柞水农商银行高管人员违规积分实施细则专题

第一篇：柞水农商银行高管人员违规积分实施细则专题

柞水农村商业银行

各级管理人员违规积分管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为进一步提升我行合规管理水平，树立“合规人人有责，合规从我做起”的主动合规意识，促进我行稳健经营和可持续发展，根据国家相关法律、法规、规章及《陕西农村合作金融机构高管人员违规计分办法》、《陕西省县级农村合作金融机构领导班子及高管人员任期目标责任考核办法》、《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》、《陕西省农村合作金融机构稽核处罚规定》及的有关规定，特制定本办法。

第二条 从业人员违规积分管理，是指对在内外部检查发现违反法规制度及对相关违规行为负有直接操作责任、直接领导责任、间接管理责任的各类操作人员和各级管理人员，按照违规积分标准进行累计记分，并据以考核的管理流程。

第三条 本办法适用于柞水农商行总部各科室的经理、员工、各支行（分理处）的行长（主任）、副行长、信贷主管、信贷人员、委派会计（会计主管）、综合柜员。第四条 本办法所称内外部检查包括但不限于：

（一）行业监管部门等外部机构对各部门、各网点开展的检查督导工作；

（二）省联社各业务条线、各办事处（审计中心）对各部门、各网点行社开展的常规及专项稽核、检查督导工作。

第五条 本办法所称违规积分标准，是指根据内控管理要求，对经营管理活动中的风险点按照违规行为性质和危害程度，设定的违规分值。

第六条 违规积分管理应遵循以下原则：

（一）谁主管，谁负责；

（二）实事求是，客观公正；

（三）错罚相当，惩教结合；

（四）鼓励自查自纠。

第七条 违规积分不得替代本行对各部门及各网点及相关责任人按照有关规定对违规行为的处理。

第二章 职责分工

第八条 总行合规管理部是我行违规积分工作管理部门，各网点、各部室是违规积分工作实施部门。稽核审计部是违规积分工作监督部门。

第九条

管理部门职责：

（一）负责全行违规积分管理工作的整体推动；制定完善违规积分管理制度体系；组织实施日常积分管理工作；

（二）组织本行各职能部室制定并适时更新违规积分标准；

（三）组织、协调、指导、评价违规积分实施部门的违 规积分工作；

（四）对本部门组织的检查及牵头接受外部机构检查认定的违规责任人进行积分，建立违规积分台账；

（五）检查监督违规积分管理制度执行情况；

（六）持续对全行违规积分数据开展监控、分析和评价；

（七）审议重大、复杂的违规积分事项；

（八）对累计积分达到规定分值的违规责任人进行处理，并及时向相关部门反馈本行高管人员违规积分情况，为上级对高管人员的职务任免、薪酬评定、绩效考核提供参考依据；

（九）建立并保管全行违规积分档案资料。

第十条 主要部门职责：

本行各业务职能部室职责：

（一）负责制定本管理条线违规积分标准并适时更新；

（二）对本部室组织的检查及牵头接受外部机构检查认定的违规责任人进行积分，建立违规积分台账，并将检查告及时抄送管理部门；

（三）对本条线积分管理制度执行情况进行检查监督；

（四）定期汇总积分，并根据本条线违规积分情况形成年度分析报告提交管理部门；

（五）建立并保管本条线积分档案资料。

本行稽核审计部门职责：

（一）对本行组织的检查及牵头接受外部机构检查认定 的违规责任人进行积分，建立违规积分台账，并将检查报告及时抄报管理部门；

（二）将序时稽核检查的问题，逐人落实责任，逐人进行违规记分；并向合规部报告。

（三）对其它部门提供的违规计分事实进行认定，并向各条线反馈认定结果，监督各部门主要计分环节，以确保违规计分的真实性。

（四）对违规记分按稽核处罚办法进行问责处罚。

（五）定期汇总积分，并根据辖内违规积分情况形成年度分析报告提交管理部门；

（六）建立并保管辖内除积分以个的其它档案资料。

第十一条 各部室和各网点应设立违规积分专管员，负责本部门（网点）负责本部门（网点）违规积分的日常管理工作。并做好违规登记、违规按季汇总，定期向合规部反馈和上报。

第三章 积分规则

第十二条 违规积分标准由本行各职能部室制定完善，合规管理部负责审核并统一发布。各部室应在制度出台后及时制定相应的违规积分标准，并应在制度修订或操作流程变更后及时更新。

