中国农业发展银行信贷基本制度

第一篇：中国农业发展银行信贷基本制度

中国农业发展银行信贷基本制度

第一章 总 则

第一条 为有效履行职能，规范信贷行为，防范信贷风险，促进有效发展，根据国家相关法律法规和监管部门的规定，结合中国农业发展银行（以下简称农发行）实际，制定本制度。

第二条 本制度是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据。

第三条 本制度所称信贷指为客户提供的各种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。

第四条 信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政策，围绕农发行总体经营目标和发展战略，坚持依法合规经营，坚持履行政策职能，坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则，坚持政策性业务与商业性业务分开管理, 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。

第二章 信贷管理机制与职责分工

第五条 实行审贷分离。根据审贷分离的原则建立信贷组织体系，在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、审批等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门承担，分级、分权限进行控制与管理。

第六条 实行授权管理。根据国家宏观调控政策、不同区域经济发展水平和信用环境，结合各级分支机构的信贷营运能力、管理能力、风险防控水平以及不同业务品种的风险容忍度等因素，进行统一授权和差别授权。

第七条 实行独立审查和民主审议制度。对信贷营运与管理的重大决策，应进行独立审查和民主审议。对专业性较强的信贷事项可聘请外部专家咨询。独立审查和民主审议结果作为有权审批人的智力支持和决策依据。

第八条 实行有权审批人制度。各级行的行长（总经理，下同）或负责人为有权审批人。有权审批人因合理原因不能履行审批权的，必须书面转授权其他代理人审批。有权审批人的审批权限包括范围、种类、金额、时限等。

第九条 实行部门分工合作。按照分工协作、横向制衡、纵向制约、权责对等的原则，在各级管理行设立前、中、后台信贷部门，明确界定各级行、各部门、各岗位职责。前台信贷部门主要负责行业信贷指导、信贷产品营销、信贷业务调查、贷后管理、客户维系等；中台信贷部门主要负责信用评级、授信和用信的审查，信贷业务流程控制等；后台信贷部门主要负责信贷风险现场或非现场监督监测、授权管理、信贷资产分类及不良贷款管理与处臵等信贷业务。各信贷部门应相互沟通、协作配合，形成一个分工合理、职责明确、相互制衡、统一高效的信贷组织体系。

第十条 坚持“谁审批、谁调查”的原则，按照信贷授权，由哪级行审批的信贷业务，就由哪级行客户部门负责调查。采取委托调查方式的，仍由有权审批行客户部门负调查责任。

第十一条 建立信贷激励约束机制。通过制定信贷岗位目标责任和绩效考核评价体系，建立适应农发行信贷业务发展战略、责权利相统一的内部激励约束机制，促进信贷业务健康发展。

第十二条 建立信贷尽职管理机制。明确信贷人员尽职管理要求, 强化尽职意识，按照尽职免责、失职追究的原则，规范信贷行为，严惩信贷违规。

第三章 信贷制度与政策

第十三条 信贷管理制度体系包括信贷基本制度、管理办法、操作流程、实施办法和实施细则。

第十四条 信贷制度建设实行统一规划、归口管理、集体审定、协调运作。总行成立信贷制度委员会，统一负责信贷制度的立项、审议、审定等工作。各省级分行可根据实际情况制定具体的实施办法或操作细则，但不得违背总行的规定。

第十五条 信贷政策包括产业信贷政策、行业信贷政策、区域信贷政策、客户信贷政策等。信贷政策应结合全行

资金计划规模管理，明确优先和重点支持方向。信贷政策应根据国家宏观调控政策、金融形势发展变化以及农发行业务发展战略适时调整。

第十六条 上级行有关部门应监督检查下级行信贷政策制度执行情况，下级行相关部门应及时反馈信贷政策制度执行情况并提出完善和调整建议。

第四章 信贷产品

第十七条 信贷产品包括贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品。根据国家政策及市场需要不断开发和创新信贷产品。

第十八条 贷款类信贷产品的分类：

按性质划分，可分为政策性贷款、准政策性贷款和商业性贷款。

按期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款期限在1年以内（含1年）；中期贷款期限在1年以上5年以内（含5年）；长期贷款期限在5年以上。

按贷款方式划分，可分为信用贷款和担保贷款。担保贷款根据担保方式不同分为保证担保贷款、抵押担保贷款和质押担保贷款。

按用途划分，可分为流动资金贷款、固定资产贷款和开发性贷款。

第十九条 非贷款类信贷产品包括银行承兑汇票业务、票据贴现业务、贸易融资业务、保函等。

第二十条 根据不同信贷产品分类设臵相应的会计科目进行核算和管理。

第五章 信贷操作规程

第二十一条 办理信贷业务的基本流程是：受理、调查、审查、审议（若需）、审批、发放、监管、收回。

第二十二条 对低风险或特殊信贷业务，可制定简易信贷操作流程，建立信贷业务的绿色通道。

第二十三条 信贷操作流程是规范各项信贷业务操作的准则。应将业务管理办法的相关要求融进流程中，将操作各环节、各部门、各岗位的责任细化到流程中，将操作方法和操作要点固化于流程中。

第二十四条 信贷业务办理实行电子化流程控制，信贷业务操作应与电子流程相衔接。

第六章 客户准入及分类管理

第二十五条 信贷客户及信贷资金用途应符合国家和监管机构批准的农发行信贷业务支持范围。

第二十六条 客户申请办理信贷业务应具备以下基本条件：

（一）依法需办理注册登记的，应提供经工商行政管理机关或主管机关核准登记的证明文件。

（二）经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策

要求及我行信贷政策。

（三）具备从事相关行业的资质和能力，按国家规定应经特殊认证或许可的，应提供认证或许可的证明材料。

（四）自觉接受并积极配合我行信贷管理，能够按约定用途使用贷款，并按要求提供真实有效的经营财务资料。

（五）财务状况良好，有合法稳定的收入或补贴来源，具备按期还本付息的能力。

（六）信用状况良好，无重大不良记录；客户为新设法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。

（七）在农发行开立相关账户。

（八）持有有效的贷款卡（号）。

（九）申请固定资产贷款的项目应符合国家有关固定资产投资的管理程序，项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。

（十）申请外币贷款，应具有自营进出口权和特定的外汇用途。

各级行不得违背和降低上述基本条件办理信贷业务。第二十七条 不得对以下用途发放信用：

（一）国家明令禁止的产品或项目。

（二）违反国家有关规定从事股份权益性投资，以债务资金作为注册资本金、注册验资和增资扩股。

（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产

品等投资。

（四）其他违法国家法律法规和政策的项目。第二十八条 实行客户分类管理。根据客户特点和主营业务性质进行分类认定。各类客户采取不同的信用评级、授信和贷后管理方法，制定不同的准入条件和退出标准。

第二十九条 实行客户信用等级评定制度。根据客户分类，运用科学规范的评价方法，对客户一定经营时期内的偿债能力和意愿进行定量和定性分析，综合评定客户信用等级。

第三十条 建立集团客户管理制度。对集团客户进行识别和认定，并按照统一管理、分工协作的原则，建立管理行、主办行和协办行的管理体制，明确各方管理责任。对集团客户的评级、授信实行统一管理，风险集中控制。

第三十一条 除单项固定资产贷款外，对固定资产贷款和开发性贷款，实行项目管理。

第三十二条 农业小企业信贷业务实行单独管理。根据需要，制定农业小企业的评级、授信、调查、审查、审批和用信管理等规范性要求。

第七章 授信与用信

第三十三条 实行客户授信管理。对拟建立和已建立信贷关系的客户，应核定授信方案。授信方案包括最高综合授信额度、用信品种、限制条件等。对同一客户使用的各种本

外币贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品都应纳入授信管理。根据信用状况和风险承受能力，对客户可实行内部授信或公开授信管理方式。

第三十四条 最高综合授信额度是农发行愿意和能够承受的风险限额，包括一般授信额度和专项授信额度。

第三十五条 根据客户的信用等级、融资用途、风险程度和具体信贷产品的相关规定，确定客户用信的限制条件，有效防范和控制信贷风险。

第三十六条 在授信方案框架内，根据客户信贷需求,结合资金计划规模，审批单笔用信。

第三十七条 当客户生产经营和财务状况发生重大不利变化，导致其信用等级下降，影响信贷资产安全的，应及时调整授信方案，加大风险防范措施，控制化解信贷风险。

第八章 信贷期限与定价

第三十八条 根据农发行资金来源、信贷产品特点及客户营运周期，确定信贷产品的期限结构，确保资金来源与资金运用相匹配，短期信贷、中期信贷与长期信贷合理配臵。

第三十九条 流动资金贷款应根据具体贷款用途及客户生产经营周期合理确定贷款期限。

固定资产贷款和开发性贷款应根据项目建设期及还款能力，与客户协商确定贷款期限。建设期内可给予宽限期。

第四十条 利率管理执行中国人民银行和农发行的有

关规定。以基准利率为基础，在规定范围内可上浮或下浮利率，浮动幅度与客户协商确定。

第四十一条 对逾期、欠息和未按合同约定用途使用的贷款，按中国人民银行和农发行有关规定加罚息，直至清偿本息为止。农发行另有规定的除外。

第四十二条 贷款的停息、减息、缓息和免息按国家相关规定执行。

第九章 信贷合同

第四十三条 与客户发生信贷关系应签订统一格式合同文本。如有特殊要求需订立非格式合同文本的，应报请总行法律事务职能部门审查同意。

第四十四条 开户行在授权范围内，根据信贷审批意见与客户协商签订信贷合同。所签合同应要素完整、内容合法严密、文字明晰准确、主从合同衔接。制式合同文本规定的内容不能覆盖借贷双方约定的全部事项时，应在“双方约定的其他事项”中增加相应条款。

