小额贷款公司监管暂行办法(10.10修改)

第一篇：小额贷款公司监管暂行办法(10.10修改)

北京市小额贷款公司试点暂行办法

第一章 总则

第一条 为有效配臵金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）的要求，制定本暂行办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 北京市金融服务工作领导小组办公室为小额贷款公司市级主管部门（以下简称市主管部门），负责本市小 额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处臵。

第六条 凡是区、县政府能明确一个主管部门（设金融办的为区、县金融办）负责对小额贷款公司的初审和日常监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处臵责任的，方可在本区、县范围内开展组建小额贷款公司试点工作。

各区、县主管部门是所在区、县小额贷款试点公司日常监督管理和风险处臵的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理；负责当地小额贷款公司的风险处臵。

各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况，并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。

第二章 小额贷款公司的设立

第七条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中的行业表述应当标明“小额贷款”的字样，且公司名称应当符合本市工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司不得标注“小额贷款”字样。

第八条 设立小额贷款公司应具备以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；

（二）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定；

（三）小额贷款公司单一最大股东（包括其关联方）持 有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%；

（四）有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；

（五）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；

（六）有具备相应专业知识和业务经验的工作人员；

（七）有必要的组织机构和管理制度；

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（九）市主管部门认为必要的其他条件。

第九条 申请设立小额贷款公司，应向公司拟注册的所在区、县主管部门提交筹建申请，材料初审合格后，经由区、县主管部门报市主管部门批准后，开始筹建。

第十条 筹建小额贷款公司，申请人应提交以下材料：

（一）筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地点、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例是否符合设立小额贷款公司的条件以及设立的目的；

（二）可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处臵预案等。

（三）筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设臵和从业人员配臵，内控体系，主要董事、拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案；

（四）发起人关于发起设立小额贷款公司的发起人协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，发起人出资额与占股份比例，发起人的权利义务等。

（五）发起人关于发起设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家和本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书。

（六）发起人之间的关联关系及证明，以及如果存在隐瞒事项，发起人在本公司的投票权将受到限制的承诺。

（七）法人发起人的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东会议关于同意发起设立小额贷款公司的决议；最近1年经 审计的资产负债表、利润表和现金流量表；

（八）自然人发起人的姓名、身份证复印件、相关部门出具的诚信记录、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；

（九）联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）；

（十）律师出具的对拟申报事项及相关文件、议事程序等符合国家相关法律法规的法律意见书。

（十一）市主管部门要求的其他材料。

第十一条 小额贷款公司应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，提交开业申请。筹建期结束未达到开业条件的，经申请同意后，可延期1个月，延期后仍未达到开业条件的自动取消筹建资格。

第十二条 小额贷款公司申请开业，由区、县主管部门负责初审后，报市主管部门批准。小额贷款公司申请开业，应提交以下材料：

（一）开业申请书；申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合开业条件等基本信息，及其他需要说明的情况；

（二）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落 实情况以及是否符合开业要求等；

（三）经股东会议通过的公司章程；

（四）股东名册及其出资额、股份和股份比例（企业法人要有注册地址和法人机构代码）；

（五）主要管理制度和组织机构图；

（六）拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料；

（七）法定验资机构出具的验资证明；

（八）营业场所所有权或使用权的证明材料；

（九）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

（十）联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

（十一）律师出具的对拟申报事项及相关文件、议事程序等符合国家相关法律法规的法律意见书。

（十二）市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门自收到完整开业申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的书面决定。

第十三条 拟任小额贷款公司董事和高级管理人员需具备下列条件：

（一）无犯罪记录和不良信用记录；

（二）具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；

（三）具备与履行职责相适应的专业知识与能力；

（四）拟任总经理应通过金融监管部门组织的高级管理人员资格考试。

对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。

第十四条 经各区、县主管部门审核和市主管部门批准，小额贷款公司可设立分支机构，具体办法另行规定。

第十五条 小额贷款公司应在批准开业之日起5个工作日内向本市公安机关、北京银监局和人民银行营业管理部报备相关材料。

第十六条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法纳税。

第三章 股东资格及义务

第十七条 小额贷款公司的股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中最大股东应为小额贷款公司所在区县的自然人、企业法人或其他社会组织；

有犯罪记录和不良信用记录者，不得出任小额贷款公司 股东。

第十八条 境内企业法人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

（三）财务状况良好，入股前一完整会计年度盈利，且对外股权投资额不高于净资产的50%；

（四）入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股；

（五）有较强的经营管理能力和资金实力；

（六）市主管部门要求的其他条件。

第十九条 境内自然人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力；

（二）有良好的社会声誉和诚信记录；

（三）入股资金来源合法，为真实自有资产，不得以借贷资金或他人委托资金入股；

（四）市主管部门要求的其他条件。

第二十条 境内其他社会组织投资入股小额贷款公司的，应符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，具备良好的社会声誉和诚信记录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。第二十一条 小额贷款公司股东不得虚假出资或者抽逃资本。

小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。

第四章 小额贷款公司的资金来源

第二十二条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。

第二十三条 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。

第二十四条 小额贷款公司应向人民银行营业管理部申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送人民银行营业管理部和北京银监局，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第五章 小额贷款公司的业务范围和资金运用 第二十五条 在试点阶段，小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款；在控制风险的前提下，可提供相关增值服务。

第二十六条 小额贷款公司可自主选择贷款对象，在试点阶段，每年向三农方面发放的贷款金额不低于全年累计放贷金额的50%。第二十七条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

第二十八条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第二十九条 贷款合同参照银行贷款的标准化合约，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第六章 小额贷款公司的公司治理

第三十条 小额贷款公司的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。

第三十一条 小额贷款公司应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设臵简洁、灵活的组织机构。完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序。

第三十二条 小额贷款公司设总经理1名，根据需要设副总经理1至3名。规模较小的小额贷款公司，可由董事长兼任总经理。

小额贷款公司董事会应对总经理实施年度专项审计。审 计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报区县主管部门。总经理、副总经理离任时，须进行离任审计。

第三十三条 小额贷款公司可设立独立董事。独立董事与小额贷款公司及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。独立董事履行职责时尤其要关注中小股东的利益。

第三十四条 小额贷款公司董事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实义务和勤勉义务。

董事违反法律、法规或小额贷款公司章程，致使小额贷款公司形成严重损失的，应当承担赔偿责任。

总经理、副总经理违反法律、法规或超出董事会授权范围作出决策，致使小额贷款公司遭受严重损失的，应承担相应赔偿责任。

第三十五条 小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设臵不同的专业委员会，提高决策管理水平。

第三十六条 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。

第七章 小额贷款公司的内部控制

第三十七条 小额贷款公司应自觉遵守国家法律法规，按照贷款业务的性质和特点制定管理规章、操作流程和岗位手册，明确揭示不同业务可能存在的风险点并采取控制措 施。

在贷款风险防范上，全面推行小额贷款客户经理制，强化对一线人员的专业化培训，建立充分覆盖风险、成本和收益的小额贷款利率自主浮动机制，合理确定客户经理的贷款权限。

小额贷款公司应根据当地经济发展状况和自身管理能力，科学确定客户的小额贷款授信额度，对超过小额授信额度的大额贷款需求，必须按照有关规定采取保证、抵（质）押等贷款方式发放。

