人人车二手车专家解析车险理赔新政策

第一篇：人人车二手车专家解析车险理赔新政策

人人车二手车专家解析车险理赔新政策

人人车解析2016汽车保险新规

按车辆实际价值计算保费，同价不同款汽车保费不同

费改前，车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。费改后，车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。如果同价格车辆投保，那么车型不同，其所交保费也不同。权威评测安全系数较高，修理便捷(零部件较为便宜)的车辆，保费将会更低。

出险越少，驾驶习惯好，保费越低

费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单计算一下，上一年没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年(或以上)没出险，保费最低可以打到4折左右。新规扩大保险责任范围 ①车遇自然灾害受损

与以前条款相比，新车险明确规定冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车损可获赔偿。

②新车还没上牌就出事故

新车险将新车未上牌从责任免除中剔除，纳入车损险保险责任。发生该情形的车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。但发生保险事故时，如果被保险机动车存在行驶证、号牌被注销，或未按规定检验、检验不合格等情形，则被保险车辆的损失属车损险的责任免除事项，保险公司不予赔付。

③自驾车误撞了自家人

新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡、列入第三者责任保险的责任范围。同时，新条款第四条约定，车上人员发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

④车辆意外受损找不到责任人

新车险中的车损险条款约定，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。如被保险机动车发生车辆意外受损，找不到责任人，保险人将从赔付金额中扣除30%。

⑤出事时驾驶证丢失

新车险并未将“驾驶证丢失”列入责任免除。驾驶证丢失期间发生车辆损失，保险公司可在车损险责任范围内赔付。需要注意的是，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，被保险车辆的损失保险公司不予赔付。

⑥出事时驾驶证过期

新车险将出事时驾驶证过期，从责任免除中剔除，纳入车损险的保险责任。发生该情形的车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。但发生保险事故时，如果驾驶人无驾驶证，或属驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，被保险车辆的损失属车损险的责任免除，保险公司不予赔付。增加“代位求偿”权

简单来说就是，当本人遇到对方负全责的保险事故，如果对方因为投保额不足，或者没有能力赔偿，受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。

对后市场来说

1、车险价格与驾驶行为密切相关

车险费率化后，车险定价的因子，将实现从“车”到“人”的转变。车险一旦真正实现费率市场化，好车主的保费将被降下来，因为这一部分不出险或出险很少;而常出险的车主，今后的保费就可能很贵了，每出一次险保费可能就会大幅上升。

2、同价位车型车险价格完全不同

车险费率化改革后，消费者在买车时，除了关注车型车价本身，最关注的可能就是这款车的“基础保费”是多少。这个“基础保费”，就来自于基于这款车汽车零部件更换价格的标准。如果你选择了购买了一款“基础保费”很高的汽车，未来无论你来自“人”的因素的驾驶习惯是多么的优异，那你也必须是承受着“车”因素的高富帅。

3、二手车真实车况不再遮遮掩掩

中国汽车保险费率市场化改革后，实现从“车”到由“人”定价，将从根本上推进中国二手车交易。因为中国汽车保险费率市场化改革，我们需要收集分析和应用来自驾驶者的“人”的因素，那么，未来二手车基于驾驶者的因素，我们也完全知道。这个“知道”，就是车主的驾驶行为，他的每一段里程、每一个动作都会被数据化。

4、现行汽车维修体系将面临冲击

如果不出预料，很快将有一大批社会维修机构，成为亿万私家车主出险后汽车修理的新选择。也许在不久的将来，你出险报案后，定损员就不会像以前那样把你推荐到4S店去送修，而是去一些经过保险公司认证的社会维修企业。

5、车联网嫁接车险成为终端应用

中国汽车保险费率市场化的改革，我们过去是需要“车”的因素，现在更需要“人”的因素。人的因素从何而来?基于车联网硬件的数据收集，就是“人”的因素的重要来源之一。

6、按里程按天气买车险成为可能

中国汽车保险的费率市场化改革，还将有一个“创新条款”即支持和鼓励有条件的保险公司，根据自由数据，自行拟定创新条款，共同构成汽车保险的商业条款。这意味着不仅费率玩法放开了，未来打法即一台车怎么保，可能不同的保险公司也会玩出不同的花样来。不同的保险公司，他们的市场发展定位是不一样的，有的保险公司需要的是保费规模，有的保险公司需要的是优质客户，有的保险公司需要的是综合成本率可控。

