第一篇：监管规章和基本内控制度考试试题 1
监管规章和基本内控制度考试试题
一、单选题（30题）
1、服务收费应符合（C）原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。A、合理收费 B、公开透明 C、以质定价 D、减费让利
2、重大声誉事件发生后（C）小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。A、48 B、24 C、12 D、10
3、商业银行要进行（A），定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径。
A、声誉风险排查 B、声誉风险分析 C、声誉风险监测 D、声誉风险评估
4、声誉风险管理后评价，是对声誉风险事件应对措施的（B）及时进行评估。A、合理性 B、有效性 C、局限性 D、重要性
5、除总行对启用有特殊要求的以外，一级分行及辖属机构应当于总行制式合同文本印发后（C）个工作日内完成使用论证、转发和启用。A、15 B、20 C、30 D、60
6、法律法规和农业银行相关规章制度没有规定合同保管期限的，合同能够正常履行的应当自（B）起保管十年。
A、签约之日起 B、履行完毕之日起 C、存档保管之日起 D、约定履约之日起
7、违规行为达不到纪律处分档次，需要给予经济处理的，根据违规的具体情节和后果，停发部分或全部绩效工资，停发绩效工资最低不少于（B）元人民币，最高不超过当年绩效工资标准的（B）个月绩效工资。A、500，2 B、200，2 C、500，3 D、200，3
8、审计、内控合规部门或业务主管部门发现违规行为需要给予违规责任人员纪律处分的,按照内部移送办法向（C）移送。
A、行长办公室 B、工会 C、监察部门 D、法律部门
9、在“四十个严禁”中，严禁员工把本人（B）提供给他人使用。
A、身份证 B、账户 C、户口本 D、工装
10、因违规行为受到纪律处分的员工，对处分决定不服的，可以在收到
处分决定之日起（D）个工作日内向作出处分决定的监察部门申请复审，复审部门应当在受理之日起（D）个工作日内作出复审决定。A、10，15 B、15，20 C、20，30 D、30，30
11、领导班子成员或主管人员因内部管理失控，本级行发生重大责任事 故或违规违纪违法案件的，给予（D）处分。
A、警告至撤职 B、记过至开除 C、警告至记过 D、记大过至开除
12、《合同管理办法》中总行将制式合同分为了（C）个类别。A、6 B、7 C、8 D、9
13、在激烈竞争的市场条件下，员工的（C）往往是企业生存和发展的 先决条件。
A、业务水平B、学历水平C、敬业程度 D、教育程度
14、对违规责任人员给予（C）（含）以上纪律处分的，必须由二级分行
（含）以上行长办公会或党委会研究决定，并由监察部门执行。A、警告 B、记过 C、记大过 D、开除
15、未按合同条款履约的，或应当签订书面合同而未签订的，（C）部 门有权拒绝付款。
A、业务经办部门 B、法律部门 C、财务部门 D、监察部门
16、需要给予违规责任人员经济处理的，需经本级行行长办公会或党委会研究决定后，由（D）部门按规定停发相应的绩效工资。
A、内控部 B、法律部 C、监管部 D、人办资源部
17、员工行为的基本准则要求是（C）
A、爱岗敬业、诚实守信、率先垂范、依法守则 B、诚实守信、依法守则、廉洁自律、勤检节约 C、爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规 D、以上都不正确
18、制式合同文本需翻译成外文后普遍使用的，应由（B）组织翻译。A、制定行的业务主管部门 B、制定行的法律部门 C、制定行的国际业务部门 D、制定行的上级部门
19、除总行对启用有特殊要求的以外，一级分行及辖属机构应当于总行制式合同文本印发后（C）个工作日内完成使用论证、转发和启用。A、15 B、20 C、30 D、60 20、合同履行完毕前，合同档案由（A）部门保管。
A、业务经办部门 B、法律部门 C、财务部门 D、档案管理部门
21、下列哪种犯罪，单位可以同时成为犯罪主体？（B）
A、挪用资金罪 B、违法发放贷款罪 C、贪污罪 D、受贿罪
22、某支行员工，为其（C）办理个人贷款业务，给予有关责任人员警告至记大过处分。
A、邻居 B、同学 C、子女 D、朋友
23、在办理银行卡业务中，未按规定对高风险账户进行止付或未执行透支追索制度的，给予有关责任人员（C）处分。
A、记大过，解除合同 B、撤职，开除 C、警告至记大过 D、解除劳动合同
24、故意损毁、灭失托管业务活动的记录、账册、报表和重要合同等资料，造成严重后果的，给予有关责任人员（A）处分。
A、开除 B、记过 C、记大过 D、撤职
25、某行信贷人员为了隐瞒违规发放贷款的行为，编造虚假的贷款材料。这违反了《员工行为守则》的（A）条款。
A、诚实守信 B、勤勉尽职 C、爱岗敬业 D、公平竞争
26、企业基于对员工的（C）而将工作职责赋予员工行使。A、绝对信任 B、熟悉程度 C、职业信任 D、密切程度
27、农行要求员工恪守制度要求和（A）。A、办事程序 B、游戏规则
C、绝对服从上级的原则 D、拓展业务不惜放弃原则的要求
28、员工未经批准，私自留存国家秘密文件，属于（A）行为。
A、违反保密规定的 B、非法持有国家秘密的犯罪 C、侵犯商业秘密的犯罪 D、侵犯国家秘密的犯罪
29、中国农业银行“规范化服务示范个人”基本条件是（D）A、专业高效服务 B、勤奋努力学习 C、诚实守信正直 D、职业道德优良
30、农业银行应建立合规管理部门与（B）部门在合规管理方面的协作机制。A、人力资源管理部门 B、风险管理部门 C、保卫部门 D、监察部门
二、多选题（30题）
1、银行业消费者权益保护工作应当（BCD），践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。
