对银行序时性检查交流

第一篇：对银行序时性检查交流

对工行序时性检查--现场检查情况汇报

一、检查的基本情况

组织实施

检查的组织与实施

1、山东银监局统一部署，分局立项，按照属地监管的原则对工商银行威海分行进行检查。

2、检查范围：截至2006年末仍有余额的资产、负债、表外项目，以及2006年发生的损益事项。必要时可上溯或顺延。本次检查共抽查了工行威海分行分行本部及所属高开、市中、文登支行，涉及业务笔数3157笔，涉及金额179518万元。

3、检查实施过程：成立检查组（11人）

下发了检查前问卷

收回问卷对问卷进行分析并组织培训（银监鲁办通[2007]61号文）

召开了检查进点会谈

实施检查

4、检查时间安排：2007年7月4日至8月31日。

5、工作量：共投入了686个工作日，调阅公司类信贷档案26户、个人类信贷档案65户、决算报表4本、各类明细账一宗、会计传票350本、存贷款计息清单3本以及有关内控管理制度、内部审计资料、会议纪要等，延伸抽查了部分营业网点的安全保卫、营业过程监控录像。检查业务笔数3157笔，涉及金额179518万元，共发现5个方面的14个问题，金额27962万元。

检查发现的主要问题

内部控制存在管理薄弱、执行力不到位的问题

内部审计发现问题整改不力、内部责任追究制度落实不到位、“三项制度”落实不到位、重要岗位人员交接登记手续不严密、营业授权制度执行不力、重要空白凭证管理不严格等，其中高开支行票据诈骗案件突出反映了内控执行不力的问题，如：违规为企业开户、违反印鉴卡片管理规定、违规出售重要空白凭证、违规办理付款业务 等。

检查发现的主要问题（续一）

信贷管理存在不严格按规程操作、尽职不力的问题

★擅自向企业借款，并转借给授信客户，用于收回其逾期贷款，形成了帐外经营的违法事实

★不合规为贸易背景不真实的票据办理贴现

★逆程序发放贷款

★授信业务审查（审批）资料填写不全面、不准确，个别档案资料缺失

★抵押手续不严密或权利设定存在明显瑕疵，加大了信贷风险损失隐患

★贷前调查和贷后检查尽职不到位

★贷款五级分类结果反映不准确

检查发现的主要问题（续二）存款及柜台业务存在违规操作问题

△未经人民银行审批开设基本账户

△违反《人民币单位存款管理办法》吸收财政单位定期存款

△违反上级行同业存款利率上线控制，抬高利率吸收同业存款

△不按规定使用会计科目

检查发现的主要问题（续三）办理代理业务违反有关规定

一是不与客户签订代理协议办理代发工资业务。

二是未经上级行批准擅自减免代理业务手续费。

检查发现的主要问题（续四）损益核算违反有关规定

一是违反上级行利率定价管理规定，多计付同业存放利息

二是未严格执行权责发生制核算原则，造成当年损益核算反映不真实

二、案例分析——

检查事实描述（以高开支行违规借款问题为例）

（一）检查事实描述

2003年，威海宝隆进出口有限公司在工行高开支行办理技术改造贷款3笔，金额1800万元，均于2006年3月26日到期，贷款到期后，企业无力还款。

为避免该户贷款形成不良，影响考核和出现流动资金和项目贷款停牌的处罚，2006年6月19日，高开支行作为中间人，违法与威海华阳房地产开发有限公司和威海宝隆进出口有限公司分别签订借款协议。

检查事实描述（续）

协议约定：高开支行向威海华阳房地产开发有限公司借款1800万元，期限1个月，月利率6.6‰（该资金实际是2006年6月16日高开支行向威海华阳房地产公司发放的以土地使用权抵押的住房开发项目贷款2000万元，年利率6.633%），当日，高开支行又将借入资金1800万元转借给威海宝隆进出口有限公司（期限1个月，月利率6.8‰），直接用于收回了威海宝隆进出口有限公司在高开支行逾期贷款1800万元，将本应由企业承担的资金风险，转移到了工行自身。

同时，由于高开支行擅自向企业借款1800万元，实际已形成事实上的账外经营。

检查事实描述（续）

该笔违规借款目前情况：截至2006年9月14日，宝隆进出口公司共归还借款400万元，后来由于该公司法人代表涉嫌犯罪被司法机关控制，影响了还款的操作，目前还有1400万元欠款及利息尚未归还。

工行高开支行于2006年8月30日向威海市中院提出财产保全申请，查封威海宝隆进出口公司所有的房产4栋，建筑面积5869.44平方米，土地使用权一宗，面积9483平方米及其在威海新笛谱工程材料公司享有的37.5％股权。

