最齐全的第三方支付牌照公司名单-银行卡pos机收单-收单机构

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第一篇:最齐全的第三方支付牌照公司名单-银行卡pos机收单-收单机构

已获许可机构(支付机构)

Z2000133000019 Z2000231000010 Z2000311000013 Z2000444000013 Z2000531000017 Z2000611000010 Z2000711000019 Z2000831000014 Z2000931000013 Z2001031000010 Z2001111000013 Z2001231000018 Z2001344000012 Z2001444000011 Z2001511000019 Z2001611000018 Z2001731000013 Z2001811000016 Z2001912000014 Z2002044000013

支付宝(中国)网络技术有限公司银联商务有限公司资和信电子支付有限公司深圳市财付通科技有限公司通联支付网络服务股份有限公司开联通网络技术服务有限公司易宝支付有限公司快钱支付清算信息有限公司上海汇付数据服务有限公司上海盛付通电子支付服务有限公司北京钱袋宝支付技术有限公司东方电子支付有限公司深圳市快付通金融网络科技服务有限公司广州银联网络支付有限公司北京数字王府井科技有限公司北京银联商务有限公司杉德电子商务服务有限公司裕福支付有限公司渤海易生商务服务有限公司深圳银盛电子支付科技有限公司

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许可证编号

Z2002131000017 Z2002211000010 Z2002346000018 Z2002431000014 Z2002511000017 Z2002631000012 Z2002744000016 Z2002831000010 Z2002933000017 Z2003011000010 Z2003151000010 Z2003215000014 Z2003352000017 Z2003431000012 Z2003537000015 Z2003615000010 Z2003731000019 Z2003851000013 Z2003932000016 Z2004031000014

公司名称

迅付信息科技有限公司

网银在线(北京)科技有限公司海南新生信息技术有限公司上海捷银信息技术有限公司拉卡拉支付有限公司

上海付费通信息服务有限公司平安付科技服务有限公司

上海银联电子支付服务有限公司连连银通电子支付有限公司联动优势电子商务有限公司成都摩宝网络科技有限公司捷付睿通股份有限公司证联融通电子有限公司

上海得仕企业服务有限公司

山东鲁商一卡通支付有限公司中付通信息服务股份有限公司上海畅购企业服务有限公司四川商通实业有限公司南京市市民卡有限公司

上海富友金融网络技术有限公司发证日期

2012年7月20日

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许可证编号

Z2004111000017 Z2004211000016 Z2004343000017 Z2004431000010 Z2004512000012 Z2004632000017 Z2004742000014 Z2004844000011 Z2004951000010 Z2005011000015 Z2005150000016 Z2005213000011 Z2005314000019 Z2005423000017 Z2005533000014 Z2005634000012 Z2005741000012 Z2005852000017 Z2005921000014 Z2006033000017

公司名称

天翼电子商务有限公司联通支付有限公司

中移电子商务有限公司

上海点佰趣信息科技有限公司天津城市一卡通有限公司江苏瑞祥商务有限公司

武汉市金源信企业服务信息系统有限公司广东银结通电子支付结算有限公司现代金融控股(成都)有限公司国付宝信息科技有限公司重庆易极付科技有限公司

河北一卡通电子支付服务有限公司山西万卡德商务有限公司

哈尔滨华通支付网络科技有限公司商盟商务服务有限公司

安徽华夏通支付有限公司

河南汇银丰信息技术有限公司

贵州汇联通电子商务服务有限公司大连中鼎资讯有限公司宁波银联商务有限公司

发证日期

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许可证编号

Z2006135000014 Z2006244000012 Z2006331000016 Z2006444000010 Z2006511000018 Z2006633000011 Z2006735000018 Z2006844000016 Z2006931000010 Z2007044000012 Z2007111000010 Z2007244000010 Z2007331000014 Z2007444000018 Z2007511000016 Z2007644000016 Z2007731000010 Z2007844000014 Z2007931000018 Z2008031000015

