中国银行山东省分行票据融资业务持证上岗管理实施细则（五篇模版）

第一篇：中国银行山东省分行票据融资业务持证上岗管理实施细则

中国银行山东省分行

票据融资业务从业人员持证上岗管理实施细则

(试行)

第一章 总则

第一条 为落实省行人力资源部下发的《中国银行股份有限公司山东省分行岗位任职资格管理办法》和《关于推进各条线任职资格管理的通知》的要求，加强我行票据融资从业人员的队伍建设，提升从业人员的专业素质，确保票据融资从业人员的基本技能，防范票据融资业务风险，保证票据融资业务的顺利、健康发展，提高服务和操作质效，实现员工发展与业务发展的和谐统一，特制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称票据融资从业人员包括省行资金业务部票据交易员、公司业务部票据贴现业务经理、二级分行（含直属机构）及以下机构票据管理部门负有票据管理职能的产品经理/助理产品经理和公司业务部门（业务发展部门）的对公客户经理/助理客户经理等。

第三条 省行资金业务部票据交易员和二级分行（含直属机构）票据管理部门负有票据管理职能的产品经理/助理产品经理（以下简称票据管理人员）等需取得票据融资业务管理资格；公司业务部（业务发展部门）的对公客户经理/助理客户经理（以下简称票据营销人员）需取得票据融资业务营销资格。

第四条 票据融资职位纳入省行任职资格管理体系。按照“先有任职资格、后上岗”的原则，所有票据融资从业人员必须获得资格认证才能上岗。新聘用人员必须具备相应的任职资格。目前从事该职位但没有获得任职资格的员工在 聘期内可以继续从事该职位，但要在省行规定期限内获得任职资格，规定期限内未获资格的，按省行人力资源部有关调整岗位和薪酬的规定执行。

第五条 省行人力资源部和资金业务部共同负责对全省票据融资从业人员的职位标准、业务培训、资格认证和资格注销等管理工作。

第二章 职位标准和培训管理

第六条 票据融资岗位的职位标准包括基本的银行专业知识、岗位操作流程、管理基础知识、基本的专业技能和基本的素质等，达到职位标准基本水平以上的，才能获得资格认证。

第七条 票据融资从业人员的培训纳入全省人力资源发展培训计划，并列为防范票据业务风险的常规措施予以实施。

第八条 票据融资业务培训的内容应以各项相关法律法规、规章制度、管理办法及实施细则、操作流程及规程为主，以具体的实务操作和典型案例为辅，也包括各系统、器具的使用、维护等。

第九条 票据融资业务培训的师资主要来自总行、省行、二级分行的业务经理级以上的业务骨干，或者外聘教师，所有授课教师应保证必须的授课课时或时间，课件质量须经人力资源部和资金业务部认可。

第十条 票据融资业务培训之后，皆需按照人力资源部的要求组织正式的考试，参训人员的考试成绩达到规定的水平，方可授予资格证书。

第十一条 票据融资业务培训的命题、考试、评卷等具体事宜，由省行资金业务部按人力资源部的规定牵头负责承办，人力资源部、监察部等部门协助。

第十二条 票据融资业务培训及题库范围，包括但不限于：《中华人民共 和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现业务管理办法》、《中国银行商业汇票融资业务管理办法》、《中国银行商业汇票融资业务操作流程指引》、《中国银行股份有限公司山东省分行商业汇票融资业务管理实施细则》、《中国银行股份有限公司山东省分行商业汇票融资业务操作流程》、《中国银行员工守则》、《中国银行员工违规处理办法》、《中国银行股份有限公司山东省分行业务违规问责制度》等。

