银监会叫停小贷公司信托融资（共5则范文）

第一篇：银监会叫停小贷公司信托融资（共）

银监会叫停小贷公司信托融资

多位知情人士昨日向早报记者证实，银监会近日向各家信托公司下发通知，严禁信托公司“与小额贷款公司、担保公司、典当行等机构进行业务合作”，并要求加强对已开展业务的风险管控，确保到期兑付。

小贷公司：

三种方式打“擦边球”

小额贷款公司和信托公司合作的原因不难理解。不少小额贷款公司相关负责人希望可以通过借道信托产品的方式融资，以加速资金流动，赚取更多利润。

“两家银行业金融机构、50%上限”（编注：根据银监会与央行在2008年联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司主要经营小额贷款业务，不得吸收公众存款，其主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及不超过两个银行业金融机构的融入资金。上述指导意见还明确，小贷公司从银行融入的资金余额不得超过其注册资本净额的50%）像一道死令紧紧地卡住了小额贷款公司的神经。某位不愿透露姓名的小额贷款公司负责人称：“这两条红线意味着我的负债率不能超过33%，而银行负债率是90%左右。小额贷款公司对资金的渴望可窥一斑。

据早报记者了解，目前信托公司与小贷公司等机构开展业务合作途径主要有三种。

其一是“股权+回购”模式，即小贷公司原用股东向信托公司转让股权，或向信托公司增资扩股，信托公司以股权投资的形式发行信托产品，在信托产品到期后，小贷公司股东向信托公司溢价回购的方式兑付本息。

其二是委托贷款模式，即信托公司与小贷公司“手拉手”到银行办理委托贷款，如此一来，在名义上符合信托公司从银行融资的现行规定，信托资金投向委托贷款也是合规的。

其三是在小贷公司名义上向信托公司以出售信贷资产，委托银行发行信托产品进行融资并将所得资金用于贷款，当借款者还清贷款以后，小额信贷公司会以溢价的方式回购所出售的贷款资产。在此过程中，信托公司得到信贷资产后，可能发行信托计划转卖给投资者，也可能自行持有。

不过值得一提的是，一位信托业内人士指出，按照现行规定，信托公司其实并不能直接参与小贷公司的债权融资，因此理论上来说，上面这些方式都是通过“擦边球”的方式为小额贷款公司（小贷公司）、担保公司、典当行等机构变相融资。

业内人士：

“相当于非法集资”

缘何银监层在此时叫停信托公司与民间借贷机构的合作？

首先自然是因为本身信托公司和小贷公司就属于“打擦边球”的做法。但更重要的是，多位业内人士指出，国内整体资金面从紧的基调未改，令信托公司与小贷公司等民间借贷机构合作的风险逐渐积蓄。

“应该叫停！”另一位业内人士一针见血地指出，小额贷款公司本就不可以吸收公众存款，只能向银行融资，而通过与汇聚公众资金受托理财的信托公司合作，相当于是变相的非法集资了。

信托公司：

合作意愿其实并不强烈

其实，与小贷公司的融资冲动不同，信托公司与小贷公司等民间借贷机构的合作意愿并不强烈。

“一般的民间借贷是月息两分，相当于年息是24%，小贷公司要管理贷款的信用风险，是保证收益的关键一环，到信托公司手上只有15%左右了，比房地产信托少多了，产品的回报也不如房地产信托有吸引力。”前述信托业内人士直言。

此外，抛开成本考量，与房地产信托相比，信托公司对此类与小贷公司合作的信托产品风险把控能力较弱。

“房地产信托都是从单个项目上把控风险，而小贷公司管理了无数笔贷款，信托公司即便参股，也很难真正参与贷款的风险监控，合作意愿并不是很强。”上述人士如是说。

第二篇：叫停回购式信托股权融资

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叫停回购式信托股权融资

理财市场再起波澜。

继此前银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，限制银行理财产品进入股权和资本市场之后，日前，监管层再次下发规范信托业务的征求意见稿，叫停“股权+回购”式的股权信托投资项目，另外规定信托公司不得将银行理财资金用于项目资本金。

市场人士认为，此规定是监管层为了进一步管控项目资本金的资金来源，以防范经济风险。

理财资金不得用于项目资本金

此次征求意见稿的关键内容是，信托公司不得以股权投资附加回购方式进行项目投资，并不得将银行理财资金用于项目资本金。

此次禁止的所谓的“股权投资附加回购方式”的信托计划，一般是指

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信托计划以持股方式投资某公司，条款中通常会约定股权持有期限和相应的回报率，到期后，则由融资方回购股权。