A、坚持利益最大 B、坚持以人为本 C、坚持服务至上 D、坚持社会责任
2、银行业消费者有权（ABC）。
A、依法主张自身合法权益不受侵害 B、对银行业金融机构消费者权益保护工作进行监督，提出批评和建议 C、对侵害自身合法权益的行为和相关人员进行检举和控告 D、依法主张他人合法权益不受侵害
3、银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不限于（ABCD）。
A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制 B、银行业消费者权益保护工作内部控制体系 C、银行业产品和服务的信息披露规定 D、银行业消费者投诉受理流程及处理程序
4、银行业金融机构对确实存在问题的银行业产品和服务，应当采取措施进行补救或纠正；造成损失的，可以通过（ABCD）等方式，根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿。
A、和解 B、调解 C、仲裁 D、诉讼
5、商业银行对投诉处理的监管评估，应从（ABC）几个方面实施。
A、维护客户关系 B、解决客户问题 C、履行告知义务 D、确保商业银行合法权益
6、商业银行应按照（ACD）原则对外发布重大声誉风险事件相关信息。A、适时适度 B、动态调整 C、有序开放 D、有效管理
7、商业银行对重大声誉事件的处臵措施应包括以下哪些内容（BCD）。
A、实行声誉事件应急处臵 B、实时关注分析舆情，动态调整应对方案 C、及时向相关部门报告 D、及时向银监会或其派出机构递交处臵及评估报告。
8、近年来，一些民间借贷当事人主要利用银行在（BCD）方面的业务管理薄弱环节实施欺诈，试图将借贷风险转嫁给银行。
A、保管箱业务 B、个人存款开户 C、网银业务 D、银行员工行为管理
9、以下属于商业银行应当严格执行的个人存款开户管理相关规定的是（ABCD）。A、严格遵循账户实名制 B、遵循“了解你的客户”原则 C、认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性 D、按规定登记客户和代理人信息
10、商业银行应当建立健全可疑交易预警机制，加大对以下（ABC）可疑交易 的监测力度。
A、无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户 B、同一额度或者大额频繁转账 C、网银签约后迅速转账 D、以上均不正确
11、商业银行应将以下（ABCD）要求作为内部管理制度的重要内容，建立健全覆盖各类员工的全员管理制度。
A、不得参与民间借贷 B、不得经商办企业 C、不得充当资金捐客 D、不得在工商企业兼职
12、商业银行应加大对员工异常行为的监督力度，充分利用（ABD）等方式建立外部举报机制，利用社会力量加强对银行员工行为的监督。A、问卷调查 B、网络 C、岗位轮换 D、电话回访
13、对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，商业银行应采取（ACD）适当措施进行防范。
A、约谈 B、辞退 C、交流 D、轮岗
14、下列哪些法律文本应纳入到《合同管理办法》的管理范畴。（ACD）A、承诺书 B、调解书 C、函件 D、申请书
15、按照《合同管理办法》的规定，下列哪些事项由业务部门（包括主管部门和经办部门）承担。（ABD）
A、合同印制 B、调查 C、检查 D、起草
16、制式合同文本由业务主管部门起草，法律部门进行法律审查。业务主管部门送审的材料应当包括（ACD）。
A、合同文本初稿 B、签报 C、对应的规章制度 D、真实、完整的背景材料
17、合同签订前，业务主管部门应对合同相对人的那些事项进行充分了解和调查。（ABCD）
A、主体资格 B、权限 C、信用状况 D、履约能力
18、合同内容的变更可以采取以下哪些方式（ACD）。
A、签订补充协议，作为原合同的组成部分 B、函件告知 C、由各方当事人在原合同修改处签字盖章 D、另行签订合同
19、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》所称情节严重是指（ABD）。A、明知其行为有损于本行利益的 B、严重失职的 C、拒不落实整改的 D、屡查屡犯的
20、因违规行为给本行造成直接经济损失的，视情节可给予以下处理（ACD）。A、纪律处分 B、移送司法机关处理 C、其他处理 D、承担全部或部分赔偿责任
21、下列哪些行为属于严格禁止员工实施的行为？（ABCD）
A、严禁员工把本人账户提供给他人使用 B、严禁以银行名义私自代客理财，代他人保管银行卡、密码、网银K宝等重要物品 C、严禁客户信贷资金直接或间接进入员工本人或其控制的其他账户 D、严禁员工借用客户资金或借资金给客户使用
22、监督检查过程中，有下列行为（ABCD）之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分。
A、无正当理由，或因工作怠慢，疏于职守，未按方案要求内容完成检查任务的。B、对检查发现的应移交处理的重大违规问题，未按规定进行移送或处理的。C、对重大违规问题，未提出整改意见、未督促和跟踪落实被检查单位整改，造成严重
后果或致使风险加剧的。D、无正当理由或必要手续，未按规定履行检查职责，未达到规定的范围和频次，检查内容不符合要求的。
23、下列哪些行为可以直接给予责任人开除处分？（ABC）
A、参与赌博活动的 B、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的 C、组织民间借贷或充当资金中介，造成不良后果的 D、与客户发生资金往来，牟取利益的
24、爱岗敬业的具体要求是（ABCD）A、树立职业理想 B、强化职业责任 C、提高职业技能 D、热爱本职工作
