《大学生与征信》论文

第一篇：《大学生与征信》论文

大学生与征信

伟大的领袖毛主席曾经说过一句话：有了大学生，什么奇迹都能创造出来！大学生，既是祖国明天的太阳，同时也肩负着亿万人民的殷殷期待；在接受祖国大力培养的时候，也不应忘记自己肩上的责任。而在校园的时候，大学生学到的，不应仅仅是知识，更应懂得如何做人。如何成为一名品格高尚、诚实守信的适应时代发展的全方面人才，才是大学生应努力的方向。

在信息快速发展的时代，越来越多的传媒、档案产业正一步步走进我们的生活，银行信贷、信用卡应用等技术已无可避免的成为银行产业的主流。而此时，征信这一概念也随着技术的进步，成为与诚实守信一般重要的品质。

所谓征信，就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。

征信体系是现代金融体系运行的基石。有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。

征信体系的主要功能是促进企业和个人积累信用记录，帮助防范信用风险、保持金融稳定、推动金融发展、提升金融竞争力，并以此促进经济健康发展和社会文明、和谐、进步。

征信在中国是个古老的词汇，《左传》中就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。随着现代征信系统的发展，从事经济活动的个人有了除居民身份证外又一个“经济身份证”，也就是个人信用报告。

而征信所涉及到的信用记录，以后更会成为我们的第二种身份证，就算现在离开身份证我们都会觉得寸步难行，而在欧美等征信业发达的国家，没有另一张“身份证”同样也会觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人的“信用记录”。

首先，关于我们生活中的一些大事情，离不开信用报告，例如买房、买车、找工作，办信用卡、租房、买保险，“我能看您的信用报告吗？”往往是您提出要求后，银行、雇主、房东和保险公司向您必问的问题之一。

其次，信用记录的好坏决定我们是否能办成我们想办的事，以及花多大的成本办成我们想办的事。例如，假设当我们要申请一笔银行贷款。不难想象，如果我们的信用报告中的记录表明自己是一个按时还款、认真履约的人，那么好借好还，再借不难，银行不但能给我们贷款让我们买房买车，还能给您较低的利率。因此，良好的信用记录，这将是我们自己终身的财富。

相反，如果我们的信用记录表明您拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时间都晚于银行要求的时间，银行可能就会据此判断您可能是一个不太认真履约的人，是一个信用风险较大的人。当然，这并不意味着银行就肯定不给我们贷款，但它可能会要求我们提供第三方担保，或者要求您提供实物抵押，还会要求您支付较高的利率，如果这些仍然不能让银行相信它能收回贷款的话，它也可能就拒绝给您贷款了。因此，信用记录不好，会大大减少您得到银行贷款的机会，并提高我们的借款成本。再进一步讲，信用记录不好，会影响您提高生活质量或进一步发展的机会。

所以，发达国家通常流传着这样的话：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”。当代大学生是青年群体的佼佼者，随着我国市场经济的发展，当代大学生在校享受着助学贷款、信用卡等金融服务，毕业离校走向社会后，将更是各种金融服务的受益者。因此，大学生群体的信用记录的好坏，不仅关系到大学生自身的形象和利益，也直接关系到全民的道德水准和文明素质。大学生的诚信意识、诚信品质、诚信行为，关系到良好的社会风尚的培育，关系到社会主义和谐社会的构建，在一定意义上关系到中华民族的未来。

而大学生一旦丧失了征信，不仅是个人品格的缺陷，更给自己未来的发展造成了困扰。当今社会，大学生找工作就业最重要的一点就是诚信与否，对工作行业的诚信，对同事的诚信，对业务的诚信……无一不关系到大学生的前途与命运。缺失征信，档案里那跟着大学生一辈子的记录，就想永远躲不掉的阴影，试问，连对自己的曾经起过帮助作用的机构都做不到诚信的人，如何能够任用，又如何能在社会上立足。

