财险实习报告[推荐阅读]

第一篇：财险实习报告

篇一：中国人寿财产保险公司实习报告

中国人寿财产保险股份有限公司**市中心支公司实习报告

实习时间：2012年2月20日——2012年3月20日

实习地点：中国人寿财产保险股份有限公司邯郸市中心支公司 实习内容：财产保险

这次有幸来到人寿财险公司进行实习接受一次锻炼，使得自己学习的理论知识得以应用，学到了许多学校里所学不到的经验与教训，更多的是自我综合素质方面的认识。从而使自己更加了解自己，最主 要的是让我学会了做事。通过实习，可以熟悉的了解保险实务的具体 操作过程，巩固理论和方法，提高分析能力。培养从事经纪中介工作 的业务能力。了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，学会进 行工作。在实习中拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好 作风和好的工作方式，提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的 经济工作者。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准 备。在此我很感谢人寿公司能给我这么好的一次机会。

一、实习公司简介

中国人寿财产保险股份有限公司系国务院同意、中国保监会批

准、中国人寿保险（集团）公司及旗下中国人寿保险股份有限公司共 同发起设立的全国性专业财产保险公司，注册资本80亿元人民币，经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期

健康保险和意外伤害保险、上述业务的再保险业务、国家法律、法规允许的保险资金运用业务、经中国保监会批准的其他业务。

作为中国人寿旗下核心成员，中国人寿财产保险股份有限公司始 终以科学发展观为统领，坚持高起点、高标准、高要求，充分依托中 国人寿的整体优势资源，积极创新财产保险经营模式，全面构建差异 化的经营特色和核心竞争力，不断拓宽发展空间和服务领域，着力打 造国内领先、国际一流、不断超越的财产保险公司。

2009年，公司当年实现经营盈利，打破了行业发展的常规模式； 2010年公司保费收入突破100亿元，市场份额稳居第6位，实现承 保盈利。

二、实习内容

（一）交强险

(1)交强险是法律强制投保的险种，同时也是您和爱车的必要保 障，在出现事故的时候能极大减轻您的经济负担，化解纠纷，最重要 的是如果不投保，将无法上牌、过户、年检，一旦被查处，还会被扣 车，并处以双倍保费的处罚!(2)保险责任:被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事

故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承 担的损害赔偿责任，保险公司按照约定对每次事故在赔偿限额内负责 赔偿。

(3)赔偿限额: 被保险人有责任时:①死亡伤残赔偿限额为110000 元 ②医疗费用赔偿限额为10000元 ③财产损失赔偿限额为2000元。被保险人无责任时:①无责任死亡伤残赔偿限额为11000元 ②无责任医疗费用赔偿限额为1000元③无责任财产损失赔偿限额为100元。

（二）自燃损失险

(1)自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生 故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。

(2)保险责任:发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险

人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所 支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。

(3)保险金额:保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价 值内协商确定。

（三）第三者责任险

(1)第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶 人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡 或财产直接损毁，依法应当由被保险 人承担的经济责任，保险公司 负责赔偿。

(2)保险责任: 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险

机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损 毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司依照保险合 同的约定进行赔偿。

(3)责任限额: 每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订 保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。

（四）玻璃单独破碎险

(1)玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。

(2)保险责任:投保了本附加险的机动车的前后风挡玻璃或左右 车窗玻璃发生单独破碎，保险公司负责赔偿。

(3)保险金额:保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付。

（五）不计免赔特约险

(1)不计免赔率特约条款属于附加险的一种。该险种通常是指经 特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率 计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。(2)保险责任:经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投 保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任 免赔率计算的。

（六）车辆损失险

(1)车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车 辆本身的损失。

(2)保险责任:您投保车损险以后，发生保险责任范围内的自然灾 害或意外事故造成保险车辆本身损失时，保险公司按合约赔偿或支 付保险金。

(3)保险金额:车辆损失险的保险金额由投保人和保险人选择以

下的三种方式之一协商确定：①按新车购臵价确定投保时的新车购臵 价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格确定。②按 投保时的实际价值确定投保时被保险机动车的实际价值根据投保时 的新车购臵价减去折旧金额后的价格确定。③由投保人与保险人协商确定保险金额。

（七）车上人员责任险

(1)车上人员责任险是车辆商业险主险的一种。负责赔偿保险车 辆交通意外造成的本车人员伤亡。

(2)保险责任：被保车辆发生意外事故后，致使车上人员受到人 身伤亡，保险公司负责依法应该由车主（被保人）承担的损害赔偿责 任。

(3)保险金额：车上人员责任险的保险金额由被保险人和保险公 司协商确定。

（八）车身划痕保险

(1)车身划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造 成保险车辆车身人为划痕”。

(2)保险责任：保险公司负责赔偿,无明显碰撞痕迹的划痕。(3)保险金额：保险金额由投保人和保险人在投保时协商确定。

（九）盗抢险

(1)盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保 险责任为全车被盗窃、被抢夺造成的车辆损失。

(2)保险责任：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的 损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。(3)保险金额：保险金额由投保人与保险人在保险车辆的实际价值 内协商确定。

（十）第三者责任险篇二：中国人民财产保险股份有限公司实习报告 中国人民财产保险股份有限公司实习报告 财务管理081班 黄宣东 学号：0723200345 中国人民财产保险股份有限公司简介：中国人民财产保险股份有限公司（picc，简称“中国人保财险”）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团股份有限公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。

今年暑假，我有幸到中国人民财产保险股份有限公司广西分公司公司江南营销服务部进行了为期一个月的财务岗位实习，在这一个多月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识，真正的接触到了财务知识在具体实践中的应用，收获良多，受益匪浅。现在对这这一个多月的实习进行一下小结，以及分享一下实习经历。

主要实习内容：

中国人保财险目前最主要的业务就是车险，车险几乎占了人保财险91%以上的业务，简单的销售业务，也带来了比较简单的财务工作，除了数字不同之外，每天接触的基本都是相同的东西。重复，繁琐，这就是财务工作。

这一个月的实习中，主要进行了填写报销清单、pos机商务银联对账单与系统凭证、发票核对、核销发票、查询发票在系统备查表、协助清查固定资产等等日常具体的财务工作。当然，也做了很多盖章、跑腿之类的杂活。财务实习工作是繁琐的，需要用心和细心，办公室的准同事们很关照我，给了我很多指引和帮助，让我在弄懂细节事项的同时提高了工作效率，并且减少了很多错误。

填写报销清单，主要用于列支保险业务员的费用，类似与提成。保险业务员的费用率根据不同险种大概按6%-14%不等比例来提，每月一般结两次，好的保险业务员一个月可以得到几万甚至几十万的费用，我看到江南营业部在7月份的11天的结算期内最多的拿到了3万多的税后费用，相当令人羡慕啊。我主要负责的就是寻找办公费用、电子设备运转费、业务招待费、燃油费、公杂费、绿化费等项目的具体物品项目来报销部门的每月几十万的业务员费用，并填写报销清单，贴票等，至于为什么通过这些项目来报，我不是很清楚，应该是惯例吧。通过这些填写，也懂得了金额必须顶着人民币符号￥之类的细节。

银联对账单与系统凭证、发票核对，也是每天必须做的工作。人保财险已经实行了非现金收付。各项收付都是通过刷或者转账经行，每天得上商务银联网站下载部门的pos机对账单来一笔一笔的跟公司系统以及发票等凭证进行核对、分类，看看有没有什么错漏或凭证不全。这个工作还是比较轻松的，每天花一个小时左右，江南营销服务部每天通过pos机进来的账估计有50笔，50万保费左右。转账部份不是我负责，不是很了解。可以看到公司的详细收支，还是比较兴奋的。

核销发票，发票和保单批单等都是由保险出单员每天拿回财务部，然后我进行分类整理核对并盖章，对符合要求的发票以及作废的发票进行排序，在核销表上核销，并交给财务主管签字。有时候这些单据比较乱，或者不是缺这就是缺那，也挺令人费心的。多问，多做，没有什么解决不了的。

查询发票在系统备查表，相当繁琐的一项工作，起码花了我实习的2/3时间，通过发票印刷号，从系统中查询出凭证号，日期等信息做成备查账。由于积累了很多没查，我以每小时约100多条的效率天昏地暗地查了一万两千多条记录，连用了多少天我都记不清楚，反正已有空闲就查，查到我实习结束前两天才完成。这项最能考察人的耐心了，反正有时候查的眼睛很痛，腰很累，但我还是坚持，也不断发现和使用了很多技巧去完成。这样换来了财务主管对我的认可和赞许，并多次提醒我注意休息。

协助固定资产清查，这是一个偶然吧。是公司上面派人下来清查的，主管王向星让我负责协助清查，主要清查电脑、打印机、传真机等贵重财产。我协助搬移、抄写了所有所需的固定资产的品名、规格、序列号等，并请使用人签字。最后进行与原始的固定资产表核对填写，那个是相当痛苦的事，很多都是对不上或者颠倒审计记录不清，但要求我在上面填改，十分崩溃。完成修改后我依旧做了一份新的清楚的固定资产表给清查负责人，负责人很满意，感到很欣慰。