第三章 资格认证管理

第十三条 全辖票据融资从业人员必须经过培训考试，获得准入资格，才能持证上岗。票据融资业务资格认证包括票据融资业务管理资格认证和票据融资业务营销资格认证二类。

第十四条 申报票据融资业务管理证书的人员需具备以下条件：

1、具备票据业务的职业操守，乐于从事票据融资业务。

2、具备票据业务的基本知识，熟悉票据业务的基本流程，具有票据业务实务操作的经历（经原从业人员的传帮带）。

3、参加过省行以上机构组织的票据真伪鉴别培训，并经考试合格，达到辨别票据真伪的基本要求，具备辨别票据真伪的基本技能。

4、参加过省行以上机构组织的票据鉴别仪器使用培训，并经考试合格，达到基本正确使用的要求，具备借助仪器辨别票据真伪的能力。

5、参加过省行以上机构组织的票据业务管理培训，并经考试合格，达到应有的基本管理水平，具备防范风险的能力。

6、对票据融资业务管理、培训、指导到位，年内外检、内检部门的业务 检查皆符合制度要求。

7、能够掌握票据市场动态，主动对票据市场进行分析，使票据业务取得较高收益。

第十五条 申报票据融资业务营销证书的人员需具备以下条件：

1、具备票据业务的职业操守，乐于从事票据融资业务。

2、具备票据业务的基本知识，熟悉票据业务的基本制度和流程，具有票据业务实务操作的经历（经原从业人员的传帮带）。

3、参加过省行以上机构组织的票据真伪鉴别培训，并经考试合格，达到辨别票据真伪的要求，具备辨别票据真伪的技能。

4、参加过省行以上机构组织的票据鉴别仪器使用培训，并经考试合格，达到基本正确使用的要求，具备借助仪器辨别票据真伪的能力。

5、具有适应票据业务发展要求的营销知识和技能，能够维系本行的重点客户和同业客户，对票据业务指导落实到位，使票据业务合规发展。

第十六条 省行人力资源部和资金业务部对取得票据从业资格认证的人员进行备案，作为票据融资从业人员岗位职务晋升的基本条件之一。

第十七条 省行人力资源部和资金业务部对票据融资业务资格认证实行动态管理，对不符合资格要求或丧失资格的从业人员，要及时调整直至取消其资格认证。

每年人力资源部和资金业务部要对已取得得资格证书的票据融资从业人员进行审核，“年审”中有以下情况之一者，视为不合格者。

1、具有票据融资从业资格认证的人员当年考核为C级以下的，做资格注销处理。

2、票据融资从业人员在业务处理过程中违规操作、出现重大差错，对我 行造成损失的，资格予以注销。

3、票据融资从业人员违反其他行规行纪的，根据我行有关处罚规定，经省行认定做资格注销。

4、具有票据融资从业资格认证的人员连续两年以上时间未从事票据业务的，做资格注销处理。若再从事票据业务的，应按规定重新取得任职资格。

第十八条 票据融资业务资格认证由省行人力资源部和资金业务部负责统一制作与发放。

第四章 在岗管理及问责

第十九条 所有票据从业人员必须做到持证上岗。若调整持证在岗人员，需提前安排新调整人员的培训、考试、实习等事宜，待新调整人员取得资格证书后，方可进行正式岗位交接。

第二十条 取得票据融资资格认证的人员被调整工作应事先报备省行人力资源部和资金业务部。

第二十一条 严禁安排未取得票据业务资格认证的人员从事票据业务的相关工作，违者将被停办票据业务，并上追两级进行问责。责任追究将按照《中国银行员工违规处理办法》、《中国银行股份有限公司山东省分行业务违规问责制度》进行处置。

第二十二条 对于未执行本实施细则的机构和人员，省行还将按照有关票据业务违规处理制度进行处置。处置时将按责任性质及顺序，对以下人员进行处罚。

1、明知本人未取得票据业务资格认证而从事票据业务的；

2、安排未取得票据业务资格认证的人员从事票据业务的部门领导；

3、安排未取得票据业务资格认证的人员从事票据业务的机构领导。

第二十三条

第五章 其他

本实施细则由资金业务部负责制定、解释和修改，自下发之中国银行山东省分行 二○○七年七月九日 日起施行。

第二篇：中国农业银行山东省分行窗口单位创先争优活动实施细

中国农业银行山东省分行 窗口单位创先争优活动实施细则

按照总行关于开展窗口单位创先争优活动的要求，为进一步推进全省农行基层网点创先争优活动深入开展，全面提升基层窗口单位的服务品质和良好形象，特制订本实施细则。

一、总体思路

坚持“围绕经营抓党建、抓好党建促经营”和“党建带团建、团建促党建”的总体思路，紧密结合基层窗口单位实际，进一步细化创先争优“五好”、“五带头”标准，创建“创先争优示范窗口单位”和“党员（团员）示范岗”，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用、基层团组织的桥梁纽带作用、党员的先锋模范作用和团员青年的骨干带头作用，带动全体员工创先进争优秀，努力把全省农行基层营业网点办成优质服务的示范窗口、服务群众的便民窗口、树立品牌的形象窗口。

二、活动主体

全省农行系统所有对外营业网点，以及在营业网点工作的党员和团员青年，均为本次窗口单位创先争优活动的主体。

三、活动原则

（一）党群共建，创先争优。坚持党内带党外、党员带群众，以党组织、党员和团员青年创先争优影响和带动全行员工，努力形成学习先进、争当先进、赶超先进的生动局面。

（二）服务客户，促进经营。牢固树立“客户至上，始终如一”的服务理念，通过开展窗口单位创先争优活动，提高服务客

— — 1 户能力和业务经营能力，提升客户满意度和系统贡献度，促进业务经营持续发展。

（三）统筹推进，注重实效。将窗口单位创先争优活动，与全行“基础管理提升年”和网点“服务品质提升年”活动紧密结合，精心设计、统筹安排活动内容，提高活动成效。

四、活动内容及载体

（一）开展“党员（团员）示范岗”活动和“微笑服务”。

1、创建“党员（团员）示范岗”。一是要亮出党员（团员）身份，公开服务承诺。在基层营业网点工作的每位党员（团员）在工作中要佩戴党徽（团徽）。二是每个服务窗口都要摆放“党员（团员）示范岗”标牌，上方题写创先争优标识，下方公示党员（团员）承诺内容，自觉接受群众监督。示范岗标牌由各二级分行按照总行下发样式（详见附件3）制作。三是要在网点内部划分党员（团员）责任区。由党员（团员）对责任区内的环境卫生、物品摆放、营业秩序全面负责。

2、提倡“微笑服务”。结合网点“服务品质提升年”活动，组织开展“微笑点亮服务—千张员工及客户笑脸征集”活动和“微笑服务在农行”摄影比赛，引导广大员工以亲切的微笑、贴心的服务，赢得客户的满意和好评，用微笑提升服务品质、树立农行形象。