建立征信制度可以通过提高信贷市场信息共享程度，降低贷款机构收集信息的成本，缓解信贷市场信息不对称问题，提高信贷市场效率，防范金融风险，促进经济增长和全社会诚信水平的提高。通过征信系统，企业和个人过去的信用记录被保存下来，守信记录逐步累积成为信用财富，今后借款、求职等可以获得多方面的优惠，失信则会给自己未来的生活造成很大不便，人人都应努力避免。

虽然征信业在欧美等国已经有了上百年的历史，但对中国等大部分新兴市场经济和发展中国家而言，还是近二十多年发展起来的新兴行业。个人、企业、政府和整个社会对它的认知度都有待提高。加强征信宣传教育，培育征信用户，不仅关系到征信行业的发展，更关系到金融机构信用风险管理水平的提高，以及在日益全球化的环境下保持竞争力的问题。

为了大学生能够更好的了解征信的重要性，加强自身的征信建设，让大学生了解征信、提高信用意识，培育现代信用文化，促进企业和个人重视自己的信用记录，提高全社会的信用意识。

那么怎样才能拥有良好的征信记录呢？

首先，应当尽早建立个人的信用记录。方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。这里要澄清的一个概念是不借钱不等于信用就好，不借钱意味着没有信用记录。没有信用记录，银行失去了一个判断您信用风险的便捷方法。如果一个人有了二十年的信用记录，即使他曾经发生过未按时偿还借款的情况，按照美国的信用评分体制，他的信用评分也高于没向银行借过钱、没有信用记录的人。

其次，要努力保持一个良好的信用记录。一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

第三，要关心自己的信用记录。由于一些无法避免的错误，例如输入错误等，信用报告中的信息差错是难免的。因此，应当定期查询和认真检查自己的信用记录中的内容，及时发现和纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。如果发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的征信机构。

希望中国人民银行征信中心的建立和形成，会使中国至古以来“诚信为本”的美好理念在这个时代里能有力延伸，并深入每个大学生心中。这是一个普普通通的大学生的期盼。同时，身为一个新时代的大学生，我们更应该在学习知识的时候，注重德智体美的全面发展，诚信不仅与人，更是于事，杜绝各种贷款不还、信用缺失行为，建立良好、无暇的信用记录，对社会同时也为自己负责，为自己明天的命运尽责！

第二篇：《大学生与征信》论文

大学生与征信

伟大的领袖毛主席曾经说过一句话：有了大学生，什么奇迹都能创造出来！大学生，既是祖国明天的太阳，同时也肩负着亿万人民的殷殷期待；在接受祖国大力培养的时候，也不应忘记自己肩上的责任。而在校园的时候，大学生学到的，不应仅仅是知识，更应懂得如何做人。如何成为一名品格高尚、诚实守信的适应时代发展的全方面人才，才是大学生应努力的方向。

在信息快速发展的时代，越来越多的传媒、档案产业正一步步走进我们的生活，银行信贷、信用卡应用等技术已无可避免的成为银行产业的主流。而此时，征信这一概念也随着技术的进步，成为与诚实守信一般重要的品质。

所谓征信，就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。

征信体系是现代金融体系运行的基石。有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。

征信体系的主要功能是促进企业和个人积累信用记录，帮助防范信用风险、保持金融稳定、推动金融发展、提升金融竞争力，并以此促进经济健康发展和社会文明、和谐、进步。

征信在中国是个古老的词汇，《左传》中就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。随着现代征信系统的发展，从事经济活动的个人有了除居民身份证外又一个“经济身份证”，也就是个人信用报告。

而征信所涉及到的信用记录，以后更会成为我们的第二种身份证，就算现在离开身份证我们都会觉得寸步难行，而在欧美等征信业发达的国家，没有另一张“身份证”同样也会

觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人的“信用记录”。

首先，关于我们生活中的一些大事情，离不开信用报告，例如买房、买车、找工作，办信用卡、租房、买保险，“我能看您的信用报告吗？”往往是您提出要求后，银行、雇主、房东和保险公司向您必问的问题之一。