公司名称

厦门易通卡运营有限责任公司深圳市钱宝科技服务有限公司上海电银信息技术有限公司广州易联商业服务有限公司

北京海科融通支付服务股份有限公司浙江易士企业管理服务有限公司

中联信(福建)支付服务有限公司

深圳市腾付通电子支付科技有限公司东方付通信息技术有限公司

广东益民旅游休闲服务有限公司易智付科技(北京)有限公司

深圳市泰海网络科技服务有限公司上海华势信息科技有限公司

广州市易票联支付技术有限公司资和信网络支付有限公司

深圳市深银联易办事金融服务有限公司上海银生宝电子支付服务有限公司深圳市银联金融网络有限公司

宝付网络科技(上海)有限公司上海德颐网络技术有限公司

发证日期

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许可证编号

Z2008111000018 Z2008231000013 Z2008311000016 Z2008411000015 Z2008531000010 Z2008611000013 Z2008711000012 Z2008831000017 Z2008911000010 Z2009031000013 Z2009111000016 Z2009231000011 Z2009311000014 Z2009431000019 Z2009531000018 Z2009631000017 Z2009731000016 Z2009831000015 Z2009931000014 Z2010031000011

公司名称 中金支付有限公司

上海富友支付服务有限公司安易联融电子商务有限公司

北京爱农驿站科技服务有限公司上海付费通企业服务有限公司

北京首采联合电子商务有限责任公司北京中欣银宝通支付服务有限公司上海都市旅游卡发展有限公司北京市政交通一卡通有限公司通联商务服务有限公司

北京雅酷时空信息交换技术有限公司上海通卡投资管理有限公司

北京中投科信电子商务有限责任公司上海商联信电子支付服务有限公司安付宝商务有限公司

上海便利通电子商务有限公司上海纽斯达科技有限公司锦江国际商务有限公司

上海申城通商务有限公司

上海大众交通商务有限公司发证日期

2013年9月30日

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许可证编号

Z2010131000010 Z2010231000019 Z2010331000018 Z2010431000017 Z2010531000016 Z2010631000015 Z2010712000017 Z2010832000012 Z2010932000011 Z2011037000013 Z2011144000013 Z2011244000012 Z2011344000011 Z2011411000019 Z2011511000018 Z2011611000017 Z2011711000016 Z2011833000019 Z2011933000018 Z2012033000015

公司名称

上海杉德支付网络服务发展有限公司卡友支付服务有限公司汇潮支付有限公司

上海瀚银信息技术有限公司银视通信息科技有限公司

上海东方汇融信息技术服务有限公司天津荣程网络科技有限公司

南京苏宁易付宝网络科技有限公司双乾网络支付有限公司

山东省电子商务综合运营管理有限公司深圳市神州通付科技有限公司广东嘉联支付技术有限公司

深圳市快汇宝信息技术有限公司北京一九付支付科技有限公司

北京数码视讯软件技术发展有限公司

汇元银通(北京)在线支付技术有限公司随行付支付有限公司网易宝有限公司

浙江贝付科技有限公司

浙江航天电子信息产业有限公司发证日期

2011年12月22日

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许可证编号

Z2012133000014 Z2012235000011 Z2012343000010 Z2012445000017 Z2012565000011 Z2012632000010 Z2012737000014 Z2012831000019 Z2012931000018 Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z2014032000012

