浙江保监局高管测试大纲[小编推荐]

第一篇：浙江保监局高管测试大纲[小编推荐]

浙江保监局高管测试大纲

一、基础知识部分

1.中华人民共和国保险法

2.保险公司管理规定 保监会令 2009年第1号

3.保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定 保监会令2010年第2号

4.中华人民共和国公司法 5.中华人民共和国合同法

6.中华人民共和国消费者权益保护法

7.关于建立保险司法案件报告制度的通知 保监发〔2009〕81号 8.关于三季度保险司法案件报送情况的通报

保监厅函〔2009〕420号

9.关于报送2011年三季度司法案件及案件责任追究情况的通知 浙保监稽查函[2011]2号

10.关于印发《保险机构案件责任追究指导意见》的通知 保监发〔2010〕12号 11.关于贯彻落实《保险机构案件责任追究指导意见》的通知 保监发〔2010〕21号 12.关于明确保险机构案件责任追究管理有关问题的通知 保监稽查〔2011〕1539号 13.《中华人民共和国反洗钱法》

14.金融机构反洗钱规定 中国人民银行令〔2006〕第1号

15.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中国人民银行令〔2006〕第2号 16.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 中国人民银行令〔2007〕第1号

17.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 人行银证保监会令〔2007〕第2号

18.关于加强保险业反洗钱工作的通知 保监发〔2010〕70号

19.关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知 保监发〔2011〕52号 20.关于报送保险业反洗钱工作信息的通知 保监稽查〔2011〕1919号

21.关于印发《浙江保险业反洗钱工作指引》的通知 浙保监办发〔2012〕33号 22.关于印发《保险公司分支机构开业统计与信息化建设验收指引》的通知保监发〔2005〕44号 23.保险统计管理暂行规定保监会令 2004年第11号

二、财产保险部分

1．关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知（保监发[2006]19号）2．关于进一步加强贷款房屋保险管理的通知（保监发[2006]66号）

3．关于进一步加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作的通知（保监发[2006]107号）

4．关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知（保监发[2007]32号）5．关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知（保监发[2007]43号）6．关于加强交强险管理有关工作的通知（保监发[2008]2号）

7．关于加强保险公司应收保费管理有关事项的通知（保监发[2008]53号）8．关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的通知（保监发[2008]70号）

9．关于加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知（保监发[2008]107号）10．关于做好机动车辆保险承保工作有关问题的通知（保监发[2008]111号）11．关于防范车险理赔环节风险的通知（保监发[2009]90号）

12．关于印发《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》的通知（保监发[2009]111号）

13.关于进一步做好拖拉机交强险工作的通知（保监发[2009]127号）14．关于做好摩托车交强险有关工作的通知（保监发[2010]18号）

15．关于实施《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》有关问题的通知（保监发[2010]43号）

16．关于切实做好拖拉机交强险承保工作的紧急通知（保监发[2010]46号）17．关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知(保监发〔2010〕94号)18.关于认真执行财产保险危险单位划分方法指引与纯风险损失率表有关事项的通知（保监产险[2006]1317号）

19．关于规范非车险业务有关问题的通知（保监产险[2007]400号）20．关于做好交强险承保服务工作的通知（保监产险[2010]657号）21.关于加强机动车交强险承保工作管理的通知（保监厅函[2009]91号）22．关于规范我省车险市场经营秩序有关问题的通知（浙保监发[2006]20号）23．转发《关于加强财产保险公司内控建设提高内控执行力有关问题的通知》的通知（浙保监办发[2006]53号）

24．关于加强非车险批单退费管理的通知（浙保监发[2008]109号）

25．关于推进财产保险公司内控建设的意见及其实施办法（浙保监办发[2009]10号）26．关于全面实施“零现金”支付制度的通知（浙保监发[2009]15号）27．关于进一步做好拖拉机交强险工作的通知（浙保监发[2010]18号）28．关于印发《关于推进产险机构省级集中管理的指导意见》的通知（浙保监发[2010]22号）

29．关于规范我省财产保险公司车险电话营销管理的通知（浙保监发[2010]39号）30．关于运用现代信息技术手段加强财产保险公司中介业务管理的通知（浙保监办发[2010]30号）

31.关于加强农业保险理赔管理工作的通知（保监发[2012]6号）32.关于规范政策性农业保险业务管理的通知(保监发200956)33．关于做好2011年农业保险工作的通知(保监发201117)34.关于印发<中国保监会关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见>的通知》（保监发〔2012〕5号）

35．《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》（保监发〔2012〕9号）

36．《关于进一步推进产险机构省级集中管理的补充意见》（浙保监办发[2011]115号）37．《关于加强产险机构费用管控的指导意见》（省协会下发）

38．关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知（保监发〔2012〕16号）39．关于印发《机动车辆保险理赔管理指引》的通知（保监发〔2012〕15号）40．关于进一步做好承保理赔信息客户自主查询制度相关工作的通知（保监厅发〔2010〕81号

41．关于规范机动车辆保险电销专用产品销售行为有关问题的通知（保监产险〔2011〕1497号）

42．关于进一步完善财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的通知（保监产险〔2011〕922号）

三、人身险部分

1.保险营销员管理规定 2006年第3号令 2.保险公司管理规定 2009年第1号令

3.人身保险新型产品信息披露管理办法 2009年第3号令 4.人身保险业务基本服务规定 2010年第4号令

5.关于下发《分红保险管理暂行办法》、《投资连结保险管理暂行办法》的通知保监发[2000]26号

6.关于规范银行代理保险业务的通知 保监发〔2006〕70号

7.关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知 保监发〔2008〕38号 8.关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知 保监发（2008）43号 9.关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知 保监发〔2009〕10号 10．关于推进投保提示工作的通知 保监发〔2009〕68号

11．关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知 保监发〔2010〕99号 12．关于进一步促进我省银行代理保险业务健康发展的指导意见 浙保监发[2006]28 13．关于印发《浙江省人身保险产品宣传行业标准》等三项行业标准的通知 浙保监发[2009]4号

14．关于银行代理保险业务风险提示的通知 浙保监发[2009]5号

15．关于加强人身保险产品说明会管理的指导意见 浙保监办发[2010]4号

16．转发中国保监会 中国银监会关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知 浙保监发[2010]10号

17．转发中国保监会 中国银监会关于印发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知 浙保监发[2011]14号

18．关于进一步加强人身保险产品说明会风险提示工作的通知 浙保监办发[2011]14号

19．关于加强特殊群体保险消费权益保护有关事项的通知 浙保监办发[2011]31号 20．关于加强人身保险公司新单业务电话回访工作的意见 浙保监办发[2011]57号

四、中介部分

1.关于印发《保险中介服务集团公司监管办法（试行）》的通知 保监发〔2011〕54号

2.关于印发《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》的通知 保监发〔2011〕53号

3.关于严格规范保险专业中介机构激励行为的通知 保监中介〔2012〕202号 4.保险专业代理机构监管规定保 监会令[2009]5 5.保险经纪机构监管规定 保监会令[2009]6 6.保险公估机构监管规定 保监会令[2009]7号

7.关于加强保险中介从业人员继续教育管理工作的通知 保监发〔2009〕70号 8.关于保险公司中介业务检查中代理人、经纪人佣金监管有关问题的通知 保监中介〔2010〕507号

9.关于发布保险中介从业人员道德指引的通知保监发[2004]143号 10关于印发《保险中介机构外部审计指引》的通知 保监发[2005]1号

11.关于印发《保险中介从业人员继续教育暂行方法》的通知 保监发[2005]41号 12.关于加强保险中介机构信息化建设的通知 保监发[2007]28号 13.关于规范保险营销团队管理的通知 保监发[2007]93号

第二篇：保监局高管考试题

一、单选

1、保险类机构性质变更、跨地区迁址或者依法终止的，该机构编码___。自动作废

2、保险许可证的机构编码实行___制。永久

3、当公司章程记载的基本事项或规定的相关权利、义务、职责、议事程序等内容发生变更，公司应当与___召开股东大会对章程进行修改。3个月

4、保险许可证有效期满，保险类机构需要延续保险许可证有效期的，___ 应当在规定的时间内，向中国保监会提出申请

5、向保监会上报的公文应当标注主题词。主题词一般为___个。一般为3至5个

6、保险公司章程的基本事项不包括： 法定代表人的住所

7、根据《保险法》的规定,资本保证金是指，保险公司成立后按照其注册资本总额的___提取的，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金。20%

8、保险公司提存资本保证金应遵循的原则不包括： 定期

9、保险公司在___家存放银行就单一币种能开立___个资本保证金存款专用账户。1；1

10、保险公司应在资本保证金存妥后___个工作日内向中国保监会备案。10

11、那些类型的保险条款，费率可以为零？ 规范类附加险

12、财产保险公司分公司调整其总公司报经审批的保险费率超过___的，应当由其总公司报送中国保监会审批。30%

13、财产保险公司总公司应于每年___前，将上一内所有正在经营使用的和上一内停止使用的保险条款和保险费率的《财产保险公司保险条款费率经营汇总表》以及保险产品开发和经营情况的总结分析报告，向中国保监会报告。1月底

14、预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率的___％。80

15、在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率

。不浮动

16、在交强险案件中，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起___内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人;5日内

17、对于采取任何形式，诱导、怂恿投保人不缴或缓缴机动车车船税的，各地地方税务机关应依照《中华人民共和国税收征收管理法》第六十九条规定，对保险机构处应收未收税款的罚款。

50%以上3倍以下的罚款

18、已生效的交强险单证或交强险标志发生损毁或者遗失时，交强险单证或交强险标志所有人应向保险公司申请补办。保险公司在收到补办申请后的工作日内，完成对被保险人申请的审核，并通过业务系统重新打印保险单、保险标志。5个

19、保险公司应当在电销专用产品获准使用后___个工作日内向电销专用产品销售地区的保监局报告。10 20、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循___的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。了解你的客户

21、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向___报告。

中国人民银行和公安机关

22、反洗钱调查的主体是___；客体是___。

中国人民银行或省一级以上派出机构；可疑交易活动

23、负责接受保险公司大额交易和可疑交易报告的机构是___ 中国反洗钱监测分析中心

24、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料和交易记录的保存期限至少保存多久？ 5年

25、单笔或者当日累计人民币交易___元以上或者外币交易等值___美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。20万；1万