第四十五条 客户未按信贷合同约定履行义务，农发行有权按合同约定和法律规定采取信贷制裁措施。出现信贷风险时，要及时采取法律手段进行资产保全。

第十章 信贷支付监督

第四十六条 客户在农发行融资，应在农发行开立基本存款账户或一般存款账户。进行政策性或准政策性融资的客

户，还应开立收购资金存款账户。进行商业性融资的客户，还应开立信贷资金存款账户。贷款发放和资金支付应通过专用账户办理。

第四十七条 信用发放前，应根据审批意见与客户落实用信条件。用信条件未落实的，不得进行信用发放。

第四十八条 信贷支付时，应审核有关凭证，确保信贷资金按约定用途使用。对未按约定用途使用信贷资金的，应停止后续资金支付。

第四十九条 信贷支付原则上采取转账方式，对符合人民银行现金支付规定的，可支付现金。

第五十条 开户行应设立信贷管理台账或辅助台账，逐笔序时登记信贷支付业务。

第十一章 贷后管理

第五十一条 根据客户分类和信贷产品的管理要求实行封闭管理、期限管理等差异化的贷后管理方式。

第五十二条 建立贷后检查制度。信贷业务发生后，应对信贷合同执行情况、客户经营情况、财务状况及担保情况进行定期检查。上级行应定期对下级行贷后检查情况进行督导。

第五十三条 建立信贷风险预警制度。开户行应对客户用信情况进行全程监测，发现可能危及农发行信贷资产安全的风险预警信号，及时采取相应的防范措施。

第五十四条 建立客户重大事项报告制度。对客户的重大事项，开户行应及时逐级向有权审批行报告，有权审批行及时研究应对策略，并组织实施。

第五十五条 建立客户退出机制。对已与农发行建立信贷关系，列入国家公布的限制类和淘汰类行业、列入金融高风险区域、列为农发行信贷政策限制支持类的客户，应合理选择信贷退出通道，实施客户退出。

第五十六条 贷款利息收回。开户行应监督借款人按照借款合同的约定，及时偿还贷款利息。不能按期归还的，执行利息管理的有关规定。

第五十七条 贷款本金收回。根据借款人还款来源情况制定合理的还款计划，开户行应监督借款人按照借款合同的约定期限及时足额归还贷款本金。

第五十八条 贷款展期。借款人不能按期归还贷款，应在贷款到期前书面申请展期。符合条件的，经有权审批行审批后办理展期。

第五十九条 展期期限。短期贷款展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限不得超过3年。农发行另有规定的除外。

第六十条 建立信贷监测评价制度。各级行信贷部门应全面监测信贷投向和信贷政策执行情况，定期分析全行信贷投向、投量、信贷资产质量，对新增大额商业性贷款进行重

点分析。

第六十一条 建立贷款后评价制度。贷款发放后，贷款审批行应组织对所审批贷款项目实施情况进行后评价，揭示贷款风险，加强和改进信贷管理工作。

第十二章 信贷资产风险管理

第六十二条 实行信贷资产质量分类管理制度。信贷资产质量按风险程度分为正常、关注、次级、可疑和损失，其中：次级、可疑和损失为不良资产。信贷资产质量分类应及时认定、实时调整、定期评价。

第六十三条 建立不良信贷资产认定和监测考核制度。对新增不良信贷资产应按规定程序和标准认定，准确核算反映，实行责任追究、重点监管、严格考核。

第六十四条 建立信贷资产保全制度。对出现危及信贷资产安全的情况，应采取各种有效措施维护债权，防范和制止逃废悬空债务。

第六十五条 建立呆账核销制度。按规定提取呆账准备金，并按规定条件和程序核销呆账贷款。

第六十六条 建立风险损失模拟计提制度。根据贷款的风险程度，模拟计提损失准备，真实反映信贷风险的可能损失程度。

第十三章 信贷人员管理

第六十七条 实行信贷人员上岗资格认证。信贷从业人

员应具备从事信贷业务的基本素质，通过考试或考核获取上岗资格。

第六十八条 推行信贷人员竞争上岗制度。逐步实现通过竞聘方式配臵信贷岗位人员,并建立与信贷岗位职责相匹配的薪酬体制。

第六十九条 实行信贷人员等级管理制度。按照工作业绩对信贷人员进行考核评定，实行等级管理。

第七十条 实行客户经理制。对已建立或拟建立信贷关系的客户应明确专人担任主办客户经理，负责客户营销与管理工作。

第七十一条 建立信贷风险经理制。根据管理需要设立风险经理，负责对信贷风险进行识别、预警及监控。

第七十二条 推行信贷人员定期轮岗制度。同一岗位信贷人员应定期进行调整。客户经理管理同一客户原则上不得超过三年。

第七十三条 建立信贷人员定期培训制度。实行岗位自学与定期培训相结合，不断提高信贷人员业务技能和道德素养。

第七十四条 合理配臵信贷人员。各级行信贷人员数量应与信贷业务规模相匹配，实行动态管理。

第七十五条 信贷业务人员对关系人申请的信贷业务应申请回避。关系人是指：

（一）本行管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

（二）上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第十四章 信贷岗位责任

第七十六条 在信贷营运与管理的各层级和各环节设臵相应岗位，按岗位配臵信贷人员，并建立岗位责任制度。

第七十七条 根据信贷业务办理过程中的职责，明确主责任人和经办责任人。办理具体信贷业务应明确各环节主责任人和经办责任人。客户部门承担调查责任，部门负责人为调查主责任人，调查人为经办责任人；审查部门承担审查责任，部门负责人为审查主责任人，审查人为经办责任人；贷款审查委员会委员承担审议责任，主持贷审会的主任委员或副主任委员承担主审议人责任；各级行的有权审批人承担审批责任。开户行行长为信贷营运与管理的主责任人。

第七十八条 建立主责任人责任移交制度。主责任人工作岗位变动，应由行长或行长指定的监交人主持监交，责任移交后接任主责任人对接任后的信贷业务营运与管理状况负责。

第七十九条 建立信贷绩效考核制度。根据农发行信贷业务经营目标，设臵业绩考核评价体系，定期对机构和人员进行绩效考核与评价，考核结果与机构或员工利益挂钩。

第八十条 对违规办理信贷业务及工作失误造成信贷

资产损失的，依据有关规定进行责任追究。

第十五章 信贷科技与信息

第八十一条 坚持以现代经营管理理论为指导，不断开发、推广、应用先进的方法和技术，提升信贷管理的科技含量。

第八十二条 运用现代信息技术和科技手段，建立健全信贷管理系统，把信贷日常业务处理、决策管理流程、数据统计分析、贷款风险预警、信贷监测评价等全部纳入信贷管理系统中，形成覆盖信贷管理全过程的科技体系。

第八十三条 建立信贷档案管理制度。对信贷业务资料应明确归档范围、保管期限、存放地点和管理方式。

第八十四条 建立信贷统计制度。根据信贷营运与管理的需要，建立信贷统计报表并进行整理和分析，保证数据提供及时、准确、完整和真实。

第八十五条 建立信贷保密制度。办理信贷业务过程中应严格遵守保密管理规定，不得泄漏信贷业务保密信息。

第十六章 附 则

第八十六条 本制度由总行负责制定、解释和修订。第八十七条 本制度自2010年1月1日起执行。

第二篇：中国农业发展银行信贷知识500问

信贷专业应知应会500问

第一部分

贷前管理篇（300问）

1．我行信贷产品按性质划分可分为哪三类？

答：按性质划分，可分为政策指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款。

2．贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，分别对应的贷款期限是多长？

答：短期贷款期限在1年以内（含1年）；中期贷款期限在1年以上5年以内（含5年）；长期贷款期限在5年以上。

3．办理信贷业务的基本流程是？

答：受理、调查、审查、审议（若需）、审批、发放、监管、收回。

4．客户申请办理信贷业务应具备哪些基本条件？

答：①依法需办理注册登记的，应提供经工商行政管理机关或主管机关核准登记的证明文件。②经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求及我行信贷政策。③具备从事相关行业的资质和能力，按国家规定应经特殊认证或许可的，应提供认证或许可的证明材料。④自觉接受并积极配合我行信贷管理，能够按约定用途使用贷款，并按要求提供真实有效的经营财务资料。⑤财务状况良好，有合法稳定的收入或补贴来源，具备按期还本