平安信托有关人士对《中国经营报》记者表示，这种计划主要用于地方政府和大型企业的融资计划中，一般而言，融资方的资金实力都较为雄厚，风险并不大。

但4万亿元刺激经济计划推出以来，很多地方政府为了大干快上地方投资计划，频频通过信托计划融资。例如珠三角某城市就为市政建设发售了几款信托计划，均由地方政府属下的投资公司进行回购，虽然有地方财政进行担保，但如果财政实力不济，也存在风险。

事实上，今年5月份，监管层下发《中国银监会办公厅关于信托公司信政合作业务风险提示的通知》，要求加强对信政合作项目的风险控制，部分信政合作项目已暂停。

“之前银行很多理财计划都必须要通过信托形式募集资金，募集之后实际上充当了融资方的项目资本金，监管层此次新规在于堵塞此漏洞。”民生银行[8.70 1.87%](600016.SH)有关人士对记者表示。

理财资金充当项目资本金，实际上融资方等于“以小撬大”。比如本来项目资本金需要1000万元，但自己可能只需出资500万元，另外

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500万元可以通过信托计划融资，充当资本金，之后再向银行借贷，融资方自己只出了500万元，其他资金均为理财资金和银行资金，万一项目出了问题，银行所承担的风险就相当大。

事实上，监管层为了防范理财资金充当项目资本金的监管措施，近期出台已颇为频繁。“这些措施都是一脉相承的。”普益财富银行理财产品研究员张星表示。

此前《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》中就已明确规定，严禁理财资金直接或间接投资于未上市公司股权和上市公司非公开发行或交易的股份。而7月27日银监会发布《固定资产贷款管理暂行办法》，规定在固定资产贷款发放和支付过程中，银行要确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，确保固定资产贷款资金真正用于实体经济需要。

“限制资本金投入，这也是为了防范经济过热。”上述民生银行人士表示。

理财市场影响不大

此次新规对银行理财产品和信托产品市场影响几何？根据普益财富统计，今年上半年发行了60款左右的股权投资类银信产品，但其中

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设计为“股权+回购式产品”的数量并不多。

光大银行广州分行有关人士表示，上次银监会的规定已经严禁银行理财产品进行股权投资，而此次的规定再次强调不得进入项目资本金，规定更加严苛了。“例如，有些信托贷款项目的资金，也会被一些融资方作为项目资本金，但没有以股权形式出现，之前也被认为是可以做的，现在也不可以做了。但具体操作上还需要更加细化，例如如何确认资本金用途或者是其他用途，现在还没有细化。”他认为，此次规定更多的影响在于纯粹的信托计划产品，对于银行理财产品影响不会太大。

上述平安信托有关人士则表示，信托公司“股权+回购”模式，由于加入了回购条款，在到期后，由融资方公司回购股权，信托公司就能退出。而此次银监会征求意见稿中关于取消“股权＋回购”模式的要求，相当于掐断了信托的退出机制。另外，此次文件还要求信托公司开展项目融资业务时，要依照国家规定，明确和细化可接受的资本金来源，对于股东借款、银行贷款和银行理财资金，不得作为项目资本金。

“与信托贷款不同的是，这类股权投资无须经过贷款审批，因此操作很方便，今年以来信托公司也做了不少，取消‘股权+回购’这类产品对市场影响还是很大的，尤其是对一些地方政府有些资本金不足的法律咨询s.yingle.com

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项目。”上述平安信托人士说。

不过此次文件的下发并未堵塞所有的渠道。上述民生银行人士称，地方政府仍旧可以通过信托计划，例如采用信托贷款等形式进行融资，但对于地方政府项目的资本金审查将会更加严格。

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第三篇：小贷公司融资杠杆上限或被取消[推荐]

小贷公司融资杠杆上限或被取消

2014/6/9 来源：中国小额信贷

小贷行业“从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%”、“同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”的规定，造成了小贷公司的融资瓶颈。

近期，小贷行业近期创新成果频传。据悉，央行征信中心正考虑将小额贷款公司接入征信系统试点;广州首度松绑小贷公司股权限令，并允许小贷公司以留存利润放贷。与此同时，银监会会同人民银行起草的《小额贷款公司管理办法(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)正在征求省级地方政府层面的意见。