其次，信用记录的好坏决定我们是否能办成我们想办的事，以及花多大的成本办成我们想办的事。例如，假设当我们要申请一笔银行贷款。不难想象，如果我们的信用报告中的记录表明自己是一个按时还款、认真履约的人，那么好借好还，再借不难，银行不但能给我们贷款让我们买房买车，还能给您较低的利率。因此，良好的信用记录，这将是我们自己终身的财富。

相反，如果我们的信用记录表明您拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时间都晚于银行要求的时间，银行可能就会据此判断您可能是一个不太认真履约的人，是一个信用风险较大的人。当然，这并不意味着银行就肯定不给我们贷款，但它可能会要求我们提供第三方担保，或者要求您提供实物抵押，还会要求您支付较高的利率，如果这些仍然不能让银行相信它能收回贷款的话，它也可能就拒绝给您贷款了。因此，信用记录不好，会大大减少您得到银行贷款的机会，并提高我们的借款成本。再进一步讲，信用记录不好，会影响您提高生活质量或进一步发展的机会。

所以，发达国家通常流传着这样的话：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”。当代大学生是青年群体的佼佼者，随着我国市场经济的发展，当代大学生在校享受着助学贷款、信用卡等金融服务，毕业离校走向社会后，将更是各种金融服务的受益者。因此，大学生群体的信用记录的好坏，不仅关系到大学生自身的形象和利益，也直接关系

到全民的道德水准和文明素质。大学生的诚信意识、诚信品质、诚信行为，关系到良好的社会风尚的培育，关系到社会主义和谐社会的构建，在一定意义上关系到中华民族的未来。而大学生一旦丧失了征信，不仅是个人品格的缺陷，更给自己未来的发展造成了困扰。当今社会，大学生找工作就业最重要的一点就是诚信与否，对工作行业的诚信，对同事的诚信，对业务的诚信……无一不关系到大学生的前途与命运。缺失征信，档案里那跟着大学生一辈子的记录，就想永远躲不掉的阴影，试问，连对自己的曾经起过帮助作用的机构都做不到诚信的人，如何能够任用，又如何能在社会上立足。

建立征信制度可以通过提高信贷市场信息共享程度，降低贷款机构收集信息的成本，缓解信贷市场信息不对称问题，提高信贷市场效率，防范金融风险，促进经济增长和全社会诚信水平的提高。通过征信系统，企业和个人过去的信用记录被保存下来，守信记录逐步累积成为信用财富，今后借款、求职等可以获得多方面的优惠，失信则会给自己未来的生活造成很大不便，人人都应努力避免。

虽然征信业在欧美等国已经有了上百年的历史，但对中国等大部分新兴市场经济和发展中国家而言，还是近二十多年发展起来的新兴行业。个人、企业、政府和整个社会对它的认知度都有待提高。加强征信宣传教育，培育征信用户，不仅关系到征信行业的发展，更关系到金融机构信用风险管理水平的提高，以及在日益全球化的环境下保持竞争力的问题。

为了大学生能够更好的了解征信的重要性，加强自身的征信建设，让大学生了解征信、提高信用意识，培育现代信用文化，促进企业和个人重视自己的信用记录，提高全社会的信用意识。

那么怎样才能拥有良好的征信记录呢？

首先，应当尽早建立个人的信用记录。方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向

银行申请信用卡或申请贷款。这里要澄清的一个概念是不借钱不等于信用就好，不借钱意味着没有信用记录。没有信用记录，银行失去了一个判断您信用风险的便捷方法。如果一个人有了二十年的信用记录，即使他曾经发生过未按时偿还借款的情况，按照美国的信用评分体制，他的信用评分也高于没向银行借过钱、没有信用记录的人。

其次，要努力保持一个良好的信用记录。一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

第三，要关心自己的信用记录。由于一些无法避免的错误，例如输入错误等，信用报告中的信息差错是难免的。因此，应当定期查询和认真检查自己的信用记录中的内容，及时发现和纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。如果发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的征信机构。

