湖南省小额贷款公司监督管理办法(试行)

第一篇：湖南省小额贷款公司监督管理办法(试行)

湖南省小额贷款公司监督管理办法(试行)

第一章 总则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，确保规范经营，稳步推进试点工作，根据《中华人民共和国公司法》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)和《湖南省小额贷款公司试点实施意见》(湘政办发[2009]44号)的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他组织出资并经批准在我省境内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是独立的企业法人，享有法人财产权，依法享有民事权利，以全部法人财产对其债务承担民事责任。公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购股份为限对公司债务承担责任。

第四条 小额贷款公司应遵守国家法律法规，执行国家金融方针和政策，在核准营业范围内依法开展业务。

第五条 小额贷款公司应自觉接受省及市州、试点县市区政府及相关职能部门的监督管理。

第六条 县市区开展小额贷款公司试点，需具备试点资格。未列入试点范围的县市区，不得组织开展试点。

第七条 小额贷款公司的日常监管和风险处置，主要由市州及试点县市区两级政府负责承担。试点县市区政府为小额贷款公司风险防范与处置的第一责任人，负责组织工商、公安、金融办、人民银行、银监等部门依法查处并严厉打击小额贷款公司涉嫌非法集资、非法吸收公众存款、洗钱、发放高利贷、暴力催债等非法金融活动和违法犯罪活动。

第八条 开展小额贷款公司试点的县市区政府，需出具愿意承担风险防范、处置及监督管理责任的承诺书，指定熟悉金融业务和财务管理的政府部门承担小额贷款公司日常监管工作。

第九条 省政府金融办负责审批小额贷款公司筹建及开业申请，审查核准小额贷款公司股权转让、增资扩股、高管层任职和其它重大变更事项，组织小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范与处置等专门培训，组织实施和推动试点工作。

第十条 小额贷款公司坚持自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，其合法经营活动受法律保护，不受任何单位和个人干涉，因经营管理不善导致的经营风险和市场风险，遵照市场原则由企业自行承担。

第十一条 试点期间，小额贷款公司经营范围及服务对象限于注册所在地试点县市区行政区域内，不得跨区域经营和设立分支机构。

第二章 机构设立

第十二条 小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指试点县市区县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第十三条 设立小额贷款公司应具备下列条件：

(一)有符合规定的公司章程。

(二)有符合要求的主发起人。

(三)股东具备相关资质条件，股权结构设置合理且符合规定要求。

(四)小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，注册资本不低于2000万元;组织形式为股份有限公司的，注册资本不低于3000万元。试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元(含增资扩股)。

(五)有符合任职资格要求的董事、监事及高级管理人员。

(六)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

(七)有健全的内部组织机构和管理制度。

(八)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

(九)审批机关规定的其他条件。

第十四条 小额贷款公司主发起人由试点县市区政府按照“审慎经营、防范风险”的原则择优选择，一般不得超过2个。试点县市区选择自然人作为小额贷款公司主发起人的，需经市州政府金融办批准同意。

第十五条 主发起人为企业法人的，应具备以下条件：

(一)注册地在试点县市区所属市州境内。

(二)企业市场信誉良好、经营管理规范、实力较为雄厚，企业及其法定代表人无违法犯罪和不良信用记录。

(三)最近一个会计年度末净资产不低于1000万元。

(四)资产负债率不高于70%。

(五)最近两个会计年度连续赢利且累计利润总额在500万元以上。

第十六条 主发起人为自然人的，应具备以下条件：

(一)拥有试点县市区常住户口。

(二)有完全民事行为能力且无违法犯罪或不良信用记录。

(三)非党政机关、人民团体、国有企事业单位及金融机构在职人员。

(四)个人权属清晰且无异议资产在3000万元以上(不含抵押、担保类资产)。

第十七条 小额贷款公司其它企业法人股东，应具备以下条件：

(一)在工商行政管理部门登记注册、具有法人资格。

(二)企业及其法定代表人无违法犯罪和不良信用记录。

(三)企业财务状况良好，最近两个会计年度连续盈利。

(四)有较强的经营管理能力和资金实力。

第十八条 小额贷款公司其它组织类型股东，应具备以下条件：

(一)依法登记设立或经批准成立。

(二)具有对外投资资格。

(三)法定代表人或实际负责人无违法犯罪及不良信用记录。(四)财务状况良好，具有较强经营管理能力和资金实力。

第十九条 小额贷款公司其他自然人股东，应具备以下条件：

(一)有完全民事行为能力。

(二)无违法犯罪及不良信用记录。

(三)有较强抗风险能力和资金实力。

第二十条 小额贷款公司所有股东出资，均需按规定接受股东资格及资金来源审查。

第二十一条 设立小额贷款公司，分筹建申请、开业申请及挂牌营业三个阶段。筹建申请、开业申请及相关材料由小额贷款公司主发起人负责申报，经试点县市区政府和市州政府初审合格并签署意见后，报省政府金融办批复。

第二十二条 筹建申请需提供筹建申请书、筹建方案、可行性报告、股东出资协议书、股东基本情况及证明材料、股东责任承诺书、工商部门预先核定的企业名称等相关资料，并附试点县市区及市州政府有关批复文件和试点县市区政府指定监管部门制定的监管意见及风险防范处置预案。

第二十三条 小额贷款公司申请开业需提供开业申请书、公司章程及管理制度、公司组织架构图及职责分工、股东关联情况法律意见书、股东大会决议、公司基本帐户开户情况、验资报告、与中介机构签定的建立法律顾问制度协议书、拟任高管层成员基本情况及任职资格审批表、营业场所证明文件等相关材料。

第二十四条 申请设立小额贷款公司，主发起人财务审计报告(或资产评估报告)和拟设立小额贷款公司股东关联关系法律意见书、验资报告，需由省统一认定的中介机构出具。

第二十五条 拟任小额贷款公司董事、监事及高级管理人员需进行任职资格审查。其人选除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

(一)无违法犯罪和不良信用记录;

(二)拟任董事长应具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上;高级管理人员和监事机构负责人应具备本科以上(含本科)学历、从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上;其他董事、监事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力。

第二十六条 获准开业的小额贷款公司，凭省政府金融办批复原件到工商行政管理部门申请办理注册登记手续和领取营业执照。并在规定期限内完成税务登记、申领贷款卡及向所属公安、财政、银监、人民银行等部门报送相关资料等工作，实现挂牌营业并办理小额贷款业务。

第二十七条 获准开业的小额贷款公司，应自批复之日起45个工作日内实现挂牌营业。在规定期限无法挂牌营业的，需在期限日满前10日内向审批机关说明情况并呈报延期开业申请。

第二十八条 试点期间，经批准设立的小额贷款公司经营业务仅限为：

(一)发放小额贷款;

(二)提供财务咨询。

第三章 股权设置

第二十九条 小额贷款公司应合理设置股权结构，股东人数需符合相关规定。主发起人为1人的，主发起人及关联股东合计持股不得超过注册资本的30%;主发起人为2人的，主发起人及关联股东合计持股不得超过注册资本的40%;其他单个股东及关联股东合计持股不得超过注册资本的10%;单一股东持股比例不得低于注册资本的1%。

第三十条 小额贷款公司股东出资，须确保资金来源真实合法且全部为自有资金并出具股东责任承诺。在办理注册登记或股权变更时，由出资人以实收货币资本一次性足额缴纳，不得虚假出资或分次缴纳，不得以银行贷款、融入资金、社会集资、借款或委托理财等方式吸收资金入股。

