上海市保险同业公会非车险自律公约范文

第一篇：上海市保险同业公会非车险自律公约范文

上海市保险同业公会

沪保同业公会【2010】第180号 签发人：潘涨潮

关于执行关于执行《《上海市财产保险公司非车险自律公约补充条款约补充条款（（企财险费率指引企财险费率指引）》）》的通知的通知的通知

各财险会员公司：

为完善非车险行业自律，公会在充分听取各公司对非车险自律内容的建议后，拟订了《上海市财产保险公司非车险自律公约补充条款（企财险费率指引）》（以下简称“费率指引”），并印发各财险公司书面征求意见。在10月25日的上海市保险同业公会财产险专业委员会2010年第二次全体会议上，公会已就是否于2010年11月1日起正式实施“费率指引”向各委员征询，各委员均未表示异议。现就如何贯彻实施提出以下意见：

一、各公司应当高度重视非车险自律工作，及时将“费率指引”的完整内容和要求传达、落实到公司相关的每个员工，做到深刻领会，自觉践行，依法合规经营。

二、各公司要建立和健全各项内控制度，严格管理。公会在“费率指引”实施后，将组织检查小组对各公司实施情况进行自律检查。

三、各公司要做好对客户的宣传工作，尤其是续保业务，要从风险管控、切实维护投保人利益的角度，做好耐心细致的解释，争取客户的理解。同时要明确：提高服务水平、采取切实有效措施，为客户提供快捷、解决客户合理需求的服务。

四、“费率指引”实施细则中对续保业务如何分步达到“费率指引”的费率要求作了明确规定。对于“费率指引”中对应现行行业费率高于上一年承保费率60%以上（含60%）的，经业内测算分析和广泛听取会员单位意见，决定按如下原则施行：

1、保险起期日期在2010年11月1日之前的保单,其续保业务的执行费率应不低于“费率指引”相应费率的60%，且不得低于上一年度承保公司保单执行的保险费率；保险起期日期在2011年11月1日之前的保单，其续保业务的执行费率应不低于“费率指引”相应费率的80%，且不得低于上一年度承保公司保单执行的保险费率；保险起期日期在2012年11月1日之前的保单，其续保业务的执行费率应不低于“费率指引”相应费率，且不得低于上一年度承保公司保单执行的保险费率。

2、对于不能提供上一年度保单复印件，且无法核实续保业务上一年度的承保费率、风险状况及赔付记录的，承保公司应严格按照“费率指引”中对应行业的保险费率进行承保。特此通知。

附件一：上海市财产保险公司非车险自律公约补充条款（企财险费率指引）

附件二：关于实施《上海市财产保险公司非车险自律公约补充条款（企财险费率指引）》宣传提纲

第二篇：车险自律公约实施细则

车险自律公约实施细则

为了更好的落实《车险自律公约》，特制定本实施细则，本细则与《车险自律公约》具有同等效力。

一、车辆承保的基本原则

1、交强险承保应严格按照《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》及其《费率浮动暂行办法》执行。

2、商业险通过无赔款优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和不得超过商业车险基准费率的30％。

3、、关于异地牌照投保的界定和受理。一是车辆是异地牌照，而车主是天津市法人和自然人的（以单位组织机构代码、车主个人身份证、车辆行驶证为准），车主提出投保要求的，可以承保。二是车主和车辆牌照都是外地的，但长期驻津，车主要求在天津投保的，车主提供相应证明后，可以承保。但天津市保险单能否在车辆落户地获得认可并通过验车，由车主自行解决，并不能退保。承保前保险公司的工作人员应向车主讲清楚。除以上两种情况外的其他外地牌照车辆在我市经营车险业务的各保险公司均不能承保。

4、外地转保业务无原承保公司出具的上年保单及未出险证明的一律按新保车辆承保。

5、上一保期不足一年及脱保三个月以上的车辆投保不能享受续保费率优惠折扣。

6、承保机动车辆必须附车辆行驶证复印件，新车必须附合格证、购车发票复印件。适用条款费率应与行驶证、购车发票标明的相关内容一致。

7、车损险新车购置价以北京精友时代信息技术发展有限公司提供数据为参照标准，不能下浮，折旧标准参照国家统一规定执行。停产车型可按同型号车对应价格承保。

8、‚车队‛是指同一投保人在一个投保内的企事业、机关车辆数超过5辆(含5辆)在同一保险公司投保。人为将个人自用车辆组成的团车投保不能称之为车队。

9、更新出租车的处理程序。新车在车管所落户时投保交强险获得新保单，原保单跟着旧车走。当旧车获得新牌照以后，对原保单的车牌号、使用性质、车型进行批改。本市范围内转让车辆的，对被保险人进行批改，但不能退保。只有符合车辆转让出本市、车辆报废两项条件时，才能凭相关证明或外省市交强险保单办理退保手续。

