农村合作银行计算机管理制度（范文模版）

第一篇：农村合作银行计算机管理制度（范文模版）

农村合作银行计算机管理制度

第一章 总则 第一条

为加强我行计算机硬件设备、安全运行、故障申报、日常检查、网络安全等的管理，防范和化解计算机信息系统的运行风险，杜绝各类事故和案件的发生，根据省联社有关计算机管理的规定，结合我行实际，特制定各项计算机管理制度。

第二条

本制度适用于全行员工，包括在编合同制员工、经批准在岗的短期合同制员工和

服务站人员。

第二章 硬件设备管理制度

第三条

设备购置原则。在**省联社和**办事处的部署下实行“四统四分”原则。“四统”即统一协议，统一机型，统一厂家，统一价格。每年由市办根据各联社（合作银行）计算机应用情况，与有关厂家（公司）签订全地区计算机设备的购置（机型、品牌、配置、价格等）总协议。

“四分”即分别购置[各联社（合作银行）根据协议，各自向厂家一次或分批购机]、分别验机[各联社（合作银行）对购入设备自行验机]、分别结算[各联社（合作银行）验机合格后自行与供应厂家结清货款]、分别维护[各联社（合作银行）依据自身技术力量，一般故障自行排除，疑难故障及时通知厂家或省联社**办事

处财会电脑处处理]。

第四条

设备购置程序。**农村合作银行使用的设备购置，需经总行计算机安全管理小组审批后方可购买。各支行使用的设备购置，需请示并经总行信息科技部、会计财务部审批同意后，经总行采购领导小组招标后购买。

支行所需的计算机设备由总行信息科技部负责向电脑公司订购，并将发票递交给支行，由支行将款项直接划给电脑公司，以保证发票和设备在同一地。各单位购买的机器设备必须登记建卡，以便管理。管理中必须做到三个“一致”，即物卡一致、账卡一致、账账一致。

第五条

设备送修。为了确保设备及设备中数据的安全，总行信息科技部指定专业计算机公司进行维修。支行在设备发生故障后，先送总行信息科技部修理（需填写设备送修单），在信息科技部无法修理时再转送相关公司维修（在送修单上写明送达

何处公司维修、何时取回等字样）。

第六条

设备维护。支行使用的计算机设备由计算机安全员负责日常维护，总行计算机中

心设备由中心机房管理员负责维护。

计算机操作人员在开启主机前，必须认真检查各种设备的电源、电压、操作面板、开关状态、指示灯是否正常，必须在环境指标达到计算机所需要求和电源输出电压稳定到额定电压的情况下，才能开启设备。

在设备使用过程中，不得擅自开、关设备，严禁在通电情况下拆卸、移动设备，严禁连接终端和主机的数据电缆线进行带电插拔。

第三章 故障申报制度

第七条

各支行、营业部、总行计算机中心在发生下列故障时必须进行申报。㈠计算机网络设备故障。如：路由器损坏或路由器内部程序出错、DTU设备损坏、交换机损坏等；

㈡前置机损坏或内部程序、系统受损造成严重后果的；

㈢在网系统中发现“黑客”侵入； ㈣操作员人为故障产生案件；

㈤计算机发生突发故障，支行无法判断和无法处理。

第八条

在发生故障后，支行要组织相关人员判明故障性质，确定处理方案，填写《计算机故障申报表》（附后），报总行信息科技部。在填写《计算机故障申报表》时，要清楚记载故障发生过程和产生的后果，负责人签字栏要由支行分管行长或支行

计算机安全小组负责人签字。

第九条

计算机发生故障后，在故障原因和故障性质未判明前一律不准开机。如特殊情况确实需要开机的，由总行信息科技部审定报总行计算机安全管理小组批准后方可

开机办理业务。

第四章 网络安全管理规定

第十条

**农村合作银行的计算机网络及计算机设备仅用于合作银行内部业务及经总行审批同意的相关业务。严禁任何人在合作银行内部业务网络系统中进行与业务无

关的信息传输操作。

第十一条

合作银行内所有业务用计算机设备必须设置口令。有关计算机安全管理口令只授予银行内部操作人员和管理人员使用。

第十二条

合作银行计算机网络规划由总行信息科技部提出方案，经总行计算机安全领导小组审批后，由信息科技部负责实施，并确保其安全运行。任何个人和单位在未经总行计算机安全领导小组同意的情况下，不得随意更换网络和网络设备，不得随意用任何形式私自连接外单位用户，一经发现，将严肃处理。

第十三条

总行信息科技部、总行中心机房管理员、各支行计算机安全员要定期做好分管区域内网络线路的维护、检测工作，以确保网络的安全运行。

第十四条

合作银行内所有业务用计算机的IP地址一律由信息科技部统一分配和管理，任何人不得私自修改业务用机及网络连接设备的IP地址。

第十五条

由于业务发展需要，经总行计算机安全领导小组同意，必须与外单位联网的计算机，在网络上必须加装防火墙、加密机等设备，以确保网络系统安全。

第十六条

总行中心机房管理员，每天必须开启网管检测设备，对整个网络进行安全监控，发现异常及时报告，并记录异常现象，对出现非法用户登录应强行切断连接，以

免系统被破坏。

第十七条

为确保业务的稳定运行，中心机房的主要网络设备要进行双机热备。各支行的通讯线路要采用相应的备份线路，并按要求定期做好监测。

第十八条

为了确保业务数据安全，各支行装有业务数据的PC机（非综合业务信息系统的业务用主机），不得使用宽带上英特网。

第十九条

信贷登录系统使用的PC机与业务网络是相连的，该计算机管理人员必须设置登录密码，安装防病毒软件或在线防火墙，一律不准与外界网络连通，不准非业务

人员上机操作，不准玩游戏。

第五章

信息系统安全管理规定

第二十条

支行在使用计算机处理各项业务时，应严格执行国家有关计算机信息系统安全法规，贯彻上级行社的有关实施意见及管理制度。

第二十一条

总行信息科技部负责处理辖属各单位或部门计算机信息系统安全管理的具体事

项。第二十二条

各单位或部门应指定专人负责本单位或部门的计算机信息系统安全管理工作。

第二十三条

总行及辖属各单位或部门的计算机网络设备由省联社及**办事处统一选型，总行统一购买。任何单位不得擅自购买使用不同型号、不同规格的计算机网络产品。

第二十四条

总行及辖属各单位或部门之间的网络连接由总行信息科技部统一指定连接方式，统一办理申请、移机、拆机等手续，支行计算机安全员配合办理。

第二十五条

总行及辖属各单位或部门所有计算机网络设备的参数、口令由总行信息科技部网络管理员统一设置，任何单位和个人不得修改、删除网络设备的参数，不得窥窃、询问网络设备登录口令。总行信息科技部网络管理员必须分段管理所有网络设备的登录口令。第二十六条

总行及辖属各单位或部门计算机设备的网络IP地址由总行信息科技部统一分配，任何单位或个人不得修改已设置完成的网络IP地址。支行计算机安全管理员和操作员不得以任何方式询问、查询其他单位设备的网络IP地址，对本单位设备的网络IP地址等重要参数做好保密工作。同时，支行管理员和操作员不得登录、攻击除本单位之外的任何主机和其他设备。支行计算机安全管理员要经常监控本单位主机的运行情况，发现有异常情况或有非法登陆，要立即删除非法进程，并及时向有关领导和总行信息科技部报告。

第二十七条

支行计算机安全管理员必须定期（不少于每月一次）在营业结束后，进行主、备通讯线路的切换，发现问题要及时解决，并做好切换情况的记录工作。支行发现主干通讯网络出现故障时，应及时拨打电信故障申报电话联系，也可和总行信息科技部网络管理员联系。同时，应检查备份线路是否及时切换应用。如发现备份线路没有自动切换，应及时进行人工切换。

第二十八条

总行及辖属各单位或部门与国际互联网（Internet）相连的主机禁止与业务网络相连接。上网时必须遵守《中华人民共和国计算机信息网络国际联网管理暂行规定实施办法》等法律法规，同时严格执行安全保密制度，不得泄漏国家、集体等的秘密，不得上网玩游戏。

