安徽XXXX银行三名贷款排查清理方案

第一篇：安徽XXXX银行三名贷款排查清理方案

安徽XXXX银行

“三名”贷款排查清理补充方案

根据《安徽XXXX银行三项整治活动补充方案》并结合三项整治督查组对我行前一阶段三项整治工作提出的整改要求，为加强对我行“三名”贷款的清收与处置力度，明确各环节岗位责任，有效降低资产风险，保全信贷资产，提高资产质量和经营效益，制定本方案。

一、“三名”贷款清理内容

（1）专项整治对象

2011年10月20日各支行上报的借名、假名、冒名贷款。（2）借名、假名、冒名贷款表现形式

①假名贷款。即凭证署名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在农村合作金融机构骗取贷款的行为。

②冒名贷款。即实际借款人冒用他人之名借款。任凭证署名借款人存在，但并不知情（或予以否认），本人也未在申请书及借款合同上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，骗取农村合作金融机构贷款的行为。

③借名贷款。借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清理时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务（或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务）。具体可分两种情况： A、贷款由借款人本人办理，资金为他人（实际用款人）使用。

B、贷款非借款人本人办理，贷款手续由实际用款人以借款人名义办理，合同借款人本人未在申请书及借款合同上签字，资金为合同借款人认可的他人（实际用款人）使用。

二、“三名”贷款清理办法

（一）在对所有借名、假名、冒名贷款等问题贷款情况全面摸清、登记后，要逐笔研究分析，准确划分类别。采取各种有效措施，分类处置，逐一处理，力争把损失降到最低。

（二）对于态度积极、有能力还款的，要即时收回；无法即时收回的要明晰债权债务关系，落实有效担保，按实际用款人重新办理借款手续，并制定切实可行的还款计划。

（三）对于能够按计划履行还款义务的，主要采取行政处罚手段，从轻处理。对于未履行还款计划或态度消极、拒不还贷的，要认真搜集有关事实证据材料，及时向公安机关移送和启动司法程序。

（四）要积极清收、保全发现违法线索的其他贷款；对专项活动中新出现的追逃对象，要落实追逃措施和责任，力争全部归案。经过努力清收后，对赖债、逃债、拒不认账诈骗信贷资金的，以及内部工作人员违法放贷造成重大损失、挪用侵占信贷资金拒不归还等涉嫌违法犯罪的，要全部移交公安机关，追究刑事责任。同时严肃追究相关人员责任。

（五）要积极与当地政府、公安、监管及媒体等部门进行交流和沟通，确保活动效果和社会影响双兼顾。

三、“三名”贷款清理时间安排

（一）支行清理时间安排： 10月30日前，将每笔“三名”贷款成因与处置方案形成文字材料报送风险管理部。

（二）总行“三名”贷款清理小组复查时间：2011年10月30日至11月5日。

四、“三名”贷款贷款清理活动要求

（一）各支行应建立“三名”贷款排查记录和工作底稿，必须要有两名排查人员签字，做到排查有痕迹、检查有依据，排查出的“三名”贷款要有处置计划。

（二）各支行均要对“三名”贷款清理活动资料进行专夹保管，确保资料的完整性、延续性。

第二篇：安徽XXXX银行三名贷款排查清理方案

平鲁联社借（冒）名、假名贷款清理方案

根据《平鲁联社借（冒）名、假名贷款排查方案》并结合省、市2级验收组对我社借（冒）名、假名贷款验收工作提出的整改要求，为加强对我社借（冒）名、假名贷款的清收与处置力度，明确各环节岗位责任，有效降低资产风险，保全信贷资产，提高资产质量和经营效益，制定本方案。

一、借（冒）名、假名贷款清理内容

（1）专项整治对象

2015年10月30日业务部上报朔州办事处、省联社的借（冒）名、假名贷款；由稽核部门上报省联社稽核处的借（冒）名、假名贷款。

（2）借名、假名、冒名贷款表现形式

①假名贷款。即凭证署名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在农村合作金融机构骗取贷款的行为。

②冒名贷款。即实际借款人冒用他人之名借款。任凭证署名借款人存在，但并不知情（或予以否认），本人也未在申请书及借款合同上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，骗取农村合作金融机构贷款的行为。

