第一篇：反洗钱考试试题
2014年度反洗钱合规知识竞赛试题
一．单选题（1*20=20分）
1．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（）人。否则，金融机构有权拒绝。
Ａ.５
Ｂ.3
Ｃ.１
Ｄ.２
2.《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（）罚款。A．处50万元以上500万元以下
B．处50万元以上200万元以下 C．处20万元以上500万元以下
D．处30万元以上500万元以下
3.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。
A．中国人民银行或者检查机关
B．上级主管单位或者所在单位领导
C．反洗钱行政主管部门或者公安机关
D．中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构
4.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（）。
A．2006年1月1日 B．2006年10月31日
C．2007年1月1日 D．2007年10月31日 5.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A．12
B．24
C．48 D．72
6（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A．了解客户
B．大额现金交易报告
C．可疑交易的分析
D．与司法机关全面合作
7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为（）以内。
A．营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。B．营业日每天发生4次以上，或者营业日每天发生持续4天以上。C．营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。D．营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上。
8.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？（）A.客户身份识别制度
B.大额交易报告制度 C.交易信息保存制度
D.可疑交易报告制度
9.我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有几种？（）A.3种
B.4种
C.5种
D.7种
10.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担?（）A.第三方
B.由该金融机构承担责任
C.不承担责任
D.客户自己承担
11.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（）。
A．仅报大额
B．仅报可疑
C．同时上报
D．请示人行
12.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（）
A．学生证
B．临时身份证 C．驾驶证
D．介绍信
13.根据客户的风险等级，对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。
A．3个月
B．半年
C．9个月
D．一年
14.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）A．客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年 B．交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年 C．交易记录自交易记账当年计起至少保存3年 D．客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年
15.对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：（）A．处二十万元以上五十万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
C．情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 D．情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证
16.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：（）
A．金融机构主管
B．金融机构有关人员 C．非金融机构工作人员
D．金融机构反洗钱工作人员
17金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为（）。A．较高
B．高
C．一般
D．低
18.典型洗钱交易过程的三个阶段排列正确的指（）A.开户-放臵-离析
B.开户-离析-放臵 C．放臵-离析-归并
D．开户-归并-放臵 19.中国反洗钱工作的牵头组织是（）
A．公安部
B．中国人民银行
C．保监局
D．财政部
20.金融机构应在人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：（）
A．应当指定专人负责反洗钱工作
B．配备必要的管理人员和技术人员
C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员
D．应当建立专门的反洗钱部门
二．多选题：2*20=40分
1.出现以下哪些情况时，应当重新识别客户：（）
A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； B．客户行为或者交易情况出现异常的； C．一次性大额存取现金的
D．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
2.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构通过第三方识别客户身份的（）。
A．应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施
B．第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施
C．金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任
D．金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任
3.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（）。
A．交易性质
B．交易目的C．交易的受益人
D．交易的资金风险
4.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?（）A．人民银行进行书面调查
B．在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的
5.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：（）A．客户的特点或者账户的属性
B．地域
C．业务
D．行业
6.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：（）
A．配合调查的义务
B．如实提供信息的义务
C．不得拒绝的义务
D．提供必要经费的义务
7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对（）或者其他身份证明文件进行登记。A．两人的代理协议
B．代理人的身份证件 C．被代理人的委托书
D．被代理人的身份证件
8.根据《河北分公司客户风险等级划分管理规范》，二级风险客户包括（）
A．来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）的客户； B．司法机关、人民银行公布的洗钱犯罪人员和已被立案调查的嫌疑洗钱人员；
C.中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。D.客户上年未在我公司投保，且实收保费达到人民币50 万元以上或者外币等值8万 美元以上
9.机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A.安全
B.准确
C.完整
D.保密
10.重大洗钱案件包括（）.A.涉案金额为30 万元以上的案件 B.涉嫌恐怖融资的重大案件 C.涉案金额为50 万元以上的案件 D.其他重大案件。
11.以下哪项不属于可疑交易？（）A．总公司为分公司代缴保费
B.上级单位为下级单位代缴保费 C.石家庄财政局为市各部门通缴保费