么？

答：有权审批行行长或其授权人负责客户信用等级的最终审定。

10．我行系统评级的概念？

答：系统评级是指在CM2006系统内经过调查、审查、审批等环节完成评级过程的评级方式。

11．我行非系统评级的概念？

答：非系统评级是指CM2006系统外经过调查、审查、审批等环节后，将评级结果录入CM2006系统的评级方式。

12．我行系统评级中一类客户主要包括哪些？

答：包括中央粮棉油储备客户、省级粮棉油储备客户、地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户，政府全额补贴的化肥、羊毛、肉、糖储备客户，在农发行有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款，且无其他融资的挂账类客户等。

13．我行系统评级中二类客户主要包括哪些？

答：包括传统粮棉油收购及调销客户，省级以上化肥、羊毛、肉、糖等非政府全额补贴储备客户。

14．我行系统评级中三类客户是指除一类客户、二类客户之外的其他系统评级客户，评级类型包括哪些？

答：包括企业法人客户、事业法人客户、信用担保机构客户。

15．三类客户中的企业法人客户包括哪些？

答：包括基础制造业法人客户、轻工制造业法人客户、批发

答：主要承担中央和省级人民政府专项储备任务和宏观调控任务的客户，可直接认定为AAA级。

21．一类评级客户中地市级粮棉油储备客户的信用等级如何认定？

答：主要承担地市级人民政府专项储备任务和宏观调控任务的客户，可直接认定为AA级。但需要按照信用等级管理办法规定的级别限定标准调整信用等级。

22．一类评级客户中县级粮棉油储备客户的信用等级如何认定？

答：主要承担县级人民政府专项储备任务的客户，可直接认定为A级。但需要按照信用等级管理办法规定的级别限定标准调整信用等级。

23．一类评级客户中挂账类客户的信用等级如何认定？

答：仅有政策性挂账无自补性挂账的，认定为A-级；有自补性挂账的，认定为BB级。

24．地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户经营管理不善，导致库存亏库、损失的，信用等级如何限定？

答：信用等级不得超过A-级。

25．地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户剔除政策性补贴欠补和应补未补因素外，上出现经营亏损的，信用等级如何限定？

答：信用等级不得超过BBB+。

答：信用等级不得超过A级。

32．二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，如果或有负债转化为真实负债或者已经涉及到相关的诉讼的金额超过净资产20%，信用等级如何限定？

答：信用等级不得超过AA级。

33．二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，如果或有负债转化为真实负债或者已经涉及到相关的诉讼的金额超过净资产50%，信用等级如何限定？

答：信用等级不得超过A级。

34．二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，无现金流量表的企业，信用等级如何限定？

答：信用等级不得超过A+级。

35．二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，财务报表未经审计的企业，信用等级如何限定？

答：信用等级不得超过A+级。

36．二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，注册会计师事务所对其财务报表出具有说明段的无保留意见的，信用等级如何限定？

答：信用等级不得超过AA级。

37．二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，注册会计师事务所对其财务报表出具保留意见的，信用等级如何限定？

答：①审批一类客户和二类客户信用等级。一类客户信用等级审批权限可转授县级支行。②审批初评结果在A级（不含）以下的二类客户信用等级上调，可在初评结果基础上上调至A级，但不能超过A级。③审批初评结果在A+级以下三类客户信用等级。

44．农业小企业客户中融资额度在300万元（含）以内，且采取全额抵（质）押担保或专业担保机构保证担保的客户，信用等级如何认定？

答：可采用非系统评级方式直接认定为A级。

45．三类客户以及机评信用等级超过A级的二类客户符合哪些情况之一的，可在CM2006系统机评信用等级基础上上调信用等级，但最多不得超过两级？

答：①参照国家有关部门排名，位列全国前三十位或本省该行业前十名的客户。②属于大型企业，在本省（市）的市场占有率较高或具有一定的垄断地位。③客户能够获得国家财政补贴且足以弥补风险。④符合客户信用等级上调的其他条件。

46．政府投融资类客户、机关法人客户的非系统评级如何认定？

答：政府投融资类客户、机关法人客户直接认定为A级。

47．挂账类客户的信用等级和授信额度如何申报审批？

答：以支行为单位汇总上报《挂账类客户信用等级及授信额度调查审查审批表》，一次性审批挂账类客户的信用等级及授信

答：客户授信自审批之日起有效期为1年。上客户授信额度已到期，如本尚未核定，可延用上授信结果，延用期限最长不超过3个月。

54．客户授信人员的岗位划分为哪几类？

答：分为授信管理员、调查人、调查复核人、审查人、审查复核人、有权审批人。

55．我行授信流程中开户行的职责是什么？

答：开户行负责授信业务基础资料的收集、整理、系统录入、授信发起和日常监测，并对授信业务资料的真实性、完整性负责。

56．我行授信流程中有权审批行行长或经行长授权的有权审批人的职责是什么？

答：有权审批行行长或经行长授权的有权审批人负责授信结果的最终审定。

57．扩大授权的授信业务的概念？

答：扩大授权的授信业务是指对符合规定条件的客户，总行或省级分行在核定其最高授信额度、各分项授信额度的同时，审批客户的商业性短期融资方案，并将相应融资品种的单笔审批权限下放，使客户在一定期限和核定的额度内，便捷地使用农发行商业性短期融资。

58．可审批扩大授权的授信业务的客户必须同时具备以下哪些条件？

答：信用等级在AA-级（含）以上；经营状况良好，近2年

答：①审批单一法人客户和所有成员均在一个二级分行辖区内的集团的政策指令性非专项额度、政策指导性非专项额度。②审批5亿元人民币以下单一法人客户和所有成员均在一个二级分行辖区内的集团的商业性非专项额度。

63．2012年省分行扩大授权的授信业务审批权限是多少？

答：审批单一法人客户和辖区内集团客户5亿元人民币以下的扩大授权的授信额度。

64．政策指令性非专项额度怎样测算？

答：按客户本承担政策指令性业务实际需要的流动资金融资额度，加上上政策指令性流动资金存量额度加以确定。

65．政策指导性粮棉油收购、调销的授信额度怎样测算？ 答：按客户前三年的每年粮棉油累计收购量乘以当年收购价格后的年平均值（经营不足三年的，参考前两年或上）测算，同时需考虑存量的贷款额度。

66．具有哪些特征的企事业法人属于集团客户？

答：①在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制。②共同被第三方企事业法人所控制。③主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制。④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润。

67．对集团客户关联企业之间的关联交易如何加强监督管

答：①信用等级在A+级（含）以上。②主要产品供不应求，需要扩大生产经营规模。③经济效益、偿债能力和风险承受能力明显提高。④能够为新增融资提供足额有效担保。

72．集团客户授信额度的概念？

答：集团客户授信额度是指核定与我行发生或拟发生融资关系的各集团成员的授信额度和预留额度，一般不核定集团整体授信额度。集团最高授信额度＝各成员客户最高授信额度总和＋预留额度。

73．如何发起认定集团客户？

答：对于与农发行建立或拟建立信贷关系的集团客户（政府投融资客户除外），应纳入集团客户统一授信，开户行应收集整理客户本身及关联方有关资料，发起集团客户认定，根据关联企业分布区域逐级报共有上级行客户部门认定，明确集团客户名单。

74．如何在CM2006系统中建立集团客户关联关系？

答：在进行集团授信审批前，关联关系管理行的评级授信管理员应将已建立和拟建立信贷关系的集团成员客户在CM2006系统中建立关联关系。建立关联关系时，应以母公司或核心企业为主客户，其余成员企业为子客户；母公司或核心企业未与农发行发生信贷关系，以融资量最大的成员企业为主客户。

75．采用组合流程申报，当评级有权审批行比授信有权审批行级别低时如何进行审批操作？

中进行完成基础信息采集，填写《专项授信额度调查审查审批表》，部门负责人复核无误，开户行行长同意后由市行客户部门逐级报至有权审批行客户部门。

81．贷款主调查人和调查人的主要职责是什么？

答：①制定调查方案；②补充收集、调查核实资料和相关信息，并对资料的完整性、真实性负责；③开展信贷业务调查（评估），提出调查（评估）意见，形成调查（评估）报告；④履行CM2006系统调查人、贷款业务操作员等职责，发起相关业务流程。

82．主调查人负责制定调查方案，经调查组成员讨论确定后实施。信贷业务调查方案应根据不同业务种类分别制定，主要内容包括哪些？

答：①调查人员分工。②确定调查内容及重点。③确定调查方法及步骤。④调查提纲及时间安排。

83．政策指令性储备类贷款的主要用途是什么？

答：储备类贷款用于解决借款人执行政府粮、棉、油、肉、糖等储备计划的资金需要。

84．政策指令性调控类贷款的主要用途是什么？

答：用于解决借款人执行政府粮、棉、油、肉等调控计划的资金需要。

85．政策指令性轮换类贷款的主要用途是什么？

答：用于解决借款人轮换中央或地方储备粮、油的合理资金

取信用贷款方式。

90．粮棉油收购贷款的主要用途？

答：用于解决借款人从省（市、区）内粮棉油收购市场收购，并在本地储存的稻谷、小麦、玉米、大豆、籽棉、皮棉、油菜籽、花生等合理资金需求。能够落实符合总行规定的第三方监管的，可不受储存地限制。凡经省级（含）以上政府认定的当地大宗粮油品种，经总行批准后，也可纳入收购支持范围。

