银行营业机构柜员管理办法

第一篇：银行营业机构柜员管理办法

ⅩⅩ银行营业机构柜员管理办法

第一章 总

则

第一条 为加强柜员管理，提高营业机构运营效率和服务质量，有效防范临柜业务操作风险，根据中国ⅩⅩ银行岗位管理有关制度、规定，结合ⅩⅩ银行柜员管理实际，制定本办法。

第二条 本办法所称“柜员”，是指ⅩⅩ银行各级对外营业机构中，拥有生产系统操作员号并从事交易处理或业务授权的人员。只开放生产系统查询或管理功能的人员（如运营主管等），不纳入柜员管理范畴。本办法所称“生产系统”，目前专指“中国ⅩⅩ银行综合应用系统（以下简称“ＡＢＩＳ”）”。若ＡＢＩＳ被其它相关系统所替代，则指该替代系统。

第三条 柜员的基本职责是，树立以客户为中心的理念，为客户提供安全、高效、优质的交易服务。

第四条 本办法适用于中国ⅩⅩ银行各级对外营业机构。第二章 基本规定

第五条 柜员管理的基本原则：

（一）不相容岗位相分离原则。各行应合理设置柜员岗位，做到职责明确。其中，不相容岗位必须严格分离。

（二）安全、高效原则。各行应综合考虑营业机构业务实际和内控要求，合理确定柜员劳动组合与操作权限，确保业务安全、高效运行。

（三）责权利相统一原则。各行应建立与柜员岗位职责对应的权利和责任匹配机制，充分发挥柜员的积极性和主动性。

第六条 柜员实行准入管理，任职应符合相关条件。

第七条 柜员实行分级、动态管理。柜员岗位共分为六级，一级为最低级，六级为最高级，原则上逐个等级考核晋级；特别优秀的，也可越级晋级。经考核不合格的，降级使用。柜员越级晋升需由上一级管理行审批（支行所属网点柜员越级晋升应由二级分行审批），其中，越级晋升为五、六级柜员的，应由一级分行审批。

第八条 柜员号管理实行“一号一人”，柜员号的使用应保持相对稳定。柜员应按规定管理密码和指纹信息。

第九条 柜员轮岗换岗、休假、离职应履行有关审批手续，并按要求办理交接。

第十条 各级行要建立柜员培训制度。柜员的培训包括岗前培训与在岗持续培训。柜员岗前培训由人力资源部门负责；操作技能及临柜业务公共部分培训由运营管理部门负责，运营管理部门同时牵头负责柜员持续培训的管理；产品和业务部门负责本条线业务、产品培训，运营管理部门参与、配合。

第三章

柜员职责与权限

第十一条 柜员的主要职责包括：

（一）受理客户业务办理申请，正确、高效地办理各项业务。

（二）按要求处理错账、挂账等特殊交易，配合做好查询、冻结、扣划等业务，积极配合各项内外部检查。

（三）按要求领用、保管、上缴现金、重要空白凭证、有价单证、印章、机具等物品。

（四）营业期间，按要求保管相关原始凭证、记账凭证及各类纸 质表格等业务资料。

（五）在规范完成交易业务的前提下，向客户推介我行产品；

（六）负责办理职责权限范围内的其他业务。第十二条 柜员应严禁下列行为：

（一）利用工作便利，贪污、挪用、截留、诈骗客户或银行资金和权利凭证。

（二）盗窃、套取、伪造、变造及擅自印制、销毁重要空白凭证或有价单证。

（三）私自刻制、伪造或变造、盗用、销毁我行印章，以及利用工作之便从事诈骗、融资等非法活动。

（四）与持卡人勾结，帮助持卡人套取现金。

（五）伪造、变造支票等票据影像信息。

（六）为客户提供虚假对账单、虚假余额查询单、虚假出资证明、存款证明或其它资信证明。

（七）其他严重违反规章制度的行为。

第十三条 对于单位负责人或有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的，柜员应予抵制并向相关部门报告。

第十四条 由于坚持原则受到不公正待遇，柜员有权向本级领导或上级行有关部门反映，维护自身合法权益。

第十五条 柜员有权利也有义务抵制、制止或举报可能造成我行声誉或资金损失的行为。

第四章 柜员岗位管理

第十六条 柜员任职的基本条件：

（一）具有良好的职业道德，遵纪守法，尽职守则、无重大不良 行为和违规记录。

（二）取得上级行规定的相关从业或任职资格，特殊岗位还应获得监管等相关部门要求的资格。

（三）具备岗位所要求的基本专业技能，熟悉生产系统业务操作。第十七条 柜员进入工作岗位前，必须经专业、操作技能测试，测试结果作为柜员岗位初次定级的依据。柜员的专业和技能测试由上级行运营管理部门牵头负责。测试内容应包括临柜业务知识、生产系统操作技能和其它专业能力。

第十八条 柜员晋级应满足下列条件：

（一）原则上有下一级岗位工作经历。

（二）通过相应等级的专业和技能测试。

（三）当年年度考核结果为称职（含）以上，且最近两年年度考 核结果无“不称职”记录。

第十九条 柜员晋升为六级柜员，应满足以下条件：

（一）原则上具有大专（含）以上学历。

（二）工作六年（含）以上，且原则上有下一级柜员一年（含）以上工作经历。

（三）连续三年工作未发生重大差错、事故。

（四）连续三年年度考核为优秀。

在总行、一级分行、二级分行组织的技能竞赛等比赛中取得优秀成绩的柜员，晋升为五、六级柜员不受以上条件限制。其中，在总行组织的技能比赛中取得前２０名、一级分行组织的技能比赛中取得前１０名的，经考核合格后可直接晋升为六级柜员；在二级分行组织的技能比赛中取得前３名的柜员，经考核合格后可直接晋升为五级柜员。

第二十条 五、六级柜员实行总量控制。其中，五级柜员总数不超过一级分行柜员总数的15％，六级柜员不超过一级分行柜员总数的5％。

第二十一条 柜员有下列情形之一的，应降级使用，一级柜员则退回至待岗培训：

（一）年度绩效考核为不称职，或连续两年绩效考核为基本称职。

（二）确认不适合继续从事本级岗位工作。

（三）出现违规违纪行为，但不足以解除劳动合同。

第二十二条 柜员有下列情形之一的，应及时退出柜员岗位：

（一）一级柜员经待岗培训后仍然达不到上岗要求的。

（二）出现严重违反规章制度行为，或给ⅩⅩ银行造成重大损失等达到解除劳动合同条件的。

第二十三条 劳务派遣制柜员转为直签合同，或合同制柜员需跨岗位序列流动的，按照《中国ⅩⅩ银行营业网点柜员岗位流动管理规定（试行）》（农银规章〔２０１０〕５６号）的相关条件和规定执行。

