第一篇：银行业 农信社 计算机 信息科技外包管理办法
附件
农村信用社联合社
信息科技外包管理办法(试行)
第一章 总则
第一条 为了规范 省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）的外包活动，保障省联社信息系统安全持续稳定运行，依据银监会颁布的《商业银行信息科技风险管理指引》和《银行业金融机构外包风险管理指引》，以及国家有关法律法规，制定本办法。
第二条 本办法中的信息科技外包（以下简称“外包”）是指省联社将某些信息系统项目委托给服务提供商进行处理的行为。
第三条 外包应以满足需求、保证质量、提高效率、风险可控、成本可控为基本原则。
第四条 省联社信息科技的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。
第二章 组织架构及职责
第五条 省联社外包管理的组织架构包括理事会、高级管理层及外包管理部门，其中外包管理部门主要包括省联社银信金融
2统一组织，原则上每年评审一次，特殊情况可根据实际需要安排评审。
第十二条 参加资质评审的外包服务商必须满足省联社招标文件中要求的资质，不符合资质要求的外包服务商不准参与外包服务，并严格按照《 省农村信用社联合社电子设备项目采购管理办法》规定的流程确定外包服务商。
第十三条 开展外包服务商资质评审前必须对服务提供商进行尽职调查，并形成尽职调查报告。对外包服务商的尽职调查主要包括以下内容：
（一）管理能力和行业地位；
（二）财务稳健性；
（三）经营声誉和企业文化；
（四）技术实力和服务质量；
（五）突发事件应对能力；
（六）对银行业的熟悉程度；
（七）对其他银行业金融机构提供服务的情况；
（八）省联社认为重要的其他事项。
如果外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。
第四章 外包合同
第十四条 省联社开展信息科技外包活动时与外包服务商签订书面合同或协议，明确双方的权利义务。合同或协议应当包括但不限于以下内容：
（一）外包服务的范围和标准；
（二）外包服务的保密性和安全性的安排；
（三）外包服务的业务连续性的安排以及外包服务商提供专属资源的承诺；
（四）外包服务的审计和检查；
（五）外包争端的解决机制；
（六）合同或协议变更或终止的过渡安排；
（七）担保和损失赔偿以及违约责任。
第十五条 签订外包合同时外包服务提供商须承诺以下事项：
（一）定期通报外包活动的有关事项；
（二）及时通报外包活动的突发性事件；
（三）配合省联社接受银行业监督管理机构的检查；
（四）保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，省联社有权随时终止外包合同；
（五）遵守省联社有关信息科技风险管理制度和流程；
（六）第三方供应商出现问题时，保证软硬件持续可用的相关措施；
（七）不得以省联社的名义开展活动；
（八）省联社认为应当承诺的其他事项。
第十六条 对于数据中心的重要基础设施、重要信息系统的
6书面材料正式报告监管部门。
第六章 外包人员管理
第二十三条 外包服务商需要明确一名项目经理（或项目负责人）负责协调项目相关重要事项。
第二十四条 省联社对于外包人员的管理方式以管理外包服务商项目经理为主，也可以根据实际需要直接管理和调配外包人员。
第二十五条 外包人员在省联社服务期间，应严格遵守省联社作息考勤制度以及其他工作规范。
第二十六条 信息技术部负责对外包人员使用环境和权限配置管理，对使用环境中的系统权限、文件读写权限必须严格控制，以满足工作需要为前提，遵循权限最小化原则，不得授予与工作无关的权限。
第二十七条 对于向外包人员提供省联社内部资料必须严格审核，严禁未经授权提供。
第二十八条 信息技术部如发现外包人员违反有关规定和规章制度，须立即制止并纠正，多次违反情节严重的，有权停止其省联社的一切活动，并通知其所在的外包服务商。造成损失的，由外包服务商负责赔偿。
第二十九条 信息技术部对其使用的外包人员的工作饱满度负责，应及时制订和适时调整外包人员工作计划，经常检查、督促外包人员工作。
第三十条 对由于工作调整无须再使用的外包人员，信息技术部应及时确认其使用省联社的资源已全部退还。
第七章 外包交付物验收
第三十一条 外包人员应按时交付服务工作成果，信息技术部应及时组织人员进行验收。
第三十二条 开发类外包人员的交付物必须经过在测试环境下的严格测试，验收合格后才可以投产试用。
第三十三条 对于外包交付物验收不合格的，应要求外包服务商重新提供产品，并重新组织验收，直到验收通过，并纳入外包服务商考核评价过程。
第三十四条 由于外包服务商原因导致未按计划完成或完成项目质量不高，并造成一定影响的，作为不良合作记录登记，对未完成服务由外包服务商继续完成，并不再追加任何费用。
第八章 外包交付物管理
第三十五条 对于外包人员提交的源代码，须经信息技术部人员审核编译。所产生的执行程序，须经省联社相关人员测试通
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第二篇：银行业金融机构信息科技外包风险监管指引
中国银行业监督管理委员会
银监发[2013]5号
中国银监会关于印发银行业金融机构信息科技外
包风险监管指引的通知
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮储银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：
现将《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》印发给你们，请遵照执行。
2013年2月16日
银行业金融机构信息科技外包风险监管指引
第一章 总则
第一条
为规范银行业金融机构的信息科技外包活动，降低信息科技外包风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、省（自治区）农村信用社联合社适用本指引。银监会监管的其他金融机构参照本指引执行。第三条
本指引所称信息科技外包是指银行业金融机构将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为，包含项目外包、人力资源外包等形式。原则上包括以下类型：
（一）研发咨询类外包：科技管理及科技治理等咨询设计外包，规划、需求、系统开发、测试外包；
（二）系统运行维护类外包：包括数据中心（灾备中心）、机房配套设施、网络、系统的运维外包，自助设备、POS机等远程终端及办公设备的运维外包；
（三）业务外包中的信息科技活动：市场拓展、业务操作、企业管理、资产处臵等外包中的系统开发、运行维护和数据处理活动。
第四条
本指引所称关联外包是指服务提供商为银行业金融机构的母公司或其所属集团子公司、关联公司或附属机构提供信息科技外包。
第五条
信息科技外包可能产生如下风险，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险：
（一）科技能力丧失：银行业金融机构过度依赖外部资源导致失去科技控制及创新能力，影响业务创新与发展；
（二）业务中断：支持业务运营的外包服务无法持续提供导致业务中断；
（三）信息泄露：包含客户信息在内的银行业金融机构非公开数据被服务提供商非法获得或泄露；
（四）服务水平下降：由于外包服务质量问题或内外部协作效率低下，使得银行业金融机构信息科技服务水平下降。
第六条
本指引所称机构集中度风险是指银行业金融机构将信息科技外包服务集中交由少量服务提供商承接而产生的风险，该风险可能造成集中性的服务中断、质量下降、安全事件等。
第七条
本指引所称同业托管机构是指作为外包服务提供商为其他同行业金融机构提供信息科技外包服务的银行业金融机构。
第八条
银行业金融机构应当将信息科技外包管理纳入全面风险管理体系，建立与本机构信息科技战略目标相适应的外包管理体系，控制或降低由于外包而引发的风险。
第九条
银行业金融机构应当建立信息科技外包管理组织架构，制定外包管理战略，定期进行外包风险评估，通过服务提供商准入、评价、退出等手段建立及维护符合自身战略目标的供应商关系管理策略。
第十条
银行业金融机构在实施信息科技外包时应当坚持以下原则：
（一）以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向；
（二）保持外包风险、成本和效益的平衡；
（三）强调外包风险的事前控制，保持管控力度；
（四）根据外包管理及技术发展趋势，持续改进外包策略和措施。
第十一条
银行业金融机构在实施信息科技外包时，不得将信息科技管理责任外包。
第十二条
对于不涉及银行客户及内部信息转移的信息科技产品采购、维保，及通讯线路租用、支付或清算系统接入等信息科技公共基础设施服务，银行业金融机构应当充分评估其信息科技风险，按照本指引第五章要求进行管理。
第二章 外包管理组织架构
第十三条
银行业金融机构董事会及高级管理层应当严格落实信息科技外包风险管理的相关职责, 明确信息科技外包风险管理的主管部门，制定并审批信息科技外包战略，审议信息科技外包管理流程及制度，督促并监控信息科技外包风险管理效果。