检查过程及方法 首先我们根据《现场检查操作表》和信贷档案资料对该案例涉及的住房开发贷款的基本情况进行了解。

二是检查项目贷款审批程序，落实各环节责任人。

我们查阅了借款人华阳房地产公司的信贷档案资料，对贷前调查、贷时审查、审批及贷后管理的主要责任人进行了认真仔细的认定，检查其审批程序是否符合其内部贷款管理的有关规定，明确了各环节责任人。

检查过程及方法（续）

三是检查贷款担保的有效性及安全性。重点检查抵押物评估价值、抵押率、抵押是否符合有关政策、抵押物的变现能力及抵押手续的完备性及合规性。通过检查发现，威海华阳房地产开发有限公司在工行高开支行2000万元住房开发贷款，以该公司的2宗土地抵押，土地面积总计17713平方米，评估价值3549万元，抵押率56%，基本合规。但该笔贷款抵押手续存在瑕疵，贷款发放时间为2006年6月16日，他项权证办妥时间为2006年6月27日。

检查过程及方法（续）

四是检查评价贷后管理工作有效性。

从检查情况看，该笔贷款发放后第四天就被挪用，完全没有按照贷款约定用途使用，贷后管理人员应当知情并在贷后检查报告中说明问题。但从其提供的2006年贷后检查资料看，2006年度二、三、四季度贷后检查资料中，均未反映1800万资金流向问题，反映了该行贷后检查工作尽职不到位。

检查过程及方法（续）

五是检查信贷资金流向，揭示案件事实。

通过调阅会计档案发现，2006年6月16日贷款入账前，华阳房地产公司账户存款余额1262719.24元，当日，工行发放贷款入账，帐户余额21262719.24元；6月19日，以转账支票方式转入威海宝隆进出口有限公司1800万元，用途为“借款”，帐户余额3261699.24元。延伸检查威海宝隆进出口有限公司客户存款对账单、贷款对账单发现，2006年6月19日，华阳房地产转入宝隆进出口1800万元前，宝隆公司存款账户余额5198.75元，贷款账户有工行贷款本金余额1800万元，6月19日，宝隆公司收到华阳房地产转来1800万元资金后，分3笔，各300万元、800万元、500万元，从存款账户转入贷款账户，归还了工行高开支行贷款。以上事实说明，2000万元贷款原为华阳房地产“依海嘉园二期”项目专项贷款，但华阳房地产贷款后，将1800万元转入宝隆公司，后者将此笔资金用于归还其在工行贷款1800万元，其行为属挪用贷款。

暴露出的问题

一是擅自向企业借款，并转借授信客户，用于收回其逾期贷款，造成事实上的账外经营。高开支行与华阳房地产和宝隆进出口之间分别签订借款协议，而且1800万元资金是以高开支行名义向华阳房地产公司借款（资金实际是高开支行向其发放的贷款），宝隆公司逾期贷款归还后，所有的风险已经转移到高开支行身上，形成了事实上的账外经营。

暴露出的问题

二是严格执行内部控制制度的意识淡薄。

从违规借款发生的过程看，高开支行在执行信贷管理制度中暴露出相当多的问题。一是贷后检查不尽职，贷款被挪用的事实相当长时间没有反映；二是抵押手续不合规，他项权证的办妥时间晚于贷款发放时间；三是风险分类不合理，贷款被挪用后五级分类仍为正常，没有及时按照五级分类的要求进行调整。

暴露出的问题 三是责任追究不到位。

检查了解到，借款事件发生后，工行威海分行虽采取了一系列积极的保全措施，但至检查日对相关责任人员，未按规定进行责任认定和处理。

违规借款的启示

银行业金融机构只有充分树立依法、合规经营的观念，才能从源头上杜绝此类事件的发生。从违规借款发生的过程来分析，该行高个别管人员依法、合规经营的意识淡薄是导致此类事件发生的主要原因，有关金融法规和工行内部都有明确规定，银行不得向企业借款，而高开支行的个别高管人员不仅向企业借款，而且转借他人，形成了事实上的帐外经营。

违规借款的启示

严格贷后管理制度，尽职的贷款管理人员，能够有效防止违规问题进一步延续。

高开支行有关信贷管理人员贷后管理尽职不到位的问题是违规借款事件进一步发生的又一个主要原因。华阳房地产公司贷款四天后即被分次转入宝隆公司账户，但是该行贷后管理人员在贷后检查报告中却没有反映，说明，没有严格执行该行贷后管理的有关制度，对贷款的资金流向进行有效监控，使问题得到了继续发展。

三、检查的收获与体会

收获：此次检查，对工行威海分行从内部控制体系、资产、负债等各项业务管理方面都有了较为全面地了解，为下一步实施有针对性的监管打下了坚实的基础。

1、了解该行内部控制制度中存在的薄弱环节。

2、对该行贷款管理中存在的问题有了初步的了解。

三、检查的收获与体会（续）

体会：守法合规的经营意识、健全有效的内部控制制度，严格的制度执行力是确保银行业金融机构稳健合法经营的可靠保证。有章不循，制度执行力薄弱。从检查情况看，每一个问题基本都是因为未严格执行规章制度，不按操作规程办理而发生的，部分经办人员和个别高管人员，不是在按章办事，而是凭个人意愿、凭领导指示办事，规章制度在这部分人的思想意识里缺失，是导致各类问题发生的重要原因。