③借名贷款。借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清理时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务（或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务）。具体可分两种情况：

A、贷款由借款人本人办理，资金为他人（实际用款人）使用。

B、贷款非借款人本人办理，贷款手续由实际用款人以借款人名义办理，合同借款人本人未在申请书及借款合同上签字，资金为合同借款人认可的他人（实际用款人）使用。

二、借（冒）名、假名贷款清理办法

（一）在对所有借名、假名、冒名贷款等问题贷款情况全面摸清、登记后，要逐笔研究分析，准确划分类别。采取各种有效措施，分类处置，逐一处理，力争把损失降到最低。

（二）对于态度积极、有能力还款的，要即时收回；无法即时收回的要明晰债权债务关系，落实有效担保，按实际用款人重新办理借款手续，并制定切实可行的还款计划。

（三）对于能够按计划履行还款义务的，主要采取行政处罚手段，从轻处理。对于未履行还款计划或态度消极、拒不还贷的，要认真搜集有关事实证据材料，及时向公安机关移送和启动司法程序。

（四）要积极清收、保全发现违法线索的其他贷款；对专项活动中新出现的追逃对象，要落实追逃措施和责任，力争全部归案。经过努力清收后，对赖债、逃债、拒不认账诈骗信贷资金的，以及内部工作人员违法放贷造成重大损失、挪用侵占信贷资金拒不归还等涉嫌违法犯罪的，要全部移交公安机关，追究刑事责任。同时严肃追究相关人员责任。

（五）要积极与当地政府、公安、监管及媒体等部门进行交流和沟通，确保活动效果和社会影响双兼顾。

三、借（冒）名、假名贷款清理时间安排

（一）各营业机构清理时间安排： 10月30日前，将每笔借（冒）名、假名贷款成因与处置方案形成文字材料报送风险管理部。

（二）总行借（冒）名、假名贷款清理小组复查时间：2011年10月30日至11月5日。

四、借（冒）名、假名贷款贷款清理活动要求

（一）各营业机构应建立借（冒）名、假名贷款排查记录和工作底稿，必须要有两名排查人员签字，做到排查有痕迹、检查有依据，排查出的借（冒）名、假名贷款要有处置计划。

（二）各营业机构均要对借（冒）名、假名贷款清理活动资料进行专夹保管，确保资料的完整性、延续性。

第三篇：关于置换核销贷款排查清理的报告

关于置换核销贷款排查清理的报告

根据省联社三项整治活动实施方案的要求，我行立即行动，并结合实际制定了工作实施方案，拟定了工作时间表，坚持同起步、有侧重、分阶段的原则安排三项整治自查排查工作。至6月30日，辖内各经营机构完成了置换核销贷款的自查工作；7月10日前总行成立五个督导组完成了阶级性督导检查工作。现将我行置换核销贷款排查清理工作报告如下：

一、组织开展情况

（一）成立工作领导小组，制定实施方案。

在参加省联社在巢湖召开的“半汤会议”后，我行高度重视，立即召开紧急专题会议，传达会议精神，成立了以董事长为组长，行长、监事长、副行长为副组长，各相关部门经理为成员的工作领导小组。小组下设办公室，设在合规风险部，负责三项整治活动的组织、推动、具体实施工作。同时，制定了《三项整治活动方案》、《三项整治活动实施细则》、《“三名”贷款专项整治宣传方案》、《三项整治活动应急预案》，要求置换核销贷款排查清理、抵质押贷款风险排查整治、借名、假名、冒名贷款专项整治工作按时完成，并及时总结，经营机构负责人向总行出具承诺书等。

（二）层层召开动员大会，提高思想认识。

为使我行的三项整治活动工作推进更快，让全员了解上级文件政策，知悉活动内容，统一思想认识，我行层层召开

— 1 — 了动员会议。总行层面，于6月22日召开了全行三项整治工作动员大会，各支行班子成员，部门经理、副经理和小组办公室成员均参加了会议；经营机构层面，会后也纷纷召开了动员会议，全员领会三项整治活动精神，并成立领导小组，明确分工，部署落实近期相关工作等。

