农村合作银行开业申请材料十三

第一篇：农村合作银行开业申请材料十三

农村合作银行开业申请材料十三

**农村合作银行经营发展规划

**农村合作银行成立后将按照“明确目标、认清差距、做好规划、稳步提高”的方针，励精图治，开拓创新，力争办成功能齐全、业绩优良、资本充足、内控严密、运营安全、服务优质的股份合作制社区精品银行。具体经营发展规划如下：

一、业务发展规划 ㈠目标市场

**农村合作银行将坚持服务“三农”的宗旨，积极推进农贷增量扩面工作。坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，优先为农民、农业和农村经济发展提供金融服务，不断扩大优质中小企业客户群，促进业务快速、健康、协调发展。㈡发展战略

**农村合作银行将紧紧围绕“以人为本，科技兴行”的战略方针，改进管理机制，转换经营机制，完善考核机制，健全用人机制，合理配置人力资源，激发干部员工的聪明才智，调动其积极性和创造性，提高工作效率。将依托科技手段加快金融产品和服务功能的创新，强化和重组业务流程，增强管理效能，提高安全控制能力，提升整体竞争水平。㈢农业贷款比例

2005年末农业贷款余额达到**亿元，占比达**%；2006年末农业贷款余额达到**亿元，占比达**%；2007年末农业贷款余额为**亿元，占比达**%。㈣存贷款业务市场

1．存款业务。在存款业务拓展上，一是通过全面推行客户经理制，培养一支具有较强独立工作能力、公共协调能力和市场分析能力的客户经理队伍。对客户经理按业绩、营销和管理的客户户数、质量实行等级管理，以级定薪，以绩定酬，形成以客户经理为主线的全方位服务格局。二是建立客户评价体系，通过客户群体的细分，积极巩固和拓展存款客户。三是实行全员营销，加大对信息的收集力度，有针对性地争取重点客户，拓展新兴客户、挖掘潜在客户。四是健全组织网络，根据区域经济发展水平及组资潜力及时制定资金组织目标、融资重点、营销策略，积极挖掘各种公关潜力。

2．信贷业务。在信贷业务开发上，一是按照服务“三农”、“小额、流动、分散”的市场定位，积极开拓业务，搜索、确定有贷款需求和符合贷款条件的客户群体。二是因地制宜，在保障资金安全的前提下，加强零售业务的竞争，以零售业务市场为突破口，在信贷资金的投入、投向上，实行金融产品和服务的组合营销，确保“农、个、私”的资金需求，即贷款向农户、个体户、私营企业倾斜。三是对批发业务实行分类管理，实行对等营销。四是深化创建农村信用工程活动，加大联保贷款推广力度，简化贷款手续，提高办贷效率。五是实行利率浮动制度，加大对信贷资产的商业化经营力度。3．存贷规模

2005年，存款上升**亿元，余额达到**亿元，各项存款占全市金融机构存款总量的**%；贷款增加**亿元，余额达到**亿元，各项贷款占全市金融机构贷款总量的**%；年末存贷比例控制在**%以内。

2006年，存款上升**亿元，余额达到**亿元，各项存款占全市金融机构存款总量的**%；贷款增加**亿元，余额达到**亿元，各项贷款占全市金融机构贷款总量的**%；年末存贷比例控制在**%以内。

2007年，存款上升**亿元，余额达到**亿元，各项存款占全市金融机构存款总量的**%；贷款增加**亿元，余额达到**亿元，各项贷款占全市金融机构贷款总量的**%；年末存贷比例控制在**%以内。㈤金融创新

一是加强个人银行业务产品的创新。积极开发网上银行、个人电子汇款、个人外汇买卖等电子网络金融产品；重点开发综合业务系统上线后的各类延伸个人银行新产品；积极研究和开发储蓄理财新产品；积极发展新的消费信贷产品和贷记卡。二是加强公司业务产品的创新。对现有银行产品进行整合，实现既有产品的标准化、系列化，又有业务和服务的产品化。积极开发系统协议存款、动产质押贷款、票据贴现业务、应收账款质押贷款及与结算业务有关的各种新产品。三是加强房地产金融业务产品的创新。以个人住房贷款业务为重点产品，逐个推出以个人住房贷款为主体，住房装修、汽车消费、耐用品消费等多种消费信贷品种组合的系列产品。四是以更好地服务三农为前提，加强对外合作，积极建立与国有商业银行、股份制商业银行、外资银行之间的战略联盟，建立技术合作、代理业务等合作关系，与非银行金融同业开展广泛的业务合作，实现优势互补、资源共享，共同创造发展机会。㈥资产组合

充分利用现有机构、网点、人员、信息等优势，逐步将金融业务渗透到投资理财、信息咨询、财务顾问、产权交易等领域，建立以投资理财为重点，以咨询服务为主的中间业务体系，逐步提高中间业务收入比重。充分发挥农村合作银行的整体优势，积极争取开办外汇业务，加强国债业务经营，加大银行承兑汇票贴现力度，使资产业务向多元化、低风险化方向发展。

二、财务发展规划 ㈠盈利能力 至2005年末，资产利润率达到**%，资本利润率达到**%，利息收回率达到**%，综合费用率达到**%；至2006年末，资产利润率达到**%，资本利润率达到**%，利息收回率达到**%，综合费用率达到**%；至2007年末，资产利润率达到**%，资本利润率达到**%，利息收回率达到**%，综合费用率达到**%。㈡收入结构

至2005年末，财务总收入达到**万元，其中营业收入**万元，投资收益**万元，营业外收入**万元，分别占总收入的**%、**%、**%；至2006年末，财务总收入达到**万元，其中营业收入**万元，投资收益**万元，营业外收入**万元，分别占总收入的**%、**%、**%；至2007年末，财务总收入达到**万元，其中营业收入**000万元，投资收益*000万元，营业外收入*000万元，分别占总收入的**%、**%、**%。㈢利润目标

至2005年末，税前利润达到**00万元；至2006年末，税前利润达到**00万元；至2007年末，税前利润达到**00万元。㈣利润分配方案

按净利润的10%比例分别提取法定盈余公积金、公益金和任意盈余公积，其余部分作为股金红利向所有股东进行分配。㈤分红计划

2005年每股资本回报率为10%，2006年每股资本回报率为12%，2007年每股资本回报率为15%。本行将依照同股同利的原则，按各股东所持股份数分配股利。股利分配采取现金股利和股票股利两种红利形式。对是否派发股利及派发数额、时间，需由本行董事会根据盈利状况提出方案，经股东代表大会审议通过执行。

三、风险管理规划 ㈠内控建设

按照内控先行的原则，建立健全内控制度，完善内控体系，依法合规审慎经营。通过加强内控建设，明示每项业务风险点，细化工作流程，狠抓制度落实，保证各项业务安全、高效运行。㈡风险控制策略

1、建立规范的决策审批机制。本行成立后，将进一步完善总行与支行二级贷审委审批制度。除小额农户贷款实行信贷员包放包收外，其余贷款均实行分级集体审批。总行定时召开贷审会,对新增贷款通过对调查岗进行贷前调查的质询，对支行上报审批的贷款进行集体决策，并落实贷款发放责任。

2、建立信贷风险预警机制。及时监测贷款客户的动态变化，不仅关注贷户的财务因素变化，更关注贷户管理者人品、诚信度、贷款动机、盈利能力和发展前景等情况，及时识别贷款风险，从贷户的还款意愿、思想品德、综合债务、现金流量、社会关系、资金使用、贷款总额、社会信誉以及保证情况共22类信息进行风险提示，实行风险预警，降低贷款风险。