公司名称

浙江甬易电子支付有限公司

福建国通星驿网络科技有限公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司集付通支付有限公司

新疆润物网络有限公司

江苏省电子商务服务中心有限责任公司山东网上有名网络科技有限公司上海优乐网络科技股份有限公司上海亿付数字技术有限公司

上海新华传媒电子商务有限公司上海商业高新技术发展有限公司上海乐易信息技术有限公司

上海金诚通电子支付服务有限公司中钢银通信息技术服务有限公司上海大千商务服务有限公司上海润通实业投资有限公司普天银通支付有限公司

上海巾帼三六五企业服务有限公司上海瑞得企业服务有限公司

江苏爱心消费支付服务有限公司

发证日期

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许可证编号

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公司名称

江苏大众书局商务服务有限公司南京万商商务服务有限公司

江苏鸿兴达邮政商务资讯有限公司江苏旅通商务有限公司无锡市民卡有限公司

苏州市城市信息化建设有限公司

山东城联一卡通支付有限责任公司成都天府通金融服务股份有限公司汇通宝支付有限责任公司

深圳市中付电子支付科技有限公司深圳商联商用科技有限公司

西安银信商通网络科技有限责任公司陕西易通商联网络科技有限公司

陕西邮政西邮寄电子商务有限责任公司北京恒信通电信服务有限公司北京和融通科技有限公司

北京商银信商业信息服务有限责任公司北京市银博盛世电子商务有限公司北京银通支付有限公司

北京交广科技发展有限公司

发证日期

2012年6月27日

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许可证编号

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公司名称

北京华瑞富达科技有限公司

北京高汇通商业管理有限公司北京润京搜索投资有限公司

银信联(北京)商务服务有限公司北京中诚信和支付有限公司

北京广聚福企业商务服务有限公司北京商银科技有限公司

国旅(北京)信息科技有限公司重庆城市通卡有限责任公司

重庆市公众城市一卡通有限责任公司重庆千礼科技有限公司

河北御嘉商务服务有限公司

山西易联支付数据处理有限公司山西兰花大酒店有限公司

吉林省通卡支付股份有限公司

哈尔滨金联信网络科技有限公司浙江盛炬支付技术有限公司

舟山市明生商盟科技服务有限公司浙江银付通信息科技有限公司福建一卡通网络有限责任公司

发证日期

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许可证编号

Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z20*** Z2019045000016 Z2019146000014 Z2019253000013 Z2019353000012 Z2019453000011 Z2019562000019 Z2019637000010 Z2019737000019 Z2019831000014 Z2019943000019 Z2020031000010

公司名称

泉州市掌财通网络科技有限公司瑞特商务(泉州)有限公司

厦门金利卡信息科技有限公司

安徽省万事通金卡通科技信息服务有限公司安徽圣德天开信息科技有限公司安徽瑞祥资讯服务有限公司

江西缴费通信息技术有限公司湖南星广传媒有限公司

长沙商联电子商务有限公司

广西支付通商务服务有限公司

海南海岛一卡通支付网络有限公司昆明卡互卡科技有限公司乐富支付有限公司

云南本元支付管理有限公司

兰州易家万通企业服务有限公司青岛百森通支付有限公司

青岛百达通支付服务有限公司广东汇卡商务服务有限公司

湖南财信金通电子商务有限责任公司上海千悦企业管理有限公司

发证日期

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2013年1月6日

许可证编号

Z2020112000012 Z2020221000010 Z2020332000016 Z2020437000010 Z2020542000012 Z2020651000019 Z2020761000016 Z2020811000016 Z2020913000013 Z2021033000016 Z2021134000014 Z2021241000014 Z2021343000011 Z2021452000018 Z2021537000017 Z2021631000012 Z2021732000010 Z2021832000019 Z2021911000013 Z2022011000010

公司名称

中汇电子支付有限公司

辽宁新天数字科技有限公司

江苏飞银商务智能科技有限公司山东高速信联支付有限公司中百电子支付服务有限公司

成都支付通新信息技术服务有限公司陕西煤炭交易中心有限公司

北京亚科技术开发有限责任公司石家庄商商网络有限公司杭州市民卡有限公司

合肥新思维商业管理有限责任公司郑州建业至尊商务服务有限公司长沙星联商务服务有限公司

贵州贵金支付网络服务有限公司山东银利企业服务有限公司

上海商旅通商务服务有限公司

南京会购信息科技有限责任公司江苏金禧智能卡管理有限公司

百联优力(北京)投资有限公司银盈通支付有限公司

发证日期

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许可证编号

Z2022111000019 Z2022211000018 Z2022333000011 Z2022435000018 Z2022534000018 Z2022653000013 Z2022711000013 Z2022811000012 Z2022932000016 Z2023014000015 Z2023111000017 Z2023211000016 Z2023334000018 Z2023433000018 Z2023531000019 Z2023661000011 Z2023734000014 Z2023835000012 Z2023923000015 Z2024044000017

公司名称

北京全顺通商贸有限公司

北京恒达万华支付有限公司温州之民信息服务有限公司厦门夏商电子商务有限公司

安徽皖垦商务投资服务有限公司云南银通企业服务有限公司北京百付宝科技有限公司

北京中汇金电子商务有限公司艾登瑞德(中国)有限公司山西金虎信息服务有限公司北京国华汇银科技有限公司

北京繁星山谷信息技术有限公司宁国百家汇投资管理有限公司杭州通策会综合服务有限公司上海索迪斯万通服务有限公司

榆林元亨商务管理有限责任公司安徽长润支付商务有限公司

福建省银通商务服务有限公司黑龙江圣亚科技发展有限公司广东信汇电子商务有限公司

发证日期

2013年1月6日

2014年1月16日

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2013年7月6日

2014年1月16日

2013年7月6日

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2013年7月6日

2013年7月6日

2013年7月6日

许可证编号

Z2024137000015 Z2024244000015 Z2024311000013 Z2024411000012 Z2024543000013 Z2024642000013 Z2024733000013 Z2024821000016 Z2024936000018 Z2025042000016