D.通过第三人代缴保费且能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
12.在下列（）哪些情况下，金融机构、特定非金融机构应当立即解除冻结措施。
A.公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单有调整，不再需要采取冻结措施的；
B.人民法院做出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的； C.公安部或者国家安全部发现金融机构、特定非金融机构采取冻结措施有错误的 D.公安机关或者国家安全机关依法调查、侦查恐怖活动，对有关资产的处理另有要求并书面通知的；
13.根据《中华人民共和国反洗钱法》，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立（）制度。A.“了解你的客户”制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.涉恐融资冻结制度
14.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下（）可疑行为。A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
15.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下（）措施，识别或者重新识别客户身份： A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。B．回访客户。C．实地查访。
D．向公安、工商行政管理等部门核实。
16.法人，其他组织和个体工商户银行帐户之间单笔或者当日累计（）以上的款项转划应当向中国反洗钱检测分析中心报告大额交易。
A.人民币50万元
B.人民币200万元 C.外币等值20万美元
D.外币等值50万美元
17.以下行为属于可疑交易的是（）
A.短期内分散投保、集中退保或者分散投保，分散退保且不能合理解释的
B.明显超额支付当期应缴保费并随即要求返还超出部分 C.与洗钱高风险国家或者地区有业务联系的
D.法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费帐户方式退还保费且不能合理解释原因的
18.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职能的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（）行为时，依法给予行政处分。
A.违反规定进行检查、调查或者采取冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.违反规定对有关人员和机构实施行政处罚 D.为按照规定进行反洗钱培训的
19.金融机构有下列哪些行为的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以责令金融机构限期改正，情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员处1万元以上5万元以下罚款。（）A.未按照规定履行客户身份识别义务的 B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 C.拒绝，阻碍反洗钱检查和调查的
D.未按照规定报送大额交易和可疑交易报告的
20.金融机构履行客户身份识别业务包括哪些方式（）A.回访客户
B.实地查访
C.留存客户身份证件
D.向公安和工商等部门核实
三．判断题（1*25=25分,正确的请在括号里标注√,错误的请标注X）1.按照洗钱风险等级从高到低，将公司客户划分为一级风险 客户、二级风险客户、三级风险客户、四级风险客户。其中一级风险客户定义为高风险客户，二、三级风险客户定义为中风险客户，四级风险客户定义为低风险客户。（）2.在与客户的业务关系存续期间，机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。若发现客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，业务部门应中止为客户办理新业务，待客户提供了有效身份证件或者身份证明文件后再为客户办理业务。（）3.分公司每年需对三级机构反洗钱工作开展情况进行监督检查，检查采取定期与不定期、现场与非现场检查、全面检查与部分抽查结合的方式开展。（）4.反洗钱法规定的上游犯罪只包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七种形式。（）
5.如果机构无法判断一项交易是否属于可疑交易，则此项交易按 照正常交易处理。（）6.各三级机构应当在获得反洗钱监管信息48小时内将相关情况以邮件形式向本机构反洗钱领导小组组长和分公司反洗钱执行小组报告，分公司反洗钱执行小组应当在获得反洗钱监管信息48小时内将相关情况以邮件形式向分公司反洗钱领导小组组长和总公司合规部报告。（）7.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（）
8.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户资料和交易信息，除了能用于反洗钱刑事诉讼外，可以用于其他诉讼。（）9人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。（）
10.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（）11在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（）12.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在建立业务关系之前要留存客户的身份信息，业务关系存续期间，无需重新识别。（）
13金融机构、特定非金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。（）
14.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》于2014年1月10日开始生效，此项管理办法是国家安全部和公安部两部门联合下发的。（）15.金融机构、特定非金融机构采取冻结措施后，应当将冻结情况及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。（）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，也能用于反洗钱刑事诉讼。（）
17.保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别 适用于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。（）18.《中华人民共和国反洗钱法》规定：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（）19.未按照规定履行客户身份识别义务的，公司可以根据《“红、黄、蓝”牌处罚制度》对有关责任人进行处罚。（）
20.分公司应当加强反洗钱培训及宣传工作，将反洗钱宣传和培训工作纳入年度的反洗钱工作计划当中。（）
21.机构在为客户办理投保、批改、退保、理赔、续保及其他保险业务时，应要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。（）
22.金融机构应当将定期审核的客户风险等级划分名单报送中国人民银行当地支行（）
23.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应和客户解除合同。（）
24.保险公司等金融机构核实自然人的公民身份信息时，应当通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。（）25.人民银行省一级分支机构包括省会城市中心支行。（）
四．简答题：15分
请简要阐述在反洗钱工作中，如何做好客户身份识别工作？可参照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中相关章节。
（答题提示：满分15分，要求条理清晰，答案要点包括客户身份证件留存种类、客户身份重新识别情形、金融机构委托第三方识别客户身份的要求以及身份资料的保存期限等内容。）
第二篇：反洗钱考试试题
反洗钱知识考试题库
一、填空题
1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为_________客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立__________账户。
答案：身份不明的 匿名或者假名
2、________________的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。答案：《个人存款账户实名制规定》
