第一篇：农村信用合作联社贷款责任人问责制度
******农村信用合作联社贷款责任人问责制度
第一章 总 则
第一条 为了进一步防范信贷风险,增强客户经理贷款投放工作责任心,督促客户经理合规、尽责地开展信贷业务，保证信贷资产高效运作、顺利回流和正常增值，努力提高我县农信社信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《****农村信用社信贷管理办法》、《****农村信用社核外罚条例》、《****贷款责任人制度及奖励办法（修订）》、《***农村信用合作联社授权授信客理办法》等有关规定，特制定本制度。
第二条 本制度所称客户经理，是指从事信贷业务经营和管理的负责人及工作人员。
第三条 本制度所指信贷业务是本县农村信用社对客户提供的表内、表外信用的总称，表内信贷业务包括贷款、拆借和回购等；表外信贷业务包括贷款承诺、保函等。
第二章 管理要求
第四条 贷款管理的岗位设臵必须坚持贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、信贷管理、到期收回的运作程序，并以此确定各环节的岗位职责。
第五条 贷款管理实行主任负责制。主任是各信用社、营业部信贷业务决策的总负责人，对本信用社（部）贷款质量和效益负领导责任。
第六条 信贷业务管理实行授权、授信管理制度。县联社理事长对联社主任进行授权，联社主任对联社副主任、基层信用社（部）负责人授权，基层社（部）主任不得对客户经理进行授权。
第七条 实行贷款授信审批制度。各信用社（部）设立贷款 审批领导小组，成员由主任、客户经理、主办会计负责授权范围内的授信业务审批。县联社设立贷款审批委员会，负责各社（部）超权限外上报贷款审批。
第三章 操作规定
第八条
信贷业务尽职管理，必须实行审贷分离，并把岗位制约、责任制约、程序制约有机结合，以建立起“体制制约、责任到人”的机制。
（一）岗位制约：信贷业务管理实行审贷分离制，贷前调查、贷时审查、集体审批、贷后管理四岗中，贷前调查岗承担主要责任，其他岗位承担次要责任。属于各信用社（部）审批权限内的信贷业务，客户经理为主调查责任人，贷进审查和集体责任根据岗位职责界定。县联社贷款审批管理委员会的责任根据《**县贷款责任人制度及奖励办法（修订）》进行认定。
1.贷前调查岗。由客户经理承担贷款第一责任人，承担贷前调查职责，对客户应提供的信贷资料真实性、还款来源、还款能力、担保人担保能力、抵（质）押物变现能力、信用评级结果等贷前调查负主要责任，为同时负责贷款资金使用、支付的合规性、贷后日常管理和信贷资产的风险分类的初分、风险预警、不良资产清收等信贷管理工作。业务部对各社（部）上报的授信业务承担相应的补充调查责任。
2.贷时审查岗。贷时审查岗由各社（部）负责人担任，负责对客户经理提供的客户资料的完整性、合法合规性审查，对客户申请的信贷业务进行审查及评价，正确揭示有可能影响信贷资金安全的政策风险、操作风险、市场风险、财务风险、道德风险、担保能力风险和其他风险因素，在贷款审批书中签明审查意见，明确是否符合贷款条件。对各社（部）超权限上报贷款由风险部审查岗人员对超权限贷款进行审查，承担客户资料的完整性、合法合规性审查，对客户申请的贷款业务审查及评价，正确揭示有可能影响信贷资金安全的政策风险、操作风险、市场风险、财务风险、道德风险、担保能力风险和其他风险因素，在审批表中签明贷款审查意见。负责信贷资产风险分类的审查工作。
3、集体审批。各信用社（部）负责人对客户经理提供的客户信贷材料进行认真审查后，提交审批小组审批，审批小组依据提供的调查内容、审查意见、信用评级结果、担保能力分析，结合国家的产业（行业）政策、行业风险集中度及信用社发展战略目标等因素，对客户申请的信贷业务进行决策，内容应包括授信方式、授信用途、授信额度、授信期限和用信条件等，对符合贷款条件客户明确同意授信金额、期限、利率、五级分类认定。
对各社（部）超权限上报贷款由业务部对客户经理的贷前调查材料进行审查，对客户经理的调查材料有必要补充的提出补充意见或进行复查，在审批表中签署审查意见后提交风险部审查，由风险部提交联社贷款审批委员会审批，由审批委员会依据提供的调查内容、审查意见、信用评级结果、担保能力分析，结合国家的产业（行业）政策、行业风险集中度及信用社发展战略目标等因素，对客户申请的信贷业务进行决策，内容应包括授信方式、授信用途、授信额度、授信期限和用信条件等，对符合贷款条件客户明确同意授信金额、期限、利率、五级分类认定，理事长对提交的贷款审批有一票否决。
4、用信审查岗。由各社（部）主办会计担任，对客户用信申请，审查资料是否完整、合法合规，用信条件与授信条件是否同贷款审批意见相符；对贷款资金的支付进行审核，审核后进行 支付。