第五章 柜员的考核、收入分配与奖惩

第二十四条 各级行要建立健全柜员考核制度。考核结果作为对柜员进行绩效分配、岗位晋级和晋升、岗位调整、年度评优评先、奖惩的主要依据。

第二十五条 柜员考核分为日常考核和年度考核。日常考核由所在营业机构的负责人、运营主管、大堂经理分工负责，年度考核由人力资源部牵头组织。柜员业务量、业务质量、劳动纪律考核由运营主管负责。柜员服务质量考核由运营主管与大堂经理共同负责。柜员营销及其他考核由营业机构负责人负责。

第二十六条 柜员执行全行统一的工资制度，柜员的薪酬由基本工资、岗位工资、绩效工资三部分构成。柜员的绩效考核以业务量、业务质量、服务质量为主，对全行营销的计价产品也参与绩效工资的考核分配。柜员的绩效工资与其绩效考核结果挂钩分配。同时承担业务处理和产品营销职能的柜员，应根据不同的岗位职责（区分以交易处理为主还是营销为主），采用不同的业务量和销售业绩相结合的绩效考核方式。劳务派遣制柜员的薪酬管理按我行与劳务派遣公司签订的《劳务派遣协议》执行。

第二十七条 各级行应每年组织柜员评优、评先工作，并给予一定的物质及精神奖励。评优标准与比例由各行自行确定。

第二十八条 柜员及时发现并制止风险事件，使我行免受资金和声誉损失的，应给予表彰，并给予一定的物质奖励。

第二十九条 柜员出现违规行为，按照《中国ⅩⅩ银行员工违反规章制度处理办法》有关规定处理。

第六章 部门管理职责分工

第三十条 柜员管理由相关业务和职能部门分工负责，运营管理部作为牵头部门。

第三十一条 运营管理部的主要职责：

（一）提出柜员岗位上岗准入考试指导意见。

（二）管理柜员劳动组合与操作权限。

（三）对柜员日常柜面操作进行指导、检查、监督，并对临柜业务公共部分进行管理、指导和培训。

（四）参与确定柜员岗位的绩效工资标准。

（五）组织评选和表彰优秀柜员。

（六）配合其他部门做好业务培训、技能比赛等。第三十二条 人力资源部门的主要职责：

（一）组织柜员招聘工作，决定用工形式。

（二）牵头组织新入行员工培训工作，组织上岗考试。

（三）牵头组织柜员岗位年度考核。

（四）制定柜员岗位等级管理及薪酬分配标准。

（五）牵头组织柜员思想排查、行为排查工作。

（六）涉及人力资源管理的其他工作。第三十三条 个人金融部门的主要职责：

（一）负责柜面规范化服务管理、培训及指导。

（二）负责柜员零售产品计价考核标准。

（三）个人金融业务条线柜面业务、系统的培训及业务指导。

（四）个人金融业务条线柜面业务的监督管理。第三十四条 其他部门主要职责是：

（一）内控合规部门负责对柜员日常柜面操作中制度执行及操作规范情况进行检查、监督、评价。

（二）各业务部门负责对口的柜面业务、系统培训、指导、监督。

（三）风险管理部门负责涉及柜员的风险信息管理。

（四）安全保卫部门负责对柜员进行安全教育和培训，指导柜员防范各类刑事案件。

（五）工会部门负责牵头组织柜员业务技能比赛。第七章 附

则

第三十五条 本办法由中国ⅩⅩ银行总行制定、解释。其他相关管理制度与本办法不一致的，以本办法为准。

第三十六条 本办法自ⅩⅩ年３月１日起执行，原《中国ⅩⅩ银行柜员管理规定（试行）》（发１８９号中附件４）同时废止。

主题词：运营管理 柜员 管理办法 通知

抄

送：各审计分局，苏州分行。内部发送：专业总监，办公室、审计局、法律事务部、风险管理部、内控合规部、结算与现金管理部、运营管理部、金融市场部、公司业务部、小企业金融部、大客户部、机构业务部、个人金融部、住房金融与个人信贷部、资产处置部、信用卡中心、国际业务部、托管业务部、电子银行部、产品研发部、人力资源部、工会工作部、监察部、安全保卫部。

拟文部门：运营管理部

中国ⅩⅩ银行办公室２月１４日印发

第二篇：中国农业银行营业机构运行管理办法gz104f2

附件2：

中国农业银行综合应用系统 营业机构运行管理办法

第一章 总 则

第一条 为保证中国农业银行综合应用系统（以下简称ABIS）的正常运行，确保ABIS营业机构安全、平稳、高效运行，制定本办法。

第二条 本办法所称营业机构是指在ABIS系统中办理业务交易和核算的农业银行各级各类机构，包括对外营业机构和内部核算及管理机构。

第三条 本办法适用于中国农业银行所有应用ABIS的对外营业机构；应用ABIS的内部核算及管理机构如有个别条款不适用的，本办法将特别说明，无特别说明的条款适用于所有应用ABIS的内部核算及管理机构。

第二章 基本规定

第四条 营业机构

（一）营业行号。营业行号是该机构在ABIS中的唯一标识。营业行号由6位数字组成，其中前2位为省市代号，后4位为省市内机构的顺序号。省市代号由总行运营管理部统一设臵和管理，4位机构顺序号的编码规则和分配权限由一级分行运营管理部管理和确定。

（二）行部类型。行部类型是控制营业机构动态授权额度大小的系统参数。各级管理行应综合考虑营业机构行政级别、风险控制、业务量和种类、操作效率等因素，设定辖内营业机构的行部类型。

