原农行卡结算更换为支付宝结算的操作方法

第一篇：原农行卡结算更换为支付宝结算的操作方法

原农行卡结算更换为支付宝结算的操作方法

一、登陆“国开行助学贷款信息管理系统”；

二、在主页上选择“贷后管理”——“合同变更”——“账户变更”；

三、在“账户变更”页面的左下角，点击“新增”按钮；

四、在弹出了的页面里面，输入要更换结算方式的学生姓名，选择原代理行（如：农业银行广东省分行），选择代理行（如：支付宝（广东）），选择新经办网点（如：支付宝（广东）（网点）），最后点击“确定”按钮，完成本次结算方式的变更。

五、系统将会自动生成该贷款学生的支付宝账号，密码也会同时生成。请通知贷款学生及时登陆国开行系统，在“我的首页”页面查询，查询自己的支付宝账户和密码，并嘱咐学生要保管好自己的密码。

六、如果贷款学生提出自己不懂得如何在系统上操作，在学生的授权下，负责老师也可以进系统帮学生变更结算方式。变更后请及时通知到贷款学生本人。

下面是一张上述信息填完后的样版

第二篇：公务卡结算管理办法

公务卡结算管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步加强公务卡管理，规范公务卡使用、报销和转账手续，根据《山东省预算单位公务卡改革实施意见》（鲁财库〔2008〕26号）、《山东省省级预算单位公务卡管理暂行办法》（鲁财库[2008]27号）等相关规定，结合本办实际，制定本办法。

第二条 公务卡是指工作人员持有的、主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡，具有普通信用卡的功能，并享有一定透支额度和透支免息期。

第三条 公务卡实行实名制，归持卡人个人所有，卡片及密码由持卡人自行保管，并承担信用卡相应的法律责任。

第四条 公务卡结算范围主要是原使用现金结算的零星公用经费支出。《山东省省级预算单位公务卡强制消费目录》包括：

办公费 指单位购买按财务规定不符合固定资产确认标准的日常办公用品、书报杂志等支出。

差旅费 指单位工作人员出差支付的住宿费、购买机票支出等。维修（护）费 指单位日常开支的固定资产修理和维护（不包括车船等交通工具）费用。

会议费 指会议中按规定开支的房租费、伙食补助费以及文件资料的印刷费、会议场地租用费等。

培训费 指各类培训支出。

专用材料费 指单位购买日常专用材料的支出。

公务用车运行维护费 指公务用车的燃料费、维修费、保险费等支出。

以上项目，凡能使用转账支票结算的，继续使用支票方式结算。小额零星支出必须使用公务卡结算，一律不予现金报销。

第二章 公务卡的申请与办理

第五条 公务卡统一使用银联标准卡，招商银行为本办公务卡的发卡行，具体负责免费办理公务卡的相关业务，包括免费开户、免收年费、免担保、免开存款帐户、到期免费换卡等。

第六条 公务卡由财务部门统一组织向招商银行申办。第七条 公务卡申办完成后，经财务部门确认核实，由招商银行对持卡人姓名和卡号等信息进行统一管理和维护。

第八条 公务卡遗失或损毁后的补办等事项，由持卡人自行到招商银行申请办理。第九条 公务卡分设2万元至5万元不同信用额度，由银行根据管理规定和业务需要确定。

第十条 招商银行可根据持卡人的资信情况对其信用额度进行调整。

第三章 公务卡的支付与报销

第十一条 公务卡主要用于日常零星公务支出，持卡人进行公务消费时，须取得发票等财务报销凭证和公务卡消费交易凭条（POS机小票）。

第十二条 财务部门认真审核公务卡报销事项。对于批准报销的公务卡消费支出，应当在规定时间内通过零余额帐户办理公务卡还款手续。

第十三条 公务卡在满足公务支出的前提下，也可用于个人消费，由个人在免息还款期限内自行还款。单位不承担个人消费引致的一切责任。

第十四条 在公务活动中，禁止持卡人通过公务卡提取现金，因自行提取现金业务发生的提现手续费等费用由持卡人自行承担。

第十五条 公务卡报销的基本程序

（一）申请报销。持卡人应在公务卡透支免息期到期前5日内，凭合规的报销凭证和消费交易凭条，按财务管理规定申请报销。

（二）报销还款。财务部门通过国库集中支付系统，对个人申请报销的刷卡消费信息包括持卡人提供的卡号、交易日期、消费金额和流水号等信息进行查询、审核，确认无误后，签发支付指令，从单位账户直接将报销款项划入个人公务卡账户中，完成报销程序，并按会计核算办法登记入帐。