3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得___________，且须出示___________和____________，否则，金融机构有权拒绝。答案：少于二人中国人民银行执法证反洗钱调查通知书
4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔____万元以上或者外币等值_______万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
答案：5、15、网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以下_____________、___________或___________情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的，再继续办理业务。答案：身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符
6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是__________________。答：中国反洗钱监测分析中心。
7、居民身份证识别可采用__________________和__________________两种识别方法答：视读、机读
8、我行反洗钱系统于__________年________月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分析，实现__________________、__________________、__________________中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。答：2007年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务
9、我行反洗钱系统设置了__________________，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监督过程中发现的可疑交易。
答：行内黑名单制度。
10、行内黑名单由各级反洗钱系统中_____________进行维护，由_____________进行审批。答案：部门管理员、各级对应部门主管
11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标准，将补正数据分成_____________和_____________两类。
答：关键字段补正和非关键字段补正
12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账户批量开户时，应要求该单位提供单位营业执照、_____________、_____________及_____________的有效身份证件及复印件，通过联网核查系统核对客户居民身份证，履行客户身份识别义务。
答：单位负责人、授权经办人及被代理人
13、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“_____________ ”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_____________。
答案：“了解你的客户”、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
14、金融机构应当按照 ____、____、____、____的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
答案： 安全、准确、完整、保密
15、邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件，要纳入《中国邮政储蓄会计制度》有关会计档案的范围进行保管，保存期限应至少在____年以上。保存到期后，要采用监销的方式进行销毁。
答案：1516、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时，应通过____对客户身份证件的有效性进行识别，确保汇款交易的真实性。
答案：统版终端登陆（人行核查系统）
二、不定项选择题
1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ABC）
A、毒品犯罪B、走私犯罪
C、黑社会性质组织犯罪D、盗窃犯罪
2、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC）
A、未按规定履行客户身份识别义务的B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的C、违反保密规定，泄漏有关信息的D、未按规定对职工进行反洗钱培训的3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易（ABC
D）
A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里
B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款
C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款
D、金融机构内部调拨资金。
4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易（ABD）
A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
5、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B）。
A.国务院金融协调办公室
B.中国人民银行
C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
D.中华人民共和国公安部
6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）
A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额交易和可疑交易报告制度
D、保密制度
7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（ABCD）
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
8、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是（ABCD）。
A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转
B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转
C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC）
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；
D、未按照规定履行客户身份识别义务的。
10、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ABC）
A、中国人民银行总行
B、中国人民银行省一级分支机构
C、中国人民银行地市中心支行
D、中国人民银行县（市）支行
11、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。
A.20万元以上50万元以下B.50万元以上100万元以下
C.50万元以上500万元以下D.50万元以上800万元以下
12、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有（BCD）。
A、参与调查义务
B、配合调查义务
C、如实提供信息义务
D、不得拒绝和阻碍义务
13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括。（ABCD）
A、记载客户身份信息的记录和资料
B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料
D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件
14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括（ABCD）
A黑名单功能。B大额、可疑数据导出功能。
C反洗钱报送数据汇总功能。D司法查询的辅助功能。