（三）行部掩码。行部掩码是控制营业机构能否使用ABIS不同子系统应用权限的系统参数。

（四）部门。部门是营业机构的业务组织单位，是独立操作与平账的单位。部门号是各部门在本机构内的唯一编号，部门号由2位数字组成。

第五条 柜员

（一）柜员类别。ABIS中的柜员包括人工柜员和系统柜员。

1、人工柜员。人工柜员按操作权限又可分为普通柜员、主管兼柜员、纯主管。

普通柜员通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作。主管兼柜员通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作，并可从事权限内的交易授权。按其授权权限的大小从低到高顺序可分成两级，分别为一级主管兼柜员、二级主管兼柜员。

纯主管仅负责业务的监控与授权，并从事权限内的柜员管理类交易操作。按其授权权限的大小及职责不同可分成两级，从低到高顺序为三级主管和九级主管。

2、系统柜员。系统柜员包括自动柜员机（ATM）、销售点终端（POS）、电话银行（TBS）等自助终端设备、批交易处理柜员。

3、本办法以下条款所称“柜员”，如无特殊说明，均指人工柜员。

（二）柜员号。柜员号是ABIS识别柜员身份的重要标识，柜员号由4位字符（数字和大小写字母）组成，柜员号应设臵为一人一号。人工柜员、实体设备系统柜员的柜员号编码规则和分配权限由一级分行运营管理部管理和确定。非实体设备系统柜员号的编码规则和分配权限由总行或一级分行运营管理部管理和确定。

（三）柜员现金箱、凭证箱和平账器。

1、柜员现金箱。在ABIS中，对于需办理现金业务的柜员，必须建立现金箱。

2、柜员凭证箱。在ABIS中，当柜员办理业务需要使用、出售重要空白凭证时，需通过柜员凭证箱进行处理。柜员凭证箱不需事先建立，当柜员领入凭证时，系统为柜员自动建立。

3、柜员平账器。在ABIS中，柜员平账器也称91平账器或91过渡账户，是柜员在处理跨应用子系统业务时，为保证ABIS账务实时平衡而为柜员设臵的临时性过渡账户。

（四）柜员掩码。

柜员掩码是控制柜员交易范围、限定柜员操作权限、设臵劳动组合的工具。柜员掩码分为应用掩码、交易掩码两种，应用掩码是控制柜员能否使用ABIS不同子系统应用权限的系统参数；交易掩码是控制柜员能否操作ABIS应用（子系统）下某一类业务的系统参数。

第六条 终端

终端是对各种业务信息进行输入输出处理的设备，包括柜台终端与系统终端。

柜台终端是指供人工柜员使用的终端设备。系统终端指供客户自助使用的终端设备，如自助柜员机ATM、销售点终端POS、电话银行TBS等。

终端实行编号管理，其物理终端号必须与ABIS分配的逻辑终端号建立一一对应关系，以保证使用终端的合法性。

终端的使用者必须拥有合法的身份证明，且仅能在其所属营业机构使用。

第三章 机构管理

第七条 营业机构应用ABIS应具备的基本条件

（一）对外营业机构应取得中国银行业监督管理委员会颁发的《中华人民共和国金融许可证》和国家工商行政管理机关颁发的《营业执照》。

（二）建立健全管理制度，确定劳动组织模式，明确岗位责任制和监督考核机制。

（三）按照业务经营和内部管理的需要配备基本的人力资源，各岗位人员须经过岗前培训并具备上岗资格。

（四）对外营业机构应配备符合安全要求的防盗设施、监控设备、联网报警等设施设备，配备满足业务运行的营业设备，包括电脑终端、打印机、出纳机具、通讯设备、传输设备、防伪设备等硬件设施和符合ABIS使用要求的操作软件、管理软件。

（五）内部核算及管理机构必须满足第（二）、（三）条的规定，并配备满足业务运行需要的营业设备。

第八条 审批和审核

一级分行运营管理部负责营业机构ABIS准入的审批。同时，制定辖内营业机构应用ABIS涉及的机构、柜员新增、变更、删除的具体操作流程和申请表（书），并负责审核营业机构申报手续的合规性。

第九条 机构新增

（一）申报。营业机构管辖行运营管理部门根据新增机构的具体情况填制申请表（书），提供相关证明文件，上报到一级分行运营管理部。

（二）审批维护。一级分行运营管理部分配或授权二级分行按规则分配ABIS行号、柜员号、逻辑终端号，由一级分行ABIS运行中心根据申请表(书)内容在ABIS进行维护。

（三）管辖行维护。管辖行九级主管按照分配的柜员号，根据 柜员的业务权限设臵应用掩码、交易掩码、现金箱、平账器。

（四）开业（运行）准备。

1、人员准备。按照劳动组合模式和岗位职责的要求，各岗位人员就位，连接身份认证系统，确保可正常登陆ABIS。

2、业务准备。管辖行相关业务部门根据营业机构的业务范围，申请开办同城票据交换、大（小）额支付、网内往来等业务，同时根据业务实际需要，在新核算与报告系统、会计监控系统、会计档案管理系统、柜员指纹认证系统、信贷管理系统、现金调拨系统、全国支票影像系统、反洗钱信息管理系统等中维护营业机构信息。

3、系统准备。一是硬件准备。机构新增时，由二级分行信息技术管理部门进行前台信息维护和有关硬件的配臵。二是系统参数设臵。机构新增时，ABIS自动根据设臵的上下级资金清算关系，为下级行建立各币种资金清算专用账户，上级行手工开设相应的清算账户；营业税金计提行维护营业税金计提关系，一级分行最高级清算机构根据申请设臵营业机构通存通兑标志。

4、营业准备。配备业务处理所必须的操作终端及打印机，配臵相应的ABIS逻辑终端号，业务办理所必须的业务凭证、印章、登记簿、业务用纸、现金凭证箱包等，配备各类金融机具，包括出纳机具、防伪识别仪等。

5、内部核算及管理机构运行准备时必须执行第1、2、3的规定，第4条规定根据实际情况参照执行。

第十条 机构变更

ABIS营业机构名称、行政隶属关系、资金清算关系、营业币种、业务权限、逻辑终端等机构信息发生变更时，管辖行逐级向上级行申报，在经过相关主管部门审批通过后，一级分行运营管理部就ABIS事项进行审批，审批通过后，由一级分行ABIS运行中心维护员进行 维护。