数位成都的小贷公司负责人向记者证实，日前受省金融办邀请，参与了关于征求意见稿的讨论会。据了解，征求意见稿拓宽了小贷公司的经营范围，对小贷公司从银行融资的杠杆率未提出限制。这让一位成都知名小贷公司总经理感叹：“小贷的春天才刚刚开始。” 银行融资杠杆上限或被取消

征求意见稿被认为是对小贷行业大尺度的松绑。首先，对于小贷公司向银行融资的杠杆上限取消，将会为只能依靠自有资金放贷的小贷公司带来更多“血液”。这项限制，也是过去5年间各地小贷公司试图突破的一道“封锁”。

2008年，银监会同人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，其中规定，“小贷公司向银行融资不得超过资本净额

50%”。但是，银行是除了股东资本金外，小贷公司唯一的资金来源，该限制让小贷公司难以大展拳脚。

前述成都知名小贷公司总经理告诉记者，四川曾经出台创新政策，意图将几家经营较好的小贷公司向银行融资的限制提升到自身注册资本金的100%，但这一创新没有得到银行的响应，多家银行总行发文要求谨慎向小贷公司贷款。这让四川的小贷公司仍然被拦在“框框”内。

“放开限制肯定是好事，但是这也并不代表所有小贷公司都能从银行拿到贷款。”该总经理称，目前四川只有约15%~20%的小贷公司从银行拿到了贷款，而其中拿足资本净额50%上限的又是少之又少。所以，放开限制后，小贷公司要从银行拿到贷款，仍有一定的难度。拟可提供股票债券等业务

在征求意见稿中，拓宽了小贷公司的经营范围。其中包括，发放贷款、办理票据贴现(但不包括转贴现)、买卖有价证券(债券、股票等)、开展权益类投资、贷款转让业务、开展企业资产证券化、向金融机构融入资金、发行债券、办理商业承兑、对外提供担保、企业财务顾问、代理销售业务和经监管机构批准的其他业务。

在原来的规定中，小贷公司的业务范围仅为“办理各项小额贷款”，征求意见稿对小额贷款公司放开的空间超出预期。按照新的经营范围，符合条件的小额贷款公司可以做股票、债券交易业务、担保业务、中长期贷款业务，实际上是打开了小额贷款往金融公司发展的通道。

不少小额贷款人士都把征求意见稿对经营范围的拓展与全国人大财经委副主任委员吴晓灵多年的倡议联系在一起。吴晓灵曾公开表示，小额贷款公司发展路径的下一步应该是金融公司，转型为后小贷公司可以放贷、吸收大额存款、做分期付款、融资租赁等业务，业务成熟以后可以转型为社区银行。

仍定位于一般工商企业

不过，在征求意见稿中，对于小贷公司身份的认定，依然倾向于一般工商企业，这让一直以来期望转换身份以减免税赋、享受支持的小贷公司有些失望。

目前，四川的小贷公司按照一般工商企业申报纳税，其中所得税25%，营业税及附加等约5%~6%，另外自然人股东还得另外缴纳20%个人所得税。而如果是准金融机构，则只需要缴纳3%的营业税、12.5%的所得税。

征求意见稿称，“小额贷款公司向银行业金融机构融入资金属于一般商业信贷业务”，这相当于变相地把小贷公司定位为一般工商企业。

“多年来我们一直在呼吁，希望按照准金融机构纳税，但是没有得到响应。”成都一资深小贷行业人士表示，高额的税赋让很多企业为了满足股东回报，做一些背离小贷公司设立初衷的事情，反过来也制约了小贷行业的发展。

结语：但在一些业内人士看来，单纯取消融资上限并不能从根本上解决小贷公司的资金瓶颈，关键在于银行是否愿意给小贷公司放款。

第四篇：银监会：细化融资担保公司监管规定

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昨日，中国银行(3.930, 0.08, 2.08%)保险监督管理委员会发布了成立以来的第一份法律法规——《关于印发四项配套制度的通知》(银保监发[2018]1号)，对2017年8月国务院颁布的《融资担保公司监督管理条例》从许可经营、融资担保责任余额认定、融资担保公司资产划分及比例确定，以及银行业金融机构与融资担保合作注意事项等四个方面进一步细化。