三、检查的收获与体会（续）内控检查督促力度不够。本次序时性检查发现的大部分问题，在该行内部审计中都多次发生，除被查单位（部门）存在应付了事的原因外，也间接反映出内部审计督促整改力度明显不够，致使部分问题屡查屡犯。

遵章守法教育不够，责任追究不到位。本次检查发现的问题，间接反映出该行对干部职工的合规教育不够重视，存在明显薄弱环节，虽然制度已经建立，但是制度的贯彻执行尚不深入，遵章守法经营的意识没有深深扎根于每个干部职工的经营行为中。同时，该行内部审计等部门检查发现问题后，没有严格按有关规定对相关责任人和单位进行责任认定和处理，存在大事化小、小事化了的现象，远未起到应有的警示作用，最终导致同质同类问题屡屡发生。

四、检查提出的监管意见和建议

——对被查单位的监管意见

认真组织整改，严格责任追究。督促工行威海分行对照“检查事实与评价”，认真研究整改。尤其对风险管理和内控制度执行不到位、擅自向企业借款、票据业务等方面存在的问题要立即整改，增强审慎性经营意识，防范风险。同时，要依据相关监管要求和内部有关制度规定，对相关责任人进行严肃处理。

----被监管单位意见

加强内控建设，加大内控制度执行力度。督促对已建立的内控制度要认真进行梳理，未建立的制度立即制定，不完善要及时修订、完善，确保内部控制制度覆盖所有业务流程和环节。突出内控部门和内部审计在业务经营管理中的重要作用，加大信贷合规性检查力度，严格责任追究，不断提高管理水平和经营效益。

——对贷款分类监管的政策建议

加强贷款授信尽职管理，严格贷款“三查”制度。督促按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，规范信贷授信业务流程，充分认识贷前调查、贷后跟踪检查工作的重要性，客观真实地评价借款申请人的财务状况和还款能力，切实解决贷前调查不认真、贷后检查流于形式等问题。同时，严格授权授信制度，规范贷款审批程序，落实贷款担保的合规性、有效性、充足性，切实提高贷款风险的防范意识。

——对贷款分类监管的政策建议

规范票据行为，强化对票据风险的防范和控制。督促加强对票据业务的风险管理，严格审查票据承兑及贴现人的经营状况，严格审查票据贸易背景的真实性，加强对承兑汇票的跟踪检查和票据贴现资金流向的跟踪监测，切实防范票据业务风险。

第二篇：对交流

对交流

篇一：对标交流

5月29日下午，我区在行政中心2号楼701会议室召开了大讨论对标先进学习考察活动座谈交流会，对我区赴唐山市丰南、曹妃甸，廊坊市霸州、固安等地学习考察的经验、成果进行总结交流。区委书记路立营主持会议并作重要讲话。

路立营强调，此次活动选择这四个县区考察学习，充分考虑了解放思想的典型性和学习对标的参考性。这四个县区在经济发展上各有侧重，各有过人之处，但有一个共同的特点就是：都是解放思想的先行者，都是发展快、变化大的成功者。这次考察学习不仅让大家开阔了思路、增长了见识，也真正触及了心灵，触动了解放思想的阀门。但是，停留在这个层面还是远远不够的，考察学习是途径、是方法，推动发展才是根本目的，必须把我们看到的、学到的、想到的与双滦的各项工作结合起来，落实到具体行动上，体现到发展成果上。

就学习、借鉴好此次外出参观考察经验成果，路立营强调了三方面意见，一、学什么的问题。要学习人家的开放意识、发展勇气、战略思维和工作灵气，这是思想、思路上的要求，必须从这四个方面出发才能真正解放思想。落实到行动上，学至少有三个方面：一是学解放思想的深度。解放思想的深度决定着发展的速度和程度。二是学超前谋划的远见。开展工作必须高站位，超前谋划，科学论证，在符合客观规律、符合自身实际的前提下，有大胆识、大气魄，才可能有大手笔、大气象。三是学持续努力的恒心。解放思想，既要树立雄心、坚定信心，更要下定决心、保持恒心，要加快发展，但不能好高骛远，指望“一口吃成个胖子”。

