黑龙江省农村信用社风险管理员百问百答手册

第一篇：黑龙江省农村信用社风险管理员百问百答手册

手工录制 错字难免 见谅 见谅

风险监管员百问百答

1为什么要在基层信用社设立风险监管员？

答：省联社为进一步强化业务重点环节的风险控制，提升风险防控能力，决定在全省基层信用社设立风险监管员岗位，目的是将风险控制的关口前移，提高基层社经营管理能力，促进全省农村信用社健康快速发展。2风险监管员的概念？

答：风险监管员是指县级联社（含农商行，下同）派驻到基层社，在授权范围内独立对信贷、会计结算业务重要风险点直接进行操作的专职人员。3风险监管员的任职条件有哪些？

答：风险监管员不但要有丰富的专业经验，而且要有良好的职业操守。具体应同时具备以下基本条件：—是具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康；二是掌握金融、经济、法律领域专业知识和各项信贷、会计结算基本制度、管理办法及操作规程：三是掌握现代商业银行风险管理理论，有较强的综合分析、风险识别和独立判断能力；四是在前任岗位业绩优良；五是具有大学专科（含）以上学历；六是在信用杜工作1年以上。

4风险监管员聘任工作具体由哪些部门负责？

答：县级联社成立由风险管理部、人力资源部等部门组成的风险监管员聘任工作小组，负责风险监管员的聘任工作。

5．风险监管员主要在哪些员工中选拔？ 答：风险监管员的选拔主要从优秀的委派会计及参加信用社工作时间一年以上优秀的女大学生中选拔产生。

6．风险监管员的聘任有哪些程序？

答：符合条件的员工可自愿报名，填写《黑龙江省农村信用社风险监管员申请审批表》。县级联社统一组织笔试及面试，依据笔试及面试结果择优录取，经公示通过后正式聘用。凡聘用的风险监管员必须经过专门培训，培训合格后，方可上岗工作。新聘任的风险监管员必须坚持异地任职。

7．风险监管员由县级联社哪个部门管理？

答：风险监管员岗位是一个由县级联社下派的专

门人员对重要风险点直接进行操作的业务岗位，编制 在县级联社风险管理部，风险监管员直接对风险管理部负责并报告工作。风险监管员依法依规独立开展工作，任何人不得授意、暗示、指使、强令风险监管员违规操作。8风险监管员作息时间有什么规定？

答：风险监管员工作作息时间要严格遵守派驻基供社的相关规定，因故不能到岗的，应提前向县级联社风险管理部请假，由县级联社风险管理部派兼职风险监管员顶岗，并做好交接工作，不得由所派驻基层社人员顶岗。9风险监管员的基本薪酬如何执行？

答：风险监管员的基本薪酬标准：由原委派会计转岗的，基本薪酬月薪系数按2.0执行，由其他岗位选聘的，基本薪酬月薪系数按1.8执行。10风险监管员的绩效薪酬如何确定？ 答：县级联社根据风险监管员的业务量特别是审核贷款业务量，合理确定风险监管员的绩效薪酬。风险监管员绩效薪酬的支付按各县级联社《延期支付管理办法》执行。11风险监管员的薪酬如何列支？

答：风险监管员的基本薪酬和绩效薪酬均在县级联社列支，不得在基层社列支。12．风险监管员聘任期限为多长时间，如何进行交流轮换？ 答：风险监管员聘任期限为一年，到期根据其工作履职情况及年度考核结果决定续聘或解聘。续聘的风险监管员要实行异地轮换，但不能两个基层社对调，且同一风险监管员三年内所轮换的基层社不得重复。

13．风险监管员是否承担存贷款营销任务？ 答：县级联社和派驻基层社不得对风险监管员下达存贷款等业务营销任务，但有一定客户资源的风险监管员可以主动营销存贷款等业务。14．在什么情况下对风险监管员予以解聘

答：发生下列情况之一的，应立即解聘风险监管员：在年度工作考核中被评为不称职的；在上级部门检查中发现因个人履职不力致使违规问题频发的；在业务操作、监督中把关不严，或在明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较大风险造成损失的。15解聘的风险监管员是否还可以重新聘任？ 答：因工作中出现重大过失以及因道德风险而被解聘的风险监管员，解聘后不得再竟聘风险监管员。

16风险监管员以及兼职风险监管员应如何配备？

答：风险监管员数量应根据业务需要合理配置，原则上每个基层社派驻1名。县级联社风险管理部要配置兼职风险监管员，所辖基层社（营业部、信用社、信用分社，下同）数量在10个（含）以下的应设置2名，所辖基层社数昔在10个以上的应设置3-4名。17风险监管员是否应为派驻社贷审组成员？ 答：风险监管员是县级联社下派到信用社专门行使重要环节操作以及查库等职能的风险监管岗位，不能成为派驻社贷审组成员，可旁听列席派驻社贷审组会议。18．风险监管员“一审三操作”指的是什么？ 答：“一审”是指审核借款人身份，贷款合同要素、资料是否齐全。“三操作”是指监督借款人、担保人及其配偶（或财产共有人）在相关法律文书上签字加按手印，个人和农户贷款要利用影像声系统采集影像声记录信息；打印放款通知书；授权发放贷款，审核借款凭证要素和监督借款人在借款凭证上签字，无误后进行贷款支付。19“借款合同”需审核哪些要素？ 答：“借款合同”审核的要素包括：借款合同文本是否使用正确；借款金额、期限、利率及用途是否填写；是否加盖合同专用章；信用社负责人或授权代理人是否签字；合同要素有无空白，填写是否正确。20．“三证”需审核哪些要素？ 答：“三证”是指身份证、结婚证、户口本，审核内容包括：“三证”是否齐全；互保双方夫妻的身份证、结婚证、户口本是否一致；身份证是否为二代身份证；“三证”的复印件是否加盖“与原件核对一致”的印记，并由客户经理签字确认。21．借款人单身或结婚证缺失应如何进行审核？

答：借款人为单身、已婚无结婚证或结婚证丢失的，均应提供民政部门出具的“婚姻状况证明”，“婚姻状况证明”必须为原件，并有民政部门加盖的公章，同时，要由客户经理进行签字确认。由民政部门出具“婚姻状况证明”确有困难的，要由信贷客户经理调查，村委会出具“婚姻状况证明”，由村委会加盖公章，并由村委会主任及两名以上村民签字，同时由信用社主任审批签字确认。22．风险监管员对信贷资料签字不全的，是否进行审核并授权发放？

答：客户经理或信用社主任签字不全的贷款手续，无法证明贷款资料、用途的真实性，也无法表达客户经理或信用社主任对该笔贷款的意见。如风险监管员对类贷款进行授权并发放，则失去了风险监管员事前防范的作用，因此，对贷款档案中客户经理或信用社任签字不全的，应禁止授权发放。

23风险监管员对客户实施影像声信息采集的目的是什么？

答：真实记录借款人的身份、申请金额、还款意愿以及担保人的代偿意愿，增强借款人及担保人的诚信履约意识，规范信贷业务操作，有效控制贷款违规行为的发生。24影像声记录制度的实施原则是什么？

答：一是真实性原则。借款人、担保人身份合法有效，谈话内容真实、清晰、准确；二是稳定性原则。系统硬件、软件运行稳定，影像声记录采集操作熟练准确；三是安全性原则。影像声记录信息采集后要及时上传并备份，在规定时间内要妥善保存。25．影像声信息采集实施的范围有哪些？ 答：影像声录制范围包括个人及农户贷款。

26．风险监管员对客户进行影像声信息采集时应注意哪些事项？

答：一是在影像声录制窗口公示语音提示内容；二是影像声设备调试运行平稳；三是录制效果既能看清录制对象的头像，又能看清签字加按手印过程；四是农户互保贷款借款人、担保人及其配偶（四人）必同时坐在有效摄像区域范围内，一次完成影像声采集，不得分别录制 如录制对象超过死人无法一次完成的分别录制；五是语音提示内容要点击准确；采集后要及时回放检验效果，七是影像声记录信息及时上传和备份。27．影像声采集场所有何要求？

答：风险监管员一作场所由派驻基层社负责安排，原则上确定在营业室内，并设置专门的营业窗口。为确保借款人真实意愿表述以及淡话录制质量，基层社可结合本单位实际，灵活确定影像声信息采集时借款人所在的地点，可在风险监管员工作的营业窗口采集，也可运用远程视频方式将信息采集地点设立在外勤工作室或专门的录音室，要保证风险监管员与客户谈话及影像声记录信息采集不受噪音、逆光等情况干扰。

28．办理农户、个人贷款时，按录制内容要求，缺席影像声录制的情况如何进行影像声信息采集？

答：按录制内容要求，缺席影像声录制的，必须出具婚姻状况证明材料或《影像声信息采集缺席原因证明》。农户贷款《影像声信息采集缺席原因汪明》须由村委会主任签字并加盖村委会公章、个人贷款《影像声信息采集缺席原因证明》须山居住地公安部门盖章。凡是出具《影像声信息采集缺席原因证明》的，均须经客户经理深入凋查、信用社主任签字确认，并 报县级联社风险管理部审批，相关资料作为信贷档案要件管理。

29风险监管员对客户进行影像声信息采集时，视频不清晰或音频和影像不同步时，是否继续存档？ 答：影像声信息采集视频小清晰或音频和影像不同步，已无法体现录制对象回答问题的真实性和完整性，出现此类问题时，必须对录制对象重新进行影像声信息采集，直至视频清晰、音频与影像同步为止。重新采集合格后，及时对重复的、有问题的影像声资料进行清理。30风险监管员在进行影像声信息采集时，借款人、担保人及其配偶回答问题含糊不清如何处理？

答：在影像声信息采集柜台摆放影像声提问内容的标牌，让其了解提问内容。在信息采集过程对有语言、听觉障碍的客户或配偶，尽量放慢提问速度；对故意含糊回答问题的，此笔贷款不得发放，风险监管员将贷款手续返还客户经理重新确认贷款使用人的真实性。31．影像声记录信息如何进行上传与备份？ 答：县联社风险管理部要合理设置影像声记录信息上传时间，风险监管员不得随意关闭上传软件，确保及时将录制完成的影像声记录信息上传至县级联社风险管理部，并做好备份工作。32．影像声记录信息如何进行登记与审核? 答：县级联社对接收的影像声记录信息要详细记载采集时间及采集人。对接收的影像声记录信息要逐笔进行回放，重点审查影音是否同步、效果是否清晰、录制内容是否完整合规，发现不符合规定的影像声资料要及时通知整改并详细做好记录。33．影像声档案如何进行管理？

答：县级联社设置专（兼）职人员负责影像声档案管理工作以及记录信息存储介质的日常管理与维护。对影像声档案的查阅及交接要建立登记簿；严格遵守保密制度，妥善保管影像声档案，严禁泄露、外传。影像声记录信息保存期限为贷款本息结清后二年。34．风险监管员打印“放款通知书”后的审核要点？ 答：风险舱管员打印完放款通知书后应审核其打印内容是否与合同要素一致，应重点关注的要素包括：期限、利率、金额等。

35风险监管员审核“放款通知书”后应在何处签字？

答：风险监管员审核“放款通知书”后，在“放款通知书”格式未调整前，应暂在“信贷员（客户经理）”栏签字确认。

36．风险监管员在审核授权柜员放款环节应注意哪些问题？

答：将“放款通知书”交给柜员，并进行信贷业务放款授权，由柜员根据“放款通知书”编号进入综合业务系统贷款发放界面，打印借款凭证，审核无误后，风险监管员要监督借款人或授权代理人在借款凭证上签字并按手印，并将贷款划入本人结算账户。37“合同专用章”和信贷档案是否由风险监管员保管

答：派驻基层信用社应落实专人管理“合同专用章”和信贷档案资料，风险监管员既不负责“合同专用章”的保管和使用，也不负责信贷档案资料管理。38．风险监管员对信贷档案资料如何进行交接？ 答：在信用社信贷档案资料传递过程中有两个环节需要办理交接手续：一是客户经理将经有权审批人审批后的信贷档案资料移交至风险监管员进行重要环节操作环节；二是风险监管员将完成重要环节操作后的信贷档案移交至信贷档案管理员环节。在这两个环节，均应建立交接手续，风险监管员作为接交人和移交人，应该在“信贷档案交接登记簿”上签字。39“借款凭证”中的“审查栏”应由谁签字？ 答：“借款凭证”中的“审查栏”应由信用社专职或兼职的审查人员签署意见，风险监管员不准作为审查人并签署意见。

40风险监管员不履职或履职不到位的主要表现？

答：风险监管员不履职或履职不到位主要表现：一是贷款材料缺少要件未能审核出来；二是借款人和担保人及其配偶身份信息严重虚假未审核出来；三是合同要素填写错误、合同上非借款人和担保人及其配偶本人签字、合同经办人未签字未能审核出来；四是风险监管员代其他经办人员签字以及其他主观恶意行为，五是未录制影像声或录制影像声丢失、录制的影 像声的非借款人及担保人本人；六是重要会计凭证丢失未能查出、银企对账率严重虚假未能审核出来。

41法人客户贷款资料都包括哪些内容? 答：法人客户贷款资料包括：一是法定代表人或授权委托人身份证明，二是法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明；三是合资、合作的合同和验资征明；凹是人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证；五是公司制企业法人的公司章程；董事会成员和主要负责人。财务负责人名单和签字样本。若为有限责任客户、股份有限客户、合资台作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或l具有同等法律效力的文件或证明。股东大会关于利润分配的决议。企业注册资金及资金来源；六是近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。申请借款前一期的财务报告；七是本年度及最近月份存借款及对外担保情况；八是现金流量预测及营运计划；九是税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件；十是巾长期贷款项目，应提供各类合格、有效的相关批准文件，预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划；十一是中长期贷款项目的可行性研究报告；十二是新客户还需提供印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字式样；十三是需提供的其他资料。

42．非农个人客户贷款资料都包括哪些内容？

答：非农个人客户贷款资料包括：一是个人身份证明。主要包括夫妻双方身份证明、婚姻证明、实际居住地证明资料；二是个人及家庭收入明细、家庭资产证明等；三是借款人贷款用途证明材料。主要包括各类合同、协议以及自有资金筹集的渠道与存储情况，贷款资金使用计划情况等；四是各类授权文件。主要包括查询借款人本人、合伙人以及拟提供保证的自然人个人信用报告的书面授权；五是需提供的其他资料。43农户客户贷款资料都包括哪些内容？

答：农户客户贷款资料包括：一是二代有效身份证、户口、结婚证明（结婚证缺失，无法补办的，要由信贷客户经理调查，村委会主任及村民两人以上签字证明夫妻关系，信用社主任审批同意）等；二是土地使用权、承包经营权及其他重要生产资料权属证明；三是抵（质）押物或保证人收入等；四是需提供的其他资料。44《农户贷款管理办法》中的农户范畴包括哪些？