第十三条 各从业人员依据对违规行为所负的管理责任分为直接管理责任人和间接管理责任人。直接操作责任人： 各网点业务操作人员、各部门的业务主管人员；直接管理责任人：各相关工作的分管负责人、各部门经理、各网点负责人；间接管理人员：总部相关业务条线的主管部门；总部相关条线的分管领导。

第十四条 违规积分通过对直、间接管理责任人同时积分的方式实施，其中直接管理责任人按照积分标准据实积分，间接管理责任人按照直接管理责任人积分结果的20%（分管负责人）或10%（部门经理、各网点负责人），进行加成积分。

第十五条 各条线、各时段检查发现的同一违规行为只积分一次（应整改而未整改可累加）；业务不同流程节点触发多个积分条件的，应进行累计积分，但在同一流程节点触发多个积分条件的，可按最高标准积分一次。

第十六条 属下列情形之一的，可根据实际免予积分：

（一）各部门或各网点自查发现的违规行为，主动汇报并及时整改的；

（二）对上级某个人授意、指使、强令、胁迫违规有抵制行为并报告的。

第十七条 各计分人员有下列突出表现的，当事人可向违规积分管理部门提出书面申请，经管理部门审查核实后，对其积分周期内已产生的积分进行部分或全部减免。

（一）提出加强内控风险管理和案件防范工作建议，被 本行相关职能部门采纳的；

（二）发现并及时反映或制止他人违规违章行为，避免引发风险和不良后果的；

（三）对防范和堵截外部欺诈、内部经济案件有积极贡献的；

（四）经本行认定可予以免责的情形。

第十八条 相关从业人员，存在下列违规行为的，可根据实际按标准分值2-3倍从重积分。

（一）主观故意的；

（二）屡查屡犯的；

（三）授意、指使、强令和胁迫内部人员进行违规操作的；

（四）无正当理由未按要求落实整改的；

（五）拒绝、推诿、隐匿和阻挠检查或在责任认定中推卸责任、弄虚作假的；

（六）直接或间接强迫检查人员修改检查结论，强迫检查人员对发现的重要问题隐瞒不报的；

（七）对检查、认定、处理等人员打击报复的；

（八）其他具有加重情节的。

第十九条 本办法生效前发生的违规行为，可不予积分。办法生效后发生的违规行为，积分计入检查时点所在周期。

第二十条 违规积分标准更新时，新标准只对生效日之 后发生的违规行为产生效力，生效日之前发生的违规行为仍按原标准执行。

第二十一条 违规积分标准未明确的违规行为，可比照违规积分标准中类似违规行为进行积分。

第四章 积分认定

第二十二条 积分认定是依据违规积分标准对检查发现的违规行为实施积分评价并作相应记录的过程。其中内部检查按照“谁检查、谁认定、谁录入”的原则，由检查部门负责组织实施；外部检查按照“谁牵头、谁认定、谁录入”的原则，由牵头部门负责组织实施。积分认定应于15个工作日内完成。

第二十三条实施部门应在出具检查报告或接到外部监管意见后5个工作日内将《员工违规积分通知书》发送至违规人员所在部门和网点。

第二十四条 违规记分管理员应在《违规人员违规积分通知书》发出后10个工作日内，将违规积分情况录入《违规人员违规积分管理台账》。

第二十五条 违规人员及其所在部门或网点对认定结果有异议的，可在接到《上级下发违规积分通知书》7个工作日内，向扣分条线部门或分管领导提出书面复议申请。

第二十六条 记分登记部门收到复议申请后，应对相关情况进行核查，将复议结果以书面形式告知复议申请人。

第二十七条 积分认定资料由违规积分实施部门按档案管理要求保管。

第二十八条 各部门和各网点为计分登记的实施部门，按季将商行相关条线检查反馈的扣分通知、上级检查指出问题经商行相关条线认定责任后的反馈计分、按人汇总违规积分，于季末次月初7个工作日内报送《逐员违规积分管理台账》至本行合规管理部。管理部门分岗位汇总全行各员积分情况，并于年末格次奖兑现进行挂勾。