第十六条 持卡人使用公务卡消费结算的各项公务支出，必须及时到财务部门报销。因个人报销不及时，超出招商银行规定免息还款期，造成罚息等相关费用的，以及由此带来的对个人资信影响等责任，由持卡人自行承担；因单位还款不及时造成的利息等费用，以及由此带来的对个人资信影响等责任，由单位财务部门负责。

第十七条 免息还款期结账日统一确定为每月25日，还款日为次月13日前。

第十八条 确因工作原因，持卡人不能在规定免息还款期内返回单位办理报销手续的，可由持卡人委托其所在处馆相关人员向财务部门提供持卡人姓名、交易日期和每笔交易的明细信息，并填写借款单，按规定办理手续。持卡人返回单位后5个工作日内，应及时到财务部门补办报销手续。

第四章 公务卡管理职责

第十九条 财务部门管理职责

（一）办理办公室与公务卡发卡行服务协议签订手续。

（二）财务部门通过省直公务卡管理系统办理与公务卡管理有关的信息维护、财务报销、银行划款等业务。

（三）督促本单位持卡人及时办理公务卡公务消费支出的财务报销手续。协助发卡行向本单位有逾期欠款的持卡人催收欠款。

（四）结合单位财务管理制度，制定本单位公务卡管理细则，加强财务管理，并认真做好对本单位持卡人的宣传工作。

（五）组织办理新增人员公务卡的申领。第二十条 持卡人的职责

（一）遵守国家关于银行卡使用的法律法规和本单位规定，规范使用公务卡。

（二）持卡人应妥善保管公务卡，规范使用公务卡办理公务支出的支付结算业务，并及时向财务部门办理报销手续。

（三）妥善保管好卡片和密码，并承担因个人保管不善引起的一切连带责任。

第三篇：公务卡报销结算管理办法（定稿）

第一章 总则

第一条 为了推行公务卡改革，规范我校公务卡报销业务，减少现金支出，提高支付透明度，加强财务监管，同时方便报销人报销用款，根据《预算单位公务卡管理暂行办法》，制定本办法。

第二条 本办法所称公务卡是指我校教职工持有的，主要用于日常公务支出的特种信用卡，可先消费后还款。持卡人无需预借现金，即可持卡透支消费结算。原使用现金、支票结算的公务消费支出，凡具备刷卡条件的，均应使用公务卡结算。凡属公务卡强制结算目录的（见附件）必须使用公务卡结算。

公务支出发生时，持卡人先通过公务卡结算，再凭发票等财务报销凭证和公务卡刷卡凭证（POS签购单）及时办理财务报销还款手续。同时，公务卡属于个人信用卡，也可用于个人消费，但不得办理财务报销手续，由持卡人自行还款，单位不承担私人消费行为所引起的一切责任。

第二章 公务卡日常管理

第三条 公务卡实行“一人一卡”实名制管理，由财务科统一组织本校工作人员向发卡行申办，并纳入我校公务卡管理范围。

只有单位统一办理的公务卡，才能被纳入“财政预算单位公务卡支持系统”进行管理，才能适用国家有关公务卡报销的相关条款，而使用其他银行卡进行消费结算的将被视同为现金结算方式。

第四条 持卡人应当妥善保管公务卡及其密码，公务卡遗失或损毁后应由持卡人及时向发卡行办理挂失补办手续，并及时通知财务处。因挂失不及时造成的经济损失，由持卡人个人承担。

第五条 持卡人刷卡消费后应及时向财务科申请办理报销手续，因个人报销不及时而造成的银行罚息及个人信用损失，由持卡人个人承担。

持卡人可在商行营业网点或通过网上银行办理“自动还款”注册，也可将公务卡与其他商行账户进行绑定，当持卡人不能及时办理报销手续时，银行系统可于每月免息还款到期日自动从该绑定账户扣除相应款项归还至公务卡中，而不致产生银行罚息及个人信用损失。