第二十九条

总行及辖属各单位或部门的办公用计算机应安装经公安机构认可销售的计算机防病毒软件，启用防病毒软件的自动防护功能，定期做好防病毒软件的更新升级，并在每次更新升级后对计算机作一次全面的病毒查杀。

第三十条

总行及辖属各单位或部门要认真做好有关业务软件、信息和数据的备份工作；使用外来软件、数据文件或阅读经内外网络传送的电子邮件时，应先用防病毒软件进行病毒检查；不得随意打开来历不明的电子邮件，不得使用来历不明的软盘、光盘，防止计算机感染病毒。

第三十一条

总行及辖属各单位或部门的办公用主机必须专机专用，并设置好开机密码和用户登陆密码，定期更换密码。主机内不允许安装与业务无关的软件和数据。

第三十二条

计算机操作人员离开操作岗位时，必须立即退出使用菜单或关闭计算机，防止无

关人员非法操作使用。

第三十三条

各级计算机管理人员和操作人员都应认真学习计算机操作和管理知识，加强防范意识，自觉遵守有关计算机信息系统的操作、使用规章。

第六章

综合业务信息系统运行管理规定

第三十四条

总行清算中心为基层支行设立的机构码在全省是唯一的，各支行不得随意更改（机构撤并除外）。分理处、储蓄所（服务站）由所在支行确立柜组号，并在总行清算中心备案，该柜组号一经确立不得改动。

第三十五条

综合业务信息系统设置13种柜员操作权限，各支行要根据实际情况，合理设置柜员操作权限。每个柜员的操作权限设置应由支行班子讨论决定，并上报总行相关部（室）和清算中心备案。要求设置综合柜员的支行，要报总行会计财务部、保卫部、信息科技部审批，经总行清算中心备案后方可设置。

第三十六条

支行的计算机前台操作菜单由总行信息科技部统一制作，支行不得自行修改。

第三十七条

综合业务信息系统中需授权交易的业务，按总行职能部门——支行行长、主办会计——分理处负责人或柜组长——柜员顺序逐级授权。操作员在操作中需授权交易时，必须要求有授权能力的上级柜员或负责人进行授权操作。

第三十八条

支行要根据自身情况设定贷款企业的授权额度、信贷员的贷款额度、柜员的现金收付额度、柜员的转账额度、柜员的钱箱额度、内部账户的透支额度等。以上额度确定后，将额度控制明细上报总行相关部（室）备案。今后如有修改，必须在2个工作日内重新上报备案。

第三十九条

操作员应使用指纹进入综合业务信息系统，使用指纹的操作员须严格按照《指纹认证系统管理规定》执行。特殊情况不能使用指纹的操作员，应由操作员提出改用密码申请，经支行主办会计同意并向总行信息科技部报批，在信息科技部同意后方可改用密码，使用密码的操作员须严格按照《综合业务信息系统密码管理规

定》执行。

总行计算机中心前置机口令由机房管理员掌握，每月至少更新一次，更新后情况

记录在《上机日志》中。

总行计算机中心小型机口令，由中心机房管理员分段分别（双人分管）保管，每月至少更新一次。

第四十条

每个柜员必须使用自己的操作菜单进行操作，离开工作岗位时，应立即退出操作菜单，防止他人趁机操作，以保证自己业务操作的安全性和准确性。

第四十一条

总行中心机房及设机房的支行，机房门必须设双锁或安装门禁系统。对进出机房的人员要进行严格登记，外单位人员进出机房须本单位人员陪同。

第四十二条

操作员、支行计算机安全员、总行计算机辅导员对系统使用的网络地址、中间业务单位的网络地址、路由器密码等要严格保密，对所用的通讯设备严格管理，防

止不法分子非法登录或破坏。

第四十三条

总行计算机中心管理员加强对前置机用户特别是VOST用户口令的管理，信息科技部统一维护好VOST操作菜单，要求用户退出操作系统后必须回到注册状态。

第四十四条 计算机系统中不得存放与业务无关的数据和程序，不得存放游戏软件。支行使用其他单位的软件，必须上报总行信息科技部，经总行计算机管理领导小组批准后方可使用。使用时要落实专人管理，制订相应的管理制度和操作规定，确保系统

运行安全。第四十五条

支行所有计算机设备必须使用UPS不间断电源供电，必须安装避雷器，必须埋有专用接地线（对地电阻小于4欧姆、零地电压小于5伏特，所有电源插座要求符合中间地线、左面零线、右面火线的接线规定。严禁非电脑设备接在UPS电源上

用电。第四十六条

操作人员要爱护计算机设备，严禁野蛮操作。严禁利用计算机设备做与本职工作无关的操作，严禁在计算机设备上放置其它物品。

第四十七条

支行要确定一名专职或兼职计算机管理人员（计算机安全员），对本单位计算机

设备使用、维护、保养负责。

第四十八条

任何人不得利用计算机网络远程登录到其他单位的计算机中进行非法操作，也不得使用“黑客”软件对业务用机进行攻击和解密。

第四十九条

支行如发现业务主机有非法用户登录的，应立即中止该用户的操作，并及时上报

总行信息科技部处理。

第五十条

柜员凭证和现金的移交、接交必须在当日完成，同时接交柜员应首先确认凭证和

现金交接到位，否则不能接交。

第五十一条

对于当天发生的错账，柜员必须通过“抹账”交易抹去错账，然后重新记账。如果发现隔日错账，必须通过“单笔记账”交易进行红蓝字冲账。

第五十二条

同一天对于同一个账户，挂失和解挂只能做一次。

第五十三条

归还贷款本金或利息时，严禁通过“面向传票”交易进行，必须通过“还贷还

息”交易处理。第五十四条

柜员记账时，发生“与主机失去联系”，要查询柜员上笔流水情况，确认记账是

否成功，防止重复记账。

第五十五条 各柜员在办理移交手续时，不仅要按规定执行业务系统内的柜员移交交易，而且要建立手工的移交登记簿，记录现金、凭证、印章、未处理事项等内容，并做到

双方当面移交。第五十六条

进一步完善客户信息。客户基本信息、对私客户信息、对公客户信息输入时记录要准确、完整。对公客户必须以企业代码证号或营业执照号码作为客户号，对私客户必须以其本人身份征号码为客户号，支行对自行编制客户号的客户不得发放

贷款。第五十七条

加强贷款形态管理。支行要定期、定人打印贷款期限管理月报、贷款到期通知书、贷款转逾期明细。归还贷款时，操作人员必须与期限管理卡进行核对。

第五十八条

严格信贷四岗分离制度，加强综合业务系统中贷款审批的管理。支行原则上不得使用“2984责任比单人录入”交易进行贷款审批，必须在“2905借款审批”交易中逐级进行审批，贷款审批时严禁委托他人进行操作。

第五十九条

对抵质押物品的管理、抵债资产的登记、支行要指定专人负责。

第六十条

支行在进行“2911贷款首次管理”交易时出现“无多头贷款管理权”的情况，应首先对该客户在系统内的贷款情况、首次贷款管理情况进行查询，对符合贷款管理条件的，提请总行信贷管理部进行多头贷款管理设置，然后再发放贷款。

第六十一条

柜员自己当天的业务全部处理完毕，应及时进行“柜员轧账”和“柜员签退”操作。每个柜员要仔细核对传票和轧账单的数字保持一致后方可离柜。若柜员没有签退或轧账就离岗下班，支行负责人应立即召回该柜员进行业务处理，不能委托

他人处理。第六十二条

支行在当天业务终了时，必须指定专人在所有柜员签退后进行“机构签退”处理。如果有不能按时签退或夜间要使用计算机的机构，下午四点三十分前上报总行计算机中心，总行计算机中心如遇同样情况，下午五时前上报省清算中心。

第六十三条

支行应经常性的对业务操作人员进行安全意识教育，及时指正一些不良的操作行为。定期对业务操作人员的政治思想、业务素质、工作表现进行考察，发现问题及时纠正，每月一次对辖内网点进行检查，建立检查台账。