第十一条 机构拆并

ABIS机构拆并按机构拆并专项管理办法相关规定执行。

第四章 柜员管理

第十二条 ABIS柜员应具备的条件

（一）符合银行从业人员基本的职业道德要求与行为规范，思想端正，法纪观念和风险防范意识强。

（二）有ABIS操作培训经历，并取得专业上岗资格。

（三）三级和九级主管除必须具备第（一）、（二）项规定的条件外，还必须具有扎实的会计基础知识和较强的计划、组织、控制等管理技能。

第十三条 职责与权限

（一）九级主管。可对辖属的营业机构柜员进行建立、维护、删除等工作，具体包括：建立柜员、删除柜员、建立柜员平账器、删除柜员平账器、建立柜员现金箱、删除柜员现金箱、修改柜员属性、取消柜员指纹关联等交易操作，并对同级主管操作授权。禁止九级主管兼柜员。

（二）三级主管。负责实施日常实时监督和重要业务和交易的授权，并可办理部分柜员管理类交易，具体包括：柜员卡或指纹启用、柜员休假离职、柜员密码重臵、修改现金箱限额等交易。三级主管在履行主管职责期间，不可兼柜员，不得顶岗代班。

（三）二级主管兼柜员。负责办理权限范围内的业务和交易，实施权限范围内的业务和交易授权。

（四）一级主管兼柜员。负责办理权限范围内的业务和交易，实施权限范围内的业务和交易授权。

（五）普通柜员。只可办理权限范围内的业务和交易。第十四条 柜员设臵

各级管辖行、营业机构应在严格执行内控制度的基础上，根据劳动组合方式和岗位职责，合理设臵主管和柜员。

（一）九级主管。九级主管实行分（支）行统一管理。九级主管原则上由营业机构上级管辖行（二级分行或县支行）的运营管理部门人员担任，至少应设臵2名九级主管。内部核算及管理机构的九级主管原则上由同级的运营管理部门人员担任，或经同级运营管理部批准后由内部核算及管理机构指定人员担任。

（二）三级主管。三级主管一般由委派到营业机构的运营主管担任。业务量较大的或根据功能分区需要的营业机构可增设三级主管。

（三）一级主管兼柜员、二级主管兼柜员和普通柜员。根据业务办理需要，营业机构可设臵多名一级主管兼柜员、二级主管兼柜员和普通柜员。

第十五条 柜员新增、删除和变更

（一）权限。九级主管的新增、删除、变更，由营业机构管辖行逐级上报至一级分行运营管理部审批。九级主管以下柜员的新增、删除和变更，由营业机构管辖行运营管理部门审批。

（二）流程。

1、申报。营业机构根据需要，增设、变更、删除柜员时，由运营主管填制有关申请表（书），经营业机构负责人审核后，上报管辖行运营管理部门。

2、审批维护。九级主管的新增、删除、变更，经一级分行运营管理部审批后，由一级分行ABIS运行中心维护员进行维护。九级主管以下柜员的新增、删除、变更，管辖行运营管理部门审核批准后，由管辖行九级主管进行维护操作。

第十六条 柜员掩码

营业机构运营主管应根据本机构柜员劳动组合、柜员类别、岗位职责，合理确定柜员业务分工，对柜员的操作权限进行定位，据以确定柜员的交易掩码和应用掩码，报管辖行九级主管审核并设定。柜员岗位或业务处理范围若发生变化，运营主管应及时报管辖行运营管理部门审批，由九级主管进行柜员掩码的变更维护。

第十七条 柜员现金箱

ABIS中的柜员现金箱按币种进行设臵，并进行限额控制。柜员现金箱限额设臵和调整在额度内的，由营业机构运营主管根据业务实际合理调整，超出额度的必须报管辖行运营管理部门审批。严禁为不办理现金业务的柜员建立现金箱，因岗位调整不再办理现金业务的柜员，应及时删除其现金箱。

第十八条 柜员凭证箱

柜员凭证箱按凭证种类和起止号码对凭证箱内的凭证数量进行管理。柜员每日需对重要空白凭证实物与柜员凭证箱进行核对，保证柜员凭证箱余额与领入的重要空白凭证实物一一对应。

第十九条 柜员平账器

根据业务管理需要，柜员平账器按币种分别设臵，由九级主管分币种为柜员建立。柜员日终签退前，柜员平账器余额必须为零。

第五章 劳动组织

第二十条 营业机构劳动组织应坚持贯彻“有利于加强服务和提高效率、有利于明确职责和监督制约、有利于制度执行和风险控制”的原则。

第二十一条 营业机构柜面劳动组合模式包括：部分复核模式（柜员制）、集中作业模式、逐笔复核模式（复核制）三种模式。

（一）部分复核模式（柜员制）：是指柜员单人临柜，在权限范围内单独从事业务操作的业务处理模式，“部分复核”是指对柜员办理的重要业务或超过一定金额的业务，需换人复核并完成系统授权操作。

（二）集中作业模式：是指借助影像采集传输、工作流等新型技术手段将营业机构的部分业务处理与控制功能上收到各级后台中心，由后台人员对上收业务进行集中作业的处理模式。

（三）逐笔复核模式（复核制）：是指对每一笔业务均采取双人操作，对临柜业务进行一人操作、一人复核或两人共同操作的业务处理模式。在这种模式下，由两个操作柜员共同完成相关业务处理和会计核算。

第二十二条 基本要求

（一）人员配备最低要求。

1、只办理储蓄业务的营业机构，其临柜当班人员至少为2人（含运营主管）；既办理储蓄业务、又办理对公业务的营业机构，其临柜当班人员至少为3人（含运营主管）；内部核算及管理机构至少配备2人。

2、每个对外营业机构必须配备一名运营主管履行网点临柜业务运营管理、监督检查职责，业务量大的营业机构可增配运营主管，但须明确一名承担主要职责；内部核算及管理机构按照“谁管理、谁负责”的原则，指定人员履行运营主管职责。

3、对外营业机构要做好日常营业期间和节假日期间人员安排，必须有1人履行运营主管职责。

（二）不相容岗位设臵要求。

1、结算印章与结算凭证必须严格分管分用，对达不到该要求的 营业机构不得办理汇票签发业务。业务专用章应同其配套使用的重要空白凭证实行分管分用。不得将本人经管的印、证随意交与他人使用。

