农村合作银行客户经理管理办法

第一篇：农村合作银行客户经理管理办法

农村合作银行客户经理管理办法

第一章

总

则

第一条

为适应金融业的激烈竞争，拓展**农村合作银行（以下简称本行）各项业务，开辟营销市场，创新经营机制，改革考核办法，健全考核管理，真正体现“以人为本”的经营管理模式，促进本行各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策，结合本行实际，制定本办法。

第二条

客户经理是本行内部一个特殊的工作群体，是本行深入市场的触角，在本行的市场化经营中占据着重要的地位，是本行联系客户的桥梁和纽带。为健全客户经理队伍建设，加强对客户经理的管理，本行应当建立行之有效的客户经理管理制度，规范客户经理管理。第三条

建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：

（一）适应市场竞争原则；

（二）提高客户服务质量原则；

（三）增强本行工作效率原则；

（四）增加本行经营效益原则；

（五）防范与控制风险原则；

（六）人才培养与发展原则。

第四条

本办法所称客户经理系指为客户提供本外币资产、负债、中间业务等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销、管理人员。适用于本行所有客户经理和客户经理的管理机构。

第二章

客户经理管理组织

第五条

总行设客户经理管理委员会。管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。管理委员会由总行分管领导、市场管理部、个人业务部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。

第六条

总行市场管理部从事客户经理的管理、培训、调研，制定客户经理行为考核办法，指导考核结算等工作。

第七条

各支行（部）应建立客户经理管理小组，负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，并定期向总行报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。管理小组由支行（部）贷审小组组成，并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。

第三章

客户经理人员及条件 第八条

客户经理的基本条件

（一）基本素质。年龄男50周岁、女45周岁（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化学历，新聘用的客户经理原则上须大专及以上学历。如超过以上年龄需新聘用或留任的，由本人提出申请，经支行（部）管理小组审核后，须报总行分管行长同意。但达到单项内退条件二年前，必须退出信贷的主调查和审批岗位，可从事助理经理岗位或信贷内勤岗位。

（二）职业道德。热爱农村合作金融事业，积极为本行发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信，经年度考核良好以上，无不良记录。

（三）业务技能。具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。

（四）客户公关。具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力；有广泛的客户资源和良好的客户关系。

（五）综合能力。能独立开展工作，解决实际问题，及时捕捉各种经济信息；勤于调查，善于分析、研究，发现问题，解决问题；有较强的文字表达能力，能及时反馈信息，提供有价值的服务方案和创新建议，供领导决策参考。

第四章

客户经理聘用及考核管理

第九条

客户经理的聘用原则是：本人申请，资格考试，逐级审核，聘用上岗，注重业绩，按年考核，能进能出。第十条

客户经理聘用：

（一）各支行（部）可根据自身业务发展的需要，确定客户经理人数和制定聘用办法。凡符合第八条客户经理基本条件的内外勤人员在编员工均可报名参加。

（二）客户经理聘用分为经理和助理经理二类，但经理必须通过省联社统一的信贷资格考试，取得任职资格后方可聘用。助理经理经聘用后原则上不少于3个月方可聘用为正式客户经理。

（三）客户经理实行一年一聘，年度考核。经考核合格者可以续聘；业绩平平，考核较差者不再续聘，另行安排工作或作待岗处理。

（四）客户经理经支行(部)同意聘用的，由支行（部）负责人签署意见报总行市场管理部，经总行分管领导同意后聘用。申请聘用的客户经理在聘用前，须经总行客户经理管理委员会进行约见谈话。申请聘用的助理经理先经总行市场管理部指定的支行（部）进行挂职学习，3 时间不少于一星期，挂职期满后再进行聘用。

第十一条

经聘用的客户经理由总行市场管理部配合支行（部）共同管理。市场管理部应建立客户经理管理档案；搞好对客户经理的教育、培训；检查客户经理工作完成情况；督促各支行（部）落实客户经理工作责任制，考核工作业绩。

第十二条

客户经理在聘用期内，工作各方面达不到要求，聘用单位认为不适宜担任客户经理的，聘用单位提出解聘申请，报总行市场管理部审批，并向客户经理管理委员会备案。总行根据个人业绩及考评认为客户经理已不能胜任的，直接由总行客户经理管理委员会下发通知，调离其信贷岗位。

第十三条

客户经理因故不愿担任的，应提前一个月提出申请，由支行(部)报总行市场管理部审批同意并向客户经理管理委员会报备后，方可解除聘用合同。

第十四条

客户经理实行等级管理（管理办法另行制定）。支行（部）可以根据客户经理的个人基本素质及经营管理业绩为主要依据进行等级评定，并结合年薪制实行绩效挂钩考核。第十五条

各支行（部）应根据总行下达的业务指标和自身业务发展情况，单独对客户经理与年薪挂钩的业绩考核办法和岗位责任制，报总行市场管理部备案。

第五章

客户经理职责和权利

第十六条

客户经理的职责概括起来就是根据市场竞争的需要和客户拓展工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，联合有关部门为客户提供高水准的专业化金融服务，在为本行选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中，实现本行收益的最大化。

（一）市场的调查分析

1.调查客户需求，分析市场形势，进行或组织进行金融产品和金融服务的创新活动。2.根据客户需求，与客户探讨业务合作方案，有效地组织客户与本行业务之间的交流，把客户的需求与本行的产品有机结合起来。

（二）客户的营销拓展

1.主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。

2.向客户营销、推介本行所有产品和服务。客户经理可以与客户洽谈所有的金融产品

（三）客户的管理维护

1.收集客户的各种信息，包括财务信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等；对收集到的资料进行整理，以此为基础建立并管理客户档案，保证档案的真实性、完整性和连续性。