91．粮棉调销贷款的主要用途？

答：用于解决借款人从农发行开户企业购入农发行贷款形成的粮棉、从粮食批发市场竞买农发行贷款形成的粮食以及配合国家宏观调控政策进口粮食或棉花的合理资金需求。

92．商业性流动资金贷款按期限可分为哪两类贷款？

答：可分为短期商业性流动资金贷款和中期商业性流动资金贷款。短期商业性流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的商业性流动资金贷款；中期商业性流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的商业性流动资金贷款。

93．商业性流动资金贷款按使用周转性可分为哪两类贷款？

答：可分为一般流动资金贷款和循环流动资金贷款。一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的商业性流动资金贷款；循环流动资金贷款是指在一定期限、一定额度内多次滚动使用的商业性流动资金贷款。

以各级政府财政补贴为主要还款来源的，为非经营性固定资产贷款。

100．固定资产贷款的主要用途是什么？

答：主要用于解决借款人新建、扩建、改造生产性固定资产项目的资金需要。

101．申请固定资产贷款的客户信用等级有何限定？

答：信用等级达到Ａ级（含）以上。

102．农业小企业贷款的贷款对象是什么？

答：农业小企业贷款的贷款对象为从事农、林、牧、渔业种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业。以下企业不得作为农业小企业贷款客户：①纳入合并报表的集团成员企业。②大中型企业因生产经营恶化或业务下滑导致规模缩小的企业。③达不到农发行规定的相关行业信贷准入标准的企业。

103．政策指令性贷款的调查重点有哪些？

答：政策指令性贷款重点调查客户申请储备贷款是否有有关部门下达的储备计划文件，代储企业是否具备代储资格、是否有与储备单位签订的代储合同；申请调控贷款是否有政府或政府部门委托文件、相关调控品种的购销计划；通过进口实现调控计划的，是否有相关批准文件和资质。是否具有相应的承储能力，包括仓库容量及仓库完好情况，保管人员素质和技术设备条件。在此基础上确定企业申请的贷款是否符合农发行政策指令性贷款规定用途。

104．粮棉油调销贷款的调查重点有哪些？

答：粮棉油调销贷款重点调查借款申请人是否有合法、有效

110．对客户财务管理调查的主要内容有哪些？

答：主要了解客户财务管理制度是否健全，监督机制是否健全、有效，财务管理人员是否遵守会计法规和相关核算准则，财务报告是否可信，有无虚假财务报告记录。

111．对客户财务报告审核包括哪些内容？

答：财务报告的形式审核、报表相互之间勾稽关系审核、重要会计科目真实性审核和异常情况审核等。

112．对企业虚列销售收入和应收账款问题应从哪几个方面进行调查？

答：①调查企业生产能力和生产规模，是否出现销售总量大于生产能力的异常情况；②抽查企业出库凭证、运输单据等原始资料，审核是否真实；③与企业纳税报表进行核对，对出现异常情况的应查明原因。

113．简述贷审会保密制度规定？

答：对贷审会审议情况要严守秘密，任何人不得泄露贷审会的审议情况。未经批准而透露审议情况的，要严肃追究有关人员的责任。

114．简述信贷事项审议重点？

答：①是否符合国家的有关政策和法规以及总行的有关管理规定；②信贷事项的经济效益、社会效益和生态效益以及产品社会需求和发展前景；③客户融资额度、期限、利率、方式，是否具有还款能力；④客户及信贷事项的风险程度及采取的风险防范

放粮食收购贷款由各省级分行根据当地实际自行确定，发放收购贷款用于省（区）内跨市（地）收购粮食的，须由省级分行审批。

119．对粮食加工转化和产业化龙头企业使用粮食收购贷款有何规定？

答：对粮食加工转化和产业化龙头企业（以下简称粮食加工企业）一般经营所需流动资金，只能发放商业性流动资金贷款（加工或产业化龙头企业粮食短期贷款）解决。对确因解决农民卖粮难或季节性原材料集中储备，又符合收购贷款条件的粮食加工企业，可发放粮食收购贷款。

120．资产负债表分析的重点内容包含哪些？

答：包括资产结构、负债结构、权益性资产以及资产与负债和资产与所有者权益对称结构分析；各科目不同时点数据对比分析。对客户偿债能力和举债能力进行评价，判断客户财务状况的未来发展趋势。

121．利润表分析的重点内容包含哪些？

答：①对利润表中各项目进行分析调查；②分析利润表中各项增减变动原因；③判断主营业务等各项对利润形成的贡献；④费用结构及变化情况。通过分析，正确评价客户各方面的经营业绩，判断客户承受贷款风险的能力，揭示客户在经营管理中存在的问题，为决策提供依据。

122、银监会《固定资产贷款管理暂行办法》中，对借款人项目资本金的控制要求是怎样规定的？

产品是否畅销，成本、价格是否有竞争优势，产（购）销是否平衡；关联交易依赖程度；利率、汇率变化对其经营影响程度等。

129．客户财务风险分析重点包含哪些内容？

答：分析客户规模扩张对银行融资依赖程度，是否存在扩张过快风险；负债总额中付息负债比例是否合理；是否存在流动资金被长期占用的风险，是否有以银行融资进行股权投资的情况；资产变动与销售、利润变动相匹配，销售收入与利润变动是否相匹配，是否有现金基础；销售、利润对关联交易依赖程度；经营活动现金净流量是否与营业利润相适应等。分析客户近期长期、短期偿债风险变化情况对银行融资安全性的影响。

130．重大事项风险分析重点包含哪些内容？

答：包含如重大建设项目、体制改革、法律诉讼、重要人事调整、作假账、欠税、参与股票、期货交易等风险。

131．根据总行《关于进一步规范政策指导性粮油购销贷款准入管理的通知》（农发银发[2012]62号）规定，粮油购销贸易类企业使用政策指导性粮油购销贷款的准入信用等级必须达到什么标准？

答：国有及国有控股购销贸易企业系统评定（机评）的信用等级不低于BBB+级（含）；民营及其它企业系统评定（机评）的信用等级不低于A-级（含）。

132．根据总行《关于进一步规范政策指导性粮油购销贷款准入管理的通知》（农发银发[2012]62号）规定，粮油购销贸易类企业使用政策指导性粮油购销贷款的准入资产负债率必须达到什么标准？

答：国有及国有控股粮油购销贸易企业资产负债率原则上在7

100万元以上；销区和产销平衡区在200万元以上；民营及其它企业注册资本主产区、销区和产销平衡区在1000万元以上。

136．根据总行《关于进一步规范政策指导性粮油购销贷款准入管理的通知》（农发银发[2012]62号）规定，产业化龙头及加工企业使用政策指导性粮油购销贷款的准入信用等级必须达到什么标准？

答：系统评定（机评）的信用等级不低于A-级（含）。

137．根据总行《关于进一步规范政策指导性粮油购销贷款准入管理的通知》（农发银发[2012]62号）规定，产业化龙头及加工企业使用政策指导性粮油购销贷款的准入资产负债率必须达到什么标准？

答：原则上在70%以下。资产负债率测算时点原则上以企业贷前一个季度末的财务报表数据为计算依据。

138．根据总行《关于进一步规范政策指导性粮油购销贷款准入管理的通知》（农发银发[2012]62号）规定，产业化龙头及加工企业使用政策指导性粮油购销贷款的准入经营能力必须达到什么标准？

答：经营期两年以上，且近两年没有发生连续亏损（新建企业除外）。

139．根据总行《关于进一步规范政策指导性粮油购销贷款准入管理的通知》（农发银发[2012]62号）规定，产业化龙头及加工企业使用政策指导性粮油购销贷款的准入，油脂加工行业年加

145．如何评估地方政府融资平台公司的资产负债率？

答：在对地方政府融资平台公司评估时要剔除公益性资产，融资后的资产负债率不得高于80%。

146．对地方政府融资平台公司要严格控制资本金比例，项目资本金实行差别化管理，省级承贷主体的项目资本金比例应如何控制？

答：省级承贷主体的项目资本金比例原则上应在25%（含）以上。

147．对地方政府融资平台公司要严格控制资本金比例，项目资本金实行差别化管理，地市级承贷主体的项目资本金比例应如何控制？

答：地市级承贷主体的项目资本金比例原则上应在30%（含）以上。

148．对地方政府融资平台公司要严格控制资本金比例，项目资本金实行差别化管理，县级承贷主体的项目资本金比例应如何控制？

答：县级承贷主体的项目资本金比例原则上应在35%（含）以上。

149．如何评估农业农村基础设施建设贷款的偿债备付率？

答：农业农村基础设施建设贷款最低偿债备付率不得低于120%。

150．如何严格掌握农业农村基础设施建设贷款偿债资金来

资最高额度如何测算？

答：区域融资最高额度＝贷款期内可用财力合计－（贷款期内需要偿还的已有政府债务＋其他相关债务）。

155．农业农村基础设施建设贷款区域准入指标中，当年地方政府性债务余额如何测算？

答：当年地方政府性债务余额＝政府负有偿还责任的债务余额＋政府负有担保责任的债务余额＋其他相关债务余额。

156．农业农村基础设施建设贷款区域准入指标测算中，如何取得政府负有偿还责任的债务余额和政府负有担保责任的债务余额的数据来源？

答：政府负有偿还责任的债务余额和政府负有担保责任的债务余额取自《地方政府性债务报表》中的《地方政府性债务余额表》的当年存量财政直接债务和当年存量财政担保债务项下合计数。