小额贷款公司应遵守严格的贷款操作流程。办理贷款遵循以下程序:客户申请→受理→调查或评估→审查→审议→审批→报备→合同签订→贷款发放→贷后管理→贷款本息收回。

小额贷款公司应切实加强贷款“三查”，即：贷前要认真考察借款人还款能力，深入分析评价贷款风险；贷中要严格执行小额贷款双签审批制，全面实行贷款上柜台，小额贷款公司应实现贷款管理与款项发放的分离；贷后要定期深入管辖村镇，及时了解和掌握借款人生产经营情况，严格监督贷款实际用途，加强贷款风险的预警及分析工作。

小额贷款公司应当建立严格有效的制度，严禁不当贷款行为损害公司的利益。贷款涉及关联交易或关系人的，必须 在相关报告中特别说明，并报公司董事会批准，严格依法进行信息披露。

第三十八条 小额贷款公司应在审慎经营和合法规范的基础上力求金融服务创新。在充分论证的前提下周密考虑业务的法律性质、操作程序、经济后果等，严格控制金融新业务的法律风险和运行风险。

第三十九条 小额贷款公司应建立和完善客户服务标准，广告宣传行为规范，建立广告宣传，推广行为法律审查制度，制定客户经理准则，严格奖惩措施。制定详细的工作流程，建立数字化的信息系统，数据定期核对，备份制度，建立客户资料的保密保管制度。履行反洗钱职责。

第四十条 小额贷款公司应当依据《中华人民共和国会计法》、《金融企业会计制度》、《企业财务通则》等国家有关法律、法规制订公司财务制度、会计工作操作流程和会计岗位工作手册，并针对各个风险控制点建立严密的会计系统控制。

小额贷款公司必须明确职责划分，在岗位分工的基础上明确各会计岗位职责，严禁需要相互监督的岗位由一人独自操作全过程。

小额贷款公司应当采取以下会计控制措施，以确保会计核算系统的正常运转：

建立凭证制度，通过凭证设计、登录、传递、归档等一 系列凭证管理制度，确保正确记载经济业务，明确经济责任。

建立账务组织和账务处理体系，正确设臵会计账簿，有效控制会计记账程序。

建立复核制度，通过会计复核和业务复核防止会计差错的产生。

小额贷款公司必须建立严格的成本控制和业绩考核制度，强化会计的事前、事中和事后监督。

小额贷款公司必须制订完善的会计档案保管和财务交接制度，财会部门应妥善保管密押、业务用章、支票等重要凭据和会计档案，严格会计资料的调阅手续，防止会计数据的毁损、散失和泄密。

小额贷款公司必须严格制定财务收支审批制度和费用报销管理办法，自觉遵守国家财税制度和财经纪律。

第四十一条 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金的方法参照人民银行、银监会、财政部对商业银行的相关规定执行。

第四十二条 小额贷款公司应当根据国家法律法规的要求，遵循安全性、实用性、可操作性原则，严格制定信息系统的管理制度。信息技术系统的设计开发应该符合国家、金融行业软件工程标准的要求，编写完整的技术资料；在实现 业务电子化时，应设臵保密系统和相应控制机制，并保证计算机系统的可稽性；信息技术系统投入运行前，必须经过业务、运营、监察稽核等部门的联合验收。

小额贷款公司必须通过严格的授权制度、岗位责任制度、门禁制度、内外网分离制度等管理措施，确保系统安全运行。

小额贷款公司计算机机房、设备、网络等硬件要求必须符合有关标准，设备运行和维护整个过程实施明确的责任管理，严格划分业务操作、技术维护等方面的职责。

小额贷款公司公司软件的使用应充分考虑软件的安全性、可靠性、稳定性和可扩展性，应具备身份验证、访问控制、故障恢复、安全保护、分权制约等功能。

小额贷款公司信息技术系统设计、软件开发等技术人员不得介入实际的业务操作。用户使用的密码口令要定期更换，不得向他人透露。

小额贷款公司数据库和操作系统的密码口令必须分别由不同人员保管。

小额贷款公司应对信息数据实行严格的管理，保证信息数据的安全、真实和完整，并能及时、准确地传递到会计等各职能部门；严格计算机交易数据的授权修改程序，并坚持电子信息数据的定期查验制度。

小额贷款公司应建立电子信息数据的即时保存和备份 制度，重要数据必须异地备份并且长期保存。

小额贷款公司信息技术系统必须定期稽核检查，完善业务数据保管等安全措施，进行排除故障、灾难恢复的演习，确保系统可靠、稳定、安全地运行。

第四十三条 小额贷款公司应健全内部审计稽核制度，设立监察稽核部门，对公司经营层负责，开展监察稽核工作，公司应保证监察稽核部门的独立性和权威性。

监察稽核部门对各部门规章及实施细则的执行情况进行日常性的检查和评价，并报公司总经理。总经理向有关部门提出改进意见后，由相关部门负责落实，并由监察稽核部门跟踪落实情况并继续检查和评估。

小额贷款公司必须明确监察稽核部门及内部各岗位的具体职责，配备充足的监察稽核人员，严格监察稽核人员的专业任职条件，严格监察稽核的操作程序和组织纪律。

小额贷款公司应当强化内部检查制度，通过定期或不定期检查内部控制制度的执行情况，确保公司各项经营管理活动的有效运行。公司各部门定期或不定期对涉及到本部门的公司管理制度的执行情况进行自查，并负责落实相关事项。

小额贷款公司董事会和管理层应重视和支持监察稽核工作，对监察稽核部或者其他部门发现的违反法律、法规和公司内部控制制度的行为，公司有权部门应当区分不同情况追究有关部门和人员的责任。第四十四条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向市、区县主管部门、向人民银行营业管理部、北京银监局、向公司股东、向为其提供融资的银行业金融机构、向有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。小额贷款公司应保证信息的真实准确和完整。对突发事件和突发业务风险等重大事项应及时报告主管部门。

第八章 小额贷款公司的监督管理

第四十五条 小额贷款公司应主动接受市、区县主管部门的监管。按月向市、区县主管部门提供财务报表和贷款统计表，并自觉接受市、区县主管部门的现场检查。

第四十六条 小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。小额贷款公司开业时，应在本区主要媒体和营业场所向社会公告公司基本信息，承诺公司不吸收公众存款，坚决杜绝涉入非法集资和非法证券买卖，遵守反洗钱相关法律法规，并愿自觉接受社会公众监督。

第四十七条 各区县主管部门应加强对小额贷款公司的日常监督管理，按月、季、年对小额贷款公司的经营管理和内控风险情况进行监测，每年至少进行一次全面业务检查，视小额贷款公司经营情况适时安排专项检查。对日常监管中发现的重大问题和突发事件应及时向区县主管部门和市主管部门报告，并通报相关部门。第四十八条 人民银行营业管理部对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司信用状况纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等人民银行营业管理部要求的业务信息。

第四十九条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，在工商登记变更前需经区、县主管部门报市主管部门批准：

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（三）变更住所；

（四）变更业务范围；

（五）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；

（六）变更董事及高级管理人员；

（七）变更章程；

（八）变更组织形式；

（九）市主管部门要求申报的其他变更事项。第五十条 小额贷款公司更换董事和高级管理人员时，应经区、县主管部门报市主管部门批准其任职资格。

第九章 小额贷款公司的处罚

第五十一条 小额贷款公司违反本暂行办法所规定情形的，市主管部门可责令其限期整改。情节严重或拒不改正的，市主管部门可将其不良记录予以公示。情节特别严重的，对 负有主要责任的董事和高级管理人员将取消其任职资格。涉及违法违规事项的按有关规定处理。