二、车辆使用性质的确定

各承保公司原则上参照车辆行驶证或机动车辆产权证所载内容来确定车辆使用性质，对行使证标注不明确或使用性质不易界定的，参照以下原则确定。

1、家庭自用车不得按企业非营业用车承保,不得使用车队系数。对家庭自用汽车中10座（含）以上客车无论行驶证是否载明使用性质，均按营业性质车辆承保。

2、运输类企业行驶证载明为非营业的2吨（含）以下货车（包括客货两用车）可按非营业货车承保。

3、运输类企业及个人2吨以上的货车按营业货车承保。

4、单位车落户在个人名下或公车改革后落在个人名下的，以行驶证车主名称作为被保险人，使用性质按个人自用车承保。

5、车辆私下交易未办理过户手续，原行车证车主无法找到，由现在实际车主进行投保的。由投保人提供书面证明或说明后，可以原行车证车主作为被保险人，但在特别约定栏内约定现在的实际车主并指定现车主为车险索赔受益人。车辆使用性质按费率高的确定。

6、出租汽车公司为本公司车辆投保时，无论一次投保车辆多少，均不能享受车队费率优惠折扣。

7、交强险、商业险在执行关于‚为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车可按‘非营业客车’承保‛的规定时，须附租赁合同复印件、工商行政管理部门颁发的准予出租方从事租赁业务的营业执照复印件并加盖车辆出租方公章。

8、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、售货车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车，应按照货车费率承保，各公司不得再使用特种车费率。

9、个人（包括单位名字后面带括号个人名字，实际为个人所有的车辆）所有两吨以下货车及农用小货车，车辆行驶证没有明确是营业车辆的，可以按非营业车辆承保；但在投保商业车险按非营业车辆承保时，应当在保单上注明‚从事营业运输时出险本公司不负赔偿责任‛。

10、被保险人名称带有‚物流‛、‚货运‛、‚运输‛、‚储运‛的货车和‚租赁‛、‚客运‛、‚旅游‛的客车，除行使证上标明非营运并提供运管部门出具的非营运证明外，使用性质一律按营业性质承保。

11、车队管理费率优惠系数仅适用于企业、机关车辆以车队形式投保时才可使用。但不得与‚经验及预期赔付率‛同时使用。

12、非营业客车是指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车，包括党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车。

13、非营业货车是指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活，不以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。

用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公司用于快递业务的货车、有吨位的囚车、有吨位的普通救护车等按照其行驶证上载明的核定载质量，适用对应的非营业货车的费率。

14、货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、售货车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。

15、凡在交管、农机部门上牌照且符合国家农机运行条件的拖拉机，应按拖拉机费率承保。凡在交管、农机部门上牌照的农用机动车，应按照汽车费率承保。

16、新车：是指从购买新车之日算起，一年以内的车辆。

三、规范使用费率调整系数

风险系数必须据实使用，并在投保单上具体记录所使用的费率调整系数。对符合条款费率优惠条件的，应当明折明扣。对上年已经出险索赔的车辆，不得再使用费率优惠系数。

1.交强险上一保险发生1次非亡人赔款（已决）、商业险上一保险发生2次以下赔款（已决）的车辆，车险费率系数为1,并不准再有其他费率折扣。

2.交强险上一保险发生2次及以上赔款（已决）、商业险上一保险发生3次及以上赔款（已决）的车辆，必须使用保险费率规章内对应的费率调整系数进行费率上浮。对上一保期已经出险、尚未赔付案件的续保时暂不计算出险次数，下一次续保时如果已经赔付，要累加计算在出险次数内，对续保费率系数进行调整。

3、新车承保按基本费率计算保费，费率系数为1。新车商业车险只有在同时投保车损险和第三者责任险两个及以上险种时保费才可享九五折优惠，其余情况不能享受任何折扣。

4、在商业车险承保时，非指定驾驶人员驾驶的车辆投保，不得使用随人优惠系数。

5、对选择指定驾驶人、约定行驶区域、可选免赔额特约条款的投保的保户，办理承保时必须在投保单及保险单中注明，并提供驾驶证复印件，理赔时严格按条款进行赔偿。

6、鉴于投保车辆每年的行驶里程无法考证，该优惠系数我市暂不使用。

7、客户忠诚度优惠系数仅限于上年在本公司投保、今年又续保的车辆，转保车不适用。

8、符合车队承保业务（同一被保险人同时投保五台车以上），要按照每一台车对应费率和上年出险情况逐笔计算保费，全部车辆保费合计后再按车队进行费率系数优惠。

承保数量费率系数仅适用于机关和企业车队投保，家庭自用车辆投保不准使用。

9、在保险期限内，机动车所有权发生转移，应当办理车险合同变更手续。当新车主为本被保险机动车续保交强险时，视为首次投保，费率既不上浮，也不下浮。

10、因我市车险信息平台还没有与交管局信息平台联网，安全驾驶（B款称‚交通违法记录‛，C款称‚交通违法‛）优惠系数，暂不使用。

11、出租车承保时应使用平均行驶里程≥50000公里费率调整系数。

第三篇：江苏省非车险行业自律公约2009版（共）

江苏省非车险行业自律公约2009版

第一章 总则

第一条 为促进江苏省非车险市场健康发展,规范经营行为，贯彻省政府下发的关于政府保险招投标文件要求保护保险当事人的合法权益，建立、完善自我约束和相互监督机制，经江苏省各财产保险公司共同协商并制订《江苏省非车财产保险行业自律公约2009版》（以下简称“公约”），以资共同执行。