二、怎么学的问题。先进地区有先进的经验、先进的做法，双

滦有自己的特点和优势，别人的经验做法我们不能照搬照抄。要结合双滦实际学，就是要选择适合我们的思路，发展适合我们的项目。在产业发展上，重点要学如何衔接配套、做粗拉长；在企业发展上，重点要学如何转型升级、做大做强；在城市发展上，重点要学如何提升规划、产城融合。要围绕自身工作学。要围绕自身工作对标先进，解放思想。只有解放思想，才能推动全区以思想观念的转变实现发展方式的转变。要针对困难问题学。全区每一个单位、每一项工作，恐怕都会遇到这样那样的问题，关键是如何解放思想、超前谋划、寻求突破。要根据发展形势学。双滦最现实的形势就是群众利益诉求多样化、矛盾问题复杂化。我们必须学习市场的思维、开放的思维、科技的思维、法治的思维，综合运用市场的手段、开放的方式、科技的力量、法治的办法来推动工作、促进发展。

三、怎么干的问题。只有解决了干什么、怎么干的问题，才能真正将解放思想行到深处、落到实处，才能真正破解难题、推动发展。当前重点要在以下五个方面狠下功夫、收到实效。一要解决体制机制问题。要争取经济发展自主权，整合相关部门职能，优化企业发展环境。二要放宽选人用人途径。坚持完善考核评价机制，强化正确用人导向；加快建立人才培养、引进、评价和奖励激励机制，形成良好的留人用人环境。三要破解土地瓶颈制约。对小微企业，要专门成立园区，政府出资购买土地，免费“三通一平”，土地只租不售，根据企业税收额度、使用年限收取相应租金，企业成长达到一定规模后要求其迁入工业园区，否则加收租金。对中小企业，要根据其单位面积投资强度和税收贡献，采取分期付款、部分减免等办法，降低企业一次性购买土地的资金负担。

对重大项目和战略投资，要坚持特事特办、一事一议，坚持舍得让利、“零地价”出让，能少收就少收，能不收就不收，牺牲暂时利益、眼前利益，换取长远发展、加快发展。四要着力推进金融创新。中小企业是双滦经济的主体和重要的财源支撑，做好中小企业融资服务的同时，要根据企业的特性要求，积极建立一套与之相适应的工作机制。政府要积极与银行对接，建立财政资金与金融资本关联互动体制。针对中小企业因规模、资质以及贷款手续和流程复杂等因素导致的“担保难、贷款难”问题，要积极推动“小企业联保互保”，支持一批有发展前景、经营稳健、资信优良的中小企业，按照“统一借贷、分别负债、统一偿还”的模式，解决资金需求问题。要认真研究政策，探索尝试引进民营金融机构在我区设点，积极探索民间资本、保险行业进入信贷领域的办法和措施，加大对全区经济的金融支持力度。五要掀起全民创业热潮。各单位、各部门要按照在解放思想大讨论动员会时，对此项工作提出的明确要求，抓紧研究落实，力争形成全民创业的浓厚氛围，奠定做大经济总量的基础。区长祁海东出席会议，并结合对标考察情况谈了两方面感受，第一，点选的好。省委八届五次全委（扩大）会议提出在全省范围内开展“解放思想、改革开放、创新驱动、科学发展”大讨论活动，会上，省委书记周本顺提出大讨论活动要打好四大攻坚战。这次选择的对标考察县区，都是省委大讨论活动四大攻坚战走在前列的地区。这四个县区，有以下几个特点：一是以园区为平台，以项目为抓手，推进经济发展。二是用市场的思维，指导经济，深化项目。三是以开放的思维和开放的方法，推动经济发展。四是科技引领、创新驱动是推动科学发展的关键。

五是良好的发展环境是推动经济发展的重要保障。第二，启发很大。

（一）真有坐不住的感觉。通过对标学习考察，发现我们在思想解放程度、开放引资力度、园区建设强度、发展环境优化程度、经济发展速度上，都与这四个县区存在着明显差距。

（二）真有差距。一是规划引领的差距。我区编制的规划不少，但没有高端规划。二是创新融资方式的差距。要拿出主要精力，研究好金融和财政政策，搞好金融和融资工作。三是发挥优势的差距。要认真挖掘自身优势，综合开发利用。四是招商方式的差距。要在招商引资工作上出真招，求实效。五是优惠政策的差距。在园区建设、土地价格、手续办理方面，我区还没有完全实现全程保姆式服务；要找准主要问题，制定出更多优惠政策，进一步推动我区开放外联、招商引资工作。

（三）真得甩开膀子大干了。面对新态势，不能再用常规的思路、方式来推动发展了。要立足我区的区位条件、资源禀赋、产业优势，抢抓历史发展机遇，进一步解放思想，以更多的精力抓改革开放，以更大的投入改善发展环境，以更大的力度支持企业创新突破，走出一条依靠改革、开放、创新的发展之路。

（四）真得让大讨论活动取得实实在在的效果。下一步，区政府要重点做好以下四个方面工作。一是要加大融资力度，为项目落地创造良好环境。二是要进一步加大开放外联力度，创新外联方式。三是要做好土地、资金等要素保障，为企业发展提供良好支撑。四是要做好上级行政审批权下放的争取工作，让我区的软环境更加优化。