（三）设立举报电话和邮箱，建立联系人制度。根据省联社关于建立三项整治活动旬报制度的要求，我行根据各经营机构实际岗位状况，确定信贷会计或主外副行长为主联系人，公布联系电话按旬报送报表、阶段工作小结和工作信息等，以正式文件予以确定。同时，根据省联社要求，我行设立了举报电话三部，分别是合规风险部、审计稽核部和纪检监察室的办公电话，还公布了三项整治活动举报邮箱，由专人管理，每日登录查询。

（四）督促贯彻落实整改，制定督导方案。

为确保活动有序推进，及时掌握各经营机构活动开展情况，总行制定了《三项整治活动督导方案》，由行领导亲自带队，并抽调相关人员成立督导检查小组，包片分组，对全行三项整治活动组织开展情况进行督导检查。

经督导检查，各经营机构人员分工明确，都贯彻落实了活动要求，并层层签订了承诺书，负责清理排查结果的真实性、合规性。经营机构负责人对本机构置换、核销贷款阶段性全面清理排查情况向总行出具承诺书。

（五）加强舆论宣传力度，积极营造氛围。

为加强舆论宣传，扩大活动影响，营造良好的活动氛围，— 2 — 一是建立坚持正常的办公室例会制度、汇报制度、信息采编制度与办公室工作制度，建立健全工作台帐和工作档案；二是定期编发工作简报，已编发简报三期，公布最新活动进度和推进情况。

二、置换核销贷款排查清理工作

（一）基本情况。

截至2011年6月30日，全行置换核销贷款总体情况如下： 央行专项票据置换不良贷款：置换时点数为1002笔，金额2357.5万元，已收回255笔，金额286.64万元，现结欠747笔，金额2070.86万元。

改制政府出资置换不良贷款：置换时点数为7150笔，金额13100万元，已收回1152笔，金额979.29万元，现结欠5998笔，金额12120.71万元。

历年核销不良贷款：共结存14780笔，金额5698.35万元。其中：2008年核销不良贷款1710笔，金额1278.58万元，已收回18笔，金额4.65万元，现结存1692笔，金额1273.93万元； 2009年核销不良贷款2140笔，金额1754.98万元，已收回118笔，金额67.49万元，现结存2022笔，金额1687.49万元；2010年核销不良贷款2笔，金额42.27万元。

（二）央行专项票据置换贷款。

我行在原区联社基础上改建而成，区联社于2005年3月31日获准认购了专项中央银行票据（以下简称：专项票据）XX万元，其中置换历年亏损XX万元，置换不良资产XX万元，共XX户，XX笔，置换时的占用形态均为呆滞。按照

— 3 — 与XX人行签订的《农村信用社改革试点专项中央银行票据协议书》的要求，我行制定了《央行专项票据置换不良贷款管理办法》、从登记簿、台帐建立到清收、尽职处置等方面，明确规定了置换不良贷款的日常管理和尽职清收。将置换后委托处置的不良贷款纳入到表外科目核算，借款合同、借款借据等信贷档案资料已单独保管。各支行（部）妥善、完整保存所置换不良贷款的原始档案，以及保全、处置、清收的原始记录。同时我行业务管理部门建立专项票据所置换不良贷款登记簿和电子台账，做到对央行专项票据置换不良贷款双线控制，防止资产流失。

（三）改制政府出资置换贷款。

XX市政府2006年8月份出具了《XX市人民政府关于同意以优质土地资产置换贵池区农村信用合作联社不良贷款的批复》（XX政秘„2006‟99号），以马江新区、齐山三角地和临港小区三块面积296455.1平方米国有优质出让土地（均为商业用地）置换XX区联社不良贷款XX万元。置换后，信用社不良资产产权归属市政府，由市政府委托贵池区联社进行清收和管理，置换的土地使用权权属XX区联社。土地使用证于2006年9月30日依法过户至XX区联社。

根据监管部门市场准入要求，用于置换不良贷款的土地必须在农商行开业前变现，XX市政府2006年12月15日出具了《关于支持组建XX置换资产变现的承诺函》（XX政秘„2006‟126号），承诺在XX开业前全部处置变现（XX筹建资料于2006年12月底呈报银监会，2007年5月银监会已— 4 — 下达筹建批复）。2007年8月14日XX市城市经营投资有限公司出资XX万元收购XX联社抵债资产。