第三十一条 小额贷款公司股东一旦出资，不得抽逃出资。

第三十二条 规范经营、运行良好且需补充资本金的小额贷款公司，经审批机关核准，设立满一年后可增资扩股。

第三十三条 小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。小额贷款公司主发起人所持股份自公司设立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。公司董事、监事及高管人员所持股份，任职期间不得转让。

第四章 资金运用

第三十四条 小额贷款公司运营资金来源仅限为股东缴纳的资本金、捐赠资金、赢利资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不得以任何形式从事非法集资活动或吸收社会公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额，不得超过资本净额的50%。

第三十五条 小额贷款公司在向银行业金融机构融入资金时，银行业金融机构应根据相关规定认真审查，并将融资情况及时报银监部门备案。小额贷款公司违反相关规定的，不得进行融资。

第三十六条 小额贷款公司发放贷款，坚持按“小额、分散”和市场化原则自主选择贷款对象。其中同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司注册资本的5%，向同一借款人发放的单笔贷款不得超过小额贷款公司注册资本的1%。

第三十七条 小额贷款公司在向贷款人发放贷款时，必须遵循公平公正、平等自愿原则，签订经双方协商同意的法律借款协议，借款协议须就贷款金额、贷款期限、贷款利率、还贷方式、担保形式及违约责任作明确规定。

第三十八条 鼓励小额贷款公司面向涉农领域和微小型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

第三十九条 小额贷款公司应严格执行国家利率政策及规定，发放贷款利率上限不得超过即期人民银行公布的同类同期贷款基准利率的4倍，下限不得低于同类同期贷款基准利率的0.9倍。

第四十条 小额贷款公司不得向公司股东和公司董事、监事、经理层等高管人员发放贷款。

第五章 合规经营

第四十一条 小额贷款公司应按《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理层之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则和决策程序，提高公司治理的有效性。

第四十二条 小额贷款公司应坚持审慎经营原则，建立科学规范的信贷管理制度、授权授信制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，加强贷款管理，规避市场风险。

第四十三条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第四十四条 小额贷款公司应加强内部控制，按照《金融企业财务规则》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务、财务活动;建立和完善内部稽查与审计制度，有效防范风险。

第四十五条 借款人不按合同约定归还贷款的，小额贷款公司应通过合法途径依法追偿债务或通过司法手段申请强制执行，不得采取暴力或胁迫等危害社会公共安全及借款人人身安全的非法手段进行债务追偿。

第四十六条 小额贷款公司应建立法律顾问制度，负责协调处理有关法律事宜。

第四十七条 小额贷款公司应在试点县市区范围内选择一家银行业金融机构开设存款基本帐户，委托办理贷款发放手续，不得多头开户。贷款发放及收回主要通过转账等电子结算渠道，减少现金交易。

第四十八条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、捐赠机构、提供融资业务的银行业金融机构和主管部门披露经中介机构审计的年度财务报表及经营情况、融资情况、重大变更事项、诉讼事项等信息。审批机关、市州及试点县市区政府有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分或全部内容。

第四十九条 小额贷款公司应在其经营场所醒目位置公开悬挂包括不参与非法集资、吸收公众存款等非法金融活动及违法犯罪活动等相关承诺内容的告示牌。

第五十条 小额贷款公司应建立规范的劳动用工制度和合理的薪酬制度，按规定及时缴纳员工养老保险、工伤保险及医疗保险。

第五十一条 小额贷款公司应建立税务登记制度和工商登记制度，坚持依法纳税、按规定进行工商年审年检。

第六章 监督管理

第五十二条 对小额贷款公司，按照“谁试点、谁负责”和“属地管理”的原则，建立“政府牵头、部门配合、上下联动、依法管理”的监督管理机制。

第五十三条 小额贷款公司涉及变更企业名称、法定代表人、高管人员、股东、注册资本、营业地址、公司类型和修改公司章程、实施增资扩股、股权转让等重大事项，均应经试点县市区政府及市州金融办审核并签署意见后，报省政府金融办核准同意。

第五十四条 小额贷款公司应按有关规定，及时向省、市、县相关部门报送财务运行、现金流动及经营情况，确保报送信息真实、准确、完整。试点县市区政府指定的监管部门负责逐月向市州金融办报送小额贷款公司经营情况，各市州金融办负责逐月向省政府金融办报送辖内小额贷款公司经营情况。

第五十五条 试点县市区政府指定的监管部门负责对小额贷款公司定期组织开展现场检查和非现场检查，及时掌握其财务、经营及融资信息，派员列席公司董事会和股东大会，了解相关情况，对小额贷款公司实行持续、动态监管。同时建立举报制度，接受对小额贷款公司违法违规行为的举报。

第五十六条 对存在重大风险隐患和违规经营行为的小额贷款公司，试点县市区政府及审批机关可委托审计机构对其进行独立审计，审计结果作为查处其违法违规行为的基本依据。

第五十七条 工商行政管理部门按照湘政办[2009]44号文件规定，负责小额贷款公司工商注册登记、变更、注销、年检等工作。

第五十八条 公安、财政、人民银行、银监及处置非法集资联席会议办公室等相关职能部门按照湘政办[2009]44号文件规定，结合职责要求分别对小额贷款公司履行相关监督管理职能。

第五十九条 小额贷款公司出现下列情形的，由市州及试点县市区政府组织相关职能部门依法查处。法律法规没有规定的，由试点县市区政府责令改正;情节严重的，对小额贷款公司及其责任人员给予处罚;构成犯罪的，依法追究相关责任人员的刑事责任：

(一)未经批准设立小额贷款公司的。

(二)未经批准变更的。

(三)资金来源及运用违反相关规定的。

(四)采取“帐外帐”等形式发放小额贷款或从事其他未经批准业务的。

(五)从事非法集资、变相非法集资、集资诈骗、吸收公众存款、洗钱、发放高利贷、暴力催债等违法犯罪活动的。

(六)从事其他危害社会公共安全等非法经营活动的。

(七)拒绝或妨碍主管部门检查监督的。

(八)不按规定向监管部门及审批机关提供经营等有关情况或提供情况存在弄虚作假行为的。

(九)县级以上人民政府规定的其他情况。

第六十条 经查实小额贷款公司从事非法金融活动或违法犯罪活动的，审批机关可视情况向试点县市区政府下发督办函或直接责令小额贷款公司暂停发放小额贷款。被责令停止发放小额贷款或被责令关闭的小额贷款公司，工商行政管理机关可责令其办理注销登记，拒不办理的，依法吊销其营业执照。

第六十一条 小额贷款公司依法合规经营、没有不良信用记录、经营效益较好的，可在股东自愿基础上，按有关规定推荐改制为村镇银行。

第七章 解散及终止

第六十二条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程规定的解散事由出现;

(二)股东大会决议解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第六十三条 小额贷款公司须解散的，按《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规进行清算。清算结束后，向登记机关申请办理注销登记并向审批机关备案。

第六十四条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依法实施破产清算。

第八章 附则

第六十五条 本办法由省政府金融办负责解释。

第六十六条 本办法自下发之日起实行。

第二篇：湖南省小额贷款公司监督管理办法

湖南省小额贷款公司监督管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，确保规范经营，稳步推进试点工作，根据《中华人民共和国公司法》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）和《湖南省小额贷款公司试点实施意见》（湘政办发[2009]44号）的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他组织出资并经批准在我省境内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是独立的企业法人，享有法人财产权，依法享有民事权利，以全部法人财产对其债务承担民事责任。公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购股份为限对公司债务承担责任。