会上，区委常委、区委办主任杨玉兴通报了对标先进学习考察活动总体情况，参加考察活动的区级领导及相关部门负责人分别就参观考察 体会、感受做了交流发言。

区人大主任许先民、区政协主席李长银等区四大班子领导出席会议，区法院院长，检察院检察长，公安局局长、政委，三个园区及区直部门主要负责人，乡镇、街道党政主要负责人参加会议。

篇二：对标学习与交流

听孟老师标杆管理课有感

———居安思危

居危思变 在“变”谋发展

四月的春风和煦、阳光明媚，我参加了公司举办的“标杆管理”学习班，有幸聆听了标杆管理专家孟繁茂的精彩讲评，孟老师用风趣幽默的讲课风格及大量真实生动的案例，深入浅出地阐述了“标杆管理”的深刻内涵，对我启发颇深，想谈谈两点体会。

“泾溪石险人谨慎，终岁不闻有覆人。却是平流无石处，时时闻说有沉沦”—唐代诗人杜荀鹤

听完孟老师讲课，我首先想到是这首诗，我认为不论是企业还是个人必须具备“居安思危”的意识。标杆管理系统的精髓在于“创标建模”，其实就是“立标-对标-达标-创标”标杆环的无限循环，立标是自我否定，对标是自我纠偏，达标是自我完善，创标是自我再造，这都要求企业和个人在不断进步中追求卓越。我们集团属于国有大型企业，跟私企和外企相比，企业和个人压力和竞争力都不是很激烈，越是在安逸的环境下思想越容易懈怠，企业的发展就没有强大的动力，最后就会像在温水里的青蛙一样走向灭亡，如果我们企业的每一位员工都有强烈的危机意识，就会主动地寻找“标杆”，通过对标，找出自身的不足，不断完善管理机制和提高自身素质，为企业发展提供不竭的动力。

在“居安思危”的基础上结合我们公司的实际情况，我又想到了“居危思变”，标杆管理的精髓体现在一个“变”字，“变”的过程就是弃其糟粕、沉淀精华的过程，知识和企业文化的不断沉淀和积累，最终形成一种标准和模板，所以说企业是在“变” 中进步，在“变”中发展，常年一成不变的企业只会被社会和市场淘汰。“变”即是创新，用更好的办法做原来的事或更好的做事就是创新。创新不分大小，任何事都可以创新，企业或个人只有在不断的变化中才能发现自身的不足，才能不断的跟“标杆”看齐，最终创造新的标杆。

以上是我个人的两点浅薄的认识，希望起到抛砖引玉的作用，让更多的人去了解标杆管理的理念，并将这种理念贯穿到工作中，更好地促进企业的快速发展，为我公司的快速崛起贡献更大的力量！篇三：对标先进怎么办——讨论发言稿

【讨论发言】

对标先进怎么办

发言人：XXX 对标先进怎么办？我的回答概括起来就四个字：见贤思齐。从焦裕禄、杨善洲到身边的奉崇权、陈茂英，这些都是先进，都是贤者，都是我们学习的榜样。见贤思齐，就是要我们在学习工作中，对标先进，以更高的标准来严格要求自己，从工作态度、工作举措和工作作风等方面下手，看看先进们是怎么想的？怎么学的？怎么做的？把先进典型当做学习的读本、对照的榜样和行动的指南，做到深学、细照、笃行。

一是要对标先进找差距。在此次教育实践活动中，要根据自身实际情况，对照先进典型，查摆问题，找到先进典型的先进性、代表性，找准差距在哪儿？差距是什么？差距有好大？常言道，没有参照就没有比较，就没有好坏之别。将先进典型作为一种参照，一种标准，努力认清自己，给自己定好位，明确一个目标和方向，让自己有一种“知耻而后勇”的紧迫感，有一颗“争当先进”的上进心，认真“照好先进典型这面镜子，正好自身不齐不端的衣冠”。

二是要对标先进抓学习。对标先进重在行动、贵在落实，要边学边查边改。找到了与先进典型的差距之后，就得即知即

行，狠抓学习和整改。向先进学，学方法、学思路、学理念，先学一步，学深一层；严格整改自己存在的不足，思想认识要跟上，行动落实要迅速，要高标准、严要求，要对自己苛刻起来。都说，只有持之以恒的不懈努力地追求卓越，才能离卓越更近。因此，只有将争当先进的行动常态化、一贯化，才能在教育实践活动中学有所获、学有所得。

三是要对标先进提能力。对标先进、学习先进是途径、是方法，提升能力、促进工作才是根本目的。在今后工作中，坚持以先进为榜样、为标杆、为方向，认真学习知识和技能，不断提升工作能力，落实到具体行动上，从一点一滴做起，积累经验和能量，厚积薄发，形成“对标先进学、参照先进为、朝着先进追”的学习工作新风气。