答：农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）和城关镇所辖行政村的住户和国有农场、林场的职工和农村个体工商户。对于非本地户口居住一年以上、能够提供村委会 或公安机关相关证明的，属于本机构信贷服务范畴的农户。对于乡镇和城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户以及有本地户口但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包的耕地均不属于本机构信贷服务范畴的农户。45农户申请贷款应具备哪些条件？

答：农户申请贷款应当具备以下条件：一是具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁以上（含18周岁）且身体健康，年龄原则上不得超过60周岁，在农村区域有固定住所，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。二是农户贷款以户为单位申

请发放，并明确一名家庭成员为借款人，原则上只对家庭中一个自然人发放农户贷款。三是户籍所在地、固定住所或固定经营场所在贷款人的服务辖区内。四是贷款用途明确合法。五是贷款申请数额、期限合理，明确生产经营计划。六是具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息能力。，七是借款人无重大信用不良记录。八是借款人从事种植业的，必须拥有以土地承包合同或其他合法方式取得的可耕种的土地，未来可持续生产经营期限在两年以（含两年）；从事养殖业等生产经营的，必须有固定的经营场所，未来可持续生产经营期限在三年以上（含三年）；从事特种行业的，须具有有权机关颁发的特种行业经营许可证。九是提供合法、有效、足值的担保，符合信用贷款条件的除外。十是在贷款人处开立个人结算账户（卡），并自愿接受信贷监督和结算监督。十一是贷款人要求的其他条件。

46．《农户贷款管理办法》规定的农户贷款用途有哪些？ 答：农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。按照用途分类，农户贷款分为农户生产经营贷款和农户消费贷款。具体用途包括：一是从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动；二是购买农机具、机动车辆、农业机械等资金需求；三是围绕农业生产的产前、产中、产后服务等资金需求；四是从事小型农副产品代购代销、加工、运输等服务业资金需求；五是农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业资金需求；六是购置生活用品、医疗、学习等资金需求；七是自建房、购房或住房按揭（按个人按揭贷款管理规定办理）贷款等；八是贷款人同意的其他用途。47严禁为哪些农户办理贷款？

答：一是已核销呆账贷款，被列入损失类或呆账类贷款尚未办理呆账核销手续的；二是有被查实的违法骗贷行为的；三是家庭成员身体状况较差或遭受意外伤害，影响正常农业生产的；四是存在恶意逃废银行债务及其他债务的；五是有严重违法违纪或其他不良记录的；六是有涉黄、赌博、吸毒等不良嗜好的；七是从事国家明令禁止行业的。48农户贷款业务基本流程包括哪些？ 答：农户信用等级评定，并建立经济档案一申请与受理一贷款调查一贷款审查一审议与审批—落实用款条件一签订合同一风险监管员重要环节操作一贷款发放一贷后管理一贷款收回及处置。

49．农户信用等级评定方式和主要原则是什么？

答：信用等级采用集中评级、随时评级和按年修正评级授信相结合的方式。农户信用评级原则是一次评定结果、三年有效，其间要按年根据信用转变情况进行修正。50农户信用等级有哪几种？

答：农户信用等级从高到低，分为AAA级、AA级、A级、B级四个信用等级，风险逐级递增。

51．农户授信分哪两部分？

答：分基础授信和专项授信。一是基础授信。是根据农户信用等级与农户家庭资产、负债等经济档案数据信息，由客户经理操作在信贷业务管理系统中生成，主要用于农户家庭基本生产、消费需求；二是专项授信。是农户通过提供有效的担保向信用社申请的贷款额度，主要用于农户规模化经营等资金需求量大的生产经营活动。52．AAA级农户可以采取的担保及用信方式包括哪些？

答：AAA级农户可采用以下担保及用信方式：一是信用“一证通”方式。最高额不得超过10万元（含）；二是担保方式。AAA级农户之间两户互保担保、公职人员担保、土地经营权抵押及其他抵（质）押担保方式等；三是用信方式。“‘一证通’、整贷整偿、分贷整偿、整贷分偿”等。

53．AA级农户可以采取的担保及用信方式包括哪些？

答：AA级可采用以下担保及用信方式：一是担保方式。粮食补贴质押；AA级农户之间互保加粮食补贴质押；AA级农户之间互保；无借款及对外担保行为的AAA级户为AA级农户担保，限额不超过AAA级农户的基础授信额度；公职人员担保、土地经营权抵押及其他抵（质）押担保方式等。二是用信方式。提供在城镇购买产权明晰、相关证照齐全的商品房抵押可使用“一证通”用信方式；其它可使用“整贷整偿、分贷整偿、整贷分偿”等。54.A级农户可以采取的担保及用信方式包括哪些

答：A级可采用以下担保及用信方式：一是担保方式。A级农户互保加粮食补贴质押；粮食补贴质押加土地承包经营权（林权、棚舍及土地等）抵押组合；无借款款及对外担保行为的AAA级户为A级农户担保，限额不超过AAA级农户的基础授信额度；公职人员担保、其他抵（质）押担保方式等。二是用信方式。提供在城镇购买产权明晰、相关证照齐全的商品房抵押可使用“一证通”用信方式；其它可使用“整贷整偿、分贷整偿、整贷分偿”等。55．《农户贷款管理办法》就“一证通”贷款有哪些管理规定？ 答：“一证通”贷款要与农户事先约定，信用社有权根据年度内农户家庭资产、负债、用信及信用等级变化等情况，进行额度修正，或有权宣布借款合同提前到期收回贷款；“一证通”贷款每次申请提款时，须填写《提款申请书》，并由风险监管员对借款人本人进行影像声记录采集，并监督支付款项；采用联保、互保方式贷款的农工或农户，其授信额度、经营规模以及家庭状况要相近。

56农垦区域信用社可以采取灵活的担保和用信方式，用信额度可适度放宽，但要满足哪些条件？

答：应满足的条件包括：一是县级联社结合自身实际提出具体方案，并明确放宽额度和担保方式的审查把关事项；二是市地联社审批同意，向省联社报备；三是AAA级农户可使用“

三、五户联保”贷款方式；四是信用环境好的联社，可考虑将“

三、五户联保”贷款方式放宽到历年无不良记录的AA级农工；五是参与联保的农工不得再为他人贷款担保；六是用信方式：AAA级农工“

三、五户联保”、AAA级农工互保、AA级农工互保加粮食补贴质押再加其它有效抵（质）押担保可采用“一证通”用信方式；其它可使用“整贷整偿、分贷整偿、整贷57农户贷款关于抵、质押率是如何规定的？

答：抵押率和动产质押率不得超过66 67%；权利质押率不得超过83.33%（存单和有价证券可适当提高质押率，但质押率不得超过90%），相关政策另有规定的除外。58公职人员为农户贷款担保，额度如何计算？

答：公职人员为农户贷款担保，担保金额最高不得超过担保人年净收入（年正常税后收入一年债务性支出一年生活保障支出）剔除为他人提供各类担保余额后的三倍。59禁止采取哪些担保方式发放农户贷款？

答： 一是异地的保证、抵押。异地担保是指担保人或抵押物与贷款人不在同一县级行政管辖区内（化解存量贷款风险的除外）；二是未成年人的房地产、储蓄存单、凭证式国债和人寿保险单抵（质）押；三是本办法未提及的其他担保方式。60．农户贷款额度如何确定？

答：信用社要根据借款人借款时的生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。61．农户贷款期限如何确定？

答：农户贷款期限应根据农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过3年（含），其中种植业贷款期限原则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过3年（含）。其他贷款品种按相关管理办法执行。62．农户贷款利率如何定价？

答：县级联社应在法律法规和政策允许范围内，综合考虑农户贷款资金及管理成本、风险水平、资本回报要求以及当地市场利率水平等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定贷款利率水平。实行差别利率政策，对被评为AAA级的农户应给予适当优惠利率，具体优惠幅度由县级联社自主研究确定，须报市地备案。63．农户贷款还款方式有哪些？ 答：一是利随本清还款方式。在贷款到期时一次性偿还贷款本息，约期跨年度的要按年结息。二是按季、月结息到期还本的还款方式。三是分期还款方式。对期限超过两年（含）贷款，每一年度偿还贷款本金不得少于一次，偿还贷款金额不得少于贷款本金÷贷款年限×80%，最后一年全部还清。

64．保证贷款保证人需提供哪些基本资料？

答：保证人需要提供的资料：身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证书，有限责任公．d或股份有限公司的《同意保证意见书》、财务报告等；【日家公职人员及教师为保证人的，需提供工资证明及工资卡明细等。65抵押贷款抵押人应提供哪些基本资料？

答：抵押人应当提供下列资料：一是营业执照（或事业单位登记表，属于金融、建筑、食品、医药等需要批准方能经营的特殊行业的，须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证）及最近年度的年检证明；二是组织机构代码证书及最近年度的年检证明；三是法定代表人（负责人）身份证明及签字样本或印鉴；四是法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；五是税务登记证明及最近年度的年检证明；六是章程；七是抵押人同意提供抵押担保的书面文件；八是抵押人对抵押物享有所有权或者依法处分权的权属证明文件；九是抵押物的清单及基本资料，包括抵押物的名称、权属证明、所在地、状况、数量、质量、评估价值，同一抵押物已向其他债权人设定抵押的情况证明等；十是贷款社认为需要提交的其他资料，如税务机关出具的抵押人纳税情况证明等。抵押人为借款人时，可以不再重复提供第一至六项资料。抵押人为自然人时，不需提供第一至七项资料，但需另行提供下列资料：一是抵押人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）；二是抵押人的居住证明（户口簿或近三个月房租、水、电费收据）；三是抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。

66．质押贷款质押人应提供哪些基本资料？

答：出质人应当提供下列资料：一是营业执照（或事业单位登记表，属于金融、建筑、食品、医药等需要批准方能经营的特殊行业的，须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证）及最近年度的年检证明；二是组织机构代码证书及最近年度的年检证明；三是法定代表人（负责人）身份证明及签字样本或印鉴；四是法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；五是税务登记证明及最近年度的年检证明；六是章程；七是出质人同意提供质押担保的书面文件；八是出质人对质物享有所有权或者依法处分权的权属证明文件；九是质物的清单及基本资料，包括质物的名称、权属证明、状况、数量、质量、价值或评估价值等；十是贷款社认为需要提交的其他资料，如税务机关出具的出质人欠税情况证明等。出质人为借款人时，可以不再重复提供第一至六项资料。出质人为自然人时，不需提供第一至七项资料，但需另行提供下列资料：一是出质人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）；二是出质人的居住证明（户口簿或近三个月房租、水、电费收据）；三是出质人及配偶同意提供质押担保的书面文件。

67．农信社贷款不得接受哪些自然人保证担保？

答：不得接受的自然人包括：一是有重大信用不良记录的；二是有逃废银行债务行为的；三是担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的；四是有违法犯罪记录的；五是有涉黄、嗜赌、吸毒等不良行为的；六是法律法规禁止的其他情形。

68．信贷合同具体包括哪些内容？

答：信贷合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是主合同，担保合同是从合同，主、从合同必须相互衔接。

69．信贷合同的使用应符合哪些要求？

答：一是使用与贷款业务种类相对应的借款合同。二是担保或抵（质）押物种类较多时，原则上需使用主从分离的借款合同、担保合同；三是同一信贷业务签订多份借款合同、担保合同时，必须保证合同使用、内容及要素一致齐全。签订多份借款合同包括但不限于：借贷双方、担保人、抵（质）押登记、强制执行公证等；四是合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，不得涂改；五是相关条款应与贷款业务审批的内容一致；六是风险监管员当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。70贷款支付方式有哪些？

答：应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。一是采用贷款人受托支付的，风险监管员应根据约定的赞款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符审核同意后，授权综合业务柜员将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。二是采用借款人自主支付的，由风险监管员授权，以转账方式将信贷资金划转至借款人在信用社开立的结算账户。信贷客户经理应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。71．固定资产贷款受托支付与自主支付标准如何规定？

答：固定资产贷款支付。对于单笔金额超过项目总投资5%或超过五百万元的固定资产贷款的资金支付，必须采取贷款人受托支付方式。

72流动资金贷款受托支付与自主支付标准如何规定？

答：流动资金贷款支付。对于流动资金贷款，除“与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般”的情形要采取受托支付方式外，明确采取自主支付方式的单笔限额不得超过五百万元（含），超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式。

73．有哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？ 答：

一是借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；二是借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；三是贷款资金用于生产此经营且金额不超过五十万元人民币的；四是法律法规规定的其他情形的。

74有唧些情形的农户贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付？ 答：一是农户生产经营贷款且金额不超过五十万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；二足农户消费货款¨金额不超过三十万元；三是借款人交易对象小不具备有效使用非现金结算条件的；四是法律法规规定的其他情形。

75．专业机构作为保证人的，除保证人应当提供的基本资料外，还应提供哪些资料？

答：专业担保机构作为保证人的，还应当提供：一是依法成立的中介机构出具的实收资本验资报告或有关实收资本来源的征明文件；二是一定数额的担保基金已存人在信用社设立的专门账户，实行专项储存、专户管理的证明文件，但事先报经省联社批准无需将担保基金存入信用社的除外；三是担保责任余额清单；四是同意提供该保证担保的书面文件。76在哪些情形下，风险监管员可以免除其责任？

答：风险监管员所操作业务因难以预测的不可抗拒因素，出现风险或造成损失，若风险监管员严格按规定履行了工作职责，勤勉尽职，无主观故意，没有道德风险，经核实可按规定免除责任。

77贷款发放责任人的界定涉及风险监管员的如何规定的？ 答：风险监管员为重要环节的经办责任人。

78以共同共有的财产抵押的，除抵押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？

答：以共同共有的财产抵押的，还应提供：全体共有人同意以该财产设定抵押的书面文件，抵押人为全体共有人。以按份共有的财产抵押的，还应提供抵押人对该财产占有份额的证明及三分之二以上的按份或者约定份额共有人同意抵押人以其所占份额设定抵押的书面文件。79以集体所有制企业财产抵押的，除抵押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？ 答：以集体所有制企业的财产抵押的，还应提供该企业职L（代表）大会同意抵押的书面决议；以乡镇、村企业的厂房及其占有范围内的集体建设用地使用权抵押的，还应提供乡镇、村出具并经村民大会或村民代表大会审议通过的载明同意该集体建设用地使用权抵押、同意在实现抵押权时按照法律规定的土地征用标准转为国有建设用地使用权等内容的书面文件。80以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，除抵押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？