所以呢，今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比。不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型喔。

第二篇：车险理赔调查报告

车险假赔案的调查报告

一、调查目的：分析车险假赔案涉及的险种及手段

汽车消费的增长为我国汽车保险业提供了广阔的发展空间，以欺诈手段骗取保险赔款的各类案件不断发生，并呈上升趋势。这些假案、骗案案件的发生，不但使保险人蒙受了巨大的经济损失,在我们实际工作中也频频发生，且愈演愈烈，已经严重影响了保险业的健康发展，对这种现象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打击保险诈骗活动已成为当前我国汽车保险待解决的问题。

二、调查时间：2011年07月04日至2011年08月04日

三、调查对象：车险期间出险案件

四、调查方法：保险诈骗是行为人故意实施的违法犯罪行为,此类案件大都有预谋和策划,而对构成犯罪的此类诈骗案件的管辖权属于公安机关。因此,为了有效地打击诈骗活动,保险人必须配合公安机关做好以下几项工作:

（一）及时查勘现场,掌握第一手资料

1、及时查勘现场:事故现场上遗留有各种痕迹的物证,记载着大量的能够真实反映事故发生、发展过程的信息,但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。因此,案发后,保险人员应及时赶赴现场,掌握一切记录现场原始情况的资料,包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单等,这些资料将对揭露诈骗起到证据作用。

2、认真调查事故经过:一方面,应围绕出险事故,向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查,对事故发生经过、原因、损失情况及保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问,并作好调查记录。另一方面,与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合,及时了解事故处理情况,提出涉嫌诈骗的疑点,争取公安部门的支持,围绕着揭露诈骗行为调查取证

（二）综合分析案情,寻找揭露诈骗的突破口

要运用现场查勘和调查访问所掌握的证据材料,分析案件性质,甄别保险事故和诈骗案件,重点从以下三个方面分析:

1、要查阅投保记录。要对投保标的实际价值进行核实。一是采用纵火、盗车等手段造成保险标的全损的案件,绝大多数诈骗者都进行了超额投保,其动机是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款;二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件,这类案件,大多是先出险后投保,或是风险即将发生,临危投保,转嫁损失。

2、要对有关时间联系起来分析。即投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。实践证明,有预谋的诈骗案件,在几个关键的时间上总有一些特殊联系。一般来说,投保时间与出险时间相隔越短,出险时间与保单责任终止时间相隔越近、出险时间与报案时间间隔越长等情况,应特别引起警惕,要仔细分析其中原因,发现疑点,迅速查证。

3、要将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。将现场痕迹物证与有关证据进行对比,相互质证,辨明真伪。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互关系,识破诈骗者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。

五、调查过程：在车险调查工作中发掘这些假案、骗赔案件，要对车辆出险后进行第一现场勘察，提出疑问，走访目击证人，上报相关负责人，后台审核，调查人员介入，请求警方协助等流程都需要收集大量证据，这需要大量时间。然后进行反复工作、讨论才能针对反馈的信息得出结论及应对方法。

六、调查结果

（一）在期间抽取车险案件抽取样本1000宗，其中共有假案、骗保案件46宗，假案、骗保案率为4.6%；

（二）46宗假案、骗保案件中有28宗属于“谎报事故，制造虚假案件“，占比为60.8%；

（三）有11宗属于“人为故意制造事故，扩大损失”，占比23.9%；

（四）有3宗属于“故意隐瞒出险情况，冒名顶替”，占比6.5%

（五）有4宗属于保险条款明文确定责任免除范围，占比8.69%

七、问题及原因分析

根据调查报告显示，涉及车险骗赔案存在下列问题：

（一）社会环境和诈骗心理分析

我国保险行业起步比较晚，各种理赔制度不完善，不少人的保险意识有偏差,认为投保得不到赔偿就是“吃亏”,应当说这是一些不法分子铤而走险、实施诈骗的内心起因之一。

（二）保险公司的管理模式分析

保险人自身制度不严、有章不循,是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要原因。具体表现在:一是承保核保把关不严。重业务开拓,轻制度管理;重数量扩张,轻质量效益,是近年来保险业发展过程中的一个倾向性问题。二是现场查勘不到位:许多案件特