第五十二条 小额贷款公司涉及非法集资活动和非法证券发行的，由区、县主管部门查明情况报市主管部门，由市主管部门报请市打击非法集资和非法证券经营活动工作协调小组办公室依法处臵。

第十章 小额贷款公司的终止

第五十三条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。

小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现；

（二）股东大会决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第五十四条 小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录，符合规定条件的，可在股东自愿的基础上，按照中国银行业监督管理委员会发布的《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

第十一章 附则

第五十五条 本暂行办法由市主管部门负责解释。第五十六条 本暂行办法自发布之日起施行。

第二篇：小额贷款公司融资监管暂行办法

浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法

第一条 为加强试点期间对小额贷款公司融资情况的监管，规范小额贷款公司融资行为，促进试点工作的健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、省政府办公厅《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》（浙政办发〔2009〕100号）和《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）等法律法规和相关文件规定，制订本办法。

第二条 本办法适用于试点期间本省行政区域范围内小额贷款公司融资行为的监管。

本办法所指的小额贷款公司是依据有关文件规定在浙江省依法设立、并具备开展相应融资活动资格条件的小额贷款有限责任公司和小额贷款股份有限公司。

第三条 小额贷款公司以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：

（一）从银行业金融机构融资。

（二）向主要法人股东定向借款。

（三）在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借。

（四）与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务。

（五）经批准的其他融资方式。

按第（一）—

（三）项方式进行融资的，其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100%；按第（四）项，以回购方式进行资产转让业务的，其交易规模不得超过当时公司资本净额的50%。

第四条 小额贷款公司可自主选择若干家银行业金融机构进行融资，并应在获得银行业金融机构贷款到账后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借（贷）款合同相关条款内容：相关金融机构名称、融资数额、利率、期限和起止时间。

（二）其他需要说明的情况。

融资到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第五条 小额贷款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股东定向借款，其数额除不得超出所规定的融资比例的上限外，同时不得超出该股东当时的企业所有者权益。

小额贷款公司在首次借款前，应与该主要法人股东签订借款合同，并在合同生效的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门进行报备，符合条件的，方可开展借款活动。报备材料或内容包括：

（一）该主要法人股东近三个月的资产负债表、损益表以及该主要股东出具的所涉及款项为自有资金的承诺书。

（二）借款合同。合同中应载明：该主要法人股东名称、借款金额、利率、借款期限、起止时间等。

（三）其他需要说明的情况。

首次借款到账后五个工作日内，小额贷款公司应向当地县（市、区）工商部 门报备。借款到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

此后，继续向同一法人股东定向借款的，应参照首次借款，在借款到账或归还后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。

第六条 本市范围内，各小额贷款公司之间可以进行资金的调剂拆借，并应在调剂拆借资金到帐后的五个工作日内，由借入方的小额贷款公司向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借款合同相关条款内容：拆借对方小额贷款公司名称、利率、期限。

（二）其他需要说明的情况。

借入资金到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第七条 小额贷款公司首次开展以回购方式进行资产转让交易的，应在交易的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门报备，符合条件的，方可进行资产转让交易。报备材料或内容包括：

（一）交易合同及情况的说明。包括：交易资产的总金额、融入资金的数额、交易费用、交易的时间、回购期限、受让单位名称和住所（地址）。

（二）如通过资产交易平台进行交易的，还需提供受理本次交易的资产转让平台名称、地址、该平台举办单位等情况或材料。

（三）其他需要说明的情况。此后，继续与同一对象开展回购式资产转让交易的，在交易完成后五个工作日内应向当地县（市、区）工商部门报备实际交易情况。到期完成资产回购，应于回购后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第八条 小额贷款公司的融资到期后进行展期的，公司应在展期后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门提交补充合同或合同修正案进行报备，并说明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九条 地方金融资产交易平台应具备下列条件，并向省工商行政管理局申报备案后，方可开展小额贷款公司以回购方式进行的资产转让服务。

（一）经国务院相关金融管理部门批准设立，允许从事信贷等金融产品交易服务；

（二）具备企业法人资格，其经营范围含有与从事资产转让（交易）服务相应的内容；

（三）具备为资产转让（交易）提供服务所必需的软、硬件条件；

（四）具有完善管理制度。

第十条 小额贷款公司应主要通过各地工商部门政务网站提交或填报融资报备的相关材料。各级工商行政管理局在收到相关材料后，应在五个工作日内完成备案核查工作。融资监管的具体职责及分工，由各市工商行政管理局根据本地实际情况确定，并制定相应制度，报省局备案。

第十一条 各级工商行政管理局在对小额贷款公司融资行为实施监管中，其监管的重点是：

（一）小额贷款公司有关融资的信息披露是否真实、充分和及时。

（二）资金来源是否正当，融资对象、利率和融资规模是否符合监管要求。

（三）小额贷款公司在约定的利率和正常融资费用外，是否存在以其他形式支付或变相支付额外费用的行为。

（四）是否存在其他规避监管的行为。各地工商部门应利用企业登记、企业年检和企业信用等数据，提高监管工作的针对性和有效性，并进一步完善长效工作机制、监督举报机制，督促小额贷款公司及时进行融资申报备案，做好融资前后的跟踪监管。各市工商行政管理局应将本地区小额贷款公司融资整体情况按期报送省工商行政管理局及其他同级小额贷款公司管理部门，省工商行政管理局将根据《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》的规定，汇总全省情况后定期反馈省小额贷款公司试点联席会议成员单位。

第十二条 工商部门在融资监管中发现小额贷款公司存在隐瞒真实情况、提交虚假材料；或违反本《暂行办法》规定；或违反《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》、《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》等相关规定的，可以分别采取以下措施：

（一）约谈小额贷款公司董事或高级管理人员；

（二）设置风险警示，下调企业信用等级；

（三）进行全省通报，暂停融资申请，并责令限期整改；

（四）向相关管理部门通报情况；

（五）向地方政府报告并提出监管意见。

第十三条 对于非法集资以及非法吸收公众存款等严重违规、危害地区金融稳定与安全的融资行为，除可采取上述措施外，工商部门还可以提请当地县（市、区）人民政府采取以下措施

（一）暂停试点资格，责令整改；

（二）启动取消小额贷款公司试点资格的退出机制；

（三）涉嫌构成犯罪的，移送司法部门依法追究刑事责任。第十四条 本办法由浙江省工商行政管理局负责解释。第十五条 本办法自公布之日起施行。

主题词：企业监管 小贷公司 融资办法 通知 抄送：省政府办公厅、联席会议成员单位、省审计厅

浙江省工商行政管理局办公室 2012年1月20日印发

第三篇：山东省小额贷款公司监管暂行办法

山东省人民政府办公厅

关于印发《山东省小额贷款公司 监督管理暂行办法》的通知

鲁政办发〔2009〕82号

各市人民政府，各县(市、区)人民政府，省政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：

《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

山东省人民政府办公厅

二○○九年九月七日

山东省小额贷款公司监督管理暂行办法

为规范小额贷款公司监督管理工作，提高监管工作的质量和效率，依据有关法律、法规以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》(鲁政办发〔2008〕46号)的要求，制定本办法。