公司名称 易通支付有限公司

深圳市兄弟高登科技有限公司北京永超科技有限公司

北京新浪支付科技有限公司

湖南银河金谷商务服务有限公司武汉城市一卡通有限公司

浙江快捷通网络技术有限公司大连先锋商务服务有限公司汇明商务服务有限公司

湖北蓝天星投资有限公司

发证日期

2013年7月6日

2013年7月6日

2014年1月16日

2013年7月6日

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第二篇:具有银行卡收单业务的第三方支付牌照名单

具有银行卡收单业务的第三方支付牌照名单

第一批中有15家——

1.支付宝

2.银联商务

3.4.5.快钱

6.7.网付通(仅限于广东省)

8.北京数字王府井

9.北京银联

10.彬德

11.E票通

12.环迅支付

13.捷银

14.拉卡拉

15.付费通

第三批中有15家——

1.中国电信

2.中国联通

3.中国移动

4.5.银结通

6.现代金控

7.宁波银联商务

8.海科融通

9.华势

10.广州(仅限广东省)

11.北京通联

12.深圳市深银联易

13.深圳市银联金融

14.上海德颐

15.上海富友支付

第三篇:银行卡收单申请及支付牌照资料

一、银行卡收单申请要求:

银行卡收单是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费,银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据,扣除按费率计算出的费用后打款给商户。

银行卡收单分为:网络收单、POS收单、ATM收单等三种形式。目前参与POS收单的银行和机构有:工行、建行、交行、银联、数字王府井、上海杉德等。

收单外包服务机构应在所服务地市级中心城市配置专门人员或设立分支机构,并于业务开办前向中国人民银行当地分支机构进行登记,提供以下材料:

(一)基本情况介绍。包括公司基本情况、组织架构、管理人员情况、业务经营状况及内部管理状况等内容;

(二)营业执照复印件;

(三)业务开展应具备的内部控制制度和风险控制措施;

(四)收单机构出具的业务合作意向证明;

(五)中国人民银行当地分支机构要求的其他材料。

一、开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件:(1)持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构;

(2)须在江苏省办理工商注册登记;

(3)内部管理完善,内控制度健全,配备的人员素质和数量符合管理要求;

(4)具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度;(5)具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施;(6)人民银行南京中心支行规定的其他条件。

二、已取得有权管理部门认定的资质,在江苏省内从事收单业务的非金融机构,应于业务开办前向人民银行备案。备案时,应提供以下材料:

(1)备案报告,应注明非金融机构基本情况、业务处理系统情况、管理及经办人员情况、业务经营状况及内部管理状况等内容;

(2)从事收单业务资质证明文件复印件;(3)营业执照复印件;

(4)银行卡收单业务相关管理制度和内控制度。

三、未取得收单业务资质的非金融机构不得在江苏省内从事收单业务。

四、收单机构从事的业务范围包括发展商户、POS机布放和维护、交易处理、资金结算及其他相关服务。

五、收单机构不得跨省开展收单业务,在江苏省内开展银行卡收单的区域范围应与有权部门批准其展业的范围一致。

六、收单机构可以直联或间联模式接入中国银联银行卡跨行

交易系统。鼓励收单机构选择直联模式。

本办法所称直联模式是指银行卡受理机具直接接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式;间联模式是指银行卡受理机具经银行机构行内业务系统接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式。

七、收单机构根据与特约商户签订的协议提供收单服务,取得收单收益,并承担收单责任。

八、收单机构原则上应在银行卡交易业务发生后2个工作日内(即T+2)完成资金清算,并向特约商户提供相应的交易明细。收单机构与特约商户另有约定的,从其约定。

九、收单机构应当定期与特约商户进行账务核对。对于特约商户的长、短款账务调整申请应当按协议约定及时处理。

十、收单机构每年至少应对特约商户进行一次现场检查,对开通信用卡受理功能的特约商户每半年至少应进行一次现场检查。对于新签约商户、出售易变现商品商户,以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等不良行为的高风险商户,应提高现场检查频率。

十一、收单机构应开展对特约商户交易的非现场监测,发现以下情况,要及时进行调查处理:

(1)信用卡交易占商户交易的比例明显偏大;(2)频繁出现金额为千元整数倍的交易;