第七章

综合业务信息系统数据修改管理办法

第六十四条

数据修改的分类。综合业务信息系统数据的修改主要分为两类。第一类为涉及客户账户基本要素的改动。第二类为涉及内部管理的变动。

㈠第一类数据修改主要为： 1．存款账户的账户类别修改；

2．客户账户（存款账户、贷款账户、股金账户）的账户状态修改；

3．存、贷款账户的结息标志和利率的修改； 4．前台不能处理的客户预留密码及支取方式的修改；

5．客户信息中客户号、户名的更改； 6．代收代付类中间业务开户户名的修改；

7．其它涉及客户账户的数据变动。

㈡第二类数据修改主要为：

1．账户要素可能涉及到科目归属的修改； 2．为确保分户账和相关登记簿数据一致性的修改； 3．客户信息中其他影响有关账户处理和管理的要素的修改；

4．影响账户数据计息的调整；

5．其它影响支行内部数据核对、管理和账户处理的数据修改。

第六十五条 数据修改原则：

㈠业务数据修改要严格按《农村信用合作社会计基本制度》和**省农村信用社计算机综合业务信息系统有关规章制度进行。

㈡隔天的分户账、总账数据，原则上不得修改，如确实须修改的，须经省中心数据修改审定小组人员审查，在确保账务数据连续、正确的前提下，方可进行修改。㈢凡前台可以交易更正的差错，应通过前台交易更改处理。后台尽可能不修改账户数据，只改动有关标志，由前台进行账务处理。与登记簿关联账户的账务更正，可通过前台交易进行账务处理，再由后台对登记簿进行维护。

㈣总行成立数据修改审定小组：组长由分管副行长担任，组员由会计财务部总经理、信贷管理部总经理、信息科技部章芳、俞浩组成。提交员为章芳、俞浩。数据修改审定小组负责本行下辖支行重要数据的修改审定工作，并由专职提交员负

责经办重要数据修改的提交工作。

㈤各支行必须成立相应的数据修改审核小组，审核需修改数据的真实性、业务操作的合法性，确定专人填写《**省农村信用社综合业务信息系统数据修改申请书》

（附后）。

第六十六条 数据修改提交程序：

㈠由支行专职提交员认真填写《**省农村信用社综合业务信息系统数据修改申请书》，经提交操作员及支行负责人审核、签名、加盖支行公章后交总行专职提交

员。

㈡总行专职提交员收到“修改申请书”后，经总行数据修改提交负责人审定、签

名，然后提交省中心。

㈢支行提交员填写“修改申请书”，经负责人签名加盖公章后，传真给总行信息科技部提交人员，再经总行负责人签名后传真给省联社清算中心进行数据修改。数据修改完成后逐级电话通知申请修改数据的单位。

㈣支行填写的《**省农村信用社综合业务信息系统数据修改申请书》原件二、三联隔日送交总行信息科技部专职提交员处。总行提交员月底将当月“修改申请书”的第二联收齐后，装订存档。次月十日前将上月收齐的“修改申请书”第三

联装订成册后上交省中心。

第八章

综合业务信息系统密码管理规定

第六十七条

小型机密码管理。总行计算机中心小型机密码分为二段，由中心机房管理员分别保管，正常情况下密码2个月更新一次。

第六十八条

网络设备密码管理。网管机、路由器、防火墙、网络加密机等网络设备的密码由信息科技部网络管理员掌握，正常情况下2个月更新一次。

第六十九条

前置机密码管理。综合业务信息系统业务前置机密码由总行中心机房管理员掌

握，正常情况下每月更新一次。

第七十条

操作员密码管理。综合业务信息系统中的各种操作员口令，原则上采取柜员指纹管理（参见《指纹认证系统管理规定》）。操作员特殊情况无法使用指纹的，由支行主办会计向总行信息科技部提出书面申请，待批准后方可使用密码。使用密码的柜员，密码一律由操作员自己掌握，每月必须更新一次，密码设置不能过于

简单。第七十一条

各种密码及口令的更新必须做好记录。记录内容为某月某日由何人更新密码或口令即可，不准将新、旧密码或口令记录在案，每个掌握密码或口令的人员，在发现自己密码或口令失密时，必须及时更新。

第九章

计算机中心安全保卫制度

第七十二条

计算机中心安保工作岗位分工：

㈠**农村合作银行信息科技部总经理是计算机中心安全保卫工作的总负责人。㈡**农村合作银行信息科技部全体人员是计算机中心安全保卫工作的执行者。全体员工必须加强学习，增强安全、保密意识，熟悉、掌握各类安保设施的性能及

使用方法。第七十三条 日常安保状态：

㈠机房和小型机房门锁使用指纹门禁系统控制，平时应随手关门，外单位人员进入须按“接待外来人员规定”执行。楼层楼道的保安门是计算机中心夜间设防的安全门，计算机中心人员下班后必须关闭此门。

㈡机房主要设施是指小型机和网管机机房、前置机和网络设备控制区、UPS电源、打印区、空调、照明、监控、消防等设施，信息科技部工作人员应做好日常检查

并按规定每天做好相关记录。

㈢计算机机房监控设备及录像由合作银行保卫部和经济民警值班室管理，机房值班人员发现设备损坏时，应及时通知相关部室或人员落实维修。

㈣中心机房配有干粉灭火器（自动感应），信息科技部全体员工要熟悉灭火器位置，熟悉灭火器使用方法。平时每月要对灭火器压力进行检查，查看是否在正常使用范围内，如不正常应通知保卫部及时予以更换。

第七十四条 外来人员进出规定：

㈠上级部门来人检查、指导工作需进入中心机房的，由相关负责人接待，并按规定陪同并做好登记，如有必要其他员工应予积极配合。

㈡同行单位、联社、信用社来人参观考察、联系工作需进入中心机房，应由负责人陪同或经分管行长同意后由相关员工做好接待登记工作。

㈢相关业务单位如电脑公司、电信、网通、公安、消防等人员因工作需要进入中心机房，应由信息科技部相关人员陪同并做好接待登记工作。

㈣上级部门来人进行安全保卫检查，均应报部室负责人同意，并严格执行“三证（身份证、工作证、检查证）一陪同”制度，按规定做好相应的登记工作。㈤公安、法院等单位前来查询相关数据，原则上不能进入机房，应由相关部室接待。查询时由相关部室人员持有关证件、行长签字、需查询的内容等资料交中心

机房值机人员办理并作相应记录。

第七十五条

中心机房值班规定：中心机房严格执行“上班时间不脱人”制度，进入中心机房和小型机机房需双人同进同出；对计算机系统进行操作时，必须两人在场并做好

相关记录。第七十六条

安保事项报告规定：为正确、及时、有效处理突发安保事件，最大限度地减少负面影响，在遭遇突发安保事件时，信息科技部全体员工应严格按《**农村合作银行计算机应急方案》中的“事故申报制度”执行。

第七十七条

紧急事态处理程序（防卫预案）：

㈠突然停电。发现停电报警后立即查明是否为市电断电，确为市电停电的，系统会自动切换至UPS供电，当供电不足时，应立即启动发电机供电。如为计算机中心供电系统故障的，在保证UPS正常供电时，立即向部室负责人或相关人员报告，由信息科技部负责人尽快组织人员进行抢修，及时排除故障；

㈡突发火情。当计算机中心发现火情时，工作人员应立即进机房察看火情，并用灭火器灭火，全体员工均应全力以赴，奋勇扑救，安全员或其他人员应立即报警（119），并按规定向相关负责人报告；

㈢其它安保事件。如遇陌生人叫门、发觉异常声音、气味、接到可疑电话、发现的可能危及计算机中心安全的其他情况，各位员工均应提高警惕、高度戒备，及时查明情况或向有关部门和领导报告，并采取有效措施应对。

以上三项预案，各员工应结合具体情况，在尽最大限度保证人身安全、机房安全的前提下，机智灵活地运用各种方法应对各种突发事件。

第十章 中心机房管理制度

第七十八条

中心机房只限值班人员、清算中心相关操作员、总行有关辅导员进入，一切无关人员未经总行信息科技部同意，不得随意进入。

第七十九条

要严格机房登记制度，值班人员及相关人员进入应使用门禁系统确认，外来人员进入应由总行信息科技部人员陪同，并逐一详细登记。

第八十条

机房工作人员必须按时上下班（上班要比营业网点早30分钟，下班要在当天所有业务结束后），不得无故迟到、早退，遇特殊情况需向信息科技部负责人递交书面请假手续；上班时间严禁做与工作无关的事，如有发现按总行人事部制定的违反劳动纪律相关条款处理。