3、建立问责监督机制。为加强贷款管理，防止贷款因人为因素造成不必要的损失，实行新增不良贷款问责制，凡产生新增不良贷款的责任人必须接受总行问责小组对其进行的当面问责。通过问责，分析造成不良贷款的主要原因，及时制定清收贷款的措施。通过问责，对确属信贷员主观原因形成的不良贷款，将限期由责任人清收，并视清收情况决定是否再对责任人作进一步处理。问责后，将问责情况形成书面汇总后向全市通报，使全体信贷员引以为戒，从中吸取教训。

4、实行贷款管理责任制。为明确贷款管理责任，进一步提高贷款管理手段，切实有效地防范和化解风险，制订并完善《**农村合作银行贷款管理责任制》，将贷款管理责任落实到人，建立台帐，明确责任，并按期进行考核。对新增不良贷款率超过1%的，实行非全额赔偿，对存在违规放贷的，除对责任人实行全额赔偿外，还将作出相应的行政处分。㈢实施贷款风险五级分类

根据银监会及行业管理部门关于实施贷款风险五级分类的有关分类原则、分类标准、分类方法，从2005年起全面实施贷款风险五级分类。在对全市贷款进行初分的基础上，计划于2005年一季度末，对全部信贷业务进行按类细分，建立贷款风险五级分类档案，同时要求全体信贷人员对信贷资产实行动态管理，及时开展资产质量的分析、讨论工作，确保信贷资产质量的真实反映。㈣各类风险评价及控制目标

1、资金管理风险评价。

⑴信贷资金实行资产负债比例管理。按照安全性、流动性和效益性相统一的原则，**农村合作银行贷款余额与存款余额比例控制在**%左右；对同一借款人贷款余额与资本余额比例控制在**%以内；实施信贷结构调整，逐年提高农户贷款占比，信贷资金的投放坚持小额分散的原则；实行贷款方式的转变，自2005年开始，对各支行新增贷款的有效资产抵押率要求达到**%，并确定城区各支行作为提高抵押率的重点单位；建立信贷风险预警机制，对各类信贷风险及时进行提示，减少贷款损失。

⑵投资业务统一集中由总行营业部办理，债券投资通过全国银行间债券市场进行交易，总额控制在同期各项存款总量的**%以内。

⑶建立支付风险预案，由总行资金管理部门及时掌握辖内资金余缺情况，并负责对资金实行统一调剂，使各项业务正常开展。

2、实施财务和会计监督制度。

完善以资金、成本、利润等指标为主要内容的财务分析考核制度，保持资本金稳定，完善股本金管理制度，确保农村合作银行长期稳定发展。

按照风险评价及自身业务发展，**农村合作银行三年信贷资产风险控制目标如下（按五级分类）：

至2005年底，不良贷款率控制在**%以内，新增不良贷款占比控制在*%以内；2006年底，不良贷款率控制在*%以内，新增不良贷款占比控制在*%以内；2007年底，不良贷款率控制在*%以内，新增不良贷款占比控制在*%以内。㈤资本充足率三年规划

按商业银行资本充足率测算标准，2005年底资本充足率在*%以上，核心资本充足率*%以上；2006年底资本充足率在**%以上，核心资本充足率*%以上；2007年底资本充足率在 %以上，核心资本充足率%以上。资本充足率在三年内任何时点都达到商业银行资本充足率管理的要求，即资本充足率不低于*%，核心资本充足率不低于*%。

㈥专项准备提取方案。2005年，计提专项准备*000万元，核销不良贷款*000万元；2006年，计提专项准备*000万元，核销不良贷款*000万元；2007年，计提专项准备****万元，核销不良贷款*000万元。

四、转换经营机制 ㈠完善法人治理结构

经过今后三年的不断完善，在已建立的法人治理结构基础上，通过健全决策、执行和监督三大系统，确保权力机构、决策机构、执行机构和监督机构既相互分离、相互制衡，又充分发挥各自职能，把激发经营活力、加快发展与落实内控机制、防化风险有机结合起来。㈡提升经营管理水平

制订切实可行的学习教育规划，有计划有目标地培养一大批思想素质好、文化学历高、进取性强的年轻后备骨干。加强干部员工的岗位交流、岗位实习，提高干部员工学习的自觉性，增强干部员工的责任意识和敬业精神。切实加强内控管理制度的落实，努力提高干部员工的政策水平和防范风险的能力。通过三年的努力，全面提升干部员工的经营管理水平，促进**农村合作银行的安全、高效、稳健发展。㈢提高干部员工的素质

切实抓好干部员工教育培训，坚持学习教育与岗位培训相结合，脱产学习和业务自学相结合的原则，把员工的岗位培训当作重点来抓，抓住岗前培训、在岗培训和新知识、新技能培训三个环节，全面提高员工的业务素质和服务水平。鼓励员工参加各种学历考试，提高文化知识水平和理论素养。通过三年的努力，全面提高干部员工的思想素质、文化素质和业务素质，增强服务水平和管理能力。㈣完善信息披露机制 本行将遵守法律法规、国家统一的会计制度和中国银行业监督管理机构的有关规定，真实、准确、完整、规范地披露财务会计报告、各类风险管理、法人治理、年度重大事项等方面信息，并加强信息披露的管理，将信息披露形成年度报告，报送银行业监督管理机构审核，接受股东查阅，有效维护存款人和相关利益人的合法权益。

第二篇：农村合作银行开业申请材料六

农村合作银行开业申请材料六

11、**农村合作银行授信管理暂行办法

第一章

总则

第一条

为提高**农村合作银行（以下简称“本行”）市场竞争能力，增强防范和控制风险的能力，根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》及有关法律法规规定，特制定本办法。

第二条

本办法所称授信，指**农村合作银行对本行开立基本账户或一般存款账户，并与本行有信用业务关系，或申请建立信用关系的单一法人客户确定最高综合授信额度，具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保等。

第三条

本行实施授信遵循主体统一、区别对待、动态调整、权限管理的原则，规定对客户的最高余额限度。第二章

授信额度核定

第四条

除本行章程另有规定外，对单一法人客户最高综合授信额度核定如下： ㈠对AA级与AAA级客户，核定最高综合授信额度后，其资产负债率不得高于70%。测算公式为：

资产负债率＝

（负债总额－本行现有信用余额）＋最高综合授信额度

≤70%（资产总额－本行现有信用余额）＋最高综合授信额度

㈡对A级客户，核定的最高综合授信额度不得超过客户提供的抵押物变现值的70%、或质押物现值的90%、或他人100%保证担保，对信用总量超过规定的客户，要逐步压缩达到规定要求。

㈢对B级与C级客户，原则上只收不放。

第五条

核定客户最高综合授信额度后，本行可根据国家产业政策和市场变化，对客户超过最高综合授信额度的信用需求实行特别授信。

第六条

对由多个法人组成的企业集团或集团性关联企业，本行在分别确定集团内各法人企业的最高综合授信额度的基础上，确定对该集团客户的总体最高授信额度。

第七条

本行对单个客户以贷款、贴现、担保、承兑等不同方式授信的额度之和，不得超过对该客户的最高授信额度。第八条

最高综合授信额度一年一定。第三章

授信的管理

第九条

本行授信的对象，必须符合下列条件： ㈠符合国家产业政策，发展前景良好； ㈡社会形象良好；

㈢建立或初步建立现代企业制度；

㈣经本行信用等级评定为AA级和AAA级的客户。第十条

授信操作程序包括：

㈠授信申请。客户向开户行提出书面授信申请，并提供相关资料，包括公司及其下属企业营业执照、财务报表、企业章程、房产、地产权属证书、固定资产、实收资本、向外投资、应收账款、其他应收账款、其他应付账款等清单及开户、贷款银行分布情况。