第十四条
信息科技外包风险主管部门的主要职责包括：
（一）对外包风险进行识别、评估与风险提示；
（二）监督、评价外包管理工作，并督促外包风险管理的持续改善；
（三）向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险管理情况；
（四）董事会或高级管理层确定的其他信息科技外包风险管理职责。
第十五条
银行业金融机构应当在信息科技管理部门或信息科技外包活动执行部门内建立信息科技外包管理执行团队，并配备足够人员履行以下职责：
（一）实施信息科技外包战略；
（二）制定并执行信息科技外包管理制度与流程；
（三）执行供应商准入、评价、退出管理，建立并维护供应商关系管理策略；
（四）制定保障外包服务持续性的应急管理方案，并组织实施定期演练；
（五）对外包过程中的各项管理活动进行监控及分析，定期向信息科技及外包风险管理主管部门报告外包活动情况。
第三章 信息科技外包战略及风险管理
第一节 信息科技外包战略
第十六条
银行业金融机构应当以提升信息科技队伍能力，提高科技管理及创新水平，掌握信息科技核心技能为目标，基于信息科技战略、外包市场环境、自身风险控制能力和风险偏好制定信息科技外包战略，包括：不能外包的职能、资源能力建设方案、供应商关系管理策略和外包分级管理策略。
第十七条
银行业金融机构应当根据自身信息科技战略明确不能外包的职能。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能不得外包。第十八条
银行业金融机构应当根据外包战略制定资源、能力建设方案，通过补充人员、提升技能、知识转移等方式，有针对性地获取或提升管理及技术能力，降低对服务提供商的依赖。
第十九条
银行业金融机构应当建立与自身规模、市场地位相适应的供应商关系管理策略。通过准入和退出机制合理管控各类高风险服务提供商的数量，实现以下目标：防范行业垄断和机构集中度风险，通过引入适当的竞争在降低采购成本的同时提高服务质量，合理管控服务提供商的数量从而降低风险及管理成本等。
第二十条
银行业金融机构可以按照外包服务性质和重要性程度对服务提供商进行分级管理，对不同级别的服务提供商采取差异化的管控措施，在有效管理重要风险的前提下降低管理成本。
第二十一条
银行业金融机构要同母公司或集团公司协同做好外包服务及服务提供商的管理工作，但应当保持关联外包有关决策的独立性，避免因关联关系而降低外包活动的风险控制水平。
第二节 信息科技外包风险管理
第二十二条
银行业金融机构信息科技外包风险管理部门应当至少每年开展一次全面的外包风险管理评估，保持评估的独立性，并向高级管理层提交评估报告。评估内容包括：信息科技外包战略执行情况、外包信息安全、机构集中度、服务连续性、服务质量、政策及市场变化对外包服务的影响分析等。
第二十三条
银行业金融机构应当对重要的外包服务提供商进行定期的风险评估，保持评估的独立性。至少在三年内覆盖所有重要的服务提供商。评估内容包括：服务提供商合规情况、服务的执行效果等，评估结果应当作为服务提供商准入及退出的重要依据。
第二十四条
银行业金融机构内部审计部门应当定期开展信息科技外包风险管理审计工作，至少每三年对重要的外包服务活动进行一次全面审计。发生外包风险事件后应当及时开展专项审计。
第四章 信息科技外包管理
第一节 外包风险评估及准入
第二十五条
外包项目立项前，银行业金融机构应当审慎检查项目与信息科技外包战略的一致性，根据项目内容、范围、性质对其进行风险识别和评估，制定相应的风险处臵措施，不因外包活动的引入而增加整体剩余风险。重大外包项目应向董事会、高管层报告。
第二十六条
银行业金融机构应当根据供应商关系管理策略，结合风险评估结果及服务提供商的准入标准，对备选服务提供商进行初步筛选，防范引入高机构集中度风险特点的服务提供商、或引入增加整体风险的服务提供商。
第二十七条
对于外包服务提供商为同业托管机构的情况，银行业金融机构可参照本节内容对其进行管理。
第二节 服务提供商尽职调查
第二十八条
对重要的服务提供商，银行业金融机构在与其签订合同前应当深入开展尽职调查，必要时可聘请第三方机构协助调查。
第二十九条
银行业金融机构在尽职调查时应当关注服务提供商的技术和行业经验，包括但不限于：服务能力和支持技术、服务经验、服务人员技能、市场评价、监管评价等。
第三十条
银行业金融机构在尽职调查时应当关注服务提供商的内部控制和管理能力，包括但不限于：内部控制机制和管理流程的完善程度、内部控制技术和工具等。
第三十一条
银行业金融机构在尽职调查时应当关注服务提供商的持续经营状况，包括但不限于：从业时间、市场地位及发展趋势、资金的安全性、近期盈利情况等。
第三十二条
对于关联外包，银行业金融机构不得因关联关系而降低对服务提供商的要求，应当在尽职调查阶段详细分析服务提供商技术、内控和管理水平，确认其有足够能力实施外包
服务、处理突发事件等。
第三十三条
对于外包服务提供商为同业托管机构的情况，银行业金融机构可参照本节内容对其进行管理。
第三节 外包服务合同及要求
第三十四条
银行业金融机构在实施外包服务项目前，应当与服务提供商签订服务合同。合同应当根据外包服务需求、风险评估及尽职调查结果确定详细程度和重点。
第三十五条
银行业金融机构在合同或协议中应当明确以下内容，包括但不限于：
（一）服务范围、服务内容、工作时限及安排、责任分配、交付物要求以及后续合作中的相关限定条件；
（二）合规与内控要求，对法律法规及银行业金融机构内部管理制度的遵从要求、监管政策的通报贯彻机制、服务提供商的内控措施；
（三）服务连续性要求，服务提供商的服务连续性管理目标应当满足银行业金融机构业务连续性目标要求；
（四）银行业金融机构监控和检查的权利、频率，服务提供商配合其内、外部审计机构检查，及配合银行业监管机构检查的责任；
（五）政策或环境变化因素等在内的合同变更或终止的触发条件，外包服务提供商在过渡期间应该履行的主要职责及合同变更或终止的过渡安排，包括信息、资料和设施的交接处臵等过渡期间相关服务的安排；
（六）外包服务过程中产生、加工、交互的信息和知识产权的归属权以及允许服务提供商使用的内容及范围，对服务提供商使用合法软、硬件产品的要求；
（七）服务要求或服务水平条款，至少应当包括如下内容：外包服务的关键要素、服务时效和可用性、数据的机密性和完整性要求、变更的控制、安全标准的遵守情况、技术支持水平等；
（八）争端解决机制、违约及赔偿条款，至少包括如下内容：服务质量违约、安全违约、知识产权违约等，及在各种违约情况下的赔偿以及外包争端的解决机制；
（九）报告条款，至少包括常规报告内容和报告频度、突发事件时的报告路线、报告方式及时限要求。
第三十六条 银行业金融机构应当在合同或协议中明确服务提供商在安全和保密方面的责任，以及针对安全及保密要求需采取的具体措施。包括但不限于：
（一）禁止服务提供商在合同允许范围外使用或者披露银行业金融机构的信息，以防止信息被非授权使用；
（二）在合同或协议中约定服务提供商对银行客户信息安全和银行客户权利的保护条款、事故处理方式及违约赔偿条款；
（三）在合同或协议中约定服务提供商不得以所服务的银行业金融机构名义开展活动；
（四）服务提供商接触银行业金融机构信息时，需满足安全和保密相关条款的要求；
（五）在发生银监会规定的信息科技突发事件，或发生可能引发系统性、区域性银行业信息科技风险类突发事件时，服务提供商应及时向银行业金融机构报告，包括事件的影响以及处臵
和纠正措施。
第三十七条
银行业金融机构应当在合同或协议中明确要求服务提供商不得将外包服务转包和变相转包。在涉及外包服务分包时应当要求：
（一）不得将外包服务的主要业务分包；
（二）主服务提供商对服务水平负总责，确保分包服务提供商能够严格遵守外包合同或协议；
（三）主服务提供商对分包商进行监控，并对分包商的变更履行通知或报告审批义务。
第四节 外包服务安全管理
第三十八条
银行业金融机构应当制定和落实信息安全管控措施，防范因外包活动引起的信息泄露、信息篡改、信息不可用、非法入侵、物理环境或设施遭受破坏等风险。具体措施包括：
（一）对外包人员进行信息安全培训，提高风险管理意识，确保信息安全管控措施在外包服务过程中有效落实；
（二）明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权；
（三）对重要或核心的信息系统开发交付物进行源代码检查和安全扫描；
（四）定期对服务提供商进行安全检查，获取服务提供商自评估或第三方评估报告。
第三十九条
银行业金融机构对关联外包服务提供商定期进行的安全检查，不得以服务提供商的自评估替代，不得因关联关系而影响检查的独立性、客观性及公正性。
第四十条
银行业金融机构应当关注外包服务引入的新技术或新应用对现有治理模式及安全架构的冲击，及时完善信息安全管控体系，避免因新技术或应用的引入而增加额外的信息安全风险。
第五节 外包服务监控与评价
第四十一条
银行业金融机构应当对外包服务过程进行持续监控，要求服务提供商建立阶段性服务目标及任务，并跟踪任务的执行情况，及时发现和纠正服务过程中存在的各类异常情况。
第四十二条
