农信银资金清算中心（合集5篇）

第一篇：农信银资金清算中心

农信银资金清算中心 有限责任公司章程

二○○八年三月二十八日

中国·北京

目 录

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章第十二章

总则„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 名称和住所„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 经营范围与清算服务„„„„„„„„„„„„„„„„2 注册资本„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 股东的名称、出资方式、出资额及出资时间„„„„„„3 股东的权利和义务„„„„„„„„„„„„„„„„„5 股权转让„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7 组织机构及其产生办法、职权、议事规则„„„„„„„7 法定代表人„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 财务、会计制度，利润分配及劳动制度„„„„„„„„12 解散与清算„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 附则„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„15

１ 农信银资金清算中心有限责任公司章程

第一章 总则

第一条 为规范农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称“资金清算中心”）的组织和行为，维护清算中心股东及债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）及有关法律、法规的规定，制定本章程。

第二条 资金清算中心是经中国人民银行批准，为股东和全国农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，下同）提供清算服务的有限责任公司。资金清算中心在登记机关注册登记，依法开展经营活动。

资金清算中心接受中国人民银行的监督和管理。

第三条 资金清算中心的经营期限为二十年。

第二章 名称和住所

第四条 资金清算中心全称：农信银资金清算中心有限责任公司； 资金清算中心简称：农信银资金清算中心；

英文全称：Rural Credit banks Funds Clearing Co.,Ltd.英文简称：Rural Credit banks Funds Clearing Center.第五条 公司住所：北京市丰台区海鹰路9号2号楼，邮政编码：100070

第三章 经营范围与清算服务

第六条 经中国人民银行批准，并经公司登记机关核准，资金清算中心的经营范围是：

（一）办理全国农村信用社汇兑业务的异地资金清算；

（二）办理全国农村信用社银行汇票业务的异地资金清算；

（三）经中国人民银行批准的其他清算业务。

第七条 资金清算中心在经批准的业务范围内，为股东和全国农村信用社提供下列服务：

２

（一）组织全国农村信用社银行汇票业务处理系统、汇兑业务处理系统的开发和运行；

（二）承担清算业务数据的收传，组织、管理、协调、监督参汇单位通过清算中心办理异地汇划业务的资金清算；

（三）负责全国农村信用社系统内异地资金清算业务专用印章、凭证和编押机的统一管理；

（四）为各股东系统清算中心提供业务培训服务；

（五）依法提供和管理农信用社资金清算中心资金划付信息；

（六）依法保障结算保证金的安全；

（七）资金清算中心业务范围内的其他服务。

第四章 注册资本

第八条 资金清算中心注册资本：壹亿元（100,000,000）人民币。第九条 资金清算中心增加或减少注册资本，应由董事会提议，经股东会通过。资金清算中心变更注册资本应依法向公司登记机关办理变更登记手续。

第五章 股东的名称、出资方式、出资额及出资时间

第十条 资金清算中心股东均以货币一次性认缴出资额，出资时间为

召开第一次股东会之前，亦可在出具出资确认书后、注册登记之前。

第十一条 股东的名称和出资额: 北京农村商业银行股份有限公司 1000万元 上海农村商业银行股份有限公司 600万元 天津农村合作银行 600万元 江苏省农村信用社联合社 600万元 浙江省农村信用社联合社 600万元 山东省农村信用社联合社 600万元 广东省农村信用社联合社 600万元

３ 辽宁省农村信用社联合社 500万元 河南省农村信用社联合社 500万元 陕西省农村信用社联合社 500万元 重庆市农村信用社联合社 500万元 福建省农村信用社联合社 400万元 山西省农村信用社联合社 350万元 深圳农村商业银行股份有限公司 350万元 安徽省农村信用社联合社 300万元 湖北省农村信用社联合社 300万元 河北省农村信用社联合社 200万元 江西省农村信用社联合社 150万元 四川省农村信用社联合社 150万元 内蒙古自治区农村信用社联合社 100万元 吉林省农村信用社联合社 100万元 黑龙江省农村信用社联合社 100万元 湖南省农村信用社联合社 100万元 广西壮族自治区农村信用社联合社 100万元 海南省农村信用社联合社 100万元 贵州省农村信用社联合社 100万元 云南省农村信用社联合社 100万元 甘肃省农村信用社联合社 100万元 青海省农村信用社联合社 100万元 宁夏回族自治区农村信用社联合社 100万元 新疆维吾尔自治区农村信用社联合社 100万元

第十二条 股东以其全部出资额为限对资金清算中心承担责任，资金清算中心以其全部资产对资金清算中心的债务承担责任。

第十三条 资金清算中心成立后向股东签发出资证明书。

４ 出资证明书应当载明下列事项：

（一）资金清算中心名称；

（二）资金清算中心成立日期；

（三）资金清算中心注册资本；

（四）股东的名称、缴纳的出资额和出资日期；

（五）出资证明书的编号和核发日期。

出资证明书由资金清算中心盖章。

第十四条 资金清算中心置备股东名册，记载下列事项：

（一）股东的名称及住所；

（二）股东的出资额；

（三）出资证明书编号。

记载于股东名册的股东，可以依股东名册主张行使股东权利。

资金清算中心将股东的名称及其出资额向公司登记机关登记；登记事项发生变更的，应当办理变更登记。

第六章 股东的权利和义务

第十五条 股东享有以下权利：

（一）参加或委派代理人参加股东会，并按照其实缴的出资比例行使表决权；

（二）对清算中心的业务经营活动进行监督；

（三）依据法律、法规及资金清算中心章程的规定获取红利和其他形式的利润分配；

（五）依照法律、法规及资金清算中心章程规定转让股权、优先购买其他股东转让的股权；

（六）优先按照实缴的出资比例认缴资金清算中心新增资本；

（七）资金清算中心解散或者清算时，按照实缴的出资比例参加剩余财产的分配；

（八）查阅、复制资金清算中心章程、股东会会议记录、董事会会议决议、５ 监事会会议决议和财务会计报告；

（九）查阅资金清算中心会计账簿。

股东要求行使前款第（九）项权利的，应当向资金清算中心提出书面请求，说明目的。资金清算中心有合理根据认为股东查阅会计账簿有不正当目的，可能损害资金清算中心合法利益的，可以拒绝提供查阅，并应当自股东提出书面请求之日起十五日内书面答复股东并说明理由。资金清算中心拒绝提供查阅的，股东可以请求人民法院要求资金清算中心提供查阅。

第十六条 股东应履行以下义务：

（一）遵守资金清算中心章程和股东会决议；

（二）按章程规定出资时间和出资方式足额缴纳出资；

（三）以其所认缴的全部出资额为限对资金清算中心承担责任；

（四）在资金清算中心成立后，不得抽逃出资。

第十七条 股东滥用股东权利给资金清算中心或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。

股东滥用资金清算中心法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害资金清算中心债权人利益的，应当对资金清算中心债务承担连带责任。

第十八条 资金清算中心的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用其关联关系损害资金清算中心利益。

违反前款规定，给资金清算中心造成损失的，应当承担赔偿责任。第十九条 股东会或者董事会的决议内容违反法律、法规的无效。股东会或者董事会的会议召集程序、表决方式违反法律、法规或者资金清算中心章程，或者决议内容违反资金清算中心章程的，股东可以自决议作出之日起六十日内，请求人民法院撤销。

资金清算中心根据股东会或者董事会决议已办理变更登记的，人民法院宣告该决议无效或者撤销该决议后，资金清算中心应当向公司登记机关申请撤销变更登记。

６

第七章 股权转让

第二十条

股东之间可以相互转让其部分或全部股权。

第二十一条

股东向股东以外的人转让其股权时，应经过全体股东同意，股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的，视为同意转让。其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应当购买该转让的股权；不购买的，视为同意转让。

经股东同意转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权。两个以上股东主张行使优先购买权的，协商确定各自的购买比例；协商不成的，按照转让时各自的出资比例行使优先购买权。

第二十二条 人民法院依照法律规定的强制执行程序转让股东的股权时，其他股东在同等条件下有优先购买权。其他股东自人民法院通知之日起满二十日不行使优先购买权的，视为放弃优先购买权。

第二十三条 股东依法转让股权后，资金清算中心应当注销原股东的出资证明书，向新股东签发出资证明书，并相应修改资金清算中心章程和股东名册中有关股东及其出资额的记载。对资金清算中心章程的该项修改不需再由股东会表决。

第八章 组织机构及其产生办法、职权、议事规则

第二十四条 股东会由全体股东组成，是资金清算中心的权力机构，行使下列职权：

（一）决定资金清算中心的经营方针和投资计划；

（二）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；

（三）审议批准董事会的报告；

（四）审议批准监事会的报告；

（五）审议批准资金清算中心的年度财务预算、决算方案；

（六）审议批准资金清算中心的利润分配方案和弥补亏损的方案；

７

（七）对资金清算中心增加或减少注册资本作出决议；

（八）对发行公司债券作出决议；

（九）对合并、分立、变更资金清算中心形式、解散和清算等事项作出决议；

（十）修改资金清算中心章程。

对前款所列事项股东以书面形式一致表示同意的，可以不召开股东会会议，直接作出决定，并由全体股东在决定文件上签名、盖章。

第二十五条

股东会会议由股东按照出资比例行使表决权。

第二十六条 股东会会议分为定期会议和临时会议。召开股东会会议，应当于会议召开十五日以前通知全体股东。定期会议每年召开一次。代表十分之一以上表决权的股东，三分之一以上的董事，监事会提议召开临时会议的，应当召开临时会议。

第二十七条 股东会会议由董事会召集，董事长主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由副董事长主持；副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事主持。

董事会不能履行或者不履行召集股东会会议职责的，由监事会召集和主持；监事会不召集和主持的，代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。

第二十八条 股东会会议应对所议事项作出决议，决议应由代表二分之一以上表决权的股东表决通过。但股东会对下列事项进行表决时，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过：

（一）资金清算中心增加或减少注册资本；

（二）分立、合并、解散或变更资金清算中心形式；

（三）修改资金清算中心章程；

（四）代表二分之一以上表决权的股东认为会对资金清算中心产生重大影响的、需要以特别决议通过的其他事项。

股东会对资金清算中心为股东或者实际控制人提供担保之事项进行表决时，该股东或实际控制人支配的股东不得参加表决，该项表决须经出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

８ 股东会应对所议事项的决定作出会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。

第二十九条 资金清算中心设董事会，对股东会负责。董事会成员11人，由股东会选举产生。董事会中的职工代表由资金清算中心职工通过职工代表大会、职工大会或者其他形式民主选举产生。董事任期三年，任期届满，连选可以连任。董事在任期届满前，股东会不得无故解除其职务。董事任期届满未及时改选，或者董事在任期内辞职导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律、法规和清算中心章程的规定，履行董事职务。

董事会设董事长1人，副董事长4-6人，由董事会选举产生。第三十条 董事会行使下列职权：

（一）召集股东会会议，并向股东会报告工作；

（二）执行股东会的决议；

（三）决定资金清算中心的经营计划和投资方案；

（四）制订资金清算中心的年度财务预算方案、决算方案；

（五）制订资金清算中心的利润分配方案和弥补亏损方案；

（六）制订资金清算中心增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案；

（七）拟订资金清算中心合并、分立、变更资金清算中心形式、解散的方案；

（八）决定资金清算中心内部管理机构的设置；

（九）决定聘任或解聘资金清算中心总经理及其报酬事项，并根据总经理的提名，决定聘任或解聘资金清算中心的副总经理、财务负责人及其报酬事项；

（十）制定资金清算中心的基本管理制度；

（十一）决定聘任或解聘承办资金清算中心审计业务的会计师事务所。第三十一条 董事会会议由董事长召集并主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由副董事长召集和主持；副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持。

召开董事会会议，应于会议召开十日以前通知全体董事。

９ 第三十二条 董事会会议应由董事本人出席。董事因故不能出席，可以书面委托其他董事代为出席董事会，委托书中应载明授权范围。

第三十三条

董事会每年度召开不少于两次会议，董事会对所议事项作出的决议应由出席会议三分之二以上的董事表决通过方为有效，并应作成会议记录，出席会议的董事应当在会议记录上签名。董事会决议的表决，实行一人一票。

第三十四条 资金清算中心设总经理一人，由董事会聘任或者解聘。总经理对董事会负责，行使下列职权：

（一）主持资金清算中心的经营管理工作，组织实施董事会的各项决议；

（二）组织实施资金清算中心的年度经营计划和投资方案；

（三）拟订资金清算中心内部管理机构设置方案；

（四）拟订资金清算中心的基本管理制度；

（五）制定资金清算中心的具体规章；

（六）提请聘任或者解聘资金清算中心副总经理、财务负责人；

（七）决定聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的负责管理人员。总经理列席董事会会议。

第三十五条 资金清算中心设监事会，成员9人。监事会应当包括股东代表和适当比例的资金清算中心职工代表，其中职工代表的比例不得低于三分之一。股东代表监事由股东会选举产生，职工代表监事由资金清算中心职工代表大会、职工大会或者其他形式民主选举产生。民主选举产生。监事会设主席一人，由全体监事过半数选举产生。监事会主席召集和主持监事会会议；监事会主席不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上监事共同推举一名监事召集和主持监事会会议。

董事、高级管理人员不得兼任监事。

监事的任期为三年，任届期满，连选可以连任。

监事任期届满未及时改选，或者监事在任期内辞职导致监事会成员低于法定人数的，在改选出的监事就任前，原监事仍应当依照法律、法规和资金清算中心章程的规定，履行监事职务。

１０ 第三十六条 监事会行使下列职权：

（一）检查资金清算中心财务；

（二）对董事、高级管理人员执行资金清算中心职务的行为进行监督，对违反法律、法规、资金清算中心章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

（三）当董事、高级管理人员的行为损害资金清算中心的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；

（四）提议召开临时股东会会议，在董事会不履行召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；

（五）向股东会会议提出提案；

（六）依法对董事、高级管理人员提起诉讼。

监事列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询或者建议。监事会发现资金清算中心经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所等协助其工作，费用由资金清算中心承担。

第三十七条 监事会每年度召开一次会议，监事可以提议召开临时监事会会议。监事会决议应当经半数以上监事通过。

监事会应当对所议事项的决定作成会议记录，出席会议的监事应当在会议记录上签名。

第三十八条 监事会行使职权所必需的费用，由资金清算中心承担。

第九章 法定代表人

第三十九条 董事长为资金清算中心的法定代表人，任期三年，由董事会选举产生，任期届满，连选可以连任。

第四十条 董事长行使下列职权：

（一）主持股东会会议和召集、主持董事会会议；

（二）检查股东会会议和董事会会议的落实情况，并向董事会报告；

（三）代表资金清算中心签署有关文件。

１１ 董事长因故不能履行职权时，由董事长指定的副董事长或其他董事行使职权。

第十章 财务、会计制度，利润分配及劳动制度

第四十一条 资金清算中心应当依据法律、法规和国务院财政部门的规定建立财务会计制度，并应在每一会计年度结束时制作财务会计报告，依法经会计师事务所审计后于第二年 3月31日前送交各股东。

第四十二条 资金清算中心利润分配按照《公司法》及有关法律、法规、国务院财政部门的规定和资金清算中心的有关规定执行。

第四十三条 资金清算中心依法纳税，税后利润按下列顺序分配：

（一）弥补亏损；

（二）按规定比例提取法定公积金和公益金；

（三）按出资比例向股东分配红利。

法定公积金用于弥补资金清算中心的亏损、扩大资金清算中心生产经营或者转为增加资金清算中心资本。法定公积金累计额为资金清算中心注册资本的百分之五十以上，可不再提取。法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前资金清算中心注册资本的百分之二十五。

经股东会决议一致通过，可以在向股东分配红利之前提取任意公积金。第四十四条

劳动用工制度按国家法律、法规及国务院劳动部门的有关规定执行。

第十一章 解散与清算

第四十五条 资金清算中心有下列情况之一，予以解散：

（一）经营期限届满；

（二）股东会决议解散；

（三）违反法律、法规被依法吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（四）遇有不可抗力或意外事件，致使资金清算中心无法继续经营时；

１２

（五）因合并或者分立需要解散；

（六）人民法院对本章程第四十六规定情形依法裁判资金清算中心解散。资金清算中心有上述第（一）项情形的，可以通过修改资金清算中心章程而存续。

依照前款规定修改资金清算中心章程，资金清算中心须经持有三分之二以上表决权的股东通过。

第四十六条 资金清算中心经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有资金清算中心全部股东表决权百分之十以上的股东，可以请求人民法院解散资金清算中心。

第四十七条 资金清算中心因本章程第四十五条第（一）项、第（二）项、第（三）项、第（四）项、第（六）项规定而解散的，应当在解散事由出现之日起十五日内成立清算组，开始清算。清算组由股东组成。

第四十八条 清算组在清算期间行使下列职权：

（一）清理资金清算中心财产，分别编制资产负债表和财产清单；

（二）通知、公告债权人；

（三）处理与清算有关的资金清算中心未了结的业务；

（四）清缴所欠税款以及清算过程中产生的税款；

（五）清理债权、债务；

（六）处理资金清算中心清偿债务后的剩余财产；

（七）代表资金清算中心参与民事诉讼活动。

第四十九条 清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。

清算组应当对债权进行登记。申报债权期间，清算组不得对债权人进行清偿。

第五十条 清算组在清理资金清算中心财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东会或者人民法院确认。

资金清算中心财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿资金清算中心债务后的剩余财产，按照股东的出资 １３ 比例分配。

清算期间，资金清算中心存续，但不得开展与清算无关的经营活动。资金清算中心财产在未依照前款规定清偿前，不得分配给股东。

第五十一条 清算组在清理资金清算中心财产、编制资产负债表和财产清单后，发现资金清算中心财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。

资金清算中心经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。

第五十二条 资金清算中心清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会或者人民法院确认，并报送公司登记机关，申请注销公司登记，公告资金清算中心终止。

第五十三条 清算组成员应当忠于职守，依法履行清算义务。

清算组成员不得利用职权收受贿赂或者其他非法收入，不得侵占资金清算中心财产。

清算组成员因故意或者重大过失给资金清算中心或者债权人造成损失的，应当承担赔偿责任。

第五十四条 资金清算中心被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第十二章 附则

第五十五条 资金清算中心章程中下列用语的含义：

（一）高级管理人员，是指资金清算中心的总经理、副总经理、财务负责人和资金清算中心章程规定的其他人员。

（二）控股股东，是指其出资额占资金清算中心资本总额百分之五十以上的股东；出资额虽然不足百分之五十，但依其出资额所享有的表决权已足以对股东会的决议产生重大影响的股东。

（三）实际控制人，是指虽不是资金清算中心的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配资金清算中心行为的人。

１４

（四）关联关系，是指资金清算中心控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系，以及可能导致资金清算中心利益转移的其他关系。

第五十六条 资金清算中心章程未尽事项，依照中华人民共和国有关法律、法规、规章并结合资金清算中心实际情况处理。

资金清算中心根据需要可修改本章程，并报公司登记机关备案，涉及变更登记事项的，应同时向登记机关申请变更登记。

第五十七条 本章程由董事会负责解释。

第五十八条 资金清算中心登记事项以登记机关核定的为准。

第五十九条 本章程由股东会通过，自资金清算中心成立之日起生效。第六十条 本章程一式 贰 份，并报公司登记机关一份。

法定代表人签字：

二○○八年三月二十八日

１５

第二篇：农信银资金清算中心远程学习考试答案

判断

1、我省农村信用社规定，清算备付金只能用于资金清算，不得挪作他用。【正确】

2、县级联社驻地人民银行未设立营业机构的，可以指定在国有或股份制商业银行开立的存放同业账户。【正确】

3、我省农村信用社规定，清算备付金账户余额低于上存比例时，可以申请调回资金，但必须次日补足。【错误】

4、我省农村信用社清算备付金的上存与调回采取上级清算机构发起，下级清算机构审查确认的方式进行。【错误】

5、我省农村信用社对账管理规定要求，清算账户的分户账对账单和余额对账单收回率必须达到100%。【正确】

6、各清算机构应设置头寸预警值，按规定监控清算备付金账户，清算备付金可以连续2个工作日低于规定额度。【错误】

7、对于 “农信银-工商银行”直联转账挂账业务，在查明挂账原因后，必须于收到业务的当日（至迟不超过次日上午）进行退汇。【正确】

8、农信银系统不能受理通存通兑的业务范围中包括有权机关的查询、冻结、解冻、扣划。【正确】

9、农信银汇出社可以对已经发送的处在排队状态的汇兑、委托收款、托收承付等往账业务进行撤销处理。【正确】

10、我省农村信用社制度规定，营业网点柜员对于大额支付系统当日退回待查状态的业务，可使用“9900 当日错账冲正”交易将该笔业务进行冲正。【正确】

11、大额支付系统日终处理后，直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的，以直接参与者的数据为准。【错误】

12、根据人民银行规定，对收到的大小额系统查询业务，要于当日进行查复处理，至迟不得超过下一工作日上午12时。【正确】

13、法定节假日，营业网点无法办理农信银通存通兑业务。【错误】

14、操作风险的定义为：由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、战略风险和声誉风险。【错误】

15、我省农村信用社制度规定，系统内往来账务核对过程中，发生额勾对不符或余额核对不符，应主动与对方核实情况，账务记载错误单位应在三日内做出书面说明。【正确】

16、我省农村信用社制度规定，系统内往来账务核对过程中，发生额勾对不符或余额核对不符，应主动与对方核实情况，账务记载错误单位应在三日内做出书面说明。【错误】

17、我省农村信用社制度规定，计息类账户错账冲正的，应同时调整计息积数。【正确】

18、人民银行制度规定，直接参与者在人民银行开立清算账户，在清算窗口期间无法及时筹措头寸的，人民银行向其提供高额罚息贷款，1个季度内2次使用人民银行高额罚息贷款，除按规定罚息外，应对其清算账户实施控制。【错误】

19、我省农村信用社制度规定，存放系统外活期款项，实行结息不入账方式，在结息日次日批量产生内部户结息计算表，与同业机构核对后手工入账。存放系统外定期款项，按利随本清方式，与对方机构利息通知单核对后手工入账。【正确】 20、我省农村信用社制度规定，当办理农信银通存通兑业务时，系统提示“与主机失去联系”、“交易超时”或系统未提示打印凭条情况时，要首先使用“915005通存通兑查询”交易查询农信银业务状态，其次使用“0047最后五笔账务性交易查询”查询核心系统挂账情况。如两者核对不一致，存款业务应收妥款项，取款业务不能付款。根据对账结果，在下一个工作日由省资金中心核实业务情况后区别处理。【正确】

21、各级清算机构要建立具体的清算备付金审批管理制度，清算备付金上存和调回业务处理

按资金清算系统中设定的流程进行。【正确】

22、由省联社统一接入的农信银、大额支付、小额支付、银联行卡跨行业务等支付清算系统所需清算备付金，缴存比例由省联社统一确定。【正确】

23、我省农村信用社清算备付金账户日终清算后，余额低于规定比例或额度，必须在当日补足。【错误】

24、清算窗口时间内，大额支付系统仅受理用于弥补清算账户头寸的支付业务。【正确】

25、农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业机构。【正确】

26、“农信银-工商银行”直联转账业务不支持查询查复业务，收到工商银行发出的状态为“挂账”业务，应直接进行退汇。【正确】

27、农信银差错调整借记调整遵循“先平台提交，资金收妥后进行行内调账”原则，贷记调整遵循“先行内确认，上划长款，再通过平台提交”原则。【正确】

28、我省农村信用社制度规定，处理支付系统定期借记退回待查业务，网点柜员使用“6709小额定期借记往账包注销”交易对定期借记业务进行注销作废处理后，重新办理。【正确】

29、对资金汇划业务差错进行调整完毕后，柜员可使用“6704 汇划业务重发送”交易重新发送。【错误】

30、小额实时业务包括跨行通存业务、跨行通兑业务。【错误】

31、网上支付跨行清算系统运行时间为每周工作日的8：30至17：00。【错误】

32、在预定清算窗口关闭时间，仍未筹足资金的，国家处理中心主动退回所有排队业务。【错误】

33、“其他应收款项-银联卡应收款”和“其他应付款项-银联卡应付款”科目应设立手工辅助账，挂账资金应及时清理，杜绝长期挂账现象。【正确】

34、未按规定监控清算备付金头寸，对清算备付金调度不及时，导致清算备付金账户出现透支，影响资金清算业务正常进行的，给予有关责任人警告处分；情节严重的，给予记过处分。【正确】

35、我省农村信用社制度规定，下级机构一般情况无权查询和记载上级机构内部账，但对于差错调整、资金汇划等特殊业务，通过专用交易系统可以自动实现下级机构记上级机构内部账务。【正确】

36、通过中国银联公司差错处理平台发起请款、再请款的，应遵循“先平台提交，资金收妥后进行行内调账”原则。【正确】

37、我省农村信用社清算备付金账户日间透支，系统自动累积透支额度；清算账户日终透支，系统自动将透支金额挂入“待处理清算透支款项”科目进行核算。【正确】

38、由省联社统一接入的农信银、大额支付、小额支付、银行卡跨行业务银联等支付清算系统所需清算备付金，缴存比例由人民银行统一确定。【错误】

39、清算窗口时间内，大额支付系统不再受理各类支付业务。【错误】

40、我省农村信用社清算备付金调拨出现未达款项，要由主管柜员当日查明原因处理，至迟不得超过下一工作日。【正确】

41、支付系统行号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。【错误】

42、农信银系统往账修改原则为“谁录入、谁修改、谁删除”。【正确】

43、对于未填明“现金”字样的农信银银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银系统进行挂失处理。【正确】

44、对于当日发出业务状态为“未知”的大额支付系统业务，网点应根据次日批量报表打印的《大额支付待确认清单》，直接申请省资金中心进行调账。【错误】

45、行内汇划系统的运行时序由国家处理中心统一规定，一般情况下和大额支付系统运行时

序一致，特殊情况省联社另行通知。【错误】

46、全省农村信用社在进行资金清算业务对账时，记账员可同时兼任对账员。【错误】

47、通过行内汇划系统进行银行卡跨行业务差错调整，由市资金中心发起，营业机构审核确认，一次性完成单笔账务调整。【正确】

48、通过行内汇划系统进行银行卡跨行业务差错调整，由市资金中心发起，营业机构不需要进行审核，只能做确认处理。【错误】

49、大额支付系统运行时间为7×24小时不间断运行。【错误】 50、网上支付跨行清算系统为7×24小时不间断运行，每日16：00为系统日切时间。【正确】

51、我省农村信用社制度规定，事务性报文原则上不进行清分，应直接回复。【正确】

52、农村信用社签发银行汇票时，应从客户账户扣收汇票金额，并收取工本费和手续费，同时在表外对重要空白凭证进行付出登记。【正确】

53、我省农村信用社制度规定，网点柜员办理业务必须遵守以下记账顺序：现金收入业务现收款后记账；现金付出业务先记账后付款；转账业务先借后贷；代收他行票据收妥抵用。【正确】

54、县级联社要在上一级清算机构公布缴存比例的7个工作日内缴存清算备付金。【错误】

55、县级联社要在上一级清算机构公布缴存比例的5个工作日内缴存清算备付金。【正确】

56、为规避上级机构头寸确认，网点办理大额资金汇划业务可以化整为零办理。【错误】

57、我省农村信用社办理大小额支付系统退回待查调账业务，收取客户的手续费做网点手续费收入处理。【错误】

58、大额支付系统的运行时序由省联社统一规定。【错误】

59、大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。【正确】

60、小额支付系统业务处理的特点是批量发送支付指令，轧差净额清算资金。【正确】 61、电子商业汇票系统实行7×24小时不间断运行。【错误】

62、商业银行前置机系统应在大额支付系统工作日8：30前登录大额支付系统，7×24小时保证小额支付系统、支票影像交换系统登录状态。【正确】

63、办理大小额支付系统业务存在疑问的，可以使用自由格式报文查询对方行。【错误】 64、支付系统国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸不足支付的，按资金清算的优先级次及收到时间顺序作排队处理。【正确】