也做了很多其他工作、杂事。撕发票、保单、盖章等，也是蛮有趣蛮费神的事，每次去总部领发票，500份，一式四联，哪个撕啊盖啊，两千个章，并且是有点坏的章，盖到手都发痛，难得一次盖那么多章。核算工资的时候最令人提神，竖着耳朵听，瞪着眼睛看，薪水嘛，不论是谁的，都相当的感兴趣啊。

实习过程中，每天的穿正装，上下班，我体会到了一种上班的状态，一种职场人的感觉。令人欣慰的是跟公司的人相处的还很不错，工作表现也得到了他们的认可。这一个月真的收获很多。

这一个月的实习，不仅锻炼了我的动手能力，对财务实际工作有了新的认识，也充分认识到了自己的一些不足。这次实习工作相对还是比较简单的，并没有用到一些比较深入的财务知识，但对于计算机等方面的综合技能反而用到很多。财务日常性工作虽说不难，但工作必须用心、细心、耐心。这次实习也让我对财务工作有了更加深刻、切实的体会。

实习小缩影： 实习第一天，刚到人保财险江南营业部，第一感觉是，好多人啊，办公室里坐的地方都没有。后来才知道，她们大多都要去4s店驻点的。很容易地找到了部门财务主管王向星，很年轻，很好说话，很亲切，都没位置坐了还安排个座位使劲叫我坐，感动。周一，大家都很忙，基本没空闲安排东西给我做。韦姐，应该没听错吧，他们都叫她小韦，财院毕业的，还在试用期，主动的跟我聊天，从学校到工作。可能因为都是新人，比较照顾。看薇姐弄那些财务系统的东西，怎么说呢，它们不认识我我也不认识它们。干坐着不怎么舒坦啊，呵呵?等的有点心痒痒?大概等了差不多有一个小时吧，我实在等不住了，就问星哥，安排点我能做的事给我做吧，别人都在做事我干坐着总不是回事啊。哈哈，终于，主动点，总有事情可以做的，帮韦姐盖章，核对银行日记账数目，不外乎盖上“附件”、拨动日期的“收讫”。毕竟是第一件事，不敢大打出手，认真问了韦姐好几次，重复按了好多遍计算器。几十份，许久，完成，整理，还好。

休息一会，星哥教我填报销单，认真听，依葫芦画瓢，还算简单。噢噢，难道太久没拿笔了，笔不好写？字好丑啊，悲哀，只有阿拉伯数字还算清楚，鄙视，鄙视自己，强烈鄙视。虽然简单，20份左右，还是比较费时间的，细心点噢。财务工作就是这样吧，比较繁琐。弄完交给星哥看，应该没出错吧，祈祷！下午，星哥教我用公司的财务系统（叫net term）查询流水号、凭证号、日期等copy到excel表上。听的时候感觉挺难的，把步骤记到了稿纸上，做的时候发现还是挺容易的。可是，好多，真的好多?一直弄到下班，也仅仅完成少部分，明天继续?? 实习收获：

1、对财务工作有深刻、切实的认识，对财务工作所需要的细心、耐心有了更深的领悟，更明确了自己的不足之处以及努力方向。

2、对保险行业内部有了一定的了解，对企业运行也有了初步的认识，更加明确了自己的职业选择以及职业规划。

3、锻炼了自己的职业技能、交际能力以及其他综合能力，给自己篇三：保险实习报告

中国矿业大学管理学院

专 业： 班 级： 学 号： 姓 名：

实习单位：中国人民财产保险股份有限公司单县分公实习日期：

金融学专业实习报告金融08-2班张立 2011年7月10日-2011年8月10日目录

一、前言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

二、实习目的和要求„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

三、实习公司简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

四、实习公司荣誉奖项„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

五、实习内容„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

六、实习表现与效果„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8

七、实习小结„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9

八、实习单位鉴定书„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„...11

九、指导教师评语„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„...12 金融专业实习报告

一、前言 实践出真知。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中。我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才？我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢？抱着这种想法，我在2011年7月10日走进了中国人民财产保险股份有限公司单县分公司。

二、实习目的和要求

实习的目的是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。

具体要求包括：

1、培养从事保险代理人工作的业务能力，了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，学会进行工作。

2、理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题。

3、虚心学习，全面提高综合素质。在实习中虚心向广大工作人员请教，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，以提高自己的综合素质，把自己培养成为合格优秀的保险代理人。

4、培养艰苦创业精神和社会责任感。形成热爱专业、热爱劳动的良好品德。

5、预演和准备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。

三、实习公司简介 中国人民财产保险股份有限公司（picc p&c，简称“中国人保财险”，下同）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。

中国人保财险是中国人民保险集团公司（picc）旗下标志性主业，在国内外同业市场享有卓著声誉。2003年11月6日，公司在香港联交所成功挂牌上市，成为中国内地大型国有金融企业海外上市“第一股”。

凭借综合实力，中国人保财险相继成为北京2008年奥运会、2010年上海世博会保险合作伙伴，为北京奥运会、上海世博会提供全面的保险保障服务。世界500强

截至2010年底，中国人保财险保费收入达到1539亿元，继2008年保费突破一千亿元后，再次实现了中国非寿险业的历史性跨越，在全球可比上市非寿险公司中排名攀升至第八位，亚洲排名稳居第一，被巴菲特杂志、世界企业竞争力实验室、世界经济学人周刊联合评为2010年（第七届）中国上市公司100强，排名第18位。2010年7月8日晚，美国《财富》杂志发布了2010年世界500强榜单，中国人民保险集团（picc）成功入围，排名第371位，在国内入围保险企业中排名第2位，全部国内入围企业中排名第36位。亚洲最佳非寿险公司

2010年，人保财险公司车险保费收入突破1000亿元，成为国内非寿险企业首个年保费收入超千亿的单一险种；江苏、广东、河北分公司年度保费收入突破100亿元，成为中国非寿险业省级分公司首批百亿军团。

2006-2010年，中国人保财险保费收入年均增速达到18.71%，2010年保费收入为2005年底的2.34倍，2010年底公司总资产较2005年底实现翻番，股本回报率超过20%，位居国际同业前列。公司2010年全年新增保费超过2000年至2006年新增保费总和。2010年公司投资价值得到资本市场普遍认可，股价持续上扬，以60.9%的涨幅荣登h股金融板块涨幅榜首位。2010年，公司荣获“亚洲最佳非寿险公司”称号，并继续保持国际著名咨询企业穆迪公司对中国金融企业最高信用评级a1级。

四、实习公司荣誉奖项 1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，标志着中国保险事业掀开了新的一页。

1979年10月，中央下发《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》，中国人民保险公司国内业务得以全面恢复，同时，迅速建立起了各级机构。1980年1月，中国人保驻伦敦联络处成立。

1982年，中国人保恢复办理人身保险（寿险）业务。

1996年7月23日，中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司。1998年10月7日，国务院发文，撤销中保集团，三家子公司分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司。

1999年1月18日，中保财产保险有限公司继承人保品牌，更名为中国人民保险公司。2002年5月23日，中国人民保险公司纽约代表处开业典礼在美国纽约隆重举行。这是继伦敦代表处之后，中国人保在海外设立的第二个分支机构。

2003年7月19日，经国务院批准，中国人民保险公司重组后更名为中国人保控股公司，并同时发起设立了中国内地最大的非寿险公司－－中国人民财产保险股份有限公司和首家保险资产管理公司－－中国人保资产管理有限公司。

2003年11月6日，中国人保财险作为内地金融机构海外上市第一股――中国财险（上市代码2328）正式在港挂牌交易，由此成功拉开了内地金融业进军海外资本市场的序幕。

第二篇：人保财险实习报告

人保财险实习报告为大家整理在中国人民财产保险公司实习的工作报告，总结个人在人保财险的实习内容，及个人实习心得及感悟，下面是这篇人保财险实习报告，中国人民财产保险公司也是中国,有深远影响力的保险集团

人保财险实习报告

1、实习目的我于今年寒假去中国人民财产保险公司广东分公司实习，以便初步了解保险公司的发展状况，熟悉其运作流程，体验生工作生活的乐趣，为不久就业打下初步基础。

2、公司介绍

中国人民财产保险股份有限公司(picc，简称中国人保财险)是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团股份有限公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司，主要经营车险，占其业务总量的91%，是国内最具有发展前景的保险公司之一。

3、实习意义

通过这次的实习，我对保险有了一个更加清晰的认识，对保险充满了信心。同时也认识到了自己的长处和短处，认识到保险不只是需要保险专业的人才就钩了，也要其他方方面面的人才，这样保险公司才能很好地运行。此外，此次实习让我重新审视自己，让我从新定位，对我人生有着重要影响。