㈡授信管理与调查。开户行受理后，对客户提交的资料和实际经营情况及担保情况进行调查评估，拟定最高授信方案，上报审批。

㈢授信审查与审批。总行信贷审批委员会审查后，向行长或经授权的副行长提交意见，由行长或授信副行长审批，超过其审批权限的报董事会或股东代表大会审议决定。

㈣办理担保手续。各分支机构、业务职能部门就批准的最高授信额度办理最高额保证或最高额抵押担保手续。对统一授信有效期内发生的超过最高额担保的单笔业务，有权要求客户提供相应的担保。

㈤最高授信额度确定后，由总行下发最高授信额度通知书（见附件）。在分支机构、业务职能部门审批权限范围内的，由分支机构、业务职能部门审批。超过分支机构、业务职能部门其单笔业务发放权限的需报总行审批。

㈥分支机构、业务职能部门应完善贷款担保手续，做好跟踪检查，严密关注企业动态，确保信贷资金安全。

第十一条

授信有效期满后，分支机构、业务职能部门应及时对客户统一授信情况进行总体评价，并提出改进和加强统一授信管理的意见及下一最高授信额度和授信管理方式，上报信贷审批委员会。

第十二条

本行授信审批权限集中在总行，分支机构不得对单一法人客户或集团客户授信。

第十三条

授信额度是商业银行对企业规定的内部控制信用的最高额度，不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，一般只在银行内部掌握使用，但因改善优秀企业服务等原因确需告知授信企业的可以采取口头或书面形式通知。

第十四条

对关联股东的授信，应告知董事会和监事会，并作出相应的信息披露制度。

第四章

授信变更与终止

第十五条

如发生下列情况，授信人要及时调整直至取消授信额度： ㈠受信地区发生或潜伏重大金融风险； ㈡受信企业发生重大经营困难和风险； ㈢市场发生重大变化；

㈣货币政策发生重大调整；

㈤客户发生重大经营问题，出现贷款逾期、欠息、或有资产垫付等违约事项发生，并在本行要求限期履约仍未践约；

㈥客户产权关系和经营体制发生重大变化，并有可能导致客户出现信用风险； ㈦客户挪用或转移银行信用；

㈧客户从他行获得追加信用额度后，本行原则上应相应减少信用额度； ㈨其他应改变授信额度的情况。

㈩授信人认为需要终止授信的其他情形。第十六条

授信的变更程序

㈠授信期间，受信人在业务发展需要扩大授信限额的，由受信人向开户行申请，开户行审核后提出授信变更建议上报审批。

㈡发生本办法第十五条变更事项的，授信人应及时予以变更（或撤销）。第十七条

如有下列情况之一，授信将自动终止： ㈠授信期限届满； ㈡授信被撤销； ㈢受信人发生分立、合并、被撤销或槐涓? ㈣实行新的授信制度或办法；

㈤授信人认为需要终止授信的其他情形。第五章

罚则

第十八条

对发生以下情形之一的，应追究主要负责人和直接责任人的行政与经济责任，构成犯罪的，应追究有关人员刑事责任。㈠非信贷部门审查核定客户授信额度； ㈡越权审批客户授信额度；

㈢未经批准向客户提供银行信用；

㈣参与或默许客户编制假财务报表，以帮助客户获得授信额度； ㈤对客户发生的重大变化不及时报告，以致造成银行信贷资金损失。第六章

附则

第十九条

本办法由**农村合作银行董事会负责解释。

附件：

**农村合作银行最高授信额度通知书

公司：

根据贵公司的经营状况、管理水平和发展规划，经我行审查决定对贵公司确定如下授信额度：

一、流动资金贷款

人民币流动资金贷款总额可以达到

万元。贷款方式根据资金用途和风险度确定。

二、票据承兑

在我行办理承兑的银行承兑汇票总额可以达到

万元。

三、票据贴现

在我行办理贴现的银行承兑汇票总额可以达到

万元。在上述授信额度内，贵公司可申请办理业务。

本通知仅限于贵公司使用，不作为贷款承诺，对其他企业也不具有融资或担保的效力。

**农村合作银行

二ＯＯ 年

月

日

第三篇：农村合作银行开业申请材料九

农村合作银行开业申请材料九

9、**农村合作银行审计管理办法

第一章

总则

第一条

为加强对**农村合作银行（以下简称本行）审计监督，实现审计工作规范化、制度化，促进本行各项业务健康发展，根据《中华人民共和国审计法》、《中华人民共和国商业银行法》等法规及本行章程的有关规定，特制定本办法。

第二条

本行内设审计部，在本行负责人和上级审计部门的领导下，负责对全行审计工作的组织与实施。

第三条

审计部门依据本办法和有关法律、法规和规章制度，检查、审计、监督、评价和审计处理本行各项业务经营、财务收支、会计核算或其他特定项目的行为；对业务职能部门、分支机构及其工作人员依法履行职责的情况进行监督，以促进本行提高经营管理水平和实现经营目标。第二章

审计工作职责和权限

第四条

审计部门履行以下工作职责：

㈠负责制订本行审计工作计划和审计工作规范，负责编制审计工作总结报告； ㈡负责对本行内部控制制度的健全性、有效性以及风险管理、风险防范的科学性、有效性进行审计评估；

㈢负责审计各业务职能部门、分支机构对有关金融法律、法规和上级规章制度的贯彻执行情况；

㈣负责对各业务职能部门、分支机构的主要负责人或重要岗位人员进行在任或离任审计；

㈤负责对各职能部门工作人员依法履行岗位职责情况进行监督检查；

㈥负责对审计监督工作中发现的违法违规问题及其责任人提出处理意见和建议； ㈦负责审计各项业务经营状况；

㈧负责审计人员的岗位学习培训及业务审计理论研究等； ㈨负责与外部审计机构的联系工作；

㈩单位领导和上级部门交办的其他审计事项。

第五条

根据工作需要，有权要求各业务职能部门、分支机构定期或不定期报送有关文件、账表、凭证及计算机业务处理资料。

第六条

审计部门实施审计时，有权审查与审计事项有关的资料，包括各种会计凭证、账簿、报表、预算、决算、经营计划及各类业务文件、资料、会计记录等，根据需要可以复制有关证明材料；对被审计部门的账表及保管的现金、有价证券、贵重物品、契约合同等，必要时经批准可以先封后查。

第七条

审计部门对审计过程中发现的问题，有权向被审计部门和有关人员进行质询并索取有关证明材料，有关部门和人员应如实反映情况或提供资料，不得瞒报、误报、漏报。

第八条

审计部门有权制止被审计部门正在进行的有关损害国家利益、集体利益和本行利益，以及违反有关法律法规和本行规章制度的行为；制止无效时，有权要求中止有关当事人的职权。

第九条

审计部门有权对违反国家有关法律、法规及本行规章制度的行为，依据有关规定提出纠正和处理意见；对造成重大责任事故和经济损失的有关部门主要负责人和直接责任人，必须提出处理意见和建议。第十条

在实施审计过程中有权对被审计部门正在发生的转移、隐匿和毁弃会计凭证、会计账簿、会计报表等违法行为予以及时制止，并提出处理意见。

第十一条

审计部门在实施审计时，因被审计部门不如实提供各种资料或故意阻挠、拖延，致使无法实施审计时，可提出被审计部门拒绝审计的报告，同时根据本规定对有关责任人提出处理意见，报分管领导审批。

