浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法

第一篇：浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法

浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知

来源：浙江省政府网站

日期:2009年10月10日

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浙政办发〔2009〕100号

各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位：

《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

二○○九年七月二十九日

浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法

第一条 为加强对小额贷款公司的日常监管，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（浙政办发〔2008〕46号）等规定，结合本省实际，制定本暂行办法。

第二条 县（市、区）政府负责本地区小额贷款公司试点的具体实施工作，是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。

设区市政府及相关部门负责本地区小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，监测分析并防范本地区小额贷款公司的风险。

第三条 县（市、区）工商部门是小额贷款公司日常监管部门，在县（市、区）政府的组织领导下，督促小额贷款公司合法合规经营。金融办、人行分支机构、银监、财政、公安等部门根据自身职能做好对小额贷款公司的相关监管工作。

各监管部门要加强协作配合，推进对小额贷款公司的监管信息共享和监管人员队伍建设。

第四条 对小额贷款公司的日常监管可以采取现场检查和非现场监管等形式。现场检查是指监管机构在小额贷款公司的经营、管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件和资料、谈话及询问等多种方式，对检查对象进行的监督检查行为。现场检查主要由工商部门组织实施。

非现场监管是指监管机构在采集、分析小额贷款公司相关信息的基础上，监测小额贷款公司资金来源及贷款流向、贷款利率等合法合规经营情况，采取相应的风险预警、限期整改、分类监管等措施的监督管理行为。

第五条 县（市、区）工商部门对小额贷款公司日常监管的主要职责有：

（一）开展日常巡查、信用监管、年度检查等工作。

（二）指导并督促小额贷款公司依法依规办理公司设立、股权变更、公司注销和备案等事项。

（三）定期分析小额贷款公司报送的数据信息，检查其报送信息的完整性和准确性，并评估小额贷款公司的合规经营情况。对于小额贷款公司报送的信息不准确或不完整的，应要求其补充更正，必要时实施现场检查。

（四）依法查处违法广告、虚假宣传行为、虚报注册资本、虚假出资、抽逃资金和超范围经营等违反工商法律法规行为，情节严重的，依法吊销其营业执照。

（五）依法查处未经工商部门注册登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动，以及小额贷款公司擅自设立分支机构的行为。

（六）完善监管网络和社会监督体制，加强动态监控，重点防范非法集资和非法吸收公众存款等金融违法行为。

（七）对小额贷款公司违反有关规定的，根据情节轻重，实施风险提示、约见董事或高级管理人员谈话、警告、公示，或者经县（市、区）政府同意后实施责令其停办业务和限期整改等措施。

第六条 工商部门实施现场检查时，检查人员不得少于两名，并应当出示执法证。小额贷款公司及其工作人员应当配合现场检查，保证提供的有关资料真实、准确、完整。检查人员少于两名或未出示执法证件的，小额贷款公司有权拒绝接受检查。

检查人员必须依法办事，不得干预检查对象正常经营活动，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得泄露所知悉的检查对象的商业秘密。

检查人员与小额贷款公司有利害关系的，应当回避。小额贷款公司认为检查人员与其存在利害关系的，可以向检查机构申请回避。

第七条 工商部门对小额贷款公司实施检查的，应当至少提前2个工作日告知小额贷款公司，要求其准备有关文件、资料，确保相关人员在场配合检查。必要时，可以实施临时检查。

第八条 县（市、区）工商部门于季度、半年度、年度结束后10个工作日内，将日常监管报告报送县（市、区）政府和市工商局，并抄送同级相关监管部门。市工商局汇总后上报设区市政府和省工商局，并抄送同级相关监管部门。

省工商局按半年度、年度向省政府报送小额贷款公司日常监管情况分析报告，并抄送省金融办、人行杭州中心支行、浙江银监局、省财政厅、省公安厅。

第九条 县（市、区）工商部门发现小额贷款公司存在涉嫌违法违规情况，属于其他部门职责范围的，按照以下程序处理：

（一）发现擅自增资扩股、原有股东之间股份转让、主发起人发生变化、股份转让比例累计超过5%以上的，责令其限期报县（市、区）政府同意后送省金融办审核。发现擅自更换董事、经理等高级管理人员的，责令其限期将任职资格报省金融办审核。

（二）发现涉嫌非法集资、非法吸收公众存款等情形的，应当以书面方式抄告县（市、区）政府和所在地银监部门。其中所在地未设置银监部门的，抄送上一级银监部门。

（三）发现涉嫌发放高利贷或变相超额提高贷款利率的，应当以书面方式抄告县（市、区）政府和同级人行分支机构。其中所在地未设置人行分支机构的，抄送上一级人行分支机构。

（四）发现小额贷款公司有严重违法经营、经营管理不善等情形，可能严重危害市场经济秩序、损害公众利益的，应当及时报告县（市、区）政府和省小额贷款公司试点工作联席会议。

（五）发现小额贷款公司在设立及变更登记过程中有隐瞒真实情况、提供虚假材料等弄虚作假情形的，除依法实施行政处罚外，还应及时报告县（市、区）政府和省小额贷款公司试点工作联席会议。