第一章 总 则

第一条 小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额放贷的新型地方金融组织。本办法适用于小额贷款公司主管部门(以下简称主管部门)对辖区内小额贷款公司及其合规经营情况开展的监督管理活动。

第二条 小额贷款公司监管工作按照属地监管的原则，以风险监管为核心，以自律承诺为基石，根据持续监管、分类监管、重点监管的要求，依法开展监管工作，鼓励和监督小额贷款公司及高管人员履行自律承诺，依法合规经营。

第三条 省金融办、经济和信息化委、公安厅、财政厅、工商局、人民银行济南分行、山东银监局组成山东省小额贷款公司试点工作省级联席会议。主要职能是：组织制定试点工作实施意见及相关的管理办法；组织审定市、县(市、区)申报的试点方案；沟通信息，指导各级政府及相关部门做好监管和风险处置工作。

第四条 省金融办是山东省小额贷款公司省级主管部门，在相关单位和部门的支持配合下，指导和督促小额贷款公司的监管和风险防范与处置工作。省级联席会议其他部门根据职责分工，做好小额贷款公司的监管工作，及时识别、预警和防范风险。

第五条 市金融办或由市政府指定的负责部门作为小额贷款公司的市级主管部门，在当地政府领导和上级主管部门业务指导下开展工作，负责辖区内县级政府试点方案的审核工作，指导对辖区内小额贷款公司的日常监管和风险防范与处置工作；其他部门根据职责分工，依法加强对小额贷款公司的监管。

第六条 坚持属地监管原则，做好风险防范和处置工作。各县(市、区)政府是小额贷款公司风险防范与化解的第一责任人，县(市、区)政府明确的部门为小额贷款公司县级主管部门，牵头负责辖区内小额贷款公司申报材料的初审工作，以及日常监管和风险防范与处置工作。

第七条 坚持以风险监管为核心。各级主管部门要采取多种方式，持续识别、监测、评估小额贷款公司的风险，及时进行风险预警，采取措施，督促小额贷款公司加强对各类风险的防控，包括策略风险、信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、声誉风险、社会风险等。

第八条 主管部门要采取现场检查和非现场监管相结合的监督检查方式，加强对小额贷款公司的监管。上级部门可向下延伸检查。市级主管部门要每年至少2次对辖区内小额贷款公司进行现场检查。必要时可由联席会议各部门联合开展检查。开展现场检查时，检查人员不得少于2人。非现场监管工作的内容包括信息收集与核实、风险分析与报告、风险处置与整改、文件归档与管理等方面。

第二章 监管制度保障

第九条 建立和实施小额贷款公司主办银行制度。主办银行是指为小额贷款公司提供结算支付、现金收付、资金融入、技术支持、信息咨询等金融服务，并与其建立稳定的合作关系，签有相应合作协议的中资银行业金融机构。小额贷款公司按照自愿、平等、互利、守信的原则，必须选择一家资质良好、管理规范、服务水平高、经营业绩好的中资银行业金融机构，与其建立主办银行关系。在合作协议中，主办银行应承诺在法律允许范围内，向小额贷款公司主管部门提供相应信息，切实发挥主办银行职责。

第十条 为加强对小额贷款公司的风险监控和防范，由省级主管部门按照自愿、互利原则选择多家中资银行业金融机构作为战略合作银行。战略合作银行以优惠条件对小额贷款公司提供高质量的金融服务。省级主管部门鼓励和指导小额贷款公司选择战略合作银行作为主 办银行。在法律允许范围内，战略合作银行根据战略合作协议，为主管部门提供小额贷款公司有关信息，提出防范和化解小额贷款公司风险的措施和建议。

第十一条 建立和实施小额贷款公司主监管员制度。县级主管部门对县域内每一家小额贷款公司，分别确定1名正式工作人员作为此公司的主监管员，并保持相对稳定。主监管员是其监管服务的小额贷款公司合规经营、风险防范的直接监管责任人。主监管员应具备良好的专业知识、敬业的工作态度。主监管员应与小额贷款公司及其高管人员加强沟通，做好监管服务。主要职责包括：

(一)收集有关信息资料；

(二)掌握其分立、变更、终止、股东及高管人员变更情况，企业经营情况等；

(三)对违法违规行为及时发现、报告和制止；

(四)向小额贷款公司通报监管信息及监管文件规定；

(五)督促小额贷款公司采取有效措施，落实监管意见。

主监管员应遵照有关法律法规要求，坚持依法监管，不得干预小额贷款公司正常经营，不得徇私舞弊或滥用职权。主监管员有以下职权：

(一)不受干涉，独立提出对小额贷款公司的监管意见；

(二)根据实际情况，建议县级主管部门开展专项检查；

(三)建议县级主管部门对违法违规事项及人员进行查处。县级主管部门应当将主监管员向上级主管部门报备，并定期对其进行培训。

市级主管部门应确定1名正式工作人员专门负责小额贷款公司监管等工作，并保持相对稳定。

第十二条 建立和实施小额贷款公司分类评级制度，合理配置监管资源，有效实施分类监管。省级主管部门会同有关部门制定小额贷款公司分类评级标准。市级主管部门按照分类评级有关规定，及时整理监管信息，结合小额贷款公司实际运营和合规经营情况，每年对辖区内小额贷款公司提出分类评级初步意见，并报省级主管部门审核确定。各级主管部门根据评级结果科学分配监管资源，实施分类监管。对存在严重问题和评级排后的小额贷款公司，通报相关部门，并采取必要措施，实施持续、重点监管。

第十三条 强化小额贷款公司自律承诺。小额贷款公司必须将自律承诺内容在经营场所显著位置进行公示，内容包括但不限于：不非法集资、不吸收公众存款、贷款利率不超过司法解释规定的上限、不使用非法手段催债、不跨县域经营等。小额贷款公司应将省金融办批 3 复成立的文件与营业执照一起在经营场所明示，并公布县级主管部门的监督电话及主监管员联系方式。主管部门可以根据情况，逐步设立小额贷款公司的统一标识。

第三章 信息收集与核实

第十四条 各级主管部门要建立和落实监管信息采集和报送制度，确保监管信息采集和报送渠道的畅通。上级主管部门应及时向下级主管部门通报有关监管信息。各级主管部门要建立重大事项报告制度，重大事项及时报告。小额贷款公司应将公司经营中发生的重大事项及时向县级主管部门报告。

第十五条 县级主管部门应督促指导小额贷款公司及时完整地报送监管需要的数据和非数据信息，全面收集小额贷款公司经营和风险状况的动态信息。资料报送的方式包括：直接报送报告、报表，报送计算机存储介质和进行数据通讯等。报送资料由主监管员负责归集。主监管员对小额贷款公司报送信息的及时性负责，有责任要求并核对其完整性、真实性、准确性。

第十六条 各级主管部门应根据职责分工和具体情况，确定不同资料的报送方式、报送内容、报送频率和保密要求。

第十七条 市、县级主管部门按照省级主管部门的统一部署，建立健全小额贷款公司监管信息系统，提高信息采集和分析水平。

第十八条 主管部门要充分发挥小额贷款公司主办银行及现有各种金融、统计、征信、信息系统的作用，在法律法规许可的范围内从第三方获取必要的监管数据。

第十九条 各级主管部门在分析评估小额贷款公司风险和经营状况时，对小额贷款公司可能存在的风险和问题等信息要认真予以核实。核实方式包括询问、要求提供补充材料、走访被监管机构、约见会谈等。主管部门可以通过电话、函件、传真或电子邮件的形式要求小额贷款公司对有关问题作出说明、进行答复。根据监管需要，主管部门可要求小额贷款公司提供资质良好的会计师事务所等社会中介机构审计或鉴证的资料。