第六条 公务卡一般只用于公务消费中的转账支付结算，不允许提取现金。如发生提现业务，产生的相关费用由持卡人个人承担。

实行公务卡结算报销方式后，财务部门原则上不再办理预借和报销现金。

第三章 公务卡报销管理

第七条 公务卡结算报销只是结算方式上的转变，它不改变我校现行的财务管理制度和报销审批程序。采购设备、房屋建筑物维修、改造工程等业务仍应按照我校相关管理制度的规定事先履行审批手续，符合政府集中采购条件的，必须进行政府集中采购，否则不予报销。

第八条 教职工因出差在外或其它特殊原因，确实无法在规定的免息还款期内办理财务报销手续时，可委托本部门相关人员到财务处办理报销手续。因个人报账不及时造成的银行罚息等相关费用和个人信用受损，由持卡人承担。

第九条 持卡人在办理公务卡消费支出报销业务时，应按照我校财务报销的有关规定，在网上报销系统中填写报销单（“结算方式”选择“公务卡”），并同时附发票等财务报销凭证和有关公务卡刷卡凭证（POS签购单）。若刷卡凭证

缺失，财务部门无法通过“预算单位公务卡支付系统”对该笔业务进行审核，故无法将其认定为公务卡结算支出，不能办理报销。

报销人应按结算方式的不同，将公务卡支出的报销单据与其他报销单据分开粘贴。同为公务卡支出的报销单据，应按持卡人和报销业务内容不同分类粘贴。发票与刷卡凭证要配对粘贴(刷卡凭证在前)，多张刷卡凭证对应一张发票的，以及多张发票对应一张刷卡凭证的，也应按顺序粘贴好(刷卡凭证在前)，并在发票或刷卡凭证右上角注明。发票与公务卡刷卡凭证金额应相符，如二者出现差异，以金额小者为准给予报销。

第十条 持卡人在网上购物、网上订票等无法取得刷卡凭证的，可将该公务卡网上银行对账单打印并将该笔支出业务标出（要求有卡号、姓名、商家名称、刷卡日期和刷卡金额等信息），作为刷卡凭证与该笔业务的发票一并提交财务处审核报销。

财务科在审核发票等财务报销凭证的合法性的同时，根据刷卡凭证上的持卡人姓名、商家名称、交易日期和交易金额等信息，通过国库支付系统核对公务消费的真实性，经审核确认无误后予以报销，按报销金额开局转账支票。持卡人应根据银行对账单查询公务卡消费报销后的资金到账情况，若有异常，应尽快报告财务科以便及时科理。

第四章 附则

第十一条 有下列情形所产生费用由持卡人个人承担，学校不予报销： 1.使用公务卡用于个人消费部分； 2.报销费用与提供的报销凭证（发票、消费清单）、公务卡消费交易凭条（POS机小票）不符的；

3.持卡人透支提取现金（也即预借现金）所产生的本金、手续费、利息等； 4.因持卡人个人原因，未能在公务卡免息期内报销还款，所造成的罚息和滞纳金等；

5.因持卡人个人保管不慎或遗失等原因，导致公务卡被盗刷所形成的支出和损失；

6.其他不符合财务管理规定和要求或超出标准的消费。

第十二条 本办法自 2016年1月1日起 实行，由财务科负责解释和修改。

第四篇：农行 单位结算账户管理(试题)

第三章 单位结算账户管理

一、判断题

1．单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。（）答案：对

2．单位可以在同一网点同时开立基本存款账户和一般存款账户。（）答案：错

3．存款人因异地借款和其他结算需要，可以申请开立一般存款账户。（）答案：对

4．同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户。（）答案：对

5．存款人可以在基本存款账户开户行申请开立专用存款账户。（）答案：对

6．注册验资资金的汇缴人可以与出资人的名称不一致。（）答案：错

7．当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立3日起办理付款业务。（）答案：错

8．获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资完成后，必须以转账方式将验资款转入基本户或一般户，不得提取现金。（）答案：对