希望中国人民银行征信中心的建立和形成，会使中国至古以来“诚信为本”的美好理念在这个时代里能有力延伸，并深入每个大学生心中。这是一个普普通通的大学生的期盼。同时，身为一个新时代的大学生，我们更应该在学习知识的时候，注重德智体美的全面发展，诚信不仅与人，更是于事，杜绝各种贷款不还、信用缺失行为，建立良好、无暇的信用记录，对社会同时也为自己负责，为自己明天的命运尽责！

第三篇：大学生与征信

大学生与征信

征信，我相信现在大多数的人对这个词都还很陌生，那么它到底是个什么意思呢？征信是发生在金融行业的，特别是银行这种提供借贷的部门。银行把他们各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用，像这种银行之间通过第三方机构来共享信用信息的活动就叫做征信。在我国，现在是由中国人民银行征信中心（简称征信中心）建立个人的“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息。

那么，采用这种方式会带来什么好处呢？

对银行来说，这样做可以省掉很多不必要的程序。在以前，如果你向银行贷款，要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给你单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉你是否给你借钱。真是银行累，贷款的人也烦，借钱可真够麻烦的。有了征信，有了征信机构的介入，有了信用报告，你再向银行借钱时，银行信贷员征得你的同意后，可以查查你的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉你银行是否提供给你借款。银行也省事了。

而对于借贷者个人来说，征信的第一个好处就是节省时间。银行需要了解的很多信息都在借贷者的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实借贷者在借款申请表上填报信息的真实性了。如果借贷者的信用报告反映他是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。如果信用报告中记载借贷者曾经借钱不还，银行在考虑是否给他提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让借贷者提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝贷款。如果信用报告中反映借贷者已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心他负债过多难以承担，可能会拒绝再给他提供贷款。由此提醒珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。征信还有一大好处是，帮助借贷者获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响，让借贷者得到更公平的信贷机会。

然而对于大学生来说，与征信直接相关的便是申请助学贷款了。这就需要大学生助学贷款个人信用征信了。该征信就是通过一定的机制把分散在不同授信机构、司法机构、行政机构等能反映大学生个人偿债意愿的信息(信用记录)集中到一个或若干个数据库中，让授信机构在授信决策时能方便、快捷地获得完整、真实的信息，从而大大地节约交易费用。它包括对个人信用信息的采集、利用、提供和管理。大学生助学贷款个人信用征信不仅仅是为征信活动及其涉及到的各方提供一套行为规范，而且涉及到授信机构信息处理模式的改变，从依靠自己收集信息到从信息库获取信息，它又有赖于(取决于)社会信息结构的改变，即从封闭信息、分割信息到信息透明、允许信息自由流通和利用。大学生个人信用档案和评级的信息来源主要涉及以下几个部门：学生所在学校的学籍管理部门；教育部的学历文凭学位证书认定网；学校公安处；学生的在校基本帐户银行；学生膳食消费卡部门；图书馆借阅部门；学生家庭所在地等部门；

助学贷款经办银行。因此，大学生在校期间一定要在这些方面有良好的信用记录，以便于能够顺利的申请到助学贷款。

有很多学生认为，自己大学毕业后，在校期间的个人信用档案就没有用了，其实不然，毕业后也是有学生个人信用档案的。这个时候的征信内容就有点变化了，包括毕业前中国人民银行助学贷款网中关于学生的个人信用档案以及信用评级报告；学生毕业分配的信息：各高校提供的借款学生的去向、工作单位的具体地址、学生的有效联系方式等有关信息,并将学生的贷款情况纳入其个人信用档案中，以供毕业后与该学生发生信贷储蓄关系的银行进行查询其信用记录。学生基本账户的个人信息，包括工作以后个人支票、工资账户、个人所得税账户、退休金以及养老金账户等其他分账户的信息。就业资料；个人的公共记录等。银行的追债记录：贷款银行追债的次数，联系不上的次数，联系上没有具体行动的次数、毕业学生与经办银行主动联系的次数等。当学生毕业后，银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现贷款学生不及时还款或与银行不按时联系或不与银行联系，银行应进入追债阶段。对损信的学生，将其违约行为记入助学贷款的个人信用档案,进一步纳入以后全国个人信用信息系统，使其以后个人交易行为都将受到影响，达到一次失信影响终生的社会监督效果。所以，就算是从学校毕业了，还是要在各个方面保持良好的信用，才能让自己在社会上更好地立足。