(3)长期闲臵的POS机原因不明地突然启用或短期内POS

机交易明显增加;

(4)正常使用的POS机原因不明地出现极小金额的刷卡结算;

(5)收单账户短期内资金分散转入集中转出;

(6)收单账户支取现金数额、频率及用途与正常现金收付明显不符;

(7)收单账户资金收付与企业经营规模、经营范围、业务特点等明显不符;

(8)POS机绑定电话号码发生变化;(9)其他商户交易异常情况。

对符合可疑交易标准的,收单机构要按规定进行反洗钱报送。对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的,收单机构可暂停其银行卡交易。对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户,应立即终止其银行卡交易,将相关信息报送中国银联银行卡风险信息共享系统(以下简称风险信息共享系统)和人民银行征信系统,并向公安机关报案。

十二、收单机构应落实专人受理持卡人、特约商户的咨询和投诉,并及时予以处理。

十三、收单机构应及时向人民银行当地分支行报告下列事项:(1)开办新的收单业务品种及布放新型银行卡受理机具;(2)收单业务外包情况;

(3)发生重大银行卡犯罪案件及重大风险事件;

(4)人民银行当地分支行要求报送的银行卡交易数据;(5)其他涉及银行卡收单业务的重要情况。

2010年9月,央行正式公布《非金融机构支付服务管理办法》,办法规定未经中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。所有非金融机构若想开展支付业务,需向央行申请《支付业务许可证》,成为支付机构。

二、《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件:

(1)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司,且为非金融机构法人;

(2)有符合本办法规定的注册资本最低限额;全国范围内从事支付业务的,注册资本最低限额为1亿元人民币;全省范围内从事支付业务的,注册资本最低限额3000万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。

(3)有符合本办法规定的出资人;

(4)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;(5)有符合要求的反洗钱措施;(6)有符合要求的支付业务设施;

(7)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;

(8)有符合要求的营业场所和安全保障措施;(9)申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

三、对于申请单位的出资人(包括拥有申请人 实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人)的要求:

(1)为依法设立的有限责任公司或股份有限公司;(2)截至申请日,连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上,或连续为电子商务(电商频道)活动提供信息处理支持服务2年以上;

(3)截至申请日,连续盈利2年以上;

(4)最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

四、申请人若想申请《支付业务许可证》,需向当地中国人民银行分支机构提交以下文件、资料:

(1)书面申请,载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等;

(2)公司营业执照(副本)复印件;(3)公司章程;(4)验资证明;

(5)经会计师事务所审计的财务会计报告;(6)支付业务可行性研究报告;(7)反洗钱措施验收材料;(8)技术安全检测认证证明;(9)高级管理人员的履历材料;

(10)申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料;

(11)主要出资人的相关材料;(12)申请资料真实性声明。

五、申请人在收到受理通知后应当按规定公告如下事项;(1)申请人的注册资本及股权结构;

(2)主要出资人的名单、持股比例及其财务状况;(3)拟申请的支付业务;(4)申请人的营业场所;

(5)支付业务设施的技术安全检测认证证明。申请人所属当地中国人民银行分支机构依法受理符合要求的各项申请,将初审意见和申请材料报送中国人民银行。中国人民银行审查批准的,依法颁发《支付业务许可证》,并予以公告。

《支付业务许可证》自办法之日起,有效期5年。期满后予以继续从事支付业务的,应在期满前6个月向当地

中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行批准续展的,每次续展有效期5年。

第四篇:最全全国银行卡收单牌照名单(最终版)

银行卡收单牌照

支付宝(中国)网络技术有限公司 银联商务有限公司

通联支付网络服务股份有限公司 北京通融通信息技术有限公司 快钱支付清算信息有限公司 上海汇付数据服务有限公司 上海盛付通电子商务有限公司 钱袋网(北京)信息技术有限公司

覆盖范围(北京市、上海市、广东省)

广州银联网络支付有限公司

覆盖范围(仅限于广东省内)、北京数字王府井科技有限公司

覆盖范围(北京市)

北京银联商务有限公司 杉德电子商务服务有限公司 深圳银盛电子支付科技有限公司 迅付信息科技有限公司

覆盖范围(北京市)

网银在线(北京)科技有限公司 上海捷银信息技术有限公司 北京拉卡拉网络技术有限公司 上海付费通信息服务有限公司 天翼电子商务有限公司 联通支付有限公司 中移电子商务有限公司 上海点佰趣信息科技有限公司 广东银结通电子支付结算有限公司 现代金融控股(成都)有限公司 宁波银联商务有限公司