26、可疑交易识别标准的“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额”中的“频繁”是指“频繁”系指交易行为营业日每天发生___次以上，或者营业日每天发生持续___天以上。3，3

27、金融机构未按规定履行客户身份识别义务，情节严重的，处___罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处___罚款。20万元以上50万元以下，1万元以上5万元以下

28、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易识别标准“短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释”中的“短期”是指___。10个工作日以内

29、保险公司不应当将下列___交易或者行为，作为可疑交易进行报告。短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

30、根据《保险兼业代理机构管理试点办法》的规定，中国人寿保险股份有限公司可申请成为___类保险兼业代理机构。A

31、在北京和辽宁地区，保险兼业代理许可证的有效期为___年。2年

32、对于投保交强险的机动车，在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：财产损失赔偿限额___元人民币；被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：财产损失赔偿限额___元人民币。2000,100

33、若理赔服务责任人、联系人、联系电话发生变更，以及理赔（给付）程序和所需材料发生调整，各保险机构应在___个工作日内向我会及相关保监局报备，并及时对外公布。7

34、《关于加强机动车交通事故责任强制保险管理的通知》规定，交强险每份保单代理手续费不得高于保费收入的___%。4

35、交强险的资金___单独管理和运用，___不单独管理和运用。可以,也可以

36、保险公司关联交易应当符合_____的原则。合规、诚信、公允

37、保险公司关联交易定价原则是_____。不得偏离市场独立第三方的价格或者收费标准

38、根据《保险公司关联交易管理暂行办法》的规定,保险公司与一个关联方之间单笔重大关联交易指交易额占保险公司上一末净资产的多少比例以上并超过多少金额？ 百分之一,五百万元

39、根据《保险公司关联交易管理暂行办法》的规定,一个会计内保险公司与一个关联方的重大关联交易是指累计交易额占保险公司上一末净资产多少比例以上并超过多少金额的交易？

百分之十,五千万元

40、下面哪项不是《保险公司风险管理指引（试行）》规定的风险类型？ 处罚风险

41、保险公司根据自身财务状况、经营需要和各类保险业务的特点，在平衡风险与收益的基础上，确定愿意承担哪些风险及所能承受的最高风险水平，并据此确定风险的预警线，这项工作称之为____。确定风险限额

42、内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行____管理和控制的机制、措施和程序的总称。制度化

43、保险公司各职能部门和业务单位____接受风险管理部门的组织、协调和监督，建立健全本职能部门或者业务单位风险管理的子系统，执行风险管理的基本流程，定期对本职能部门或者业务单位的风险进行评估，对其风险管理的有效性负责。应当

44、根据《保险公司内部控制制度建设指导原则》规定，保险公司的____是综合管理和评价内部控制制度的职能部门。内部控制

45、除核保险、航天保险外，再保险接受人的实收货币资本金不得低于___元人民币或等值货币,除核保险、航天保险外，合约再保险业务的首席接受人或合约再保险业务的最大份额接受人为非专业再保险机构时，其实收货币资本金不得低于___元人民币或等值货币。2亿,10亿

46、再保险分出公司所选择的再保险接受人，在再保险合同起期前的___个会计应无重大违法违规行为。2

47、非投资型财产保险按照保费收入的___缴纳保险保障基金。0.8%

48、保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构经营保险业务许可证自被批准撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起——日内缴回。15

49、中国保监会准予保险类机构延续保险许可证有效期的，保险类机构应当自收到准予决定之日起___日内向中国保监会缴回原证，并领取新保险许可证。15 50、保险类机构有伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证的,除由中国保监会责令改正，处以3万元以下罚款，还要对直接负责的高级管理人员处以___元罚款；构成犯罪的，依法追究其刑事责任.5000

51、筹建期间届满未完成筹建工作的，____ 应当根据本规定重新提出设立申请

52、某保险公司的资本金为RMB30亿，公积金为10亿，该公司在承保某一工程的建工险时，每一危险单位单次事故法定最大净自留应为___ 4亿

53、关于“地震险”说法错误的是？

保险公司承保地震项目，可不必在保单中单独列示地震险费率

54、对于公路工程建工险，关于危险单位划分的说明，正确的是___ 公路长度超过100km可划分危险单位

55、办理船舶保险的临时分保，每一危险单位分给同一家再保险分入公司的业务，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的___。80%

56、办理货运险临时分保，每一临时分保合同分给投保人关联企业的保险金额或者责任限额，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的___。20%

57、各保险公司，对所有险种不论赔款期限多长，一律不得支付“无赔款退费”，对违规机构暂停该项业务___个月经营权 1-6

58、各财产保险省级分公司及所属分支机构参与的投标业务项目，由省级分公司在保险协议签署前或投标前___日内向当地保监局书面报告投标业务项目名称。凡是各财产保险公司分支机构作为投标主体中标的投标业务，由各财产保险省级分公司负责在投标结束的___日内将分公司及所属分支机构参与的中标项目的招标书、投标书副本、再保险安排情况、总公司批复意见等相关资料，密封后报当地保监局。5,3

59、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，哪条是正确的？

保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任 60、关于保险中介机构的表述，以下哪条是正确的？

保险专业代理机构、保险经纪人凭许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照 61、保险专业代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，并经中国保监会批准取得___,经营保险代理业务的单位。《经营保险代理业务许可证》

62、对于保险代理机构代收保险费、代领退保金和保险金的，以下哪条是不正确的？ 保险费、退保金和保险金帐目可以混用，但不得挪作他用 63、下列业务中，哪些可以采用统括保单的形式承保？ 工程保险业务

64、保险公司应当在电销专用产品获准使用后___个工作日内向电销专用产品销售地区的保监局报告。10 65、电销专属产品可承保哪项任务？ 分散性个人业务

66、保险公司业务数据、财务数据等重要数据应存放在 中国境内

67、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司内部审计责任人应当至少每年一次向审计委员会和管理层提交___。内部控制评估报告和审计工作报告

68、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司应当配备足够数量的内部审计人员。专职内部审计人员原则上应当不低于公司员工人数的___。保险公司员工人数不足一百人的，至少应当有___专职内部审计人员。千分之五，一名

69、根据《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》规定，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为____ 100% 70、根据《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》的规定，受托的证券经营机构应是注册资本在____亿元人民币（含）以上 10

二、多选题

1、中华人民共和国境内的哪些保险类机构，应当依法取得保险许可证？

（一）经营保险业务的保险控股公司和保险集团公司；

（二）保险公司及其分支机构；

（三）保险资产管理公司及其分支机构；

（四）保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构；

（五）保险兼业代理机构；

（六）中国保监会规定的其他保险类机构

2、保险许可证包括哪些类型？

保险公司法人许可证;经营保险业务许可证;保险营销服务许可证;经营保险代理业务许可证

3、保险机构向保监会行文应遵循下列规范：

公文标题应当准确简要地概括公文的主要内容，并准确标明公文种类;上报的公文必须加盖印章;上报的公文应当标注主题词。主题词一般为3至5个，包括公文内容和文种;应采用“请示”和“报告”两种公文形式

4、各保险机构报送保监会的“请示”，凡涉及下列哪些方面的，一律报送3份。

机构设立、高级管理人员任资资格审查（包括各种申报材料）和任命、保险条款费率审批和备案、申请扩大业务范围

5、保监会信息发布的主要途径有___、___两种形式。信息刊物;网上发布

6、根据《金融企业财务规则》，下列说法正确的是：

金融企业本年实现净利润应当按照提取法定盈余公积金、提取一般（风险）准备金、向投资者分配利润的顺序进行分配；法定盈余公积金按照本年实现净利润的10%提取；法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可不再提取法定盈余公积金按照本年实现净利润的15%提取

7、根据《金融企业财务规则》，下列说法正确的是：

金融企业本年实现净利润应当按照提取法定盈余公积金、提取一般（风险）准备金、向投资者分配利润的顺序进行分配；法定盈余公积金按照本年实现净利润的10%提取；法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可不再提取法定盈余公积金按照本年实现净利润的15%提取

8、向中国保监会备案产品应当附何声明书？

法律责任人声明书;精算责任人声明书;

9、短期意外伤害保险的经营必须采用___的方式？

10、保监发〔2008〕70号规定严禁____严禁虚挂应收保费、帐外账等等违法违规行为。虚假批单退费;阴阳单证;净保费入账;系统外出单

11、保监发〔2008〕70号规定严禁____等违法违规行为。

故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔;故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额;将与赔案无关的费用纳进赔案列支;与汽车修理厂或投保人合谋等单位合谋骗取赔款

12、以下哪些车辆可以免税？

拖拉机;军队、武警专用的车辆;警用车辆;依照我国有关法律和我国缔结或者参加的国际条约的规定应当予以免税的外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其有关人员的车辆

13、保监发〔2008〕70号规定要___，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。提高理赔服务质量;建立健全系统理赔服务标准;规范理赔流程;

14、保险公司开发和销售电销专用产品应当具备以下哪些条件？

具有合法的电销业务办公场所;具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员;具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用;建立专门的电销运营基础设施和电脑系统;建有完善的专项内控管理制度和管理流程

15、保险公司在管理电销专用产品各个环节中，应建立以下哪些内控管理体系并严格执行? 建立电销业务专用电脑系统和电话系统;建立电销人员管理制度，对电销人员实行统一管理;建立电销专用产品独立核算制度;建立客户信息安全管理制度;建立健全质量监控机制和建立统一的售后服务制度

16、金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑____等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。地域;业务;行业;客户是否为外国政要;

17、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的___

客户的姓名、性别、国籍、职业;住所地(客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地)或者工作单位地址、联系方式;身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限;

18、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括___ 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人;授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限;

19、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同；保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？

应确认投保人与被保险人的关系;核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件;登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;

20、对于在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？

保险公司应要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件;核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份;

21、对于在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？

保险公司应核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件;确认被保险人、受益人与投保人之间的关系;登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;

22、金融机构有下列___行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;未按照规定对职工进行反洗钱培训的;

23、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于可疑交易的是___。

24、出现以下___情况时，金融机构应当重新识别客户。

客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的;客户行为或者交易情况出现异常的;客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;

25、保险公司不得以下列方式向保险兼业代理人支付代理手续费： 直接冲减保费;现金；

26、以下哪些条款或者用语不得在个人保险代理合同的条款和用语中出现。员工;工资;工号

27、保险公司应当按照规定准确、合理评估交强险各项业务准备金并如实披露，不得存在___的行为。

恶意挤占交强险赔款;恶意挤占理赔费用;故意扭曲准备金评估结果;