那么如何能让自己有良好的信用记录呢？如果有可能，尽早建立自己信用档案，简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。如果拥有了良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也会给您贷款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。另外，良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率上会有一定的灵活性和优待。这些对自己今后的发展都是十分有利的。

信用既是无形的力量，也是无形的财富。圣人孔子也曾说过：“民无信不立。”因此，在大学期间，我们学生就得注意有关自己信用方面的事情，尽量没有不良记录，以树立自己良好的信用形象。

第四篇：征信与大学生信用管理结课论文

征信与大学生 信用管理

结课论文

当初我根据教务处网页的课程介绍，对个人信用管理这个词汇有了一点理解。以前肯也是有听过这个词汇的，但是却不知道会有这一门课程，我心想，难道是叫我们怎么管理自己的信用？这个要怎么教？后来看简介说是与信用卡有关，好像与我想象中相差甚远。我再想到，以后上了社会肯定会和银行打交道，和信用卡有关联。所以我觉得这门课程应该是与我们平时的生活息息相关的，说不定会介绍信用卡使用的一些相关内容，而对这方面的知识我的确是一无所知。个人觉得，比起纯粹的理论学习，纸上谈兵，我更愿意学习一些实用的，最后，我在这门课程的选择栏上打了勾。同时，我了解到，这门课程今年是第一次开设，心中不禁带有一丝好奇和期待，毕竟谁都没有听过这门课，再加上，我是大一的，今年也是第一次上选修课，心中的期待更甚。当然，最后还是得说到学分，选择课程一方面或许是兴趣，但学分的原因也是不可否认的。这门课程与大部分的课程一样是两个学分，其他具体的情况我就不太了解了。

通过对这门课程的学习，我新认识了“征信”这个词汇。征信是一种为信用活动提供的信息服务，实践中表现为第三方专业机构依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。老师说到征信活动，我感觉挺新奇的，以前从来没有听说过这么一回事。在这一门课程中老师前半部分主要向我们介绍了有关征信机构、征信法规、征信行业的一些知识，还对外国的著名征信机构作了主要的介绍，使我们了解到征信的重要性和发展的必然性。虽然，不管是学校还是社会上都在宣传诚信的重要性，但是，毕竟这只是道德上的约束，许多不诚信的行为还是层出不穷。但是征信机构的存在，便把我们的信用行为加以系统化的管理，使个人信用的考察有迹可循。在老师的讲述中我了解到，征信机构在我们国家只能说刚刚起步，相比起外国，我们国家的征信机构显得过于稚嫩。为推动一个新机构的发展，必定要宣传这一方面的知识，大学生这一特定人群无疑是该方面知识传播的最好选择。当然，这与大学生本身也是有关联的。

在课程的后半部分，老师给我们讲解了有关信用卡的一些相关内容，这一方面的内容是我比较感兴趣的。信用卡的使用，我们必须要小心谨慎，毕竟这与我们的信用记录紧密相关。信用记录对我们以后走向社会，找工作、贷款都有影响。根据我对周围同学的了解我发现使用信用卡的人不在少数。大学生是我国消费领域最有消费潜力的强势消费者群体。近年来，在大学校园内兴起了信用卡申办热潮，各家银行在校园内驻点，办起了信用卡代办业务。银行对大学生的重视，也证明大学生消费在社会消费中的重要地位。在大学生用信用卡消费产生了银行对个人信用征信及贷记卡还款情况的问题。而大学生中只有很少一部分有经济来源，贷记卡还款情况不很乐观。这便是因为很多大学生不了解个人信用管理，不了解征信机构的存在，不懂得信用卡使用中存在的一系列需要注意的问题。由于我国产权制度改革不彻底 信用市场信息不对称和信用契约不完全等，我国经济转轨时期普遍存在缺失现象。企业存在企业相互拖欠和逃废银行债务等信用缺失；由于信用文化遭受破坏出现社会性信仰危机，个人信用市场供给不足等个人信用缺失。比如说人们在各通讯运营商办理的通讯业务（SIM卡等），很多人用完都不主动去营业厅注销，而且还有相当一部分人直接打到欠费几十元然后丢弃。这些都是不守信用的表现。由于大学与社会的接触很多，大学生难免会受到以上社会缺失现象的影响，“流“入到不守信者的行列中，有了失信者驱逐守信者，失信者得利，守信者遭殃的错误思想。来自农村的大学生在学校中的比例很高，其中有很多家庭不能担负起学生学费，国家为了使这些学生不因学费问题而能入学，出台了很多措施，比如国家助学贷款和生源地贷款。学生在校期间免息和贷款期限最高十年等的优惠政策。我们学校本来有针对所有在校生的国家助学贷款，但因学生毕业后还款情况不是很好，最后取消了外省籍学生在校申请国家助学贷款。但还有很多学生申请了生源地助学贷款，鉴于国家助学贷款出现的情况，推广普及征信及信用知识方面的工作必不可少。所以这门课程的开设很有必要，我们必须要了解到个人信用管理的重要性和个人信用缺失的严重性。