第二十条 各级主管部门要关注新闻媒体、评级等中介机构发布的相关信息，对可能反映小额贷款公司经营管理中重大变化事项的信息，应及时予以核实，并采取相应措施。

第四章 风险分析与报告

第二十一条 市级主管部门应指导和督促小额贷款公司及时开业，并将开业情况上报省金融办。主要内容包括：拟开业机构名称、住所、开业时间；主要内部管理制度和公司组织结构图；公司法人及联系人姓名、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。小额贷款公司自批复之日起3个月内未开业的，其试点资格自动取消，并由市级主管部门指导试 点县(市、区)政府负责做好善后工作。

第二十二条 市、县级主管部门要按照重点监管的要求，重点监管小额贷款公司是否存在下列重大违法违规问题：

(一)非法集资或变相吸收公众存款；

(二)违反规定融入资金；

(三)贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍；

(四)抽逃注册资本；

(五)使用非法手段催债；

(六)擅自开展新业务或跨县域经营。

对涉嫌违反《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国刑法》等法律法规的重大违法违规行为，及时向上级主管部门专题报告，并移送有关机关进行处理。

第二十三条 市、县级主管部门要遵循持续监管的原则，在日常监管中及时掌握小额贷款公司的资本充足率状况、公司治理状况、资产质量状况、流动性状况、财务状况和内部控制状况；对小额贷款公司报送的资料进行监测分析和处理，形成分析报告。

第二十四条 市级主管部门要对县级主管部门报送的监管信息进行认真分析，按季向省级主管部门报送监管分析报告及其他专题报告。监管分析报告主要包括以下内容：

(一)总体风险评价；

(二)报告期内的主要风险、风险变化趋势和应引起注意的问题；

(三)经营管理状况的重大变化，包括股权变动、高级管理人员调整、组织架构重组、重大资产处置、重大损失、涉及案件等；

(四)监管意见、建议和监管工作计划；

(五)主监管员认为应当提示和讨论的其他问题。

监管分析报告要简明扼要、有理有据。

第二十五条 省级主管部门每年撰写监管分析报告，分析辖区内小额贷款公司风险状况，判断风险变化趋势，提出下一的监管工作计划。

监管分析报告包括以下内容：

(一)小额贷款公司的基本情况及其重大变化；

(二)小额贷款公司监管指标情况、指标异常的原因及反映的问题；

(三)小额贷款公司的公司治理、内部控制和管理状况及其评价；

(四)小额贷款公司风险状况的总体评价，主要风险及存在的问题，风险变化趋势；

(五)监管工作开展情况、效果和存在的不足；

(六)监管意见及下一的监管工作计划；

(七)其他应当引起注意的问题。

第五章 风险处置与整改

第二十六条 建立健全小额贷款公司风险防范和处置机制。各级主管部门要注意日常监管信息的收集与传报，对可能发生风险的预警信息进行全面评估和预测，制定有效的小额贷款公司风险突发事件处置预案，按照应急管理的有关规定，合理划分突发事件等级。一旦发生风险性突发事件，应及时启动应急预案，并根据风险等级及时有效汇报处置。

第二十七条 市、县级主管部门要及时对小额贷款公司的风险状况进行预警和提示，适时将监管分析结果、监管措施以监管通报的形式通报小额贷款公司，纠正和制止危及小额贷款公司健康发展的经营行为和趋势，并要求其报送整改和纠正计划。市、县级主管部门可以根据需要，将监管通报发送小额贷款公司董事会或股东大会等利益相关方。

第二十八条 市、县级主管部门每应与小额贷款公司高级管理人员进行监管会谈，讨论小额贷款公司的风险、纠正问题与控制风险的措施以及下一的监管工作计划。小额贷款公司出现以下情形，市、县级主管部门可以根据需要约见高级管理人员：

(一)小额贷款公司存在严重的问题或风险；

(二)小额贷款公司没有按要求报送整改和纠正计划；

(三)小额贷款公司报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制风险；

(四)小额贷款公司没有按要求对存在的问题和风险进行整改和纠正；

(五)主管部门认为需要约见的其他情形。

第二十九条 各级主管部门可以根据监管的分析结果，实施现场检查，查验有关文件、账册、单据和计算机系统信息，问询有关人员。

第三十条 小额贷款公司存在本办法第二十二条所列情形及下列情形之一的，由县级主管部门责令改正，属于其他部门职责范围的，由县级主管部门按照有关规定移交同级相关部门依法处置；情节特别严重或者逾期不改正的，由县级主管部门逐级报省级主管部门批准后暂停其试点资格。

(一)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

(二)拒绝或阻碍监管部门监督检查的；

(三)不按规定上报报表、有关资料，或提供虚假、隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

(四)有洗钱行为的；

(五)监管部门根据审慎原则认定的其他行为。

第三十一条 建立小额贷款公司高管人员备案制度。对不熟悉金融业务、不具备金融业从业经历或金融合规经营意识淡薄的高管人员不予备案。

第六章 文件归档与管理

第三十二条 各级主管部门应建立监管信息档案。档案包括：小额贷款公司报送的各类信息、小额贷款公司的社会信息及分析评价意见、与小额贷款公司的函件往来、电话记录、监管分析报告、会谈记录或纪要、监管日志、相关请示和领导批示等。

第三十三条 各级主管部门应当建立完善的监管信息的保管、查询和保密制度。各级主管部门对监管信息负有保密义务，应当由专人保管，并建立查阅登记制度。法律另有规定的披露情况除外。

监管信息主要包括：

(一)小额贷款公司报告的所有数据信息；

(二)小额贷款公司报告的非数据信息；

(三)各级主管部门撰写的监管报告、风险评级结果等信息；

(四)小额贷款公司的经营规划、业务创新等内部信息；

(五)小额贷款公司的董事会决议等决策信息；

(六)其他可能对小额贷款公司经营造成影响的信息。

第三十四条 经授权、批准，主管部门可以部分或全部向社会公布监管结果，以强化公众监督和市场约束，促进小额贷款公司自律管理机制的形成。

第七章 附 则

第三十五条 各地可根据实际情况制定实施细则，并报省级主管部门备案。

第三十六条 本办法自发布之日起实施。

主题词：金融 贷款 公司 办法 通知

抄 送：省委各部门，省人大常委会办公厅，省政协办公厅，省法院，省检察院，济南军区，省军区。各民主党派省委。

山东省人民政府办公厅2009年9月7日印发

第四篇：合肥市小额贷款公司监管暂行办法

合肥市小额贷款公司监管暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续、健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔２００８〕２３号）、《安徽省人民政府办公厅转发省金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知》（皖政办〔２００８〕５２号）、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小额贷款公司监管暂行规定的通知》（皖政办〔２００９〕３６号）等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所指小额贷款公司是指经省政府金融工作办公室（下称省金融办）批准，在我市设立，具有法人资格，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第二章 组织机构及其职责