15、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）。
A、客户办理大额现金存取业务时
B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的D、办理业务中发现异常现象
16、反洗钱临时冻结不得超过（C）
A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时
17、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件？（ABCD）
A开立本外币账户、B单笔交易金额在人民币1万元以上（包括1万）现金到现金、现金到账户的汇款 C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账
D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务
18、金融机构应在可疑交易发生后的（C）个工作日内以电子方式报告。
A.2B.5C.10D.1519、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确？（AB）
A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；
B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户；
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；
D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；
20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（ABCD）
A.电话询问
B.走访金融机构
C.书面询问
D.约见金融机构高级管理人员谈话
21、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）
A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；
B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；
C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；
D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险
22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（AB）。
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《人民银行结算账户管理办法》
C、《个人存款账户实名制规定》
D、《现金管理条例》
23、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）
A、进入金融机构进行检查B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
24、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。
A、交易性质B、交易目的C、交易的受益人D、交易的资金风险
25、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_____或者其他身份证明文件进行核对并登记。（BD）
A、两人的代理协议B、代理人的身份证件C、被代理人的委托书
D、被代理人的身份证件
26、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份（ABCD）。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
27、下列说法不正确的一项是（D）
A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
28、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。（A）
A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下
B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下
C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下
D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下
29、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。
A、只能是金融机构工作人员
B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构
D、可以是任何单位和个人
30、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ABCD）
A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
三、简答题
（一）按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？答：
1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。
2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。
5、执行大额交易和可疑交易报告制度。
6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。
7、积极开展宣传和培训工作。
8、注意保守反洗钱工作秘密。
（二）请分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程？
答：
1、关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载关键字段补正报表（2）联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统内更改客户的身份证件号码和国籍等关键字段信息。
2、非关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载非关键字段的补正报表（2）收集确认非关键字段补正信息（3）更新非关键字段补正报表（4）在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统。
（三）什么是洗钱和反洗钱？
答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
（四）根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？
答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别。
第三篇：反洗钱考试试题A
中国邮政储蓄银行马鞍山市分行反洗钱测试试卷（A卷）
考试时间：90分钟
总分：100分
部门、支行： 姓名： 得分：
一、判断题（每题1分，共10分）
1.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（）2.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。（）3.不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。（）4.金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易时，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（）5.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中的“短期”系指10个工作日以内，不包含10个工作日。（）6.各级邮政储蓄机构要将反洗钱工作执行情况纳入日常审计工作范围之内。
（）
7.一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。（）8.根据《邮储银行安徽省分行客户洗钱风险等级评估实施细则》，对于高风险客户，自评定风险等级后受理客户开户的支行应当每半年开展一次重新评定，及时更新客户资料，全面掌握客户交易明细，分析交易特征。（）9.金融机构反洗钱组织领导机构应当定期召开反洗钱工作会议，安排布置反洗钱工作，并形成书面材料报送当地人民银行。（）10.大额交易中，定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。（）