第四条 小额贷款公司应遵守国家法律法规，执行国家金融方针和政策，在核准营业范围内依法开展业务。

第五条 小额贷款公司应自觉接受省及市州、试点县市区政府及相关职能部门的监督管理。第六条 县市区开展小额贷款公司试点，需具备试点资格。未列入试点范围的县市区，不得组织开展试点。

第七条 小额贷款公司的日常监管和风险处置，主要由市州及试点县市区两级政府负责承担。试点县市区政府为小额贷款公司风险防范与处置的第一责任人，负责组织工商、公安、金融办、人民银行、银监等部门依法查处并严厉打击小额贷款公司涉嫌非法集资、非法吸收公众存款、洗钱、发放高利贷、暴力催债等非法金融活动和违法犯罪活动。

第八条 开展小额贷款公司试点的县市区政府，需出具愿意承担风险防范、处置及监督管理责任的承诺书，指定熟悉金融业务和财务管理的政府部门承担小额贷款公司日常监管工作。

第九条 省政府金融办负责审批小额贷款公司筹建及开业申请，审查核准小额贷款公司股权转让、增资扩股、高管层任职和其它重大变更事项，组织小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范与处置等专门培训，组织实施和推动试点工作。

第十条 小额贷款公司坚持自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，其合法经营活动受法律保护，不受任何单位和个人干涉，因经营管理不善导致的经营风险和市场风险，遵照市场原则由企业自行承担。第十一条 试点期间，小额贷款公司经营范围及服务对象限于注册所在地试点县市区行政区域内，不得跨区域经营和设立分支机构。

第二章 机构设立

第十二条 小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指试点县市区县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第十三条 设立小额贷款公司应具备下列条件：

（一）有符合规定的公司章程。

（二）有符合要求的主发起人。

（三）股东具备相关资质条件，股权结构设置合理且符合规定要求。

（四）小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，注册资本不低于2000万元；组织形式为股份有限公司的，注册资本不低于3000万元。试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元(含增资扩股)。

（五）有符合任职资格要求的董事、监事及高级管理人员。

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

（七）有健全的内部组织机构和管理制度。

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（九）审批机关规定的其他条件。

第十四条 小额贷款公司主发起人由试点县市区政府按照“审慎经营、防范风险”的原则择优选择，一般不得超过2个。试点县市区选择自然人作为小额贷款公司主发起人的，需经市州政府金融办批准同意。

第十五条 主发起人为企业法人的，应具备以下条件：

（一）注册地在试点县市区所属市州境内。

（二）企业市场信誉良好、经营管理规范、实力较为雄厚，企业及其法定代表人无违法犯罪和不良信用记录。

（三）最近一个会计末净资产不低于1000万元、资产负债率不高于70%。

（四）最近两个会计连续赢利且累计利润总额在500万元以上。

第十六条 主发起人为自然人的，应具备以下条件：

（一）拥有试点县市区常住户口。

（二）有完全民事行为能力且无违法犯罪或不良信用记录。

（三）非党政机关、人民团体、国有企事业单位及金融机构在职人员。

（四）个人权属清晰且无异议资产在3000万元以上（不含抵押、担保类资产）。

第十七条 小额贷款公司其它企业法人股东，应具备以下条件：

（一）在工商部门登记注册、具有法人资格。

（二）企业及其法定代表人无违法犯罪和不良信用记录。

（三）企业财务状况良好，最近两个会计连续盈利。

（四）有较强的经营管理能力和资金实力。

第十八条 小额贷款公司其它组织类型股东，应具备以下条件：

（一）依法登记设立或经批准成立。

（二）具有对外投资资格。

（三）法定代表人或实际负责人无违法犯罪及不良信用记录。

（四）财务状况良好，具有较强经营管理能力和资金实力。

第十九条 小额贷款公司其他自然人股东，应具备以下条件：

（一）有完全民事行为能力。

（二）无违法犯罪及不良信用记录。

（三）有较强抗风险能力和资金实力。

第二十条 小额贷款公司所有股东出资，均需按规定接受股东资格及资金来源审查。

第二十一条 设立小额贷款公司，分筹建申请、开业申请及挂牌营业三个阶段。筹建申请、开业申请及相关材料由小额贷款公司主发起人负责申报，经试点县市区政府和市州政府金融办初审合格并签署意见后，报省政府金融办批复。

第二十二条 筹建申请需提供筹建申请书、筹建方案、可行性报告、股东出资协议书、股东基本情况及证明材料、股东责任承诺书、工商部门预先核准的企业名称等相关资料，并附试点县市区及市州政府有关批复文件和试点县市区政府指定监管部门制定的监管意见及风险防范处置预案。

第二十三条 小额贷款公司申请开业需提供开业申请书、公司章程及管理制度、公司组织架构图及职责分工、股东关联情况法律意见书、股东大会决议、公司基本帐户开户情况、验资报告、与中介机构签定的建立法律顾问制度协议书、拟任高管层成员基本情况及任职资格审批表、营业场所证明文件等相关材料。第二十四条 申请设立小额贷款公司，主发起人财务审计报告（或资产评估报告）和拟设小额贷款公司股东关联关系法律意见书、验资报告，需由省统一认可的中介机构出具。

第二十五条 拟任小额贷款公司董事、监事及高级管理人员需进行任职资格审查。其人选除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

（一）无违法犯罪和不良信用记录；

（二）拟任董事长应具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上;高级管理人员和监事机构负责人应具备本科以上(含本科)学历、从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上；其他董事、监事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力。

第二十六条 获准开业的小额贷款公司，凭省政府金融办批复原件到工商行政管理部门申请办理注册登记手续和领取营业执照。并在规定期限内完成税务登记、申领贷款卡及向所属公安、财政、银监、人民银行等部门报送相关资料等工作后，实现挂牌营业并办理小额贷款业务。

第二十七条 获准开业的小额贷款公司，应自批复之日起45个工作日内挂牌营业。在规定期限无法挂牌营业的，需在期限日满前10日内向审批机关说明情况并呈报延期开业申请。第二十八条 试点期间，经批准设立的小额贷款公司经营业务仅限为：

（一）发放小额贷款；

（二）提供财务咨询。

第三章 股权设置

第二十九条 小额贷款公司应合理设置股权结构，股东人数需符合相关规定。主发起人为1人的，主发起人及关联股东合计持股不得超过注册资本的30%；主发起人为2人的，主发起人及关联股东合计持股不得超过注册资本的40%；其他单个股东及关联股东合计持股不得超过注册资本的10%；单一股东持股比例不得低于注册资本的1%。

第三十条 小额贷款公司股东出资，须确保资金来源真实合法且全部为自有资金并出具股东责任承诺。在办理注册登记或股权变更时，由出资人以实收货币资本一次性足额缴纳，不得虚假出资或分次缴纳，不得以银行贷款、融入资金、社会集资、借款或委托理财等方式吸收资金入股。

第三十一条 小额贷款公司股东一旦出资，不得抽逃出资。

第三十二条 规范经营、运行良好且需补充资本金的小额贷款公司，经审批机关核准，设立满一年后可增资扩股。第三十三条 小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。小额贷款公司主发起人所持股份自公司设立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。公司董事、监事及高管人员所持股份，任职期间不得转让。

