帐户票据工作报告

第一篇：帐户票据工作报告

帐户票据工作报告

为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，打击不法分子利用银行结算帐户从事套取现金、逃债、逃税、洗钱等违法活动，按照银监办发《关于开展大额对公存款帐户和票据业务风险排查工作的通知》要求，我社及时将文件精神传达到了每个营业机构，安排专人对银行结算账户管理、大额支付、票据业务、重空管理等工作进行了一次检查和自查，并提出了具体的检查完善要求。现将自检查情况汇报如下：

一、帐户开户及管理情况

我信用社所辖营业机构6个，从1月1日止12月31日，共计已清理及开立单位、企业存款帐户121户(其中：新开户36户)，已销不合规帐户20户。通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户56户，其中：基本存款帐户49户，有许可证的临时存款帐户1户，备案类的一般存款帐户5户，专用存款帐户1户，待撤消长期不动户49户。通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从市区联社对帐户规范工作的安排和指导。为抓好帐户规范工作，我社成立了以社主任为组长，副主任、座班主任、分社主任为成员的领导小组，并明确座班主任具体负责银行结算帐户的开立、使用和撤消的审查和管理工作。通过二年来的工作努力，帐户管理基本达到了规范化的目标。经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效;信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规;无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为;在帐户使用上，临时存款账户无超期使用，一般存款账户无违规支取现金的行为。所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。

二、大额支付管理与控制

一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元(不含5万元)以上的，核实有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付;对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付，严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围审查报批支付，保证款项支付的合法合规性。同时信用社逐笔进行支付业务登记，并妥善保管有关资料，并按季向人民银行备案。二是对大额支付进行排查和帐户余额核对工作。核查来“双百万”对公帐户2笔(一般帐户)，支付方式为支票转账，款项用途是贷款支付工程款。经对帐户上门对账，列支项目用途属实。三加大帐户控制管理，推进反洗钱工作的开展。我社把反洗钱工作始终作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报可凝交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

三、重要空白凭证管理

从检查情况看，各网点都能按重要空白凭证的领用、保管、使用设立登记簿，网点主出纳负责保管重要空白凭证。全辖营业网点领用的各种重要空白凭证都能做到分类保管，并能按凭证号码顺序领取、使用，做到有序排列。同时能严格执行印章、密押、凭证的管理、使用交接制度，对重要空白凭证的领取、使用、保管、交接以及作废的程序严格按规定执行，无帐实不符的情况。信用社座班主任每月能够对重要空白凭证进行检查，检查结束后认真填写查库记录，对管理使用不规范的网点，当场提出了整改意见，要求马上纠正。

四、要害岗位任职情况

一是能不断完善监督制约机制，通过执行规章制度，加强对各岗位人员的相互监督，特别加强对信贷、会计等要害岗位人员的监督管理，实行以制管人、以制服人，从而达到“管住人，用好人”的目标。二是按照联社稽核监督部门的安排，信用社认真排查“九种人”，重点围绕参与赌博、经商办企业和经常出入高档娱乐消费场所，支出明显大于收入的要害岗位人员的基本情况、思想表现、社会交往及道德品质等情况记入备忘录,并将其作为重要监控对象，随时了解掌握其思想、工作和生活变化情况。三是以辖内全体干部职工为对象，以信用社要害岗位人员为重点，开展了“学规程、防案件、保安全”的竞赛活动，对上级文件通报和金融案例坚持每周学习制度，通过边学习，边讨论，边联系实际，边制定方案和措施，采取听、看、问、考“四结合”的方式以典型案例警示教育员工，有效增强了干部职工的安全防范意识和思想道德修养。

第二篇：票据池业务调研工作报告

票据池业务调研工作报告

截止到3月20日，xx市分行票据中心共受理贴现金额12.80亿元，累计票据贴现客户95家，主要分布在化工、制造、装饰、贸易、造纸、纺织、钢铁、物流行业。xx银行信用好、速度快、门槛低的票据贴现服务理念在xx市区内形成了一定品牌效应。

票据池业务是总行在贴现和承兑业务基础上，推出的又一项为票据贴现客户提供全方位服务的产品。银行依据客户的要求，为客户提供商业汇票真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务的一揽子票据综合服务。

xx市分行票据中心根据省分行的要求，对xx当地同业票据业务开展情况以及对我行目前办理贴现业务中积累的客户，进行了电话联系和重点拜访。想将市场调查情况汇报如下：

一、当地客户对票据池业务的需求情况及该业务的市场发展空间；

根据市场调查显示，目前在我行办理贴现的客户中，对于根据服务需求比较单一，较大规模企业基本停留在贴现和承兑两方面的业务服务为主，中小企业基本只有贴现和委托收款需求。

二、票据池产品在当地同业机构的业务模式及开展情况； 通过与同业的电话联系和相互交流学习，目前xx当地开办票据池业务的银行主要是工行，业务开展的范围主要包括对一些行业龙头企业的承兑、真伪查询、贴现、保管以及贴现后资金的管理等。

三、开展票据池业务需要做的工作和存在的问题等。

所需要做的工作主要包括：

1、对行业中的大客户进行全方位营销，让客户对我行提供的综合服务方案了解、放心、满意。

2、精细化我行票据业务操作流程，目前我行票据业务服务仅有贴现和试点委托收款，而开办票据池业务之后，我行要提供给客户从签发银承开始到委托收款结束这一整个票据期间的所有服务，这就给我们提出了要精细化业务操作流程，把控好整体风险的要求。因此，在目前贴现的基础上，票据从业人员必须熟悉并熟练掌握票据业务操作流程，并在此基础上充分了解票据法律法规的相关规定，做到风险防控和业务发展并行。存在的问题主要包括：