第十条 人行分支机构、银监部门主要采用非现场监管方式对小额贷款公司实施监管，主要职责有：

（一）人行分支机构督促小额贷款公司及时准确上报有关利率、资金流向等相关信息，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定高利贷违法行为。

（二）银监部门督促银行业金融机构及时准确报送向小额贷款公司提供融资的相关信息，认定小额贷款公司非法集资或非法吸收公众存款的行为。

（三）根据实际工作需要，确定小额贷款公司报送相关信息的内容、渠道和方式。对小额贷款公司报送的非现场监管信息进行审核登记、分类汇总、分析评估。对小额贷款公司报送的信息不准确或不完整的，应要求其补充更正或者通过实地走访等方式进一步核实确认。

（四）人行分支机构发现小额贷款公司存在发放高利贷或变相超额提高贷款利率等行为的，应责令其限期整改。银监部门发现或经相关部门移交的小额贷款公司涉嫌非法集资、非法吸收公众存款等情形的，应及时进行认定，并报告当地政府。

（五）市、县（市、区）人行分支机构应当撰写季度、半年度、年度小额贷款公司资金流向监测报告和利率监督检查报告，及时报送上一级机构，并抄送同级相关监管部门。

第十一条 省处置非法集资活动联席会议办公室指导协调全省非法集资的处置工作；县（市、区）政府负责对本辖区内小额贷款公司从事非法集资、非法吸收公众存款活动的案件处置和维护社会稳定工作。

第十二条 经认定属于非法集资、非法吸收公众存款，情节较轻的，由县（市、区）政府责令小额贷款公司限期完成集资款的清退，报省小额贷款公司试点工作联席会议审定后取消小额贷款公司董事长、总经理的任职资格，责令董事会重新选举董事长、聘任总经理；对违规金额巨大，且超过注册资金50%的，县（市、区）政府应当拟定资产重组方案，变更小额贷款公司的主发起人。对小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款的，同时依据有关法律法规追究法律责任。

第十三条 小额贷款公司拒不执行县（市、区）政府处置决定的，县（市、区）政府应报告省小额贷款公司试点工作联席会议。经省小额贷款公司试点工作联席会议决定取消小额贷款公司试点资格的，工商部门依法吊销营业执照，相关责任人移送司法机关处理。

第十四条 小额贷款公司因从事非法集资、非法吸收公众存款活动被勒令清算关闭的，由县（市、区）政府组织相关部门对小额贷款公司的个人债权进行甄别确认，经设区市政府组织相关部门复核后，县（市、区）政府按国家对金融风险个人债权处置相关规定组织清偿。

第十五条 省金融办会同省工商局、省财政厅、浙江银监局和人行杭州中心支行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，评价结果作为小额贷款公司享受扶持政策、增加业务范围、推荐改制村镇银行的重要依据。日常监管记录纳入小额贷款公司年度分类评价体系。

第十六条 本办法自发布之日起施行。

第二篇：宁波市小额贷款公司日常监管暂行办法

宁波市小额贷款公司日常监管暂行办法

访问次数： 发布时间：2010-05-25 作者：企业监管处 来源：宁波市工商行政管理局网站 【大 中 小】

【法规标题】宁波市小额贷款公司日常监管暂行办法

【颁布单位】宁波市工商行政管理局、宁波市人民政府金融工作办公室、中国人民银行宁波市中心支行、中国银行业业监督管理委员会宁波监管局

【发文字号】甬工商企监[2010]65号

【颁布时间】2010-2-25 【失效时间】

【全文】

宁波市小额贷款公司日常监管暂行办法

第一条 为加强对小额贷款公司的日常监管，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司健康发展，根据《浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知》（浙政办发〔2009〕100号）、《宁波市人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的贯彻实施意见》（甬政办发〔2008〕187号）和《关于印发〈宁波市小额贷款公司试点管理暂行办法〉的通知》（甬金办〔2008〕4号）等规定，结合本市实际，制定本暂行办法。

第二条 市金融办及相关部门负责全市小额贷款公司的政策研究、制定、宣传和试点工作的协调指导，统筹安排小额贷款公司的市场准入与区域布局，监测分析防范本地小额贷款公司的风险。

县（市）、区政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，是辖区内风险防范处置的第一责任人，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。

第三条 县（市）、区工商部门是小额贷款公司日常监管的主要部门，在市工商局和县（市）、区政府的组织领导下，督促小额贷款公司合法合规经营。金融办、人行分支机构、银监等部门根据自身职能做好对小额贷款公司的相关监管工作。

各监管部门要加强协作配合，推进对小额贷款公司的监管信息共享和监管人员队伍建设。

第四条 对小额贷款公司的日常监管可以采取现场检查与非现场监管等形式。现场检查是指监管机构在小额贷款公司的经营、管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件和资料、谈话及询问等多种方式，对检查对象进行的监督检查行为。现场检查主要由工商部门牵头组织实施，人行分支机构、银监等部门作相关专业指导及配合工作。

非现场监管是指监管机构在采集、分析小额贷款公司相关信息的基础上，监测小额贷款公司资金来源及贷款流向、贷款利率等合法合规经营情况，采取相应的风险预警、限期整改、分类监管等措施的行为。