二、实习内容

在这半个月的实习期间，我的实习内容很多，主要有寻找潜在客户、向准客户宣传相关内容、对保险标的进行风险评估、承保、核赔、财务处理等等。虽然实习的内容繁多，但是我还是在这个宝贵的实习机会学到了不少实操技能。下面是具体详细内容。

1、对公司进行全面了解

到公司实习的第一天，相关人员就组织我们实习生开了一个讲座，主要介绍公司的发展史、文化、相关部门及其职能、运作流程、公司的发展目标等等。解说员用流利而清晰、并带有亲和力的言语向我们一一作了详细的解说，揭开了公司的神秘面纱，了解到公司是于2003年7月经国务院同意、由保监会批准成立 1 的非寿险公司，其注册资本雄厚，车险占绝大部分，公司文化让人易于理解与接受，有力于培养对公司发展有用的职工，公司战略目标宏伟，激起公司上下的工作热情。外勤部、后勤部、精算部等部门功能强，分工合作恰到好处。

通过解说员的详细讲解和介绍，我们对该公司在很大程度上得到了解，出去了我们对保险公司的迷惑。

2、寻找准客户

接下来就是熟悉如何挖掘潜在客户。在外勤部的组织下，我跟随业务员外出寻找潜在的客户，以便学习其找客户的技巧。在找客户的过程中，我留意在交谈过程中业务员的语言、动作和心理变化，特别是成功业务员的。在这过程中，他们的共同点就是言语温和有礼，面部带微笑，对不同的人用不同的语言，但是绝不出现恶略行为和不得体的语言，善于洞察对方的心理变化而采取不同的方法。通过熟练的技巧，得体的语言，强大的洞察力，挖掘出了不少的准客户。

3、组织准客户进行宣传

在获得准客户资源及其相关资料后，组织准客户进行相关产品介绍。耐心向准客户介绍产品及其功能、条款等，根据准客户的实际情况和相关资料为准客户选择合适的保险产品及保险金额。着重介绍准客户关心的地方，用简单明了且易于理解的方式向准客户讲解，使其全面了解产品。

4、对保险标的进行风险评估

对保险标的进行风险评估是核保的基础。对保险标的风险评估时，严格按照风险评估理论的步骤，先实地考察标的的现在地理位置、功能、使用期限、安全措施、可能存在的风险、标的结构性质、取得保险前是否存在损毁等情况，详细记录下来并拍下必要部分的照片。然后询问客户关于标的的历史情况，包括是为标的购买过保险及其险种、出险次数及损坏程度、赔偿金额及费率等。

在获得这些信息后，综合现有的情况及历史情况总体评估标的的风险状况，决定是否对该标的承保、承保期限、保费额度、保险金额、累计赔偿限额、每次赔偿限额、保费及保险金的调整等。

5、承保

在与客户签订合同前，要向客户详细说明条款、费率等事项，解释客户部明白的地方，直到其完全明白为止;仔细核对保单与保险标的的信息，防止实际信 2

息与记录信息不对而造成的争议，对有错误的信息进行更正;签订合同，收取保费，将保单归档整理，开展后续服务;对承保途中保险标的风险及被保险人变更等请款的变化而调整承包方案。

6、核赔

在一次保险事故理赔中，学到了很多关于核赔的技能。在接到出险通知后，核保人员要及时赶到出险现场，在不同的角度和距离拍下出险标的的情况，核对保单与出险标的的信息，如果信息一致，则确认是否为保险范围内的保险事故、保险地点范围、出险标的的损坏程度、保险期限是否有效、是否存在故意行为等。确定这些后，就要根据标的的损坏程度及保险金额确定赔偿额度。

7、财务处理

核销发票，发票和保单批单等都是由保险出单员每天拿回财务部，然后我进行分类整理核对并盖章，对符合要求的发票以及作废的发票进行排序，在核销表上核销，并交给财务主管签字。有时候这些单据比较乱，或者不是缺这就是缺那，也挺令人费心的。多问，多做，没有什么解决不了的。

查询发票在系统备查表，相当繁琐的一项工作，起码花了我实习的2/3时间，通过发票印刷号，从系统中查询出凭证号，日期等信息做成备查账。

8、进行相关培训

在进行相关具体的工作之前，培训是少不了的。在此次实习中，相关的培训有礼仪，财会表填制，核保，风险评估，核赔等方方面面的具体工作培训。

三、实习总结

虽然工作很辛苦呢很劳累，但是我学到了在学校里学不到的东西，学校能教你书本上的知识，但是具体应用到实践中还是有区别的，要把一个工作做好，仅仅有书本上的知识是不够的，还要有耐力毅力和信息甚至微笑等。半个月下来，我感触良久体会到了下面的生活知识：

1、作为一个新人，手脚要勤快些端茶倒水之类的活是少不了的;

2、为尽快适应环境，要做到多思考，不懂就问，旧人还是乐意帮助的;

3、不要骄傲自大，目中无人，一些事情即使你会也要低调点，不然会很难融入职场原有的圈子;

4、证书只是敲门砖，如果你拿到了某个证书但不会用证书相应的的知识，证书再多也意义不大。胸中必须要有点墨水，也要有真材实料，这样才能在职场上大 有前途。

5、英语、计算机室职场中必备的硬件，英语水平起码要能跟外国人进行一般交流;计算机则要熟悉办公软件的操作，并且要熟练;另外也要熟悉相关的其他软件。

6、渐渐学着融入新的环境，适应也要有个过程的。

7、珍惜校园外的师生之谊，出了学校我依然是个学生。

8、学习永远是重要的及时在职场中也要不断学习新知识，同时要根据工作中的不足而有针对性地学习。实践永远是检验真理的唯一标准。在过去的半个月实习中，我深深感受到所学知识的肤浅和在实际中运用的专业知识的匮乏。刚开始的一段时间里，对一些工作赶到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多少，这些与实际还有一段相当长的距离。以前总觉得自己很厉害，认为自己学到了很多知识可以去公司大展身手，好好表现一下自己，体现以下自己的能力但是知道去了公司实习之后，才发现原来自己是多么的肤浅，多么鄙薄。的确，在大学学到的相关知识在公司知识冰山一角，它不仅要求有保险知识，还有会计、管理、计算机等方方面面的知识，误认为保险公司只需要具有保险知识的人才就够了。

9、我们往往会忽略的就就是写作能力，这很重要，职场中如文书，报告等方面要熟练掌握写作，不管在什么行业都是很有用的，在保险公司也不例外。

10、进入某个行业的职位时，一定要尽快熟悉这个职位工作索要用到的知识，因为每个行业所涉及的知识范围都是方方面面的，比如税收，法律，计算机，财会等等。在保险行业，特别要懂得心理，要善于洞察客户的心理。

11、另外，本专业的知识一定要学好，不管是风险评估、风险管理、精算等都要全面扎实掌握，用理论去知道自己进行工作，因为理论知识扎实的人，发展一般比较快。

这次实习，我收获很多，它让我体会到了工作的艰辛和劳累，让我发现了自己的专业知识不足，让我更清楚地认识自己，让我更加低对保险行业充满了信息，让我更清楚地认识保险的真正面目，让我明白了买保险其实是卖一种理念，这让我更加相信保险光明的前途，使我更有信心接受保险。总之，工作就是要踏踏实实，能吃苦能扛累，要懂得学习，要学会运用，更好虚心接受教导。

第三篇：财险述职报告

财险述职报告

财险>述职报告

一、2013年>工作总结

2013年是>保险业认真贯彻落实党的>十八大精神的重要一年，也是长安公司树立形象、打响公司品牌的关键一年，更是我们湖北省分公司面临重重压力、攻坚克难的非凡一年。我们在总公司党委和总裁室的大力支持和正确领导下，紧紧围绕总公司年初工作会议和分公司提出的各项工作目标，以'调结构、控费用、降赔付、防风险、稳发展'为工作主基调，经过全体员工的共同努力，完成了上级下达的任务指标。我将今年的工作向各位领导进行汇报，不妥之处，敬请批评指正！

（一）2013工作完成情况

在任湖北省分公司总经理助理期间，我兼任了**中心支公司和**中心支公司总经理。2013是**中支开业的第二年，也是第一个完整经营。1-11月共实现保费收入3006万元，并提前3个月全面完成了分公司下达的2013年全年保费任务。在当地23家财产险公司中排名第七位，市场份额2.4%。其中车险业务1408.27万元，非车险业务1556.98万元，车险与非车险的占比达47:53。截至12月20日，全险种保单满期赔付率为62.73%。受三年期意外险当期费用率的影响，当期保单承保亏损。**中支完成保费640万，没有完成保费计划任务指标1000万，满期赔付率52%。目前经营成本率持平，12月份有望实现盈利。