覆盖范围(宁波市)

北京海科融通信息技术有限公司 上海华势信息科技有限公司

广州市易票联电子商务有限公司

覆盖范围(仅限广东省)

北京资和信通联科技有限公司

深圳市深银联易办事金融服务有限公司 深圳市银联金融网络有限公司 上海富友支付服务有限公司 上海卡友信息服务有限公司 广东嘉联支付技术有限公司 北京随行付信息技术有限公司 福建国通星驿网络科技有限公司 上海优乐网络科技股份有限公司

覆盖范围(仅限上海市)

深圳市中付电子支付科技有限公司

覆盖范围(深圳市)

北京恒信通电信服务有限公司

覆盖范围(北京市)

北京和融通科技有限公司

覆盖范围(北京市)

山西易联数据处理有限公司

覆盖范围(山西省)

杭州盛炬网络技术有限公司

覆盖范围(浙江省、上海市)

云南乐富信息科技有限公司 广东汇卡商务服务有限公司

覆盖范围(广东省)

天津中汇富科技有限公司

成都支付通新信息技术服务有限公司

覆盖范围(四川省)

第五篇:基于银行卡支付的三种收单机构的流程分析

基于银行卡支付的 三种收单机构的流程分析

一、支付总体概述

在现代市场经济中,一个完整的支付过程主要由交易、清算和结算三个环节构成。一个完整的支付体系中又包括了支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管。涵盖内容如下:

如今随着电子金融的蓬勃发展,基于银行卡支付的形式也已经多种多样。

二、银行卡支付的行为主体

研究银行卡支付,就得从行为主体研究,包括发卡机构,持卡人,特约商户,收单机构,银行卡组织等。

2.1、发卡机构:向持卡人发行各种银行卡,并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用,是银行卡市场的发起者和组织者,是银行卡市场的卖方。

2.2、收单机构:负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动,其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。

2.3、持卡人及潜在持卡人:在银行卡市场中处于中心地位,是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础,是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者,是市场营销的主要对象。

2.4、银行卡组织:关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络,通过建立公共信息网络和统一的操作平台,向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务。

2.5、第三方服务供应商:包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理支援商等。

2.6、特约商户:是指与收单机构签有商户协议,受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。

三、银行卡收单定义及划分

研究支付的整个流程,简单通俗的说就是研究持卡人手里的钱通过什么渠道到了商家的手里?这里,我把主要把渠道的不同划分为收单机构的不同。

3.1银行卡收单业务:

银行卡收单业务,指收单机构为特约商户提供银行卡交易处理及资金结算等金融服务,获取手续费收入的业务。现阶段,收单业务根据持卡人支付载体的不同分为线上收单及线下收单。

线下收单------为商户提供的具备银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端,包括POS终端、自助终端等类型,持卡人通过刷卡完成交易。线上收单-------中国银联在依托现有银行卡交易清算系统基础上,建成了具有银联特色的无卡支付交易处理平台。持卡人通过互联网、移动互联网等介质,输入银行卡相关信息从而完成交易。

基于银行卡支付大致流程如以下图所示:

下图是收单业务的利润分配:

银联卡交易商户刷卡手续费分配涉及三方:发卡机构,中国银联、收单机构。

下图是开放式银行卡的定价模式:

在收单市场里,尽管持卡人并不关心自己的卡刷的是哪个机构的机器,可是这条产业链上的银行和收单机构却紧张得要命。

主要划分为三种收单机构来共分这个蛋糕,本文主要讨论POS线下收单:

一、商业银行

二、是银联

三、专业化的第三方收单机构。

四、商业银行作为收单机构的银行卡支付流程 4.1商业银行的银行卡支付流程概述

作为以盈利为目的的商业银行,是区别于一般工商企业的金融企业。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。

收单商业银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据,扣除按费率计算出的费用后打款给商户。

商业银行一般作为发卡机构,同时也作为收单机构。在线下的方面,最具代表性的就是银行的POS收单业务。POS收单业务是指银行向签约商户提供的本外币资金结算服务。简单来说,商户在银行(收单行)开立结算账户,银行为商户安装POS机具,持卡人在商户进行购物消费时通过刷卡方式支付款项,收单行负责将扣减一定手续费后消费资金记入商户账户。

