信用与征信的区别？

第一篇：信用与征信的区别？

信用与征信的区别？

信用，主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动；征信指的是专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供您和信贷机构使用。

第二篇：个人征信信用报告

附件1

个人信用报告查询授权书

大树信用社：

本人授权贵行在办理以下涉及到本人的业务时，可以向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的信用报告，并同意贵行向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送本人的个人基本信息和信贷业务交易等相关信用信息：

□审核本人贷款申请；

□审核本人贷记卡、准贷记卡申请；

□审核本人作为担保人；

□对已发放的个人信贷进行贷后管理；

□受理法人、其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人、出资人及关联人信用状况；

□对公业务贷后管理需查询担保人、法定代表人、出资人及关联人信用状况；

□审核特约商户开户申请；

□处理本人异议；

□经人民银行同意的其他查询事项。具体查询事项为： 若信贷业务未获批准，同意贵行继续保留此查询授权书和身份证件复印件。

特此授权。

授权人（签名）：

身份证件类型：身份证

证件号码：

授权日期：年月日

（为保护您的合法权益，请您完整填写空白项内容，并正确选择查询授权原因。）/ 1

第三篇：征信新规 开启信用新时代

征信新规 开启信用新时代

如今，买房、购车、创业、留学等贷款申请及信用卡申请等，都要先过“信用关”。随着经济社会的发展，信用与百姓的生活越来越密切，尤其是国内首部《征信业管理条例》（以下简称《条例》）正式施行后，意味着我国征信市场步入规范发展阶段。

那么，如今的信用报告到底都记录了哪些内容？花钱能消除不良记录吗？个人又是如何避免不良信用的产生呢……

针对上述读者普遍关心的问题，记者专访了人行廊坊市中心支行相关负责人，对这一《条例》进行了详细解读，并归纳出四大亮点：对个人征信业务规则进行了严格规范，未经本人同意不得采集个人信息；个人每年可免费查询自己的信用报告两次；如要查询征信，需经本人同意；若个人信息存在错误，个人可向征信机构提出异议等。

■亮点解读

个人信用报告包含3大部分

《条例》出台后，市民查询《个人信用报告》更加便捷，只需复印身份证、填写查询申请表，即可获得包含“信贷记录”、“公共记录”和 “查询记录”3大部分内容在内的《个人信用报告》。

这份报告包含了信用卡、住房贷款和其他贷款记录。信息概要中，信用卡账户数和发生过逾期的账户一目了然，信用报告最近两年内被查询的记录等简略信息也有明确显示。

在“信贷记录”部分，以表格展示了信用卡、住房贷款和其他贷款信息，并列出了账户数、逾期账户数、逾期90天以上账户数、为他人担保笔数等。表格下方以文字描述了信用卡账户明细信息，如在哪家银行申领过何种信用卡、截至目前信用额度多少、已使用信用额度多少等。

同时，个人信用报告除涵盖了个人基本信息和信用交易信息，如贷款、信用卡、为他人贷款担保等主要来自于金融机构的信息外，还有个人非银行信息，如欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录集电信欠费等其他信用信息。

据了解，该《条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。

个人存款信息不纳入征信系统

目前征信系统中的个人和企业信息，基本是各商业银行提供的，个人征信信息的管理比企业更严，新规严格规范了个人征信业务规则，包括除依法公开的个人信息外，采集个人信息应经信息主体本人同意，未经同意不得采集。新规明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息，包括宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息，同时规定征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息。

征信查询需经本人同意

信用卡还款信息被泄露，个人征信信息被买卖。今后，这些征信业乱象有望杜绝。

查询信用记录必须经过被查询者本人同意。除公检法人员办案（需出示相关公函及证件等）外，向征信机构提供个人不良信息的，都应事先告知信息主体本人，取得被查询者本人的书面同意并约定用途，征信机构不能违反这些规定提供个人信息。而本人查询自己的征信记录，只要持本人身份证到人民银行各地分支机构现场查询即可。