第五条 工商部门对小额贷款公司日常监管的主要职责有：

（一）开展日常巡查、信用监管、检查等工作。

（二）指导并督促小额贷款公司依法依规办理公司设立、变更、注销、备案和年检等事项。

（三）定期分析小额贷款公司报送的数据信息，检查其报送信息的完整性和准确性，并评估小额贷款公司的合规经营情况。对于小额贷款公司报送的信息不准确或不完整的，应要求其补充更正，必要时实施现场检查。派员列席小额贷款公司董事会及重要的业务工作会议。

（四）依法查处违法广告、虚假宣传、虚报注册资本、虚假出资、抽逃资金和超范围经营等违反工商法律法规行为，情节严重的，依法吊销其营业执照。

（五）依法查处未经工商部门注册登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动，以及小额贷款公司擅自设立分支机构的行为。

（六）完善监管网络和社会监督体制，加强动态监控，重点防范非法集资和非法吸收公众存款等金融违法行为。

（七）对小额贷款公司违反有关规定的，根据情节轻重，实施风险提示、约见董事或高级管理人员谈话、警告、公示，或者经县（市）、区政府同意后实施责令停办业务和限期整改等措施。

第六条 工商部门或部门联合实施现场检查时，检查人员不得少于两名，并应当出示执法证。小额贷款公司及其工作人员应当配合，保证提供的有关文件、资料和情况真实、准确、完整。检查人员少于两名或未出示执法证件的，小额贷款公司有权拒绝接受检查。

检查人员必须依法办事，不得干预检查对象正常经营活动，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得泄露所知悉的检查对象的商业秘密。

检查人员与小额贷款公司有利害关系的，应当回避。小额贷款公司认为检查人员与其存在利害关系的，可以向检查机构申请回避。

第七条 监管部门对小额贷款公司实施检查的，应当至少提前2个工作日告知小额贷款公司，要求其准备有关文件和资料，确保相关人员在现场配合检查。必要时，可以实施临时检查。

第八条 县（市）、区工商部门于季度、半、结束后10个工作日内，将日常监管报告报送县（市）、区政府和市工商局，并抄送同级相关监管部门。市工商局汇总后上报市政府和省工商局，并抄送同级相关监管部门。

工商部门发现小额贷款公司存在涉嫌违法违规情况，属于其它部门职责范围的，应当根据违法内容以书面方式分别抄告县（市）、区政府、所在地人行分支机构、银监部门或市金融办。所在地未设置人行分支机构、银监部门的，抄送上一级人行分支机构、银监部门。

第九条 人行分支机构、银监部门主要采用非现场监管方式对小额贷款公司实施监管，主要职责有：

（一）人行分支机构督促小额贷款公司及时准确上报有关利率、资金流向等相关信息，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定高利贷违法行为。

（二）银监部门督促银行业金融机构及时准确报送向小额贷款公司提供融资的相关信息。

（三）根据实际工作需要，确定小额贷款公司报送相关信息的内容、渠道和方式。对小额贷款公司报送的非现场监管信息进行审核登记、分类汇总、分析评估。对小额贷款公司报送的信息不准确或不完整的，应要求其补充更正或者通过实地走访等方式进一步核实确认。

（四）人行分支机构发现小额贷款公司存在发放高利贷或变相超额提高贷款利率等行为的，应责令其限期整改。

（五）县（市）、区人行分支机构应当撰写季度、半、小额贷款公司资金流向监测报告和利率监督检查报告，及时报送上一级机构，并抄送同级相关监管部门。

第十条 市处置非法集资活动联席会议办公室指导协调全市非法集资的处置工作；县（市）、区政府负责对本辖区内小额贷款公司从事非法集资、非法吸收公众存款活动的案件处置和维护社会稳定工作。

第十一条 经认定属于非法集资、非法吸收公众存款活动，情节较轻的，由县（市）、区政府责令小额贷款公司限期完成集资款的清退，报市小额贷款公司试点工作联席会议审定后取消小额贷款公司董事长、总经理的任职资格，责令董事会重新选举董事长、聘任总经理；对违规金额巨大，且超过注册资金50%的，县（市）、区政府应当拟定资产重组方案，变更小额贷款公司的主发起人。对小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款的，同时依据有关法律法规追究法律责任。

第十二条 市金融办会同市工商局、人行宁波中心支行和市银监局等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，评价结果作为小额贷款公司享受扶持政策、增加业务范围、推荐改制村镇银行的重要依据。日常监管记录纳入小额贷款公司分类评价体系。

由市工商局统一建立日常监管平台，完善小额贷款公司的工商信用评价考核机制，制定小额贷款公司工商信用评价体系，建立企业信用档案。

第十三条 本办法自发文之日起施行。

第三篇：《浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法》

《浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法》

第一条 为加强试点期间对小额贷款公司融资情况的监管，规范小额贷款公司融资行为，促进试点工作的健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、省政府办公厅《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》（浙政办发〔2009〕100号）和《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）等法律法规和相关文件规定，制订本办法。

第二条 本办法适用于试点期间本省行政区域范围内小额贷款公司融资行为的监管。

本办法所指的小额贷款公司是依据有关文件规定在浙江省依法设立、并具备开展相应融资活动资格条件的小额贷款有限责任公司和小额贷款股份有限公司。

第三条 小额贷款公司以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：

（一）从银行业金融机构融资。

（二）向主要法人股东定向借款。

（三）在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借。

（四）与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务。

（五）经批准的其他融资方式。

按第（一）——

（三）项方式进行融资的，其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100%；按第（四）项，以回购方式进行资产转让业务的，其交易规模不得超过当时公司资本净额的50%。