2.对收集和掌握的客户信息实行保密制度。

3.负责做好产品售后服务及维护工作，及时发现双方合作中出现的问题，及时反馈客户的动态信息，对客户的经营状况进行动态监控，并及时提出建议报告。

4.一旦本行与客户发生业务关系，客户经理负责客户的日常管理，积极协助产品作业部门为客户提供服务。

5.研究客户的现实情况和未来发展，发掘客户对本行产品的潜在需求，并根据客户的需求与客户探讨业务合作方案。

6.建立客户联系制度，定期拜访客户，维护与客户的良好关系，根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益，定期对客户价值做出判断。

7.拥有客户调查权和业务建议权，需对提交的各种信息、客户材料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。

8.承担并完成规定指标以上的资金组织、信贷投向、贷款质量、贷款收息、国际业务、中间业务和客户开发等项任务。

9.处理或协助相关部门与客户有关的业务纠纷。

第十七条

客户经理拥有对客户的调查权、业务推荐权和授权范围内的决策权（助理经理除外）。各项业务操作流程必须符合国家有关政策和本行的有关规章制度。

（一）负责存款的组织和新客户的存贷业务拓展，管好新增贷款和原欠贷款的发放与收回，负责贷款利息的清收，贷款客户的中间业务和代理业务的拓展，以及提供代客理财服务。及时催收分管到期贷款，保证贷款不失法律时效；

（二）依法对借款人的信用状况以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款风险度，为贷款决策提供依据，对申请借款的客户应热情接待，并在规定期限内及时给予答复；

（三）根据管理客户上年度经营指标、未来发展、还本付息、存贷比率和综合贡献度等情况，对管理客户进行年度等级评估和综合授信，督促客户及时办理营业执照年检和贷款卡验审；

（四）做好五级分类工作，结合辖内贷款企业财务状况、现金流量、非财务状况每季进行一次五级分类，调整贷款形态，发现风险隐患的及时报告部门负责人，采取积极措施，确保贷款风险在可控范围之内。

第六章

客户经理管理制度

第十八条

客户经理培训制度

针对金融市场的变化情况，总行市场管理部负责对客户经理进行培训，原则上不少于一年二次，并建立培训档案。培训内容包括：

（一）经济、金融基本法规，本行规章制度；

（二）金融业务知识，有关行业、企业知识；

（三）市场营销、公共关系、服务技巧、客户心理学；

（四）职业道德素质，个人修养常识；

（五）宏观经济（金融）政策和经济发展动态。第十九条

客户经理轮岗制度

客户经理在同一分支机构工作年限原则上不得超过3年，最长不超过6年，对于超过规定年限的由总行统一安排轮换或异地交流。

对于跨支行（部）进行轮岗的客户经理应对自己所分管的信贷档案进行整理，列出交接清单,与台账核对相符后进行移交，同时填写承诺书，并由总行市场管理部派人进行监交。对客户经理在同一分支机构内进行交叉轮岗的，必须将贷款交接清单及承诺书由支行行长或分管副行长签字后报总行市场部管理部、人力资源部备案。第二十条

客户经理离岗挂职制度

总行市场管理部每年按照一定的比例对客户经理实行离岗挂职制度，全年安排全县客户经理离岗挂职人员不少于10%，由总行市场管理部确定名单，通知客户经理妥善安排工作，并到指定的支行（部）进行挂职锻炼，时间不少于5个工作日。第二十一条

客户经理约见谈话制度

为了便于掌握客户经理的行为动态，总行市场管理部建立客户经理约见谈话制度，对谈话内容要求有记录。

第七章

客户经理工作制度 第二十二条

调查分析制度

客户经理应严格执行信贷“三查”制度，对信贷客户进行认真仔细调查，正确判断，为信贷决策提供依据。定期走访信贷客户，搞好贷后调查，掌握信息，切实加强对信贷客户的服务。要求客户经理对管辖的信贷客户每季不少于一次的贷后检查，每月对融资总额1000万元以上的重点客户、优质客户进行分析，按季写出《调查报告》，上报总行市场管理部，供领导参考。同时对所管辖的贷款客户建立档案，全面收集客户资料，了解客户需求，提供全方位服务。

第二十三条

工作例会制度

（一）周会制度。各支行（部）以网点或柜组为单位设客户经理团队，支行（部）或网点负责人负责定期召开客户经理会议，每星期不得少于一次，有条件的支行（部）可以实施晨会制度，会议内容包括近期客户经理工作开展情况，市场分析，客户信息，工作中碰到的问题及解决办法，下步工作打算等，有条件的支行（部）可以推行晨会制度。会议要做好记录，发现重大问题应及时向上级报告，采取相应措施解决。

（二）月会制度。以支行（部）为单位于每月上旬召开，由各支行（部）负责人主持，全体客户经理参加。

会议要及时传达贯彻上级会议精神，总结当月工作，剖析存在问题，通报有关情况，提出具 8 体可行的措施，并结合总行中心工作或阶段性重点工作，确定下月重点和攻关方向。

（三）工作日志。客户经理应对每天的工作计划、工作进度、碰到的问题及了解的信息进行文字记录，如实反映工作开展情况，总结经验，纠正不足，不断提高实际工作能力。工作日志列入客户经理岗位业绩考核（以书面记录为准）。第二十四条

遵守各项规章制度

客户经理必须自觉遵守并严格执行国家金融法规及本行制订的各项规章制度，切实做好以下各条：

（一）正确处理执行制度与加强服务的关系。严格执行规范化业务操作流程，遵守现金制度实行前后台分离，严禁为客户保管印章、重要空白凭证和有价单证，不得代办涉及签章、账户、凭证等相关业务（本行规定可代办的业务除外）。

（二）严格执行作息制度按时上下班，外出应在外出登记簿上写明时间、去向，以便于联络，离开本地需向领导请示汇报。外出过程中如遇特殊情况不能按时到岗，须及时向本部门领导请假，说明原因。