二、填空题（每空1分，共15分）
1.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全、、制度，履行反洗钱义务。
2.银行业金融机构履行客户身份识别义务时，需核对相关自然人的居民身份证的，应通过 系统进行核查。
3.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的、、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
4.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与、、经营业务明显不符的，应当作为可疑交易进行报告。
5.银行应对已开立的单位银行结算账户实行，检查开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销。对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行。
6.金融机构违反《反洗钱法》有关规定的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构进行处罚。处罚措施包括责令限期改正、罚款等，其中，罚款最高可达 万元。
7.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当。
8.各级邮政储蓄机构在为客户办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立 或。
9.在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的。
10.根据《邮储银行安徽省分行客户洗钱风险等级评估实施细则》，各机构与新客户开立账户或者建立业务关系时，应在开户之日起 个工作日内，根据客户交易情况进行新客户洗钱风险等级评定工作。
三、单选题（每题1.5分，共30分）1.《中华人民共和国反洗钱法》于（）正式施行。A、2007年1月1日 B、2008年1月1日 C、2007年10月1日 D、2008年10月1日
2.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）A 3年 B 5年
C 10年
D 15年
3.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施,临时冻结不得超过（）小时。A、12 B、24 C、48 D、72 4.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。
A、1 B、3 C、5 D、7 5.下列选项中，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（）。
A、某日李某存入某银行现金10万元人民币
B、金山公司从其银行账户向大海公司银行账户的一笔100万元人民币的款项划转
C、某日张三从其个人账户向李四所在企业银行账户划转80万元人民币 D、某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款
6.中国邮政储蓄银行储蓄业务制度规定，客户本人办理单笔交易金额人民币（）元（含）以上现金存取业务的，应核对客户的有效实名证件，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件。
A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 7.下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告范围。（）A、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易 D、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易 8.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作
9.我行在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币()元以上或者外币等值()美元以上的，应当识别客户身份。（）
A、1万；1000
B、2万；1000 C、5万；5000
D、5000；500 10.《反洗钱法》规定，调查封存清单一式二份，由（）签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
A、调查人员 B、在场的金融机构工作人员 C、调查人员和在场的金融机构工作人员D、在场金融机构工作人员和金融机构 11.金融机构的（）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。A、负责人
B、反洗钱人员 C、反洗钱分管领导
D、以上都不对
12.金融机构应当将可疑交易在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、2 B、5 C、10 D、15 13.（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A、了解客户； B、大额现金交易报告； C、可疑交易的分析； D、与司法机关全面合作。
14.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A、开户银行 B、反洗钱行政主管部门； C、工商行政管理等部门 D、银行业协会
15.客户洗钱风险等级评定后，受理客户开户的支行应按照客户类别和风险分类结果登记《个人客户洗钱风险等级分类清单》、《单位客户洗钱风险等级分类清单》，于每个季度后（）个工作日内报市分行反洗钱工作领导小组办公室。A、3 B、5 C、7 D、10 16.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付中“长期”是指（）A、半年以上 B、一年以上 C、两年以上 D、三年以上 17.客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额交易，由（）报告。
A、收单行 B、业务办理行 C、发卡行 D、银联公司
18.金融机构有未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录等行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A、五万元以上十万元以下 B、十万元以上二十万元以下 C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上五百万元以下 19.开户申请书填写的事项齐全，符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起（）个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。
A、3 B、5 C、7 D、10 20.《反洗钱法》中所称的金融机构不包括（）A、商业银行 B、典当行 C、证券公司 D、信用合作社
四、多选题（每题2分，共30分）
1.金融机构有（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度 B、未按照规定设立反洗钱专门机构
C、未指定内设机构负责反洗钱工作的 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训 2.下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（）。A、短期内相同收付款人之间频繁发生交易金额接近大额交易标准的资金收付 B、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付
C、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作
D、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
3.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（）。A、交易行为营业日每天发生3次以上 B、交易行为营业日每天发生5次以上
C、交易行为营业日每天发生，且持续3天以上 D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
4.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列不能作为实名证件的是（）。
A、学生证 B、临时身份证 C、驾驶证 D、护照
5.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括。（）A、记载客户身份信息的记录和资料 B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件