157．农业农村基础设施建设贷款区域准入指标测算中，如何测算政府其他相关债务余额的数据来源？

答：其他相关债务为由相关企事业等单位自行举借用于公益性项目，以单位或项目自身收入偿还的债务，地方政府既未提供担保，也不负有任何法律偿还责任，但当债务人出现偿债困难时，政府可能需给予一定救助。

158．农业农村基础设施建设贷款区域准入指标测算中，如何取得当年偿还政府性债务本息额的数据来源？

答：①借款人信用状况良好，治理结构完善，资产负债率低，政府增信安排落实到位。②“二率一额度”不超过警戒线。③存量贷款担保抵押、贷款合同、贷款条件等整改到位，还本付息正常。④监测类平台自身现金流100%覆盖贷款本息，监管类平台综合收益覆盖贷款本息。⑤为防止出现“半拉子”工程，承担在建项目且贷款尚未发放完毕的平台，一般划为支持类。

163．根据《中国银监会关于加强2012年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》，仍按平台管理类的新增贷款必须满足哪五个前提条件？

答：仍按平台管理类的新增贷款必须满足五个前提条件：①公司治理完善；②现金流全覆盖；③抵押担保符合现行规定且存量贷款已在抵押担保、贷款期限、还款方式等方面整改合格；④借款人资产负债率低于80%；⑤融资平台存量贷款中需要财政偿还的部分已纳入地方财政预算管理，并已落实预算资金来源。

164．对于存在以下哪些情形的融资平台，各银行一律不得新发放任何形式的贷款？

答：①信贷分类结果为“压缩类”的；②借款人为异地融资平台的；③所在地区地方政府债务规模达到或超出限额的；④地方政府以直接或间接形式为新增贷款提供担保承诺的；⑤以学校、医院、公园等公益性资产作为抵质押品的；⑥以无合法土地使用权证的土地预期出让收入承诺作为质押的；⑦存量贷款担保抵押、贷款合同等方面整改不到位的；⑧资产负债率和现金流覆

169．农业科技贷款的贷款对象为？

答：实施农业科技成果推广应用的企、事业法人。

170．借款人申请农业科技贷款，除符合农发行信贷基本制度规定的条件外，还应具备哪些条件？

答：①信用等级A-级（含）以上。②具备承担农业科技项目实施的条件和能力，具有较好的经济和社会效益。③推广应用的农业科技原则上需经地（市）级（含，下同）以上政府主管部门或其认可的评估机构认定（鉴定、评定、审定、评价、登记、批准或推广）。推广应用的农业科技成果借款人有权合法使用。

171．农业科技贷款的贷款期限有何规定？

答：农业科技短期贷款期限一般为1年；中长期贷款期限原则上5年，最长不超过8年，宽限期最长不超过2年。

172．农业科技贷款一般选择何种贷款方式？

答：农业科技贷款原则上采取担保贷款方式。

173．农业科技贷款的账户管理要求？

答：农业科技贷款借款人一般应在农发行开立基本存款账户，并对项目建设资金实行专户管理。对采取财政补贴收益权质押贷款的农业科技贷款，需开立借款人财政补贴专户，具体核算财政补贴来源和支付情况。

174．根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，如何确定流动资金贷款需求量？

答：流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营

答：预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额。

181．根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，如何测算存货周转次数？

答：存货周转次数＝销售成本/平均存货余额。

182．根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，如何测算预付账款周转次数？

答：预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额。

183．根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，如何测算应付账款周转次数？

答：应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额。

184．根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，测算新增流动资金贷款额度的基本公式是什么？

答：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金。

185．什么是仓储设施贷款？

答：仓储设施贷款是我行为解决粮食经营企业在仓储设施建设过程中自有资金不足而发放的中长期贷款。

186．仓储设施贷款重点支持的方面有哪些？

答：中央及省级粮油储备企业为增强国家粮食宏观调控能力而实施的仓储设施建设；政府主导的粮油物流产业节点上的大型粮油物流园或产业园仓储设施、市场设施、交通运输设施建设；地方财政承诺还本付息的非经营性的粮食购销企业仓储设施建

答：借款额度原则上控制在5000万元以内。

193．仓储设施贷款的借款期限有何规定？

答：期限控制在5年以内（含宽限期１年）。

194．仓储设施贷款的担保方式应如何掌握？

答：原则上应为资产抵押，原则上不接受全额一般法人保证担保，专业中介担保公司保证担保仅作为抵押担保的补充方式。专业中介担保公司应纳入省级再担保体系。

195．农村土地类贷款的概念。

答：农村土地类贷款是指以土地出让收入返还作为第一还款来源的新农村建设、水利建设、农村基础设施建设和农业综合开发等农业农村基础设施建设贷款。

196．农村土地整治的主要范围是什么？

答：农村土地整治范围主要是纳入土地利用总体规划和储备计划的农用地转用和集体建设用地征收。

197．农村土地类贷款办理过程中对新增建设用地指标的要求是什么？

答：新增建设用地指标需取得省级（含）以上国土资源部门的批准，新增建设用地指标必须落实到项目地块区域。198．项目资本金的概念？

答：是指在建设项目总投资中，由投资者认缴的出资额，对建设项目来说是非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利息和债务；投资者可按其出资的比例依法享有所有者权益，1

答：新农村建设贷款是指农发行向借款人发放的农村土地整治和农民集中住房建设等政策指导性贷款。

203．我行新农村建设贷款的管理原则是什么？

答：新农村建设贷款采用“政策支农、统筹城乡、盯住土地、防控风险”的管理原则。对以土地出让转让收入作为第一还款来源的项目，实行“储贷销还、封闭运行”的管理模式。

204．我行新农村建设贷款的贷款对象是什么？

答：经工商行政管理部门或主管部门核准登记，实行独立核算的企业、事业法人或其他经济组织。

205．我行新农村建设贷款的贷款用途是什么？

答： 我行新农村建设贷款主要用于解决借款人在县（市）、城市郊区（县）内农村土地整治、农民集中住房建设等方面的资金需求。

206．新农村建设贷款中的农村土地整治包含哪些方面？

答：农村土地整治包括农村土地整理复垦开发，农村村庄整治、农村土地收储整理开发等。

207．新农村建设贷款中的农民集中住房建设包含哪些方面？

答：农民集中住房建设包括农民集中居住区建设与改造、农村危房改造、棚户区和泥草房改造等。

208．新农村建设贷款的企业法人借款人除符合农发行信贷基本制度规定的基本条件外，还须同时符合下列哪些条件？

答：项目涉及建筑工程用地的，取得土地使用权证或用地预审许可文件。

212．根据《中国农业发展银行新农村建设贷款办法（2011年修订）》，涉及土地收储整理开发的项目储备计划手续有何规定？

答：土地收储整理开发项目须取得已列入当地政府土地储备计划的证明文件。

213．根据《中国农业发展银行新农村建设贷款办法（2011年修订）》，涉及城乡建设用地增减挂钩试点项目的土地审批手续有何规定？

答：城乡建设用地增减挂钩试点项目须取得项目区实施规划和建新拆旧的整体审批文件以及有权审批部门批准的土地周转指标。涉及农用地转用、集体土地征收的项目，取得政府有权部门批准文件。

214．根据《中国农业发展银行新农村建设贷款办法（2011年修订）》，需要办理农用地转用审批手续的大型项目的土地审批手续有何特别规定？

答：需要办理农用地转用审批手续的大型项目，可采用分分批次办理项目土地转用征收报批手续的方式，由县级（含）以上政府部门出具文件说明项目土地转用征收报批计划安排和新增建设用地指标落实保障情况。

215．根据《中国农业发展银行新农村建设贷款办法（201

1-45

答：承担农民集中住房建设施工的（或经借款人委托具体施工的企业），须具备三级以上（含）行业资质，并经过有权部门年检。

220．根据《中国农业发展银行新农村建设贷款办法（2011年修订）》，新农村建设贷款的项目拆迁许可手续有何规定？

答：涉及农民住房拆迁的项目，须先安臵后拆迁，并提供经有权审批部门批准的征地补偿、安臵方案。涉及收回国有土地使用权的项目，提供国有土地使用权收购补偿协议。涉及城镇房屋拆迁的项目，提供有权部门下发的征收决定文件或房屋拆迁许可证。分期拆迁的项目，按照拆迁工程进度提供相应的拆迁许可证明。

221．根据《中国农业发展银行新农村建设贷款办法（2011年修订）》，新农村建设贷款的项目环境评价手续有何规定？ 答：依据国家环境保护法规，取得环评审批手续，土地收储项目或项目中土地收储部分建设内容可不提供。

222．新农村建设贷款期限如何确定？

答：新农村建设短期贷款期限一般不超过１年（含）。新农村建设中长期贷款期限一般不超过５年（含），最长不超过８年（含）。土地征收补偿、收购成本和基础设施开发成本占项目静态投资90%以上的项目，贷款期限一般不超过３年，最长不超过５年。