（二）2013年主要成绩

1.适应市场变化，狠抓创新发展

今年来，我们把稳固车险和财产险、拓展新车市场和新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决丢弃屡保屡亏的'垃圾'业务。在市场竞争日益激烈的现状下，我们转变思路，另辟蹊径，按照总公司经营战略思想，并根据市场变化，以'调结构、控费用'的思想为指导，及时调整经营思路和策略，以渠道为王，始终抓住主线不放。一是在车商渠道实现了全面开花，为品质结构调整奠定了基础；二是加强车管所及大型车队渠道建设，确保了日均平台；三是银保合作渠道实现了盈利；四是中介及代理渠道中铁建诚合经纪小试牛刀，意外险1500万；五是全员营销，组建ＤＭ团队，多渠道搜集信息，挂企业网、抄牌，实现了电销每月上平台。

2.调整结构，降低赔付

根据总、分公司的经营思路，积极调整车险和非车险业务机构以及车险业务各车型版块分类，对风险业务、各类业务承保政策和费用政策开展差异调整。坚持以利润为中心，核算业务成本。在车险理赔中，按照分公司相关要求，严格做好旧件回收及相关案件复勘等细节，重点调解诉讼案件，严格诉讼流程。

在人伤案件中，做到每笔案件都亲自见到伤者，询问伤情并查明身份等。根据车险理赔'百日打假'活动的部署，管控承保和理赔的每一个环节、每一个细节，严格把好案件的第一道关口，挤干赔付水分，防范各类风险，保证公司各项经营指标的实现。

在对客户服务上，我们力争做到主动、迅速、合理、简捷、周到，急客户之所急、想客户之所想，做到该赔的赔到位，不该赔的决不滥赔。通过开展思想工作，讲求处事艺术，使理赔工作拉近了与客户的距离，促进了业务发展。

3.健全和优化内控制度，提高管理效率

细节决定成败，一切做大的成功都源于细节的积累。没有破产的行业，只有破产的企业，我们缺乏的绝不是聪明才智，而是缺乏对精细的执着。因此，在经营管理中，我们强调一百减一等于零。在强化工作流程的同时，严格按照国家各项法律法规以及保险监管部门的要求，依法合规经营。在业务管理方面，加强员工>培训，认真学习公司的承保政策、理赔流程，严格执行公司的各项管理办法。在销售管理方面，对照《基本法》，对新引进的销售队伍做到少而精，吸纳有人脉资源潜力的销售员工入司，并进行严格考核，明确利润与销售的关系，以制度为标准、业绩为尺度强化考核力度，确保每一分销售费用都能够产生效益。严加管控，对于销售成本做到细致核算，不做高成本或超成本的业务，实现公司盈利。在综合管理方面，严格按照总、分公司的管理办法执行和细化，包括财务、单证管理等，做到每一个流程都严格遵守>规章制度，按时保质地完成工作，科学地规划和管理。从节约一滴水、一度电和一张纸做起，严控日常费用的每一项开支。

4.加强团队建设，构建长安文化

一个公司好比一个大家庭，我深知团队凝聚力的重要性。员工对公司的使命感和认同感是我早在中支开业之初的基础工作，每日晨会和每月例会这两项工作，从开业一直坚持到现在，取得了良好的效果。晨会时间虽然短，但是却给每位员工提供了一个交流的平台，昨日的工作总结、今日工作的简单规划，明日工作的计划等等，在这个平台上大家都多了一份责任心，把公司当成自己的家，把公司的每一件小事都当成自己的事情，增强了员工的集体荣誉感和凝聚力。

'培训是员工最好的福利'。我们通过多种形式培养和使用现有人才，鼓励员工多学习公司经营理念及文化、保险法律法规和专业技能知识，提高全体员工的专业水平和综合素质。我们注意关心员工生活，努力营造和谐的内部氛围。有员工过生日，就送上生日蛋糕和祝福；员工生病住院，就派人送上鲜花去探望。今年分别两次组织展业明星和优秀员工开展周边度假游。这些细节增强了员工对长安的认同感、归宿感和责任感，提高了工作激情。

（三）存在的问题与不足

主要表现为：

1.负责兼管的机构发展不平衡，**中支超额完成保费任务而**中支没有完成任务指标。

2.1500万的三年期业务造成了公司当期费用率极高，直接导致公司经营当期亏损。

3.车险、车商业务及其它品质业务占比少，货车占比车险份额较大，车险承保亏损。

4.作为分公司班子成员，从宏观**考和处理问题不够。

二、2014年工作规划和个人成长目标

（一）2014年总体目标及指导思想

总体目标：全面完成保费计划2.45亿，确保完成利润指标1000万。

指导思想：2014年，我分管全省销售兼分公司大项目经理，我将认真贯彻落实总公司各项精神，坚持把发展作为第一要务不动摇，调整业务结构，防范经营风险，加强诚信建设，努力提高增长质量和效益，促进公司可持续发展。

（二）2014年工作规划和主要举措

1.继续坚定不移地严格执行国家各项法律法规，贯彻落实保险监管和行业协会管理，依法合规经营；从细节上防范经营风险，实现又好又快发展。

2.全面协同进行资源整合，实现渠道公司化、专业化，项目拓展合作化。一是以机构直销为基础，组织架构抓到底，全员营销，建立续保考核机制，先直后横驱动业务；二是车商要加快新店的销售及产能提升，挖掘现有车商渠专员，除了4Ｓ店总经理之外的销售经理、售后经理、销售代表都能为我所用。举办全省车商专员的培训，使之成为懂理赔的复合型人才。

3.在银保业务上，通过省行重点与我公司签订合同往下推，找准重客的突破口，引进重要资源人脉关系人，把省客运、学平险从省到地市州强力推动。每家三级机构今年必须找到一到二块有效益、成规模的业务。分公司营销管理部及大项目部将强力参与推动，力促目标达成。

4.对经代业务，分公司已成立大项目部，我们将依托中铁建，首先拿下中南五省的中铁建企业工程意外险，并在中铁建的全国工程险项目中争取一定份额。加紧对湖北省交投、**市城投的攻关工作，力争进入具有全国标志性业务的东风汽车公司。在食品安全责任险、中联重科、千里马、三一重工、工程机械险项目上，力争有一个量的变化。

最后借用《论语》的一句话：'知者不惑，仁者不忧，勇者不惧'，湖北长安人智仁勇者，我们一定会完成总公司下达的2.45亿保费计划、1000万利润任务，用实际行动不断创造湖北长安的奇迹。

第四篇：财险述职报告[定稿]

财险述职报告

一、2013年工作总结

2013年是保险业认真贯彻落实党的十八大精神的重要一年，也是长安公司树立形象、打响公司品牌的关键一年，更是我们湖北省分公司面临重重压力、攻坚克难的非凡一年。我们在总公司党委和总裁室的大力支持和正确领导下，紧紧围绕总公司年初工作会议和分公司提出的各项工作目标，以“调结构、控费用、降赔付、防风险、稳发展”为工作主基调，经过全体员工的共同努力，完成了上级下达的任务指标。我将今年的工作向各位领导进行汇报，不妥之处，敬请批评指正！

（一）2013工作完成情况

在任湖北省分公司总经理助理期间，我兼任了**中心支公司和**中心支公司总经理。2013是**中支开业的第二年，也是第一个完整经营。1-11月共实现保费收入3006万元，并提前3个月全面完成了分公司下达的2013年全年保费任务。在当地23家财产险公司中排名第七位，市场份额2.4%。其中车险业务1408.27万元，非车险业务1556.98万元，车险与非车险的占比达47:53。截至12月20日，全险种保单满期赔付率为62.73%。受三年期意外险当期费用率的影响，当期保单承保亏损。**中支完成保费640万，没有完成保费计划任务指标1000万，满期赔付率52%。目前经营成本率持平，12月份有望实现盈利。

（二）2013年主要成绩

1.适应市场变化，狠抓创新发展

今年来，我们把稳固车险和财产险、拓展新车市场和新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务。在市场竞争日益激烈的现状下，我们转变思路，另辟蹊径，按照总公司经营战略思想，并根据市场变化，以“调结构、控费用”的思想为指导，及时调整经营思路和策略，以渠道为王，始终抓住主线不放。一是在车商渠道实现了全面开花，为品质结构调整奠定了基础；二是加强车管所及大型车队渠道建设，确保了日均平台；三是银保合作渠道实现了盈利；四是中介及代理渠道中铁建诚合经纪小试牛刀，意外险1500万；五是全员营销，组建ＤＭ团队，多渠道搜集信息，挂企业、抄牌，实现了电销每月上平台。

2.调整结构，降低赔付

根据总、分公司的经营思路，积极调整车险和非车险业务机构以及车险业务各车型版块分类，对风险业务、各类业务承保政策和费用政策开展差异调整。坚持以利润为中心，核算业务成本。在车险理赔中，按照分公司相关要求，严格做好旧件回收及相关案件复勘等细节，重点调解诉讼案件，严格诉讼流程。

在人伤案件中，做到每笔案件都亲自见到伤者，询问伤情并查明身份等。根据车险理赔“百日打假”活动的部署，管控承保和理赔的每一个环节、每一个细节，()严格把好案件的第一道关口，挤干赔付水分，防范各类风险，保证公司各项经营指标的实现。