别是车险案的第一现场到达率低,现场查勘、调查不及时,第一手资料匮乏,容易使诈骗者在事件性质、受损程度、证据等方面做手脚、钻空子;三是一些保险人员素质不高,责任心不强,法制观念淡薄。工作粗枝大叶,敷衍了事,不按章办事,对一些本该识破的骗局未能及时发现。有的甚至与诈骗者内外勾结,共同诈骗。

（三）从承修方利益分析

承修方欺瞒客户，偷梁换柱，以此充好。部分承修方在定损后，往往对于部分核定应换的配件予以修复，以换件的价格来修复配件，或者是以低档的材料为客户修理，用高档的价格向保险公司索赔。一次事故，多次索赔。一次事故出险后被保险人保留原有的损失件，过段时间再行向保险公司报案，这种多利用前挡玻璃以前杠，断脚大灯等部件。这样就吃掉了中间的差价，让保险公司充当冤大头。

八、对策建议

（一）要运用各种形式,加大保险知识的宣传力度,让广大保户明确自己的权利义务,自觉履行保险合同,既依法维护自己的合法权益,又不侵犯保险人和其他被保险人的合法利益。宣传我国法律对保险诈骗行为的定罪、量刑规定,选择典型的案例在新闻媒体上曝光。使人们懂得,骗赔就是诈骗,就属违法犯罪行为,对情节严重者要追究刑事责任。

（二）一直以来，假案骗案就是影响保险业发展的恶瘤。骗赔增加了保险公司的赔付率，增加了其经营风险。要预防此类案件的发生，严格照章办事,落实各项制度规定：一是严格承保审核制度。二是严格理赔审核制度:要把好三关,第一,坚持双人查勘定损,全面、准确地收集证据,为案件的定性提供依据;第二,坚持赔案复核制度,认真审核证据材料,及时发现疑点,提出问题;第三,坚持领导审批制度,严把理赔质量关。

（三）加强各保险公司之间的联系、沟通，大部分保险公司缺乏有效的沟通，这对于三责车的定损问题就没有好的协议，双方两不管就容易被他人钻空子。大家都是自扫门前雪，就为骗赔者提供了可乘之机。一些投保人在骗保被发觉后，就转投别的保险公司，新公司对其防备能力肯定较低，一旦发现时很可能损失已造成。

（四）加强理赔队伍的建设，提高人员素质。目前，打击骗赔的方式主要还是保险公司内部建立的专业理赔队伍，从事现场查勘、定损、调查工作。理赔人员对于是否

假案的判断往往还是通过个人经验。因此加强理赔队伍建设，经常进行业务培训，提高人员素质显得尤其重要。此外也要建立奖罚制度：一是针对实际情况，对勘察人员发现假案的奖励制度。努力提高第一现场查看率。二是对于那些参与骗赔行为的要坚决予以处理，严重者予以解雇，并作出警示。

第三篇：车险理赔资料

一、理赔一般流程

流程：出险并报案—》查勘—》定损—》核价—》核损—》核赔—》支付

1、出险及报案：发生事故

一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。你将车驶离事发地点不远处，仍然是可以根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。

2、查勘：

报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任，痕迹是否相符，是否是真实。

3、定损：

根据损失部位痕迹及程度，查勘会初步现场定损或直接到修理厂、4S店、定损中心去定损。

4、核价：

有些保险公司会在后期核定损失，看实际修理或更换配件的价格是否合理。

5、核损：

根据查勘、核价给出损失综合定论。

6、核赔：

通过以上环节后，提供相关单证（行驶证、驾驶证、索赔申请书、交警证明等）拿到保险公司柜面。核赔再会对整个案件进行审核，如果证件有效，事故真实，属于保险责任的话，到核赔环节就可以结案了。