5、贷后管理岗。贷后管理按照全面覆盖、持续监测、上下联动、各有侧重的原则，调查管理信贷客户的日常检查工作；业务部承担对信贷重点客户开展贷后检查。
6、贷款收回。对将到（逾）期贷款客户经理应提前7天发出到（逾）期贷款催收通知书进行催收，及时收回到（逾）期贷款，对不能催收的应提供相应证明材料。
（二）程序制约：为了增强信贷管理责任，既提高对贷款管理科学决策的积极性，又不能削弱农信社的调控功能，对信贷业务实施程序制约。严格按照信用社制定的办法、规程执行，严禁逆程序反向运作和超权限操作。
（三）责任制约：严格按照《***农村信用社信贷管理办法》、《****农村信用社核外罚条例》界定贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、信贷管理、到期收回各岗职责和责任，形成职责明确、各司其职、相互制约的信贷业务规范运行机制。
第四章 尽职界定
第九条 信贷业务管理，必须完善尽职、问责制度。尽职、问责制度的核心是加强信贷队伍的建设，公正公平对待信贷业务的管理过程，分别确定尽职、未尽职、失职的界定标准和基本问责原则。
(一)尽职：指信贷工作人员认真履行信贷业务流程、相关规定和工作岗位职责，遵循信贷工作的尽职要求，满足《商业银行授信工作尽职指引》中的各项尽职条件。对已尽职的客户经理，即便所管理贷款出现损失，也不追究其经济处罚责任，但必须承担管理责任。(二)未尽职：指虽从程序上履行了本岗位职责，但没有达到《商业银行授信工作尽职指引》中尽职的相关条件，导致潜在或现实风险的贷款，由各社（部）上报联社监审部审查确定是否尽职后，报由县联社领导视情节作出经济或行政纪律处分，或二者并罚。
(三)失职：指未履行岗位职责，违反《商业银行授信工作尽职指引》中的尽职规定，甚至滥用职权、故意隐瞒重大不利信息，提供虚假信息进行误导、越权、违规行事等，导致潜在风险或产生损失的。对失职的责任人必须追究责任，视情节实行经济处罚、行政处分，涉嫌渎职的由司法部门追究刑事责任。
第十条
各信贷条线、业务部、监审部要加大对信贷业务工作检查力度。经常性地开展信贷工作检查和监督，凡发现信贷工作人员有未尽职、失职行为的，必须及时向联社领导报告。
第五章 审批权限
第十一条 贷款审批实行授权授信审批制。审批权限以授权书为准。
第六章 处罚办法
第十一条 贷款尽职管理以单笔为单位，以尽职为前提，以不逾期、不损失为考核标准。其中：
1.不逾期是指贷款能按期收回。
2.不损失是指不能出现贷款到期收不到、利息按期收不到的险情和后果，不能形成隐性风险或事实风险，否则应认定造成了损失。
第十三条 达不到上述“两不”标准经监审部认定没有尽职的，则分别下列情况进行处罚：
（一）对未尽职、失职行为人，依照本制度给予以下相应处 罚：
1.经济处罚：包括扣减职业操手金、信用社股金、赔偿损失，扣发绩效工资等；
2.行政处分：包括通报批评、警告、记过、记大过、降级、降职、撤职、开除留用察看、开除；
3.其他：限期清收、在岗清收、下岗清收、下岗待聘、解聘、解除劳动合同、辞退。
以上处分可并行，不得以经济处罚代替行政处分。
（二）有下列情形的，视情节轻重实行经济处罚和行政处分，直至追究刑事责任：
1.不按贷款程序和规定发放贷款的； 2.超越贷款审批权限的；
3.贷前调查岗调查失误，对借款人真实情况调查不实，对担保人、担保物情况调查失实，担保手续不合规，借款人在生产经营活动中发生重大变化事前未能发现、事后未采取措施并及时报告等；
4.贷进审查岗审查失误，致使对借款合同、借据的合法有效性、调查资料的全面准确性审查不严，不能准确揭示信贷业务所存在的风险因素；用信审查时疏忽，让不符合用信条件、手续不合规的信贷业务得以用信；
5.集体审批岗决策失误。授信投向、对象、用途不符合信贷政策，授信决策失误等；
6.客户经理与借款人合谋，提供虚假情况，骗取贷款的； 7.自批自贷、以权谋私、借名或冒名贷款的； 8.无故抽取抵押品的和免除保证人责任的；
9.违反规定，向关系人发放信用贷款或者向关系人发放担保 贷款条件优于其他借款人同等借款条件的；
10.其它违规违法行为。
第十四条 建立职业操手金制度。各客户经理岗位工作人员风险责任金按《福建省农村信用合作社联合社职业操手金管理办法》统一缴存和管理。
第十五条 对贷款损失的处罚规定。本条所指贷款损失包括本金和利息损失部分以及相关费用。以下二种情况不予处罚：一是因不可抗力造成的损失。如自然灾害、火灾、爆炸、其他灾害所造成的损失，这种情况不追究客户经理责任，不纳入贷款损失考核。但因未参加保险而未获赔偿造成的损失仍然要追究责任。二是对已尽职的，除应承担日常管理责任外，不承担其他责任。