（三）注意仪态仪表，要处处体现本行良好的整体形象和积极向上的精神面貌。

第八章

罚

则

第二十五条

客户经理发生下列行为的，聘用单位可依情节给予批评、通报批评。情节严重的，报经总行批准，可给予行政处分、解聘、待岗、下岗、开除、直至依法追究法律责任。

（一）客户经理违反制度办理金融业务，或因工作失误，造成客户流失或资产损失的；

（二）弄虚作假，提供虚假的调查报告或虚假的客户资料，影响管理层正确决策的；

（三）客户经理不履行职责，未按要求管理好存量贷款，导致贷款产生严重风险或风险不断升级，不良贷款绝对额，应收利息连续3个月（含）上升的；

（四）利用工作关系，搞以存谋私，以贷谋私的；

（五）刁难客户，被客户投诉，影响本行声誉的；

（六）发生其他违法、违纪、违规行为的。

第八章

附

则

第二十六条

本办法由**农村合作银行负责制订、解释。第二十七条

本办法自2008年9月1日起实施。

第二篇：农村合作银行客户经理履职承诺书

客户经理履职承诺书

本人在经营过程中切实履行以下承诺：

一、本人承诺在今后的工作中，牢固树立“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念，自觉遵守法律、行政法规和各项内部规章制度，规范操作，合规经营，爱岗敬业，以满足客户需求为宗旨，提供全方位的金融服务。

二、对客户提出的业务咨询，做到态度诚恳，有问必答。不随意拒绝客户的业务需求，确实不具备条件无法办理的，耐心做好解释说明。

三、为客户办理信贷业务，积极主动，限时服务。对符合贷款条件，资料齐全情况下，客户经理负责在3-5个工作日内报送上级部门审查，并及时跟踪，尽早到位。

四、严格遵守金融市场秩序，不采用不正当手段吸收存款、发放贷款，执行银监会关于信贷业务“七不准”和服务收费“四原则”的要求，规范贷款行为，自觉维护金融消费者合法利益。

五、不利用工作之便，为单位和个人搞交易、谋取私利；不利用职务之便，向客户吃、拿、卡、要、报；不接受客户的酬金、礼品、有价证券；不参加可能对公务执行有影响的宴请活动；不在上班时间参加与业务无关的活动。

六、严格规范个人从业行为，不作出损害银行利益的行为，在工作和生活中做到：一是严守职业道德和银行从业人员规范，认真履行岗位职责；二是本人不经商、不办企业，不在其他经济实体中兼职或兼职取酬；三是廉洁自律，不以职务便利谋取不正当利益；四是不作损害银行利益的行为；五是不参与高利贷、非法集资等违法金融活动；六是不参与封建迷信及邪教活动等。

七、自觉接受行总部、所在机构和社会公众的监督，如有任何违规行为，本人自愿按照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》等相关规定，无条件接受经济处罚、降低薪酬系数、免职直至解除劳动合同等处理。

八、本承诺书一式二份，行总部、承诺人各保留壹份。

承诺人：（签字）

年 月 日

第三篇：银行客户经理等级管理办法[模版]

ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法 为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。第一章客户经理岗位等级设定

第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。

第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。

第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级 高级客户经理5 等 一级客户经理6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等

第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。

第六条见习客户经理见习期为一年。第二章客户经理岗位条线设置与配备原则

第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。

第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。

第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在50 万元以上的客户配备。

二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格 线标准：

(一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额

不得低于1000 万元(统计范围确定在单户日均余额50 万元(含)以上的客户)。(二)其他等级的公司客户经理所经管客户项下的本外币日均存款余额不得低于1500 万元(统计范围确定在单户日均余额50 万 元(含)以上的客户)。

第三章客户经理的基本职责、任职条件 第十条客户经理的基本职责：

一、开拓市场。主动寻找、发掘潜在客户，发现并把握业务发展机会，积极向客户营销我行产品和服务。

二、客户服务。根据总分行营销目标计划，在研究市场、客户和竞争对手的基础上，选择、确定目标客户，设计对经管客户的最佳营销服务方案； 主动了解客户需求，对我行的产品和服务及各种可借助的外部资源进行组合，提出解决方案并具体实施。

三、客户维护。不断跟进客户需求，检查营销效果，稳定并提高客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量；保持与经管客户的密切联系，关注客户经营状况、信用变动状况，对可能发生的风险，及时发现和提出服务中存在的问题，土动采取措施，控制可能产生的各类风险。

四、新产品推广。按照总分行确定的新产品、新业务发展要求，加强自身培训，掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程，制定营销计划，提出营销推广建议，迅速抢占市场份额。

五、关注收集市场信息。客户经理对市场信息要具备高度的敏感性，主动收集和分析目标客户的各种信息，并提前拟定应对措施，及时向上级分管领导反馈，争取把握市场先机。

六、日常管理。各级客户经理要定期整理、更新业务档案资料，做好日常管理工作。并对所负责的见习客户经理要做好各项业务的理论和实际操作培训，搞好“传、帮、带”工作，同时不断力口深业务学习，提高自身业务素质。第十一条客户经理的任职条件： 具有良好的思想品质和职业道德，自觉遵守国家法律法规和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。原则上具备大学专科及以上学历或初级及以上专业技术资格，经分行模拟银行考试成绩合格。各类、各等级客户经理除必须符合以上条件外具备以下素质要求和业务指标要求：

一、素质要求(一)高级客户经理

1．在本行连续从事营销工作3 年以上。还须相应

2．能独立开发重大客户，有较强的产品组合和本外币营销能 力，同时应具备较强的组织协调能力和一定的管理水平，对其 他等级营销人员能给予业务上的指导。

3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并 具备解决疑难问题的能力。

4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力，每年应向 分行就全行业务发展或行业客户分析等提交一份专题报告。(二)一级客户经理