第二十九条 实施部门应认真做好积分认定和填报工作，强化责任意识，严格执行标准。对弄虚作假、应积不积或少积等违规行为，一经查实将严肃追究相关人员责任。

第五章 积分应用

第三十条 积分应用以年度为周期，周期内遇岗位调整，且仍在原岗位的，其在其它网点本人积分继续有效。

第三十一条 周期内从业人员违规积分达到规定分值的，应参照以下标准予以处理：

各部室经理、各网点负责人：

1.累计积分达10分时，由本行积分管理部门对其进行约见谈话；次年绩效工资比同岗位人员、同级次人员下降10%；

2.累计积分达20分时，由本行分管条线（包片领导）对其进行约见谈话；次年绩效工资比同岗位人员、同级次人 员下降30%；

3.累计积分达30分时，由本行行长对其进行约见谈话次年绩效工资比同岗位人员、同级次人员下降50%；

4.累计积分达40分时，由本行董事长对其进行约见谈话次年取消绩效工资；

5.累计积分达50分时，由本行班子成员对其进行约见谈话，三个月无明显纠改成果的，就地免职。

各支行副行长、部门副经理、各网点信贷主管、委派会计（会计主管）：

1.累计积分达10分时，由本部门和本网点负责人对其进行约见谈话；

2.累计积分达到20分时，由总行合规部总经理对其约见谈话，并扣除其次年应享受绩效工资的10%;3．累计积分达到30分时，由总行本条线分管领导或本片区包片领导对其约见谈话，并扣除其次年应享受绩效工资的50%;4.累计积分达到40分时，由总行主要领导对其约见谈话、次年不再享受绩效工资，并取消任职资格。

5、累计积分达50分时，信贷主管和委派会计调离原岗位、其它人员就地免职。；

各条线业务主管人员、各网点操作人员

1.累计积分达10分时，由本部门和本网点负责人对其 进行约见谈话；

累计积分达到20分时，由总行合规部总经理对其约见谈话，并扣除其次年应享受绩效工资的20%;下调岗位等级一个级次；

3．累计积分达到30分时，由总行本条线分管领导或本片区包片领导对其约见谈话，并扣除其次年应享受绩效工资.下调岗位等级二个级次；调入考核级次下降一个档次的网点。

4.累计积分达到40分时，由总行主要领导对其约见谈话、次年不再享受绩效工资，取消岗位级次。调入经济条件最差的网点。

第三十二条 凡年度积分达40分以上的，视为年度任期考核不合格；

第三十三条 违规积分应作为从业人员岗位调整、选拔任用、职务晋升的重要参考依据。

第三十四条 积分周期内高管人员遇岗位调整且在现岗位履职满六个月的，对其分管业务条线的违规行为据实积分；履职未满六个月的，对其原岗位任职期间及现岗位任职日至检查时点分管业务条线的违规行为据实积分。

第三十五条 总行各部门要充分运用违规积分结果的提示和导向作用，将违规操作的高发领域及业务管理的薄弱环节作为检查监督、业务培训和案件防控的重点内容开展相关 工作。

第六章 附则

第三十六条 各部门和各网点可根据本办法制定部门本网点工作人员违规积分管理办法及具体积分标准。

第三十七条 本办法由本行负责解释和修订。

第三十八条 本办法自印发之日起执行。

第二篇：XX公司一季度高管违规积分报告

XX公司

一季度高管违规积分报告

XX银监分局：

根据XX银监局《关于报送银行业金融机构基层网点案防评价和高管违规积分情况的通知》（X银监办（2013）21号）要求，我公司高管2017年第一季度违规积分情况汇报如下：