个人征信记录每年可免费查两次

按照新规，每个人对自己的个人信用报告均享有查询、异议和投诉等权利，对于侵犯自己合法权利的行为，可依法起诉。个人每年可向征信机构免费查询自己的信用报告两次，超出后可能收费，但具体收费标准尚未出台。此前，信用报告的查询都是不限次数且免费的，因此部分消费者查询频率较高。

按照新规，若消费者认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

■相关

勿信花钱即可消除不良记录

根据新规，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的应予以删除。这些信用“污点”将主要包含信用卡刷卡

透支的信息和贷款不良记录，5年之后再申请贷款或申办信用卡，也不会因为曾经的记录受到影响。

尽管个人信用报告中留下的“污点”不会跟随自己一辈子，但并不意味着花钱即可随意消除不良记录。

工作人员告诉记者，个人信用记录是由中国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库生成的信用记录，它会成为一种报告存在于中国人民银行，并由银行征信中心将把依法采集的信息进行加工整理，最后向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。因此，绝对不存在“花钱即可消除不良记录”一说，这完全是不法分子利用贷款人急于提高信用的心理，以“消除不良记录”的幌子，达到骗取钱财的目的。

在此，提醒广大市民，个人信用记录是不能随便更改的，如果不慎产生了不良信用，应向金融部门咨询，采取正当合法的措施加以弥补，谨防上当受骗 此外，为更好保有信用记录，个人应该注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识；妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款；一旦不慎出现不良记录，应持续两年不逾期，按时还款，以便新的、良好的信用记录逐渐替代旧的不良记录；对于使用信用卡的消费者，有逾期记录的也不要急着注销信用卡，因不良记录不因注销而消失，而长期不用的信用卡要及时注销，以免产生年费不知道而造成不良记录。

第四篇：大学生与征信

大学生与征信

征信，我相信现在大多数的人对这个词都还很陌生，那么它到底是个什么意思呢？征信是发生在金融行业的，特别是银行这种提供借贷的部门。银行把他们各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用，像这种银行之间通过第三方机构来共享信用信息的活动就叫做征信。在我国，现在是由中国人民银行征信中心（简称征信中心）建立个人的“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息。

那么，采用这种方式会带来什么好处呢？

对银行来说，这样做可以省掉很多不必要的程序。在以前，如果你向银行贷款，要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给你单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉你是否给你借钱。真是银行累，贷款的人也烦，借钱可真够麻烦的。有了征信，有了征信机构的介入，有了信用报告，你再向银行借钱时，银行信贷员征得你的同意后，可以查查你的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉你银行是否提供给你借款。银行也省事了。

而对于借贷者个人来说，征信的第一个好处就是节省时间。银行需要了解的很多信息都在借贷者的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实借贷者在借款申请表上填报信息的真实性了。如果借贷者的信用报告反映他是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。如果信用报告中记载借贷者曾经借钱不还，银行在考虑是否给他提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让借贷者提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝贷款。如果信用报告中反映借贷者已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心他负债过多难以承担，可能会拒绝再给他提供贷款。由此提醒珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。征信还有一大好处是，帮助借贷者获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响，让借贷者得到更公平的信贷机会。

然而对于大学生来说，与征信直接相关的便是申请助学贷款了。这就需要大学生助学贷款个人信用征信了。该征信就是通过一定的机制把分散在不同授信机构、司法机构、行政机构等能反映大学生个人偿债意愿的信息(信用记录)集中到一个或若干个数据库中，让授信机构在授信决策时能方便、快捷地获得完整、真实的信息，从而大大地节约交易费用。它包括对个人信用信息的采集、利用、提供和管理。大学生助学贷款个人信用征信不仅仅是为征信活动及其涉及到的各方提供一套行为规范，而且涉及到授信机构信息处理模式的改变，从依靠自己收集信息到从信息库获取信息，它又有赖于(取决于)社会信息结构的改变，即从封闭信息、分割信息到信息透明、允许信息自由流通和利用。大学生个人信用档案和评级的信息来源主要涉及以下几个部门：学生所在学校的学籍管理部门；教育部的学历文凭学位证书认定网；学校公安处；学生的在校基本帐户银行；学生膳食消费卡部门；图书馆借阅部门；学生家庭所在地等部门；