1．在本行连续从事营销工作3 年以上。

2．熟悉我行的各项产品和服务，具备较强的银行产品组合营 销能力，能稳定和发展银企关系。

3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备 解决复杂问题的能力。

4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力。(三)二级及以下客户经理

1．二级客户经理在本行连续从事营销工作1 年以上；及以下 客户经理不作此项要求。三级

2．熟悉我行的各项产品和服务，能稳定和发展银企关系。3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题、解决司 题。

所有各等级客户经理除具备以上相对应的素质要求外，还应达 到相对应的业务指标要求。

二、业务指标

1、高级客户经理

(1)必须在以下条件中同时具备两项：

a、经管客户本外币日均存款余额（不含协议存款）2.5 亿元 以上（其中必须有单户日均存款余额在1 亿元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额3.5 亿元以上（其中必须有单户日均 贷款余额在1.5 亿元以上的客户）； c、年国际结算额3000 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款5000 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常类贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及共他 授信业务垫款。

（3）高级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 500 万元以下的客户。

2、一级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中二项：

a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）1.5 亿元以 上（其中必须有单户日均存款余额在3000 万元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额2 亿元以上（其中必须有单户日均贷 款余额在7500 万元以上的客户）； c、年国际结算额2000 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款3000 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。

（3）一级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 300 万元以下的客户。

3、二级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中一项：

a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）7500 万元以 上（其中必须有单户日均存款余额在2500 万元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额1.8 亿元以上（其中必须有单户日均

贷款余额在5000 万元以上的客户）； c、年国际结算额1000 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款2500 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。

（3）二级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 100 万元以下的客户。

4、三级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中一项：

a、本外币日均贷款余额3800 万元以上（不含协议存款）； b、经管客户本外币日均贷款余额7200 万元以上； c、年国际结算额500 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款1500 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。

（3）三级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50 万元以下的客户。

5、四级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中一项：

a、本外币日均贷款余额1500 万元以上（不含协议存款）； b、经管客户本外币日均贷款余额3600 万元以上； c、年国际结算额1000 万元以上；

d、年新增本外币日均存款1500 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。

（3）四级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50 万元以下的客户。6．见习客户经理

必须达到在岗最低及格线标准，即本外币新增日均存款额不

低于1000 万元。见习客户经理业务指标统计均不包括日均存款余 额在50 万元以下的客户。次年根据本人实际业绩对照相应客户经 理标准进行聘任。见习期不得办理授信业务。各行客户经理配备 标准及各类、各等级客户经理任职资格、业务指标、在岗最低及 格线，依据分行业务发展状况按进行调整。第四章客户经理的待遇

第十二条客户经理的工作待遇：

一、在业务授权范围内，有相应的业务发展建议权。报销，高级客户经理300 元／每人每月，一级客户经理260 元／每人每 月，二级客户经理200 元／每人每月，三级及以下客户经理160 元／每人每月。非管户客户经理按分行现行管理办法执行。

三、客户经理的业绩奖金与业绩考核挂钩，根据客户经理业

绩考核指导意见中规定的考核内容和计分方法，由各经营单位 按季考核发放。

第五章客户经理岗位等级管理的组织和程序

第十四条分行成立客户经理岗位等级管理领导小组，负责

对客户经理岗位等级评定、报审工作的指导。领导小组由分行领 导、人力资源部、公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产 管理处等部门负责人组成。

第十五条人力资源部是客户经理岗位等级管理领导小组办 事机构，负责高级和一级客户经理岗位的审核及报批工作。第十六条各支行(部)相应成立客户经理岗位等级管理小

组，由行长(主任)室、综合科、公司科、会计科负责人组成，具 体负责本单位客户经理岗位等级申报和考核工作。

第十七条客户经理岗位等级申报及考核每年进行一次，与 行员考核一并完成。其具体程序为：

一、客户经理(含直接管户的公司科副科长)根据各岗位等级

基本职责及任职资格要求，提出任职申请，呈送所在单位岗位等 级管理小组。

二、各中心支行(营业部)岗位等级管理小组，根据客户经理

不同职位等级任职资格，按德、能、勤、绩进行全面考核。考核 内容重在工作能力、工作业绩及工作态度，主要是完成各

二、在综合考虑我行整体利益与客户情况的基础上，对客户 拟定包括提供优惠措施等内容的营销方案；按授权有限原则经批 准后，对客户做出承诺。

三、根据已获批准的营销方案，在授权范围内，与有关方面 沟通协调，并调动相应的资源予以实施。

四、客户经理有业务文件阅知权，有些重要或急办的业务 文件可优先传阅。

五、可优先安排参力口总分行的相关业务培训及带薪休假。第十三条客户经理经济待遇：

一、除业绩奖金外，客户经理的职位工资、两费补贴及其他 福利待遇标准随聘任职位等级而定。

二、ⅩⅩ费按分行规定标准执行；通讯费按客户经理等级项 业务指标的情况。

三、根据综合考核结果，各中心支行岗位等级管理小组对申

请人做出综合评价，写出考评意见，提出聘任、晋升、破格晋升、低聘或解聘的建议，经中心支行(营业部)行长(主任)室研究同意 后，报分行人力资源部审核。第六章客户经理的聘任

第十八条客户经理聘任期为一年。

一、高级客户经理和一级客户经理的聘任，由中心支行(营业 部)提出聘任建议名单，人力资源部进行任职资格审查，公司业务 处、国际业务部、授信处、风险资产管理处负责业绩和业务能力 的审核以及其个人在管户工作中所发挥作用的认定；由人力资源 部形成综合考察意见，报分行党委研究批准，分行发文聘任。二、二级客户经理的聘任，由各中心支行(营业部)在考核 的基础上提出聘任建议名单，人力资源部会同公司业务处、国际 业务部、授信处、风险资产管理处审核同意后，由中心支行(营 业部)发文聘任。三、三级及以下职位客户经理的聘任，由各中心支行(营业 部)按任职资格和考核结果予以聘任，并报人力资源部备案。第十九条人力资源部根据考核结果决定客户经理晋 升、破格晋升、续聘、低聘或解聘。

