车险领域反保险欺诈犯罪的难点与对策[精选合集]

第一篇：车险领域反保险欺诈犯罪的难点与对策

车险领域反保险欺诈犯罪的难点与对策

车险领域反保险欺诈犯罪工作已经受到财险公司内部和社会各界关注，但是关于车险领域的反保险欺诈犯罪的实践理论研究却存在一定的滞后，本文从车险领域保险欺诈犯罪的特点、车险领域保险欺诈犯罪行为的主要类型、车险保险欺诈行为出现的新动向、车辆领域反保险欺诈工作面临的困难和问题、车险领域反保险欺诈的主要措施等五个方面简析目前险领域反保险欺诈犯罪难点问题及对策，旨在为反保险欺诈犯罪工作建言献策。

□葛朝阳

车险领域保险欺诈犯罪仅为保险诈骗犯罪的一大类型，随着我国成为世界第一大汽车大国来临，车险已成为商业财险公司的龙头险种，车险保费收入已占到各家财险公司全险种保费收入80%以上，由于车险社会覆盖面广，社会影响大，对经营财险的财险公司尤为重要，车险领域反保险欺诈犯罪工作也越来越受到财险公司内部和社会各界关注。但是，关于车险领域的反保险欺诈犯罪的实践理论研究却存在一定的滞后，原因在于：一是车险蓬勃发展才是近二十年来，时间较短，在车险欺诈犯罪方面，取得和积累的案例和司法经验还不多；二是虽然我国法治进程不断加快，但是机动车辆保险这一经济领域对法律工作者来说仍非法学研究的热点，法律工作者对这一领域涉足不深。同时，从事机动车辆保险的保险从业人员由于不具备丰富的法律学识，虽然从事丰富复杂的反保险欺诈犯罪的实践工作，但是不能进行系统性、合法理的总结和提炼，升华到法学理论层面。有感于此，笔者对部分车险领域反保险欺诈犯罪难点问题及对策简析如下：

一、车险领域保险欺诈犯罪的特点

1.违法犯罪主体多样，主要是投保人、被保险人、交通事故或保险事故中受害、受损的第三者，保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人、维修保险车辆的维修人员，而损失金额较大的涉及车辆碰撞的案件多为汽车修理业内人员所为。2.主观方面多为直接故意，被保险人、投保人大多出于个人利益的考虑，致使道德失衡，诱发道德风险，骗取保险赔款；而受损的第三者多因被保险人侵权，认为侵权人应赔偿其因事故造成的一切损失，或利用自己的优势地位，伪造虚假单据和证明材料，夸大损失程度；维修保险车辆的维修人员利用与客户的修理合同关系，人为扩大保险损失或精心策划、制造虚假保险事故，通过财险公司理赔，非法获取维修利润。3.客观方面表现为采取虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，骗取保险人的保险金，数额较大的行为。

二、车险领域保险欺诈犯罪行为的主要类型

1.实施先出险、后投保或后加保其他以前未投保险种行为，骗取保险赔款的；2.伪造虚假单据和证明材料，夸大人身损害程度或搭车看病，骗取保险赔款的；3.移花接木，假借他人牌照，故意造成保险人对保险标的物的认定错误，骗取保险赔款的；4.隐瞒事实，伪造事故现场，谎称保险责任事故，骗取保险赔款的；5.故意制造事故，骗取保险赔款，骗取保险赔款的；6.保险车辆私下转让或因民事、经济纠纷被利害关系人占有，而以全车被盗抢为由骗取保险赔款的；7.空车套贷，空车投保，诈骗银行贷款，恶意向保险人转嫁贷款风险的；8.通过处理人伤的案件的“黄牛党”，故意夸大人身损害程度，通过伪造、变造证据，捏造事实、恶意串通等手段，恶意提起民事诉讼，欺骗司法审判机关，骗取保险赔款的；9.利用财险公司之间信息不对称，对实施保险诈骗的车辆在多家财险公司重复投保商业车险，违反损失补偿原则，以同一事故、同一损失向多家财险公司索赔，骗取保险赔款的。

三、车险领域保险欺诈行为出现的新动向 1.存有欺诈可能的客户在保险标的选择上多选择老旧进口车型，在承保时故意不告知保险标的实际交易价格，利用展业人员多收保费的心理，故意以高于保险标的实际交易价格几倍甚至几十倍的金额投保。一种方法是在一年保险期内故意制造多起保险事故，在材料费上做文章，取得多次保险赔款，积小赢为大赢。另一种方法是故意制造保险标的全损事故，利用出险时实际价值难以确定这一制约因素，通过谈判、诉讼手段，从中获得不当利益。