第三条 市金融工作办公室（下称市金融办）在市人民政府和上级主管部门领导下，具体负责全市小额贷款公司日常监管工作。各县、区政府，三大开发区管委会是各自辖区内小额贷款公司监管和风险处置的责任主体。成立金融工作机构的，由金融工作机构负责小额贷款公司监管工作；没有成立金融工作机构的，应确定一个部门负责小额贷款公司监管工作。

第四条 建立小额贷款公司监管联席会议制度，由分管金融工作的市长牵头，人民银行、银监和市发展改革、经济信息化、公安、财政、工商、金融等相关部门参加，定期召开联席会议，研究解决小额贷款公司运营和监管中存在的困难和问题，切实加强对小额贷款公司的监管。

第五条 市金融办对小额贷款公司的主要监管职责有：

（一）审查小额贷款公司设立申请，指导、帮助小额贷款公司筹建和开业。

（二）根据法律法规和有关规定，审核小额贷款公司相关股权变更、停业整顿、撤销、关闭方案，对授权审批事项进行审批。

（三）落实非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析。

（四）对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核，并根据考核情况对其经营状况、风险程度做出客观评价。

（五）根据现场检查工作安排和工作需要，对小额贷款公司进行现场检查。

（六）根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促、指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，向市政府和省金融办报告。

第六条 小额贷款公司监管机构要对小额贷款公司出现的吸收或变相吸收公众存款行为及时进行查处，银监部门应予积极配合。

第七条 市工商行政管理部门要依照有关规定对小额贷款公司登记事项、经营行为进行监督检查，并建立信用档案，加强对小额贷款公司信用监管。对检查中发现小额贷款公司涉嫌吸收、变相吸收公众存款以及非法集资的，应及时报请市政府组织有关部门进行认定和查处。

第八条 市公安部门要及时依法打击小额贷款公司非法集资等违法犯罪活动。

第三章 规范经营

第九条 小额贷款公司应健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，制定必要的议事规则、决策程序和内审制度，增强公司治理的有效性。

第十条 小额贷款公司须建立信贷管理基本制度、风险控制制度、财务制度、信息披露制度等，并报市金融办审查备案。

第十一条 变更小额贷款公司主发起人的，经市金融办审核后，报省金融办批准。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让或质押。

第十二条 小额贷款公司获省金融办开业批复６个月后未开业的，取消其小额贷款资格。

第十三条 小额贷款公司开业６个月后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。

（一）在原有股东中增资扩股，股东结构未发生变化，增资幅度在原有资本金总额５０％以内（不含５０％）的，增资扩股由县、区小额贷款公司监管部门审批，报市金融办备案；增资幅度在原有资本金总额５０％－１００％的，增资扩股报市金融办审批，报省金融办备案；增资幅度超过１００％（含１００％）的，增资扩股报省金融办审批。

（二）增资扩股中吸纳新股东，股东、股权结构发生变化，增资幅度在原有资本金总额２０％以内的，增资扩股由县、区监管部门审批，报市金融办备案；增资幅度在原有资本金总额２０％－５０％之间的，增资扩股由市金融办审批，报省金融办备案；增资幅度超过原有资本金总额５０％以上的（含５０％），增资扩股由县、区监管部门初审，经市金融办审核后，报省金融办审批。

（三）小额贷款公司须按批准的增资扩股方案进行增资扩股。增资扩股完成后应及时到工商管理部门办理变更登记。

第十四条 小额贷款公司不得吸收存款，其资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金、政府奖励资金、利息收入，以及小额贷款公司来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的５０％。融入资金的利率、期限，由小额贷款公司与有关银行业金融机构自主协调确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时抄送市金融办、并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第十五条 小额贷款公司经营范围为发放小额贷款，不得从事包括股东在内的任何委托贷款业务，不得跨合肥市经营。

第十六条 小额贷款公司应以“三农”、个体工商户和小企业为目标客户。发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的５％。建立贷款投放情况定期上报制度，保证贷款流向的合规性。发放贷款利率上限不得超过即期人民银行公布的同类同期贷款基准利率的４倍，下限不得低于同类同期贷款基准利率的９０％。

第十七条 小额贷款公司贷款质量分类参照银行业金融机构实行五级分类制度。小额贷款公司须严格执行分类标准，提高贷款分类的准确性。

第十八条 小额贷款公司应按要求提取贷款损失准备，贷款损失准备充足率始终不得低于１００％。

第十九条 小额贷款公司在经营过程中发生超过资本金１０％以上的不良贷款，或发生超过资本金３％以上的可疑类以下（含可疑类）贷款，要尽快召开董事会研究处置。具体处置办法由小额贷款公司自行决定。

第二十条 合作的银行业金融机构应为小额贷款公司开立基本结算户或一般存款户，为小额贷款公司及其客户办理具体结算业务。贷款本金、利息结算均通过银行账户转账处理，不得进行现金结算。小额贷款公司不得进行账外经营。

第二十一条 小额贷款公司在银行业金融机构开立基本账户后５个工作日内，应当将其开户行的名称、账号等基本情况报当地监管机构备案。小额贷款公司开户行应配合监管机构

监控小额贷款公司的资金流向，并定期提供相关资料。一旦发现不明用途的资金大量流入，开户行要将有关情况及时告知监管机构。

第二十二条 小额贷款公司的设立申报实行媒体公示制度。小额贷款公司要在当地报刊公示主发起人和股东名单，接受社会公众监督，检验股东信用及股本金的合法合规性。

第二十三条 小额贷款公司应按监管机构要求，建立健全信息公开披露制度，定期向公司股东、相关主管部门、合作的银行业金融机构等披露由会计师事务所审计的财务报告以及经营成果、融资信息、重大事项等。

第二十四条 小额贷款公司应有固定和足够的经营场所，配置必要的监控设备和保安力量，建设防盗、防火安全设施，符合安全经营要求，并经公安、消防部门验收后方可开业。应在经营场所内醒目位置公开悬挂省金融办开业批复文件、营业执照，并悬挂不吸收公众存款、不违规经营、严格遵守《公司法》、诚实守信等公开承诺标示牌。

第四章 监督管理

第二十五条 小额贷款公司监管应遵循风险监管和合规监管相结合、持续性监管和把握总体风险相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。

第二十六条 各级监管机构依据国家有关法律、法规和规定，对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、合规经营等方面实施持续、动态监管，切实履行监管职责和风险处置责任。

第二十七条 各级监管机构应采取现场检查、非现场监管、约见谈话、风险评价等方式，加强对小额贷款公司的监管，并加强监管信息交流。

（一）监管机构应定期对辖区小额贷款公司组织开展检查，小额贷款公司应自觉接受检查，并提供相关材料。全面检查一般每年进行一次；常规检查按季开展，并形成检查报告；对风险较大、问题较多的小额贷款公司，实行阶段性重点专项检查。现场检查前应制发书面通知，检查时应不少于二人，检查人员与被检查小额贷款公司有利害关系的，应当回避。现场检查可采取查验复制有关文件、账册、单据、计算机系统信息、问询有关人员等方式进行。

（二）监管机构应建立小额贷款公司风险评价评级制度，建立与小额贷款公司董事会、高管层的定期磋商制度，定期对小额贷款公司进行综合评价，及时反馈监管意见，进行风险提示，加强经营指导。