（四）历年核销不良贷款。

2008-2010年以来，所有核销贷款收集了有效的证明材料，呆账核销前均按规定上报，经总行相关部门严格审核后，再统一聘请中介机构审计，且按程序报国税部门审批，核准后才予以核销，核销手续规范，无虚假核销情况。所有置换、核销贷款分类较为准确，未发现人为调整资产质量形态现象。

（五）置换、核销不良贷款的管理情况。

我行2008-2010年核销的不良贷款坚持按照“严格认定、证据确凿、逐级审查、对外保密、账销案存、继续追索”的原则，做到“账销、案存、权在”，建立专门台账，单独设立账户管理和核算，规范档案管理。我行于2008年出台了《呆账核销贷款管理办法》、《不良贷款清收管理暂行办法》等规章制度，内容涵盖清收的组织实施、移交程序和清收考核奖励措施等内容。经核查，我行已置换、核销贷款的清收变现所得处理符合规定，主要用于补充拨备，无违规使用、处理现象。

三、存在的问题

（一）经查，置换核销贷款中，置换核销员工自身及近亲属贷款19笔，金额33.69万元；置换核销员工担保贷款18笔，金额62.95万元；置换核销其他不符合条件贷款6笔，15.9万元，对其中一笔内退职工妻子借款，于2010年

— 5 — 5月开始从该职工工资扣还贷款，共扣收5340.68元，已划入该支行其他应收款账户待收。（详见清单）

（二）已置换、核销的不良贷款未进行全过程责任认定，未对相关责任人员进行责任追究。

（三）政府置换不良贷款未纳入表外科目核算。

四、下一步打算

（一）我行将以此为契机，按照三项整治活动工作督查督办制度要求，定期督导，促进基层单位贯彻落实三项整治各项要求，对自查和检查出的问题积极整改。

（二）继续加大清收盘活力度，积极采取措施，修订和完善相关考核奖励办法，对表外资产清收实行奖罚分明，根据清收工作完成实绩，及时按照奖励办法给予兑现，尽最大努力保全信贷资产，降低损失。

（三）加强表外资产规范管理，保证各个环节衔接缜密，不留漏洞，确保整治工作取得实效。

（四）将政府置换不良贷款纳入表外科目核算。

二○一一年七月十八日

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第四篇：社团后三名整改方案[推荐]

广西生态工程职业技术学院社团联合会 2011社团审查结果后三名整改方案

为了进一步规范我院大学生社团的管理，提高社团活动的质量，繁荣校园文化，促进大学生社团健康、有序的发展。根据学院的精神，本学期已经对社团进行全面审查，同时对审查结果排在后三名的社团进行如下的整改：

