上海证券业金融产品销售业务自律规范

第一篇：上海证券业金融产品销售业务自律规范

上海证券业金融产品销售业务自律规范

【制定依据】 第一条 为强化行业自律，增强服务意识，保护投资者权益，进一步规范上海证券业销售金融产品业务行为，维护会员单位共同利益，促进上海证券业健康发展，根据《证券公司代销金融产品管理规定》《证券投资基金销售管理办法》《证券公司投资者适当性制度指引》《证券投资基金销售适用性指导意见》及《上海证券同业公会章程》，经上海市证券同业公会（以下简称同业公会）全体会员单位共同商定，制定本规范。

【基本目标】 第二条

本规范基本目标是促进会员单位依法合规经营，抵制夸大宣传、不当销售、欺诈销售行为，有效防范销售风险，切实维护投资者权益，促进金融产品销售业务持续健康发展。

【基本原则】 第三条 会员单位销售金融产品应当遵守合法合规、诚实守信、勤勉尽责、信息披露真实充分的原则。

【适用范围】 第四条 本规范适用于上海市证券同业公会各会员单位及其从业人员。会员单位互相监督，共同遵守并自觉履行规范的各项约定。

【销售范围】 第五条 本规范所称金融产品包括会员单位销售自身或其所在法人机构设计发行的金融产品和为第三方代销的金融产品。

【全面管理】 第六条

会员单位开展金融产品销售业务，应当对销售的前、中、后端进行全流程控制，建立包括对金融产品发行人和代销产品的准入机制、销售行为控制、信息披露规范、投诉处理等在内的全面管理体系，避免向客户提供不合适的产品或服务。

【执业管理】 第七条 会员单位应当建立健全金融产品销售人员资质管理制度，产品销售人员除应当具备一般证券从业资格外，还应当根据相关法律法规和销售产品所在行业的监管要求，具备相应的执业资格。

会员单位应当建立持续性的培训、监督和考核评价机制，将售前宣传、售后服务、信息披露、客户投诉处理等情况纳入销售人员考核指标体系。

【准入管理】 第八条

会员单位应当建立健全产品和产品发行人准入制度,包括但不限于对金融产品发行人进行审慎调查的方法和程序、对金融产品进行风险评价、风险等级设置的方法和标准等内容。

【准入管理】 第九条 会员单位应当事先确认金融产品发行人主体资格、发行程序合法，金融产品有明确的投资安排和风险管控措施、风险收益特征清晰、风险状况可合理判断。

【准入管理】 第十条 会员单位应当建立产品发行人和产品的诚信档案，将存在违法失信行为的产品发行人和相关产品信息纳入诚信档案“黑名单”，并在掌握相关信息后3个工作日内向同业公会进行信息报备，由同业公会统一向会员单位通报。存在以下违法失信行为的产品发行人及相关产品应纳入“黑名单”:

（一）产品发行人发生重大违法违规行为；

（二）产品发行人已发行、存续产品中出现未按时兑付本息的情况；

（三）产品设计存在重大瑕疵或产品运营、风控出现重大事故；

（四）产品发行人向会员单位恶意提供虚假信息或存在重大遗漏；

（五）会员单位认为其他应当纳入黑名单的情形。

【产品风险评级】 第十一条 会员单位应当建立金融产品风险等级评估制度，开展销售活动前对所销售的金融产品的风险状况进行评估，划分风险等级，确定适合购买的客户类别。

【产品风险评级】 第十二条 会员单位对金融产品的风险评估工作由会员单位自行完成，同时可以委托市场独立第三方评级机构提供评估建议。第三方出具的产品风险评估建议不影响、不替代会员单位承担产品评估责任。

【客户适当性】 第十三条 会员单位应当建立健全客户风险承受能力评估制度，向客户推介金融产品前，应当了解客户的身份、年龄、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况，评估其购买金融产品的风险承受能力并至少每二年更新一次。

【客户适当性】 第十四条 会员单位向客户销售高风险等级产品的，不得向下列客户主动推介:

（一）年龄70周岁以上的客户；

（二）有无理投诉和无理闹访记录的客户；

（三）会员单位认为不得主动向客户销售的其他情形。

【客户适当性】 第十五条 会员单位向客户销售复杂金融产品的，可以在销售场所配备录音系统，记录销售人员对产品关键交易信息及风险的提示，以及客户对上述提示确认的过程。产品的销售录音作为金融产品销售业务重要档案予以保存。

