如何看懂个人征信记录？（写写帮整理）

第一篇：如何看懂个人征信记录？（写写帮整理）

西安秉信

如何看懂个人征信记录？

如果你买房买车需要向银行贷款，那么银行首先会通过人民银行个人征信系统去查询您的个人信用报告。它不仅将直接影响您是否能获得贷款，还将影响银行是否对你执行优惠利率。那什么是个人征信报告？如何查询？又如何看懂呢？以下为你详解。

什么是个人征信报告？

个人征信报告是依法设立的征信机构对个人信用信息的记录报告。合法机构可直接通过该报告了解个人及其家庭的基本信息、信用信息、缴费信息以及公共记录等信息。

现中国人民银行已开放个人征信查询系统，若大家想要了解自己的征信报告，可以登录查询哦。ps：每年只免费开放一次。

可查三大类个人信息

目前个人信用报告主要包括以下几大类信息：

一类是个人基本信息（如姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等）；

二类是信用交易信息，主要包括信用卡信息（如办卡时间、银行、还款状况等）、贷款信息（如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等）、为他人担保的信息等；

三类是其他信息（如个人公积金、养老金信息等）。

西安秉信

据悉，随着信用条件日渐成熟，个人信用报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。

个人信用报告有哪些内容？ 1.报告标题 “个人信用报告”。2.报告头

是信用报告的识别信息，包括报告编号、报告生成时间，以及信息主体的姓名、证件类型、证件号码和婚姻状况。3.信贷记录

反映了信息主体在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的汇总和明细信息，包括账户的基本信息、当前的还款信息和逾期信息。分信用卡、住房贷款和其他贷款三类展示。4.公共记录

反映了信息主体的非信贷信用信息，包括最近5年内的欠税记录、法院诉讼记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等信息。5.查询记录

反映了信用报告最近2年内被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告，以保证信息主体信息的安全和保密性。6.报告说明

包括信用报告生成原则、征信中心的免责声明、异议申请方式及咨询电话等信息。关键符号要读懂

西安秉信

为了让大家能够“看懂”个人信用报告，人民银行成都分行的专家昨天强调，关键是要读懂其中的几个符号。为此，我们以张某个人信用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例，为读者作一个解读。在个人信用报告中，通常有以下表述符号： / ——表示未开立账户；

* ——表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N ——正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）； 1 ——表示逾期1～30天； 2 ——表示逾期31～60天； 3 ——表示逾期61～90天； 4 ——表示逾期91～120天； 5 ——表示逾期121～150天； 6 ——表示逾期151～180天； 7 ——表示逾期180天以上；

D ——担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z ——以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

C ——结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

西安秉信

G ——结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

还有这些事儿，得注意

一、“查询时间”并不等于“报告时间”。“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。

二、婚姻状况信息并不直接来源于民政局，而是由您办理业务的金融机构所提供的，其内容来自您提供给金融机构的信息。

三、信息概要包括资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款，分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保的笔数。

四、“账户数”不等于信用卡张数。“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。这里需要特别注意的是，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。

五、“未销户账户数”与“未结清账户数”。“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

六、“透支余额”不等于“已使用额度”。“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。

西安秉信

七、贷记卡的“逾期金额”是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。

八、“公共记录”包括您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时，该部分不展示明细信息。

九、“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

第二篇：一分钟看懂个人征信报告可好？

一分钟看懂个人征信报告可好？

【个人征信】在日常生活中使用愈来愈广泛——办理信用卡、小额贷款、房贷、车贷、公积金贷款，就连求职面试都有可能会被要求提供个人信用报告，它就如同一张个人的“经济身份证”。

1.个人信用报告包括哪些内容？

★ 个人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息）

★ 信息概要（信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）★ 信贷交易信息明细（资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）★ 公共信息明细（住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录）★ 查询记录（查询记录汇总、非互联网查询记录明细）

2.如何看懂个人信用报告？

【查询请求时间】是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；【报告时间】是指在系统收到查询申请后，生成被查询人的信用报告的时间。

★ 报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同，这份征信报告就有问题啦！报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。

【配偶信息】一般就算已婚也不会显示信息，只有一种情况才会，即夫妻共同贷款。

★ “已婚”但看到配偶信息空白，千万不要以为报告出错啦！

【工作单位】一定要和工作证明上的一致；如果不一致必须有合理可证实的原因。工作单位的获取，一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息，以社保优先。

【贷记卡】是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现。【准贷记卡】是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

★ 一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。

★ 所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。

【未结清账户数】是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。【未销户账户数】是指其名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。

★ 同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99%

【具体机构名称】是不会显示的，都会以代码形式呈现。

★ 最下面那条可是至关重要的还款记录！时间是从左到右距离当前日期越来越近的。

/ —— 表示未开立账户；

* —— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。N —— 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）； 1 —— 表示逾期1～30天； 2 —— 表示逾期31～60天； 3 —— 表示逾期61～90天； 4 —— 表示逾期91～120天； 5 —— 表示逾期121～150天； 6 —— 表示逾期151～180天； 7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z —— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