9．临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，可以申请开立一般存款账户。（）答案：错

10．已与银行签订对账服务协议的客户建立账单。可按账户建立账单，即一个账户建立一个账单；也可按客户建立账单，即同一客户的多个账户可以只建立一个账单。（）答案：对

11．从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位无须出具付款依据。（）答案：错

12．因注册验资开立的临时存款账户无需预留印鉴。（）答案：错

13．个人活期账户余额为零后,在规定期限内未发生存、取款业务的账户将转入睡眠户。（）答案：对

二、单选题

1．无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由（）字样和营业执照记载的经营者姓名组成。A.工商户 B.个体户 C.个体 D.个人 答案： B 2．单位申请开立单位银行结算账户,由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或单位负责人的（）。

A.工作证 B.户口簿 C.介绍信 D.身份证件 答案： D 3．银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订()，明确双方的权利与义务。

A.《贷款协议》B.《银行结算账户管理协议》C.《存款协议》D.《开户协议》 答案： B 4．不须中国人民银行颁发开户许可证的账户类型有（）。A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 答案： B 5．银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A.1 B.2 C.3 D.4 答案： C 6．开户报批手续及后续处理中，符合开户条件的，()在《开户申请书》上签署审核意见并签章，交由经办人员在 ABIS 系统中开立账户。A.网点负责人 B.主管行长 C.运营主管 D.柜员 答案： C 7．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入（）管理。

A.基本存款账 B.一般存款账户 C.临时存款账户D.专用存款账户 答案：D 8．单位独立核算的附属机构开立账户时，其账户名称为（）。

A.主管单位加附属机构名称 B.主管单位机构名称 C.附属机构名称 D.以上三种都可以 答案：A 9．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金在银行应开立的账户类型是（）。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 答案：C 10．财政预算单位不得开立的账户类型有（）。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户D.临时存款账户 答案：D 11．开立注册验资户需要提供的证明文件是（）。

A.工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文 B.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 C.企业法人营业执照

D.驻地主管部门同意设立临时机构的批文 答案：A 12．临时存款账户的有效期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年 D.5年 答案：B 13．对于核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为（）。

A.中国人民银行当地分支行的核准日期口 B.存款人办理开户手续的日期 C.开户银行开立账户的日期 D.存款人申请开立账户的日期 答案：A 14．（）以上未发生收付活动且未欠有银行贷款的单位结算账户，可作为久悬账户纳入账户管理系统管理。

A.1年 B.2年C.3年D.5年 答案：A 15．一般存款账户办理开户手续后,应于开户之日起（）工作日内向中国人民银行当地分支行报备。A.1个 B.2个 C.3个D.5个 答案：D 16．新开立单位银行结算账户，自开立之日起（）个工作日后方可办理付款业务。A.1 B.2 C.3 D.4 答案：C 17．当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可()办理付款业务。

A.自开立3日起 B.自开立5日起 C.自开立10日起 D.自开立之日起 答案：D 18．银行接到单位结算账户存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于（）个工作日内向中国人民银行报告。A.1 B.2 C.3 D.4 答案：B 19．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.转账结算 B.现金支取 C.整存整取 D.定活两便 答案：B 20．单位银行卡账户的资金必须由其（）转账存入。

A.基本存款账户B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 答案：A 21．单位银行结算账户按用途分，不包括（）。

A.基本存款账户 B.一般存款账户C.专用存款账户 D.单位定期存款账户 答案：D 22．下面关于一般存款账户说法错误的是（）。

A.一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户行(指同一营业机构)开立 B.临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，不能申请开立一般存款账户 C.存款人因异地借款和其他结算需要，可以申请开立一般存款账户 D.存款人开立一般存款账户需人民银行核准 答案：D 23．下面关于专用存款账户说法错误的是（）。A.同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户

B.临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，不能申请开立专用存款账户 C.存款人不能在基本存款账户开户行申请开立专用存款账户

D.存款人以单位名称后加资金性质开立专用存款账户时，《开户申请书》填写的账户名称为“单位名称后加资金性质”