7、支付：

结案后，就可以到保险公司领取赔款了。

二、理赔所需的证件或证明资料：

一.保单复印件

根据车险公司要求，理赔所需的各类单证中，车险保单是必需品。车险保单丢失必须先补办保单否则无法获得车险理赔。

1.1车险保单丢失补办

被保险人办理：

车主补办保单时，被保险人只需要携带本人身份证原件、行驶证原件，前往保险公司指定网点办理，当场就能拿到保单。

委托办理：

如果委托第三人办理，还应该准备好相关的委托证明材料，以及委托人身份证原件。

1.2车险保单种类

交强险保单

考虑到车辆年检、验车的需要，车主补办交强险保单时，可以拿到保单原件； 商业车险保单

补办商业车险时，保险公司只是给予保单复印件。

车险理赔单证确实需要提供保单，但也只是要求提供保单复印件即可。由于保单补办业务当场可以完成，因此车主可以一次性完成理赔单证递交。

提醒广大车主，在谨慎保管车险保单的同时，应该提前做好备份工作。此外，车险保单最好不要和行驶证、身份证一同摆放，否则一旦丢失，可能给不法分子留下制造虚假案件的机会。

二.行驶证、驾驶证复印件（驾驶证位A、B的提供体检回执）；

三.事故证明；

理赔流程：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。

整个流程所提取的事故证明原件或者复印件。

4.定损单（被保险人签字）；

根据损失部位痕迹及程度，查勘会初步现场定损或直接到修理厂、4S店、定损中心去定损。保险公司提供并填写，修理厂使用后交回保险公司。

托修单：保险公司提供，修理厂填写并盖章。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。

5.维修发票；

修车发票、施救费及相关费用票据原件。修理厂提供。

6.维修结算清单；

修理厂提供、填写并盖章

7.索赔申请书；

先根据车辆保险的保单查询到相应的保险公司；

向保险公司索要车辆保险理赔申请表和赔款收据；

按要求填写理赔申请表；

在填写好表格后，在被保险人签名（盖章）处加盖与被保险人相同名称的公章；

5)在赔款收据上填写好被保险人公司名称、开户银行、开户行账号后（注：

不填写具体的理赔金额），在被保险人签名（盖章）处加盖与被保险人相同名称的公章；

6)将上述表格连同修理费发票、交强保险单和商业险保单的复印件、车辆

事故现场查堪记录表、保险公司估损单、公司营业执照复印件（有时会要）到保险公司指定的理赔点办理理赔。

注意事项

表格中被保险人、公司在银行开户的名称和所加盖的公章及营业执照上的公司名称必须为同一名称。1)2)3)4)

8.赔款通知书；

保险公司提供。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。

9.身份证复印件；

10.银行账号及开户银行；

第四篇：车险理赔知识

车险理赔知识

车险理赔

（一）：单方事故的处理及索赔程序

（单方事故:指不涉及人员伤（亡）或第三者财物损失的单方交通事故 举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界物体无损坏或者无需赔偿）事故处理及保险索赔程序:

单方肇事是最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单

一、报案

事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案

二、现场处理

1、损失较小(一万元以下)，保险公司派人到现场查勘，并出具《查勘报告》

2、损失较大(一万元以上)，如查勘员认为需要报交警处理，会向交警部门报案，由交警部门到现场调查取证，并出具《事故认定书》

三、定损修理

1、车主将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损

2、修理厂修车

3、车主提车

四、提交单证进行索赔

理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

五、损失理算

保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。

六、赔付

保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔

（二）：双方事故的处理及索赔程序（1）

双方事故：

A：多方肇事（无人伤亡，）-事故处理及索赔程序

多方肇事：指不涉及人员伤亡,但涉及第三者财物损失、事故责任明确的双、多方交通事故

举例1：车辆追尾，后车负全部责任，对方或两方车辆均损坏

举例2：碰撞防护栏，车辆负全部责任，护栏损坏也需赔偿

事故处理及保险索赔程序

一、报案

1、事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案 ；

2、如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案；

二、现场处理-

1、保险公司人员到达现场，并出具《查勘报告》

2、交警部门到达现场，并现场出具《事故认定书》

提醒：一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员无需到现场处理！

三、第三者修理

1、如果第三者非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理时，直接达

成三方（第三者、保险公司、车主）公认的一个核损价格，如果当场不能核定损失，则在进行第三者损失核定的时候或者过程中，要求保险公司给出核损价格 提醒：如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担

2、如果第三者是机动车，则要分以下两种情况：

第一、如果第三者同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现金！

第二、如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，也就是说第三者将与车主去不同的修理厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主在事故现场先支付一部分修理费用，或称押金或定金，（因为担心事后找不到车主或者事后车主不认账），切记：