第四章 资金运用

第三十四条 小额贷款公司运营资金来源仅限为股东缴纳的资本金、捐赠资金和经营利润，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不得以任何形式从事非法集资活动或吸收社会公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额，不得超过资本净额的50%。

第三十五条 小额贷款公司在向银行业金融机构融入资金时，银行业金融机构应根据相关规定认真审查，并将融资情况及时报银监部门备案。小额贷款公司违反相关规定的，不得进行融资。

第三十六条 小额贷款公司发放贷款，坚持按“小额、分散”和市场化原则自主选择贷款对象。其中同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司注册资本的5%，向同一借款人发放的单笔贷款不得超过小额贷款公司注册资本的1%。

第三十七条 小额贷款公司在向贷款人发放贷款时，必须遵循公平公正、平等自愿原则，签订经双方协商同意的法律借款协议。借款协议须就贷款金额、贷款期限、贷款利率、还贷方式、担保形式及违约责任作明确规定。

第三十八条 鼓励小额贷款公司面向涉农领域和微小型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

第三十九条 小额贷款公司应严格执行国家利率政策及规定，发放贷款利率上限不得超过即期人民银行公布的同类同期贷款基准利率的4倍，下限不得低于同类同期贷款基准利率的0.9倍。

第四十条 小额贷款公司不得向公司股东和公司董事、监事、经理层等高管人员发放贷款。

第五章 合规经营

第四十一条 小额贷款公司应按《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理层之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则和决策程序，提高公司治理的有效性。

第四十二条 小额贷款公司应坚持审慎经营原则，建立科学规范的信贷管理制度、授权授信制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，加强贷款管理，规避市场风险。第四十三条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第四十四条 小额贷款公司应加强内部控制，按照《金融企业财务规则》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其经营与财务活动；建立和完善内部稽查与审计制度，有效防范风险。

第四十五条 借款人不按合同约定归还贷款的，小额贷款公司应通过合法途径依法追偿债务或通过司法手段申请强制执行，不得采取暴力或胁迫等危害社会公共安全及借款人人身安全的非法手段进行债务追偿。

第四十六条 小额贷款公司应建立法律顾问制度，聘请法律顾问负责协调处理有关法律事宜。

第四十七条 小额贷款公司应在试点县市区范围内选择一家银行业金融机构开设基本存款帐户，委托办理贷款发放手续，不得多头开户。贷款发放及收回应主要通过转账等电子结算渠道进行，减少现金交易。

第四十八条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、捐赠机构、提供融资业务的银行业金融机构和主管部门披露经中介机构审计的财务报表及经营情况、融资情况、重大变更事项、诉讼事项等信息。审批机关、市州及试点县市区政府有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分或全部内容。

第四十九条 小额贷款公司应在其经营场所醒目位置公开悬挂包括不参与非法集资、吸收公众存款等非法金融活动及违法犯罪活动等相关承诺内容的告示牌。

第五十条 小额贷款公司应建立规范的劳动用工制度和合理的薪酬制度，按规定及时缴纳员工养老保险、工伤保险及医疗保险。

第五十一条 小额贷款公司应建立税务登记制度和工商登记制度，坚持依法纳税、按规定进行工商年审年检。

第六章 监督管理

第五十二条 对小额贷款公司，按照“谁试点、谁负责”和“属地管理”的原则，建立“政府牵头、部门配合、上下联动、依法管理”的监督管理机制。

第五十三条 小额贷款公司涉及变更企业名称、法定代表人、高管人员、股东、注册资本、营业地址、公司类型和修改公司章程、实施增资扩股、股权转让等重大事项，均应经试点县市区政府及市州金融办审核并签署意见后，报省政府金融办核准同意。第五十四条 小额贷款公司应按有关规定，及时向省、市、县相关部门报送财务运行、现金流动及经营情况，确保报送信息真实、准确、完整。试点县市区政府指定的监管部门负责逐月向市州金融办报送小额贷款公司经营情况，各市州金融办负责逐月向省政府金融办报送辖内小额贷款公司经营情况。

第五十五条 试点县市区政府指定的监管部门负责对小额贷款公司定期组织开展现场检查和非现场检查，及时掌握其财务、经营及融资信息，派员列席公司董事会和股东大会，了解相关情况，对小额贷款公司实行持续、动态监管。同时建立举报制度，接受对小额贷款公司违法违规行为的举报。

第五十六条 对存在重大风险隐患和违规经营行为的小额贷款公司，试点县市区政府及审批机关可委托审计机构对其进行独立审计，审计结果作为查处其违法违规行为的基本依据。

第五十七条 工商行政管理部门按照湘政办发[2009]44号文件规定，负责小额贷款公司工商注册登记、变更、注销、年检等工作。

第五十八条 公安、财政、人民银行、银监及处置非法集资联席会议办公室等相关职能部门按照湘政办发[2009]44号文件规定，结合职责要求分别对小额贷款公司履行相关监督管理职能。

第五十九条 小额贷款公司出现下列情形的，由市州及试点县市区政府组织相关职能部门依法查处。法律法规没有规定的，由试点县市区政府责令改正；情节严重的，对小额贷款公司及其责任人员给予处罚；构成犯罪的，依法追究相关责任人员的刑事责任：

（一）未经批准设立小额贷款公司的。

（二）未经批准变更的。

（三）资金来源及运用违反相关规定的。

（四）采取“帐外帐”等形式发放小额贷款或从事其他未经批准业务的。

（五）从事非法集资、变相非法集资、集资诈骗、吸收公众存款、洗钱、发放高利贷、暴力催债等违法犯罪活动的。

（六）从事其他危害社会公共安全等非法经营活动的。

（七）拒绝或妨碍主管部门检查监督的。

（八）不按规定向监管部门及审批机关提供经营等有关情况或提供情况存在弄虚作假行为的。

（九）县级以上人民政府规定的其他情况。第六十条 经查实小额贷款公司从事非法金融活动或违法犯罪活动的，审批机关可向试点县市区政府下发督办函或直接责令小额贷款公司暂停发放小额贷款。情节严重的工商行政管理机关可依法吊销其营业执照。

第六十一条 小额贷款公司依法合规经营、没有不良信用记录、经营效益较好的，可在股东自愿基础上，按有关规定推荐改制为村镇银行。

第七章 解散及终止

第六十二条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现；

（二）股东大会决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第六十三条 小额贷款公司须解散的，按《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规进行清算。清算结束后，向登记机关申请办理注销登记并向审批机关备案。

第六十四条 小额贷款公司宣告破产的，依法实施破产清算。

第八章 附则

第六十五条 本办法由省政府金融办负责解释。第六十六条 本办法自下发之日起实行。

主题词：金融 试点 管理 通知

抄送：各市州人民政府、省小额贷款公司试点工作领导小组成员单位

湖南省人民政府金融工作办公室 2009年8月18日印发

第三篇：关于云南省小额贷款公司管理办法(试行

云南省小额贷款公司管理办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为了规范小额贷款公司的管理，建立完善农村金融服务体系，增强农村金融服务功能，支持“三农”、小企业和县域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)等有关法律法规和政策，结合云南实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在云南省内投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。作为企业法人，小额贷款公司具有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第三条 小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策，在法 律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条 省政府金融办负责全省小额贷款公司的管理、组织、协调、规范和推进工作，履行下列主要职责：