答案：C 24．下面有关保证金账户说法错误的是（）。

A.在保证金科目下按客户设立保证金户，建立一一对应关系 B.保证金可以提前支取

C.保证金账户销户时，应由客户部门审核符合保证金撤销条件后，开户行才能对该笔保证金进行解冻并退还客户，进行账户销户处理

D.保证金专户必须实行封闭管理，严禁发生保证金专户与客户结算户串用、相互挪用等行为 答案：B 25．按会计档案管理有关规定，将转入久悬未取专户的印鉴卡片()。A.专夹保管 B.退回客户 C.上缴销毁 D.自行作废 答案：A 26．客户与农业银行双方签订（），明确权利与责任，约定对账周期，明确对账方式。A.支付密码协议 B.账户管理协议 C.对账服务协议 D.贷款协议 答案：C 27．对账协议签订后，营业机构业务人员通过ABIS系统提供的交易首先完成（）。A.建立账单 B.维护账单账号 C.删除账单 D.删除账单账号 答案：A 28．系统内往来对账不得安排（）进行负责，账户余额按日核对。A.客户经理 B.记账员 C.运营主管 D.记账员以外的专人 答案：B 29．将已经建立的账单进行删除，取消账单号,使用的ABIS交易为（）。A.建立账单 B.维护账单账号 C.删除账单 D.增加账单账号 答案：C 30．同一个客户的多个账号需要只产生一份对账单时，通过该交易将不同账号增加到该客户已建立的同一份账单中,使用的ABIS交易为（）。

A.建立账单 B.维护账单账号 C.删除账单 D.增加账单账号 答案：D 31．将已增加进账单中的账号进行删除,使用的ABIS交易为（）。A.建立账单 B.删除账单账号 C.删除账单 D.维护账单账号 答案：B 32．对已经建立的账单的收件人名称、收件人地址、邮政编码、联系人、联系电话、对账方式、对账周期、验印方式、验印账号等信息进行修改, 使用的ABIS交易为（）。A.建立账单 B.删除账单账号 C.删除账单 D.维护账单账号 答案：D 应于（）个工作日内向开户银行提出销户申请。A.10 B.15 C.3 D.5 答案：D 34．系统对长期不动户的清理周期为每()清理一次。A.季 B.半年 C.一年 D.月 答案：A 35．每年3、6、9、12月20日日终时，系统自动对清理标志为()的账户进行销户处理。A.正常 B.清理 C.冻结 D.解冻 答案：B 36．超过（）仍未支取的久悬账户，账户余额转入其他营业外收入。A.一年（含）B.二年（含）C.三年（含）D.五年（含）答案：D 37．转入久悬未取专户后，账户余额已入其他营业外收入科目的，客户支取时，从()科目支出。

A.营业外收入 B.单位定期存款 C.营业外支出 D.单位活期存款 答案：C 38．客户要求变更预留印鉴时，要严格审核把关，必须经()审批，严禁手续不全变更预留印鉴。A.运营主管 B.网点负责人 C.主管行长 D.柜员 答案：A 39．单位更换的预留印鉴卡片，保留（）天后随传票装订。A.1 B.3 C.7 D.10 答案：D

三、多选题

1．单位银行结算账户按用途分为（）。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 33．存款人由于被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、被吊销营业执照的，答案：ABCD 2．开户银行必须对存款人提交的开户资料进行()审查，确保存款人开户身份的真实、可靠。A.真实性 B.完整性 C.合规性 D.及时性 答案：ABC 3．须经中国人民银行核准后颁发开户许可证的账户类型有（）。A.基本存款账户 B.一般存款账户

C.预算单位专用存款账户 D.临时存款账户（验资增资账户除外）答案：ACD 4．对基本存款账户存款人出具的证明文件的要求是（）。A.存款人出具的营业执照、证书、批文等必须是正本

B.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，必须向开户银行提交国税或地税登记证。根据国家有关规定无法取得税务登记证的，应出具相关证明，在申请开立时可不出具税务登记证 C.存款人出具的营业执照、证书、批文等可以是副本 D.无任何要求 答案：AB 5．存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件外，还应出具以下证明文件（）。

A.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 B.存款人因其他结算需要，应出具有关证明

C.异地借款的存款人，在异地开立一般存款账户的，应出具在异地取得贷款的借款合同 D.基本存款账户开户许可证 答案：ABCD 6．存款人开立存款账户审核要点,以下说法正确的是（）。

A.一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户行(指同一营业机构)开立 B.同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户

C.临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，不能申请开立一般存款账户

D.审核存款人提交《开户申请书》，账户性质选择是否正确；要素填写是否齐全、准确；签章是否规范 答案：ABCD 7．验资成功后，要求客户提供相应的开户资料及开户手续费，可以将注册验资户转为（）。A.专用存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.临时存款账户 答案：BC 8．增资验资新开临时账户需要提供的开户资料有（）。A.税务登记证 B.基本户开户许可证 C.营业执照