在对客户服务上，我们力争做到主动、迅速、合理、简捷、周到，急客户之所急、想客户之所想，做到该赔的赔到位，不该赔的决不滥赔。通过开展思想工作，讲求处事艺术，使理赔工作拉近了与客户的距离，促进了业务发展。

3.健全和优化内控制度，提高管理效率

细节决定成败，一切做大的成功都源于细节的积累。没有破产的行业，只有破产的企业，我们缺乏的绝不是聪明才智，而是缺乏对精细的执着。因此，在经营管理中，我们强调一百减一等于零。在强化工作流程的同时，严格按照国家各项法律法规以及保险监管部门的要求，依法合规经营。在业务管理方面，加强员工培训，认真学习公司的承保政策、理赔流程，严格执行公司的各项管理办法。在销售管理方面，对照《基本法》，对新引进的销售队伍做到少而精，吸纳有人脉资源潜力的销售员工入司，并进行严格考核，明确利润与销售的关系，以制度为标准、业绩为尺度强化考核力度，确保每一分销售费用都能够产生效益。严加管控，对于销售成本做到细致核算，不做高成本或超成本的业务，实现公司盈利。在综合管理方面，严格按照总、分公司的管理办法执行和细化，包括财务、单证管理等，做到每一个流程都严格遵守规章制度，按时保质地完成工作，科学地规划和管理。从节约一滴水、一度电和一张纸做起，严控日常费用的每一项开支。

4.加强团队建设，构建长安文化

一个公司好比一个大家庭，我深知团队凝聚力的重要性。员工对公司的使命感和认同感是我早在中支开业之初的基础工作，每日晨会和每月例会这两项工作，从开业一直坚持到现在，取得了良好的效果。晨会时间虽然短，但是却给每位员工提供了一个交流的平台，昨日的工作总结、今日工作的简单规划，明日工作的计划等等，在这个平台上大家都多了一份责任心，把公司当成自己的家，把公司的每一件小事都当成自己的事情，增强了员工的集体荣誉感和凝聚力。

“培训是员工最好的福利”。我们通过多种形式培养和使用现有人才，鼓励员工多学习公司经营理念及文化、保险法律法规和专业技能知识，提高全体员工的专业水平和综合素质。我们注意关心员工生活，努力营造和谐的内部氛围。有员工过生日，就送上生日蛋糕和祝福；员工生病住院，就派人送上鲜花去探望。今年分别两次组织展业明星和优秀员工开展周边度假游。这些细节增强了员工对长安的认同感、归宿感和责任感，提高了工作激情。

（三）存在的问题与不足

主要表现为：

1.负责兼管的机构发展不平衡，**中支超额完成保费任务而**中支没有完成任务指标。

2.1500万的三年期业务造成了公司当期费用率极高，直接导致公司经营当期亏损。

3.车险、车商业务及其它品质业务占比少，货车占比车险份额较大，车险承保亏损。

4.作为分公司班子成员，从宏观**考和处理问题不够。

二、2014年工作规划和个人成长目标

（一）2014年总体目标及指导思想

总体目标：全面完成保费计划2.45亿，确保完成利润指标1000万。

指导思想：2014年，我分管全省销售兼分公司大项目经理，我将认真贯彻落实总公司各项精神，坚持把发展作为第一要务不动摇，调整业务结构，防范经营风险，加强诚信建设，努力提高增长质量和效益，促进公司可持续发展。

（二）2014年工作规划和主要举措

1.继续坚定不移地严格执行国家各项法律法规，贯彻落实保险监管和行业协会管理，依法合规经营；从细节上防范经营风险，实现又好又快发展。2.全面协同进行资源整合，实现渠道公司化、专业化，项目拓展合作化。一是以机构直销为基础，组织架构抓到底，全员营销，建立续保考核机制，先直后横驱动业务；二是车商要加快新店的销售及产能提升，挖掘现有车商渠专员，除了4Ｓ店总经理之外的销售经理、售后经理、销售代表都能为我所用。举办全省车商专员的培训，使之成为懂理赔的复合型人才。3.在银保业务上，通过省行重点与我公司签订合同往下推，找准重客的突破口，引进重要资源人脉关系人，把省客运、学平险从省到地市州强力推动。每家三级机构今年必须找到一到二块有效益、成规模的业务。分公司营销管理部及大项目部将强力参与推动，力促目标达成。4.对经代业务，分公司已成立大项目部，我们将依托中铁建，首先拿下中南五省的中铁建企业工程意外险，并在中铁建的全国工程险项目中争取一定份额。加紧对湖北省交投、**市城投的攻关工作，力争进入具有全国标志性业务的东风汽车公司。在食品安全责任险、中联重科、千里马、三一重工、工程机械险项目上，力争有一个量的变化。

第五篇：财险实习周记

这是我实习的第一周，这一周我参与了公司对新人的入职培训。培训师向我们介绍了公司的历史以及在这些年的发展中取得的成果，让我们这些新人对公司了解有了初步的了解。公司主要的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。其险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。我在第一周的培训中大致了解了公司的文化，并慢慢适应了公司的工作氛围。这是我实习的第二周，这周我开始，我每天都有参加保险公司的晨会，并且继续通过培训师了解公司主打产品，热销产品。新人的培训到目前，已经进入实质性阶段，从话术、单证填写，再到条款,培训师都介绍的非常详细，他要求我们分组练习，必须通关。其余的时间，我们会做一些实际的调查问卷和拜访。这一方面锻炼了我们与陌生人接触交流的能力，也是保险公司积累客户资源的开始。第二周的工作貌似已经没有第一周那么轻松、简单了，但却在不停地锻炼着我。

这是我实习的第三周，这周我的工作就是打电话约访客户。电话约访，就是向客户简单介绍一下公司及公司的产品，如果客户对产品感兴趣，就可以约定一个时间去拜访。在这周的工作中，我充分的利用了上周所学习的关于话术方面的内容。但是，电话约访过程中，我遇到了好多难题。当我接通客户电话表明来意时，会有很多客户的言语中带着反感，他们甚至质问我怎么会有他们的电话，有些还会在我话说到一半的时候突然将电话挂断。第三周的工作比于前两周，难度瞬时加大了，我还要努力呀！

这是我实习的第四周，这周我的工作依然是打电话约访客户。因为对约访工作的不熟悉，加上之前从未接触过类似打电话的工作，事实上我上周约访成功率为零。但是也正因为上周锻炼出的经验，这周我的工作已经有了不少的进步，我也暗自总结出了一些电话约访客户的技巧。电话接通后不要在电话中过多介绍保险险种，简单即可，因为信息量太大，对方会没有耐心倾听，尽量争取拜访机会。第四周的工作比起上周，感觉轻松了些，我也在慢慢地积累经验。

这是我实习的第五周，这周我的工作主要还是在电话约访方面。因为前两周的学习与经验的积累，这周我在约访过程中真的争取到了一次拜访的机会。说实话，对于还是新人的我来说，能取得这样的成绩，我还是挺高兴的。带我的主管告诉我，电话约访成功后是需要我们自己去拜访的，听到这话我心里一紧张。还好，她有告诉我第一次拜访都是由主管带着去见客户的，这样可以在实战中学习经验。第五周的工作有了较大的进步，我感觉到自己正在一点点步入正轨。

这是我实习的第六周，这周我的工作还是电话约访。原来的计划中，这周主管是要带我去拜访客户的，但是因为与之前的工作周已经隔了一个年假，主管担心我把之前电话约访过程中要注意的东西忘记了，所以让我再好好温习一下。说实话，经过了一个假期，我变得有些散漫了，很难把精神都集中到工作中，与客户的电话沟通中也总是将一些关键点忘记。第六周的工作因为自己没能及时调整好心态，所以变得有些艰难了，但是我想很快我就能恢复斗志的。

这是我实习的第七周，这周主管带我去拜访了上次我约访的客户。在拜访中，我虚心的学习在拜访过程中要注意的细节，比如说要提前五分钟到达约见的地点。主管说之所以要提前五分钟，是因为去的太早就会白等，也会显得我们不注重时间，晚了又会显得我们没有时间观念，给客户留下不好的印象。与客户见面时，主管很热情的与她打招呼，递送名片，举止大方得体，不得不让我由衷的感叹。第六周的工作又是新一轮的学习，感觉自己越来越有工作的劲头了。

这是我实习的第八周，这周除了像往常一样打电话，主管还对我进行了与客户交流中应注意问题的培训。首先，与客户见面后要先寒暄几句再进入正题，显示对客户的了解和我们的诚意。然后，简单扼要地介绍我们公司，包括公司名称、给哪些重量级客户提供了保险咨询服务等。之后，表示想了解客户的情况。客户大致介绍自身情况后，我们可以提出自己的保险建议。第七周的工作看似有些平淡，却是我工作中的一针强心剂，这预示着我将往更高的方向发展。这是我实习的第九周，这周主管又带我拜访了一位客户。就像上次主管向我介绍的那样，我们在拜访过程中一一走过了那种“首先”、“然后”的过程，唯一不同的是，这位客户不是以他个人为单位，而是他的公司。主管在表示想了解其福利状况后，客户虽大致介绍了情况却表示没有再购买保险的意向。主管很客气的说可以约时间向对方介绍其他业务，还表达了以后多联系的意向。事后主管告诉我，可以定期打电话给该客户，保持联系，这样能够在对方有意向的情况下第一时间获知信息。第八周的工作结束了，我感觉自己受益匪浅。