25、商业银行法律、（ABC）、人力资源等部门在管理好本部门操作风险管理的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。
A、合规 B信息科技 C安全保卫 D风险管理
27、银行业金融机构应当追究案发层级机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构涉案条线的（ACD）及其他案件责任人员做出责任认定。
A、部门负责人 B、领导班子 C、机构分管负责人 D、机构主要负责人
28、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部 措施至少应当包括（ABCD）。
A、部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
B、员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训
C、主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度； D、重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。
29、合同管理应当遵循哪些原则？（ABCD）A、依法合规 B、维护农业银行合法权益
C、有效管控风险，促进业务发展 D、牵头管理与分工协作相结合 30、以下属于《守则》规定的强制性规范的是（AC）。A、必须严守劳动合同 B、爱岗敬业 C、不得收送高额礼品 D、同事关系
三、判断题（30题）
1、银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。（对）
2、在产品和服务推介过程中，如果银行业消费者没有要求，银行业金融机构可不主动向其真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款等内容。（错）
3、银监会及其派出机构将各银行业金融机构消费者权益保护工作的考评结果纳入监管综合考评体系。（对）
4、声誉事件分类分级管理，是要明确声誉风险业务性质、规模和复杂程度。（错）
5、银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。（对）
6、对于因老弱病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发离行式识别验证方式，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务。（对）
7、商业银行不可以对本行员工账户的异常交易进行监测。（错）
8、商业银行应培育全员合规风险“零容忍”思想，建立有效的问责制度，严格责任追究。（对）
9、合同无审批依据，或未经有权人签字同意，或应经法律审查而未作审查的，印章管理部门和人员应当拒绝予以盖章。（对）
10、严禁员工组织、参与“黄、赌、毒”。（对）
11、操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。（对）
12、对经确认属自查发现、主动揭露案件的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理。（对）
13、员工只要加强职业道德修养，形成正确的价值观和职业道德规范就是一名合格的员工。（错）
14、农行员工向单位提供的个人资料和信息允许有一定的隐瞒，因为每个人都有隐私权。（错）
15、爱岗敬业主要是依靠人们的道德自觉性来维持的。（对）
16、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》所称违规行为是指本行员工违反国家有关法律法规、金融规章和本行相关制度，应受到处理的行为。（对）
17、由总行和一级分行发布的非制式合同在使用时不需进行法律审查。（错）
18、利用本行名义、场所、印章、凭证、便签、员工身份等从事民间借贷、非法集资和违规担保活动的，应给予开除处分。（对）
19、利用职权为配偶、子女及其他特定关系人经商办企业、从事营利性活动提供便利条件的，给予责任人记过至解除劳动合同处理。（错）
20、与客户发生资金往来，牟取利益的，给予责任人警告至记大过处分。（错）
21、对同一员工有两种（含）以上违规行为应受纪律处分的，按其违规行为应给予的最高处分档次，加重一档处分。（对）
22、合同相对人为自然人的，无法签名的，既可以当面摁手印，也可以只加盖名章。（错）
23、合同与电子系统运行规则的衔接一致性由业务部门征求电子系统管理部门意见后业务部门负责。（错）
24、制式合同文本由法律部门提交主管行长审批印发。（对）
25、因格式调整、文字勘误、个别条款增删修改等原因，需要完善已印发的制式合同文本的，可由制订行法律部门以部发文件或其他书面形式予以通知。（对）
26、未经有权人审批，超授信额度办理信贷业务，应给予有关责任人警告处分。（错）
27、有制式合同文本的，必须使用制式合同文本。（错）
28、严禁擅自向客户或关系单位借用房产、车辆等大额资产。（对）
29、一个人的社会地位、荣誉，从根本上说取决于自己的职业。（错）
30、银行业金融机构可以由分支机构自行制定和调整收费项目名称等要素。（错）
四、简答题（9题）
1、《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中的“七不准原则”包括哪些内容？
答：不得以贷转存；不得存贷挂钩；不得以贷收费；不得浮利分费；不得借贷搭售；不得一浮到顶；不得转嫁成本。
2、《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引》中明确规定银行业金融机构应禁止的8个行为包括哪些？