2.在作案险种上，从过去的多选择车损险作案转化为在交强险、商业第三者责任险上作案。如保险诈骗犯罪分子可选择一台老旧货车为保险标的物，故意伪造多起该老旧货车负全部责任或主要责任的双车碰撞或多车碰撞保险事故，利用交强险、商业第三者责任险在多次赔付后，责任限额不变的特点，在该老旧货车的交强险、商业第三者责任险项下索赔，获取保险赔款。

3.在办理保险时往往采用挂靠行政事业、企业单位的方式，在保险合同上掩盖保险标的的归属，少缴保险费；同时，出险后，让保险人认为保险标的为行政事业、企业单位车辆，而放松警觉，导致欺诈容易得手。

四、车辆领域反保险欺诈工作面临的困难和问题

1.根据罪刑法定的原则，刑事法律相关规定存在一定的欠缺，难以对欺诈金额较小的保险欺诈行为进行规制。《刑法》第183条、第198条、第266条和《关于严惩破坏金融秩序犯罪活动的决定》中关于对金融诈骗罪和破坏金融管理秩序罪的有关规定，刑法虽然对保险诈骗罪与诈骗罪的犯罪主体（保险诈骗罪的犯罪主体为投保人、被保险人、受益人、保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人，修理人员人员实施保险欺诈行为的应以诈骗罪定罪量刑）、起刑点金额（保险诈骗罪为10000元，诈骗罪为2000元）有明确规定，但保险理赔的实践证明，保险诈骗罪的起刑点过高，难以对投保人、被保险人的诈骗行为进行打击。同时，对保险诈骗罪与诈骗罪未遂与既遂的认定，普遍认为犯罪嫌疑人通过实施诈骗，未获得财物，应认定为未遂，而未遂犯可以从轻或减轻处罚，这样，在一定程度上限制打击保险欺诈犯罪的力度，致使许多犯罪嫌疑人因保险诈骗未遂而得不到应有的惩罚，由于违法犯罪的成本太低，保险欺诈愈演愈烈，尤其缺乏立法保障，财险公司只能在保险欺诈面前无奈、被动的防御。另外，罪与非罪、罪名认定上还存在一些灰色地带。如投保人实施的先出险、后投保欺诈行为，有观点认为该行为不属于《刑法》第一百九十八条规定的：“投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因”这一情形，而属于合同诈骗罪，原因在于机动车辆保险合同是附期限的合同，保险人仅对保险合同期限内的保险事故承担保险责任，而投保人、被保险人将保险期限外的事故故意报案称发生在保险合同期限内，来骗取保险赔款。此行为更加符合合同诈骗罪的犯罪行为特征，笔者也倾向认同这一观点。

2.法律难以赋予财险公司理赔人员侦查的权利，加之理赔人员缺乏调查取证技能的专业培训，致使无法取证或者取证不合法，难以作为证据使用，更谈不上举证，使财险公司望“证”兴叹。实践证明，不少案件的举证不足，关键是涉案初期，就没有按照法律要求的规定办事，等到诉讼举证时，环境、条件已被破坏，给诈骗活动留下了一定的空间。

3.投保人、被保险人、受益人和受损的第三者的信用缺失直接导致保险欺诈行为的产生，让财险公司与被保险人之间平等公平的合同关系变得复杂，财险公司考虑到今天欺诈者是昨天的客户，或许会成为明天的客户，对其欺诈行为的处理让财险公司为难。4.社会各界力量难以联动，也是制约反保险欺诈的一个重要原因。以打击汽车盗抢为例，甘肃省兰州市成立了反盗车大队，而许多地方并未成立专门打击车辆盗窃的公安队伍。但是兰州反盗车大队也常因警力、经费的不足，难以扩大战果。

5.财险公司业内联防机制亟待建立完善。目前，在财险公司同业间缺乏有效沟通的情况下，特别是第三者车损由哪家财险公司定损的问题没有一个统一明确的协议规定，很容易被他人钻了空子。目前，各家财险公司之间在理赔上几乎没有什么合作，这无疑给骗赔者提供了可乘之机。一些投保人在一家财险公司屡次骗赔被察觉后，会转而投保到别的财险公司，因为信息不对称，新投保的财险公司无法防备其骗赔行为，等到其因为再次骗赔被发现，损失已经造成。