第二条 各签约公司应严格遵守和执行《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等国家法律、法规和中国保监会的有关政策规定，同时督促各辖属分支机构遵守本公约，依法合规经营，自觉接受江苏保监局的监督管理和协会的自律检查。

第三条 本公约作为行业成员共同签署的自律文件，对江苏省所有经营非车险业务的财险公司都有约束效力，各签约公司都必须遵守本公约的每一项约定。任何违反本公约规定的有关条款，均属违约。违约行为一经查实，违约公司自愿按本公约“违约责任”在保证金中支付违约金并接受相应处理。

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本公约实施后，在江苏新成立并开展业务的财产保险公司自成立之日起自动加入本公约并遵守公约的每一项约定，在经营非车险业务时必须执行本公约。

第二章自律约定

第四条 各签约公司及其分支机构必须严格执行报批、报备保险监管部门的非车险条款费率的规定，严禁任意扩大保险责任。应严格执行纯风险损失率表，严禁恶性无序的价格竞争。

第五条 各签约公司及其分支机构发生的非车险手续费或佣金，必须以银行转账方式支付，统一由行业协会中介手续费结算中心结算。其中，企财险（财产基本险、财产综合险、财产险、财产一切险、财产利损险、机损险、机损利损险）和建筑安装工程险（建工一切险、安工一切险）支付的代理手续费或佣金，人保、太保、平安三家公司不得超过实收保费的15％，其余各公司不得超过实收保费的17%。

第六条非车险大型商业保险及各类投标业务，各公司应严格执行《关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知》（保监发[2007]43号）、《关于建立全省大型商业保险及各类投标业务事前报告与事后核查制度的通知》（苏保监[2007]102号）等文件的有关规定。对省政府办公

厅下发的《转发省金融办等部门关于进一步规范政府采购中保险招投标行为意见的通知》，要加强学习、宣传、沟通，严格执行文件要求。向保险监管部门报备的相关材料同时报送省行业协会备案

本公约要求报备的大型商业保险，是指保险金额超过5亿元人民币或保费超过40万元人民币的非车财产险。

第七条各签约公司及其分支机构在非车险业务承保（包括直销、代理、经纪、招投标、共保、分保等各种展业、承保方式）中不得在保险合同之外向被保险人及中介人提供下列违背行业自律约定的附加优惠条件，变相扩大保险责任或降低费率：

（一）不得以调整保额等为由进行非正常退费，变相降低费率；

（二）严禁各签约公司赠送主险险种、取消或者减少免赔额（率）等。

（三）不得对保险合同载明的分期交付保险费，在实际操作中免除一期或多期应收保险费；

（四）不得以非正常赔款形式进行退费或以赔款冲抵保费，变相降低费率；

（五）不得向被保险人或中介人支付各种名目的费用为条件招揽业务；

（六）由江苏保监局、协会财产险委员会认定的其他违

约行为。

第八条各签约公司应加强对批单退费的管理，严禁以批单退费形式套取资金进行各种违规支出。保费批退资金必须全额以转账方式直接转至投保人同名（以保险发票投保人名称为准）账户。

第九条各签约公司应将本公约内容上报总公司并做好相关协调工作。今后凡在本省发生的非车险业务应按照属地优先原则，首先由省内公司承保，对于外省公司在我省发生的违约行为，将视为省内分公司沟通协调不当，将对省内公司按照公约相关规定进行处理。

第十条 各公司应加强对应收保费管理，严禁虚挂应收保费等行为，并逐步实现非车险见费出单。

第三章 违约处理

第十一条建立履约保证金制度，各省级财产保险公司将履约保证金存入省行业协会指定的银行账户，每家10万元。履约保证金因扣除违约金而减少，每次扣除后补足。各地市根据当地实际情况建立履约保证金制度。

第十二条 违反公约第四条的，一次性扣除违约金1-5万元。

第十三条 违反公约第五条的，一次性扣除违约金1-

4万元。

第十四条 违反公约第六条的，一次性扣除违约金1-2万元。

第十五条 违反公约第七条的，一次性扣除违约金1-3万元。

第十六条 违反公约第八条的，一次性扣除违约金1-5万元。

第十七条 违反公约第九条的，一次性扣除违约金1-5万元。

第十八条 违反公约第十条的，一次性扣除违约金1-4万元。

第十九条对于在业务承保方面违约的公司，在被确认违约后的10个工作日内，应对有关违约的保单（包括已做违约处理的和检查中未发现的类似违约保单）进行整改。

第二十条纳入第三方检查机制，违约情况一律上报江苏保监局，严重违反法律法规和保险监管部门规定的，提请江苏保监局进行行政专项检查。

第二十一条对违约的基层公司及违约责任人给予行业内公开通报、谴责。

第二十二条对违约情况严重的公司，将提请江苏保监局撤换相关高管人员并限制其任职资格。

第二十三条对检查中发现的异常情况或遇到没有在自律公约中明确的新情况，且对市场产生较大影响的，由协会财产险委员会研究，决定处理意见。

第四章附则

第二十四条本“公约”经各省级财产保险公司盖章及总经理签字后，于2009年9月1日起正式生效，以前所签“非车险自律公约”自动停止执行。“公约”如需修改，需有财产保险公司提出书面修改意见，并经三分之二以上公司同意，行业协会将组织审议修改。