银行业金融机构应当根据信息科技外包需求、合同、服务水平协议等建立明确的服务质量监控指标，并进行相应监控。常见指标包括：
（一）信息系统和设备及基础设施的可用率、设备的开机率；
（二）故障次数、故障解决率、故障的响应时间；
（三）服务的次数、客户满意度；
（四）各阶段业务需求的及时完成率、程序的缺陷数、需求变更率；
（五）外包人员工作饱和率、外包人员的考核合格率。
第四十三条
银行业金融机构应当建立明确的服务目录、服务水平协议以及服务水平监控评价机制,并确保外包服务监控基础数据和评价结果的真实性和完整性，且数据至少需保存到服务结束后一年。
第四十四条
银行业金融机构应当对服务提供商的财务、内控及安全管理进行持续监控，关注其因破产、兼并、关键人员流失、投入不足和管理不善等因素引发的财务状况恶化及内部管理混乱等情况，防范外包服务意外终止或服务质量的急剧下降。
第四十五条
银行业金融机构监控到异常情况时，应当及时督促服务提供商采取纠正措施，情节严重的或未及时纠正的，应当约谈服务提供商高管人员并限期整改。
第四十六条
外包服务结束时，银行业金融机构应当对服务提供商进行评价，评价结果应当作为服务提供商准入的重要参考依据。
第四十七条
对于关联外包，银行业金融机构董事会及高级管理层应当推动母公司或所属集团将外包服务质量纳入对服务提供商的业绩评价范围，建立外包服务重大事件问责机制。同时，应当要求服务提供商在其内部建立与外包服务水平相关的绩效考核机制。
第六节 外包服务中断与终止
第四十八条
银行业金融机构应当考虑信息科技外包的引入对业务连续性管理的影响，有针对性地完善业务连续性管理计划，包括但不限于：
（一）识别出重要业务所涉及的服务提供商和资源；
（二）通过合同、协议等形式明确要求服务提供商提前准备并维护好相关资源；
（三）对服务提供商业务连续性管理进行监控，并评价其管理水平；
（四）在进行业务连续性计划演练时将相关的服务提供商纳入演练范围。
第四十九条
为降低外包突发事件的可能性及影响，银行业金融机构应当事先对业务连续性管理造成重大影响的外包服务建立风险控制、缓释或转移措施，包括但不限于以下内容：
（一）在外包服务实施过程中持续收集服务提供商相关信息，尽早发现可能导致服务中断的情况；
（二）与服务提供商事先约定在其服务质量不能满足合同要求的情况下获取其外包服务资源的优先权；
（三）要求服务提供商制定服务中断相关的应急处理预案，如提供备份人员；
（四）对于涉及重要业务的外包服务，银行业金融机构需考虑预先在其内部配臵相应的人力资源，掌握必要的技能，以在外包服务中断期间自行维持最低限度的服务能力。
第五十条
银行业金融机构应当针对重要外包服务中断的场景，拟定相应的应急计划，并定期进行演练，考虑因素包括但不限于以下内容：
（一）事件场景，如重要人员流失导致服务无法持续，服务提供商主动退出，因资质变更、被收购、兼并或破产等原因导致的服务提供商被动退出等；
（二）事件持续时间和恢复可能性；
（三）事件影响范围和可能的应急措施；
（四）服务提供商自行恢复服务的可能性和时间；
（五）备选的服务提供商以及外包服务迁移方案；
（六）外包服务过渡给银行业金融机构自行运作的可能性、时效及资源需求。
第五十一条
对于无法满足外包服务要求或发生重大事件的情况，银行业金融机构应当在充分评估其影响及制定退出计划的前提下，考虑主动要求服务提供商终止服务，情节特别严重的，可考虑取消准入资质，并报监管机构申请对其备案。对于关联外包，银行业金融机构不得因为关联关系而影响服务提供商退出机制的落实。
第五章 机构集中度风险管理
第五十二条
银行业金融机构应当依据服务提供商所承接外包服务的数量、金额在本行重要信息科技服务中的占比，服务提供商所承接外包服务在银行业服务市场占比情况，识别具有机构集中度特点的外包服务提供商。同时，还应识别服务提供商之间为集团子公司、关联公司或附属机构所产生的机构集中度风险。
第五十三条
银行业金融机构应当积极采用分散信息科技外包活动、提高自主研发运行能力等形式，降低机构集中度，减少对外包服务提供商的依赖。
第五十四条
银行业金融机构应当要求具有机构集中度特点的外包服务提供商提供充分的证据，证明其内部控制和管理能力、持续运营能力等。
第五十五条
银行业金融机构应当要求具有机构集中度特点的外包服务提供商为银行业金融机构配备相对独立的资源，包括服务团队、场地、系统、设备等；并对资源进行定期检查，确保资源及时到位。
第五十六条
银行业金融机构应当要求具有机构集中度特点的外包服务提供商在外包服务中断应急预案中，明确外包服务的优先级，并进行服务中断应急演练，服务提供商应当至少参与服务交接、敏感信息处臵等演练过程。
第五十七条
银行业金融机构应当特别加强对具有机构集中度特点的外包服务提供商的财务、内控、安全管理情况的持续监控，建立信息收集机制，及时掌握风险事件情况，防范外包服务意外终止或服务质量急剧下降对本机构产生大面积影响。
第五十八条
银行业金融机构应当对具有机构集中度特点的外包服务提供商增强监督频率与力度，必要时可指派专人进行现场监督。
第五十九条
对于具有机构集中度特点的外包服务提供商为同业托管机构的情况，银行业金融机构可参照本节内容对其进行外包管理。
第六章 跨境及非驻场外包管理
第一节 跨境外包风险管理
第六十条
跨境外包是指在境外其他国家或地区实施的信息科技外包服务活动。
第六十一条
跨境外包除具有本指引前述风险外，还包括由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件而产生的国别风险，及由于外包实施场地远离银行业金融机构而产生的非驻场风险。
第六十二条
银行业金融机构应当充分了解并持续监控服务提供商所在国家或地区状况，通过建立业务连续性计划防范跨境外包所带来的国别风险。
第六十三条
银行业金融机构应当关注国外法律法规、监管要求对其获取服务提供商外包管理信息可能造成的影响。实施跨境外包应当以不妨碍银行业金融机构有效履行外包服务监控管理职能及监管机构延伸检查为前提。
第六十四条
银行业金融机构在选择跨境外包时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与银监会签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。
第六十五条
银行业金融机构在选择跨境外包时，还应当充分审查评估服务提供商保护客户信息的能力，并将其作为选择服务提供商的重要指标。涉及客户信息的跨境外包，应当在符合监管法规政策并获得客户授权的前提下开展。
第六十六条
银行业金融机构在实施跨境外包时，其合同应当包括法律选择和司法管辖权的约定，明确争议解决时所适用的法律及司法管辖权，原则上应当要求服务提供商依照中国的法律解决纠纷。
第二节 非驻场外包风险管理
第六十七条
非驻场外包是指服务提供商不在银行业金融机构现场提供服务的外包形式。由于银行业金融机构不能对其内部控制及风险管理措施进行直接管控，应当在信息安全、知识产权保护、质量监控、法律合规等方面加强对服务提供商的风险管理。
第六十八条
银行业金融机构应当建立针对非驻场外包服务的内部控制及风险管理要求的最低标准，该标准应当作为选择服务提供商的最低要求。
第六十九条
银行业金融机构应当对重要的非驻场外包服务进行实地检查。实地检查原则上一年不少于一次，检查结果作为外包服务提供商项目考核及准入的重要指标。
第七十条
银行业金融机构应当加强对外包服务提供商非驻场外包服务内部控制、质量管理、信息安全的有效性评估，评估结果作为供应商准入的重要依据。对于高风险的服务提供商，银行业金融机构应当责令其进行限期整改，对于逾期未改的服务提供商应当暂停或取消其服务资格。
第七十一条
对于非驻场外包服务提供商为同业托管机构的情况，银行业金融机构可以参照本节内容对其进行外包管理，但同业托管机构须将为其他同行业金融机构提供的信息科技外包服务视同自身信息科技服务的重要组成部分，不得区别对待，降低对自身提供外包服务的风险管控水平。
第七章 银行业重点外包服务机构风险管理要求
第七十二条
银行业重点外包服务机构是指集中为银行业金融机构提供外包服务，同时满足下述条件，如其外包服务失败可能导致银行业大面积数据损毁、丢失、泄露或信息系统服务中断，造成经济损失的机构，具体条件如下：
(一)承担集中存贮客户数据的业务交易系统外包服务；或承担银行业金融机构客户资料、交易数据等敏感信息的批量分析或处理服务；或承担银行业金融机构数据中心、灾备中心机房及基础设施外包服务；且上述服务均为非驻场外包服务。
(二)服务的法人银行业金融机构数量、服务合同金额占有本服务领域市场份额的三分之一以上；或服务的跨区域经营法人银行业金融机构数量达到3家或以上；或服务的其他类型法人银行业金融机构数量达到10家或以上。
第七十三条 银行业金融机构应当根据监管机构发布的银行业重点外包服务机构风险提示，按照如下要求进行管理：
(一)银行业重点外包服务机构应当是中华人民共和国境内注册的独立法人实体，注册资本和实收资本不少于1000万，注册成立时间不少于3年。
(二)银行业重点外包服务机构应当拥有健全的组织架构，并针对所提供的外包服务建立有效的风险治理架构，至少应当建立由公司高级管理层直接领导、针对银行业金融机构外包服务的、专职信息科技风险管理团队，为持续的外包服务提供保证。