这是我实习的第十周，这周主管又带我拜访了几位客户。在多次拜访中，我逐渐的积累了些拜访客户的经验。第一点就是前期的准备工作，即专业知识和行业信息、产品信息、有关客户的相关信息、广泛的知识、丰富的话题、名片、电话号码簿。第二点就是具体的拜访流程，即打招呼、自我介绍、开场白、向客户简单介绍险种的基本情况、询问客户对险种的看法。其中，第一点是“内涵”，第二点是“门面”，前者需要我们肯下功夫，后者则在考验我们的说话技巧。第九周的生活还是像前几个星期一样，不断的在实践中汲取经验。

这是我实习的第十一周，这周我和另一名实习生一起去拜访了一位客户。没有了经验老道的主管的陪同，我们很明显有些底气不足了，尽管前几个星期已经在观摩中总结了很多。一见到客户，我们就有些紧张慌乱了，竟把主管千交代万嘱咐的开场白给忘了。整个交流过程中，我们都显得很拘束，语言上也毫无逻辑性可言。平时看着主管轻轻松松的把客户搞定，以为拜访客户真的很简单，但是到了自己身上却变得异常困难了。第十周于我而言又是一个转折点，让我看清自己的能力还是远远不够的，所以我要更加努力了。

这是我实习的第十二周，这周我被临时调去帮忙老客户的续保问题。我需要做的工作就是将客户过去一年产生的赔款、索赔人次、人均赔付额等数据进行统计，以便向客户汇报。工作中有一点我觉得很奇怪，统计数据中的赔付金额准确无误，但主管要求我在几个赔款数据中增加了几万，使得赔付率增加了好几个百分点。主管说给公司这样的统计数据是为了便于公司的理赔部门上报，给客户这样的统计数据是为了体现补充医疗确实合算。第十一周的工作较之前的电话约访和拜访客户要轻松很多，感觉自己还是比较适合做文职。

这是我实习的第十三周，这周我又回到了自己的岗位，继续电话约访客户，拜访客户。事实上，体验了上个星期舒适的文职工作，我已经有些动摇了，我感觉之前的日子过得很累。总是想着到底要怎样才能约到客户，我希望自己能安安稳稳的坐在办公室整理整理文件。我明显的感觉到自己已经没有了之前的状态，甚至是提不起一丝的激情。我浑浑噩噩的打着电话，满脑子想的却是怎么开口去跟主管说换岗位的事情。第十二周的状态真是糟糕透了，但我也不知道我的想法是对是错。这是我实习的第十四周，这周我最大的收获尽然是一场谈话。我的倦怠状态貌似已经被主管发现了，她找我并问我有没有什么话想和她说。经过了一番思想斗争，我还是鼓足勇气将自己的想法告诉了她。主管笑着看着我，若有所思，她说人生需要一个目标，但是是需要经过深思熟虑之后做出的。以后的职场或者是生活中我们还会遇到很多选择，但是绝对不能眼高手低。靠着三分钟热度去做的任何事都不会有太大的成就，半途而废就是我们失败的最终原因。我仔细的思考着主管的话，觉得自己好像真的被说中要害了。第十四周的我，明白了一个叫做有始有终的道理。这是我实习的第十五周，这周我除了做好自己的本职工作，还跟随主管去拜访老客户办理续保业务。主管告诉我，维护与客户的关系十分重要。因为从联系一个新客户，到定期拜访，再到与之建立一种信任关系是一个非常漫长的过程，有些甚至会达到几年的时间。而对于已经合作的客户，也并非是没有危机的，事实上，这种竞争也是非常激烈的。所以，平常把关系搞好，最好是能和客户发展成朋友关系是十分重要的。第十五周的工作，让我明白，维护一个老客户，甚至比开发一个新客户更重要。

这是我实习的第十六周，这周我的工作重心又从老客户续保回归到了电话约访。虽然已经快两个星期没有好好的温习电话约访的专业术语了，但拿起电话的那一刻，又感觉以往的那些感觉都回来了。这周我约访到了一位客户，并单独去拜访她。我按照之前主管教的做足了功课，但是说实话，刚开始心里还是很不安，毕竟是第一次独自面对客户。不过还好，客户是一位将近60多岁的老太太，她的大方与健谈慢慢将我心里的恐惧驱散。第十六周，我从实际行动中学习到了许多，虽然最终我并没有成功拿下单子。

这是我实习的第十七周，这周我仍然以打电话约访客户为主。上周的客户约见虽然失败了，但是我却觉得更强的建立了自己的信心，最少我知道自己在那些方面是薄弱的。这周，主管又让我去拜访一个客户。鉴于上一次的经验，我表示约访客户无压力。在约见过程中，我感觉自己的行为与表达都比上次自如很多。对于客户提出的问题也差不多都能回答，少数几个不太能解释清楚的也进行了巧妙转变。虽然到最后他也没有明确的说会买我们公司的保险，但是我感觉他对这次的约访还是比较满意的。第十七周，我感觉自己又朝前走了一大步。

这是我实习的第十八周，也是我实习的最后一周。实际上，这周我的工作量很小，主要是以总结这段时间的实习生活。通过这几个月的实习，我受益匪浅。实习为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会，使我学到了很多实践知识。实习是我们从课堂走向社会的第一步。借助实习，我们提高了职业素养、养成了一定的职业习惯，提高了与陌生人打交道能力，同时也培养了我们团队合作的精神。这些日子里，我学会了很多专业的知识，如何更好的与人沟通。它也教会我要善始善终，要不断学习思考，要有团队意识，注重集体主义，要踏踏实实，不能心浮气躁。通过这段时间的学习，我相信我在以后的道路上会走得更远、更稳。篇二：保险工作实习周记

实习周记

2008年10月 21 日~ 10 月 24 日

实习周记

2008年10月 27 日~ 10 月 31 日

实习周记

2008年11月 3 日~ 11 月 7 日 实习周记

2008年11月 10 日~ 11 月 14 日

实习周记

2008年11月 17日~ 11 月 21 日

实习周记 2008年11月24 日~ 12月 5日 篇三：保险实习周记

保险实习周记 xxx财产保险股份有限公司是一家经营财产保险、意外伤害保险和短期健康险业务的全国性保险公司，于xx年6月9日获得中国保监会批准筹建，xx年9月30日获准开业。xxx保险实力雄厚，注册资本37.9亿元。股东包括上海汽车集团股份有限公司(saic)、中国石油化工集团公司（sinopec corp）等“世界500强”企业。凭借着雄厚的股东实力，一流的企业文化，xxx保险发展态势迅猛。目前已在全国37个省、市、自治区及重点城市设立分公司。xx年营业额超过10亿元。xxx保险期望通过优秀的资源配置能力，与客户、与股东、与战略伙伴、与员工的相互依存，共赢发展。两周前带着继续学习基本功，学牢专业知识的心情来到xxx保险，在新的公司体验新的工作环境、接触新的同事、感受新的不同的企业文化、接受新一轮的挑战，让自己之前所学的理论和实践知识得到锤炼加以巩固。

一、实习内容

实习的主要内容是学习xxx保险车险条款，录单及出单以及整个工作流程

1、接待客户，向客户介绍保险条款并根据客户具体情况做出保险方案计算保险费。

2、负责填写投保单；先收集好客户的行驶证、身份证复印件等资料新车则要提供购车发票和合格证，然后对照证件上的内容填写投保单，再用电脑进行录入。

3、经核保无误通过后，交强险打印保险单和保险标志、商业险打印保险单和保险卡，核对确定准确无误后，将保险单交到财务，再用专门的笔记本把客户的资料登记好。

4、把单证按类别整理并装订，最后送至档案管理室并按月份将其归类。心得体会

二、实习体会

（一）、通过进一步的对保险公司及行业的了解，也发现一些保险公司经营管理中存在的问题。

1、在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。

2、在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉业务，或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保险从业人员素质参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀，使国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一些非关系客户另眼相待，服务态度和质量差，违背保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。

3、在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，企业文化氛围不浓，团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够，忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素质教育。在“绩效挂钩”的考核机制下，基层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入，没有把从事保险工作当作终身的事业，缺乏主人翁意识，缺乏爱司爱岗和团队协作精神。