2、联行业务录入、确认严格分开，严禁一人操作，并应严密会计凭证传递手续。

3、实行纸质票据交换的，票据交换提出岗位必须与复核岗位分设；实施票据影像交换的，票据交换录入岗位必须与数据发送岗位分设。

4、当班管库员、当班主出纳不得处理ABIS库房类现金交易，不得兼任现金调拨员和查库员。

第六章 业务管理

第二十三条 业务管理和操作

营业机构和柜员应严格按照《中国农业银行临柜基本业务管理办法》及具体业务操作规程进行管理和操作，主管应对需要授权的业务认真审核、及时授权，保证各项业务顺利进行。

第二十四条 重要空白凭证和有价单证管理

对系统自动销号的重要空白凭证调入、调出、出售、使用应由ABIS自动进行流程控制和账务处理, ABIS不能自动销号的重要空白凭证必须按规定进行账务处理，并登记相应临柜手工登记簿。有价单证视同现金管理，按种类、面额分别开设，分户分类管理。

第二十五条 柜员实物现金箱管理

办理现金业务的柜员，其营业期间的现金应放在柜员实物现金箱或工作台抽屉中保管，并臵于监控范围内。

第二十六条 临柜业务印章管理

临柜业务印章管理应按照《中国农业银行临柜基本业务管理办 法》、《中国农业银行临柜业务印章管理办法》及相关制度规定，严格管理。

第二十七条 临柜业务手工登记簿管理

临柜业务手工登记簿应按照《中国农业银行临柜基本业务管理办法》、《中国农业银行临柜业务手工登记簿管理办法》及相关制度规定，严格管理。

第二十八条 柜员交接管理

柜员交接分为轮班交接、柜员短期离职交接和调离交接。柜员短期离职和调离必须按照规定做好有关交接工作，运营主管做好监交工作。任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。柜员交接具体操作按照《中国农业银行临柜基本业务管理办法》规定办理。

第七章 风险控制

第二十九条 营业机构及各级管辖行应根据营业机构实际情况，综合采用事前、事中、事后风险控制措施。

第三十条 事前控制措施

（一）操作权限控制。

1、柜员掩码设臵。柜员掩码设臵是控制柜员操作权限的有效措施和临柜事前风险控制的重要手段。营业机构应综合运用交易掩码和应用掩码来限制不同柜组、不同权限的柜员使用不同的子系统和交易，防止超越权限办理业务。

2、复核授权设定。在ABIS系统中，对一些重要业务或交易（静态授权）,以及当交易的金额或某些事项超出了柜员操作权限时（动态授权），设定由主管对柜员经办的业务（交易）进行复核授权环节，实现对柜员、营业机构操作权限控制。

（二）岗位制约。

1、劳动组合模式设臵。营业机构应建立和完善柜员岗位责任制，明确各岗位工作职责和操作权限，建立适合本机构的劳动组织模式。

2、最低人员配备要求。各级管辖行及营业机构应按照本办法规定，严格执行网点最低人员配备要求，确保达到岗位制约的基本控制要求。

3、不相容岗位分离分设。各级管辖行及营业机构应按照本办法规定，各不相容岗位之间严格分离分设，做到相互制约、相互控制。

（三）流程控制。

流程控制是指设计后台集中作业模式，通过将部分信息录入、账务核算等处理环节向后台作业中心转移，将验印、支付密码等控制环节嵌入流程，将传统的网点“全流程”的临柜作业模式，转变为网点与后台作业中心协同作业模式，实现业务流程的前后环节自动复核和制约机制。

第三十一条 事中控制措施

（一）业务审批。业务审批是指在柜台办理风险较大、专业性要求较高的业务时，需先经运营主管或营业机构负责人或其他审批人签字（章）同意后，柜员方能办理，是柜面风险控制的事中预防性措施。营业机构应严格按照《中国农业银行临柜基本业务管理办法》的规定，进行相关业务审批。

（二）实时复核授权。在ABIS系统中设定授权后，柜员在经办需主管复核授权的业务（交易）时，各级授权主管应对柜员业务（交易）的真实性、合规性、准确性进行实时复核确认，并完成系统授权操作。

第三十二条 事后控制措施

（一）会计监控系统。会计监控系统（ARMS）是基于ABIS、以风险预警辅助内控管理的系统，通过设臵预警规则和系统参数，对 ABIS交易进行监控和风险预警，由运营主管或上级行监管员进行分析、检查和确认，并对预警信息进行核销，对重大风险预警进行现场和非现场处臵。

（二）事后监督。事后监督包括滞后复核、手工审核业务凭证、集中事后监督等。其中，集中事后监督是利用OCR影像识别技术，实行集中扫描会计凭证、集中比对双线流水、集中监督重点业务，实现事后监督自动控制、业务凭证档案电子化管理、业务数据综合统计和业务再监督，并可将集中事后监督系统、集中对账系统、会计监控系统以及视频联网系统整合应用，通过ARMS系统重点监控、事后监督系统事后监控、视频系统过程监控，对临柜业务（交易）进行全员、全程、全覆盖监控。

（三）内外账务核对。为确保内、外账务数据真实、准确、一致，有效控制风险，保障资金安全，营业机构应根据对账制度规定，配合各级对账中心做好对账工作。

（四）监督检查。通过开展案件排查、定期组织常规检查、安排专项检查和突击检查等方式，对营业机构临柜业务、柜员和运营主管等履职情况进行监督检查，督促营业机构规范业务操作和管理，切实防范有关风险。

第八章 异常情况处理

第三十三条 技术故障

（一）营业机构由于设备、通信线路或软件等原因影响正常营业时，应指定人员及时做好故障情况的详细记录，迅速通知有关技术人员进行硬件维修或系统维护工作。营业机构不能处理的技术故障，必须及时将情况向上级技术部门报告，上级技术人员应及时予以指导或派员解决，将故障影响降低到最低限度。

（二）营业机构机器设备或系统网络遭到人为破坏时，应保护现场，及时向上级有关部门和公安机关报案，并检查有关业务处理是否正确，各项数据是否被删改或遗失。

（三）由于水灾、火灾、雷电等自然灾害造成设备严重损坏，营业机构应及时启用备用设备并报上级行，尽快恢复营业。对因地震等自然灾害造成短期内无法营业的，应立即上报上级行同意后，按照有关应急预案处理。

第三十四条 业务差错

对营业机构运行过程中出现的业务差错，运营主管应及时组织清查和处理，无法解决的，应及时上报上级行主管部门。

（一）因柜员操作失误引起的错账，按照临柜基本业务管理及其他规定及时进行错账调整。

（二）因数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应用软件缺陷等原因引起的账务差错，不能通过柜员操作交易处理的，营业机构应按相关文件规定及时上报处理。