4.2 POS机收单业务要分为直联和间联两种。

“直”与“间”是相对于银联来说。

直联POS:持卡人在POS上发起消费等交易时,交易信息先传递到银联,再传递到发卡行。间联POS:持卡人在POS上发起消费等交易时,交易信息先传递到华夏银行总行,再传递到银联,再传递到发卡行

间联POS机

形象一点就是指从POS终端机连接到收单银行(A)的主机系统,当持卡人持银行卡(发卡行B)在POS机上跨行消费的时候,交易信息先发送给收单银行A,再转到银联,再发送给发卡银行B。

收益分配:这个过程中,商行将获得收单行全部收益。下图是一个简单的以间联pos机的收单流程

(注:发卡银行和收单银行可以是同一家,那么就不需要通过银联)

五、中国银联作为收单机构的支付流程分析

5.1银联的地位

中国银联是作为一个为商业银行提供跨行交易清算、方便银行卡支付的银行卡组织,处于中国银行卡产业的枢纽和核心地位,对银行卡产业发展发挥着基础性的作用。

在POS机收单业务中,银联扮演着重要的跨行转接,交易清算的作用。个人认为:银联与商业银行之间存在着合作与竞争的双重关系,银行是银联的股东方,双方在业务上有很多紧密联系,相互依存的关系,特别在发卡市场,双方的合作关系很明显,发卡银行要向银联支付一笔不小的费用。而在收单业务上,银联与银行的竞争也是非常激烈的,并且打起了价格战。银联在POS机收单业务上也在抢一杯羹,而且具有强大的竞争力。下图是直联POS机的银联收单业务流程

收益分配:收单行收益的90%归银联,商行仅获得收单行收益的10%

六、专业化的第三方支付收单机构

6.1简要概述

现在,在银行卡收单市场里,第三方收单机构在全国范围类极速发展。

收单牌照的第三方支付机构,即通过线下布放POS,替商户收单,第三方支付机构一般是找一个合作的收单银行,对于收单银行自己的持卡人交易,收单银行自己处理,其他银行的交易,由合作收单银行转接到银联,由银联转接到其他

发卡行处理。

6.2典型的第三方收单机构:

下图是农业银行与第三方支付的合作基础业务涵盖图

6.3第三方支付的银行卡收单业务

通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的服务。

在第三方POS机收单的结算流程上,一般会有发卡行,收单行,银联,第三方收单机构参与。(第三方收单机构是与某家或某几家银行进行了合作的。即有开户行)

6.4一般的收单流程是(也有第三方机构本身不参与交易清算的)

假设第三方收单机构的开户行是X,POS安装商户的开户行是Y,交易卡的发卡行是Z,一般交易过程如下: A:

刷卡->POS数据发送到收单机构X后台->通过银联系统向Z查询交易是否合法(非法卡、余额等)->Z返回扣款成功->银联系统把款项分拆发送(扣除手续费的交易金额给Y,手续费按比例分别给X、银联、Z)

如果持卡人的开户行与第三方机构的开户行属于同一家,就不需要通过银联。6.5持卡人的资金流向商户流程:

情况1.持卡人的开户行与第三方机构开户行属于同一家

如果持卡人(A行的卡)消费X元,第三方收单机构会把这笔交易直接转到A行,A从持卡人的卡上扣除X元,其中a元手续费,把X-a块给第三方收单机构,第三方收单机构再扣除b元手续费,最后第三方收单机构给商户的钱为X-a-b元,这笔交易是不去银联的。

情况2.持卡人开户行B与第三方机构的开户行A不属于同一开户行

如果持卡人(B行的卡)消费X元,第三方收单机构会把这笔交易直接转到A行,A行看不是自己的卡,就把交易转到银联,银联再转到B行,同时B行扣除持卡人卡里的X元,同时B行收取 m元手续费,银联收取n元手续费,之后银联在转给A行X-m-n,A行再收取q元手续费,A行再转给第三方收单机构X-m-n-p,第三方收单机构再扣除q元手续费,剩下X-m-n-p-q元划到商户账户上。

情况2的泳道图如下图所示:

总结:商业银行,银联,第三方收单机构之间的关系既是合作也是竞争关系,银联在这场比赛中既充当了裁判员角色,也充当了运动员角色。在这场瓜分蛋糕的竞争中,希望能够三方能冷静一点,建立和完善统一的标准和监管体系。

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