一、现场掏钱，一定要立收据；

二、支付一半的修理费用比较适当（因为也有可能发生事后第三者不认账的情况）

提醒1：第三者车辆修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，然后拿到第三者的修理发票及维修明细才能进行保险索赔的，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的提醒2：虽然上文提到在现场掏钱时，要第三者立收据，虽说这种收据是不能作为赔偿依据的，但是这种收据至少可以避免第三者事后不认账的情况。因为第三者修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，如果没有这个收据，第三者万一不认账的情况下，车主到底应该在第三者车辆修理完毕后，支付多少钱呢？

四、车辆定损修理

1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损；

2、修理厂修车；

3、车主提车。

五、提交单证进行索赔

理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

六、损失理算

保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。

七、赔付:

保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔

（三）：多方事故的处理及索赔程序（2）

多方肇事（有人伤亡）-事故处理及索赔程序

多方肇事（有人伤亡）：指涉及到人员伤亡的双、多方交通事故。

举例1：碰撞行人，行人受伤

该类事故因为涉及到人员伤亡，所以处理起来比较复杂

一、报案

事故发生后，事故各方车辆应停在原地，保留好事故现场，并立即向保险公司和交警部门报案；

提醒：如有人员伤亡，应立即送往医院，除非事发地段比较荒凉或者无车经过，尽量不挪动事故车。因为如果用事故车将伤者送往医院，将造成事故责任无法认定。

二、现场处理

交警部门到现场调查取证，并暂扣事故车辆、当事司机《驾驶证》和事故车辆《行驶证》。一般情况下，交警处理的事故保险公司查勘人员无需再到现场查勘。

三、责任认定

交警部门根据事故情况作出责任判断，并向当事各方送达《责任认定书》；如当事各方对事故责任认定不服，应在收到《责任认定书》十五日内向交警部门提出复议或者向人民法院提出诉讼

四、伤者治疗

1、伤情诊断

医生对伤者进行检查，出具《病历》和《诊断证明》，并作出是否住院治疗的决定。

2、住院治疗

医生对伤者进行治疗。

3、出院手续

主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者应办理出院手续开具《出院证明》，注明出院后的注意事项，休养时间，护理时间及护理人数。

主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者拒不办理出院手续，赔偿义务人应通知交警部门，从主治医生证明伤者可以出院之日起的费用赔偿义务人可以不负责赔偿，保险公司也不会赔偿。

如伤者出院之后需继续治疗的，医生出具《继续治疗费用预估证明》，合理的费用保险公司可以赔付。

4、伤残评定

伤者治疗结束后，可以到相关的鉴定机构进行伤残评定，如达到伤残等级，应取得《伤残等级证明》

5、医疗担保和预付费用

当肇事各方无法承担医疗费用时，可以向保险公司提出申请预付医疗费用，凭医生出具的《医疗费用预估证明》和已交费用清单可以获得不超过所需费用50％的预付款。

6、医疗核损

保险公司在伤者治疗期间，会派医疗核损人员到医院及交警大队了解伤者的受伤情况和治疗情况，对治疗费用进行预估和监督。

五、车辆定损修理

1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，及时定损；

2、修理厂修车；

3、车主提车。

六、赔偿调解

1、伤者治疗结束后，事故各方可到交警大队申请办理赔偿调解手续，也可到法院提起诉讼。法院及交警大队都会根据事故各方提供的证明材料依据相关赔偿标准和法规条款进行赔偿调解，当事各方不服的可以向上级人民法院提起诉讼。/