28、保监会建立保险理赔（给付）程序公开制度中明确：各保险公司应在公司外部网站上公布保险理赔（给付）程序，___并在各营业网点（包括代理网点）明显位置公示哪些重要环节。理赔（给付）服务的具体流程;所需材料的清单;联系电话等;

28、保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受___。

投保人委托代缴保险费;代领退保金;被保险人委托代领保险金;受益人委托代领保险金;

29、保险公司应当以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利？ 对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作;为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息;享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告;董事会确定的其他权利 30、保险公司各分支机构总经理的合规管理职责包括_____

每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下公司合规风险管理计划;发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告;

31、保监会要求的开展治理商业贿赂专项工作的治理范围和重点包括保险公司及其工作人员的哪些不正当交易行为：

账外暗中直接、间接给予投保人、保险中介机构或其工作人员回扣、财物或其他利益;向合法保险中介以外的机构或其工作人员支付手续费、账外暗中给予财物或其他利益;因收受投保人、被保险人、受益人给予的财物或其他利益，违规进行承保或理赔;在定点、定损中，账外暗中收受利益相关人给予的财物或其他利益;在资金运用业务中，账外暗中收受利益相关人的财物或其他利益，或账外暗中给予利益相关人财物或其他利益;在业务招标、广告宣传、服务采购、研究资源采购、物资采购、资产处置、基本建设等过程中，非法收受、给予财物或其他利益

32、保险公司关联交易是指保险公司与关联方之间发生的哪些交易活动：

保险公司资金的投资运用和委托管理;固定资产的买卖、租赁和赠与;保险业务和保险代理业务;再保险的分出或者分入业务;为保险公司提供审计、精算、法律、资产评估、广告、职场装修等服务;担保、债权债务转移、签订许可协议以及其他导致公司利益转移的交易活动

33、《保险公司风险管理指引（试行）》规定的风险管理工具包括： 风险规避;降低;转移;自留;分保

34、保险公司的岗位设置应遵循什么原则： 相互监督;相互制约;协调运作

35、大型商业风险及招投标业务关于再保险安排的规定包括

根据各公司实际承保能力及时、足额办理再保险；严禁在未落实再保险的情况下，擅自对外承诺、签发保险单；自主安排再保险，严禁代出单（fronting）行为；严禁通过贴费（贴费率、贴条款、贴免赔额等）进行再保险

36、大型商业保险或招投标业务管理规定对以下行为加大处罚力度：

不严格执行经保监会审批或备案的保险条款和保险费率，擅自变更保险条款、任意扩展保险责任、任意调整保险费率，免费赠送附加险或其它险种，使用未经保监会备案的保险条款和保险费率;任意拆分危险单位，违规共保、贴费分保;经营数据不真实，坐扣保费、阴阳单证、账外账、虚挂应收、违规批单退费、违规支付手续费、虚假赔案等;在正式投标协议之外，以补充协议、约定、备忘录等方式，承诺向投保人、被保险人及招标方变相支付费用或给予其他利益;未按要求在规定的时间内报送相关资料的，或报送资料不全的，或有故意隐瞒不报的;

37、保险公司开业验收标准包括？

股权结构和公司章程;高管人员和业务发展;财务人员和财务制度;信息系统建设

38、下列哪些业务不属于保险保障基金的救助范围，不缴纳保险保障基金。

保险公司承保的境外直接保险业务;保险公司的再保险分入业务;由国务院确定的国家财政承担最终风险的政策性保险业务;保险公司从事的企业年金受托人、账户管理人等企业年金管理业务以及中国保监会会同有关部门认定的其他不属于保险保障基金救助范围的业务

39、以下哪些情形需在变更发生之日起15日内，向中国保监会报告：

变更出资额不超过有限责任公司资本总额5％的股东，或者变更持有股份有限公司股份不超过5％的股东，上市公司的股东变更除外;保险公司分支机构变更名称;保险公司的股东变更名称，上市公司的股东除外;中国保监会规定的其他情形;40、分支机构管理制度至少应当包括哪些内容

各级分支机构职能;各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求;分支机构设立、撤销的内部决策制度;上级机构对下级分支机构的管控职责和措施;

41、以下业务，不得由保险标的所在地以外的保险公司异地承保的有___

机动车辆保险、信用保证保险、雇主责任保险、法定保险及中国保监会的规定除外的其他保险业务不得以异地共保或异地承保------核保险;

42、符合以下要求的共保业务为规范共保___

被保险人同意由多个保险人进行共保;共保人共同签发保单或由主承保人签发保单，同时附共保协议;主承保人向其他共保人收取的手续费应与分保手续费平均水平有显著区别;

43、在办理船舶保险临时分保时，以下符合监管规定的是___。

每一危险单位分给同一家再保险分入公司的业务，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的80%;每一临时分保合同分给投保人关联企业的保险金额或者责任限额，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的20％;

44、规范的货运险共保业务应符合___要求。

被保险人同意由多个保险人进行共保;共保人共同签发保单，或有主承保人签发保单，同时附共保协议;主承保人向其他共保人收取的手续费应予分保手续费平均水平有显著区别。

45、保险公司要从保险单证入手，健全完善应收保费管理制度和控制机制，通过___，提高应收保费控制能力。

制度规范;系统控制;绩效考核;稽核监督 46、70号文规定，规范财产保险市场秩序应着力抓好哪些重点

确保公司经营的业务财务基础数据真实可信;严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率;解决理赔难题;确保公司主要内控制度的执行落实。

47、宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对哪些方面进行提示？

经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示

48、中国保监会对保险兼业代理机构与保险公司建立代理关系的数量实行分类管理，下面哪些描述是正确的？

与同一家A类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不限;与同一家B类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过5家;与同一家C类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过1家;

49、下列险种中，哪些是保监会规定禁止异地经营的险种？ 机动车辆保险;雇主责任保险;

50、保险公司开发和销售电销专用产品应当具备以下哪些条件？

具有合法的电销业务办公场所;具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员;具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用;建立专门的电销运营基础设施和电脑系统;建有完善的专项内控管理制度和管理流程

51、中国保监会在收到保险公司报送的关于电销专用产品的完整申请材料后，对保险公司验收的项目有？

电销运营场所情况;电销技术平台系统运行情况;电销业务的各项管理制度;相关内控合规制度

52、下面哪些性质的内容属于信息系统安全性要求范围 可用性;完整性;保密性;可靠性;

53、保险公司信息技术工作应包括以下哪些方面

设立信息技术的主管部门;配备专职的信息技术人员;明确信息安全的主管领导和责任人;设立信息安全管理岗位

54、内部控制评估报告应当至少包括以下内容：

公司内部控制基本情况;本完善内部控制的措施及上内部控制缺陷的改善情况;目前内部控制存在的问题和缺陷;下一改进内部控制的计划 55、2007年4月，强化保险公司风险管理，加强保险监管，提高风险防范能力，中国保监会制定并印发了___和___两个重要文件。

《保险公司内部审计指引（试行）》;《保险公司风险管理指引（试行）》;

56、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司应当按照___要求向中国保监会报告： 每年四月三十日前向中国保监会提交内部审计工作报告和经董事会审议的内部控制评估报告;及时向中国保监会报告审计中发现的重大风险问题;内部审计部门对下属分支公司进行审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国保监会派出机构;保险公司对内部审计中发现的问题未予有效整改处理的，审计责任人应当直接向中国保监会报告相关情况;中国保监会要求的其他事项;

57、国有保险机构应当按照《国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法》追究相关人员的领导责任，是指发生下列___重大案件。

违反《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、贿赂、侵占、骗取保险金等犯罪，涉案金额100万元以上，人民法院已经作出生效判决的案件;因不遵守法律、法规和规章制度，造成国有保险机构实际损失10万元以上的案件;

58、国有保险机构发生重大案件，造成10万元至50万元损失的，其部门负责人、分管领导、主要负责人有下列___情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级处分；造成50万元以上损失的，根据情节轻重，给予降级、撤职、开除处分；构成犯罪的，移交司法机关处理。对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施。不贯彻执行法律、法规和各项规章制度；严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺陷;因违反决策程序造成重大决策失误，导致保险资金发生损失;因参与内幕交易或者非法关联交易，导致保险资金发生损失;未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大案件发生；对举报的案件隐患不按规定进行调查处理;

59、国有保险机构发生重大案件，损失金额100万元以上，情节严重的，除追究相关人员领导责任外，发案机构上二级机构部门负责人、分管领导、主要负责人有___所列情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级、撤职处分；情节特别严重的，给予开除处分。对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施。

对国家有关方针政策、法律、法规、规章以及各保险机构总公司制定的制度不及时传达、认真贯彻，致使下一级机构未能及时了解和执行;未建立对下一级机构的有效监督管理制度，或者未严格执行各项监督管理制度;对已经暴露的案件隐患未及时采取有效措施进行处理，导致重大案件发生;对举报的案件隐患不按规定进行调查处理;

60、根据《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》的规定，保险公司投资基金的比例应符合___要求

各保险公司投资基金的余额按成本价格计算不得超过本公司上月末总资产的15%;保险公司投资于单一基金的余额按成本价格计算，不得超过上月末总资产的3%;保险公司投资于单一封闭式基金的份额，不得超过该基金份额的10%;

61、根据《保险公司次级定期债务管理暂行办法》的规定，保险公司申请定向募集次级债，应当符合____条件

经审计的上末净资产不低于人民币5亿元;募集后，累计未偿付的次级债本息额不超过保险公司上末经审计的净资产值;具有良好的公司治理结构;内部控制制度健全且能得到严格遵循;

三、判断题

1、保险公司向保监会报送“报告”，原则上不得夹带请示事项，如有特殊原因，应作说明。错

2、在对外宣传和行文时，各保险机构分支机构的名称一律不得简化，全称为：××××公司××分公司或支公司，不得使用××省（市、县）××公司字样。对

3、保险机构不得迟报、漏报、瞒报、虚报、拒报或者伪造、篡改统计信息，报送的统计信息不得有误导性陈述。对

4、金融企业应当按照风险程度对表外业务进行授权，并严格按照授权执行，禁止违规操作。对

5、短期健康保险和意外伤害保险产品应单独列账，单独核算。对

6、保险公司各分支机构应当严格执行经中国保监会批准的商业机动车辆保险条款费率，不得擅自修改。对

7、停驶期满后，需要提交申请,原交强险保险合同效力才可恢复，保险人恢复承担保险责任。错

8、有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付，并有权向致害人追偿：(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；(二)被保险机动车被盗抢期间肇事的；(三)被保险人故意制造道路交通事故的。对

