综合业务系统七项制度[最终定稿]

第一篇：综合业务系统七项制度

关于印发《安徽省农村合作金融机构 综合业务系统管理规定》等七项制度的通知

（皖农信联发„2008‟120号）

各农村银行、农村信用联社：

《安徽省农村合作金融机构综合业务系统管理规定》、《安徽省农村合作金融机构存款通存通兑管理办法》、《安徽省农村合作金融机构计算机岗位人员管理办法》、《安徽省农村合作金融机构计算机机房管理办法》、《安徽省农村合作金融机构综合业务系统柜员管理办法》、《安徽省农村合作金融机构综合业务系统网络管理办法》和《安徽省农村合作金融机构综合业务系统柜员授权管理办法》等七项制度已经省联社主任办公会议讨论通过，现印发给你们，请认真学习，贯彻执行。

二〇〇八年十二月八日

第一节 机构管理

第四条 综合业务系统对系统内金融机构（以下简称机构）实行级别管理，依据各机构管理级别不同，将机构分为以下级别：

省级机构：省联社内设部门、直属机构； 地市级机构：省联社办事处；

县级机构：县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行等（以下简称“法人行（社）”）；

信用社级机构：农村信用社、农村合作银行支行、农村商业银行支行等；

分社级机构：农村信用社分社、农村合作银行分理处、农村商业银行分理处、储蓄所等。

第五条 根据机构对账务处理的要求不同，综合业务系统机构划分为账务机构和管理机构两类。

账务机构：办理相关业务，进行与自身业务相对应的各种账务处理机构；

管理机构：为了经营管理、数据统计以及其他管理要求而设立的虚拟机构。

第六条 综合业务系统机构号由10位数字组成，规则是：前四位编码与行政区划编号相同，五至六位为法人行（社）在综合业务系统中的编号，后四位为机构顺序号，由省联社统一规范编制。

第七条 在综合业务系统中，账务机构的机构代号按奇数编

录核对相符。

第三节 凭证管理

第十五条 综合业务系统使用的空白重要凭证必须在指定的厂家统一订购，由各法人行（社）总库库管员统一入库后调拨到下级机构；非系统内（其他金融机构凭证、综合业务系统凭证库中未有的凭证种类需手工记账销号）的空白重要凭证由下级机构柜员自行入库。

第十六条 调出机构管库员必须核实调入机构库管员身份后方可调配凭证。

第十七条 凭证库间调配打印的重要空白凭证库间调拨单，由调出机构库管员与调入机构库管员双方签章。

第十八条 柜员领用或上缴凭证时必须由管库员和领用（或上缴）柜员共同操作完成，空白重要凭证领用（或上缴入库）单由库管员和领用柜员或上缴柜员签章。

第十九条

未使用的空白重要凭证需要作废的，上缴前必须做到账实相符，上缴入库后库管员做作废处理，作废未用空白重要凭证必须经过主管柜员授权。

第二十条 空白重要凭证出售时，柜员接到客户“空白重要凭证领用单”后，应认真审查空白重要凭证领用单上加盖的印鉴与预留印鉴、单位名称与印鉴卡单位名称、账号与户名等是否相符。

等开户交易，系统均联动查找客户信息,如果该客户信息不存在,则要首先建立客户信息，建立客户信息时必须依据客户的真实、合法、有效证件办理。

第二十七条 客户信息的采集应规范、准确，严禁任意输入不合法、不规范的客户信息，确保客户信息全省共享；客户信息管理内容包括对公客户信息、对私客户信息、不良客户信息。

第二十八条 对于以前未完善信息的客户第一次办理业务时，柜员应根据客户提供的真实、有效的证件更改证件类型和号码，将信息补充完整、规范，从而使系统数据逐步完善。

第二十九条 修改客户信息时，客户需填写书面申请，柜员审核证件无误后，根据客户提出的修改内容经主管授权后进行修改，不得跨机构修改客户信息。

第三十条 客户信息一经建立，不得删除，如特殊原因需删除时由法人行（社）以书面材料统一上报省联社科技信息中心，经批准后由科技信息中心进行处理。删除客户基本信息时必须是所有关联账户都已经销户，且不是担保人（或担保单位）、质押物所有人等，客户号删除后所有客户相关信息一并删除。

第五节 公共交易

第三十一条 所有记账交易必须真实，要严格审查凭证的合法性，并经复核或主管授权。该交易只能处理本机构业务，不能跨机构办理。

第六节 机构日终、月终、年终处理

第三十五条 柜员每日必须在规定的营业截止时间内进行柜员现金碰库、凭证碰库、柜员平账检查、机构平账检查、打印现金收付登记簿和重要空白凭证销号单、流水账、科目日结单等，再做机构日结等，不得无故延迟或不进行机构日结。

第三十六条 年（月）终日结后各非法人行（社）的损益类科目账户余额全部直接上划法人行（社），年终损益上划后必须将损益结转至本年利润科目，并结出本年利润总额

第三十七条 法人行（社）财务部自制凭证将本年利润转入利润分配，再根据年终决算文件规定进行利润分配或弥补历年亏损，全部业务结束完毕后，柜员必须按正常程序做日结并签退。

第三十八条 省清算中心所有业务处理完毕系统进行日终切换后，柜员方可进行年终决算账表的打印。

第三章 存款业务管理规定

第一节 基本规定

第三十九条 综合业务系统储蓄存款实行免填单方式，但必须要求客户在电脑打印的业务凭条上签名确认。

无折（卡）存款时客户需提供本人有效身份证件，属他人代理的应出示代理人身份证件，并在凭条上填写存入账户的姓名、存款账号或卡号、证件种类及号码，同时在业务凭条上签名确认。

账户管理办法》规定进行管理。

第四十六条 “对公活期转账”交易只可以在本机构内进行转账，不允许跨机构转账（系统内跨机构转账业务在结算模块中作电子转账交易处理），对公活期户可以转向对公活期户、个人结算户、其它待销账，同时其它待销账也可转入对公活期。

第四十七条 对公协定存款账户开户只有对公活期支票户才可以开立，同时与指定的对公活期账户建立协定关系，约定基本额度。

第四十八条 协定存款户根据约定的基本额度对对公结算账户的余额进行控制。当约定的对公结算账户余额大于基本额度时，日终批处理时自动将超过基本额度部分转入协定账户；当约定的对公活期账户余额小于基本额度时，日终批处理时将自动从协定账户中把不足基本额度部分转入对公结算账户中。

第四十九条 对公活期支票户计息方法为“按日浮动计息”，银行承兑汇票保证金计息方法为“利随本清”，其他业务代号，计息方法可由柜员根据实际业务情况进行选择。

第五十条

银行承兑汇票保证金，分活期保证金和定期保证金两种，支付条件和单位活期、定期存款一致，保证金账户销户后转入应解汇款账户进行管理。

第五十一条 对公活期存款暂不支持异地取款，可在全省范围内办理通存业务。

第五十二条 对公活期支取现金，只有客户账户为基本账

存单与证实书的互换，办理抵押贷款时以存单作为质押物。判断

第四节 个人活期存款

第六十条 个人活期存款可办理的业务种类包括个人活期储蓄户、个人活期结算户、定活两便和个人通知存款。

第六十一条 个人活期储蓄户、个人活期结算户和个人通知存款使用个人存折（卡）作为凭证，定活两便使用存单作为凭证。

第六十二条 活期储蓄转账交易中，活期储蓄专指个人结算户；个人办理转账或汇款业务的，可通过电子联行、现代化支付相应交易进行处理。

第五节 个人定期存款

第六十三条 个人定期存款可开办的业务种类包括：整存整取、零存整取、教育储蓄、整存零取。

第六十四条 整存整取打印存单，零存整取、教育储蓄、整存零取打印存折。

第六十五条 整存整取可以部分提前支取，但只允许一次。整存整取部分提前支取业务只能到客户原开户机构办理。

第六十六条 个人定期提前支取或销户时，客户出具开户时登记的有效证件，柜员需核对相关身份证件，并在输入证件号码后才能提交成功，输入的证件号码必须和客户开立账户时的证件号码一致。

（2）未提前通知而支取的；

（3）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的；（4）支取金额不足或超过约定金额的；（5）支取金额不足最低支取金额的。