3、开展“一先两优”表彰活动。在今年“七一”前夕，各级行组织对评选出来的先进基层党组织、优秀共产党员和优秀党务工作者进行表彰。

4、开展优秀共产党员（团员）事迹宣讲活动。各级行结合“七一”表彰及“微笑点亮服务”主题演讲活动，积极组织开展

— — 2 宣讲，大力宣传先进典型，用身边典型事迹引导和教育身边人。

（二）开展“三创”活动。

1、创岗位一流业绩。各级行要按照《中国农业银行山东省分行创先争优“五个一”活动实施意见》（农银鲁党办[2011]7号）要求，广泛开展以比业绩、比技能、比服务、比合规为主要内容的“四比”先锋活动，引导广大党员（团员）带头练技能、当表率、树标杆。同时，通过“一对一”结对帮扶的方式，辅导普通员工提升业务技能，争创一流业绩。

2、创示范窗口单位。积极推行微笑服务、阳光服务、规范服务、高效服务和便民服务，通过改善网点服务设施和环境，加大电子渠道业务分流，加强员工的服务礼仪和业务技能培训，加大服务考核、神秘人检查的力度和频度等方式，全方位提升网点服务质量和效率，争创群众满意的窗口单位。所有营业网点，都要在营业大厅显著位置布展行庆徽标，播放建行60周年宣传片，悬挂创先争优横幅标语。标语内容统一为“深入开展窗口单位创先争优活动”，红底白字，字体为宋体加粗，横幅大小由各网点根据大厅情况自定。具备条件的网点，可通过电子显示屏滚动播放活动标语。

3、创优质服务品牌。进一步加强网点文明标准服务工作，建立文明标准服务的常态机制，固化网点文明标准导入和营销技能提升导入成果，充分把握窗口单位创先争优活动的有利契机，利用“党员示范岗”、“团员示范岗”、“微笑服务”、“首问负责”等载体和机制，努力打造农业银行“心悦诚服 5S服务”品牌，即标准（Standard）、快速（Speed）、专业（Skill）、展示（Show）和体验（Sample），树立我行良好的社会形象。

— — 3

（三）开展“督导检查、评比表彰”活动。

1、加大督导检查力度。一是省行党委组织部、办公室、个人金融部、运营管理部、监察部、工会办公室将成立督导检查组，不定期对基层窗口单位创先争优活动进行检查。各二级分行也要加大对基层窗口单位创先争优活动的督导检查力度，推动活动深入开展。二是将督导检查与“神秘人”检查相结合。充分利用客户满意度测评和“神秘人”检查结果，考核评价各行及窗口单位的活动开展情况。对出现的问题及时督导整改，保证活动效果。

2、组织评比表彰。要及时组织召开窗口单位创先争优座谈会，选择典型单位，交流成功经验，推动活动开展。同时，结合督导检查情况、客户满意度及“神秘人”检查结果，专项表彰“创先争优先进基层党组织”、“创先争优示范窗口单位”、“创先争优优秀共产党员（共青团员）”。对在工作中出现有责投诉或负面报道的实行“一票否决”。

五、活动要求

（一）党委要高度重视。农业银行点多面广，是中央确定的开展创先争优活动窗口单位。能否扎实有效地开展好窗口单位创先争优活动，社会舆论及群众是否满意，直接关系农业银行的形象与声誉。各级行党委必须高度重视窗口单位创先争优活动，积极响应总行、省行党委号召，扎实开展窗口单位创先争优活动。

（二）切实加强组织领导。本次窗口单位创先争优活动，由省行党委创先争优活动领导小组统一领导，省行党委组织部牵头，办公室、个人金融部、运营管理部、监察部、工会办公室配合。各部门要指定一名负责人负责此项工作，具体负责活动的协调组织。各二级分行也要相应指定部门和人员，明确责任，抓好落实。

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（三）与业务工作紧密结合。要把“客户至上、始终如一”的服务理念深深融入到创先争优活动中，特别是要与网点“服务品质提升年”各项工作有机结合，进一步强化“客户是网点发展之源、生存之本”意识，坚持一切从客户出发，改善网点服务的软、硬件环境，提高电子化服务水平，优化服务质量，改善服务流程，全面提升网点的服务能力和服务质量。

（四）加大典型宣传力度。各二级分行要定期总结上报开展窗口单位创先争优活动经验和好的做法，省行将通过《创先争优活动简报》和经管网进行广泛宣传。各级行要充分利用各种宣传媒体，大力宣传窗口单位创先争优活动中的先进典型和先进事迹，坚持用身边典型激励身边人，使大家感到可亲可近、可学可比。要加大行内外宣传力度，及时向地方创先争优活动办公室汇报和报送本单位开展窗口单位创先争优活动经验材料，为窗口单位创先争优活动的健康开展营造良好的舆论氛围。