1、与贴现客户的合作还仅仅停留在贴现层面，难以建立起有效持久的合作，随着贴现利率的趋势变动，贴现客户可能会随市就行，选择不同的银行来满足资金需求。

2、人员配备不足。目前我行票据从业人员配备还严重不足，日常票据转贴现业务，需要双人出差的情况就给票据中心的正常运作造成了一定的影响，而开办票据池业务之后，不仅现有的人员素质跟不上业务需求，而且大大增加的业务量对新增人员提高专业素质的要求也十分迫切。

第三篇：监管帐户

监管帐户：

定义：

是指企业与银行签订协议，委托银行对指定账户的特定用途资金进行专项管理和使用。

监管模式：

可采用两种不同模式：封闭式专用账户监管模式和直接监管两种模式。

1、封闭式监管要开立专用账户，多适用于授信相关资金监管；

2、直接监管模式是企业将已在经办行开立的结算存款账户作为指定监管账户，由经办行柜员在AS400系统中设置监管标识，不另行开设专用账户。

手续费：

非授信项下监管费用5000元/年，可视监管复杂程度酌情收取。

适用对象/条件：

1、与特定授信项目相关的账户资金监管，包括但不限于基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、经营性物业贷款、应收账款质押融资、保理融资等；

2、其它需要对指定账户的特定用途资金进行管理的业务，包括但不限于电子商务的订金账户、合伙企业的资金账户等。

特色服务：

1、提供收款人监管和用途监管两种服务

2、提供网上查询服务

3、提供母子账户监管服务

办理资料：

封闭式专户开户资料：

1、开立基本存款账户规定的证明文件；

2、基本存款账户开户登记证；

3、主管部门或其他有关部门的证明；

4、与经办行签订的账户监管协议；

5、账户监管业务审批表。

第四篇：外汇交易模拟帐户（范文）

外汇交易模拟帐户

市场中外汇平台数不胜数，想要在其中挑选到一个适合的平台不容易。因此，投资者们在选择外汇交易平台时，可以参考以下三个点：

1、看监管机构

正规的外汇交易平台通常至少有着以下其中一个国际金融机构的监管牌照。例如：NFA（美国全国期货协会）、FCA（英国金融行为管理局）、ASIC（澳大利亚证券和投资委员会）、CYSEC（塞浦路斯证券和交易委员会）。

2、看资金安全

正规的外汇交易平台平台，STD标准外汇客户所有交易都是由各大银行成交,不存在对赌行为，外汇交易商只提供平台，而不参与交易。平台客户资金交由第三方银行机关进行监管，平台不直接碰触客户资金。

3、看交易成本

外汇平台的考量因素，还应该包括平台提供的手续费、点差、出入金到账时间、杠杆比例、入金门槛、代理门槛等等。

能够满足上述条件的平台不少，蚂蚁汇投平台是其中的一个。国际双重金融监管，客户资金存管于香港汇丰银行，蚂蚁汇投无私设资金池，不直接接触客户交易资金，从根源上保护好客户每一笔交易本金的安全。

蚂蚁汇投平台为投资者们提供最新的MT5交易平台以及STP-ECN交易模式，平台实心固定优惠点差，透明的交易模式、极低的点差成本，能够为客户实现更多的盈利。

第五篇：帐户借用合同

帐户借用合同

甲方： 营业执照： 注册地址：

企业组织机构代码证号： 法定代表人： 职务： 乙方： 身份证号：

此合同本着公平、公正的原则，经双方协商而订立。第一条 合同目的

经双方协商，一致同意乙方 将个人结算帐户挂靠在甲方 企业之下，从事甲方经营许可证范围内的纺织品贸易项目。甲方为乙方负责提供纺织品贸易所需开据增值税发票及结算业务。

第二条 甲方的基本权利和义务

（1）、乙方利用甲方名义向客户开具发票，则乙方需向甲方缴纳所开发票金额2%的手续费用，并提供甲方因我方借用其账户所产生的税费负担的等额发票。

（2）、乙方以甲方的名义与客户签署购货合同，并借用（3）、甲方在收到乙方的客户的货款后 日内扣除应缴纳的税款之外必须将结账货款无条件支付给乙方同时将

相应的增值税发票开具给乙方的客户。

（4）、甲方在收到乙方支付给其客户的货款后应在 日内立即支付给乙方的客户。

（5）甲方在本协议生效之后，只向乙方提供营业执照、经营许可等乙方开展业务所需的相关证件。

第三条 乙方的基本权利和义务

（1）乙方可以获取甲方对其与客户进行交易所需营业执照、经营许可等开展业务所需的相关证件的承诺和兑现，若有问题可以随时向甲方提出意见，甲方应尽必要义务配合乙方经营。

（2）享受甲方所提供的经营所需资质及经营许可。（3）一切正常利润归乙方所有，不受干涉，并有权在规定时间内向甲方索要结账账款。

（4）乙方在经营活动中严格遵守国家法律法规和甲方规章制度。

（5）乙方负责解决经营事务，相关经营条件和其客户间的一切业务关系。

（6）乙方要维护甲方的商业信誉和企业形象，不做任何假冒、欺诈、侵权、损誉的事情，若发生此类事件，则与甲方无关，由此引起的相关损失由乙方承担。

（7）经营上实行内部独立核算，自负盈亏。

（8）按时足额向甲方缴纳结账金额税点。

（9）乙方经营项目不得超过甲方经营许可证所规定的范围，如超出甲方经营许可证范围的项目，乙方需自己提供相关手续证件。

第四条争议解决：

本合同未尽事宜，双方应协商解决，协商不成时，可向原告所在地人民法院诉讼解决。本合同自双盖章签字后生效。合同一式两份，甲、乙双方各执一份。

甲方签字： 乙方签字：

甲方盖章： 乙方盖章：

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