第二十五条江苏省保险行业协会负责南京地区的非车险自律工作。本《自律公约》为全省企财险《自律公约》的蓝本，各地级市保险行业协会参照本公约制订的《自律公约》不得低于本《自律公约》标准。各地级市保险行业协会设立的当地行业自律机构，负责本辖区的非车险行业自律和检查工作。

第二十六条省内由总公司直管的财产保险公司开展非车险业务时应遵守当地的《自律公约》。

第四篇：威海市车险自律公约实施细则(2011版)

威海市保险行业机动车辆保险自律公约实施细则

（2011年6 月8车险自律公约领导小组修订）

一、根据《威海市保险行业机动车辆保险自律公约》制定本细则。本细则经自律领导小组批准后，与《自律公约》有同等效 力。

二、车辆使用性质分类和费率适用档次

（一）车辆使用性质分类

1、严格按照车辆行驶证或车辆登记证上的登记为准来确定车 辆使用性质，且交强险和商业险保持一致。

在业务的实务操作上，对部分车辆参照以下原则确定相关车 辆的使用性质和适用费率：

⑴客车类

①用于出租、租赁、公交、公路客运等以直接或间接方式收 取运费或租金的，或持有运管部门核发的营运证的客车，均属于 营业车辆；

②车辆行驶证登记的车主为邮政局、快递公司的车辆，可按 照企业非营业费率承保。

③凡车辆行驶证登记为个人的家庭自用车辆的，均按家庭自 用车费率承保，包括车辆所有人具有法人资格的家庭自用车；

④企业自用客车可按非营业分类承保，但实际用途是直接或 间接方式收取运费或租金的，仍按营业承保。

⑤学生班车行驶证车主为个人的，按营业客车承保，适用费 率为出租、租赁类。

⑥只有公交公司从事客运工作的车辆可以按照城市公交承 保。其他行驶证车主为个人或客运公司的车辆均须按照营业客车 承保。

⑦行驶证为个人的客车，15 座（含）以上按营业客车承保，适用费率为出租、租赁类。

⑵ 货车类

① 5吨以上货车不得使用非营业条款承保；

②对于行驶证车主名含有运输、物流、租赁的企业车辆，无 论吨位大小，一律按照营业用车承保；

③低速自卸货车、四轮农用自卸货车、变型拖拉机、低速载 货汽车、及行驶证车辆类型为自卸一类的货车，交强险不得按拖 拉机费率承保，商业险必须按营业货车承保。

④行驶证登记为个人的 1.5 吨（含）以上货车均按营业货车承保。

⑤水泥罐车、混凝土搅拌车、粉状颗粒罐车、起重车、装卸车、冷藏、保温车按营业性货车承保。不得按特种车二或非营业货车承保。

⑶行驶证车主为个人的15座（含）以上客车及1.5吨（含）以上货车不得按电销承保。

2、长期未登记挂牌且又搞营运的车辆，车主提出保险，承保 时应慎重，并一律按营业费率承保。

3、对于吊车、轮式挖掘机等不上路、不挂牌，合格证未体现 吨位或总质量的车辆车船税按10 吨收取。

（二）牵引车承保分类

1、主挂车不得一体承保。

2、半挂牵引车的吨位按下列规则确定：

（1）机动车行驶证中记载有‚核定载质量的‛，以核定载质 量为准；

（2）机动车行驶证中没有记载‚核定载质量‛的，以该车‚准 牵引质量‛作为吨位；

（3）通过以上两种方式仍无法确定吨位的，视为10 吨以上 货车，车船税按10 吨收取；

（4）行驶证车辆类型为‚重型半挂牵引车‛，所拖挂车为集 装箱的，牵引头可按特种车四（集装箱拖头）费率承保，承保时 应附车辆道路运输证复印件，以备自律检查，否则视为违约。