附件：1.“全省农行创先争优示范窗口单位”评选标准

2.“全省农行创先争优优秀共产党员（共青团员）”评 选标准

3.“党员（团员）示范岗”样式

— — 5 附件1：

“全省农行创先争优示范窗口单位”评选标准

1、符合“五好”标准，即领导班子好、队伍素质好、制度建设好、工作业绩好、群众反映好；

2、“神秘人”检查得分在85分以上；

3、拥有党员或团员3名（含）以上，且设有“党员（团员）示范岗”；

4、网点储蓄存款全年增量在8000万元以上；

5、网点管理个人贵宾客户在800户以上；

6、近2年内无案件、违规违纪、重大客户投诉、负面媒体报道事件发生（一票否决）；

7、经营业绩在分行所辖网点中处于领先地位；

8、所在二级分行推荐，其中近两年荣获中国银行业文明规范服务百佳及千佳示范单位荣誉称号，总行及省行级先进基层党组织、文明标准服务百佳示范网点、精神文明建设先进单位、青年文明号等荣誉的优先推荐。

— — 6 附件2

“全省农行创先争优优秀共产党员

（共青团员）”评选标准

1、在窗口单位（营业网点）工作，中共党员（团员），且被树立为“党员（团员）示范岗”；

2、符合“五带头”标准，即带头学习提高、带头争创佳绩、带头服务群众、带头遵守纪律、带头弘扬正气；

3、严格履行“党员公开承诺”“首问负责”“微笑服务”；

4、工作踏实钻研，服务意识强，服务态度端正，服务礼仪规范，业务技能娴熟；

5、客户评价好，工作业绩突出，无有责任投诉；

6、遵章守纪，无违规违纪等不良记录；

7、近两年荣获总行及省行级优秀共产党员、十大标兵、十大杰出青年、青年服务明星、青年岗位能手、存款“双十佳”个人、微笑服务大使、优秀网点主任、优秀大堂经理、营销状元、百强销售明星、业务比赛技术能手、优秀柜员、优秀运营主管等荣誉的，可优先推荐。

— — 7 附件3 “党员（团员）示范岗”样式

具体大小、样式和矢量图，请从总行“创先争优专题活动”网页“公告”专栏下载体，下载地址为“http://10.232.57.130:9090/party/Index.jsp”。

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第三篇：大学生对中行市分行票据融资业务现状的调查报告

调查提纲

一、调查对象：中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在2003年中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行**市分行辖内20个支行中居于领先地位。

二、调查时间：2005年5月17日—2005年6月

18日。

三、调查内容：

1、据调查，中行**支行在激烈的票据业务竞争中，思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。

2、中行九支行票据业务取得快速发展，据调查有以下几方面原因：

①在决策上，制定了“广拓票源、防范风险、提高效益、抢占市场”的业务发展原则；

②在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位；

③在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案；

④在服务上，有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”；

⑤对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。

3、虽然票据融资业务能给银行带来巨大利润，但银行不能忽视一些存在的问题：

①票据本身的风险；

②贴现手续复杂，环节多，时间长；

③无序竞争。

四、建议

中行**市分行**支行票据融资业务现状调查

我于2004年5月17日—6月18日对中行九支行的票据融资业务的现状进行了调查。中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在2003年中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行**市分行辖内20个支行中居于领先地位。

票据是商品经济不断发展的产物，长期以来，其作为支付手段的功能已得到了较为充分的运用和强调，但其融资性功能却在现有体制中被局限在较小范围内。事实上，作为一个重要的短期融资工具，票据融资在发达市场经济国家已得到长期而广泛的应用，并早已成为国外的银行业一项重要的中间业务，但该业务在我国只是刚刚起步，尚缺乏一套完备的监控机制。从风险角度看，我国的票据融资风险系数要大大高于国外银行，但不可否认的是它的风险比一般贷款仍要小得多，而且在资金周转速度、收益率等方面都优于一般贷款。由于票据业务资金流动性强、风险低、收益高的明显优势，使其显出了巨大的经济价值，因此，各家银行都将积极拓展票据融资业务作为一次重要业务来抓。

据调查，中行九支行在激烈的票据业务竞争中思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。首先从全辖来看，2003年中行全辖共贴现603586万元。其中渝中支行贴现6222万元，南岸支行21916万元，江北支行12115万元，沙坪坝支行25417万元，**支行342257万元，北碚支行6869万元，渝北支行3074万元，大渡口支行7555万元，永川支行4013万元，合川支行6000万元，大足支行5590万元，江津支行8598万元，巴南支行22074万元，长寿支行313万元，荣昌945万元，棊江支行2858万元，铜梁支行6027万元，壁山支行16147万元，涪陵支行24148万元，万州支行10945万元，分行公司处70503万元，从中可以看到，中行九支行办理的贴现占了中行**市分行票据业务总量56，占去**分行票据贴现业务的半壁江山；再从九支行的2002、2003两年来的票据贴现业务来看，2002年九支行累计办理贴现219000万元，2003年累计办理贴现342257万元，2003年比2002年新增123257万元，实现贴现收入2800多万元，占九支行实现全年经营利润的4437万元的63，并且由票据贴现业务带动的相关业务如存款、结算等也得到了较快的发展，票据业务的快速发展为中行九支行2003年的经营利润名列全辖第一立下了汗马功劳。