（一）贷款损失，包括预期损失和实际损失。预期损失是指信贷资产出现风险后按照资产风险分类测算的估计损失（具体测算标准：次级按30%、可疑按60%、损失按100%测算）。实际损失指在对借款人全部财产处分后，实际损失的贷款。
（二）实行风险责任金预赔制度。凡出现贷款损失，经认定信贷人员负有赔偿责任的，各责任信贷人员按照责任比例先一次性从其交纳的风险保证金中扣罚预赔，不足部分对照下列标准按月进行预赔，至不良资产处理完毕或预赔款总额超过应赔金额为止。
1、单户新增逾期资产金额10万元以下（含10万元）的，责任人每月预赔500元；
2、单户新增逾期资产金额10万元以上30万元以下（含30万元）的，责任人每月预赔800元；
3、单户新增逾期资产金额30万元以上50万元以下（含50万元）的，责任人每月预赔1000元；
4、单户新增逾期资产金额50万元以上100万元以下（含100万元）的，责任人每月预赔1500元；
5、单户新增逾期资产金额100万元以上的，责任人每月预赔2000元。
单户新增逾期资产金额达到新的档次，按新的档次进行预赔。
预赔款达最低生活保障的发当地最低生活保障金，停止客户经理岗位，进行岗位轮换或分流。
第十六条
预赔款管理。财务会计部根据监审部提供的《风险责任金预赔表》在五个工作日内从相关责任人员风险责任金账户中扣减。风险金不足时按照第十五条第二款由责任人按月缴纳。
第十七条 不良资产处臵后净损失赔偿额度的确定。
（一）单户净损失金额2万元以下（含2万元）部分，全额赔偿；
（二）单户净损失金额2万元以上25万元以下（含25万元）部分，按10%累进赔偿；
（三）单户净损失金额25万元以上50万元以下（含50万元）部分，按5%累进赔偿；
（四）单户净损失金额50万元以上100万元以下（含100万元）部分，按2%累进赔偿；
（五）单户净损失金额100万元以上部分，按1%累进赔偿。单户赔偿金额最高不超过10万元(“违规、违纪、超权、跨区、违法”贷款除外)。
第十八条 赔偿金额根据监审部认定的责任比例由各岗位分摊。某户不良资产净损失赔偿总额＝本制度十九条确定的赔偿比例×净损失额度
某责任人赔偿金额＝某户不良资产净损失赔偿总额×确定的岗位责任比例
第十九条
责任赔偿金额由监审部提供书面依据，通知联社财务会计部直接从风险责任金账户中扣除（已交预赔款在相应责任人预赔款中扣除）。赔偿款由财务会计部集中管理并建立相应台帐，对赔偿责任人未按期、足额赔偿的情况，监审书面上报联社，由联社领导审定后监审部通知相关赔偿责任人限期交纳，并视情节轻重对其进行处理。
第二十条 预赔款超出责任赔偿金部分，予以返回。新增不良资产在处理过程中没有造成损失的，由监审部根据实际情况确定预赔款返回比例。返还款转入相关责任人风险金账户，达到规定额度多余部份返还相关责任人。
第二十一条 实现贷款无逾期、无损失是本制度所追求的理想目标，也应成为信贷管理人员的自觉行动，对于认真履行所在岗位职责，工作业绩突出的各类信贷管理人员应予表彰和经济重奖并作为提前晋级、晋升的依据。
第七章 责任认定流程
第二十二条 联社设立责任认定委员会为信用社 责任认定决策性机构，委员会由联社理事长、联社主任、联社监事长、副主任、以及业务部、风险部、人秘部、监审部、安保部组成，责任认定委员会下设办公室负责责任认定的日常事务，办公室设在监审部。（以下简称办公室）。
第二十三条 责任认定的范围包括新增不良贷款；信贷业务条线、监审部在自查、检查中发现存在未尽职、失职行为的信贷 业务。
第二十四条 新增不良贷款由监审部提供的新增不良贷款清单按月进行责任认定；自查、检查中发现信贷工作人员存在未尽职、失职行为，自接到监审部的报告后及时进行责任认定。
第二十五条 监审部根据县联社的各类信贷制度对需责任认定的信贷业务进行操作合规性的责任认定，认定责任人、责任性质和主次责任。
第二十六条 监审部将认定情况报人秘部。
第二十七条 经认定为尽职的，由人秘部提出不予处罚的建议，上报至责任认定委员会审批。
第二十八条 经认定为未尽职、失职的，由人秘部将责任认定后提出经济处罚；人秘部认为需给予责任人行政处分的，将责任认定情况递交联社社务会，社务会根据情节轻重提出行政处分的建议反馈至人秘部。
人秘部将社务会的处理方案形成处罚决定。
第八章 附 则
第二十九条 建立管理台账。对所发放的每笔贷款，应指定专人负责考核，准确、及时、真实反映贷款形态及其变化，以及监测管理，确保贷款责任制落到实处，收到实效。
第三十条 加强期限确定的严肃性。为了防止贷款不逾期的责任约束可能带来的任意延长贷款期限的消极现象，联社明确要求各级必须严肃操作，严格按生产经营项目周期合理确定期限，对发放中长贷款要严格控制，不符合中长期贷款进行发放的要限期收回，收不回的贷款按逾期贷款处理，项目贷款则视论证评估情况制订分期归还计划。