答：以有限驳责任公司、股份有限公司的财产抵押的，还应提供该公司董事会或者股东会、股东大会依公司章程做出的同意抵押的书面决议。

81以国有独资公司的财产抵押的，除抵押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？ 答：以国有独资公司的财产抵押的，还应提供董事会依公司章程或国有资产监督管理机构授权文件做出的同意该抵押的书面决议。公司章程或国有资产监督管理机构授权文件没有规定的，须有国有资产监督管理机构同意抵押的书面文件。

82．以承包经营企业的财产抵押的，除抵押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？ 答：以承包经营企业的财产抵押的，还应提供发包方同意抵押的书面文件。

83以已出租的财产抵押的，除抵押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？ 答：以已出租的财产抵押的，还应提供证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件和承租人放弃对租赁财产优先购买权的书面文件。

84．以商品林中的森林、林木和林地使用权抵押的，除抵押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？

答：以商品林中的森林、林木和林地使用权抵押的，还应提供县级以上地方人民政府核发的林权证。

85以存货质押的，除质押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？

答：以存货质押的，还应提供证明保管质物的仓储公司、物流监管公司或现货交易市场具有合法的主体资格、良好的商业信誉、完善的管理制度、专业的管理设备和技术、合格的管理人员及高效的进出库信息传递系统等事项的书面文件。

86以单位定期存单质押的，除质押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？ 答：以单位定期存单质押的，还应有下列资料： 一是开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借做人提供的外户证实书。开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而是用其开户证实书的书面文件；二是存款人委托货放礼向存款行申请开具单位定期存单的委 托书，三是存款人在存款行的预留印鉴或密码。

87以信用社签发的个人储蓄存单(折)质押的，除质押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？ 答：以信用社签发的的个人储蓄存单（折）质押的、还应提供下列资料：一是储蓄存单（折），包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的储蓄存单（折）。储蓄存单（折）为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其储蓄存单（折）的书面文件；二是存款人在存款行的预留印鉴或密码；三是以他行签发的个人储蓄存单（折）质押的，除前款规定的材料外，还需有存款行与信用社签订的质押止付协议。88以仓单质押的，除质押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？

答：以仓单质押的，还应提供仓单或仓单持有凭证，以及证明仓单开具人的合法主体资格和仓单项下货物的品名、数量、入库检验、保管期限等事项的书面文件。89．以提单质押的，除质押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？

答：以提单质押的，还应提供提单以及提单项下货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、质量和重量检验证明、商业发票、保险单等材料和证明文件，90．以普通应收账款质押的，除质押人应提供的基本资料外，还应提供哪些资料？

答：以普通应收账款质押的，还应提供以下资料：一是出质人与付款方之间对应本笔应收账款的交易合同。二是货运单据、发票、经业主确认的工程进度表等能够证明应收账款真实性、确定应收账款实有金额的相关材料原件。9 1．风险监管员如何对银企对账进行核对？

答：风险监管员要建立银企对账核对登记簿，须按月对银企对账情况逐笔进行核对。核对无误的应在银企对账单上签字确认。核对发现有问题的，能及时整改的提出限期整改意见，整改不到位或发现的重大问题及时上报县级联社风险管理部。

92．风险监管员如何参与派驻社查库工作，发现问题如何进行处理？ 答：风险监管员应建立专门的查库登记簿，每两周一次参与派驻社查库工作，查库时间应根据实际情况灵活掌握，可在派驻社营业中进行，也可在派驻社营业终了后进行。查库发现问题应及时敦促派驻社进行整改，能当时整改的提出整改建议当时整改，当时不能整改的限定时间进行跟踪整改。发现库存现金短款、重要空白凭证丢失等严重问题，要立即向县级联社风险管理部进行报告。

93．风险监管员参与查库工作主要内容有哪些？

答：一是检查库存现金、实物保管情况，账款、账实是否相符；二是检查金库钥匙、转字密码使用、交接、保管情况；三是检查出入库手续、结库等是否按规定执行；四是检查金库帐、表、凭证的记载、核对及保管情况。94风险监管员是否应建立“工作记录”，并记录哪些工作内容' 答：风险监管员应建立工作记录，并详细记录日常工作开展情况，工作中碰到的问题、经验教训、成效体会以及改进工作的计划和打算等。95．对风险监管员的考核评价多长时间进行一次？

答：风险监管员的考核分为平时考核与年度考核。平时考核每半年至少一次，年度考核以平时考核为基础，以平时考核平均分核定考核结果，在次年年初进行。根据年度考核结果确定风险监管员履职等次，并依此决定风险监管员的续聘或解聘。

96．风险监管员的考核评价划分为几个等次，并对风险监管员有何影响？

答：根据风险监管员年度考核评分情况，将风险监管员评定划分为优秀、称职、基本称职、不称职四个等次，其中：95分以上为优秀，9089分为基本称职，79分以下为不称职。

97对风险监管员的考核评价内容都包括哪几部分，分值分别是多少？

答：对风险监管员的考核评价内容包括定量指标和定性指标两个部分，满分为100分，其中：定量指标90分，具体包括六项考核内容，一是贷前资料审核情况，分俯为50分；二是客户身份核实及影像声录制情况，分值为IO分；三是放款授权及支付制度执行情况，分俩为10分；四是影像声设备及资料管理情况，分化为10分；瓦是定期查库制度执行情况，分值为5分；^足银企对账制度执行情况，分值为5分；定性指标10分，具体包括三项考核内容：一是工作纪律执行情况，分值为4分；二是工作任务完成情况，分值为4分；三是县级联社风险管理部交办的其他工作任务完成情况，分值为2分。

98．对风险监管员的考核在什么情况下予以加分？答：一是发现重大风险隐患，发出风险提示预警，并积极采取措施，挽回或避免重大损失，对防止案件发生起到实质性作用的，每项加5分；二是提出的合理化建议、形成的工作做法，被县级联社采纳、推广的，每项加1分；被市地联社（办事处）采纳、推广的，每项加2分；被省联社采纳、推广的，每项加3 分；三是在省级以上报刊、杂志上发表与风险管理及风险监管员工作有关的文章，每篇加2分。加分项目最高加10分。

99．对风险监管员的考核在什么情况下予以扣分？

答：一是风险监管员受其他人指使和干预，不能依法依规独立开展工作，每次扣5分。二是经查实或举报发现有重大违规、违纪问题不向上级单位报告的，每次扣10分。三是因工作失误造成一定负面影响或一定经济损失的，每次扣10分。扣分项目最高扣30分。100对风险监管员考核后应如何将考核情况上报？

答：县级联社应在平时考核及年度考核后10个工作日内，将辖内风险监管员考核情况报市联社（办事处）风险管理部，市联社（办事处）风险管理部应组织抽查，并在年度考核后20个工作日内向省联社风险管理部汇总上报相关情况。

第二篇：06、信用卡风险管理百问百答手册(第一期)

信用卡风险管理业务百问百答手册（第一期）

一、推广人群

1.禁止推广人群包括各类企业不满一年的劳务工，不满一年应当如何理解？

答：不满一年主要指从学校毕业后开始工作到现在不满一年，不包括已有多年工作经验，跳槽到新单位不满一年的情况。2.健身教练、高尔夫球场工作人员是否属于禁止推广人群？ 答：健身教练属于禁止推广人群。高尔夫球场工作人员进件时单位名称需要填写“XX高尔夫球场”，不能填写为“XX会所”，否则按照娱乐从业人员列入禁止推广人群。

3.公交、地铁集团公司正式在编的司机是否属于禁止推广人群？ 答：不属于。

4.工人是否属于禁止推广人群？首钢正式编制的一线工人是否属于优质客户？

答：首钢正式编制的一线工人不属于禁止推广人群，首钢企业属于优质行业。

5.警察、城管是否属于禁止推广人群？

答：有正式公务员编制的警察和城管不属于禁止推广人群，但部队编制的武警暂不推广。

6.我行有一名现有客户，是跑运输运煤的，有几辆货车，有营业执照，营业执照地址是自己的家，但经常出差在外，请问该名客户可以办理信用卡吗？ 答：确定该名客户营业执照期限满两年后，即可以按照社会散客进件，否则按照禁止推广人群处理。

7.如果在《进件管理办法》中规定的“优质客群”之外，我认为当地有其他优质客群类别，应该如何处理？

答：若分支行希望对当地优质客群进行优化，可将希望增加或细化的客群进行分类和介绍，由省分行将客群介绍材料上报总行，总行将结合上报材料进一步研究，对确属优质客群且较有代表性的客群，将定期进行客群规定的优化。

二、推广渠道

8.团办、推荐和散客渠道应该如何选择使用？

答：总体来说，散客渠道为常规进件渠道。除此之外，团办渠道主要是针对优质企事业单位员工的集体进件方式。团办渠道下员工工作证明可统一开具，避免了每人提交工作证明材料的繁琐。推荐渠道主要针对推广人员非常了解、我行希望重点维护的资质良好、信用良好的优质客户使用的一种特殊渠道，推荐渠道进件客户若无信用严重不良情况将按照推荐额度授信。对三类渠道，《进件管理办法》中对各类进件渠道的目标客户均提出了明确要求，推广人员应严格按照《进件管理办法》进件。9.可以给邮政的员工做推荐吗？

答：只要符合推荐资质即可，并未规定不能给邮政员工做推荐。10.能否对邮政的员工即走团办，又走推荐？或者说能否同一个客户同时走多个申请渠道呢？

答：不要这样做。一个人按多种渠道重复进件，首先只能批准一 件，在一定程度上会造成推广资源浪费，并降低本省批核率；其次多种渠道重复进件将导致重复照会，也很容易激怒客户。11.与我行有公司业务往来关系的公司客户符合团办资质，所谓的公司业务往来关系包括哪些？结算、企业网银、票据、项目贷款、机构理财、现金管理都算吗？

答：目前公司业务往来关系主要指在我行开立对公账户的公司。12.近期又要放假了，教师还可以推广吗？

答：每年临近学校寒暑时，均不要再推广学校老师。13.第一次审批没有通过的，我们也认为是优质客户，同时客户也有强烈要求再次申请的，可不可以对该位客户重新进件？ 答：可以。

三、申请表填写(一)联系电话填写 14.移动公司员工即没有家庭固定电话，也没有单位固定电话如何填写信用卡申请表？

答：如果固定电话栏位空，激活流程会有问题。建议住宅固定电话处填写直系亲属、兄弟姐妹家的固定电话并在电话号码旁标注与申请人的关系，单位固定电话可以填写该移动座机号码。15.申请人没有家庭固定电话，其直系亲属或兄弟姐妹也没有家庭固定电话，单位没有第二部固定电话时，是否可以填写手机号码？

答：一般没有这样的用户，只是客户不愿意填写而已，如果放开管理，很容易造成潜在风险，如客户逾期，想找到很难。16.团办的学校固定电话一般在值班室，特别像一些小学校，基本没有固定电话，怎么办？

答：单位如果没有固定电话，可以填写可核实客户信息的领导电话。当填写值班室的电话时，那么值班应该能够核实客户信息。17.单位电话和住宅电话如果有重复怎么办？

答：从风险的角度考虑，小商户在固话填写上，更不能重复，多种联系方式对后续的风险控制很重要。(二)银行专用栏填写 18.银行专用栏的PC栏与进件人员姓名有所涂改会影响进件合格率吗？姓名可以盖章吗？

答：涂改内容与原内容不能间隔太远，否则切块后无法录入时势必影响到进件合格率。姓名可以盖章。19.为什么银行专用栏不全的问题始终整改不了？有没有更细的标准，比如究竟哪一格有问题？审件的人做了很大努力也不知如何下手改善。

答：银行专用栏主要看两个栏位，机构号和RYXM，但凡其中有一项未填或者填写不清晰则判定为银行专用栏不全。RYXM可以盖名章来改善。20.申请表上的推广人员和进件人员可以是同一个人吗？

答：不可以。(三)其他 21.一个单位的员工走团办进件，一些同事账单地址写的较为清晰，一些同事账单地址写的较为潦草，书写的潦草的进件会影 响整个团的进件合格率吗？因为同一个单位地址肯定都是一样的，可以以其他员工的进件来相互判断客户信息的。

答：外包商录入申请件信息时需要切块录入，与是否团办没有关系，考核的单一进件，不合格即为不合格了，不会进行相互判断。22.申请表上的住宅电话有涂改，但推广人员有盖章可以吗？

答：申请表上的姓名、身份证号码、账单地址、电话信息和申请人签字都不得涂改，不得采用刀片刮擦。23.申请表上名字之间多空了一格，现在算不算进件不合格？

答：中文名字空一格没有关系。

四、申请证明材料 24.我行有一名客户因为他行信用卡乱收年费造成了逾期，请问这种情况下客户能否通过我行信用卡审批？

答：如果客户逾期原因为卡片年费或者其他费用争议造成，进件时可以同时提交相关银行出具的证明文件并盖章（所有进件渠道均适用），信用卡中心会根据情况酌情处理。25.我行目前是否仍然不允许用户口本作为开信用卡的证件吗？港澳通行证和军官证可以办理信用卡吗？

答：目前不允许用户口本、港澳通行证和军官证作为开信用卡的证件。26.如果申请人是劳务派遣工，其医保本上工作单位为劳务派遣公司名称，实际工作单位与其不一致，此时该医保本可否单独作为工作证明？

答：可以，但是申请表上需要填写实际工作单位（由劳务派遣公 司到的工作单位）名称。27.优质客户进件是否需要提交工作证明？

答：需要考虑进件渠道，散客进件需要提交工作证明，推荐进件不需要提交工作证明。28.工作证明和收入证明的作用是一样的吗？我可以任选其一吗？

答：工作证明是散客进件的基本材料，收入证明满足工作证明的所有要素，所以是工作证明的一种，可以作为工作证明使用。如果已经提交了工作证明，则收入证明为选交材料。29.申办信用卡如果没有工作证明，只提供社保编号行不行？

答：目前不行。既然有社保编号，按照进件管理办法要求，提供近六个月的缴费清单也可以。30.团办项目说明表一旦填写不合规，整个团都会判定为不合格进件吗？ 答：对。31.某分行发展一批团办进件，发现20名申请人中有3人申请金卡，17人申请普卡，请问进件时如何填写“进件汇总清单”？ 答：“进件汇总清单”处填写“金、普卡”即可。32.县级以下事业单位走散客申请时需要单位给每个申请人盖章，非常麻烦，如果按照团办进件盖章非常方便，但又不符合《进件管理办法》规定，请问有无什么解决办法？

答：建议按照散客进件，工作证明文件中可以将多位申请人写在一起，统一加盖公章即可。33.个体户的信用卡进件，其营业执照上还需要加盖公章吗？

答：只要营业执照符合要求，不要求加盖其他任何公章。34.某县支行与该县教体委联系团办信用卡，所有下属小学都由该县教体委直接管辖，团办这些小学时各小学章都不好盖，可不可以所有小学的团办进件都统一用县教体委的章？