在这门课程的学习中，我对征信知识有了大概了解，还有，我对信用卡方面的知识也不再空白。个人觉得，对个人信用管理方面的知识不能知识听听或者说说就算了。既然学习了，就要学会重视，学会运用到我们的生活中去，身边有对征信知识一无所知的同学，我们可以向他们告解这一方面的重要性，互相宣传。以后走上社会，要小心使用信用卡，不能抱着一种玩笑的态度。当然，也不能过于谨慎而说绝对不使用信用卡，具体还是要视情况而定。

这门课程还是以理论为基础，以案例为辅助。课程的设置我做不出什么评判，因为对这一方面的知识了解甚少，但是，我觉得还是比较合理的，就是课堂的气氛与我想象中有较大的差距，我觉得这方面还需要改进。

以上，是我对这门课程的全部总结。

第五篇：大学生与征信 自己编写的

割发代首，一诺千金

大学生与征信征文

编写者：徐中挺

单位：电子科技大学成都学院 电子信息工程系 通信工程 7班

2010.10.16

征信体系是现代金融体系运行的基石。有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。往大的方面说，征信像死了的条目和法律一样来限制人们的生活，那样永远也达不到征信的真正目的，但是最重要的是我们对征信的理解

我相信，像我一样的每一个大一新生对征信一词的了接不深，我也一样，然而，和各种商业银行的接触多了，渐渐的也就对“征信”有了一定的了解。那么我就简单的介绍一线什么是征信。

什么是征信？“征信”一词溯源，最早见之《左传》：“君子之言，信而有征，故怨远于其身”，大意是君子言而有信，信可验证，因此不会招人怨恨。就词义本身看，“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用”。征信即征集信用，其英文为Credit Checking或Credit Investigation个人征信英文则是 personal Credit Checking or personal Credit Investigation.征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息需要，专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信的核心，那就是信用。根据《辞海》的解释，信用有三种含义：其一为“信任使用”；其二为“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任”；其三为“以偿还为条件的价值运动的特殊形式，多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，其主要形式包括国家信用、银行信用、商业信用和消费信用

所谓的征信，就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。个人征信信息意指由特定机关建立的个人信用数据库所采集、整理、保存的，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务所使用的个人信用信息。在我国，个人征信信息的采集主要是由人民银行负责，并以此建立个人信用信息基础数据库，帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率,防范信用风险,促进个人消费信贷健康发展,为金融监管和货币政策提供服务，同时,也起到帮助个人积累信誉财富、方便个人借款的作用

个人征信信息的适用，主要体现在合法采集数据、合法使用、提供数据合理的数据保存和使用时限、合理的数据质量保证制度、科学的数据安全保障制度等方面。本文立足个人征信信息的关联性和相对性等特点，具体分析个人数据采集和隐私权保护等法律制度的冲突和协调，探讨个人征信信息适用中的合法与不合法情形