（三）小额贷款公司应于每月前５个工作日内向辖区监管机构报送上月业务经营情况等报表（见附件），辖区监管机构汇总后在３个工作日内报市金融办。

（四）市金融办应于每月前１０个工作日内向省金融办报送本区域内小额贷款公司业务经营情况等报表。

（五）小额贷款公司应根据人行合肥中心支行要求，按月提供借款人、贷款金额、贷款担保、贷款偿还情况等业务信息。

第二十八条 市金融办每组织相关单位对小额贷款公司的经营管理和服务质量进行考核评价，并将考核评价结果作为对小额贷款公司综合评价以及奖励评先的参考依据。具体考评办法另行制定。

第二十九条 小额贷款公司违反有关法规和规定的，相关职能部门应依法进行查处，监管机构应根据情节轻重，采取风险提示、约见高管谈话、质询、警告、停业整顿、取消高管任职资格等监管措施，督促其整改。涉嫌违法的，应移送司法机关处理。

（一）公司规章制度不健全，人员培训不到位，场地不合要求，业务开展不规范，信息报送、披露不及时、不真实完整的，监管机构应及时约见其董事长或总经理谈话，进行风险提示。

（二）公司股东抽逃或变相抽逃资本金，不规范转让股权或增资扩股，不按规定报送、披露信息，严重关联交易，内控不到位，利率超出规定范围，拨备等风险覆盖未按有关规定

进行，不配合监管机构监管的，监管机构应责令其限期整改，并报本级政府和上级监管机构备案。

（三）小额贷款公司存在吸收、变相吸收公众存款、非法集资等严重违法违规行为的，有关部门应按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院第２４７号令）等相关规定进行查处，直至追究法律责任。

第五章 附则

第三十条 本暂行办法由市金融办负责解释。

第三十一条 本暂行办法自发布之日起施行，有效期２年。

第五篇：合肥市小额贷款公司监管暂行办法

合肥市小额贷款公司监管暂行办法

第一章 总 则

第一条 为了促进小额贷款公司健康发展，防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、安徽省人民政府办公厅转发省金融办《关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知》（皖政办〔2008〕52号）、《安徽省小额贷款公司监管暂行规定》（皖政办〔2009〕36号）等有关法律、法规和政策规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于本市行政区域内小额贷款公司监管活动。

本办法所指小额贷款公司是指在本市行政区域内依法设立，经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第二章 监管机构及职责

第三条 建立小额贷款公司监管联席会议制度（以下简称市联席会议），统筹协调小额贷款公司的监管和风险处置工作。市联席会议职责如下：

（一）制定小额贷款公司发展规划及监管具体规定；

（二）审核小额贷款公司筹建、开业申请；

（三）对小额贷款公司重大变更事项以及停办业务、撤销等处理方案进行审核确认；

（四）研究解决其他重大监管事项。

市联席会议成员单位在各自职责范围内开展监管工作，加强信息沟通，发现重大问题应当及时报告。

第四条 市金融工作办公室（以下简称市金融办）是本市小额贷款公司监督管理的主管部门和第一责任主体，具体监管职责如下：

（一）市联席会议的日常组织工作；

（二）拟订小额贷款公司监管工作制度；

（三）审查小额贷款公司的筹建、开业、变更、终止申请，依法批准或提请审批，指导小额贷款公司筹建、开业；

（四）组织实施非现场监管和现场检查，对小额贷款公司监管指标执行情况进行考核、评价；

（五）协调安徽银监局、人民银行合肥中心支行做好日常监管工作；

（六）指导县（区）、开发区开展小额贷款公司监管工作；

（七）市联席会议确定的其他监管事项。

第五条 市工商局履行下列监管职责：

（一）指导、督促小额贷款公司依法办理公司设立、变更、注销、备案等登记事项和年检事项；

（二）查处小额贷款公司虚报注册资本、虚假出资、抽逃出资、超范围经营和违法发布广告、虚假宣传等违反工商管理法律法规的行为；

（三）依法查处未经登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动，以及小额贷款公司擅自设立分支机构等行为；

（四）督促小额贷款公司根据《中华人民共和国合同法》及有关法律法规的规定办理含格式条款的贷款合同备案手续，督促小额贷款公司及时办理动产抵押登记。

第六条 市公安局履行下列监管职责：

（一）指导小额贷款公司建立经营安全防范制度；

（二）对拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员有无犯罪记录进行认定；

（三）依法查处涉嫌非法集资、吸收或者变相吸收公众存款、发放高利贷等金融违法、犯罪行为，打击非法金融活动。

第七条 市审计局负责会同市金融办对小额贷款公司的财务状况进行监督。

第八条 市监察局负责组织对小额贷款公司筹建申请进行公示，并核实处理相关反馈情况。

第九条 市财政局负责指导小额贷款公司建立健全企业财务会计制度，审核、落实小额贷款公司扶持政策。

第十条 市政府法制办负责组织研究监管过程中的法律政策问题，并提供法律意见。

第十一条 市处置非法集资办公室负责组织对小额贷款公司的非法集资行为进行认定和查处。

第十二条 县（区）政府、开发区管委会是其辖区范围小额贷款公司风险处置的第一责任人，应当明确监督管理主管部门，协助市金融办做好日常监管工作。

第三章 设立、变更、终止监管

第十三条 在本市行政区域内新设立小额贷款公司，注册资本不得低于人民币一亿元。

鼓励小额贷款公司有效整合资源，增加注册资本，提高经营能力和抗风险能力。

第十四条 县（区）、开发区负责受理小额贷款公司的筹建、开业、变更、终止事项的申请，并进行初审。

市金融办负责对县（区）、开发区提请审查的小额贷款公司筹建、开业、变更、终止事项进行复审，按规定提请市联席会议审核；审核通过后，由市金融办依法批准或者提请省政府金融办审批。

小额贷款公司依法终止的，市金融办应当对其清算过程进行监督。

第十五条 县（区）、开发区主管部门应当对小额贷款公司的筹建申请材料进行初审，查验相关材料的真实性、合法性，提请县（区）政府、开发区管委会确认并出具风险处置承诺书后报市金融办。

获准筹建、申请开业的小额贷款公司，县（区）、开发区主管部门应当组织现场验收，提请县（区）政府、开发区管委会确认后报市金融办，验收记录作为提请开业审批的重要依据。

小额贷款公司变更事项，由县（区）、开发区主管部门初审后报市金融办。

第十六条 小额贷款公司主要经营负责人应当从事信贷等金融工作三年以上且无不良信用记录。

董事、监事及高级管理人员的任职资格确认，市金融办应当征询人民银行合肥中心支行和安徽银监局同意。

第十七条 小额贷款公司的筹建申请经市联席会议审核通过后，由市监察局对小额贷款公司的主发起人、股东名单和资本金状况进行公示，接受社会公众监督，检验股东信用和资本金的合法合规性。

公示期满无异议的，由市金融办提请省政府金融办审批。

第十八条 小额贷款公司下列变更事项，由市金融办审查后提请市联席会议进行审核；审核通过的，由市金融办依法批准或提请省政府金融办审批：

（一）变更公司名称；

（二）变更法定代表人、董事长、总经理或者实际履行相应职责的人员；

（三）变更主发起人、持有百分之五以上股权的股东；

（四）调整业务范围；

（五）分立或者合并。

增资扩股审批程序按本办法第二十条规定执行。

其他变更事项由市金融办依法审批。

第十九条 小额贷款公司收到核准筹建的批复文件后半年内未申请开业或者未达到开业条件的，由市金融办提请省政府金融办撤销其资格。

小额贷款公司获准开业后连续半年以上未经营贷款业务的，由市金融办提请省政府金融办撤销其经营贷款业务资格，同时由工商部门依法吊销营业执照。

第二十条 小额贷款公司开业半年后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可以按照下列规定申请增资扩股：