9、保险公司可以不代收代缴车船税。错

10、根据保监会的规定，可以批改交强险保险期间。错

11、保险公司应当严格执行经中国保监会批准的保险条款和费率。可在中国任意区域内开展电销专用产品销售活动 错

12、各地区保险公司必须使用本地区经批准的电销专用产品保险条款和费率，不得使用异地条款费率承保，也不得异地承保。对

13、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。对

14、金融机构应当金融机构可以采取回访客户、实地查访、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件等措施重新识别客户。对

15、金融机构应当保存的客户身份资料包括 记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。对

16、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，除对被代理人采取客户身份识别措施外，还应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。对

17、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。对

18、金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合相关法规要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合识别《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求的客户身份识别措施的,由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。错

19、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。对

20、保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，将受到监管部门的处罚。对

21、《展业证》的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域。对

22、保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。对

23、汽车消费贷款保证保险业务中，各保险公司可根据投保人的风险状况确定承保期限，原则上不得超过3年。对

24、《保险业重大突发事件应急处理规定》2004年2月1日起施行,其中规定,保险公司及其分支机构应当实事求是地报告重大突发事件,不得瞒报、谎报，但可以缓报。错

25、《保险公司营销服务部管理办法》自2002年3月31日起施行，未经批准，未经注册，任何单位和个人不得擅自设立保险营销服务机构，但分支机构可在营业区域范围外设立营销服务部。错

26、公司与其关联方之间就长期、持续关联交易签订的统一的交易协议，按规定审查通过的，在执行过程中主要条款发生重大变化或者协议期满需要续签的，可以不必重新按照公司规定的管理制度进行审查。错

27、保险公司关联交易未按照公司规定的管理制度进行审查的，中国保监会可以责令其限期改正；逾期不改正的，由中国保监会依法对保险公司及相关负责人予以处罚

对

28、保险公司应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信息系统，提高风险管理的信息化水平。对

29、保险公司各职能部门和业务单位应当定期对其风险管理工作进行自查，自查报告不必报送风险管理部门。错

30、保险公司的业务宣传材料可以由分公司自行审核和印制。对

31、承保与理赔、展业与核保可以不相分离。错

32、保险公司应建立计算机安全管理制度，对计算机系统采取口令管理和权限管理，用户使用的密码和口令应定期更换。对

33、保险公司应建立规范的劳动人事管理制度，对公司工作人员进行考核、调配、任免、奖惩。对

34、再保险分出公司所选择的再保险接受人，在再保险合同起期前的2个会计应无重大违法违规行为。对

35、在再保险合同的存续期内，如再保险接受人的财务实力评级连续4年低于保监会《关于再保险业务安全性有关问题的通知》（保监发[2007]112号）的要求时，分出公司应考虑采取适当措施降低风险。错

36、保险公司的营销服务部不得直接改建为支公司等其他分支机构。对

37、财政部负责保险保障基金公司的国有资产管理和财务监督。对

38、统括保单可以由总公司授权的省级分公司出具；对金融、铁路、邮电等行业和企业的商业保险，可以由保险公司出具统括保单承保。错

39、“存疑不分”是财产保险危险单位划分的重要原则。对

40、在货运险业务承保中，如使用未经报备的条款或费率，不需要向保险监管部门进行产品或费率的报备就可直接承保。错

41、沿海内河船舶保险中可以免费附加附加险条款。错

42、保险机构可以对已经审批或者备案的保险条款或保险费率进行组合式经营使用，无需报送保监会审批或备案。经营使用组合式保险条款和保险费率，应当分别列明各保险条款对应的保险费、保险金额或者责任限额。对

43、共保可以采用共保集团或签订共保协议的方式。对

44、保险专业代理机构应当妥善管理和使用被代理保险公司提供的各种单证、材料;代理关系终止后，应当在30日内将剩余的单证及材料交付被代理保险公司。对

45、保险兼业代理机构可以代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款。错

46、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构或者个人。错

47、保险佣金只限于向具有合法资格的保险专业代理机构、保险经纪人支付，不得向其他人支付。对

48、保险中介机构及其保险代理业务人员对在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私，负有保密义务。对

49、保险中介机构应当向投保人明确提示保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。对

50、对金融和邮电行业企业的保险项目，可以以统括保单的形式承保。对

51、各地区保险公司必须使用本地区经批准的电销专用产品保险条款和费率，不得使用异地条款费率承保，也不得异地承保。对

52、保险公司电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务对

53、保险公司信息技术的设备和通信线路必须具有冗余备份错

54、计算机系统用户口令和密码必须定期更换对

55、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司内部审计部门应当每年对公司内部控制的健全性、合理性和有效性进行全面评估，出具风险评估报告。错

56、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司董事长、总经理和审计责任人在组织实施内部审计工作中有重大失职行为的，国家审计署将依照相关规定给予处罚。错

57、根据《保险公司次级定期债务管理暂行办法》的规定,募集人的单个股东和股东的控制方持有的次级债不得超过单次或者累计募集额的10％，并且单次或者累计募集额的持有比例不得为最高；募集人的全部股东和所有股东的控制方累计持有的次级债不得超过单次或者累计募集额的20％。对

58、根据《关于增加保险公司债券投资品种的通知》，保险公司投资无担保债券的余额不得超过上季末总资产的15%对

第三篇：2018年财产保险高管考试模拟测试

2018年新大纲保险高管考试题库财产险类模拟测试 题型：单选、多选、判断最新平台：好题帮haotibang 调查：推荐目前最专业的练习系统：好题帮haotibang 1.【单选题】【一般】《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发布时间是（）。A.2013年8月 B.2014年8月 C.2014年9月 D.2014年1月

【知识点】免费体验

【答案】 B 2.【单选题】【一般】在《中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》，要引导保险机构制定公司内部责任追究办法，明确责任追究的（），切实履行防控风险的主体责任。A.范围、对象、框架、程序 B.范围、对象、标准、框架 C.范围、对象、标准、程序 D.范围、框架、标准、程序

【知识点】免费体验

【答案】 C 【解析】三）要强化问责。各单位要切实落实全面从严治党要求，主要负责人要当好“第一责任人”，建立健全风险责任体系和问责制度，层层压实责任。各级保险监管部门要切实负起监管责任，对重大违法违规的保险机构实施更加严格的监管、更加严厉的处罚、更加严肃的问责。要引导保险机构制定公司内部责任追究办法，明确责任追究的范围、对象、标准、程序，切实履行防控风险的主体责任。要加强对监管行为再监督，严肃监管纪律，严防内外勾结干扰监管工作正常进行。

3.【单选题】【一般】保持土地承包关系稳定并长久不变，第二轮土地承包到期后再延长_____年。A.二十 B.三十 C.四十 D.五十

【知识点】免费体验

【答案】 B 【解析】无

4.【单选题】【一般】李某为其子投保了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应如何处理？（）

A.依照合同规定给付保险金

B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还 C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费 D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【知识点】免费体验

【答案】 B 【解析】《中华人民共和国保险法》第四十五条因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

5.【单选题】【一般】我国债券市场的主体是（）市场。A.银行间 B.主板 C.创业板

D.商业银行柜台

【知识点】免费体验

【答案】 A 6.【单选题】【一般】保险监管的途径主要有立法监管、司法监管和（）。A.市场行为监管 B.自律监管 C.偿付能力监管 D.行政监管

【知识点】免费体验

【答案】 D 【解析】保险监管的途径主要有立法监管、司法监管和行政监管；而保险监管的方式也有三种，即市场行为监管和保险公司治理结构监管。

7.【单选题】【一般】中央经济工作会议在北京举行，会议指出，大力培育新动能，强化科技创新，推动传统产业优化升级，培育一批具有()能力的排头兵企业，积极推进军民融合深度发展。A.创造 B.发展 C.开放 D.创新

【知识点】免费体验

【答案】 D 【解析】中央经济工作会议在北京举行，会议指出，大力培育新动能，强化科技创新，推动传统产业优化升级，培育一批具有创新能力的排头兵企业，积极推进军民融合深度发展。

8.【单选题】【一般】建设现代化经济体系，必须把发展经济的着力点放在______上，把提高供给体系质量作为主攻方向，显著增强我国经济质量优势。A.实体经济 B.共享经济 C.虚拟经济 D.国民经济

【知识点】免费体验

【答案】 A 【解析】无

9.【单选题】【一般】保险业金融机构申请设立分支机构的，应当向中国保监会或保监局提交反洗钱内部控制制度的方案；提出开业申请时，应当提交（）；开业验收时，应当演示反洗钱的内部控制操作流程，中国保监会或保监局将对反洗钱内部控制制度的（）进行测评和评价。A.反洗钱内部控制制度的方案；真实性和效率性 B.具体的反洗钱内部控制制度；完整性和有效性 C.反洗钱内部控制制度；真实性和效率性 D.反洗钱内部操作流程；完整性和有效性

【知识点】免费体验

【答案】 B 10.【单选题】【一般】再保险和共同保险都是在不同的保险人之间进行风险转移，但从转移的方式看，共同保险是（）。A.风险的横向转移 B.风险的纵向转移 C.风险的第二次转移 D.风险的直接转移

【知识点】免费体验

【答案】 A 【解析】共同保险是对可保风险的横向转移，但仍是第一次转移。

11.【单选题】【一般】在《中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》（保监发【2017】40号）中，要强化责任追究，在对直接责任人依法予以重处的同时，严肃追究公司高管人员的责任，情节严重的，对省级分公司采取（）等监管措施。A.责令停止设立分支机构 B.责令停业整顿

C.责令停止接受新业务 D.责令自查自纠

【知识点】免费体验

【答案】 C 【解析】要强化责任追究，在对直接责任人依法予以重处的同时，严肃追究公司高管人员的责任，情节严重的，对省级分公司依法采取责令停止接受新业务等监管措施。

12.【单选题】【一般】保险公司及其支公司以上分支机构中负责统计工作的职能部门为统计联系部门，该部门的主要负责人为（）。A.保险统计负责人 B.保险统计联系人 C.保险统计人员 D.保险统计责任人