第十二条

审计部门应及时向分管领导汇报审计工作情况，报告审计过程中发现的重大问题和风险隐患，及时通报有关部门。

第十三条

审计部门在职权范围内可以独立行使审计处理、处罚权。第三章

审计方式和程序

第十四条

审计方式分为现场审计和非现场审计。

现场审计是指审计部门根据审计计划、任务和目标，组成审计组，进驻被审计部门，按照经批准的审计方案和审计程序对其实施现场审计的一种审计方式。

非现场审计是指被审计部门按照审计部门的要求，将有关业务经营的书面资料送达审计部门。审计部门按照审计程序对提供的资料进行整理分析、调查核实、提出报告、反馈信息的一种审计方式。

第十五条

审计部门实施非现场审计包括以下过程： ㈠确立审计事项； ㈡指定报送资料； ㈢分析、质询、评价；

㈣对发现的问题提出处理建议。

第十六条

审计部门实施现场审计包括以下阶段：

㈠前期准备阶段。立项、成立审计组、制定审计方案、收集资料和发出审计通知。㈡现场实施阶段。进行会谈、调阅资料、审核报表、内部控制测试、实施审计、编写工作底稿。

㈢确认事实阶段。通过与被审计单位管理层会谈，进一步确认审计事实，认定审计结果。

㈣报告完成阶段。分析评价、提交审计报告。

㈤处理阶段。审计报告经审定后，由审计部门根据审计发现的事实，提出整改建议或处理决定，经分管领导审批后送被审计部门执行。第十七条

审计实施时应遵循以下规定： ㈠出示审计通知书和能证明身份的相关证件；

㈡检查现金、实物、有价证券、重要空白凭证时，必须报审计部门主要负责人同意； ㈢审计过程中发现经济案件，应及时向上级审计部门和本级分管领导报告。

第十八条

审计结束后应及时起草审计报告书、意见书、审计整改通知书、审计处理或处罚通知书。审计中涉及的重要事项，可以向被审计单位的有关人员核验。第十九条

审计的结论和处罚决定，经主管领导签批后，被审计单位必须按载明的要求执行。

第二十条

被审计单位对审计结论和处罚有异议的，可提出意见或另附说明材料，在接到审计结论和处理决定后十个工作日内向监事会提出申请复议。监事会应在接到复议申请的三十个工作日内复审和处理。在复议期间，原审计结论和处罚决定照常执行。

第二十一条

审计部门对被审计部门执行审计结论和处理决定的情况进行后续审计。

第二十二条

审计部门可根据工作需要，实施常规或专项审计。特定事项经批准，可以委托社会中介机构进行审计。

第二十三条

审计工作计划、工作总结、审计报告书、意见书、审计整改通知书、审计处理或处罚通知书应报上级审计监督部门。

第二十四条

审计部门要建立健全审计档案管理制度。第四章

审计人员管理

第二十五条

审计人员从业要求：

㈠审计人员应当具备与其从事的审计岗位相适应的政策水平、专业知识和业务能力； ㈡审计人员应当具有良好的道德水平，敢于坚持原则，揭露矛盾，做到清正廉洁，实事求是，依法办事，处理有据；

㈢遵章守纪，保守秘密，维护审计各方合法权益。第二十六条

审计部门负责人由董事会聘任。

第二十七条

审计工作人员与被审计事项、人员有利害关系，可能影响公正开展工作时，审计工作人员应自行回避，被审计部门或人员也有权申请审计工作人员回避。

第二十八条

审计人员履行职责应当制度化、规范化；审计人员培训应纳入本行培训计划。第五章

罚则

第二十九条

对在审计过程中有下列行为之一的部门和个人，应予以批评并责令其纠正，情节严重的，对部门负责人和直接责任人给予经济处罚或行政处分： ㈠不按规定向审计部门提供有关材料的； ㈡篡改报表、资料，提供虚假材料的； ㈢谎报或隐瞒重要事实情况的； ㈣拒绝、阻挠审计；

㈤对审计部门工作人员进行打击报复、陷害的。

第三十条

在审计过程中发现被审计部门违反金融法律、法规，造成重大经济损失或工作责任事故的部门主要负责人和直接责任人，追究其行政责任；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

第三十一条

审计工作人员滥用职权，徇私舞弊，玩忽职守，泄露秘密的，予以处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。第六章

附则

第三十二条

本办法由**农村合作银行董事会负责解释。

第四篇：农村合作银行开业申请材料十二

农村合作银行开业申请材料十二

**农村合作银行贷款管理责任制实施细则

第一章

总则

第一条

为了保障**农村合作银行（以下简称（本行）信贷资产的安全性、流动性和效益性，防范和消除贷款风险，强化信贷人员放款的风险责任，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》等有关法律法规规定，特制订本实施细则。

第二条

贷款管理责任制，是指本行发放的全部贷款及其应收利息（包括本制度实施前发放的全部贷款和利息及银行承兑汇票、贴现），通过明确贷款管理责任人，由责任人负责贷款的管理和收回，贷款造成风险和损失，根据责任人管理责任大小，追究责任人按一定比例或全额赔偿及相关责任的制度。

第三条

贷款风险和损失，一是指非正常程序造成的贷款；二是指正常程序中形成的不良贷款和难于收回的贷款。第二章

责任人

第四条

贷款管理责任人是指： 1．分理处信贷员、负责人；

2．支行（营业部）信贷员、负责人； 3．总行业务职能部门信贷员、负责人； 4．本行高级管理层； 5．本行相关权力机构；

6．违法、违纪、违规办理贷款业务的非信贷人员。

第五条

调查、审查、审批贷款，所有人员都必须在贷款申请书上明确“同意”或者“不同意”意见，并签名和盖章。

没有明确表示“不同意”意见的，或者没有明确意见的，或者意见表示模棱两可不清楚的，均视为“同意”。

第六条

原农村信用社的贷款、本行筹建期间发放的贷款其责任人在本行成立后仍负有相应的责任。新发放贷款，第一个同意贷款的人，确定为贷款管理责任人，其他有关贷款管理人员共同为第二责任人。

贷款管理第一责任人对贷款负全部或者主要责任。贷款管理第二责任人对贷款负部分或者次要责任。第三章

管理责任

第七条

贷款管理责任人有管理好辖属所有贷款的职责。

第八条

贷款发放必须符合国家方针政策、法律法规和信贷规章制度，支持借款人合法合规经营。坚持信贷资金周转、有偿使用，按期收回贷款本金并按规定收取利息。

第九条

原欠不良贷款、原欠正常贷款和新发放贷款，在本行成立后按照贷款五级分类进行重新界定。对原欠不良贷款、原欠正常贷款和新发放的贷款，分支机构、业务职能部门应指定专人，对贷款管理责任人分别建立管理责任台账，按实登记，并据以考核。

贷款五级分类之前，按原有管理办法落实管理责任，并据以考核。

第十条

发放贷款时，应签订责任书，明确贷款管理人的责任，根据贷款管理责任的不同，不同的贷款管理责任人对风险的损失的贷款按下列标准承担不同的责任： 1．根据信贷员等级管理规定，在规定审批权限内信贷员直接经办的全部贷款，信贷员为第一责任人负100%责任。

2．实行审贷分离进行贷款风险度管理的贷款，调查岗、审查岗、决策岗人员分别负45%、35%、20%责任。

调查岗、审查岗人员不同意，决策岗人员不得发放贷款。

3．超过审批权限，下级行审核同意并上报上级行审批的贷款，下级行调查岗、审批岗、决策岗人员分别负40%、30%、20%责任，上级行审批人员负10%责任。4．因人员不足未设置三岗的支行（或分理处）所发放的贷款，信贷员调查同意报支行行长（营业部负责人）审批发放的贷款，信贷员为第一责任人负70%责任，支行行长（营业部负责人）为第二责任人负30%责任。