(三)银行业重点外包服务机构应当建立与所承担的服务范围和规模相适应的服务管理体系，建立完善的信息安全、服务质量、服务持续性等管理制度体系，拥有有效的检查、监控和考核机制，确保管理规范有效执行。
(四)银行业重点外包服务机构应当具有足够的技术能力、人力资源和设施、环境，满足外包服务的质量和安全管理要求。银行业重点外包服务机构承担的银行业金融机构外包服务场地应当设臵在中国境内。第七十四条
银行业金融机构应当要求银行业重点外包服务机构具有如下相关领域资质认证:(一)具有完善的信息安全管理体系、业务连续性管理体系，并通过业界公认较为权威的信息安全管理和业务连续性管理资质认证。
(二)具有完善的质量管理体系，并通过业界公认较为权威的质量管理资质认证。
(三)承担银行业金融机构数据中心、灾备中心机房及基础设施外包服务的银行业重点外包服务机构，其机房及基础设施应当达到国家电子计算机机房最高标准。
(四)承担集中存贮客户数据的业务交易系统外包服务，或承担银行业金融机构客户资料、交易数据等敏感信息的批量分析或处理服务的银行业重点外包服务机构，应当具有完善的运行服务管理体系，并通过业界公认较为权威的运行服务管理资质认证。
第七十五条
银行业金融机构应当在风险管理、审计方面对银行业重点外包服务机构提出如下要求：
(一)银行业重点外包服务机构应当具有信息科技风险的管理体系，有效识别、监测、评估和控制风险。银行业重点外包服务机构应当至少每季度向所服务的银行业金融机构报送外包风险监控报告，针对监控发现的潜在风险或风险事件，及时采取控制或缓释措施。
(二)银行业重点外包服务机构应当每年聘请独立的审计机构,对自身外包服务进行风险评估,风险评估报告需报送所服务的银行业金融机构，并抄送银监会或其派出机构。
(三)银行业重点外包服务机构应当对其外包服务团队成员进行背景调查，确保其过往无不良记录，且应当与项目成员签订保密协议，并保留至少10年的法律追诉期。
第八章 监督管理
第七十六条
银行业金融机构开展以下信息科技外包服务时,应当在外包合同签订前二十个工作日向银监会或其派出机构报告，针对银行业金融机构信息科技外包风险，银监会及其派出机构可以采取风险提示、约见谈话、监管质询等措施。
（一）信息科技工作整体外包；
（二）数据中心或灾备中心整体外包；
（三）涉及将银行业金融机构客户资料、交易数据等敏感信息交由服务提供商进行分析或处理的信息科技外包；
（四）以非驻场形式实施的、集中存贮客户数据的业务交易系统外包；
（五）关联外包；
（六）涉及跨境的信息科技外包；
（七）其他银监会认为重要的信息科技外包。
第七十七条
银行业金融机构信息科技外包活动中发生如下重大事件时，应当在两个工作日内向银监会或其派出机构报告。
（一）银行业金融机构客户信息等敏感数据泄露；
（二）数据损毁或者重要业务运营中断；
（三）由于不可抗力或服务提供商重大经营、财务问题，导致或可能导致多家银行业金融机构外包服务中断;
（四）其他重大的服务提供商违法违规事件；
（五）银监会规定需要报告的其他重大事件。
第七十八条
银行业金融机构在开展外包风险管理评估工作后，应当将风险评估报告报送银监会或其派出机构。
第七十九条
银监会及其派出机构对银行业金融机构信息科技外包工作进行监督和检查，监督检查结果纳入对银行业金融机构的监管评级。
第八十条
对于风险较高的信息科技外包服务，银监会或其派出机构可以要求银行业金融机构暂缓、中止该类外包服务，直至银行业金融机构、外包服务提供商有效改正。
第八十一条
银行业金融机构违反本指引规定的，银监会或其派出机构可要求其纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。因管理过失导致外包活动严重危及银行业金融机构稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，依法追究银行业金融机构管理责任。
第八十二条
银监会实行银行业信息科技外包服务活动风险监测机制，定期对银行业金融机构发布银行业重点外包服务机构名单和风险提示，防范因高机构集中度外包服务导致的系统性、区域性信息科技风险。第八十三条
银监会应当对具有机构集中度特点的银行业金融机构信息科技外包服务进行重点风险监测、评估，根据需要，可以要求银行业金融机构与重点外包服务机构会谈，就其外包服务活动和风险的重大事项作出说明。
第八十四条
银监会应当组织银行业金融机构实地核查银行业重点外包服务机构承担的银行业金融机构信息科技服务活动，原则上每两年进行一次，也可以委托其他第三方机构审计的形式实施。
第八十五条
银监会可以根据银行业金融机构信息科技服务活动风险评估和实地核查结果，对银行业金融机构发出监管提示，要求其督促银行业重点外包服务机构对风险问题实施整改。
第八十六条
银行业重点外包服务机构应当配合银行业金融机构及银监会的风险监测和实地核查。
第八十七条
银监会组织相关银行业金融机构对银行业信息科技外包服务提供商建立服务管理记录，并对其进行风险评估和评级。
第八十八条
服务提供商在外包服务中存在以下情形的，银监会定期向银行业发布服务提供商风险预警，公布机构名单、服务信息等，要求银行业金融机构禁止相关服务提供商承担银行业信息科技外包服务，禁止期至少为两年。外包服务提供商两年内仍未整改的，延长其禁止期。
（一）违反国家法律、法规和监管政策，情节严重的；
（二）窃取、泄露银行业金融机构敏感信息，情节严重的；
（三）因管理过失，多次发生重要信息系统服务中断或数据损毁、丢失、泄露事件的；
（四）服务质量低下并给多家银行业金融机构造成损失，多次提示仍未整改的；
（五）对风险监测和实地检查发现的问题，逾期仍未整改的；
（六）存在其他违法违规行为，或发生其他重大信息科技风险事件的。
第八十九条
银监会负责监督银行业金融机构对信息科技外包服务提供商实施准入管理。对于存在重大风险的外包活动，银行业金融机构应当立即评估外包的适当性，对信息科技外包服务提供商进行风险预警提示，要求其进行整改并设定期限；逾期未整改的，禁止其承担信息科技外包服务。
第九章 附则
第九十条
本指引由银监会负责解释、修订。第九十一条
本指引自公布之日起施行。
第三篇：银行业金融机构信息科技外包风险监管指引-正式发文版
银行业金融机构
信息科技外包风险监管指引
第一章 总则
第一条
为规范银行业金融机构的信息科技外包活动，降低信息科技外包引发的风险，保持信息科技核心能力，促进银行业信息科技健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、省（自治区）农村信用社联合社适用本指引。中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）监管的其他金融机构参照本指引执行。
第三条
本指引所称信息科技外包是指银行业金融机构将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为，包含项目外包、人力资源外包等形式，原则上包括以下类型：
（一）研发咨询类外包：科技管理及IT治理等咨询设计外包，规划、需求、系统开发、测试外包；
（二）系统运行维护类外包：包括数据中心（灾备中心）、机房配套设施、网络、系统的运维外包，自助设备、POS机等远程终端及办公设备的运维外包；
（三）业务外包中的信息科技活动：市场拓展、业务操作、企业管理、资产处臵等外包中的系统开发、运行维护和数据处理活动；
第四条
本指引所称关联外包指服务提供商为银行业金融机构的母公司或其所属集团子公司、关联公司或附属机构的信息科技外包。
第五条
信息科技的外包可能产生如下风险，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险：
（一）科技能力丧失：银行业金融机构过度依赖外部资源导致失去科技创新及控制能力，影响业务创新与发展；
（二）业务中断：支持业务运营的外包服务无法持续提供导致业务中断；
（三）信息泄露：包含客户信息在内的银行非公开数据被服务提供商非法获得或泄露；
（四）服务水平下降：由于外包服务质量问题或内外部协作效率低下，使得银行业金融机构信息科技服务水平下降。
第六条
本指引所称机构集中度风险是指银行业金融机构将信息科技外包服务集中交由少量服务提供商承接而产生的风险，该风险可能造成集中性的服务中断、质量下降、安全事件等。
第七条
本指引所称同业托管机构是指作为外包服务提供商为其他同行业金融机构提供信息科技外包服务的银行业金融机构。
第八条
银行业金融机构应当将信息科技外包管理纳入全 2 面风险管理体系，建立与本机构信息科技战略目标相适应的外包管理体系，控制或降低由于外包而引发的风险。
第九条
银行业金融机构应当建立信息科技外包管理组织架构，制定外包管理战略，定期进行外包风险评估，通过服务提供商准入、评价、退出等手段建立及维护符合其战略目标的供应商关系管理策略。
第十条
银行业金融机构在实施信息科技外包时应当坚持以下原则：
（四）以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向；
（五）保持外包风险、成本和效益的平衡；
（六）强调外包风险的事前控制，保持管控力度；