《通知》中提及的四项配套制度分别是《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》。

去年颁布的《条例》明确指出，设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。决定批准的，颁发融资担保业务经营许可证。此次配套文件中的《融资担保业务经营许可证管理办法》进一步细化融资担保业务经营许可证的颁发、换发、吊销、注销等相关规则，并对每家融资担保公司的经营许可证实行编号终身制。

《融资担保责任余额计量办法》则对不同融资担保业务确定不同的权重。为鼓励融资担保公司支持小微企业和“三农”，规定要求，单户在保余额500万元人民币以下且被担保人为小微企业的借款类担保业务权重为75%，单户在保余额200万元人民币以下且被担保人为农户的借款类担保业务权重为75%。相比之下，基金产品、信托产品、资产管理计划、资产支持证券等担保权重较高，为100%。

确定担保业务权重是为了计算融资担保责任余额，以防融资担保公司超额担保，造成经营风险。按照要求，融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的10倍。不过，对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15倍。

值得注意的是，《通知》特别指出，对于2017年10月1日以前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额。

在担保集中度方面，配套文件延续了《条例》所设定的相关要求，但对债券担保业务重新设定了监管要求。按照新规，对被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券担保，计算集中度时，责任余额按在保余额的60%计算。不过，对于债券担保业务的规定施行新老划断，即2017年10月1日前发生的发行债券担保业务，集中度指标继续执行原有监管制度有关规定;之后发生的发行债券担保业务，集中度指标则按照新办法执行。

《融资担保公司资产比例管理办法》则对融资担保公司的资产按照流动性和安全性由高到低依次划分为3类，并设定各级资产的最低或最高比例要求。

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从对资产类型的划分看，有两个看点值得注意。一是可随时赎回或三个月内到期的银行理财产品划为I级，Ⅰ级资产不得低于资产总额扣除应收代偿款后的20%;Ⅰ级资产、Ⅱ级资产之和不得低于资产总额扣除应收代偿款后的70%。二是融资担保公司购买的信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券等属于Ⅲ级资产，Ⅲ级资产不得高于资产总额扣除应收代偿款后的30%，显示出监管层对融资担保公司专注主业，而非大规模投资金融产品的监管要求。

为强化融资担保公司的担保履约能力，新规还要求，融资担保公司净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不得低于资产总额的60%。

此外，为平稳过渡，新规对各级资产比例要求的达标期限予以一定宽限。新规要求，监督管理部门可根据实际给予不同时限的过渡期安排，但达标时限不应晚于2019年末。

《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》则从两类机构合作、业务合作方面予以规范。按照要求，银担合作双方应当以书面形式签订合作协议，明确双方权利和义务。合作协议应当包括业务合作范围、合作期限、授信额度、风险分担、代偿宽限期、信息披露等内容。

第五篇：小贷公司调查报告-范本

关于信用贷款申请的调查报告

为了XXXX小额贷款股份有限公司（以下简称xx小贷）更好更加全面的发展，我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。近期，我们对分析了此贷款申请的可行性。现将有关情况报告如下：

一、本次调查的对象

本次调查的目的，确定信用贷款申请是否批准。

本次调查的对象，姓名，年龄岁，个体工商户名称，注册号写），借款期限个月,月利率

二、调查方式

采用当面访谈、当面核查、实际考察三种方式，已确认其提供材料原件与复印件相符，真实有效。

三、调查时间

于年月日至年月日完成本次调查。

四、调查成果

1、贷款人实际情况的核查。身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合，真实有效。（请参阅附件）

2、贷款人信用情况的核查。于银行打印查询贷款人信用征信信息，根据征信信息表已确认贷款

人信誉良好，无逾期记录。（请参阅附件）

3、贷款人的实际用途的核查。已由调查人XX、XX前往贷款人经营场所实地考察，店铺经营状况良好，贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。已确认此贷款用途真实。

4、贷款人偿债能力的核查。贷款人有稳定的收入来源，已提供收入证明，真实有效。已确定贷款人具有偿债能力，且信誉佳。（请参阅附件）

5、贷款人的负债情况的核查。关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实，贷款人无借款无其他负债。

6、贷款人生活习性的核查。贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动，且无不良嗜好。

7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。

五、结论

本次调查较好的反映了贷款人信用贷款申请的真实情况，且具有稳定的经济来源，无负债无不良记录，不参与涉及违法活动。贷款意愿强烈，对贷款情况了解细致、清晰。综合以上情况，信贷部批准贷款人信用贷款的申请。

调查人：

年月日