65、我省农村信用社制度规定，办理汇兑汇出业务时，汇款人有关信息是汇兑凭证上必须记载事项。柜员办理汇兑汇出业务时，必须根据电汇凭证记载信息录入，不得随意以内部户名称、账号、其他符号代替。【正确】 66、因违规操作，导致全辖清算数据错误，或引起全辖账务混乱的给予有关责任人警告处分；情节严重或导致严重后果的，给予记过处分。【正确】

67、对资金清算系统发生的重大异常情况，未采取相应处理措施或未及时上报，造成不良社会影响的，给予有关责任人警告处分；情节严重的，给予记过处分。【正确】 68、全省农村信用社内部清算全部采用汇兑的方式进行。【错误】

69、单笔个人汇出款项超过10万元，单位汇出款项超过40万元需网点主管授权；汇出款项超过200万元需网点主管与县级联社共同授权，汇出款项超过2000万元需网点主管、县级联社与市资金中心主管共同授权。【错误】

70、我省农村信用社制度规定，隔日错账冲正应由经办柜员填制特种转账凭证进行冲正，在特转凭证上注明冲正原因，原凭证上用红字注明“已于某年某月某日冲正”。【正确】

71、人民银行制度规定，直接参与者不得擅自退出支付清算系统，因系统故障、网络故障引起的系统退出，应及时将有关情况报告人民银行济南分行。【正确】

72、我省农村信用社资金清算系统对各类支付结算业务采取日终批量清算和账务记载模式，批量后系统自动更新清算账户余额。【正确】

73、县级联社上存清算备付金时，可通过营业部办理大额资金汇划业务，将清算备付金存入上一级清算机构指定账户。【正确】

74、各市联社自主接入的同城清算系统、现金调剂等所需资金，由各市合理确定所需比例或额度，全额存放当地人民银行。【正确】

75、农信银系统不能受理通存通兑的业务范围中包括重写磁条信息。【正确】

76、柜员在签发农信银银行汇票打印凭证时，如打印失败，不可以通过“补打印”交易重打。【正确】

77、农信银系统业务范围主要包括电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。【正确】

78、中国现代化支付系统的主要业务应用系统是大额支付系统、小额支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统。【错误】

79、处理退回待查事务信息，发出行柜员只需要使用“6703删除错误事务”交易处理即可，不需要进行其他处理。【错误】 80、《中国人民银行济南分行支付清算系统前置机系统运行管理办法》规定，严禁使用自由格式报文发送查询查复信息。【正确】

81、目前，农信银资金清算中心不向农村信用社网点收取任何资金汇划费用。【正确】 82、清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部清算。【正确】

83、营业网点柜员对接收的小额查询类报文，至迟不得超过次日上午10:00发出查复。【错误】

84、我省农村信用社制度规定，办理汇兑汇出业务时，汇款人有关信息可以不在汇兑凭证上记载，办理汇兑汇出时，汇款人信息可以以任意内部户代替。【错误】

85、银行汇票实际结算金额低于出票金额，有多余金额的，应将多余额转入其申请人账户，并及时通知申请人。【正确】 86、我省农村信用社资金清算包括内部清算和外部清算，内部清算全部采用通存通兑方式进行。【正确】

87、我省农村信用社制度规定，本代他ATM取款（跨行和系统内）未出钞，须由营业机构确认提交调整申请。【正确】

88、我省农村信用社制度规定，“日计表”是保管期限为3年的会计档案，2012年5月1日入档的“日计表”，档案保管到期日为2015年4月30日。【错误】

89、农信银通存通兑支取、余额查询业务必须持卡（折）办理，农信银业务的续存、冲销业务，可在无卡（折）的情况下办理。【正确】 90、我省农村信用社农信银支付清算系统业务发展考核办法中，考核指标包括农信银系统业务总量、平均业务量、主动发起业务量和通汇网点覆盖面等4项指标。【正确】

91、营业网点要每日使用“916001 交易实时监控”交易查询来账业务，并打印农信银支付系统专用凭证。【正确】

92、我省农村信用社调账方式为“调账”的小额支付系统隔日退回待查业务，省中心下发调账通知书，网点确认后款项挂账隔日差错调整户。【错误】

93、小额支付系统和大额支付系统共享主机、通信和存储资源。【正确】

94、行内汇划运行时序由省联社直接规定，一般情况下与大额运行时序一致。【正确】 95、小额支付系统每日16：00进行日切处理，前一日16：00至当日17：00为小额支付系统的一个工作日。【错误】

96、发出行和省资金中心柜员使用“6845汇划往来账清单打印”、“9933连线预约报表下载打印”交易，打印大额退回待查事务清单。【正确】

97、对银行卡跨行业务清算资金不需要进行核对，网点柜员可以自行进行调整账务。【错误】 98、各级清算机构要每日按规定核对清算业务报表、凭证，确保清算账务处理正确。【正确】 99、系统日终批量清算时，清算账户余额不足的，系统将不足部分金额自动在“待处理清算透支款项”账户挂账，次日自动将挂账金额转回清算账户，并按规定对透支部分金额计收罚息。【正确】

100、我省农村信用社制度规定，跨发现错账，应填制蓝字反方向凭证，经主管审核批准后办理冲正。【正确】

101、我省农村信用社清算备付金账户日终清算后，余额低于规定比例或额度的，需在下一工作日内补足。【正确】 102、2012年7月1日起，我省农村信用社调整县级联社清算备付金上存比例，由2％调整为1.5％。【正确】 102、2012年7月1日起，我省农村信用社调整县级联社清算备付金上存比例，由2％调整为1％。【错误】

103、人民银行制度规定，大额支付系统的清算窗口开启时间是17：30。【错误】 104、人民银行制度规定，大额支付系统清算窗口开启时间是17：00至17：30。【正确】 105、汇兑是指汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式。【正确】 106、清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的支付业务都必须全部清算。【错误】 107、柜员可以对大额支付系统未知的业务进行重发。【错误】

108、营业网点应按规定清理ATM钞箱，发现长、短款项需及时核对库存，自行调节。【错误】

109、对资金清算系统发生的重大异常情况，未采取相应处理措施或未及时上报，造成不良社会影响的，给予有关责任人记过处分；情节严重的，给予降级处分。【错误】

110、汇出社(行)可以对处于已清算状态的农信银电子汇兑往账业务进行撤销处理。【错误】 111、我省农村信用社制度规定，客户查询实行“谁受理、谁负责”的原则。对客户提出的银行卡跨行查询要求，发卡社不得以任何理由拒绝，受理社可以不提供回复。【错误】

112、各级资金清算机构通过规定的汇划渠道办理清算备付金上存，并汇入指定账户；清算备付金调回要通过备案账户办理；资金调拨申请内容真实完整、数据准确。【正确】

113、目前，各县级联社因业务需要上存清算备付金时，必须通过系统外开户银行将资金直接汇至省联社指定账户。【错误】

114、清算备付金是县级联社用于办理异地或跨行支付结算等业务的清算资金，是县级联社履行支付职能的头寸性资金。【正确】

115、柜台受理“农信银-快钱”电子汇款业务时，不向客户收取手续费及汇划费。【正确】 116、我省农村信用社对大小额支付系统当日退回待查业务，发出行柜员应先查找退回待查原因，可以重发的，使用“6704汇划业务重发送”交易进行重新发送。【正确】 117、大额支付系统的运行时序由省资金中心统一规定。【错误】

118、我省农村信用社银行卡跨行业务清算业务由省联社集中对外清算（不含青岛），并通过手工方式下发银联清算通知书形式，进行内部清算。【正确】

119、汇款人和收款人均为个人，需要在汇入社支取现金的，应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。【正确】

120、通过中国银联公司差错处理平台发起请款、再请款的，应遵循“先行内调账，再平台提交收妥资金”原则。【错误】

121、我省农村信用社清算备付金的上存与调回采取下级清算机构发起，上级清算机构审查

确认的方式进行。【正确】

122、农信银系统成员机构所属营业机构是指在农信银资金清算中心开设清算账户，直接通过农信银资金清算中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。【错误】

123、交易行办理异地农信银现金通存业务时,可采取现金或转账方式收取客户手续费。【错误】

124、办理大小额支付系统退回待查调账业务，收取客户的手续费应退还客户。【正确】 125、我省农村信用社农信银错账控制交易可以对交易日日切后发现的错账给予控制。【正确】 126、“农信银-支付宝”电子汇款业务，适用于我省农村信用社客户进行网上购物并选择支付宝“网点付款”作为线下订单支付方式时的货款结算。【正确】

127、农信银通存通兑业务差错调整遵循“以农信银中心状态为准”的原则，进行差错处理。【错误】 128、我省农村信用社制度规定，大小额支付系统当日退回待查业务的处理只可以使用“9900当日错账冲正”交易进行冲正处理。【错误】

129、小额实时业务冲正是指小额实时业务的发起方因在规定时间内未收到处理结果而发出冲销原业务的申请，收到人民银行冲正应答后对原业务进行冲销。【正确】

130、我省农村信用社资金清算系统支持省县清算模式，省市清算模式，以及省、市、县逐级清算模式等清算模式的单独实现和多种清算模式的并存。【正确】

131、银行本票未用退回，农村信用社将签发银行本票所收取的款项退还客户。【正确】 132、我省农村信用社制度规定，客户查询实行“谁受理、谁负责”的原则。对客户提出的银行卡跨行查询要求，无论是受理社或发卡社均不得以任何理由拒绝。【正确】 133、县级联社应当根据全省清算体系的组织架构，在上一级清算机构开立清算备付金账户，实行专户管理和核算。县级联社要存放与业务发展规模相适应的清算备付金，以保证各类支付业务的正常清算。【正确】

134、清算备付金指定账户应以公文形式报省联社备案，收款单位名称、开户行、账号等信息变更时，应重新报备。【正确】

135、清算备付金指定账户应电话通知省联社备案，收款单位名称、开户行、账号等信息变更时，应重新电话通知省联社。【错误】

136、农信银系统错账控制针对一笔错账只能进行一次控制。【正确】

137、对于支付系统当日“退回待查”状态的业务进行冲正，对于大额支付系统“未知”状态的业务，通过查询书方式向接收行核实账务情况后，通过行内汇划查询途径向省资金中心上报账务核实情况，并按照省资金中心的查复要求进行账务调整。【正确】

138、省资金中心柜员处理“密押错”大额来账业务，需登录大额前置机客户端核实业务真实性。业务要素比对一致，使用“6883密押状态变更”交易，将密押错汇划来账业务状态变更为正常。【正确】

139、我省农村信用社在处理大小额退回待查业务时，需核对业务要素，对于收款人账号、付款人账号、金额等业务要素存在问题的业务，只能申请省资金中心调账处理。【正确】 140、农信银、大额、小额支付系统等外部资金清算工作由省联社统一负责，清算差额以农信银资金清算中心、中国人民银行数据为准。【正确】

141、我省农村信用社资金汇划业务往来账务采取集中核算方式，往来账户在省资金中心统一设置。【正确】

142、我省农村信用社制度规定，县级联社负责对辖内网点超过300万元的大额资金往账业务进行授权和头寸确认。【错误】

143、我省农村信用社表外科目采用单式记账法，以“收”、“付”为记账符号，余额在“收”方。

【正确】

144、清算备付金应通过系统外开户行存入上一级清算机构指定账户。【正确】

145、清算备付金调回业务，调回指定账户在资金清算系统中只可以设置一个主账户，主账户原则上应为在当地人民银行开立的存款准备金账户，且账户名称与清算机构名称应保持一致。【错误】

146、我省农村信用社清算账户禁止日间、日终透支。【正确】 147、农信银电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。【正确】 148、农信银通存通兑业务差错调整遵循“以交易行状态为准”的原则，进行差错处理。【正确】 149、我省农村信用社制度规定，大小额支付系统当日退回待查业务的处理即可以选择“6704汇划业务重发”交易进行重发，也可以选择“9900当日错账冲正”交易进行冲正处理。【正确】 150、小额支付系统具体日切时间由中国人民银行根据运行管理需要灵活调整，但一般不得晚于大额支付系统业务截止时间。【错误】

151、省资金中心柜员处理“密押错”大额来账业务不需核实业务真实性，直接使用“6883密押状态变更”交易，将密押错汇划来账业务状态变更为正常。【错误】 152、电子商业汇票系统实行7×12小时运行，业务运行时间为8：00至20：00。【正确】 153、大小额支付系统差错调整遵循“以省资金中心状态为准”的原则，进行差错处理。【错误】 154、对发展的特约商户应采取有效的对账管理措施，按规定对账，对特约商户的长、短款项应合规及时处理。【正确】

155、未按规定对系统业务差错进行调整，造成资金损失的，给予有关责任人经济处罚；情节严重的给予有关责任人警告至记过处分【正确】

156、我省农村信用社制度规定，柜员在办理农信银业务时，按规定应让客户在凭条上填写户名、账号、金额、联系方式等信息，以便在出现问题时能及时联系客户。【正确】

157、我省农村信用社清算账户出现日间、日终透支的，由资金清算系统分别按透支金额的万分之五和万分之三自动计收罚息。【错误】

158、支付系统清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理。【正确】

159、各级清算机构根据辖内清算资金往来情况可以自行合理设置清算账户的头寸预警值。【正确】

160、各县级联社上存清算备付金时，可通过自己行内开通的大额支付系统办理资金汇划。【错误】

161、农信银系统电子汇兑业务实行7×24小时不间断连续运行。【正确】

162、确定一笔大小额支付系统业务的三个要素是：汇划日期、汇划金额、支付交易序号。【错误】

163、进行大额、小额支付系统业务差错调整时，系统只对汇划金额进行差错调整，不对手续费、邮电费进行调整，需柜员使用交易手工进行处理。【正确】

164、大额支付系统的业务处理原则是往账业务“谁发起、谁负责”，来账业务“谁确认，谁负责”。【正确】

165、未按规定操作或误操作，导致清算资金出现损失的，给予有关责任人经济处罚；情节严重的给予有关责任人警告至记过处分。【正确】

166、未按规定操作或误操作，导致清算资金出现损失的，给予有关责任人经济处罚；情节严重的给予有关责任人记过至开除处分。【错误】

167、我省农村信用社制度规定，本代他ATM取款（跨行和系统内）未出钞，由市资金中心确认提交调整申请。【错误】

168、清算窗口时间内，根据需要，发起行、发起清算行可以向发报中心发送撤销申请报文，撤销排队的大额支付业务。【正确】

169、“农信银-快钱”电子汇款业务产生的手续费不向客户收取，由农信银资金清算中心承担。【正确】

170、我省农村信用社对大小额支付系统当日退回待查业务，发出行柜员不需要查找退回待查原因，直接使用“6704汇划业务重发送”交易重新发送。【错误】

171、支付系统参与者可以在人民银行各级分支机构开设清算账户办理资金清算。【错误】 172、小额支付系统的业务处理原则是往账业务“谁发起，谁确认，谁负责”，来账业务“谁确认，谁回执，谁负责”。【正确】 173、对于大额支付系统待确认业务，根据情况，营业网点柜员将业务状态由“未知”修改为“失败”，系统自动将报文处理状态改为“失败”。【错误】

174、小额支付系统、支票影像交换系统运行时间为每周工作日的8：30至17：00。【错误】 175、我省农村信用社规定，清算备付金账户余额低于上存比例时，不得申请调回资金。【正确】

176、我省农村信用社农信银系统电子汇兑业务包括汇兑、委托收款、托收承付、退汇四个交易。【正确】

177、我省农村信用社规定，对收到的大额、小额、农信银等系统查询业务，要于当日进行查复处理，至迟不得超过下一工作日上午11时。【正确】

178、小额实时贷记业务冲正通知是指实时贷记业务（小额跨行通存）的发起方发起业务后，在规定时间内收到人民银行业务处理失败的通知，发起方系统根据冲正通知进行行内账务冲正。【正确】

179、支付系统国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸不足支付的，将开启清算窗口。【错误】

180、我省农村信用社资金清算包括内部清算和外部清算，内部清算全部采用大额支付系统进行。【错误】

181、我省农村信用社制度规定，市资金中心对全省农村信用社超过2000万元（不含）的大额资金往账业务进行头寸确认，省资金中心对超过5000万元（不含）的大额资金往账业务进行头寸确认。【错误】

182、在排队清算时，直接参与者可以根据需要对特急、紧急和普通大额支付在相应的队列中的先后顺序进行调整。【正确】

183、操作原因导致的农信银通存通兑差错，代理行柜员可通过柜台冲销、错账控制、错账解控等功能处理，必要时向开户行申请协助处理。【正确】

184、我省农村信用社制度规定，对接收的大额查询类报文，原则上应在当日进行查复，如有特殊原因，至迟不得超过次日上午12：00查复；为避免出现日切时点异常查复报文，大额支付系统16:45后不得再办理查复业务。【错误】

185、我省农村信用社银行卡跨行业务清算由市地独立与中国银联公司完成，不需要经过省联社。【错误】

186、日终业务结束后，大额支付资金往来账户内有余额，日终仍然挂账大额支付资金往来账户。【错误】

187、任一开通农信银系统的机构网点都可直接办理银行汇票解付业务。【错误】 188、小额支付系统运行时间为工作日8：30－17：00。【错误】

189、我省农村信用社制度规定，网点要使用“0151差错调整查询确认”交易查询是否有差错调整业务，差错机构如有差错调整未处理，日终时不允许机构日结。【正确】

190、清算窗口时间内，根据需要，发起行、发起清算行可以向发报中心发送退回申请报文，退回排队的大额支付业务。【错误】

191、票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系。【正确】

192、我省农村信用社制度规定，县级联社负责对辖内网点超过500万元的大额资金往账业务进行授权和头寸确认。【正确】 193、“农信银-快钱”电子汇款业务产生的手续费不向客户收取，由我省农村信用社承担。【错误】

194、我省农村信用社制度规定，对省资金中心已下发调账通知书的大小额退回待查业务，发出行柜员直接使用“0151差错调整查询确认”交易进行确认，不需要核对业务要素，也不能做拒绝处理。【错误】

195、我省农村信用社制度规定，对于来账密押错误的业务，柜员使用“6883密押状态变更”交易，手工将密押状态设置为“正常”，报文状态改为“正常”。【错误】 196、电子商业汇票系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00为系统日切时间。【错误】 197、大小额支付系统差错调整遵循“以业务发出行状态为准”的原则，进行差错处理。【错误】 198、我省农村信用社制度规定，网点柜员办理农信银业务系统出现异常，按规定进行查询确认后处理；业务操作失误导致短款，及时进行柜台冲销，对需要手工调账的，通过系统发送错账控制，并按规定将纸质申请上传省资金中心。【正确】

199、全省农村信用社资金清算模式的确立、调整和变更由省联社统一管理。【正确】

200、清算备付金调回业务，调回指定账户在资金清算系统中可以设置一个主账户和两个辅助账户，主账户原则上应为在当地人民银行开立的存款准备金账户，且账户名称与清算机构名称应保持一致。【正确】

201、进行资金清算账户对账时，开户单位收到开户社（行）签发的分户对账单要逐笔勾对，账务核对不符的，应在五日内查清处理。【错误】

202、根据农信银资金清算中心有关规定，对收到的农信银系统查询业务，要于当日进行查复处理，至迟不得超过下一工作日。【正确】

203、大额支付系统日终处理后，直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的，以城市处理中心的数据为准。【正确】

204、清算备付金按中国人民银行同期超额准备金利率计付利息。计息期间遇利率调整，分段计息，每季度末月21日为结息日。【错误】

205、各清算机构应按规定办理清算备付金调拨，清算备付金低于规定额度也可办理资金调拨。【错误】

206、农信银系统通汇网点覆盖面指标是指办理电子汇兑和银行汇票业务的网点占所有支付结算网点的比率。【正确】

207、农信银系统错账控制交易可以针对一笔错账，进行多次控制。【错误】 208、目前，大额支付系统的登录时间是每日9：00。【错误】

209、我省农村信用社制度规定，调账网点收到市资金中心下发的银联差错调整通知书，无需审核业务要素的真实性，只能做确认处理。【错误】

210、各市联社自主接入的同城清算系统、现金调剂等所需资金，由各市合理确定所需比例或额度，按照不低于80％的比例存放当地人民银行。【错误】

211、柜员使用“916001交易实时监控”查询系统接收的来账业务，使用“917002 汇兑来账凭证打印”交易，打印农信银支付系统专用凭证，并通过“7022 内部记账”交易销记表外账。【错误】

212、对于收款人未在工商银行开立账户的，不得通过农信银支付清算系统办理汇兑业务。【正确】

213、小额支付系统7×24小时运行，遇节假日仍可继续轧差和转发业务，并进行资金清算。【错误】

214、我省农村信用社资金清算按层级分为：逐级清算模式和集中清算模式。【错误】

215、农信银“快易汇”业务适用于企事业和机关团体等单位客户及个人客户，经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。【错误】

216、我省农村信用社通过中国银联公司差错处理平台发起银行卡跨行业务应付差错调账的，必须遵循“先提交业务，后上划资金”的原则。【错误】

217、我省农村信用社制度规定，各级清算、营业机构必须按规定进行账务核对，未达账项要于7工作日内查清处理。【正确】

218、各办事处交纳的风险抵押金应在核心系统“其他应付款-其他应付款项”科目下设“应付清算风险抵押金”专户核算管理。【正确】

219、支票上未记载出票金额、收款人名称的经出票人授权可以补记。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地；支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。以上要素未补记前不得背书转让和提示付款。【正确】 220、我省农村信用社资金清算按层级分为：逐级清算模式和一级清算模式。【正确】

221、我省农村信用社制度规定，调账网点收到市资金中心下发的银联差错调整通知书，必须通过相关报表或通过相关交易查询审核业务要素的真实性，审核无误后进行确认处理，系统自动进行相关账务处理。【正确】

222、我省农村信用社规定，清算备付金主要用于资金清算，当财务费用不足时，也可适当列支部分财务费用。【正确】

223、清算账户由各支付系统参与者的省级管辖行统一管理。【错误】

224、我省农村信用社调账方式为“调账”的小额支付系统隔日退回待查业务，省资金中心下发调账通知书，网点确认后款项自动退回客户账。【正确】 225、大额支付系统逐笔发送业务，定时清算资金。【错误】

226、大小额支付系统差错调整遵循“以人行状态为准”的原则，进行差错处理。【正确】 227、发出行和省资金中心柜员使用“9991批量报表下载打印”交易，打印大额退回待查事务清单。【错误】

228、对于大额支付系统隔日退回待查已调账成功的业务，柜员应使用“6801汇兑汇出”交易将款项重新汇出，根据收费标准进行收费。【错误】

229、小额实时业务包括跨行通存业务、跨行通兑业务、实时银行本票业务。【正确】

230、电子商业汇票系统应在电子商业汇票系统工作日8：00前登录，网上支付跨行清算系统应7×24小时保持登录状态。【正确】

231、国家处理中心收到支付业务信息后，对于清算账户头寸不足支付的，按照收到时间及金额大小顺序作排队处理。【错误】 232、发出行柜员使用“6702标志错误事务”和“6703删除错误事务”交易处理退回待查事务信息。【正确】

233、农信银错账控制交易可以对交易日日切后发现的错账给予控制。【正确】

234、办理农信银通存通兑业务，接收行行号直接输入省联社清算行行号（1370000012）即可办理，不需要查找汇入行具体行号。【正确】

235、农信银系统错账控制交易可在错账发生的当日或隔日发出,但至迟不得超过错账交易日后10个自然日。【错误】

236、我省农村信用社制度规定，处理大小额退回待查业务时，需核对业务要素，对于收款人账号、付款人账号、金额等业务要素存在问题的业务，在使用“6704汇划业务重发送”交易重发时，需对业务要素进行修改。【错误】

237、伪造、变造资金清算业务信息及资料，情节严重的，给予有关责任人警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除处分。【正确】

238、填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票可以进行背书转让。【错

误】

239、我省农村信用社制度规定，柜员办理错账冲正时应认真核实，经会计主管授权办理，并登记《会计出纳工作日志》。【正确】

240、我省农村信用社制度规定，当日错账冲正必须由经办柜员办理，在当日冲正记账凭证上注明冲正原因，原记账凭证上用红笔注明“该账务已被冲正”。【正确】

241、人民银行制度规定，直接参与者在人民银行开立清算账户，在清算窗口期间无法及时筹措头寸的，人民银行向其提供高额罚息贷款，1个季度内3次使用人民银行高额罚息贷款，除按规定罚息外，应对其清算账户实施控制。【正确】

242、我省农村信用社清算备付金账户按季结息，遇利率调整分段计息，每季末月20日批量结息，21日系统自动双边入账处理。【正确】

243、小额支付系统和大额支付系统共享清算账户和清算资金。【正确】 244、因为小额支付系统是7×24小时运行，所以小额支付系统永远不存在停运的情况。【错误】

245、“农信银-支付宝”批量代发业务可向在全国农信银机构开户的个人发放工资、支付保险理赔款项或支付其他各种款项。【正确】

246、支付系统国家处理中心发现有排队等待清算的支付业务时，就打开清算窗口。【错误】 247、“其他应收款项-银联卡应收款”和“其他应付款项-银联卡应付款”科目不需要设立手工辅助账，但要及时处理挂账资金。【错误】

248、全省各类资金清算业务采取实时清算的模式，系统自动更新清算账户余额。【错误】 249、各清算机构通过规定的汇划渠道办理资金上存，可以将资金汇入该机构在省联社开立的任意账户。【错误】

250、我省农村信用社制度规定，柜员在办理农信银业务时，出于为客户保密原则，不需要留存客户任何信息。【错误】 251、我省农村信用社制度规定，当办理农信银通存通兑业务时，系统提示“与主机失去联系”、“交易超时”或系统未提示打印凭条情况时，要首先使用“915005通存通兑查询”交易查询农信银业务状态，其次使用“0047最后五笔账务性交易查询”查询核心系统挂账情况。两者核对一致则可确定业务成功或失败。【正确】

252、各清算机构应按规定办理清算备付金调拨，备付金低于规定额度不得办理资金调拨。【正确】

253、电子商业汇票系统应在电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统应在工作日8：00前登录。【错误】

254、个人名章不得授受他人代盖，否则由受权人承担一切责任。【错误】

255、支付业务信息经支付系统传输过程的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。【正确】

256、对系统差错处理不及时，造成不良社会影响的，给予有关责任人经济处罚；情节严重的给予有关责任人警告至记过处分。【正确】

257、“农信银-快钱”电子汇款业务产生的手续费由农信银中心按季返还业务受理机构。【正确】

258、我省农村信用社营业网点发起的大额资金往账业务由清算机构进行头寸确认后系统即发送成功，营业网点柜员不须再次执行确认交易。【错误】

259、操作原因导致的农信银通存通兑差错，账户行柜员可通过柜台冲销、错账控制、错账解控等功能处理，必要时向代理行申请协助处理。【错误】

260、我省农村信用社规定，对收到的大额、小额、农信银等系统查询业务，要于当日进行查复处理，至迟不得超过下一工作日12时。【错误】

261、我省农村信用社制度规定，调账网点收到市资金中心下发的银联差错调整通知书，核对业务要素不符，差错机构应立即通知市资金中心，市资金中心核实后撤销差错调整通知书。【正确】