第三篇：银行表态性发言

决策层密集调研的效果开始显现，两大银行业巨头昨天就信贷政策公开表态??将为中小企业松绑。

银监会主席刘明康“革新机制支持中小企业渡过难关”的话音刚落，中国最大的商业银行工商银行董事长姜建清昨天就直抒胸臆称，要对小企业实施贷款政策倾斜。

另据新华社报道，中国最大的政策性银行国家开发银行行长陈元在二季度工作会上，亦表达了类似的观点。

这是继支持灾区重建之后，货币紧缩政策的又一例外，亦是分析人士眼中“大双防”背景下，宏调政策调整的开局之举。

中小企业熬出头？

“执行从紧货币政策的同时，要保持小企业信贷业务健康发展。”工商银行董事长姜建清在该行昨天召开的分行行长工作会议上表示，工商银行下半年在信贷规模上将向小企业倾斜，适当增加小企业发展较快、管理比较规范地区分行的专项信贷规模，实行单独管理与考核。

姜建清的表态并不新奇。此前，在银监会支持中小企业贷款的号召下，招商银行、深发展等股份制银行均已经针对中小企业客户降低了贷款门槛。不过，作为首个明确给予小企业贷款政策倾斜的国有大型股份制银行，工商银行此举仍令市场兴奋。

“四大行的支持比中小型银行更有力。”上海某中小型商业银行信贷经理昨天就对早报记者称，因信贷规模受到严控，目前银行贷款几乎已完全成为卖方市场。与中小企业旺盛的融资需求相比，该行上半年信贷规模已超出指标20%，可放贷资金非常紧张。在此情况下，由于四大行信贷规模更大，其对中小企业的信贷倾斜不仅能有效缓解后者融资难的现状，更代表了目前的政策取向。

上述人士的观点与中信建投分析师佘闵华的判断如出一辙。在佘闵华看来，目前银行业的问题无非是贷款控制很严以及经济增速回落可能导致贷款需求下降。因此，决策层为中小企业贷款松绑实际上是同时利好中小企业和银行的双赢之举。

紧缩政策又一豁口

市场对工商银行上述举动的乐观解读并非毫无根据。银监会主席刘明康日前就明确指出，要密切关注小企业信贷，革新机制，努力支持符合条件的小企业渡过难关，尽可能以不低于信贷平均增速，单独安排小企业的信贷规模，特别要优先满足灾后重建地区符合条件的小企业合理的信贷需求。

更重要的是，从“积极支持”到“革新机制”，银监会对中小企业贷款支持力度的升级，显然与经济形势的演变不无关系。为应对经济增速回落的种种影响，本月初，党和国家领导人已先后赴全国各地调研经济运行情况。市场各方对宏观政策将出现调整的期待更因此不断升温。

与此同时，此前防止经济过热的主要“武器”??货币紧缩政策，首当其冲成为了政策调整的第一道阵地。新华海外财经日前引述的消息人士的话显示，贷款政策向中小企业倾斜可能只是政策调整的开始。该人士称，央行或将放松地方银行向中小型企业、房主和农村地区放贷的限制。

从支持灾区重建到支持小企业贷款，紧缩政策正表现出“负增长”趋势。不过，这一变化未必会改变货币政策的整体紧缩基调。

发改委宏观经济研究院副院长陈东琪就认为，由于通胀风险仍较大，从紧的货币政策下半年不宜放松。

包括南京证券研究员周旭和天相投顾首席分析师仇彦英在内的分析人士更愿意相信，为实现经济软着陆，政策出现局部性调整的可能性较大。对此，国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌将其解读为“调控政策应该在物价和增长中间寻找平衡”。

调控由宏观转微观？

荷兰银行对此另有一番见解。该行昨天发布报告预计，中国下半年的调控政策重点将从宏观转向微观，即从抗衡经济过热和通胀，转向平衡增长、就业和通胀。具体措施包括：维持从紧的货币政策且再加强，实施资源定价改革，放缓人民币升值，增加中小企业贷款以及降低税率。

事实上，政策微观化的苗头已出现。刘明康日前就指出，下半年，银监会将重针对性、时效性、预见性，提出具体而实际的措施，研究解决银行业在宏观调控中出现的突出问题和矛盾。

这种政策趋势正是北大中国经济研究中心教授、学术委员会副主任霍德明所乐于见到的。霍德明认为，在对抗通胀以及实现国内经济软着陆的过程中，企业和社会难免出现各种问题。这期间，政府需要做得就是采取措施帮助中小企业实现产业升级，并维持社会的公平和稳定。

此外，世界银行首席经济学家林毅夫在其近日出版的论文集中也指出，扶植中小企业的意义还在于，它能帮助改变长期以来中小企业和大企业在申请贷款中的不平等待遇，并进一步缓解中国经济模式的缺陷之一??贫富悬殊过大。