【知识点】免费体验

【答案】 B 【解析】《保险统计管理规定》第十三条保险公司及其支公司以上分支机构应当设立或者指定职能部门负责统计工作，设置统计岗位，并配备相应数量的统计人员。负责统计工作的职能部门为统计联系部门，该部门的主要负责人为保险统计联系人。

13.【单选题】【一般】陈先生以价值10万元的房屋作抵押向银行贷款6万元，银行将此抵押房屋投保，房屋因保险事故全损，不考虑利息因素及其它情况，保险人应支付给银行（）。A.0元 B.10万元 C.6万元 D.16万元

【知识点】免费体验

【答案】 C 14.【单选题】【一般】（）处理风险时会充分利用市场分散和转移风险，保险是管理风险的主要方式。A.弱势群体 B.平等主义者 C.个人主义者 D.等级主义者

【知识点】免费体验

【答案】 C 【解析】A项与社会关系薄弱的弱势群体处理风险的方式是消极被动的，自留和避免风险是首先的风险管理手段；B项，平等主义者认为人类应该从改善自然和社会环境的层面避免风险，处理风险时应积极主动，预防和抑制风险是首选的风险管理手段；D项，与社会联系紧密的等级主义者处理风险时服从高层意见。

15.【单选题】【一般】新《保险法》第一百一十二条规定，（）应当建立保险代理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。A.保监会 B.保险公司

C.保险代理机构 D.保险行业协会

【知识点】免费体验

【答案】 B 【解析】《中华人民共和国保险法》第一百一十二条保险公司应当建立保险代理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

16.【单选题】【一般】十九大的主题是：不忘初心，____，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗。

A.继续前进 B.牢记使命 C.方得始终 D.砥砺前行

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【答案】 B 【解析】无

17.【单选题】【一般】保险公司应当在每年（）前向中国保监会提交公司上一的合规报告。A.1月31日 B.2月28日 C.3月31日 D.4月30日

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【答案】 D 18.【单选题】【一般】国债属于（）。A.货币市场工具 B.资本市场工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具

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【答案】 B 19.【单选题】【一般】根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，在被整顿、接管的保险公司担任董事、监事或者高级管理人员，对被整顿、接管的负有（）的，在被整顿、接管期间，不得到其他保险机构担任董事、监事或者高级管理人员。A.主要责任 B.次要责任 C.直接责任 D.间接责任

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【答案】 C 【解析】第二十二条在被整顿、接管的保险公司担任董事、监事或者高级管理人员，对被整顿、接管负有直接责任的，在被整顿、接管期间，不得到其他保险机构担任董事、监事或者高级管理人员。20.【单选题】【一般】大力发展交强险是保险行业的一大发展趋势。发展交强险，各个保险机构都需要通力合作。下列行为中不属于保险公司范畴的是（）。A.保险公司要加强交强险基础建设，确保交强险顺利实施 B.保险公司应加强交强险管理，做到诚信规范经营

C.保险监管部门应加强管理，为交强险顺利实施创造良好的政策空间和发展环境 D.保险公司经营交强险业务应执行全国统一的条款和费率方案

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【答案】 C 21.【单选题】【一般】关于不可保人身意外伤害保险下列表述错误的是（）。A.在犯罪活动中所受的人身意外伤害保险伤害 B.在寻衅斗殴中所受的人身意外伤害

C.因为酒醉、吸食毒品、自杀等行为所致的人身伤害 D.特约保人身意外伤害

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【答案】 D 22.【单选题】【一般】保险销售从业人员的任务一般不包括（）。A.出立保险单

B.进行保险客户服务 C.进行保险宣传 D.招揽保险业务

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【答案】 A 23.【单选题】【一般】《人身保险投保提示书基准内容》着重于对投保人的合法保险权益、投保注意事项等进行提示适用于各保险公司通过个人代理、银行代理渠道销售的（）的个人人身保险产品 A.一年期以上（不含一年期）B.一年期以上（包含一年期）C.五年期以上 D.十年期以上

【知识点】免费体验 【答案】 A 24.【单选题】【一般】各保险公司的市级分公司应于每季度后（）日内将上一季度各分支机构投标业务相关情况的电子文本报送保监局。A.3.0 B.5 C.10 D.15 【知识点】免费体验

【答案】 D 25.【单选题】【一般】下列哪些险种的保险条款和保险费率，无需报国务院保险监督管理机构批准的是（）。

A.关系社会公众利益的保险险种 B.依法实行强制保险的险种 C.意外伤害保险的险种 D.新开发的人寿保险险种

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【答案】 C 【解析】《中华人民共和国保险法》第一百三十五条关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。

26.【单选题】【一般】（）将保障范围从传统的自然风险向市场风险延伸，给予农户更充分的风险保障，有利于保障农户的收入预期，稳定农产品供给，解决“谷贱伤农、谷贵伤民”的困境。A.农产品目标价格保险 B.天气指数保险

C.农业保险大灾风险准备金制度 D.农村小额信贷保险

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【答案】 A 27.【单选题】【一般】中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的____需要和____的发展之间的矛盾。A.美好生活不充分不平衡 B.幸福生活不平衡不充分 C.幸福生活不充分不平衡 D.美好生活不平衡不充分

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【答案】 D 【解析】无

28.【单选题】【一般】车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方，该车投保了车损险，保险公司如何赔付？ A.不赔

B.按损失80%赔 C.按损失70%赔 D.按损失60%赔

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【答案】 C 【解析】行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。

29.【单选题】【一般】财产保险的保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。A.保险金额 B.保险价值

C.保险金额与保险价值的比例 D.实际损失数额

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【答案】 C 30.【单选题】【一般】个人税收递延养老保险是由（）承办的一种商业养老年金的保险。A.社保机构 B.保险公司 C.政府

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【答案】 B 31.【单选题】【一般】从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的关系表现为（）A.默示保证的法律效力等同于明示保证 B.默示保证的法律效力大于明示保证 C.默示保证的法律效力小于明示保证

D.以明示保证的法律效力为主，默示保证为辅

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【答案】 A 32.【单选题】【一般】以下说法错误的是（）。

A.保险机构不得利用政府及其所属部门、垄断性企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务

B.保险机构不得劝说或者诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同

C.保险机构可以给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益

D.保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉

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【答案】 C 33.【单选题】【一般】经（）批准，保险公司可以设立保险资产管理公司。A.国务院保险监督管理机构 B.国务院证券监督管理机构

C.国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构 D.国务院

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【答案】 C 【解析】《中华人民共和国保险法》第一百零七条经国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构批准，保险公司可以设立保险资产管理公司。

34.【单选题】【一般】《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》适用于人身保险公司承保的（）。A.所有人身保险业务 B.所有个人人身保险业务

C.保险期间超过一年的个人人身保险业务 D.保险期间超过一年的人身保险业务

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【答案】 C 【解析】第三条本办法适用于人身保险公司承保的保险期间超过一年的个人人身保险业务。

35.【单选题】【一般】保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障的特点体现了保险合同的（）。A.双务

B.最大诚信性 C.有偿性 D.附合性

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【答案】 C 【解析】保险合同的有偿性是指保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障的特点。36.【单选题】【一般】财产保险公司应对其申报的每一个投资型保险产品分别设定从销售开始到结束的销售期限和销售区域。销售期限一般不得超过（）。投资型保险产品不得在（）以下行政区域销售，但市辖区除外。

A.1年；市（含市）B.2年；市（含市）C.1年；县（含县）D.2年；县（含县）

【知识点】财产险一

【答案】 D 37.【单选题】【一般】保险机构或者其从业人员违反《保险公司管理规定》，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得（）罚款，但最高不得超过3万元；对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。A.2倍以上3倍以下 B.1倍以上3倍以下 C.2倍以上4倍以下 D.1倍以上4倍以下

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【答案】 B 【解析】第六十九条保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。

38.【单选题】【一般】下列表述正确的是（）。

A.经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同无须转让给其它经营有人寿保险业务的保险公司。

B.保险人可以兼营人身保险业务和财产保险业务。

C.经营人身保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营责任保险业务。

D.经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

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【答案】 D 【解析】《中华人民共和国保险法》第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。第九十五条保险公司的业务范围：

（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；

（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；

（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。

39.【单选题】【一般】保险公司分支机构具有（）的，其计算机房应符合国家关于机房建设的有关标准，并经过消防部门验收。A.独立业务系统 B.独立财务系统 C.独立网络系统 D.独立数据系统

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【答案】 A 【解析】《保险公司分支机构开业统计与信息化建设验收指引》保险公司分支机构具有独立业务系统的，其计算机机房可以采用自建或托管的形式，但应符合国家关于机房建设的有关标准，并经过消防部门验收。40.【单选题】【一般】保险公司（）加入保险行业协会，保险代理人、保险经纪人、保险公估机构（）加入保险行业协会。A.应当；应当 B.可以；可以 C.应当；可以 D.可以；应当

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【答案】 C 【解析】《中华人民共和国保险法》第一百八十条保险公司应当加入保险行业协会。保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会。保险行业协会是保险业的自律性组织，是社会团体法人。

41.【单选题】【一般】财产保险合同约定的保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有（）的，不得向保险人请求赔偿保险金。A.保险利益 B.保险价值 C.管理权 D.控股权

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【答案】 A 【解析】解析：《保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

42.【单选题】【一般】保险重要或有价单证遗失时，必须在发现后（）内，经单证管理部门负责人审批后登报声明并办理遗失核销手续，登报声明的费用由遗失责任人承担并按规定赔偿损失。A.3天 B.5天 C.1周 D.半月

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【答案】 C 43.【单选题】【一般】关于金融深化与经济发展之间关系的说法，错误的是（）。A.金融深化与人均国民收入正相关 B.金融深化必然促进经济发展

C.失控的金融深化会破坏经济发展 D.金融深化程度又受到经济发展的影响

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【答案】 B 44.【单选题】【一般】2017年全国金融工作会议决定设立（），强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。

A.中央金融稳定发展改革委员会

B.全国金融机构稳定发展改革委员会 C.国务院金融稳定发展委员会 D.中央金融改革发展委员会

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【答案】 C 【解析】设立新机构通常都会成为考试的重点。

45.【单选题】【一般】机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成（）以外的受害人的人身身亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的（）责任保险。A.本车人员、被保险人；强制性 B.司机、乘客；有限性