我公司现有高管人员代为履职共三名，分别为：董事长XX、总经理XX、副总经理XX。我公司案防工作由XX董事长总负责，管世忠总经理负责日常案防的主要工作。

公司一季度开展了四项检查，其中2017年3月7日至3月10日对信贷部2016票据和委托贷款两项业务进行了检查，3月13日对自营贷款进行了检查，1月、2月、3月对结算部对账户开立、变更、撤销管理工作、汇票、有价证券、对账、资金票据池、电子空白密钥、重要空白凭证、空白印鉴卡、空白发票等的保管、使用及出、入库的登记进行了监督检查。

目前我公司高管人员完全按照省银监局，XX银监分局的要求展开工作，本期开展的检查未发现问题，无任何违规行为，违规积分为零。

XX公司

二O一七年三月三十一日

第三篇：深圳农商银行工资待遇高不高？前景如何？

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深圳农商银行工资待遇高不高？前景如何？

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又是一年求职季到来了，初入职场的应届生们，你是否也关注报考农商银行薪资到底好不好，尤其是入职深圳农商银行，是否值得报考?薪资待遇又是怎样的?今天，过来人的经验告诉大家深圳农商行是怎样的单位，工资待遇怎样算的? 来自一位14届毕业生说说深圳农商行的情况，以下信息仅供大家参考喔~ 先说说待遇方面吧!签三方协议后实习两个月，实习补贴一个月1500-2000元左右(不同支行有一些差别)，有住宿。

刚开始的一年内每到手4500左右，转正6000左右，还会给买五险一金那些其他福利，总的来说，转正后工资加绩效一年大概10万左右。

待遇目前在深圳同业是不算高的，但是工作氛围超好，估计没有银行有他的工作氛围好，老员工本地人和蔼可亲，和我们同龄的都是差不多情况，大家都比较谈的来，比如我当客户经理时一帮兄弟姐妹那好的叫外人羡慕，所以即使工作很累，但我们天天很开心，日子过的很是惬意。

工作前景:无论是本科生还是研究生，入职深圳农商行三年内多要求坐柜台，甚至一直做柜。但如果你是有能力的，领导总会发现你。对于应届生大学生来说，在深圳农商银行发展，建议走这两条路，一是柜员-运营经理，二是柜员-客户经理，二级行长，如果你比较看重工作氛围，简简单单的生活，这里绝对是个好地方!一位来自国内211财经类大学本科毕业来到深圳农商行，当柜员不到8个月就可转做客户经理，一直做到所为的金牌客户经理。有些人会说，在深圳，尤其

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广东农信社招聘网：http://gd.jinrongren.net/ 是农商行，没有关系是没有前景的，但这位同学就亲身体验了一把，很多跟他一样没关系的人一样可以混的很好，靠的就是其的努力和拼搏。

在深圳农商行，只要你努力，就有回报，不管是奖金还是职位，一个没有关系的应届生几年后也可以天天和一级支行行长，副行长交流沟通，当然，很多人认为这是比较幸运的，遇到的领导很好，但是如果不努力有用吗? 初入职场只有掌握基本技能，脚踏实地提升自己，是“金子”在哪里都会发光的，学会做一个有规划的人，才能为自己争取更多机会，也预祝大家收获理想的Offer!