中行九支行票据业务取得快速发展，据调查，有以下几方面原因：

一、首先是在决策上，制定了“广拓票源，防范风险，提高效率，抢占市场”的业务发展原则。

决策就是为业务的发展制定原则指明方向，努力并没有错，但如果方向不正确，就会南辕北辙事与愿违。敏感依赖于初始条件，前期工作的每一个细节都非常重要，九支坡支行下大力调查搜集了本市和周边地区的行业分布、票据使用、贴现渠道、贴现措施、客户反映等情况，然后汇总分析，在结合正反两面意见的基础上，根据本地票据市场特点，制定了“广拓票源、防范风险、提高效率、抢占市场”的业务发展原则，制定了一般人认为不可能完成的时间进度表，统一全行认识，集中精力发展银行承兑汇票直贴业务。决策为**支行发展票居业务指明了方向，找准了目标。

二、在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位。

“工欲善其事必先利其

器”，而“利其器”的最好办法就是好钢用在刀刃上，而所有业务发展的关键因素还是“人”。九支行将发展票据业务的“人”从行领导、部门、员工都进行了重点选择，明确各个层面的责任和工作目标，特别是对直接的人员进行素质选择，实行公开竞聘客户经理制，经理岗位任务有所侧重并有具体的目标数额，任务完成进度与绩效挂钩。选出的客户经理成为支行发展票据业

务的“先锋官”。

三、在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案。

客户经理在调查比较的基础上提交重点客户名单和客户目前票据业务办理情况及客户需求，由票据中心会同营业部提供服务方案，最后由主管行长确定重点客户名单和贴现利率，带领相关业务部门人员和客户经理到企业现场营销。这样既给了客户足够的尊重又为客户提供了明确的服务标准，使客户在“重点”的感觉中成为支行的客户。宗申集团、航天巴山摩托车公司、兵工物资等企业成为九支行发展票据业务的“最佳搭档”。

四、在服务上，有效的服务成为发展九支行票据业务的“神兵利器”。

九支行在调查中发现客户抱怨最多的就是三件事，不懂票据业务、贴现效率慢、贴现费用高。针对这些抱怨，业务部门在制定服务方案时主要就是解决这些问题，首先与企业的老板和会计进行票据知识的交流，集中对票据防假和票据使用的经济性进行说明，使企业敢于接受票据并形成票据业务对企业是有利可图的观念。其次就是为客户量身定做服务效率标准，承诺如果银行的服务效率达不到标准，则由银行负责合作期间的车辆往返汽油费和高速费。这些反主为客的做法使企业对银行的服务充满信心，从而愿意跨区域与银行合作。有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”。

五、对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。

业务发展的前提是防范风险，提高报务效率的前提也是防范风险，但如何面对象“克隆票”这样的票据杀手呢？找出票据业务的主要风险环节是关键，九支行首先分析票据业务的重要环节—查询的有效性，却发现除了实地查询能够有效的防范假票之外，其他查询方式对于“克隆票”的防范基本不起作用，因为其他查询方式查询的是票据的内容而不是票居本身，需要的恰恰就是“验明正身”，所以查询不是票据防范风险的重点。如果贴现企业业务稳定，票源集中，上游票源企业规模大信用好，承兑银行为国有商业银行，假票的可能性几乎不存在，即使出现假票，也不会形成多大损失。基于这种认识，支行对贴现企业的票据来源按照集中和分散进行了排队，对票源集中的上游企业通过实地调查进行了解，以确定票据来源的可靠性，为制定服务方案提供依据，从而在提高服务效率的情况下防范风险。对重点风险的有效防范成为支行发展票据业务的“护心镜”。

九支行在决策、人员配备、营销、服务、防范风险等几方面的工作，使九支行在任务重人员紧的情况下，有所侧重有所取舍，合理的调配了本行的各种资源，抓住了少数关键，整体上提高了票据工作的效率，最终实现了票据业务的快速发展。

通过这次调查，我觉得票据融资业务从长远看有着强大的生命力，它不仅可以给银行带来巨大利益，也会带动相关业务如存款、结算等方面的发展，是银行提升效益的一个利润增长点。但银行在积极拓展票据融资领域的同时，也不能忽视目前在办理票据融资业务时存在的一些问题，如：

1、票据本身的风险。主要是不法分子制造出越来越乱真的伪造票、变造票、克隆票及无真实商品交易的假贴现等，此类风险最容易造成银行资金的损失，是银行监控的首要风险。

2、手续繁杂、环节多、时间长。现行票据制度规定，贴现申请人要提供增值税专用发票、购货合同等。企业在长期商品购销合作过程中，常采用“部分付款，全额发货”或“先发货，后付款”的销货方式，付款与发货环节不衔接[本文来源于好范文-www.xiexiebang.com,找范文请到xiexiebang.com]，无法提供所要求单据，难以办理票据贴现。另一方面查询困难，若承兑行是系统外银行时，等侯回复时间也较长。这样一来就有悖于票据融资的基本功能，即满足公司企业短期资金流动性的需求，使企业资金不能及时到位。

3、无序竞争。由于票据融资风险小、回报高的特点，各银行间不讲规则、不计成本的恶意竞争日趋明显。一是某些银行为争取客户，办理票据承兑时少收或免收手续费；二是少数银行为争取票源，以低于自身经营成本的利率办理贴现，造成了贴现市场的利率倒挂等等。