(一)负责起草或制定小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度和办法。

(二)对小额贷款公司的经营管理实施宏观政策指导，对其业务活动及风险状况进行监督检查，并对公司注册资本金进行监管。

(三)依据规定的条件和程序，审核小额贷款公司的设立、变更、撤销、终止及业务范围，审查小额贷款公司高级管理人员(指董事长、副董事长、总经理、副总经理，下同)的任职资格。

(四)指导和督促州(市)、县(市、区)人民政府做好小额贷款公司的监督管理和风险控制工作。

(五)会同云南银监局、人民银行昆明中心支行等部门，开展小额贷款公司业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

(六)其他管理职责。

第五条 州(市)、县(市、区)人民政府应当明确主管部门，负责本行政区域内小额贷款公司的相关管理工作，承担小额贷款公司日常监管、风险监控和风险

处置责任，做好小额贷款公司申报材料的初审工作，负责依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、发放高利贷等违反金融法规的行为。

第二章 公司的设立、变更与终止

第六条 小额贷款公司在县(市、区)设立，其名称由县级行政区划的名称或地名、字号、行业、组织形式(有限责任公司或股份有限公司)依次组成。小额贷款公司名称不得使用本县(市、区)以上的行政区划，确需使用的，应含所在地的县(市、区)行政区划名(两级以上行政区划名连用)，并报最前面一级行政区划的工商登记机关核准。

第七条 设立小额贷款公司，应当具备下列条件：

(一)注册资本符合规定。组织形式是有限责任公司的，注册资本不得低于1000万元，其中，国家、省级扶贫开发工作重点县不低于500万元;组织形式是股份有限公司的，注册资本不得低于2000万元，其中，国家、省级扶贫开发工作重点县不低于1000万元。以上注册资本全部为货币资金，由出资人或发起人1次足额缴纳，经营期间不得以任何方式抽走。

(二)高级管理人员符合任职资格。拟任人员除符合《公司法》规定的条件外，董事长、副董事长应从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上，具备大专以上(含大专)学历;总经理、副总经理应从事银行业工作4年以上或从事相关经济工作5年以上(共中从事银行业工作2年以上)，具备大专以上(含大专)学历;董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力。

(三)股东符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2名至200名发起人，其中需有半数以上的发起人在中国境内有住所。

(四)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员，其中包括熟悉农业农村经济工作的人员。

(五)有符合规定的公司章程和必要的内部组织机构、管理制度。

(六)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

(七)省政府金融办规定的其他审慎性条件。

第八条 小额贷款公司的主要发起人按照公开、公正、公平的原则，通过招投标等方式确定。招投标办法由省政府金融办另行制定。

第九条 小额贷款公司的主要发起人应当向县(市、区)人民政府提交申请材料，经县(市、区)、州(市)人民政府逐级审核，并签署意见后，报省政府金融办审核。申请材料应当包括以下内容：

(一)设立小额贷款公司申请书。内容包括拟设立机构名称、组织形式、业务范围、注册资本和住所，当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，企业经营方针及未来发展规划。

(二)小额贷款公司股东基本情况。主发起人和其他出资人情况介绍及出资比例，是否符合投资条件;小额贷款公司股东名册，包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等;自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附经工商部门年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

(三)出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

(四)出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

(五)出资人(除自然人以外)经审计的近3个的财务会计报告。

(六)章程草案。将合规经营和风险防范的相关内容写入章程。

(七)法定验资机构出具的验资报告。

(八)拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书，拟任董事长、总经理简历。

(九)职能部门设置、公司治理结构及主要管理制度。

(十)公司住所所有权或使用权证明材料。

(十一)律师事务所出具的有关股东关联情况的法律意见书。

(十二)审批机关认为需要提供的其他材料。

第十条 小额贷款公司的高级管理人员，经省政府金融办审查同意后，方可任职。经营管理人员需参加省政府金融办组织的专业培训，经考核合格后，方可上岗。

第十一条 小额贷款公司取得省政府金融办审核同意的文件后，方可到所在县(市、区)工商行政管理部门办理注册登记手续并领取营业执照，其中，组织形式为股份有限公司的，到州(市)工商行政管理部门办理注册登记手续、领取营业执照。自领取营业执照起，在5个工作日内向当地公安机关、中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料;在30日内，向当地税务部门申报办理税务登记，并依法缴纳相关税费。

第十二条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，经当地人民政府同意后，报省政府金融办审查：

(一)变更公司名称、法定代表人、公司住所、公司章程、组织形式的事项。

(二)因增资扩股、原有股东之间股份转让、主发起人发生变化等引起的注册资本、股东、股权变更事项。

(三)确有需要，贷款超过最高额度和在县域范围外发放贷款的事项。

(四)更换高级管理人员的事项。

(五)其他规定的相关变更事项。

第十三条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产2种情况。小额贷款公司解散，按照《公司法》、《公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。小额贷款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程规定的营业期限届满或其他解散事由出现。

(二)股东大会决议解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司终止前，应向省政府金融办提出申请，由省政府金融办受理、审查并决定。

第三章

股东资格和股权设置

第十四条 小额贷款公司主发起人原则上应当是省内合法经营、实力雄厚的民营企业，要求上年末净资产为出资额的2倍以上，且资产负债率不高于70%。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：

(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。

(二)企业法定代表人应无犯罪记录。

(三)企业应无偷逃抗骗税行为和不良信用记录。

(四)财务状况良好，入股前3个连续盈利。

(五)有较强的经营管理能力和资金实力。

(六)入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

第十五条 投资入股小额贷款公司的自然人，应符合以下条件：

(一)有完全民事行为能力。

(二)无犯罪记录和不良信用记录。

(三)有较强的抗风险能力和资金实力。

(四)具备一定的经济金融知识。

(五)入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

第十六条 小额贷款公司主发起人的持股比例不得高于注册资本总额的30%，其余单个自然人、企业法人、其他社会组织的持股比例不得超过注册资本总额的10%。小额贷款公司成立1年后，合规经营、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。

第十七条 小额贷款公司的股份可依法转让，但主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让、质押。

第四章 业务经营

第十八条 小额贷款公司不得从事经营范围以外的其他业务，其经营范围为：

(一)办理县域内各项小额贷款。

(二)为县域内小企业发展、管理、财务等提供咨询服务。

(三)其他经审查的业务。

第十九条 小额贷款公司不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过2个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

第二十条 小额贷款公司要坚持服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的50%。

第二十一条 小额贷款公司发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，努力扩大客户数量和服务覆盖面，为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务。同一借款人的贷款余额，不得超过小额贷款公司资本净额的5%，最高贷款额度不得超过200万元。

第二十二条 小额贷款公司按照市场化的原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍。具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。

第二十三条 小额贷款公司不得跨县(市、区)经营业务，不得在本县(市、区)外设立分支机构，不得从事委托贷款业务和结算业务。

第二十四条 小额贷款公司应当遵守现金管理规定，合理使用现金。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

第五章 风险防范

第二十五条 小额贷款公司应当按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，加强内部控制，提高公司治理的有效性。

第二十六条 小额贷款公司应当建立严格的贷款评估制度，配备或聘请经济、法律、技术等方面的专业人才，采用项目评估系统，提高评估能力。加强对贷款项目的风险评估审查和跟踪检查，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，控制和防范风险。

第二十七条 小额贷款公司应当参照商业银行贷款5级分类的办法，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十八条 小额贷款公司应当参照《金融企业会计制度》和《云南省地方金融企业财务规则实施办法》，建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十九条 小额贷款公司应当建立信息披露制度，定期向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构，披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时向社会披露。