3.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期内取消通知的，通知期限内不计息。选择

4.留存部分低于起存金额的，予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

（二）计息公式应付利息＝本金×存期×适用利率。

（三）对公通知存款计息规定及计息公式同个人储蓄通知存款。

第七十二条 对公协定存款

（一）基本规定

协定存款计息天数平年365天，润年366天，有一天累计一天积数；每季度结计利息一次，结息日为每季最后一个月的二十日，各季结息日的次日（即21日）将利息自动过入对应的结算户；每季结息时按当日挂牌的协定存款利率计息；协定户销户时把本息合计转入约定的活期户中。

（二）计息公式

计息公式同对公活期存款。

第七节 其他业务规定

第七十三条 对查询账户信息的只允许查询本人、本单位

第一节 基本规定

第八十条 综合业务系统中一般贷款指信用社向符合贷款发放条件的企事业单位或个人发放贷款（除消费贷款以外的所有贷款）；消费贷款指住房按揭、汽车按揭等按公式法计息的贷款。

第八十一条 一般贷款按客户号可分为对私贷款和对公贷款，其主要区别在于客户号是对公客户号、还是对私客户号。

目前系统消费贷款仅处理对私按揭消费贷款。

第八十二条 综合业务系统通过客户号把客户的所有贷款关联起来，每个客户号可对应多笔贷款，每笔贷款在系统内只产生一个贷款账号，其贷款账号对应一份借据；除额度贷款以外，每笔贷款系统只接受唯一的合同编号。额度贷款和非额度贷款的主要区别是额度贷款分次发放，非额度贷款一次性发放。

第八十三条 综合业务系统中贷款账户的结构是每一笔贷款有对应的一个贷款账号、五个欠息账号（本年表内欠息账号、历年表内欠息账号、本年表外欠息账号、历年表外欠息账号、复息账号）；如为抵（质）押贷款则对应一个表外账号，用于登记抵（质）押有价物品。

第二节 贷款发放

第八十四条 与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵（质）押权证登记（消费贷款还需进行合作项目立项及机构授权）后，如借款人第一次到信用社办理业务，柜员首先应为借款人建

第九十二条 按揭贷款在发放之前，必须由县级法人行（社）或信用社（支行）对合作项目进行立项，立项后可在合同限额内进行发放，由县级法人行（社）统一立项的可在合同限额内授权辖内的分支机构发放。

第九十三条 凡须缴纳保证金的按揭贷款，合作商的结算账户、保证金账户必须在发放机构开户，并按约定的比例从开发商结算账户上进行扣款。

第九十四条 贷款部分主要功能是贷款业务的核算，较少涉及管理方面的功能，对于借款方式为组合贷款、银团贷款、多人保证担保贷款等，系统暂不提供相应信息的录入，只能选择最接近的贷款方式录入。

第三节 归本还息

第九十五条 系统支持转账还款和现金还款，对于转账还款，可以协议约定从客户存款账户扣划；现金还款只是作为转账还款的一种补充，对于确实没有结算账户的借款人还贷提供的一种方式。

第九十六条

系统提供五种归本还息的方式：还本、还息、结清、还欠息和部分本利清，其中“还本”支持部分和全部还本；“还息”支持还本期息、欠息、复息，还息顺序是:本期息、本年表内欠息、历年表内欠息、本年表外欠息、历年表外欠息、复息；“结清”指收回全部本金和利息，当账户余额足够时，系统

系统提供三种约定方法：

还款额不变，缩短还款期限，生成新的还款计划；还款期数不变，还款额减少，生成新的还款计划;重新设臵期数,生成新的还款计划.提前还款时对于本期的利息不遵循还款计划表，而是依据上一结息日至当前营业日计算。

第一百零一条

按揭贷款遇利率变化，均在次年1月1日进行利率调整，生成新的还款计划，生成新计划时，均按新利率计算每期应还利息和本金，对上年12月到本年1月的利息计算不分段处理（采用新利率）。

第一百零二条 由于按揭贷款按期还款的特殊性，在账户状态为正常的情况下，按揭贷款不参加周期结息，即系统在进行按月/季/年的定期结息时不需对正常状态的按揭贷款进行结息。但按揭贷款在转逾期/呆滞/呆账后，则被视为与普通贷款一样，按月或按季参加周期结息。逾期后的按揭贷款参加周期结息时，使用逾期利率计息；贷款到期后，按罚息利率计息。结息后与普通贷款一样做表内、表外应收息处理。

第四节 贷款展期

第一百零三条

客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，客户应在短期借款到期前10天，中长期贷款到期前20天向贷款机构提交贷款展期申请书，经批准后，在系统内进行展期登记，贷款到期时，系统自动对贷款进行展期

第一百一十条 贷款的形态调整无论是由系统自动或手工完成的都实行分段计息，形态调整日的次日作为贷款新的起息日，前一段利息计算到调整日，能够从借款人结算户扣收则直接扣收，对于不能扣收部分根据实际情况进表内应收或表外应收，入调整日次日的账，贷款新的起息日及复利的起息日均为调整日的次日。

第一百一十一条 在确定正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款为损失类贷款需调整形态或核销的情况下，系统支持可将正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款直接转入呆账贷款，并根据实际情况相应作处理。

第一百一十二条 正常贷款转逾期时，遇国家法定节假日顺延。

第一百一十三条 抵质押贷款，系统不提供形态调整功能，只增加到期预警报表，提示催收。

第一百一十四条 手工转逾期不及时，系统会对到期贷款进行结息处理，并将利率臵为逾期利率，移植的贷款已逾期的系统全部默认为不自动调整，由柜员进行手工调整。

第六节 应收利息

第一百一十五条 系统批处理自动计收应收利息，计息日期为该笔贷款发放时约定按期结息时间的期末二十日。利随本清贷款，在贷款到期前不计提应收息（形态调整时自动计息一次），3

管理。已核销呆账实行账销案存的管理办法，应继续组织催收。

第一百二十一条 收回已核销贷款时，先将已核销的贷款由表外返回其在核销前的表内贷款账号下，然后按照贷款收回程序办理，同时应冲回贷款呆账准备金。填空

第八节 计息规定

第一百二十二条 目前系统中对一般贷款采用积数法计息，并对所有的计息方式按实有天数计算利息。

第一百二十三条 运用计息公式时，应使贷款期限和利率的时间单位保持一致，即利率采用年利率时，期限应以年为单位；利率采用月利率时，期限应以月为单位；利率采用日利率时，期限应以日为单位。

第一百二十四条 系统提供三种利息计算方式： 公式法：按揭类贷款利息计算所采用的方法，根据贷款发放时生成的还款计划表扣除相应的本金和利息，会计账务在次日反映。

积数法结息：每期末最后一个月20日（按月、季、年）营业终了进行结息，会计账务在21日处理。

利随本清：属于积数法结息的特例，客户还款时或形态调整时分段计息，合同约定固定利率的除外。

第一百二十五条 复利是由应收未收利息（包括表内、表外应收未收利息）未能及时归还产生的。在本系统中，复利的处

第一百二十九条 结算业务与通存通兑业务共享清算账户清算资金。

第一百三十条 各级法人行（社）负责辖内网点结算业务的管理、指导、检查、监督，各级分支机构在法人行（社）授权范围内办理各项结算业务。

第一百三十一条 各级法人行（社）应至少指定一个具有跨行结算资格的机构作为本辖区内款项汇转的机构，具体负责本辖区内跨行结算资金的划转与清算。

第一百三十二条 不具备跨行结算资格的机构应将跨行结算款项划转指定的转汇机构，委托转汇机构进行跨行款项划转，禁止将跨行转汇款项发往辖域外的转汇机构。

第一百三十三条 转汇机构对于辖域范围内的跨行结算款项，应及时进行转汇处理，严禁积压联行账务，截留客户或他行资金。

第一百三十四条 客户以提交现金的方式申请办理结算业务时，应先将现金存入应解汇款过渡账户，再通过该账户办理相关结算业务。填空

第一百三十五条 存款与结算业务分柜处理的机构，结算柜不得涉存款账户。客户在办理结算业务时，应由相应存款柜将款项转至解汇款过渡账户，结算柜通过过渡账户处理相关结算业务，逐笔销记过渡账户。

第一百三十六条 综合业务系统处理下列结算业务：

兑机构签订承兑协议并交付银行承兑汇票保证金后，方能办理承兑业务。

第一百四十一条 代签银行汇票机构代签银行汇票时，应将票款全额划至县清算中心，由县级清算中心根据代签银行汇票协议进行款项交割，代签银行汇票仅限于代签转账汇票。

第一百四十二条 结算业务应坚持“有疑必查、有查必复，查必及时、复必详尽”的原则及时进行查询查复处理。转汇机构应及时转发跨系统查询查复，对于收到的他机构查询，应于当日查复，最迟不得超过次日上午。填空