3、三轮汽车交强险参照运输型拖拉机14.7KW 以上的费率执行，但不得使用费率调整系数。

4、挂车交强险投保按以下规则确定：

（1）一般挂车根据实际使用性质并按照对应吨位货车的30% 计算。

（2）装臵有油罐、汽罐、液罐的挂车按特种车一的30%计算。

（3）装臵有油罐、汽罐、液罐以外罐体的挂车，按特种车二 的30%计算。（4）装臵有冷藏、保温等设备的挂车，按特种车二的30%计 算。

（5）装臵有固定专业仪器设备从事专业工作的挂车，按特种 车三费率的30%计算。

（三）系数使用标准

1、安全驾驶（B 款称‚交通违法记录‛，C 款称‚交通违法‛）

系数，一律不得使用。

2、续保给予无赔款优待按如下规定掌握：

（1）商业险保险期满后3 个月内续保且符合优待条件的可给 予无赔款优待，保单生效日期不要求与原保单日期衔接。交强险 控制在1 年内均可。

（2）交强险、商业险提前30 天以内续保且符合条件的，可给予费率优惠或无赔款优待。

上述（1）、（2）提前续保及脱保期限认定标准为：本年签单 日期距上期保单的保险期限终止日期的天数。

（3）行驶证车主未发生变化的，续保时投保人或被保险人 发生变更，上出险的要上浮，上未出险的可给予续保优 惠。

3、随人系数优惠和行驶区域系数使用

使用随人因素优惠系数的，如驾龄、年龄、性别等，投保单必须附有驾驶证等相关资料复印件以作依据，未附的视为无依据，按违约处理。使用指定驾驶员、行驶区域优惠系数，保单上必须体现约定 驾驶员信息、行驶区域范围，且投保单、保险单、车险业务系统 及证明材料的相关内容须保持一致，并同时体现。

指定多名驾驶人时，以驾驶人年龄、性别、驾龄乘积高者为准。

4、承保机动车辆必须附车辆行驶证复印件，新车必须附合格 证、购车发票复印件，适用条款费率必须与行驶证、购车发票标 明的相关内容一致。

5、家庭自用车不得按企业非营业用车承保,不得使用车队系 数。对投保单所附行驶证为个人，未按家庭自用车（非营业个人）

承保的认定为违约。如因投保单未附行驶证复印件或涂改、伪造 行驶证信息以至难以认定车辆使用性质的，按家庭自用车认定。

6、各种形式的保险代理人以及车辆经销商，不能作为投保人 投保，其代理业务不得使用承保数量优惠系数。被保险人均以行 驶证车主为准，证明无效。

7、在条款规定优惠之外向保户赠送加油卡、洗车卡、减免车 船使用税、赠送险种等物质利益的，按变相降低费率认定。但理 赔救援超值服务承诺除外。

8、使用承保数量优惠系数的业务，在承保第一笔业务时，必须有与该保户协议签订的承保辆数明细并由保户签章，以备检 查。（注：缺少相关资料的业务，检查时按违规业务处理）

9、商业险执行交强险关于‚为从事公务或在生产经营活动中租 赁且租赁期限为1 年或1 年以上的客车可按‘非营业客车’承保‛ 的规定。但须附租赁合同复印件、工商行政管理部门颁发的准予出租方从事租赁业务的营业执照复印件。营业执照复印件须加盖车辆出租方公章。

（四）投保商业险新车购臵价的确定

新购臵车辆，按照车辆购臵发票金额确定其新车购臵价；旧 车原则上按各产险公司业务系统中同类车型的价格上下浮动不超 过15%掌握。

（五）除营运性货车之外的所有新车业务承保优惠系数仅限于使用多险种优惠；所有续保、转保业务承保优惠系数不得突破15%。

（六）所有营运性货车不得低于标准保费承保。

（七）营业性客车上出险的，续保时不享受任何优惠系数。

（八）水泥泵车、挖掘机等稀有车型最低上浮50%承保。

三、本细则自2011 年7月1日起施行，主要规范2011 年7月1日起签单的业务。

四、本细则经行业内所有会员公司讨论通过，各会员公司承 保管理规定与本细则存在冲突的，要及时与上级公司沟通，以本 细则为准。

第五篇：非车险业务流程

非车险业务流程

一、非车险业务承保流程

非车险承保流程非车险业务人员业务内勤三级机构非车险南区分公司非车总公司南区非车核保人险核保人险核保部再保部①递交投保单及其他信息资料②复核投保信息是否符合要求否单证录入流程③核心业务系统录入信息④审核录单信息是否正确是⑤是否核保权限内否上报⑤是否核保权限内否 上报⑥是否需要临分安排是⑦临分安排承保判断流程是是否出单流程⑧出具保单、发票及其他相关单证⑨将相关单证联次分发各部门、岗位单证管理流程⑩单证整理、业务档案管理

流程说明:

（一）总则

1、遵循“诚信原则”，向投保人充分履行告知义务；

2、保证投保资料的完整性和真实性、投保资料传递的保密性和及时性及投保双方的合意性；

3、工作技能的专业性及处理问题的灵活性、主动性；

4、树立良好的团队协作精神，培养勇于任事的工作态度；

5、及时、准确出具各类险种的保单、批单、发票等相关单证；

6、保证各类统计报表的及时、准确、全面及财统数据的一致性；

7、认真负责的管理业务档案。

（二）流程内容

①业务人员应指导客户认真如实的填写投保信息，同时收集详细的相关业务资料，提交给非车险内勤人员；

②业务内勤在接到业务员提交的投保资料后，应进行初步审核，在确认资料齐全，投保单填写完整后，再与业务员办理投保资料交接签收登记。登记要素包括：经办业务员、投保人、险种、金额、投保人提供的证明资料清单等；