答：如果教体委有办法确认团签客户都是其下属单位教师，则可以盖教体委的章走团办，此时一定要杜绝团办加塞现象。35.员工进件上加盖的公章有哪些适用？

答：应描述为：机构的公章、人力部的公章和财务部门的公章。例如：发票专用章也属于财务章。36.《进件管理办法》规定，《团办申请人信息表》中“单位签章”处需要加盖单位公章或单位人事公章，但现在有个单位只能盖财务公章，其它的章都不能提供，这样可以吗？

答：如团办企业是法人单位的分支机构，则可加盖分支机构的财务公章。37.重庆万州办了一个移动团办，盖的是移动万州分公司的发票专用章，能否进件？如果不能，考虑到推广人员比较辛苦，能否酌情考虑一下？

答：发票专用章属于业务章，不符合《进件管理办法》的要求。出于风险防范考虑，请加盖机构公章、人力部公章或财务部公章，若盖章不符合规范，将无法保证核准。

五、主附卡申请 38.单独申请附卡时，是否需要提供主卡申请人的身份证？ 答：单独申请附卡需要主卡申请人亲自向推广人员出示主卡和附卡申请人的身份证件，并提交附卡申请人的身份证复印件、填写完整的申请表，主、附卡申请人分别在申请表上签字。注意，主卡申请人身份证不需要复印但需要向推广人员出示以验明身份。39.请问姐妹之间可不可以办理附属卡？

答：可以。邮政系统员工不得互相办理附属卡。40.一名客户可以申请两张附卡吗，两张附卡分别绑定不同的主卡？

答：如果仅是为了充量，不支持这样做，但是如果客户为直系亲属关系且确有需要可以申请。41.附卡进件时，推广人员可否同时为主卡持卡人？

答：可以。

六、风控要求 42.某市分行现在要求主动申请信用卡的客户要去其单位核实，推广人员感觉不一定能办下来，离城区较远，不愿意去办。作为业务指导来讲，该怎么办？

答：该种风险状况可咨询省分行后自行把握，总行最低要求为亲见本人、亲核原件、亲见签名。对团办客户要求亲核单位。43.为什么从2011年7月份以后要求客户在申请时抄录“本人”的抄录项？

答：《信用卡业务监督管理办法》第三十七条规定，“申请人确认栏应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：’本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿 意遵守领用合同（协议）的各项规则。’”此规定要求所有商业银行自今年7月份以后的进件必须提供如上客户抄录项，否则将不予核发卡片。这是监管要求，且并非仅我行如此，因此必须遵照执行。

七、审批授信 44.信？

答：重复查询客户征信对客户信用记录会有影响，信用卡申请件递交总行之前，分行不可以查询客户征信。45.同一推广人员推广的某超市营业员申请被批准，而某公司请问信用卡申请件递交总行前，分行是否可以查询客户征的老总却被拒绝，请问什么原因？

答：信用卡是纯信用的无担保、无抵押类授信。信用卡审批不仅关注客户的单位、职务等资质条件，还会考虑客户在银行借贷关系中的还款行为等信用状况，对信用不良客户将不予核发卡片。46.为什么一些没有欠款，没有信用问题的优质客户也没有通过审批？

答：信用卡审批过程中，除对信用不良客户不予发卡外，还有其他非信用类拒绝原因。如禁推人群、电话照会无法联系、申请表非本人签字等等。47.客户电话无法照会，能不能多打一次？

答：卡中心会连续三天在不同时段给客户打电话进行照会。希望前端推广时告知客户注意接听来自北京的信审电话，同时如果客户不方便接听，可以在批注栏备注客户可以接听的电话时间（限 定在正常工作时间8:30-18:00）。此外，对连续三天仍无法联系的客户，总行将向客户发送短信提醒，告知客户回拨电话回拨约定照会时间。48.审批不通过是否告知客户？

答：被拒绝的客户会收到委婉的拒绝短信通知，如果因为无法联系或者非本人签字等原因取消时不会收到取消短信通知。49.样？

答：企业注册资金只是评价团价企业资质的一个维度，但不是唯一的维度。企业资质会影响团办资质的评判，但是否批核还需结合企业其他资质、客户个人情况综合考虑，无法一概而论。50.客户一次重审没有通过，是否可以发起二次重审？ 工作单位的企业注册金为500万和300万的批核率是否一答：不可以。51.为什么推荐客户额度为10万元，批下来却只有1万元的额度？

答：对复核资质的推荐客户，排除信用严重不良情况后信审将按照推荐额度发卡。若客户不符合推荐资质，将按照散客政策批核授信，这时将不保证按照推荐额度发卡。52.现在我行部门老总办理的信用卡额度都为10万，但前期办理的部门老总额度都只有3万，职务相同额度不同，反应非常强烈。请问，是否可以集体调整一下员工额度？ 答：员工调额工作已经准备就绪，将于近期下发。53.期末账户授信额度和期末客户授信额度有何区别？ 答：客户授信额度为客户在我行信用卡的总授信额度，账户授信额度为客户在我行的主卡账户的授信额度。客户不同账户总透支余额不得超过客户授信额度。举例来说，客户在我行同时有金卡和普卡，其中金卡额度3万，普卡额度1万。则金卡账户授信额度3万，普卡账户授信额度1万，两账户授信额度共享，客户两个账户可透支的总金额不能超过3万。

八、卡片使用 54.我行金卡现在是否可以超限？

答：目前我行卡片不提供超限功能。55.逾期账户被催收后，已还款完毕，这种账户客户还能再使用么？

答：如果逾期期数过高、金额过大，或催收过程中发现客户存在恶意透支行为的，将不予开卡。56.网银上可以作信用卡销户吗？

答：目前不可以。销户需致电客户进行操作。57.客户卡片丢失了且已挂失，但是新卡还没有下来，马上就到最后还款日了，该怎么办？

答：客户旧卡丢失新卡还没有补下来，若卡内有欠款，应当向旧卡还款，卡片挂失不影响还款。58.一位客户不小心将90万元人民币划入信用卡账户，请问该如何解决？

答：可指导客户致电客服沟通解决，也可由银行员工与卡中心协商解决。59.推广情况反馈表日报是查询日前3个月录入的所有进件的跟踪情况吗？ 答：对。60.报表中的未核准明细中有个“推广环节操作不当”具体指什么？

答：“推广环节操作不当”包括较多情况，比如银行专用栏未填、推广人员否认是自己推广、分行积压进件时间过长（超过3个月）、或者推广人员在进件上标注有“未亲见亲签”等等。

中国邮政储蓄银行信用卡中心 风险部

二○一一年七月十日

第三篇：百问百答读后感

百问百答读后感

百问百答>读后感

（一）陈萧旭

大家好！今天我给大家介绍的书是《百问百答》。

大家都知道问答是，你问我答了！它这本书介绍火箭与宇宙飞船着、火箭的原理，人造卫星的用处等火箭与人工卫星的所有相关知识！

告诉同学们火箭与人造卫星的种类与构造、人类开发太空的历史性创举、各国太空开发现状与前景等知识。

你们想知道飞机与火箭又什么不同？太难空中也有垃圾吗？宇航员如何解决大小便的问题……

同学们，你是否曾对这些问题感到好奇？

快来和我阅读吧！

百问百答读后感

（二）王浩轩

放假了，有一天，我在家里和妈妈一起读书。

我们读的是《百问百答》，这是一本漫画书，书里面有：刺头、肥猫、作家，一共有198页，有两种内容，一种是海底世界，另一种是海洋生物。我读完了这本书，感觉又好看又好笑。有一件事我感到很奇怪，肥猫和刺头掉到水里，为什么不会死呢，我感觉很奇怪。它们什么事情都知道，它们真的很厉害，我要向它们好好学习。

读了这本书，我非常开心。

百问百答读后感

（三）周末我在家看了一本书叫《百问百答》，里面的主人公是刺头和肥猫，讲的是的机器人知识，生活中的机器人和未来的机器人是什么样子，机器人能为人类做很多事情。

人类有些不能做的它也能做，看来科学多么重要，我们以后要好好学习科学知识。

百问百答读后感

（四）郝书可

虾、蟹煮熟了为什么会变红。

我们都吃过大虾和大蟹，他们的味道鲜美，是我们餐桌上的美味佳肴。

买来的生虾和生蟹都是青灰色，可是，把它们煮熟就呈现红色了，这是为什么。

原来，这是一种叫'虾青素'的红色色素在起作用。许多有壳的小动物，也有这中虾青素。这种色素大量而广泛地分布在自然界中。

是虾、蟹等甲壳类动物活着的时候，色素都是和蛋白质结合在一起的，所以不显颜色。

而在蒸煮的时候，由于受热的缘故，色素蛋白质发生变化，色素被分离出来，虾和蟹就变成红色了。

百问百答读后感

（五）林振溢

自从我看了这本《百问百答》，我知道了很多知识。

我们刚刚出生的时候，就有350块骨头，随着不断地成长，这些骨头会逐渐结合在一起，等到16——18岁的时候就只有200块骨头了。我们所有的骨头重量大约占我们体重的10%.《百问百答》里面还解答了日常生活中的一些问题，如：为什么苹果既能通便又可以止泻？原因是苹果含有丰富的有机酸和特别多的果蔬胶；为什么晚上要刷牙？因为口腔里的细菌会使食物碎屑腐败发酵。总之，《百问百答》是一本好书，它让我认识到世界是那么丰富多彩，知识是那么益智有趣；它让我知道了科学就是力量，知识就是财富。

我喜欢《百问百答》，当你翻开书卷，趣味盎然的知识>故事让你扑朔迷离；我喜欢《百问百答》，这套丛书集趣味性、知识性、启发性于一体，深深地吸引住我。在大自然的原野上，有多少条通往大自然知识高峰的小路，我将沿着这条小路，在知识的海洋里徜徉，做个有用的人。

百问百答读后感

（六）黄子轩

寒假里，我看了一本书叫《百问百答之紧急救治》。

这本书非常好看而且有很多册，作者申慧荣以漫画的形式把食物堵在气管时，骨骼断裂时等受伤的情况下，应该怎么做的方法告诉你，这样下次你受伤的时候就知道该怎样做了。

这本书里面有两个内容让我最感到深刻，第一就是流鼻血时应该怎么做。为什么是这个内容让我最深刻呢？因为我自己有时上火就会流鼻血，所以我就把内容给纪录下来。流鼻血应该把头向前倾，注意：然后手捏紧鼻子两侧，过一到十分钟就可以止血了。

第二个内容是食物堵在气管时该怎么办？为什么这个这个内容也会让我深刻呢？因为我有时侯肚子实在太饿了，所以吃饭的时候就会狼吞虎咽，有时还会噎着。但我自从看了这本书之后就学会了如何自救。要利用椅子或洗碗槽快速挤压腹部将食物排出。不过我现在也不会狼吞虎咽的吃饭了，因为我害怕把食物噎在气管里那样会很难受的。

这本书真的值得一看，你们也来看看吧！

百问百答读后感

（七）冼力聪

我从小就喜欢植物，每当看到美丽的花都会停下来细细欣赏，有时也会控制不住，偷偷地摘一朵。最近，我看了一本有趣的课外书叫《植物知识百问百答》后，我才真正地知道植物是有生命的，它的世界看似无声无息，实际上纷繁复杂。

这本书分成三个部分，第一部分是'恐怖的植物', 第二部分是'神奇的花与树木' 第三部分是'惊人的植物常识'.我最喜欢看第二部分，当我看到'有不是树却被称作树的植物'这个内容深深吸引了。从图片上看分明就是一棵枝叶茂盛的大树，那为什么却不是树呢？我顿时纳闷起来，带着这个疑问认真地阅读起来，我终于在书上找到了答案。原来这种植物叫龙血树，只是将无数的茎干捆绑成一束的植物，它也没有树木具有的年轮，因此并不是树。

在现实生活中，我们往往都会把看到东西，就认为是真的。这样我们就会被自已的眼睛蒙骗，而不去深入了解事件的真相。记得有一次，表弟来我家玩，只见表弟手里拿着一个玩具。这不是我前几天新买的玩具吗？于是我跟表弟闹起了矛盾。过了几天，我在整理玩具时，看到之前新买的玩具，这时，妈妈走过来跟我说：'孩子不要被眼前看到的所迷惑，要深入了解事情的真相。'听了妈妈的话，我把头低下来。

以后，遇事我要学会：不光要用眼睛去看，还要用心去分析，这样才会避免不必要的误会。

第四篇：房地产销售百问百答

销售百问

1.项目地理位置? 路网格局？ 2.开发商背景? 3.承建商名称及资质？ 4.建筑设计公司及设计理念？ 5.物业管理公司及资质？ 6.项目所在地区及周边规划？ 7.社区、组团内有什么配套？ 8.社区道路规划布局？ 9.政府提供哪些基础配套？

10.项目规划理念？建筑风格？居住理念？服务理念？ 11.小区规划布局具体情况？ 12.项目总占地多少亩？ 13.各组团占地面积多少？ 14.各组团总户数？

15.各组团的动工时间、开盘时间、交房时间？

16.南、北地块的动工时间（目前销售人员的统一说辞）？ 17.项目总建筑面积？ 18.项目绿化面积？ 19.项目容积率？ 20.公摊率？ 21.户内使用率？

22.各种户型有无使用率的差别？ 23.基本层数？ 24.园区规划休闲场所是否有适合不同年龄的需要？

25.社区里的水景是怎么做的？它是循环水吗？会出现‘死水’吗？ 26.小区内的商业配套如何？

27.商业街的规模如何？多长？共有多少商铺？ 28.商铺的招租主要对像是哪些？ 29.商铺会不会对小区的住户有影响？ 30.附近有无大型的酒家？卫生情况如何？ 31.业主出入口的设置是否受商业街影响？ 32.会所设在哪里？ 33.会所有健身场所？ 34.会所有哪些设施？

35.会所的产权归谁？（开发商）36.会所何时可全面交付使用？ 37.会所是否位于最早入伙区域？ 38.会所是否收入会费？收费标准？ 39.会员可否带朋友入场？ 40.有哪些项目需要另外单独收费？ 41.有无免费娱乐设施？ 42.会所里有公用游泳池吗？ 43.社区里的水、电有无应急措施？ 44.小区的天然气是怎么收费的？ 45.房屋产权的年限是多少？ 46.签了确认书后还能更名吗，收费？ 47.能退房吗？有没有违约金？ 48.交房面积与合同面积不同怎么办？ 49.社区到市中心的距离？ 50.私家小花园到底有多大？ 51.景观绿化动工及完工时间？ 52.过了产权使用期后怎么办？