（七）根据外包管理及技术发展趋势，持续改进外包策略和措施。
第十一条
银行业金融机构在实施信息科技外包时，不得将其信息科技管理责任外包。
第十二条
对于不涉及银行客户及内部信息转移的信息科技产品采购、维保，及通讯线路租用、支付或清算系统接入等信息科技公共基础设施服务，银行业金融机构应当充分评估其信息科技风险，按照本指引第五章要求进行管理。
第二章 外包管理组织架构
第十三条
银行业金融机构董事会及高级管理层应当严格落实信息科技外包风险管理的相关职责, 明确信息科技外包风险管理的主管部门，制定并审批信息科技外包战略，审议信息科技外包管理流程及制度，督促并监控信息科技外包风险管理效果。
第十四条
信息科技外包风险主管部门主要职责包括：
（一）对外包风险进行识别、评估与风险提示；
（二）监督、评价外包管理工作，并督促外包风险管理的持续改善；
（三）向高级管理层定期汇报信息科技外包活动开展相关风险管理情况；
（四）董事会或高级管理层确定的其他信息科技外包风险管理职责。
第十五条
银行业金融机构应当在信息科技管理部门或信息科技外包活动执行部门内建立信息科技外包管理执行团队，并配备足够人员履行以下职责：
（一）实施信息科技外包战略；
（二）制定并执行信息科技外包管理制度与流程；
（三）执行供应商准入、评价、退出管理，建立并维护供应商关系管理策略；
（四）制定保障外包服务持续性的应急管理方案，并组织 4 实施定期演练；
（五）对外包过程中的各项管理活动进行监控及分析，定期向信息科技及外包风险管理的主管部门报告外包活动情况。
第三章 信息科技外包战略及风险管理
第一节 信息科技外包战略
第十六条
银行业金融机构应当以提升信息科技队伍能力，提高科技管理及创新水平，掌握信息科技核心技能为目标。基于信息科技战略、外包市场环境、自身风险控制能力和风险偏好制定其信息科技外包战略，包括：不能外包的职能、资源能力建设方案、供应商关系管理策略和外包分级管理策略。
第十七条
银行业金融机构应当根据自身的信息科技战略明确不能外包的职能。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能不应外包。
第十八条
银行业金融机构应当根据外包战略制定资源、能力建设方案，通过补充人员、提升技能、知识转移等方式，有针对性地获取或提升管理及技术能力，降低对服务提供商的依赖。
第十九条
银行业金融机构应当建立与自身规模、市场地位相适应的供应商关系管理策略，通过准入和退出机制控制各类高风险服务提供商的数量，实现以下目标：防范行业垄断和机构集中度风险，通过引入适当的竞争在降低采购成本的同时提高服务 5 质量，合理控制服务提供商的数量从而降低风险及管理成本等。
第二十条
银行业金融机构可按照外包服务性质和重要性程度对服务提供商进行分级管理，对不同级别的服务提供商采取严格程度差异化的管控措施，从而达到有效管理重要风险的前提下降低管理成本。
第二十一条
对于关联外包，银行业金融机构应当保持外包有关决策的独立性，要求其母公司或其所属的集团公司协同做好外包服务及服务提供商的管理工作，避免因关联关系而降低银行业金融机构对外包活动的风险控制水平。
第二节 信息科技外包风险管理
第二十二条
银行业金融机构信息科技外包风险主管部门应当至少每年开展一次全面的外包风险管理评估，保持评估的独立性，并向高级管理层提交评估报告。评估内容包括：信息科技外包战略执行情况、外包信息安全、机构集中度、服务连续性、服务质量、政策及市场变化对外包服务的影响分析等。
第二十三条
银行业金融机构应当对重要的外包服务提供商进行定期风险评估，保持评估的独立性。至少在三年内覆盖所有重要的服务提供商。评估内容包括：服务提供商合规情况、服务的执行效果等，评估结果应当作为服务提供商准入及退出的重要依据。
第二十四条
银行业金融机构内部审计部门应当定期开展信 6 息科技外包风险管理审计工作，至少每三年对重要的外包服务活动进行一次全面审计。发生外包风险事件后应及时开展专项审计。
第四章 信息科技外包管理
第一节
外包风险评估及准入
第二十五条
外包项目立项前，银行业金融机构应当审慎检查项目与信息科技外包战略的一致性，应当根据项目内容、范围、性质对其进行风险识别和评估，制定相应的风险处臵措施，不因外包活动的引入而增加整体剩余风险。重大外包项目应向董事会、高管层报告。
第二十六条
银行业金融机构应当根据供应商关系管理策略，结合风险评估结果及服务提供商的准入标准，对备选服务提供商进行初步筛选，防范引入高机构集中度风险特点的服务提供商、或引入增加整体风险的服务提供商。
第二十七条
对于外包服务提供商为同业托管机构的情况，银行业金融机构可参照本节内容对其进行管理。
第二节
服务提供商尽职调查
第二十八条
对重要的服务提供商，银行业金融机构在与其签订合同前应当深入开展尽职调查，必要时可聘请第三方机构协助调查。
第二十九条
银行业金融机构在尽职调查时应当关注服务提供商的技术和行业经验，包括但不限于：服务能力和支持技术、服务经验、服务人员技能、市场评价、监管评价等。
第三十条
银行业金融机构在尽职调查时应当关注服务提供商的内部控制和管理能力，包括但不限于：内部控制机制和管理流程的完善程度、内部控制技术和工具等。
第三十一条
银行业金融机构在尽职调查时应当关注服务提供商的持续经营状况，包括但不限于：从业时间、市场地位及发展趋势、资金的安全性、近期盈利情况等。
第三十二条
对于关联外包，银行业金融机构不得因关联关系而降低对服务提供商的要求，应当在尽职调查阶段详细分析服务提供商技术、内控和管理水平，确认其有足够能力实施外包服务、处理突发事件等。
第三十三条
对于外包服务提供商为同业托管机构的情况，银行业金融机构可参照本节内容对其进行管理。
第三节 外包服务合同及要求
第三十四条
银行业金融机构在实施外包服务项目前，应当与服务提供商签订服务合同。合同应当根据外包服务需求、风险评估及尽职调查结果确定其详细程度和重点。
第三十五条
银行业金融机构在合同或协议中应当明确以下内容，包括但不限于：
（一）服务范围、服务内容、工作时限及安排、责任分配、交付物要求以及后续合作中的相关限定条件；
（二）合规与内控要求，对法律法规及银行业金融机构内部管理制度的遵从要求、监管政策的通报贯彻机制、服务提供商的内控措施；
（三）服务连续性要求，服务提供商的服务连续性管理目标应当满足银行业金融机构业务连续性目标要求；
（四）银行业金融机构监控和检查的权力、频率，服务提供商配合其内、外部审计机构检查，及配合银行业金融机构接受银行业监督管理机构检查的责任；
（五）政策或环境变化因素等在内的合同变更或终止的触发条件，外包服务提供商在过渡期间应该履行的主要职责及合同变更或终止的过渡安排，包括信息、资料和设施的交接处臵等过渡期间相关服务的安排；
（六）外包服务过程中产生、加工、交互的信息和知识产权的归属权以及允许服务提供商使用的内容及范围，对服务提供商使用合法软、硬件产品的要求；
（七）服务要求或服务水平条款，至少应包括如下内容：外包服务的关键要素、服务时效和可用性、数据的机密性和完整性要求、变更的控制、安全标准的遵守情况、技术支持水平等；
（八）争端解决机制、违约及赔偿条款，至少包括如下内容：服务质量违约、安全违约、知识产权违约等，及在各种违约情况下的赔偿以及外包争端的解决机制；
（九）报告条款，至少包括如下内容：常规报告内容和报告频度、突发事件时的报告路线、报告方式及时限要求。
第三十六条
银行业金融机构应当在合同或协议中明确服务提供商在安全和保密方面的责任，以及针对安全及保密要求需采取的具体措施，包括但不限于：
（一）禁止服务提供商在合同允许范围外使用或者披露银行业金融机构的信息，以防止信息被非授权的使用；
（二）在合同或协议中约定服务提供商对银行客户信息安全和银行客户权力的保护条款、事故处理方式及违约赔偿条款；
（三）在合同或协议中约定服务提供商不得以所提供服务的银行业金融机构名义开展活动；
（四）服务提供商接触银行业金融机构信息时，需满足安全和保密相关条款的要求；
（五）服务提供商在其发生信息安全事件时必须及时向银行业金融机构报告事件的影响以及处臵和纠正措施。
第三十七条
银行业金融机构应当在合同或协议中明确要求服务提供商不得将外包服务转包和变相转包。在涉及外包服务分包时应当要求：
（一）不得将外包服务的主要业务分包；
（二）主服务提供商对服务水平负总责，确保分包服务提供商能够严格遵守外包合同或协议；
（三）主服务提供商对分包商进行监控，并对分包商的变 10 更履行通知或报告审批义务。
第四节 外包服务安全管理
第三十八条
银行业金融机构应当制定和落实信息安全管控措施，防范因外包活动引起的信息泄露、信息篡改、信息不可用、非法入侵、物理环境或设施遭受破坏等风险，具体措施包括：
（一）对外包人员进行信息安全培训，提高风险管理意识，确保信息安全管控措施在外包服务过程中有效落实；
（二）明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道“和“最小授权”原则进行访问授权；
（三）对重要或核心的信息系统开发交付物进行源代码检查和安全扫描；
（四）定期对服务提供商进行安全检查，获取服务提供商自评估或第三方评估报告。
第三十九条