第三十条 小额贷款公司应当向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。为小额贷款公司提供融资的银行，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在地的县级人民政府监管部门、人民银行分支机构和中国银监会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第六章 政策扶持

第三十一条 州(市)、县(市、区)人民政府应当创造条件，积极扶持小额贷款公司的发展。

第三十二条 根据自愿的原则，对依法合规经营、无不良信用记录、具备一定实力和规模的小额贷款公司，省政府金融办与云南银监局优先推荐，按照有关规定将其改制为村镇银行。

第七章 监督管理和风险控制

第三十三条 为加强资金的监管，确保资金专项用于发放小额贷款，省政府金融办在银行业金融机构中优选合作银行，与其签定协议书。小额贷款公司要在合作银行开立账户，于正式挂牌开业前一周，将注册资金转入合作银行，存入资金只能发放小额贷款，不得挪作他用。合作银行要密切配合省政府金融办，加强对小额贷款公司资金往来的监管。

第三十四条 省政府金融办应当建立健全小额贷款公司财务会计报告和业务统计报告制度。小额贷款公司应当在每月10日前向省政府金融办和当地人民政府主管部门报送上月资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单及贷款明细表、贷款发放情况汇总表等业务报表。根据监管需要，省政府金融办可委托具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核，有关费用由小额贷款公司承担。

第三十五条 省政府金融办应当建立小额贷款公司信息动态监测系统，定期对小额贷款公司融资情况、高管人员情况、资本金变动情况等进行统计分析。

第三十六条 州(市)人民政府与省政府金融办、县(市、区)人民政府与州(市)人民政府应当签订风险控制责任书，把风险防控作为监督管理的重中之重，加强对小额贷款公司的日常监管和定期检查，督促企业合规经营;加强资金流向和贷款利率的监测，严禁小额贷款公司变相吸收存款或参与洗钱活动，及时认定和查处交相非法吸收公众存款、非法集资和高利贷违法行为;建立风险防范机制，及时处置风险。重大风险和重大违规情况报告省政府金融办。

州(市)、县(市、区)人民政府因监管不力，导致小额贷款公司出现严重违法违规行为的，应当依法追究有关部门和人员的责任。

第三十七条 其他有关部门应当配合监管部门做好小额贷款公司的相关管理工作。人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将具备条件的小额贷款公司纳入信贷征信系统;银监部门配合做好对小额贷款公司的风险监管工作;工商部门配合做好小额贷款公司的注册登记、变更和年检等工作;公安部门配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法活动。

第三十八条 小额贷款公司在经营过程中，有下列情形之一的，由省政府金融办责令改正;情节特别严重的，由省政府金融办提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)擅自设立分支机构的。

(二)未经核准变更、终止的。

(三)超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院审查的项目而未取得审查的经营活动的。

(四)违反利率政策的。

(五)未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的。

(六)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的。

(七)不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的。

(八)未按照规定进行信息披露的。

(九)法律、法规授权工商行政管理、人行、银监等部门处理的其他情形。

(十)其他违法违规行为。

第三十九条 建立社会监督机制，小额贷款公司应当在公司章程中标识省政府金融办设立的举报电话，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，提高监督实效。

第八章 附 则

第四十条 小额贷款公司可依法成立行业协会。行业协会开展活动应接受省政府金融办的指导。

第四十一条 本办法具体应用的问题由省政府金融办负责解释。

第四十二条 本办法自发布之日起施行。

文章来源：中顾法律网(免费法律咨询，就上中顾法律网）你好哦啊，

第四篇：陕西省小额贷款公司管理办法(试行)

陕西省金融工作办公室 陕西省工商行政管理局等关于印发 《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的通知

陕金融发[2008]1号

各市、县、区人民政府：

为更好地满足我省 “三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）和陕西省人民政府办公厅《关于扩大陕西省小额贷款公司试点的指导意见》（陕政办发[2008]108号）精神，经省政府同意，现将《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》印发给你们，请遵照执行。

陕西省金融工作办公室

陕西省工商行政管理局

中国人民银行西安分行

中国银行业监督管理委员会陕西监管局

二○○八年十月十一日

陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号），特制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应在法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受国家法律保护。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室（以下简称：省金融办），办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门组

成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。

省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。

第五条 愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。

县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

第二章 机构设立

第六条 小额贷款公司在工商行政管理部门办理名称预先核准登记，名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。行业为“小额贷款”组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第七条 申请设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应采取发起设立的方式，有2名至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（二）小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本应不低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本应不低于6000万元人民币。小额贷款公司注册资本上限应不超过3亿元人民币。

（三）小额贷款公司要有符合规定的章程和管理制度，有必要的营业场所、组织机构、具备金融专业知识和从业经验的工作人员。小额贷款公司经营场所变更应到当地工商部门登记备案。

（四）拟任小额贷款公司高级管理人员应具有两年以上银行业从业经验，并无犯罪记录和不良信用记录。

第八条 县级人民政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司的申请人首先应当向县级人民政府提出申请。申请人被列入考察对象后，在县级政府指导下，拟定小额贷款公司申请材料。申请材料主要包括：

（一）设立小额贷款公司申请书。内容包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主出资人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、总经理、主要部门负责人简历。

（二）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议书。

（三）出资人承诺书。出资人要承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金

来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（四）小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资金、股东名册等。股东名册内容应包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件、近三年经审计的财务会计报告和自然人股东的身份证复印件及简历。

（五）经出资人共同签署的公司章程草案。

（六）法定验资机构出具的验资报告（可以在省级审核会议前提供）。

（七）法律中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

（八）拟任职董事、监事、高级管理人员和部门负责人的任职资格申请书。

（九）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。

第九条 县级人民政府对小额贷款公司的申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司设立申报方案，内容包括：

（一）县级人民政府设立小额贷款公司的申请书。

（二）县级人民政府对小额贷款公司风险承担范围与处置责任的承诺书。

（三）小额贷款公司的申请材料（第八条所要求的材料）。

第十条 小额贷款公司设立申报方案由所在县（市、区）人民政府报设区市政府复审后，上报省金融办审定。省定扩权县（市）直接报送省金融办，同时抄报所在设区市政府。

第十一条 符合条件的小额贷款公司持省金融办同意设立小额贷款公司的审核文件，向当地工商行政管理部门申请办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司的高级管理人员必须通过省金融办组织的高级管理人员任职资格考试，经省金融办批准后方可任职。小额贷款公司在领取营业执照后，要在五个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构、当地公安机关报送相关资料备案。

第十二条 符合条件的小额贷款公司必须在省金融办指定的银行足额存入注册资本金，并由具备资质的会计师事务所出具验资报告。

小额贷款公司必须选择陕西省内一家银行业机构作为合作方，签署合作协议，报省金融办备案。小额贷款公司正式挂牌开业前一周，将注册资金的三分之二从验资账户转入合作方银行，剩余资金待小额贷款公司正常开展业务后再转入合作方银行。

第十三条

对于注册资本金达8000万元人民币及以上，且连续两年盈利、净资产收益率大于5%的小额贷款公司，经批准可在注册地以外的市、县开设分支机构。

小额贷款公司未经批准不得在规定的区域范围外发放小额贷款。

第三章

股东资格和股权设置

第十四条 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。

第十五条 小额贷款公司股东组成实行主出资人制度。小额贷款公司主出资人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的省内民营骨干企业，净资产3000万元人民币以上且资产负债率50%以下、近三年连续盈利且三年净利润累计总额在1000万元人民币以上。此外，主出资人和其他企业法人股东要符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有企业法定代表人资格；