第三十二条 搞好岗位责任衔接。客户经理作为贷款管理的 责任人，岗位变动按《**贷款责任人制度及奖励办法（修订）》进行认定。一是要办好交接手续，责任人离岗前应将责任贷款的详细情况认真分析移交给接手人，接手人应《***贷款责任人制度及奖励办法（修订）》要求进行管理，恪尽职守；二是公事公办、责任分明，涉及移交的贷款的清收责任由接收人承担，接收人承担贷款的日常管理责任，贷款形成不良的，属原责任人任期内工作失误造成逾期或损失的，原责任人负全部责任；由于接手人玩忽职守、损人利己等非正常行为有关的，接手人负全部责任。
第三十二条 本制度由****农村信用合作联社负责解释和修改，自发文之日起施行。
第二篇：农村信用合作联社农业联保贷款管理办法
＊＊市农村信用合作联社
小额联保贷款管理办法
第一章总则
第一条为提高我市农村信用社（以下简称信用社）的信贷服务水平，解决农民贷款担保难问题，增加对“三农”信贷投入，更好地发挥信用社支持农村经济发展的作用，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》及《河南省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，结合＊＊市农村信用联社（以下简称“本社”）实际，制定本办法。
第二条没有直接亲属关系的农户或非关联个私工商企业、财政供养人员，在自愿基础上组成联保小组。信用社对联保小组成员提供的贷款称为小额联保贷款。
第三条小额联保贷款的基本原则是“多户联保，责任共担，按期还款”
第二章 借款人条件及借款用途
第四条借款人应具备下列条件：
（一）生产周转或个人消费资金有缺口，需要贷款扶
持的。
（二）具有完全民事行为能力。
（三）遵守联保协议
（四）从事符合国家政策规定的经营活动。
（五）借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款10%的活期存款。
第五条联保小组由长期居住在信用社服务辖区内，有借款需求的自然人或个体工商户或私营企业和民营企业自愿组成。民主选举产生联保小组组长。联保小组责任包括：
（一）负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还。
（二）联保小组成员对借款人的借款债务承担连带保证责任。
（三）在小组全体成员还清所欠贷款的前提下，成员可自愿退出小组。经小组成员一致同意，决定可开除违反联保协议的成员，小组应责令被开除者在退出前还清一切欠款。
第六条贷款用途
（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款。
（二）加工业、商业等个体工商户贷款。
（三）私营企业和民营企业的生产经营贷款。
（四）财政供养人员个人消费贷款。
（五）信用社信贷业务经营范围内其他贷款。
第三章 贷款的发放及管理
第七条联保小组成员共同签署联保协议后，借款时应分别填写联保小组成员借款申请表，经信用社审查同意后，与借款人签订借款合同（联保协议）。
第八条信用社应将贷款发放给联保小组的借款者本人。
第九条贷款发放后，联保小组组长应协助信用社信贷人员做好贷款的管理工作，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况。
第十条借款人应根据从事行业的特点，制定符合实际的还款计划，按照借款合同规定的时间，按时结息并及时足额归还贷款本金。
第十一条信用社应根据借款人申请的生产经营实际需要,确定合理的借款额度，可以对联保小组贷款一次性给予最高额度授信，亦可逐笔、逐户授信。对单个自然人借款额度，原则上不得超过5万元；对个体工商户和私营企业借款额度，原则上不得超过资产总额的30%。此后，可根据借款人的经营状况和还款信誉度的优劣，逐渐增加或减少借款额度，贷款总额不得超过联保户的净资产总额。
第十二条小额联保贷款的期限，根据借款人生产经营
活动的周期确定。
第四章利率
第十三条小额联保贷款利率按中国人民银行批准同意的利率执行。实行按月、按季或利随本清的结算方式。第十四条信用社对小组成员的存款利率，按中国人民银行公告的法定活期存款利率执行。
第五章附则
第十五条本管理办法未尽事宜，按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》等有关规定执行。
第十六条本管理意见＊＊市农村信用合作联社负责解释、修改。
第三篇：农村信用合作联社水电贷款管理暂行办法