5．信贷员不同意，本行分支机构、业务职能部门负责人、高级管理层成员不得发放或指令发放贷款。

第十一条

集体多人调查、审查、决策的，多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责。

多人调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责中，负责人的责任为其他单个人的两倍。

第十二条

会计人员也有管理贷款的责任。下列情形之一者，贷款造成风险和损失的，会计人员应当负一定比例的责任（会计人员指分管记载相应贷款本息账户的内勤人员）：

1．会计人员收到信贷人员发出的贷款到（逾）期通知书，贷款到期日当天及以后，借款人账上有款，会计人员未扣收贷款，并不向信贷人员反映或向分支机构、业务职能部门负责人汇报的，因此造成信贷风险的损失，按借款人账上资金数（最高不超过贷款额），会计人员负100%责任；会计人员未收到信贷人员发出的贷款到（逾）期通知书或信贷员、分支机构、业务职能部门负责人同意不扣收的（以书面同意为准），会计人员不负直接责任。

2．贷款结息日当天及以后，借款人账上有款，会计人员未扣收贷款利息，因此造成贷款利息不能收回的，按借款账上资金数（最高不超过应收利息实际额），会计人员负100%责任。分支机构、业务职能部门负责人、信贷员同意不扣的（以书面同意为准），会计人员不负直接责任。

3．发放超权限贷款不制止，会计人员应负该笔贷款额10%的赔偿金，分支机构、业务职能部门负责人另有书面通知办理的，会计人员不负责任。

4．会计人员负责部分，记账人员（综合柜员制柜员）负70%责任，复核（事后监督）人员负30%责任（以记账凭证有关经办人员签章为依据，未签章的由主办会计负责）。

5．临柜会计人员有审查贷款凭证要素的责任，贷款凭证要素不齐，造成风险损失，临柜会计人员负30%责任，信贷员负50%责任，主任负20%责任。6．会计人员负责部分，同额抵减贷款管理责任人的责任。

第十三条

贷款造成风险和损失，贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任。

第十四条

贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任的实现形式有：

1．非全额赔偿； 2．全额赔偿； 3．其他行政处理。以上实现形式可以并处。

第十五条

责任人应负的责任包括造成风险和损失的贷款本金及利息。

第十六条

本行行长、分管副行长及职能部门对信贷资产质量负全责，对按正常程序发放的贷款若造成风险和损失的负管理责任，与其薪酬收入挂钩，对指令下级发放的贷款负赔偿责任。第四章

全额赔偿

第十七条

下列贷款造成风险和损失，由贷款管理责任人全额赔偿： 1．信贷人员发放的违法、违纪和严重违规贷款； 2．非信贷人员发放的全部贷款；

3．实行包放包收的全部小额农业贷款。

第十八条

下列情形之一者，属严重违规贷款： 1．超越审批权限发放的贷款；

2．未经本行批准发放的跨地区贷款或经调查本系统网点已有贷款而未经本行批准新发放的交叉贷款；

3．未经本行批准，擅自向有利害关系人发放的人情贷款； 4．未经本行批准，向关联的董事、监事发放的贷款； 5．未经本行批准，向关联的法人股东发放的大额贷款； 6．超越本行授信范围发放的贷款； 7．以贷还贷，以贷还息的贷款； 8．违反规定展期的贷款； 9．借名、冒名贷款；

10．未按规定依法办理抵押、质押手续发放的抵押、质押贷款； 11．绕规模贷款；

12．“定存定贷”的贷款；

13．贷款管理责任人在管理期内的失时效贷款和失职原因放弃追索机遇而损失的贷款；

14．其他严重违规发放的贷款。

第十九条

新发放的全部贷款，如逾期三个月以上本金在2万元（含）以内，实行本息全额赔偿，待责任人收回不良贷款后再退还赔偿。

第二十条

全额赔偿中，对违法、违纪和严重违规的贷款，从发现之日起，向有关贷款管理责任人收取；对其他贷款，从贷款逾期三个月起，向有关贷款管理责任人收取。

第五章

非全额赔偿

第二十一条

除本制度第十七条、十八条、十九条规定之外，新发放的全部贷款，如逾期三个月以上，本金在2万元以上实行本息非全额赔偿，其中本金在2万元以上至5万元（含）以内部分按30%进行赔偿；本金在5万元以上至20万元（含）以内部分按5%进行赔偿；20万元以上部分以行政处罚为主，待责任人收回不良贷款后可退还赔偿。以上扣罚标准（包括第十九条）按累进制计算。第二十二条

新发放贷款第一年贷款到期收回率必须达到100%，责任不良贷款余额占比今后根据实际情况调整，由本行信贷管理部门决定。

第二十三条

对应收而未收回的贷款利息并入第十九、二十一条贷款管理第一责任人的责任不良贷款余额中。

第二十四条

本行对贷款进行五级分类后，对次级、可疑、损失贷款，要明确落实贷款管理责任人。对“三违”贷款落实贷款责任要坚持“责随人走”的原则，对一般贷款落实贷款责任制采取信贷员离任审计落实责任人。对已造成风险和损失的贷款，要视不同责任和完成落实清收目标任务的好坏等情况，实行非全额赔偿。

第二十五条 贷款五级分类采用以风险为基础的分类方法，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。

㈠正常贷款。借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。主要表现为以下特征：

1．借款人各方面情况正常，能够正常还本付息，银行对借款人最终偿还有充分把握。

2．借款人即使存在消极因素，但是不影响贷款本息按期全额偿还。

㈡关注贷款。尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，在此前提下，主要表现为以下特征（潜在缺陷）。1．贷款本息逾期（含展期后）不超过90天（含）；

2．借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；

3．借款人或有负债过大或与上期相比有较大幅度上升；

4．借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素； 5．借款人未按约定用途使用贷款； 6．借款人还款意愿差；

7．借款人或保证人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对银行债权可能产生不利影响；

8．借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；

9．借款人的管理层特别是法定代表人的品行出现了不利于贷款偿还的变化； 10．贷款抵押物、质押物价值下降，或银行对抵（质）押物失去控制； 11．贷款保证人的财务状况出现疑问；

12．宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

13．银行对贷款未能实施有效的监督或档案丢失。

㈢次级贷款。借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。在此前提下，主要表现为以下特征（潜在缺陷）：

1．贷款本息逾期（含展期后）91—180天（含）； 2．借款人净现金流量为负债，支付出现困难； 3．借款人经营亏损，并且难以获得补充来源； 4．借款人不能偿还对其他金融机构的债务；

5．借款人不得不通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金； 6．借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款； 7．借款人内部管理出现问题，妨碍债务的清偿；

8．银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对还款造成实质性影响； 9．预计贷款损失率在30%以下。

㈣可疑贷款。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。在此前提下，主要表现为以下特征（潜在缺陷）： 1．贷款本息逾期（含展期后）180天以上； 2．借款人处于停产、半停产状态； 3．借款人的贷款项目处于停缓建阶段； 4．借款人已资不抵债；

5．借款人涉及重大经济案件；

6．借款人的法定代表人失踪或触犯刑律，对借款人的正常状况造成重大影响； 7．贷款经过重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善； 8．银行已诉诸法律追收贷款；

9．预计贷款损失率在30%—90%之间。

㈤损失贷款。在采取所有可能的措施或者说一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。具备下列特征之一：