第一百四十三条 柜面人员在受理结算业务时，必须坚持双人操作，换人复核，大额款项逐级授权。

第一百四十四条 各机构在办理结算业务时，应按规定向客户收取手续费。结算业务收费标准按相关规定执行。

第一百四十五条 根据贴现对象与受理机构的不同，票据贴现可以分为贴现、转贴现和再贴现。票据贴现的贴现期限最长不超过六个月，可以办理贴现的票据目前仅限于已经承兑尚未到期的银行承兑汇票。

第一百四十六条 符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的银行承兑汇票连同贴现凭证向营业网点申请贴现；贴现网点可持未到期的银行承兑汇票向其他金融机构转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应做成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间真实交易的证明材料。

城市处理中心；

6.接收清算行是向接收行转发支付信息并开立清算账户的直接参与者；

7.接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。第一百五十一条 支付信息由纸凭证转换为电子信息或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。判断

支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。

第一百五十二条 支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。

第一百五十三条 前臵系统当接到发起行发来的支付业务信息时，系统自动加编地方押后发送到城市处理中心；当接到城市处理中心转发的支付业务信息时，系统自动核地方押后转发至接收行。

第一百五十四条 大额支付系统能够接收全国押错误或地方押错误的报文，并向前臵机提交确认，行内系统对全国押错误和地方押错误在各节点都有提示。

发送往账时，前臵系统加编地方押有误，城市处理中心将业务自动退回前臵系统，前臵系统重新编押发送；在接收来账时，前臵系统核地方押有误，接收业务并转发，同时向城市处理中心

复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。

第一百五十九条 发起行发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统向国家处理中心发送撤销请求，对国家处理中心已清算的支付业务，不允许办理撤销。

第一百六十条 发起行对发起的支付业务需要退回的，应通过支付系统向接收行发送退回申请报文。接收行收到发起行发来的退回申请报文，如未贷记收款人账户的，应立即办理退汇；如已贷记收款人账户的，应拒绝退汇。如由发起人主动发起的，由发起人与接收人协商解决；如由发起行主动发起，应由发起行与接收行（人）协商解决。

第一百六十一条 日间通过“手工监控”查询支付业务交易状态时，发现当日往账业务被支付系统拒绝的，网点确认无误后做冲账处理。

第一百六十二条 支付系统非同一清算行的两个参与者间进行通知等简短消息的传递，应使用自由格式报文。

第一百六十三条 省清算中心按月收取各县级法人行（社）大额支付业务手续费，收费标准按人民银行规定执行。

第七章 小额支付业务管理规定

凭证，具有同等的支付效力。

支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。

第一百七十条 支付业务信息经过确认才产生支付效力。支付业务信息经小额支付系统传输过程的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。

第一百七十一条 小额支付系统能够接收全国押错误或地方押错误的报文，并向前臵机提交确认，行内系统对全国押错误和地方押错误在各节点都有提示。

第一百七十二条 小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统的系统工作日为自然日，即上一工作日16:00至当日16:00，当日16:00日切，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间，综合业务系统必须与其保持一致。

第一百七十三条 小额支付系统处理下列跨行支付业务： 1.普通贷记业务； 2.定期贷记业务；

3.实时贷记业务（暂未开通）； 4.普通借记业务； 5.定期借记业务；

6.实时借记业务（暂未开通）； 7.人民银行规定的其他支付业务。

2.人民银行规定的其他普通借记支付业务。

第一百七十八条 定期借记支付业务，是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。包括下列业务种类：

1.代收水、电、煤气等公用事业收费业务； 2.国库批量扣税业务；

3.人民银行规定的其他定期借记支付业务。

第一百七十九条 实时借记支付业务，是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。包括下列业务种类：

1.个人储蓄通兑业务； 2.对公通兑业务； 3.国库实时扣税业务；

4.人民银行规定的其他实时借记支付业务。

第一百八十条 金额在规定起点以下的小额贷记支付业务执行中国人民银行统一规定的标准。

第一百八十一条 收款行发起普通借记支付业务或定期借记支付业务时，应当根据收款人的委托，记载借记回执信息的最长返回时间。收款人未指定返回时间的，收款行应当填写人民银行规定的返回基准时间。借记回执信息的最长返回时间不得超过人民银行规定的5个法定工作日，遇到法定节假日或小额支付系统停运日顺延。

第一百八十六条 各营业网点要加强查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。选择

第一百八十七条 支付系统非同一清算行的两个参与者间进行通知等简短消息的传递，应使用自由格式报文。

第八章 中间业务管理规定

第一百八十八条

中间业务包括各类批量代发、代扣，实时代收等业务，办理中间业务必须与委托单位和个人签订委托代理协议。

第一百八十九条 批量代发、代扣明细既可柜面手工录入，也可报送文本文件，如报送文件必须符合系统文本格式要求，并将文件上传到综合业务系统中间业务平台。

第一百九条 批量代发、代扣明细手工录入完毕或上传文本文件后，即可申请处理，获得申请处理委托号，只有申请处理并获得处理委托号的批量代发、代扣的，核心系统才会处理。

第一百九十一条 批量代发、代扣户必须是本系统内的个人结算户，否则不允许办理。

第九章 账务数据差错处理规定

第一百九十五条 违反上述管理规定的，严格按照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理暂行办法》及其他有关规定进行处罚。

第一百九十六条 信息中心负责解释。

第一百九十七条

本规定施行中的具体问题由省联社科技本规定自印发之日起施行。

安徽省农村合作金融机构 存款通存通兑管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强安徽省农村合作金融机构（含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行，下同）通存通兑业务管理，强化综合业务系统资金清算管理，实现业务操作规范化、标准化，确保综合业务系统安全高效运行，根据《安徽省农村合作金融机构综合业务系统管理办法》及有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称通存通兑业务是指客户在其开户机构以外的安徽省农村合作金融机构办理存、取款等相关业务。

第三条 凡在安徽省农村合作金融机构营业网点开立存款账户的客户，均可申请开通通存通兑业务。申请此项服务的客户可以在安徽省内任何一家冠有“安徽农金”标识的农村合作金融机构办理异地存、取款业务。

第四条 客户申请开通通存通兑业务必须符合中国人民银行关于存款实名制的要求，并预留通存通兑账户密码。客户凭存折（单）、银行卡及密码办理相关通存通兑业务。

第五条 本办法适用于安徽省农村合作金融机构营业网点之间通过安徽省农村合作金融机构综合业务系统办理通存通兑

（五）其他需要在开户网点办理的业务。

第八条 对公活期存款在全省农村合作金融机构范围内可以办理异地存款业务，暂不开通异地支取业务。

第三章 业务管理

第九条 安徽省农村合作金融机构通存通兑业务实行日间记账、日终差额清算的处理模式。代理机构受理客户请求查询其异地款项时，客户必须输入密码确认后，方可进行相关查询。

第十条 开通通存通兑业务的机构必须严格按照通存通兑业务管理办法办理业务，不得随意压缩业务范围，更不得无故拒绝客户办理通存通兑业务。

第十一条 因通讯故障等客观原因不能办理通存通兑业务时，通存通兑机构柜面人员需向客户做好解释疏导工作，并及时逐级上报，同时组织相关人员尽快排除故障。

第十二条 当发生通讯中断等情况，待通讯恢复正常后，经办人员应注意查对账务记载情况，防止漏记或重复记账情况。

第十三条 办理通存通兑业务中如发现客户账户有疑问或其他异常情况，应立即向领导及上级主管部门汇报，并采取必要措施妥善处理。

第十四条 柜员在办理通存通兑业务中如发生错误，当日发现能修改的，经会计主管授权后可进行冲账处理，如当日无法修

第四章 附 则

第二十三条 本规定执行中的问题由省联社科技信息中心负责解释。

第二十四条

本规定自印发之日起施行。

安徽省农村合作金融机构 计算机岗位人员管理办法

第一章 总 则

第一条 为保障全省农村合作金融机构综合业务系统安全高效运行，加强安全防范意识，强化计算机岗位人员管理，根据金融机构计算机系统安全有关法律、法规，结合我省农村合作金融机构工作实际，特制定本办法。