C —— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G —— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）

★ 一般出现4、5、6、7、Z、D、G，想成功贷款已经非常困难了。

【透支余额】和【已用额度】都是反映欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。

★ 信用卡的逾期单位是：次；而贷款则是：天。

★ 贷记卡如有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。

★ 当月有逾期需要提供还款证明。

【查询记录】反映个人的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

★ 个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦！但本人查询往往可不计入查询次数内。

第三篇：个人征信记录查询方法

现在我们的个人征信记录，已经自己可以在网上查询了，查询个人征信记录可以及时了解到，自己名下办理了多少张信用卡和贷款，办理的信用卡和贷款有没有出现逾期情况，以后在银行办理贷款和房贷会不会受到影响。

如何在网上查询个人征信记录的方法：

1、电脑打开浏览器，在百度搜索“个人征信”，进入“中国人民银行征信中心”官网；如图

2、在中国人民银行征信中心官网首页，找到“互联网个人信用信息服务平台”，点击进入；如图

3、进入后，点击页面上的“马上开始”；如图

4、到这一步我们先要注册帐号，点击右侧“新用户注册”。如果已经注册了的用户可以不用注册，直接登录；如图

5、在帐号注册页面，按照注册页面上的要求，填写个人相关信息完成注册；如图

6、注册完成后，直接返回并登录帐号；如图

7、登录成功后，选择页面上的“申请信用信息”；如图

8、在申请信用信息页面上，我们需要提供个人信息验证，验证方式有银行卡验证、数字证书验证、问题验证。这里小编选择了银行卡验证方式，并把下方需查询征信的内容都打上勾，点击“下一步”；如图

9、在银行卡验证页面上，点击“获取银联认证码”；如图

10、在弹出的页面上填写一张自己银行卡的信息，进行验证；如图

11、验证成功后会回收到银联的认证码；如图

12、回到“申请信用信息”，把收到的银联的认证码输入并提交；如图

13、最后央行会在48小时内把征信查询短信验证码发送到我们手机上，我们只要把这个短信验证码输入，即可获取的自己的个人征信记录，获取到的个人征信记录也可以下载下来。如图

如果在征信记录上发现有逾期情况，小编建议马上还上，避免以后在银行办理房贷受到影响。

如果个人征信记录上的逾期记录是信用卡扣年费导致的逾期，这种情况可以先把欠款还上，然后让信用卡银行出具相关非恶意逾期情况证明，那么在办理银行贷款的时候，银行审批人员就不会因为征信问题卡住贷款。

第四篇：教你怎样看懂征信报告

怎样看懂征信报告

如果你需要向银行贷款，那么银行会通过中国人民银行征信中心查询个人征信报告，目前个人信用报告主要记录的是个人基本信息，信用交易信息等，个人信用报告好不好是会影响到个人在银行贷款的额度、贷款利率、审批时间以及期限等。但是，多数市民表示看不懂个人征信报告，个人的征信报告究竟要怎样看呢？

从10月28日起，随着北京、山东等9省市实现个人可网上查询本人信用报告，一时间，很多市民踊跃尝鲜，有人通过网络查询到自己的信用报告欣喜不已，部分人却因为种种原因而未能如愿。看到自己的信用报告，也有不少人遇到问题，感到很迷惑。

一，查询时间并不等于报告时间。查询时间是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；报告时间是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。

二、婚姻状况信息并不直接来源于民政局，而是由您办理业务的金融机构所提供的，其内容来自您提供给金融机构的信息。

三、信息概要包括资产处理信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款，分别汇总了您的账户数，逾期账户及为他人担保的笔数。

四、账户数不等于信用卡张数。账户数是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔其他贷款。这里需要特别注意的是，账户数并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币信用卡？（含人民币账户和美元账户），商业银行按两条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2.五，未销户账户数与未结清账户数。未销户账户数是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。未结清账户数是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

六、透支余额不等于已使用额度。透支余额和已使用额度都是反映您欠银行钱的数量？（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。

七、贷记卡的逾期金额是指截至还款日的最后期限，您扔未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包过超限费和滞纳金）。

八、“公共记录”包括您最近五年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时，该部分不展示明细信息。

九、查询记录反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

另外，我们还需要明确的是，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，而是为了保证信息的客观性。并且，信用报告内容是定期更新的，商业银行等机构一般会每月向中国人民银行征信中心上传更新个人的信用情况，而征信中心也会根据这些数据进行定期更新。