一、客户经理在聘任期内完成目标任务较好，考核 结果为称职及以上，并达到上一职位等级客户经理任职条件的，经分行组织升等考试合格后可予以晋升，业绩特别突出的可以破 格晋升。

二、客户经理在聘任期内完成目标任务，考核结果 为称职及以上，并继续达到本职位等级客户经理任职条件的可续 聘；未达到本职位等级客户经理任职条件的予以低聘。

三、客户经理在聘任期内未完成主要业务指标或连续两个年

度考核在后3 名之内者，视实际情况予以低聘，或退出客户经理 序列。

四、客户经理在聘任期内未达到第九条第二款关于在岗最低 及格线标准的，次年则退出客户经理序列，并待岗由分行人力资 源部组织培训，考核合格后另行安排。

五、应届毕业生作为见习客户经理见习期定为一年；其他人 员包括调入员工转到客户经理岗位的，先进行上岗培训，根据实 际，见习期不少于6 个月；其ⅩⅩ、通讯费标准按原职位执行，奖金根据业绩发放。见习期满经分行组织考试合格后，当年按原 行员等级套改相对应的客户经理职位，享受客户经理待遇，第二 年按本规定进行考核，重新核定等级。对考试达不到客户经理要 求的退回原岗位。第七章客户经理的管理

第__________二十条客户经理在中心支行行长室的领导下开展工作，日常管理由市场营销科科长负责。客户经理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出诫勉：

一、经管的主要客户，在半年内出现存、贷款余额、结算量 连续下降，所占份额缩小。

二、对所管贷款客户出现欠息、逾 期等风险情况的。

三、连续两个季度主要业务指标完成情况达不到计划的80％。

四、其它因工作失误造成不良影响，需要诫勉的。

五、经管的授信客户出现贷款逾期1 个月以上或贷款欠息1 个月以上或银行承兑汇票出现垫款者。

第二十一条客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黄牌警告：

一、连续两个季度未完成任务者。

二、考核不称职者。

三、未达到最低及格线任职标准者。黄牌警告由中心支行具

体组织实施，各行实施情况应及时报分行人力资源部和公司业务 处备案。

第二十二条客户经理凡有以下情形之一者，视情节轻重予 以解聘。

一、有违法、违规行为者；

二、因玩忽职守造成我行资产出现重大风险或损失，或影响 我行信誉者；

三、经管客户的授信业务发生逾期、欠息、垫付属管户客户 经理重大过失等原因造成的；

四、不服从组织管理者；

五、受黄牌警告后，第二年再次受到黄牌警告者。经确认 第二十三条经管的授信客户后三类贷款、欠息或银行承兑汇 票垫款经诫勉期仍未清收转化的，并最终造成贷款损失的，将按 照分行有关办法进行责任追究，对经认定承担主要责任的客户经 理将降低和取消其任职资格，并进行有关经济和行政处罚。第二十四条分行相关职能部门每季将客户经理主要业务指

标完成情况向人力资源部通报，由人力资源部对未完成主要业 务指标的客户经理提出诫勉要求，并督促各经营单位具体实施。其中对授信业务出现风险的情况，分行风险监控部门将对该笔授 信业务列入监察名单进行重点监控。诫勉期一般为6 个月。诫勉 期满后，工作仍无起色者，分行将予以低聘或退出客户经理序列。各中心支行对人力资源部提出诫勉的名单，未予以诫勉的，应书 面说明原因。客户经理受到诫勉之日起，两费补贴按50％发放； 同时职位工资及其他福利按有关规定发放。诫勉期满，受诫勉客 户经理仍未能完成主要业务指标，分行将予以低聘或退出客户经 理序列。

第二十五条本办法于2005 年7 月1 日起执行。

第二十六条本办法由分行人力资源部负责解释。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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第四篇：银行客户经理及不良贷款管理办法

银行客户经理及不良贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范银行（以下简称本行）信贷管理行为，建立和完善激励约束机制，促进审慎经营，防范和化解金融风险，切实提高信贷管理水平、资产质量和经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《信贷管理基本制度 》、《贷款业务操作规程 》、《信贷责任认定暂行办法》等有关法律、法规和规章，结合本行实际，制定本办法。

第二章 客户经理岗位准入

第二条 为加强信贷人员管理,有效提高信贷工作质量和效率,所有从事信贷工作岗位的人员,必须通过全行客户经理任职资格考试,取得《客户经理资格证》后才可上岗。

第三条 总行每年举办一次客户经理资格考试，在岗员工均可报名参加，考试合格的发放《客户经理资格证》。

第四条 客户经理任职条件为：

1、品行端正，爱岗敬业，热爱信贷工作；

2、从事金融工作年满一年以上且获得《客户经理资格证》。第五条 信贷人员任用必须由支行（部）提交申请，风险管理部门提出初审意见，本行贷款审查委员会（以下简称贷审会）对其任职条件进行审查，对符合任职条件的聘任为本行客户经理或客户经理。

第六条 资格年审。本行贷审会每年对在岗信贷人员进行一次资格审查，根据信贷人员的经营管理水平、风险控制能力、工作业绩等，结合客户经理等级评定，资格评定结果为：优秀、较好、合格、不合格。不合格的不得担任客户经理工作。