银行业金融机构在对关联外包的服务提供商进行定期安全检查时，不得以服务提供商的自评估来替代，不得因关联关系而影响检查的独立性、客观性及公正性。
第四十条
银行业金融机构应当关注外包服务引入的新技术或新应用对现有治理模式及安全架构的冲击，及时完善信息安全管控体系，避免因新技术或应用的引入而增加额外的信息安全风险。
第五节 外包服务监控与评价
第四十一条
银行业金融机构应当对外包服务过程进行持续监控，要求服务提供商建立阶段性服务目标及任务，并跟踪任务的执行情况，及时发现和纠正服务过程中存在的各类异常情况。
第四十二条
银行业金融机构应当根据信息科技的外包需求、合同、服务水平协议等建立明确的服务质量监控指标，并进行相应的监控。常见指标包括：
（一）信息系统和设备及基础设施的可用率、设备的开机率；
（二）故障次数、故障解决率、故障的响应时间；
（三）服务的次数、客户满意度；
（四）各阶段业务需求的及时完成率、程序的缺陷数、需求变更率；
（五）外包人员工作饱和率、外包人员的考核合格率。
第四十三条
银行业金融机构应当建立明确的服务目录,服务水平协议以及服务水平监控评价机制,并确保外包服务监控基础数据和评价结果的真实性和完整性，且数据至少需保存到服务结束后一年。
第四十四条
银行业金融机构应当对服务提供商的财务、内控及安全管理进行持续监控，关注其因破产、兼并、关键人员 12 流失、投入不足和管理不善等因素引发的财务状况恶化及内部管理混乱等情况，防范外包服务意外终止或服务质量的急剧下降。
第四十五条
银行业金融机构监控到异常情况时，应当及时督促服务提供商采取纠正措施，情节严重的或未及时纠正的，应约谈服务提供商高管人员并限期整改。
第四十六条
外包服务结束时，银行业金融机构应当对服务提供商进行评价，评价结果应当作为服务提供商准入的重要参考依据。
第四十七条
对于关联外包，银行业金融机构董事会及高级管理层应当推动母公司或其所属集团将外包服务质量纳入对服务提供商的业绩评价范围，建立外包服务重大事件问责机制。同时，应当要求服务提供商在其内部建立与外包服务水平相关的绩效考核机制。
第六节 外包服务中断与终止
第四十八条
银行业金融机构应当考虑信息科技外包的引入对业务连续性管理的影响，有针对性的完善业务连续性管理计划，包括但不限于：
（一）识别出重要业务所涉及的服务提供商和资源；
（二）通过合同协议等形式明确要求服务提供商提前准备并维护好相关资源；
（三）对服务提供商业务连续性管理进行监控，并评价其 13 管理水平；
（四）在进行业务连续性计划演练时将相关的服务提供商纳入演练范围。
第四十九条
为降低外包突发事件的可能性及影响，银行业金融机构应当事先对业务连续性管理造成重大影响的外包服务建立风险控制、缓释或转移措施，包括但不限于以下内容：
（一）在外包服务实施的过程中持续收集服务提供商相关信息，尽早发现可能导致服务中断的情况；
（二）与服务提供商事先约定在其服务质量不能满足合同要求的情况下获取其外包服务资源的优先权；
（三）要求服务提供商制定服务中断相关的应急处理预案，如提供备份人员；
（四）对于涉及重要业务的外包服务，银行业金融机构需考虑预先在其内部配臵相应的人力资源，掌握必要的技能，以在外包服务中断期间自行维持最低限度的服务能力。
第五十条
银行业金融机构应当针对重要外包服务中断的场景，拟定相应的应急计划，并定期进行演练，应考虑的因素包括但不限于以下内容：
（一）事件场景，如重要人员流失导致服务无法持续，服务提供商主动退出，因资质变更、被收购、兼并或破产等原因导致的服务提供商被动退出等；
（二）事件持续时间和恢复可能性；
（三）事件影响范围和可能的应急措施；
（四）服务提供商自行恢复服务的可能性和时间；
（五）备选的服务提供商以及外包服务迁移方案；
（六）外包服务过渡给银行业金融机构自行运作的可能性、时效及资源需求。
第五十一条
对于无法满足外包服务要求或发生重大事件的情况，银行业金融机构应当在充分评估其影响及制定退出计划的前提下，考虑主动要求服务提供商终止服务，情节特别严重的，可考虑取消准入资质，并报监管机构申请对其备案。对于关联外包，银行业金融机构不得因为关联关系而影响服务提供商退出机制的落实。
第五章 机构集中度风险管理
第五十二条
银行业金融机构应当依据服务提供商所承接外包服务的数量、金额在本行重要信息科技服务中的占比，服务提供商所承接外包服务在银行业服务市场占比情况，识别具有机构集中度特点的外包服务提供商。同时，还应识别服务提供商之间为集团子公司、关联公司或附属机构所产生的机构集中度风险。
第五十三条
银行业金融机构应当积极采用分散信息科技外包活动、提高自主研发运行能力等形式，降低机构集中度，减少对外包服务提供商的依赖。
第五十四条
银行业金融机构应当要求具有机构集中度特点的外包服务提供商提供充分的证据，证明其内部控制和管理能力、持续运营能力等。
第五十五条
银行业金融机构应当要求具有机构集中度特点的外包服务提供商为银行业金融机构配备相对独立的资源，包括服务团队、场地、系统、设备等；并对资源进行定期检查，确保资源及时到位。
第五十六条
银行业金融机构应当要求具有机构集中度特点的外包服务提供商在外包服务中断应急预案中，明确外包服务的优先级，并进行服务中断应急演练，服务提供商应至少参与服务交接、敏感信息处臵等演练过程。
第五十七条
银行业金融机构应当特别加强对具有机构集中度特点的外包服务提供商的财务、内控、安全管理情况持续监控，建立信息收集机制，及时掌握风险事件情况，防范外包服务意外终止或服务质量急剧下降对本机构产生大面积影响。
第五十八条
银行业金融机构应当对具有机构集中度特点的外包服务提供商增强监督频率与力度，必要时可指派专人进行现场监督。
第五十九条
对于具有机构集中度特点的外包服务提供商为同业托管机构的情况，银行业金融机构可参照本节内容对其进行外包管理。
第六章 跨境及非驻场外包管理
第一节 跨境外包风险管理
第六十条
跨境外包是指在境外其他国家或地区实施的信息科技外包服务活动。
第六十一条
跨境外包除具有本指引前述风险外，还包括由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件而产生的国别风险，及由于外包实施场地远离银行业金融机构而产生的非驻场风险。
第六十二条
银行业金融机构应当充分了解并持续监控服务提供商所在国家或地区的经济、政治、社会状况，通过建立应急预案、服务持续性计划防范跨境外包所带来的国别风险。
第六十三条
银行业金融机构应当关注国外法律法规、监管要求对其获取服务提供商外包管理信息可能的影响。实施跨境外包时，不应妨碍银行业金融机构有效履行外包服务监控管理职能及监管机构的延伸检查。
第六十四条
银行业金融机构在选择跨境外包时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与中国银监会签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。
第六十五条
银行业金融机构在实施跨境外包时，其合同应当包括法律选择和司法管辖权的约定，明确争议解决时所适用的法律及司法管辖权，原则上应当要求服务提供商依照中国的法律解决纠纷。
第六十六条
银行业金融机构在开展跨境外包时，应当充分审查评估服务提供商保护客户信息的能力，并将其作为选择服务提供商的重要指标。涉及客户信息的跨境外包,应在符合监管法规政策并获得客户授权的前提下开展。
第二节 非驻场外包风险管理
第六十七条
非驻场外包是指服务提供商不在银行业金融机构现场提供服务的外包形式。由于银行业金融机构不能对其内部控制及风险管理措施进行直接管控，应当在信息安全、知识产权保护、质量监控、法律合规等方面加强对服务提供商的风险管理。
第六十八条
银行业金融机构应当建立针对非驻场外包服务的内部控制及风险管理要求的最低标准，该标准应当作为选择服务提供商的最低要求。
第六十九条
银行业金融机构应当对重要的非驻场外包服务进行实地检查。实地检查原则上一年不少于一次，检查结果应作为外包服务提供商项目考核及准入的重要指标。
第七十条
银行业金融机构应当加强对服务商非驻场外包服务内部控制、质量管理、信息安全的有效性评估，评估结果应作为供应商准入的重要依据。对于高风险的服务提供商，银行业金融机构应责令其进行限期整改，对于逾期未改的服务提供商应暂停或取消其服务资格。
第七十一条
对于非驻场外包服务提供商为同业托管机构的情况，银行业金融机构可参照本节内容对其进行外包管理，但同业托管机构须将为其他同行业金融机构提供的信息科技外包服务视同自身信息科技服务的重要组成部分，不应区别对待而降低对自身提供外包服务的风险管控水平。
第七章 银行业重点外包服务机构风险管理要求
第七十二条
银行业重点外包服务机构是指集中为银行业金融机构提供外包服务，同时满足下述条件，如其外包服务失败可能导致银行业大面积数据损毁、丢失、泄露或信息系统服务中断，造成经济损失的机构，具体条件如下：
(一)承担集中存贮客户数据的业务交易系统外包服务；或承担银行业金融机构客户资料、交易数据等敏感信息的批量分析或处理服务；或承担银行业金融机构数据中心、灾备中心机房及基础设施外包服务；且上述服务均为非驻场外包服务；