1．借款人被依法撤消、关闭、解散，并终止法人资格，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；

2．借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动停止，且企业已名存实亡，复工无望，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；

3．生产单位的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并涉临倒闭，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；

4．借款人依法宣告破产，对其资产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；

5．借款人死亡，或者依据《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，依法对其财产或者遗产清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；

6．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，对其财产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；

7．借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无另外债务承担者，经确认无法收回的贷款；

8．由于借款和担保人不能偿还到期债务，本行诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均已无财产可执行，法院裁定终结后，仍无法收回的贷款；

9．其他确实无法收回被认定为损失的贷款； 10．预计贷款损失率在90%以上。第二十六条

责任贷款管理的形态界定

五级分类后，贷款为次级、可疑、损失的贷款界定为原欠不良贷款（含抵贷资产），贷款为正常、关注的界定为原欠正常贷款。以五级分类为界，新增的贷款为新发放贷款。

第二十七条

原欠贷款，通过界定明确有关管理责任人，在原欠不良贷款控制限额的基础上，年末下降或上升额农户、个私按1.5%奖罚，农村经济组织、工商企业按0.5%奖罚，旬均下降或上升额农户、个私按3%，农村经济组织、工商企业按1%奖罚（按责任额考核到信贷员，收回标准为：不增加该户贷款，不损失本金、利息，损失按比例扣减，不包括贷款呆账核销）。

原欠不良贷款、原欠正常贷款责任人、原经办人为贷款责任人，现经管人员为贷款管理责任人，原欠不良贷款收回奖励原则上给现经管人员，原欠正常贷款发生不良，原责任人员负40%责任，现管理责任人负60%责任，属违规贷款的原经办人员负100%责任。

第二十八条

对以上全额和非全额赔偿，原欠不良控制按各社上报的旬报和月报为依据，经本行信贷管理部门审查核实后实施奖赔。第六章

扣款和罚则

第二十九条

赔偿款项按月申报，新发放贷款按第十九条、第二十一条执行。原欠不良控制，年底一次性结清，也可以从核发工资时扣收，不作退赔。原贷款管理责任制中已扣款也不作退赔，但要保证最低生活费（最低生活费暂定为300元）。第三十条

因不可抗力和政策性因素，造成贷款损失，经本行审计核准后，可以酌情赔偿或者不赔偿。

第三十一条

贷款管理责任人弄虚作假，不真实反映贷款形态，一经查实，加倍处罚。情节严重的要同时给予相应的行政处罚。

第三十二条

当贷款管理责任人无经济能力或者无法继续履行责任的，或者赔偿损失不足以抵消其过错的，由本行根据有关规定和程序，视其情节轻重给予下列处理：

1．停止责任人的贷款审批权； 2．停职下岗清收；

3．取消信贷员资格、信贷员等级； 4．行政记过或者记大过处分； 5．降低行政职务； 6．撤销行政职务； 7．开除留用； 8．开除；

9．移交司法机关，依法追究刑事责任。以上处理可以并处。

第三十三条

符合下列情形之一者，贷款管理责任人必须立即停职下岗清收。1．新发放的贷款中，责任人不良贷款余额占比超过规定比例5个百分点以上的； 2．第二次发现严重违规贷款的； 3．发现违法、违纪贷款的；

4．因管理失职，造成贷款损失额达到50万元以上的。第七章

奖励

第三十四条

奖赔考核到人，奖赔兑现由总行设专户管理，统一核算。

第三十五条

对已核销的贷款呆账，仍应积极组织清收，并可按收回额适当计提劳务费，具体比例可掌握在： 1．内部职工收回一万元（含一万元）以下的，按收回额的8%计提，一万元以上的，按收回额的6%计提。

2．外部或股东收回的，一万元（含一万元）以下的，按收回额的10%计提，一万元以上的，按收回额的8%计提。

在以上比例范围内具体提取标准应报所在地国家税务局批准。提取的劳务费，先在其他应付款科目中列账，经总行核准后，再作分配。

第三十六条

不良贷款（包括抵债资产）占比5%以内且贷款规模达到8000万元以上的支行，按每个百分点2000元标准进行奖励。第八章

特别条款

第三十七条

信贷人员由本行统一管理，信贷员的聘用和解聘，由分支机构、业务职能部门提出，报本行审查确认。

第三十八条

对所有贷款管理责任人按原欠正常贷款、原欠不良贷款和新发放贷款分别建立《农村合作银行原欠正常原欠不良贷款管理责任台账》、《农村合作银行新发放贷款管理责任台账》后，分支机构及业务职能部门要按季上报考核表，本行信贷职能部门确定专人，按季统计，并按单位逐人建立贷款管理责任档案，实行档案管理。

对贷款管理责任人，按考核实行的奖励、赔偿，由分支机构、业务职能部门计算考核，报本行信贷管理部门，由信贷管理部门会同审计部门统一审计后确认。

第三十九条

对经济处罚和行政处分决定不服的，可以在接到处理决定之日起30日内申请复议，对复议不服的，可以向本行监事会提出申诉。本行在收到书面申请复议之日起一个月内予以答复。申诉复议期间，不停止原处罚的执行。第四十条

信贷员离岗审计制度

信贷员因工作调动、轮岗、换岗、离岗休养、退休等原因而离开信贷岗位，对原贷款管理仍承担一定责任。信贷员离岗前要进行离岗审计，有关责任人和接任信贷员要会同本行信贷管理部门对离岗信贷员所管理的贷款进行清理，如发现风险较大，则应由离岗信贷员向本行交纳适当的风险押金后，方可离岗。风险押金交纳多少由清理结果来确定，在二年内未发生贷款风险和损失，则风险押金仍退还本人。如有风险，扣除赔偿后，余款退还本人。第九章

附则

第四十一条

本办法由**农村合作银行董事会负责解释。

第四十二条

本细则实施后，原制定的各种规定与本制度有抵触的，一律按本细则执行。本细则与经营责任制考核内容相同的不重复奖罚。

第五篇：农村合作银行开业申请材料三

农村合作银行开业申请材料三

7、**农村合作银行安全保卫工作暂行规定

第一章

总则

第一条

为了加强**农村合作银行（以下简称本行）的安全保卫工作，确保本行财产和员工人身安全，根据中国人民银行、公安部《基层金融单位治安保卫工作暂行规定》（公通字[1994]9号）、《金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定》（银发[1998]588号）等文件和国家法律、法规的有关精神，结合我行实际，指定本规定。

第二条

安全保卫工作坚持贯彻预防为主、群防群治、突出重点、保障安全的工作方针。

第三条

本行营业网点的安全保卫工作坚持“谁主管、谁负责”的原则。单位主要领导或负责人是安全保卫工作的第一责任人，负责领导、布置本单位的安全保卫工作。

第四条

安全保卫工作的基本任务是：防盗窃、防抢劫、防诈骗、防恐怖、防破坏、防治安灾害事故的发生，维护正常的工作秩序，为资金营运创造良好的环境，保障资金和员工人身安全。

第五条

安全保卫工作是本行经营管理的重要组成部分，纳入本行经营管理目标，实行分级管理、逐级负责、层层落实的管理办法。在单位评选综合荣誉称号或主要领导、分管领导以及安全责任人当年评选先进、晋级晋职中，实行一票否决制。第二章

机构设置和人员配备

第六条

本行设立保安部，配备若干名专职干部，各支行应配备1名专职或兼职保卫人员。保卫干部要保持一定的稳定性。各级保卫职能部门应配备必要的器材、通讯设备和交通工具，保卫部门的业务和装备费用要给予优先保证。第三章 保卫部门的职责和权利