第三十五条 营业机构异常情况处理完毕后，应通过查询末笔交易或核对记账凭证等方式，对出现异常情况前后的业务、账务进行检查，防止交易重复或遗漏，确保资金安全。

第九章 设备管理

第三十六条 营业机构的计算机及附属设备必须落实专人负责、定期检查。

（一）营业机构不得擅自改动、更换ABIS各种硬件和系统程序。

（二）营业机构必须指定专人负责计算机及附属设备的领用、登记、报损等工作，保证农业银行财产安全和设备合理配臵。

（三）营业机构应经常做好计算机设备的清洁工作，做到摆放 整齐、有序，做好防尘、防潮、防雷击、防静电工作，保证设备安全运行。

（四）未经上级行批准，营业机构计算机及附属设备不得外借，发生遗失、非正常损坏的，应追究有关人员责任。

（五）营业机构必须指定专人负责监控设备的开启、关闭和录像资料的保管。未开启监控设备前，不得接收款箱（箱包）、现金等，不得对外营业；所有款箱（箱包）、现金等未调运出营业机构前，不得关闭监控设备。

第十章 附 则

第三十七条 本办法由中国农业银行总行制定、解释和修订。第三十八条 本办法自2010年8月1日起施行。

第三篇：X村镇银行营业中心柜员2015绩效考核办法

营业中心综合柜员2015绩效考核办法

为进一步健全综合柜员绩效考核机制，实现“科学、合理、全面、公平”的考核原则，根据总行下达的经营目标责任制要求，结合本部门实际，现制定营业中心综合柜员绩效考核办法。

第一条 本办法考核对象为营业中心综合柜员序列人员，包括会计主管、授权管理员、大堂经理、综合外勤、综合柜员、见习柜员，其中后五类统称综合柜员。

第二条 部门总经理及会计主管按照本办法对该序列员工进行季度、绩效考核，并根据考核结果对绩效工资池进行二次分配，报综合管理部审核后发放给该序列员工。

绩效工资池是指本部门根据总行下达的经营目标责任制考核后，应下拔付给本部门全部绩效工资。

第三条 本部门按照营销业绩、业务差错、服务质量、业务技能以及综合评价等五个方面对该序列员工进行考核。具体考核权重分别为25：20：30：10：15。

第四条 营销业绩考核（25%）

本部门每季向该序列员工下达季度营销目标及计分方法，作为本项目季度考核依据。考核根据员工历年累计的营销实绩，并综合考量主客观因素进行考核。

第五条 业务差错考核（20%）

业务差错考核以总行审计部检查结果为主要依据，结合会计主管日常检查情况，按以下标准计分：

1、总行审计部门检查发现的：一般业务差错每笔扣综合柜员1分、扣会计主管0.5分；重要差错每笔综合柜员扣2分、扣会计主管1分；发生违规差错本项目综合柜员、会计主管考核分值为零分。

2、会计主管日常检查发现的业务差错,综合柜员同一类型差错超过3次的,一般业务差错每笔扣0.5分,重要差错每笔扣1分，违规差错本项考核分值为零分。

3、因综合柜员工作失误，需要客户在离开本行后重新回来办理或签章的，每笔扣综合柜员2分、扣会计主管1分；需要客户多次补办的，每笔扣综合柜员5分、扣会计主管5分。

4、在总行业务差错率考核中部门差错率全行最低的，对所有该考核序列员工每人每次加3分。综合柜员全年无业务差错的，考核时加5分。

第六条 服务质量考核（30%）：

服务质量考核以客户意见簿、综合管理部反馈、业务拓展部反馈以及部门负责人抽查、会计主管每日巡查为依据，考核内容包括营业场管理、服务形象、服务规范、服务能力等方面。按以下标准计分：

1、每日晨会未按照标准模式召开的，每次扣0.5分。（适用会计主管）

2、营业场所没有做到“四净三无”（即：地面净、桌面净、墙面净、门面净；无灰尘、无纸屑、无杂物），每次每项扣0.5分。（适用会计主管）

3、宣传架资料不齐全、客户填单台没有标准的填单模板、无客户签字笔、凭条摆放不充足、卫生不整洁，墙面或玻璃上乱张贴，每次每项扣0.5分。（适用会计主管）

4、提供给客户使用的机具不能使用的，每次扣0.5分，监控不能使用的每次扣5分。（适用会计主管）

5、因管理的原因LED屏幕、电视未提供正常服务的，每次每项扣0.5分。（适用会计主管）

6、因管理原因未实现三人当班二人临柜或营业大厅应有大堂经理当班时未安排大堂经营值班的，每次每项扣1分。（适用会计主管）

7、营业时间开始，仍未完成班前准备的，每次每项扣0.5分。

8、营业期间未穿行服或未规范着装或未佩戴丝巾或领带或未规范佩戴统一工号牌的，每次扣0.5分。

9、营业期间佩戴夸张饰物和有色眼镜、浓装艳抹。男员工留长发、剃光头、留胡须或女员工头发染夸张色的，每次扣0.5分。

11、营业期间吃零食、早餐或在客户视线范围内吃中餐的，每次扣0。5分。

11、面对客户未主动询问所办理的业务或接待客户未做到“两站三声一双手”服务的，每次扣0.5分。

12、与客户交谈时流露出不耐烦或冷漠的表情或语气的，每次扣0.5分,嘲讽或辱骂客户的每次扣5分,并报总行处理。

13、未按“先外后内”的原则为客户办理业务的，每次扣1分。

14、长时间占用电话或接听电话未主动自报单位“您好，村镇银行”的，每次每项扣0.5分。

15、服务效率低下，未达到以下限时服务标准的，每次每项扣0.5分。限时要求如下：

（1）柜员核点库存：2分钟；款箱交叉：5分钟。（2）个人存取款业务：办理3分钟；点钞每把15秒。（3）个人开户业务：涉及建立信息4分钟。（4）个人定期存款提前部分支取：办理3分钟。（5）个人挂失业务：5分钟。（6）对公开户业务：10-15分。