223．新农村建设贷款的宽限期如何确定？

年修订）》，如何合理确定项目土地出让价格？

答：参照相似土地近期出让价格和当地政府发布的近3年内基准地价（或标定地价），审慎合理确定项目土地出让价格。

229．根据《中国农业发展银行新农村建设贷款办法（2011年修订）》，政府储备土地抵押有何规定？

答：以政府储备土地设定抵押权的，政府储备土地已完成土地收储相关手续，并具备出让条件，抵押人须为土地储备中心等事业法人，且具备合法有效的、无权属争议的土地使用权证，其价值按照市场评估价值扣除应当上缴政府的土地出让收益确定。

230．对申请粮食收购贷款的粮食购销贸易企业，除要求具备《中国农业发展银行准政策性贷款管理办法》规定的条件外，还要满足哪些条件？

答：对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，①企业已确权资产必须应抵尽抵；②企业有一定的自有资金参与收购，具体比例由省级分行确定；③必须以销定购，预计收购的粮食数量50％以上有真实有效的粮食购销合同。

231．对粮食加工企业申请粮食收购贷款，除要求具备《中国农业发展银行准政策性贷款管理办法》规定的条件外，还要满足哪些条件？

答：对粮食加工企业发放的收购贷款，企业信用等级必须经系统评级方法评定在Ａ－（含）级以上。贷款方式原则上采取担保贷款，确需发放信用贷款的，企业必须有一定比例的自有资金

第三篇：中国农业银行发展信贷基本制度

中国农业发展银行信贷基本制度

(试行)第一章 总

则

第一条 为有效履行职能,规范信贷行为,防范信贷风险,根据国家相关法律法规和监管部门的规定,结合中国农业发展银行(以下简称农发行)实际,制定本制度。

第二条 本制度是信贷营运与管理的基本准则,是制定各类信贷营运与管理制度、办法、流程、指引、意见等的基本依据;是对整个信贷营运与管理全过程、全方位、各环节的管理规定。第三条 本制度所称信贷包括为客户提供的各种贷款类信用业务和非贷款类信用业务,是一切信用活动的总称,但本制度重点对贷款类信用业务作出规定。

第四条 信贷营运与管理的基本原则是:认真贯彻执行中央政府的方针政策,自觉遵守银行监管当局的有关规定,坚持依法合规经营,坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则,围绕全行总体经营目标和发展战略,实现信贷业务的可持续发展。第五条 信贷营运以风险管理为核心,坚持审慎原则,通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。

第二章 信贷管理体制与机制

第六条 实行民主决策。对信贷营运与管理的重大决策,应根据情况分别召开行长办公会议、行务会议或党委会议进行决策;或设立相关的委员会(信贷管理委员会、信贷决策委员会、贷款审查委员会等)进行决策。对各种决策机构或组织形式,必须制定相应的工作规则。

第七条 实行审贷分离。根据审贷分离的原则建立信贷组织体系,按照不同的职责分工设立相关部门。按照横向制衡、纵向制约的原则划分权限职责。在办理信贷业务过程中,将调查、审查、审议、审批等环节的工作职责分解,由不同层次和不同部门承担,分级、分权限进行营运与管理。

第八条 实行授权管理。根据统一的授权管理办法,综合考虑国家宏观调控政策、不同区域经济发展水平、各级分支机构的信贷营运与管理水平和风险控制能力等因素进行信贷统一授权和差别授权。对常规信贷业务进行基本授权,对非常规信贷业务和因经营发展带来的特殊要求进行特别授权。

第九条 实行有权审批人审批制度。各级行的行长或主持工作的副行长作为有权审批人。如行长或主持工作的副行长因合理原因不能履行审批权的,必须书面授权其他副行长审批。要明确有权审批人的审批权限,包括范围、种类、金额等。

第十条 实行部门合作。明确有关部门的职责分工,确保有关部门协调一致,建立一个统一、合作、高效的信贷管理系统。第十一条 制定信贷业务营运与管理的发展规划。按照国家有关政策和全行业务经营的总体规划和发展战略,制定信贷业务的中长期发展规划,并按编制信贷业务发展计划。

第十二条 建立灵活的信贷营运与管理决策机制。根据内外环境的发展变化,动态调整信贷营运与管理的发展战略与策略,不断完善信贷政策与制度体系,实现信贷业务的可持续发展。建立科学有效的激励约束机制,奖优罚劣,确保信贷营运与管理健康发展。

第三章 信贷制度与政策

第十三条 在本制度的指导下,制定信贷综合管理办法、信贷专项业务品种管理办法、信贷业务基本操作规程、信贷专项业务品种操作规程及有关信贷业务的意见和指引等,构成信贷管理制度体系。第十四条 上述体系中的各种制度由总行在征求各方面意见的基础上统一制定、解释、修改和发布,各省级分行可根据实际情况制定具体的实施细则,但不得违背总行的规定。

第十五条 所有信贷营运与管理行为,都必须按照有关制度、办法、流程、意见、指引等操作,任何机构和人员都不得违背。第十六条 建立科学的信贷政策体系。包括对客户、产业、行业和区域的优先支持、重点支持、一般支持、限制支持、不予支持的信贷政策;包括总量、结构、价格的信贷政策等。

第十七条 根据中央政府的宏观调控政策,特别是财政政策和货币政策,根据宏观经济、金融形势的发展变化,根据农发行的业务发展战略、资本约束条件、资产负债规模与结构分别制定不同的客户信贷政策、产业信贷政策、行业信贷政策、区域信贷政策,确定信贷投量、投向、价格等方面的信贷政策,明确优先和重点支持的方向。

第十八条 信贷政策的制定权原则上在总行。各省级分行可在总行的规定范围内结合实际制定具体的操作性更强的政策。省级以下分支行不具有信贷政策的制定权。

第十九条 上级行有关部门要经常监督检查下级行信贷制度、政策的执行情况,下级行各相关部门要及时反映信贷制度、政策的执行情况并提出完善和调整的意见。

第四章 信贷业务种类

第二十条 信贷产品包括贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品。为了满足客户的需要,应不断地进行产品的开发和创新。第二十一条 贷款类信贷产品的基本分类是:政策性贷款、准政策性贷款与商业性贷款。根据政府指令发放的,有风险补偿来源的贷款属政策性贷款;在国家规定的业务范围内自主决策,自担风险发放的贷款为商业性贷款。对为缓解农民粮棉“卖难”而发放的粮棉收购贷款(不含龙头及加工企业),属于准政策性贷款。短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款期限在1年以内(含1年);中期贷款期限在1年以上5年以下(含5年);长期贷款期限在5年以上。信用贷款和担保贷款。根据客户的信誉状况发放的贷款为信用贷款;根据客户或第三方依法提供的担保而发放的贷款为担保贷款。担保贷款根据担保方式不同分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。流动资金贷款和固定资产贷款。为了满足客户生产经营过程中的流动资金需求而发放的贷款为流动资金贷款,包括期限在1年以内的短期流动资金贷款和期限为1至3年的中期流动资金贷款;用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款为固定资产贷款。能够按照项目进行管理的所有贷款为项目贷款,包括固定资产贷款和部分农业中长期贷款。第二十二条 根据不同业务品种特点和管理需要,制定相应的信贷产品管理办法或操作规程,作为信贷产品管理的准则。各级行无论经营何种产品,都必须获得上级行的批准。

第二十三条 根据不同信贷产品的宏观调控功能、发展潜力、风险和综合效益确定不同信贷品种的发展规模和结构,制定不同信贷产品的支持、维持、限制和退出策略。第五章 信贷操作流程 第二十四条 根据信贷管理基本制度和综合管理办法制定信贷操作基本流程,根据有关产品管理办法制定相应的专项产品业务的操作流程。办理信贷业务必须按规程运作。

第二十五条 信贷产品流程设计遵循审贷分离原则,实施横向制衡、纵向制约、明确职责、分级管理。

第二十六条 办理信贷业务的基本流程是:客户申请、受理、调查、审查、贷审会审议、审批、与客户订立合同、信用支付、贷后管理、收回信用、贷款后评价、档案管理。

第二十七条 在遵循基本流程、专项流程的前提下,对低风险贷款业务,可制定简易贷款流程,建立特殊贷款业务的绿色通道。第二十八条 针对办理信贷业务的需要,对操作流程中的各个环节、各种事项要制定相应的办法、指引、操作表格和规范文本。

第六章 信贷客户及条件 第二十九条 在中央政府和银行监管机构批准的业务范围内选择确定农发行的信贷客户。

第三十条 客户申请信贷业务应当具备下列基本条件:(一)依法办理工商登记,取得《营业执照》和有效年检手续;事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理了登记或备案。特殊行业须持有有权机关颁发的营业或经营许可证。

(二)从事的经营活动合法合规,符合国家产业发展政策和区域发展政策。

(三)在农发行开立存款账户,自愿接受农发行的信贷管理,恪守信用,遵守合同。

(四)实行公司制的企业法人申请信用必须符合公司章程,如果公司章程未做规定的,可提供具有股东大会(股东会)授权董事会(总经理)对外借款的决议。

(五)持有中央银行核准发放并经过年检的贷款卡、技术监督部门颁发并年检的组织机构代码证。

(六)有合法稳定的收入或补贴来源,具备按期还本付息能力;企业法人资产负债率等主要财务指标达到农发行规定的要求。(七)不符合信用贷款方式的,应提供符合规定条件的担保。(八)申请票据贴现,必须持有合法有效的票据。