D.“股东会决议”或“董事会决议” 答案：BD 9．其他单位账户包括（）。A.单位定期存款账户 B.单位通知存款账户 C.单位协定存款账户 D.单位协议存款账户 答案：ABCD 10．经人行核准可以取现的单位结算账户在下列范围内可以支取现金。（）A.职工工资、津贴 B.个人劳务报酬 C.向个人收购农副产品和其他物资的价款 D.出差人员必须随身携带的差旅费 答案：ABCD 11．人民币单位定期存款的起存金额为1万元，可选择以下期限档次（）。A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年 答案：BCD 12．单位申请开立单位银行结算账户，授权他人办理的，应出具（）。A.法定代表人或单位负责人的身份证件 B.法定代表人或单位负责人的授权书 C.被授权人的身份证件 D.被授权人的个人名章 答案：ABC 13．对账工作原则是（）。

A.重要性原则 B.及时性原则 C.连续性原则 D.全面性原则 答案：ABCD 14．存款人撤销银行结算账户，必须做到（）。A.与开户银行核对银行结算账户存款余额 B.交回各种重要空白票据及结算凭证 C.交回开户许可证 D.出具销户申请书 答案：ABCD 15．对账方式包括（）。

A.银行上门对账 B.邮寄对账 C.投递对账 D.网银对账 答案：ABCD 16．存款人撤销银行结算账户，对收回的重要空白凭证应当面()。A.剪角作废 B.盖作废戳记 C.撕毁 D.交运营主管保管 答案：AB 17．存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务，但以下情况除外（）。

A.在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户 B.新开立基本存款帐户

C.注册验资的临时存款账户转为基本存款账户 D.因借款转存开立的一般存款账户 答案：ACD 18．转入久悬未取专户后，存款人要求支取原账户款项时，描述正确的是（）。A.提供合法拥有账户支配权的证明文件 B.经办柜员需认真审核印鉴等要素 C.核对明细表和有关凭证

D.核对无误后办理销户，支付存款本息；账户余额已入其他营业外收入科目的，从其他营业外支出科目支出 答案：ABCD 19．关于单位银行结算帐户撤销，以下说法正确的是（）。A.存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户

B.存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额

C.应当先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销

D.存款人申请撤销银行结算账户时，应填写“撤销银行结算账户申请书”，并加盖单位公章 答案：ABCD 20．关于新开单位银行结算帐户真实性、完整性、合规性审核，以下说法正确的是（）。

A.对于客户经理主动营销的开户业务,客户经理负责对客户提交的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等开户资料进行真实性审查,必要时应上门进行实地核查

B.对于客户主动到营业机构柜台办理的开户业务,经办人员负责客户有关开户资料的真实性、完整性及合规性审查

C.所有开户均由运营主管负责真实性、完整性及合规性审查 D.以上说法都正确 答案：AB 21．下列作为单位预留印鉴组成部分的是（）。A.公章 B.财务专用章

C.法定代表人（单位负责人）的签名或盖章

D.法定代表人（单位负责人）授权的代理人的签名或盖章 答案：ABCD 22．关于单位银行结算账户预留印鉴管理，以下说法正确的是（）。

A.存款人为单位的，其预留印鉴为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或盖章

B.印鉴卡的管理遵循“谁使用、谁保管、谁负责”的原则，营业机构应指定专人加以保管 C.印鉴的预留、变更和收回需经运营主管审核

D.没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴中公章或财务专用章应是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章

答案：ABCD 23．关于单位预留银行印鉴卡片的保管及使用，以下说法正确的是（）。A.印鉴卡保管人不得将自己保管的印鉴卡出借他人使用 B.印鉴的预留、变更和收回需经主管审核

C.已转入久悬未取专户的印鉴卡片，应单独抽出、专夹保管 D.印鉴卡保管人临时离岗，要将印鉴卡装箱上锁 答案：ABCD 24．单位存款人预留公章或财务专用章丢失，应向开户银行出具（）等相关证明文件，申请更换预留印鉴。