（7）企业现金存款：办理２分钟，点钞每把１５秒；现金支票：３－４分钟；转账支票：１－２分钟。

（8）柜员办理电汇业务：5分钟。

16、客户直接向本部门负责人、会计主管、业务拓展部客户经理投诉的，属非我方责任的每次扣2分，属我方责任的每次扣5分；客户直接向总行投诉的，属非我方责任每次扣3分，属我方责任的每次扣10分；被新闻媒体爆光的，每次扣30分。

17、在总行的文明优质服务评比中，获得集体荣誉的，对所有该考核序列员工每人每次加2分；获得个人荣誉的，每次加2分。受外部表彰的，每人每次加5分。

第七条 业务技能考核（10%）：

业务技能考核由从业资格、总行或本部门举行理论考试、技能考试成绩组成。并按以下标准计分：

1、从业资格。本部门该序列员工在上岗满一年后应取得以下从业资格证书：会计证、人民币反假、银行从业人员资格公共基础部分。每少一项扣1分。

2、理论考试。该序列员工在参与总行举行的理论考试或技能考试中成绩居总行前三名的，每项每次加3分；成绩不合格的每项每次扣3分。

本部门每季定期举行理论考试或技能考试一次。员工成绩居前三名的，每项每次加1分；成绩不合格的每项每次扣1分。

第八条 综合评价考核（15%）：

综合评价考核员工的团队协作精神、爱岗敬业精神、文明服务意识，其中：考核序列员工互评及非本部门人员（不少于3人）评价各占30%，以无记名方式进行；上级评价占40%，以记名方式进行。

第九条 会计主管应做好营销业绩、业务差错、服务质量、业务技能等考核相关内容的日常检查与记录。所有加分扣分项目均应尊重事实，有依有据。

第十条 季度或考核结果由部门总经理告知被考核对象。部门总经理每季与员工就上季考核结果进行面谈，提出改进意见及建议。

第十一条 本办法自2015年1月1日起实施。

二〇一五年一月七日

第四篇：银行柜员

金钱是万恶的，还是人心是善变的？

“贪污”从古至今似乎从来都不曾真正的被杜绝过，这是一种社会现象还是一种人类所无法克服的弊端呢？贪污事件在每个行业都存在，上至各级官员，小至下层工作人员，只要是与“钱、权、利”等挂上钩的都肯能发生贪污事件，银行作为金融机构的一员，本来就是一个特殊的行业，它所接触的就是被人们称之为没有了是万万不能的东西—“钱”，正因为这一点银行工作人员所要面对的诱惑似乎要远大于其他行业。

作为一名富阳合作银行的员工和一名党员，我更应该时刻敲响警钟从思想行动上严格要求自己，坚定自己的信念，经得住金钱的诱惑，这对于每位员工来说都是一个巨大的考验，在无数次的诱惑面前，只要有一次失足，我想后果都是不可挽回的。

我国《刑法》规定贪污人民币10万元就可以判处死刑。然而面对这样严厉的刑罚，贪污犯罪的人仍旧是层出不穷。我相信只要上网搜索下银行业的贪污案例，数目可谓触目惊心。记得毛主席也曾在某次会议上提过，很多共产党员经受住了枪弹的洗礼，但是最后还是没有躲过糖衣炮弹的冲击。

随着社会经济的飞速发展，金钱的作用似乎也越来越大，现今社会就流行着这样的一句话：“钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的”。钱的确不是万能的，众所皆知钱是买不到亲情、友情、爱情的，但是这句话后面还有着很重要的一句话—没有钱是万万不能的，没有钱我们就无法在这个社会立足，吃饭需要钱，衣服需要钱，住需要钱，就连行似乎没有钱也是不行的，更别说什么精神享受了，似乎没有钱我们就寸步难行，金钱已经被我们推向了一个远超出它本身价值的高度，我们似乎在慢慢扭曲着金钱本身的价值。

也许金钱的确有着超乎寻常的致命诱惑，但正所谓“人性本善”我们从小就要接受着“善”的教育，并用它来压制着“人性本恶”的一面，然而很多人为了适应这个社会的经济发展，开始大声呼吁“向‘钱’看齐”、“钱途”等等，因此很多人性的贪婪慢慢的被释放，很多时候人性本恶的一面总是能压倒善的一面，因此很多人在金钱的面前低下了他那高贵的身躯。

记得曾经看到一篇新闻：2005年11月，一名大学毕业生到温州市区某银行正式上班才10来天，便冒领储户存款12万元，最终落得个身陷囹圄的下场。

面对金钱的诱惑我们身为银行工作人员该如何自处？面对这一个又一个悲剧的发生我们又该如何杜绝？在看过那些“血淋淋”的教训之后，我想我必须在自己的心中拉响警钟，时刻提醒自己保持清醒。

作为一名刚入职的银行工作人员，我应该坚定以下几点：

1、努力加强思想政治学习，提高自身的素质修养，锤炼自身的道德意志，提升自己的廉洁自律意识，增强辩别是非的能力。

2、树立起正确的世界观、人生观、价值观、利益观和社会主义的荣辱观。要时刻保持清醒，要用高标准严格要求自己，要时刻保持一种淡泊宁静的心理状态，剔除名利思想和追求物质享受的观念。

3、认真学习本行的责任文化，提高自身职业道德水平。深刻认识自身岗位、职务的职责，真正达到增强责任意识，提高责任能力，规范责任行为的目标。

4、树立了廉洁从业、守规操作的职业操守。遵守员工行为规范，增强了“合规创造价值”、“违规引发风险”的风险理念，建立了有责担责，尽职免责的责任思维。

作为一名储蓄所的柜员，也许现在的诱惑可能较少，但是我觉得还是应该从一点一滴做起，培育高尚的心灵，以那些案例做警示，远离职务犯罪，在本职岗位上奉献诚挚的爱心、履行自己的使命，以务实的精神，廉洁的作风、正义的形象、优良的业绩共同创造合作银行辉煌的明天。

第五篇：银行柜员

银行柜员 百科名片 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前 线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误 的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾 客提供银行服务及有关他们户口的资讯。目录 工作职责 1.职责综述 2.综合柜员的主要职责 3.柜员的主要职责 服务范围 工作环境 地区特色 薪酬待遇 1.薪酬综述 2.业务提成 3.储蓄所营业额 4.高收入秘笈 职业风险 职业发展 工作职责 1.职责综述 2.综合柜员的主要职责 3.柜员的主要职责 服务范围 工作环境 地区特色 薪酬待遇 1.薪酬综述 2.业务提成 3.储蓄所营业额 4.高收入秘笈 职业风险 职业发展 展开 编辑本段工作职责 职责综述 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责 无需面向客 ?? 超级银行柜员宋超 户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等 后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、