答：一是不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易；二是不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款；三是不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符的产品和服务；四是不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；五是不得混淆、模糊自有产品和代销产品两者的性质向银行业消费者误导销售金融产品；六是不得随意增加收费项目或提高收费标准；七是不得无故拒绝银行业消费者合理的服务要求；八是不得对残疾人有歧视性行为。
3、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，应采取哪些处臵措施？
答：（1）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。
（2）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处臵权限和职责。
（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。
（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。
（5）重大声誉事件发生后12 小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。
（6）及时向其他相关部门报告。
（7）及时向银监会或其派出机构递交处臵及评估报告。“
4、为有效防范代理个人客户开立结算账户的业务风险，商业银行应该执行哪些监管制度要求？
答：一是严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息。二是对代理个人客户开立结算账户的，认真落实“联系被代理人进行核实”的相关要求，积极防范代理风险。三是建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。
5、为规避网银业务大额资金转账风险，商业银行应落实哪些网银业务风险防控工作要求？
答：一是商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务时，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。二是商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务。三是商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息；对客户账户资金变动，应通过短信等适当方式及时提示。
6、严重违反劳动纪律，有哪些情形的，给予解除劳动合同处理？
答：一是连续旷工超过5天或6个月内累计旷工超过10天的；二是无正当理由经常迟到、早退或者擅自脱岗，经批评教育无效，一个月内累计5次或半年内累计15次的；三是故意刁难、欺骗客户或服务态度恶劣，造成严重后果的；四是对
他人进行恐吓、诽谤或实施其他影响工作秩序的行为，情节严重的。”
7、商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。其主要包括哪些职责？
答：一是指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；二是根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施；三是在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性；四是监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件。
8、银监会对商业银行操作风险管理的哪些内容进行定期检查评估？ 答：银监会对商业银行操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要包括：一是商业银行操作风险管理程序的有效性；二是商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；三是商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；四是商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；五是商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；六是计提的抵御操作风险所需资本的充足水平；七是操作风险管理的其他情况。
9、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中所称案件是指哪几类案件？
答：一是银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的；二是外部人员实施的，侵犯银行金融机构或客户资金或其他财产权益的；三是涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
10、按照《员工违反规章制度处理办法》规定，什么是从重或加重处理？什么是从轻或减轻处理？
答：从重处理，是指在规定的处理幅度以内按上限处理；加重处理，是指在规定的处理幅度以外，加档处理。
从轻处理，从轻处理，是指在规定的处理幅度以内按下限处理；减轻处理是指在规定的处理幅度以外，减档处理。在警告处分最低档次进行减轻处理的，可给予积分处理、经济处理、通报批评、诫勉谈话、待岗管理、岗位降级等其他处理。