A.书面申请 B.原印鉴卡片 C.开户许可证 D.营业执照正本 答案：ABCD 25．以下关于单位预留印鉴的变更，正确说法是（）。

A.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，应向开户行出具书面申请，原预留公章或财务专用章等相关证明文件

B.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理

C.授权书中应对被授权人的姓名及其身份证件、权限等内容做明确说明，并在授权书上加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签章 D.单位存款人申请更换预留个人签章，无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件的，应出具加盖该单位公章的书面申请、该单位出具的授权书以及被授权人的身份证件

答案：ABCD 26．关于单位预留银行印鉴片的保管及使用，以下说法正确的是（）。A.营业终了，要将印鉴卡装箱上锁随现金箱上解或入保险柜保管

B.经运营主管批准，印鉴卡保管人可以将自己保管的印鉴卡出借行内人员使用 C.印鉴卡保管人轮班、短期离岗和调离，要按规定做好有关交接工作 D.已转入久悬未取专户的印鉴卡片，应单独抽出、专夹保管 答案：ACD 27．遗失单位预留的个人印章时，应向开户行出具()。

A.经签名确认的书面申请 B.开户许可证 C.营业执照 D.原预留印章的个人身份证件 答案：AD 28．单位遗失预留公章或财务专用章，应向开户行出具（）。

A.经办人身份证件 B.书面申请 C.开户许可证 D.营业执照 答案：ABCD

第五篇：关于改进单位结算卡的建议

关于改进单位结算卡的建议

我行单位结算卡是指本行面向客户发行的，以卡片为介质，凭卡密码或卡密码和附加支付密码，为客户办理相关联账户支付结算及法人理财业务的账户集合管理、使用的工具，具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。

尽管存在很大优势，但仍面临诸多不完善之处：单位结算卡费用较高，且每次需收取通兑费，此外，在柜员机取现还有金额限制。并且不能完全实现账户之间的所有交易。

特此，建议推出单位结算智能卡。其集身份认证、账户管理、支付结算、投资理财等多种服务功能为一体，以卡为介质实现对公结算业务的新突破。智能卡创新了结算方式，优化了业务流程，简化了柜面操作，最大限度地用一卡满足企业客户各项金融需求，用智慧帮助企业客户创造财富，因此被称为企业的智能管家。智能卡分为白金卡、金卡、普通卡三种，持白金卡和金卡的企业客户可在营业网点获得个性化的一对一服务，尽显企业地位和尊崇。

智能卡打破了传统的对公服务模式，将个性化服务贯穿于企业的账户管理、支付结算、投资理财及信息报告中，使客户办理结算更加人性化、更加个性化、更加便利化，可轻轻松松实现一卡在手、结算无忧。

智能卡的账户管理功能十分丰富，具有一卡多户和一户多卡的新型特点。一卡多户是指每张智能卡可以下挂多个账户，包括往来账户、定期账户、理财账户等，客户只需持有一张智能账户卡，就可管理卡下所挂账户，实现对卡内各账户资金的统一调度和集中管理，以及账户的转账和对外支付结算等；而一户多卡是指每个结算账户下可以下挂在多张智能卡，供不同人员进行查询、存款或结算使用，更加个性化，该项功能广泛适用于连锁类企业或分支机构较多，且对收款单独考核的企业。对于客户而言，只要持一张卡，就能到各网点办理其名下所有账户的业务，如经常使用的单位银行结算账户转账支付、现金存取、定期存款存取、投资理财、凭证购买、代保管业务等，真正做到一卡在手，走遍神州。智能卡具备的强大的个性化定制功能，能够将众多智能卡按客户使用功能和使用权限，进行分类设置，以杜绝风险的发生，较好的解决了公司内部对财务人员的分级授权和财务管理难题。

客户可以按照业务需要确定每张卡、每个持卡人对账户的管理权限，以此来约束持卡人，进行个性化权限管理。如某个客户对出纳A持有的卡，授权只能进行柜面转账、取现，或只授权只能在网上银行交易；而对出纳B，则可以授权交易权限，如只收不支，或只支不收，或只查询，或只转账。总之，智能卡的个性化设置做到了最大化的风险控制，最贴心的服务。

智能卡实实在在地做到了多渠道、多形式、全天候服务，实实在在为客户提供了智能服务，并尊享星级服务。