6.在POS商户客户身份识别制度执行中，以下何种情形不符合反洗钱相关法律法规的规定。（）
A、未对商户法定代表人身份信息联网核查 B、商户名称与证件名称不一致 C、未查询法定代表人征信信息 D、调查表中客户资料调查内容不完整
7.金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（）和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。
A、姓名 B、名称 C、账号 D、住所
8.金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取的措施包括下列哪几项。（）A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证 B、情节严重，移送司法机关
C、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作
D、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
9.存款人开立()和预算单位开立()实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。（）A、基本存款账户 B、临时存款账户 C、专用存款账户 D、一般存款账户
10．根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下何种措施，识别或者重新识别客户身份。（）
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访 D、向公安、工商行政管理等部门核实 11.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对()或者其他身份证明文件进行登记。
A、两人的代理协议 B、代理人的身份证件 C、被代理人的委托书 D、被代理人的身份证件
12.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构的大额交易，可以不报告的是（）
A、金融机构同业拆借 B、交易一方为人民法院 C、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 D、金融机构内部调拨资金 13.根据《邮储银行安徽省分行客户洗钱风险等级划分实施细则》，按照客户的特点、账户属性、国籍、地域、行业或职业、业务、交易规模和频率、交易方式等因素，可将客户划分为（）
A、特殊风险客户 B、高风险客户 C、中风险客户 D、低风险客户 14.以下何种情形违反反洗钱相关法律法规的规定。（）A、账户开立未留存身份证复印件
B、账户开立未对客户身份信息进行联网核查 C、账户开立未对二代身份支行进行双面复印 D、开立账户的身份证件已过有效期
15.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为（）
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪
C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
五、简答题（每题7.5分，共15分）1.《反洗钱法》中对反洗钱是如何定义的？
2.金融机构应当向反洗钱监测分析中心报送哪些大额交易？
第四篇：反洗钱考试试题
单选题
1.我国反洗钱行政主管部门是哪个部门（C）A 公安机关
B 税务机关
C 人民银行
D 工商部门
2.金融机关未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，处（A）A 20万元以上50万元以下罚款 B 15万元以上40万元以下罚款 C 10万元以上30万元以下罚款 D 5万元以上20万元以下罚款
3.根据反洗钱客户身份识别规定，客户身份识别的标准为：（B）A 新契约投保，单个投保人缴费现金1万以上，转账10万以上。B 新契约投保，单个投保人缴费现金2万以上，转账20万以上。C 退保保费或现金价值2万元以上的。D 理赔给付金额2万元以上的。
4.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起，至少保存（D）
A.20年
B 15年
C
10年
D 5年 5.下列关于可疑交易识别原则，说法正确的是（B）
A.判断是否可疑，应有证据支持，并且证据真实、充分、必要。B.判断是否可疑，应有证据支持，并且证据真实，但不一定要求证据充分且必要。
C.判断是否可疑，只要符合可疑交易标准，可以不需要证据支持。D.判断是否可疑，只要认定可疑，就需要证据支持，并且证据要真实、充分、必要。多选题
6.个险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括：（ABC）
A.投保人有效身份证复印件。B.被保险人有效身份证复印件。
C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件。D.业务员有效身份证复印件。
7.以下哪种情况需要进行客户身份的重新识别：（ABD）A.客户地址、电话发生变更的 B.客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的 C.客户行为异常的
D.先前获得的客户资料真实性、有效性、完整性存在疑点的。8.根据我公司反洗钱客户风险等级划分标准，下列不属于反洗钱名单客户的是（C）
A.来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区。B.国内现任或离任的重要公共职能人员。C.金融企业高管人员。
D.国家司法机关、人民银行公布的反洗钱犯罪人员。
9.反洗钱金融组织确定的洗钱高风险行业或职业包括以下哪些（ABC）
A.律师
B.会计师
C.保险从业人员
D.国家公职人员 10.公司应当履行的反洗钱义务包括（BCD）
A.打击洗钱犯罪，冻结存在洗钱嫌疑客户的帐户信息。B.按规定履行客户身份识别义务。C.按规定报告大额交易和可疑交易。D.建立健全反洗钱内控制度。判断题: 1.做好反洗钱工作需要公司多层面参与,包括领导层面、管理层面、业务层面.(Y)
第五篇：反洗钱 考试试题
2006年2月，在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积月20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？正确答案:1.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。
2007年12月，某超市通过兼业代理机构向某人寿保险公司投保终身寿险，趸交保费320万元，保单约定被保险人1000多人、保险金额保费分配原则为“平均”。代理机构为取得客户资源未对该超市进行身份识别，未留存客户身份信息资料。2008年1月23日，该超市向保险公司申请全体退保。2008年1月25日，保险公司将304万元退保资转至该超市公司开立在银行的内部账户。资金入账后，银行根据保险公司客户经理电子邮件中的款项指令，将304万元转入该超市公司人力资源部C某某的个人账户，C某于次日将304万元体现。请针对上述业务回答下面问题。
（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在哪些方面？
（二）该保险公司应注意哪些风险点？应树立怎样的防范措施？正确答案:
（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在：1.未对该超市进行身份识别，为留存客户税务登记证、组织机构代码证和营业执照等身份信息资料；2.该保险公司客户经理电子邮件要求银行将退保款项转入个人账户。
（二）超市的行为符合“保险合同生效后短期内退保，并要求退保金转入第三方账户”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易进行人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。
A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？正确答案:多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。
FD公司是M国某公司在中国J省N市设立的外商投资企业，注册资金300万美元，经营范围为竹制品生产。FD公司持外商投资企业营业执照和外汇管理部门允许开设外汇账户的核准文件，于2005年6月6日在R银行N市分行开立了外汇结算账户。2005年6月19日，FD公司将300万美元现钞存入其外汇结算账户。6月22日，D公司以进口设备名义，将300万美元全部汇往香港某投资公司账户。FD公司的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金首付交易累计1.56亿元，且资金对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。本案例中的情况符合哪些可疑情形？正确答案:长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