第四条 小额贷款公司可自主选择若干家银行业金融机构进行融资，并应在获得银行业金融机构贷款到账后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借（贷）款合同相关条款内容：相关金融机构名称、融资数额、利率、期限和起止时间。

（二）其他需要说明的情况。

融资到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第五条 小额贷款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股东定向借款，其数额除不得超出所规定的融资比例的上限外，同时不得超出该股东当时的企业所有者权益。

小额贷款公司在首次借款前，应与该主要法人股东签订借款合同，并在合同生效的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门进行报备，符合条件的，方可开展借款活动。报备材料或内容包括：

（一）该主要法人股东近三个月的资产负债表、损益表以及该主要股东出具的所涉及款项为自有资金的承诺书。

（二）借款合同。合同中应载明：该主要法人股东名称、借款金额、利率、借款期限、起止时间等。

（三）其他需要说明的情况。

首次借款到账后五个工作日内，小额贷款公司应向当地县（市、区）工商部门报备。借款到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

此后，继续向同一法人股东定向借款的，应参照首次借款，在借款到账或归还后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。

第六条 本市范围内，各小额贷款公司之间可以进行资金的调剂拆借，并应在调剂拆借资金到帐后的五个工作日内，由借入方的小额贷款公司向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借款合同相关条款内容：拆借对方小额贷款公司名称、利率、期限。

（二）其他需要说明的情况。

借入资金到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第七条 小额贷款公司首次开展以回购方式进行资产转让交易的，应在交易的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门报备，符合条件的，方可进行资产转让交易。报备材料或内容包括：

（一）交易合同及情况的说明。包括：交易资产的总金额、融入资金的数额、交易费用、交易的时间、回购期限、受让单位名称和住所（地址）。

（二）如通过资产交易平台进行交易的，还需提供受理本次交易的资产转让平台名称、地址、该平台举办单位等情况或材料。

（三）其他需要说明的情况。

此后，继续与同一对象开展回购式资产转让交易的，在交易完成后五个工作日内应向当地县（市、区）工商部门报备实际交易情况。到期完成资产回购，应于回购后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第八条 小额贷款公司的融资到期后进行展期的，公司应在展期后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门提交补充合同或合同修正案进行报备，并说明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九条 地方金融资产交易平台应具备下列条件，并向省工商行政管理局申报备案后，方可开展小额贷款公司以回购方式进行的资产转让服务。

（一）经国务院相关金融管理部门批准设立，允许从事信贷等金融产品交易服务；

（二）具备企业法人资格，其经营范围含有与从事资产转让（交易）服务相应的内容；

（三）具备为资产转让（交易）提供服务所必需的软、硬件条件；

（四）具有完善管理制度。

第十条 小额贷款公司应主要通过各地工商部门政务网站提交或填报融资报备的相关材料。各级工商行政管理局在收到相关材料后，应在五个工作日内完成备案核查工作。融资监管的具体职责及分工，由各市工商行政管理局根据本地实际情况确定，并制定相应制度，报省局备案。

第十一条 各级工商行政管理局在对小额贷款公司融资行为实施监管中，其监管的重点是：

（一）小额贷款公司有关融资的信息披露是否真实、充分和及时；

（二）资金来源是否正当，融资对象、利率和融资规模是否符合监管要求；

（三）小额贷款公司在约定的利率和正常融资费用外，是否存在以其他形式支付或变相支付额外费用的行为；

（四）是否存在其他规避监管的行为。

各地工商部门应利用企业登记、企业年检和企业信用等数据，提高监管工作的针对性和有效性，并进一步完善长效工作机制、监督举报机制，督促小额贷款公司及时进行融资申报备案，做好融资前后的跟踪监管。各市工商行政管理局应将本地区小额贷款公司融资整体情况按期报送省工商行政管理局及其他同级小额贷款公司管理部门，省工商行政管理局将根据《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》的规定，汇总全省情况后定期反馈省小额贷款公司试点联席会议成员单位

第十二条 工商部门在融资监管中发现小额贷款公司存在隐瞒真实情况、提交虚假材料；或违反本《暂行办法》规定；或违反《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》、《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》等相关规定的，可以分别采取以下措施：

（一）约谈小额贷款公司董事或高级管理人员；

（二）设置风险警示，下调企业信用等级；

（三）进行全省通报，暂停融资申请，并责令限期整改；

（四）向相关管理部门通报情况；

（五）向地方政府报告并提出监管意见。

第十三条 对于非法集资以及非法吸收公众存款等严重违规、危害地区金融稳定与安全的融资行为，除可采取上述措施外，工商部门还可以提请当地县（市、区）人民政府采取以下措施