为适应行业竞争的需要，切实做好国有商业银行的票据融资业务，特提出以下几点建议：

1、首先是完善业务操作规程，加强银行内控机制建设，健全各项规章制度。

2、培养熟悉票据融资专业知识的高素质人才，以适应业务发展。

3、成立专门部门，搞好营销宣传，创新票据业务的营销机制。

4、加强和改进央行监管工作，积极进行规范和引导票据市场健康发展。

第四篇：大学生对中行市分行票据融资业务现状的调查报告

大学生对中行市分行票据融资业务

现状的调查报告

大学生对中行市分行票据融资业务现状的调查报告

调查提纲

一、调查对象：中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行市分行辖内20个支行中居于领先地位。

二、调查时间：5月17日—6月18日。

三、调查内容：

1、据调查，中行支行在激烈的票据业务竞争中，思路清晰，有的放矢，使自

己的票据业务实现了快速发展。

2、中行九支行票据业务取得快速发展，据调查有以下几方面原因：

①在决策上，制定了“广拓票源、防范风险、提高效益、抢占市场”的业务发展原则；

②在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位； ③在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案； ④在服务上，有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”；

⑤对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。

3、虽然票据融资业务能给银行带来巨大利润，但银行不能忽视一些存在的问题：

①票据本身的风险；

②贴现手续复杂，环节多，时间长； ③无序竞争。

四、建议

中行市分行支行票据融资业务现状调查

我于5月17日—6月18日对中行九支行的票据融资业务的现状进行了调查。中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行市分行辖内20个支行中居于领先地位。

票据是商品经济不断发展的产物，长期以来，其作为支付手段的功能已得到了较为充分的运用和强调，但其融资性功能却在现有体制中被局限在较小范围内。事实上，作为一个重要的短期融资工具，票据融资在发达市场经济国家已得到长期而广泛的应用，并早已成为国外的银行业一项重要的中间业务，但该业务在我国只是刚刚起步，尚缺乏一套完备的监控机制。从风险角度看，我国的票据融资风险系数要大大高于国外银

行，但不可否认的是它的风险比一般贷款仍要小得多，而且在资金周转速度、收益率等方面都优于一般贷款。由于票据业务资金流动性强、风险低、收益高的明显优势，使其显出了巨大的经济价值，因此，各家银行都将积极拓展票据融资业务作为一次重要业务来抓。据调查，中行九支行在激烈的票据业务竞争中思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。首先从全辖来看，中行全辖共贴现603586万元。其中渝中支行贴现6222万元，南岸支行21916万元，江北支行12115万元，沙坪坝支行25417万元，支行342257万元，北碚支行6869万元，渝北支行3074万元，大渡口支行7555万元，永川支行4013万元，合川支行6000万元，大足支行5590万元，江津支行8598万元，巴南支行22074万元，长寿支行313万元，荣昌945万元，棊江支行2858万元，铜梁支行6027万元，壁山支行16147万元，涪陵支行24148万元，万州支行10945

万元，分行公司处70503万元，从中可以看到，中行九支行办理的贴现占了中行市分行票据业务总量56%，占去分行票据贴现业务的半壁江山；再从九支行的、两年来的票据贴现业务来看，九支行累计办理贴现219000万元，累计办理贴现342257万元，比新增123257万元，实现贴现收入2800多万元，占九支行实现全年经营利润的4437万元的63%，并且由票据贴现业务带动的相关业务如存款、结算等也得到了较快的发展，票据业务的快速发展为中行九支行的经营利润名列全辖第一立下了汗马功劳。中行九支行票据业务取得快速发展，据调查，有以下几方面原因：

一、首先是在决策上，制定了“广拓票源，防范风险，提高效率，抢占市场”的业务发展原则。

决策就是为业务的发展制定原则指明方向，努力并没有错，但如果方向不正确，就会南辕北辙事与愿违。敏感依赖于初始条件，前期工作的每一个细节都

非常重要，九支坡支行下大力调查搜集了本市和周边地区的行业分布、票据使用、贴现渠道、贴现措施、客户反映等情况，然后汇总分析，在结合正反两面意见的基础上，根据本地票据市场特点，制定了“广拓票源、防范风险、提高效率、抢占市场”的业务发展原则，制定了一般人认为不可能完成的时间进度表，统一全行认识，集中精力发展银行承兑汇票直贴业务。决策为支行发展票居业务指明了方向，找准了目标。

二、在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位。“工欲善其事必先利其器”，而“利其器”的最好办法就是好钢用在刀刃上，而所有业务发展的关键因素还是“人”。九支行将发展票据业务的“人”从行领导、部门、员工都进行了重点选择，明确各个层面的责任和工作目标，特别是对直接的人员进行素质选择，实行公开竞聘客户经理制，经理岗位任务有所侧重并有具体的目标数额，任务完成进度与绩效

挂钩。选出的客户经理成为支行发展票据业务的“先锋官”。

三、在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案。

客户经理在调查比较的基础上提交重点客户名单和客户目前票据业务办理情况及客户需求，由票据中心会同营业部提供服务方案，最后由主管行长确定重点客户名单和贴现利率，带领相关业务部门人员和客户经理到企业现场营销。这样既给了客户足够的尊重又为客户提供了明确的服务标准，使客户在“重点”的感觉中成为支行的客户。宗申集团、航天巴山摩托车公司、兵工物资等企业成为九支行发展票据业务的“最佳搭档”。