【客户回访】 第十六条 会员单位应当将下列客户作为重点回访对象，在产品成立后及时完成回访工作：

（一）年龄70周岁以上的客户；

（二）购买高风险等级金融产品的客户；

（三）单笔认购金融产品金额在500万元以上的客户。

【信息披露】 第十七条 会员单位应当向客户充分披露并提示金融产品发行人提供的金融产品合同当事人情况介绍、金融产品说明书等材料，全面、公正、准确、持续地介绍金融产品有关信息，充分说明金融产品的信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险特征，并披露其与金融合同当事人之间是否存在关联关系，确保客户真正了解金融产品的发行依据、基本性质、投资安排、风险收益特征、相关费用等重要信息。

【宣传规范】 第十八条 会员单位应当主动规范金融产品宣传行为，根据金融产品发行人提供的信息、资料制定宣传用语，不得有下列行为：

（一）使用夸大事实、误导投资人的销售和宣传方式或用语；

（二）向客户提供虚假信息；

（三）向客户提供的信息存在重大遗漏；

（四）使用任何有损其他会员单位利益或形象的方式或用语。【销售规范】 第十九条

会员单位应当加强金融产品销售行为的规范性，不得有下列行为：

（一）未经公司批准擅自代销金融产品；

（二）出借经营场所供其他机构或其工作人员销售金融产品；

（三）在销售过程中有利益输送行为，侵害公司或客户合法权益；

（四）与客户分享投资收益，分担投资损失。

【销售规范】 第二十条 会员单位在经营网点设立金融产品销售专区或专柜的，应当有明显的风险提示或警示语。

【销售规范】 第二十一条

会员单位应当加强金融产品销售风险的防范，采取以下管理措施：

（一）加强合同及印章管理；

（二）加强经营网点场所管理；

（三）加强销售人员、在销产品的信息披露管理；

（四）加强对经营网点的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制经营网点的销售风险；

会员单位应当要求销售人员以适当方式提醒客户通过同业公会网站、本公司网站、经营网点现场公示等途径查询产品及销售人员信息，对于产品合法收款账户等信息应当在客户购买产品时予以告知、提示。【责任追究】 第二十二条 会员单位发现经营网点或工作人员擅自推荐或销售未经公司批准的金融产品的,应当根据内部管理制度对相关机构与人员进行责任追究。情节严重的，应当区别不同情形向同业公会、上海监管局报告；涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。

【信息平台】 第二十三条 会员单位销售金融产品之前，应当及时在同业公会的金融产品销售信息平台中全面、准确地填报、维护本单位销售金融产品业务相关信息，便于投资人通过同业公会网站对金融产品进行查询验证。

【信息平台】 第二十四条 会员单位在公司网站建立金融产品销售信息公示专区的，或在公司网站建立与同业公会金融产品销售信息平台链接的，应当以明显方式向客户进行提示。

【信息交流】 第二十五条 同业公会定期将行业金融产品销售业务相关情况（行业数据、风险案例等）通过网站公示、信息通报、邮件等多种方式反馈会员单位。

【内部监督】 第二十六条 会员单位应当加强对下属分支机构金融产品销售业务的检查监督，及时自查自纠金融产品销售中的违规问题，对涉嫌严重违法违规的情况应当主动、及时报告监管部门及同业公会。

【公会监督】 第二十七条 会员单位应当自觉接受同业公会对金融产品销售业务活动的检查监督，积极配合同业公会开展的相关统计调研活动。【公会监督】 第二十八条 同业公会对检查监督发现的违反本规范行为可采取自律措施，并视情节移交证券监管机关进行调查处理。

【解释】

第二十九条

本规范解释权归上海市证券同业公会。

【生效实施】效实施。

本规范自会员大会通过之日起生

第二篇：CFA金融证券业最高认证书

金融证券业最高认证书——CFA，中国成全球最大市场

CFA(Chartered Financial Analyst)“注册金融分析师”或“特许金融分析师”，是国际通行的金融投资从业者专业资格认证，是美国以及全世界公认金融证券业最高认证书，也是全美重量级财务金融机构的分析从业人员必备证书，有人把它视为“华尔街入场券”和“国际第二护照”，说的就是它的国际影响，近来在国内也备受追捧，据上海财经大学公经济与管理学院CFA培训部介绍，CFA资格已经成为国内外金融市场公认的衡量从业人员水平的标尺。

CFA 课程知识体系比较完善，内容包括全球金融业最新进展及严格的职业操守标准，是一个相当于研究生水平的自学考核课程，适合投资专业人士参加，尤其适合证券分析师、资金管理人和投资顾问等，取得该特许状如同获得一张“通行证”，不仅有助于考生进入金融行业或提高其晋升机会，也为其在世界各地工作创造条件。数据显示，1996年，CFA考试首次在中国大陆举行时只有24人报名；2008年，报考的人数增至1.7万人，位列全球第二，紧随美国之后。财大公管学院CFA培训名师介绍，目前，CFA已经毫无异议地成为全球金融第一认证体系，CFA所推广的金融理念已经成为行业标准，CFA资格已广泛地被全球顶尖金融结构采用成为主要人力资源评估标准。特许金融分析师在全球增长速度迅速，CFA协会将此归功于CFA知识体系的全球适用性和考试的严格性，及高标准的职业道德要求。