（一）暂停试点资格，责令整改；

（二）启动取消小额贷款公司试点资格的退出机制；

（三）涉嫌构成犯罪的，移送司法部门依法追究刑事责任。

第十四条 本办法由浙江省工商行政管理局负责解释。

第十五条 本办法自公布之日起施行

第四篇：小额贷款公司融资监管暂行办法

浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法

第一条 为加强试点期间对小额贷款公司融资情况的监管，规范小额贷款公司融资行为，促进试点工作的健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、省政府办公厅《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》（浙政办发〔2009〕100号）和《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）等法律法规和相关文件规定，制订本办法。

第二条 本办法适用于试点期间本省行政区域范围内小额贷款公司融资行为的监管。

本办法所指的小额贷款公司是依据有关文件规定在浙江省依法设立、并具备开展相应融资活动资格条件的小额贷款有限责任公司和小额贷款股份有限公司。

第三条 小额贷款公司以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：

（一）从银行业金融机构融资。

（二）向主要法人股东定向借款。

（三）在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借。

（四）与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务。

（五）经批准的其他融资方式。

按第（一）—

（三）项方式进行融资的，其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100%；按第（四）项，以回购方式进行资产转让业务的，其交易规模不得超过当时公司资本净额的50%。

第四条 小额贷款公司可自主选择若干家银行业金融机构进行融资，并应在获得银行业金融机构贷款到账后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借（贷）款合同相关条款内容：相关金融机构名称、融资数额、利率、期限和起止时间。

（二）其他需要说明的情况。

融资到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第五条 小额贷款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股东定向借款，其数额除不得超出所规定的融资比例的上限外，同时不得超出该股东当时的企业所有者权益。

小额贷款公司在首次借款前，应与该主要法人股东签订借款合同，并在合同生效的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门进行报备，符合条件的，方可开展借款活动。报备材料或内容包括：

（一）该主要法人股东近三个月的资产负债表、损益表以及该主要股东出具的所涉及款项为自有资金的承诺书。

（二）借款合同。合同中应载明：该主要法人股东名称、借款金额、利率、借款期限、起止时间等。

（三）其他需要说明的情况。

首次借款到账后五个工作日内，小额贷款公司应向当地县（市、区）工商部 门报备。借款到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

此后，继续向同一法人股东定向借款的，应参照首次借款，在借款到账或归还后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。

第六条 本市范围内，各小额贷款公司之间可以进行资金的调剂拆借，并应在调剂拆借资金到帐后的五个工作日内，由借入方的小额贷款公司向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借款合同相关条款内容：拆借对方小额贷款公司名称、利率、期限。

（二）其他需要说明的情况。

借入资金到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第七条 小额贷款公司首次开展以回购方式进行资产转让交易的，应在交易的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门报备，符合条件的，方可进行资产转让交易。报备材料或内容包括：

（一）交易合同及情况的说明。包括：交易资产的总金额、融入资金的数额、交易费用、交易的时间、回购期限、受让单位名称和住所（地址）。

（二）如通过资产交易平台进行交易的，还需提供受理本次交易的资产转让平台名称、地址、该平台举办单位等情况或材料。

（三）其他需要说明的情况。此后，继续与同一对象开展回购式资产转让交易的，在交易完成后五个工作日内应向当地县（市、区）工商部门报备实际交易情况。到期完成资产回购，应于回购后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第八条 小额贷款公司的融资到期后进行展期的，公司应在展期后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门提交补充合同或合同修正案进行报备，并说明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九条 地方金融资产交易平台应具备下列条件，并向省工商行政管理局申报备案后，方可开展小额贷款公司以回购方式进行的资产转让服务。

（一）经国务院相关金融管理部门批准设立，允许从事信贷等金融产品交易服务；

（二）具备企业法人资格，其经营范围含有与从事资产转让（交易）服务相应的内容；

（三）具备为资产转让（交易）提供服务所必需的软、硬件条件；

（四）具有完善管理制度。

第十条 小额贷款公司应主要通过各地工商部门政务网站提交或填报融资报备的相关材料。各级工商行政管理局在收到相关材料后，应在五个工作日内完成备案核查工作。融资监管的具体职责及分工，由各市工商行政管理局根据本地实际情况确定，并制定相应制度，报省局备案。

第十一条 各级工商行政管理局在对小额贷款公司融资行为实施监管中，其监管的重点是：

（一）小额贷款公司有关融资的信息披露是否真实、充分和及时。

（二）资金来源是否正当，融资对象、利率和融资规模是否符合监管要求。

（三）小额贷款公司在约定的利率和正常融资费用外，是否存在以其他形式支付或变相支付额外费用的行为。

（四）是否存在其他规避监管的行为。各地工商部门应利用企业登记、企业年检和企业信用等数据，提高监管工作的针对性和有效性，并进一步完善长效工作机制、监督举报机制，督促小额贷款公司及时进行融资申报备案，做好融资前后的跟踪监管。各市工商行政管理局应将本地区小额贷款公司融资整体情况按期报送省工商行政管理局及其他同级小额贷款公司管理部门，省工商行政管理局将根据《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》的规定，汇总全省情况后定期反馈省小额贷款公司试点联席会议成员单位。

第十二条 工商部门在融资监管中发现小额贷款公司存在隐瞒真实情况、提交虚假材料；或违反本《暂行办法》规定；或违反《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》、《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》等相关规定的，可以分别采取以下措施：