助学贷款经办银行。因此，大学生在校期间一定要在这些方面有良好的信用记录，以便于能够顺利的申请到助学贷款。

有很多学生认为，自己大学毕业后，在校期间的个人信用档案就没有用了，其实不然，毕业后也是有学生个人信用档案的。这个时候的征信内容就有点变化了，包括毕业前中国人民银行助学贷款网中关于学生的个人信用档案以及信用评级报告；学生毕业分配的信息：各高校提供的借款学生的去向、工作单位的具体地址、学生的有效联系方式等有关信息,并将学生的贷款情况纳入其个人信用档案中，以供毕业后与该学生发生信贷储蓄关系的银行进行查询其信用记录。学生基本账户的个人信息，包括工作以后个人支票、工资账户、个人所得税账户、退休金以及养老金账户等其他分账户的信息。就业资料；个人的公共记录等。银行的追债记录：贷款银行追债的次数，联系不上的次数，联系上没有具体行动的次数、毕业学生与经办银行主动联系的次数等。当学生毕业后，银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现贷款学生不及时还款或与银行不按时联系或不与银行联系，银行应进入追债阶段。对损信的学生，将其违约行为记入助学贷款的个人信用档案,进一步纳入以后全国个人信用信息系统，使其以后个人交易行为都将受到影响，达到一次失信影响终生的社会监督效果。所以，就算是从学校毕业了，还是要在各个方面保持良好的信用，才能让自己在社会上更好地立足。

那么如何能让自己有良好的信用记录呢？如果有可能，尽早建立自己信用档案，简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。如果拥有了良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也会给您贷款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。另外，良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率上会有一定的灵活性和优待。这些对自己今后的发展都是十分有利的。

信用既是无形的力量，也是无形的财富。圣人孔子也曾说过：“民无信不立。”因此，在大学期间，我们学生就得注意有关自己信用方面的事情，尽量没有不良记录，以树立自己良好的信用形象。

第五篇：征信与大学生信用管理结课论文

征信与大学生 信用管理

结课论文

当初我根据教务处网页的课程介绍，对个人信用管理这个词汇有了一点理解。以前肯也是有听过这个词汇的，但是却不知道会有这一门课程，我心想，难道是叫我们怎么管理自己的信用？这个要怎么教？后来看简介说是与信用卡有关，好像与我想象中相差甚远。我再想到，以后上了社会肯定会和银行打交道，和信用卡有关联。所以我觉得这门课程应该是与我们平时的生活息息相关的，说不定会介绍信用卡使用的一些相关内容，而对这方面的知识我的确是一无所知。个人觉得，比起纯粹的理论学习，纸上谈兵，我更愿意学习一些实用的，最后，我在这门课程的选择栏上打了勾。同时，我了解到，这门课程今年是第一次开设，心中不禁带有一丝好奇和期待，毕竟谁都没有听过这门课，再加上，我是大一的，今年也是第一次上选修课，心中的期待更甚。当然，最后还是得说到学分，选择课程一方面或许是兴趣，但学分的原因也是不可否认的。这门课程与大部分的课程一样是两个学分，其他具体的情况我就不太了解了。