53.社区的排水、排污、排气问题如何处理？ 54.从开盘到现在，房价升值是多少？

55.有哪些公交车到本项目或本项目是否有园区交通巴士？ 56.小区的主干道有多宽？是否人车分流？ 57.社区相邻道路有那些？

58.项目周边是否有车辆噪音？如何解决？

59.周边的治安状况如何？小区的安防系统是如何设置的？ 60.小区属哪个公安局？ 61.属哪个派出所辖区？ 62.辖区内有无巡警巡逻？ 63.辖区内的案发率高否？ 64.小区到派出所有多远？

65.周边是否有农贸市场或净菜市场？ 66.有超市吗？有医院吗？有银行吗？ 67.小区内是否有邮局站点？ 68.社区内有无幼儿园？位置在哪里？ 69.社区内有无小学？位置在哪里？ 70.有无中学？距离有多远？位置在哪里？ 71.社区里有图书馆吗？附近是否有书店？ 72.周边有无医院？

73.户型共有多少种？面积区间？ 74.每层层高是多少？

75.小区有无围墙？什么材质？有多高？ 76.外墙的材料是什么？

77.出入小区大门是否使用IC卡？ 78.每栋楼门口有无可视对讲机？ 79.交楼时每户有无防盗门？

80.可否安装防盗网？安装在窗里或窗外？ 81.交楼的标准是什么？

82.是否每间厅房都预留空调安装位？分体或窗式？ 83.每户预留多少电话线接口？在什么位置？ 84.是否预埋宽带接口？

85.TV插座有几个？在什么位置？ 86.每户的电表容量是多少？ 87.总共有多少个车位？

88.车位是露天的还是地下的？有无私人车库？ 89.平均每户多少个车位（车位比）？ 90.车位是出租还是出售？租金是多少？ 91.是否有公用的停车场？位置？收费？ 92.出租后的车位是否固定车位？ 93.入住后是否能迁户口？

94.入户条件？可以解决迁入多少个户口（有无户口的指标）？ 95.迁户手续多久可办好？ 96.是否一定要直系亲属方可迁入？ 97.小区聘请哪家物业公司

98.该管理公司是否有大型住宅区的管理经验？ 99.对于已入住的区域与施工区域的衔接管理如何处理？ 100.物业管理收费标准？

101.区内有无与派出所相连接的报警系统？ 102.有无红外线监控？覆盖面如何？ 103.保安巡逻密度如何？ 104.小区有哪些防火设施？ 105.可做几成按揭？

106.什么银行提供按揭？利率是多少？能否在外地银行选择按揭？ 107.国外的户口能否办按揭？买房需要些什么证件？ 108.办理按揭需要提供什么资料？ 109.按揭费用是多少？ 110.按揭办理以后如何转让？

111.转让楼宇，是否要在原按揭银行进行按揭？ 112.能否出示五证二书 113.供水源是那里？ 114.电力由哪个变电站提供？ 提问补充

115.项目周边环境及生活配套？ 116.项目与周边竞争楼盘对比有何特点？ 117.项目市场主力户型面积是多少？ 118.项目何时动工、竣工？ 119.项目的结构特点？ 120.楼间距有多宽？

121.项目的电梯品牌？数量、提升量？ 122.什么时候能拿到产权证？

123.项目住宅公共部分的装修标准是什么？ 124.项目有几种付款方式？有什么优惠政策？

125.认购后，何时签购房合同，何时办理按揭手续和履行按揭？ 126.办理房产证应提交哪些资料？ 127.入住时还应交纳哪些费用？

128.有无业主委员会，业主委员会的功能，作用、权限？ 129.水电表的安装以及如何收费？三表是否出户？是否远程计量？ 130.项目的套内墙是否任意隔断和打通？ 131.项目迁移户口，要加哪些费用？ 132.项目有无防雷、防震设施等以及其特点？ 134.项目的排水、排污、排烟系统？ 135.项目今后的物管提供哪些服务？ 136.住宅阳台上计全面积还是计半面积？ 137.住宅如果买两套，是否可以打通？ 138.项目交付使用时有哪些法文手续？

139.按揭时商户一时没钱供楼，银行会怎样处理？ 140.本项目物业可否转让，费用多少？ 141.现在购买本项目是否是最佳时间？为什么？

第五篇：电梯知识百问百答

1． 为什么国家十分重视电梯的安全监督管理？

答：电梯作为垂直交通运输工具，与老百姓的日常生活紧密相关，所谓“衣、食、住、行”中，电梯作为“行”的代步工具，随着城市经济发展和生活水平的提高而得到普遍使用。然而，如果电梯的产品制造、安装、维修质量达 不到标准要求，使用不当或者管理不善等原因都回产生电梯而影响正常使用，严重的甚至会发生人身伤害诗歌。为此，国际上一些发达国家和地区的政府都十分重视对电梯的监督管理。如美国的职业安全罚，劳动安全卫生法等法律中有关电梯安全方面的法规，美国加州政府还有专项的电梯安全法令，以此明确政府部门的监督检查以及业主的义务要求：香港法例中的第327章《升降机及自动扶梯（安全）条例》则是香港政府对电梯实施监管的法律依据。在我国，党和政府同样也是历来十分重视电梯的安全管理，围绕电梯的安全管理做了大量工作，颁发了一系列的法规、规章、标准、技术规范。如：2003年2月19日国务院颁布的〈〈特种设备安全督察条例〉〉和国家质检总局印发的〈〈特种设备质量与安全督察规定〉〉中，都把电梯纳入特种设备管理，实施强制性监督管理。此外，国家质检总局还印发了〈〈电梯制造和安装安全规范〉〉等国家标准。从本市的历史来看，上海市人民政府则早在上世纪五十年代就印发过〈〈升降机安全使用规定〉〉：上海市人大则在上世纪九十年代制定的上海市地方法规〈〈劳动保护督察条例〉〉中把电梯作为危险性较大的生产设备安全监察条例〉》，上海市人民政府于2004年8月以市长令印发了《上海市电梯安全督察办法》。

2． 电梯作为特种设备实施安全监督，国家有什么规定要求？

答：国务院颁布的第373号令〈〈特种设备安全监察条例〉〉中涉及电梯监管的内容 条款共有27条。概括地讲，国家对电梯设计、制造、安装、维修的生产单位的监管要求主要体现在以下方面，及：

从事电梯生产（包括制造、安装、改造、维修）的活动必须实行行政许可，生产单位必须具备一定的条件，履行规定的义务。同时明确电梯生产活动还应当按国家制定或公布的安全技术规范要求进行并且对其他生产的电梯的安全性能负责。

而国家对电梯使用单位的监管则主要体现在办理使用登记、建立电梯设备安全技术档案、做好日常维护保养、及时提出定期检验、及时消除事故隐患、培植专职或兼职人员进行管理、加强对电梯管理人员和操作人员的培训和考核等。

3． 为什么要在电梯的轿厢显著位置张贴安全检验合格标志？

答：需要首先说明的是安全检验标志包括了如下主要内容：一是电梯的设备注册代码：二是电梯使用单位名称、电梯安装地址和设备编号；三是承担维修保养的单位名称和急修电话；四是检验单位、检验人员和下次检验日期。其次，安全检验合格标志包涵的上诉内容分别表示了国家对电梯安全监管的要求。比如：设备注册代码，表示该台电梯已经按国家规定要求执行设备监察部门的监管，起到了防止非法设计、制造，非法安装的特种设备投入使用的作用。电梯使用单位名称和设备注册代码的建立，使安全监督管理部门与电梯使用单位建立了联系，掌握实际使用环境和情况。同时也了解掌握了承担该台电梯维修保养的单位和人员是符合国家许可规定的有资格的单位和操作人员。通过对下次检验日期的检查，还可以了解该抬电梯是否在有效检验周期内。总之，安全检验合格标志实际上起到了该台电梯是合法使用的证明，而张贴于矫厢内显著位置，既是提示使用者在有效期内可以安全使用，也是给使用者的一种警示，同时也便于安全监督管理部门了解情况，履行职责。4． 为什么国家规定电梯使用单位要建立电梯安全技术档案？

答：首先，电梯具有所有特征设备共同属性，即在使用过程中，会因各种客观因素产生缺陷需要进行修理，维护，定期检验，这些都需要有该台电梯的设计，制造，安装原始文件资料来作为依据；其次，电梯安全技术档案建立，其相关的设备本身技术文件和使用管理检查等有关记录的内容是否齐全也可以反映出电梯使用单位的管理水平，同时便于电梯安全监督管理部门的督促检查和发生事故后作为进行技术分析的依据。

因此，电梯使用单位的管理者应该重视并认真做好下列主要内容的电梯技术档案的建档工作：

（1）

电梯的设计文件和制造单位、产品质量合格证明、使用维护说明等文件以及安装技术文件和资料；

（2）

电梯日常使用状况和定期自行检查的记录以及定期检验报告的记录；

（3）

电梯急七安全附件、安全保护装置、测量调控装置及有关附属仪器、仪表的日常维护保养记录；

（4）

电梯运行故障处理和事故记录。

5． 根据国家规定，电梯等为公众提供的特种设备运营使用单位应当设置安全管理机构或者配备专职的安全管理人员。请问作为电梯使用单位的管理者，应当怎么样做好工作？

答：根据〈〈上海市电梯安全监察办法〉〉相关规定精神，电梯使用单位一般应当做好以下工作：（1）配备电梯专职安全管理员；（2）根据产品的特点和公共场所安全需要，配备电梯驾驶员；

（3）制定电梯安全使用管理制度，保证电梯安全运行符合电梯运行基本条件，即：“在电梯的矫厢显著位置已经标明有效的安全检验合格标志；电梯的使用场所标有安全使用的警示说明或者警示标志；使用于防爆场所或者建设工程等特殊环境下的电梯能够满足相应的安全使用管理要求。”；、（4）对存有严重故障、继续使用有可能发生事故的电梯立即停止使用，并及时组织整改；

（5）变更日常维护保养单位前，书面确认被交接的电梯处于安全状态；（6）对需要确认报废或者因客观条件限制可能产生安全隐患的电梯，或者需要改造、重大维修的电梯向检查机构申请安全技术论证；

（7）在电梯发生故障时，按抢险救援预案组织排险、抢救、保护事故现场，并立即报告所在地区（县）质量技监局。

6． 请问作为电梯使用单位聘用的专职电梯安全管理员应当作好哪些工作？

答：根据〈〈上海市电梯安全监察办法〉〉相关规定精神，电梯专职安全管理员一是要做好电梯运行和管理记录并督促电梯日常维护保养单位做好质量检查和相关保养记录；二是监督电梯日常保养维护单位定期检修、保养电梯；三是妥善保管好电梯层门三角钥匙、机房钥匙；四是发现电梯运行的安全隐患，需要停止使用的及时报告本单位负责人，提出暂停使用的建议；五是做好电梯投入使用前或者投入使用30日内的使用登记或者变更和注销手续工作。

7． 电梯使用单位该如何选择电梯维修保养单位？

答：《特种设备安全监察条例》第十九条规定，“电梯的制造、安装、改造和维修活 动，必须严格遵守安全技术规范的要求。电梯制造单位委托或者同意其他单位进行电梯安装、改造、维修活动的，应当对其安装、改造、维修活动进行指导和监控。电梯的安装、改造、维修活动结束后，电梯制造单位应当按照安全技术规范的要求对电梯进行校验和调试，并对检验和调试的结果负责。”

第三十二条规定，“电梯的日常维护保养必须由依照本条例取得许可的安装、改造、维修单位或者电梯制造单位进行。”

第三十八条规定，“电梯投入使用后，电梯制造单位应当对其制造的电梯的安全运行情况进行跟踪调查和了解，对电梯的日常维护保养单位或者电梯的使用单位在安全运行方面存在的问题提出改进建议，并提供必要的技术帮助。”

显然，上述三条对电梯制造单位的义务做出了规定。因此，电梯使用单位选择由电梯制造单位委托指定的安装或维修保养单位来承担电梯的维修保养利弊是显而易见的。否则电梯使用单位的权益会很难得到保障。

8． 电梯为什么要进行定期安全检验？

答：对电梯实施安全检验是加强电梯安全管理，保证安全运行，防止和减少事故的一个重要措施。目前，国家对特种设备实施强制性检验目的是通过检验机构的安全检验来验证投入使用的电梯设备的安全状态是否符合安全技术规范要求。对暂时达不到安全技术规范要求的检验项目，通过安全检验来促进电梯使用单位或者安装、维保单位及时采取并落实相应的整改安全措施，以保证安全运行。另外，安全检验一次合格率的高低也是反映电梯使用单位的管理水平。

9． 国家对电梯的日常维护保养有哪些规定要求？

答：《特种设备安全监察条例》第三十二条规定，“电梯应当至少每隔15日进行一 次清洁、润滑、调整和检查。”《上海市电梯安全监察办法》第二十八条对电梯日常维护保养的即或内容也做了具体的规定，至少每15日对电梯及安全设施进行依次预防性保养；每月不少于一次对安全装置、钢丝绳、制动器、接触器和其他运转部件的外观和运转 情况进行检查；每半年对安全装置限速器、缓冲器进行一次安全试验；每年进行1次机械制动器的制动能力试验；每年不少于一次对电梯允许情况进行全面检查。

10． 国家规定特种设备使用单位应当制定特种设备的事故应急措施和应急急救救援预案。请问电梯使用单位该如何制订应急救援预案和落实应急措施？

答：应急救援预案的制定国家有相应的规定要求，电梯应急救援预案属于企业级预案。因此，作为电梯使用单位，第一，应当对本单位在用的电梯设备进行详细分析，有条件的可以事先展开电梯安全风险评估，以此辨识本单位电梯可能存在的潜在安全隐患和可能发生的故障；第二，根据电梯安全风险评估结果，考虑如何建立电梯事故预警和鼓掌排除响应机制。一般可以通过维修保养的途径，向有许可资格的维修保养单位提出日常维护保养的重点项目要求，明确在发生故障关人后从响应到解救的时限，落实排险必备的专业救助工具和通信工具等具体应急措施；第三，按照制定的预案对应急措施组织定期检查和必要的演练，确保措施到位，人员到岗。