（一）在原有股东中增资扩股，股东结构没有发生变化，增资幅度在原有资本金总额百分之五十以内的，增资扩股方案由县（区）、开发区审批，报市金融办备案；增资幅度达到或者超过原有资本金总额百分之五十的，增资扩股方案经市联席会议审核通过后，由市金融办批准或者提请省政府金融办审批。

（二）增资扩股中吸纳新股东，股东、股权结构发生变化，增资幅度在原有资本金总额百分之二十以内的，增资扩股方案由县（区）、开发区审批，报市金融办备案；增资幅度达到或者超过原有资本金总额百分之二十的，增资扩股方案经市联席会议审核通过后，由市金融办依法批准或者提请省政府金融办审批。

第四章 经营监管

第二十一条 小额贷款公司应当按照小额、分散的原则办理各项小额贷款，服务对象主要为农民、农业、农村及城区小型企业，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的百分之五。

小额贷款公司向股东及关系人发放贷款不得优于其他借款人同类贷款条件。

小额贷款公司贷款利率上限不得超过人民银行同期贷款利率的四倍，下限为人民银行公布的贷款基准利率的零点九倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第二十二条 小额贷款公司不得从事下列活动：

（一）吸收或者变相吸收存款；

（二）超比例发放贷款；

（三）跨区域发放贷款；

（四）违反利率规定发放贷款；

（五）非法集资；

（六）监管部门规定不得从事的其他活动。

第二十三条 市金融办应当建立全市小额贷款公司合规经营信用档案、监管记分和评级制度，实行动态分类监管。具体办法另行制定。

第二十四条 市金融办应当建立全市小额贷款公司监管信息系统，完善监管手段，实施持续监测。

第二十五条 小额贷款公司在银行开立账户，应当在五个工作日内向市金融办备案，并与市金融办、开户银行签订三方监管合作协议。

开户银行应当在协议框架内，配合市金融办对小额贷款公司的资金流向进行监控，发现异常时，应当及时向市金融办通报。

贷款本金、利息结算应当通过银行账户转账处理，除特殊情况外，不得进行现金结算。

小额贷款公司不得进行账外经营。

第二十六条 市金融办可以采取非现场监管和现场检查的方式，对小额贷款公司实施监管。

第二十七条 小额贷款公司应当于每月前五个工作日内向市金融办和人民银行合肥中心支行报送相关报表和资料，并对报送相关资料的真实性、准确性和完整性负责。

市金融办应当及时将报表和资料转送市审计局。市审计局应当于每月前八个工作日内对相关资料进行统计分析并反馈市金融办，由市金融办按照规定报市联席会议和省政府金融办。

第二十八条 市金融办应当对小额贷款公司主要风险指标进行监测，对经营风险进行初步评价和早期预警。对发现的问题，市金融办应当及时与监管对象进行沟通、确认，提出监管建议和处置意见；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，应当及时提出处置意见，向市政府和省政府金融办报告。

第二十九条 市审计局应当通过招标方式选择中介机构对小额贷款公司进行审计，根据审计结果出具综合分析报告。

市联席会议可以根据监管工作需要，指定市审计局对小额贷款公司进行审计。

第三十条 市金融办应当组织联席会议相关成员单位及县（区）、开发区主管部门，每年对小额贷款公司开展一次常规性现场检查。现场检查时，小额贷款公司应当积极配合，按要求提供有关文件或资料。

有下列情形之一的，市金融办可以组织对小额贷款公司进行现场检查：

（一）省政府金融办指定要求检查的；

（二）有媒体报道、市场传闻涉及负面或重大风险信息的；

（三）有投诉、举报的；

（四）有来自公安、工商、金融监管等部门预警和情况通报的；

（五）日常监管发现有重大风险隐患的；

（六）其他需要现场检查的情形。

第三十一条 小额贷款公司应当在营业场所悬挂承诺书，公开承诺合法合规经营。

市金融办、市监察局应当在小额贷款公司营业场所公布投诉举报电话，设立举报信箱，加强对小额贷款公司经营行为的监督、约束。

第五章 董事、监事及高级管理人员监管

第三十二条 小额贷款公司开业前，市金融办应当组织对其拟任董事、监事、高级管理人员及财务部门负责人进行集体谈话，重点就经营范围、禁止从事的经营行为以及相关法律责任开展教育培训，并组织对拟任董事、监事及高级管理人员进行任职资格考试。集体谈话记录及考试情况，作为申请董事、监事、高级管理人员任职资格的必备材料。

第六章 法律责任

第三十三条 有关部门在日常监管工作中发现小额贷款公司有违法行为的，应当依法予以处罚，并将相关情况通报市金融办。

市金融办在日常监管中发现小额贷款公司有违法违规行为的，应当及时予以处理，并通报有关部门依法予以处罚，重大事项应当提请市联席会议研究处理。

第三十四条 小额贷款公司有下列行为之一的，相关部门应当依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反区域经营规定的；

（二）未遵守同一借款人贷款比例和向银行融入资金比例规定的；

（三）未按规定备案银行账户，并签署三方监管协议的；

（四）应批准事项未经批准擅自实施的；

（五）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（六）未按照规定进行信息披露的；

（七）发生重大风险事件隐瞒不报、迟报、谎报的；

（八）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

（九）经营活动超出核准的经营范围的；

（十）监管部门根据审慎性监管原则认定的其他违规行为。

小额贷款公司有上述行为的，市金融办可约见其董事、监事、高级管理人员谈话，要求就有关情况进行说明，责令其限期整改，并可责令其调整直接负责人及其他相关责任人员。

对小额贷款公司的违规行为，市金融办应当记录在案，累计记分达到规定分值的，可以责令其停办相关业务，或者提请省政府金融办撤销其经营贷款业务资格，并将公司法定代表人、主要经营负责人、相关责任人员列入不良信用记录名单，同时向银行业金融机构和相关单位通报。

列入不良信用记录名单人员五年内不得担任本市各类地方金融组织董事、监事及高级管理人员。

第三十五条 小额贷款公司有非法吸收或者变相吸收公众存款、非法集资、发放高利贷等非法金融行为的，市金融办应当提请银监部门或者人民银行按照有关法律、法规规定予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十六条 小额贷款公司有虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记，虚假出资或者公司成立后抽逃出资行为的，由工商部门责令其改正，并根据相关规定予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十七条 小额贷款公司有本办法第三十五条行为，或者有第三十六条规定行为情节严重的，除按照相关规定追究责任外，市金融办应当提请省政府金融办撤销其经营贷款业务资格。

第三十八条 未经批准擅自设立小额贷款公司的，依法予以取缔，并没收全部非法所得，同时取消主发起人小额贷款公司行业准入资格。

第七章 附 则

第三十九条 本办法具体应用中的有关问题由市金融办负责解释。

第四十条 本办法自发布之日起施行，有效期一年。2010年11月25日市政府办公厅发布的《合肥市小额贷款公司监管暂行办法》（合政办〔2010〕55号）同时废止。