五、车险领域反保险欺诈的主要措施

骗赔提高了财险公司的赔付率，增加了财险公司的经营风险。要防范骗赔案件的发生，各财险公司就必须强化承保理赔机制，完善各项理赔管理环节，把被动的“事后控制”转变为主动的“事前预防”，尤其对疑难案件，应加强财险公司业界的排查力度，共享业内的保险信息共享；同时，与公安机关建立长效联络机制，充分利用全国公安车辆信息查询系统、全国被盗抢汽车管理系统和公安队伍的技术侦查力量，加大骗赔案件的调查、取证、勘查、侦破、打击力度，实现资源共享，真正对骗赔者形成威慑力。财险公司内部应重点做好以下工作：

1.要切实加强报案记录工作。从查出来的骗赔案看，有的案件出险后未及时向公司专线报案，许多造假行为是在报案前发生的。因此，要求客户要按规定时间向报案专线报案，接案人员应认真做好相关记录工作，保存好电话录音。在非车险操作过程中，很多案件都是案件处理好了才向公司索赔，大部分案件的造假都是在这段时间里发生的。因此，要认真建立报案登记及案件进展情况登记。这不仅有利于防止骗赔案的发生，也有利于公司加强未决赔款的管理工作。

2.加强与同业间的联系和沟通，进行深度合作。目前，在各地保险同业公会的牵头组织下，相继成立了当地反保险欺诈工作委员会，在组织架构建立的前提下，重点是加快财险公司间的反保险欺诈的信息化建设，使财险公司之间能够建立起良好的信息沟通平台，做到欺诈信息共享，共同打击保险欺诈犯罪。

3.全面提高第一现场查勘到位率。进行现场查勘是防范保险骗赔最为重要和有效的手段，特别是要尽可能追溯查勘第一现场。查勘时应将损坏部位与客户陈述进行认真对比，对于不相吻合的情况要一查到底。查勘人员切忌人云亦云，应认真仔细查勘，从各方面、全方位、多角度来审视案情。进一步完善车险的定损流程，实施查勘、定损工作分离的防范措施，回收车辆换下来的旧配件，以检验维修厂对车辆修理的真实情况等。

4.防止汽车修理厂代理索赔实施骗赔行为。有的案件由客户委托汽车修理厂代理索赔。由于修理厂经常跟财险公司打交道，熟悉公司的操作流程和规范，甚至有的修理厂专门研究财险公司的漏洞，而许多车主不了解财险公司的操作过程，怕麻烦，将索赔全权交修理厂，有的修理厂为自身利益人为扩大损失，易产生多赔的骗赔案件。对修理厂代理车主索赔的案件要严格把关，做好记录，要求提供被保险人的委托书，联系方式，以便及时了解真相。

5.加强赔款透明公开工作。要加强与出险车主的联系和沟通。事故发生后，为了保证出险车主的权益，查勘人员必须和出险客户联系。赔款付出后，理赔人员应积极联系车主了解赔款是否真的领到手了，领到了多少，特别是只有车损和代理赔的案件。

6.全面核实有关职能部门出具的相关证明。对客户提供的交警、派出所、消防等主管部门和医疗机构的证明，如发现疑点，必须赴出具证明的单位或部门查阅存档材料，核实真伪。对于金额较大的单方事故，理赔人员到第一现场调查取证。7.加强承保验险，特别要注意保险标的有无可保利益，限制老旧车型高额投保，对增加保额和承保条件等关键要素的，承保部门在批改前要与理赔客户服务中心加强沟通，掌握车辆的实际状况。

8.查勘定损人员要具有高度的责任心、高度的职业敏感。加强理赔队伍建设，提高人员素质，是防范道德风险的关键。目前，打击骗赔的方式更多限于公司理赔队伍人员，从事现场查勘、质询、调查等工作。查勘定损人员要具有高度的责任心、高度的职业敏感。理赔人员应具备较高的专业技能。对假赔案的判断不能只是依据本公司范围内的数据和经验，而要不断地更新自身的知识，提升自身的业务技能。要切记“拥有黄金千两，不如一技在身”。专业技术是每个定损员安身立命的根本。因此加强理赔队伍建设，经常进行业务培训，提高人员素质，尤其显得重要。此外还要不定期进行赔案抽查、定损复查，一旦发现业务员参与骗赔行为的，严格按照公司的处罚办法处理。

9.强化社会舆论的监督和法律制裁。少数投保人和被保险人的投保动机不纯，加之一些职能部门和工作人员，由于缺乏应有的职业道德和责任意识，无形中为骗赔者提供了便利。根据《保险法》的规定，投保人、被保险人或者受益人进行保险欺诈活动，构成犯罪的依法追究刑事责任。对于识破的骗赔案，可依据保险法律解除保险合同而不退还保险费。此外可利用新闻媒体加强宣传，引导社会公众对非诚信行为进行鞭挞，对于制假性质严重的，应及时主动与公安检察机关联系，申请司法介入，严厉打击车险骗赔行为，维护财险公司的合法权益。