2、涉及到保险赔偿的事故，向法院提起诉讼时，可提请保险公司作为第二被告或第三人（厦门岛内法院只允许保险公司作第三人、岛外可以作被告）。

七、提交单证进行索赔

付清相关费用，收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

八、损失理算

保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。

九、赔付-

保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔

（四）：停放被撞事故的处理及索赔程序

停放被撞-事故处理及索赔程序

停放被撞：指车辆在停放过程中无人照料的情况下被不明物体碰撞造成车辆受损的事故。

举例：车辆在停车场停放中被第三方车辆碰撞损坏，但第三方车辆无法找到。注意：该类案件保险公司只承担70%的赔偿责任！

事故处理及保险索赔程序

一、报案

事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案。

二、现场处理

保险公司人员抵达现场进行查勘，并出具《查勘报告》，同时根据查勘员要求到派出所或者交警部门开具《事故证明》，无法出具事故证明保险公司不予以受理赔付。

三、车辆定损修理

1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损；

2、修理厂修车；

3、车主提车。

四、提交单证进行索赔

理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

五、损失理算

保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额

六、赔付

保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔

（五）：整车被盗事故的处理及索赔程序

整车被盗抢-事故处理及索赔程序

整车被盗抢：指整部车辆被盗、被抢

事故处理及保险索赔程序

该类事故因为涉及到交警大队立案以及必要的侦破时间，所以处理起来周期比较长。

一、报案1、24小时内带齐身份证、驾驶证、行驶证原件向案发地派出所报案，并取得加盖派出所公章的报案回执及被盗（抢）车辆报案表。

2、48小时内向保险公司电话报案。

二、刊登《寻车启事》

一周内带齐报案回执、被盗（抢）车辆报案表到市一级报纸上刊登《寻车启事》，并保存好全幅报纸。

三、开具《被盗（抢）车辆侦破结果证明书》

如果三个月后（有些公司规定2个月）车辆仍未找到，带齐报案回执、被盗

（抢）机动车辆报案表到派出所和区公安分局刑警大队办理未侦破证明手续，并由上述两个部门在《被盗（抢）车辆侦破结果证明书》上盖章确认未破获。

四、车辆销户

1、到保险公司复印两份《被盗(抢)车辆立案表》并盖章；

2、办理车辆销户手续

带齐被盗（抢）车辆侦破结果证明书、报案回执、被盗（抢）机动车辆报案表、被盗（抢）机动车辆立案表（一份交车管所留存）、行驶证填写《机动车辆停驶登记申请表》，在公安报上刊登《销户声明》，取得《销户证明》

五、提交单证进行索赔

收集索赔资料交保险公司办理索赔手续。

六、损失理算

保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。

七、赔付

保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。值得提醒你的一点是.你购买车险最好是找个险销售业务员购买.在有问题时.可以直接找他咨询.这样你可以减少很多不必要的损失.

第五篇：车险理赔程序

车险理赔程序

1.车险理赔都是自己动手解决的，所以不要有不切实际的想法。

2.首先要了解你买的险种，这样什么能赔，什么不能赔可以大致有个了解。这里我来结束几个常买的险种，如下：

a.交强险--保监会规定必买险种，理赔中最先赔付，不够的由商业险补充，交强保额为122000.00元，其中2000.00元为物损，8000.00元为人伤，剩余112000.00元为死亡，从中看出很多人单买交强是错误的。

b.车损险--车子在行驶过程中（单车或两车或多车事故），或是停放过程中受损都给予理赔，但是一般停放中受损只能索赔到70％（无事故现场的30％免赔），所以有赔付不足的不要奇怪。

c.第三者责任险--在事故中有第三方受损给予赔付，赔付金额已发票等凭证为依据，当中被保险人被划分在第三者以外，所以如果被自己的车撞死了是赔付不到任何钱的，这是有案例的。

d.不计免赔--通俗的讲就是全额赔付的意思，如果不买这个险一般保险公司只赔付80％，20%需自己支付，所以这个险是不需要买的。

e.玻璃单独破损险--这个险是针对小偷敲碎玻璃偷车里的东西，或是路上小石子打碎玻璃等车子其他未损，只有玻璃损坏时赔付玻璃的险种，但是这个险是没有不计免赔的。

f.盗抢险--车子被盗，被抢而受损，被盗一般有3个月的侦破期，过了3个月如果车子找不回来，保险公司赔付。有不计免赔。

g.划痕险--车子停放过程中车身被人恶意用尖锐的东西刻画受损，这个险保额分2000和5000元。

h.自燃险--车子由于发动机过热、电线过热等车子自身原因导致车子的燃烧。

i.车上人员责任险--被保险车辆上的人员出事故是没有赔付的，但是买了这个险就可以赔了，也就是医疗什么的，保额分为每人10000、20000、50000元等，看情况自己选择。