农村信用合作联社水电贷款管理暂行办法
第一章 总
则
第一条 为适应农村经济发展和电气化县建设的需要，支持并促进农村水电事业健康发展，加强水电贷款管理，提高信贷资金使用效益，根据《农村信用社贷款管理实施细则》有关规定，特制定本办法。
第二条 办理农村水电贷款必须遵循国家有关政策、法规、遵循金融方针、政策和信贷计划。
第三条 坚持讲究经济效益的原则和优化增量与搞活存量相结合的信贷政策。
第四条 坚持“自力更生为主，贷款扶持为辅；区别对待，择优扶持；有借有还，到期归还”的信贷基本原则。
第五条 坚持发、借、用电相结合，提高电力和贷款综合效益的原则。
第二章 贷款对象、范围和条件
第六条 贷款对象
1.农村全民、集体所有制以及各种形式联办的中小水电项目。2.电力公司兴办和输变电工程。
3.为水电配套调峰的部分小火电项目。
第七条 贷款范围
1.总装机在10万千瓦以下的梯级开发和有调节能力的中、小型骨干电站的基建或技改。
2.35千伏以上的输变电工程的基建或技改。
3.缓解水电丰枯矛盾，稳定电力负荷，煤炭资源丰富，总装机在5万千瓦以下的坑口调峰火电站的基建或技改。第八条 贷款条件
1.经有权部门批准立项，纳入国家或地方基本建设投资计划； 2.在农村信用合作联社开立基本账户，定期向银行报送有关报表和资料；实行独立核算，自负盈亏；
3.项目经专家和专业设计部门进行充分的可行性论证，技术可行，设计合理；并有懂经营、会管理的领导班子；
4.有符合规定比例的自有及自筹资金，概算资金来源渠道落实，并按银行要求专户存储；
5.有符合抵押、担保贷款条件的抵押物、担保人，并参加财产保险；
6.新电新价政策落实，并持有物价部门证明文件；负荷落实并有上网协书；
7.贷款项目必须具备良好的生态、社会效益和自身的经济效益，贷款本乱按期偿还确有保证。第三章 贷款用途、期限、利率与方式
第九条 贷款的用途与期限
1.新建电站贷款。主要用于购置发电机组、电气及配置设备，安装费及部分土建工程支出。贷款期限原则上按《农村信用社贷款管理实施细则》要求执行；鉴于水电项目投资大、周期长的特殊性，对部分中型电站贷款期限可放宽到八年。
2.技术改造贷款。主要用于更新发电机组和电气配套设备，贷款期限一般为三年。最长不超过五年。
3.输变电工程贷款。主要用于输变电线路及配套设备购置，贷款期限一般为三年，最长不超过五年。
第十条 贷款利率。农村水电贷款执行《农村信用社贷款利率定价管理办法》利率政策，并按规定的结息期计收利息。
第十一条 贷款实行担保和抵押贷款两种方式。实行担保贷款的电站，一般应由地方电力公司担保，电力公司必须在农村信用社开立基本账户；电网或电站贷款由地方电力公司填接承贷承还的，应由相应实力的经济实体担保或几个经济实体联保。担保单位必须符合法定条件，借款人不履行债务，信用社有权要求担保人代为履行或承担连带经济责任。实行抵押方式贷款的电站、电网，抵押物必须符合相应的设定条件，信用社对借款抵押物有处置权，并优先受偿。实行社团贷款的项目，应由权威部门牵头，明确开户行；同时，签订联合贷款协议，确定各自的权利和义务。
第十二条 受理借款申请。借款人必须按照贷款规定的要求，向开户行提出书面申请并附以下文本资料：经有权部门批准的项目建议书和立项批复；经权威部门论证的可行性研究报告；设计批复、设计图纸、工程概算、施工方案、征用土地和移民批复；自有及自筹资金来源证明文件，物价部门对电价的批文及上网协议。火电项目，还应提供环保部门批文等。
第十三条 贷款审查评估。开户行根据项目主办单位提供的贷款申请和有关文本，进行贷款项目的评估论证。主要内容包括：项目区社会、经济发展状况及发展规划，生产建设条件，机器设备的先进性和实用性；电力负荷和电力公司经营状况；投资预算和资金来源情况；财务及效益情况；投资回收和贷款偿还能力；不确定性分析和项目总评价。
第十四条 贷款的审批。贷款项目审查评估后，及时写出具有银行评估特点的贷款评估报告，按贷款审批权限上报审批社。
第十五条 签订借款合同书。贷款批准后，借贷双方应根据批准的借款方式，按照《借款合同条例》及有关规定签订借款合同。
第十六条 贷款发放。根据双方签订的借款合同，信用社在项目单位接到经有关部门批准下达的开工通知书后，按照合理工期和借款合同规定的用款计划及时发放贷款。
第十七条 贷款的检查。经营行要对贷款使用情况进行经常性检查。主要检查基建专户资金流向是否合理；有无挤占挪用贷伯情况；购置的设备、材料是否适用适量，支付的费用是否合理；工程进度、工程质量是否符合要求；生产经营管理，财务管理是否健全完善；有无擅自改变施工计划，扩大装机容量，增加建筑面积，提高建设标准，挪用建设物资；企业自有及自筹资金是否及时到位等。检查结束要写出专题报告，并提出解决意见。贷款决策行或责任人要组织定期检查，按季或半年检查一次。