第七条 首次担任客户经理的，给予保护期二年，岗位工资系数和绩效不低于任新职前水平。如担任新职后工资系数和按客户经理绩效考核办法计算出绩效工资高于前职位的，按高于的数额执行。两年期满后，按客户经理等级工资系数和绩效考核实绩计付兑现。

第三章 客户经理等级评定

第八条 为调动客户经理的积极性，促进客户经理队伍的建设，我行信贷人员实行等级管理。

第九条 等级设定。客户经理等级从高到低依次设定为：一级、二级、三级。

第十条 等级标准及工资系数。1、90分（含）以上的为一级客户经理。工资系数为2.0。2、75分（含）-90分（不含)的为二级客户经理。工资系数为1.8。3、75分-60分（含）以下的为三级客户经理。工资系数为1.6。4、60分（不含）以下的，取消客户经理资格。第十一条 定量考核项目及评分标准

1、贷款发放业务量（20分）。

考核客户经理发放贷款业务笔数。发放贷款笔数达到全县同类型客户经理平均业务笔数的,得满分。业务笔数每超过（或少于）平均数1个百分点，加（或扣）0.1分。加分不得超过10分,扣分扣完底分为止。

发放贷款平均业务笔数=同类型客户经理当年发放贷款业务笔数÷同类型客户经理人数。

为兼顾公平，根据经济发展情况将考核单位划分为三个类型，即城关区<一类行>、乡镇区<二类行>、行政村区<三类行>。

一类行： 三类行（处）：

2、贷款利息收入（50分）。

考核客户经理贷款利息收入总额。达到同类型客户经理平均收息额的，得满分，超过（或少于）平均数的，按比例加（或扣）分。加分不得超过20分，扣分扣完底分为止。

同类型客户经理平均收息额=同类型客户经理贷款利息收入总额÷同类型客户经理人数。（按三类行分别统计并考核）

3、贷款质量（30分）

考核客户经理新增不良贷款率（以下均为五级分类、时点数）。新增不良贷款率=新增不良贷款余额/年末管理的贷款总额（不含银行承兑汇票贴现）*100℅。

不良率以1%为基数。等于1%的得满分，每低于基数0.1个百分点加1分,每超过基数0.1个百分点扣1分，扣完底分为止。

第十二条 定性考核及评分标准。

1、业务素质。在总行业务考试、技能测试中不合格的一次扣3分。

2、工作质量。考核客户经理的业务合规性。总行在信贷业务稽核、检查中，发现客户经理有违规事实，并给予经济处罚的每次扣2分、通报批评的每次扣5分、严重违规的每次扣10分；

对存在严重违规现象的信贷人员，除给予扣分外，其最终评定等级不得超过二级。

3、贷款质量特别规定。

对年末新增不良贷款率超过当年核定的不良容忍度的，等级评定不得超过二级；

对年末新增不良贷款率超过当年核定的不良容忍度50%的，最终等级评定不得超过三级。

第十三条 对支行(部)、分理处负责人的考核

支行长、副行长、分理处主任须参加客户经理等级评定，等级评定结果作为履职能力的参考。工资系数仍根据《银行等级行划分办法》确定的岗位职务工资系数执行。

第十四条 客户经理等级评定工作每年进行一次，每年1月份，由支行（部）根据信贷人员上定性和定量指标进行初评，报总行审核批准后，确定其客户经理等级和本的岗位工资系数。

第十五条 首次从事客户经理岗位的，客户经理等级初定为三级，保护期二年内工资待遇按第七条执行。客户经理任职期满二年后，在评级中，未达到客户经理等级标准的，取消客户经理岗位，专门下达不良贷款清收任务予以考核，考核期六个月，期满后视清收考核结果决定是否上岗。考核期薪酬待遇按本行有关规定执行。

第四章 客户经理档案建立及管理

第十六条 为加强客户经理队伍建设，强化对信贷人员的组织和管理，便于对客户经理从事信贷工作的客观评价，更好地贯彻落实总行对信贷人员的一系列考核政策，建立客户经理档案管理制度，将职工从事信贷工作期间的相关数据、信息记入档案。

第十七条 客户经理档案的内容，主要有以下几个部分：

1、文件材料。主要文件包括客户经理工作申请表、责任贷款明细表、不良贷款明细表、劳动合同书、员工身份证、文凭、证书等文件的复印件等；

2、考评记录。主要是工作业绩表，考试、考核成绩、绩效情况记载；

3、奖惩记录。客户经理在日常工作中表现突出或违反纪律而受到各种奖励或处罚的记录；

4、客户经理档案管理。客户经理档案的管理责任人为各支行的信贷会计，档案按纸质文档和电子文档建立，纸质文档由客户经理和网点负责人签字生效，纸质文档和电子文档内容需保持一致，客户经理业绩、不良贷款明细等主要内容按年更新。

第五章 客户经理绩效考核

第十八条 为建立健全正向激励机制，完善客户经理个人所得与信贷营销、创收增效、风险防控、贷款质量等紧密挂钩的科学分配制度，总行实行客户经理绩效考核机制，具体办法按《银行客户经理绩效考核管理暂行办法》执行。

第六章 贷款管理责任

第十九条 本行发放的贷款实行责任管理，管理责任分为第一责任人责任和管理责任人责任。

第一责任人是指1999年以后发放的，负责贷前调查、并同意发放该笔贷款的信贷人员（含内退人员）。原则上每笔贷款均应明确第一责任人，对因维护债权需要进行贷款收旧贷新或贷款重组且原第一责任人退休或除名的贷款，经总行同意可不确定第一责任人，只设定管理责任人。

管理责任人是指对贷款负管理责任的信贷人员。每年年初或信贷人员岗位发生变动时，支行（部）应将所辖每笔贷款（含表内、外）的管理责任进行明确，落实管理责任人，并由管理责任人签字确认。