第八十一条

注意机房卫生，严禁将杂物堆放在机房内；机房操作台面要整洁，严禁放置水杯、大头针等物品，以免引起故障。

第八十二条

中心机房实施专职值班制度，值班人员应严格遵守以下规定：

㈠中心机房内设备的操作应严格按照设备的使用管理办法进行操作，不得擅自操

作，以免损坏设备；

㈡为保证中心机房、网络系统安全可靠地运行，值班人员应严格遵守相关制度，不得泄露有关口令；

㈢阻止非授权人员进入机房对主机系统硬件及通过控制台对操作系统、数据库、网络系统进行非法操作；

㈣值班人员应按规定认真做好系统签退、日终、日启工作；

㈤值班期间要认真接听网点故障报警电话，按规定进行处理，接听时要态度和蔼、耐心解答、快速处理，并做好故障情况登记工作；

㈥值班期间要认真填写机房运行日志，做到定时巡查，定时维护，定时填写，值班结束时，要签名，并做好交接班工作；

㈦值班期间若发现主机出现异常情况，应及时与信息科技部辅导员和有关领导联

系解决。第八十三条

严格下列各种违反计算机安全管理的行为：

㈠非法窃取各种计算机重要信息的行为。如重要的文件资料、密码、数据、网络地址、网络配置参数、通信电话号码等； ㈡未经许可非法登录业务主机进行操作的行为； ㈢将非业务使用的程序装入业务主机中使用的行为； ㈣故意编制病毒软件或其它破坏性软件的行为；

㈤有意传播计算机病毒的行为； ㈥业务用计算机上英特网。

第八十四条

值班人员应根据业务要求打印各种资料，需移交的要做好移交登记，自己保管的资料要专人负责装订、归档。

第八十五条

UPS不间断电源为计算机专用电源，任何人不得擅自接入非计算机设备，以免损

坏UPS。

第八十六条

电源与机房空调的日常管理与维护按照要求执行。

第八十七条

中心机房严禁带入易燃、易爆、易污染、强磁性物质及各种杂物，严禁吸烟。

第八十八条

加强防火意识，不得在机房内使用大功率电热器具，以免引起火灾。

第八十九条

机房必须配备一定数量的报警及灭火设备，做到每个值班人员都会正确使用，并

定期检查维护使用情况。

第九十条

值班人员在生产用机上进行数据修改时要实行双人监督修改，并做好详细登记。

第九十一条

中心机房所有电脑设备均为生产用机，任何人不得以任何借口操作与工作无关的程序，更不能玩游戏。

第九十二条

非营业时间加班，需经有关领导批准，并将加班内容、时间、人员等情况记录在案，不允许单人加班。

第十一章

计算机安全员工作职责

第九十三条

支行计算机安全员是支行计算机系统运行过程中的监督和管理人员，是总行对支行计算机系统运行进行安全管理的具体执行者。

第九十四条

支行计算机安全员必须具备一定的计算机业务知识、临柜业务知识和实际工作能力，能够有效维护业务系统的正常运行，并能在总行电脑辅导员的指导下，简单

处理一般故障。第九十五条

支行计算机安全员在实际工作中，必须根据总行的有关制度和管理办法的规定，指导和监督支行计算机业务的运行，对违反规定的计算机操作应立即指出并进行整改，有权向支行行长建议调换屡次违反计算机管理制度的操作员。对计算机业务管理中的安全隐患和漏洞，要及时汇报支行领导和总行信息科技部，并提出有

效措施进行改正。

第九十六条 制定本支行计算机安全检查制度，每季一次对支行内所有计算机岗位进行检查，并写好检查记录。

第九十七条

熟悉本支行计算机的资源配置、设备特性、使用规则，制定各类设备日常检查制

度，对计算机设备进行定期保养。

第九十八条

熟悉通讯线路和设备的维护、保养，每月对备份线路进行一次切换测试。

第九十九条

负责检查、督促本行计算机安全建设，把各种计算机管理制度、办法、规定落实到位。把检查中发现的问题在期限内整改到位。

第一百条

负责计算机使用人员的安全保密教育以及计算机安全技能辅导。

第一百零一条

熟悉计算机应急方案，当发生计算机事故（造成设备严重损坏或引起长时间业务停办）和计算机案件时，安全员应立即启动计算机应急处理方案，并填写故障申

报表，向上级主管部门申报。

第一百零二条

对违反安全保密制度的事件和行为，应立即制止并采取补救措施，并及时向有关

部门反映。第十二章

指纹认证系统管理规定

第一百零三条

每一位登录计算机综合业务系统进行业务操作的人员必须使用指纹仪来验证合法身份。每一台连接综合业务系统的业务终端必需安装指纹仪设备。

第一百零四条

各支行操作人员的指纹录入、修改，由该行主办会计全权负责。每次维护由主办会计在上机日志中记录，并由被修改人员亲笔签字确认。修改时，主办会计通知总行计算机中心，要求放开（8226）交易，修改结束后及时通知计算机中心关闭该交易。计算机中心对每次操作要做好详细记录。

第一百零五条

正常情况下每一操作员只能保留一个本人指纹样本，特殊情况需多留指样的，要

说明原因上报总行信息科技部备案。

第一百零六条 原则上使用指纹后不再使用密码，由于特殊情况必须改用密码的，主办会计应在上机日志中写明原因，并报总行信息科技部备案。

第一百零七条

有下列情况之一的，视为违规行为：

㈠擅自取消指纹改用密码，不说明原因、不做记录、也不向总行信息科技部备案的行为；

㈡同一操作员指纹库中发现留有其他操作员的指纹现象；

㈢主办会计不经操作员同意，擅自删除、修改柜员指纹，又不作记录和不向总行

计算机中心备案的。

第一百零八条

凡发现有违规行为之一者，经查实将对行为人、负责人、支行进行通报批评，并对责任人进行经济处罚100元，扣信用社经营目标责任制考核分1分。

第一百零九条

指纹使用期限一律逐年放开（1月1日至12月31日）。

第十三章 计算机检查制度

第一百一十条

检查对象为总行营业部、各支行及下辖营业网点。第一百一十一条 检查内容：

㈠重视计算机内控制度建设方面，是否建立健全计算机系统安全管理领导小组和数据修改审定小组，分工是否明确，职责是否落实；

㈡支行（部）是否配备专职或兼职计算机安全员，负责本单位计算机设备和本地网络通讯的日常维护及故障处理工作，保障计算机系统安全运行；

㈢是否按规定采用指纹仪或密码登录系统。原则上操作员一律采用指纹登录，特殊情况确实无法使用指纹的操作员，由支行主办会计向总行信息科技部书面申请，经审批同意后方可采用密码登录。使用密码后是否严格按密码管理规定执行； ㈣柜员采用菜单化操作，运行结束后是否退到注册状态，临时离岗是否立即退出业务系统；

㈤业务用计算机中是否存放无关的数据和程序，是否擅自使用外来软件； ㈥是否按规定合理设置柜员及其操作权限，该资料按规定自行存档和向上级有关部门报备，临时变更是否有记录；

㈦有机房的支行，是否按计算机机房管理规定执行，即：机房门用双锁钥匙双人分管；机房内保持整洁；机房工作接地零地电压在3V以下。不设机房的支行，路由器、交换机等网络设备是否安装在带锁的机柜内； ㈧是否违反规定与外单位联网，与生产系统联网的计算机是否上英特网，存放有重要数据的计算机是否上宽带网；

㈨办理业务中发现“与主机失去联系”，在上机日志中是否记录有关情况，有疑问的是否及时向上级反映； ㈩业务用计算机设备是否使用UPS电源，UPS供电系统是否接入非计算机设备，电源和通讯线路是否安装避雷设备；