一、整改目的

为期一个月的整改，在此期间，本着解决实际问题的态度，全面发展社团，脱离后三名。

二、存在的问题

1、日常会议问题

每个月的社团例会没有作好会议记录，没有把会议精神传达下去，体现不到例会的宗旨，同时内部会议开的过少，没有做到每个月至少开一次社团内部例会。

2、社团活动问题

一年里，文工团、红十字协会没有由本社团举办的全院性活动，社团负责人没有真正投入到工作中，会干积极性不高，带动不了社团的发展。

3、社团日常资料整理问题

每个月上交的社团材料过少，没有做好月总结月计划，参与兄弟社团活动的上报材料与总结很少。

4、社团宣传

没有做好社团的宣传工作，在本社团博客中没有更新社团的最新动态和社团特色，不能很好的宣传本社团，与社团联合会博客链接的作用也没有体现出来。

三、整改措施

1、让社团负责人重视本社团的发展，完善社团的管理制度，严格遵守，增强纪律性，提高会干会员工作积极性。

2、每月的社团例会做好会议记录，同时在例会后一个星期之内召开社团内部会议，将例会上的一些重要事情传达下去，根据本社团月计划落实到位，同时做好本月的总结。

3、积极整理材料，按时上交月计划月总结，以及活动的上报材料和总结

4、积极举办社团活动，丰富校园文化，做到每学期至少举办一次全院性的活动。

5、每学期至少组织开展两次针对本社团会员的知识技能培训，提高会员对社团的兴趣以及一些能力，达到加入社团的真正意义。

6、与学院各兄弟社团建立良好的伙伴关系，互相学习，促进共同发展。

四、预期目标

1、会干会员重视社团的发展，严格遵守社团的管理制度，争取社团荣誉。

2、每月按时做好社团日常工作，及时整理材料并按时上交，在每月的月评 比中排名在前十五名。

3、积极开展活动，努力创新，在新的一年里举办本社团的特色活动。

4、与学院各兄弟社团共同发展，丰富校园文化。

广西生态工程职业技术学院社团联合会

监督管理委员会

二〇一二年二月二十五日

第五篇：银行固定资产及低值易耗品清理方案1

银行固定资产及低值易耗品清理方案

为了规范和加强银行（以下简称我行）固定资产及低值易耗品的管理，维护固定资产及低值易耗品的安全，决定自2014年5月10日至7月30日对我行全面开展固定资产及低值易耗品清理登记工作。具体实施方案如下：

一、工作目标

（一）核实财产、查清家底，做到账实相符。

（二）完善我行固定资产及低值易耗品副本账，并对残损报废的固定资产按照有关规定进行处理。

（三）通过对本行固定资产及低值易耗品的清理，更好的了解本行固定资产及低值易耗品的使用现状，提高使用效率，防止资产流失，保证固定资产的安全和完整。

二、组织领导

总行成立以总行行长为组长的固定资产及低值易耗品清理领导小组。

组长： 副组长：

成员：综合管理部、电子银行部、科技信息部、财务会计部、固定资产投资建设管理部等部门相关工作人员。

各支行要相应成立以支行行长为组长的固定资产及低值易耗品清理领导小组，具体名单于5月15日前以电子版形式上报财务会计部，纸质版名单加盖行政公章后于5月20日前上报。

三、清理范围

至2014年3月31日止所有的固定资产及低值易耗品

四、工作内容

（一）要对我行的固定资产及低值易耗品进行全面清理，建立健全副本账，并指定专人具体负责填报。

（二）对于账面上有登记，实际核查过程中无此实物的情况，应填写固定资产及低值易耗品清理表，备注后说明情况；账面上没有登记，实物存在的，也需要填写固定资产及低值易耗品清理表，在备注栏说明情况，便于在下一阶段进行查找处臵。

五、方法步骤

（一）核查阶段（5月10日—6月10日）。清理领导小组同步进行核查，财务会计部将从财管系统中导出固定资产及低值易耗品明细下发至各部门、各网点，由清理小组负责核查固定资产及低值易耗品，填写固定资产及低值易耗品清理表，确保清理表中的账面金额与财管系统中导出的账面余额数据一致，在固定资产及低值易耗品上贴标签，明确保管使用人并签字确认，到财务会计部领取新的固定资产及低值易耗品登记簿和管理卡，重新建立固定资产及低值易耗品副本账（以前的固定资产及低值易耗品副本账装订入档保管）要求登记齐全，要素完整，确保账实相符。清理表于6月10日前将纸质版和电子版的清理表上报财务会计部。

（二）清理处臵阶段（6月11日—7月30日）。核查结束后，对于符合报损的固定资产及低值易耗品在清理表中备注栏注明后，根据程序，填写“固定资产报废审批表”上报，便于进行集中清理处臵。对人为损坏固定资产及低值易耗品或因保管不善丢失的，要查明原因，实行责任赔偿。固定资产报废审批表于7月30日前将纸质版和电子版的清理表上报财务会计部。

六、工作要求

（一）落实责任。此次清理工作时间紧、任务重，各支行、部门要充分认识开展此项工作的重要性和必要性，积极进行清理登记工作。各支行部门负责人为第一责任人，切实履行好责任人的职责，认真抓好对本行固定资产的监管工作，有效防范资产流失。各网点委派会计（会计主管）为清理人之一，负责具体的清理工作。

（二）实事求是。核查过程中要如实填报相关报表、对故意隐瞒、不如实填报的，对有关责任人将严格责任追究，予以通报批评。

（三）加强管理。通过本次清理工作，根据我行的固定资产管理办法及有关规定，加强对固定资产及低值易耗品的管理，建立切实可行的工作机制，加大内部管理，形成和完善长效管理机制。