3.车险事故分单车、两车、多车、机动车与非机动车、机动车与自然人，以下我分别介绍：a.单车事故--被保险车辆幢到墙壁、护栏、花坛、大石头等等不牵涉第三方车辆的情况，这时拨打110，请警察出事事故认定书并且拨打保险公司报案电话：备案。所需材料：1.事故认定书；2.维修发票及清单（需盖修车厂的章）；3.行驶证复印件；4.当时驾驶员的驾驶证复印件；5.如果该驾驶证是B照还需提供体检证明；6.保单复印件；7.保险公司的出险通知书；8.定损员开具的定损单。

b.两车及多车事故--两车相撞或多车相撞，此时拨打110，请警察鉴定事故责任，事故责任的不同保险公司的赔付比例也是不同的，所以一般分到你主要责任的话，最好要求全责，这样保险公司就会全部赔付，如果是同责的话，如果两辆车修理费差不多的话，可以要求自己负责自己的，这样保险公司也是全赔的。次责的话，那就要对方保险公司赔付70％，自己的只赔付30％，这样是比较麻烦的。在报警的同时拨打保险公司电话报案，一般保险公司都会当时派出定损员出现场定损。所需材料：单车事故中所需的都要外另加：1.对方的保单复印件；2.对方行驶证复印件；3.对方驾驶证复印件；4.如果对方驾驶证是B照还需提供体检证明；5.对方车辆维修清单及发票（可以是复印件）。

c.机动车与非机动车、机动车与自然人事故，不管是不是你错，都是你全责或是主要责任，这是我国法律规定的，所以有车一族是比较吃亏的，因为你有保险公司，对方没有，呵呵。一般这种情况都会发生人伤，如发生人伤，不要对对方做出任何承诺，一切由保险公司说了算，这时你要保持沉默。如果你对对方承诺了什么条件，而保险公司定损下来不满足，那你是要吃亏的。所以保持沉默，由保险公司去应付，一般小伤以对方病例及看病的发票，交通

费，误工费等凭证为依据，所以这些是要求对方到时提供给你的噢。再加上单车事故所需材料就是你要提供的材料。

在单车、两车、多车事故中如需要拖车来拖你的车的费用凭证请保留好，这保险公司是赔的。在报案时请你问清楚该保险公司是否有委托赔付定点车修厂，如果有的话尽量去那里，因为那里有定损权力，不需要保险公司特地派定损员出来定损了，还可以帮你理赔，到时你就是车子进去，车子出来无需付钱，一切由汽修厂与保险公司来解决，省了很多麻烦。如果你有自己认定的汽修厂，那么该汽修厂应该也可以帮你代为索赔的。

希望能给版友带来点帮助

关于事故理赔程序及方法

各位车友在如果遇到事故，可以根据以下步骤作为参考：

1.单车事故：

a.本车且是单车碰到碰擦事故，应立即在事发地拨打110报警，一般情况下小区内需要写好情况说明到小区所在派出所去加盖公章。如果是公共区域，一般情况下会有交通警出具事故认定书（红单子）。

b.拨打所投保的保险公司电话，告知发生事故时间，地点，驾驶人，大致情况，然后取得保险公司的报案号和对方定速员的联系方式。然后经过联系后，对方会过来进行查勘定损。(现在绝大多数保险公司都需要事故现场的照片，所以在发生地及时报案是最方便，并且可靠的处理方式）。

2.互碰事故：

a.在互碰发生后，首先要在发生地画好4轮的定位标线（方便在责任不明确的情况下警察定责），有条件的用手机拍下各方位的图片。

b.双方挪动车辆至不妨碍后续车辆通行处然后报110.c.根据责任的大小，拨打保险公司电话然后确定定损地点，双方一同过去做事故定损及资料登记。

（这种事故一般就是双方去联合定损点进行定损，基本耗时半天左右，但是如果双方在事发后责任不能明确或者始终有争议，那么一般情况下，警察会扣留双方车辆然后请双方当事人到事故所在区的事故科进行进一步处理）。