面对对抗通胀的艰巨任务和国内经济转型的机遇，市场对下一步调控政策给予厚望。似乎是一个方向，国务院总理xx于19日至20日到广东调研时再度强调，不失时机地推进改革开放，是形成更加具有活力的体制机制、从根本上解决制约生产力发展诸多矛盾和问题的必然选择。

第四篇：银行,流动,性演练

Xxx银行组织开展流动性风险应急预案演练

11月26日，xx市中心支行组织定襄县支行、定襄县农村信用联社开展流动性风险应急预案联合演练。定襄县县长助理xxx亲临现场指导演练工作，中支党委委员、副行长xxx参加演练并作总结发言，定襄县政府金融办、应急办及中支金融稳定科、贷币信贷管理科、支付结算科、贷币金银科等部门业务人员参加演练。

此次演练假设的风险背景是金融机构由于风险原因引发了存款挤提，并逐步辐射周边，导致全县信用社出现挤兑**，支付告急。演练期间，信用社启动了应急预案，首先通过自有资金救助、全力组织存款，申请系统内资金调配、资金拆借等综合应急措施解决危机，不能解决后向当地人民银行申请动用存款准备金，乃至申请紧急救助再贷款。最终在市县两级人民银行的配合下，有效化解了风险，恢复了正常营业。

朱维平副行长在演练总结发言时指出，一是演练周密部署，准备充分，达到了预期效果。前期准备阶段组织召开多次会议，研究制定应急演练方案，推敲演练细节，慎重挑选演练对象，并与支行和金融机构讨论演练事项，共同制定具体的演练方案，做到了无缝对接；二是参演各单位、各部门工作人员深入开展了业务切磋，严格了操作程序，保证了演练具有实战性，对处置风险的流程、手续等各环节进行了规范，具有较好的参考价值。三是总结经验、完善预案、扩大影响。人民银行各县市支行和地方法人金融机构要以这次联合演练为契机，全面系统地完善本单位本部门的应急预案，充分利用这次演练的成功经验，特别是定襄县农村信用联社要将完善后的演练方案报告市联社，作为全市农村合作金融机构应急预案的示范模本进行推广，切实提高全市防范和化解金融风险的能力。

第五篇：对标交流

5月29日下午，我区在行政中心2号楼701会议室召开了大讨论对标先进学习考察活动座谈交流会，对我区赴唐山市丰南、曹妃甸，廊坊市霸州、固安等地学习考察的经验、成果进行总结交流。区委书记路立营主持会议并作重要讲话。

路立营强调，此次活动选择这四个县区考察学习，充分考虑了解放思想的典型性和学习对标的参考性。这四个县区在经济发展上各有侧重，各有过人之处，但有一个共同的特点就是：都是解放思想的先行者，都是发展快、变化大的成功者。这次考察学习不仅让大家开阔了思路、增长了见识，也真正触及了心灵，触动了解放思想的阀门。但是，停留在这个层面还是远远不够的，考察学习是途径、是方法，推动发展才是根本目的，必须把我们看到的、学到的、想到的与双滦的各项工作结合起来，落实到具体行动上，体现到发展成果上。

就学习、借鉴好此次外出参观考察经验成果，路立营强调了三方面意见，一、学什么的问题。要学习人家的开放意识、发展勇气、战略思维和工作灵气，这是思想、思路上的要求，必须从这四个方面出发才能真正解放思想。落实到行动上，学至少有三个方面：一是学解放思想的深度。解放思想的深度决定着发展的速度和程度。二是学超前谋划的远见。开展工作必须高站位，超前谋划，科学论证，在符合客观规律、符合自身实际的前提下，有大胆识、大气魄，才可能有大手笔、大气象。三是学持续努力的恒心。解放思想，既要树立雄心、坚定信心，更要下定决心、保持恒心，要加快发展，但不能好高骛远，指望“一口吃成个胖子”。

二、怎么学的问题。先进地区有先进的经验、先进的做法，双滦有自己的特点和优势，别人的经验做法我们不能照搬照抄。要结合双滦实际学，就是要选择适合我们的思路，发展适合我们的项目。在产业发展上，重点要学如何衔接配套、做粗拉长；在企业发展上，重点要学如何转型升级、做大做强；在城市发展上，重点要学如何提升规划、产城融合。要围绕自身工作学。要围绕自身工作对标先进，解放思想。只有解放思想，才能推动全区以思想观念的转变实现发展方式的转变。要针对困难问题学。全区每一个单位、每一项工作，恐怕都会遇到这样那样的问题，关键是如何解放思想、超前谋划、寻求突破。要根据发展形势学。双滦最现实的形势就是群众利益诉求多样化、矛盾问题复杂化。我们必须学习市场的思维、开放的思维、科技的思维、法治的思维，综合运用市场的手段、开放的方式、科技的力量、法治的办法来推动工作、促进发展。