第二篇：积极开展车险理赔反欺诈专项工作

为防范经营风险，提高理赔管理水平，提升理赔效益，日前，人保财险桐乡支公司根据上级公司要求，细致部署，积极开展反欺诈反骗赔工作，挤压理赔水份，维护公司利益。

一是思想重视，行动落实。支公司总经理室、桐乡理赔分中心主任、展业团队、理赔人员共同联动，明确责任部门和具体工作人员，积极推进理赔反欺诈专项工作

二是周密部署，内外联手。第一是，继续与交警部门联系，提高联合打击能力，从事故第一现场查勘开始，做好诸如酒后驾车、无证驾车、假现场等理赔欺诈现象的防范，从源头遏止虚假案件的发生；第二是，要求合作修理厂发挥带头作用，诚信经营，及时向保险公司反馈骗保信息；第三是，畅通举报渠道，加强内外协作；第四是，加大宣传力度，强化信息技术建设等。

三是明确要求，突出重点。在开展保险反欺诈工作中，把提高现场查勘质量作为提升保险反欺诈能力的首要环节和重中之重，对所有车险单方事故实行24小时现场查勘制度；对涉及敏感出险时间的案件查勘员要对驾驶员进行笔录；对迹象可疑的案件及时联合交警部门开展调查取证；对已报交警但是离开现场的案件进行复查现场，确保漏洞的堵塞。

四是建立台帐，及时反馈。一要落实专职人员建立完善的台帐，及时收集整理反欺诈工作案例以及统计数据，并上报上级公司，同时汇总各类有效措施并固化为长期工作举措；二要在强化外控手段的同时加强内部管理，将理赔人员的理赔反欺诈业绩与薪酬挂钩，充分利用奖励政策调动理赔人员的积极性，强化责任心，进一步增强车险理赔反欺诈意识，提高自觉性。

第三篇：加强车险反欺诈工作 还保险市场一片净土

加强车险反欺诈工作 还保险市场一片净土

《中国保险报》记者 李彬

5月29日，由唐山市保监局、唐山市保险行业协会组织召开、燕赵司法鉴定中心协办的“预防车险骗赔与依法合规减损座谈会”在唐山召开。

保监会在2012年、2013年分别印发了《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》和《中国保监会关于进一步做好车险反欺诈工作的通知》。这两个文件的出台是保监会推动反保险欺诈尤其是反车险欺诈工作走上制度化、规范化的重要标志。这次座谈会旨在专门就车险反欺诈工作进行研讨，是唐山保监分局结合唐山车险市场认真落实保监会有关精神的一项重要举措。

河北省交通职业技术学院教授、燕赵司法鉴定中心主任骆孟波就《车险骗赔预防及减损》进行了主题发言，并对车险骗赔中可能涉及到的骗赔人员、骗赔方式、项目和涉及的险种进行了分析，从政策、制度层面提出了预防车险骗赔和依法合规减损的建议，在骆孟波发言最后，特别介绍了燕赵司法鉴定中心受委托的近500起案件中带有规律性的经验和启示。

中国人民公安大学交通管理工程系教授刘建军就国外特别是美国的机动车强制责任保险制度进行了介绍。

人保财险唐山中心支公司理赔部主任陈志刚介绍说，随着车辆保有量的增多，出险率的上升，假事故现场越来越多，不法份子的手法越来越严密，做假的技能水平越来越高，他特别介绍说，随着今年节

能减排政策的出台，唐山部分资源型企业发展形势不好，造成很多高档车流入二手车市场，二手车贩利用这些高档车来故意碰撞或损毁车辆，甚至形成了专业的高档二手车“骗保”团伙，分工明确，流程严谨，对保险公司的查勘理赔人员是巨大的挑战，无形中增加了成本支出和赔款支出。他建议说，保险公司与司法鉴定中心合作是开始，关键是最后的司法鉴定意见书在法律环境里的证据地位，法院的认可程度，应予以探讨。