（十一）支行计算机安全员是否每月一次对备份线路进行测试。第一百一十二条 检查要求。支行检查由支行计算机安全管理小组提出并作出安排，检查结束后写出检查汇报材料一式二份，一份留档，一份上报总行信息科技部。总行检查由总行信息科技部组织，检查结束后写出检查总结向全市通报。

检查要认真负责，对存在的问题要如实反映，提出整改意见，并指定人员对整改结果进行确认。对上级部门检查提出的整改意见，应在规定期限内上报整改结果。第一百一十三条 检查安排。总行对辖内各支行检查全年不少于二次；总行信息科技部对总行计算机中心检查每年不少于6次；支行（部）对辖内网点检查每季不少于一次。第一百一十四条 责任追究。总行信息科技部对检查中发现存在的较为普遍的问题和性质较为严重的问题给予通报、批评；对违规、违章责任人作出相应处罚；对违规违章较为严重的或造成重大事故的，由总行审计部或总行人事部作出相应处理。第一百一十五条

本制度由**农村合作银行负责解释。

第二篇：农村合作银行风险管理制度

浙江温岭农村合作银行风险管理制度

第一章 总 则

第一条 为了增强浙江温岭农村合作银行（以下简称本行）防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规规章及本行章程的规定，制定浙江温岭农村合作银行风险管理制度（以下简称本制度）。

第二条 风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。

第三条 风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。

（一）全面管理原则。资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。

（二）制度优先原则。开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。

（三）预防为主原则。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。

（四）职责分明原则。防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。

第二章 风险管理的目标和要素

第四条 风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。

战略风险，是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。

声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。

法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违约行为或怠于行使自身的法律权利等所造成的风险。

合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

信用风险，是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。

市场风险，是指由市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动所造成的表内和表外业务发生损失的风险。操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序、及系统或外部事件（如自然灾害）所造成的风险。

流动性风险，是指由资金流动性状况出现不足及其波动性所造成的风险。

第五条 全面风险管理是一个过程，它由董事会(包括监事会，下同)、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本行的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本行的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。

第六条 全面风险管理框架从不同的侧面关注和管理风险，并力求实现战略目标、经营目标、报告目标、合规目标4个目标，以此促进可持续发展。

战略目标，是指高层次目标，与使命相关联并支撑其使命。

经营目标，是指有效和高效率地利用其资源。

报告目标，是指报告的可靠性。

合规目标，是指符合适用的法律、法规和规章制度。

第七条 为服务并实现全面风险管理的4个目标，全面风险管理应具备以下相互关联的8个构成要素：

（一）内部环境。即：

董事会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保经营管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。监事会负责监督董事会、经营管理层风险管理的有效性，履行以下职责：监督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施，确保被认定的风险薄弱环节得到及时整改。

经营管理层实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用以识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予各支行（部）的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内控制度执行的有效性和是否完善进行监测。

董事会和经营管理层要促进内部员工职业道德水平的提高，在内部建立一种控制文化，向内部各层级员工强调和宣传内部控制的重要性。所有员工都要了解各自在内部控制中的作用，全面投入内控制度建设。

（二）目标设定。即：内控制度要与本行经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。设定风险容忍度目标，合理确保发展战略与风险偏好相一致，增长、风险与回报相联系，促进董事会、经营管理层实现全面风险管理的目标。

（三）事件识别。即：设立履行风险管理职能的专门部门，负责组织制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。建立涵盖各项业务、所有范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评价的方法和模型，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。负责组织建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。

（四）风险评估。即：为建立一个有效的内部控制制度，必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营目标有负面影响的重要风险。内控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制。风险管理最重要的两个因素是高质量的风险管理信息系统和高素质的风险分析人员。

（五）风险对策。即：指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。总行负责组织设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、各支行（部）建立和健全内部控制；审计等监督部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促经营管理层纠正内部控制存在的问题。建立内部控制问题和缺陷的处理纠正机制，经营管理层根据内部控制的检查情况和评价结果，提出整改意见和纠正措施，并督促业务部门和各支行（部）落实。建立内部控制的风险责任制：董事会、经营管理层对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；内部审计部门对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；业务部门和各支行（部）及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；经营管理层的监察部门对违反内部控制的员工，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。

（六）控制活动。即：内部控制要成为日常业务中不可分离的一部分，一个有效的内控制度应建立一套适当的内控结构，在业务的每一层级都有明确的内控措施，包括：高层审核、不同部门采取的内控措施；对是否遵守风险头寸进行检查，并在出现违规情况时进行监督；建立审批、授权及核实制度。为建立有效的内部控制，必须建立适应的责任分离制度，员工不能承担有利益冲突的工作；对于潜在的利益冲突，必须加以识别，尽可能降低到最低限度，且进行仔细、独立地监督。

（七）信息与沟通。即：有效的内部控制同时也是一个有效的信息数据系统，掌握全面的内部财务、经营、监测信息，以及对内部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信息；信息本身应该是及时可靠的，随时可以获得，并且前后一致。有效的内部控制要求必须建立可靠的信息系统，反映所有重大业务的情况；所有信息，包括以电子方式持有和使用的信息，必须保密，独立监测，并且在意外事件发生时，有完善的措施作为备用手段。有效的内部控制必须有有效的信息沟通渠道，保证所有员工充分了解和遵守涉及其责任和义务的所有政策和程序，保证其他有关信息能够向恰当的人员沟通。

（八）监控。即：对内部控制是否有效进行持续的监测，对主要风险进行监测成为日常业务活动的组成部分，同时还由业务部门、合规部门、内部审计部门对其进行定期评价。合规部门强调的是对合规风险持续的识别、评估与监测，重视对法律、法规、准则最新发展的持续跟踪、准确理解与研究消化，使之落实于本行的内部制度、工作手册、操作指引当中，并在日常运营中随时发现、提示可能的风险点，同时参与改进、优化业务流程，以有效防范风险的发生。内部控制还包括完善有效的内部审计制度，由独立的、经过良好训练的合格员工从事内部审计工作；内部审计是内部控制制度监测工作的一部分，直接向董事会或其审计委员会报告，向经营管理层报告。对于内部控制中的缺陷，无论由业务部门、内部审计部门或者其他员工发现，都要及时向相关部门报告，并加以及时处理。内部控制的重大缺陷直接向经营管理层和董事会报告。建立有效的内部控制系统，同业务性质、复杂性以及表内和表外业务中潜在风险相适应，并且随着外部环境和条件的变化而不断完善。

第八条 认定全面风险管理是否有效，是在对8个构成要素是否存在和有效运行进行评估的基础之上所作的判断。因此，构成要素也是判定全面风险管理有效性的标准。构成要素如果存在并且正常运行，那么就可能没有重大缺陷，而风险则可能已经被控制在本行的风险容忍度之内。

如果确定全面风险管理在所有4个目标上都是有效的，那么董事会和经营管理层就可以合理保证他们了解本机构，在实现其战略和经营目标、企业的报告可靠以及符合适用的法律和法规的程度。

第三章 风险管理的组织体系

第九条 风险管理层级包括整个董事会、经营管理层、各职能部门、各支行（部）。各个层级都要坚持同样的4个目标；每个层次都必须从8个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。第十条 规范、完善的法人治理机制通过合理划分股东、董事（包括监事，下同）、经营管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、内部监督的有效性和激励约束的合理性。

第十一条 风险管理的组织体系是指由受董事会直接领导，以董事会风险管理委员会为核心，以董事会风险管理委员会办公室实施操作，以各职能部门、各支行（部）的风险控制人员为主要参与人员组成的组织结构体系。

风险管理实行统一领导，垂直管理，分级负责。

第十二条 本行董事会下设立风险管理委员会，风险管理委员会对董事会负责，对辖内风险管理实行统一领导。

风险管理委员会设立办公室，根据风险管理委员会制定的政策，对辖内风险进行垂直管理。风险管理委员会办公室作为日常部门开展工作。

各职能部门、各支行（部）均设立风险控制人员。各职能部门、各支行（部）的风险控制人员对本级负责人只承担风险报告任务；下一级风险控制人员对上一级风险控制人员负责，直到对风险管理委员会负责。