审核时，应注意以下几点：

（1）业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天；如果不是，应查明原因并提示及时交单；

（2）投保单的填写应整洁、规范，无遗漏；

（3）所有修改的地方是否有责任人的确认，修改过多应予以退回，若投保单为业务员代填，是否有投保人确认；

（4）防止不整洁、不正确、不完整、不符合承保规则的投保信息流入到核保出单作业中。

③ 录单及出单

（1）业务内勤将投保信息及时录入核心业务系统，并记录操作人姓名，对业务员或代理机构、以及部分险种的特别约定做出标注或说明；

（2）业务内勤对输入的投保单信息与原始投保单进行核对，如果发现录入错误或遗漏，则进行修改和补充，以确保录入至系统的投保信息准确无误；

（3）确认录入信息准确无误后，上报分公司核保人； ④承保审核

（1）分/支公司核保人在系统中对录入信息进行审核,如有错误或遗失，应下发给内勤人员进行修改和补充；

（2）对审核无误的，按照非车险核保政策进行业务承保判断,对不予承保的应及时告知出单内勤；

（3）对超本级核保权限,应及时填写《超权限业务申报表》，连同相关业务资料上报上级核保人，高风险业务还须上报《风险查勘报告》；

⑤总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后，应及时根据再保合约判断该业务是否在合约之内，如需临分安排，应填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部；

⑥总公司再保部根据业务情况进行临分安排，并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部；

⑦若业务核保通过，内勤人员应及时出具保单、发票及其他相关单证，并进行核对加盖承保章及财务章；同时，保单后贴付的条款、明细表、附图等附件均需加盖骑缝章；若核保未通过，则及时将核保人意见反馈给业务部门，以便修改；

⑧内勤人员将相关单证联分发给各部门相关负责人；

⑨业务承保后，内勤人员应分产品对单证进行整理，根据档案管理要求，进行归档，妥善保管。

二、非车险业务核保流程

非车险业务核保流程非车险业务人分/支公司非车分公司专兼职总公司南区非总公司风控工员/业务内勤风控工程师车险核保人程师险核保人再保部①上报业务承保申请及详细业务资料②是否需要风险查勘是③进行承保前风险查勘否否

1、不良业务拒保；

2、修改承保条件④是否同意承保风险查勘报告是⑤是否超权限是，报总公司南区非车险核中⑥是否需要风险查勘是⑦进行风险查勘否否，回复分公司非车险核保人⑧是否同意承保专业风险查勘报告临分结果反馈是⑨是否需要临分安排是，提交再保建议书⑩再保临分安排否审核通过 流程说明：

（一）总则

1、充分了解被保险人及保险标的的相关情况并做出合理、恰当的地进行风险评估；

2、客观公正地审核保险合同，正确拟订承保条件；

3、合理进行再保操作，及时与再保部沟通，进行临分或其他分保处理；

4、提供高效务实的专业化服务；

5、确保业务质量，实现稳定经营目标，保证公司业务的持续稳健发展。

（二）流程内容

①业务人员应尽可能收集详细的相关业务资料，连同投保单一并提交给非车险内勤人员； 业务内勤对业务人员提交的投保资料进行审核后，递交给分（支）公司非车险核保人；

② 分（支）公司核保人在接收上报的投保申请后，应对投保内容逐项审核，审核内容包括：（1）投保人、被保险人名称及营业处所；（2）保险标的、行业类别、周围环境；（3）投保金额；（4）投保险种；（5）保险期限；（6）扩展条款；

（7）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解；

（8）投保人签字、盖章；

（9）其他足以影响决定是否承保的重要事实。

核保人在对投保申请进行认真审核后，认为必须对保险标的进行风险调查与评估的，应及时将相关资料转给专兼职风控人员进行保前风险查勘；有条件的，核保人应一同前往查勘；

③ 风险查勘与评估

风险查勘人员在接到风险查勘需求后，应及时与业务人员取得联系，与客户约定查勘日期并准时进行风险查勘。

风险调查与评估的要点包括：（1）明确主要风险

主要风险是指在投保责任范围内发生可能性较大而一旦发生造成的损失金额也较大的风险，主要风险决定于保险标的的内容、保险标的所在行业性质、地区，保险期限等。

5（2）明确风险点位

风险点位是在保险标的范围内最容易发生保险事故的环节、地点或位置，如高楼建工险的地基工程、高速公路建工险的护坡、软基路段；公众责任险的电梯间、浴池、游泳池等。调查风险点位应着重调查主要风险的风险点位。（3）了解风险源