第二条 计算机岗位人员是指从事涉及资金和金融秘密信息的计算机信息系统开发、维护、管理和操作工作的人员，包括系统开发员、系统管理员、系统维护员和系统操作员。

第二章 岗位职责

第三条 系统开发员岗位职责

一、根据业务需求进行项目开发的可行性研究；

二、对通过可行性研究的开发项目进行应用系统需求分析和总体设计；

三、在应用系统的需求分析和总体设计方案的基础上，从事应用系统的详细设计工作；

四、根据应用系统的详细设计文档，对应用系统进行编码和

四、对发生的计算机安全事件提出处理建议；

五、负责对计算机操作人员的安全工作进行管理、监督和指导；

六、组织协调操作人员的相关技术培训与指导，对不合格的计算机操作人员提出调整建议；

七、配合财务、业务、稽核、保卫等部门制定安全防范措施，协助管理部门制定计算机风险控制相关制度，防止案件发生。及时查处和纠正计算机操作人员违规和违法操作。

第六条 系统操作员岗位职责

一、遵守各级管理部门有关计算机安全管理方面的各项制度，爱岗敬业，自觉接受计算机安全及相关技术培训；

二、负责操作指定计算机处理权限范围内的业务。严格按规定程序操作，严禁违规操作；

三、妥善保管密码并坚持定期或不定期更换，不得将密码授受给他人使用或探寻他人密码；

四、妥善处理日常操作中发生的故障，并及时向上级反映，做好记录；

五、对所使用的设备定期进行维护、清理与保养，保持环境清洁。未经允许不得擅自搬动、拆卸、装配各种设备，不得擅自更改设备配臵，不得在计算机专用线路上使用无关的电器设备；

六、离开机器必须及时退出系统，以防他人冒名操作计算机；

七、处理业务时，必须按规定分级授权，明确责任。

第二篇：七项制度

食品进货检查验收及记录制度

一、为了加强对流通环节食品质量监督管理，严把食品上市质量关，保护消费者合法权益，根据国家有关法律、法规、规章，结合实际情况，制定本制度。

二、加强对食品进货、入库、保管、上柜销售等环节的全程管理，严格审验经销食品的质量及相关身份证明，确保所经销的食品质量安全、可靠。

三、对采购的食品按照法律、法规和食品安全标准履行检查义务，检查食品质量和标签，查验供货者的许可证、营业执照和食品合格的证明文件，销售进口食品的，同时查验进口食品的合法证明，做好记录、保管和备查工作，批发经营部和连锁超市要运用信息化手段并积极运用信息化手段进行管理，提高工作效率。

四、对经进货审验发现食品明显存在质量问题或食品的标识不规范、标注不真实等情况的，应停止进货上柜对外销售，并及时向当地工商行政管理部门或有关行政职能部门反映。

五、对供货方不能或拒绝提供相关证明材料以及有其他可疑问题的，及时与食品上标注的生产厂家进行联系查对，经查对情况不实的，拒绝进货，并及时将情况向当地工商行政管理部门反映。

六、经营者应加强对上柜食品的日常管理。食品在上柜前，由负责上货人员进行感观检查，凡发现已过保质期、霉变或包装破损的食品应立即撤柜，不得对外销售；对临近保质期的食品，及时发出警示，妥善处理，保质期届满一律撤柜，不得对外销售。

七、有条件的经营者自备技术设备对进货食品实行进货检验，对不具备条件的，对进货食品质量有疑义的应当送检。

八、经营者要配备专职进货验收人员或其他质量管理人员，加强对内部员工的食品质量检验技能及相关法律法规的业务培训，积极参加由工商行政管理部门牵头组织的培训学习和考试。

食品质量自检制度

一、本市场（超市、商场）建立健全食品质量自我检查管理制度，自觉履行食品质量管理职责。建立食品质量管理机构，配备检测仪器，设立食品质量管理岗位，指定有业务水平的人员担当食品质量管理工作。

二、根据季节变化、消费者投诉反映的热点和相关行政部门的要求，及时制定检测工作计划，调整和规范检测品种、数量、批次。

三、每日营业前对蔬菜、水发食品、腌制品、米、面、豆制品等食品的甲醛、甲醛次硫酸氢钠（吊白块）、二氧化硫、亚硝酸盐、农药残留等指标进行重点检测。检测品种、数量、项目、结果等在醒目位置公示。检测资料妥善保存，检测结果及时登记台帐，台帐保存期限不少于2年。

四、通过对食品质量进行常规抽检，发现有质量问题的食品，要立即送法定检验机构检验，同时通知柜台暂停销售，经确认确实存在质量问题的，应及时移交工商部门处理。

五、对经抽检判定为不合格的食品，立即停止销售，协助工商部门追查进货源头。对已经销售的食品，应迅速采取措施召回。

六、有计划地邀请法定检验机构，对场内仪器进行抽样检验、质量判定，公布食品质量信息，指导消费。

食品退市制度

一、食品退市制度是指对销售不符合食品安全标准，或存在其他安全卫生隐患的食品，采取停止销售并退出市场的管理制度。

二、凡有下列情况之一的上柜食品要立即退市：

（一）入市食品的供货商未按规定提供合法有效的证照和食品合格证明文件的。

（二）在履行日常检查中，发现入市的食品有问题或已过保质期的。

（三）在相关职能部门的检查中，执法人员判定该食品应当退市或经法定检测机构检测被判定为不合格食品的。

（四）涉及到人身健康、消费者反映强烈且已造成后果的食品。

（五）经营者认为应主动退市的食品。

三、发现经营上述应该退市的食品，将立即停止经营，通知相关生产经营者和消费者，做好记录，并按要求报告有关行政管理部门。

四、积极协助食品生产者履行食品召回工作。

五、对已经售出的严重危害人体健康、人身安全的食品，选择能够覆盖销售范围的新闻媒体予以公告，或者在营业场所内公示，通知购货人退货。

六、主动向消费者提供销售凭证，自觉对不符合食品安全标准的食品履行更换、退货等义务，尽量减少消费纠纷。

一、建立健全食品安全管理组织机构，配备与食品流通相适应的专、兼职食品安全管理人员，负责食品卫生管理工作。

二、建立并执行从业人员健康管理制度。食品经营从业人员取得健康证明后方可从事食品流通经营活动，每年进行健康检查。

三、凡患有痢疾、伤寒、病毒性肝炎等消化道传染病（包括病原携带者），活动性肺结核，化脓性或渗出性皮肤病以及其他有碍食品卫生的疾病的，不得从事接触直接入口食品的工作。

四、接触直接入口食品的从业人员，须穿戴整洁的工作衣帽,操作时带口罩、手套和帽子,不准佩带戒指、手镯、手表等饰物,不得留长指甲、染指甲,工作服应盖住外衣，头发不得露于帽外,手部有外伤应临时调离岗位。

五、从业人员工作时不准吸烟、吃食物或从事其他有碍食品卫生的活动，不准穿工作服上厕所或远离工作场所;个人的衣物、药品、化妆品等不得存放在食品经营区内。

六、销售接触直接入口的食品，应当使用无毒、清洁的售货工具。

七、定期对从业人员进行食品安全法律法规和食品卫生知识培训，有培训记录备查。

一、具有与食品流通经营相适应的食品经营场所，建立食品经营场所卫生岗位（库房、展示区、销售区等）责任制度，保持场所环境整洁。

二、远离污染源、有毒、有害场所，食品生产经营场所周围二十五米内无可能对食品造成污染的非水冲式厕所、垃圾场（堆）等污染源，场地平整、坚实，便于清扫、冲洗。

三、具有与经营的食品品种、数量相适应的经营设备或者设施，有相应的消毒、更衣、盥洗、采光、照明、通风、防腐、防尘、防蝇、防虫、洗涤以及处理废水、存放垃圾和废物的设备或者设施。

四、具备和持续保证有食品质量安全的环境条件，保持适当温度湿度，配备控温、控湿等设施和设备。食品分类、分架、隔墙隔地存放，各类食品有明显标志，有异味或易吸潮的食品应密封保存或分库存放，易腐食品要及时冷藏、冷冻保存。

五、在生产经营场所内不存放与食品生产经营无关的物品，不生产、贮存或者兼营有毒有害产品。

六、经营场所具有合理的设施布局，防止待加工食品与直接入口食品、原料与成品交叉污染，避免食品接触有毒物、不洁物。

食品仓储、冷冻、运输等卫生管理制度

一、贮存食品的场所和设备，应当保持清洁，定期清扫，无积尘，无食品残渣、无霉斑、鼠迹、苍蝇、蟑螂，不得与有毒、有害物品及个人生活用品混放。食品应当分类、分架存放，隔墙离地，摆放整齐，遵循先进先出的原则，并定期检查，变质和过期食品应及时清除。