委派主办会计、委派信贷主管是派驻单位风险控制的关键人员之一，委派主办会计、委派信贷主管和合规联络员对于内部控制中的缺陷以及存在的重大风险隐患，应在第一时间向其所在单位负责人报告的同时，及时报告相关职能部门。在特别紧急情况下，可直接向董事会风险管理委员会办公室报告。风险管理委员会办公室和风险控制人员对管辖内的整个风险控制过程和结果分级负责。董事会对辖内的风险管理负最终责任。

第十三条 风险管理委员会的主要职责是：

（一）根据国家法律、行政法规和经济金融方针政策，并结合我行实际，对市场定位、信贷投向及资产运作方向、方式进行研究并提出建议；

（二）对信贷、投资和其他资产运作中风险分类管理的重要规定、政策和措施进行研究并提出建议；

（三）对预防经营和管理中的全局性、突发性、倾向性重大风险问题进行战略研究并提出防范建议；

（四）对风险管理的工作目标进行前瞻性分析并提出建议；

（五）拟定系统突发性支付风险应急预案和重大风险问题解决方案；

（六）对须经董事会批准的相关重大事项进行研究和提出建议；

（七）对以上事项的实施进行督查，并向董事会报告；

（八）董事会授权的其他事项。

第十四条 风险管理委员会由本行部分董事、经营管理层、相关职能部门若干名委员组成。

第十五条 风险管理委员会下设办公室。办公室设在风险管理职能部门，风险管理职能部门主要负责人兼任办公室主任。

各支行（部）设立风险管理小组，行长（总经理）担任组长，由支行（部）经营班子、主办会计、部分信贷人员（或内勤人员）组成，对风险管理委员会负责。

第十六条 本行风险管理委员会对全行的风险管理工作进行统一指导和协调。

第四章 风险管理的理念和文化

第十七条 风险管理是全方位与全员参与的管理。风险管理涉及业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位的管理。风险存在于业务的每个环节之中，风险管理需要全员参与，全体员工必须营造“全员重视、积极参与、献计献策、齐抓共管”的全面风险管理理念和文化。

第十八条 产生风险的各业务部门和交易领域，应将风险信息及时准确向风险管理部门报告，使风险管理部门和业务部门保持密切有效联系；同时建立清晰的风险报告路线，除了纵向层级之间的报告，还应包括横向之间的交流，实现信息共享，建立一套具体的风险报告模式，规范风险报告的格式和传递路径，使风险政策能得到很好贯彻。

第十九条 通过加强对员工风险管理理念和文化的灌输、培养和提高，有效增强员工风险管理工作的主观能动性、积极性和自觉性。

第五章 风险管理的范围和过程

第二十条 风险管理的范围涵盖各个层级的业务单位和各类型的风险。要实行通盘管理，将战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等不同类型的风险纳入到统一的风险管理范围，并针对每一类风险的特征采取相应的管理流程和办法。

第二十一条 风险管理需要实行全程管理。对风险识别、风险计量、风险评价、风险接受、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责、分别把关、风险落实、管理到位。完善业务流程各环节的风险管理制度和风险评价方法，保证所有环节的各类风险都能得到有效控制，建立风险预警机制，加强操作风险、道德风险的防范。

第六章 风险管理的计量和方法

第二十二条 风险管理需要不断探索新的方法。主要有：

（一）既重视审贷分离，又重视全程管理；

（二）既重视单一信用风险管理，又重视信用、市场、操作、流动性多种类型风险管理；

（三）既重视审批授信管理，又重视问题授信管理；

（四）既重视单笔交易单一风险，又重视所有信用敞口总体风险；

（五）事前主动引导和事后被动督导并重管理；

（六）惩戒功能和激励功能并重管理；

（七）单一行业和资产组合并重管理；

（八）表内风险和表外风险并重管理；

（九）源头控制管理和末端治理管理相结合；

（十）定性分析管理和定量分析管理相结合。

第二十三条 通过定性和定量方法，归集、分析在不同时期、不同客户、不同部门、不同业务以及每个环节的各类风险，全面衡量自身总体风险承受能力。通过对资本、收益、风险的衡量，判断局部风险对整体风险的影响程度以及是否可接受，理性处理风险管理和业务发展的关系。

收集历史资料和数据，设立历史数据库，逐步开发适应本行自身特点的风险分析和控制模型。

定量分析主要结合以下指标进行。

（一）资本充足指标

1、资本充足率=资本净额（风险加权资产/+12.5倍的市场风险资本）×100%。（按监管评级标准口径，指标值≥10%）

2、核心资本充足率=核心资本净额/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）×100%。（按监管评级标准口径，指标值≥6%）

（二）信用风险指标

1、不良资产率=不良信用风险资产/信用风险资产×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜2%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤4%)

2、不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜3%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤5%）。

3、资产损失准备充足率=信用风险资产实际计提准备/信用风险资产应提准备×100%。(按监管评级标准口径，指标值＞120﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥100﹪)。

4、贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%。(按监管评级标准口径，指标值＞120﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥100﹪)。

5、拨备覆盖率=（贷款损失专项准备金+贷款损失特种准备金+贷款损失一般准备金）（/次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100%。(指标值≥100﹪)。

6、单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%。(按监管评级标准口径，指标值≤10﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤15﹪)。

7、单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额×100%。（按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤10﹪）。

8、授信集中度=最大十家集团客户授信总额/资本净额×100%。(按监管评级标准口径，指标值≤100﹪)。

9、单一客户关联度=最大一家关联方授信余额/资本净额×100%。（按商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，指标值≤10﹪）

10、集团客户关联度=最大一家关联方所在集团授信余额/资本净额×100%。（按商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，指标值≤15﹪）

11、全部关联度=全部关联方授信总额/资本净额×100%。（按商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，指标值≤50﹪；按监管评级标准口径，指标值＜10﹪）

12、正常贷款迁徙率=（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。（按监管评级标准口径，要低于行业平均值50﹪以上）

13、次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。（按监管评级标准口径，要低于行业平均值50﹪以上）

14、可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。（按监管评级标准口径，要低于行业平均值50﹪以上）

(三)流动性风险指标

1、流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥35﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥25﹪)

2、流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥0﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥-10﹪)

3、核心负债依存度=核心负债/总负债×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥75﹪，以“1104工程”口径;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥60﹪。两口径计算方法不同)

4、人民币超额备付金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥5﹪)

5、存贷款比例=各项贷款余额（不含贴现）/各项存款余额×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜60﹪;按银监其他要求，指标值≤75﹪)

（四）市场风险指标

1、累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜5﹪；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤20﹪）

(五)盈利性指标

1、资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数。(按监管评级标准口径，指标值≥1﹪；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥0.6﹪)

2、资本利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数。(按监管评级标准口径，指标值≥20﹪；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥11﹪)

3、风险资产利润率=税后利润/平均加权风险资产×100%×折年系数。(按监管评级标准口径，指标值≥1.8﹪)

4、成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%。(按监管评级标准口径，指标值≤40﹪；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤35﹪)注：①平均余额=（年初+年末）/2 ②折年系数=12/N，其中12指一年的总月份，N是指指标数据日期的月份数。

③前述按监管评级标准口径的指标值均为评级得分为100分时的指标值。

④前述指标如有新的体系或标准值，按新标准执行。

第七章 风险管理的重点

第二十四条 政策。本行以服务“三农”为宗旨和经营方向，以“流动、小额、分散、效益”为信贷策略。要重视国家宏观经济发展和产业政策调整的分析和研究，降低因政策面或宏观经济变化对各产业（贷款客户的行业、发展对象）的负面影响。

第二十五条 法律。法律风险是本行面临的一种商业风险，法律风险可能造成经济损失。法律风险的原因通常包括违反有关法律法规、合同违约、侵权（例如知识产权）、怠于行使自身法律权利等。法律风险会给自身带来严重的后果；法律风险在事前是可防可控的。法律顾问注重事前防范和事中控制，而律师则是事后诉讼。法律风险可以通过强化法人法律治理来控制。具备充足的内部和外部法律专业人员以及其他法律资源的法律部门是法律风险防御系统的心脏。本行采取预防性法律措施来应对法律风险环境，针对自身面对的风险做出一些防范性工作。分配给预防性法律措施一定的资源并与面临的风险成正比。