为什么要建立征信这样的一个系统？答案是当然的，用幽默一点的话说就是出来总是有用的，没有用的出来你那是丢人现眼呐？呵呵，跑了，转回来，征信的好处最大的一个有点就是方便，不方便的话没有人用，第一，节省时间，银行需要了解的很多信息都在我们的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查核实我们的在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给我们自己节省时间，帮我们更快速地获得借款。为自己带来实质性的实惠和方便，只是安全规避各种呆账、坏账的前提条件。第二那就是借款便利，俗话说好借好还，再借不难。如果我们的信用报告反映自己是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢我们的，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。比如房贷，我曾经开见过一个报道，就是说的一对夫妇，因为自己的信用记录保持得很好，当他们准备向建设银行贷款买房时，当时银行给予了利息七折的优惠，无形之中就减少了几万元的利息。要是没有银行建立的客户电子信用体系，相信是不会有这么大的优惠的了。从这故事可以看出，银行建立的这个体系，最后受益的还是我们自己。第三有关一个人品，呵呵信用提醒如果信用报告中记载借款人曾经借钱不还，银行在考虑是否给借款人提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让借款人提供抵押、担保，或降低贷款额度，割发代首，一诺千金

或提高贷款利率，或者拒绝给借款人贷款。如果信用报告中反映了借款人已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。第四，也就是仙子啊经济上最重要的公平信贷

当然征信对我们还有一大好处是，帮助我们获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是我们信用历史的客观记录，让事实说话，减少了信贷员的主观感受个人情绪等因素对我们贷款信用卡申请结果的影响，让我们大家都能够得到更公平的信贷机会。

我国建立征信系统还有起步的比较晚，在个人征信方面，按照党中央、国务院的指示，中国人民银行组织各个商业银行建设的全国统一的个人信用信息基础数据库已经于 2004年12月中旬在北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳、湖州等七城市试运行，并计划于2005年底实行全国联网运行。建立个人信用信息数据库。这不仅可以帮助个人积累信誉财富，方便个人借款，同时也有助于商业银行控制信用风险，并服务中央银行的货币政策和监管当局的金融监管。

国家的征信的起步较晚并不阻碍我们编写健全的法律制度，随着我国的法制建设逐步走向成熟，各种法律法规随着社会发展和经济建设需要应运而生，但征信立法工作仍然滞后，2009年10月2日《征信管理条例》的出台将填补中国征信立法的空白，而且对于推动中国征信业健康发展具有重要意义。有网民提出，《征信管理条例》一旦立法通过，其内容和规定就可成为法院判决的法律依据，这表明我国征信立法进入了快车道。

我国征信法律制度建设已有时日，但距离建立统一的征信法律体系仍任重道远。现有的征信规定多为规章、地方法规，呈部门、地区分割之势，与市场经济对统一市场的内在要求相悖，加之现有的规定本身也不乏需要完善之处，所以，在着眼尽快制定统一的征信法律或行政法规长期目标下，此次《征信管理条例》公开征求意见，对推动整个中国的信用进步，乃至中国经济长远的发展，在理论和实践上都有着十分重要的意义。对于尚不成熟的中国征信行业而言，加快立法进程，加强对征信业的有效管理，是确保征信业和市场经济又好又快发展的必然要求。

前面那都是一些“广达人民群众”对征信的基本还有普通概念，下面还有很多范例，事实能证明一切，没有事实那都是空谈。

某银行在审查一笔120万元的个人经营性贷款时，通过查询个人征信系统发现告客户在他行有一笔23万元的贷款，还款付息正常。查询结果与本人声明相符，简介证实了该客户的信用度。该银行再结合了客户的抵押物、还款能力进行综合的分析，很快的就做出了发放此笔贷款的决定，贷款的额度确定为100万元原来需要一个多月的贷款时间缩短成了两个多星期。不用我多说，我像你们也知道自己的信用的重要的程度，一笔很大的借款数目下，只要是人，一定会有一种莫名其妙的感觉，那就是我不想借给他。他有可能不会还我的，哪怕那个人的人品在好，心里也不踏实，排除多疑的可能性，这个是正常的。当然我这里最想说的就是，你的信用好，心里在有疙瘩的人也会相信你，再多的钱，哪怕是人情也会情愿借给你，这就是我在文章中说的：“有借有还，再借不难”嘛。