五、论述题（3题）
1、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告哪些重大操作风险事件？
答：一是抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；二是造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；三是盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；四是高管人员严重违规；五是发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；六是其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；七是银监会规定其他需要报告的重大事件。
2、针对目前商业银行员工行为管理中存在的薄弱环节，论述商业银行如何加强员工行为管理？
答：一是商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，并通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。二是商业银行应加大对员工异常行为的监督力度。建立对员工异常行为的内外部举报制度，加强对银行员工行为的监督。对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，应采取约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然。三是商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账户的异常交易进行监测。对于存在与客户进行资金往来、账户交易频繁或转账金额较大等异常情况的，要深入了解交易背景。要强化突击检查，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。四是商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监控设备等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。五是商业银行应建立健全妥善处臵员工参与民间借贷的应急预案。在发现员工参与民间借贷后，要积极排查风险隐患，加强解释沟通，切实降低声誉风险和财务损失。六是商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高合规和风险管理指标在考核体系中的占比。培育全员合规风险“零容忍”思想，建立有效的问责制度，严格责任追究。
3、根据我行《合同管理办法》规定，合同相对人在合同上的签名和盖章应当符合那些要求？
答：一是相对人为单位的，应当当面加盖单位公章，同时由其法定代表人、负责人或授权代理人当面签名。信用优良的单位在特殊情况下不能当面盖章和签名的，应确保其盖章和签名的真实性并经业务经办部门负责人批准。必要时，可以采用公证方式确认盖章和签名的真实性。二是相对人为自然人的，应当当面签名，不得使用个人名章代替签名。无法签名的，可以当面摁手印，手印须清晰可辨，并与合同中的自然人身份信息对应。签名或摁手印不能当面进行的，可以采用公证方式。三是合同多页的，应当由各方当事人加盖骑缝章或进行骑缝签字（或摁手印）。单位的骑缝章应当与落款签章一致。骑缝章、骑缝签字（或手印）可位于合同右侧展开处并覆盖各页页边。合同相对人不予配合的，当事行可在各方当事人持有的合同上仅加盖本方骑缝章。
4、《员工行为守则》规定，应在哪些方面避免利益冲突?发生利益冲突时应如何处理？
答：一是对涉及本人或配偶、子女和其他近亲属等关联方的授信、资金交易、资产处臵、集中采购、基建装修、干部选拔任免等经营管理活动自行回避。二是不得利用职务便利为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便，谋取不当利益。三是未经农业银行许可，不得在其他营利性组织中兼职或领取报酬。四是员工从事的活动与农业银行有或可能有利益冲突时，应及时向其上级报告，在预先请示并获得批准后方可进行。员工若无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应向银行内部合规管理部门寻求专业支持。
第二篇：服装企业规章和制度新
个人编辑，仅供参考
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〈〈内部资料不得外泄〉〉
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2012年3月
4、5、不履行职责者，公司可要求该人员赔偿因其擅离职守所造成的一切经济损失。赔偿金额为该人员的所有未领薪金和工衣保证金，数额巨大将报送公安局。
递交辞职报告的员工，在正式离职之日前，仍是公司的正式员工，须努力工作至最后一天，如有消极怠工或任意旷工等行为，公司仍将按员工守则规定处罚。
经参加外部学习及培训的员工及店长半年内如有辞职须扣除培训费用和差旅费用。
八、辞退
下列情况下，公司可以辞退员工：
1、试用期内被证明不符合工作要求的。
2、公司发生重大经营变化，歇业或被兼并。
3、公司亏损，进入法定整顿期间时。
4、生产经营状况发生严重困难，确须裁员，又无适当之工作安置富余人员时。
5、员工不能胜任本职工作，经培训、调整岗位，业绩仍不能达标的员工。
6、因服务态度恶劣被顾客投诉的员工。
九、开除
下列情况下，公司可以辞退员工：1、2、3、4、5、违反公司劳动纪律和规章制度的犯有D类处分。失职或营私舞弊，使公司利益蒙受损失。连续矿工三天以上的。