（一）约谈小额贷款公司董事或高级管理人员；

（二）设置风险警示，下调企业信用等级；

（三）进行全省通报，暂停融资申请，并责令限期整改；

（四）向相关管理部门通报情况；

（五）向地方政府报告并提出监管意见。

第十三条 对于非法集资以及非法吸收公众存款等严重违规、危害地区金融稳定与安全的融资行为，除可采取上述措施外，工商部门还可以提请当地县（市、区）人民政府采取以下措施

（一）暂停试点资格，责令整改；

（二）启动取消小额贷款公司试点资格的退出机制；

（三）涉嫌构成犯罪的，移送司法部门依法追究刑事责任。第十四条 本办法由浙江省工商行政管理局负责解释。第十五条 本办法自公布之日起施行。

主题词：企业监管 小贷公司 融资办法 通知 抄送：省政府办公厅、联席会议成员单位、省审计厅

浙江省工商行政管理局办公室 2012年1月20日印发

第五篇：山东省小额贷款公司监管暂行办法

山东省人民政府办公厅

关于印发《山东省小额贷款公司 监督管理暂行办法》的通知

鲁政办发〔2009〕82号

各市人民政府，各县(市、区)人民政府，省政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：

《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

山东省人民政府办公厅

二○○九年九月七日

山东省小额贷款公司监督管理暂行办法

为规范小额贷款公司监督管理工作，提高监管工作的质量和效率，依据有关法律、法规以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》(鲁政办发〔2008〕46号)的要求，制定本办法。

第一章 总 则

第一条 小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额放贷的新型地方金融组织。本办法适用于小额贷款公司主管部门(以下简称主管部门)对辖区内小额贷款公司及其合规经营情况开展的监督管理活动。

第二条 小额贷款公司监管工作按照属地监管的原则，以风险监管为核心，以自律承诺为基石，根据持续监管、分类监管、重点监管的要求，依法开展监管工作，鼓励和监督小额贷款公司及高管人员履行自律承诺，依法合规经营。

第三条 省金融办、经济和信息化委、公安厅、财政厅、工商局、人民银行济南分行、山东银监局组成山东省小额贷款公司试点工作省级联席会议。主要职能是：组织制定试点工作实施意见及相关的管理办法；组织审定市、县(市、区)申报的试点方案；沟通信息，指导各级政府及相关部门做好监管和风险处置工作。

第四条 省金融办是山东省小额贷款公司省级主管部门，在相关单位和部门的支持配合下，指导和督促小额贷款公司的监管和风险防范与处置工作。省级联席会议其他部门根据职责分工，做好小额贷款公司的监管工作，及时识别、预警和防范风险。

第五条 市金融办或由市政府指定的负责部门作为小额贷款公司的市级主管部门，在当地政府领导和上级主管部门业务指导下开展工作，负责辖区内县级政府试点方案的审核工作，指导对辖区内小额贷款公司的日常监管和风险防范与处置工作；其他部门根据职责分工，依法加强对小额贷款公司的监管。

第六条 坚持属地监管原则，做好风险防范和处置工作。各县(市、区)政府是小额贷款公司风险防范与化解的第一责任人，县(市、区)政府明确的部门为小额贷款公司县级主管部门，牵头负责辖区内小额贷款公司申报材料的初审工作，以及日常监管和风险防范与处置工作。

第七条 坚持以风险监管为核心。各级主管部门要采取多种方式，持续识别、监测、评估小额贷款公司的风险，及时进行风险预警，采取措施，督促小额贷款公司加强对各类风险的防控，包括策略风险、信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、声誉风险、社会风险等。

第八条 主管部门要采取现场检查和非现场监管相结合的监督检查方式，加强对小额贷款公司的监管。上级部门可向下延伸检查。市级主管部门要每年至少2次对辖区内小额贷款公司进行现场检查。必要时可由联席会议各部门联合开展检查。开展现场检查时，检查人员不得少于2人。非现场监管工作的内容包括信息收集与核实、风险分析与报告、风险处置与整改、文件归档与管理等方面。

第二章 监管制度保障

第九条 建立和实施小额贷款公司主办银行制度。主办银行是指为小额贷款公司提供结算支付、现金收付、资金融入、技术支持、信息咨询等金融服务，并与其建立稳定的合作关系，签有相应合作协议的中资银行业金融机构。小额贷款公司按照自愿、平等、互利、守信的原则，必须选择一家资质良好、管理规范、服务水平高、经营业绩好的中资银行业金融机构，与其建立主办银行关系。在合作协议中，主办银行应承诺在法律允许范围内，向小额贷款公司主管部门提供相应信息，切实发挥主办银行职责。

第十条 为加强对小额贷款公司的风险监控和防范，由省级主管部门按照自愿、互利原则选择多家中资银行业金融机构作为战略合作银行。战略合作银行以优惠条件对小额贷款公司提供高质量的金融服务。省级主管部门鼓励和指导小额贷款公司选择战略合作银行作为主 办银行。在法律允许范围内，战略合作银行根据战略合作协议，为主管部门提供小额贷款公司有关信息，提出防范和化解小额贷款公司风险的措施和建议。

