第一篇：冒用他人证件开通网银形成的案例
冒用他人证件开通网银形成的案例
案例经过：
客户是银行个人网银客户，一天发现自己的网上银行无法使用，致电客服咨询后得知其网上银行已经在某网点被注销并且重新开通，但客户否认办理了该业务并回忆其曾丢失过身份证，当时已经补办了身份证，怀疑被他人冒用其身份证件办理了网银销户、重新开通网银的业务。
银行接到客户投诉后，经办网点通过核查当天的监控录像、询问经办柜员等方式对该笔业务进行了全面核查：一名男性客户持客户所丢失的身份证前来办理业务，先是新开一张银行卡，同时注销原有的网上银行，重新开通网上银行。当时，经办柜员已按照操作规程的要求对客户身份和证件进行了认真核实，并且进行了联网核查，核查信息反馈身份证件真实、有效，系统反馈照片与证件一致，证件上的照片与前来办理业务的客户也很相像，于是柜员判断其为客户本人并按客户要求办理了相关业务。
案例分析：
以上案例反映出来的特殊性在于：网点柜员在办理个人网银注册、注销等业务时，均已按照相关制度要求规范操作、履行了核实客户身份及证件的职责，但仍然无法有效防堵假冒客户身份办理电子银行业务的风险。
分析整个业务办理流程，假冒者能够持有客户已经丢失的身份证办理个人网银销户、银行卡新开户、个人网银注册等业务，关键在三点：一是假冒者长相与客户相像，给柜面员工的识别带来很大的困难；二是身份证件联网核查系统无法反映客户身份证已经办理挂失、丢失等事项的特殊情况，导致假冒者持客户已经办理挂失但尚在有效期内的身份证件办理业务，系统反馈的信息仍然是证件有效、状态正常，没有给柜员提供有效的参考信息，给假冒者以可乘之机。
案例启示：
从案例分析可看出，随着社会经济的发展，电子银行案防形势出现了新的情况和新的挑战，尤其是在客户身份及身份证件的核实环节，犯罪分子呈现出有研究、有准备、熟悉银行的业务流程和要求、千方百计钻制度的漏洞的趋势。由于身份联网核查系统信息反馈不完善，单凭身份证注销网银隐藏巨大的风险，客户丢失的身份证在有效期内仍具有法律效力，一旦有长相和客户十分相像的其他人持该身份证前来办理业务，很难被银行一线柜员识别，易造成假冒客户身份证件开户、注册网银的风险，有可能给客户带来账户信息泄漏、资金损失，也会给银行带来声誉、诉讼乃至经济方面的损害。
一、营业网点要严格执行客户身份识别和账户实名制相关规定。通过联网核查反馈信息、照片与客户证件及实际开户人核对，并留存核查记录。对联网核查发现异常的，必须采取措施进一步验证客户身份信息的真实性，如多人复核，与客户核对预留信息等（如家庭地址、电话号码）等，防止不法分子冒用他人证件办理银行业务。
二、业务部门要加强客户身份识别技术的交流与培训，指导柜员严格按照“了解你的客户”原则，主动做好尽职调查和沟通，了解客户真实意愿，提高柜员识假、防假能力和风险防范意识。
第二篇：冒用他人身份证件开户的案例
冒用他人身份证件开户的案例
一、案例经过
三名客户分别持三张身份证件到营业厅办理个人结算账户开卡业务，经办柜员在办理业务过程中均进行了身份证联网核查，并将身份证上的照片、系统反馈的相片与开户办理人进行核对，但均未能识别出不是本人办理，即开立了三个银行卡账户。随后，其中一名客户再次到另一网点办理开卡业务，该网点经办人员严格审核证件发现非本人开户，经询问发现异常，其行为疑似持被盗的身份证进行开户，立刻向上级报告并报警，经公安机关审讯后发现其是同一伙诈骗犯。次日，该行对未能识别证件开立账户的事件进行全行通报，提示柜员提高警惕，加强开户风险防范，堵塞漏洞，防范同类风险事件发生。
二、案例分析