262、小额支付系统和大额支付系统分别在人民银行开设清算账户清算资金。【错误】 263、查询查复业务必须坚持“有疑必查，有查必复，查必彻底，复必详尽”的原则。【正确】 264、对于接收的小额支付定期借记业务，在回执期限内均由系统日终时自动进行扣款处理和业务发送，不需人工干预。【正确】

265、对发展的特约商户应采取有效的对账管理措施，按规定对账，对特约商户的长、短款项应合规及时处理。【错误】

266、我省农村信用社制度规定，对省资金中心已下发调账通知书的大小额退回待查业务，在核对业务要素相符后，发出行柜员使用“0151差错调整查询确认”交易进行确认。【正确】 267、银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在做出说明后，仍可以向出票人请求付款。【正确】

268、我省农村信用社清算账户出现日间、日终透支的，由资金清算系统分别按透支金额的万分之三和万分之五自动计收罚息。【正确】 269、我省农村信用社制度规定，大小额支付系统当日退回待查业务的处理只可以使用“6704汇划业务重发”交易进行重发。【错误】

270、农信银差错调整借记调整遵循“先行内确认，上划长款，再通过平台提交”原则，贷记调整遵循“先平台提交，资金收妥后进行行内调账”原则。【错误】

271、农信银系统错账行成功进行了错账控制，但在2个工作日内未向开户行提供相关纸质材料的，电话通知对方行后，开户行可对已控制的错账做主动解控处理。【正确】

272、小额实时通兑业务金额超过20万元，小额本票解付时金额超过50万元，需要网点主管柜员授权。【错误】

273、对银行卡跨行业务清算资金应按要求进行核对，严禁无账务调整依据擅自调整账务。【正确】

274、网点柜员要对当日接收的小额支付系统来账业务及时处理；主动发起的小额往账业务必须及时查询业务状态，对于当日“退回待查”状态的业务进行冲正，对于“未知”状态的业务，依据“T+3”日系统批量产生的“小额支付非实时待确认业务清单”，通过查询书方式向接收行核实账务情况后，逐级上报调账申请，并按照省资金中心的调账通知进行账务调整。【错误】 275、小额支付系统、支票影像交换系统为7×24小时不间断运行，每日16：00为系统日切时间。【正确】 276、我省农村信用社通过中国银联公司差错处理平台发起银行卡跨行业务应付差错调账的，必须遵循“先上划资金，后提交业务”的原则。【正确】

277、我省农村信用社制度规定，各级清算、营业机构必须按规定进行账务核对，未达账项要于15个工作日内查清处理。【错误】

278、我省农村信用社资金清算系统是指县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行辖内营业网点通过农信银、大额支付、小额支付、银行卡跨行业务、行内汇划、省辖通存通兑等系统办理的跨县及异地资金汇划、现金支付，以及账户间资金划拨等支付结算业务依据清算模式进行资金清算的业务系统。【正确】 279、我省农村信用社清算备付金账户按月结息，遇利率调整分段计息，每月20日批量结息，21日系统自动双边入账处理。【错误】

280、确定一笔大小额支付系统业务的三个要素是：汇划日期、行号、支付交易序号。【正确】 281、营业机构柜员每日必须按规定查询省资金中心下发的小额支付系统调账通知书，核实业务要素、调账方式后，进行清算差错调整确认。【正确】

282、营业网点应按规定清理ATM钞箱，发现长、短款项按规定登记、上报，并及时进行后续处理。【正确】

283、按照巴塞尔委员会的估计，在银行业所有风险中，因操作风险所造成的损失仅次于信用风险。【正确】

284、办理农信银柜台通存通兑业务时,系统无法根据录入的账号(或卡号)显示对应的户名,柜员需要手工查询开户行进行核对。【正确】

285、各级清算机构要按日查询本级清算账户的可用头寸。【错误】

286、各清算机构应设置头寸预警值，按规定监控清算备付金账户，不得发生日间或日终透支行为；日终清算后，清算备付金低于规定额度时，应在规定时间内补足。【正确】 287、汇出社(行)可以对处于排队状态的农信银电子汇兑往账业务进行撤销处理。【正确】 288、结算专用章用于签发结算凭证以及结算款项的查询、查复书等。【正确】 289、目前大额支付系统日间运行时间是9：00至17：00。【错误】 290、大额支付系统逐笔发送业务，实时清算资金。【正确】

291、未使用按中国人民银行统一格式印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一格式的结算凭证，信用社不予受理。【正确】

单选

1、县级联社负责对辖内网点超过（）元的大额资金往账业务进行授权和头寸确认。【C】 A.1000万元B.2000万元C.500万元D.5000万元

2、县级联社要在上一级清算机构公布缴存比例后的（）个工作日内缴存清算备付金。【B】 A.7B.5C.10D.15

3、各级清算机构要建立具体的清算备付金（）制度。【B】 A.财务审批是B.审批管理C.大额报备D.汇划管理

4、是否可以通过农信银系统向七位行号的营业网点发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务（）。【A】

A.不可以B.可以 C.视情况而定D.以上均不对

5、按照支付系统运行时间的规定，各个直接参与者应在每个工作日()前登录大额支付系统。【B】

A.8:00B.8:30C.9:00D.10:00

6、小额支付系统运行时间为()。【A】 A.7×24小时不间断运行B.工作日8：30－17：00C.工作日8：00－17：00D.工作日 8：30－17：30

7、小额支付系统实行（）运行模式。【B】 A.5×8小时B.7×24小时C.7×8小时D.5×24小时

8、清算备付金调拨出现未达款项，要由主管柜员当日查明原因处理，至迟不得超过（）。【A】 A.下一工作日B.当日C.2个工作日D.3个工作日

9、农信银系统发起错账控制、错账解控的交易网点，应在发起交易日起（）个工作日内，将《协助控制错账款项申请》、原始交易凭证、《协助解控错账款项申请》加盖网点业务印章及省资金中心的印章后传真至开户行。【A】 A.1B.2C.3D.4

10、（）是由信用社签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。【C】

A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行本票D.支票

11、在农信银支付清算系统中，具有（）位农信银行号的机构可以办理电子汇兑、银行

汇票、通存通兑等实时汇兑业务。【B】 A.8B.10C.15D.20

12、营业网点对于农信银系统汇兑来账退汇可由接收行柜员主动退汇，也可根据他行的退汇申请进行退汇，但接收行只能对状态为（）的业务进行退汇处理。【D】 A.已清算B.已处理C.已成功D.已挂账

13、我省农村信用社应坚持按（）对系统内往来、人民银行往来和同业往来进行逐笔勾对。【A】

A.月B.旬C.季D.年

14、我省农村信用社对农信银电子汇兑查询业务规定，收到汇出社（行）或汇入行（社）发来的查询，必须在（）予以查复。【A】

A.收到查询日，至迟不超过下一工作日上午11时B.收到查询日，至迟不超过下一工作日C.收到查询之日起三个工作日内，D.实时

15、在农村信用社开立基本银行结算账户的个人，申领信通卡起存金额为

（）。【A】 A.无起存金额

B.1元

C.10元

D.100元

16、联行柜员收到他行误发的借记业务，如何处理：（）【B】 A.退汇B.通过查询查复确认C.不需处理D.做来账确认

17、农信银系统错账控制交易用于处理（）出现因操作原因导致的农信银通存通兑业务错账，即当日（未能成功冲销）或交易日日切后发现的错误。【A】 A.柜台B.网银C.手机银行D.ATM

18、农信银系统支持1个工作日对未对账的隔日账务进行对账清算后，可再对（）账务进行对账清算。【D】

A.任一日B.下一日C.上一日D.本日

19、以下不属于我省农村信用社农信银系统业务发展考核指标的是（）。【C】 A.平均业务量B.业务总量C.差错确认及时率D.通汇网点覆盖面 20、我省农村信用社农信银系统业务发展考核办法中，农信银系统主动发起业务环比增长率指标的计算公式为（）。【D】

A.主动发起业务环比增长率指标=（本期主动发起业务量-同期主动发起业务量）÷同期主动发起业务量B.主动发起业务环比增长率指标=（本期主动发起业务量-同期主动发起业务量）÷同期主动发起业务量×100%C.主动发起业务环比增长率指标=（本期主动发起业务量-基期主动发起业务量）÷基期主动发起业务量D.主动发起业务环比增长率指标=（本期主动发起业务量-基期主动发起业务量）÷基期主动发起业务量×100%

21、应用农信银支付清算系统个人账户通存交易办理的“农信银－银联电子支付”批量电子汇款业务，如遇系统故障等原因导致“农信银－银联电子支付”业务差错，由（）提交通存通兑业务差错处理平台进行处理。【B】

A.农信银成员单位B.银联电子支付公司C.接入农信银系统网点D.农信银中心

22、农信银通存通兑他代本取款业务，若本行成功，农信银中心失败，则该差错形成的原因是（）。【C】

A.我行未收到代理行的存款确认或代理行执行柜台冲销后，我行冲销成功，农信银冲销失败B.代理行柜台冲销或系统自动冲正，造成我行与农信银中心业务状态不一致C.省资金中心与农信银中心未清算，行内已清算，客户账扣款成功D.我行与农信银中心清算成功，行内已清算，客户账扣款成功

23、发生下列（）情形，省联社资金中心应于收到资金清算重大事项报告后5个工作日内查清原因，并提出处理意见。【A】

A.各清算系统的参与者不能正常发送和接收清算业务的B.省联社存放农信银资金清算中心 的清算备付金账户头寸不足，全省农村信用社无法办理农信银各项业务，或清算账户出现日终透支的C.农信银、大小额、银行卡跨行等各支付清算系统不能正常清算或需延迟清算的D.因通讯终端.系统异常等原因，导致辖内营业网点对农信银、大小额等查询业务无法在规定时间内进行查复处理的

24、对于省联社存放农信银资金清算中心的清算备付金账户头寸不足，全省农村信用社无法办理农信银各项业务，或清算账户出现日终透支的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【A】

A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

25、对于各办事处、市联社和县级联社清算备付金账户余额低于最低上存额度，未在规定时间内补足的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【D】 A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

26、我省农村信用社报表按生成时机分为（）报表和（）报表。此外（）是实时申请，联机生成的报表；（）报表是营业结束后系统批量处理生成的报表。【A】 A.连线预约、日终批量、连线报表、日终批量B.业务核算、内部户余额、预约报表、账务下传C.会计核算、年终决算、预约申请、数据维护D.资产负债、业务状况、数据维护、约申请

27、我省农村信用社会计科目按照资金性质、（）、经营管理和核算要求设置，划分为表内科目和表外科目。【B】

A.科目类型B.业务特点C.新会计准则D.业务状况

28、我省农村信用社制度规定，对外出售重要空白凭证应坚持（）的原则。对外出售重要空白凭证应验证客户身份，并根据客户业务量适量出售，严禁由信用社工作人员代客户签收.购买重要空白凭证。【B】

A.先办理后收款B.先收款后办理C.不收款先办理D.预收款后办理

29、网点柜员使用“6845汇划往来账清单打印”交易预约小额支付系统查询查复清单时，“汇划日期”栏应分别输入（）、（）和（）【D】

A.前一工作日期B.上一工作日期C.当前工作日期D.以上答案均正确 30、下列关于现金类自助设备长款账务处理的说法正确的是（）。【D】 A.发生现金类自助设备长款未查明原因前，按长款金额记入库存现金和待处理流动资产损溢科目B.发生现金类自助设备长款属于应该退还给客户的，将应退还金额转入待处理出纳长款科目核算C.发生现金类自助设备长款无法退还客户的，经批准后记入出纳及结算长款收入D.以上答案均正确

31、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，违反调剂资金使用管理的，给予有关责任人经济处罚，情节严重或造成严重后果的，给予（）处分【D】 A.警告至记过B.记过至记大过C.记过至开除D.警告至记大过

32、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》中规定，给予主管责任人和其他责任人的处分档次（）给予直接责任人的处分。【B】 A.不低于B.不高于C.等同于D.高于

33、对未进行系统控制的重要空白凭证.有价单证不按种类设簿登记.专人保管的，按照《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，给予有关责任人（）处分。【A】 A.经济处罚B.警告至记过C.警告至记大过D.记大过至开除

34、负责辖内自助设备的日常管理及维护工作是（）。【A】 A.县级联社B.科技部门C.业务管理部门D.市资金中心

35、某县级联社上年末的存款余额为1，258，679，544.12元，则该县级联社应该上存的清算备付金额度为（）。【B】

A.25,173,590.88 B.18,880,193.16 C.251,735,908.82

D.188,801,931.62

36、（）是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。【D】

A.定期贷记业务B.定期借记业务C.小额普通汇划业务D.个人跨行通存通兑业务

37、支票影像交换业务指代理行通过全国支票影像交换系统将支票影像信息传递至提入行，提入行对解析打印的支票影像信息核验无误后，通过小额支付系统返回付款或拒绝付款回执的业务。其中，提入行指（）。【B】

A.持票人开户的银行B.出票人开户的银行C.人民银行D.以上均不对

38、（）是指在行内电子商业汇票系统中票据交付（即签收）和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式，即使用大额支付系统券款兑付机制完成资金清算的方式。【A】 A.线上清算B.线下清算C.代理清算D.自动清算

39、某县级联社2012年6月21日至7月30日存放省联社清算账户积数为7，508，703，287.40元，则系统计提的应付利息金额为（）。（假设清算备付金利率为0.72%，约期存款利率为1.44%）【B】

A.300，348.13B.150，174.07C.15，017，406.57D.30，034，813.15 40、对于通过小额支付系统办理的他代本通存业务，若需账务调整，且错账类型为挂账，则产生的会计分录为（）。【C】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

41、（）负责资金清算系统会计核算、凭证、会计参数等的管理工作。【C】 A.省联社资金中心B.省联社科技部C.省联社财务会计部D.省联社电子银行部

42、全省农村信用社资金清算模式的确立、调整和变更由（）管理。【C】 A.办事处、市联社B.县级联社C.省联社D.中国人民银行

43、调回指定账户在资金清算系统中可以设置（）个主账户和（）个辅助账户。【A】 A.1，2B.2，1C.1，3D.3，1

44、我省农村信用社清算备付金账户实行系统自动核对发生额合计和余额、人工勾对发生额明细方式进行对账，核对不符时，由（）出具书面说明并将账务调整完毕。【C】 A.双方B.对账方C.差错方D.账户方

45、以下哪一项不是农信银系统的业务（）【B】

A.实时电子汇兑B.各银行间资金清算C.全国银行汇票D.个人账户通存通兑

46、营业网点柜员办理农信银通存通兑业务时，系统提示“交易超时/与主机失去联系”，通过“通存通兑业务登记簿查询”交易，提示该笔业务状态为“5N交易失败”，表明（）。【A】 A.本地挂账失败，可重新办理 B.本地挂账成功，无需重新办理C.本地冲账失败，可重新办理 D.本地冲账成功，可重新办理

47、清算窗口时间内，已筹措的资金按顺序首先清算的是()。【A】 A.错账冲正B.特急大额支付C.弥补日间透支D.小额轧差净额

48、()根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在不足清算排队队列中的先后顺序进行调整。【D】

A.国家处理中心B.城市处理中心C.人民银行营业部D.直接参与者

49、农信银系统通存通兑业务每日运行时序为日间、业务截止准备、业务截止三个阶段，系统的运行时序由（）确定。【D】

A.省资金中心B.国家资金管理中心C.中国人民银行D.农信银资金清算中心 50、以下说法错误的是（）。【C】

A.清算备付金和活期存款实行按日计息，按季结息B.在清算备付金和活期存款的计息期间

内遇利率调整分段计息C.对除青岛、潍坊和莱芜市联社的其他各县级联社存放的清算备付金和活期存款所计付的利息，由系统在结息日次日自动入账D.各办事处对县级联社计付的清算备付金和活期存款利息,应在记入各县级联社存款账户的当天全额上划省联社

51、农信银支付清算系统中，农信银机构（含农村信用社、农村商业银行、农村合作银行）的社（行）号第一位数字为（），“易宝”.“快钱”等系统外入网机构行号第一位数字为（），“农信银-工商银行”直联系统，工商银行行号第一位数字为（）。【A】 A.1.5.2B.8.1.2C.8.5.1D.7.5.1

52、农信银、支付系统文字信息主要用于发送通知、文字信息等，发出、接收的文字信息按文字信息号顺序排列，专夹保管，（）统一装订。【D】 A.每旬B.月底C.季度底D.年底

53、我省农村信用社核心系统中的柜员交接交易包含（）。【D】 A.现金交接B.凭证交接C.权限交接 D.以上均包含

54、我省农村信用社接收但未入账的小额支付系统来账业务转入（）科目。【C】 A.其他应付款B.其他应付款C.应解汇款D.待转联行资金

55、我省农村信用社日终系统批量将清算差额记入清算账户，入账采取（）记账机制，次日打印清算凭证。【A】

A.双边自动B.单边自动C.单边手工D.以上答案都正确 56、2011年7月份，省联社对农信银支付清算系统功能进行了优化升级，不包括（）交易。【C】

A.错账控制B.错账解控C.错账冻结D.错账控制登记簿查询

57、农信银错账控制交易可在错账发生的当日或隔日发出，但最迟不得超过错账交易日后（）个自然日。【D】 A.5B.7C.10D.15

58、发起错账解控交易的网点，须在交易成功后电话通知省资金中心，并在（）个工作日内将《协助解控错账款项申请》加盖受理网点业务印章传真至省资金中心。【D】 A.15B.10C.7D.1

59、“农信银－银联电子支付”批量电子汇款业务，适用于（）客户。【D】 A.企业B.个人C.企业或个人D.以上都对

60、农信银通存通兑本代他存款业务，若本行成功，农信银中心失败。则该差错形成的原因是（）。【B】

A.我行主机记账失败，引发自动冲正失败B.柜台冲销或系统自动冲正C.我行主机记账成功的结果未返回成员端平台，平台引发自动冲正，但我行主机未冲正成功，农信银中心和开户行冲正成功，前台返回“交易失败”D.以上原因均存在

61、农信银通存通兑本代他取款业务，本行成功，农信银中心被冲正，开户行被冲正，则该差错形成的原因是（）。【C】

A.我行主机记账失败，引发自动冲正失败，未将农信银中心和对方行账务冲正B.柜台冲销或系统自动冲正C.我行主机记账成功的结果未返回成员端平台，平台引发自动冲正，但我行主机未冲正成功，农信银中心和开户行冲正成功，前台返回“交易失败”D.以上原因均不对 62、农信银通存通兑他代本存款业务，若本行失败，农信银中心成功，则该差错形成的原因是（）。【A】

A.我行未收到代理行的存款确认或代理行执行柜台冲销后，我行冲销成功，农信银冲销失败B.代理行柜台冲销或系统自动冲正，造成我行与农信银中心业务状态不一致C.省资金中心与农信银中心未清算，行内已清算，客户账扣款成功D.我行与农信银中心清算成功，行内已清算，客户账扣款成功

63、以下哪一项不属于资金清算业务重大事项应遵循的原则（）。【B】 A.早发现.早报告B.处置后再报告C.早处置D.边上报、边处置

64、对于各办事处、市联社存放省联社，或各县级联社存放办事处.市联社的清算备付金账户日间或日终出现透支的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【D】 A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

65、我省农村信用社制度规定，异地账户的余额对账单于（）内收回【C】 A.15日B.一个月C.二个月D.一年

66、我省农村信用社制度规定，本地账户的余额对账单于（）内收回。【B】 A.15日B.一个月C.二个月D.一年

67、下列关于大额支付系统“未知”业务的说法正确的是（）。【D】 A.发出行直接使用“6712大额支付汇出报文关注确认”交易进行处理。B.发出行向接收行发出查询，收到查复信息后，根据查复信息的结果使用“6712大额支付汇出报文关注确认”交易进行后续处理。C.发出行向接收行发出查询，收到查复信息后，应向省资金中心电话通知查复结果。D.发出行应根据省资金中心以及接收行的查复结果使用“6712大额支付汇出报文关注确认”交易，将业务状态确认为“成功”或“失败”。68、贷记调整的原因为（）。【D】

A.交易被持卡人取消B.收单方（或转入行）发现长款中心已清算C.ATM未吐钞D.以上答案均正确

69、借记卡交易的差错处理流程不包括（）。【D】 A.确认查询B.贷记调整C.一次退单D.请款

70、对于大额支付系统待确认业务，发出行的处理流程正确的是（）。①打印大额支付发出待确认业务清单②向接收行发出查询，确认接收行是否收到该笔业务③将接收行查复内容通过行内汇划渠道向省资金中心发出查询【A】 A.①②③B.②①③C.③①②D.①③②

71、对于大额支付系统隔日退回待查业务，发出行柜员若选择重发，重发成功后系统自动将该业务状态变为（）。【A】

A.待发送B.已发送/已组包C.成功D.失败 72、对于通过小额支付系统办理的本代他通兑业务，业务类型为转账通兑，转账收取手续费，若需账务调整，且错账调整类型为调账，则产生的会计分录为（）。【A】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

73、清算备付金（）业务处理，从发起业务申请到确认入账，全部处理流程均通过系统控制完成。【D】

A.缴存B.清算C.维护D.上存、调回 74、（）负责对清算备付金调拨账户、清算账户短信预警值等清算业务专用参数进行设置、维护和调整。【A】

A.省联社资金中心B.各办事处.市联社资金中心C.省联社信息科技部D.各办事处.市联社科技中心

75、县级联社（）资金清算各项规章制度，做好资金清算业务日常管理工作，保证资金清算系统安全稳定运行。【A】 A.贯彻B.制定C.修订D.完善

76、办事处、市联社以及各县级联社资金清算业务按规定实行（）管理，不得变相或超权限办理资金清算业务。【B】 A.报备B.授权C.分级D.分层

77、各级清算机构要根据辖内清算资金往来情况，合理设定清算账户（）参数值，定时监控头寸信息，严禁清算账户出现日间或日终透支情况。【A】 A.预警B.头寸C.余额D.实时 78、我省农村信用社隔日退回待查业务，省资金中心下发差错调整通知书（调账方式为调账），网点核对确认后，款项（）挂账。【B】

A.挂账省资金中心汇出待转户B.自动退回客户账C.挂账省资金中心隔日差错调整户D.挂账网点隔日差错调整户

79、清算账户（）是指日终批量清算时对清算账户余额不足的，为确保资金清算的正常进行，由系统自动对差额部分发放拆借款，并自动进行上下级账务处理的行为。【A】 A.透支拆借B.同业拆借C.同业借款D.透支拆入

80、农信银系统通存通兑业务，每日运行时序分为（）、业务截止准备、业务截止三个阶段。【A】

A.日间B.日始C.日切D.日终

81、账簿中在记账时发生空页，应用（）交叉画线，用红字注明“此页空白”字样，并由记账员、会计主管盖章证明。【B】

A.蓝字B.红字C.红字或蓝字D.以上均可

82、农信银系统错账控制交易可以由（）发起。【A】

A.交易网点B.账户网点C.交易网点及账户网点D.以上都不对 83、对于大额支付系统选择进行挂账的退回待查业务，柜员使用“0151差错调整查询及确认”交易确认后，款项挂入（）科目内。【B】

A.应解汇款-应解付汇入待查款项B.应解汇款-大额支付隔日错账调整户C.应解汇款-大额汇出待转款项D.其他应付款-其他应付款项

84、申请参加大额支付系统的营业网点，存款规模必须在（）以上。【C】 A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.10000万元 85、农信银银行汇票提示付款期是（）。【B】 A.10天B.一个月C.半年D.一年

86、汇入社（行）对于超过（）仍无人支取的汇款，应主动办理退汇。【A】 A.2个月B.1个月C.30天D.45天

87、资金汇划业务往来账务采取集中核算方式，往来账户统一设置在（）。【B】 A.省信息科技部门B.省资金中心C.省财务会计部D.省业务发展部 88、签发农信银银行汇票时，现金方式签发金额超（）（含）万元，转账方式签发金额超（）（含）万元，需会计主管授权。【A】 A.20，50B.10，20C.50，200D.10，50 89、对客户通过网上银行、手机银行、电话银行等自助渠道办理业务产生的差错调整业务，网点柜员（）重发。【A】

A.不得B.可以C.必须 D.根据客户需求

90、下列（）业务不属于农信银柜台通存通兑的业务范围。【D】

A.柜台卡(折)存现(有卡(折)、无卡(折))B.柜台卡(折)取现（有卡(折)）C.柜台异地卡(折)转本地账户D.柜台异地卡(折)转异地账户

91、因账号户名不符或其他原因自动入账失败时，系统自动按接收行号进行清分，并挂账入（）科目内。【B】

A.22101001（汇出待转款项）B.22101002（应解付汇入待查款项)C.22101003（应解付清算挂账款项）D.23000599（其他应付款项）92、收款行对已发出的借记支付业务需要付款行停止付款的，应当使用（）申请止付。【B】

A.查询查复B.规定格式报文C.传真D.电话联系

93、人民银行对金融机构的准备金存款按（）结息，计息期间遇利率调整分段计息。【B】 A.每月B.每季C.年D.旬 94、我省农村信用社农信银系统业务发展考核办法中农信银通存通兑平均业务量的计算公式为（）。【A】

A.通存通兑平均业务量指标=（通存通兑本代他业务+通存通兑他代本业务）÷辖内通存通兑网点总数B.通存通兑平均业务量指标=通存通兑本代他业务÷辖内网点总数C.通存通兑平均业务量指标=通存通兑他代本业务÷辖内通存通兑网点总数D.通存通兑平均业务量指标=（通存通兑本代他业务+通存通兑他代本业务+银行汇票签发业务+银行汇票解付业务）÷辖内通存通兑网点总数

95、下列不属于县级联社每日核对审查内容的有：（）【B】

A.资金清算汇总记账凭证与清算业务差额报告单数据核对B.上存资金自动入账汇总凭证与支付系统专用凭证逐笔核对C.资金清算挂账转出、转入记账凭证与清算账户日终透支挂账统计表数据核对D.日间/日终透支罚息汇总记账凭证与日间/日终透支罚息计算表数据核对 96、应用农信银支付清算系统个人账户通存交易办理的“农信银－银联电子支付”批量电子汇款业务，银联电子支付公司通过通存通兑业务差错处理平台不能提交（）请求。【C】 A.补确认B.借记调整C.手工调账D.查询

97、我省农村信用社制度规定，经办人员或其他相关人员在会计凭证上签章时，可自行选择签字或加盖个人名章，不需要签字加盖章。制度规定签字的，必须签字负责。各种会计凭证、报表上打印的柜员姓名，（）。【A】

A.视同个人签章B.重新加盖名章C.必须签字确认D.签字加盖章

98、全省农村信用社要本着“（）”的原则，把员工的思想道德教育作为一项长期的工作任务来抓，结合本地实际，制定员工学习教育计划，建立考勤.考核制度，做到有计划、有部署、有检查、有考核，保证学习教育取得实效。【A】

A.分级负责、逐级落实B.分级管理、层层落实C.以人为本D.教育为主 99、银行汇票背书转让时金额以（）为准。【C】 A.出票金额B.多余金额C.实际结算金额D.收款人 100、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，银行卡收单业务中，特约商户资料档案管理不完整,造成严重后果的，给予（）处分。【C】 A.降级至开除B.警告至记过C.记大过至开除D.记过至记大过