第十八条 竣工总结。项目完工后，开户社应参与项目竣工验收和决算审查，写出竣工总结报告，报送审批社。主要内容包括：投资完成情况及原因；工程质量；资金与贷款使用情况及原因；试生产能力及试产成本；项目建设及贷款使用的主要经验和问题。
第十九条 贷款回收。电站、电网正式投入营运后，开户社应按借款合同规定按期收回贷款本息。贷款一般不能展期，确因正当理由无法按期归还的，按贷款延期的有关规定办理。
严格控制超概算投资，对超概算部分，银行原则上不追架贷款。部分确属合理原因造成超概算的，在经有权部门批准调整概算后信用社可适当追加部分贷款。贷款全部收回后，开户社要对贷款全过程进行总结分析，从中吸取经验教训。第五章 贷款管理
第二十条 水电贷款一律实行按项目管理，并严格按《三个办法、一个指引》及《农村信用社贷款管理实施细则》的规定办理。
第二十一条 建立贷款审批报告制度
1.按项目贷款的额度及风险程度适当划分贷款的审批权限。凡总社审批的项目，在总社未有新规定之前，仍按原要求办理。
2.贷款的审批必须坚持按计划审批，按规定权限审批。
3.坚持审贷分离制度。应将贷款项目的调查、审查和检查监测职能进行分解，各负其责，互相制约。
4.建立定期报告制度。项目单位及开户社必须每半年向贷款批准行报告项目建设、生产、经营及贷款使用等情况。
第二十二条 信贷监督与制裁
1.信用社有权检查项目单位生产经营、资金营运及财务收支情况。
2.项目单位必须按时向开户社报送资金平衡表、利润和利润分配表，销售成本表以及其他有关生产经营资料。必须按借款规定的用途、期限使用贷款并按合同规定偿还贷款；必须按规定补充自有资金；企业关停并转或承包必须及时通知开户社以便落实贷款债务；企业经营中的资金往来，必须通过开户社的账户办理，不得转移、抽走资金，逃避银行监督。
3.凡不按借款合同规定用途使用贷款或擅自改变项目建设计划，提高投资标准，自有及自筹资金不能按时到位的，信用社有权停止发放新贷款，并视情况逐步收回部分或全部贷款；对挤占挪用贷款的，除罚息外，并视情况逐步收回挤占挪用贷款。凡到期不能归还，未经批准延期的应按规定加收利息。
第二十三条 项目计划管理与会计核算。水电专项贷款计划由人民银行安排，农村信用社信贷部门组织实施与管理。贷款项目计划，由农村信用社与水利部门自下而上协商编报，要求在上年12月底以前完成。总社信贷部和水利部农电司衔接后，贷款项目及信贷计划与资金由信用社下达。
第二十四条 建立贷款项目后评价制度。为了确保贷款安全、流动和效益，凡贷款的电站、电网，投产一年或达产一年负荷上网情况，电价执行情况，产品成本、销售、利税、贷款偿还等情况。后评价完成以后，必须写出专题报告，报送审批社。
第二十五条 建立贷款档案管理制度。受理的贷款项目，都要建立项目档案管理制度。档案主要内容包括：
1.项目单位向信用社提供的各种文本、报表及其他原始材料。
2.信用社对项目贷款的协议和贷款评估报告及各种批件。
3.借款合同和担保、抵押贷款的有关文件。
4.项目经济活动分析和贷款效益考核等材料。
5.贷款项目竣工总结和后评价报告。
6.项目其他有关材料。
第二十六条 建立项目经济活动分析制度。根据档案资料定期分析企业资金营运，生产经营管理脑袋同款使用情况等。
第二十七条
建立责任信贷员制度。凡电力贷款余额在500万以上的行处，要相应配备责任信贷员。贷款风险较大的项目，应派专职驻厂(站)信贷员。
第二十八条 建立贷款项目库制度。各级行对审批权限内的贷款项目必须建立项目库，提高承贷面和选择度。第六章 加强部门协调与合作
第二十九条 各级农村信用社应与同级水利主管部门、计委、财政等密切配合，加强合作。双方应本着：“执行政策、各尽其职、相互支持、相互信任、团结协作”的原则，积极开展工作。
第三十条 农村信用社应会同水利主管部门总结、推广农村水电贷款管理的经验，共同促进农村水电事业健康发展。
第四篇：鹤山农村信用合作联社
鹤山市农村信用合作联社
第三届第二次社员代表大会决议公告
鹤山市农村信用合作联社全体社员：
鹤山市农村信用合作联社（以下简称“鹤山联社”）第三届社员代表大会第二次会议（以下简称“本次会议”）于2018年1月31日上午在鹤山市碧桂园凤凰城酒店凤凰厅召开,本次会议由鹤山联社理事会召集。
鹤山联社社员代表总数共65人。本次会议应到社员代表65人，实到代表人59人（含委托代理人出席的社员代表），占应到代表人数的90.77%，应到社员代表总投票权65个，实到社员代表（含委托代理人出席的社员代表）所持投票权数59个，实到社员代表（含委托代理人出席的社员代表）所持投票权占应到社员代表总投票权的90.77%，本次会议的召集、召开符合鹤山联社《章程》和《社员代表大会议事规则》的相关规定。本次会议由本联社理事长石学周同志主持。现将会议审议通过的议案公告如下：