除此之外，电梯应急预案还应当考虑在断电、火灾、地震等灾害情况下的预备性措施，加强常识性安全教育，以增强防范电梯事故的能力和电梯乘客的安全防范意识。

11． 作为建设单位在选购、安装、交付电梯时应当履行哪些安全责任？ 答：建设单位作为建设项目的投资者，要保证投资效益，同样也要重视建设项目中电梯的安全管理。以往由于一些房产建设开发商片面追求投资效益，忽视了电梯选型、配置、电梯安装单位的选择等管理工作，使房屋竣工投入使用后留下了不少“后遗症”。如，有的由于选型、配置不合理，造成电梯使用、维修的诸多矛盾；有的为了节省电梯安装费，没有按国家要求选择有按照资格的单位安装电梯，结果造成电梯安装质量达不到要求，使电梯运行“先天不足”，留下事故隐患；有的不建立电梯技术档案，致使移交物业管理时资料不全，由于引起的电梯经济纠纷案件在本市时有发生，影响了电梯的安全使用。对此，《上海市电梯安全监察办法》第十八条规定建设单位有的履行下列职责：

（1）选购的电梯产品系有资质的生产厂家生产，具备产品合格证书，并且其选型，配置及备用电源的配备与建筑结构，使用需求相适应；

（2）电梯的安装由取得国家规定资格的单位承担，并保证安装的电梯经检验机构检验检测合格；

（3）向使用单位提交完整的技术档案，并附有齐全的各项证书，提供有关安全使用的警示说明或者警示标志。

12． 什么是特殊环境下使用的电梯？

答：上海市人民政府为加强本市的电梯安全管理规定，在发布的《上海市电梯安全检察办法》第十九条第三款中规定：“使用于防爆场所以及建筑工程等特殊环境下的电梯能够满足相应的安全使用管理要求。”对此，上海市质量技术监督局为贯彻落实市政府的这一规章要求针对当前建筑工程过程中临时用电梯的实际问题，以沪质技监特（2006）3号文印发了《关于加强特殊环境下临时使用电梯安全管理的通知》。通知明确指出：“凡是因建设、使 用单位的原因，电梯的永久性紧急报警装置不能开通或为能有效应答，层楼显示或呼梯按钮不能完全安装就位或无法固定，尚未安装具备移交条件，但又确需作为施工运载工具临时使用的新电梯都属于特殊环境下的电梯。”

13． 为什么要加强特殊环境下临时用电梯的安全管理？

答：首先，就电梯而言，其本身就属于特种设备，因为电梯的安全装置失灵，就会构成对乘用人员的伤害。对此，国务院颁布的《特种设备安全监察条例》中对电梯的安全管理提出了许多的规定要求，我们必须认真贯彻执行。其次，处在建设工程环境下的临时用电梯，就更需要重视加强安全管理。本市几乎每年都有发生建设工程临时用电梯的人身伤亡事故，究其原因，主要是管理不善。如：因电梯管理责任不明，开启层门个三角要是无专人保管，导致人员坠落电梯井道的死亡事故屡屡发生；因电梯维修保养责任不落实，以包代管，导致电梯故障积重难返最终引发的电梯纠纷案件不断。对此，我们必须引以为戒，从中吸取教训，重视加强电梯使用的安全管理。

14． 什么是电梯使用单位？

答：《上海市电梯安全监察办法》第四十七规定，“本办法所称电梯使用单位，包括电梯所有权人委托行使电梯管理的责任人。”根据这一规定，有权决定允许在建设工程阶段将电梯投入临时使用建设单位，即沪质技监特（2006）3号文中所指的电梯产权单位或者受建设单位委托行使电梯管理的单位或责任人，都属于电梯使用单问的定义范畴。作为电梯使用单位的责任人应当切实履行《上海市电梯安全监察办法》第三章相关的安全责任要求，和特殊环境下临时用电梯安全管理的要求。以保证电梯安全运行。

15． 电梯使用单位对特殊环境下临时用电梯还应当履行哪些安全责 任？

答：根据沪技术监特（2006）3号文的通知要求，特殊环境下临时用的电梯，电梯使用单位还应当履行以下工作：

（1）负责事先向上海市特种设备监督检验技术研究院（以下简称“市特检院”）提出临时用电梯安全检验要求，同时负责制定和督促落实包括临时用电梯安全责任制度，临时用电梯的使用管理制度，临时用电梯安全操作制度，临时用电梯维修保养制度，临时用电梯的应急救援预案在内的临时用电梯安全管理制度：

（2）负责临时用电梯最终具备正式验收条件后的安全监督检验的申请报验。

16． 为什么对特殊环境下临时使用电梯还要制订安全管理制度？

答：首先，要保证特殊环境下临时用电梯的安全运行，必须要求与使用电梯的相关个单位和人员，切实落实安全责任，做到各负其则。而职责是否明确，是否有章可循要靠制度保证。因此，制订相应的管理制度则是保证临时用电梯安全运行的根本性要求：

其次，特殊环境下临时使用的电梯，工况条件差，使用人员复杂，现场环境因素多变，很容易因安全措施不到位，使用无章可循，无人维修保养等管理不善而引发事故，要避免这些问题，也必须通过建立健全电梯管理制度才能实现。

最后，特殊环境下临时使用的电梯在最终验收乃至交付使用后，能否实现其原新装电梯的良好安全性能和设备状态，关键取决于临时使用期间的使用管理和维保是否得当，而管理的完善程度也是必须要靠制度保证和实现的。因此，电梯使用单位的领导要重视建立电梯安全管理制度。17． 特殊环境下临时用电梯的管理制度有那些内容要求？

答：特殊环境下临时用电梯的管理制度一般包括以下方面内容要求：

一是临时用电梯的使用管理制度。电梯使用单位应当就使用条件（如安全检查合格）、使用安全措施（如使用现场的安全警示张贴，安全措施等）、使用安排（如电梯的分区使用，时间规定）、使用规定（如，使用过程中对乘运人员的禁止行为规定等）、使用维修保养（相关维修保养的项目等）等做出规定，以明确使用管理的要求；

二是临时用电梯的安全责任制度。电梯使用单位应当视实际使用管理的要求明确各相关管理部门和负责人的具体职责，内容和权限，以明确使用管理的要求； 三是临时用电梯的维修保养制度。电梯使用单位应当就电梯投入时使用期间的日常维护（包括清洁）定期检修，应急救援等内容和要求以制度的形式予以明确，并且在签订的维修保养合同中加以约定。

18．对于特殊环境下临时使用电梯的管理，作为电梯专职安全管理员还应当履行哪些安全责任

答：对特殊环境下临时使用的电梯，还应当重视履行以下责任要求：（1）根据建设工程进度的变化，协调施工各方对电梯使用的需求；（2）协同相关保安部门和人员，加强电梯在临时使用期间的防盗工作；（3）督促检查临时用电梯期间的清洁保养和使用制度的执行情况，发现问题及时报告和协同处理。

19．电梯驾驶员有哪些安全责任？

答：电梯驾驶员一般应履行以下职责：

（1）班前运行安全检查。做到五查一听一报告。查各层门开关状态；查层楼显示（包括临时层楼的显示数字）；查启动、制动是否正常；查轿门安全触板轿门光幕是否安全有效；查对讲装置是否有效；听运行过程中是否有异常声响。对查到的问题要及时报告电梯专职安全管理员，同知维修人员及时修理；（2）严格执行电梯安全使用制度，有权督促乘用人员遵守乘梯制度，对违反安全乘梯的行为有权制止和拒载。作到不擅离岗位，电梯若停使必须行驶至基站，关闭轿内照明和各层门，并在基站层门处挂停止使用的警示标志；（3）负责电梯的日常清洁工作。保持临时用电梯运行期间层门地坎轿厢门地坎的清洁，以防开关门失效；

（4）班后安全检查。做到三落实，即：电梯停用的安全措施已落实；电梯当天的清洁保持已落实；机房门窗的关闭已落实。

20．电梯使用单位聘用电梯专职安全管理员和电梯驾驶员要注意那些事宜？

答：电梯使用单位在对特殊环境下临时用电梯实施安全管理时聘用电梯专职安全管理员和电梯驾驶员，要符合国家相关规定要求。一是选聘的人员应当是持用经特种设备安全检查部门考核，获得许可资格的有证人员；二是选聘的电梯安装或维修保养单位应当是经国家特种设备安全监察部门核准许可的单位。考虑到建设工程环境的特殊性，电梯的日常和清洁保持的工作量比正常环境下使用的要大，建议电梯使用单位在签订委托安装或维修保养合同时，将电梯驾驶人员的聘用一并在合同中予以明确，以避免产生职责不清。

21．特殊环境下临时用电梯要注意哪些安全技术要求和安全措施？

答：特殊环境下临时用电梯由于环境的先天不足，如果不注意落实相应的安全技术要求，就有可能损坏电梯，严重时还会造成事故。从技术条件上讲一般要注意做好 以下几个方面的工作。即：

一是保证电梯机房的动力电源供电正常。根据国家标GB7588-2003的要求，电梯的供电电源电压相对于额定电压的波动只能在±7%范围内。电压波动超过这个范围，不符合电梯设计规范的制造要求，就会损坏电机。因此，有条件的单位可以采用稳压保护措施；

二是电梯的重要安全部件装置，如电气安全联锁、极限开关、门锁、安全触板、限速器、安全钳、轿厢称重装置等。以及因客观条件限制，紧急报警装置，层楼显示不能马上安装到位或不能开通的，则必须落实相应的安全技术措施，如配备专职驾驶人员，和无线对讲装置。三是注意电梯使用现场的防水措施落实，防止水渗漏到电梯井道，因为电梯是机电产品，如果使用过程中被水或其他液态，半液态物质渗入，可能会引起电气短路。四是要注意层门立柱，门框周围不能有通向井道的空隙。以防止因空隙没有封闭而产生意外事故，在装有多台电梯的井道中，被临时使用的电梯井道与相邻井道也要采取隔绝措施，以保证相邻电梯施工人员的安全。

22．特殊环境先临时使用电梯的维修保养有哪些具体要求？

答：鉴于特殊环境下临时用电梯的特殊性，建议电梯使用单位与电梯维修保养单位在签定维修保养合同时，可以针对实际情况在国家规定的基本要求下增加必要的检查次数和缩短维保周期。特别是临时用电梯的轿厢地坎等处的清洁工作要作到经常清扫。

23．负责承担特殊环境下临时用电梯的维修保养单位应当履行哪些安全义务？

答：电梯维修保养单位应当履行下列安全义务：

（1）发现电梯故障及时予以排除；（2）在接到电梯关人故障报告后的30分钟内赶到现场完成排险救援；（3）在对故障难以消除的，书面通知使用单位暂停使用电梯，故障排除前不将电梯交付使用。

对使用单位接到暂停使用电梯的书面通知后，无正当理由拒绝配合的，电梯日常维护保养单位应当及时向所在地的区（县）质量技监局报告。另外，根据《上海市电梯安全监察办法》第二十九条的规定，承担临时电梯维修保养的单位在所承担保养的电梯轿厢的显著位置，表明本单位的名称、急修和投诉电话。

24．新装电梯（包括特殊环境下临时用电梯）安全检验工作由哪个检验机构承担？

答：根据《特种设备安全监察条例》（国务院令第373号）和上海市质量技术监督局沪质技监特（2006）3号文的通知要求，由市特检院来承担本市电梯产权单位提出的电梯（包括特殊环境下临时用电梯）安全检验工作。申请报验时提供以下资料：（1）施工单位的开工告知书；

（2）使用单位委托施工单位申报，应携带盖有使用单位公章的委托验证报验证明材料；

（3）特殊环境下临时用电梯在申请报验前还应符合沪质技监特（2006）3号文中规定的特殊环境下临时用电梯的要求，并提交使用单位申请报告，说明申报原因：

（4）属于电梯改造的还应当提供以下资料： ① 承担电梯改造的施工单位资格证； ② 经电梯改造单位技术负责人签署的电梯改造方案。如有委托检验机构进行安全论证的，则增加一份安全论证报告： ③ 承担电梯改造单位的自检合格报告。

市特检院业务接待大厅的联系地址是金沙江路915号，其联系电话是62647102 52807977。

交通指南：公交车辆67 94 216 739 766 707 765 858至中江路站下车；轨道交通3号线、4号线至金沙江路站转乘公车车辆至大渡河或中江路站下车。

25．如何办理电梯检验的报检手续？

答：电梯检验有本市个电梯监督检验机构承担，申报单位在有效期届满前一个月至本市各相关的电梯监督检验机构申请报验。

26．申请报验时需填哪些表格？、答：需填写《电梯检验申请报验确认单》，特殊环境下临时用电梯需填写《临时用电梯安全检验报检确认单》，《确认单》上还须填写缴款单位的开户银行、帐号。《确认单》可向市特检院业务接待大厅索取，也可从市特检院网站下载，网址：www.xiexiebang.com。

27．怎样才算具备临时用电梯检验条件？

答：须准备下列资料：（1）设备技术资料。如：额定载重量，速度，层站，制造单位装箱单，产品合格证等；

（2）安装资料。如：安装单位资质（许可证）、安装人员资质（复印件），安装说明书，部件安装图，安装部件副本：（3）（4）维保资料。如：维保单位和维保人员资质复印件，维保记录等； 已建立四制度一预案的证明。即：临时用电梯的安全责任制度，临时用电梯的使用管理制度；临时用电梯的安全操作制度；临时用电梯的维修保养制度；临时用电梯的应急救援预案。

28．如何加强电梯的改造管理

答：电梯的改造是指因改变额定速度、额定载重量、轿厢质量、行程、控制系统等引起电梯系统发生变化的作业。改造方案不合理或者不科学的，改造就达不到国家标准要求，势必会留下电梯安全隐患。因此，对于电梯改造同样要十分重视。目前，国家规定，承担电梯改造的生产单位要取得资格许可，并对改造的电梯安全性能负责。上海市人民政府发布的《上海市电梯安全监察办法》第二十四条规定，有下列情况之一的，电梯使用单位可以向检验机构申请安全技术论证：

（1）在用电梯因建筑结构或者国家强制性标准变更等客观条件限制，市、区（县）质量技术监督局认为未达到国家强制性标准和安全技术规范要求，可能产生安全隐患；

（2）电梯改造单位认为在用电梯涉及主要参数改变的；（3）电梯维修单位认为在用电梯需要进行重大维修的。

因此，电梯使用单位如遇有需改造的电梯，首先必须选择有资格许可的电梯改造单位承担电梯改造。其次，应当评价该单位提交的电梯改造方案是否符合国家标准和安全技术规范的要求，必要时，也可以按上述第二款要求，委托电梯检验机构作安全技术论证。此外，在电梯改造竣工后，应当按规定向检验机构提出报验要求。29．停用电梯重新启用后要办理哪些手续？

答：封停电梯期限不足一年的，仍按照原期限进行定期检验。停用期在1年以上的电梯停止使用期限达到并拟重新使用时需通过市特检院的安全检验合格后，方能投入使用。报验时需提供如下资料；