二、变质或过期食品、待处理食品、下架后暂停销售食品、拟退货食品等特殊食品，应划定专区存放，并有显著的标识说明。

三、不得将有冷藏、冷冻要求的食品在无冷藏、冷冻的条件下储存。食品冷藏冷冻的温度应分别符合冷藏冷冻的温度范围要求，做到原料、半成品严格分开存放。

四、植物性食品、动物性食品和水产品分类摆放，冷藏、冷冻柜(库)应有明显区分标志。新鲜蔬菜、水果的存放温度应控制在规定的范围内。

五、冷藏、冷冻柜(库)应由专人负责检查，定期除霜、清洁和维修，保持霜薄气足，无异味、臭味，以确保冷藏、冷冻温度达到要求并保持卫生。

六、运输和装卸食品的容器、工具和设备应当安全、无害，保持清洁，防止食品污染，并符合保证食品安全所需的温度等特殊要求，不得将食品与有毒、有害物品一同运输。

第三篇：综合业务系统测试题A

综合业务系统测试题

一、选择题

1、重要空白凭证库间调配单，需要（A）签章 A、调出机构库管员和调入机构库管员 B、调出机构库管员和调入机构主管 C、调入机构主管 D、调入机构库管员

2、作废未用空白重要凭证必须经过（B）授权 A、库管员 B、主管柜员 C、主管柜员和需作废空白重要凭证的普通柜员 D、库管员和需作废空白重要凭证的普通柜员

3、凭证口头挂失后，柜员应提醒客户在（D）内到开户机构补办书面挂失手续。A、7天

B、10天

C、6天

D、5天

4、修改客户信息时，需（A）A、客户填写书面申请 B、柜员填写书面申请 C、由法人行（社）填写书面申请统一上报省联社科技信息中心。D、客户和柜员共同填写书面申请

5、下列交易中可以进行冲正的是（D）

A、1024

B、0600

C、1043

D、0051

6、开办下列业务种类需打印存单的是（A）

A、定活两便

B、零存整取

C、活期储蓄户

D、教育储蓄

7、个人定期提前支取或销户时需输入（B）证件号码才能提交成功。A、代理人的 B、客户开立账户时的 C、随意的 D、柜员的

8、对公定期部分提前支取后，客户的（B）。A、存款账号和起息日均改变 B、存款账号和起息日均不改变 C、存款账号不变但起息日改变 D、存款账号改变但起息日不变

9、零存整取或教育储蓄允许客户隔月续存，但必须是开户金额的（A）A、两倍

B、四倍

C、三倍

D、一倍

10、综合业务系统（D）办理贷款的部分展期。A、只允许办理一次 B、允许办理两次 C、允许无数次 D、不允许

11、长期贷款的展期期限不得超过（C）A、原贷款期限

B、原贷款期限的一半 C、3年

D、5年

12、客户要申请贷款展期时，客户应在短期借款到期前（A）天向贷款机构提交贷款展期申请书。

A、10

B、20

C、5

D、15

13、下列非账务交易不需要主管岗位柜员授权的是：（D）A、错账冲正与调账；

B、凭证作废 C、相关账务信息修改与查询

D、新开存折

14、贷款形态调整时，（C）实行分段计息。

A、系统自动调整的B、手工调整的 C、系统自动调整和手工调整的

D、系统自动调整和手工调整的都不

15、对贷款本金超过（A）产生的应收利息不再计入当期损溢。A、90天

B、60天

C、30天

D、100天

16、整存整取的部分提前支取（A）

A、只允许办理一次

B、只允许办理两次 C、可以到任意网点办理

D、不可以办理

17、活期储蓄转账交易中，活期储蓄指（B）

A、活期储蓄户

B、个人结算户

C、活期储蓄户或者个人结算户

D、活期储蓄户和个人结算户

18、办理抵押贷款时以（B）作为质押物

A、存款证实书

B、存单

C、存款证实书或存单

D、存款证实书和存单

19、对公活期转个人结算户（B）

A、不需主管授权只需单位提供有效证明或依据 B、需主管授权并需单位提供有效证明或依据。C、只需主管授权

D、只需单位提供有效证明或依据 20、（A）才可以开立对公协定存款户

A、对公活期支票户

B、其它活期存款 C、银行承兑汇票活期保证金

D、财政性存款

21、每笔贷款系统接受（C）合同编号 A、唯一的B、两个 C、多个

D、三个

22、形态调整的贷款，贷款新的起息日及复利的起息日均为（A）A、调整日的次日

B、调整日当天

C、前段利息入账日当日

D、前段利息入账日次日

23、下列不属于系统提供的归本还息的方式是：（C）

A、还本

B、还息

C、还复息

D、结清

24、已经纳入损益的应收未收利息，在其（B）后，要相应地冲减利息收入，转入表外科目核算。

A、贷款本金和应收利息逾期超过90天（不含90天）B、贷款本金或应收利息逾期超过90天（不含90天）C、贷款本金和应收利息逾期超过90天（含90天）D、贷款本金或应收利息逾期超过90天（含90天）

25、下列表述错误的是：（C）A、系统允许零贷款余额有表外挂息 B、柜台还款一般遵循“先收息、后收本，先表内，后表外”的原则。C、对公存款不允许零余额销户。

D、利随本清属于积数法结息的特例。

26、票据贴现的贴现期限最长不超过（A）个月

A、六

B、九

C、三

D、十二

27、下列说法正确的是：（D）

A、汇款回单可以作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。B、收账通知加盖业务章后应作为会计凭证装订保管。C、各级法人行（社）只能指定一个具有跨行结算资格的机构作为本辖区内款项汇转的机构。D、结算业务不直接涉及现金。

28、代签银行汇票机构代签银行汇票时，应将票款全额划至（B）A、省清算中心

B、县清算中心 C、国家处理中心

D、发报中心

29、对公活期支票户计算方法为：（A）

A、按日浮动计息

B、按季浮动计息 C、按月浮动计息

D、利随本清 30、下列必须到原开户行办理的业务是：（D）A、零存整取的提前销户 B、整存整取定期储蓄存款账户的销户 C、存折的页满换折

D、存款账户的冻结及解冻。

31、下列关于授权方式的说法错误的是：（C）

A、综合业务系统授权方式分为本地授权和异地授权两种 B、一级授权采取本地授权 C、三级授权采用本地授权 D、二级授权采用本地授权

32、下列业务不需要二级及以上逐级授权的是：（D）A、大额现金业务 B、大额转账业务 C、联行结算业务

D、现金、凭证尾箱查询

33、下列关于现金存款授权的说法正确的是：（C）A、个人现金存款在15万元以下的不需授权 B、单位现金存款在50万至100万需三级授权 C、个人现金存款在50万至100万需二级授权 D、个人现金存款在20万至50万需一级授权

34、下列关于各级独立的账务机构岗位最低配置要求说法正确的是：（A）A、分社最低5个岗位 B、信用社最低6个岗位 C、法人行（社）

35、为确保职责分明、责任到人、在设置账务柜员时应尊遵循以下原则：（D）A、唯一性原则 B、永久性原则 C、真实性原则

D、A、B、C都要遵循

36、在综合业务系统中只能从事相关查询及管理操作，不能进行任何账务处理的是（A）A、非账务柜员

B、主管岗位 C、库管员

D、主任岗位

37、各法人行（社）申领空白新卡时，需提前（B）报省联社科技信息中心 A、5天

B、7天

C、一个月

D、10天

38、由法人行（社）分管领导执行的是（B）授权 A、三级

B、四级

C、五级

D、二级

39、综合业务系统中所有交易由（C）柜员发起

A、主管岗位

B、主任岗位

C、普通柜员

D、库管员 40、批量代发、代扣户必须是本系统内的（B）A、个人储蓄户

B、个人结算户

C、个人储蓄户或个人结算户 D、个人储蓄户和个人结算户

二、填空题

1、对公活期存款在 法人行（社）范围内可以办理 异地

存款业务。

2、安徽省农村合作金融机构通存通兑业务实行 日间记账、日终差额清算 的处理模式。

3、通存通兑业务发生差错，按照 谁出错谁负责 的原则处理，并登记会计 差错登记簿。

4、办理通存通兑业务的储蓄存单、个人存折等凭证，必须持有 “安徽农金” 标识和字样。

5、综合管理部分包括机构管理、凭证管理、现金管理、股金管理、内部账管理、查询记账、客户管理和机构日结、年（月）终处理等。

6、在综合业务系统中，账务机构的机构代号按 奇数 编号，管理机构的机构号按 偶数 编号。

7、同一机构内某一柜员尾箱现金不足，柜员可以从 机构库中 领取，也可以从 其他柜员尾箱调拨。

8、凭证口头挂失可在系统内 任意网点 办理，密码挂失只能在 开户网点 办理。

9、客户挂失申请书遗失，应重新办理 正式挂失 手续，柜员应在“挂失止付申请书”及《挂失登记簿》上注明“补办挂失”字样。

10、建立客户信息时必须凭客户的 真实、合法、有效的证件办理。

11、客户信息管理内容包括 对公客户信息、对私客户信息、不良客户信息。

12、隔日单方冲正 是用于对当年错账进行调账处理，该交易只记单边账，必须与 其它交易 配合使用。

13、对当时发现差错时用 抹账交易 处理，对于当日事后发现的账务差错用 当日冲正交易 处理。

14、柜员接到有权机关要求冻结或控制某客户存款的 协助冻结、控制存款通知书，必须结 主任（行长）工审批授权后办理。

15、“对公活期转账”交易可以在 本机构内 进行转账，不允许 跨机构 转账。

16、银行承兑汇票保证金计息方法为 “利随本清”