101、银行卡差错调整中下列哪些原因不是导致代理行ATM应付调整的类型（）。【D】 A.ATM本代他取款，开户行成功，银联成功，代理行失败B.ATM本代他取款，开户行成功，银联成功，代理行成功，ATM未出钞C.ATM本代他取款，代理行成功，银联冲正D.ATM本代他取款，开户行成功，银联失败，代理行成功

102、对于开户行ATM应收调整，若开户行成功，银联成功，代理行失败。则该差错形成的结果是（）。【B】

A.开户行扣客户账成功，银联未清算B.持卡人取款失败，代理行ATM长款C.贷记调整超过提交时限，收单行即长款方主动发起例外长款处理D.持卡人取款陈功，代理行ATM短款 103、（）是为保证客户提取存款和资金清算需要，根据人民银行规定的缴存范围和比例缴存人民银行的准备金。【D】

A.缴存中央银行财政性存款B.存放中央银行特种存款C.向中央银行借款D.准备金存款 104、发出行柜员对省资金中心下发的小额普通汇划隔日退回待查业务调账通知确认后，将款项转回原汇出账户，产生的会计分录为（）。【A】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图

片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

105、县级联社负责按规定比例及时、足额向（）上存清算备付金【B】 A.人民银行B.省联社或市联社C.办事处或市联社D.农信银中心

106、县级联社要存放与（）相适应的清算备付金，以保证各类支付业务的正常清算。【D】 A.存款规模B.贷款规模C.中间业务收入规模D.业务发展规模 107、清算备付金的计算公式为：清算备付金缴存额度=（）×清算备付金比例【A】 A.上年末各项存款余额B.上年末各项贷款余额C.上年末各项存款日均余额 D.上年末各项贷款日均余额

108、我省农村信用社清算备付金账户由（）按月计提应付.应收利息。【B】 A.人工核算B.系统自动

C.科技中心人工D.省资金中心人工

109、对客户通过网上银行、手机银行、电话银行等自助渠道办理业务产生的差错调整业务，网点柜员（）进行重发处理。【B】 A.可以B.不得 C.选择 D.视情况而定

110、我省农村信用社系统对于“未知”的小额往账业务，自发出业务起需要经过（）对账日系统批量产生“小额非实时待确认业务清单”。【B】 A.1个B.2个C.3个D.4个

111、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）月。【C】 A.1个B.3个C.6个D.12个

112、直接参与者清算账户不足支付时，筹措资金顺序正确的是（）：①向中国人民银行申请再贷款

②通过票据转贴现或再贴现获得资金

③从银行间同业拆借市场拆借资金

④向其上级机构申请调拨资金

⑤通过债券回购或自动质押融资获得资金【A】 A.④③⑤②①B.④⑤③②①C.④②③⑤①D.④②③①⑤

113、我省农村信用社汇票专用章及本票专用章应由（）规范。【C】 A.省联社B.办事处或市联社C.中国人民银行D.县级法人单位

114、省资金中心对于小额支付系统未知业务，如小额前置机系统显示该包业务状态为“无符合条件记录”，则使用专用交易将业务状态确认为（）。【A】 A.失败 B.成功

C.清算

D.待清算

115、通过行内系统进行银行卡跨行业务差错调整，由（）发起，营业机构审核确认，一次性完成单笔账务调整。【A】

A.市资金中心 B.省资金中心 C.县联社营业部 D.中国银联公司

116、下列哪种凭证状态可以将凭证通过机构间凭证调拨，上缴给中心库（）【C】 A.可用B.作废C.在库D.未使用

117、不属于小额支付系统清算结果的是（）【D】 A.已轧差B.已清算C.已拒绝D.已授权

118、对小额支付系统间接参与者的描述错误的是（）【B】

A.拥有小额支付系统行号B.拥有电子联行行号C.未在中国人民银行开设清算账户D.委托直接参与者办理资金清算的机构

119、农信银系统错账解控交易（）对原错账控制交易及控制金额进行（）解控。【B】 A.只能，无数次B.只能，一次性C.多次，无数次D.多次，一次性 120、以下哪一项是农信银通存通兑受理的业务范围（）。【B】

A.更换存折或银行卡B.个人账户异地现金通兑业务C.重写磁条信息D.修改客户的支付条件 121、我省农村信用社制度规定，根据错账冲正原则，柜员进行错账冲正时应认真核实，经会计主管授权后办理，并登记（）。【D】

A.《差错登记簿》B.《冲正业务登记簿》C.《柜员业务差错登记表》D.《会计出纳工作日志》

122、我省农村信用社制度规定，柜员长期离岗时，应编制移交清单，列明应当移交的会计凭证.报表、有关单证、业务印章、经管的账簿以及文件资料等内容；将（）写成书面材料。【D】

A.离岗事由 B.日常工作 C.岗位职责 D.未了事项

123、我省农村信用社制度规定，销账类内部账户当柜员手工销记错误时，由（）柜员使用“7032传票销账手工处理”交易的“销账金额手工重置”功能项经主管授权后撤销原手工销账。【D】

A.一般柜员B.现金柜员C.联行柜员D.市资金中心 124、（）是明细核算的主要形式，是各科目的明细记录，实行按户立账，连续记载，不得以凭证代替。【A】

A.分户账

B.客户分户账

C.明细账

D.总账分录

125、以转账方式办理“农信银-工商银行”直联业务时，柜员不需审核的业务是（）。【D】 A.汇款人提交的电汇凭证的签章是否与预留印鉴相符B.付款账号余额是否充足C.汇款人账号是否是本市内开户账号D.汇款人账号是否是本网点开户账号 126、信用社结算专用章的使用范围为（）。【A】

A.适用于签发结算凭证以及有关结算款项的查询.查复等B.适用于对外签发的银行汇票和银行承兑汇票C.适用于一切转账凭证,对外签发收账通知和支款通知等D.适用于各种现金收付凭证.转账凭证及入账回单

127、银联差错处理必须（）。【D】 A.据实B.准确C.及时D.以上答案均正确 128、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，通过网下协议或交易所市场办理债券交易和转让等业务的，应给予（）处分。【C】 A.警告至记过B.记过至记大过C.记过至开除D.记大过至开除 129、以下哪一项不是信用卡请款原因（）。【A】

A.受理方查复超过时限B.ATM吐钞金额大于记账金额C.贷记调整失误 D.实际消费金额大于记账金额

130、.银联差错处理收单方权利不包括（）。【D】

A.对借记卡交易短款，收单方有向发卡行提出协商处理的权利B.对信用卡原始交易短款或贷记调整失误造成的短款，收单方有向发卡行请款的权利C.对信用卡一次退单存在异议的交易，收单方有向发卡行再请款的权利D.对有异议的交易，收单方有向发卡行索取交易凭证及其他证明材料的权利

131、定期借记业务是指当事人各方按事先签订的协议，定期发生的（）业务。【B】 A.批量收款B.批量扣款C.代收手续费D.代扣手续费

132、以下哪一项不符合申请开通跨行通存通兑业务的条件（）【B】

A.已在开通跨行通存通兑业务的营业机构开立个人存款账户，并设置密码B.个人存款账户存折上注明开户行的11位支付系统行号C.使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称D.已于开户行签订个人跨行通存通兑服务协议

133、行内电子商业汇票系统的运行时间原则上支持（）运行时序。【C】 A.5×8B.5×12C.7×12D.7×24 134、资金清算系统遵循批量清算、参数管理、（）的基本原则。【B】 A.集中对账B.流程控制C.分级负责D.统一管理

135、我省农村信用社清算账户日终透支，系统将透支金额挂入（）科目进行核算。【D】 A.清算资金往来B.待汇出汇划款项C.待处理结算款项D.待处理清算透支款项

136、我省农村信用社系统对于“未知”的大额往账业务，自发出业务起需要经过（）个对账

日系统批量产生“大额发出待确认业务清单”。【A】 A.1个B.2个C.3个D.4个

137、对支付系统定期借记退回待查业务，网点（）处理。【A】

A.柜员使用“6709小额定期借记往账包注销”交易对定期借记业务进行注销作废处理后，重新办理B.柜员使用“6708小额定期贷记往账包当日冲正”交易，将款项冲回客户账C.向省资金中心发送调账申请，申请调账D.联系对方行，按对方行要求办理 138、农信银系统通存通兑业务支持（）小时。【B】 A.7×8B.7×24C.5×8D.5×24 139、（）是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件导致损失的风险。【C】

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

140、银行卡跨行业务差错调整通知书由（）负责下发。【B】 A.省资金中心B.市资金中心C.省科技中心D.市科技中心

141、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，（）。【C】

A.票据上所有签章无效B.附有说明后，票据上签章均有效C.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人签章无效，但不影响其他签章的效力。D.该票据没有法律效力

142、营业网点收到省资金中心下发的差错调整通知书，原则上应于当日进行确认，对营业日结临界点收到的差错调整通知书，要与下一工作日始进行确认，至迟不得超过（）日。【D】

A.2B.3C.5D.下一工作

143、营业网点在办理大小额支付系统往账业务时，要严格按照人民银行报文要求录入相关要素，付款人名称、收款人名称、附言等栏位要使用（）字符。【A】 A.全角B.半角C.阿拉伯D.以上均可

144、农信银电子汇兑业务只能对状态为（）业务进行退汇处理。【C】 A.已记账B.已清算C.已挂账D.已接收未记账

145、未在农村信用社开户的单位和个人，通过农信银系统向工商银行汇款1万元，应收取手续费（）。【C】

A.5元B.5.5元C.50元D.50.5元

146、我省农村信用社会计业务操作规范规定，余额对账单对外签发需加盖（）【C】 A.业务讫章B.财务专用章C.社（行）名业务公章D.票据交换专用章

147、各种业务印章使用人员临时离开岗位时，应将业务印章和个人名章（）【D】 A.随身携带B.交与内勤主任临时保管C.他人代管D.人离章收

148、核心系统控制，重要空白凭证只有（）的凭证才可以作废【C】 A.未使用状态B.在途状态C.“在库”与“可用”状态D.“在途”与“可用”状态

149、以下哪一项不属于农信银系统错账控制、错账解控业务的处理状态（）。【C】 A.已发送B.接收成功C.控制失败D.控制成功

150、当日农信银中心是否完成日终处理.发送对账文件，（）行内日终处理。【A】 A.影响B.不影响C.一定程度影响D.严重影响 151、（）交易是对账人员在日间开始阶段使用本交易将前置机与农信银中心下发的对账文件进行核对。【B】

A.发送主机对账通知B.前置与农信银中心对账C.前置系统日终处理D.与主机对账 152、错账行追回农信银系统错账款项后，网点柜员使用错账解控交易，选择操作标志为（），根据原错账控制交易的相关信息，输入业务要素，系统自动回显原错账控制交易的相关信息。【B】

A.开户行B.受理行C.农信银中心D.错账行

153、我省农村信用社农信银系统业务发展考核办法中，以下不属于主动发起业务量指标的是（）。【D】

A.主动发起业务总量B.环比增长率C.业务占比D.平均业务量

154、通过“农信银－工商直联”系统办理收到的工商银行发出的状态为“挂账”的业务，营业网点柜员应（）。【B】

A.联系收款人客户B.退汇C.向对方行发查询核实业务D.以上均可 155、农信银的（）业务可在无卡/折的情况下办理。【D】 A.通存通兑支取B.余额查询C.异地转账D.续存

156、农信银通存通兑他代本存款业务，若本行失败，农信银中心冲正，则该差错形成的原因是（）。【B】

A.我行未收到代理行的存款确认或代理行执行柜台冲销后，我行冲销成功，农信银冲销失败B.代理行柜台冲销或系统自动冲正，造成我行与农信银中心业务状态不一致C.省资金中心与农信银中心未清算，行内已清算，客户账扣款成功D.我行与农信银中心清算成功，行内已清算，客户账扣款成功 157、（）是反映本营业机构当日处理的各项业务相应会计科目的借方,贷方发生额合计数及业务笔数，该表不涉及账务平衡。【A】

A.科目日结汇总表B.业务状况表C.表内科目日结汇总表D.科目状况表

158、对于农信银系统通存通兑业务差错，操作原因导致的差错是指因代理行经办人员操作失误造成的差错，不包括（）。【D】

A.记账反方B.记账金额错C.重复提交交易D.响应超时

159、农信银支付系统个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有（）【D】

A.交易超时B.应借记方清算账户可用余额不足C.应借贷方清算账户可用余额不足D.以上答案均正确

160、下列关于“农信银-支付宝”电子汇业务说法正确的是（）【A】

A.“农信银-支付宝”电子汇款业务，适用于客户通过全国农信银机构营业网点柜台进行网上购物订单的线下支付B.柜台受理“农信银-支付宝”电子汇款业务时，按照每笔交易金额的1%向客户收取手续费，最低1元（不足1元的收取1元），最高50元C.柜台受理“农信银-支付宝”电子汇款业务时，按照每笔交易金额的1%向客户收取手续费，最低2元（不足2元的收取2元），最高100元D.因客户提供收款人账户（订单号）错误、金额错误等原因导致“农信银-支付宝”电子汇款业务在支付宝公司无法完成入账时，农信银支付清算系统向汇出社（行）柜台返回交易失败的应答，汇出社（行）应在查询业务处理结果后，将资金重新发送 161、网点柜员发现当日退回待查业务正确的处理方式有（）。【D】

A.核对业务要素无误，使用“6704汇划业务重发送”交易重新发送B.若形成隔日退回待查业务可以申请省联社进行调账处理C.使用“9900当日错账冲正”交易进行冲正D.以上答案均正确

162、以下不属于银行卡跨行业务管理范畴的是（）。【B】

A.审核银联清算通知书要素，与银联公司提供的清算数据核对无误后确认入账B.按时调账、不存在故意拖延支付或出现客户投诉等情况C.做好银联差错处理平台的监控工作，及时处理银行卡业务的查询、调单、退单、请款业务D.做好辖内营业网点ATM钞箱和特约商户长款的处理工作，及时通过中国银联差错处理平台提交相关业务 163、（）是指票据交付（即签收）不与资金交割同时完成，以其他方式和资金汇划渠道进行资金清算的方式。【B】

A.线上清算B.线下清算C.代理清算D.自动清算

164、对于通过小额支付系统办理的本代他通存业务，若需调账，且该业务为转账通存，现金收取手续费，错账调整调整类型为调账，则产生的会计分录为（）。【B】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

165、因日终清算失败、清算备付金调拨形成隔日差错调整等异常业务，确需人工干预的，必须经本网点（）审查授权。【C】

A.信贷专管员B.B级主管柜员C.A级主管柜员D.主任或行长

166、发起农信银错账控制交易的网点，应在交易成功后电话通知省资金中心，并在（）个工作日内将《协助控制错账款项申请》传真至省资金中心。【A】 A.1B.2C.5D.7 167、我省农村信用社支付系统退回待查调账业务，收取客户手续费如何处理（）【D】 A.由省资金中心定期处理B.系统自动将汇划资金和手续费一并退回客户C.不需要处理D.系统不对手续费、邮电费进行调整，柜员使用手工交易退回客户 168、信用社会计档案主要包括（）。【D】

A.会计凭证B.会计账簿C.财务会计报告D.以上均是

169、对于接收的小额支付定期借记业务，在回执期限内均由系统（）自动进行扣款处理和业务发送，不需人工干预。【D】 A.日间时B.日中时C.日切时D.日终时

170、“农信银-工商银行”直联转账业务通过农信银系统（）交易办理。【C】 A.通存B.通兑C.汇兑D.汇票

171、在农村信用社开户的单位和个人，通过农信银系统向工商银行汇款1万元，应收取手续费（）。【B】

A.5元B.5.5元C.6元D.6.5元

172、以下哪一项是单位、个人和银行办理支付结算必须遵循的原则（）。【D】 A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账 C.银行不垫款D.以上全是 173、我省农村信用社制度规定，会计人员交接由（）负责监交。【A】 A.内勤主任或会计主管B.事后监督人员C.联社会计主管D.本社主任 174、以下科目由营业网点使用的是（）【A】

A.汇出待转款项B.银联资金往来C.待清算小额支付款项D.待汇出小额支付款项 175、下列业务可由营业网点办理的是（）。【B】

A.事务报文人工转发B.对接收的事务信息进行查复C.汇划费率的维护D.汇划系统运行时序参数维护 176、（）是用来核算通过大额支付系统办理的当日待发送支付结算往来款项。【C】 A.待处理大额支付款项B.大额支付资金往来C.待汇出大额支付款项

D.待清算大额支付款项

177、对接收的名称为“银联电子支付公司”的农信银来账业务，如遇账号.户名不符等无法入账情况，须特别注意，不得挂账或发出查询，应当直接通过“退汇”交易将款项退回（）。【B】

A.农信银成员单位B.银联电子支付公司C.接入农信银系统网点D.农信银中心 178、柜员办理农信银柜台通存通兑业务时，原则上应留存（）。【A】 A.客户联系方式B.客户身份证号C.收款人联系方式D.收款人身份证号 179、账务核对是防止（），保证核算正确的重要措施。通过账务核对，要求做到账账、账款、账表、账实、内外账务相符。【C】

A.会计核算差错B.业务操作差错C.账务差错D.科目使用差错

180、对于大额支付系统当日退回待查的业务，营业柜员可使用“6804 汇划业务重发”交易进行重发，重发时，业务的（）要素不能修改。【D】 A.收款人账号B.付款人账号C.金额D.以上答案均正确

181、网点对接收到的差错调整通知书，以下说法正确的是（）。【D】

A.原则上应于当日进行确认B.营业日结临界点或日结后收到的差错调整通知书，下一工作日始进行确认，至迟不得超过下一工作日C.差错调整通知书确认后需退回客户账的资金，原则上要于当日入账D.以上答案均正确

182、根据资金清算业务授权管理规定的要求，如发生下列情况之一，原授权应终止（）。【D】

A.实行新的授权制度或办法；B.受权权限被撤销；C.受权人发生分立、合并或被撤销；D.以上答案均正确

183、下列关于现金类自助设备短款账务处理的说法正确的是（）。【D】 A.发生现金类自助设备短款未查明原因前，按短款金额记入库存现金和待处理流动资产损溢科目B.发生现金类自助设备短款属于应向客户或按照协议约定应向自助设备供应商收取的款项，将应收取的款项转入待处理出纳短款科目核算C.发生现金类自助设备短款无法收回的，经批准后记入出纳短款及结算赔款支出D.以上答案均正确 184、银联差错处理各方的责任是（）。【D】

A.遵守时限的责任B.主动发现和及时处理差错的责任C.协助追索的责任

D.以上答案均正确

185、营业机构不再使用的柜员卡，要在（）上进行注销登记并及时上缴县级联社财务会计部门。【B】

A.《会计出纳工作出志》B.《柜员卡管理登记簿》C.《会计人员分工交接登记簿》D.《重要空白凭证登记簿》

186、对于大额支付系统待确认业务，若省资金中心回复的业务状态为“无此业务”，则发出行要使用专用交易将业务状态变为（）。【A】 A.失败B.成功C.待确认D.已清算

187、发出行柜员对于当日退回待查业务若选择冲正，则冲正后系统自动将该业务的处理状态修改为（）【B】

A.待发送B.已发送/已组包C.成功D.失败

188、对于小额定期借记隔日退回待查业务，若不能重发或重发失败，则发出行柜员如何处理该业务（）。【C】

A.将该业务关注成失败B.将该业务申请调账C.将该业务删除D.不做任何处理 189、清算备付金上存县级联社会计分录：（）【A】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

190、清算备付金应通过（）存入上一级清算机构指定账户。【B】 A.系统内开户行B.系统外开户行C.系统内和系统外均可D.行内汇划系统

191、我省农村信用社营业网点在营业日结临界点或日结后收到省联社下发的差错调整通知书，要于下一工作日日始确认，至迟不得超过（）工作日。【D】 A.2个B.3个 C.7个 D.下一个

192、营业网点柜员办理农信银通存通兑业务时，系统提示“交易超时/与主机失去联系”，通过“通存通兑业务登记簿查询”交易，提示该笔业务状态为“已清算”或“已发送”，表明（）。【A】

A.本地记账成功，可按规定进行收.付款处理 B.本地记账失败，需重新办理C.本地冲账成功，可重新办理D.本地挂账成功，无需重新办理

193、大额支付系统设置清算窗口时间，用于清算账户头寸不足的直接参与者()。【C】 A.撤销业务B.继续办理业务C.筹措资金D.日终处理 194、按照山东省农村信用社支付系统查询查复管理要求，支付系统参与者收到查询报文后，必须在()前进行回复的。【B】

A.当日日终B.下一工作日11：00前C.下一工作日日终 D.无时间限制

195、小额支付系统前一日16：00至当日（）为小额支付系统的一个工作日。【D】 A.17:00B.16:55C.16:45D.16:00 196、以下哪一项不属于销账类账户（）。【C】

A.诉讼费垫款B.待处理出纳长款C.待处理农信银往来资金款项D.待处理久悬未取款项 197、对于收款人拒绝接受的汇款，汇入社（行）应（）办理退汇。【D】 A.1日内B.1个月内C.2个月内D.立即

198、农信银通存通兑业务中，受理社（行）办理异地现金通兑业务时，可采取（）方式收取客户手续费。【C】

A.现金B.转账C.现金或转账D.现金和转账 199、（）时，移交双方不受空库状态的限制。【D】 A.现金交接 B.凭证交接 C.柜员交接 D.权限交接 200、小额支付系统和大额支付系统在业务上共享的是：（）【D】 A.资金往来账户B.通信资源C.存储资源D.行名行号信息

201、银行发起定期借记业务，收款人不需要提供的信息是（）【D】 A.付款人开户行行号B.开户行行名C.付款人名称D.付款人地址 202、不属于小额支付系统定期贷记支付业务的是（）。【D】

A.代付工资业务B.代付保险金,养老金业务C.中国人民银行规定的其他定期贷记支付D.国库批量扣税业务

203、办理联行类业务的营业机构应按照相关规定合理配备联行人员，至少配备（）名联行操作柜员。【B】 A.1B.2C.3D.4 204、营业网点需（）通过农信银系统“错账控制登记簿查询”交易查询监控本网点接收错账控制.错账解控报文的情况。【A】 A.每日B.每旬C.每月D.每季

205、应用农信银支付清算系统个人账户通存交易办理的“农信银－银联电子支付”批量电子汇款业务，银联电子支付公司通过通存通兑业务差错处理平台仅提交（）交易和客观因素导致的（）调整请求。【A】

A.补确认，借记调整B.借记调整，补确认C.补确认，贷记调整D.贷记调整，补确认 206、我省农村信用社定期保管的会计档案年限不包括（）【C】 A.3年B.5年C.10年D.15年

207、柜员在办理“农信银-工商银行”直联转账业务时，若客户提供的汇入行名称为具体营业网点名称，可直接查询（）。【D】

A.该营业网点的行号B.该营业网点所属地（市）级分行行号C.工商银行北京分行清算中心行号D.以上均正确

208、农信银专项汇款业务是指企业或个人客户通过（）等第三方支付平台，依托农信银支付清算系统办理的收、付款业务【D】 A.快钱B.支付宝C.通联D.以上均是 209、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，未按规定监控清算备付金头寸，对清算备付金调度不及时，致使清算备付金账户出现透支，影响资金清算业务正常进行的，给予有关责任人经济处罚，情节严重的，给予有关责任人（）处分。【A】 A.警告B.记过C.记大过D.开除

210、对于大额支付系统待确认业务，若省资金中心回复的业务状态为“已清算”，则发出行要使用专用交易将业务状态变为（）。【B】 A.失败B.成功C.待确认D.已清算

211、对于通过小额支付系统办理的本代他通兑业务，业务类型为转账通兑，现金收取手续费，若需账务调整，且错账调整类型为调账，则产生的会计分录为（）。【B】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

212、工作日始，各级清算机构要按规定核对各系统往来资金款项账户挂账资金，核对不符的，要在（）个工作日内查清处理。【A】 A.7B.10C.15D.30

213、清算备付金账户日终清算后，余额低于规定上存比例或额度时，需在（）内补足。【D】

A.1日B.2日C.下一自然日D.下一个工作日

214、我省农村信用社大额支付系统来账业务处理原则（）：【A】 A.谁确认谁负责B.谁打印谁负责C.谁记账谁负责D.谁发起谁负责

215、以下哪一项不是重要空白凭证管理的范畴（）。【B】

A.银行承兑汇票B.电汇凭证C.支付系统专用凭证D.网内联行贷方补充报单

216、客户在我省农村信用社办理100万元以上的电子汇兑业务，电子汇划收费标准按每笔万分之（）收取，最高不超过200元。【A】 A.0.2B.0.3C.0.5D.0.8

217、（）可以通过农信银支付清算系统提交银行汇票挂失交易。【B】 A.代理付款社（行）B.出票社（行）C.出票社（行）和代理付款社（行）

218、以下关于错账控制系统处理流程表述正确的是（）①错账行②错账行前置系统③农信银中心④开户行前置系统⑤开户行【B】 A.①③②④⑤B.①②③④⑤C.②①③④⑤D.②①④③⑤

219、以下哪一项不属于我省农村信用社资金清算业务对账工作遵循的原则（）。【B】 A.连续性

B.准确性

C.及时性

D.制约性

220、农信银成员单位社（行）内系统，接收到发起行名称为“银联电子支付公司“的通存交易时，按照（）账务处理原则进行记账处理，并返回交易成功应答。【C】

A.农信银电子汇兑来账B.支付系统来账C.成员机构间通存类交易D.成员机构间通兑类交易 221、行内系统接收到的“农信银－工商直联”来账业务，若收款人账号.户名相符，系统将款项直接转入客户账，来账状态变更为（）。【A】 A.已记账B.已挂账C.待入账D.核押未入账

222、网点柜员通过农信银系统办理“农信银-快钱”电子汇款业务时，不向客户收取手续费及汇划费，“农信银-快钱”电子汇款业务手续费由农信银中心按（）返还业务受理机构。【B】 A.旬B.季C.半年D.年 223、对于系统出现的异常及差错业务不能在规定时间内查清处理的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【D】

A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

224、我省农村信用社制度规定，要定期检查会计档案，对非纸质会计档案至少（）检查一次。【D】

A.一月B.一季C.半年D.一年 225、（）是指特约商户对已取得预授权的交易，在预授权金额或超过预授权金额一定比例的范围内，通过POS等终端或手工方式完成持卡人付款的过程。【B】 A.POS消费B.预授权完成C.预授权撤销D.预授权

226、大额支付系统隔日退回待查业务发出行可使用的相关交易有()。【D】

A.6704汇划业务重发B.6831事物信息录入C.9900当日错账冲正D.以上答案均正确 227、下列关于现金类自助设备长短款账务处理期限的说法错误的是（）。【B】 A.发生现金类自助设备长短款未查明原因前，按长短款金额记入库存现金和待处理流动资产损溢科目。B.无法查明原因和应退还客户而无法退还的长款挂账3个月后，营业机构应向县级法人机构提交申请，经批准后记入出纳及结算长款收入。C.属于信用社自身承担损失的短款，营业机构应向县级法人机构提交申请，经批准后记入出纳短款及结算赔款支出，挂账时间不得超过3个月D.应由现金类自助设备供应商赔偿但信用社未能收到的短款，挂账时间不得超过6个月。228、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》中规定因违规违纪行为给农村信用社造成贷款或其他资产风险的，责令有关责任人离岗（职）清收。离岗（职）清收的期限一般不超过（）个月，最长不超过（）个月。在离岗（职）清收期间，发放当地政府规定的最低工资标准的工资。【D】 A.3、6B.3、9 C.6、9D.6、12 229、对于大额支付系统隔日退回待查业务，发出行的处理流程为（）。①预约并打印退回待查汇划业务清单②打印退回待查汇划业务凭证③重发或申请调账【A】 A.①②③B.②①③C.③①②D.①③②