（1）施工单位的开工告知书；（2）产品合格证；

（3）最近一次检验合格报告书；

（4）使用单位委托施工单位申报，应携带盖有使用单位公章的委托报验证明材料。

30．申请检验后何时检验？

答：根据《特种设备质量监督与安全监察规定》第三十一条规定，“监督检验机构在接到具备验收检验或者定期检验条件的检验申请后，必须在10个月工作日内安排相应的检验。”因此，电梯用户在取得电梯监督检验机构开具的《非税收入一般缴款书》后应及时到就近银行缴付检验费，通常电梯监督检验机构在确认财政缴费系统已收到检验费后会在10个工作日内安排检验，并通知用户和相关单位作好检验准备。

31．为什么用《非税收入一般缴款书》代替《行政事业性收费通用收费》？

答：为规范非税收入的收缴管理，国家财政部、中国人民银行于2002年发了《财政部、中国人民银行关于印发〈预算外资金收入收缴管理制度改革方案〉的通知》（材库[2001]37号）和《财政部、中国人民银行关于印发〈中央单位预算外资金收入收缴管理改革试点办法〉的通知》（材库[2002]38号），上海市财政局和中国人民银行上海分行于203年印发了《关于启用〈非税收入一般缴款书〉的通知》，规定自2003年6月起启用《废水收入一般缴款书》。特种设备监督检验机构根据上述文件精神和要求，行政事业性收费全部采用《废水收入一般缴款书》缴付方式。

32．采用《非税收入一般缴款书》后，用户单位应注意些什么？

答：（1）《非税收入一般缴款书》不再采用手写方式，而是采用电脑打印，并通过INTERNET直接与财政收费系统相连。因此，一旦开出后，通常不予条换，如须条换的，缴款单位须出具情况说明文件，由缴款单位领导签字加盖公章，带好原《非税收收入一般缴款书》至原电梯监督检验机构办理调换手续；

（2）采用《非税收收入一般缴款书》后，用户不再将钱直接缴付至电梯监督检验机构，而是凭电梯监督检验机构开具的《非税收收入一般缴款书》到银行缴付，并且银行只受理现金和银行汇款两种缴付方式，不接受支票；

（3）《预算外资金收缴管理制度改革方案》和财政的有关结算要求，使用银行汇款缴付的，必须在《非税收入一般缴款书》上写明缴款单位全称、开户银行和账号，使用先进缴付的只需写明缴款单位全称；

（4）《行政事业性收费通用收据》市一种已付款凭证，而《非税收入一般缴款书》市一种缴款凭证，交款单位平《非税收入一般缴款书》至银行缴款。因此，《非税收入一般缴款书》石油缴款期限的，与其要额外支付滞纳金。故请缴款单位注意，一面引与其引起不必要的损失；

（5）由于在开局《非税收入一般缴款书》市就要求缴款单位明确缴款方式（先进或银行汇款），因此到银行缴款时只能以开具《非税收入一般缴款书》 市确定的缴款方式付款。虽然少数银行还是会受理以不同的缴款方式缴款，但这要是各银行的内部规定而定。一旦方生此类银行不予受理的情况，交款单位需出具请款说明文件，由缴款单位领导签自加盖公章，并带好原《非税收入一般缴款书》至原电梯监督检验机构办理调换手续；（6）如果缴款单位不慎遗失《非税收入一般缴款书》，交款单位需出具情况说明文件由缴款单位领导签字加盖公章，支援电梯监督检验机构办理补办手续。

33．何时可以领取电梯检验报告书？

答：根据《特种设备质量监督源泉检查规定》度叁十一条规定，“完成响应检验工作后，必须栽9个工作日内除检验报告。”因此可在监督检验机构完成检验工作后的第10个工作日，评议缴款的《非税收入一般缴款书》第4联到电梯监督检验机构领取检验报告书。

34．如何申办电梯安全检验合格标值？

答：根据《特种设备质量监督源泉检查规定》第十六条规定，“新增特种设备，早投入使用前，使用单位必须吃监督检验机构出局的验收检验报告和安全检验合格标志，到所在地区的地、市级以上特种设备安全检查机构注册登记。将安全检查和各标至固定在特种设备显著位置上后，方可以投入正是使用。”和上海市电梯安全检查颁发第十九条规定，“再电提交厢显著位置表明有效的安全检验合格标志。”因此，电梯经监督检验机构检验合格后必须办理安全检验合格标志。办理步骤如下：

（1）用户至监督检验机构申请办理，并提供下列资料： ① 电梯检验合格报告书（特殊环境下临时用电梯需提供特殊环境下临时用电梯检验合格报告书）； ② 电梯维修保养合同； ③ 特种设备作业人员证书。

（2）根据《特种设备注册登记宇使用管理规则》第十三条规定，“新增特种设备在投入使用前，使用单位必须到所在地区的地、市级以上特种设备安全检查机构办理注册登记手续，注册登记后，方可以投入使用。”因此，用户从电梯监督检验机构取得安全检验合格标志之后，需至电梯所在地的去（县）质量技术监督局办理注册登记，方可投入使用。

35．电梯安全检验合格标志有效期是多少？

答：（1）根据《特种设备质量监督与安全检查规定》（国家质量技术监督局令第13号）第二十二条规定，“安全检验合格标志的有效期自签发验收检验过定期检验合格报告之日起计算。”因此，正是检验合格的电梯，其安全检验合格标志有效期为1年；

（2）《关于加强特殊环境下临时用电梯安全管理的通知》（沪质技监特[2006]3号）规定“临时用电梯经安全检验合格的，检验机构应当及时颁发电梯安全检验合格报告书和电梯安全检验合格标志，该标志的有效期最长为六个月。” 特殊环境下临时用电梯，其安全检验合格标志有效期最长6个月，若在6个月内安转竣工完毕，可提前申请正是验收检验手续。若在6个月内仍未完全具备移交条件，达不到正式验收要求，需继续使用，必须再次申办临时用电梯检验手续。36．电梯市什么时候诞生的？

答：150年前，电梯就诞生了。37．谁发明了第一台安全电梯？

答：1854年，在纽约水晶宫展览会上，伊莱莎.格雷夫斯.奥的斯（Elisha Graves Otis）先生公开展示了他的安全升降机。他站在升降机的平台上，当砍断缆绳时，平台金下降了及英寸便安全地挺直。此举迎来了观众热泪的掌声。

38．您知道那全球目前有多少台电梯？

答：据统计，目前全球再用电梯约635万台，其中垂直电梯约610万台，自动扶梯和自动人行道约25万台。乘客自他如电梯的那一刻质平稳舒适地到达目的地，无需花一秒钟去担忧安全问题，这就是电梯的标准。

39．中国第一台自行设计制造的电梯在什么时候诞生的？

答：1951年动力项，历时4个多月，第一台由我国工程技术人员自己设计制造的电梯装载北京天安门城楼钟，此项任务交给了天津（私营）从庆生电机厂。从此以后，国民对电梯安全性、高效兴、舒适型的不断追求推动了我国电梯技术的进步。

40．中国第一家电梯公司是什么时候诞生的？

答：1931年曾在美国人开办的慎昌洋行当领办的华人才林私人在上海开设了华恺记电梯水电铁工厂，从事电梯安装，维修业务。该厂成为中国人开办的第一家电梯工程公司。41．电梯按用途可分为哪几种？ 答：电梯按用途可分为以下几类？

乘客电梯、货载电梯、客货电梯、病床电梯、住宅电梯、杂务电梯、船用电梯、观光电梯、汽车电梯。

42．什么是乘客电梯？

答：为运送乘客而设计的电梯。

43．什么是载货电梯？

答：通常有人伴随，主要为运送货物而设计的电梯。

44．什么是客货电梯？

答：以运送乘客为主，但也可运送货物的电梯。

45．什么是病床电梯？

答：为运送病床（包括病人）及医疗设备而设计的电梯。

46．什么是住宅电梯？

答：提供宅楼使用的电梯。

47．什么是杂务电梯？

答：服务于规定楼层的固定式升降设备。它具备有一个轿厢，就其尺寸和结构型式而言，轿厢内不允许进人或乘人。

48．什么是船用电梯？

答：船舶上使用的电梯。

49．什么的观光电梯？

答：井道和轿厢壁至少有同一侧透明，乘客可观看轿厢外景物的电梯。

50．什么是汽车电梯？

答：用作运送车辆而设计的电梯。51．电梯按运行速度可分为几种？

答：按运行速度分可分为：低速电梯、快速电梯、高速电梯和超高速电梯。

52．电梯的呼梯信号有哪两种？

答：呼梯信号分为内选和外呼两种。

安装在轿厢里的层站按钮称为内选；安装在层站外的按钮称为外选呼。

53．运行中的电梯是否会突然掉下来？

答：可以肯定的告诉您电梯不会掉下来。电梯作为垂直运输交通工具，制造单位必须严格按照国家标准要求进行设计和制造，首台电梯必须经国家有关部门的鉴定合格，并取得生产许可证后，放可进行批量生产，投放市场。作为一台合格的电梯，它必须具有完善的安全保护装置。电梯在运行过程中，无论发生什么问题，安全保护装置会起作用，确保电梯停止运行。

54．电梯的超速保护装置的作用是什么？

答：当电梯上、下运行速度超过规定速度时，限速器安全开关将动作，使电梯停止运行。

55．电梯的门闭锁保护装置的作用是什么？、答：层门和轿门上都装有电气联锁开关，用来证实门的完全关闭，只要有一扇门没有关闭到位，电梯就不能运行。

56．电梯的缓冲器装置的作用是什么？

答：电梯因控制系统失效，上下运行超越极限位置时，底坑内的缓冲器保护乘客不会受伤。

57．电梯的端站限位保护装置的作用是什么？

答：强迫减速开关不起作用时，限位开关会动作，电梯将被强迫停止运行不能超越 此位置。

58．电梯的端站极限位置保护装置的作用是什么？

答：电梯运行到导轨的尽头之前，极限开关动作，切断电梯动力电源，将电梯强行停止。

59．电梯的安全钳保护装置的作用是什么？

答：轿厢的上下运行速度由限速器进行时时监测，一旦轿厢失控超速，限速器就会启动安全钳立刻将轿厢停止杂导轨上。0 60．电梯的超载保护装置的作用是什么？

答：能够称量矫厢内的重量，超过额定载在重量时，电梯不能启动并发出蜂鸣提示音，警告后进入的乘客及时退出轿厢。

61．电梯的门保护装置的作用是什么？

答：层门门锁及层、轿门安全开关，能保证门在没有关闭到位，或者没有所好的状态下电梯不能运行。叫门门板上通常装有安全出板，保证电梯关门过程中门板接触到任何物时，能够市门自动重新开启；此外，还有非接触式门保护装置-红外线光幕保护装置和超声波监控装置，可以在门板不碰及人和物的情况下，使门重新开启。

62．电梯经过了150多年的发展历史之后，在技术上会有何新的发展方向？

答：未来电梯主要有以下几点发展趋势：（1）超高速电梯：

21世纪将会发展多用途、全功能的塔式建筑，超高速的电梯继续成为研究方向。除采用曳引式电梯外，直线电机驱动电梯也有较大研究空间。未来超高 速电梯的安全性能、舒适感会有明显提高。（2）电梯智能群控系统：

电梯智能群控系统将基于强大的计算机软硬件资源，能适应电梯交通的不确定性、控制目标的多样性、非线形表现等动态特征。随着智能建筑的发展，电梯的智能群控系统能与大楼所有的自动化服务结合成整体智能系统。（3）蓝牙技术在电梯上的应用：

蓝牙（Bluetooh）技术是一种全球开放的、短距离无线通讯技术规范，它可通过短距离无线通讯，把电梯各种电子设备连接起（4）绿色电梯：

要求电梯节能、减少油污染、电磁兼容性强、噪声低、长寿命、采用绿色装潢材料、与建筑物和自然环境协调、人性化设计等，甚至有人设想在大楼顶部的机房利用太阳能作为电梯驱动补充能源。63．自动扶梯和自动人行道主要可分为几类？

答：可分为公共交通型和商用型两类：（1）公共交通型：属于公共交通系统的一个组成部分，适应每周运行时间约140h，且在任何3h的间隔内持续重载时间不小于0.5h，其载荷应达100%制动载荷的自动扶梯和自动人行道。

（2）商用型：公共交通型以外的自动扶梯和自动人行道一般都称为商用型。

64.如何识别所乘坐的电梯是否安全？ 答：一看电梯里的安全检验合格标志：

二看“标志”中的注册号、注册机构、检验单位和检验有效期。、65．您如何等候电梯？（之一）

答：电梯是顺向应答外呼信号的。比如，您所在的大楼有8个楼面。如果您在3楼需坐电梯去1楼，则您应按3楼的外呼向下按钮，如果看到按钮灯被点亮，表示信号已被登记，在电梯到达3楼的同时，3楼按钮信号灯熄灭，则电梯响应您的要求。此时，您可进入轿厢按1层内选按钮，电梯会把您带到1楼。66．您如何等候电梯？（之二）

答：电梯是顺向应答外呼信号的。比如，您所在的大楼有8个楼面。如果您在3楼需坐电梯去1楼，则您应按3楼的外呼向下按钮，按钮灯被点亮，表示信号已被登记。此时电梯停在1层且没有人乘坐，如在您按下按钮的同时，4楼以上的也有人也按了外呼按狃，则电梯直接响应您上方的信号，等应答完上方信号后，再顺向运行到3楼，应答您的信号。67．您如何等候电梯？（之三）

答：电梯是顺向应答外呼信号的。比如，您所在的大楼有 8个楼面。如果您在3楼需坐电梯去1楼，则您应按3楼的外呼向下按钮，如果看到按钮灯被电亮，表示信号已被登记。当电梯到达3楼时，3楼按钮信号灯未熄灭，则说明电梯是由上而下运行且轿厢内有层外侯梯。直到电梯完成最后一个上方向信号后，返回到3楼（3楼按钮灯熄灭），您可进入轿厢，按下您要去的层站按钮（1层）。68．您如何等候电梯？（之四）

答：电梯是顺向应答外呼信号的。比如，您所在的大楼有8个楼面。如果您在3楼需坐电梯去1楼，则您应按3楼的外呼向下按钮，如果看到按钮灯被点亮，表示信号已被登记，当电梯到达3楼时，3楼按钮信号灯未熄灭，则说明电梯的由下而上运行且轿厢内有人按了3楼内呼。电梯在3楼停站后还要继续向上运行，再来 应答您的信号。如果电梯返回到3楼没有停车，则说明电梯里发乘客已达到了一定的数量（即达到或超过了80%的额定载重量）。这时，您将继续等待下一趟的电梯。69．乘客应怎样乘坐电梯？