第七条

保卫部在本行领导下开展工作，接受上级安全保卫部门和同级公安机关的指导、检查和监督。

第八条

保卫部的工作职责和权利

㈠向本行领导请示、汇报工作，按要求向上级保卫部门和同级公安机关报告工作，对本行、所辖网点安全保卫工作提出改进意见和建议。㈡指导、检查和监督所辖营业网点安全保卫工作。

㈢组织实施上级、本行和当地公安部门对安全保卫工作的部署；

㈣负责刑事案件、治安事件和灾害事故的管理，负责组织和管理金库守卫和运钞押运工作。

㈤负责专职守押人员、经济协警的管理、培训，枪支、弹药管理和安全设施建设等工作。

㈥根据有关规定，有权对安全保卫工作有功单位和人员实施奖励提出建议。有权对违反规章制度的单位和个人实施经济处罚和行政处分提出建议。

㈦定期或不定期对要害岗位的人员进行调查了解，发现问题及时提出整改建议；对个别不称职人员，有权向领导提出调整建议；

㈧负责辖内全体员工的安全防范教育，开展防暴预案演练，加强防范意识，提高防范技能。

㈨完成单位领导和上级保卫部门交办的其他工作任务。第四章

安全保卫工作责任制

第九条

本行行长对本行的安全保卫工作负有全面责任。具体职责是：

㈠全面领导本行、本辖区的安全保卫工作，及时贯彻落实上级和公安部门有关文件和会议精神，结合本行、本地区的实际研究布置安全保卫工作。

㈡制定安全保卫工作管理目标，与所辖支行领导签订安全保卫工作责任书。

㈢加强保卫队伍的思想、组织和业务建设。建立健全保卫机构、配足人员，及时研究和落实安全保卫工作的措施。

㈣督促和落实经常性的安全检查。在深入基层检查工作时，把安全保卫工作作为一项重要内容来抓。

㈤组织有关部门对全体员工进行安全防范、职业道德和法制纪律教育，督促有关部门对要害岗位工作人员加强管理，决定安全保卫工作的奖惩事项。㈥根据案件报告制度逐级报告上级有关部门。

㈦对业务部门，要健全内部监督制约机制，制定相应的案件防范措施。第十条

各分支机构负责人对本单位安全保卫工作负全责。具体职责是：

㈠及时贯彻落实本行关于安全保卫工作的布置和安排，经常对员工进行安全防范意识和防范知识教育，宣传组织防暴预案演练，提高员工防范和预防暴力犯罪能力。㈡建立健全安全防范规章制度，并把各项规章制度落实到各个岗位，与当地派出所、邻近单位签订治安联防协议。

㈢制定安全保卫工作管理目标，与辖内网点、柜组负责人签订安全保卫工作责任书。㈣不定时检查营业、守库、押运期间规章制度执行情况和对现金、重要空白凭证的盘点工作，发现问题及时整改和处理。

㈤掌握本行员工的思想动态，对员工的反常表现，要做到早发现，早解决。

㈥发生案件应及时报案，组织保护现场，积极提供线索，协助有关部门做好调查处理工作。

㈦经常检查安全保卫器具设施，发现问题及时整改和处理，失灵、失效的器械须及时维修和更换，保证有效正常运转。

第十一条

岗位工作人员对本岗位安全保卫负全责。工作人员要严格履行岗位职责，认真执行规章制度和操作规程，确保本岗位工作的安全。第五章

案件的管辖、调查和管理

第十二条

发生刑事案件、治安事件或灾害事故以后，保卫部门应立即赶到现场。

第十三条

保卫部门要及时受理所辖营业网点的报案和犯罪人的自首，并按规定向当地公安机关、上级保卫部门报告案情。

第十四条

保卫部门负责对一般刑事案件和治安灾害事故的调查。协查公安部门侦破、调查本行重大案件，治安灾害事故。

第十五条

保卫部门要负责所辖案件的登记、统计、上报工作，积累案件资料，定期分析案件特点、作案手段、发案原因，为领导决策提供依据。第六章

经济协警的管理

第十六条

经济协警是武装守卫押运力量，受保卫部领导，业务上受本行保卫部和当地公安机关的指导。

第十七条

经济协警队的建立，由建警单位提出申请，经本行同意，送上级主管部门签署意见后，经所在地公安机关审核，报省公安厅批准。经济协警队的编制、人员配置、经费、装备及福利待遇由本行负责，变更编制和撤销经济协警队，应经原批准机关同意。

第十八条

经济协警警员的条件是：本行的合同制员工或外聘保安公司保安人员，政治素质较高，热爱本行工作，具有高中及以上文化程度，身体健康。警员可以实行轮换制。本行符合条件的每个员工都有义务承担此项工作。

第十九条

经济协警管理工作的指导思想是：坚持从严治警，培养一支思想好、作风硬、技术精、纪律严、能战斗的正规化武装守卫、押运队伍。

第二十条

经济协警的主要任务是：负责本行金库等主要目标的守卫，现金、有价证券、重要空白凭证的押运；防抢劫、防盗窃、防爆炸、防破坏；维护内部的正常工作秩序，保护本行的财产和员工人身安全。

第二十一条

经济协警日常管理的主要内容是：政治学习、政策和纪律教育、勤务管理、内务管理、装备器材管理、警容风纪、军事技术训练、制定紧急情况处置预案并组织演练、创建文明警队活动等。第七章

安全设施器材的管理

第二十二条

本行的安全设施是保证财产和员工人身不受侵害的物质技术条件。主要包括：

㈠金库、守库室、营业厅、围墙等建筑防范设施。

㈡数码电视监控系统、110报警装置、狼牙棒、电警棍和灭火器等防卫防护器材的技术防范设施。

㈢具有防弹、防破坏功能的专用运钞车辆、防弹衣、头盔等。

第二十三条

依照公安部《关于金融系统营业场所风险等级和防护级别的规定》，制定安全设施达标和实施计划，并精心组织落实。

第二十四条

新建、改建库房的安全设施要一次达到标准，具体应符合下列要求：保卫部门负责防范设计施工图纸的审查和竣工验收，严禁部门之间互不通气，前建后拆、重复施工。基本要求有：

㈠库房设在建筑群体内，不得与其他单位、公共场所和居民住宅相连接。库房底部不得有管道、暗沟等公用设施或不能控制的地下室。无法避开的应安装防震报警装置和电视监控。

㈡库房与守库室采用全封闭结构，其建筑标准分别是：库房要钢筋混凝土6面整体浇注，其墙体厚度不少于32公分；库房门要采用中华人民共和国金融行业标准jr0001-2000金库门；库房通气口不得临街，通气孔应为“s”型或“错位”式，内高外低，其离地面高度不低于2.5米，通气孔面积不大于0.04平方米，通气孔内外分别安装1.8公分钢质双层防盗栅和百叶型钢板，钢板厚度不少于0.5公分，其间距不大于5公分，库房应设内外库。

㈢库房内的电器设备安装应按照消防规范施工，配备防潮、灭火设备，安装防爆灯和应急灯，安装防盗自动报警装置，并与守库室相连。库房内的电线应装金属防护套，不得存放易燃易爆物品和杂物。

㈣守库室应设在能对金库实施有效控制范围内，守库室面积不小于10平方米，配备防抢防盗报警装置和通讯设备，配有守卫武器和卫生设施，门窗不得临街，并要安装坚固的铁质防盗栅和门。