一、关于本次会议审议表决通过如下12项议案
（一）通过《关于同意组建广东鹤山农村商业银行股份有限公司的议案》，同意在鹤山联社的基础上改制组建农村商业银行，新设立的农村商业银行名称暂定为“广东鹤山农村商业银行股份有限公司（以下简称“鹤山农商银行”）”（以广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组最终确定并经国务院银行业监督管理机构批准及工商行政管理部门核准的名称为准）。鹤山农商银行成立后取消鹤山联社法人资格，鹤山联社的全部资产、业务和债权债务由鹤山农商银行承继。
（二）通过《关于确认广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组及组成人员名单的议案》，确认广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组（下称“筹建工作小组”）及组成人员名单。
（三）通过《关于授权筹建工作小组全权负责广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建、开业前各项相关工作的议案》，授权筹建工作小组作为申请人，全权负责鹤山农商银行筹建、开业前各项相关工作，包括但不限于：制定鹤山农商银行筹建工作方案，并可根据法律法规的规定、银行业监督管理机构和有关部门的要求及实际情况对筹建工作方案进行修改；制定《组建广东鹤山农村商业银行股份有限公司可行性研究报告》，并可根据法律法规的规定、银行业监督管理机构和有关部门的要求及实际情况对该报告进行补充修改；聘请会计师事务所、资产评估机构对鹤山联社进行清产核资与资产评估，出具相关鉴证意见和验资报告；与鹤山联社、中介机构共同确认净资产，制定与发布净资产分配方案及公告；确认或签署与律师事务所的服务协议；确定净资产处置方案，制定原社员股金处置意见，经鹤山联社第三届社员代表大会审议通过后负责组织实施，并有权根据实际情况对原社员股金处置意见进行修改；制定鹤山农商银行征集发起人方案、征集发起人说明书、征集发起人公告并负责组织实施，根据法律法规和监管部门要求审查并确定鹤山农商银行发起人；根据相关规定及筹建、开业工作需要制定并发布各类公告；针对监管部门对鹤山农商银行筹建工作验收中发现的问题予以整改，并出具整改报告；确定鹤山农商银行的名称及办理名称核准事宜；起草鹤山农商银行章程（草案）等公司治理基本制度和各项基本规章制度；就董事及董事长、监事及监事长、行长及副行长等高级管理人员人选与银监部门进行事前沟通，确定候选人名单；制订创立大会、董事会及监事会各项提案等会议文件，组织召开鹤山农商银行创立大会暨第一次股东大会、第一次董事会以及第一次监事会；制定鹤山农商银行筹建和开业申请中需要的其他文件；授权筹建工作小组作为申请人，向银监部门提交筹建、开业申请，并根据实际情况对涉及鹤山农商银行筹建、开业的有关方案和文件进行调整；负责鹤山农商银行筹建、开业前的其他所有相关及必须的工作等。
（四）通过《关于授权筹建工作小组聘请社会中介机构实施清产核资和资产评估工作的议案》，授权筹建工作小组聘请会计师事务所、资产评估机构对鹤山联社进行清产核资与资产评估，出具相关鉴证意见和验资报告；与鹤山联社、中介机构共同确认净资产，制定与发布净资产分配方案及公告；确认或签署与律师事务所的服务协议。筹建工作小组成员如发生变更，不影响社员代表大会对筹建工作小组确认、职责及授权事项的认可。
（五）通过《关于<组建广东鹤山农村商业银行股份有限公司可行性研究报告>的议案》。
（六）通过《关于<广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作方案>的议案》。
（七）通过《关于<鹤山市农村信用合作联社清产核资、资产评估和净资产处置工作方案>的议案》，清产核资、资产评估的基准日为2017年12月31日。
（八）通过《关于鹤山市农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案》。
（九）通过《关于鹤山市农村信用合作联社清产核资基准日至开业期间经营成果处置意见的议案》，自清产核资基准日至新设立的鹤山农商银行开业期间鹤山联社的经营成果，全部由原社员享有或承担。
（十）通过《关于授权筹建工作小组全权负责广东鹤山农村商业银行股份有限公司前期募股相关工作的议案》。
（十一）通过《关于委托授权法定代表人签署净资产确认书等与广东鹤山农村商业银行股份有限公司组建工作有关的法律文书的议案》。