3.人车事故：

这个也是最麻烦的事故。

a.事发后立即停车并且下车报警，（在对方不是自主能动的情况下不要轻易去碰对方，这样有可能会加重对方伤情。）

轻伤： 110过来之后，根据警察要求协助他处理事故，如果对方没有什么大碍，但是对方提出索赔要求，那么可以请警察给予协助以防止对方漫天要价，在赔偿后，让警察在事故单上注明已经赔付的金额，这样在理赔的时候就可以有保险公司赔付给你。

中，重伤： 警察过来后基本会要120过来带伤者去医院，你的车就会给警方暂时扣留至停车场（所以把车内比较重要的东西带走）。

b.到了医院后如果需要你垫付医药费的，那么要保存好从120急救费开始的所有单据以备理赔。如果是对方自行垫付的那么也要对方保存好所有单据。

c.根据事故情况，和处理事故的警察进行联系。

d.如果想要提车，则必须携带医药的病例小结或者出院小结和伤者家属共同去事故科进行处

理，然后携带警方的提车证明方可提车。

一般情况下，有人伤（亡）事故是相当的麻烦的，所以具体方法视情况而定，以上只是基本步骤。期间需要和保险公司，事故处理警察，伤（亡）者家属进行协商处理，如果实在有很难处理的，那么有可能上诉法院等待判决。

以上都是基本的事故的处理流程，接下来就是修理索赔了：

修理：带好定损单到修理厂进行事故区域的修理，修理完毕提车时会得到发票，清单。事故后自行理赔需携带：保单（交强险，商业险）各一份，事发时的驾驶员驾照，行驶证，身份证，银行卡（存折）的复印件还有维修发票和清单的原件至各保险公司的指定营业点提交案件索赔申请。（提交案件前可以打电话到保险公司的理赔咨询处得到详细信息）

委托索赔：把以上所有证件的复印件交付修理厂（有的保险公司要求代交方必须携带被保险人的身份证原件）一并交付，由修理厂进行代交。

以上步骤都是基本的流程实际情况可能会有变化，那么可以打电话到修理厂寻求协助。例如：有的时候在当场不能完成详细定损的可以让定损员在事故现场或者定损中心进行外观的拍摄，然后实际的拆解定损可以至修理厂完成后续步骤。

110电话需在事故发生后立即报警，保险公司电话需要在事故发生后的24-48小时内报案。大多单车事故必须在事发现场得到保险公司拍摄完现场照片后才能得到认可。

由于保险定损和理赔是比较负责和繁琐的，所以我只能凭借记忆和平时处理的过程写出大致的流程，实际情况只能视事情发生的实际来操作。

前段时间的一天晚上,在小区内倒车入库时由于视线不好,驾驶不慎,致使车子右前侧被车库门柱擦伤,从而了解了索赔修车需办手续的全过程,现分叙如下:

1、由于是单车事故,所以可不报警,但要向所投保的保险公司报案,获得报案号.2、保险公司派人来定损或自己开车到保险公司定点修理店定损,并开出盖章的定损单.3、写好事故经过陈述,并由物业或居委会盖章.(陈述需写明,出险时间、地点、事故原因、碰到何物、损伤部位等要素）。

4、拍出车损部位照片（委托保险公司或自拍均可）。

5、复印驾驶证、行驶证、车主身份证复印件各两份。

6、带（1）事故经过陈述，（2）车损照片，（3）保险公司定损单或估价单复印件，（4）驾驶证、行驶证、身份证复印件，到属地派出所开出警方证明。（1）--（4）资料警方收存。

7、带警方证明和第6条所列资料的（3）、（4），到保险公司指定修理厂（店），再填写

（1）机动车保险索赔申请书，（2）委托书，（3）机动车保险赔款收据等。

8、上述资料经负责理赔的工作人员复核齐全并准确无误后，车子就可以送修理车间，可与修理人员约定提车时间，便可以走人了，其余事情就由修理厂负责搞定了。

单车事故虽然小，修理也简单，自己无须承担任何费用，但是办手续很麻烦。如果程序不清楚，得一趟一趟的跑，既劳神又费时让人很是郁闷。若是与其他车发生碰撞，那手续就更复杂了。所以在这儿提醒各位车友，平时开车还是慢一点好，心急火燎，毛毛糙糙是开车大忌，技术再好也要谨慎驾驶，尽量避免事故包括小的擦碰发生，这样才能感受到驾车的乐趣、奔驰的快感。