骆孟波表示，司法鉴定意见书是由具有司法鉴定资质的司法鉴定人出具的，鉴定人的地位包括科学技术地位和法律地位两个方面，从科学地位来说，是具有专门知识的自然人，从法律地位来说，接受鉴定委托后是诉讼活动的参与人。在我国，根据现行的《刑事诉讼法》的规定，鉴定人属于诉讼参与人，被定位为法官的科技助手。法律为了保证司法鉴定人所作鉴定结论的可靠性，以及更好地参与诉讼，帮助法官认定事实，其在诉讼活动中享有一定的诉讼权利与承担一定的义务。司法鉴定意见书的法律地位和被认可需要整个司法环境的支持，他呼吁政府、司法部门包括公检法、政法委应给予支持，需要大家的共同努力，仅从保险人或单纯的鉴定机构去争取呼吁是不行的，因为鉴定机构不是执法机关，它的主要职能是提供技术支持。

座谈会上，有的代表介绍说，保险公司的查勘员对一些事故的现场追查情况不乐观，如误工证明、护理情况等都是公安机关或村委会所开具的，人情因素较多，包括伤残评定也存在对保险公司不利或不公的地方。另外，公估公司在定损过程中上报的配件是损坏、更换、还是可修复的依据并没有专业性，更多的还是依赖于4S店和修理厂。如果保险公司的查勘人员能将事故的照片收集好，通过鉴定机构对更换的配件从碰撞力学上鉴定这个配件是好是坏，也就是对公估完或修复完的车辆进行重新鉴定是十分有必要的。的代表提出，现在有的保险公估公司结合修理厂、二手车贩在制假方面给保险公司造成相当大的损害，出现了公估公司到4S店做广告，鼓动车主出险后不找保险公司报案，直接找公估人员定损，车主拿了报告直接去法院起诉，部分公估公司这种不道德的行为严重损害了保险公司的利益和名誉。

唐山保监局局长陶孟麟表示，现在唐山有保险公估公司包括外埠驻点的公估人员曾经被保险公司举报，确实涉及到误导或劝导保险消费者出事故不直接与保险公司联系报案，而是直接让公估公司查勘定损，并随意扩大损失范围，任意提高配件价格，消费者取得公估报告后，直接到法院起诉，此类案件保险公司基本无胜诉可能。公估公司与保险公司一样，都是经过中国保监会审批的具有资质的机构，所出具的公估报告可以为法院所采信，但针对部分公估公司的违法违规行为，建议各保险主体公司如果发现，收集证据，立即举报，目前在全国范围内保险中介市场清理整顿工作已经启动，保险监管机关将重拳出击，惩治违法违规行为，净化保险中介市场环境。

陶孟麟在总结发言中认为，当前做好反车险欺诈工作非常有意义，首先是有利于保护保险消费者合法利益。据统计，保险业每年因欺诈造成的损失占各类赔付的10%-30%。车险假赔案扩大了保险赔付

支出，增加了保险公司成本，变相抬高了保险产品价格，严重侵害了消费者的公平交易权。反车险欺诈有利于挤压赔付中的“水分”，还原保险产品的真实价格，保证保险消费者获得合法的风险保障。其次，有利于提升保险公司内控管理水平。反欺诈工作涉及公司承保、核保、查勘、定损、理赔等业务流程以及人员管理、制度建设及执行等各环节。做好反欺诈工作有利于促进保险公司加强内控管理，提高风险管理水平，提升信息化程度，实现“人防”与“技防”的较好结合。第三，反欺诈有利于促进保险行业健康发展。车险欺诈活动猖獗，不仅侵害保险消费者合法权益，而且影响公司的正常经营管理，侵蚀保险机构效益，破坏正常的保险市场秩序，严重损害保险行业形象。加强反欺诈工作，从技术手段严厉打击违法人员的嚣张气焰，让其放弃侥幸意识，还保险市场一片净土，为保险市场发展创造良好的改善环境。大地财险河北省分公司高度重视这次会议，该公司派河北省分公司客服部经理文乃忠和唐山中心支公司总经理张素平参加了这次会议，并介绍了公司反车险欺诈工作。

唐山市的22家财险中支公司主管理赔的副总及理赔部经理共40多人参加了会议。

与会者倡议：

一是加强理赔队伍建设，借助各地保险行业协会对查勘定损员资格认定考试的强劲东风，根据各自保险公司的内部规定和特色，加强培训和考核，提高技术技能，第一时间打击虚假赔案；二是进一步完善反

欺诈系统，从承保入手，严把入口关，加强各保险公司间的横向联动，将骗赔者告示天下，建起一道牢不可破的防火墙，使保险欺诈无处藏身；三是呼吁保险监管部门和行业协会加大物价、公估考核力度，建立投诉机制和准入处罚制度，完善物价、公估接受委托申请流程，公开作业，确实负起社会公平公正的评判责任；四是积极推动有资质、道德标准的司法鉴定中心的发展力度，将打假降赔、反保险欺诈工作全面社会化、合法化、阳光化，以减少职务犯罪，确保保险业健康稳健发展。