(九)申请项目贷款,项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。

各级行不得违背和降低上述基本条件提供信贷业务。

第三十一条 实行客户信用等级评定制度。运用规范、统一的评价方法,对客户一定经营时期内的偿债能力和意愿,进行定量和定性分析,从而对客户信用等级做出客观公正的综合评判。按照信用等级实行不同的信贷管理。

第三十二条 根据客户的资信状况、经济效益和发展潜力及对农发行的综合效益影响等因素对客户进行分类管理,对各种不同类别的客户提供有区别的信贷服务。

第三十三条 根据客户分类和宏观调控的需要,制定客户准入和退出策略。培育、吸引和发展优良客户,限制和淘汰劣质客户,从而优化信贷资源配置,调整信贷与客户结构,提高信贷资产质量。

第三十四条 对客户要提供信贷、理财、代理等多种服务,做好优质客户群的维护和巩固工作。

第三十五条 与农发行建立信贷关系的客户应如实提供农发行要求的各种资料;接受农发行对其信贷资金使用情况、有关生产经营、财务活动等的监督;严格执行信贷合同,按约定用途使用贷款,按期还本付息;对有危及农发行信贷资金安全的情况应及时通知农发行并采取保全措施。

第七章 信贷方式与额度

第三十六条 根据具体信贷产品的风险程度及客户的信用等级状况确定信用贷款方式或担保贷款方式。

第三十七条 在信贷的审批与发放上,可以采取一次审批,一次或分次发放的方式。

第三十八条 根据不同的贷款风险可以与客户约定其他附加条件,如要求自有资本金比例,缴存保证金或风险准备金等。第三十九条 对所有与农发行有信贷关系的客户都要逐渐通过实行内部授信管理,核定客户的最高综合授信额度,作为控制客户信用风险的最高限额,对客户使用的各种信贷类产品和非信贷类产品都要纳入最高综合授信额度,在内部掌握使用。

第四十条 在内部最高综合授信额度的指导下,可根据客户申请使用信贷产品的种类及需求,分别核定单笔贷款额度、最高限制额度(余额或累放额)的办法,符合公开授信条件的,可核定最高公开综合授信额度。

第四十一条 对项目贷款,一律采用单笔核定额度的办法。第四十二条 根据客户的需求和还款来源,确定与之相匹配的信贷产品。同时要明确每一种信贷产品的具体用途范围。第四十三条 对同一借款人的贷款额度,不得超过监管当局及我行规定的最高限额或比例。

第八章 信贷期限与定价

第四十四条 根据农发行资金来源与信贷产品营运、客户生产经营周期与还款能力等综合确定信贷产品的期限结构,确保资金来源与资金运用、短期信贷、中期信贷与长期信贷的合理配置。第四十五条 针对每一种信贷产品的用途范围合理确定使用期限。并严格按约定的期限进行管理。

第四十六条 对储备贷款、调控贷款、购销流转贷款可在约定的期限指导下实行购贷销还的可调整期限的管理方式。

第四十七条 对上述以外的流动资金贷款,采取一次约期,一次收回本金的做法。

第四十八条 对项目贷款(固定资产贷款、中长期农业贷款)期限由借贷双方根据项目情况和农发行资金供应能力协商确定贷款期限,对建设期内应给予宽限期,在宽限期内,借款人只偿还贷款利息,不归还贷款本金;在宽限期外按约定还款期限和额度逐次还款。第四十九条 不能按期归还贷款的客户须在贷款到期之前按规定向开户行书面申请贷款展期。担保贷款申请展期,还应出具原贷款担保人同意展期并继续担保的书面证明或另行提供符合条件的担保人。

第五十条 政策性贷款的展期期限根据国家宏观调控的需要和客户的实际需求确定。

第五十一条 商业性贷款展期执行以下规定:短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家及总行另有规定者除外。

第五十二条 贷款到期时,借款人未能按期足额偿还,且未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起(法定节假日顺延),按逾期贷款管理。

第五十三条 信贷利息管理执行中国人民银行和农发行的有关规定。

第五十四条 基准利率执行中国人民银行规定。在中国人民基准利率基础上浮或下浮利率的,上浮或下浮幅度在政策允许范围内与客户协商确定。第五十五条 贴现利率在再贴现利率基础上以不超过同期贷款利率(含浮动)加点执行。

第五十六条 对农发行发展具有重要价值、综合贡献度高的重点、优质客户可在农发行利率政策范围内给予优惠。

第五十七条 各项贷款按日计息,按相关规定按月或按季结息。第五十八条 对逾期和未按合同约定用途使用的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按中国人民银行和农发行规定的相应罚息利率计收利息,直至清偿本息为止,除另有规定外,对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。

第五十九条 根据国家政策,为了促进某些产业和地区经济的发展,中央或地方财政及有关部门可以对贷款贴息。贴息贷款按相应的规定进行管理。

第六十条 贷款的停息、减息、缓息和免息按国家相关规定执行,根据相应的职责权限办理。

第九章 信贷合同

第六十一条 所有与客户发生的信贷关系都必须签订相应的信贷合同,并按规定使用统一的制式文本,如有特殊要求也可订立非制式合同文本,信贷合同经有权签约人签字后生效。第六十二条 开户行在授权范围内与客户平等协商签订信贷合同。所签合同应保证要素完整、内容合法严密、文字明晰准确、主从合同衔接等。

第六十三条 合同执行中,经双方协商或发生法定事由可变更或解除合同。

第六十四条 未经农发行书面同意,借款人不得将信贷合同项下任何权利义务转让给第三人。

第六十五条 客户未按信贷合同约定履行义务,农发行有权按合同约定和法律规定采取限期纠正、降低信用等级、提前收贷、核减直至取消授信额度、停止贷款、加收违约金、加罚息等信贷制裁措施。

第六十六条 合同履行中如农发行发生违约行为,客户有权根据合同约定或法律规定采取要求限期纠正、依法起诉等措施。第六十七条 对于恶意挤占挪用贷款,逃废、悬空债务的客户,可通过中国人民银行的企业征信系统或监管当局违约客户信息披露系统进行披露,也可通过媒体曝光。并建议主管部门对有关领导和直接责任人进行批评教育、行政处罚,违反法律的,要依法追究法律责任。

第十章 信贷支付与收回 第六十八条 信贷支付前,必须再次审核客户的有关情况,落实有关信贷条件,按权限和程序履行支付手续。.第六十九条 信贷的支付和使用必须坚持资金流和物资流相对应的原则。根据信贷合同和借款凭证,采取一次支付或多次支付的办法。

第七十条 对项目贷款实行报账制,根据项目进度和用款计划,根据已经发生的支付发放新的贷款。

第七十一条 对储备、调控、流转贷款也可实行报账制,根据核准的用款计划,结合实际收购、调入物资的数量和价格发放新的贷款。

第七十二条 借款人在合同签订后如需变更提款计划,应按合同有关条款办理,或在原提款计划的合理时间内向农发行提出书面申请并经得同意。

第七十三条 贷款支付原则上以转账方式进行,严格控制现金支付。对于直接从农民手中收购农产品的,可支付现金。第七十四条 对于客户违反规定用途范围,或者超过审批额度支付的,或者开户行违规支付的,要及时纠正和处理。

第七十五条 根据不同信贷业务产品分类设置相应的会计科目进行核算和管理。第七十六条 开户行应按规定为客户开立基本存款账户、专用存款账户或一般存款账户,如有需要,也可根据规定开立临时账户,按相应管理办法提供账户结算服务。

第七十七条 根据需要,可设立信贷管理台账或辅助台账,对发生的每笔信贷业务都要按照相关规定逐笔、序时登记,并进行管理。第七十八条 贷款本金收回。开户行应监督借款人按照借款合同的约定期限及时足额归还贷款本金。开户行应于贷款到期前通知借款人筹措资金,按时还款。对逾期贷款应及时发出催收通知书,做好逾期贷款本金的催收工作。

第七十九条 贷款利息的收回。开户行应监督借款人按照借款合同的约定按月或按季偿还贷款的利息。不能按期归还的,执行利息管理的有关规定。

第八十条 对于办理信贷业务或相关业务中收取的手续费,按相关规定执行。

第十一章 信贷风险资产管理.第八十一条 建立信贷风险资产管理体系,按照中国人民银行、财政部和监管当局的有关规定,并根据管理的需要制定有关的管理办法和操作规程。第八十二条 贷款按风险分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款,其中:次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款,构成信贷风险资产管理的对象。

第八十三条 实行不良贷款清收管理制度。设立不良贷款集中管理部门,负责不良贷款清收和管理。

第八十四条 建立不良贷款认定和监测考核制度。严格标准,真实反映信贷资产质量。对新发生的不良贷款要坚持严格审查、明确责任、分级审批、规范运作,按规定权限和程序认定,并准确核算反映。对不良贷款实行直接监管和重点监管,严格责任考核和追究。