在2014CFA中国投资峰会上，CFA协会理事会主席Charles J.Yang发表了演讲，以下为实录：中国投资峰会上，CFA理事会主席发表了演讲，以下为实录：

Charles J.Yang：大家好！我是Charles J.Yang，我是来自CFA的协会理事会主席，今天非常感谢我们浦东新区金融服务局局长施海宁先生，来到这里为我们致欢迎辞，所以非感谢您发表的开场演讲，今天我们也是汇集了大家重量级的各种人物，也是非常感谢CBN对我们组织大力的支持，还有志愿者以及我们的赞助商，还有支持的合作伙伴，代表CFA，也代表全球12万的成员，我非常感谢各位能够来到今天的活动。

上海财经大学公共经济与管理学院EDP中心CFA培训名师了解，CFA在中国最近也是取得了非常重要的里程碑式的进展，去年的时候我们在中国的北京设立CFA北京协会，跟我们的合作伙伴一起主办了第一个中文的出版物，就是对冲基金期刊，今年我们也是希望在北京开设我们的办公室，希望能够为我们超过3000名会员提供更好的服务，这是我们增长最大的市场，我们也认为中国在金融这方面的增长是非常良好的势头，所以我们觉得在中国的会员和成员之间也有非常大的增长，在未来几年我们会看到有更多新的服务，新的产品出现，所以说我们需要更多的人才，他们必须要有实践的经验，而且他们必须有非常专业的知识，并且非常好的职业道德，在我们的投资行业，CFA也是非常希望能够支持中国资本市场的增长，我们希望能够在整个的行业里面建立起来这样的互相信任的局面，我们CFA在这方面能够提供非常有利的支持和贡献，我们也是希望培养的人才能够为中国金融环境，金融市场的发展奠定坚实的基础，我们非常有信心中国这些人才一定能够满足中国资本市场增长的需求，我们也会尽自己的最大努力做出最大的贡献，我们也相信在中国有一个更加健康，更加可持续发展的行业，所以我们也希望联手共同做出贡献。

我们又有非常积极的CFA项目一些课程，也是希望能够帮助共同打造中国资本市场发展的蓝图，非常希望大家能够从今天的会议上有所收获，再次感谢大家今天来参加我们的中国投资峰会。

第三篇：金融创新产品

金融创新产品——中小公司债

随着国家一系列政策的开展和推行，温州作为“金融创新”试点区的建设进程也提到了日程表上。我认为，作为试点区，温州的金融产品和金融制度设计应走在全国的前列，敢为天下先。鉴于我国公司债的数量和证券发行的数量相比极不匹配（目前公司债券托管总量为2736亿，而上市公司总市值为21.48万亿），同时中小企业融资面临较大困难（前段时间，温州私营业主的跑路潮便是一个体现），我认为，可以在温州这个试点区推行大有作为的金融创新产品——中小公司债。顾名思义，这款债券是由中小企业发行，用来融资的。我设计的这款公司债券具有以下特性：

一，可分拆。债券的优劣，其核心便是利率和期限。利率作用于收益，而期限作用于流动性和风险。鉴于该债券由中小企业所发，其利率必然要比国债和大公司债要高，用来弥补风险溢价，同时，其期限不宜过长，以免流动性不佳。在借鉴了国债和大公司债的利率后，我将该产品设计为3年期浮动利率债券。我将其基准年利率设定为10%（三年期国债为5.12%~5.58%，三年期公司债为

3.5%~8.5%），将其期限设定为三年（为了让其具有较高的流动性）。受到摩根大通帮助墨西哥特莱维萨公司融资的启发，我将该产品同样设计为可分拆的属性。一半的利率为(1.5一年期SHIBOR+4%),另一半的利率为（16%-1.5一年期SHIBOR）。二者合并的利率是（4%+16%）/2=10%。两种走势截然不同的产品可以分别卖给不同风险偏好的投资者，使该债券的销售更加容易，同时增加了流动性。

二，可赎回。由于在前面的设计中，我将该公司债的利率设计成与SHIBOR相关的双向浮动，因而在SHIBOR太高或是太低时，公司都有可能受到损失。例如，当SHIBOR过高时，（1.5一年期SHIBOR+4%）产品则水涨船高；而SHIBOR降低时，（16%-1.5一年期SHIBOR）产品仍然给予投资者过高的收益。所以，可赎回这个属性的加入，可以有效地降低企业的风险。