17、对公活期支取现金，只有客户账户为 基本户 或 可取现 账户时方可取现。

18、对公定期存款不允许 现金开户，销户时只能 转账

19、对公定期存款销户不允许 异地销户。

20、对公活期存款证实书仅对 存款单位开户 证实，不得作为 质押 的权利凭证。

21、老系统储蓄旧单折必须进行 销户处理 或重新 更换新单折 后才能正常办理业务。

22、一般贷款，按客户号可分为 对公贷款 和 对私贷款。

23、综合业务系统中贷款账户的结构是每一笔贷款有对应的 一个贷款账号、五个欠息账号。

24、根据借款合同约定的用款计划录入客户号、结算号账号、合同编号、借据号、借据金额、利率、期限、计算方法等要素。

25、系统提供转账、现金放贷两种方式，主张 转账放款，严控 现金放款。

26、综合业务系统贷款还息顺序是：本期息、本年表内欠息、历年表内欠息、本年表外欠息、历年表外欠息、复息。

27、贷款形态调整，系统提供两种形态调整方式，即 自动形态转移 和 手工形态调整。

28、收回已核销贷款时，先将已核销的贷款由 表外 返回其在核销前的 表内 贷款账号下，然后按照贷款收回程序办理，同时应冲回贷款 呆账准备金。

29、结算业务应坚持 “有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则及时进行查询查复处理。

30、结算业务 与 通存通兑业务 共享清算账户清算资金。

31、增加柜员、调整柜员 由法人行（社）具体负责处理。

32、复核机制应每一柜组设置一个 现金 和 凭证 尾箱。

33、综合业务系统授权方式分 本地授权 和 异地授权 两种。

34、贴现、转贴现、再贴现 机构追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。

35、抵债资产在本系统中只进行 登记，不进行账务处理，其账务处理按 内部账记账处理。

36、发放贷款时，对公客户必须有 贷款卡号，农户小额信用贷款必须有 贷款证号。

37、柜面人员在受理结算业务时，必须坚持 双人操作、换人复核，大额款项逐级授权。

38、主任和主管岗位应按相关规定 定期不定期 检查相关柜员的现金和凭证使用情况。

39、柜员卡视同 重要空白凭证 管理。

40、综合业务系统采用 柜员卡、柜员代号和密码对柜员身份进行识别认证和管理。

三、判断题

1、对公活期存款可以办理通存通兑业务。

（×）

2、异地现金存取业务，由代理机构每笔按交易金额的万分之一向客户收取手续费。（×）

3、凭证的口头挂失可在系统内任意网点办理，柜员应提醒客户在5天内到任意网点机构补办书面挂失手续，逾期不办，挂失自动失效。

（×）

4、结合业务系统储蓄存款实行免填单方式，但必须要求客户在电脑打印的取款凭条上签名确认。

5、整存整取申请自动转存的次数设有三次限制，即客户约定为自动转存后，可自动转存三次。（×）

6、“打印储蓄账户存款证明”交易需客户提供有关身份证明，经主任柜员授权后才能办理。所打印的存款证明为时点证明。

7、对公客户必须有贷款卡号，如为保证贷款，则保证单位也必须有贷款卡号，农户小额信用贷款必须有个人结算户，可以直接发放。（×）

8、客户由特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，客户应在短期借款到期前7天，中长期贷款到期前1个月向贷款机构提交贷款展期申请书，经批准后，在系统内进行展期登记，贷款到期时，系统自动对贷款进行展期处理。（×）

9、客户申请承兑银行承兑汇票承兑时，应与承兑机构签订承兑协议后天，方能办理承兑业务。（×）

10、根据贴现对象与受现机构的不同，票据贴现的贴现期限最长不超过三个月，可以办理贴现的票据目前仅限于已经承兑尚未到期的银行承兑汇票。（×）

11、大额支付业务支会信息经过确认才产生支付效力，支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合省联社科技信息中心的信息格式，并按照规定编核密押。（×）

12、金额在规定起点以下的小额贷记支付业务执行中国人民银行统一规定的标准，起点金额为1万元。（×）

13、综合业务系统各种账务处理的权限不同，主任和主管岗位只能从事查询、打印、授权，柜员管理等操作，不需要核查相关柜员的现金和凭证的使用情况。（×）

14、综合业务系统账务交易授权采取逐级授权方式，所有交易由普通账务柜员发起，超过交易限额级别的业务，由相应级别柜员授权即可。（×）

15、授权人员授权时必须亲自操作，如遇特殊情况可将柜员卡和密码授受给他人进行授权操作。（×）

16、各营业网点要加强查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日予以查复。（×）

17、批量代发、代扣户必须是本机构内的个人结算户，否则不允许办理。（×）

18、整存整取可以部分提前野取，但只允许一次。整存整取部分提前支取业务能在全省内任意营业机构内办理。（×）

19、只有支付条件为凭密码的单折客户凭合法证件才能将不通兑改为通兑，通兑户可以修改支付条件。（×）

20、修改客户信息时，客户需填写书面申请，柜员审核证件无误后，根据客户提出的修改内容进行修改，若为跨机构修改客户信息，须经主管授权后修改。（×）

第四篇：党支部七项制度

党 员 汇 报 制 度

（每月汇报、及时汇报）支部党员汇报制度

党员定期向组织汇报思想学习，工作情况是我党的优良传统和作风，也是党员坚信党的领导的一项表现。为此，支部特制订以下规定：

一、党员每二月至少要向组织汇报一次思想工作学习情况。

二、汇报的思想工作、学习情况一定要实事求是如实汇报。

三、党员外出时间较长时，应主动用书面情况向支部汇报。

四、如遇重大问题，应及时向支部反映。

五、组织对党员提出的问题、汇报的思想要慎重对待，并及时解决。

民主评议党员制度

（每年至少一次）

民主评议党员制度

民主生活是中国共产党的优良传统，民主评议党员活动是为了检查和评议党员一年中坚持党的基本路线，进行改革开放和反腐防变的实践中发挥模范作用的情况，为了提高党员素质，增强党组织的凝聚力，特制定本制度：

一、组织领导：

建立支委的成员组织领导小组，党支部书记担任评议小组组长。

二、具体要求：

1、每个党员同志要充分意识到民主评议党员的重要性，尤其是干部要起到带头作用，帮助党员提高认识，端正态度。

2、评议，学习要保证人员时间，学习内容中的效果“四落实”。

3、评议要求实事求是，从真诚帮助同志，挽 4 救同志的角度出发，严禁打击报复、捏造歪曲事实。

4、对于在政策上难以掌握的疑难问题，主动请示汇报。

5、评议党员，必须从“德”“勤”“耐”“绩”四个方面，实事求是的标准来衡量，力争把优秀党员评选出来。

6、认真开展批评与自我批评，虚心接受意见。

三、具体措施：

1、对于打击报复的同志，情节较重给予处理或申报支队处理。

2、领导重视，列入日程。

3、党课，人人参加，评议党员，个人发言，如有缺席（除特殊情况外）按党章给予处理。

4、列入中队“达标争优”章程，对评选出来的优秀党员给予加分奖励，同时上报申请给予精神奖励，对其中评论出差的要给予处理和党纪处理。

民 主（生 活 制

每半年一次）

度

民主生活制度

民主作风是我党的优良传统，是党同众联系的有效途径，开展民主生活，也是加强支部建设的有效方法，给支部大会讨论，制定的民主生活制度：

一、民主生活是党内外群众与党员干部沟通思想、交换意见的必要方法，每个党员尤其是党员干部，必须具有端正的态度，并积极参与民主生活制度。

二、支部每月召开一次民主生活会，党员干部必须参加对群众反映的问题要及时给予耐心细致的解释，重大问题要经支部大会研究后决定。

三、每季度组织党员干部，对照检查一次民主生活的执行情况，并对群众反映的问题全面分析。

四、民主生活的形式，可采取各班代表与党 7 员干部，也可召开军人大会，全面开展党员同群众的生活活动。

五、党员干部要本着“有则改之”“无则加免”的原则，参加组织生活活动，在会上干战要摆正心态，放正位臵，涉及个人的特点。错误方面的意见，有出入的意见要正确对待，禁止打击报复。