第十一条 建立和实施小额贷款公司主监管员制度。县级主管部门对县域内每一家小额贷款公司，分别确定1名正式工作人员作为此公司的主监管员，并保持相对稳定。主监管员是其监管服务的小额贷款公司合规经营、风险防范的直接监管责任人。主监管员应具备良好的专业知识、敬业的工作态度。主监管员应与小额贷款公司及其高管人员加强沟通，做好监管服务。主要职责包括：

(一)收集有关信息资料；

(二)掌握其分立、变更、终止、股东及高管人员变更情况，企业经营情况等；

(三)对违法违规行为及时发现、报告和制止；

(四)向小额贷款公司通报监管信息及监管文件规定；

(五)督促小额贷款公司采取有效措施，落实监管意见。

主监管员应遵照有关法律法规要求，坚持依法监管，不得干预小额贷款公司正常经营，不得徇私舞弊或滥用职权。主监管员有以下职权：

(一)不受干涉，独立提出对小额贷款公司的监管意见；

(二)根据实际情况，建议县级主管部门开展专项检查；

(三)建议县级主管部门对违法违规事项及人员进行查处。县级主管部门应当将主监管员向上级主管部门报备，并定期对其进行培训。

市级主管部门应确定1名正式工作人员专门负责小额贷款公司监管等工作，并保持相对稳定。

第十二条 建立和实施小额贷款公司分类评级制度，合理配置监管资源，有效实施分类监管。省级主管部门会同有关部门制定小额贷款公司分类评级标准。市级主管部门按照分类评级有关规定，及时整理监管信息，结合小额贷款公司实际运营和合规经营情况，每年对辖区内小额贷款公司提出分类评级初步意见，并报省级主管部门审核确定。各级主管部门根据评级结果科学分配监管资源，实施分类监管。对存在严重问题和评级排后的小额贷款公司，通报相关部门，并采取必要措施，实施持续、重点监管。

第十三条 强化小额贷款公司自律承诺。小额贷款公司必须将自律承诺内容在经营场所显著位置进行公示，内容包括但不限于：不非法集资、不吸收公众存款、贷款利率不超过司法解释规定的上限、不使用非法手段催债、不跨县域经营等。小额贷款公司应将省金融办批 3 复成立的文件与营业执照一起在经营场所明示，并公布县级主管部门的监督电话及主监管员联系方式。主管部门可以根据情况，逐步设立小额贷款公司的统一标识。

第三章 信息收集与核实

第十四条 各级主管部门要建立和落实监管信息采集和报送制度，确保监管信息采集和报送渠道的畅通。上级主管部门应及时向下级主管部门通报有关监管信息。各级主管部门要建立重大事项报告制度，重大事项及时报告。小额贷款公司应将公司经营中发生的重大事项及时向县级主管部门报告。

第十五条 县级主管部门应督促指导小额贷款公司及时完整地报送监管需要的数据和非数据信息，全面收集小额贷款公司经营和风险状况的动态信息。资料报送的方式包括：直接报送报告、报表，报送计算机存储介质和进行数据通讯等。报送资料由主监管员负责归集。主监管员对小额贷款公司报送信息的及时性负责，有责任要求并核对其完整性、真实性、准确性。

第十六条 各级主管部门应根据职责分工和具体情况，确定不同资料的报送方式、报送内容、报送频率和保密要求。

第十七条 市、县级主管部门按照省级主管部门的统一部署，建立健全小额贷款公司监管信息系统，提高信息采集和分析水平。

第十八条 主管部门要充分发挥小额贷款公司主办银行及现有各种金融、统计、征信、信息系统的作用，在法律法规许可的范围内从第三方获取必要的监管数据。

第十九条 各级主管部门在分析评估小额贷款公司风险和经营状况时，对小额贷款公司可能存在的风险和问题等信息要认真予以核实。核实方式包括询问、要求提供补充材料、走访被监管机构、约见会谈等。主管部门可以通过电话、函件、传真或电子邮件的形式要求小额贷款公司对有关问题作出说明、进行答复。根据监管需要，主管部门可要求小额贷款公司提供资质良好的会计师事务所等社会中介机构审计或鉴证的资料。

第二十条 各级主管部门要关注新闻媒体、评级等中介机构发布的相关信息，对可能反映小额贷款公司经营管理中重大变化事项的信息，应及时予以核实，并采取相应措施。

第四章 风险分析与报告

第二十一条 市级主管部门应指导和督促小额贷款公司及时开业，并将开业情况上报省金融办。主要内容包括：拟开业机构名称、住所、开业时间；主要内部管理制度和公司组织结构图；公司法人及联系人姓名、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。小额贷款公司自批复之日起3个月内未开业的，其试点资格自动取消，并由市级主管部门指导试 点县(市、区)政府负责做好善后工作。

第二十二条 市、县级主管部门要按照重点监管的要求，重点监管小额贷款公司是否存在下列重大违法违规问题：

(一)非法集资或变相吸收公众存款；

(二)违反规定融入资金；

(三)贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍；

(四)抽逃注册资本；

(五)使用非法手段催债；

(六)擅自开展新业务或跨县域经营。

对涉嫌违反《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国刑法》等法律法规的重大违法违规行为，及时向上级主管部门专题报告，并移送有关机关进行处理。