还有一个鲜明的事例，不过，这个人那就没有上面一个人那么幸运了，他有过前科，但不严重，有的人说，有前科的人必须要小心，有的人说有前科的，不要犯什么大的问题，那也没有什么的关系，那么，这个事例就是这样子的：某客户在中行申请个人住房按揭贷款，业务人员通过个人征信系统查询发现，该借款人过去在其他银行办理的一笔贷款曾经出现了预期半年的情况。鉴于该客户个人经济状况良好而且现在已经已将贷款结清，中行同意发放住房按揭贷款，但是提高了首付款的比例。该客户非常的后悔自己过去的失信行为，提高了还款的自觉性，没有再出现过不良信用的行为。有了前科，借款是可以的，但是大家也看到了，中行提高了首付款的发放比例，这个是一个什么概念，在这个这个社会里，没有一个什

么一个向学校一样的知错能改的一个机会，在社会这了交际圈里，有的只是承担这个社会所给你带来的惩罚。惩罚说的有一点过头了，麻烦吧„„也许很多的新生和我一样，多这个多元化的大家庭来说，还有就有点像不出门，不下山的和尚一样，不说别的，就是说信用，你的发光点，这个大家都看在心中，你所犯下的很多的错误，哪怕是一点点的过失，也会牢记在你的个人档案里，让你背上一辈子。我所了解的还有一点点的就是，一些小的过失，在自己的征信档案里面会保存7年，至于错误，那就没有机会喽，那有的人说，你的守信的行为，不会像错误的一样？也会守的住7年，或者就会更多？呵呵，有的是记录，没有的就是在那还清的那一瞬间，真正的，什么都没有，在空气中，当然，也不排除，也许就在这个银行的空气中，也许也可能在人与人之间。错误相对与你的清正廉明来说是一个污点，但是这个黑点被这白色衬托的太显眼。征信是我们的第二个身份证。

再来看看反面的例子。不要说下面的人是怎么怎么无耻，他也可能就在我们的身边。某客户到工行某分行申请个人综合消费贷款7万元，个人消费贷款审批中心接到贷款申请后，信贷员随即通过个人征信系统待遇该客户的信用状况进行审查，发现该客户除在工行有个人住房按揭贷款24.8万元外，在另一家英航还办理了个人住房按揭贷款31.3万元，且已预期15次拖欠贷款本金4.41万元，拖欠时间180天。鉴于该客存在有严重的不良记录，工行个人消费贷款审批中心做出了拒贷决定。做人要厚道，有借有还是一个人良好的美德。贴近一点说就是让人觉得你这个人有底气，厚道。远一点说就是能看得出你是属于那一类的种族。

也许上面的很多文章还有很多的评论有我的一些过分的见解，有的可能会赞同我的说法，可能还有的一些会反对。不管对不对，总的来说，一个人总得讲信用，踏出征信这个政治圈来说，一个人讲信用，那就是三个字：“信得过！”一个讲信用的人和一个耍小聪明的人，这两个人的交际圈大家都是可想而知的。没有什么叫做不劳而获，没有什么叫做不做信用的人能得天下。

穷举例子也不是什么好的事情。事实会证明一切的。

我觉得，我们并没有不要把我们想象一个大学生和一个在社会上工作的一些在办公室里面的公务员，在工厂里面的工人不一样。我们就是生活在这个大家庭里。没有必要说什么大学生与征信。大学生就是有征信。征信其实就是和我们14万万同胞所具备的一种素质。没有信用，你会交的到朋友吗？你能的得到他人的帮助吗？

国家的政策里，还有在征信的体制里，什么说记录你的信用程度，或者是说是你的信用指标有没有达标，这些都是秋天的落叶一样，让风吹去一切。征信所拥有的品德就像那晚上的霞光一样，漫洒千里一片红„„

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