自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。综合柜员的主要职责 1． 领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好 登记； 3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务； 4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储 蓄所结息； 5．监督柜员工作班轧帐； 6.银行科技风险识别与控制 7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水 帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据 及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘 交事后监督； 8．编制营业日、月、季、报表。柜员的主要职责 1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金 ?? 银行柜员指纹认证 等；2．办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿； 3．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重 要空白凭证和有价单证登记簿； 4．掌管本柜台各种业务用章和个人名章； 5．办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭 证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同

封箱，办理交接班手 续，凭证等会计资料交综合柜员。编辑本段服务范围 通常包括: 存入／套现支票（Cheque cashing/depositing）储蓄存／取（Savings deposits/withdrawals）发出本票（Official Cheque issuances i.e.Cashier's Cheques, Traveler's Cheques, Money Orders, Federal Draft issuances, etc.）收取付费（Payment collecting）户口住来汇款（transfer）定期存款（fixed deposit）外币业务（forex）股票买卖（securities trade）编辑本段工作环境 每一个柜员都在柜台工作，附有现金抽屉，与顾客在一窗之隔。编辑本段地区特色 世界各地的柜员并非皆与顾客分隔着一个窗户，例如澳洲。编辑本段薪酬待遇

薪酬综述 在四大国有银行当中，大多数柜员实际上是银行聘请的非正式员工，也就是 说，?? 银行柜台 他们并不是编制内人员。除了工资外，柜员领到的过节费、享受的住房公积金等，几乎都低于正式员工。另有一位银行基层管理人员对柜员的处境表示同情，柜员 的收入比正式员工低，劳动强度通常却比正式员工高。工行、建行等银行在其股 改上市后，提高员工薪酬水平，估计柜员的收入也会水涨船高，但涨幅不会太大。银行柜员薪酬基本包括三部分：基本工资+绩效工资（或叫奖金）+业务提成（银行根据柜员每月的业务笔数、营业额、代销理财产品等的提成）各银行的基 本工资通常在 600 元至 900 元之间，每个人会因为其技术级别、工龄、学历等的 区别而拿到不同的薪酬。业务提成 绩效工资跟基本工资大体相当，或者略多一些。上述这两种工资加起来，就 是大多数柜员月薪的最主要部分，而且，每个柜员在这方面的差别不太大。业务 提成是柜员提高自己收入的重要来源。储蓄所营业额 柜员收入也跟其所在的储蓄所的整体效益有关，储蓄所的营业额高了，获得 的利润多了，柜员的收入也会相应多一点。因此，同是一个级别的柜员，在不同 的储蓄所，其收入可能也有差别。高收入秘笈 除去技术级别、工龄、学历等条件外，最能为柜员增加收入的是推销能力。柜员要想提高收入，就必须从服务水平、办理业务的速度及准确性、推销能力等 各方面提高自己，多拿“提成”。有的柜员也通过跳槽来提高自己的收入。当自己 的业务能力足够强的时候，柜员可以选择收入情况更好的银行去应聘。编辑本段职业风险

（一）员工执行规章制度，存在盲区风险 综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信 用卡等多种 ?? 卡未离身 13 万元被异地偷刷 银行被判赔一半 金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用 于工

工作实践中。而商业银行长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚 少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致 综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。

（二）员工柜面操作，存在系统流程 风险 综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理 流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎 样的业务处理方式。如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错 交易、走错流程的现象。交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向 也发生错误，由此带来风险。

（三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险

与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注 重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务 在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。如果在工作中不严格按照岗位制约 的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇 票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。

（四）IC 卡和密码口令，存在管理不善风险 综合柜面系统通过 IC 卡进行柜员身份认证，也通过 IC 卡实现授权和岗位制 约。如果柜员在工作中不注意保管好自己的 IC 卡和口令密码，IC 卡随意乱放，将 输入密码时不谨慎被他人偷看，不定期修改密码，甚至将口令密码告知他人，那 么，就很容易被不法分子有机可乘，给银行带来资金损失。

（五）执行授权制度，存在执行不力风险 综合柜面系统的业务授权管理采取“系统和人工相结合”的方式进行。系统 授权是指系统根据以标准参数形式设置的授权条件自动判断出需要授权的业务，并提示授权人通过划卡并输入密码的方式进行授权；人工授权是指对于实际管理 要求高于系统设置的最高授权权限范围的业务，应由授权人通过对有关凭证进行 审核签字的方式进行授权的行为。如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执 行，该由人工授权的业务未经有权人签字授权，该由系统授权的业务，授权人未 将柜员录入要素与原始凭证核对，甚至将 IC 卡直接交于他人，由他人代行授权职 责，那么，同样会给银行带来风险甚至资金损失。编辑本段职业发展

（一）制定新型的银行柜员管理制度。所谓新型的银行柜员制是指建立在银 行柜面业务高度电子化基础上，前台人员打破柜组间的分工界限，由单独柜员综 合处理会计、出纳、储蓄、信用卡

等业务，后台柜员则负责柜面业务的事中监督 和银行内部清算业务。这种新型的银行柜员制具有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，是一种简便、快捷、高效的劳动组合形成。

（二）建立一种机制完善的柜员监督系统。柜员就分类来讲，大体可分为临柜综 合柜员、事中监督人员、大堂咨询理财人员和后台柜员。这四类柜员的机具配置、业务范围和操作要求均不相同，但又相辅相成。比如临柜综合柜员的业务范围应 包括所有储蓄、信用卡业务、出纳收款业务以及出纳付款的复核业务，对公会计 接柜、验印、记账业务、各类卡片的保管、使用及其他会计业务。而后台柜员则 是服务于前台综合柜员，办理联行、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、验印、记账业务，各类卡片的保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、资金清算、组织营业场的会计核算和业务培训、负责各类会计结算咨询及检查监 督、负责会计信息的分析及反馈等综合工作。他们的工作既不同于临柜综合柜员，又服务于临柜综合柜员，既办理具体的清算业务，又是营业场的管理和监督者。[