卖淫嫖娼的，吸毒的，打架的。
违反中国法律、法规的。被依法追究刑事责任或劳动教养的。
十、员工离职
所有离职的员工，包括自愿辞职、被公司辞退或被开除者必须在正式离职前，向店铺负责人或公司上级主管交代清楚自己正在经手的工作，认真填写“离职交接单”，并归还制服及其他公司财物。未按规定程序办理辞职手续的员工，公司将不出具任何证明并不予以结算辞职工资。由此引发的一切后果由员工本人负责，如果在辞职期间发生各类触犯公司规章制度行为，公司将依照有关规定给予处分。按劳动法规定，违纪解除劳动关系者无任何经济补偿金。
自愿辞职的员工，支付其工资直到最后一个工作日止，未使用的假期不能用来抵消所规定的提前通知期。
十一、擅自离职
凡未经批准擅自连续休假或矿工达到3（含）天以上的员工，都被视为擅自离职。还应扣除本人所有未领薪金和工衣保证金。
1、元旦休假一天，清明节休假一天，劳动节休假一天，端午节休假一天，国庆节休假三天，中秋节休假一天（假期不可累积）如有特殊情况经理批准可延续下月休班（不计加班）。
2.老员工年假法定节假日除外，工龄满：一年以上三年以下的有带薪年假三天，三年以上五年以下的有带薪年假五天，五年以上得有带薪年假七天。不休不可以算加班，不可以累计，每年的12月31日休完。
（1）员工带薪休假需要提前申请，待许可方可休假，公司保留根据工作需要调整员工休假时间的权利。（2）带薪休假必须于每年12月31日前全部用完，特殊情况需得到经理的书面批准。（3）员工在带薪休假期间如果被公司招回，不算加班，公司可以为其安排日后补休.
3、文员、会计、市场主管、收银、导购的工服：工龄满半年的，工服由公司免费提供。工龄未满半年离职的员工，工服自费（从押金中扣除工服进价），离职后员工可将工服带走。
四、公司财物
1、员工以勤俭节约的原则领用公司的办公用品必须在领用表上签名。
2、员工必须爱护公司的货品、购物袋、文具等物品，不得将公司的货品、购物袋、文具等物品挪为私用。
3、蓄意损耗或破坏公司财物，盗用或企图将公司财物携离公司者，都将按公司规定接受相应处分及罚款。
4、严格按照以下要求操作电脑系统，人为因素影响POS系统运作，及电脑设备损坏需承担相应责任：（1）不得将电脑系统及周边设备用于与店铺运作无直接关系的工作；（2）培训合格后按要求操作POS系统；
（3）严禁在电脑上下载、安装各类软件；有需要必须得到主管同意后请专业人员安装。（4）不得浏览网站，不得使用外来软盘或光盘COPY各类文件。（5）不要让本店以外的人员操作店铺的电脑设备；（6）严禁私自删除、改动任何系统文件；（7）禁止其他有损电脑软、硬件的行为。
五、职业道德
1、员工不得利用职权上的便利营私舞弊。
2、未经公司同意，员工不得向任何人索取或收取与职务有关的利益。
3、员工不得假借公司名义做担保或其他类似行为。
六、保密制度
1、员工不得泄露公司的业务策略、营业状况、销售数据、薪酬制度、管理用的各种表格等其他机密资料。
2、因个人职务而获得的公司资料必须加以严格的保密。
3、员工对个人的薪酬资料应做严格的保密，如有泄露者罚款200元。
4、顾客的购物隐私应给予尊重及保密。
5、顾客的个人资料信息应给予保密，不得泄露或做它用。
七、不良行为
1、员工不得在工作时间内吸烟，以免身上有异味。
2、上班前或工作时间内绝对禁止喝含有任何酒精成分的饮料。
3、禁止在公司范围内做赌博性游戏。
4、员工不允许上班吃零食。
八、私人探访/私人电话
1、工作时间内不可接待私人探访，在非常必要的情况下由店长批准后在指定的时间和地点内接待来访者。
2、工作时间内不可以接打私人电话，一经发现罚10元一次，给公司造成费用的，由当事人承担本月全部费用。
3、工作时间内员工手机处关机状态，不允许接打手机，指定人员除外，家里有急事可打银台电话，银台可转告。
九、顾客遗失物品
1、在公司范围内所拾得的财物，应立即交店长处理。
2、员工在公司范围内遗失物品，应立即通知店长并填写失货报告交营运经理处理。
十、顾客投诉
1、员工必须耐心听取顾客投诉及对公司所售货品的询问，对顾客的要求和问题应设法协助解决。
2、如投诉事项超出本身的工作及权力范围，应立即通知上级处理，不得以任何借口置顾客不顾。
3、发现有未遵照上述规定处理顾客投诉者，公司将予以重罚及经济处罚。
十一、兼职
在公司工作期间，员工不得从事任何其他全职或兼职的工作，一经发现证实，一律开除。
十二、盘点制度
1、每个店铺每月盘点两次，题（如：多货、差价等），按差价全额赔偿。另罚扣盘点负责人50元---1000元不等，店长100元---2000元不等，情节严重处罚金并开除处理。
注明：店长及全体店员有责任协助公司负责人做好盘点工作，如有态度恶劣，辱骂，殴打公司负责人的当事人处罚200元—2000元，情节严重开除处理。
十三、私拿或私留商品的处罚
店员如私拿商品未向负责人请示的按偷盗处理，店员不能利用职务之便私留商品，一旦查出罚款200元---1000元，店长罚款400元---2000元。
一、打卡规定
（1）员工在规定上班前10分钟到岗。做上班前的准备工作。整理发型、化装、换好整理好工服、佩戴好胸卡，面对镜子对自己充满自信。一切准备就绪。方可打卡。
（2）下班员工在规定的时间打好下班卡，开完会后统一离场。
（3）员工上下班时间漏打卡有证明人证明没有迟到、早退允许找主管签字3次，如果不补签字扣除当天工资。
7、店长没有加班费
注：因工作失误产生的加班不作加班
加班费的标准：加班不足半小时不计，半小时以上不足1小时的按半小时计算。每小时按4元计。（加班期间吃饭时间除外。）
六、考勤纪录
考勤记录由财务负责，每月汇总后上报公司人事部。考勤期以薪金计算时段为准。
七、勤工奖
1、如果达到以下标准，每月可获取人民币30元作为勤工奖（1）月内考勤记录整月在册，并无任何缺勤的。
（2）月内考勤记录并无迟到、早退及超时用餐休息时间。（3）享受应得年假、轮休的除外。