C.本车人员、轻度受伤人员；随意性 D.开车人员、家属；有限性

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【答案】 A 46.【单选题】【一般】保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类：D类机构是指（）。A.经营存在较严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司

B.业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司 C.经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司 D.经营合规，业务发展、内部控制等方面未发现问题的公司

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【答案】 B 47.【单选题】【一般】各保险分支机构内部审计报告报送主体应当在每季度的第一个月内将上一（）内定稿完成的各项内部审计级报告以书面和电子形式全面报送当地保监局。A.月 B.季度 C.半年 D.年

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【答案】 B 48.【单选题】【一般】保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构经营保险业务许可证自动失效是哪一天？（）A.被撤销之日 B.许可证交回日 C.许可证注销日

D.在指定媒体公告日

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【答案】 A 49.【单选题】【一般】保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过（）组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试。A.保险监管机构 B.上级主管部门 C.总公司

D.当地保险行业协会

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【答案】 A 【解析】《保险业反洗钱工作管理办法》：第十二条保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试。

50.【单选题】【一般】保险监督管理机构在依法履行职责过程中，不能采取下列哪项措施（）。A.查封或者冻结存款 B.现场检查

C.询问相关单位和个人

D.封存可能被转移、隐匿或者损毁的文件和资料

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【答案】 A 51.【多选题】【困难】以下哪些文书可以成为保险合同的载体或者组成部分（）。A.投保单 B.保险单 C.暂保单 D.保险凭证

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【答案】 ABCD

【解析】《中华人民共和国保险法》

52.【多选题】【困难】保险合同具有的特征有（）。A.要式性 B.有偿性 C.诺成性 D.双务性

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【答案】 ABCD 53.【多选题】【困难】保险公司工作人员的业内流动，应当坚持以下原则（）。A.规范原则 B.稳定原则 C.有序原则 D.自愿原则

【知识点】保险公司

【答案】 ABCD 54.【多选题】【困难】保险费率厘定应遵循的原则有（）。A.稳定性原则 B.合理性原则 C.公平性原则 D.变动性原则 E.公开性原则

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【答案】 ABC 55.【多选题】【困难】保险公司工作人员的业内流动，应当坚持以下原则（）。A.规范原则 B.稳定原则 C.有序原则 D.自愿原则

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【答案】 ABCD 56.【多选题】【困难】根据《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》精神，政府可以通过下列哪些形式购买保险服务？ A.委托保险机构经办

B.直接购买保险产品和服务 C.开办保险公司经营业务 D.给予财政支持

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【答案】 ABD 57.【多选题】【困难】依据《保险公司管理规定》，设立分支机构，申请人必须提交下列哪些材料。（）

A.申请前连续 2 个季度的偿付能力报告和上一经审计的偿付能力报告

B.分支机构设立的可行性论证报告，包括拟设机构 3 年业务发展规划和市场分析，设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明

C.申请人作出的其最近3 年无受金融监管机构行政处罚的声明

D.申请设立省级分公司以外其他分支机构的，提交省级分公司最近3 年无受金融监管机构行政处罚的声明

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【答案】 AB 【解析】第十九条设立分支机构，申请人应当提交下列材料一式三份：

（一）设立申请书；

（二）申请前连续2个季度的偿付能力报告和上一经审计的偿付能力报告；

（三）保险公司上一公司治理结构报告以及申请人内控制度；

（四）分支机构设立的可行性论证报告，包括拟设机构3年业务发展规划和市场分析，设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明；

（五）申请人分支机构管理制度；

（六）申请人作出的其最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；

（七）申请设立省级分公司以外其他分支机构的，提交省级分公司最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；

（八）拟设机构筹建负责人的简历以及相关证明材料；

（九）中国保监会规定提交的其他材料。

58.【多选题】【一般】构建市场导向的绿色技术创新体系，发展绿色金融，壮大____、____、____。A.节能环保产业 B.清洁生产产业 C.绿色科技产业 D.清洁能源产业

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【答案】 ABD 【解析】无

59.【多选题】【困难】甲公司就其设备向乙保险公司投保一年，签订保险合同时，甲公司没有讲明该套设备有一主要零件已经损坏的事实。半年中，甲公司的该设备又坏了另外两个主要零件，但设备还能使用。为了凑齐维修的费用，甲公司负责人命其员工有意制造事故，致使该设备无法运转，由此联系乙保险公司赔付。乙保险公司可提出解除保险合同的事项有？（）A.甲公司设备有几个主要零件损坏

B.签订保险合同时，甲公司隐瞒设备有损坏的事实 C.甲公司负责人命其员工有意制造事故 D.乙保险公司随时可以提出解除合同

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【答案】 ABC 【解析】《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第二十七条未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。

60.【多选题】【困难】根据《保险公司管理规定》，保险公司分支机构管理制度应当包括下列内容（）。

A.各级分支机构职能；

B.各级分支机构、场所、设备等方面的配备要求； C.分支机构设立、变更、撤销的内部决策制度； D.上级机关对下级分支机构的管控职责和措施。

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【答案】 ABCD 【解析】第三十七条分支机构管理制度至少应当包括下列内容：

（一）各级分支机构职能；

（二）各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求；

（三）分支机构设立、撤销的内部决策制度；

（四）上级机构对下级分支机构的管控职责和措施。

61.【多选题】【困难】下列关于国际上金融企业治理模式的表述正确的有（）

A.基于各国不同的政治经济体制和历史文化传统，目前形成美、英治理结构模式和德、日治理结构模式

B.美、英治理结构模式公司只设股东会和董事会，一般不设监事会

C.德、日治理结构模式，主要特点是股权多集中于金融机构，属债权主导型治理模式式，有效的治理结构是与自身股权结构特性相适应

D.各国不同的治理模式表明，公司治理结构无固定模

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【答案】 ABCD 62.【多选题】【一般】青年兴则国家兴，青年强则国家强。青年一代____、____、____，国家就有前途，民族就有希望。A.有品德 B.有理想 C.有本领 D.有担当

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【答案】 BCD 【解析】无

63.【多选题】【困难】保险从业人员流动应遵循以下基本原则：（）A.依法合规 B.规范有序 C.高薪引进 D.双方自愿

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【答案】 ABD 64.【多选题】【困难】在《中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》（保监发【2017】40号）中，监管部门要开展偿付能力数据真实性专项治理工作，在公司自查整改的基础上，组织实施现场检查，突出对（）的监管整治，对存在问题的机构和人员，依法顶格处理，严格责任追究。A.重点公司 B.重点业务 C.重点领域 D.重点人员

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【答案】 AC 【解析】监管部门要开展偿付能力数据真实性专项治理工作，在公司自查整改的基础上，组织实施现场检查，突出对重点公司、重点领域的监管整治，对存在问题的机构和人员，依法顶格处理，严格责任追究。要进一步加强监管信息和数据的审查，重点关注迟报、错报、漏报等问题，切实提升监管信息数据质量。

65.【多选题】【困难】设立保险公司，主要股东必须具备的条件有（）。A.最近两年内无重大违法违规记录 B.最近三年内无重大违法违规记录 C.净资产不低于人民币一亿元 D.净资产不低于人民币二亿元

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【答案】 BD 【解析】《中华人民共和国保险法》第六十八条设立保险公司应当具备下列条件：

（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；

（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（三）有符合本法规定的注册资本；

（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

（五）有健全的组织机构和管理制度；

（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

66.【判断题】【一般】保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息（）。

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【答案】正确

67.【判断题】【一般】经保险公司授权，保险中介机构可以印制具有保单性质的保险信息单、保障告知卡等单证。（）

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【答案】正确

68.【判断题】【一般】进一步发挥保险公司的机构投资者作用，为股票市场和债券市场长期稳定发展提供有力支持。

【知识点】免费体验

【答案】正确

69.【判断题】【一般】被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者补充协议。()【知识点】免费体验

【答案】正确

【解析】第四十一条被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。70.【判断题】【一般】对于保险期间超过一年的新单，可以在成功回访后向销售人员或中介机构支付该笔业务的佣金、薪酬或手续费。

【知识点】免费体验

【答案】正确

71.【判断题】【一般】各保险公司销售航空意外险必须实现公司内部联网、电脑出单和实时管理，确保客户信息资料能完整及时地记录在业务管理系统。（）

【知识点】免费体验

【答案】正确

72.【判断题】【一般】保险单证必须由总公司设计及印制，其他任何机构及个人均不得印制单证。（）

【知识点】免费体验

【答案】正确

73.【判断题】【一般】保险公司的重大关联交易应当按照规定及时向中国保监会申请批准。

【知识点】免费体验

【答案】正确

74.【判断题】【一般】保险公司的分支机构可以在符合中国保监会有关规定的情况下以互联网、电话营销等方式跨省经营保险业务。（）

【知识点】免费体验

【答案】正确

75.【判断题】【一般】经批准设立的保险公司分支机构，领取批准文件以及分支机构经营保险业务许可证后就可以营业。（）

【知识点】保险公司

【答案】正确

76.【判断题】【一般】保险费率由纯费率与附加费率两部分组成。（）

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【答案】正确

77.【判断题】【一般】保险统计工作应当遵循客观、科学、统一、及时的原则（）。

【知识点】免费体验

【答案】正确

78.【判断题】【一般】电话赠险人员不属于电话销售人员。

【知识点】免费体验

【答案】正确

79.【判断题】【一般】保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时报告保险监管机关（）。

【知识点】免费体验

【答案】正确

80.【判断题】【一般】保险公司及其工作人员不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同以外的保险费回扣或者其他利益。

【知识点】免费体验

【答案】正确

81.【判断题】【一般】十三五规划指出，把发展基点放在创新上，以科技创新为核心，以人才发展为支撑，推动科技创新与大众创业万众创新有机结合，塑造更多依靠创新驱动、更多发挥先发优势的引领型发展。

【知识点】免费体验

【答案】正确

【解析】√略。

82.【判断题】【一般】保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，未及时作出核定，并履行赔偿或者给付保险金义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失（）。

【知识点】免费体验

【答案】正确

83.【判断题】【一般】保险公司的董事、监事和高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担行政责任。（）

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【答案】正确 【解析】第八十三条保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

84.【判断题】【一般】保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平（）。

【知识点】免费体验

【答案】正确

85.【判断题】【一般】建立完善科技保险体系，积极发展适应科技创新的保险产品和服务，推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制，促进企业创新和科技成果产业化。