四、在服务上，有效的服务成为发展九支行票据业务的“神兵利器”。

九支行在调查中发现客户抱怨最多的就是三件事，不懂票据业务、贴现效率慢、贴现费用高。针对这些抱怨，业务部门在制定服务方案时主要就是解决这

些问题，首先与企业的老板和会计进行票据知识的交流，集中对票据防假和票据使用的经济性进行说明，使企业敢于接受票据并形成票据业务对企业是有利可图的观念。其次就是为客户量身定做服务效率标准，承诺如果银行的服务效率达不到标准，则由银行负责合作期间的车辆往返汽油费和高速费。这些反主为客的做法使企业对银行的服务充满信心，从而愿意跨区域与银行合作。有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”。

五、对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。业务发展的前提是防范风险，提高报务效率的前提也是防范风险，但如何面对象“克隆票”这样的票据杀手呢？找出票据业务的主要风险环节是关键，九支行首先分析票据业务的重要环节—查询的有效性，却发现除了实地查询能够有效的防范假票之外，其他查询方式对于“克隆票”的防范基本不起作用，因为其他查

询方式查询的是票据的内容而不是票居本身，需要的恰恰就是“验明正身”，所以查询不是票据防范风险的重点。如果贴现企业业务稳定，票源集中，上游票源企业规模大信用好，承兑银行为国有商业银行，假票的可能性几乎不存在，即使出现假票，也不会形成多大损失。基于这种认识，支行对贴现企业的票据来源按照集中和分散进行了排队，对票源集中的上游企业通过实地调查进行了解，以确定票据来源的可靠性，为制定服务方案提供依据，从而在提高服务效率的情况下防范风险。对重点风险的有效防范成为支行发展票据业务的“护心镜”。

九支行在决策、人员配备、营销、服务、防范风险等几方面的工作，使九支行在任务重人员紧的情况下，有所侧重有所取舍，合理的调配了本行的各种资源，抓住了少数关键，整体上提高了票据工作的效率，最终实现了票据业务的快速发展。

通过这次调查，我觉得票据融资业务从长远看有着强大的生命力，它不仅可以给银行带来巨大利益，也会带动相关业务如存款、结算等方面的发展，是银行提升效益的一个利润增长点。但银行在积极拓展票据融资领域的同时，也不能忽视目前在办理票据融资业务时存在的一些问题，如：

1、票据本身的风险。主要是不法分子制造出越来越乱真的伪造票、变造票、克隆票及无真实商品交易的假贴现等，此类风险最容易造成银行资金的损失，是银行监控的首要风险。

2、手续繁杂、环节多、时间长。现行票据制度规定，贴现申请人要提供增值税专用发票、购货合同等。企业在长期商品购销合作过程中，常采用“部分付款，全额发货”或“先发货，后付款”的销货方式，付款与发货环节不衔接[本文来源于那一世范文网-，找范文请到那一世范文网.]，无法提供所要求单据，难以办理票据贴现。另一方面查询困难，若承

兑行是系统外银行时，等侯回复时间也较长。这样一来就有悖于票据融资的基本功能，即满足公司企业短期资金流动性的需求，使企业资金不能及时到位。

3、无序竞争。由于票据融资风险小、回报高的特点，各银行间不讲规则、不计成本的恶意竞争日趋明显。一是某些银行为争取客户，办理票据承兑时少收或免收手续费；二是少数银行为争取票源，以低于自身经营成本的利率办理贴现，造成了贴现市场的利率倒挂等等。为适应行业竞争的需要，切实做好国有商业银行的票据融资业务，特提出以下几点建议：

1、首先是完善业务操作规程，加强银行内控机制建设，健全各项规章制度。

2、培养熟悉票据融资专业知识的高素质人才，以适应业务发展。

3、成立专门部门，搞好营销宣传，创新票据业务的营销机制。

4、加强和改进央行监管工作，积极进行规范和引导票据市场健康发展。

第五篇：中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权业务管理规定

中国银行股份有限公司江苏省分行 个人黄金期权业务管理规定

第一章

总则

第一条

为防范风险、规范业务操作，加强对个人黄金期权业务的管理，保证业务健康、持续和稳定发展，特制定本规定。

第二条

服务对象：凡在我行开立美元或纸黄金帐户的、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人黄金期权业务。

第三条

申请人选择期权业务的目的是利用国际黄金市场的波动进行保值增值，其基本原则是：自主决定，自担风险。

第二章

业务品种及范围

第四条

个人黄金期权业务，简称“黄金期权宝”，是结合国际市场黄金期权产品与中行个人实盘黄金买卖业务（美元金）特点，为个人客户提供的一种黄金投资理财产品，包括“买入期权”和“卖出期权”两个品种。

1、“买入期权”产品的内容是：客户选择中行期权报价系统中的协定黄金价格和期限，自行确定所购期权面值（以黄金XAU表示,货币代码034），在支付相应期权费（美元）后从中行买入黄金期权（看涨期权或看跌期权），在期权到期日客户有权按协定价格从中行买入或卖出规定面值的纸黄金。

2、“卖出期权”产品

（1）卖出黄金看涨期权的内容是：客户将自己的纸黄金作抵押，以纸黄金的金额作为期权面值，在确定期权协定价格和到期日后，向中行卖出一份黄金看涨期权。中行在向客户支付期权费（美元）后享有如下权利，即：期权到期日中行有权将客户纸黄金按协定价格转换成美元。