230、对于小额非实时待确认业务，省资金中心柜员通过小额前置机查询到该包业务状态为“已轧差”或“已清算”，则使用专用交易将业务状态确认为（），发出行柜员无需再做任何处理。【B】

A.失败B.成功C.待发送D.已清算

231、全省农村信用社清算备付金的上存与调回采取（）清算机构发起，（）清算机构审查确认的方式进行。【C】

A.办事处，省联社B.上级，下级C.下级，上级D.省联社，办事处

232、我省农村信用社资金调拨出现未达款项时，要由主管柜员当日查明原因处理，至迟不得超过（）工作日。【B】 A.2个B.下一个C.3个 D.7个

233、各级清算、营业机构必须按规定进行账务核对，未达账项要于（）工作日内查清处理。【C】

A.1个B.3个C.7个D.15个

234、行内汇划的运行时序由（）统一规定，一般情况下和大额运行时序一致，特殊情况省联社另行通知。【C】

A.县联社B.市联社C.省联社D.中国人民银行 235、（）账户是由省联社参数管理机构批量开立的内部账。【A】 A.标准内部账

B.非标准内部账

C.所有

D.以上均不对 236、客户办理异地通存业务时，客户（）。【A】

A.无需出示银行卡或存折，但必须填写正确的户名和账号B.必须出示银行卡或存折，无需使用密码C.必须出示银行卡或存折，且必须使用密码D.无需出示银行卡或存折，只填写账号即可

237、个人存款跨行通存通兑业务是指依托（），实现不同银行业金融机构间的资源共

享，为客户办理人民币个人存款账户现金存取.资金转账及账户信息查询等业务。【D】 A.大额支付系统B.行内汇划系统C.农信银系统D.小额支付系统

238、县级联社或市联社在办理清算备付金调回业务时，要于调回当日（）时前进行收款确认。【B】

A.16：30B.17：00C.17：30D.以上均可

239、营业网点在办理大小额支付系统往账业务时，要严格按照人民银行报文要求录入相关要素，付款人账号、收款人账号、金额等栏位要使用（）字符。【B】 A.全角B.半角C.阿拉伯D.以上均可

240、以现金方式办理“农信银-工商银行”直联转账业务，柜员应审核（）。【C】

A.汇款人为个人，收款人为个人或单位B.汇款人为个人或单位，收款人为个人C.汇款人与收款人均为个人D.汇款人与收款人均为单位

241、农信银系统错账控制交易由（）发起错账控制报文，请求控制账户的错账款项。【B】 A.账户开户行B.原交易网点C.账户开户行所属省联社D.原交易网点所属省联社

242、农信银通存通兑本代他取款业务，若本行失败，农信银中心成功。则该差错形成的原因是（）。【A】

A.我行主机记账失败，引发自动冲正失败，未将农信银中心和对方行账务冲正B.柜台冲销或系统自动冲正C.我行主机记账成功的结果未返回成员端平台，平台引发自动冲正，但我行主机未冲正成功，农信银中心和开户行冲正成功，前台返回“交易失败”D.以上原因均不对 243、农信银通存通兑他代本取款业务，若本行成功，农信银中心成功，则该差错形成的原因是（）。【D】

A.我行未收到代理行的存款确认或代理行执行柜台冲销后，我行冲销成功，农信银冲销失败B.代理行柜台冲销或系统自动冲正，造成我行与农信银中心业务状态不一致C.省资金中心与农信银中心未清算，行内已清算，客户账扣款成功D.我行与农信银中心清算成功，行内已清算，客户账扣款成功

244、我省农村信用社内部账户分为标准内部账户和非标准内部账户，（）要严格按相应（）开立、修改、销户和删除。【A】

A.内部账户 权限B.标准内部账户 功能C.非标准内部账户 业务需求D.同时

制度

245、对于“农信银-工商银行”来账挂账业务，柜员可以通过（）方式来查看。【D】

A.使用“916001 交易实时监控”查询来账业务B.使用“7087 内部户余额查询”核查“22101002000003”是否存在挂账资金C.查看批量凭证是否存在“应解汇款自动挂账”的凭证D.以上均正确

246、对农信银系统查询业务，市资金中心、营业网点要分别通过以下交易进行定时监控（）。【D】

A.“915007汇兑查询查复信息查询”B.“915008票据查询查复信息查询”C.“915009汇票查询查复信息查询”D.以上答案均正确

247、支付系统往账“附言”栏位不得输入以下哪些字符（）。【D】 A.：B.%C.[]D.以上答案均正确

248、对于小额普通汇划隔日退回待查业务正确的处理流程为（）①重发失败的业务，发出行柜员向省资金中心发调账申请②对于可以重发的业务选择重发③省资金中心核实业务要素后下调账通知④发出行确认省资金中心下发的调账通知【B】 A.①②③④B.②①③④C.③①②④D.①③②④ 249、（）是指付款行依据当事人各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务。【A】

A.定期贷记业务B.定期借记业务C.小额普通汇划业务D.小额实时通存业务 250、（）是指当事人各方按事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务。【B】 A.定期贷记业务B.定期借记业务C.小额普通汇划业务D.小额实时通存业务

251、对于通过小额支付系统办理的本代他通存业务，若需调账，且该业务为转账通存，现金收取手续费，错账调整调整类型为挂账，则产生的会计分录为（）。【C】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

252、全省农村信用社发生的异地支付结算业务，系统批量汇总轧差后（）记入清算账户，更新清算账户余额。【A】

A.自动B.科技人工干预C.资金中心人工

253、营业网点柜员在办理农信银联行往账时，系统提示“与主机失去联系/NCC相应超时”，通过汇兑业务登记簿查询到的回复信息，判断当前业务的处理状态，如农信银中心状态为已发送，接收行状态为已接收，表明（）。【B】

A.该笔业务状态不确定，柜员不可重新发送B.该笔业务已发送至接收行，日终对账后系统会自动清算C.该笔业务已发送至接收行，日终对账后需手工调账D.该笔业务状态不确定,柜员可重新发送

254、我省农村信用社大额支付系统()处理支付业务，()清算资金。【B】 A.逐笔实时，轧差净额B.逐笔实时，全额C.批量，轧差净额D.批量，全额

255、我省农村信用社制度规定，未按规定监控清算备付金头寸，对清算备付金调度不及时，致使清算备付金账户出现透支，影响资金清算业务正常进行的，情节严重的，给予有关责任人（）处分。【A】

A.警告B.记过C.记大过D.撤职

256、各营业机构的会计凭证需要延迟办理归档的，应经（）审批同意。【A】 A.会计主管B.信用社主任C.县级联社财务会计科D.县级联社营业部

257、签发空头支票或者签发与其预留签章不符的支票，由中国人民银行处以（）。【C】 A.票面金额1%但不低于100元的罚款B.票面金额2%但不低于500元的罚款C.票面金额5%但不低于1000元的罚款D.票面金额10%但不低于1000元的罚款。

258、营业网点柜员要对当日接收的小额支付系统来账业务及时处理；主动发起的小额往账业务必须及时查询业务状态，对于当日“退回待查”状态的业务进行冲正，对于“未知”状态的业务，经过（）对账日后系统批量产生的“小额支付非实时待确认业务清单”，由省资金中心进行业务状态关注确认。【B】 A.1B.2C.3D.4 259、农信银系统纳入日间排队的电子汇兑往账业务，待成员机构补足清算账户头寸后，是否需重新录入业务？()【A】

A.不需要，业务可自动发出B.无需重新录入C.需要发起社（行）重新录入,发出此笔业务 260、凭证中心库、分金库凭证管理员库存凭证状态必须为（）。【B】 A.未使用B.在库C.在途D.可用

261、小额支付系统运行规则不包括（）【D】 A.双边轧差B.净额清算C.批量入账D.实时处理 262、农信银系统的日切顺序为（）。【A】

A.日间开始→业务截至→日间开始B.日间开始→业务截至→日终处理C.业务截至→日终处理→日间开始D.业务截至→日间开始→清算窗口→日终处理

263、前置机与农信银中心对账成功后，使用（）交易向行内主机发出对账通知，获取主机数据。【A】

A.发送主机对账通知B.前置与农信银中心对账C.前置系统日终处理D.与主机对账

264、营业网点柜员在使用农信银错账控制交易时，输入错账控制金额并在附言中写明错账原因，经（）主管柜员授权后，错账控制交易成功发送。【D】 A.市资金中心B.省资金中心C.县级联社营业部D.本营业网点 265、我省农村信用社每季末月20日清算备付金账户计结息时，县级联社柜员应核对除以下哪一凭证清单，确保一致（）。【D】

A.内部账结息入账凭证B.内部账结息入账清单C.内部账利息计算表D.内部账结息不入账清单

266、对于省联社存放人民银行的清算备付金账户头寸不足，大小额支付结算业务出现日间排队，或日终全国大额支付系统出现清算窗口的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【A】

A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

267、对于农信银、大小额、银行卡跨行等各支付清算系统不能正常清算或需延迟清算的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【A】

A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

268、我省农村信用社制度规定，会计账簿装订时，要填写（），另加封面、封底，在封面上注明营业机构名称、账簿名称、所属年月.保管期限等，由装订人员、会计主管在加封处加盖名章。【D】

A.档案编号 B.凭证编号

C.账簿要素

D.账页目录 269、下列说法表述正确的为（）。【A】

A.营业网点柜员要对当日接收的大额支付系统来账业务及时处理B.主动发起的大额支付系统往账业务必须在当日16点前查询业务状态C.对于当日“未知”状态的业务进行冲正D.对于当日“退回待查”状态的业务，通过查询书方式向接收行核实账务情况，并向省资金中心上报调账申请。

270、下列关于同业拆借的说法错误的是（）。【C】

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金成为拆入，贷出资金成为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

271、对于开户行ATM应收调整，收单行通过银联差错平台提交的ATM例外长款处理。则该差错形成的结果是（）。【C】

A.开户行扣客户账成功，银联未清算B.持卡人取款失败，代理行ATM长款C.贷记调整超过提交时限，收单行即长款方主动发起例外长款处理D.持卡人取款陈功，代理行ATM短款 272、对于通过小额支付系统办理的本代他通兑业务，业务类型为转账通兑，现金收取手续费，若需账务调整，且错账调整类型为挂账，则产生的会计分录为（）。【C】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项 273、（）岗主要负责清算备付金调拨、头寸监控、异常及差错业务处理、资金汇划、清算资金账务核对、事后监督、档案管理等工作。【B】

A.资金清算业务管理岗B.资金清算业务操作岗C.资金清算业务核算岗D.资金清算业务监控岗

274、大额支付系统日间业务处理时间是()。【C】 A.8:00-17:00B.8:00-17:30C.8:30-17:00D.8:30-17:30 275、（）负责查询、查复书、自由格式报文等业务的处理。【D】

A.联行录入员B.联行复核员C.主管员D.联行录入员和复核员的公共职责

276、自2012年7月1日始，各县级联社上存清算备付金的额度为（）。【C】

A.按辖内支付结算业务的资金需求状况由各县级联社自行确定B.按辖内支付结算业务的资金需求状况由各办事处.市联社自行确定C.按各县级联社上年末各项存款余额1.5％缴存D.按各县级联社上年末各项存款余额2.4％缴存

277、我省农村信用社管理制度明确要求：对于接收的大额查询类报文，原则上要在当日进行查复，如有特殊原因，至迟不得超过次日上午（）查复；为避免出现日切时点异常查复报文，大额支付系统（）后不得再办理查复业务。【D】

A.9：00 12：00B.12：00 12：00C.12：00 15：00D.11：00 16：55 278、人民银行济南分行根据申报开通支付系统情况，不定期的组织申报机构业务人员参加支付系统考试，每机构最少（）人，考试合格后才能开通支付系统。【B】 A.2B.3C.4D.5 279、以下哪一项是对POS收单账户的规定（）。【D】

A.非个体工商户不得使用个人银行结算账户做为收单账户B.个体工商户原则上应使用凭营业执照以字号或经营者姓名开立的单位银行结算账户做为收单账户C.对于无法提供单位银行结算账户的小商户，允许使用个人银行结算账户做为收单账户D.以上均正确

280、我省农村信用社对因账号户名不符或其他原因自动入客户账失败的汇兑来账业务，系统自动按（）进行清分。【C】

A.成员机构行行号B.账号C.接收行行号D.以上均可以

281、对于大额支付系统待确认业务，省资金中心回复网点业务状态为“已清算”，发出行柜员需要使用专用交易将业务状态确认为（）。【A】 A.成功 B.失败 C.待发送 D.发送

282、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务采取()的清算方式。【A】 A.逐笔，实时，全额B.一日多批，全额清算 C.逐批，定时，全额 283、农信银系统使用（）交易进行前置机与行内主机对账处理。【D】

A.发送主机对账通知B.前置与农信银中心对账C.前置系统日终处理D.与主机对账

284、我省农村信用社农信银系统业务发展考核办法中，农信银系统主动发起业务量的计算公式为（）。【B】

A.主动发起业务总量指标=电子汇兑往账业务+通存通兑本代他业务B.主动发起业务总量指标=电子汇兑往账业务+银行汇票签发业务+银行汇票解付业务+通存通兑本代他业务C.主动发起业务总量指标=电子汇兑往账业务+银行汇票签发业务+通存通兑本代他业务D.主动发起业务总量指标=电子汇兑来账业务+银行汇票签发业务+银行汇票解付业务+通存通兑他代本业务

285、农信银通存通兑本代他存款业务，本行失败，农信银中心成功。若代理行已收款，则省资金中心要通过差错处理平台提交（）。【C】 A.借记调整B.贷记调整C.查询D.存款补确认

286、总账按（）生成，反映各科目的综合记录，是统驭明细分户账以及综合核算与明细核算相互核对的主要工具。【A】

A.科目

B.账户明细

C.客户主体

D.分户账

287、下列关于“农信银-快易汇”电子汇业务说法正确的是（）【D】

A.“快易汇”业务，适用于企、事业和机关团体等单位客户以及个人客户，通过快钱公司支付平台、经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的单位或个人支付各种款项B.接收到发起行名称为“快钱”的汇兑来账业务，如遇账号户名不符等无法入账情况，应及时向发起行发出查询C.已开通实时电子汇兑业务的机构网点，接收到发起行名称为“快钱”的汇兑来账业务时，对于账号、户名相符的，须在当日或最迟下一工作日上午作退汇处理D.已开

通个人账户通存通兑业务股东单位社（行）内系统，接收到发起行名称为“快钱”的现金通存交易时，经检查账户信息无误的，按照成员机构间通存类交易的账务处理原则进行记账处理，并返回交易成功应答；账户信息有误的，返回交易失败应答

288、对于大额支付系统当日退回待查的业务，营业柜员可使用“6804 汇划业务重发”交易进行重发，重发时，业务的（）要素可以修改。【C】 A.收款人账号B.付款人账号C.日期D.金额

289、我省农村信用社资金清算业务授权的范围包括（）。【D】

A.清算业务管理权限B.清算备付金头寸监控及清算备付金的调度权限；C.银行卡跨行业务差错调整权限；D.以上答案均正确

290、银行卡差错调整中下列哪些原因不是导致特约商户应付调整（）。【A】

A.特约商户批量入账未成功或入账金额错误B.刷卡消费特约商户手工提请的退货类交易C.开户行通过银联差错平台提交的退单类交易D.行内入账金额大于银联入账金额

291、对于大额支付系统隔日退回待查业务，发出行柜员若退回客户账，则正确的处理流程为（）。①通过行内汇划渠道向省资金中心申请调账②省资金中心回复处理意见并下发调账通知③发出行柜员使用专用交易确认调账通知④发出行柜员使用相关交易将款项转回原汇出账户【A】 A.①②③④B.②①④③C.③①②④D.①③②④

292、省联社资金中心负责（）资金清算业务管理，制定、完善资金清算系统管理办法、操作规程等相关规章制度。【A】

A.全省农村信用社B.农商银行C.各办事处.市联社D.县级联社

293、在大额支付系统预定的时间，国家处理中心发现()业务时，打开清算窗口。【D】 A.特急大额支付B.即时转账支付C.紧急大额支付D.透支或排队等待清算支付

294、清算窗口关闭时，如清算账户仍不足支付，将排队的即时转账业务做()处理。【B】 A.高额罚息贷款B.退回C.撤销D.延迟关闭清算窗口

295、各级清算机构要（）按规定核对清算业务报表、凭证，确保清算账务处理正确。【A】 A.每日B.每月C.半年D.每年

296、对于记账权限，以下描述错误的是（）。【D】

A.系统中上级营业机构有权限查询和记载下级营业机构的内部账务B.下级营业机构一般情况下无权限查询和记载上级或同级营业机构的内部账

C.对于差错调整、资金汇划等特殊业务通过专用交易系统可以自动实现下级营业机构记上级营业机构内部账务D.以上均不对 297、（）是收款人委托信用社向付款人收取款项的结算方式。【A】 A.委托收款B.托收承付C.信汇D.电汇

298、个人账户通存通兑业务用于处理人为业务差错的是：（）和柜台补正业务。【A】 A.柜台冲销B.自动冲正C.柜台冲正D.系统冲正

299、我省农村信用社农信银系统业务发展考核办法中农信银联行平均业务量的计算公式为（）。【C】

A.联行平均业务量=（电子汇兑往账业务+电子汇兑来账业务）÷辖内电子汇兑通汇网点总数B.联行平均业务量=（银行汇票签发业务+银行汇票解付业务）÷辖内电子汇兑通汇网点总数C.联行平均业务量=（电子汇兑往账业务+电子汇兑来账业务+银行汇票签发业务+银行汇票解付业务）÷辖内电子汇兑通汇网点总数D.联行平均业务量=（电子汇兑往账业务+电子汇兑来账业务+银行汇票签发业务+银行汇票解付业务）÷辖内网点总数

300、“农信银－银联电子支付”批量电子汇款往账业务，由（）根据客户的业务委托，通过其电子支付平台，向农信银支付清算系统发起电子汇兑或个人账户同村交易。【B】

A.农信银成员单位B.银联电子支付公司C.接入农信银系统网点D.农信银中心

301、贷记调整适用范围为当（）任何一方发现长款并经核实后，可以使用贷记调整交易将款项退还发卡行（或转出行）。【D】

A.收单方（或转入行)B.收单方（或转入行）行内中心C.区域信息交换中心D.以上答案均正确

302、未妥善保管主管授权卡和密码的，按照《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，给予有关责任人经济处罚，情节严重造成严重后果的，给予（）处分。【D】 A.警告至记过B.警告至记大过C.记大过至开除D.降级至留用察看

303、发出行柜员对于当日退回待查业务若选择重发，则重发后系统自动将该业务的处理状态修改为（）【A】

A.待发送B.已发送/已组包C.成功D.失败

304、对于小额定期贷记隔日退回待查业务，发出行柜员对于省资金中心下发的调账通知确认后，系统自动完成账务处理并修改原调账通知状态，产生的会计分录为（）。【C】 A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项 305、清算备付金账户余额低于上存比例时，（）申请调回资金。【B】 A.可以B.不得C.视情况而定D.部分

306、我省农村信用社清算备付金按中国人民银行银行同期超额准备金利率计付利息，每季度末月（）日为结息日。【A】 A.20B.21C.10D.30 307、营业网点柜员办理农信银通存通兑业务时，系统提示“交易超时/与主机失去联系”，通过“通存通兑业务登记簿查询”交易，提示该笔业务状态为“已冲正”或“已冲销”，表明（）。【D】

A.本地挂账失败，可重新办理 B.本地挂账成功，无需重新办理C.本地冲账失败，可重新办理 D.本地冲账成功，可重新办理

308、主动发起的大额支付系统往账业务必须在（）阶段前查询业务状态。【B】 A.日间处理B.业务截止C.清算窗口D.日终处理

309、小额支付系统具体日切时间由（）根据运行管理需要灵活调整，但一般不得晚于大额支付系统业务截止时间。【B】

A.人民银行济南分行B.国家处理中心C.当地人民银行D.国家资金中心

310、各级资金清算部门对于资金清算账户的余额对账单收回率应达（）。【D】 A.50%B.70%C.90%D.100%

311、账簿上因漏记而使账页发生空行时，应在摘要栏内用（）注明“此行空白”字样。【B】 A.蓝字B.红字C.红字或蓝字D.以上均可

312、农信银系统错账控制交易可在错账发生的当日或隔日发出，但至迟不得超过错账交易日后（）。【C】

A.10个自然日B.10个工作日C.15个自然日D.15个工作日

313、对于大额支付系统隔日退回待查业务，发出行柜员选择重发交易的，以下那个业务要素可以修改（）。【D】

A.收款人账号B.付款人账号 C.金额 D.附言

314、当日通过小额支付系统发出的，日终与人民银行对账时无确认结果的普通贷记业务，对账后系统批量在省资金中心和发出行生成（）。【C】

A.小额支付系统退回待查业务清单B.小额支付系统待清算业务清单C.小额支付系统非实时待确认业务清单D.小额支付系统待汇划业务清单

315、目前，农信银系统支持与农信银中心进行当日或隔日对账，除（）时间段以外，可选择在工作日任一时间进行对账。【A】

A.行内系统日终批量B.农信银中心日终批量C.农信银系统日切D.农信银系统日间处理

316、农信银通存通兑本代他存款业务，本行失败，农信银中心成功。若代理行未收款且账款相符，则省资金中心要通过差错处理平台提交（）。【A】 A.借记调整B.贷记调整C.查询D.存款补确认

317、对于未按规定保管和使用清算业务印章、重要空白凭证、有价单证、清算档案等，导致丢失或损毁的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【B】 A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

318、根据业务需要，营业机构需新增非标准内部账户时，应按要求填写业务参数维护申请单，注明（）、是否计息及结息入账等内容，逐级上报办事处.市联社，经会计管理部门审批同意后，由参数管理机构进行开立。【A】

A.开户账户名称、利率、期限B.机构号、机构名称、内部账户账号C.申请事由、构号、非标准内部账户名称D.申请原因、机构号、机构名称、非标准内部账户名称

319、我省农村信用社制度规定，会计凭证按日或定期装订，定期装订期限最长不得超过（）。【D】

A.2天B.5天C.7天D.10天

320、网点柜员正确处理小额支付系统普通贷记往账隔日退回待查业务的流程（）。【D】 A.柜员使用“6844其他电子汇划凭证打印”交易，打印出退回待查汇划业务凭证B.柜员使用“6831事务信息录入”交易，向省资金中心发送调账申请C.接到省资金中心查复及调账通知后，使用“0151差错调整查询及确认”交易，对报文核对确认并将款项退回客户账D.以上答案均正确

321、以下哪一项不是可通过例外长款处理的差错情况有（）。【D】

A.借记卡贷记调整失误B.一次退单有疑义C.原始交易短款D.持卡人对原始交易有疑问，直接索取交易凭证

322、对于开户行ATM应收调整，若开户行成功，银联失败，代理行失败。则该差错形成的结果是（）。【A】

A.开户行扣客户账成功，银联未清算B.持卡人取款失败，代理行ATM长款C.贷记调整超过提交时限，收单行即长款方主动发起例外长款处理D.持卡人取款陈功，代理行ATM短款

323、对于退回待查事务信息，发出行柜员正确的处理流程为（）。①打印退回待查事务清单②对处理状态为“退回待查”的事务信息进行删除标记③对标记的错误事务信息进行删除确认【A】 A.①②③④B.②①④③C.③①②④D.①③②④

324、对于通过小额支付系统办理的他代本通存业务，若需账务调整，且错账类型为调账，则产生的会计分录为（）。【D】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

325、（）负责资金清算系统的开发、投产上线.运行维护、系统优化和升级等工作，及时解决资金清算系统运行中出现的各类技术和通讯问题。【B】

A.省联社信息科技部B.各办事处.市联社科技中心C.各办事处.市联社资金中心D.各办事处,市联社科技中心

326、清算窗口时间内，大额支付系统仅受理()支付业务。【A】

A.用于弥补清算账户头寸B.所有即时转账C.所有普通大额D.支付业务收费

327、（）负责联行来账业务的打印。【D】

A.联行录入员B.联行复核员C.主管员D.联行录入员和复核员的公共职责

328、（）是指小额实时业务的发起行因在规定时间内未收到处理结果而发出冲销原业务的申请，收到人民银行冲正应答后对原业务进行冲销。【C】

A.小额实时贷记业务冲正B.小额定期借记业务冲正C.小额实时业务冲正

D.小额定期贷记业务冲正

329、营业网点柜员使用错账控制交易完成后，收到开户行返回“控制失败”及原因时，交易结束，业务状态为（）。【A】

A.已发送B.发送失败C.控制失败D.接收成功

330、我省农村信用社农信银系统业务发展考核办法中农信银业务总量的计算公式为（）。【B】

A.业务总量指标=电子汇兑往账业务+电子汇兑来账业务+银行批签发业务+银行汇票解付业务B.业务总量指标=电子汇兑往账业务+电子汇兑来账业务+银行批签发业务+银行汇票解付业务+通存通兑本代他业务+通存通兑他代本业务C.业务总量指标=电子汇兑往账业务+ +银行批签发业务+通存通兑本代他业务D.业务总量指标=电子汇兑往账业务+电子汇兑来账业务+通存通兑本代他业务+通存通兑他代本业务

331、交易行受理异地转账业务时（柜台本地卡/折转入异地账户或柜台异地卡/折转入本地账户），应向（）收取手续费。【B】

A.收款方客户B.付款方客户C.接收方D.以上均可

332、对于系统自动或批量清算数据出现错误，需手工调整清算账务或补清算的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【B】

A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内 333、下列关于查询查复的规定中，正确的有（）。【D】

A.网点办理查询查复必须坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则B.人民银行规定大、小额支付系统查询查复至迟不得超过下一工作日上午12时C.山东省农村信用社规定各系统查询查复原则上应于收到查询当日进行查复，对于日切时点收到的查询，要于下一工作日始查复，至迟不得超过上午11时D.以上答案均正确 334、借记卡交易的差错处理不包括哪些流程（）。【D】 A.确认查询B.贷记调整C.一次退单D.请款

335、我省农村信用社银行卡业务查询书保管期限为（）。【B】 A.3年B.5年C.15年D.永久保管

336、以下哪一项不属于清算资金管理检查辅导内容（）。【D】

A.营业网点办理大额资金汇划业务是否存在化整为零情况B.资金调拨申请书内容是否真实、完整，数据是否准确，签章是否齐全C.县级联社上存清算备付金是否按规定渠道办理资金汇划，上存清算备付金是否存在转汇情况D.以上均是 337、内部账户的结清工作由（）负责。【B】

A.省联社参数机构B.使用机构C.办事处,市联社参数机构D.县级联社参数机构 338、主动发起的大额支付系统往账业务必须在（）阶段前查询业务状态。【B】 A.日间处理B.业务截止C.清算窗口D.日终处理

339、当日通过大额支付系统发出的，日终与人民银行对账时无确认结果的业务，对账后系统批量在省资金中心和发出行生成（）。【B】

A.退回待查业务清单 B.大额支付系统待确认业务清单C.大额待清算业务清单D.大额支付系统差错业务清单

340、个人客户可申请办理（）。【A】

A.现金银行汇票及转账银行汇票B.现金银行汇票C.转账银行汇票

341、（）是指在调拨过程中，由凭证调拨方发起调拨，接收方还未做接收确认的凭证状态【B】

A.未使用状态B.在途状态C.在库状态D.可用状态

342、开户行网点柜员使用农信银系统错账解控交易对错账进行解控时，选择操作标识为（），根据原错账控制交易的相关信息，输入业务要素，系统自动回显原错账控制交易的相关信息。【A】