第四篇：浅议农村反假币工作的难点与对策

假币的存在和蔓延严重干扰了国家正常的经济秩序，给金融业的安全、稳健运行带来极大威胁。近几年来，福建省县农村信用社反假币斗争虽取得一定成果，但假币这个“毒瘤”并未完全消除，仍有相当数量的假币继续在市场上流通，特别是在边远农村，反假币形势仍然十分严峻。为切实保护农民利益，更好地服务“三农”，县农村信用合作联社组织相关人员从3月初开始，历时20余天，进入该县部分边远乡村实地开展反假货币调研活动，通过调研发现，农村反假币工作不容乐观。

一、农村反假工作中存在的主要问题从调查情况来看，县农村中大约有60％以上人员表示接触过假币，受到过损失。这充分说明假币犯罪活动己逐步转向了农村。同时，通过调查，我们还发现，农村反假工作存在不少问题，突出体现在“九多九少”上。即具有识别假币能力的人少，没有真正掌握识假技术的人多；配备鉴别仪器的人少（95％以上的集市批发业户都没有配备），没有配备鉴别仪器的人多；在商品流通中，从未误收假币的人少，多次误收、深受假币其害的人多；在假币版别上，第四版的少，第五版的多；在券别结构上，20元面额以下的少，50元面额以上的多；在假币的使用方法上，以大额买大件商品的少，大额买小件商品找零的多；在假币的使用范围上，用于集市贸易的少，用于偏远山村的多；在持有假币的可疑人中，本地人少，外地人多；在假币的受害人群中，青年人少，中老年人多。

二、农村反假币工作存在问题的原因分析

1、反假宣传工作实际效果不理想。县农村信用社每年都按照人民银行的工作安排，进行为期1周爱护人民币大规模的宣传活动，在各乡镇广泛设立宣传点，通过散发资料、开展咨询，向广大人民群众介绍和宣传反假知识和假币鉴别方法。但是，这种看似声势浩大的方法却难以取得理想效果。究其原因，主要是部分信用社在思想上不同程度存在为完成人民银行布置的宣传任务而宣传，该散发的资料散发了，该举办的活动举办了，该组织的形式组织了，应付人民银行的检查，宣传到期结束并未产生很好的实际效果；另一方面，广大群众特别是农民群众迫切需要的是有关假币特征、种类的实物图册和各种类型的假币鉴别技能，而不仅仅是一些理论上的宣传。

2、基层信用社反假综合技能亟待提高。虽然近几年人民银行加强了对金融机构反假货币培训和考试，但事实上有一部分信用社职工只是为了考试而考试，草草应付，考后即忘，没有进一步结合工作实际加以巩固和深钻反假业务，进而提高反假技能，加之当前新版假币真伪难辨，一线出纳人员岗位轮换频繁，在岗新手多数业务生疏，一时难以适应反假货币工作的严峻形势；另一方面，反假培训范围狭小，培训对象一般仅限于各金融机构的出纳人员，公安、工商等政府执法部门人员并没有被纳入培训范围。这样做一方面造成了本应以政府为主导的反假工作成了人民银行的孤军奋战，金融机构唱起了独角戏；另一方面造成了社会执法部门对反假工作认识不足，工作缺乏主动性。

3、农村群众反假意识和法律意识薄弱。因经济条件等制约，农村与现代生活较脱节，农民文化水平较低，接受新鲜事物和专业信息的能力不高，反假工作开展困难。加上农民打假意识较差，对假币知识认识不足，在日常生活消费活动中收到小额假币时，往往怕麻烦而不愿主动去金融机构交缴，或向公安部门报案，不愿为假钞流入提供线索。通过宣传来提高社会公众的反假币意识和能力是反假工作的长期任务，但由于农村条件有限，利用广播、电视、标语等有效媒体宣传货币知识和反假币动态方面做得还不到位，效果不理想。