三、怎么干的问题。只有解决了干什么、怎么干的问题，才能真正将解放思想行到深处、落到实处，才能真正破解难题、推动发展。当前重点要在以下五个方面狠下功夫、收到实效。一要解决体制机制问题。要争取经济发展自主权，整合相关部门职能，优化企业发展环境。二要放宽选人用人途径。坚持完善考核评价机制，强化正确用人导向；加快建立人才培养、引进、评价和奖励激励机制，形成良好的留人用人环境。三要破解土地瓶颈制约。对小微企业，要专门成立园区，政府出资购买土地，免费“三通一平”，土地只租不售，根据企业税收额度、使用年限收取相应租金，企业成长达到一定规模后要求其迁入工业园区，否则加收租金。对中小企业，要根据其单位面积投资强度和税收贡献，采取分期付款、部分减免等办法，降低企业一次性购买土地的资金负担。对重大项目和战略投资，要坚持特事特办、一事一议，坚持舍得让利、“零地价”出让，能少收就少收，能不收就不收，牺牲暂时利益、眼前利益，换取长远发展、加快发展。四要着力推进金融创新。中小企业是双滦经济的主体和重要的财源支撑，做好中小企业融资服务的同时，要根据企业的特性要求，积极建立一套与之相适应的工作机制。政府要积极与银行对接，建立财政资金与金融资本关联互动体制。针对中小企业因规模、资质以及贷款手续和流程复杂等因素导致的“担保难、贷款难”问题，要积极推动“小企业联保互保”，支持一批有发展前景、经营稳健、资信优良的中小企业，按照“统一借贷、分别负债、统一偿还”的模式，解决资金需求问题。要认真研究政策，探索尝试引进民营金融机构在我区设点，积极探索民间资本、保险行业进入信贷领域的办法和措施，加大对全区经济的金融支持力度。五要掀起全民创业热潮。各单位、各部门要按照在解放思想大讨论动员会时，对此项工作提出的明确要求，抓紧研究落实，力争形成全民创业的浓厚氛围，奠定做大经济总量的基础。

区长祁海东出席会议，并结合对标考察情况谈了两方面感受，第一，点选的好。省委八届五次全委（扩大）会议提出在全省范围内开展“解放思想、改革开放、创新驱动、科学发展”大讨论活动，会上，省委书记周本顺提出大讨论活动要打好四大攻坚战。这次选择的对标考察县区，都是省委大讨论活动四大攻坚战走在前列的地区。这四个县区，有以下几个特点：一是以园区为平台，以项目为抓手，推进经济发展。二是用市场的思维，指导经济，深化项目。三是以开放的思维和开放的方法，推动经济发展。四是科技引领、创新驱动是推动科学发展的关键。五是良好的发展环境是推动经济发展的重要保障。第二，启发很大。

（一）真有坐不住的感觉。通过对标学习考察，发现我们在思想解放程度、开放引资力度、园区建设强度、发展环境优化程度、经济发展速度上，都与这四个县区存在着明显差距。

（二）真有差距。一是规划引领的差距。我区编制的规划不少，但没有高端规划。二是创新融资方式的差距。要拿出主要精力，研究好金融和财政政策，搞好金融和融资工作。三是发挥优势的差距。要认真挖掘自身优势，综合开发利用。四是招商方式的差距。要在招商引资工作上出真招，求实效。五是优惠政策的差距。在园区建设、土地价格、手续办理方面，我区还没有完全实现全程保姆式服务；要找准主要问题，制定出更多优惠政策，进一步推动我区开放外联、招商引资工作。

（三）真得甩开膀子大干了。面对新态势，不能再用常规的思路、方式来推动发展了。要立足我区的区位条件、资源禀赋、产业优势，抢抓历史发展机遇，进一步解放思想，以更多的精力抓改革开放，以更大的投入改善发展环境，以更大的力度支持企业创新突破，走出一条依靠改革、开放、创新的发展之路。

（四）真得让大讨论活动取得实实在在的效果。下一步，区政府要重点做好以下四个方面工作。一是要加大融资力度，为项目落地创造良好环境。二是要进一步加大开放外联力度，创新外联方式。三是要做好土地、资金等要素保障，为企业发展提供良好支撑。四是要做好上级行政审批权下放的争取工作，让我区的软环境更加优化。

会上，区委常委、区委办主任杨玉兴通报了对标先进学习考察活动总体情况，参加考察活动的区级领导及相关部门负责人分别就参观考察体会、感受做了交流发言。

区人大主任许先民、区政协主席李长银等区四大班子领导出席会议，区法院院长，检察院检察长，公安局局长、政委，三个园区及区直部门主要负责人，乡镇、街道党政主要负责人参加会议。