风险源即承保风险的来源或产生风险的原因。产生风险的原因来源于两大类：自然的，如地质结构的变化；人为的，如恶意、疏忽等。（4）了解被保险人风险管理水平

被保险人风险管理水平应从三方面进行分析：人员素质、风险管理制度、风险管理设施。（5）保险责任事故发生的可能性

保险标的所在行业发生类似事故的概率；被保险企业以往的损失记录；保险标的当前所处的状况。

（6）分析一次事故有可能造成的最大损失

一次事故有可能造成的最大损失取决于：保险标的的性质、保险标的各个部分的间距（财产险）、事故影响范围的大小、法律对损失金额的认定（责任险）。

（7）对标的进行风险查勘与评估后，应对标的风险状况进行总的评价，同时填写风险查勘报告，递交给分（支）公司非车险核保人；

④在核保权限范围内进行承保决策（1）根据标的风险状况，决定是否承保

1）公司核保政策禁止承保的风险不能承保；

2）风险较大，而承保条件不能相应提高的项目不能承保；

3）对于不予承保的项目要向业务部门或业务人员说明理由，对承保条件不合适的业务应提出修改和承保建议方案，及时与相关业务人员进行沟通；

4）对于决定承保的项目要根据投保人的保险意图和标的风险状况拟定承保条件。（2）正确拟定承保条件 1）整体情况

审核风险查勘报告，了解标的的危险程度，损失记录，承保业务的市场情况，被保险人的管理营运情况，是否有其他业务关系，是否需要再保支持，公司的政策及成本、利润情况分析。

2）选择合适的险种 险种的选择要适合投保人的保险意图，主要考虑三个因素：被保险人、保险标的、保险责任，避免张冠李戴错误地选择险种。3）严格界定保险标的的内涵与外延

保险标的要明确名称、项目、所在地址、地域。在财产保险中，如投保人仅对部分财产投保而又不确定具体的财产部分，应在保险单上明确说明投保财产在全部企业财产中所占的比例，并约定在发生赔案时，按比例赔偿。

4）正确使用保险金额的确定方式

保险金额有两种基本确定方式：按照保险标的的价值确定，一般适用于财产险；按照保险标的有可能发生的损失范围确定，一般适用于责任险。

按照保险标的的价值确定保险金额分为两种方式：定值保险与不定值保险。除艺术品、古董等价值波动大的特殊财产外，财产保险应采用不定值保险方式。

除非特殊情况，财产保险不能按保险标的有可能发生的损失范围来确定保险金额（即按第一危险损失方式承保）。如投保人坚持按此种方式投保，应根据标的损失的区间概率对费率作相应的调整。

财产保险标的含一个以上项目，除明确总保险金额外，还必须明确分项保险金额。

责任保险除明确累计赔偿限额、总赔偿限额，还应视具体情况确定每次事故赔偿限额、每人赔偿限额。

5）正确厘定费率和免赔额

费率和免赔额的厘定要与保险标的的风险状况相对应。保险标的风险状况评级为优、良的，费率可在市场平均水平的基础上适度下调；风险状况评级为一般的，费率可适用市场平均费率；风险状况较差或差的，费率应在市场平均费率基础上适度上调。

免赔的设置考虑三个因素：必然发生的损失金额；被保险人风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险。

免赔额的变动应与费率的变动相匹配：免赔额提高，费率降低；免赔额减少，费率提高。两者相互变动的幅度取决于标的损失在金额上的分布概率。6）谨慎使用附加条款

附加条款分为：限制责任条款、中性条款、扩展责任条款，应根据标的风险状况谨慎使用。

在一个险种项下，对一特定标的必然要发生或发生机会非常大的风险，应附加特别条款将其排除在保险责任之外。在一个险种项下，对一特定标的，如对保险标的范围、保险责任、理赔方式有歧义，应附加中性条款予以明确。

可保风险的扩展责任条款可以使用，不可保风险（如契约责任、核辐射责任等）的扩展责任不能使用。

扩展责任条款应视具体情况单独设置赔偿限额和免赔额。

7）正确设定自留额

自留额是指，保险人在承保后，将所承保的保险金额，除了进行再保险的部分外，留给自己承担的保险金额。

每单业务在承保后，应按照《行业类型危险分级再保自留限额表及费率参考表》根据不同的风险等级选择相应的自留额，放入再保合约。

选择自留额要考虑再保合同限定的承保限额。保险单保险金额不能超过再保合同的承保限额，如有超过必须重新选择自留额或安排临时分保；同时，自留额也不能选择过小，以至于合同容纳不下，反而增加公司自留。8）确定保费交付方式和日期

在投保单和保险单上都必须明确约定付费方式和日期。并注明“投保人未按保单中列明的付费日期缴付保险费的，本保险合同自逾期之日起自动解除，保险人不承担保险责任”。

一般情况下应规定为在保险起期后15天内一次性交清保险费。如保险费数额较大或其他特殊原因，可同意客户分期交付保险费，但分期付费原则上必须符合以下规定： A、单笔业务保险费在5万元以上或有规模较大、效益较好的关联保险项目。B、分期付款最多分四期，第一期付款日期必须在保险责任起期后15天内缴付，缴付金额不得低于总保险费的30％，最后一期保险费（建安工险除外）必须在保险期满前三个月内缴清。建安工险的保险费最后一期必须在工程完工前半年付清。