4、金融反假合力缺位。一是基层央行与金融机构和执法机关的联系配合不够，较少主动与其联系，对假币的新动态、种类、特征、防伪标准等不及时宣传培训。二是反假人力物力不足，农村金融机构营业网点和人员越来越少，反假宣传和收缴范围仅仅停留在柜台上，业务忙时，对发现的假币无法追究其来源，难以及时追踪和提供制贩假币者的线索，打假力度薄弱。三是柜台反假措施不足，新的《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》出台后，对假币的收缴程序很明确，但有的基层信用社的柜台执法力度不严，违规操作，临柜人员有时发现假币要收缴而持币人不配合时，柜台工作人员怕失掉、得罪客户，不敢没收或举报，使假币重新进入市场流通。四是现在基本上是由农信社和基层央行在苦撑广阔农村地区的人民币反假重任，随着农行机构网点的全面收缩，其它金融机构不愿“插足”该阵地。加上银行、政府、社会沟通协调不够，地方政府对反假工作支持不够，地方媒体也因此宣传力度不足。

5、打击犯罪力度不足、奖励办法有偏差。据了解，目前公安等执法机关办案经费缺乏、警力不足和反假奖励不够，对此工作不够投入。

第五篇：浅议农村反假币工作的难点与对策

浅议农村反假币工作的难点与对策

假币的存在和蔓延严重干扰了国家正常的经济秩序，给金融业的安全、稳健运行带来极大威胁。近几年来，福建省县农村信用社反假币斗争虽取得一定成果，但假币这个“毒瘤”并未完全消除，仍有相当数量的假币继续在市场上流通，特别是在边远农村，反假币形势仍然十分严峻。为切实保护农民利益，更好地服务“三农”，县农村信用合作联社组织相关人员从3月初开始，历时20余天，进入该县部分边远乡村实地开展反假货币调研活动，通过调研发现，农村反假币工作不容乐观。

一、农村反假工作中存在的主要问题

从调查情况来看，县农村中大约有60％以上人员表示接触过假币，受到过损失。这充分说明假币犯罪活动己逐步转向了农村。同时，通过调查，我们还发现，农村反假工作存在不少问题，突出体现在“九多九少”上。即具有识别假币能力的人少，没有真正掌握识假技术的人多；配备鉴别仪器的人少（95％以上的集市批发业户都没有配备），没有配备鉴别仪器的人多；在商品流通中，从未误收假币的人少，多次误收、深受假币其害的人多；在假币版别上，第四版的少，第五版的多；在券别结构上，20元面额以下的少，50元面额以上的多；在假币的使用方法上，以大额买大件商品的少，大额买小件商品找零的多；在假币的使用范围上，用于集市贸易的少，用于偏远山村的多；在持有假币的可疑人中，本地人少，外地人多；在假币的受害人群中，青年人少，中老年人多。

二、农村反假币工作存在问题的原因分析

1、反假宣传工作实际效果不理想。县农村信用社每年都按照人民银行的工作安排，进行为期1周爱护人民币大规模的宣传活动，在各乡镇广泛设立宣传点，通过散发资料、开展咨询，向广大人民群众介绍和宣传反假知识和假币鉴别方法。但是，这种看似声势浩大的方法却难以取得理想效果。究其原因，主要是部分信用社在思想上不同程度存在为完成人民银行布置的宣传任务而宣传，该散发的资料散发了，该举办的活动举办了，该组织的形式组织了，应付人民银行的检查，宣传到期结束并未产生很好的实际效果；另一方面，广大群众特别是农民群众迫切需要的是有关假币特征、种类的实物图册和各种类型的假币鉴别技能，而不仅仅是一些理论上的宣传。

2、基层信用社反假综合技能亟待提高。虽然近几年人民银行加强了对金融机构反假货币培训和考试，但事实上有一部分信用社职工只是为了考试而考试，草草应付，考后即忘，没有进一步结合工作实际加以巩固和深钻反假业务，进而提高反假技能，加之当前新版假币真伪难辨，一线出纳人员岗位轮换频繁，在岗新手多数业务生疏，一时难以适应反假货币工作的严峻形势；另一方面，反假培训范围狭小，培训对象一般仅限于各金融机构的出纳人员，公安、工商等政府执法部门人员并没有被纳入培训范围。这样做一方面造成了本应以政府为主导的反假工作成了人民银行的孤军奋战，金融机构唱起了独角戏；另一方面造成了社会执法部门对反假工作认识不足，工作缺乏主动性。

3、农村群众反假意识和法律意识薄弱。因经济条件等制约，农村与现代生活较脱节，农民文化水平较低，接受新鲜事物和专业信息的能力不高，反假工作开展困难。加上农民打假意识较差，对假币知识认识不足，在日常生活消费活动中收到小额假币时，往往怕麻烦而不愿主动去金融机构交缴，或向公安部门报案，不愿为假钞流入提供线索。通过宣传来提高社会公众的反假币意识和能力是反假工作的长期任务，但由于农村条件有限，利用广播、电视、标语等有效媒体宣传货币知识和反假币动态方面做得还不到位，效果不理想。