第二十条 第一责任人对贷款本息的收回负全部（或部分）责任，对超过免责金额的不良贷款或借款损失负赔偿责任。

信贷会计是质押贷款管理的第一责任人，因审查失误，手续不全，导致质押贷款形成风险或损失的，信贷会计负全额赔偿责任。

第二十一条 管理责任人负责对贷款进行管理、催收、保全和处臵，对因管理不力丧失最佳收回时机和丧失诉讼时效（或申请执行时效）的贷款或损失负赔偿责任。

管理责任人在管理催收贷款期间，原第一责任人不能提供借款人住址、住所，催收通知无法送达导致贷款丧失诉讼时效的，管理责任人不承担责任，原第一责任人负全部的责任。无法送达催收通知的，管理责任人应要求原第一责任人签字确认，并书面向支行报告，支行应进一步采取保全措施，支行未采取保全措施导致贷款丧失诉讼时效的，支行行长负管理责任。

第二十二条 信贷人员有责任和义务发放责任范围内的合理贷款，不能因害怕承担责任而拒绝发放一些合理的、应该发放的贷款。若因此给本行带来负面影响的，本行可追究责任信贷人员的经济和行政责任。

第二十三条 信贷会计必须在借款人本人到场并核实其有效身份证明后方可办理贷款业务，否则造成的资金损失由信贷会计全额赔偿（因信贷人员参与作弊造成借款人身份失真的，从严追究信贷人员责任）。

第二十四条 办理一万元以上（含）贷款必须有借款人配偶（或具有民事行为能力的其他家庭成员）负连带保证责任（符合贷款条件且无配偶或其他家庭成员的，需出具相关证明），贷款必须转入借款人存款账户，否则出现纠纷造成资金损失的由信贷会计全额赔偿（因信贷人员未认真调查或参与作弊造成借款人信息失真的，从严追究信贷人员责任）。

第二十五条 会计人员对借款人还款，或者借款人账上有钱，信贷人员通知会计人员扣款，会计人员未能及时办理收款或扣款导致贷款形成风险或损失的，会计人员（含临柜柜员）负全额赔偿责任。

第二十六条 本行对所属职工（家属）及其直系亲属原则上不发放信用贷款，对职工个人确因购房、装修、购车、子女教育等消费类贷款需求，应按权限报批，并由本人或其家属用工资收入承担连带责任保证。对上述借款人发放的担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

第七章 贷款责任落实

第二十七条 本行发放的每笔贷款（含表外已核销呆账和已臵换不良贷款），管理行处（部）必须落实管理责任人，加大对管理责任人的考核力度，督促其积极补办抵质押手续和催收手续，最大限度地保全信贷资产。未落实管理责任人的贷款，由行处（部）主要负责人负管理责任人责任。

第二十八条 本行全部贷款按第一责任人和管理责任人建立台账。因工作或其他原因发生岗位变动的，原第一责任人不变，相关行处（部）应及时重新明确管理责任人，抄列移交清单（清单中的不良贷款应逐笔载明最后一次有效催收或诉讼时效中断日期，并经信贷会计调出单据核实确认），办妥交接手续，落实相关责任。

第二十九条 管理责任人应积极关注借款人经营管理、债务变更和重组等情况，加强信贷资产管理，该补办手续的要及时补办，防止发生逃废债务现象。

第三十条 对于下列几种类型的收旧贷新贷款，经本行贷审会审批后，原贷款本息部分由原第一责任人负责，新增加部分由经办的信贷人员负第一责任人责任：

1、借款单位（一般指原乡镇、村、集体联营等企业）面临倒闭、破产改制等局面，为了资金安全重新落实债务而发生的收旧贷新本息部分；

2、借款人因年老体弱、丧失劳动能力且无资产偿还贷款，债务转移到有能力偿还贷款的他人或其子女名下而形成的收旧贷新本息部分；

3、借款人就目前经济状况，暂时不能归还贷款本金，但利息每年能够归还，为了资金安全，收回后办理担保条件优于原条件的收旧贷新贷款；

4、借款人虽然尚欠贷款，但其目前生产、经营的项目很好，因需流动资金，再次向基层行处（部）申请贷款，信贷人员通过调查，同意收旧贷新且担保条件优于原条件的原贷款本息部分；

5、其他有利于落实债务、分散或减少风险以利于保全信贷资产的贷款。

第三十一条 对依法起诉或以偿债能力差等理由请求本行给予缓收贷款利息的客户，各行处（部）必须建立《依法起诉贷款登记簿》和《不良贷款还本挂息台账》。对依法起诉的借款户，本行一般不得再向其发放贷款；对还本挂息的贷款，在应收利息未收回前，对借款人及其家庭其他成员不得发放新的贷款。

第八章 信贷责任认定及免责

第三十二条 我行信贷责任认定及免责按《银行信贷责任认定暂行办法》等相关管理办法执行。

第九章 责任赔偿和买断

第三十三条 对1999年以后形成的不良贷款实施责任赔偿或买断。1999年-2010年形成的不良贷款，按其总额的一定比例由客户经理予以赔偿，赔偿比例由总行确定。2011年后形成的不良贷款，进行责任认定，按免责后的不良贷款余额的一定比例予以赔偿。赔偿比例由总行确定。

第三十四条 赔偿金的来源为：“客户经理第一责任不良贷款风险考核基金”、“岗位风险金”账户，赔偿金不足的，待两账户有后续扣缴金额时，进行补扣。

第三十五条 “客户经理第一责任不良贷款风险考核基金”除抵押贷款清偿后退还原扣金额外，不良信用贷款本息形成不良或欠息达一年以上后收回的，原则不再退还所扣考核基金，所扣款项可用于责任人赔偿或买断责任贷款。