有很多人看不懂个人信用报告中的符号，今天我们就为大家解读各种符号表示的意思。

1表示逾期1～30天；2表示逾期31～60天；3表示逾期61～90天；4表示逾期91～120天；5表示逾期121～150天；6表示逾期151～180天；7表示逾期180天以上；D表示担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；Z表示以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；C表示结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；G表示结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。“/”表示未开立账户；“*”表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。N表示正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；“#”表示还款状未知。

除此之外，有市民表示个人征信报告中的当前逾期、累计逾期以及最高逾期也老是混淆。为了方便大家理解，小编举一个例子说明一下。假设黄某在银行贷款购买了一套房子，每个月要还款3000多，黄某在还款期间因为资金周转困难，在1月到4月连续4个月没有还款，那他在4月份的时候的当前逾期次数、最高逾期次数、累计逾期次数均为4，但是如果他在5月份的时候一次性将所欠的4个月的欠款还清，但是五月份的欠款却还没还，这种情况下，他当前的逾期次数就变为1，累计逾期次数就变为5，最高逾期次数是4。

提醒：每人每年有两次机会免费查询个人信用报告，查询个人信用报告需要持个人的身份证复印件亲自到各地的中国人民银行去查。

第五篇：3步教你看懂征信报告

3步教你看懂“征信报告”！

个人征信报告究竟该怎么看？你知道吗？.“征信报告”有哪些内容? 个人征信报告内容分为三部分：个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。

“个人信用信息提示”：是最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。

“个人信用信息概要”：主要是指信贷记录、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录，查询记录显示了机构因为什么原因、通过什么方式、查询的次数等。“个人信用报告”：最为详细，包括信贷记录、公共记录和被查询记录的详细记录。

▶个人基本信息

身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息 ▶信息概要

信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要 ▶信贷交易信息明细

资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡 ▶公共信息明细

住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录 ▶查询记录

查询记录汇总、非互联网查询记录明细

2.“信用报告”中这几点你要特别注意

个人征信报告是申请贷款时非常主要的资料，里面的信息决定着你的贷款是否会被审批通过，那征信报告上显示的哪几点秘密可能会对你产生影响呢？ 1)多次恶意逾期

造成逾期的行为有很多，大体分为非恶意逾期和恶意逾期。

比如因个人不了解银行还款日的规定，或贷款利率调整银行没有告知个人等原­因造成的逾期，属于非恶意逾期。而如果逾期达到”连三累六“（连续三个月或累计六次），基本上就可以认定为恶意逾期。2)为他人担保巨额债务

征信报告中会显示为他人担保笔数。

所以，当你替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。3)个人已有负债

一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款（各家银行对收入负债比率的规定有所不同）。

所以，贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。

4)征信多次被查询

如果在一段时间内，你的信用报告多次被不同的银行查询，但信用报告中又表明这段时间内你没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明你向很多银行申请过贷款或申请过信用卡且均未成功，这样的信息对你可能会产生不利影响。当然，个人查询信用报告不在此列。5)配偶的信用糟糕

个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。

3.关于“征信报告”，你一定不知道这些...1)账户数不等于信用卡张数

会发现，自己的账户数远大于信用卡数，这是因为“账户数”不等于信用卡张数。“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。报告中，一张双币种信用卡（如含人民币账户和美元账户）相当于2个账户，因此账户数不等于信用卡张数。2)欠税、电费欠费也会上征信记录

“公共记录”包括您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时,该部分不展示明细信息。3)婚姻状况并非来源自民政局

你知道吗？婚姻状况信息并不直接来源于民政局，而是由办理业务的金融机构所提供的，其内容来自本人提供给金融机构的信息。4)未销户不等于未结清

“未销户账户数”是指名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。5)谁查过报告会显示

征信报告最后的“查询记录”会反映信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

6)除了自己以外，还有谁能看到我的信用报告? 商业银行。

商业银行在审查您的信贷申请时,可以看您的信用报告,但必须经过您的书面授权;如果您已经是某家商业银行的借款客户,或持有它的信用卡,这家商业银行也可以看您的信用报告,但不需要经过您书面授权。7）怎样才算“不良记录”?

个人信用报告只作客观记录，征信报告中不会显示信用良好或者信用不良的结论。

目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。对商业贷款,银行会有一定的处理空间。公积金贷款则较为严格，一般有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款,其申请将会作退件处理

8）逾期记录保留几年?

不良信用记录不会伴随终生。信用报告只记录五年内的信用状况，展示消费者最近五年内的逾期记录。也就是说，五年前的不良记录将不会显示。5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起，如果一直不还，说明逾期还在发生，就不受5年期限限制。9）怎样消除不良记录?

正确的做法是继续使用该卡24个月以上，在此期间要做到消费后按期还款，这样信用不良记录会被新记录冲掉，影响缩小。

这是因为在个人信用报告上一般显示的是信用卡最近24个月的还款记录，即使销了卡，逾期还款记录5年内会一直保留在他的个人信用报告里。