4、金融反假合力缺位。一是基层央行与金融机构和执法机关的联系配合不够，较少主动与其联系，对假币的新动态、种类、特征、防伪标准等不及时宣传培训。二是反假人力物力不足，农村金融机构营业网点和人员越来越少，反假宣传和收缴范围仅仅停留在柜台上，业务忙时，对发现的假币无法追究其来源，难以及时追踪和提供制贩假币者的线索，打假力度薄弱。三是柜台反假措施不足，新的《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》出台后，对假币的收缴程序很明确，但有的基层信用社的柜台执法力度不严，违规操作，临柜人员有时发现假币要收缴而持币人不配合时，柜台工作人员怕失掉、得罪客户，不敢没收或举报，使假币重新进入市场流通。四是现在基本上是由农信社和基层央行在苦撑广阔农村地区的人民币反假重任，随着农行机构网点的全面收缩，其它金融机构不愿“插足”该阵地。加上银行、政府、社会沟通协调不够，地方政府对反假工作支持不够，地方媒体也因此宣传力度不足。

5、打击犯罪力度不足、奖励办法有偏差。据了解，目前公安等执法机关办案经费缺乏、警力不足和反假奖励不够，对此工作不够投入。近年来国家对大宗制贩假币者制定严厉的法律法规予以严惩，贩假人员就把重点伸入到广大农村，公安部门对此缺乏有效的制裁手段而打击不力，加上对

举报人员的奖励不到位和对执法部门的奖励“多年不变制”，使农村地区的贩制假币活动日益猖狂。

三、加强农村反假币工作的几点建议

1、调动全社会反假积极性，切实提高全社会反假币法律意识。加大农村反假宣传的力度，反假工作不能搞“一阵风”，农村金融从业人员应充分认识到农村反假币工作的艰巨性和长远性，基层央行要充分发挥好反假币工作

联席会议的职能作用，督促各农村金融机构建立长期宣传反假机制和工作信息网络，共同营造浓厚的乡村反假氛围。努力提高农民的反假意识：反假宣传时，既要对群众讲解反假知识，又要讲解有关打击制假贩假的法律法规，以增强群众自我保护意识和反假责任感。

2、强化金融反假监控网络及其责任制建设。基层央行要联合各金融机构特别是农村信用社，强化与公安等执法机关的配合协作，负责制定全辖反假币工作措施和提供反假技术支持，建立起金融机构合力作战,执法机关配合出击，乡镇村委和社会群众积极参与的反假工作机制，形成辖区打击监控网络。

3、建立科学的激励机制，调动社会反假的积极性。日益猖獗的假币不仅严重地扰乱了国家的正常金融秩序，同时也直接危害到广大群众的切身利益，广大群众早已深恶痛绝。要取得反假币斗争的胜利，光靠公安、银行等部门的打击力量还远远不够，必须唤醒起全体公民共同参与。必须加大对集中性和日常性金融知识宣传活动的安排、检查、督促、考评、奖惩，逐步把反假币宣传纳入经常化、制度化、规范化轨道。严格按照《反假人民币奖励办法》，兑现奖励，调动公安干警侦破假币案件和人民群众举报假币犯罪线索的积极性。提高假币案件的侦破率，以充分调动有关单位和广大人民群众参与反假工作的积极性，更好地促进人民币反假工作的正常开展，努力为农村金融、经济和社会的稳定做出更大的贡献。

4、加强反假宣传与培训工作。以农村信用社的营业网点为长期固定的反假宣传培训点，通过与存贷款业务捆绑而采取真假币实物对比、图片展览等形式，结合损伤券的挑剔和兑换同步进行，并同时以以村委和集市为单位选择若干名有一定文化素质、威望和责任心强的公民为反假联络人，及时反馈辖区动态，把其苗头扼杀于萌芽状态之中。

5、加大投入，提高反假科技含量。各金融机构特别是农村信用社要加大投入为营业网点配置先进的假币鉴别仪器，增强反假币工作的科技含量，提高临柜人员的反假能力，配置先进实用的假币鉴别仪器，培训技巧技术掌握，并为每一个反假联络人配备一台假币鉴别机具和为居民提供价廉物美的袖珍假币鉴别仪器，以增强公民自我反假技能。与此同时，要切实强化农村地区的外币反假工作，与人民币反假工作同步进行，加大社会群众的宣传培训，更好地打击假币犯罪，维护广大农民的切身利益。