六、支部成员要注意从团结的愿望出发，组织好生活会，凡因工作需要的不在位的干部党员，不宜涉及该同志的意见。

七、每次生活会内容必须纳入支部工作当中，做好记录、待查。

报 告 工 作 制 度

（每季度一次）

支部报告制度

支部委员会向支部党员大会报告工作，是为了接受群众监督和检查，更进一步改进和完善支部工作的一项重要措施，为使这次工作能顺利进行，支部特制定以下制度：

一、支部委员向支部报告工作，在每季度或一个阶段的工作结束后进行。

二、根据实际情况，报告工作可在党员大会上，也可在军人大会上报告。

三、报告工作要实事求是。

四、工作报告的内容包括支部的工作情况和支部的自力建设情况。

五、应虚心听取群众的意见和建议。

六、对支部存在的问题，要及时采取有效措施。

党 课 制 度

（每月一至二次）

支部党课制度

党课是对党员进行教育和党员进行学习的重要形式，这对提高党员的素质、保证党员永远在政治上合格，起着积极的作用，尤其是在当今反和平演变斗争中不遗失方向，有着深远的意义，根据中队的实际，特制定以下制度：

一、党课主要以《党章》、《关于党内政治生活的若干准则》为基本教材，对全体党员进行思想教育和党的基本知识教育以及党的历史教育。

二、党课教育要使每个党员明确党的性质、宗旨、指导思想以及党在现阶段的路线、方针、政策。

三、授课人主要由支部成员承担，授理必须端正，做好笔记。

四、党课学习，每个党员必须参加，态度端正，做好笔记。

五、为了检查每个党员的学习效果，授课结束后，将要组织考试。

六、在每次发展党员之前，对入党积极分子要集中进行党的基础知识学习。

七、每季度要用半天时间给团员上一堂课，每个团员对党的基本知识分散了解，加强培养党的后备力量。

以上规定，个党员必须严格遵守，并坚决执行。

党 日 制（每周半天）

度

党日制度

党日制度是我军在党的领导下开展党支部工作的一项重要内容，也是党员之间党员同群众交流感情和交谈思想的一种重要途径，为使党日活动顺利进行，党支部制定以下制度：

一、支部每月最后一周的星期六为党日活动，全体党员必须参加。

二、党日活动的内容要丰富，形式要新颖。

三、党日活动的内容要根据实际情况确定，主要有以下几方面：

1、为加强党员同群众的关系，可在群众中去听取意见。

2、党员之间交换思想。

3、开展文体活动。

4、为了人民服务。

以上规定，每个党员必须严格遵守。

会 议 制 度

（支部大会每月一次，支委会根据需要，党小组会每月一次）

会议制度

会议制度是党支部组织生活的一项重要内容，在中队包括支部大会和支委会。

可以通过这些会议分析解决支部存在的一些问题，集体讨论制定出行政有效的措施，并根据中队实际、集体讨论制定出来结合上级的安排，确定一段时间内的工作重点，为顺利完成执勤备战为中心的各项活动起到顺利的保证作用，为此制定以下规定：

一、支部大会每月必须召开一次，由支委成员组织召开，全体党员必须参加。

二、支部大会的内容主要包括：

1、听取党员和群众对工作的建议和意见。

2、总结报告一度时间内的工作，布臵下阶段的中心工作。

3、集中学习一些重要的时事政治，了解国际、国内形式。

三、每月必须召开一次支部委员会，由支部书记召开，支委成员必须到齐。

四、若因支委出差时间较长，可根据需要召开支委扩大会议。

五、支委会的内容主要是讨论、研究中队的中心工作和有关重大问题。

六、会议精神需要保密，全体党员必须遵守。

以上制度，各党员必须遵守。

党 支 部 七 项 工 作 制 度

第五篇：七项生活制度

七项组织生活制度

第一节 会议制度

支部党员大会每季度不少于一次；支部委员会根据需要召开；党小组会每月一次。会议应作记录，支部委员会记录本由专人（一般为组织委员）记录保管，每次会议应注明会议时间、地点、参加人员（缺席、列席人员）、主持人、议题，决议内容记录要详实。记录必须真实准确、详细完整，不得漏记、补记和作假。会议结束后，会议主持人对会议记录进行审核并签名，三日内将会议纪要上报上级党委。

一、支部党员大会的一般程序

支部党员大会主持人一般由书记或副书记担任，按以下程序进行：

（一）统计人数。

（二）宣布议题。

（三）展开讨论。

（四）归纳意见。

（五）表决形成决议。

二、支部委员会的一般程序

（一）宣布开会及议题。

（二）逐个议题进行讨论。

（三）进行表决并形成决议。

（四）明确落实决议的分工。

第二节 党日制度

党日是指党支部、党小组和党员进行党的活动的专门时间。

一、内容

（一）召开党的会议。主要包括召开支部党员大会、支部委员会和党支部统一组织的党小组会。也可以用来传达学习中央和上级党组织的会议、文件、指示精神等。

（二）进行党的教育。主要包括开展党的基本理论学习和各种形式的党课教育活动。如组织党员学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观，学习党章和党的基本知识，进行党的路线方针政策教育和党性党风党纪教育，以及向官兵进行党的宣传教育等。

（三）开展组织生活。主要包括组织评议党员、听取党员汇报、谈心交心、对照检查等活动。

（四）处理党务工作。主要包括举行入党宣誓仪式、经验交流、进行党员鉴定、表彰宣扬优秀党员等党务工作。如选举党支部委员会和选举出席上级党代表大会或党员代表会议的代表，讨论发展党员工作计划，制定培育、教育和考察入党积极分子的措施，履行新党员入党手续，讨论预备党员转正，研究党纪处分及党员党籍问题等。

二、要求

（一）制定好计划。党支部要对党日活动内容、时间作出具体安排，做到有计划、有内容，明确牵头人、实施人。

（二）抓好时间落实。基层党支部每周安排半天，必要时可以相对集中使用，但每月不得少于两次。党日不得随意挪用侵占。如有特殊情况被占用，事后必须补上。

（三）抓好内容落实。党日的内容要相对固定，一旦安排确定，不应随意变动，以便做好充分准备，并保持其系统有序。

（四）抓好人员落实。党员必须参加党日活动，自觉遵守党日制度，每个党员不论职务高低，都必须按时参加党的组织生活；没有正当理由，连续六个月不参加党的组织生活，应视为自动脱党。党支部要建立必要的考勤制度，对不按规定参加组织生活的党员要进行批评和处理。

第三节 党课制度

党课主要是对党员进行党的基本理论、党的路线方针政策、党的基本知识和党性党风党纪教育。基层党支部党课教育每月不少于一次。

一、内容

（一）党的基本理论教育。主要是组织党员学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观的基本思想、基本观点和基本要求。

（二）党的路线方针政策教育。主要是在深入学习党的基本路线和各项方针政策的基础上，搞好形势任务教育。形势教育包括国内国际形势教育；任务教育既包括党在一定时期的总任务教育，也包括党支部的具体任务教育。

（三）党的基本知识教育。着重使广大党员明确党的性质、纲领、宗旨，了解党的光辉历程和优良传统，强化党对消防部队绝对领导的认识，掌握党内组织生活的各项制度内容，进一步明确党员的权利和义务以及党的各项条例规章的要求，不断强化党的意识和组织观念。

（四）党性党风党纪教育。针对党员在理想信念、党性修养、作风纪律方面存在的倾向性问题，及时进行教育。明确共产党人的理想信念和世界观、人生观、价值观，自觉遵守党的纪律、国家法律法规和部队的条令条例、规章制度，不断加强党性锻炼和道德修养。