近年来金融案件频发，特别是一些不法分子利用虚假身份证件、盗抢得来或他人遗失的身份证件，企图办理开户的事件时有发生，凡属银行未能审核、审查出伪造的或冒用他人的身份证件而引发的案件，法院一般认定银行承担部分或全部责任。一旦柜员工作疏忽为其办理开户业务，很容易被犯罪分子所利用开展诈骗活动，无论是盗窃银行资金还是诈骗客户资金，均会引发操作风险事件，影响银行声誉，甚至引发诉讼和经济方面的损害。
三、案例启示
（一）提高警惕，强化风险防范意识。柜面人员在日常工作中要留意识别客户办理业务过程中的疑点，加强与客户的沟通和交流，与客户核对预留信息（家庭地址、电话号码）等，不能疏忽业务办理过程中的任何一个细节，防止不法分子冒用他人证件办理银行业务。
（二）强化落实客户身份识别制度。针对当前基层操作人员对客户身份联网核查制度执行不严、联网核查走形式的情况，柜面人员要认真贯彻落实客户身份联网核查制度要求，强化客户身份识别工作，严格按照制度规定办理业务，对易发案部位如挂失、大额取款、开立账户业务等重点监控，仔细核对，确保开户实名制落实，控制开户和重要交易环节的风险。
（三）建立案件防控反馈交流机制。一方面，柜员要善于总结各类案件案例的防控经验，并逐级上报，管理部门加强风险提示，加强网点间案例的学习交流。另一方面，在业务培训中，针对社会上的假冒证件能力的培训需要与时俱进，用具体的案例教育员工，使员工及时掌握犯罪手段、方式不断翻新的新动向，提高员工防范风险的实际能力。
第三篇：成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例
成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例
一、案例简介
一位40岁左右的女士手持两张身份证来到某网点要求办理银行卡。经办柜员经询问得知该女士是为其丈夫代办后，便告之需与其丈夫本人联系，核实情况后方可办卡，该女士听后告诉柜员说：丈夫在国外，无法联系，因单位急用请柜员为其办理。当经办柜员为其耐心地将代办银行卡业务的规定解说后，该女士还是压抑不住激奋的情绪而气恼地走了。次日下午，这位女士又来到该网点，再次要求办理银行卡业务，经办柜员同样告知该女士，要与其丈夫电话核实，该女士便提供给柜员一个手机号，当经办员工电话联系并询问对方在什么地方时，对方回答“在国内某地出差”，当经办员工问及其出生年月日及家庭住址时，对方一时语塞，停顿了一会儿回答到：“记不住了”。很明显，接听联系电话的男士是冒充的，经办柜员便以此为由拒绝了该女士为丈夫办理银行卡的要求，女士见计谋被识破，于是悻悻离去。
二、案例分析
根据银行《关于加强柜面代理开立借记卡业务管理的通知》内容要求，对于代理开立个人结算账户业务时，要与被代理人联系，经核实确为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户，同时填写《代理开立个人结算账户核实单》，并将此核实单连同开户申请资料一并保存。在此案例中，该网点员工严格遵守规章制度，合规受理业务，加之高度的风险防范意识，从而成功堵截了冒用他人证件办理业务的风险事件。
三、案例启示
（一）加强防风险、防诈骗的案例学习，不断提高网点核查人员的职业敏感意识，对冒名开户核查要结合证件原件、联网核查、电话核查等多种方式相互联系的开展深入核查，真实、准确、全面的控制风险。
（二）提高员工责任意识。在银行的各项工作中，尽职尽责是基本要求。而注重细节乃是尽职尽责的充分体现。一个微不足道的细节，或许会改变一件事的成败，已为诸多事实所证明。银行完善细节服务细节的过程就是不断消除不满的过程。完善每一个细节，把注重细节固化成工作中的一种思维和行为习惯，在细微之处精益求精，做一名合格的银行人，时刻绷紧安全这根弦。
第四篇：销售冒用他人厂名、厂址处罚案例
销售冒用他人厂名、厂址的正三轮摩托车行政处罚案
时间:2007-06-10来源:网友投稿作者:
销售冒用他人厂名、厂址的正三轮摩托车行政处罚案
一、案情简介
2002年8月26日，某县质量技术监督局接到群众举报称“某县某摩托车经销部销售涉嫌质量问题的正三轮摩托车”。执法人员迅速的赶到现场进行检查，发现该摩托车经销部门口有一辆车号为豫C28467的八平汽车正在卸正三轮摩托车，已卸10辆,其中一辆已经销售,销价2900元;车上还有14辆未卸。经检查,该种正三轮摩托车的商标为“春风”牌，铭牌上标注的型号为CF100，生产厂名为苏北电机厂，厂址江苏泰州，出厂日期2002年8月，产品合格证及说明书符合产品标识标注要求，并盖有苏北电机厂质量部公章，说明书地址为江苏泰州，电话0523-6086655。这批“春风”牌正三轮摩托车合计共24辆，销售一辆，现存23辆，货值总额69600元。
从表面看这些正三轮摩托车手续齐全，确为苏北电机厂的产品；可是执法人员细致查看发现：铭牌、说明书字迹不清楚，摩托车主要焊接部位有明显的焊渣，且喷漆不均匀，当执法人员对这批产品提出异议时,该经销部的负责人孙某却一口咬定该批产品是从苏北电机厂进的货，提供了盖有苏北电机厂财务专用章的商品调拨单，豫C28467货车车主提供了河南省道路货物运单，注明的装货地点是江苏泰州。同时拨打其产品说明书上标注的生产厂电话无人接听。
根据上述情况，某县质量技术监督局立案展开调查，发函至江苏泰州质量技术监督局、工商局要求协助核查。经上述两单位查实，苏北电机厂是一家已注册并具备生产正三轮摩托车资格的国有企业，于1994年3月注册“春风”牌商标，但由于近年来生产经营不景气，自2000年12月份停产至今不再生产正三轮摩托车，现正在申办破产；该厂所注册的“春风”牌商标已经国家工商局核准，于2001年3月转让给浙江虹桥动力制造有限公司，而该公司不生产“春风”牌正三轮摩托车。浙江虹桥动力制造有限公司出具了鉴定结论“所使用的产品合格证也不是该公司的合格证，认定该批摩托车为假冒该公司春风品牌产品”。
结合取证情况，办案人员再次对运输货车和车主进行调查，在取得的证据面前他们不得不承认该批正三轮摩托车是从河南堰师岳滩镇赵庄街拉来的，系河南堰师天方摩托车厂生产的，冒充苏北电机厂的产品。
二、处理决定
针对上述事实,经某县质量技术监督局案件审理委员会讨论一致认定：该经销部的行为属销售冒用他人厂名、厂址正三轮摩托车的违法行为，违反了《中华人民共和国产品质量法》第三十七条的规定，依据第五十三条给予下列行政处罚：
1、责令改正（该批摩托车必须经检验合格后明示降价销售）；
2、并处以违法销售该批产品货值金额60%的罚款：肆万壹仟柒佰陆拾元整（￥：41760.00）；
3、没收违法所得：捌佰元整（￥：800.00）；
罚没款合计：肆万贰仟伍佰陆拾元整（￥：42560.00）。
按照程序，法规室将案审委作出的拟处罚决定告知了行政相对人，听取了陈述申辩后，告知其有听证的权利，行政相对人表示愿意接受处罚，不要求听证。3天之后，该局下达了行政处罚决定。
三、分析意见
该案是一起典型的明知销售冒用他人厂名、厂址产品的违法行为，该案查处及时，处罚得当。
１、企业的厂名、厂址是市场交易活动中经营者的营业标志，是区别商品或服务来源的标志。企业的厂名（或名称）、厂址体现了经营者通过付出努力和资本获得的无形财产。擅自使用他人的企业厂名、厂址，其本质上是盗用他人的商业信誉，侵害了企业的合法权益，损害了消费者的利益，破坏了社会主义市场经济秩序，是产品质量法规定的生产者和销售者应对消费者和生产企业承担的产品质量义务。
2、调查取证工作快速扎实，证据齐全