C、保险单上必须注明各期缴费的金额及限期，并注明“投保人未按保单中列明的付费日期缴付保险费的，本保险合同自逾期之日起自动解除，保险人不承担保险责任”的约定。

⑤ 超权限业务上报

（1）超权限业务的范围：

1）保险金额或赔偿限额超过本机构最高级核保人核保权限的业务；

2）核保政策中明确规定必须逐单上报的业务及未做规定的业务；

3）再保条件超权限的业务。

（2）超权限业务上报的程序及具体要求：

1）上报超权限业务必须逐级上报，越级上报的业务不予受理； 2）上报总公司的超权限业务必须有下列人员签署的意见：

分公司核保人、分公司主管业务经理；

3）上报超权限业务必须使用总公司下发的《超权限业务申报表》，附风险查勘报告及有关的核保资料；

4）经上级部门审核批复的业务，必须按照批复意见承保，不得擅自修改承保条件。如需修改承保条件则必须重新上报；

5）经上级部门批复同意承保的业务，上报机构必须及时将出具的暂保单、保险单、保险协议及批单等相关资料上报备案。

⑥总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后，因相关业务资料不全而无法判断业务风险时，可向总公司风险控制部提出风险查勘需求；

⑦总公司风险控制部对项目进行风险查勘，制定详细的《风险查勘报告》，提出风险分析意见，反馈给总公司南区非车险核保部；

⑧总公司南区非车险核保部根据业务风险分析与《风险查勘报告》，提出承保意见，对不同意承保的项目，应及时反馈给分公司非车险核保人，同时说明不予承保的理由；

⑨对于同意承保的项目，应根据再保合约判断该业务是否在合约之内，如需临分安排，应及时填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部进行临分安排；

对临分安排完毕的业务，应根据临分情况，决定是否予以承保，同时将临分情况及时反馈给分公司非车险核保人；

对于同意承保的业务，核保人拟定承保条件后，交出单内勤，将承保信息录入核心业务系统，并通过设定的核保人权限在核心业务系统中核保同意，生成保单号。对内勤出具的保险单、保险凭证、批单、协议等保险合同，核保人应认真复核，发现错误及时改正，确认正确无误后方可签发保单。

⑩总公司再保部根据业务情况进行临分安排，并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部；

三、保单批改流程

保单批改流程非车险业务人员分/支公司业务内勤分/支公司核保人总公司南区非车险核保人总公司再保部①递交批改申请及其他相关信息资料否②复核批改内容是否符合要求是否否，提出相关意见②核心业务系统录入批改信息③审核批单信息③是否符符合批改要求是③是否超权限是④是否符合批改要求系统通过是⑥出具批单、批加或批减发票及其他单证系统通过④是否临分业务是⑤再保处理系统提交⑦将相关单证联次分发各部门各机构⑧单证整理业务档案管理 流程说明

（一）总则

1、保单的批改须有合理依据、不得随意变更；

2、保单的批改须有被保险人的书面申请；

3、保单的变更必须采用书面的形式（批单），由核保人签发；

4、效力的优先级：批单的内容涉及与原保单相同的内容时，批单的效力大于原保单的效力，最后出具的批单的效力大于之前出具的批单；

5、保单的解除（注销/退保）要符合保险法规、符合公司的利益且要与被保险人达成书面的协议；

6、对于扩大保单责任范围的批改，变更保额、保险期限、恢复保额的批改，应严格控制，并加收相应保费。

（二）流程内容

①保险单签发后，当保险事项发生变动，如被保险人名称、保险金额、保险财产地点、保险财产危险程度等发生变化时，投保人或被保险人申请办理批改手续进行退保或者变更保单内容，业务人员应协助客户填写《批改申请书》，并要求投保人或被保险人签字或盖章，并及时将《批改申请书》提交给业务内勤；

②业务内勤应初步审核批改资料，特别是退保申请，需要关注保费的到帐情况及理赔情况；

A、在确认批改资料无误后，业务内勤将批改申请信息及时、准确录入核心业务系统，并对录入业务系统的批改信息与批改申请书进行核对，如果发现录入错误，进行修改。

B、批改类型：（1）基本信息批改：

1）被保险人；2）保险责任；3）保险金额；4）保险期限；5）赔款后恢复（减少）保险金额；6）变更保险财产地址；7）降低费率；8）变更保单其他内容

（2）注销（3）退保（4）特殊批改

C、确认录入批改信息准确无误后，上报分公司核保人核保；

③分公司核保人需进行批改信息的风险调查与评估，若需风险查勘，则会同风险工程师对所批改的标的进行风险查勘；对不符合要求及规定的批改，应及时将核保人意见反馈给业务部门，同时下发给业务内勤进行修改；超过分公司权限的批改业务，须上报总公司企险核保部，由总公司核保人确定是否需要改变承保条件；

④总公司南区非车险核保人对批改内容进行审核，对不符合要求及规定的批改，应及时将核保人意见反馈给分公司非车险核保人，同时系统下发给业务内勤进行修改；对于承保时经再保临分安排的业务应提交再保险部进行系统确认后方可审核通过；

⑤核保通过后，及时出具批单、发票及其他相关单证，核对无误后，需加盖骑缝章； ⑥将相关单证联次分发给各部门相关负责人；

⑦分产品进行单证的整理工作，并按照档案管理要求，妥善保管业务档案。