A.开户行B.受理行C.农信银中心D.错账行 343、农信银系统已开通电子汇兑业务的机构网点，接收到发起行名称为“银联电子支付公司”的汇兑来账业务时，对于账号.户名相符的，须在（）做入账或转汇处理。【A】 A.当日或至迟下一工作日B.当日C.下一工作日D.2日内

344、对于虽未影响资金清算或造成资金损失，但给全省农村信用社带来严重负面影响的，或其他影响资金清算业务运行的重大事项，应在事项发生后的（）时间进行报告。【D】 A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内 345、下列说法错误的是（）。【D】 A.营业网点在办理支付系统往账业务时，要严格按照人民银行报文要求录入相关要素，付款人名称、收款人名称、附言等栏位要使用全角字符，付款人账号、收款人账号、金额等栏位要使用半角字符。B.对于柜台渠道产生的退回待查业务，依据“先查清原因，后进行处理”的原则，严格按照会计业务操作规范规定的业务处理流程办理，不得在未查明原因情况下，反复进行重新发送。C.对于通过网上银行、手机银行等自助渠道办理业务产生的退回待查业务，不得进行重新发送处理。D.对于通过网上银行、手机银行等自助渠道办理业务产生的退回待查业务，可以进行重新发送处理。

346、我省农村信用社办理的银行卡跨行业务不包括（）。【A】

A.持卡人使用我社发行的银行卡在我社自助设备上办理的业务B.持卡人使用他行发行的银行卡在我社自助设备上办理的业务C.在特约商户POS机具上办理的业务D.在特色终端上办理的农民工卡业务

347、对于通过小额支付系统办理的本代他通存业务，人民银行返回回执状态或轧差结果与实际业务状态不一致的，省资金中心通过小额前置机系统查询到该包业务状态为“已回执”，则须将行内状态变为（）。【B】 A.失败B.成功C.待确认D.待发送

348、支票影响交换业务处理遵循（）的原则。【D】 A.先付后收B.收妥抵用C.全额清算D.以上均是 349、行内电子商业汇票系统每日运行时间为（）。【A】 A.8：00-20：00B.8：00-17：00C.8：30-17：00D.8：30-20：00 350、各办事处、市联社负责对辖内超过（）元的大额资金往账业务进行头寸确认。【D】 A.1000万元B.2000万元C.1亿元D.5000万元

351、核心系统每月输出（）级清算账户对账清单。【C】 A.上级B.下级C.上下两D.以上均不对

352、清算窗口时间内，已筹措的资金清算顺序排列正确的是：①弥补日间透支

②小额轧差净额

③错账冲正

④紧急大额支付

⑤日间透支利息和支付业务收费

⑥特急大额支付

⑦普通大额支付和即时转账支付

⑧票据交换及同城清算系统轧差净额【B】 A.⑧⑥④②①⑦③⑤B.③⑥①⑤⑧②④⑦C.③①⑤⑥④②⑧⑦D.③⑧②①⑤⑥④⑦ 353、清算账户的分户对账单和余额对账单的保管期限为（）。【A】 A.5年B.6年C.10年D.15年

354、查询查复书的档案保管年限是（）。【A】

A.5年B.10年C.15年D.永久

355、对于已发出的电子汇兑业务状态为（）业务，汇出行可对此笔业务进行撤销处理。【B】

A.已清算B.已排队C.已签发D.已挂账

356、农信银系统针对一笔错账业务，可以进行（）次控制。【A】 A.1B.2C.3D.无数次

357、“农信银－银联电子支付”批量电子汇款业务分为（）和（）业务。【B】 A.商业类,公益类B.公益类，非公益类C.企业类，个人类D.公司类，公益类 358、农信银系统中“农信银－工商直联”业务受理范围是（）。【D】 A.定期借记B.托收承付（划回）C.委托收款（划回）D.汇兑

359、营业网点柜员办理农信银通存通兑业务时，系统提示“交易超时/与主机失去联系”时，下列操作流程正确的是（）。【D】

A.柜员应通过“0047最后五笔账务性交易查询”查询核心系统账务流水，通过“915005通存通兑查询”交易查询农信银业务状态，B.核对现金库存，根据库存现金收付情况进行后续处理；C.柜员发现当日操作错误，应根据有关规定，通过“913006柜台冲销”交易进行冲销处理D.以上均正确

360、对于大额支付系统待确认业务，省资金中心的处理流程正确的是（）。①打印大额支付发出待确认业务清单②打印发出行的查询书，登录大额前置机系统核实③向发出行回复核实结果【A】 A.①②③B.②①③C.③①②D.①③②

361、对于大额支付系统当日退回待查业务，发出行柜员的处理流程为（）。①使用专用交易查询该业务处理状态为“退回待查”②打印退回待查汇划业务凭证③根据情况选择“重发”或“冲正”【A】 A.①②③B.②①③C.③①②D.①③②

362、以下哪一项不属于资金清算业务检查辅导内容（）。【C】

A.清算资金管理B.支付系统业务管理C.网银业务推广D.农信银业务管理 363、清算备付金账务记载由系统按流程处理，原则上（）手工记载账务。【B】 A.允许B.不允许C.可以D.需要

364、各市联社自主接入的同城清算系统、现金调剂等所需资金，由各市合理确定比例或额度，全额存放（）。【C】

A.市联社B.省联社C.驻地人民银行D.同业 365、小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统工作日为自然日，其资金清算时间为()的工作日。【A】

A.大额支付系统B.小额支付系统C.支票影像交换系统D.支付系统

366、下列关于大额来账退汇业务操作顺序正确的是（）。

①使用“6847 汇划报文查询”交易，查询接收的大额来账；②使用“6803 汇划来账入内部账”交易，将款项转入“应解汇款”内；③使用“6841 汇划来账凭证连续打印”交易打印来账凭证；④使用“6804 汇划来账主动退汇”交易进行退汇处理。【C】 A.①②③④B.①②④③C.①③②④D.②①③④

367、按照人民银行的相关规定，存款准备金实行换人（）进行发生额及余额核对。【D】 A.每季B.每月C.每旬D.每日

368、小额实时通兑业务金额超过（）万元，小额本票解付时金额超过（）万元，需要网点主管授权。【B】

A.20，50B.20，100C.20，200D.20，500

369、次日及以后在本年内发生的记账串户差错，应填制（）冲正凭证办理冲正。【D】 A.同方向红字B.蓝字反方向C.反方向红蓝字D.同一方向红蓝字

370、下列关于“农信银-通联”批量代发电子汇款业务说法不正确的是（）【B】

A.“农信银-通联”批量电子汇款业务，适用于企业或个人客户，通过通联公司支付平台、经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的单位或个人支付各种款项B.接收到发起行名称为“通联公司”的汇兑来账业务，如遇账号户名不符等无法入账情况，应及时向发起行发出查询C.应用农信银支付清算系统个人账户“通存交易”办理的“农信银-通联”批量电子汇款业务，同样遵循个人账户通存通兑业务对账原则。如遇系统故障等原因导致的业务差错，须由通联公司提交“差错处理平台”进行处理，各股东单位应予积极配合。D.通联公司通过“差错处理平台”仅提交“补确认”交易和客观因素导致的借记调整请求，不得提交因操作失误导致的手工调账请求。

371、清算备付金调回县级联社会计分录为（）。【A】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

372、全省农村信用社资金清算系统对各类支付结算业务采取（）模式，系统自动更新清算账户余额。【D】

A.实时清算B.间歇清算C.隔日清算D.批量清算和账务记载 373、我省农村信用社制度规定，营业网点收到的各系统查询业务原则上应于当日进行查复，对于临近日切时点收到的查询，至迟应于下一工作日（）前进行查复处理。【C】 A.上午9时B.上午12时C.上午11时D.上午10时

374、我省农村信用社农信银业务差错调整流程为（）【A】

A.省资金中心发起→代理行审核确认→逐笔调整→联机逐笔产生记账凭证B.省资金中心发起→逐笔调整→代理行审核确认→联机逐笔产生记账凭证C.办事处或市联社资金中心发起→代理行审核确认→逐笔调整→联机逐笔产生记账凭证D.办事处或市联社资金中心发起→逐笔调整→代理行审核确认→联机逐笔产生记账凭证

375、根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（）。【C】 A.票据金额B.出票日期C.用途D.收款人名称

376、存款准备金是为保证客户提取存款和资金清算需要，根据人民银行规定的缴存范围和比例缴存人民银行的法定准备金，于旬后（）日内进行调整缴存。【D】 A.2B.3C.4D.5 377、营业网点柜员对于退回待查事务信息的处理流程正确的是（）。【A】

A.打印大额退回待查事务清单→对事务信息进行删除标记→对事务信息进行删除确认B.打印大额退回待查事务清单→对事务信息进行删除标记→对事务信息进行重发C.对事务信息进行删除标记→对事务信息进行删除确认→对事务信息进行重发

378、由于农信银汇票打印不规则或压数错误等原因，需作（）处理，撤销成功重新办理汇票。【A】

A.撤销B.抹账C.重新发送D.重新录入

379、营业网点柜员发现农信银通存通兑错账后，使用错账控制交易，根据原错账交易的相关信息，输入相关业务要素，系统自动回显原错账交易的相关信息。以下哪一项不是必输项（）。【C】

A.原委托日期B.原发起行行号C.原收款人账号D.原交易流水号

380、对于各清算系统的参与者不能正常发送和接收清算业务的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【B】

A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

381、我省农村信用社制度规定，系统批量时检查总账不平、总分不平产生的挂账，进行错账调整时,由（）柜员核实挂账原因、挂账账户等情况，经会计主管授权后进行办理。【D】 A.一般柜员B.操作柜员C.主管柜员D.相应级别

382、全省农村信用社要重视制度建设，按照“（）”的原则，进一步审视各项内部规章制度的健全性和可操作性，不断进行清理、修订、补充和完善，做到制度不留真空，管理没有空档。【A】

A.制度先行、内控优先B.分级管理、层层落实C.以人为本D.分级负责、逐级落实 383、下列关于“农信银-支付宝”批量代发电子汇业务说法正确的是（）【C】

A.“农信银-支付宝”批量代发业务，适用于企、事业和机关团体等单位客户以及个人客户，通过支付宝公司支付平台、经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的个人支付各种款项B.“农信银-支付宝”批量代发业务，通过农信银支付清算系统个人账户“汇兑”办理C.已开通个人账户通存通兑业务股东单位社（行）内系统，接收到发起行名称为“支付宝”的通存交易时，经检查账户信息无误的，按照成员机构间通存类交易的账务处理原则进行记账处理，并返回交易成功应答；账户信息有误的，返回交易失败应答D.支付宝公司通过“差错处理平台”可以提交因操作失误导致的手工调账请求

384、下列关于现金类自助设备长短款账务处理期限的说法正确的是（）。【D】 A.发生现金类自助设备长短款未查明原因前，按长短款金额记入库存现金和待处理流动资产损溢科目。B.属于信用社自身承担损失的短款，营业机构应向县级法人机构提交申请，经批准后记入出纳短款及结算赔款支出，挂账时间不得超过3个月C.应由现金类自助设备供应商赔偿但信用社未能收到的短款，挂账时间不得超过6个月。D.以上答案均正确 385、（）岗主要负责资金清算业务管理.规章制度的制定及组织实施、资金清算业务培训及检查辅导等工作。【A】

A.资金清算业务管理岗B.资金清算业务操作岗C.资金清算业务核算岗D.资金清算业务监控岗

386、各营业机构的会计凭证要在月度终了（）个工作日内登记保管。【C】 A.5B.7C.10D.15 387、()是出票人签发的，委托办理该存款业务的信用社在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。【C】

A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.支票D.本票

388、我国《票据法》规定，票据上金额大小写金额不一致时（）。【D】 A.以大写金额为准B.以小写金额为准C.以两者中金额小者为准D.票据无效

389、签发支票应使用墨汁或碳素墨水填写，未按规定填写被涂改冒领的，由（）负责。【B】

A.收款人B.出票人C.收款行D.付款行

390、对于已开办（）的营业网点可办理“农信银-工商银行”直联转账业务。【C】

A.通存通兑业务功能B.批量电子汇兑业务功能C.实时电子汇兑业务功能

D.银行汇票业务功能

391、我省农村信用社制度规定，客户交回的重要空白凭证应作为（）凭证附件或按规定集中上缴.统一销毁。【B】

A.次日凭证B.当日凭证C.当月凭证D.直接作废

392、定期贷记业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议，定期向（）发起的批量付款业务。【B】

A.省联社B.指定收款行 C.人民银行D.其他商业银行

393、省联社资金中心管理、使用全省农村信用社清算备付金，监测清算头寸状况，做好清

算资金的调拨和使用，对全省农村信用社超过（）的大额资金往账业务进行头寸确认。【D】

A.1000万元B.2000万元C.1亿元D.5000万元

394、全省农村信用社清算备付金指定账户应以（）形式报省联社备案。【A】 A.公文B.邮件C.电话通知D.传真

395、大额支付系统清算窗口处理时间是()【D】 A.16:00-17:30B.17:30-18:00C.17:00-18:00D.17:00-17:30 396、下列属于农信银通存通兑业务范围的是（）。【A】 A.柜台卡余额查询B.重写磁条信息C.补登折D.打印对账单

397、对于大额支付系统待确认业务，省资金中心回复网点业务状态为查询不到该笔业务，发出行柜员需要使用专用交易将业务状态确认为（）。【B】 A.成功 B.失败 C.待发送 D.发送 398、目前通过下列哪一系统办理的汇兑业务，不收取营业网点的汇划业务手续费（）。【B】 A.大额支付系统

B.农信银

C.小额支付系统

D.电子商票系统

399、申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满（）后办理。【B】

A.3个月B.1个月C.45天D.15天

400、查询发出贷记往账或借记回执为（）状态时，该笔业务视同作废。【A】 A.发送失败B.待授权C.已排队D.已轧差 401、我省农村信用社农信银系统业务发展考核办法中网点平均业务量指标分为（）和（）两个指标。【B】

A.主动发起业务平均业务量,联行平均业务量B.联行平均业务量,通存通兑平均业务量C.主动发起业务平均业务量,通存通兑平均业务量D.银行汇票平均业务量,主动发起业务平均业务量

402、我省农村信用社农信银系统业务发展考核办法中，农信银系统主动业务量占比指标的计算公式为（）。【A】

A.主动发起业务量占比指标=（农信银电子汇兑往账÷大额支付业务往账）×100%B.主动发起业务量占比指标=〔（农信银电子汇兑往账+通存通兑本代他业务）÷大额支付业务往账〕×100%C.主动发起业务量占比指标=〔（农信银电子汇兑往账+银行汇票签发业务+通存通兑本代他业务）÷大额支付业务往账〕×100%D.主动发起业务量占比指标=〔（农信银电子汇兑往账++银行汇票签发业务+银行汇票解付业务+通存通兑本代他业务）÷大额支付业务往账〕×100% 403、我省农村信用社制度规定，经办人员办理业务过程中填错的重要空白凭证作（）相关凭证的附件。【A】

A.当日B.次日C.当月D.次月

404、我省农村信用社制度规定，柜员应每日对跨行通存通兑的实际业务与（）进行核对，并检查资金清算与往来业务差额是否一致。【A】

A.跨行通存通兑交易明细表B.跨行通存通兑交易清单C.跨行通存通兑入账明细D.跨行通存通兑交易有关凭证

405、对于通过小额支付系统办理的本代他通存业务，若需调账，且该业务为转账通存，转账收取手续费，错账调整调整类型为调账，则产生的会计分录为（）。【A】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项

406、我省农村信用社隔日退回待查业务，省资金中心下发差错调整通知书（调账方式为挂

账），网点核对确认后，款项（）挂账。【D】

A.挂账省中心汇出待转户B.挂账省中心隔日差错调整户C.挂账网点汇出待转户D.挂账网点隔日差错调整户

407、我省农村信用社大额支付系统往账业务处理原则（）：【C】 A.谁确认谁负责B.谁记账谁负责C.谁发起谁负责D.谁复核谁负责 408、2012年4月13日，全省农村信用社（）系统正式上线运行，标志着省、县清算模式在我省的全面推广。【A】

A.一级资金清算 B.二级资金清算C.逐级资金清算D.直连资金清算

409、隔日对账时，系统根据农信银中心发送的对账文件，()未对账的工作日，进行对账。【B】

A.黄岛科技中心判别B.自动识别C.省资金中心判别D.无法判别

410、对于各办事处.市联社和县级联社清算备付金、系统异常及差错形成的挂账资金，在业务处理过程中形成各类资金损失的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【B】 A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

411、以下哪一项不属于农信银查询查复业务种类（）。【D】 A.汇兑查询查复B.票据查询查复C.汇票查询查复D.本票查询查复

412、农信银前置机与主机对账成功后，使用（）交易完成前置机系统的日终处理，包括下载农信银行名行号信息及数据清理等。【C】

A.发送主机对账通知B.前置与农信银中心对账C.前置系统日终处理D.与主机对账

413、下列关于我省农村信用社清算备付金调拨的处理中，不正确的是：（）【B】

A.县级联社调回清算备付金，原则上应于17时前进行收款确认B.备付金上存和调回均通过“7022传票录入”交易进行账务记载C.备付金调回业务的最终状态应为“收款确认”或“已拒绝”D.备付金上存业务的最终状态应为“上存确认”、“已撤销”或“已冲正”

414、农信银通存通兑本代他存款业务，若本行失败，农信银中心成功。则该差错形成的原因是（）。【A】

A.我行主机记账失败，引发自动冲正失败B.柜台冲销或系统自动冲正C.我行主机记账成功的结果未返回成员端平台，平台引发自动冲正，但我行主机未冲正成功，农信银中心和开户行冲正成功，前台返回“交易失败”D.以上原因均存在

415、以下哪一项不属于资金清算业务重大事项的内容（）【D】

A.清算系统的参与者不能正常发送和接收清算业务B.清算备付金账户出现日间或日终透支C.核心系统差错不能在规定时间内查清处理D.大小额支付系统来账状态显示为“核押未入账”

416、会计主体是会计为之服务的对象，限定了（）的空间范围。【D】 A.会计主体 B.核心业务 C.会计业务 D.会计核算

417、我省农村信用社由省联社统一接入的农信银、大额支付、小额支付、银行卡跨行等支付清算系统所需清算备付金，缴存比例由（）确定。【C】 A.人民银行B.银监局C.省联社D.各办事处、市联社

418、我省农村信用社清算备付金账户出现日间或日终透支的利息计算公式为：日间（终）透支利息=透支金额×（）。【A】

A.透支利率B.准备金利率C.一般准备金利率D.拆借利率

419、我省农村信用社农信银通存通兑业务差错调整遵循（）的原则。【D】

A.以开户行状态为准B.以农信银中心为准C.以开户行及交易行状态为准D.以交易行状态为准

420、以下哪一项不属于农信银电子汇兑业务范畴（）【B】

A.汇兑B.定期借记业务C.托收承付（划回）D.退汇

421、小额支付系统每日日切时，NPC和CCPC进行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入()清算处理。【B】

A.当天最后一场轧差B.次日第一场轧差C.次日最后一场轧差D.单独轧差

422、对于大额支付系统当日退回待查业务，发出行柜员选择重发的，重发成功系统自动将该业务的处理状态修改为（）。【C】 A.成功 B.失败 C.待发送 D.发送

423、农信银通存通兑业务处理状态（来账状态）不包括：（）【D】 A.未记账B.已记账C.已冲销D.已补正

424、我省农村信用社农信银系统业务发展考核办法中，农信银系统通汇网点覆盖面指标的计算公式为（）。【B】

A.通汇网点覆盖面=开通电子汇兑的网点数÷辖内支付结算网点总数×100%B.通汇网点覆盖面=开通电子汇兑和银行汇票解付业务的网点数÷辖内支付结算网点总数×100%C.通汇网点覆盖面=开通银行汇票解付业务的网点数÷辖内支付结算网点总数×100%D.通汇网点覆盖面=开通通存通兑业务的网点数÷辖内支付结算网点总数×100%

425、我省农村信用社内部账户分为标准内部账户和非标准内部账户。内部账户的开户方式分为（）与（）【D】

A.参数维护、审批开立B.统一维护、批量管理C.参数开户、后台批量开户D.逐户开户、批量开户

426、我省农村信用社制度规定，柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行（），妥善保管，按章使用。【D】

A.主任负责制B.主管负责制C.交换负责制D.个人负责制

427、违反行业管理的有关规定，拖延传达或变相抵制管理机构的重大决策和重要规章制度，超越权限制定.修改规章制度，情节严重或造成严重后果的，应当采取相应的组织处理措施，依据《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》，同时给予有关领导人员（）处分。【D】

A.警告至记过B.警告至记大过C.记过至记大过D.降级至开除

428、各级机构要严格履行资金清算业务（）制度，对发生的资金清算系统停运、清算资金损失等重大事项.必须按规定的流程和方式进行报告。【A】 A.重大事项报告B.口头报告C.书面报告D.电话报告

429、农信银电子汇兑来账业务系统自动按（）进行清分。【B】 A.成员机构行行号B.接收账号C.接收行行号D.以上均可以

430、农信银系统发出的错账控制交易余额，应以短款金额为准，（）超额进行控制。【D】 A.视情况而定B.可以C.必须D.不得

431、营业网点柜员在办理农信银汇兑来账退汇业务时，应在农信银支付系统专用凭证上注明（）字样。【B】

A.已退汇B.退汇C.已撤销D.撤销

432、农信银通存通兑本代他存款业务，本行成功，农信银中心失败。若代理行已收款，则省资金中心要通过差错处理平台提交（）。【B】 A.借记调整B.贷记调整C.查询D.存款补确认

433、农信银个人通存通兑业务受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账，不包括（）。【A】

A.受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致B.记账反向C.记账金额错D.重复提交交易

434、以下不属于清算备付金管理范畴的是（）。【C】

A.督促县级联社按规定额度上存清算备付金B.对辖内大额资金汇划业务进行头寸确认C.监控支付系统查询业务，及时督促辖内营业网点做好查询查复工作D.按规定的汇划渠道办理资金汇划

435、对于小额非实时待确认业务，省资金中心柜员通过小额前置机查询到该包业务状态为“无符合条件记录”，则使用专用交易将业务状态确认为（）。【A】 A.失败B.成功C.待发送D.已清算

436、对于通过小额支付系统办理的本代他通存业务，人民银行返回回执状态或轧差结果与实际业务状态不一致的，省资金中心通过小额前置机系统查询到该包业务状态为“已拒付”或“无符合条件记录”的，则正确的业务处理流程是（）。①代理行核实业务要素后对调整通知进行确认或拒绝②省资金中心使用专用交易发送跨行通存错账调整通知③省资金中心使用专用交易将业务状态确认为失败【C】 A.①②③B.②①③C.③②①D.①③②

437、各办事处、市联社资金中心负责（）业务的差错调整工作。【D】 A.大额支付系统B.小额支付系统 C.农信银系统 D.银行卡跨行

438、存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。【C】 A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同

439、目前我省农村信用社资金清算系统支持（）清算模式。【A】 A.省县B.省市C.省市县D.以上均对

440、我省农村信用社清算备付金账户日间透支，（）累计透支额度。【B】 A.人工核算B.系统自动C.人工核算同时系统自动计提D.以上都不对

441、营业网点对于省联社下发的差错调整通知书确认后，需退回客户账的资金，原则上要与（）入账。【A】

A.当日B.次日C.7日内D.3日内 442、（）负责全省农村信用社资金清算业务重大事项报告的受理.整理.处置，做好有关部门的协调、向领导报告和后续跟踪督导等工作。【A】

A.省联社资金中心B.省联社办公室C.省联社政策法规部D.省联社信息科技部

443、根据资金清算业务授权管理规定的要求，对受权人超越授权范围的行为，视越权行为的性质和造成经济损失的情况对其主要负责人、直接责任人和其他相关人员予以下列处分（）。【D】

A.通报批评，限期纠正或补救；B.调整或取消授权；C.警告（含）以上行政处分和相应经济处罚；D.以上答案均正确

444、清算模式实行（）管理方式，通过调整清算参数实现系统内资金清算模式的转换。【C】

A.集约化B.规范化C.参数化D.制度化

445、对于大额支付系统待确认业务，正确处理流程为（）。

①使用“6831事务信息录入”交易向接收行发送查询，确认接收行是否收到该笔业务；②收到接收行的回复结果后，通过“6831 事务信息录入”交易向省联社资金中心发送该笔业务要素状态③若接收行未收到业务，且省资金中心回复人民银行状态为“已拒绝”，营业柜员使用“6712 大额支付汇出报文关注确认”交易将该业务的发送状态改为“失败”。④若接收行已收到业务，且省资金中心回复人民银行状态为“已清算”或“已轧差”，营业柜员使用“6712 大额支付汇出报文关注确认”交易将该业务的发送状态改为“成功”。【D】 A.①②B.①②③C.②③④D.①②③④

446、对在吞卡后次日起（）个工作日内无人认领的及按吞卡指令没收的卡，由ATM所

属网点剪角作废，按月逐级上交办事处、市联社，同时登记《吞扣卡登记簿》。【B】 A.3B.4C.5D.7 447、我省农村信用社制度规定，会计主管内勤主任每日必须核对汇差，如核对不符，须查明原因并详细登记（）。【C】

A.异常业务登记簿B.资金清算工作日志C.会计出纳工作日志D.差错登记簿 448、发出行柜员对于小额非实时隔日退回待查业务的处理流程为（）。①使用专用交易打印退回待查汇划业务凭证②发出行柜员使用专用交易预约并打印退回待查报文清单和小额定期包退回待查清单③分情况对小额非实时隔日退回待查业务进行重发或调账【B】 A.①②③B.②①③C.③①②D.①③② 449、省资金中心对于小额支付系统未知业务，如小额前置机系统显示该包业务状态为“已轧差”或“已清算”，则使用专用交易将业务状态确认为（）。【B】 A.失败 B.成功

C.清算

D.待清算

450、关于“4819贷记退汇”交易说法错误的是（）【C】

A.本交易只能处理贷记业务的退汇B.已退汇来账业务不能再退汇C.未打印来账可以退汇D.未入账来账不能退汇

451、下列票据中不可以背书转让的有（）。【B】

A.转账支票B.现金支票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票 452、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，因违规操作，导致全辖清算数据错误，或引起全辖账务混乱的，给予有关责任人（）处分，情节严重或造成严重后果的，给予（）处分。【A】

A.警告 记过 B.警告 记大过 C.记过 记大过D.记大过 留用察看 453、省联社资金中心根据县级联社的清算资金量和清算业务增长情况，确定清算备付金（）缴存比例。【B】

A.最高B.最低C.合适

454、对于因通讯终端、系统异常等原因，导致辖内营业网点对农信银.大小额等查询业务无法在规定时间内进行查复处理的，应在事项发生后的（）时间进行报告。【A】 A.第一时间B.24小时内C.1个工作日内D.2个工作日内

455、特约商户开户网点每日必须根据综合业务系统产生的（）与特约商户银行卡跨行业务交易记录进行核对。【A】

A.《山东省农村信用社特约商户入账明细表》B.《直连商户资金清算明细表》C.《山东省农村信用社特约商户未入账明细表》D.《山东省农村信用社特约商户交易明细表》 456、对于小额非实时当日退回待查业务的处理流程为（）。①发出行柜员使用专用交易查询确认小额非实时往账业务处理状态为“退回待查”②打印退回待查汇划业务凭证③根据业务情况对退回待查业务选择重发或冲正【A】 A.①②③B.②①③C.③①②D.①③②