二、要求

（一）科学制订计划。基层党支部每月一次。党支部应根据上级要求，结合本支部情况，研究制订和季度党课教育计划，落实授课内容、时间，明确牵头人、授课人。当本单位执行临时突击性任务或上级对党员教育工作有新的重大部署时，可将党课时间集中使用。

（二）灵活组织形式。党课教育一般以党支部为单位组织实施。上级党委、政治机关可结合部队实际，组织集中授课。党课可以请有关领导、理论教员、党支部领导成员、普通党员讲。必要时，还可请部队或地方党组织的有关同志讲专题党课。

（三）突出党员特点。党课教育是与党员管理和监督有机地结合在一起的，是党支部对党员进行的专门教育，必须贯穿于党员管理和监督的全过程，紧密联系党员的实际，着力增强党员的党性，突出教育的实践性。

（四）落实教育制度。党课教育党员一般都应参加。对于缺席者，应查明原因。对无故不参加党课教育者，要批评教育，并及时由授课人或其他党员补课。党支部要定期检查和讲评党员接受教育的情况，要对党员进行测验，作为检查教育效果和评选优秀党员的依据之一。

第四节 报告工作制度

支部委员会每半年或按工作阶段，向支部党员大会作工作报告和自身建设情况的报告。

一、内容

（一）贯彻执行党的路线方针政策和上级党组织的决定、指示，加强党支部思想政治领导的情况。

（二）支部委员会、党小组和党员执行和落实支部党员大会决议的情况。

（三）检查总结领导本单位完成以消防监督、灭火救援为中心的各项工作任务的情况。

（四）坚持党的组织生活制度，维护党规党纪，加强党支部思想、组织、作风和制度建设的情况。

（五）对团支部、武警委员会工作实施领导的情况。

（六）党支部对今后改进支部工作的设想和加强支部自身建设的建议等。

（七）其他需要报告的重要事项。

二、程序

（一）准备工作程序。一是根据支部委员会决定，由支部书记或指定其他支部委员起草工作报告；二是召开支部委员会或支部委员会扩大会集体讨论修改工作报告。

（二）大会报告工作时的程序。一是由党支部书记或副书记代表支部委员会，向支部党员大会报告履行职责、自身建设情况和其他重要事项；二是党员进行讨论，对支部委员会的报告提出修改、补充意见；三是大会表决，在归纳吸收正确意见的基础上，对工作报告进行表决，形成决议，通过报告。

三、要求

（一）时间要求。支部委员会每半年或按工作阶段，向支部党员大会作工作报告和自身建设情况的报告。报告工作可结合半年、工作总结或阶段性工作小结一同开展。

（二）会议的组织原则。讨论和批准支部委员会的报告，听取和讨论本单位军政主官的工作报告，是支部党员大会的重要职权。支部委员会报告工作后，要留出一定时间让党员进行充分的讨论，提出批评和建议。支部委员会要对支部党员大会负责，不能把支部党员大会当做支部委员会例行公事的执行机构，不能用讲评工作代替报告工作，不能用部署工作代替审议工作。

（三）工作报告的原则。工作报告要贯彻揭短求实的原则，实事求是，突出重点，简明扼要。要通过报告工作，切实把工作中的问题找出来，改进的办法拿出来，落实的措施制订出来。

第五节 民主生活制度

党支部应每半年召开一次支部委员会或支部党员大会进行交心通气，开展批评和自我批评。

一、内容

（一）检查带领部队贯彻执行党的路线、方针、政策和上级命令、指示的情况；

（二）检查贯彻民主集中制和集体领导原则，搞好团结，发挥一班人集体领导作用的情况；

（三）检查落实组织决议，履行职责，抓好工作落实的情况；

（四）检查执行党风廉政建设责任制，发挥先锋模范作用等情况，开展批评和自我批评。

二、程序

（一）确定会期，告知党支部委员做准备。在确定召开民主生活会的时间和主题后，书记、副书记和委员之间应积极开展谈心，沟通思想、交流看法，增进了解。还应将开会的时间、主题向支队级党委和政治机关报告。

（二）发扬民主，广泛征求党员的意见。在会前应收集整理党员对支部委员会的意见和建议，归拢意见后，应在民主生活会上通报。

（三）召开会议，开展批评与自我批评。支部书记首先要在支部委员会上作简短动员，帮助委员进一步提高认识，以对党支部负责和对同志负责的态度，积极诚恳的发表意见，同时还应表明个人的态度，欢迎大家对自己提出批评意见。委员都要敞开思想，敢于揭短亮丑，既检查自己存在的问题，又给别人提出批评意见。委员均可多次发言，或在他人发言时插话补充意见。

（四）报告情况，接受上级党委和群众的监督。召开民主生活会时要指定专人作好会议记录，会后进行归纳整理。一方面将情况报告上级党组织，使其了解情况，给予指示；另一方面，还要将会议的主要情况和改进措施向全体官兵通报，接受群众的监督。

三、要求

（一）党支部每半年召开一次民主生活会，进行交心通气，开展批评和自我批评。民主生活会可以以支部党员大会的形式进行，也可以以支部委员会的形式进行。

（二）民主生活会召开时间、内容和要求应提前通知每个党员，以便认真做好准备。同时要提前报告上级党委，以便派人参加。

（三）会前，应征求党员和群众对支部委员会及其委员的意见，组织学习有关文件，支部委员会委员之间开展谈心活动；会上，支部委员会委员逐个对照检查，开展思想互助，书记要带头开展批评和自我批评，并对支部委员会委员进行讲评；会后，抓好整改措施落实，并接受党员和群众的监督。

（四）民主生活会应遵循“团结—批评—团结”的方针，通过开展积极的思想斗争，解决班子内部的问题，达到统一思想、加强团结、相互监督、共同提高的目的。

（五）在民主生活会后的一周内，将会议原始记录或其复印件报上级党委。

第六节 党员汇报制度

党员应当定期向党支部或者党小组汇报思想和工作情况。党员汇报每两个月至少一次，遇有重要情况和问题，党员应当随时汇报。

一、内容

（一）执行支部决议和完成党组织交给任务的情况。

（二）执行组织制度和遵守组织纪律情况。

（三）思想、工作和学习情况。

（四）个人的现实问题和困难。

（五）周围的好人好事和不良倾向以及群众的情绪和要求。

（六）对党组织和任何党员的意见和建议。

二、要求

（一）党员每半年写出一份以思想汇报为主的书面材料，报支部委员会存档。

（二）党员汇报采取口头或者书面形式，党员外出时间三个月以上的应当作书面汇报，遇有重要问题应当及时汇报。

（三）党员汇报可以以支部党员大会的形式实施，党员应当对党组织襟怀坦白，讲真话、讲心里话。党支部应当认真听取和对待党员的汇报，对重要情况和问题及时作出妥善处理。

第七节 民主评议党员制度

党支部对党员特别是干部党员的思想、工作、作风、能力和模范作用情况，每年至少进行一次评议。评议的具体内容和重点应当根据本单位实际情况确定。

一、内容

（一）是否具有坚定的共产主义信念，坚持四项基本原则，拥护改革开放，把实现现阶段的共同理想与脚踏实地做好本职工作结合起来，全心全意为人民服务。

（二）是否坚决贯彻党的路线方针政策，上级的命令、指示，为防火、灭火和社会主义精神文明建设作出贡献。

（三）是否安心服役，热爱消防工作，服从大局，正确处理集体和个人利益；是否把主要精力用在工作上。

（四）是否自觉执行支部的决议，严守党纪，做到令行禁止。

（五）是否密切联系群众，关心群众疾苦，勤政廉洁。

（六）是否自觉参加党的组织生活，敢于开展批评和自我批评，接受群众监督。是否有特殊化。

二、程序

（一）动员教育。党支部召开党员大会（必要时可召开军人大会），学习有关文件精神，讲清评议的指导思想、目的、意义和方法。

（二）党员自评。动员教育后，要安排一定的时间给党员作准备。在此基础上，党员在党小组会上进行自我检查。

（三）民主评议。召开支部党员大会，由党员和群众面对面的对某个党员提出批评意见。

（四）通报情况。召开支部党员大会，由书记通报评议党员情况，对党员逐个讲评。

（五）组织处理。对不合格的党员，要按照党内处理不合格党员的有关规定和程序，提出处理意见。对存在的主要问题，党支部和党员要分别制定整改措施，并抓好落实。

七项组织生活制度

凤翔消防中队