第八十五条 建立资产保全制度。对于客户改组、改制等危及信贷资产安全的,要采取各种有效措施,保全资产,维护债权,尽最大可能清收债务,坚决防范和制止逃废悬空债务的行为。第八十六条 对实行以物抵债的,按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保农发行利益的要求,在授权范围内,做好以物抵债资产的接收、估价、保管、处置和核算等工作。第八十七条 建立呆账核销制度。按规定提取呆账准备金,并按规定条件和程序核销呆账贷款。第八十八条 建立风险损失模拟计提制度。根据贷款的风险程度,模拟计提损失准备,以真实反映信贷风险的可能损失程度。

第十二章 信贷监测评价

第八十九条 建立健全信贷监测评价体系。制定专门的管理办法,以定量分析为主,结合定性分析,对信贷营运与管理的全过程、有关人员、各分支机构进行监测评价。

第九十条 建立贷后检查制度。信贷业务发生后,开户行要对客户执行信贷合同情况、经营状况、担保财产状况等进行经常性跟踪检查和定期检查。

第九十一条 建立信贷风险预警制度。开户行要对客户财务和非财务等因素,包括管理人员、体制、银企关系、债权债务关系、生产经营、资金财务状况等进行监测,发现存在可能危及农发行信贷资产安全的风险隐患,应在信贷事实风险形成前,采取相应的防范措施。

第九十二条 建立客户重大经营事项报告制度。对客户的重大经营事项,开户行要及时向有权审批行报告,并做好处理记录,有权审批行相关部门接到报告后,要及时采取应对策略。第九十三条 全面监测信贷投向和信贷政策执行情况,定期分析全行信贷投向、投量、信贷资产质量,对新增大额商业性贷款要进行重点分析。

第九十四条 建立贷款后评价制度。贷款实施后,要对贷款决策的科学性、合理性、经济性进行总结和评价。对贷款调查、审查、审议、审批各个环节、贷后管理的情况以及信贷政策制度的科学合理性进行后评价。

第九十五条 建立科学合理的信贷监测评价指标。通过一定时期的各种监测评价指标的计算,综合反映信贷营运与管理的总体水平。

第十三章 信贷人员与责任

第九十六条 各有关信贷部门在职责范围内确定有关岗位,按岗位配置信贷人员。

第九十七条 实行信贷人员统一调配管理。各级行在信贷营运与管理中,特别是信贷调查和审查过程中,可根据具体情况,从下级行信贷部门抽调能够承担相应职责的人员开展工作。

第九十八条 实行信贷人员持证上岗制度。所有信贷从业人员都要通过考试和考核获取上岗资格;考试或考核不合格的,不得从事信贷工作。第九十九条 实行信贷人员等级管理制度。对已取得上岗资格的信贷人员,按照工作能力和业绩进行考核评定,实行等级管理,不同等级享有不同的权力和待遇,承担不同的责任。

第一百条 实行信贷部门负责人业务资格认定制度。对信贷部门负责人在正式任用或聘用前要报请上一级行信贷管理部门(商人力资源部门)进行业务资格认定。

第一百零一条 推行信贷客户经理制。根据规定条件确定专人担任客户经理,负责客户营销与管理的工作。可根据管理需要和人员素质设立首席客户经理和高级客户经理。

第一百零二条 推行信贷风险经理制。根据需要在信贷后台部门设立风险经理,负责信贷综合管理和风险资产的管理。根据管理的需要和人员的素质可设立首席风险经理和高级风险经理。第一百零三条 建立信贷人员定期培训制度。坚持岗位自学与定期培训相结合,不断提高信贷人员业务技能和道德素养。第一百零四条 在信贷营运与管理的全过程和各环节建立责任制度。

第一百零五条 根据在信贷业务办理过程中承担职责的不同,划分为主责任人和经办责任人。调查、审查、审议、审批等各环节的有权决定人为主责任人,具体承办的信贷人员为经办责任人。主责任人承担信贷营运与管理过程中的主要责任,经办责任人在具体业务中承担经办责任。

第一百零六条 办理具体信贷业务首先必须明确各环节主责任人和经办责任人。客户部门承担调查责任,客户部门负责人为调查主责任人,同时确定主调查人;信贷管理部门承担审查责任,信贷管理部门的负责人为审查主责任人,同时确定主审查人;贷款审查委员会委员承担审议责任,主任委员或副主任委员承担主审议人责任;各级行的有权审批人承担审批责任。无论是哪级行审批的信贷业务,开户行行长(总经理)都承担营运与管理主责任人职责。

第一百零七条 对违规办理信贷业务的行为,以及因工作或决策失误造成信贷资产损失的,依据有关规定进行责任认定并追究相关责任人的经济、行政直至法律责任。

第一百零八条 建立主责任人责任移交制度。主责任人工作岗位变动时,必须在上一级行有关部门主持和监交下,与接任主责任人对其负责的信贷业务风险状况进行核查鉴定,填写主责任移交表,由原主责任人、接任主责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后,接任主责任人对接任后的信贷业务营运与管理状况负责。

第十四章 信贷科技与信息 第一百零九条 在信贷营运与管理中,坚持以现代经营管理理论为指导,不断开发、推广、应用先进的方法和技术,提升信贷管理的科技含量。

第一百一十条 运用现代信息技术和科技手段,建立信贷管理系统,把信贷日常业务处理、决策管理流程、数据统计分析、贷款风险预警、信贷监测评价等全部纳入信贷管理系统中,形成覆盖信贷管理全过程的科技体系。

第一百一十一条 根据档案管理的规定,所有信贷业务都须明确区分业务档案和工作资料,应按照档案管理的要求确定归档范围、保管期限、存放地点和管理方式。对信贷档案要指定专人管理,人员变动时要履行移交手续。查询、借阅信贷档案要履行审批、登记手续。

第一百一十二条 根据统计管理制度、信贷营运与管理的需要和各项信贷产品管理办法的要求建立信贷统计报表并进行整理和分析,保证数据提供及时、准确、完整和真实。

第一百一十三条 根据保密制度的规定,在办理信贷业务过程中要严格遵守保密管理的有关规定,不得违规泄漏有关信贷业务信息。

第十五章 附

则 第一百一十四条 本制度由农发行总行制定、解释和修订。第一百一十五条 本制度自印发之日起施行。

第四篇：中国农业银行信贷部自营贷款委托管理协议书

委托方：___________________________（简称甲方）

受托方：___________________________（简称乙方）

为了利于总行发放的_____________贷款的管理及收回，经甲、乙双方协商，就_________年_______月_______日发放给_________厂（公司）贷款的管理，议定如下：

一、乙方对所辖地区内要求向总行借款的企业，而向甲方提供包括企业经济性质、生产经营、资产负债结构、经济效益、信誉状况和借款用途等内容的调整说明书和贷款额度的书面报告。

二、甲方贷款后委托乙方对其进行直接管理。管理内容包括：贷款实际用途、企业的经济效益、贷款的安全情况等。乙方要将企业上述情况按季以书面材料上报部行信贷部。如遇重大问题，立即报告甲方。

三、乙方协助甲方按时收取贷款本息。贷款按期结算后，三天内由乙方以电汇方式上划总行。本金到期收回，以同样方式办理。甲方按利息总收入的1‰付给乙方委托管理费。

四、企业在使用借款期间，发生逾期、挤占、挪用贷款等问题，甲方授权乙方对其实施信贷制裁，并将加息的70％上交总行。

五、贷款到期前，乙方督促企业做好归还贷款本息工作。如遇企业客观原因要求展期，乙方应在贷款到期前5天将书面报告转达甲方。

本协议经双方签字后生效，正本一式两份，甲乙方各执一份。

负责人签字：_____________________

地址：___________________________

电话：___________________________

联系人：_________________________

_________年_________月_________日

负责人签字：_____________________

地址：___________________________

电话：___________________________

联系人：_________________________

_________年_________月_________日

第五篇：中国农业银行信贷部自营贷款委托管理协议书范本

委托方：___________________________（简称甲方）

受托方：___________________________（简称乙方）

为了利于总行发放的_____________贷款的管理及收回，经甲、乙双方协商，就_________年_______月_______日发放给_________厂（公司）贷款的管理，议定如下：

一、乙方对所辖地区内要求向总行借款的企业，而向甲方提供包括企业经济性质、生产经营、资产负债结构、经济效益、信誉状况和借款用途等内容的调整说明书和贷款额度的书面报告。

二、甲方贷款后委托乙方对其进行直接管理。管理内容包括：贷款实际用途、企业的经济效益、贷款的安全情况等。乙方要将企业上述情况按季以书面材料上报部行信贷部。如遇重大问题，立即报告甲方。

三、乙方协助甲方按时收取贷款本息。贷款按期结算后，三天内由乙方以电汇方式上划总行。本金到期收回，以同样方式办理。甲方按利息总收入的1‰付给乙方委托管理费。

四、企业在使用借款期间，发生逾期、挤占、挪用贷款等问题，甲方授权乙方对其实施信贷制裁，并将加息的70％上交总行。

五、贷款到期前，乙方督促企业做好归还贷款本息工作。如遇企业客观原因要求展期，乙方应在贷款到期前5天将书面报告转达甲方。

本协议经双方签字后生效，正本一式两份，甲乙方各执一份。