2、有下列情况的不享受勤工奖
（4）月内考勤记录非整月在册或有缺勤记录的。（5）除享受应得年假、轮休以外其他任何假期的。
3、缺勤处罚（1）迟到/早退
每次迟到早退十分钟以内罚款5元，十分种以上1小时以内罚款20元，每月累计1小时以上罚款50元。
员工吃饭时间为30分钟，超过十分种以内罚款10元，30分钟以内罚款20元，30分钟以上罚款50元。（2）病事假扣当天工资，六、日、节假日请假扣双倍工资。
（3）旷工： 周一至周五旷工扣三倍工资，周六、周日及节假日旷工扣六倍工资。
（2）在营业场所换工作服，服装，鞋子放在柜台里（3）违反公司有关仪容仪表规定，未经批准擅自调班（4）在专柜化妆，喝开水，修指甲等
（5）用方言接待说普通话的顾客，使用不礼貌的语言
（6）未按规定站立，趴在柜台，货架，双手拖腮，双臂交叉胸前，插腰插袋，坐在货架上或蹲在柜台内（7）用餐、上手间或饮水时，故意绕道或逗留看其他商品（8）商品介绍有差错或误导顾客（9）商品包装前没有请顾客确认
（10）顾客临柜时不接待顾客或让顾客久等（11）未经批准，无故不参加例会和培训（12）见到违纪行为不及时举报或制止
（13）顾客临柜不使用礼貌用语或离柜后不使用送宾语。
B类
发生下列不期望的行为，员工将被罚款100元。
（1）员工吃饭时间每次为30分钟，统一在指定地点用餐，吃剩下的垃圾要及时向指定地点清倒干净，如有违反，严惩不怠。（2）考勤记录与实际情况不符
（3）接待顾客时，扔摔商品或以漫不经心的拿取，递放，展示商品，讽刺挖苦顾客，对顾客没礼貌，不理睬等（4）有益损坏柜台内的设施，将商品擅自带回家或借给他人（5）因工作差错造成不良影响或一定经济损失的
（6）在营业场所和同事吵架及搬弄是非，影响同事的情绪和声誉（7）营业结束，仍有顾客选择商品时不接待的（8）因服务质量引起顾客投诉，且有损公司形象（9）工作时间接待私人探访（特殊原因除外）（10）抢同事生意，影响店铺团结
（11）做事拖拉无效率，货仓中货品不清楚，导致生意流失
C类
发生下列不期望的行为，员工将罚款200元。
（1）参加员工内部特卖活动，违反规定的
（2）不服从正常工作安排和调动，对抗正确的业务督导，煽动他人破坏和企图破坏正常的工作秩序（3）同事之间在货场吵架，粗言秽语，影响品牌形象
（4）私自开具红票，以顾客名义换退商品，利用促销赠送活动欺瞒顾客，私吞赠品（5）未经批准擅自向他人提供公司的文件及资料
（6）未经许可和办理任何手续，私自给顾客调换货品的
（7）上班时离岗，串岗，扎堆聊天，高声喧哗，隔柜，隔道谈笑，专柜营业员同时离柜，出现空柜（8）一个月内无故缺勤三次以上的
（9）在顾客面前谈论有关公司的情况（如公司推广活动时间）（10）破坏、滥用公司财物的
（11）违反公司考勤制度，代人或叫人打卡的
（12）利用职务之使用自己的消费卡于顾客或收银台倒换现金的
D类
发生下列不期望的行为，员工将被给予违纪解雇
（1）在试用期内不符合录用条件（2）态度恶劣，侮辱殴打同事
（3）任何形式、数量的偷盗或故意损坏公司、商场或顾客的财物（4）服务态度恶劣，谩骂侮辱，非法搜身搜包等（5）煽动员工无理取闹，聚众闹事，影响工作秩序（6）利用病事假在外赚取额外收入（7）在营业款中有任何作弊行为的
（8）连续旷工三天或半年中无故旷工累计五天的
（9）触犯国家任何刑事法律，违反公司劳动纪律和规章制度（10）伪造病历，病假单，利用职权便利，营私舞弊的（11）伪造数据或材料，对电脑账或相关账务有作假行为的（12）对公司领导及同事有谣言，不利于店铺团结（13）对公司领导及同事有恐吓、暴力行为的（14）滥用公司折扣或利用公司折扣作弊的（15）工作能力和业绩达不到公司要求的
（16）利用自己或他人的会员卡私自给顾客使用，造成公司损失的。
三、处罚办法 〈〈注：开除者不享受工资，福利等待遇。〉〉
（1）A类处分，
第三篇：反洗钱内控合规试题
1.为实现反洗钱内部控制目标而实施的各种政策、程序和方法,指的是（）√
A B C D 控制环境
风险评估
控制活动
监督与纠正
正确答案： C 多选题
2.反洗钱内部控制的构成要素包括（）×
A B C D E 控制环境
风险评估
控制活动
信息与交流
监督与纠正
正确答案： A B C D E
3.反洗钱内部控制建立，需遵循以下哪些原则（）√
A B C D 全面性原则
审慎性原则
有效性原则
独立性原则
正确答案： A B C D 判断题
4.反洗钱监督检查的频率和范围取决于风险评估及相应管理措施的有效性。√
正确
错误 正确答案： 正确 5.反洗钱内部控制应当与金融机构的日常经营管理相结合。√
正确
错误 正确答案： 正确
第四篇：学内控制度 创合规文化
学内控制度
创合规文化
合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识。作为一名中行员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就银行内控制度和合规操作谈谈自己的体会：
一、对合规经营的认识理解
1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。
3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。
二、对今后在工作中加强合规意识的要求
1、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。
2、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
当一个司机半夜开到没有旁人和摄像头的路口也能面对红灯自觉停车的时候，交规已深刻在他心中。当每个人都遵守交通规则时，每天就不会有那么多无辜的生命因为交通事故而离开这个世界。同样，当合规意识深深地镌刻在我们心灵的碑石上，我们就不会感到束缚，感到的则是义不容辞和责无旁贷。当我们每个中行人都能“从我做起，合规操作”，我们就能避免许多过失，业务运行的将会更加健康高效。