酒店有限公司C1的注册资金为1200万，某酒店C1在2004年5月和7月间分5次共支付4000万人民币装饰维修款给同一收款人—某装饰设计有限公司C2。2004年8月9日和8月25日，C1公司继续支付装饰维修款给C2公司，金额分别为500万元和1000万元人民币。截止2004年8月底，C1公司在四个月内共支付七笔款项给装饰设计C2公司，总金额达5500万元人民币。请针对上述业务回答下面问题。
（一）该公司的交易符合可疑交易报告哪些特征？
（二）金融机构在履行反洗钱义务方面的漏洞在哪里？正确答案:
（一）体现的可疑交易特征：短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）金融机构与客户建立业务关系或与其进行交易时，应根据法定的有效证件进行身份识别，在实际工作中，如果发现客户的交易资金量与符合其身份的业务范围不符，金融机构工作人员有义务密切关注相关交易情况并追踪下一步资金流向，对客户进行重新识别，人工分析可疑交易。
某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；体现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199800元的交易多达59笔。本案例中的情况符合哪些可疑情形？正确答案:1.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；2.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
××商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总额约在200万元，但该商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资金1000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔，共计900万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？正确答案:1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营状况业务明显不符；2.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款；3.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。2008年4月25日，代理人张某持在深圳市工商局以个体户注册的深圳市福田区金博电子商行的营业执照到某银行茂名市电白支行开立一般结算账户，5月5日至7日，该账户共收到深圳市壹叁壹肆贸易有限公司14笔资金共3702.5万元，通过网上银行以相同笔数相同金额转给了陈某的个人账户，汇款用途均为货款、运费或差旅费。该账户的交易行为符合哪些可疑交易特征？正确答案:1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；4.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。2009年10月20日，马某、陈某和吴某三人分别采用电汇方式从A银行将人民币1000万元转给B银行某分理处的李某的个人结算账户。转入情况如下：1.马某分四笔共汇入300万元给李某，金额分别为人民币65万元、75万元、75万元和85万元；2.陈某分两次共汇入560万元给李某，金额分别为人民币60万元和500万元，3.吴某一次性会给李某人民币140万元。次日，客户张某持本人、李某和黄某的身份证到B银行某分理处一次性结清李某存折，并将余额转入新开户黄某的账户中。五日后，张某持本人身份证和黄某身份证支取人民币现金200万元，又过两日张某采取同样方式在某支行通存通取人民币现金200万元。请结合本案例回答以下问题。
（一）以上交易符合可疑交易什么特征？
（二）如果人民银行启动了反洗钱行政调查，你单位就配合行政调查工作有什么规定或要求？正确答案:
（一）以上交易属于可疑交易。其分可疑交易特征分析如下：1.客户向个人结算账户转入多笔资金后提取大额现金，资金流动呈现分散转入—集中转出—分散取现的规律；2.存取现金的数额、频率及用途与正常现金收付明显不符；3.一周内交易金额达2400万元，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第一款之规定。
（二）要求：1.金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍；2.在检查组询问金融机构工作人员时，被询问人有如实回答和保密的义务；3.被询问人可以要求对询问笔录有差错或遗漏的地方进行补充或者改正，并按要求在修改处签名、盖章；4.被询问人对与调查无关的问题有拒绝回答的权利。
2011年2月，某银行发现一个客户经常性的收取来自外地的个人汇款，这是一个新客户，但资金交易量却很大。经初步了解，这个客户是一家书店，外地的个人汇款主要是用来买书的。但做进一步了解后，银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店规模很小，平时顾客也很少，但其资金交易量却远远超过其正常经营规模。银行认为这个客户比较可疑，报告了相关情况。经调查，这是一个贩毒集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。他们派出大量人员从各地分批将现金汇给书店存入银行，然后书店以卖书的名义汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。这样，非法收入再纳税之后就在表面上完全合法化了。请分析本案例中银行员工发现的可疑特征？正确答案:银行方面注意到了三个方面的可疑特征：（1）新成立的公司的业务量迅速放大；（2）很频繁的收到外地个人汇款;(3)日常收付的资金交易量大大超过企业规模。
John是K国公民，于2007年10月持护照在我国C银行开立了个人外汇结算账户。2008年1月7日，John存入该账户5万美元现钞，同时向C银行申请开具50份金额为1000美元的旅行支票。2008年1月14日，John又存入该账户10万美元现钞，同时向C银行申请开具100份金额为1000美元的旅行支票。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
PA人寿保险公司在S银行某分行开立了基本存款结算账户。2009年2月5日至7日，PA人寿保险公司连续三天通过该账户向CM机械制造有限公司支付退保金额各180万元，合计540万元。PA人寿保险公司提供给银行的支付依据是CM公司团险趸交保险单复印件，投保时间为2008年12月20日。请问本案例中的交易符合以下哪些可疑交易特征？正确答案:符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条
（十五）项“保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或办理退款”的规定。
客户张某，身份证号码：***697，2012年3月22日到某证券公司开立了证券资金账户，未登记职业信息。次日通过银行分9笔转入资金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日发生大量证券交易，主要为当日买入，次日卖出，4月1日停止了证券交易，转出资金并销户。请针对上述业务回答下面问题。
（一）请指出该证券公司反洗钱工作中的不足。
（二）请简述本案例中应该注意哪些风险点并采取何种措施。正确答案:
（一）该证券公司反洗钱工作不足：1.该客户未登记职业信息，不符合身份识别要求，该证券公司开户时未按规定履行客户身份识别义务。
（二）风险点和措施：1.根据身份证号码可以判断该客户刚满18周岁，转入巨量资金与其年龄身份和经济状况明显不符，应该重新识别客户身份，并保存记录。2.该客户交易情况符合证券可疑交易“开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。”条款，应当做为可疑交易人工分析上报，并留存记录。某个人客户到C银行柜面办理无折无卡存款，要求将一笔4.8万元的现金存到一个账户上。银行网点经办人员没有要求其出示身份证而为其办理了存款。该笔现金存款存入了一个异地客户的银行卡上，而存款一到账后即被提取。请针对上述业务回答下面问题。
（一）银行的行为在反洗钱方面是否违规？违反了什么规定？
（二）银行应该采取的识别措施是什么？正确答案:
（一）违反了反洗钱方面的规定。由于该个人客户在C银行无折无卡，根据《关于客户身份识别和数据报送有关问题的复函》（中国人民银行反洗钱局函[2008]388号），银行应将上述业务比照一次性金融服务办理，对客户进行身份识别。但该银行营业网点经办人员没有要求其出示身份证而为其办理了存款，违反了上述规定。
（二）银行应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的规定，采取如下措施：按照办理一次性现金业务的客户身份识别规定，柜面人员应要求客户提供身份证件，核对并登记其基本信息，留存身份证复印件或影印件。
某科技有限公司C1在A银行某支行和B银行某支行均开设有账户，某IT公司C2在B银行某支行开设有账户。2004年9月14日，上述两家公司之间发生两笔交易，却无实际意义。交易明细如下：C1公司通过在A银行某支行的账户转出人民币100万元给C2公司。C2公司于当日转人民币100万元给C1公司在B银行某支行的账户。请针对上述业务回答下面问题。正确答案:
（一）体现的可疑交易特征：法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（二）金融机构应密切关注客户账户资金变动情况，密切注意收款人和付款人的账户变动情况，在之后的业务办理过程中，注意定期复核现存客户信息，确保及时补充并完善相关背景资料，发现异常情况及时上报。
某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元，B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？正确答案:1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。某物业公司2005年12月向某人寿保险公司投保年金险，并趸交保费394.91万元。保单约定被保险人117人，个体保险金额分为9000余元和90000余元两种，90000元的36名保险人身份证号码系编造，出生年份均为1947年，保单约定到期领取日期为2007年12月（即36人年满60岁之日）。2007年12月物业公司向保险公司申请满期给付。2008年1月，保险公司客户经理替物业公司18名高管人员开立个人银行结算账户，同日，保险公司签发转账支票退还保费，金额329万元，该笔资金退入物业公司开立在银行的内部账户后，随即转入18名公司高管个人银行账户，取得款项最多的近56万元。请针对上述业务回答下面问题。
（一）该保险公司在反洗钱中的不足体现在哪些方面？
（二）该保险公司应注意哪些风险点？应树立怎样的防范措施？正确答案:
（一）不足体现在：1.该保险公司未对物业公司编造虚假客户身份信息进行识别，未按规定进行客户识别身份识别；2.将归还的保费转入物业公司高官个人银行账户；3.替物业公司18名高管人员开立个人银行结算账户。
（二）该物业公司交易符合“保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退换的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易进行人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。
某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？正确答案:1.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；2.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
某证券公司反洗钱工作人员在进行可疑交易识别过程中发现，客户A的证券账户自2007年开户以来一直未进行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日这段时间却频繁出入金，累计交易金额达680万元。针对客户A的这一可疑交易行为，期货公司对客户A进行电话回访，客户A未对该行为作出合理解释。请指出该证券公司的客户在可疑交易上符合什么特征？正确答案:本案中，客户A的行为符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条
（四）“长期闲置的账户原因不明地突然启动，并在短期内发生大量证券交易”的规定，客户A对该行为未作出合理解释，存在洗钱的可疑特征。
请对下面案例进行分析，指出该证券公司的客户在可疑交易上符合什么特征，并简述应该注意哪些风险点并采取何种措施。客户A在某证券公司开立账户，在投资者调查问卷上填写的家庭年收入为人民币10万元。客户A最初入金5万元，交易一段时间后，又一次性入金1000万元。请针对上述业务回答下面问题。
（一）请指出该证券公司的客户在可疑交易上符合什么特征。
（二）请简述本案例中应该注意哪些风险点并采取何种措施。正确答案:
（一）本案中，客户A收入信息与交易资金规模不相匹配，符合中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十四条“其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形”的规定，存在洗钱的可疑特征。
（二）证券公司应采取以下反洗钱措施：首先，根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条“客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户”的规定，对客户A采取重新识别的措施；其次，证券公司根据重新识别掌握的情况，对可疑交易进行人工识别分析；最后，如果排除了客户A的洗钱嫌疑，应调高客户A的风险等级，对其进行持续关注。
投保人张某，身份证号码：***697，2012年3月22日在某保险公司以趸缴方式投保，投保金额为274万元。张某在其投保单职业一栏未填。请针对上述业务回答下面问题。
（一）请指出该保险公司反洗钱工作中的不足。
（二）请简述应该注意哪些风险点并采取何种措施。正确答案:
（一）该保险公司反洗钱工作不足：
1、该客户未登记职业信息，不符合身份识别要求，该保险公司未按规定履行客户身份识别义务。
（二）风险点和措施：1.根据身份证号码可以判断该客户刚满18周岁，趸缴巨额保险与其年龄身份和经济状况明显不符，应该重新识别客户身份，并保存记录。2.该客户交易情况符合保险可疑交易“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符。”条款，应当做为可疑交易人工分析上报，并留存记录。张某2006年4月15日开立自然人银行账户，开户后交易频繁，2006年4月16日有些大额资金跨地区或跨行存入，张某一收到存款，第二天就取出现金。业务发生情况如下：2006年4月16日转来1笔，金额150万元，4月17日提现50万元，4月18日提现50万元，4月19日提现50万元，4月19日转来1笔，金额180万元，4月20日提现60万元，4月21日提现60万元，4月22日提现60万元，后进行销户。每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户。请针对上述业务回答下面问题。
（一）请问可疑交易报告应以哪些类型进行填报？
（二）初步分析意见如何填写？正确答案:
（一）答：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（二）答：该户为自然人银行账户，2006年4月16日至4月22日共转入2笔，金额共330万元，提现6笔共330万元，每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户，且该户开户后交易频繁，交易完毕就销户，开销日期间隔不到10天，情形可疑，经判断符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第一款、第二款和第十六款特征。
中国人民银行某分行对某证券公司的反洗钱现场检查发现，某企业销户一年，其账户资料中没有保存企业的营业执照、销户时业务办理人的身份证等复印件；在该证券公司的客户信息电子数据库中，许多个人客户的身份证件号码一栏空白，或者用“***”、“###”、“123456789”等符号或数字记录。请分析该证券公司做法是否符合反洗钱法律法规的规定？正确答案:《中华人民共和国反洗钱法》等法律规章要求，金融机构对于客户身份资料和交易记录，应自业务关系结束当年起至少保存5年。因此，即使该企业已销户，但该证券公司仍应在销户后5年的法定时间内，按要求保存客户身份资料。因此，该证券公司未按照法律规定履行保存义务。
朱某是YH农村合作银行客户，于2008年10月7日在银行开立了个人银行结算账户。10月10日至15日，该账户陆续发生5笔合计300万元无卡续存现金业务，业务经办人员均为朱某之外的其他人员。10月16日，朱某从该账户支取300万元现金，随后该账户一直未发生交易。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
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