（2）卖出黄金看跌期权的内容是：客户以自己美元定期存单的金额作为期权面值，在确定期权协定价格和到期日后，向中行卖出一份黄金看跌期权。中行在向客户支付期权费（美元）后享有如下权利，即：期权到期日中行有权将客户定期存单上的美元按协定价格转换成纸黄金。第五条

报价期限

1、“买入黄金期权”产品

期限结构暂定与现有外汇期权宝相同。我行提供最长期限为6个月的固定协定价格的滚动双边报价。另外，每天还提供期限为1周、2周、1个月、3个月，分别含有三个档次协定价格的期权卖出价。期权到期前总行提供平盘机会。

2、“卖出黄金期权”产品

期限结构暂定与现有外汇两得宝相同。总行每天前向分行提供期限为1周、2周、1个月、3个月，分别含有三个档次协定价格的期权买入价，客户在美元存款（或纸黄金）被冻结的前提下可卖出期权给我行，但总行不提供平盘机会（大额客户除外）。

第六条

起点金额

1、客户买入黄金期权的期权面值大于（含）20盎司。

2、客户卖出黄金期权的期权面值大于（含）10盎司或等值美元。第七条

交易币种：美元/纸黄金

第三章 职能分工

第八条 省行个人金融部负责选择开办该业务的网点，制定前台操作流程，负责协议文本的制定，与资金业务部一起负责全辖从业人员的培训。

第九条 省行资金业务部负责期权业务的管理和风险控制，负责黄金期权实时报价及头寸平仓，负责在期权到期时决定是否行使期权，负责向运营部提供交割清单，与个人金融部共同负责产品的宣传和推广。

第十条 省行运营部负责省市行间的交易证实、资金清算、帐务处理，负责审核资金业务部提交的期权交割清单，以及相应的操作风险监控。

第十一条 辖内分行获得开办此项业务授权的理财中心负责面向客户的柜台操作，包括与客户签署黄金期权买卖协议书，负责接受客户交易委托并审核相应账户资料，负责协助客户完成交易，在必要时负责冻结客户资金和及时解冻，负责客户期权费用和期权收益的转帐，负责客户历史交易记录的保存，进行产品宣传和客户营销。

第四章

风险控制

第十一条

黄金期权业务报价管理

1、报价途径：省行每日十点之前向辖内分行下发当日个人黄金期权的参考报价，客户叙做业务时再向省行资金业务部进行询价。

2、交易时间：我行办理期权业务的时间为每个银行工作日的10:00-16:30。法定公休日及相关国际金融市场休市期间业务停办。

3、期权行使时间：到期日的北京时间14:30。

4、期限结构：以总行报价为准。

5、对期权面值在100万美元以上的大客户可提供个性化服务，即客户可自行设定协定价格和到期日，可以在期权到期日之前进行交易平仓。

第十二条

期权费的收取

期权买卖成交后，客户应在交易日按照成交价向我行支付或收取期权费。我行支付期权费均以美元现钞形式支付，客户支付期权费，可选择以美元现钞或现汇支付。

第十三条

交易方式

各分行通过电话进行询价，并以传真的委托书作为交易依据。第十四条

期权交易的到期处理

1、到期参考价格：以总行下发的北京时间14:30中国银行黄金宝中间价为准。

2、客户买入期权到期时，凡是对客户有利的期权分行必须代客户进行交割，其收益隔日进客户资金帐户。

3、客户卖出期权到期时，凡是对我行有利的期权必须进行交割。银行将该客户在交易日冻结的美元存款（或纸黄金）按照协定价格转换为纸黄金（或美元存款）。第十五条

期权交易的平盘

客户在叙作“买入期权”交易后，由于各种原因造成客户所持期权价值发生变动，使客户所持期权发生或盈或亏的变化，客户可以根据市场情况和自己的判断，在该期权到期以前进行平盘，以锁定盈利或亏损。期权交易平盘后，在到期日不再进行处理。

第五章

客户收益的计算

第十七条

客户叙做“买入期权”业务时，如果期权到期日该期权对客户有利，则中行替客户行使期权，客户的收益按以下情况计算：

1、客户买入黄金看涨期权，则客户的收益为：

期权面值*（参考价格－协定价格）

2、买入黄金看跌期权，则客户的收益为：

期权面值*（协定价格－参考价格）

3、我行将计算所得的美元收益存入客户资金帐户。

第十八条

客户叙做“卖出期权”业务，如果到期日期权对银行有利，银行则行使期权，客户的存款按以下方式处理：

1、客户卖出黄金看涨期权，在到期日若参考价格

a)高于协定价格，则我行行使期权，即我行按协定价格将客户的纸黄金转换成美元后存入客户资金帐户； b)低于或等于协定价格，则我行不行使期权，即我行将客户的纸黄金解冻。

2、客户卖出黄金看跌期权，在到期日若参考价格

a)低于协定价格，则我行行使期权，即我行按协定价格将客户的美元存款转换成纸黄金后存入客户资金账户。b)高于或等于协定价格，则中行不行使期权，即我行将客户的美元存款解冻。

中国银行股份有限公司江苏省分行

二零零七年二月