第二十五条

新建、改建营业场所（室）安全防护设施应符合下列要求：

㈠营业场地的前、后、侧门，应装坚固的金属防护门，门开后应设置固定锁。封闭型的门要装观察用的“猫眼”或可视对讲机。

㈡营业场地的所有窗户，应上1.8厘米、间距10*10厘米的钢筋防护栏，并用“全接触”式焊接法，焊牢所有的接触点。窗框应用金属材料并与预埋入墙体的钢筋焊接加固。㈢营业场所与其他工作区应隔离，并配有卫生设施。

㈣营业柜台采用水泥砖混结构的全封闭式，柜台高度不低于110公分，柜台宽度不少于60公分，柜台上方应安装防弹玻璃，高度封顶，开取凹钱槽深15厘米，防弹玻璃固定的立柱应选用金属等坚固的材料，立柱宽度不应少于10厘米，防弹玻璃和柜台两端须与墙体牢固联结，如设立通勤门应安装坚固防护门，采用具有防盗、防撬、防撞功能的“三防门”。营业场所必须安装报警设施并与当地公安机关、报警中心联网，营业场所安装闭路电视监控系统应能对营业厅、现金柜台、进入营业场所的通道、运钞车停靠点进行有效地监控。在营业期间实行不间断录像、录音。临柜人员应配备防卫武器。如电警棍、狼牙棒、消防枪等，并置于隐蔽、便于取用的位置。按营业厅的大小，配置两公斤以上的1211型灭火器，最少配2只。电脑房、档案室、值班室等重要部位另配灭火器。

㈤营业终了按安全规程将重要空白凭证、业务印章、现金等入箱入库保管，未设库的营业网点应严格按规定接交款箱。

第二十六条

现有库房（含守库室）、营业间的安全防护设施，不符合本规定要求的，应限期整改。安全保卫器具设施到公安部门批准的厂家购置，重要的安全保卫器具设施必须到人民银行和省联社确定的定点企业选择购置。未经公安部门按《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》验收合格的网点，不得开业。第二十七条

运钞车应专车专用。

㈠新购运钞车应是防弹专用车，在公安部门和省联社确定的定点（推荐）企业中比较选择。

㈡运钞车车内因配备手提式灭火器和必要的防护设施，有条件的可装备卫星定位系统。

第二十八条

中心机房必须安装监控和报警设备，配备专用消防器材和调温、调湿器具，要加强机房设备的安全用电，并定期检查维护使用情况。机房内禁止存放易燃、易爆、易碎、易污染和强磁物品，并认真做好防火、防水、防盗、防雷、防鼠的预防工作。机房工作人员必须严格执行机房的管理制度，非机房工作人员未经允许不得入内。

第二十九条

各分支机构根据确定的安全设施达标规划实施计划，由保卫部门编制安全设施费用预算，经本行批准后组织实施，财务会计、审计部门要监督费用使用情况。

第八章

监督检查

第三十条

本行应定期或不定期抽查支行的安全保卫工作。检查重点是营业场所、库房、运钞车出入库和押运等要害部位。第三十一条

检查的主要内容是： ㈠ 安全责任制的落实。

㈡ 上级的有关会议和文件及案例通报贯彻落实情况。

㈢ 岗位工作人员防范意识和执行规章制度、操作规程情况。㈣要害岗位人员和经济协警管理情况。

㈤电子监控、防盗防抢报警设备的运转和其他安全设施情况。㈥各类刑事案件、治安案件和灾害事故查处情况。㈦防护等级、风险等级达标等情况。㈧其他需要检查的项目。

第三十二条

检查工作要坚持原则，认真负责，不走过场，每次检查都要有文字记载，检查人员和被检查单位负责人要在检查簿上签字。第三十三条

检查结果要及时向上级报告，向全辖通报。

㈠对好的单位和个人要给予表扬，对差的单位和个人要给予批评，对存在的问题和隐患要当场纠正或签发限期整改通知书。

㈡对违反规章制度的要进行处罚；对严重违纪的要建议有关部门给予纪律处分；对构成犯罪的要移交司法机关追究刑事责任，并按规定追究有关领导和责任人的责任。第三十四条

营业网点安全值日员每天要对营业间的安全情况进行检查，发现问题要及时上报。第九章

案件报告

第三十五条

报告范围

㈠发生抢劫、盗窃、诈骗等案件。

㈡辖内发生敌对分子的活动及爆炸、破坏等政治案件、恐怖事件。

㈢辖内发生的非正常人员伤亡、发生的严重斗殴、交通、枪支和火灾等重大治安灾害事故。

㈣成功堵截住金融诈骗、盗窃、抢劫案件，为保护资金安全做出突出贡献的先进集体、个人的事迹。

㈤本行工作人员在社会上犯罪，经公安机关认定构成重大或特大案件的。㈥其他需要报告的情况。

第三十六条

报告程序、内容和要求：

㈠报告程序：辖内发生案件，首先向当地公安机关报告，同时逐级上报上级主管部门和当地人民银行、银监分局。

㈡报告的内容：主要包括案件（事故）性质、发生时间（年月日时）、地点（单位、部位）、有关人员（当事人、作案人）、损失（经济损失、人员伤亡）、发案（事故）原因、处理结果等。具体按刑事案件报告表。㈢报告要求：

1.辖内发生下列情况之一的，应在24小时内用电话、电传上报，随后书面上报。⑴辖内发生诈骗、盗窃、抢劫等刑事案件； ⑵辖内发生的重大政治案件；

⑶辖内发生的重大火灾和其他重大治安事故； ⑷辖内发生的涉枪案件； ⑸其他需要报告的重大事情。

2.辖内发生下列情况之一的，分支机构负责人应亲自到本行汇报，并逐级向上级行业管理部门报告：

⑴立为重大诈骗、盗窃、抢劫等刑事案件；

⑵经济损失1万元以上的重大火灾、交通事故、丢失、走火致人死亡的枪支事故和其他重大治安、灾害事故； ⑶重大政治案件。

第十章

奖励与惩罚

第三十七条

认真执行规章制度，经过严格考核，安全保卫工作成绩显著，符合下列条件之一的单位、部门和个人，由上级主管单位、部门或本行予以表彰、奖励： ㈠领导重视安全保卫工作，保卫机构、人员落实，制度严密，措施得力，本行连续3年、支行连续5年无责任性案件、治安、灾害事故和涉枪案件的。

㈡及时制止或纠正违反本规定行为，为保卫本行财产和员工生命安全做出贡献的个人。

㈢制止违法犯罪行为或防止治安灾害事故发生，使本行财产免受重大损失的个人。㈣勇敢并善于同犯罪分子作斗争或积极协助侦破案件的有功人员。㈤严格履行职责，在保障金融安全工作中有突出事迹的个人。㈥其他应当予以表彰和奖励的。

第三十八条

对违反本规定，有下列情况之一的单位、部门和个人，由上级主管单位、部门或本行根据有关规定给予行政处分和经济处罚，并追究有关领导和个人的责任；

㈠管理混乱、纪律松弛、安全保卫责任未落实到部门、个人，干部员工防范意识差，对隐患、漏洞未按时整改，致使责任案件和事故发生的。

㈡因领导失职、渎职、严重官僚主义而导致发生责任性案件和事故的。

㈢对发生案件及重大事故或内部矛盾不及时化解，处理不力，以致发生集体上访、聚众闹事、开枪杀人等后果严重、影响恶劣的。

㈣对发生案件及重大事故隐瞒不报，或对有关责任人员进行包庇、袒护、减轻责任的。

㈤安全上存在重大隐患，在上级主管单位、有关部门提出限期整改建议，逾期未整改或整改未达到要求而导致问题发生的。㈥其他应当给予处罚或追究责任的。第十一章

附则

第三十九条

本规定由**农村合作银行董事会负责解释。