457、接收的小额支付定期借记业务，在（）期限内均由系统日终时自动进行扣款处理和业务发送，不需人工干预。【B】 A.授权B.回执C.待确认D.待应答

458、农信银电子汇兑业务的运行时间是每个清算工作日（）到（）。【B】 A.9：00－17：00B.7×24小时C.8：30－17：30D.8：30－17：00 459、再请款的原因为（）。【D】

A.无效退单或已做贷记调整B.退单交易的受理方流水号不正确C.支持退单的文件未收到D.以上答案均正确 460、（）账户是由办事处、市联社参数管理机构批量开立的内部账。【B】

A.标准内部账

B.非标准内部账

C.所有

D.以上均不对 461、以下哪一项属于信用社会计业务印章（）。【D】

A.业务讫章B.票据交换专用章C.会计出纳人员个人名章D.以上均正确

462、农信银通存通兑业务中，受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取（）方式收取客户手续费。【A】

A.现金B.转账C.现金或转账D.现金和转账 463、我省农村信用社制度规定，（）负责对所辖单位重要空白凭证的保管、使用、核算及销毁情况进行检查、监督和分发衔接工作：【B】

A.省联社B.各办事处、市联社C.县级联社D.中国人民银行

464、发生下列（）情形，省联社资金中心应于收到资金清算重大事项报告后1小时内处置完毕。【B】

A.各办事处.市联社和县级联社清算备付金.系统异常及差错形成的挂账资金，在业务处理过程中形成各类资金损失的B.省联社存放农信银资金清算中心的清算备付金账户头寸不足，全省农村信用社无法办理农信银各项业务，或清算账户出现日终透支的C.未按规定保管和使用清算业务印章、重要空白凭证、有价单证、清算档案等，导致丢失或损毁的D.系统自动或批量清算数据出现错误，需手工调整清算账务或补清算的

465、我省农村信用社清算账户出现日间、日终透支的，由资金清算系统分别按透支金额的（）和（）自动计收罚息。【C】

A.万分之五，万分之三B.千分之五，千分之三C.万分之三，万分之五D.千分之三，千分之五

466、大额支付系统的业务处理原则是往账业务（），来账业务（）。【A】

A.谁发起、谁负责；谁确认、谁负责B.谁确认、谁负责；谁发起、谁负责C.谁汇入、谁负责；谁汇出、谁负责D.谁汇出、谁负责；谁汇入、谁负责 467、关于规范自助设备吞卡的操作说法错误的有（）【D】 A.持卡人持本人有效身份证件及其它可以证明为卡持有者的材料，到自助设备所属网点办理领卡手续；B.委托他人代领时，须出示代领人身份证件及授权委托书；C.农村信用社审核无误后，在吞卡当日即可为其办理领取手续；D.吞卡当日起5日内无人认领的，由自助备所属网点剪角作废。

468、全省农村信用社清算备付金（）用于资金清算。【C】 A.视情况B.不能C.只能D.按一定比例

469、发生下列（）情形，省联社资金中心应于收到资金清算重大事项报告后7个工作日内查清原因，并提出处理意见。【C】

A.农信银、大小额、银行卡跨行等各支付清算系统不能正常清算或需延迟清算的B.因通讯终端.系统异常等原因，导致辖内营业网点对农信银、大小额等查询业务无法在规定时间内进行查复处理的C.各办事处、市联社存放省联社，或各县级联社存放办事处、市联社的清算备付金账户日间或日终出现透支的D.各办事处、市联社和县级联社清算备付金、系统异常及差错形成的挂账资金，在业务处理过程中形成各类资金损失的

470、下列关于现金类自助设备长短款会计处理规定的说法正确的是（）。【D】

A.现金类自助设备长短款处理遵循“长款归公，短款无法获得赔付的，由信用社承担损失”的原则B.县级法人机构应结合自身实际情况制定现金类自助设备长短款处理流程C.营业机构将现金类自助设备长短款转入出纳及结算长款收入或出纳及结算短款支出时，应向县级法人机构提交申请表相关的证明材料等，由县级法人机构根据现金类自助设备长短款处理流程进行审批。D.以上答案均正确

471、目前，信用社电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过（）万元。【B】

A.500B.1000C.2000D.5000 472、以下哪一项属于农信银电子汇兑业务范畴（）。【D】

A.跨行通存通兑B.票据影响回执C.集中代收付D.委托收款（划回）473、小额支付系统每日日切时间是()【A】 A.16:00B.16:30C.17:00D.17:30 474、对于大额支付系统当日退回待查业务，发出行柜员选择冲正的，冲正成功系统自动将该业务的处理状态修改为（）。【A】

A.已发送/已组包B.已发送/已删除C.待发送/已组包D.待发送/已删除 475、以下对农信银系统的对账流程描述正确的是（）。①前置与农信银中心对账②发送主机对账通知③与主机对账④前置系统日终处理⑤清算通知【A】 A.①②③④⑤B.①②④③⑤C.②①③④⑤D.②①④③⑤ 476、（）是指出票行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。【A】

A.银行汇票B.电子商业汇票C.支票D.本票

477、农信银电子汇兑业务收款人为个人的情况下是否可由他人代取款项？应如何办理？（）【A】

A.可以。但须在取款通知上注明收款人、代理人有效身份证件名称.号码、发证机关和“代理”字样，同时交验代理人及被代理人有效身份证件B.可以，但须在取款通知上注明“代理”字样，并提交代理人有效身份证件C.不可以

478、柜员使用“汇兑汇出”交易录入，对于省辖系统内业务，只能选择（）渠道，交易完成系统自动生成前端流水号，将凭证交复核员进行复核。【C】 A.大额支付B.小额支付C.行内汇划D.通存通兑 479、以下哪一项不是对县级联社上存清算备付金，账号、户名错误的账务处理方式（）。【A】 A.省资金中心进行退汇处理B.省资金中心原则上不作退汇处理C.如为县级联社开户行原因造成的，由县级联社协调开户行通过大额支付系统发查询进行更正D.如为县级联社自身原因造成的，由县级联社通过行内汇划系统发送自由格式报文进行更正，同时出具加盖县级联社公章的书面说明

480、对于通过小额支付系统办理的本代他通兑业务，若人民银行返回回执状态或轧差结果与实时业务状态不一致，且小额前置机显示该包业务状态为“已拒付”或“无符合条件记录”，则需将业务状态确认为（）。【A】 A.失败B.成功C.待确认D.待清算

481、农信银电子汇兑业务实行（）运行时序。【C】 A.5×8B.7×8C.7×24D.5×24 482、农信银系统日切后至行内系统日终批量之间发生的电子汇兑业务不进行清算，系统产生（）清单。【B】

A.农信银系统联行待确认B.农信银系统联行待清算业务C.农信银系统批量待确认D.农信银系统批量待清算

483、对于不能重发或重发失败的大额支付系统隔日退回待查业务，发出行柜员将款项转回原汇出账户后产生的会计分录为（）。【A】

A.请对应上面图片内容选择对应选项B.请对应上面图片内容选择对应选项C.请对应上面图片内容选择对应选项D.请对应上面图片内容选择对应选项 484、目前，农信银系统社（行）号由（）位数字组成。【A】 A.10B.9C.8D.13 485、小额支付系统每日（）进行日切处理。【D】

A.17:00B.16:55C.16:45D.16:00 486、在（）情况下，需要对接收的电子汇兑来账业务进行退汇处理。【D】

A.现金汇款超过2个月仍无人领取B.经查询查复，对方行要求退汇的C.汇兑业务申请人提供的收款人信息确实有误D.以上均是

487、个人存款跨行通存通兑业务中所指的个人存款账户不包括（）。【B】 A.个人银行结算账户B.定期储蓄存折C.活期储蓄存折账户D.借记卡账户 488、农信银系统对工商银行赋予的行号的首位数字为（）。【B】 A.1B.2C.3D.5 489、（）是指山东省辖内各级联社之间用于办理结算业务、资金往来业务的款项。主要包括：系统内资金调拨和系统内资金借款业务。【B】 A.系统外资金B.系统内资金C.境内资金D.境外资金

490、我省农村信用社制度规定，凭证管理员调拨凭证时的原则上要按照凭证号码（）的顺序调拨。【A】

A.由小到大B.由大到小C.随意D.由小到大或者由大到小

491、下列关于“农信银-快钱”电子汇款业务说法不正确的是（）【C】

A.“农信银-快钱”电子汇款业务，适用于客户通过农村合作金融机构营业网点柜台进行“快钱账户”的充值B.客户可通过农信银实时支付清算系统任何入网机构办理“农信银-快钱”电子汇款业务C.柜台受理“农信银-快钱”电子汇款业务时，应向客户收取手续费及汇划费D.因客户提供收款人账户错误等原因导致“农信银-快钱”电子汇款业务无法及时入账的，由快钱公司于当日（至迟不超过下一清算日）使用退汇交易将款项退回原汇出社（行），并由原汇出社（行）退回客户卡、折账户或退还现金

492、目前我省农村信用社资金清算业务检查辅导对象为（）。【D】

A.省联社资金中心B.各市资金中心C.县级联社营业部D.县级联社营业部和办理资金清算业务的营业网点 493、县级联社应当根据全省清算体系的组织架构，在上一级清算机构开立清算备付金账户，实行（）。【B】

A.备份管理B.专户管理C.额度管理D.系统管理 494、对农信银系统电子汇兑业务处于“已排队”状态时，柜员不可以依据（）发送撤销申请。【D】

A.汇款人出具的正式函件B.汇款人身份证件C.电汇回单D.手续费回单

495、未妥善保管主管授权卡和密码，按照《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，情节严重但未造成严重后果的，给予有关责任人（）处分。【C】 A.经济处罚B.警告至记过C.警告至记大过D.记大过至开除

496、需通过银联公共服务平台发起差错调账的，发起应付调整业务必须遵循（）的原则。【A】

A.先上划资金，后提交业务B.先提交业务，后上划资金C.自上而下逐级下划D.自下而上逐级上划

497、在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构不可以办理以下那类汇兑业务（）。【A】

A.商业汇票B.通存通兑C.银行汇票D.电子汇兑

498、我省农村信用社资金清算工作质量考核主要采取（）考核方式。【B】 A.现场B.非现场C.指标D.集中

499、网点对接收到的差错调整通知书，以下说法错误的是（）。【D】

A.原则上应于当日进行确认 B.营业日结临界点或日结后收到的差错调整通知书，下一工作

日始进行确认，至迟不得超过下一工作日 C.差错调整通知书确认后需退回客户账的资金，原则上要于当日入账 D.差错调整通知不需核实直接确认，任何情况下不得拒绝 500.我省农村信用社资金清算业务授权管理规定明确：受权人在自己任职期限内承担相应的（），在授权链条中其上一级授权人承担相应的（），其下属人员承担相应的（）。【D】 A.直接责任 B.领导责任 C.操作责任 D.以上答案均正确

多选

1、下列属于县级联社每月核对内容的有：（）【B,D】

A.利息计提汇总记账凭证与清算账户应付利息计提一览表中的数据核对B.利息计提汇总记账凭证与清算账户应收利息计提一览表中的数据核对C.利息补提汇总记账凭证与清算账户应付利息计提一览表中的数据核对D.利息补提汇总记账凭证与清算账户应收利息计提一览表中的数据核对

2、大额支付系统的业务处理规则是（）。【A,B】

A.逐笔实时处理业务B.全额清算资金C.批量处理支付业务D.轧差净额清算资金

3、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，可以第三方的身份直接向国家处理中心发起借、贷记有关清算账户的即时转账业务，即时转账业务包括（）。【A,B,C】

A.中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务B.中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务C.中国人民银行规定的其它即时转账业务D.商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务

4、清算窗口时间内，大额支付系统仅受理下列哪些业务（）。【A,B】

A.电子联行来账业务B.弥补清算账户头寸的支付业务C.即时转账支付业务D.特急大额支付业务

5、清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应按以下哪些方式及时筹措资金（）。【A,B,C,D,E】

A.向其上级机构申请调拨资金B.从银行间同业拆借市场拆借资金C.通过债券回购获得资金D.通过票据转贴现或再贴现获得资金E.向中国人民银行申请再贷款

6、小额支付系统的业务处理规则是（）。【C,D】

A.逐笔实时处理业务B.全额清算资金C.批量处理支付业务D.轧差净额清算资金

7、大额支付系统的业务功能分为（?）。【A,B,C,D】

A.支付业务类B.业务管理类C.信息查询类D.日终年终处理类

8、大额支付系统的岗位设置必须坚持（?）的原则，合理设置岗位人员。【B,C】 A.换人复核B.相互制约C.分工负责D.分工管理

9、小额支付系统信息业务包括查询、查复、自由格式报文、（?）等业务。【A,B,C,D】 A.通用信息B.撤销C.退回D.止付

10、小额支付系统处理的同城借记支付业务，其信息从收款行发起，经（?）、（?）、（?）、付款行后，付款行按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行止。【A,B,C】 A.收款清算行B.城市处理中心C.付款清算行D.国家处理中心

11、农信银系统通汇行的业务范围共分七大类，即：电子汇兑类、银行汇票类、通存通兑类、信息类、（）。【B,C,D】

A.报文类B.查询类C.手工交易类D.报表凭证类

12、农信银系统电子汇兑业务的特点是（）【A,B,C,D】

A.方便快捷B.实时汇兑业务办理手续简单C.资金实时到账D.辐射范围广

13、网点柜员正确处理小额支付系统普通贷记往账隔日退回待查业务的流程（）。【B,C,D】

第三篇：农信银支付清算系统

农信银支付清算系统

——全国农村信用社、信用联社、合作银行、商业银行共享的支付清算平台

农信银支付清算系统是由农信银资金清算中心根据农村合作金融机构(含农村商业银行，下同)支付结算业务特点，借鉴现代化支付系统和全国性商业银行资金清算及支付结算业务系统先进经验，应用现代计算机网络和信息技术开发的、集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，具有功能完备、安全可靠、运行稳定、经济实用和易于维护等特点。

农信银支付清算系统的建成和开通运行，填补了农村合作金融机构办理银行汇票和个人账户通存通兑等业务空白，使其在办理跨省、市、自治区异地支付结算业务方面，达到了全国性商业银行同等水平，进一步增强了竞争能力。

目前，农信银支付清算系统已成为农村合作金融机构支付清算骨干渠道，成为我国农村地区支付体系不可或缺的重要组成部分，为支持社会主义新农村建设和服务“三农”发挥着积极作用。

第四篇：农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法

附件：4 黑龙江省农村信用社农信银系统

个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）个人账户通存通兑资金清算业务行为，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银支付清算系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。

第二条 本办法适用于黑龙江省农村信用社通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理个人账户通存通兑业务资金清算的入网机构。

本办法所称个人账户为个人银行结算账户。

第三条 农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。

成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。

成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。

第四条 个人账户通存通兑资金清算业务（以下简称通存通兑业务）的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。

第五条 办理个人账户通存通兑业务的入网机构必须是已开办辖内通存通兑业务的营业机构。具备办理通存通兑业务权限的营业网点均可通过农信银系统办理通存通兑业务。

第六条 发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。

第七条 通过农信银系统办理通存通兑业务，应遵守有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。

第八条 通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

第九条 办理通存通兑业务的营业网点，其联社均应在黑龙江省农村信用社清算中心（以下简称省中心）留有足够资金以保证该业务的资金清算。

第十条 入网机构均应建立风险预警控制机制，有效防范通存通兑业务资金清算风险。

第二章 业务基本规定

第十一条 农信银系统通存通兑的业务范围：

（一）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。

（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现，自助设备取现。

（三）异地转账业务，包括柜台本地卡／折转入异地账户，柜台异地卡／折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户。

（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额，ATM查询卡余额。

第十二条 农信银系统不能异地代理的业务范围：

（一）更换存折或银行卡。

（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）。

（三）重写磁条信息。

（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划。

（五）存折或银行卡的挂失及解挂。

（六）补登折。

（七）打印对账单。第十三条 业务受理依据

（一）客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、通存通兑业务凭证在柜台办理通存业务。

（二）客户凭存折、银行卡、通存通兑业务凭证及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；客户凭银行卡及卡密码在ATM机

上办理通兑业务。

（三）客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务,凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。

第十四条 办理异地通存通兑业务的客户存折，应记载（打印或加盖条形印章）开户社（行）所属成员机构指定的行号，黑龙江省成员机构行号为1230000006。

第十五条 农信银系统支持7×24小时处理通存通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在营业网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。

第三章 业务管理

第十六条 通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。

第十七条 办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入密码之后，对客户个人密码（PIN）进行加密处理，在业务信息传送和处理中，客户个人密码（PIN）是以加密后的密文形式存储和传送。

第十八条 受理社（行）实时、逐笔将通存通兑业务信息发送至农信银中心，农信银中心在收到业务信息后，检查应借记方成员机构清算账户可用余额，头寸足以支付的，扣减通存业务受

理社（行）或通兑业务开户社（行）清算账户可用余额，将业务信息实时传送至开户社（行），并根据开户社（行）的处理结果增加通存业务开户社（行）或通兑业务受理社（行）清算账户可用余额。对于应借记方成员机构可用余额不足的，农信银中心自动将业务退回原受理社（行）。

第十九条 对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应返回交易失败应答。

第二十条 受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。

受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。

第二十一条 受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。

超过应答时间未收到应答，受理社（行）系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通兑业务交易。受理社（行）收到交易成功应答后，方可向客户支付现金。

第二十二条 受理社（行）受理单笔交易金额五万元以上的异地现金通存或通兑业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定核对客户提交的身份证、户口簿、护照、军人身份证件、武警身份证件或

者其他身份证明文件。

第二十三条 受理社（行）受理异地大额（五万元以上）现金取款或转账业务，应要求客户出具开户时使用的身份证件，并通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）进行核验，如身份证件种类或号码核验不符，受理社（行）不得为其办理现金取款或转账业务。

第二十四条 营业网点对异地现金取款业务的限额管理按照现行现金管理相关制度的规定执行。

第二十五条 手续费的收取。客户办理通存通兑业务时，受理社（行）可向客户收取手续费，开户社（行）不得收取手续费。

（一）受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费。

（二）受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费。

（三）受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），可采取现金或转账方式向付款方客户收取手续费。

第二十六条 省中心清算账户对账单由农信银中心在每日日终处理后以电子文件形式下发，省中心接收到对账单及业务明细清单后，应认真核对，发现账务不符，应及时查找原因，各营业网点应积极配合省中心查找差错原因，如原因不明省中心应及

时与农信银中心联系确认，经农信银中心协调核查仍不符，应以农信银中心下发的对账单为准，进行相应的账务调整。

第二十七条 错账处理

（一）操作失误产生的错账

受理社（行）办理通存通兑业务，应妥善保管相关的存、取款原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错账，由受理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。

受理社（行）发现因操作失误产生的错账，必须经业务主管授权后按业务操作规程使用“柜台冲销”交易进行冲正处理，并登记“差错登记簿”。受理社（行）收到通存通兑业务成功应答后，不得应客户要求使用“柜台冲销”交易进行冲正处理。错账处理应遵循如下原则：

1、只能办理本网点的错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正。

2、受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据。

3、如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。

（二）客观因素导致的错账

因系统响应不及时等客观因素导致的错账在日终对账后由省中心提交差错处理平台进行处理，即省中心以受理社（行）的处理结果为准通过差错处理平台向农信银中心提出调账请求，农信银中心核对后根据系统生成的调账策略向省中心返回调账意

见。若调账请求被系统拒绝，应及时与农信银中心或开户社（行）所属成员机构差错处理平台操作员联系，查明原因后重新提交。

第二十八条 差错处理平台的调账类型

（一）贷记调整

柜台现金存款或取款交易的受理社（行）对账后发现长款，以及柜台转账交易（本地存折转入异地账户）的受理社（行）对账后发现长款可经省中心向农信银中心提出贷记调整请求。

（二）借记调整

柜台现金存款或取款交易的受理社（行）对账后发现短款，以及柜台转账交易（柜台异地存折或卡转入本地账户）的受理社（行）对账后发现短款可经省中心向农信银中心提出借记调整请求。

第四章 责任与义务

第二十九条 各级机构应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，保证业务的正常处理。

第三十条 营业网点故意拖延通存通兑业务的支付或截留、挪用客户资金，影响客户和他社（行）资金使用的,应依法承担相关责任。

第三十一条 受理社（行）在办理通存通兑业务过程中出现以下行为，应承担相应责任。

（一）为客户办理无卡／无折取款或查询。

（二）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通存交易失败的情况下将现金退还客户。

（三）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通兑交易是否成功的情况下向客户支付现金。

（四）由于操作人员操作失误造成账务处理差错，导致客户资金损失的。

第三十二条 在办理通存通兑业务过程中，营业网点之间遇到争议，由农信银中心进行调解，调解不成的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。

第五章 附 则

第三十三条 本办法称“异地”为跨省异地。

第三十四条 本办法由黑龙江省农村信用社联合社负责制定、解释、修改。

第三十五条 本办法自农信银系统上线之日起执行。

第五篇：农信银业务知识

第一章农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答

1.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点；不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务；但是；通过客户端等单点方式接入的入网机构；可以办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。

2.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？答：在农信银支付清算系统中；具有10位行号的机构（山西除外；目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点）；可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。

3.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务；无法保证实时到账；但应在24小时内到账。

4.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务；只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。

5.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委

托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以；只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。

6.在办理实时电子汇兑往来账业务时；网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押；实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。

7.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时；如遇成员单位清算账户资金不足；则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后；业务可自动发出；无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

8.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销；已清算的业务不能撤销。

9.对于已汇出的电子汇兑业务；汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？答：如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”；汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”；应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。

10.接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时；是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易；只能向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易。

11.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的；必须在取款通知上签章；并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时；也应在取款通知上签章；注明其有效身份证件名称、号码及发证机关；同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。

12.在办理电子汇兑业务过程中；如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询；须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后；必须在当日；或最迟不超过下一工作日予以查复。

13.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务；适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。

14.什么是“快易汇”业务？办理“快易汇”业务时有哪些注意事项？答：“快易汇”业务是农信银中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的业务；适用于企、事业和机关团体等单位客户；通过快钱公司支付平台、经农信银支付清算系统；向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。农信银支付清算系统内已开通实时电子汇兑业务的机构网点；可通过电子汇兑来账

接收并处理“快易汇”业务。目前；农信银机构网点暂不能发起“快易汇”往账业务；即暂不支持农信银机构客户通过农信银支付清算系统及快钱公司支付平台向在他行开户的员工发放工资或支付其他各种款项。快钱公司已在农信银支付清算系统设立行号：5500000000；行名为“快钱”。汇入社（行）接收到发起行为快钱公司的来账业务时；须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理；如遇账号户名不符等无法入账情况；不得挂账或发出查询；须直接通过“退汇”交易将款项退回快钱公司。

15.什么是“农信银—快钱”电子汇款业务？办理此项业务时有哪些注意事项？答：“农信银-快钱”电子汇款业务；适用于客户通过营业机构柜面进行“快钱账户”的充值。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—快钱”电子汇款业务；及时完成对“快钱账户”的充值；然后进行相应的网上支付；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易办理。客户办理业务时需填写一式三联“电汇凭证”；其中；汇入行行号应填写5500000000（10位行号）；汇入行名称填写“快钱”；收款人全称填写“快钱公司”；收款人账号填写账户充值订单号（16位账号）。因客户提供收款人账户错误等原因导致“农信银-快钱”电子汇款业务无法及时入账的；由快钱公司于当日（最晚不超过次日）使用退汇交易将款项退回业务发起行（社）；并由业务发起行（社）退回客户卡、折账户或退还现金；因此；柜台业务人员务必要求客户预留联系电话。柜台受理“农信银-快钱”电子汇款

业务时；不向客户收取手续费及汇划费；“农信银-快钱”电子汇款业务手续费由农信银中心定期返给业务受理机构。

第二章农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答

1.银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行；由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点；因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎；其使用范围广泛；使用量大；对方便异地采购起到了积极的作用；并成为使用最广泛的支付工具之一。

2.什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时；可以向其前手；包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因；致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续；必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。

3.银行汇票有哪些当事人？答：根据票据法的规定；汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人；而银行汇票属于已付汇票；出票人即为付款人；因此；当事人只有出票人和收款人。这样；签发银行既是出票人；也是付款人；是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。

4.法律上对票据权利的期限是如何规定的？答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利；自票据到期日起２年。见票即付的汇票、本票；自出票日起２年；(2)持票人对支票出票人的权利；自出票日起６个月；(3)持票人对前手的追索权；自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月；(4)持票人对前手的再追索权；自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的；仍享有民事权利；可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。

5.哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：(1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；(2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；(3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形；出于恶意取得票据的持票人；(4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；(5)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；(6)对取得背书不连续票据的持票人；(7)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。

6.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？答：通过农信银支付清算系统可以办理省（直辖市、自治区）内银行汇票签发、解付等业务。

7.办理农信银银行汇票业务时；“印、压（押）、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？答：“印”指

汇票专用章；“压”指压数机具；“押”指编核押机具或设备；“证”指农信银银行汇票凭证。在办理农信银银行汇票业务过程中；压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。8.汇票专用章的式样是什么？答：汇票专用章为圆形；直径为3厘米；须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字；除行名可采用宋体或各行行体字外；其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的；可以采用规范化简称。

9.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 答：汇票专用章所刊社（行）号；应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）；并非农信银支付清算系统10位行号。

10.出票社（行）是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？答：应由出票社（行）所属省级管理机构相关业务部门统一向农信银中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位；并由省级管理机构相关业务部门向出票社（行）分配；农信银中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。

11.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成；印刷在银行汇票凭证的右上角。其中；农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”；农村合作银行银

行汇票号码的第一位数字是“2”；农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。

12.银行汇票各联次的作用分别是什么？答：银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联；出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联；代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。

13.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时；应注意审核哪些内容？答：(1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;(4)如申请人办理现金银行汇票；申请人和收款人是否均为个人；是否填写代理付款行名称；(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时；是否在“银行汇票申请书”第二联签章；其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；(6)办理转账银行汇票的申请人；其账户余额是否足以支付银行汇票款项。

14.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定；对客户身份进行识别；并留存身份证件复印件。

15.在何种情况下；出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？

答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下；出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。

16.签发银行汇票时必须记载哪些事项？答：(1)表明“银行汇票”的字样；(2)无条件支付的承诺；(3)出票金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。

17.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后；应对银行汇票凭证进行怎样的处理？答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人；并由申请人签收。汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。18.在办理银行汇票签发业务过程中；是否可以手写银行汇票？答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障；银行汇票凭证打印作废的情况；需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易；再重新办理银行汇票签发；不得手写。

19.柜员在签发银行汇票打印凭证时；如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证；因为该笔汇票已签发成功；凭证号码已销号；必须先撤销原交易,然后重新办理一笔银行汇票签发业务。20.签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的；可以由其他社（行）办理解付吗？答：不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。21.代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询；待收到出票社（行)查复后方可进行后续处理。

22.客户持农信银银行汇票到异地办理解付,如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？答：办理银行汇票签发业务时；柜台业务经办人员可通过农信银支付清算系统行（社）名行（社）号表查询了解收款人所在地的入网机构；并向申请人告知开通农信银银行汇票解付业务的范围；如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点；可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付。

23.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时；审查发现有下列情况的；予以拒付：（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的；（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；（7）已经银行挂失、止付的现金银行汇票；（8）汇票残损、污染严重无法辨认的；（9）汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票；代理付款社（行）除了拒付以外；还应报告有关部门进行查处。