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第四篇：农商银行定向增资扩股实施步骤

农商银行定向增资扩股实施步骤

（一）组织部分股东座谈会；

（二）聘请中介机构对扩股增资前一个季度季末的经营情况进行审计，并确认前一个季度季末净资产；

（三）拟定增资扩股方案（草案），并于事前向银监部门沟通，征得银监部门同意；

（四）提交董事会审议通过增资扩股方案（草案）；

（五）提交股东大会审议通过增资扩股方案；

（六）向银监局部门上报增资扩股方案；

（七）向股东发送《定向募股公告》等相关文件；

（八）通知股东将认购资金存入指定账户；

（九）委托中介机构对增资扩股资金进行验资；

（十）向银监部门申请变更注册资金和章程；

（十一）向工商部门申请变更注册资金和章程。

第五篇：农商银行流动性风险管控情况的报告

XX农商银行流动性风险管控情况的报告

省联社XX部：

根据省联社《关于上报流动性风险管控情况的通知》的要求，现将我行流动性风险管控情况做如下报告。

一、流动性风险总体评价

今年以来，我行受到经济下行压力影响，存款增长举步维艰，增长动力不强，县域内支农支小的压力不断增大导致存贷款规模失衡。目前新投放运营资金，除吸收县域存款外，大部分为省联社拆借资金，不但资金运营成本较高，经营的自主性受到制约，同时对我行的给付能力也形成了不小的挑战，流动性风险比较集中。今年年初，我行存贷比为XX%，一季度末为XX%，6月末为XX%，7月末为XX%。超额备付率为XX％，平均流动性比例为XX%，资金头寸XX万元。

二、存在的问题

目前，我行存在的问题重点是存款增长缓慢，与支农资金需求旺盛的矛盾比较突出，存贷比达XX%，改制农商行后法定存款准备金率上调，增加了业务经营运行负荷，经济持续下行，加之县域内行业间竞争激烈，存款较年初呈负增长，流动性风险隐患也比较集中。为正确地处理“好”与“快”的统一，提高经营质效，增强核心竞争力，必须严防流动性风险。

三、目前采取的管控措施

一是大力吸存揽储。存款是立行之本，也是解决流动性不足的根本之策，全行将紧紧围绕年初下达的目标任务，坚持把组织存款作为基础性、长期性、战略性的工作来抓，由领导班子带头，充分调动员工的积极性，全员联动，迎难而上，发掘周边存款来源、积极参与外拓营销，以情引存、以服务引存，争市场、抢份额，力争完成目标任务，为全行各项工作健康稳健发展提供信心和活力。二是总行成立了由副行长朱海峰任组长，风险管理部、计划财务部、科技信息部、市场发展部为成员的流动性风险管理领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在XX部，负责对全行流动风险进行识别、计量、监测，并及时将资产流动性最新动向向董事会和经营班子汇报，以期合理控制风险。三是总行根据存贷款工作的实际，在年中工作会上进一步明确和细化了各网点组织资金的任务，形成并分解了各网点存量贷款压降任务，全力平衡存贷比关系，优化全行资金流动性环境。四是全行将清收不良贷款作为缓解流动性压力的重要措施，继续对不良贷款进行拉网排查，逐户见面，摸清底子，加大对不良贷款清收的专项考核，分解清收任务，一户一策，落实清收任务，切实做到应收尽收，维持我行信贷资产健康、充裕，分散流动性风险。

三、下一步工作措施

（一）要严格把控流动性风险，正确地处理业务发展和风险控制的关系，使二者互为依托、互相促进，准确把握业务创新发展和经营质量的深刻内涵，回归农商行的主营业务，按照精细化管理要求，经营模式由“规模扩张型”向“质量效益型”转变，促进规模、质量、效益和速度的有机统一，实现高质量、高效益、健康可持续发展。

（二）要探索出台贷款质量管理办法，明确贷款第一责任人和经营责任人，对新增贷款设定到期收回率、应收利息收回率和不良贷款生成率三项指标，按月进行双线考核，并对考核不合格的责任人采取通知催收、扣发绩效、转岗或待岗处置，倒逼客户经理和网点负责人在拓展信贷业务时，更加注重信贷质量和风险防控。

（三）全行要提高贷款客户的准入门槛，把好贷前调查的第一道关口，按流程从严发放贷款，建立黑名单制度并严格执行，在摸清存量贷款结构和质量的基础上，通过重点退出和强制退出的方式，收缩存量信贷规模，特别是对非农贷款、短期贷款借新还旧衍生的中长期贷款等，要督促客户尽快偿还。同时要想法设法拓宽资金来源渠道，保持存款组织的稳定性，全力平衡存贷比关系。

（四）要充分挖掘风险管理体系的潜能，严防信用风险、操作风险、声誉风险、法律案件交叉触发的流动性风险，加强对流动性风险识别、计量、监测和控制，制定应急预案，做好应对流动性风险的演练，加大对不良资产的处置力度，进一步做好表外资产的管理和盘活工作，为增强资产的流动性活力松绑解压。