合规是我们每位银行人的事业，让我们一起唱响合规之歌，为我们中行的璀璨前程一起加油吧！
第五篇：学内控制度,创合规文化
“学内控制度、创合规文化”从你我做起
1995年巴林银行因其新加坡分行的交易员里森违规操作而灰飞烟灭；2002年爱尔兰联合银行因违规交易操作在远期外汇交易业务中损失7.5亿美元，2005年2月中国建设银行吉林分行违规经营3.2亿元，2007年中国农业银行河北省邯郸分行5100万库款被盗······从过去到现在，从国外到国内，类似金融机构事件举不胜举，损失金额越来越大，这引起银行家和专家学者们的强烈关注,他们不断寻找和分析事件产生的原因，最终他们发现这些金融事件的发生都有着内在的共性――内部控制制度不完善及其经营操作不合规。此后，有效的内部控制制度和合理规范的经营操作成为各家银行管理的重要组成部分，也成为各家银行机构安全、良好运营的基础。
作为中国农业银行的一名基层员工，我有幸参加和学习了农行的内部控制制度和合规行为准则，因此对内部控制和合规经营操作的重要性和必要性有了较为基本的认识：首先，内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度和方法，对风险进行事前防范，事中控制和事后监督纠正的动态过程和机制。合规就是要遵守法律法规及监管规定和遵守企业伦理、内部规章以及社会规范、诚信和道德行为准则等。农业银行经营风险的防范必须依靠严密科学的内部控制和有效的合规行为准则。一切经营风险的发生都可以在内部控制的不完善上找到原因，因此抓住了内部控制就抓住了防范风险的源头。其次，有效的内部控制制度和合规行为准则是银行管理的重要组成部分，也是银行机构安全、良好运行的基础。一个强有力的内部控制制度和有效的合规行为准则，有助于确保银行机构达到其目的与目标，有助于确保其实现远期收益目标和维持可靠的财务与管理报告，还有助于银行确保遵循适用的法律和规章制度以及银行的政策、计划、内部规定和程序，以减少意外损失或银行信誉受损的风险。因此，农行要在竞争中立于不败之地，实现建设城乡一体化的全能型国际金融企业的伟大愿景，其设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求，应强化监管，规范行为，严于律己，合规操作。
作为一名新入行员工，领导和同事们一直告诫我：金融是一个高负债、高风险的行业，其资本收益撬动资产的杠杆作用是很大的，一时的疏忽大意可能给客户、单位乃至国家造成难以弥补的损失，因此在工作中应时时谨慎细心，合规操作，严格要求自己。但在实际业务操作时，由于一些客观因素和个人主观意识的影响，一些员工和管理人员仍存在一些违规业务操作的行为，对合规理念的认识陷入了各种误区，极大的阻碍了合规文化的建设，其原因主要表现在以下几个方面：第一，部分业务操作人员和管理人员的合规理念意识没有形成，对合规文化建设缺乏应有的重视。在工作中，个别员工认为只要不违法，无论做什么都可以；也有少数人员说“人家那么干，我也可以那么做”；部分管理人员认为合规操作会降低效率，影响企业利润；合规经营还助长了部分员工“不做不错，但求太平”的消极态度，合规理念的缺乏严重阻碍了合规文化的建设。第二，内控文化建设有其滞后性及体制、机制层面上的复杂性。首先，基层支行内控合规文化建设仅停留在上级文件上和领导讲话中，银行员工的诚信意识、社会责任感不强，日常缺少对制度的学习，对业务流程相关制度理解不透、不熟悉，有时即使自己站在犯错误的边缘也浑然不知，总以为这是做了也不会带来严重的后果。其次，农行刚刚完成由上而下的股份制改革，达到“形似”而尚未达到“神似”，导致基层行机构处于被动、应付状态，体制改了，但机制远未到位。从内控合规机制方面看，许多内控制度不健全，内控体系不完善，运转不灵敏，从而缺乏合规文化建设的良好氛围。第三，部分工作人员违规操作的责任追究不到位、查处不力，宽严失度。一些基层行的干部和员工“以感情代替制度，以习惯代替政策，以情面代替纪律”，从而使内控合规制度缺乏原有的威慑力和严肃性。
农业银行要在竞争中立于不败之地，要实现其伟大愿景，就必须把合规文化建设作为农业银行企业文化建设的主题，切实提高全行人员执行制度的自觉性、增强控制风险和识别风险的能力，从源头遏制违规违纪问题和事件的发生。为真正创造一个合规、和谐的经营氛围，我认为应该做到以下几个方面：第一，加大教育、宣传、培训力度，切实提高全行人员合规经营思想意识，引导员工走出合规理念误区。思想认识的提高才能从根本上解决合规经营问题，才能真正形成全员参与合规文化建设的良好氛围。这就要求每个员工严于律己，树好形象，要求管理部门重抓教育，强化免疫，要求监管部门强化监管，规范行为。第二，健全内控制度，完善内控体系建设，改进、完善绩效考核办法。一要将内控管理质量指标纳入各部门计酬考核，对重要岗位工作特殊性建立激励和约束机制，突出重要岗位人员风险防范责任，放弃与本职岗位无关的指标考核。二要对违规想象制定相应的处罚标准，并将评价结果与个人收入挂钩。三要摈弃过去单纯追求利润的价值取向，合理提高合规项目考核比重，进一步改革绩效考核压力传导方式，防止发展目标在向下传导过程中被层层加码、放大，从而使高管人员、员工在业务拓展与合规经营中取得良好的平衡。第三，提高合规检查效果，把屡查屡犯违规行为纳入整个内控合规、全面风险管理体系中加以解决。基层领导干部应公正合理追究责任，遏制类似事件的再次发生。同时要对屡查屡犯问题进行收集、监测、分析、量化，从而达到主动识别操作风险、合规风险，强化对风险的事中、事前评估，把风险降到最低限度。
只有全行员工共同努力，合规操作从你我做起，我行必将能够形成合规文化建设的良好氛围。
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