【知识点】免费体验

【答案】正确

第四篇：高管人员法律法规知识测试(卷A)

高管人员法律法规知识测试（卷A）

一、单项选择（每题1分，共40分）

1、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B）。商业银行对一个关联法人或其它组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% E、50%

2、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产和股权应自取得日起（B）年内予以处置，动产应自取得日起（A）年内予以处置。

A、1 B、2 C、3 D、4 E、5 ＃

3、银行业案件专项治理工作应把握好六个环节，以下环节中（B）不属于六个重点环节中的内容。A、授权卡环节

B、岗位分离环节 C、印鉴密押环节

D、轮岗休假环节

4、对每一营业机构的风险评估每（A）年至少一次，审计每（B）年至少一次。A、一

B、二

C、三

D、四

E、五

5、农户信用评定等级为较好档次，其贷款本金逾期120天的抵押贷款应划分为（C）A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

E、损失

＃

6、对农村小额信用贷款额度，发达地区可提高到（D）万元，欠发达地区可提高到（A）万元。A、1－5

B、2－10

C、10－20

D、10－30

E、20－30

7、商业银行实施有条件授信时应当遵循（C）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

A、先调查后落实

B、先评估后审查 C、先落实条件后实施授信

D、先调查和授信

8、商业银行应当建立贷款（D）制度，规范贷款质量的认定标准和程序，严禁掩盖不良贷款的真实状况，确保贷款质量的真实性。

A、审查

B、审批

C、尽职调查

D、风险分类

＃

9、商业银行下级机构会计主管的变动应当经上级机构（D）同意。A、股东大会

B、董（理）事会

C、行长（主任）

D、会计部门

10、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（A）为主，间接调查为辅。A、实地调查

B、贷前调查

C、公安机关提供的资料

D、贷审会认可的资料

11、商业银行授信决策应在（B）授权范围内进行，不得超越权限进行授信。A、董（理）事会

B、书面

C、领导

D、口头

12、（A）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A、董（理）事会

B、高级管理层

C、监事会

D、合规管理部门

13、商业银行合规管理职能应与内部审计职能（B），合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A、协调

B、分离

C、配合 D、独立

14、合规是商业银行所有员工有共同责任，并应从商业银行（C）做起。A、董（理）事长

B、行长（主任）

C、高层

D、所有员工

#

15、监管评级中要坚持的一个原则是：定性因素得分/相应的权重（A）定量指标得分/相应的权重。A、小于

B、小于等于

C、大于

D、大于等于

16、客户现金流出现问题是其（B）变化信号。

A、财务状况

B、履约能力

C、银行帐户

D、客户品质

17、敏感性测试旨在测量（A）重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和 1 银行承受风险能力的影响。

A、单个

B、多个

C、一组

D、小概率

18、（C）是假设分析多个风险因素同时发生变化以及某些极端不利事件发生对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。

A、压力测试

B、敏感性测试

C、情景测试

D、有效性测试

19、流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（A）。A、10%

B、－5%

C、5%

D、10% 20、（C）类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。A、不良贷款率

B、不良资产率

C、风险迁徙率

D、风险水平

＃

21、商业银行应于每个会计终了后的（B）个月内披露财务会计报告。A、3

B、4

C、5

D、6 ＃

22、单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（A）,职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（D）。

A、2%

B、5%

C、10%

D、20% ＃

23、设立县（市、区）农村合作银行应当符合条件之一是，注册资本为实缴资本，最低限额为（B）万元人民币。

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

24、商业银行的附属资本不得超过核心资本的（D）。A、25%

B、50%

C、75%

D、100%

25、（D）的指标越高，则流动性越差。A、资产流动性比例

B、备付金比例 C、国债占总资产比例

D、中长期贷款比例

26、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（B）罚款。

A、30万元以上50万元以下

B、20万元以上50 万元以下 C、10万元以上30万元以下

D、10万元以上50万元以下

27、按照，《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请，（B）内不得提交审贷委员会审议。

A、三个月

B、半年

C、九个月

D、一年

＃

28、任何单位和个人购买商业银行股份总额（D）的，应当报国务院银行业监督管理机构批准。A、百分之十以上

B、百分之十五以上

C、百分之八以上

D、百分之五以上

29、抵押合同生效日期为（D）

A、抵押合同签订日

B、抵押物移交日 C、借款合同签订日

D、抵押物登记日

30、借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入，已无法保证足额偿还本息的贷款为（B）类贷款。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

31、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（B）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、五万元以上二十万元以下

B、二十万元以上五十万元以下 C、五十万元以上一百万元以下

D、五十万元以上二百万元以下

32、《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做 2 到（D）的相符。

（1）账账（2）账据（3）账款（4）账实（5）账表（6）内外账 A、（1）（2）（3）

B、（1）（2）（3）（4）

C、（1）（2）（3）（4）（5）

D、（1）（2）（3）（4）（5）（6）

33、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（B）的要求。

A、效益优先

B、内控优先

C、服务优先

D、客户优先

34、商业银行应当确保会计工作的（A），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。

A、独立性

B、权威性

C、排他性

D、公正性

35、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，（A）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

36、《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险指标包括（C）。A、单一集团客户授信集中度、全部关联度 B、不良资产率、全部关联度

C、不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标 D、不良资产率、单一集团客户授信集中度

37、银行业金融机构的审慎经营规则，可以由国务院银行业监督管理机构依照（C）制定。A、法律

B、行政法规

C、法律、行政法规、D、规章制度

38、从商业银行税后利润中分配的项目是（C）。A、业务管理费

B、营业税 C、弥补以前亏损

D、利息支出

39、作为理性经济人，如果预期利率上升，则（C）。A、买入债券、少存货币

B、买入债券、多存货币 C、卖出债券、多存货币

D、卖出债券、少存货币

40、农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取（C）分类。A、风险分类法

B、账面价值法

C、可变现净值法

D、成本与市价孰低法、二、多项选择（每题1分，多选少选错选均不得分，共30分）

1、商业银行的关联交易应当符合（BD）的原则。

A、行政法规

B、公允

C、法律

D、诚实信用

E、法规

2、商业银行资本应抵御（AD）.A、信用风险 B、操作风险 C、政策风险 D、市场风险 E、声誉风险

3、核心资本包括（ABCDE）

A、实收资本

B、普通股

C、盈余公积

D、资本公积

E、未分配利润和少数股权

4、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目（ACD）A、商誉

B、商业银行对未并表金融机构资本投资的50% C、商业银行对未并表金融机构资本的投资 D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 E、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

5、以物抵债管理应遵循（ABDE）的原则。

A、严格管理

B、合理定价

C、公开拍卖 C、妥善保管

D、及时处置

6、董事会对内部审计的（BD）承担最终最终责任。

A、独立性

B、适当性

C、客观性

D、有效性

E、正确性

7、农村合作金融机构信贷资产风险分类的原则是（ABCDE）.A、风险原则

B、真实原则

C、审慎原则

D、灵活原则 E、动态管理原则

8、出现下列（BCE）情况的贷款应划分为次级类。A、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款 B、借款人不能偿还其他债权人债务

C、借款人在其他金融机构的贷款被划分可疑类 D、借款人在其他金融机构的贷款被划分次级类

E、本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天

9、农村合作金融机构对不同的非信贷资产相应使用（ABCDE）等分类方法进行质量分类。A、风险分类法

B、账面价值法

C、可变现净值法 D、成本与市价孰低法

E、专家判断法

10、非信贷资产风险分类一般分为（BCD）等程序。A、统计

B、初分

C、初审

D、讨论

E、认定

＃

11、操作风险是指由不完善或有问题的（ACD）以及外部事件所造成损失的风险。A、内部程序

B、法律法规

C、信息科技系统

D、员工 E、宏观政策

12、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的（ACDE）相适应。

A、业务性质

B、客户特点

C、规模

D、复杂程度

E、风险特征

13、发展农村小额贷款业务要坚持以下原则（ABCDE）。A、坚持为农民、农业和农村服务与可持续发展相结合

B、坚持发挥正规金融主渠道作用与有效发挥各类小额信贷组织的补充信用相结合 C、坚持市场竞争与业务合作相结合 D、坚持发展业务与防范风险相结合 E、坚持政策扶持与增强自身支农能力相结合

＃

14、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ABCE）的动态过程和机制。

A、事前防范

B、事中控制

C、事后监督

D、董（理）事会评价

E、纠正

＃

15、内部控制应当包括以下要素（ABCDE）.A、内部控制环境

B、风险识别与评估

C、内部控制措施 D、信息交流与反馈

E、监督评与纠正

16、（BD）应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任。A、股东大会

B、董（理）事会

C、监事会 D、高级管理层

E、内部审计部门

17、商业银行风险监管核心指标分为三个层次（ACE）。

A、风险水平

B、风险计量

C、风险迁徙

D、风险控制 E、风险抵补

18、识别客户的产品风险应关注（ACD）

A、产品定位、分散度与集中度、产品研发 B、原材料来源，对供应商的依赖度 C、产品实际销售，潜在销售和库存变化

D、核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力 E、设备状况

19、盈利能力指标包括（BCE）。

A、费用率

B、成本收入比

C、资产利润率 D、收息率

E、资本利润率

＃20、商业银行应遵循（ACDE）的原则，规范地披露信息。A、真实性

B、及时性

C、准确性

D、完整性

E、可比性

21、农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：（ABCDE）。A、会计人员

B、信贷人员

C、资金清算人员 D、计算机科技管理人员

E、票据业务人员

＃

22、银行业监督管理部门根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下几项监管措施（ABCDE）。A、延期批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。D、责令整顿或暂停办理相关业务。E、建议调整管理层

23、银行业金融机构审慎经营应包括以下内容（ACDE）。A、资产质量

B、存款准备金

C、风险管理 D、内部控制

E、关联交易

24、商业银行对集团客户授信应遵循以下（ACD）原则。A、统一

B、安全

C适度

D、预警

E、效益

25、农村合作金融机构呆账准备包括：（ABCDE）。A、贷款专项准备

B、贷款特种准备

C、坏账准备 D、长期投资减值准备

E、一般准备

＃

26、关于农村合作金融机构的股权结构以下表述正确的是（BD）。A、单个自然人投资最高不得超过股本总额的5% B、职工持股总额不得超过股本总额的20% C、农户持股总额不得低于股本总额的30% D、单个企业法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10% E、企业集团持股总和不得超过总股本的15% ＃