第二十六条 授权。本行对高级经营管理层、各职能部门、各支行（部）和业务岗位授权开展业务的品种、审批的限额都要明确、清楚和适度；授权有权审批人员或组织审批品种和审批限额要与其控制和管理信用风险的能力相适应；既要管好授权，又要严格控制转授权。

第二十七条 授信。本行实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，根据审贷分离原则，授信审批部门与授信执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，不得合二为一；防止对单一客户、关联客户和集团客户风险的高度集中；防止违反信贷原则发放人情贷款和向关系人发放信用贷款；防止信贷资金违规投向高风险领域（包括国家产业政策淘汰类、限制类行业）和用于违法活动。实行最高授信额度管理，对同一客户实施最高额度授信，在最高额授信额度下对中长期授信实行单笔授权管理。

第二十八条 资金业务。本行对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离（做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代理业务分离、业务操作与风险监控分离），建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

第二十九条 存款及柜台业务。本行对营业网点、要害部门和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、侵占以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保本行和客户资金安全。

第三十条 中间业务。本行开展中间业务首先要取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。

第三十一条 会计。本行实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制。确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账、设立小金库，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息（报表）。

第三十二条 计算机信息系统。本行严格划分计算机信息系统管理部门和应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行、系统环境和信息备份的安全。

第三十三条 ATM等自助设备。ATM等自助设备的保险柜钥匙、密码必须由两人分开保管，严禁单人同时保管保险柜钥匙及密码，并实行定向交接制度。自助设备严格执行双人清机、双人开启保险柜、双人加取钞、双人清点现金的工作制度；自助设备管理人员严禁向设备维护商在日常的设备维护、保养过程中泄露开机密码和乱丢设备钥匙；自助设备的纸制交易流水和电子交易流水均为重要档案，按规定年限备份、归档保管。凡24小时服务的具备现金功能的ATM等自助设备原则上要安装摄像系统，监视的区域、范围必须符合有关要求。加强对自助设备的安全巡视和摄像系统定期检测；自助设备的录像资料、运行监控资料、交易监控资料需保留规定年限。第三十四条 资本充足与损失拨备。本行不断提高资产风险五级分类的真实性、规范性和准确性，揭示资产内在损失和资产质量；严格执行审慎的损失准备金制度，及时足额提取各类损失准备，加大损失资产核销力度；建立资本约束机制和资本充足率管理制度、程序和责任制，增强资本管理的主动性，确保风险损失拨备充足，确保资本充足率符合审慎经营要求。

第八章 附 则

第三十五条 本制度自本行颁布之日起实施。

第三十六条 本制度未尽事宜，按照国家有关法律法规和中国银行业监督管理委员会的规定执行。本制度施行前有关规定与本制度相抵触的，以本制度为准，原规定停止执行。

第三十七条 本制度由本行董事会负责修订解释。

第三篇：苍南农村合作银行

关于浙江苍南农村合作银行的调查

浙江苍南农村合作银行是一家股份合作制地方性金融机构，其前身为苍南县农村信用合作联社，是苍南县存贷款规模最大、信贷支农最多、网点最多、服务范围最广的金融机构。苍南农村合作银行创行以来，一直以成为“法人结构严谨、经营管理科学、内部控制严密、服务功能完善、财务效益良好、企业文化和谐”的“百年信合”为发展目标，坚持服务“三农”、支持中小企业的市场定位，不断推进业务创新和管理创新，努力提高金融服务水平，为苍南县发展做出积极贡献。苍南农村合作银行长期致力于服务“三农”经济。特别是2006年以来，大力推进经营转型，以农户劳动力作为农户授信的重要标准，颠覆了传统的以有效抵质押物作为贷款认定标准的模式，解决了农户贷款的担保难问题。同时，通过开展农户信用档案建设、实施“四个一”支农服务工程、大力推广农户小额贷款、推进20亿元信贷支农工程、完善农村金融服务网络等措施，进一步提升了服务“三农”的水平。截至2011年年底，全行涉农贷款余额76.19亿元，占全部贷款78.3％；小额贷款户数101783户，约占全县农户数的34.3％。

（一）银行业务

浙江苍南农村合作银行的业务有个人金融、企业金融、资金业务、国际业务、结算业务、中间业务、存款利率表、网银业务八大业务。其中，（一）个人金融包括个人储蓄，个人信贷，银行卡等业务。

（二）企业金融包括储蓄业务和贷款业务。储蓄业务包括单位通知存款、单位定期存款、单位活期存款。单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知我行约定支取存款金额，7天通知存款必须提前7天通知我行约定支取存款金额。单位通知存款起存金额为50万，最低支取金额10万，需一次存入，一次或分次支取。此产品的特点是通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的灵活性高于定期存款。能为存款单位带来较多的利息收入。单位定期存款是指企业、事业、机关、团体等单位将符合规定的，单位所拥有的暂时闲置不用的资金，按约定的期限存入我行的整存整取存款。单位活期存款是指不约定存款期限，可以随时办理存取的，并依照人民银行公布的活期存款利率按季计取利息的存款。企业在我行开立活期存款账户，可以凭现金或结算凭证存取，如支票、汇票等。

（三）资金业务包括承兑汇票和同业存款、资产买卖。承兑汇票有有银行承兑汇票转贴现、银行承兑汇票贴现、银行承兑汇票三种类型。银行承兑汇票转贴现是指贴现银行将其持有的已贴现的尚未到期的银行承兑汇票转让给其他银行的行为。银行承兑汇票贴现是指持票人将其合法持有的银行承兑汇票转让给我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的票据融资行为。银行承兑汇票是我行作为承兑人，根据申请人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。经工商行政管理机关核准的企业法人之间进行的商品交易可使用银行承兑汇票。

（五）结算业务包括柜面通、农信银、银行汇票业务、本票业务、支票业务等业务。柜面通”业务即跨行通存通兑业务是指个人客户通过代理行依托人民银行小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理现金存取、资金转账和账户信息查询业务。农信银是全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行个人账户通存通兑业务是客户通过农信银机构办理的农信银机构间跨省市个人支付结算业务，是现有个人银行卡（折）结算业务受理范围的扩大和延伸。只要您持有在农信银机构开户的银行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全国任意一家农信银机构（限开通此项业务的机构）柜台办理存取款、查询、转账等业务。

（六）中间业务，代收代付业务是苍南信用合作联社利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收。

（二）热点产品

近年来，苍南农村合作银行的热点产品有富民30号、个人通知存款、“粮农乐”贷款、零存整取储蓄存款。

（一）富民30号（理财开始日2013年3月29日，理财到期日2013年7月2日），本产品将投资于同业存款，其中99.5％固定收益，0.5％与shibor挂钩浮动收益。根据苍南农村合作银行内部评级标准，本产品为低风险产品，预期收益不能实现的概率较低。本理财产品全部投资于同业存款，同业存款以存放当日上海银行间同业拆放利率（shibor）为定价基础，采取三个月shibor利率加点的形式定价，在预期上加50-250个基点（即增加0.5％-2.5％）。近一年以来三个月shibor利率均值维持在4.2％左右，考虑到利率下降趋势，如果本期理财产品起息日当天三个月shibor利率值大于2.8％，则5-万-50万客户预期年化收益率为4.8％，50-万-100万（不含）客户预期年化收益率为4.9％，100万（含）以上客户预期年化收益率为5.0％；如果本期理财产品起息日当天三个月shibor利率小于等于2.8％，则客户预期收益率为4.8％。

（二）个人通知存款指存款人在存入款项时不约定存款存期，支取时需提前通知营业网点，约定支取日期和金额方能支取的一种储蓄方式，个人通知存款起存金额为人民币5万元。通知存款是界于定期存款与活期存款之间的一种存款，同时具有定期存款和活期存款的优点，其利率高于活期存款。有提前一日、提前七日通知2个档次。

（三）“粮农乐”贷款适用于从事粮食生产20亩以上、信用良好的种养大户，经农户申请，合作银行审批后，以信用方式，每亩给予150元贷款，以保证方式，每亩给予650元贷款，利率实行基准利率，期限为一个农业生产周期。