此案在调查取证方面比较成功，在短短8天的时间里，办案人员思路清晰，没有轻信行政相对人的证言，而是从核查苏北电机厂入手，先后取得10份证据，其中有厂家的鉴定结论，有江苏省和泰州市工商部门提供的证明材料和商标转让证明，有江苏泰州市质量技术监督局执法人员协助做的调查笔录，取证工作层层相扣，违法事实认定清楚，在取得了这些证据后，办案人员又分别对行政相对人和运输货车车主进行了调查，最后在铁的证据面前，行政相对人终于承认了从河南进货的事实，使行政相对人口服心服。对此案的处理充分体现了证据学上的“重程序、重证据”的原则，行政相对人的陈述与取得的其他证据一起形成了证据锁链，使执法工作建立在严格的程序和确凿的事实基础上。
3、该案定性准确。
某县质量技术监督局审委会在对此案进行讨论时，对其关键性问题--是以“以假充真”定性还是以“冒用他人厂名、厂址”定性产生了两种意见：
第一种认为按照浙江虹桥动力制造有限公司出具的鉴定结论“所使用的产品合格证也不是该公司的合格证。认定该批摩托车为假冒春风品牌产品”，应该定性为“销售以假充真产品的违法行为”。
第二种认为《产品质量法》条文解释中对“以假充真”的定义是指以甲产品冒充与其特性不同的乙产品的欺骗行为（比如用糖水冒充蜂蜜等等）；而“冒用他人厂名、厂址”的定义是指擅自使用他人厂名、厂址的名称的侵权行为。因此“假”不光从外观辩别，关键在于从内在特性、品质而定；而“冒”则从外观直接辨别便可确定，所以应该定性为“冒用他人厂名、厂址”。
从此案的实际情况看，可以发现有两种违法行为同时存在：一是销售者明知该正三轮摩托车属冒用他人的厂名、厂址的产品，却故意销售；二是商标侵权，即“冒牌”行为。由于《商标法》的执法主体是工商行政管理部门而非质量技术监督部门。因此，质量技术监督部门查处此类案件，应依据《产品质量法》给予“伪造或者冒用他人厂名、厂址”定性比较准确。
4、此案还有不足之处：
第一、按照《产品质量法》第六十一条的规定，应该对从河南运输冒用他人厂名厂址摩托车的豫C28467货车的车主进行处罚。从案件办理情况看，车主知道该批摩托车是从河南拉来的，明知生产者、销售者生产和销售的产品属冒用产品，却为其提供运输的便利条件，并出具伪造的货物运单，其目的是为了获取非法利
益，在一定程度上助长了违法行为的泛滥，是故意的行为，应该承担相应的产品质量责任，以达到对其惩戒和教育的目的。
第二、按照《产品质量法》第五十三条的规定，应该没收违法销售的产品，这样有利于避免这些产品流入消费者的手中，造成损害。因此，虽然在此案的后处理上，该局要求该批三轮摩托车必须经法定检验机构检验合格后，标注正确的厂名厂址后明示销售，并给公安部门送达了《质量技术监督建议书》，建议交警部门在办理该批摩托车车辆手续时，检查合格证明，但是没收该批产品更合理合法。第三、关于移交问题。根据《中华人民共和国产品质量法》,按照《关于实施<中华人民共和国产品质量法>若干问题的意见(质监总局政发[2001]43号)》第八条3款的规定,冒用他人厂名、厂址的行为应当认定为销售假冒产品的行为,此案的涉案货值金额69600元，违反了《中华人民共和国刑法》第一百四十条的规定,应该依法移交公安机关追究刑事责任。
第四、在此案办理的同时,应该积极联系河南省偃师市质量技术监督局查处生产冒用“春风”品牌正三轮摩托车的生产厂家,以体现按照从源头抓质量的工作方针。
第五篇：交通银行湖州分行成功阻止一起冒用他人证件开户事件
交通银行湖州分行成功阻止一起冒用他人证件开户事件
近期，交通银行湖州分行成功阻止了一起冒用他人证件开户事件，有效地维护了消费者权益，保障了客户的身份信息等重要个人信息安全。
当日该行柜员在办理借记卡开卡业务时，发现客户提供的身份证件与联网核查系统中照片不符，当即引起警觉，随后又发现在与客户核对年龄、出生年月等信息时，客户表现紧张、多次答错，并最终承认该证件非本人证件。
交通银行湖州分行
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