（十二）通过《关于委托授权法定代表人出席广东鹤山农村商业银行股份有限公司创立大会和股东大会并签署发起人协议书及相关法律文件的议案》。
二、《关于鹤山市农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案》的主要内容
（一）凡符合鹤山农商银行发起人资格条件且自愿入股鹤山农商银行的原鹤山联社社员股金在量化（在清产核资、资产评估及净资产确认后进行，下同）基础上按自愿原则转换为鹤山农商银行股份，转换方法是前述社员以其所持有的鹤山联社股金数量为限，按1：1的比例转换为鹤山农商银行股份。
自愿以原股金转换为鹤山农商银行股份的原社员应在筹建工作小组公告的期限内按照鹤山农商银行发起人的相关条件与要求，办理相关手续与签署相关法律文件。
（二）对不符合鹤山农商银行发起人资格条件的原社员或者虽然符合鹤山农商银行发起人资格和条件但不愿意作为鹤山农商银行发起人的原社员，按照市场化原则，由原社员履行完备法律手续后将原股金转让给符合鹤山农商银行发起人资格条件的发起人。
（三）对坚持要求以退股方式处理股金的，按照经清产核资确认并剔除国家税收减免和政策扶持资金后可量化分配给原社员的每股净资产作为退股价格，按照筹建工作小组所确定的时间与程序办理退股手续。
（四）对于在筹建工作小组公告的期限内仍无明确处置意愿的股金或仍无法确认身份的股金，按照经清产核资确认并剔除国家税收减免和政策扶持后的每股净资产价格转入“其他应付款”科目核算，不再具有股金性质，不进入鹤山农商银行的实收资本，相关原社员对鹤山农商银行不享有任何股东权利。
筹建小组有权根据实际情况对原社员股金处置意见进行修改、补充，制定具体实施意见，并且无须就原社员股金处置意见的有关修改、补充、细化等事宜提交社员代表大会审议表决。
社员如有疑问或意见，可与鹤山联社联系咨询或反映意见，社员本人可携身份证及股金证到鹤山联社查阅本次会议议案及其附件、相关决议。
公告期：自公告之日起60天。
反映意见及咨询电话：0750-8202316 地址：鹤山市沙坪镇新城路420号
文件备查地址：鹤山市农村信用合作联社、广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组
办公场所：鹤山市农村信用合作联社
特此公告
鹤山市农村信用合作联社
广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组
2018年2月8日
第五篇：岐山县农村信用合作联社
前言
凤鸣岐山，炎帝生息之“都”，周室肇基之地。蓬勃发展的岐山县农村信用合作联社，在省联社、省联社宝鸡办事处及地方各级党政的正确领导和大力支持下，各项业务连年攀升、各项指标梯级增长，逐步发展成为支持地方经济发展的金融主力军，真正成为与农业联系最紧密、与农村关系最贴切、与农民感情最深厚的老百姓自己的银行。
近年来，岐山信用联社始终坚持“求真务实、守法合规、稳健发展”的经营方针，全力支持农民、农业和农村经济发展。联社立足实际，革新思路，深化改革，创新服务手段，积极推广农户小额信用贷款，创建农村信用环境，紧紧抓住县委县政府“四县”建设和推进“蔡五”地区发展战略，大力投入，竭力支持中小企业发展和农民增收，用真诚的态度和优质、快捷、高校的服务，赢得了广大群众的普遍赞誉，为岐山地方经济发展做出了积极的贡献。
岐山信合，岐山人自己的银行。岐山县信用联社的点滴发展和成长壮大，始终离不开省市县主管部门、各级党政和社会各界的大力支持和关心帮助，热忱欢迎社会各界和广大群众与信用社交朋友、谋发展、成大业！
蓬勃发展中的岐山县农村信用合作联社
岐山县农村信用合作联社位于岐山县朝阳大道，营业网点辐射全县所有乡镇，共有网点24个。联社内设6个部门，在岗员工259人，是权限横向到边、纵向到底、网点覆盖最广泛、实力最雄厚的地方性金融机构。
近年来，岐山县农村信用合作联社始终秉承“以农为本、服务三农”的经营宗旨，紧紧围绕县委、县政府“建设关中经济强县、历史文化名城、现代都市新区、西北汽车之都的总体要求，坚持以科学发展观统领工作全局，以规范、质量、效益为主题，以服务“三农为己任，进一步加强内部管理，提升队伍素质，优化服务环境，强化服务手段，各项工作取得了长足发展。
岐山县农村信用合作联社网点遍布城乡，客户群体广泛，资金实力雄厚，经营机制灵活，服务功能齐全，在支持“三农”和县域经济社会发展中充分发挥了金融主力军作用，以真正成为同广大农民群众联系最紧密、关系最和谐、感情最深厚的“百姓”银行。
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