（二）企业法定代表人应无犯罪记录；

（三）企业应无不良信用记录；

（四）财务状况良好，入股前两连续盈利；

（五）有较强的资金实力。

第十六条 自然人投资入股小额贷款公司的，要符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力；

（二）无犯罪记录和不良信用记录；

（三）有较强的资金实力；

（四）具备一定的经济金融知识。

第十七条 小额贷款公司主出资人持股比例原则上不超过35%.其余单个出资人出资不得低于200万元。鼓励小额贷款公司持股比例相对分散。

第十八条 小额贷款公司成立后，如需增资扩股，增资扩股方案经所在地县政府初审后，报当地市政府复审，省金融办备案后，到当地工商部门办理变更登记，方可实施。增资后主出资人、其余出资人的持股比例仍要符合第十七条的规定。新增单个股东的出资必须为货币资金，出资额不得少于人民币200万元。

第十九条 小额贷款公司的股份可依法转让。但主出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起三年内不得转让，其他股东两年内不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期内不得转让。

第二十条 小额贷款公司原有股东之间股份转让，主出资人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经所在地县政府初审，报当地设区市政府复审，省金融办备案后，到当地工商行政管理部门办理变更登记，方可实施。

第四章 合规经营

第二十一条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得对内或对外集资。不得吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过资本净额的50%.省内各政策性银行、商业银行、农村信用社等金融机构应给与积极支持。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

第二十二条 小额贷款公司在合作方银行开立账户，存入的货币资金主要用于发

放小额贷款，其他资产类业务、表外业务必须经省金融办核准后方可开展。

第二十三条 小额贷款公司应向当地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信息及时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派出机构备案，并要跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第二十四条 小额贷款公司应按照《公司法》要求，建立健全内控制度，制定稳健的议事规则、决策程序和内审制度，完善公司治理结构。

第二十五条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司要依照有关程序对贷款项目进行自主评估和独立决策，有权拒绝各级行政管理机关为具体项目提供贷款的指令。

第二十六条 小额贷款公司要加强对贷款项目的风险评估审查，加强对贷款项目的跟踪，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，强化内部监控，防范道德风险，保证合法合规经营。

第二十七条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十八条 小额贷款公司按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十九条 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。小额贷款公司应按照中国人民银行利率报备政策的要求，向当地中国人民银行分支机构按时准确真实地报备有关利率、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第三十条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，应有不低于70%的资金用于支持“三农”经济发展。

小额贷款公司的贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。

第三十一条 小额贷款公司发放的贷款以短期小额贷款为主。单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%.第三十二条 小额贷款公司在合作方银行开立存款账户，并委托合作方银行代理支付结算业务。小额贷款公司办理支付结算业务使用的票据凭证应按照人民银行有关规定执行。

第三十三条 小额贷款公司须于每季第一周内将上季的资产负债表、损益表、现金流量表、贷款明细表、贷款发放情况汇总表、贷款五级分类表等报送省金融办，同时向中国人民银行当地分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构报送。

第三十四条 小额贷款公司应按照中国人民银行征信中心的规定程序接入信贷征信系统，及时、准确、完整地向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷

款偿还等信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。

第三十五条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第三十六条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。依法享受税收优惠政策。

第三十七条 由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、无不良信用记录的小额贷款公司，可在股东自愿的基础上，按有关规定改造为村镇银行。

第五章 监督管理与风险防范

第三十八条 省金融办要建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，指导各级政府处置和防范风险。

各级政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。建立处置非法集资联席会议制度，及时认定非法或变相非法吸收公众存款等非法集资行为，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。工商行政管理部门要把好准入关，加强日常巡查和信用监管，强化检验，督促企业合规经营。

第三十九条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责组织查处，构成违法违规行为的，由工商管理部门吊销营业执照，省金融办的批准文件同时作废，并追究公司主要负责人的法律责任。

第四十条

小额贷款公司违反本办法规定，由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门根据各自职能，有权采取警告、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。

第四十一条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可委托依法设立的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为是否保留试点资格的依据。

第六章

机构终止

第四十二条 小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现；

（二）股东大会决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

第五篇：辽宁省小额贷款公司监督管理办法

转发 辽金办[2009]68号 关于印发《辽宁省小额贷款公司监督管理

办法（暂行）》的通知

责编： 2009-12-09

各市人民政府，省政府各厅委、各直属机构：

根据《辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》（辽政发[2008]42号）和《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》（辽政办发[2008]81号）文件精神，为进一步加强和规范我省小额贷款公司的监督管理，促进小额贷款公司健康发展，经省政府同意，我办制定了《辽宁省小额贷款公司监督管理办法（暂行）》，请按照执行。

二○○九年十二月九日

第一章 总则

第一条 为加强全省小额贷款公司的监督管理，规范其经营行为，促进其持续、健康、稳定发展，根据《中华人民共和国公司法》、中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》（辽政发〔2008〕42号）、《辽宁省人民政府办公厅关于印发〈辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法〉的通知》（辽政办发〔2008〕81号），特制定本办法。

第二条 本办法所称的小额贷款公司，是指经省政府金融办批准的由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款等业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 省政府金融办作为全省小额贷款公司的政府监管部门，负责全省小额贷款公司监督管理工作。

第四条 小额贷款公司监督管理的目标是规范小额贷款公司经营行为，促进其健康发展，提高行业竞争力，引导资金流向“三农”和中小企业，防范小额贷款公司出现经营风险和社会风险。

第五条 小额贷款公司监督管理应当遵循合规、公开、公正和效率的原则，坚持促进发展和防范风险相结合、风险监管和合规监管相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。

第二章 监督管理机构

第六条 省政府金融办授权各市金融办（或相关监管部门，下同）开展小额贷款公司日常业务监管工作。各市金融办在各市政府领导下会同相关部门开展小额贷款公司风险处置工作。县区监管职责由各市政府根据实际情况确定。

第七条 各市政府要加强小额贷款公司监管工作力量，各市金融办要设立专门的机构和人员，从事小额贷款公司监督管理工作。从事监督管理工作的人员，应当具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。

第八条 从事小额贷款公司监督管理工作的人员，应忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在小额贷款公司中兼任职务及持有股份，有责任为其监督管理的小额贷款公司及当事人正当合法的商业事宜保守秘密。

第九条 辽宁省小额贷款公司协会是小额贷款公司行业的自律组织，负责支持、配合有关部门开展小额贷款公司监督管理工作。

第三章 监督管理职责

第十条 省政府金融办负责研究和制定全省小额贷款公司发展和管理措施，并组织实施。

第十一条 省政府金融办依照辽政发〔2008〕42号、辽政办发〔2008〕81号等有关文件规定的条件和程序，审查批准小额贷款公司的筹建、开业、变更和终止。

小额贷款公司变更事项包括：变更名称，变更股东、股权或调整股权结构，变更经营范围，变更注册资本，变更住所或营业场所，变更组织形式，变更董事及高级管理人员，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融办规定的其他变更事项。

第十二条 省政府金融办对小额贷款公司的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

第十三条 省政府金融办组织对小额贷款公司的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立小额贷款公司监督管理评级体系和风险预警机制，分析、评价小额贷款公司的风险状况。