答：（1）在侯梯厅，前往目的层站需上楼时请按上行呼梯按钮“△”，需下楼时请按下行呼梯按钮。按钮灯亮表明呼叫已被登记（如果按钮已被其它乘客按亮，则无需重按），轿厢即将前来该层站停靠。

（2）到达该层站时会自动开门，乘客由方向指示灯确认轿厢将上行或下行。若轿厢运行方向与呼叫方向相同，则已经按亮的呼梯按钮灯将熄灭，表明乘客可乘该梯；若方向相反，则呼梯按钮灯不熄灭，乘客仍需等待。（3）层、轿们门打开时，乘客应现下后上，进梯乘客应站在门口侧边，让出梯的乘客先行，出入乘客不要相互推挤，进出时候特别注意门开间隙。

（4）层、轿门打开后数秒即自动关闭。若需要延迟关闭轿门，按住轿内操纵盘上的开门按钮“<| >”；若需里机关比较门，按动关门按钮 “>| <”。

（5）进入轿厢后，首先按选层按钮中目的层站按钮（如果迟疑，轿厢可能会先应答其他呼叫，从而延长您的的乘梯时间）。按钮灯亮表明选层己被登记，轿厢将按运行方向顺序前往。若有轿厢扶手，体弱者应尽量握住扶手。

（6）注意轿内层站显示器指示的轿厢所到达的层站。轿厢在运行途中，发生新的轿内选层或候梯厅呼唤，则轿厢会顺路停靠。到达目的层站时，待轿厢停止且轿门完全开启后，按顺序依次走出轿厢。70．候梯时应注意哪些事项？

答：（1）爱惜候厅内的按钮，要轻按，按亮后不要反复按压，不要怕打或用尖利硬物触打按钮，以免损坏按钮。

（3）候梯时，严禁依靠层门，以免影响层门的开启或开门使跌入轿厢，甚至因层门误开（电梯故障）时坠入井道，造成可能损坏层门结构，影响使用寿命，严重时直接造成电梯故障，发生电梯关认识故。

71．进出轿厢时应注意那些事项？

答：（1）进入轿厢前，应先等电梯层门完全开启候看清轿厢是否停在该层，且勿匆忙迈进（故障严重的电梯可能会出现层门无凯），以免造成人身坠落事故。切忌将头深入途井道窥视轿厢，以免发生人员剪切事故。

（2）进入轿厢前，应先等电梯层门完全开启候看清轿厢地板和候梯层的地板在同一平面，切忌匆忙举步（故障电梯会平层不准确），以免绊倒。切忌将手深入轿门与井道的缝隙处，以免电梯突然启动造成剪切事故。

（4）进入轿厢，注意拐杖、高跟鞋尖不要施力与层门地坎、轿门地坎或者两者的缝隙中，以免被夹持或者损坏地坎。

72．电梯层、轿门正在关闭时，为和不要用手、脚等直接阻止关门动作? 答:电梯层、轿门正在关闭时，为了赶上乘电梯或担心延误出轿厢而用手、脚、身体或棍棒、小推车等直接阻止关门动作。虽然在大部分情况下层、轿门会在安全保护装置的作用下自动重新开启，但是一旦门系统发生故障就会造成严重后果。正确的方法是等待下此，或按动候梯厅内按钮，或按动轿内开门按钮，使层、轿门重新开启。73为何不能用手扒动电梯轿门？

答：轿厢运行过程中，禁止乘客企图用手把动轿门。一旦扒开门缝，轿厢就会紧急至厅，造成乘客被困在较内，影响电梯正常运行。

74．为何进出轿厢是要快进快出？

答：进出轿厢时，切勿在较厢出入口处逗留，也不要背靠安全触板（或光幕），以免影响他人搭乘层、轿门的关闭，甚至遇到开门运行故障时会发生人身剪切伤亡事故。进入轿厢候乘客应往轿厢里面站，请勿离轿门太近，以免腐蚀或随身携带的物品应厢轿门关门，甚至被夹住。

75．为何不让儿童单独乘梯。

答：因为儿童自理能力较弱，一般不懂电梯的安全常识，电梯遇到紧急情况时，单独乘坐容易发生危险。

76．为何不能在电梯轿厢蹦跳？

答：在较内蹦跳，左右摇晃，会时电梯的安全装置误动作造成乘客被困在较内，影响电梯正常运行。

77．为何不要搭乘超载电梯？

答：电梯轿厢承载超过额定载荷时，电梯会超载报警切电梯不能启动，此时后进入的乘客应主动退出轿厢。严重超载时会发生溜梯，造成设备损坏或人身伤害。

78．带宠物搭乘电梯时，应注意什么？

答：切忌使用过长的细绳牵领着宠物搭乘，应用手拉紧或抱住，以防细绳被层、轿门夹住，造成运行安全事故。

79．穿着松散、拖曳的服饰乘用电梯为何易受伤害？ 答：乘客穿着松散、拖曳的服饰时（例如长裙、礼服等），要防止被层、轿门夹住运行，造成人身伤害。

80．搬运体积大、尺寸长的笨重物品搭乘时应关注什么？

答：搬运体积大、尺寸长的笨重物品搭乘时，首先应该和时物品的重量是否满足电梯载重量的要求，同时请专业人员到现场指导协助，进出轿厢时切勿拖曳，也不得打开轿顶安全窗将长物品伸出轿外，以免损坏电梯设备，造成危险事故。

搬运大件物品时，若需保持层、轿门的开启应该按主开门按钮“<| >”,禁止用纸板、木条等物品插入层、轿门之间，或用箱子等物件拦阻层、轿门的关闭，以免损坏层、轿门部件，造成危险。

81．为何不能将易燃、易爆或腐蚀性物品带入电梯轿厢？

答：易燃易爆或腐蚀性物品带入电梯轿厢，一旦发生意外，会造成人身伤害或设备的损坏。

82．流水的雨伞和雨鞋为何不得带入电梯轿厢？

答：乘客将雨伞和雨鞋带入轿厢，清洁员在清洗楼层时将水流带入电梯轿厢，会弄潮轿厢地板使乘客滑倒，甚至会时带入的水流顺着轿门地坎间隙处进入井道而发生电器设备短路故障。

83．晚上和客流量较小的时候乘梯，要关注什么？

答：在晚上和客流量较小的时候乘梯，电梯轿厢内有可能成为抢劫、凶杀、爆炸、性骚扰行为的场所，保安人员应留意陌生人进出轿厢，有条件的单位可以设置监控装置。

84．使用杂物电梯时要注意什么？ 答：杂物电梯的设计功能仅作为运送图书、食品、等物品使用，没有被质即对载人的安全设施。因此，严禁人员搭乘杂物电梯。

85．为何要保持通往电梯机房的通道和即方进出口畅通无阻？

答：通往即方的通道和即方进出口请勿堆放物品，要保持畅通无阻，以免影响专业人员日常为包和紧急情况下的救援与维修切堆放杂物容易引起火灾。

86．未受过专业培训的人员可持有电梯层门钥匙吗？

答：电梯层门钥匙仅能由经过批准的且受过培训的专业人员使用，严禁非专业人员或乘客擅自配制而随便使用，以防造成人身伤亡或设备损坏。

87．乘客发现电梯运行异常应该怎忙处理？

答：乘客发现电梯运行异常（例如层、轿门不能关闭，有异常声响、振动或烧焦气味），应立即停止乘用兵及时通知电梯专业人员前来检查修理，切勿侥幸乘用或自行采取措施。

88．什么情况下不能乘坐电梯？

答：（1）电梯所在大楼发生火灾，大楼的电器线路易发生短路，造成意外停梯。同时，因着火而产生的浓烟会进入电梯井道，造成被困于电梯轿厢的乘客窒息。所以大楼发生火灾时禁止搭乘电梯逃生，应采用消防通道疏散。电梯的消防控制功能进攻专业的消防人员使用，不影响乘客的召唤。

（2）发生地震时，会造成电梯损坏，影响电梯的安全使用，因此禁止企图搭乘电梯逃生。轿内乘客应设法尽快的在最近的安全楼层撤离轿厢。（3）行维修的电梯正处于非正常工作状态，一旦使用容易发生人员伤害事故。

89．乘客被困在轿内时应怎样处理？

答：电梯因停电、安全装置动作、故障等原因发生乘客被困在轿内时，乘客 应保持镇静，使用轿内报警装置电话、警铃按钮等通讯设备及时与电梯值班人员联络，并耐心等待救援人员的到来。等口市为防止轿厢突然启动而摔倒，最好蹲坐着或握住轿厢扶手。专业人员前来救援时，应配和其行动。乘客被困在轿内时，严禁情形扒开轿门或者企图从轿顶安全窗外爬逃生（安全窗仅供专业人员进行紧急救援或修理时使用）以防发生人身剪切或坠落伤亡事故。轿厢由通风孔，不会造成窒息；轿厢的应急照明能持续一段时间。

90．什么事文明乘梯“八不要”？

（1）电梯时公共场所，不要在里面吸烟、吐痰、乱扔杂物、乱涂乱画。（2）按电梯开关门键，一次即可，不要用力拍打控制面板。（3）携带由刺激性异味物品时，不要打开包装。

（4）不要让电梯停留在同一楼层时间过长，以免影响他人乘坐。（5）不要让宠物在电梯内随意大小便

（6）不在电梯内大声喧哗、嬉戏、不乱蹦乱跳、不左右摇摆，以免影响电梯正常运行。

（7）爱护轿厢内设施，不要无故按动警铃按钮。

（8）不要用伞柄、木棒、尖刀、钥匙等硬物按动或拍打显示按键。

91．若与他人公用电梯时如何做到文明乘梯？

答：（1）伴随客人或长辈来到电梯候梯厅门前应主动按下呼梯按钮。（2）电梯轿厢到达层站，层门打开时：可先行进入电梯轿厢，一直手按住开门按钮，另一只手按住电梯轿门边缘，礼貌地说“请进”，请客人们或长辈们进入轿厢。

（4）进入轿厢后，按下客人或长辈要去的楼层按钮，另一只手作出请出的动作，31 可以说“到了，您先请！”客人走出轿厢后，自己立刻步出轿厢，并热情地引导客人行进的方向。

92．乘客应该怎样正确乘坐自动扶梯？

答：（1）面朝运行方向站里，双轿应站立在踏板的安全区域内。（2）手握扶手带靠右侧站立。（3）乘扶梯至出口处迅速离开。

（4）儿童和老弱病残人员应由由行为能力的成年人一手拉紧或搀扶搭乘，婴幼儿应由上述成年人抱住搭乘。

（5）系紧鞋带，拿好雨伞等物品，留心宽松衣物，以免被夹住。（6）依靠拐杖、助行架、轮椅等辅助器械行走的乘客应去搭乘电梯。

93．乘坐自动扶梯时应该站在哪边？

答：按照惯例，搭乘自动扶梯时，“靠左行走，靠右站稳”，即乘客在乘用时应尽量靠近梯级右侧站立，留出左侧空间作为急行通道，供有急事的乘客通行。这是一种文明的乘梯方法。

94．在自动扶梯或自动人行道梯级出口处乘客应关注哪些？

答：在自动扶梯或自动人行道梯级出口处，乘客应顺梯级运动之时抬脚迅速迈出，跨过梳齿板落脚于前沿板上，以防绊倒或鞋子被夹住。

请物在自动扶梯或自动人行道处露出逗留，以免影响其他乘客的到来。

95．乘客在乘用自动扶梯时应站在梯级那里各部位？

答：乘客在自动扶梯梯级入口处踏上梯级水平运行段时，应注意双脚离开梯级边缘，站在梯级踏板黄色安全警示边框上。

请勿踩在2个梯级的交界处，以免梯级运行至倾斜段时因前后梯级的高差而摔

倒。

搭乘自动扶梯或自动人行道时，请勿将鞋子或衣物触及玻璃或金属栏板下部的围裙或内板盖，避免梯级运动时因挂拽而造成人身伤害。

96．为何不宜将自动扶梯作为步行楼梯使用？

答：因为自动扶梯梯级的垂直高度不适于人员步行，容易造成绊倒或滚动。同时，在发生火灾和地震时禁止使用自动扶梯。乘客应通过消防楼梯疏散。

97．为何要求儿童应由有行为能力的成年人陪同搭乘自动扶梯？

答：儿童充满了好奇心和爱玩心，喜欢攀爬扶手或在停留在扶手带入口处玩耍，会使儿童受到发生擦伤、夹伤或发生坠落事故。

98．乘客在乘自动扶梯时为何严禁将头部、肢体伸出扶手装置以外？

答：乘客将头部、肢体伸出扶手装置以外，会受到障碍物、天花板、相临的自动扶梯或倾斜式自动人行道的撞击，并造成人身伤害事故。

99．为何不能赤脚和蹲坐搭乘自动扶梯？

答 ：当自动扶梯的梳齿板有梳齿变形、缺齿时，容易使脚步和臀部受到严重伤害。

100．为何不能在自动扶梯上反方向行走和奔跑？

答：在自动扶梯上反方向行走或奔跑会影响他人使用或跌倒。

101．为何不能沿手带运行反方向用力回拉扶手带？

答：沿扶手带运行反方向用力回拉扶手带，会影响扶手带的正常运行，损坏扶手带装置部件，并擦伤和挤伤手指。在乘梯中，请勿让手指和衣物接触两侧扶手带以下的部件。

102．为何不能手推婴儿车、购物小推车等搭乘自动扶梯？

答：手推婴儿车、购物小推车等搭乘自动扶梯，车子宜失去平衡造成滚落，甚至造成其他乘客伤害或设备损害。需要时请搭乘电梯或自动人行道。

103．携带拐杖、雨伞等乘用自动扶梯应关注什么？

答：不要将拐杖、雨伞尖端或高跟鞋尖等尖利物插入梯级边缘的缝隙中或梯级踏板的凹槽中，以免损坏梯级或梳齿板，造成人身意外事故。

104．为何不能携带外形长或体积大的笨重物品成乘用自动扶梯？

答：乘客携带外形长或体积大的笨重物品乘用，会碰及天花板、相临的自动扶梯等而造成人身伤害或设备损坏。

105．乘客随身携带行李物品时应注意什么？

答：乘客随身携带的箱包，手提带等行李物品应用力提起（自动人行道可将其放在小推车内），宠物应抱住，切勿放在爱梯级或扶手上。

106．乘自动扶梯时发生意外紧急情况应怎样处理？

答：发生意外紧急情况（例如乘客摔倒或手指、鞋跟被夹注）时，应立即呼叫位于梯级出入口处的乘客或值班人员立即按动红色紧急停止按钮，停止自动扶梯或自动人行道运行，以免造成更大伤害。正常情况下请勿按动此按钮，以防突然停止而使其它乘客因惯性而摔倒。