(二)服务的法人银行业金融机构数量、服务合同金额占有本服务领域市场份额的三分之一以上；或服务的国有、股份制法人银行业金融机构数量达到3家或以上；或服务的其它类型法人银行业金融机构数量达到10家或以上。
第七十三条
银行业金融机构应根据监管机构发布的银行业重点外包服务机构风险提示，按照如下要求进行管理：
19(一)银行业重点外包服务机构应当是中华人民共和国境内注册的独立法人实体，注册资本和实收资本不少于1000万，注册成立时间应不少于3年。
(二)银行业重点外包服务机构应当拥有健全的组织架构，并针对所提供的外包服务建立有效的风险治理架构，至少应当建立由公司高级管理层直接领导、针对银行业金融机构外包服务的、专职信息科技风险管理团队，为持续的外包服务提供保证。
(三)银行业重点外包服务机构应当建立与所承担的服务范围和规模相适应的服务管理体系，建立完善的信息安全、服务质量、服务持续性等管理制度体系，拥有有效的检查、监控和考核机制，确保管理规范有效执行。
(四)银行业重点外包服务机构应当具有足够的技术能力、人员队伍和设施、环境，满足外包服务的质量和安全管理要求。银行业重点外包服务机构承担的银行业金融机构外包服务场地应设臵在中国境内。
第七十四条 银行业金融机构应要求银行业重点外包服务机构具有如下相关领域资质认证:(一)具有完善的信息安全管理体系、业务连续性管理体系，并通过业界公认较为权威的信息安全管理和业务连续性管理资质认证。
(二)具有完善的质量管理体系，并通过业界公认较为权威的质量管理资质认证。
20(三)承担银行业金融机构数据中心、灾备中心机房及基础设施外包服务的银行业重点外包服务机构，其机房及基础设施应达到国家电子计算机机房最高标准。
(四)承担集中存贮客户数据的业务交易系统外包服务，或承担银行业金融机构客户资料、交易数据等敏感信息的批量分析或处理服务的银行业重点外包服务机构，应具有完善的运行服务管理体系，并通过业界公认较为权威的运行服务管理资质认证。
第七十五条 银行业金融机构应在风险管理、审计方面对银行业重点外包服务机构做出如下要求：
(一)银行业重点外包服务机构应当具有信息科技风险的管理体系，有效识别、监测、评估和控制风险。银行业重点外包服务机构应至少每季度向所服务的银行业金融机构报送外包风险监控报告，针对监控发现的潜在风险或风险事件，及时采取控制或缓释措施。
(二)银行业重点外包服务机构应当每年聘请独立的审计机构,对自身外包服务进行风险评估,风险评估报告需报送所服务的银行业金融机构，并抄送银行业监督管理委员会或其派出机构。
(三)银行业重点外包服务机构应当对其外包服务团队成员进行背景调查，确保其过往无犯罪或其他不良记录，且应当与项目成员签订保密协议，并保留至少10年的法律追诉期。
第八章 监督管理
第七十六条
银行业金融机构开展以下信息科技外包服务时,应在外包合同签订前二十个工作日向中国银监会或其派出机构报告。报告内容见附件《信息科技外包服务报告材料目录》。
（一）信息科技工作整体外包；
（二）数据中心或灾备中心整体外包；
（三）涉及将银行业金融机构客户资料、交易数据等敏感信息交由服务提供商进行分析或处理的信息科技外包；
（四）以非驻场形式实施的、集中存贮客户数据的业务交易系统外包；
（五）关联外包；
（六）涉及跨境的信息科技外包；
（七）其他中国银监会认为重要的信息科技外包。第七十七条
银行业金融机构信息科技外包活动中发生如下重大事件时，应在两个工作日内向中国银监会或其派出机构报告。
（一）银行业金融机构客户信息等敏感数据泄露；
（二）数据损毁或者重要业务运营中断；
（三）由于不可抗力或服务提供商重大经营、财务问题，导致或可能导致多家银行业金融机构外包服务中断;22
（四）其他重大的服务提供商违法违规事件；
（五）中国银监会规定需要报告的其他重大事件。第七十八条
银行业金融机构在开展外包风险管理评估工作后，应将风险评估报告报送中国银监会或其派出机构。报告内容见附件《信息科技外包服务报告材料目录》。
第七十九条
中国银监会及其派出机构对银行业金融机构信息科技外包工作进行监督和检查，监督检查结果应纳入对银行业金融机构的监管评级。
第八十条
对于风险较高的信息科技外包服务，银监会或其派出机构可要求银行业金融机构暂缓、中止该类外包服务，直至银行业金融机构、外包服务提供商有效改正。
第八十一条
银行业金融机构违反本指引规定的，中国银监会或其派出机构可要求银行业金融机构纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。因管理过失导致外包活动严重危及银行业金融机构稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，将依法追究银行业金融机构管理责任。
第八十二条
中国银监会实行对银行业信息科技外包服务活动风险监测机制，定期对银行业金融机构发布银行业重点外包服务机构名单和风险提示，防范因高机构集中度外包服务导致的行业性、区域性信息科技风险。
第八十三条
中国银监会应对具有机构集中度特点的银行业金融机构信息科技外包服务活动进行重点风险监测、评估。根 23 据履行职责的需要，中国银监会可要求银行业金融机构与银行业重点外包服务机构会谈，就其外包服务活动和风险的重大事项作出说明。
第八十四条
中国银监会应组织银行业金融机构，实地核查银行业重点外包服务机构承担的银行业金融机构信息科技服务活动，原则上每两年进行一次，也可以委托其他第三方机构审计的形式实施。
第八十五条
中国银监会可根据银行业金融机构信息科技服务活动风险评估和实地核查结果，对银行业金融机构发出监管提示，要求其督促银行业重点外包服务机构对风险问题实施整改。
第八十六条
银行业重点外包服务机构应当配合银行业金融机构及中国银监会的风险监测和实地核查。发现外包服务中发生可能引发行业性、区域性信息科技风险的突发事件时，应及时向银行业金融机构报告。
第八十七条
中国银监会组织相关银行业金融机构对银行业信息科技外包服务提供商建立服务管理记录，并对其风险评估和评级。
第八十八条
服务提供商在外包服务中存在以下情形的，中国银监会将定期向银行业发布服务提供商风险预警，公布机构名单、服务信息等，要求银行业金融机构禁止服务提供商承担银行业信息科技外包服务，禁止期至少为两年。外包服务提供商两年内仍未整改的，将延长其禁止期。
（一）违反国家法律、法规和监管政策，情节严重的；
（二）窃取、泄露银行业金融机构敏感信息，情节严重的；
（三）因管理过失，多次发生重要信息系统服务中断或数据损毁、丢失、泄露事件；
（四）服务质量低下并给多家银行业金融机构造成损失，多次提示仍未整改；
（五）对风险监测和实地检查发现的问题，逾期仍未整改；
（六）存在其他违法违规行为，或发生其它重大信息科技风险事件。
第八十九条
中国银监会将监督银行业金融机构实施对信息科技外包服务提供商的准入及“黑名单”管理。对于存在重大风险的外包活动，银行业金融机构应立即评估外包的适当性，对拟进入“黑名单”的信息科技外包服务提供商进行风险预警提示，要求其进行整改并设定期限。逾期未整改的，将进入“黑名单”。
第九章 附则
第九十条
本指引由中国银监会负责解释、修订。第九十一条
本指引自发布之日起施行。
附录 《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》信息科技外包服务监管报告材料目录
一、信息科技外包监管报告材料
（一）外包服务基本情况，包括：
1.外包服务名称；
2.外包服务类型：研发咨询类、系统运行维护类、业务外包中的信息科技活动等； 3.外包服务的主要内容；
4.实施方式：驻场外包、非驻场外包；
5.影响的业务类型：渠道管理类、客户管理类、产品管理类、财务管理类、决策支持类、共享支持类等； 6.外包服务起止时间。
（二）服务提供商基本情况，包括：
1.服务提供商全称、国别； 2.尽职调查报告； 3.法人代表； 4.注册资本； 5.上级机构/母机构； 6.成立时间； 7.企业性质；
（三）中国银监会规定的其他材料。
二、信息科技外包情况报送材料
（一）银行业金融机构外包风险评估报告；
（二）银行业重点外包服务机构风险评估报告；
（三）本内正在执行或终止的重要信息科技外包服务情况，包括：
1.外包服务名称；
2.外包服务重大事件情况； 3.外包服务变更情况；
4.本期终止的，还应当提供外包服务评价。
（四）中国银监会规定的其他材料。
第四篇：银行业信息科技风险监管报告
探索银行业信息科技风险监管框架
银行业信息科技风险监管概述
信息科技风险是随着信息科技技术广泛应用而新生的词汇，最早出现在上世纪九十年代，目前业界对此缺乏统一的定义。中国银监会定义的信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
2001年巴塞尔新资本协议草案明确了银行业资本监管的发展趋势，即将资本要求与银行风险管理紧密相连。新资本协议以监管当局对资本计量的要求为基础，通过约束银行资本，达到控制行业规模和风险的目的。在新资本协议关注的三大风险中，信息科技风险被默认为操作风险的一部分，未对信息科技风险的管理提出具体要求。