对全省小额贷款公司的现场检查工作进行总体安排，根据小额贷款公司的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

第十四条 未经省政府金融办批准，任何单位或者个人不得设立小额贷款公司。

第十五条 省政府金融办在规定的期限内，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：

（一）小额贷款公司的筹建，自收到申请文件之日起60日内；

（二）小额贷款公司的开业，自收到申请文件之日起60日内；

（三）小额贷款公司的变更、终止，自收到申请文件之日起45日内；

（四）审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起30日内。

第十六条 省政府金融办负责统一编制小额贷款公司的统计数据、报表。

第十七条 省政府金融办会同省公安厅、省工商局、人民银行沈阳分行、辽宁银监局、大连银监局等省领导小组成员单位建立小额贷款公司突发事件处置制度，及时、有效地组织处置小额贷款公司突发事件。

第十八条 省政府金融办作为辽宁省小额贷款公司协会的业务主管部门，负责指导和监督其开展活动。

辽宁省小额贷款公司协会的章程须报省政府金融办备案。

第十九条 各市金融办负责辖区内小额贷款公司设立申请的初审工作，指导、帮助辖内小额贷款公司进行筹建和开业。

第二十条 各市金融办根据法律法规和省政府相关文件规定，对辖内小额贷款公司董事及高级管理人员任职、有关事项变更进行审核并出具意见，报省政府金融办审批。

第二十一条 各市金融办按照省政府金融办非现场监管要求，对非现场监管报表资料进行统计、汇总、分析。

第二十二条 各市金融办根据省政府金融办现场检查工作安排和自身工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查，并将有关情况及时报告省政府金融办。

第二十三条 各市金融办负责考核小额贷款公司的监管指标执行情况，对其经营状况、风险程度做出客观评价，并报省政府金融办。

第二十四条 各市金融办根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并报各市人民政府和省政府金融办。

第二十五条 人民银行分支机构应将小额贷款公司纳入信贷征信系统，对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。一旦有不明用途资金大量流入，及时向小额贷款公司监督管理机构通报。

第二十六条 银监部门协助省、市金融办对小额贷款公司进行现场检查和非现场监管工作。

第二十七条 财政部门履行财务管理职责，加强财务风险监管，促进小额贷款公司稳健经营。

第二十八条 工商行政管理部门根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司进行监督管理。

第二十九条 辽宁省小额贷款公司协会在省政府金融办的业务指导下，负责加强省内小额贷款公司间的协调和联系，规范行业经营，促进会员自律管理，引导贷款投向，向省政府金融办反映行业发展动态和需求等。

第四章 合规性经营要求

第三十条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

小额贷款公司不得以借款等方式向内部或外部集资，不得吸收或变相吸收公众存款。

第三十一条 小额贷款公司的业务范围为经营小额贷款及省政府金融办批准的其他业务。对于经营稳健、内控制度健全、法人治理严谨、人员素质较高、考评优秀的小额贷款公司，报经省政府金融办批准，可开展新业务试点。

小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第三十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。原则上对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。

小额贷款公司不得向股东发放贷款，不得跨市经营。

第三十三条 小额贷款公司申请变更事项，应经各市金融办审核后，报省政府金融办批准。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让或质押。

第三十四条 小额贷款公司开业后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。

第三十五条 小额贷款公司要健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理的权责及分工协作关系，制定必要的议事规则、决策程序和内审制度，增强公司治理的有效性。

第三十六条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，计提呆帐准备金，覆盖风险。

第三十七条 小额贷款公司应执行《金融企业财务规则》（财政部令第42号），建立健全财务会计制度，真实记录和全面反映业务活动和财务活动，并按要求向小额贷款公司监督管理机构报送相关报表和资料。

小额贷款公司应聘请具备资质、经省政府金融办认可的中介机构对其年终财务报表进行审计，并将审计结果报送小额贷款公司监督管理机构。

第三十八条 小额贷款公司在银行业金融机构开立基本帐户后5个工作日内，应将其开户行的名称、帐号等信息报小额贷款公司监督管理机构备案。

小额贷款公司的贷款发放和回收要通过银行机构办理。小额贷款公司不得进行帐外经营。

第三十九条 小额贷款公司应按小额贷款公司监督管理机构的要求，建立健全信息公开披露制度，包括定期向公司股东、小额贷款公司监督管理机构、合作的银行业金融机构等披露由会计师事务所审计的财务报告以及经营情况、融资信息、重大事项等内容。

第五章 监督管理措施

第四十条 金融办将依据国家有关法律、行政法规，对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、合规经营等方面实施持续、动态监管，切实履行监管职责和风险处置责任。

第四十一条 省政府金融办将建立小额贷款公司风险评价评级制度，定期对小额贷款公司进行综合评价、风险提示，加强指导。

第四十二条 金融办定期组织对辖内小额贷款公司的现场检查，每年至少进行一次全面检查；对于风险较大、问题较多的公司，实施重点专项监控。小额贷款公司要自觉接受检查。

第四十三条 金融办将建立监管档案。监管档案应包括电子档案和文本档案两部分。

电子档案包括：小额贷款公司基本情况表，申请设立小额贷款公司主发起人企业情况，小额贷款公司筹建、开业情况汇总，小额贷款公司高管人员培训记录，小额贷款公司报表汇总。

文本档案包括：小额贷款公司筹建、开业的文档，公司业务报表，公司财务报表，审计报告，监督检查报告，监测评级分析资料，处罚记录，风险处置预案，省、市金融办认为应保存的文件和记录。

第四十四条 金融办根据工作需要，协调有关部门，要求小额贷款公司开户行提供小额贷款公司资金流向等相关信息。

第四十五条 金融办根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查。

（一）进入小额贷款公司进行检查；

（二）询问小额贷款公司的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（三）查阅、复制小额贷款公司与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；

（四）检查小额贷款公司运用电子计算机管理业务数据的系统。进行现场检查，检查人员不得少于二人，并应出示相关证件。

第四十六条 小额贷款公司有下列违规情形之一，由各市金融办采取约见高管谈话、质询、警告等监管措施，督促其整改；情节特别严重或者逾期不改正的，由省政府金融办采取责令停办业务、取消高管人员任职资格等监管措施，直至取消其经营资格。涉及违法的，移送司法机关进行处理。

（一）违反规定对变更事项不报批的；

（二）违反利率管理规定的；

（三）违反资金来源规定的；

（四）违反规定进行现金交易的；

（五）违反规定进行帐外经营的；

（六）未经批准擅自开办新业务的；

（七）拒绝或阻碍监管部门监督检查的；

（八）不按规定上报报表、有关资料的；

（九）公司规章制度不健全、经营场所不合要求的；

（十）业务开展不规范的；

（十一）提供虚假或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报表的；

（十二）抽逃或变相抽逃资本金的；

（十三）违反小额贷款公司监督管理机构规定的其他情形的。

第四十七条 小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款，或者从事非法集资活动等严重违法违规行为的，由有关部门根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）等相关规定进行查处，追究法律责任；同时立即取消其经营资格。

第四十八条 未经省政府金融办批准，擅自设立的小额贷款公司，依据相关法律法规予以处罚；对擅自越权审批的机关予以公开曝光；对擅自设立小额贷款公司的组织或个人，实施终生禁入小额贷款公司领域的处罚。

第四十九条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

第六章 附则

第五十条 本办法由省政府金融办负责解释。

第五十一条 本办法自发布之日起实施。