根据到现在为止SHIBOR的走势，其隔夜到一年之间的利率大抵在3%~5%之间浮动。那么，我认为当一年期SHIBOR达到8%时，可将（1.5一年期SHIBOR+4%）产品赎回，而一年期SHIBOR降到3%时，可将（16%-1.5一年期SHIBOR）产品赎回。

三，可延期。为了进一步地扩大销售的数量，降低融资的难度，我给该债券赋予了可延期的属性。也就是说，中小企业可以选择在第一二年选择不付息，而在第三年支付更高的利息。在我的设计中，第三年（1.5一年期SHIBOR+4%）产品的利率为原基础上再加4.5%，而（16%-1.5一年期SHIBOR）产品的利率为在原基础上再加4.5%。

总的来看，我这款产品还有很多不足：一，受到学识的限制，我无法给出更准确的定量数据，例如一期发多少债券，赎回利率设多少，使用的一些数据，例如10%的基准利率也是根据网上的数据对比，总结而得，较不科学。二，没有涉及到前期准备和后期操作，在设计完后，我才发现：我没有帮该债券设计销售方案，也未引入承销商和担保银行，等于没头没尾，很不完整。但是，我还是很欣慰，因为这毕竟是我设计的第一次的产品，虽不完整，但可继续尝试。

第四篇：关于金融产品问答

关于问答

1、按揭的房子可以贷款吗？

房子在按揭的情况下是可以贷款的。如果您所需要的资金无需大额度的话，那么会推荐您一款无抵押贷款的贷款方案，无房产证也可以贷款。如果您所需要的额度相对较大一些，我们会推荐您先做银行解押，再做抵押贷款。

您好，按揭的房子是可以贷款的，无须抵押，福州房子满半年就可以了，外地的房子按揭要满一年，贷款金额是按揭的80倍，有需要可以联系我：我公司专业的车辆抵押借款（1小时放款、成数高）

房子抵押，月供45倍，中信35倍，车位贷

有装有银联POS机的商户可贷50万以内贷款

2、请问一下我每个月工资打卡，工作稳定工资每月3500以上，请问能够贷多少？符合做小额贷款条件，最高能贷到

3、我在福州罗源上班工资4100，打卡3700，能贷款1万？

您好，您的条件完全符合信用贷款要求，材料齐全的话，正常情况三天左右下款。

您好，按揭的房子是可以贷款的，无须抵押，福州房子按揭满半年就可以，贷款金额是房子月供的45倍

4、买任何车都可以申请贷款吗？还是要指定的车型才能贷款？对车价有没的要求呢，最低多少钱以上的车子可以贷款的？

贷款买车首付至少要车价值的50%，同时由于前期需要贷款买车手续费，建议准备四成以上的首付。同时贷款买车期限一般是三年，最多不能超过五年。如果你是当地人或者在当地有房产的话可以直接去银行申请贷款。如果你在当地没有房产的话建议你去汽车4S店申请比较容易成功，申请汽车贷款的基本条件是：

（1）具有有效身份证明且具有完全民事行为能力；

（2）能提供固定和详细住址证明；

（3）具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力；

（4）个人社会信用良好；

（5）持有贷款人认可的购车合同或协议；

5、我想申请汽车按揭贷款，想了解哪一种还款方式交和利息要少一些，请问汽车贷款的还款方式哪一种利息少些？

汽车贷款的还款方式常见的有两种，主要是等额本金和等额本息。如果要少交一些利息，可以选择等额本金还款方式。

第五篇：金融产品1

进口贸易结算产品：

1.信用证

2.进口代收：D/PD/A

3.汇出汇款：票汇、电汇、信汇 出口贸易结算产品： 1.2.3.4.5.6.7.8.信用证通知 信用证保兑：可以规避开证行资信的问题，提前收款，加快资金周转速度。信用证审单、议付 出口跟单托收：D/PD/A，比赊销所承担的风险低。光票托收：适用于小额支付。汇入汇款 远期结售汇 出口全益达

进口贸易融资产品： 1.2.3.4.5.6.授信开证 进口押汇 提货担保 汇出汇款融资 进口双保理 进口汇利达

出口贸易融资产品： 1.2.3.4.5.6.7.8.打包贷款 出口押汇 出口贴现 福费廷 买入票据 出口双保理 出口商业发票贴现 供应链融资

国内贸易金融产品 1.2.3.4.国内信用证 国内综合保理 国内商业发票贴现 国内保函