24.银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印？答：根据《关于农信银银行汇票出票小写金额启用打印方式的通知》（农信银发„2008‟49号）；自2008年11月1日起（以出票日期为准；下同）；办理签发银行汇票业务的入网机构可以使用打印机打印出票小

写金额；即人民币符号“￥”与出票小写金额一并打印在大写金额右端。打印方式和压数方式的交替使用期为1年；2009年11月1日以后；压数机具原则上停止使用。压印和打印汇票小写金额并行期间；各入网机构不得因此拒绝受理银行汇票解付业务。

25.哪些银行汇票不得背书转让？答：填明“现金”字样的银行汇票；银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票；未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票。

26.进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些？答：票据法规定转让背书必须记载的事项有：背书人签章、被背书人名称和背书日期。其中；前两项为绝对应记载事项；如果欠缺记载；背书无效；背书日期是相对应记载事项；如果欠缺记载；背书仍然有效。

27.怎样审核银行汇票背书是否连续？答：银行汇票第一次背书转让的背书人是汇票上记载的收款人；前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人；依次前后衔接；最后一次背书转让的被背书人是票据最后的持票人；应在“持票人向银行提示付款签章”处签章。如背书栏不敷背书；可以使用统一格式的粘单；粘附于银行汇票凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人；应当在票据和粘单的粘接处签章。

28.票据的哪些要素是不能更改的？答：票据金额、日期、收款人名称不得更改；更改的票据无效。对票据上的其他记载事项；原记载人可以更改；更改时应当由原记载人签章证明。

29.持票人为未在银行开立存款账户的个人；如何向银行提示付款？

答：未在银行开立存款账户的个人得票人；可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时；应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；并填明本人身份证件名称、号码及发证机关。由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后；将其身份证件复印件留存备查；并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户；该账户只付不收；付完清户；不计付利息。

30.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？答：可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章；记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时；也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；记载证件名称、号码及发证机关；并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。

31.银行汇票退票交易的用途是什么？答：银行汇票退票交易有三个用途：（1）未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章；而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。（2）超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因；收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时；由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。（3）挂失退款：指持票人办理挂失后；凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全

部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。

32.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时；经办人员应注意审核哪些内容？答：办理银行汇票未用退回时；需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人）；填写三联进账单；与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后；还应与专夹保管的卡片进行核对；并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询；如曾接收过查询；必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的；应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。

33.当银行汇票丧失时；失票人应如何处理？答：银行汇票丧失后；现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请；并在挂失止付日起12日内；前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。

34.转账银行汇票丢失时；失票人应通过什么方式进行失票救济？答：失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请；应当同时通知付款人（即出票行）停止支付；并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知；应当立即停止支付；直至公示催告程序终结。

35.持票人办理银行汇票挂失时；应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容？答：(1)票据丧失的时间、地点、原因；(2)票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；(3)挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的；出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。36.代理付款社（行）可以发起银行汇票挂失交易吗？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理银行汇票挂失申请。代理付款社（行）受理挂失申请后；需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行）；由出票社（行）通过农信银支付清算系统发起银行汇票挂失交易。

37.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？答：失票人找到丧失的银行汇票后；可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”；并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。

第三章农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答

1.目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务？答：截至2008年10月；已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏等21省、市、自治区农村合作金融机构全部或部分机构网点；可以受理个人账户通存通兑业务。其中；陕西联社133家机构网点开通并受理此项业务（具体信息参见行名行号

表）；客户持在上述网点之外开户的存折或银行卡；尚无法在异地办理农信银支付清算系统通存通兑业务；四川联社成都地区机构网点尚未开通此项业务；浙江联社宁波鄞州农合行所属机构网点尚未开通此项业务；福建联社500余家网点开通柜面受理业务（厦门地区机构网点全部开通；其他县级联社营业部及部分信用社开通）；客户持福建省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江西省所有县级联社营业部及部分信用社开通柜面受理业务；客户持江西省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；河南省郑州市区联社和郑州市郊区联社及其辖内网点开通柜面受理业务；同时；客户持河南联社所属任意网点开户的银行卡、存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江苏省联社所属机构网点开通并受理通存通兑业务（不含锡州、江阴、东吴、吴江、常熟、太仓、张家港、昆山农村商业银行及其所属营业网点）。除上述省、市、自治区农村合作金融机构外；其他地区农村合作金融机构也将陆续开通个人账户通存通兑业务。业务人员可登录农信银中心网站（www.xiexiebang.com）查询各项业务的开通范围。2.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？答：不是；具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。

3.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？

答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑；是入网机构受客户的委托；为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务；并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同；分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外；还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务；包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。

4.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。

5.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务；客户在节假日能够办理通存通兑业务。在成员机构网点营业期间；客户可通过柜台和自助设备办理个人账户通存通兑业务；在成员机构网点停止营业期间；客户可通过自助设备办理相应业务。

6.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时；柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？答：(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时；必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户）；应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。

7.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答：可以办理无卡、无折的存款业务；不能办理无卡、无折的取款业务。

8.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？答：客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务；客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务；办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。

9.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？ 答：对于办理现金通存通兑业务的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的相关规定；对客户身份进行识别。

10.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时；是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？答：必须。办理卡取款及转账业务时；受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息；开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行校验。

11.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时；是否需要输入密码？答：必须输入密码；如密码不符；则无法进行余额查询交易。

12.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？答：在柜台办理银行卡存、取款交易时；无需手工查询、录入开户社（行）的社（行）号。受理方社（行）内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号；通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社（行）的社（行）号。在柜台办理存折存、取款业务时；由于目前各地农信银机构社（行）内业务系统不同；存折账号的编写规则不尽相同；因此；系统无法通过录入的存折账号自动显示开户社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务时；需要查询开户社（行）的所属成员机构（即省级中心）的社（行）号；无需查询具体开户网点的社（行）号。但如果开户社（行）是广东联社辖内网点；则需要查询开户社（行）所属县级中心或县级联社的社（行）号。

13.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；在录入账号或卡号后；是否可以自动回显户名？答：无法自动回显户名。为了防止记账串户等操作错误；办理柜面通存通兑业务时；需要柜员

录入户名以便开户方进行核对。各地农信银机构存折的磁道信息尚未统一；柜台办理异地存折业务时；无法通过磁条读写器读取存折磁道信息。同时；农信银机构业务系统和数据没有实现全国集中；业务数据保存在各省级（或地市级）中心；因此；在异地办理业务时；无法根据录入的账号（或卡号）显示对应的户名。

14.办理柜台存折时；是否能够打印存折？答：无法打印存折。由于各地农信银机构使用的存折规格不同；交易记录打印要素不同；柜面打印机设臵不同；因此在存折交易成功后,不能在异地农信银机构柜台打印存折。柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户；并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。

15.个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易；在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时；则交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时；农信银中心检查受理方头寸；如受理方可用余额不足支付；则返回失败结果。受理方发起通兑业务时；农信银中心检查开户方头寸；如开户方可用余额不足；则返回失败结果。（3）交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中；如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符；则开户方拒绝此笔交易。

16.什么是通存业务的“存款圈存”？答：为规避异地通存业务资金风险；开户方成员机构社（行）内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后；其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存

处理；待收到受理社（行）发起的该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理；客户方可使用该笔资金。17.通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？答：通存通兑业务的错账分以下两类 ⑴客观因素导致的错账因系统响应不及时等客观因素导致的错账；主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。因客观因素导致的错账；在日终对账后；由各成员机构提交差错处理平台进行处理。⑵操作失误产生的错账受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账；主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。受理社（行）办理通存通兑业务；应妥善保管相关的存、取款原始凭证；对于因经办人员操作失误造成的错账；由受理社（行）负责处理；开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。

18.柜台冲销交易的作用是什么？答：柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易；如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。

19.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？答：自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果一致性；在交易发生超时的情况下；受理方认定该笔交易失败；要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的；不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。二者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为造成的差错；

由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误；由系统自动发起。

20.柜台办理通存通兑业务的过程中；经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时；应怎样处理？答：如发现当日操作错误（通存通兑业务尚未进行日切处理）；经办人员应根据相关规定；通过“柜台冲销”交易对错账进行冲销处理；并使用“柜台补正”交易进行补正处理。如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成功；或隔日发现操作错误（通存通兑业务已进行日切处理）；经办人员应尽快将交易原始凭证、《协助控制客户款项申请》一并传真其所属省级清算中心；由其省级清算中心核实、加注意见并加盖印章后；传真至开户社（行）；由开户社（行）协助对客户账户相应金额进行控制。省级清算中心还应填写《农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表》；并将相关材料一并传真至农信银中心；同时通过差错处理平台提交手工调账请求；农信银中心协调开户方省级清算中心协助处理追款、调账相关事宜。

21.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？答：差错处理平台的交易类型分为以下三类：

（一）调账调账分为借记调整和贷记调整。1.借记调整：是指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索款请求； 2.贷记调整：是指受理社（行）对确认的长款向开户社（行）主动提出退款。

（二）查询查复 1.受理社（行）补存款交易确认：当受理社（行）未成功发出存款确认；或与农信银中心提供的存款交易对账流水核对不符时；由受理社（行）在原交易清算

日次日；通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认； 2.开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功； 3.受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。

（三）自由短信。

22.通存通兑业务的受理社（行）和开户社（行）成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作？答：受理社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：发起调账请求；发起补确认；对接收的交易状态查询进行应答；发起或接收自由短信。开户社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：对收到的调账请求进行应答；查阅接收到的补确认；发起交易状态查询；发出或接收自由短信。

23.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？答：分为借记调整和贷记调整两种。

（一）借记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送借记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统未发送存款确认；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(3)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统已发送存款确认；在通过差错处理平台提交差错原因为(2)、(3)的调账请求时；受理社（行）还应同时向开户社（行）通过传真方式提交原交易凭条、交易情况说明（加盖省级清算中心印章）等相关证明文件。2.开户社（行）成员机构在接收借记调整的调账请求后；对于差错原因为上述(1)类型的调账

请求；须无条件扣划客户账户处于圈存状态的资金；并给出“确认”应答。对于差错原因为上述(2)、(3)的调账请求；开户社（行）成员机构应核对原交易流水；检查账户余额是否足够；在与客户核实原交易情况后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额足够；但无法与客户取得联系；则由受理社（行）出具《协助控制客户款项申请》；开户社（行）协助控制客户账户相应资金；待与客户核实后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额不足扣划；开户社（行）给出“否认”应答；并继续协助受理社（行）联系客户进行追款。

（二）贷记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送贷记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败。2.开户社（行）成员机构在接收贷记调整的调账请求后；须检查账号等要素是否正确；核对无误的；给出“确认”应答；并贷记客户账户；因账号有误等原因无法入账的；给出“否认”应答。

24.成员机构通过差错处理平台提交业务是否受时间限制？答：成员机构通过差错处理平台提交调账请求（或应答）、查询（或查复）、自由短信；不受时间限制。农信银中心对每个清算工作日17:00前收到“确认”应答的调账信息；于当日进行清算；17:00后收到“确认”应答的调账信息；于下一清算工作日进行清算。

25.成员机构通过差错处理平台进行差错处理时是否有时限要求？答：各成员机构应及时处理对账不符的交易以及通过差错处理平台接

收的查询交易。

（一）调账处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提出调账请求； 2.若不涉及向客户追款；开户社（行）成员机构应在收到调账请求2个工作日内作“确认”或“否认”应答； 3.若需与客户联系协商追款；受理社（行）成员机构应主动配合；提供有关证明资料；开户社（行）成员机构应积极协助追讨。

（二）查询查复处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交补确认查询；开户社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交交易状态查询； 2.对于补确认或交易状态查询应在1个工作日内给予答复；即查询接收方最迟在下一工作日日终前查复。

第四章农信银支付清算系统其他业务知识问答

1.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？答：在农信银支付清算系统的清算日中；成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中；只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中；停办所有业务。一般情况下；周六、日及法定假日为非清算日。

2.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成；构成如下：社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位 1位2位2位2位2位1位其中： “社（行）别”中；1为系统内入网机构；

2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。

3.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更；应怎样办理变更手续？答：入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动；即成员机构变更为成员机构所属营业网点；或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况；均称为重要事项变更。入网机构出现上述各项变化时；应当由成员机构以正式函件行文报农信银中心；其中成员机构为股东单位辖属机构网点的；应当通过股东单位行文报送农信银中心。4.清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别？答：出票社（行）成功办理银行汇票签发业务时；农信银支付清算系统并未按出票金额移存出票社（行）所属成员机构清算账户资金；而是在出票社（行）所属成员机构的清算账户中按相应的出票金额进行锁定；这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后；清算账户的实际余额不发生变化；但是可用余额根据圈存金额相应减少。当代理付款社（行）成功办理银行汇票解付业务时；农信银支付清算系统则按实际结算金额进行资金清算。5.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。以下公式列示出两者之间的关系。可用余额＝清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金

额。

6.农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？答：农信银中心根据成员机构支付清算业务量情况设臵其清算账户预警限额；当其清算账户资金低于预警限额时；系统自动向成员机构发送头寸预警通知。成员机构在收到头寸预警通知时；应及时通过相关途径筹措资金；以保证业务及时清算。

7.农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后；如遇不符；应按什么原则进行社（行）内账务调账？答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银中心下发的对账文件进行社（行）内账务调整；通存通兑业务应按受理方处理结果进行账务调整；即；受理方在每日对账后；通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与中心核对不一致的数据导入差错处理平台；经差错处理平台发送至开户方；由农信银中心根据开户方的应答结果进行相关账务处理。8.农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容？答：（1）处理成功的交易：没有被人工冲销或者自动冲正的成功交易；成功的人工冲销交易；被人工冲销的原交易。（2）存款确认交易。

9.农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？答：查询查复用于查询通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银支付清算系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询农村合作金融机构承兑或签发的票据；如银行承兑汇票等。

1.农信银资金清算中心的性质是什么？ 农信银资金清算中心（简称“农信银中心”）是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制支付清算服务企业。

2.农信银中心开业时间？ 农信银中心于2006年5月29日在京举行开业庆典暨揭牌仪式。

3.农信银中心的组建基础是什么？ 农信银中心的前身为成立于1997的“全国农村信用社特约电子汇兑清算服务中心”，设在当时的北京市农村信用合作社营业部。2005年11月15日，经中国人民银行营业管理部批准，农信银中心在原特约电子汇兑清算服务中心的基础上开始筹建。

4.农信银中心的经营理念是什么？ 立足服务 力行规范 不断创新 寻求发展

5.农信银中心的服务对象是哪些？ 全国各地农村合作金融机构，包括农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及所属营业网点。

6.什么是农信银机构？ “农信银机构”是指农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等农村金融机构及其所属营业网点。

7.什么是农信银支付清算系统？ 农信银支付清算系统是根据全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农

信银”或“农村合作金融机构”）支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台。农信银支付清算系统是联结全国农信银机构网点的桥梁和纽带，是现代化支付系统的有益补充，是农村地区支付服务的重要基础设施。

8.农信银支付清算系统开通时间？ 农信银支付清算系统于2006年10月16日正式上线试运行。

9.建设农信银支付清算系统的必要性？(1)全国农信银机构异地结算渠道不畅；(2)结算手段匮乏问题日益彰显，严重阻碍了农信银机构的发展；(3)各商业银行支付结算业务发展迅速。

10.农信银支付清算系统建设的总体原则是什么？ 安全性原则 针对业务处理和系统运行的风险点，从系统信息的保密性、完整性、可用性、不可抵赖性出发，设计和制定完备的风险防范措施，充分考虑系统的全面安全。先进性原则 根据当前全国农信银系统资金清算业务的迫切需求及未来业务发展的趋势，统筹规划实现的业务及相应功能。节约性原则 充分利用各级中心及基层网点的现有软硬件资源，兼顾全国各地经济条件和通讯条件的差异，系统适应多种通讯平台。简约统一性原则 业务系统设计在前端具备易操作、易维护等特性，操作界面简洁、明晰,达到统一的公用控制平台；统一的公用数据管理；统一的界面风格；统一的技术开发标准；统一的接口标准；统一的信息标准。可靠性原则 保证系统具有7×24小时的持续可靠运行和抗故障能力，系统具备良好的数据备份和数据恢复能力。在大批量

并发请求情况下，系统具有足够的强壮性以避免系统的崩溃，同时，保证交易数据的完整性和一致性。

11.什么是农信银支付清算系统的成员机构？ 农信银支付清算系统的成员机构，是指经农信银资金清算中心批准，直接与农信银中心连接并在农信银中心开立清算账户的省级中心（地市级中心或单点接入的入网机构）。

12.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构接入农信银支付清算系统？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、江西、河北（沧州）、上海、青海、北京、重庆、山东、天津、吉林、云南、浙江、江苏、山西、四川、陕西、广西、福建等21家成员机构接入农信银支付清算系统。13.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构开通个人账户通存通兑业务？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江13家成员机构开通农信银个人账户通存通兑业务。

14.目前农信银支付清算系统开通的支付结算业务有哪几项？ 实时电子汇兑业务、银行汇票业务、个人账户通存通兑业务。

15.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？ 在农信银支付清算系统的清算日中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。

16.什么是农信银实时电子汇兑业务？ 实时电子汇兑业务是农信银

支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。

17.农信银实时电子汇兑业务正式开通时间？ 农信银实时电子汇兑业务于2006年10月16日正式开通。

18.农信银实时电子汇兑业务的特点是什么？(1)方便快捷，实时汇兑业务办理手续简单，资金实时到账；(2)辐射范围广，目前全国农信银机构拥有近85000家营业网点，这是任何一家商业银行所无法比拟的网点优势，农信银支付清算系统目前覆盖所有营业网点的95％以上。

19.农信银实时电子汇兑业务采取何种清算方式? 电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。

20.农信银实时电子汇兑业务包括哪些交易种类？ 电子汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇。

21.办理委托收款和托收承付业务的单位客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？ 是的，必须开立。

22.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。

23.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。

24.对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ 如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。

25.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

26.什么是农信银银行汇票业务？ 银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票的农信银机构。27.开通农信银银行汇票的意义是什么？ 农信银银行汇票业务填补了全国农信银机构支付结算业务的空白，对于农信银机构完善支付结算功能，拓宽支付结算渠道具有积极的促进作用。

28.农信银银行汇票业务正式开通时间？ 农信银银行汇票业务于2007年1月8日正式开通。

29.农信银银行汇票业务特点是什么？(1)适用范围广(2)票随人

走，钱货两清(3)信用度高，安全可靠(4)使用灵活，结算准确(5)付款期限较长

30.哪些机构可以办理农信银银行汇票解付业务？ 农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构网点均可办理银行汇票解付业务。

31.农信银银行汇票业务包括哪些交易？ 银行汇票业务主要包括银行汇票签发、解付、挂失、退票、撤销五种交易。

32.银行汇票必须记载事项是什么？(1)表明“银行汇票”的字样(2)无条件支付的承诺(3)出票金额(4)付款人名称(5)收款人名称(6)出票日期(7)出票人签章

33.未在本行（社）开户的客户可否办理银行汇票业务？ 如果是个人客户可持现金在柜台申请办理现金银行汇票签发业务。

34.何种情况下出票行（社）可以为客户签发现金银行汇票？ 只有申请人和收款人均为个人的，才能签发现金银行汇票。

35.农信银银行汇票提示付款期是多长？ 银行汇票提示付款期为自出票日起1个月。

36.当银行汇票丧失后，客户应如何办理？ 银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。

37.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证

吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。

38.什么是农信银个人账户通存通兑业务？ 指农信银支付清算系统入网机构受个人存款账户客户的委托，通过柜面或自助设备为其办理的异地个人账户资金转账、现金存取款、账户余额查询等业务。

39.农信银个人账户通存通兑业务正式开通时间？ 农信银个人账户通存通兑业务于2007年2月5日正式开通。

40.农信银个人账户通存通兑业务的优势是什么？(1)网点众多 就近办理(2)实时到帐 快捷高效(3)免带现金 安全可靠 41.农信银通存通兑业务是否支持银行卡和存折异地柜台交易？ 是，客户可以使用个人账户活期存折、银行卡办理通存通兑业务。42.单笔支取人民币现金的额度超过多少需要出示预留的有效身份证件？ 单笔支取人民币5万元以上（不含５万元）时，需要客户出示开户时预留的有效身份证件。

43.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户业务？ 更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。

44.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务，客户可通过柜台或自助设备办理。

45.什么是通存通兑业务受理社（行）？ 受理社（行）是指根据客

户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。

46.什么是通存通兑业务开户社（行）？ 开户社（行）是指接收受理社（行）发来的通存通兑业务指令，并对指定个人存款账户进行相应业务处理的农信银机构。

47.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。

48.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），可以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。

49.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行

卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？ 必须输入密码，如密码不符，则无法进行余额查询交易。

50.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务

农信银资金清算系统

1.什么是农信银资金清算业务？目前农信银资金清算业务都有哪些种类？ 通过北京农信银中心办理的全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农信银机构”）之间的支付清算业务称为农信银资金清算业务。目前农信银资金清算业务主要包括实时电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑业务。

2.全国农信银资金清算业务开通情况如何？ 截至2008年11月末，全国共有25个省（市）的农信银机构开通农信银实时电子汇兑业务，21个省（市）的农信银机构开通农信银银行汇票签发业务，23个省（市）的农信银机构开通个人账户通存通兑业务。可登陆农信银网站(www.xiexiebang.com)查询具体农信银资金清算业务开通情况。3.河南省农村信用社哪些机构开办农信银资金清算业务？ ①县级联社（县清算中心或县级联社营业部）开办农信银实时汇兑（往账）和银行汇票签发（解付）业务。②河南省农村信用社所有营业机构

均办理农信银个人账户通存通兑业务。河南省农信社农信银资金清算业务全面开通后，原特约电子汇兑系统停止运行。

4.农信银资金清算业务如何收费？ 河南省农信社营业机构办理农信银资金清算业务，应按照《河南省农村信用社联合社关于印发河南省农村信用社业务收费标准的通知》（豫农信财„2007‟13号）规定的标准向客户收取手续费。农信银资金清算业务手续费收入全额作为受理机构的营业收入，无需与其他相关机构分配。5.哪些农信银资金清算业务凭证是重要会计凭证？ 河南省农信社农信银业务使用的“银行汇票”和“联行往来来账凭证”是重要会计凭证，必须按照重要会计凭证的相关规定购臵使用。

6.具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。目前特约汇兑系统每日上、下午两次接收和发送业务。

7.在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。

8.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，应在多长时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，最迟不超过下一工作日予以查复。

9.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，处

于已清算状态的业务不能撤销。

10.实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 不能使用退汇交易，该网点只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易进行退汇。

11.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤消交易然后重新签发。

12.是否可以通过农信银业务系统向七位行号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 不可以，只能向具有十位行号的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。

13.是否可以通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务和银行汇票业务？ 对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务。但是通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省内实时汇兑业务。通过农信银业务系统可以办理省内银行汇票签发、解付等业务。

14.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？ 社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的惟一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别(1位)-省（市）代码(2位)-地区代码(2位)-县代码(2位)-顺序号(2位)-校验位(1位)。其中：“社（行）别”中，1为系

统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。

15.银行汇票退票交易的用途是什么？ ①未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。②超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。③挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。

16.汇票背书转让到异地，异地未加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点如何处理？ 签发时，首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围（全国30个省、市已经开通农信银银行汇票解付业务，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付）。

17.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？ 代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付： ①伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票； ②非统一印制的全国通用的银行汇票； ③超过付款期的银

行汇票； ④缺汇票联或解讫通知联的银行汇票； ⑤汇票背书不完整、不连续的； ⑥涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额； ⑦已经银行挂失、止付的现金银行汇票； ⑧汇票残损、污染严重无法辨认的； ⑨汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。

18.资金的圈存和实际清算有什么区别？ 在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属成员机构的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。

19.什么是通存通兑业务的“存款圈存”？ 为规避异地通存业务风险，开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理。

20.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？ 可以办理无卡、无折存款业务，但不能办理无卡、无折取款业务。

21.是否所有通过农信银实时支付清算系统办理的电子汇兑业务都

可以实时到账？只有向十位社（行）号的机构发起电子汇兑业务方可实时到账。向七位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法实时到账，但应在24小时内到账。

22.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？并非所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。

23.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。

24.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

25.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。

26.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？ 农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其

中：农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。

27.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？ “农信银—易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。

28.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？ 自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果的一致性，在交易发生超时的情况下，受理方认定该笔交易失败，要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的，不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。两者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为差错，由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误，由系统自动发起。

29.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款

时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。

30.办理农信银银行汇票业务时，营业网点对于“印、押、证”应如何管理？ “印”指汇票专用章，“押”指密押设备和压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。密押设备经省级管理机构授权后方可使用，汇票压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。

31.在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？ 当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。

32.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？ ①“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期； ②申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的户名、账号相符； ③“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致； ④如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称； ⑤申请人为单位的，在申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴； ⑥办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。

33.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？ 办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出

具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。

34.持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填写哪些内容？ ①票据丢失的时间、地点、原因； ②票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； ③挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。

35.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？ 办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。

36.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？ 入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动，即成员机构变更为成员机构所属营业网点，或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。入网机构出现上述变化时，应

当由成员机构以正式函件行文报农信银中心，其中成员机构为股东单位辖属机构网点的，应当通过股东单位行文报送农信银中心。

37.在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？ 不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇故障，银行汇票凭证打印作废的情况，必须使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写或补打印。38.银行汇票各联次的作用分别是什么？ 银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联，出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。39.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。

40.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？ ①客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务； ②客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务； ③客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。

41.通存通兑业务错账处理应遵循哪些原则？ 只能由发起业务的网

点，即受理社（行），办理错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正； 受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据； 如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。

42.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？ ①开户方查询存款确认； ②受理方查复存款确认； ③受理方主动补存款交易确认； ④开户方答复受理方的补确认； ⑤开户方向受理方查询交易是否成功； ⑥受理方确认或否认交易成功。

43.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？ ①请款：是指受理方因原始交易短款而向开户方提出的索款请求。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送请款请求： 柜台存款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台存款交易，因特殊原因，客户只办理一笔存款，系统却重复记账。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心成功而受理方失败。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心失败而受理方成功。②贷记调整：是指受理方对确认的长款向开户方主动提出退款。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送贷记调整请求： 柜台存款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客户未取现。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心成功而受

理方失败。

44.转账银行汇票丢失时，失票人应如何进行失票救济？ 失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。

45.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。

46.“票据查询查复交易”的功能是什么？ “票据查询查复交易”用于查询非通过农信银支付清算系统办理的票据业务的状态，如银行承兑汇票、支票等，对于银行汇票业务状态的查询，需要通过“银行汇票查询查复交易”办理。

农信银支付清算系统业务知识问答电子汇兑业务知识

1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？ 答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。

2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？ 答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。

3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。

4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。

5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。

银行汇票业务知识

1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。

2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？ 答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。

3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？ 答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。

4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？ 答；不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。

5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？ 答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。

个人账户通存通兑业务知识

1、问：通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑，是入网机构受客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。

2、通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。

3、问：农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务。在成员机构网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备

办理个人账户通存通兑业务，在成员机构网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。

4、个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？ 答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易。在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时，交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时，农信银中心检查受理方头寸，如受理方可用余额不足支付，则返回失败结果。受理方发起通兑业务时，农信银中心检查开户方头寸，如开户方可用余额不足，则返回失败结果。交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中，如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符，则开户方拒绝此笔交易。

5、柜台冲销交易的作用是什么？ 答：柜台冲销交易是当业务受理方柜员当日发生柜台错交易，如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。