（四）零存整取储蓄存款。开户起存金额为5元，存期分为一年、三年、五年三个档次，存款金额由储户自定，多存不限，适合每月有小量积蓄的储户，积少成多。每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存。未补存的，视同违约，违约后存入部分支取时按活期利率计算。存款到期一次支取本息，到期支取时，按实存金额和实际存期计算利息。

（三）用人计划

浙江苍南农村合作银行现下辖1家总行营业部、21家支行、32家分理处，5家农村金融服务点，共59家营业网点，截至2013年7月底，全行存贷款余额达290.8亿元，2012年纳税达2亿元以上。苍南农村合作银行视人才为企业最宝贵的财富，目前在岗员工840多人，其中本科及以上学历员工占在岗员工总数的65.3%，研究生学历员工21人。用人方面还是很得当的.（四）个人体会

我认为,在如今网络技术发达的推动下,银行的产品不断地创新,为更多的人提供了便利,如“粮农乐”“渔农乐”“茶农乐”“新家园”等贷款为农民带来了很多帮助。2006年，苍南遭受了特大台风“桑美”的袭击后，灾区农房倒塌严重。苍南农合行及时创新推出了“新家园”农民建房贷款，帮助灾民迅速实现了灾后房屋重建。如今在苍南，农家学子考上大学有生源地助学信用贷款，种粮大户有“粮农乐”贷款，渔民有“渔农乐”船舶抵押贷款，下山移民有移民贷款，茶农有“茶农乐”贷款，农民建房有建房按揭贷款„„苍南的农村金融服务“遍地开花”，众多农民获得了更及时、更优惠的“贴身”服务。数据显示，截至2011年9月末，苍南农村合作银行涉农贷款余额为85亿元，占全部贷款的79.81%，贷款农户为10.5万户。并且苍南农合行结合农户信用电子档案建设，分级推进信用镇、信用村建设。使更多的客户信用等级不断提高，更及时，有效地还贷款。此举不仅解决了农民贷款难的问题，也使贷款能够更好的落实和收回。还有丰收小额贷款卡、丰收E网、丰收贷记卡、丰收支付宝、水电费代缴、社会养老保险金代发和代扣、小额助农取款等业务，满足了县域多层次、多样化的金融服务需求。但是，农合行的业务还是有些不足的，比如个人网上银行业务还不够完善，也存在一些安全隐患。不过相信在不久的将来，此业务会越来越完善，更多的便民产品也会不断脱颖而出。

第四篇：农村合作银行自查报告

农村合作银行自查报告为贯彻落实农村合作银行安排的内部自查专项治理工作，本人认真学习和领会了内部自查的精神，明确了执行各项规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。

一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与合作银行下发的档精神，加强政治理论学习，牢固思想防线,一是提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成行里安排的工

作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。

二、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，二是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。

三、严谨工作、在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸

夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。能够牢记 “自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。

四、存在问题。一是学习不够深入，如政治理论学习只侧重单位里组织的学习，对许多政策、法律、法规只知其表，对其他的经济知识学习不够主动，不愿

意去学。二是工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。三是工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭经验，凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节，同事间相互信任，“四双”制度落实不够全面等,虽然我支行多半年以来一直将存款工作做为工作重点，但员工思想没有完全转变过来，没有把组织存款很好的重视起来，加之今年阳关镇农户增收了，买车和买房的较多，致使存款下降势头较快，没有很好的稳定住存款，但做了大量的工作，我支行在存款稳定工作方面还做的不深不细，另一方面的外围存款组织工作上还做的不深不细，特别是在兰州银行吸收存款方面还做的不深不细，员工思想观念没有彻底转变过来，总认为我支行离城区较远，组织存款不方便，储户不愿意存，而自身从思想观念没有完全转变过来，不多想办法，不勤联系，没有充分利用好人缘地缘的优势，没有队员好亲戚朋友在外围组织存款，失去了部分储源,不良贷款情收进度缓慢，未能全面完成清收任务。贷款管理人员还存在工作作风不扎实，没有认真的落实好贷款管理制度，贷款后续管理检查及催收中，工作做的不深不细，贷款风险防范不到位，没有完全杜绝好新增不良贷款的口子。在旧贷清收方面，存在清收方法少，措施不当，致使不良贷款清收缓慢。

五、今后的努力方向。一是始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力，真正把内控制度落到实处。http://

第五篇：慈溪农村合作银行

统筹发展完善养老保障

合作银行退休员工：许乐康

农村合作银行城北支行老年活动中心，召开尊老、敬老、爱老退休老职工座谈会，并组织生态旅游。城北支行30名退休员工10月21日上午8时，先后来到城北支队，大门口树立着欢迎退休老同志的迎宾牌。电梯上八楼老年活动中心会场，伍立群行长等领导热情迎接，向同志们一一握手问好。

这次活动有两个仪程：一是召开座谈会，二是生态旅游。会议由伍立群行长主持，首先作了自我介绍，并对五年来工作成绩及“十二五”工作规划作了汇报。分工会主席，负责老龄工作的徐燕燕，对农村合作银行、慈银合（2011）181号《关于退休员工管理办法》主要内容进行解读。合作银行慈银合（2011）181文件规定： 1老有所养：每年补贴冷饮费500元，老人节慰问金200元，中○

秋节300元，春节慰问金800元，每年生日贺卡一份200元。退休员工亡故的，除按规定享受伤丧葬费及抚恤费外，另给予慰问金3000元。

2老有所医：除医保外，每人每年补助医药费3000元，建国前○

参加工作的补偿3500元，每年一次体检600元，特需检查另外报销。重病住院、因病致贫、生活困难补助一般不超过3000元，退休员工家庭遇特殊情况，导致生活困难，予以一次性补助一般为2000元。3老有所学：积极推行“华龄乐学工程”，发挥终生学习理念，○

活到老、学到老。农村合作银行每年为退休员工赠订两份报刊自行订

阅，费用报销。并不定期发给“和美”社区金高融刊物供给阅读。让退休老职工养成良好的.读书习惯。

4老有所乐：积极组织老年人参加文化艺术和体育健身活动，每○

人每年下拨活动经费600元。每人赠送“和美”银行挂历一本。弘扬企业文化精神每年1-2次开展文化活动，预防痴呆症。疏导老年精神慰藉，加强慰藉服务，积极开展巡访慰问活动。

5经费保障：退休员工费用，经费统筹计入当期损益，建立基○

金帐户，专款专用，不得挪作他用。

接着80岁的退休员工许尔康作了发言。在座谈会上高度评价银行的事业发展造福退休老人。是一个尊老、敬老、爱老的好文件。一.是既享受社会养老保障，又能享受合作银行发展成果，补偿居家养老待遇，缩小在职员工与退休员工收入差距。我们退休老职工高兴的称，1+1的养老模式，一是社会保障，二是享受合作银行统筹养老待遇补偿，完美社会养老制度。对这样的养老模式感到十分满意。

城北支行10月21日上午组织退休员工，乘车赴浒山现代农业示范园区（万亩畈）生态旅游。下车后到了目的地，感觉很好。金秋十月，雨过天晴，气候凉爽，绿树成阴，鸟语花香，在良好的生态环境中使人感到十分愉快。慢步走入景观区，长长河流荷花绿叶，人在河边走，鱼在水中流。水清如镜子，人形跟着走。显地公园树阴下，亭园绿地、小区绿地。道路两旁百花齐放、香气扑鼻。我们到了大棚花卉培育基地，各种花卉百花争艳。同志们高兴的说：住在市区不见天地，从来没有享受过这样良好的生态环境。

游园观赏感到时间很快已到午餐时间，领队人员徐燕燕、黄建明带领到农家乐饭店。歇息外，集聚人气，闹静结合，叙旧聊天。互祝健康。农家乐饭店的确不错、环境优雅、蔬菜新鲜。一碟碟传统的菜，摆在桌上都说口味很好，吃的新鲜菜、放心饭、适量酒、共干杯。行长和班子成员向退休员工一一敬酒，表示祝福健康长寿。胡玉英、岑杏芬代表退休员工向城北支行领导人员饮料代酒回敬，在餐桌上热闹非凡。午餐结束后，乘车回城北支行领导向同志们握手告别赠送礼品，车辆送回家。

2011年10月30日