通过对这门课程的学习，我新认识了“征信”这个词汇。征信是一种为信用活动提供的信息服务，实践中表现为第三方专业机构依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。老师说到征信活动，我感觉挺新奇的，以前从来没有听说过这么一回事。在这一门课程中老师前半部分主要向我们介绍了有关征信机构、征信法规、征信行业的一些知识，还对外国的著名征信机构作了主要的介绍，使我们了解到征信的重要性和发展的必然性。虽然，不管是学校还是社会上都在宣传诚信的重要性，但是，毕竟这只是道德上的约束，许多不诚信的行为还是层出不穷。但是征信机构的存在，便把我们的信用行为加以系统化的管理，使个人信用的考察有迹可循。在老师的讲述中我了解到，征信机构在我们国家只能说刚刚起步，相比起外国，我们国家的征信机构显得过于稚嫩。为推动一个新机构的发展，必定要宣传这一方面的知识，大学生这一特定人群无疑是该方面知识传播的最好选择。当然，这与大学生本身也是有关联的。

在课程的后半部分，老师给我们讲解了有关信用卡的一些相关内容，这一方面的内容是我比较感兴趣的。信用卡的使用，我们必须要小心谨慎，毕竟这与我们的信用记录紧密相关。信用记录对我们以后走向社会，找工作、贷款都有影响。根据我对周围同学的了解我发现使用信用卡的人不在少数。大学生是我国消费领域最有消费潜力的强势消费者群体。近年来，在大学校园内兴起了信用卡申办热潮，各家银行在校园内驻点，办起了信用卡代办业务。银行对大学生的重视，也证明大学生消费在社会消费中的重要地位。在大学生用信用卡消费产生了银行对个人信用征信及贷记卡还款情况的问题。而大学生中只有很少一部分有经济来源，贷记卡还款情况不很乐观。这便是因为很多大学生不了解个人信用管理，不了解征信机构的存在，不懂得信用卡使用中存在的一系列需要注意的问题。由于我国产权制度改革不彻底 信用市场信息不对称和信用契约不完全等，我国经济转轨时期普遍存在缺失现象。企业存在企业相互拖欠和逃废银行债务等信用缺失；由于信用文化遭受破坏出现社会性信仰危机，个人信用市场供给不足等个人信用缺失。比如说人们在各通讯运营商办理的通讯业务（SIM卡等），很多人用完都不主动去营业厅注销，而且还有相当一部分人直接打到欠费几十元然后丢弃。这些都是不守信用的表现。由于大学与社会的接触很多，大学生难免会受到以上社会缺失现象的影响，“流“入到不守信者的行列中，有了失信者驱逐守信者，失信者得利，守信者遭殃的错误思想。来自农村的大学生在学校中的比例很高，其中有很多家庭不能担负起学生学费，国家为了使这些学生不因学费问题而能入学，出台了很多措施，比如国家助学贷款和生源地贷款。学生在校期间免息和贷款期限最高十年等的优惠政策。我们学校本来有针对所有在校生的国家助学贷款，但因学生毕业后还款情况不是很好，最后取消了外省籍学生在校申请国家助学贷款。但还有很多学生申请了生源地助学贷款，鉴于国家助学贷款出现的情况，推广普及征信及信用知识方面的工作必不可少。所以这门课程的开设很有必要，我们必须要了解到个人信用管理的重要性和个人信用缺失的严重性。

在这门课程的学习中，我对征信知识有了大概了解，还有，我对信用卡方面的知识也不再空白。个人觉得，对个人信用管理方面的知识不能知识听听或者说说就算了。既然学习了，就要学会重视，学会运用到我们的生活中去，身边有对征信知识一无所知的同学，我们可以向他们告解这一方面的重要性，互相宣传。以后走上社会，要小心使用信用卡，不能抱着一种玩笑的态度。当然，也不能过于谨慎而说绝对不使用信用卡，具体还是要视情况而定。

这门课程还是以理论为基础，以案例为辅助。课程的设置我做不出什么评判，因为对这一方面的知识了解甚少，但是，我觉得还是比较合理的，就是课堂的气氛与我想象中有较大的差距，我觉得这方面还需要改进。

以上，是我对这门课程的全部总结。