信息科技稳定运行是银行业务正常经营的基本条件，银行数据集中造成了风险的高度集中，科技风险成为唯一能使银行瞬间瘫痪的风险。信息科技风险具有区别于其他操作风险的特殊性：一是风险因素复杂，大量使用外包和新技术使得风险控制的复杂度大幅提高；二是由于管理因素、技术因素多重作用，导致偶发性和不确定性突出；三是信息科技一般不直接造成经济损失，其造成的间接损失难以计量；四是单个信息系统可影响多个业务，影响范围广且具有不确定性。
科技风险与操作风险当前处在不同的发展阶段，其管理理论、管理方法等方面有着一定的差异性。在管理体系方面，信息科技风险管理的理论已进入风险导向的科技风险管理阶段，但以风险为导向的识别、监测、计量方面尚不成体系；在管理方法方面，信息科技风险的特殊性在于产品和技术层面的风险也是其重要风险因素；在损失特点方面，信息科技风险通常不产生直接的风险损失，这决定了通常情况下科技风险损失往往难以使用货币金额方式进行表示；在风险计量方面，目前尚缺乏有效计量信息科技风险资本的方法。
当前银行业大多将信息科技风险作为操作风险的一部分，纳入银行全面风险管理体系。但是，随着行业发展和技术进步，在操作风险模式下管理信息科技风险也存在一定的困难：一是目前的操作风险管理方法中对科技风险的管理方法涉及较少，难以兼顾到信息科技风险的专业技术特性，难以实现对信息科技风险的有效管理 ；二是风险监管资本计量未能充分考虑信息科技风险因素，信息科技风险造成的损失及其相应的监管资本计量存在困难。基于科技风险特点及其作为操作风险一部分进行管理遇到的问题，将信息科技风险从操作风险中拆分并独立管理，能更有效的管理信息科技风险。
信息科技风险应被视为一种独立的、重要的风险类型被单独管理，与操作风险的管理分开；应根据信息科技损失的特点设计与操作风险标准法和高级法匹配的计量模型，体现信息科技风险对银行资本的影响和敏感性。
银行业信息科技风险核心监管指标
在实施“风险为本”的监管框架中，需要探索建立一套可量化、相对简单、可动态监测的核心监管指标体系，来动态监测信息科技风险状况，直观评估银行信息科技风险的管理水平。
核心监管指标作为监管机构识别和预警银行风险的重要手段和方法，对健全内部风险制衡机制，完善风险管理政策和流程，优化风险计量工具，进行有效的风险控制起到了积极的促进作用。信息科技风险核心监管指标可以分为两类，一类是结果性指标，另一类是过程性指标。结果性指标是以目标为导向，对已经发生的科技风险事件和信息安全事件进行统计后建立的量化指标，其反映的是风险状况和发展趋势。过程性指标主要反映银行风险控制和管理能力。这样两类指标相互补充，起到全面评估机构风险水平的目的。
信息科技风险监管具体目标包括业务连续性、信息安全、公众满意度以及合法合规。从信息科技风险监管目标出发，可逐层分解出系统可利用率、业务量等指标，它们相对简单、直观、容易测算和计量，可以成为结果性指标。另外一类是过程性指标，这类指标基于当前银行业信息科技管理最佳实践，对信息科技的每个领域都能够起关键控制作用。监管指标一方面可以用来监测银行业整体风险状况，评估银行业风险水平，同时也可以与监管手段相结合，提高信息科技风险监管水平。
银行业信息科技风险资本计量
信息科技风险是巴塞尔新资本协议全面风险计量框架中的组成部分，科技风险资本计量是科技风险管理的重要手段。
计量信息科技风险可以借鉴当前相对成熟的操作风险的计量方法。但是，直接用操作风险计量方法计量信息科技风险存在挑战，主要表现如下：一是信息科技风险与总收入、业务交易量、客户数或业务交易金额等指标的关联并不密切；二是大部分信息科技风险的损失不是显性的，除少数信息科技风险事件（如引发客户索赔、延误罚息）有“直接损失”外，大部分信息科技风险事件的影响体现为业务中断、声誉受损等“间接损失”；三是信息科技风险损失数据相对较少，极端严重事件的数据更少，计量 “尾部风险”面临挑战。
基于高级法的计量思路是在操作风险的统一计量框架下对信息科技风险这一类型单独计量，可将信息风险损失定义为金额损失和时间损失两个维度，建立时间与金额的转换关系，拟合频率分布和严重度分布，之后整合为总损失分布，根据置信度确定未来一定时期内的非预期损失，最后用内部衡量法进行调整得出计量结果。将科技风险持续时间转换为间接损失金额有两种方法，分别为解析法和映射法。解析法是考量信息系统对银行利润贡献度，即某个信息系统单位时间对银行产生的利润，根据系统中断时间、影响范围、系统重要性进行计算，得出信息科技风险事件的间接损失。映射法是根据影响范围和系统重要程度将影响时间加权计算转化为“标准”的影响时间，然后建立标准影响时间与损失金额之间的映射关系，从而确定损失。
未来，随着信息技术的飞速发展，银行业对信息科技的依赖越来越大，云计算、物联网等新技术既加快了银行创新发展，对信息科技风险管理提出了更高的要求；快速变化的外部环境，开放的互联网环境，技术类企业、第三方平台等非金融机构与银行业的业务服务不断融合等，所有这些都使得信息科技风险管理与监管面临着更加现实的挑战，需要我们不断地思考和研究，提高信息科技风险管理能力。
（本文是中国金融四十人论坛内部课题《银行业金融机构信息科技风险监管研究》的报告简本，课题得到中国金融四十人论坛立项资助并组织专家评审）
第五篇：银行业信息科技非驻场集中式外包服务纳入监管评估基本条件
附件1：
银行业信息科技非驻场集中式外包服务纳入监管评估
基本条件
一、申请将外包服务纳入监管评估的外包服务商应具备以下条件：
(一)为中华人民共和国境内注册的独立法人实体,具有固定的办公场所，软件开发服务类企业注册资本500万（含）以上，其他企业注册资本和实收资本1000万元（含）以上，注册成立时间3年（含）以上；
(二)具有良好的股权治理结构，并能有效控制外包服务中的国别风险；
(三)公司治理良好，近三年财务经营状况良好；(四)为银行业金融机构提供信息科技外包服务3年（含）以上，且至少为3家（含）以上银行业金融机构提供服务；
(五)社会声誉良好，近两年内未发生因管理失责引发的达到《银行业信息系统突发事件应急管理规范》中两起（含）以上信息系统突发事件、无违规行为和重大案件发生；
(六)具有健全的组织架构、有效的风险治理架构和专职的信息科技风险管理团队，定期开展风险评估和审计工作；
(七)具备与所承担服务范围和业务规模相适应的服务管 理体系，具有较为完善的服务质量、信息安全、业务连续性、运行维护等管理体系和资质认证；
(八)具有足够的技术能力、人力资源和设施、环境，满足外包服务的质量和安全管理要求，承担外包服务的场地应当设置在中国境内；
(九)银行类机构的信息科技监管评级最近连续两年为2级（含）以上；
(十)银行业科技外包合作组织会员单位优先。
二、除以上条件外，申请机房运营类外包服务纳入监管评估的外包服务商还应具备以下条件：
(一)机房应具有自有产权或长期租赁机房场地5年（含）以上且剩余租赁期限不低于4年（含），机房出租方应为其所出租机房的所有权人，房屋所有权权属清晰、完整且不存在法律争议，不存在将机房关键基础设施的运维服务转包或分包的情况；
(二)所服务的银行业金融机构与其他机构的基础设施间具有明确、清晰的边界；
(三)机房及基础设施具有根据服务功能划分的独立区域、差异性访问控制策略和设施；
(四)互为备份的不同通信运营商线路经由不同路由节点接入机房；
(五)高低压供配电系统、应急发电系统、不间断电源系统、机房专用空调等基础设施设计具有冗余备份，且为不间断运 行；
(六)具有专业检测机构对机房的防雷接地、消防等基础设施安全检测报告或安全资质证明；
(七)监控系统较完善，具有对机房环境和基础设施的集中监控能力，并可审计追溯；
(八)机房满足银监会《商业银行数据中心监管指引》要求。
三、申请应用系统托管类外包服务纳入监管评估的外包服务商，除满足第一条、第二条
（二）至
（八）项规定的条件外，还应具备以下条件：
(一)提供外包服务的机房具有自有产权或长期租赁机房场地5年（含）以上；
(二)对重要信息系统拥有自主知识产权或依法取得许可使用权且许可使用期限不少于外包服务期；
(三)计算机和网络等硬件设备满足应用系统安全性、可靠性和运行效率的需要；
(四)具备自主研发及运维能力，配备与服务相适应的研发管理、运维管理、质量管理、安全管理及客服队伍；
(五)所服务的银行业金融机构与其他机构之间的设施、系统物理隔离；对所服务的银行业金融机构间的设施、系统和数据具有明确、清晰的边界，至少满足相互之间逻辑分离的要求；
(六)对客户信息等敏感数据的访问、使用、销毁具备有 效的安全管理措施，能够保障银行业金融机构对自身数据的访问和控制能力；
(七)具备较完善的系统用户管理和访问控制机制，满足最小授权的原则，保障信息系统的完整性和可用性；
(八)具有集中监控的电子化管理平台，能够满足对基础设施、信息系统和网络运行状况的实时监控和可追溯要求，保障信息系统运行的稳定性和可用性；
(九)具备有效的防病毒、防入侵和防攻击措施，能够定期开展病毒检查、恶意代码检测、漏洞扫描和渗透性测试等安全活动，及时发现系统脆弱性；
(十)具备完善的应急组织体系和业务连续性计划，应急预案覆盖基础设施、网络、系统等重要应急场景，并定期评审、演练和更新；
(十一)具备同城或异地灾备中心，灾备中心机房及基础设施满足国家电子计算机机房标准，满足《商业银行数据中心监管指引》要求。
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