第二十三条 市、县级主管部门要遵循持续监管的原则，在日常监管中及时掌握小额贷款公司的资本充足率状况、公司治理状况、资产质量状况、流动性状况、财务状况和内部控制状况；对小额贷款公司报送的资料进行监测分析和处理，形成分析报告。

第二十四条 市级主管部门要对县级主管部门报送的监管信息进行认真分析，按季向省级主管部门报送监管分析报告及其他专题报告。监管分析报告主要包括以下内容：

(一)总体风险评价；

(二)报告期内的主要风险、风险变化趋势和应引起注意的问题；

(三)经营管理状况的重大变化，包括股权变动、高级管理人员调整、组织架构重组、重大资产处置、重大损失、涉及案件等；

(四)监管意见、建议和监管工作计划；

(五)主监管员认为应当提示和讨论的其他问题。

监管分析报告要简明扼要、有理有据。

第二十五条 省级主管部门每年撰写监管分析报告，分析辖区内小额贷款公司风险状况，判断风险变化趋势，提出下一的监管工作计划。

监管分析报告包括以下内容：

(一)小额贷款公司的基本情况及其重大变化；

(二)小额贷款公司监管指标情况、指标异常的原因及反映的问题；

(三)小额贷款公司的公司治理、内部控制和管理状况及其评价；

(四)小额贷款公司风险状况的总体评价，主要风险及存在的问题，风险变化趋势；

(五)监管工作开展情况、效果和存在的不足；

(六)监管意见及下一的监管工作计划；

(七)其他应当引起注意的问题。

第五章 风险处置与整改

第二十六条 建立健全小额贷款公司风险防范和处置机制。各级主管部门要注意日常监管信息的收集与传报，对可能发生风险的预警信息进行全面评估和预测，制定有效的小额贷款公司风险突发事件处置预案，按照应急管理的有关规定，合理划分突发事件等级。一旦发生风险性突发事件，应及时启动应急预案，并根据风险等级及时有效汇报处置。

第二十七条 市、县级主管部门要及时对小额贷款公司的风险状况进行预警和提示，适时将监管分析结果、监管措施以监管通报的形式通报小额贷款公司，纠正和制止危及小额贷款公司健康发展的经营行为和趋势，并要求其报送整改和纠正计划。市、县级主管部门可以根据需要，将监管通报发送小额贷款公司董事会或股东大会等利益相关方。

第二十八条 市、县级主管部门每应与小额贷款公司高级管理人员进行监管会谈，讨论小额贷款公司的风险、纠正问题与控制风险的措施以及下一的监管工作计划。小额贷款公司出现以下情形，市、县级主管部门可以根据需要约见高级管理人员：

(一)小额贷款公司存在严重的问题或风险；

(二)小额贷款公司没有按要求报送整改和纠正计划；

(三)小额贷款公司报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制风险；

(四)小额贷款公司没有按要求对存在的问题和风险进行整改和纠正；

(五)主管部门认为需要约见的其他情形。

第二十九条 各级主管部门可以根据监管的分析结果，实施现场检查，查验有关文件、账册、单据和计算机系统信息，问询有关人员。

第三十条 小额贷款公司存在本办法第二十二条所列情形及下列情形之一的，由县级主管部门责令改正，属于其他部门职责范围的，由县级主管部门按照有关规定移交同级相关部门依法处置；情节特别严重或者逾期不改正的，由县级主管部门逐级报省级主管部门批准后暂停其试点资格。

(一)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

(二)拒绝或阻碍监管部门监督检查的；

(三)不按规定上报报表、有关资料，或提供虚假、隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

(四)有洗钱行为的；

(五)监管部门根据审慎原则认定的其他行为。

第三十一条 建立小额贷款公司高管人员备案制度。对不熟悉金融业务、不具备金融业从业经历或金融合规经营意识淡薄的高管人员不予备案。

第六章 文件归档与管理

第三十二条 各级主管部门应建立监管信息档案。档案包括：小额贷款公司报送的各类信息、小额贷款公司的社会信息及分析评价意见、与小额贷款公司的函件往来、电话记录、监管分析报告、会谈记录或纪要、监管日志、相关请示和领导批示等。

第三十三条 各级主管部门应当建立完善的监管信息的保管、查询和保密制度。各级主管部门对监管信息负有保密义务，应当由专人保管，并建立查阅登记制度。法律另有规定的披露情况除外。

监管信息主要包括：

(一)小额贷款公司报告的所有数据信息；

(二)小额贷款公司报告的非数据信息；

(三)各级主管部门撰写的监管报告、风险评级结果等信息；

(四)小额贷款公司的经营规划、业务创新等内部信息；

(五)小额贷款公司的董事会决议等决策信息；

(六)其他可能对小额贷款公司经营造成影响的信息。

第三十四条 经授权、批准，主管部门可以部分或全部向社会公布监管结果，以强化公众监督和市场约束，促进小额贷款公司自律管理机制的形成。

第七章 附 则

第三十五条 各地可根据实际情况制定实施细则，并报省级主管部门备案。

第三十六条 本办法自发布之日起实施。

主题词：金融 贷款 公司 办法 通知

抄 送：省委各部门，省人大常委会办公厅，省政协办公厅，省法院，省检察院，济南军区，省军区。各民主党派省委。

山东省人民政府办公厅2009年9月7日印发