27、农村合作金融机构社员（股东）持有的股份，可依法（BCD）A、买卖

B、转让

C、继承

D、赠与

E、退股

28、会计内部控制风险评价应遵循的原则（ABCD）。

A、全面性

B、同一性

C、公证性

D、重要性

E、有效性

29、资产负债管理理论的基本要求是，通过资产、负债项目的共同调整，协调资产、负债项目在（BCDE）方面的搭配，以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。

30、《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立有效的核对、监控制度，包括（ACD）.A、对各种账证、报表定期进行核对 B、对各种账证、报表不定期进行核对

C、对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点

D、对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关 E、贷款余额的不定期逐户走访走访核对

三、判断题（每题0.5分，共10分）

1、商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对关联方同类交易的条件进行。（N）

2、商业银行不得向关联方发放贷款。（N）

3、一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，或该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。（N）

4、商业银行对企业、个人住房抵押贷款及其他资产的风险权重均为100%（N）

5、交易账户总头寸高于表内外总资产的1%且超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。（N）

6、抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，在未实际收回现金时，暂不确认为利息收入，待抵债资产处置变现后，再将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。（Y）

7、银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（Y）

8、商业银行可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，但不应因此忽视控制措施的重要作用。（Y）

9、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。（Y）

10、商业银行设立新的机构或开办新的业务，应当事后制定有关政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量和评估，并提出风险防范措施。（Y）

11、授信审查委员会审议表决应当遵循集体审议，明确发表意见，多数同意通过的原则，并对反对意见记录存档。

12、未经上级机构批准，一般情况下下级机构不得开展任何未设权限的资金交易。（N）＃

13、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。（Y）

14、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（Y）

15、商业银行可授权授信审查人员一定的授信权，经授信调查、审查后，授信审查人员和客户经理可在权限内决定是否予以授信，并实现双签制。（Y）

＃

16、资产规模少于15亿元人民币的农村信用社可不经过会计师事务所审计披露财务会计报告。（N）＃

17、一般情况下，银行业监管管理人员有权查询涉嫌违法的金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户。（N）

18、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。（Y）

19、金融机构针对传统业务风险制定的审慎性风险管理原则和措施等，同样适用于电子银行业务。（Y）

四、论述题（每题10分，共20分）

1、请结合你的岗位工作和你联社（合行）内控管理工作现状情况，谈谈如何增强内部控制管理工作的有效性。

答案要点：（1）个人岗位及主要工作职责。

（2）联社（合行）的内部控制管理工作现状。

（3）针对现状应采取的主要工作措施。

2、请结合你的岗位工作和你联社（合行）2008年9月份主要风险现状，谈谈如何做好风险化解工作。

答案要点：（1）个人岗位及主要工作职责。

（2）联社（合行）的主要风险状况（能量化的指标，应尽量量化反映）

（3）针对现状应采取的主要风险化解措施。

需要说明的问题：

1、请做好保密工作，考试时千万不能将“整个答案”被共军缴获。

2、此卷中带“＃”号的题，是可能考试时变动的题。

3、以下各题也是需要关注的！

1、商业银行内部控制的目标

一、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；

二、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；

三、确保风险管理体系的有效性；

四、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

2、内部控制应当包括以下要素

一、内部控制环境

二、风险识别与评估

三、内部控制措施

四、信息交流与反馈

五、监督评价与纠正

3、商业银行内部控制应承担的责任

董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系；负责审批整体战略和重大政策并定期检查、评价执行情况；负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险；负责审批组织机构；负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；

监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责；负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行；

高级管理层负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；负责执行董事会决策；负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效旅行。

4、操作风险的要素

一、董事会的监督控制

二、高级管理层的职责

三、适当的组织架构

四、操作风险管理政策、方法和程序

五、计提操作风险所需资本的规定

5、操作风险的定义是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但是不包括策略风险和声誉风险。

第五篇：高管承诺书

篇一：高级管理人员任职承诺书

×××××××××有限公司

高级管理人员任职资格承诺书

一、本人承诺在现行法律、法规、部门规章、规范性文件等规定下成为×××××××××有限公司（以下简称为公司）高管人员，在此过程中未通过或试图通过欺骗、隐瞒等非法方式取得公司高管人员任职资格。

二、本人承诺，在取得公司高级管理人员任职资格后，遵纪守法、诚信勤勉，认真学习法律法规及各项规章文件，进一步掌握行业管理知识。使自己持续具备公司高级管理人员任职资格条件并胜任高级管理人员职务。

三、本人承诺，在取得公司高级管理人员任职资格后，诚信守法、恪尽职守，审慎高效地行使职权、履行义务，自觉遵守法律、行政法规的有关规定，主动配合并接受相关部门的监管，维护所任职公司及其客户合法权益。发现有侵害公司及其客户合法权益的违法违规行为时，及时抵制和制止。如确实无法制止的，将在第一时间向相关部门报告。

四、本人承诺，在取得公司高级管理人员任职资格后，将切实履行职责，促进并建立健全公司内部控制和风险管控制度，确保相关制度有效执行。在本人的职责范围内对公司经营管理活动的合法合规性负有责任，对所分管业务的违法

违规行为承担领导责任。

五、本人承诺，在取得公司高级管理人员任职资格后，决不违背有关制度和政策规定。决不把个人利益凌驾于国家、集体和人民的利益之上。清正廉洁，决不徇私舞弊，决不利用职权收受贿赂或获取任何非法收入，决不挪用侵占公司及其客户的资产。

如本人上述声明存在虚假陈述或发生违背上述承诺事项的行为，本人愿意承担相应责任并接受处罚。

承诺人：

日 期：

董事及高级管理人员承诺书

本人拟在xx（小额贷款公司公司全称）担任xx（职务全称），现郑重承诺如下：

1．本人严格按照《重庆市小额贷公司试点管理暂行办法》等规定办理相关手续，上报的申请材料真实、准确、完整，不存在虚假陈述或重大遗漏。

2．本人没有《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》第四十七条所列举不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的各类情形。3．本人成为xx（小额贷款公司公司全称）董事/高管后，将严格遵守《公司法》、《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》等有关规定，合规经营，认真履职。

以上承诺若有虚假，本人愿承担相关责任。

承诺人（签名）：

日期： 年 月 日

篇三：董事、监事、高管承诺书

附件7：

承诺书

市金融办：

本人xx（姓名），申请成为xx公司（融资性担保公司全称）xx（职务），现郑重承诺如下：

一、本人上报的申请资料真实、准确、完整，不存在虚假陈述或重大遗漏。

二、本人无故意或重大过失犯罪记录。

三、本人未因违反职业操守或者工作严重失职给所任职的机构造成重大损失或者恶劣影响。

四、本人最近五年未担任因违法经营而被撤销、接管、合并、宣告破产或者吊销营业执照的机构的董事、监事、高级管理人员。

五、本人未曾在履行工作职责时有提供虚假信息等违反诚信原则行为，未曾指使、参与所任职机构对抗依法监管或案件查处。

六、本人未被取消董事、监事、高级管理人员任职资格，未被禁止从事担保或金融行业工作。

七、本人及配偶无数额较大的到期未偿还债务。

八、本人与拟任职的融资性担保公司不存在利益冲突。以上承诺事项若有虚假，本人愿承担相应责任。

承诺人（签名）：

年 月 日 篇四：高管承诺书

承诺书

xxxx公司：

鉴于，公司正处于全面建设现代化企业的关键性阶段，公司的管理模式和治理结构转型和改革力度不断加大，步伐不断加快，公司规模与日俱增，公司发展日新月异。为进一步规范经营决策、提高办事效率、增强公司活力，我们每一位员工都应当发挥更关键的作用和充当更重要的角色。作为公司的一名管理人员，我将更加出色地完成本职工作，发挥骨干作用，遵纪守法，敬业奉献，忠于职守，恪守以下承诺：

一、本人在公司工作期间，将严格遵守宪法、法律、法规、规章等规定。

二、本人在公司工作期间，已全部知悉并将严格遵守山东天普阳光生物科技有限公司已生效或将来发布生效的制度、规定、通知。

三、本人在公司工作期间，已认真学习并将严格遵守山东天普阳光生物科技有限公司岗位说明书，忠于职守，勤勉敬业，服从和执行上级作出的决定和命令。

四、本人在公司工作期间，将妥善保管公司交付的财产、物品、证照，绝不侵占、外借、复制、仿冒、丢失、损毁、私自使用；绝不滥用职权；绝不利用职务便利为自己或他人谋取利益。

五、本人在公司工作期间，将保证计算机信息系统安全，遵守公司规定，绝不对计算机信息系统功能进行删除、修改、增加、干扰；绝不对计算机信息系统中存储、处理或者传输的数据和应用程序进行删除、修改、增加的操作；绝不制作、传播计算机病毒等破坏性程序。

六、本人在公司工作期间及离岗后，将严守公司商业秘密，绝不

以不正当手段获取公司的商业秘密；绝不披露、使用或者允许他人使用公司的商业秘密；绝不违反公司有关保守商业秘密的要求。

七、本人在公司工作期间，将全心全意为公司服务，接受公司监督，维护公司的荣誉和利益，恪守职业道德，模范遵守社会公德，做一名清正廉洁、公道正派的员工。

八、本人在公司工作期间，绝不从事或者参与公司工作以外的营利性活动，绝不在其他企业中兼任职务。

……

本人若违反上述承诺中之一条或多条，即视为本人严重违反公司规章制度,公司可以根据《中华人民共和国劳动合同法》第三十九条之规定单方解除劳动关系；若因违反上述承诺之一条或多条给公司造成了损失，本人愿承担全部民事责任及刑事责任。

承诺人：

年 月 日 篇五：高管人员任职承诺书

高管人员任职承诺书

本人就以下事项做出郑重承诺：

一、本人在招聘中提供的个人简历、身份证明、学历证明、技能及专业资格证书、任职资格等相关文件是真实、合法、有效的，在招聘中无弄虚作假、故意隐瞒与招聘职位有关的事实和行为。

二、本人任职将严格遵守国家和地方的法律法规、企业的规章制度和本合同的约定，认真履行工作职责，按时完成工作任务、积极为企业服务。

三、本人无法律法规和企业规章制度禁止的担任该职位的情形。

四、本人保证以上承诺内容的真实性，并自愿承担由于虚假承诺应当承担的一切责任。