（二）、提高保险公司经营管理水平的措施

1、强化管理意识，提高管理质量和水平。基层保险公司要提高对加强管理工作重要性的认识，增强内控管理自觉性，树立起管理是企业发展生命的观念。加强内控管理制度建设，建立起高效率的管理机制，加强电子化建设，为管理工作的开展提供强有力的技术保障和支持。具体讲，业务上要重点加强市场营销管理、核保管理和单证控制管理；理赔上要重点加强查勘定损管理和报价核赔管理；财务上要重点加强收付费系统管理；人员上要重点加强职业行为管理和考核机制管理。上级公司要加强对基层保险公司管理工作的监控和指导，确保统一法人制度的顺利执行和政令的畅通，同时建立配套的责任追究制度和奖惩措施，加强对基层公司经营管理行为的约束。保险监管部门要加强对基层公司市场行为的监督和管理，加大对违法、违规行为的查处力度，培育有利于基层保险公司发展的规范有序的市场环境。

2、加强保险队伍建设。人是生产力中最积极的因素，解决好人的问题是解决一切问题的根本。配备一支业务能力强、管理水平高、具有创新能力的领导班子，是基层保险公司发展的组织保证和重要基础。基层保险公司领导班子要不断学习新知识、新事物，不断提高领导能力和经营管理水平，才能适应现代保险公司发展的需要。要加强对基层保险公司员工的教育和培训，提高员工的综合素质，不断培养符合现代保险公司发展要求的员工队伍。加强基层保险公司企业文化建设，增强公司的凝聚力和向心力，倡导团队协作，倡导激励，宣扬先进，并通过分配结构和分配机制的改进，稳定员工队伍，充分调动每位员工的积极性和创造性，为公司发展提供强大的人力资源保证。

实习过程中，我们在学习车险知识和专业知识技能的同时也要，多学习一些管理知识，提高管理意识。

无规矩不成方圆，一个木桶的容量决定于最短的那块木板，只有提高个人的管理意识，进而提高整个团队的管理意识，按照规则做事，才能发挥团队的最大能量。

大学生保险公司实习周记范文

一、实习内容和计划

通过对理论课的学习，我了解了人身保险的基本原理、各类保险产品种类和责任等相关知识。然而这只是停留在理论的层面，如何把它运用到实践中去就需要走向市场，就需要到保险公司、拜访客户等深入到保险业务的每一个环节。

为此，我和20多名本班同学准备去民生人寿保险股份有限公司洛阳分公司（以下简称“民生人寿”）和洛阳市区的居民小区进行实习。

首先我们确定了实习内容，包含以下几个方面

1、了解保险公司形成体制、公司文化与发展史。具体了解民生人寿内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。

2、了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。具体知道民生人寿在人寿保险、健康保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种。

3、进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营销现状并交流心得。具体向居民介绍民生人寿产品并力促成交。

遵照上述内容，我们的计划是：

1、花费一周多一点的时间，去了解民生人寿尤其是洛阳分公司的情况、民生人寿的主流产品和业务流程。

2、安排一周时间做市场调查，了解居民的需求和认识。

3、再安排至少两周的时间做保险销售工作，进行实战演练。

二、实习环节介绍

在民生人寿实习的一个多月的时间内，我们做了如下工作：

1、通过公司讲解了解了民生人寿公司情况

民生人寿保险股份有限公司成立于xx年，总部位于北京，是由全国工商联牵头、21家企业发起设立，由中国保险监督管理委员会直接管理的七家全国性保险公司之一。截至xx年，民生人寿已先后在北京、河南和上海等省市设立了十家省级分公司，60多家地、市级中心支公司、支公司或中心营销服务部，近300家区、县级营销服务部，初步形成了重点市场的机构布局。现有股东22家，实收资本金27亿元人民币，资本实力大大增强，资本规模一跃坐稳全国寿险业第四位，同时也创造了中国寿险业股东增资额度的一个新纪录。

2、学习了民生人寿的产品及其责任

民生人寿的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。具体了解了“合家欢”综合意外伤害保险，民生人寿《吉祥卡》保险，民生长乐保障保险等相关产品和其保障对象、保险责任、保单利益等知识。

3、在公司理赔服务部了解了理赔的流程

首先，如果发生保险事故，客户应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。其次，保险公司理赔部接到材料后，会马上立案，如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。第三，调查员根据要求，展开调查。第四，理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。第五，理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。第六，通知客户领取赔款或其他书面通知。

4、深入市场展开调查，介绍产品并力促成交

首先，我和同学制作了调查问卷，先后深入到了十几个居民小区进行调查，询问了他们的需求以及对保险的认识。其次，在调查中有针对性的向居民介绍民生人寿的产品。第三，对有需求且有感兴趣的准客户准备计划书，进行多次拜访力推产品并成交。

三、保险实习中遇到的问题分析

通过实习，我了解到我国保险业存在着不少问题。既有保险公司和保险代理人的问题，也有居民的经济购买力和意识的问题。

1、保险市场混乱，监管自律不到位

当前，我国保险市场十分混乱，代理手续费混乱，回扣，商业贿赂等在保险业内出现多，恶性竞争越来越突出，整个保险市场特别是代理人市场很乱，我国保险监管机构本身没有发挥出重大作用，监管很不到位，一是保监局人手少，管不过来，二来行业协会自律由于诸多原因落实很难，行业自律要发挥作用有待时日。

2、管理人员诚信缺失严重

以前一直以为是保险营销员不诚信，其实这是少数，大多是一些高管不诚信，特别是基层保险公司高管，对保险代理人员的承诺不兑现，对保险公司员工不诚信，高管们今天吃开办费，明天换单位，有的人三年换四五个单位。对广大投保人的不诚信，主要表现在有些高管不承诺赔付,人情赔、惜赔很多，有部分公司高管们首先自己没有法律意识，对保险法尚不熟悉，就能做保险公司高管，真是笑话。

3、条款难懂，障碍多，显失公平

在理赔岗位遇到的一些问题可以看出我国保险条款十分多且混乱，有的保险条款出现了重大偏差，闭门造出的条款显示公平，有的条款对消费者十分不利，造成保险合同纠纷不断，成为消费者控诉的目标。

4、保费较高，险种少

通过拜访，很多居民表示保费偏高，与收入不对等。广大人民群众要保险，没有能力买，在洛阳很多居民一年收入不到10000元，你要他花3000元多搞个养老保险，他一定不会的，每月基本上开销很大，不会去保险的。一个老大爷一年才8000，也不会花几千保险的，所以保险费相对高是一个严重问题。同时保险险种有些单调。

5、宣传不够，消费误区多，居民保险意识淡薄

保险业十分不注重宣传，从而导致保险基础知识很少人懂，媒体和群众对保险误解越来越深，又由于居民的思想观念问题，对保险的消费误区很深，这要求我们保险宣传工作多从解除保险消费误区、多宣传保险基础知识作起，而这个是广大公司不想作的，广大保险协会由于缺少钱，没能力作。

6、对关系营销在认识和实践上误入歧途

在激烈的市场竞争中，为了增加业务量，许多保险业务员采取的最直截了当的方法是“拉关系”。他们千方百计地寻找与客户有关系的权利机构、亲戚好友，通过“关系网”争得业务。甚至有的保险公司为了争取大客户、优质客户，不惜采取请客送礼或给予高额回扣等办法拉拢客户，更有甚者是所谓解决客户的“后顾之忧”，如以上言及的安排客户子女升学就业等。这既靡耗了保险公司过多的人力、物力、财力，又危害了保险公司内部的规范管理，滋生、助长了恶劣的保险营销模式。

7、轻视服务营销

保险公司为赢得客户，挤占市场，均不遗余力地开发新产品，意图通过产品创新扩展市场份额，但却忽视了保险作为一种“产品”的本质——服务，以及内生于此本质的最重要的竞争手段——服务营销。人们司空见惯的是，在投保前业务员拼命地跑客户、拉关系，而一旦签订保单、收取保费后，很少能够提供延伸服务，甚至连业务员都杳无踪影，给客户造成一种“被骗”的强烈的心理反差，也导致了保险业社会声誉的不佳。

四、保险营销改进与创新

针对上述保险业存在的问题，我们需要进行改进和创新。作为监管方面的各级监管机构应加强查处力度。保险公司应加强管理和自律，同时应加强对保险代理人的培训以提高其职业素养。全社会尤其是新闻媒体应强化宣传保险的意义，提高居民的保险意识。为此，我们应做好以下几个方面的工作。

1、增强品牌意识，大力塑造良好的企业形象

要通过企业稳健成长和优质服务、优秀的企业文化建设、公益性活动以及现代传媒手段，凝聚企业的强势品牌，大力塑造和传播企业在社会公众心目中的美好形象，营造内部朝气蓬勃、锐意进取的企业文化，借以提升企业的核心竞争力，持久地获得公众的“货币选票”。

2、加强对保险行业的监管

充分的发挥保监会对金融机构监管的作用，建立与现代社会主义市场经济相适应的保险监督体制；相关部门要加强对人寿保险业的风险评估，使其能够在保险事故发生时，如约进行赔偿；保险公司内部必须建立危险预警机制，使其保险金能够如约给付与其保险责任相适应的保险赔偿；定期对员工进行培训，建立绩效考核制度，对员工进行奖惩，并积极的接受员工的建议，对组织中出现的漏洞加以改正，从而提高保险的整体形象。

3、设计适应各客户群体的保险产品,满足不同客户的需要

目前的保险产品不是完全市场化的产品,保险产品单一,与人们的需求相差甚远,在市场上尤其是低收入群体占有一定的比例,这些人抵御各种风险的能力很弱。而我们的“老三险”已不能满足市场的需求,产品严重缺乏,已成为制约业务发展的主要瓶颈之一。虽然也有一些产品在不断推出,但还是以“产品为中心”,以险种为“单位”,缺乏以客户为中心的理念,更缺乏以客户为中心对象的综合性产品,固守“格式合同”的传统形式,缺乏个性化的需求。这种“一厢情愿”的开发,其结果必然导致其保险产品在市场上流产,得不到客户的认同。因篇五：阳光保险实习周记

阳光保险实习实践周记

实习地点：阳光保险公司

实习期间：2012-3.1---6.1 实习内容： 1.了解保险公司形成体制、公司文化与发展史。具体了解阳光人寿内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。

2、了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。具体知道在人寿保险、健康保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种。

3、进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营销现状并交流心得。具体向居民介绍产品并力促成交。

实习目的

1、培养初步的实际工作能力和专业技能，接触社会，了解社会，为毕业之后步入社会打下基础。

2、认识自己，了解自己，给自己一个合理的定位，让自己的职业规划更清晰一些。

3、比较深入的了解各类业务，实习周记一：

时间过的真快,来中国阳光保险公司已经一周了,第一次接触保险公司的企业文化。觉得很新奇。这也是我人生中真正意义上的实习。这第一周我参与了新人的入司培训。

新人班的培训主要是从公司介绍开始的，组训老师介绍了中国阳光保险的整体实力，让我们这些新来的人了解公司。公司阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，于2005年发起组建，注册资本金45.6亿元人民币。公司股东实力强大，涉及行业广泛，股权结构合理，符合现代企业制度。阳光人寿保险，成立于2007年12月17日，是主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等一切人身险业务的全国性专业寿险公司。

主要的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。了解在公司理赔服务部了解了理赔的流程 首先，如果发生保险事故，客户应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。其次，保险公司理赔部接到材料后，会马上立案，如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。第三，调查员根据要求，展开调查。第四，理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。第五，理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。第六，通知客户领取赔款或其他书面通知

同时也介绍了公司的用人机制，公司推行“机制引才、制度用才、培训育才、环境留才”的人才强司战略，坚持“以人为本”的用人理念，着力培养和造就一支结构合理、素质优良、竞争力强、与国际一流寿险公司需要相匹配的员工队伍。

当然，最主要的是业余员基本素质培训：例如，工作服的打扮得体，言谈的要诀，时间管理，而且它是真真正正的理论结合实践。不但要上课，要在课后不断的演练，为下周的问卷调查和拜访做准备。

我在第一周的培训中体会了公司的文化，慢慢适应了公司的工作氛围。

实习周记二：

实习的第二周我开始参加保险公司每天的晨会，并且继续了解公司主打产品，热销产品。这对我今后的教学帮助很大。新人的培训实训到了目前也进入实质性阶段：从话术,单证填写到条款,组训都介绍的非常详细，并且必须通关。其余时间让我们做实际的调查问卷和拜访，这一方面锻炼他们与陌生人接触交流的能力，这也是他们积累客户，积累客户资源的开始。

最近公司主打的业务有：阳光e车险，安心旅游意外，交通工具商旅，e路阳光，e家财的等。这周我主要了解企业补充医疗保险的主要条款。看条款很枯燥，不过通过看条款我对企业补充医疗保险有了进一步地了解。企业补充医疗是在基本医疗的基础上通过购买商业保险办理的补充医疗保险，所以一个前提条件是企业必须参加基本医疗保险，而且补充医疗的保障项目和保障条件都是在基本医疗的基础之上建立的，这在以下三个方面得以体现：

第一，补充医疗报销项目是在基本医疗报销外个人自负部分再按不同费用档次由保险公司报销100%逐渐下降到80%不等，并且有最高限额； 第二，补充医疗保障的对象是已经参加了基本医疗的企业职工及其子女（如果附加承保了企业职工子女），所以参保人员名录就以基本医疗保险名录为准； 第三，能够报销的费用项目以基本医疗报销项目和药品目录为准，基本医疗不报销的由个人自费的检查和药费补充医疗也不报销，最终得由患者自负。

从已经办理了企业补充医疗保险的客户名录看来，目前客户的分布主要以国营企业、外资、合资企业以及效益不错的民营企业为主。外资企业很注重员工福利，这一点我以前就有所耳闻，因为我的大学同学有许多在外企上班，根据他们的介绍员工平时看病报销比例比较高，而且保险公司上门服务，员工只需要将费用单据交给公司人力资源部门就可以，其他的工作有企业和保险公司的工作人员去办。补充医疗是一种很受员工欢迎的一项福利。

那么从公司的业务拓展来看，首先可以根据这些标准选择一些极具潜质的目标企业，那些经济效益不好的勉强维持的企业不被纳入考虑范围。

实习周记三 周一到办公室还没有多久同事就碰上了一个疑难问题，一位儿童的家长因为一种药品该不该报销的事情与保险公司产生了争议，频频打电话给我公司，强烈要求报销，并为此还收集了些资料。负责此项工作的同属已经被顾客咄咄逼人的态度给逼的掉眼泪了，但问题还没有解决。

事情是这样，该顾客的小孩在儿童医院就诊时，医院开出了一种儿童静宁口服液，并且告诉了顾客这属于报销范围，但时候拿到保险公司报销时，保险公司认为这没有纳入基本医疗保险和工伤保险药品，所以应该属于自费项目，不应该报销。但顾客要求报销的依据是国家劳动保障部新修订的《国家基本医疗保险和工伤保险药品目录》新增36中儿童用药已经将该要纳入了报销范围。公说公有理，婆说婆有理，争论自然不可避免。一方面我们要安抚不断催促的客户，一方面要和保险公司交涉，那么要找到拒绝报销的依据，要么看能否通融赔付。为此我们也积极地了解各方面政策，通过电话咨询社保局、儿童医院，既得不到一致的答复，也没能找到客观书面的依据，所以整个工作在几天里陷入了僵局。我们不得不一遍又一遍地认真阅读和查实一些文件

最后通过一个文件找到了依据，那就是《城镇居民基本医疗保险试点城市名单》通过了解，南京并没有被纳入城镇居民基本医疗保险试点城市名单，根据劳动和社会保障部的发文可以了解到，试点的城市可以将劳动和社会保障部新公布增加报销的36种儿童用药全都纳入报销范围，而非试点城市根据情况将其中的15种纳入报销范围。那么也就是说，劳动部规定的新增36种药里，南京市选择其中15种药纳入基本医疗和工伤保险报销目录，而静宁口服液没有被选中，因此属于自负药品范畴。

实习周记四：

从上周开始打电话给客户，我已经试着通过同学、老乡了解了一些单位参加企业补充医疗保险的情况，总得来讲收获不小。

1、打电话之前的准备工作必不可少。准备工作包括多方面： 1）客户信息的了解。首先我利用互联网作了筛选，根据我的计划，筛选有几个标准：行业，能搜索到批量信息同时多而不杂；公司性质，根据经验国营、外企及合资企业比较重视员工福利；人员数量，人数太少的企业员工谈判能力差，争取福利的权重小。在此基础上将搜索到的客户信息比如说经营范围、企业文化、薪酬结构、通讯地址和联系方式。2）专业知识。通过前一阶段的学习和对公司已签订的合同的翻阅，了解企业补充养老保险的相关信息，并对北京市参与该险种的基本情况有一个大概认知，同时了解了与本公司有合作意向的保险公司及基本情况。3）情境假设和模拟训练。假想任何可能碰到的情况，并作模拟训练，斟酌措辞和表达方式。

2、电话沟通中技巧很重要。最初自己连连碰壁，打电话到公司总机要询问人力资源部门电话，直接告诉总机小姐自己是保险中介公司的，结果没等自己说完，对方就挂掉了电话。通过总结，我吸取教训。1）多种迂回曲折的方式获取人力资源部门电话。并不告诉对方实情，以××大学招生就业处的身份打听联系电话屡试不爽，（善意的欺骗不会造成多大危害，但能让自己与成功更近一步）。

2）第一次电话通了不要在电话中介绍险种，信息量太大对方没有耐心倾听，尽量争取拜访对方的机会。3）电话沟通中言辞要简短清晰，语气要诚恳而有不卑不亢，这样既显得真诚又容易让人接近和信任，心情要放松这样对方听起来舒服。3.勤于练习和敢于沟通最重要。不能因为几次挫折而放弃，相反应该越挫越勇，多次练习和挫折后自然进步很快。

一个礼拜下来，我可以比较轻松和自然的拿起电话与人沟通，既克服了最初的瞻前顾后的心态，又获取到了与客户面谈的机会。