第三十六条 责任人不良贷款赔偿、买断制度。对1999年后形成的第一责任人不良贷款，逐年进行考核赔偿。买断价格执行原则是：自一九九九年开始，按贷款损失赔偿比例分年限逐年提高。具体赔偿比例由总行根据情况统一认定。贷款买断时限，逐年依次推进。如：二○一二年买断二○○一年的责任贷款，依此类推。

按考核赔偿后，责任人应积极清收或配合清收,总行不再对其进行扣款考核。

第三十七条 职工介绍、担保贷款考核。一九九九至二○○七年间的职工介绍、担保贷款比照上述考核办法，考核介绍、担保人，不再考核第一责任人。二○○八年元月一日以后发生的职工介绍、担保贷款由介绍、担保人负100%赔偿责任。

第三十八条 不良贷款买断，经本行同意后，第一责任人可选择全额买断其不良责任贷款。第一责任人买断不良贷款后，买断贷款收回的资金归购买人所有，本行有义务协助其清收买断的不良贷款，但对买断贷款本息能否收回不承担任何责任。

本行职工直系亲属不良贷款不得买断，应由相关责任人全额赔偿。

第十章 客户经理不良贷款控升末位淘汰制

第三十九条 凡责任不良贷款余额处于全县末10位或不良贷款余额超100万元的信贷人员列入末位客户经理进行考核。

1、对于责任不良贷款处于末10位的客户经理实行待岗清收，待岗清收期间，原已经停止放贷权的客户经理按容忍度规定考核兑现绩效，与总行签订、季度清收计划，完成当年清收任务的兑现当年基本工资和福利，未完成任务的只发生活费，下岗清收；在岗客户经理处于末10位的，停止新增信用贷款发放权，与总行签订清收计划，完成清收计划的，按客户经理考核办法兑现绩效，未完成当年清收计划的，发生活费下岗清收。

2、对于责任不良贷款余额超过100万元以上的信贷人员，给予黄牌警告，制定清收计划。

第四十条 责任不良贷款统计，以五级分类形态和贷款是否到期为准，其中抵质押贷款一年以内的，属于正在处臵阶段的宽限期限内的责任贷款，暂不统计到个人不良贷款余额，逾期一年以上的不论处于何种占用形态的贷款都视同不良贷款计算个人责任贷款。

第十一章 客户经理岗位退出

第四十一条 客户经理符合下列条件之一，应退出客户经理岗位：

1、客户经理等级评定为三级以下的；

2、连续二次未通过客户经理任职资格考试的；

3、支行考核评为不合格的；

4、总行资格评定结果为不合格的；

5、男超过55周岁，女超过45周岁的，特别优秀的可经总行同意适当延长任职期限。

6、因病不能胜任信贷工作的；

7、有重大违规行为的。

第四十二条 全面排查。由支行牵头，对到龄客户经理的第一责任贷款进行全面核查，并形成风险排查报告上报风险部。

第四十三条平稳移交，过渡期二年。由支行安排客户经理办理移交。接手客户经理在严格执行“尽职调查，风险可控”的前提下负责对到龄客户经理原第一责任贷款到期收回后的发放。如接任客户经理认为有风险，而原客户经理认为风险可控的贷款，仍有原责任人作为第一责任人负责发放。作为过渡保护期，期限二年。

第四十四条 全面停止贷款权。到龄客户经理在过渡保护期内，每年按二分之一量减少第一责任贷款，到龄两年后停止所有贷款的发放权。

第四十五条 绩效待遇。客户经理达到任职年龄退出客户经理岗位的，退出当年参照客户经理绩效考核办法兑现效益工资，如果当年绩效低于当年全行柜员平均效益工资的，按柜员平均绩效兑现效益工资，退出后的第二年利息收入绩效高于新岗位绩效收入的，按利息收入绩效兑现效益工资，低于新岗位绩效的，按新岗位绩效考核办法兑现效益工资，后续工作一律按新的岗位兑现效益工资。

第四十六条 客户经理岗位退出满一年未安排相应岗位的，转入专职清收。专职清收人员服从支行分配的各项工作任务，并由所在的机构制定清收计划，按质按量完成清收任务及所在机构分配的其他工作。

第四十七条 客户经理离岗后不良贷款在总行容忍度以内，岗位工资系数按退出时客户经理等级系数执行，绩效工资比照本支行柜员的平均业务量绩效（含预发效益工资）执行。

客户经理不良贷款容忍度变化的，比前二条实际状况执行。

不良贷款容忍额度按客户经理到龄上溯三年的贷款利息收入为基数核定，核定比例为：自然人贷款利息收入的10%、企业、组织组织贷款利息收入的5%。支行长及城区客户经理按上述比例的60%核定。

第四十八条 超容忍度清收人员绩效工资及考核。客户经理离岗后不良贷款超过总行容忍度的，工资系数比照本支行柜员平均水平执行。绩效工资除按清收不良贷款的奖励标准计提外，另按下列标准执行：

1、按柜员预发效益工资水平预发效益工资，并与清收任务挂钩。

对超容忍度的客户经理，由总行下达清收任务，并要求按季度完成清收任务，签订、季度清收任务责任书。完成季度清收任务的，按柜员预发效益工资水平按月预发效益工资；不能完成季度清收任务的，次季度停止发放预发效益工资，次季度完成清收任务的，下季度恢复发放预发效益工资，但原已停发的效益工资不予补发。

2、为提高对超容忍度客户经理清收不良贷款的积极性，对完成清收任务80%以上的，按下列比例享受柜员平均业务量绩效：容忍度超20%（含）以内的：享受80%柜员平均业务量绩效；超20%-50%（含）的享受50%的柜员平均业务量绩效；超容忍度50%以上的，不享受柜员平均业务量绩效。

第十二章 客户经理退休买断清偿责任不良贷款的规定

第四十九条 客户经理退休时买断清偿责任不良贷款规定如下： 1、2005年（含）以前形成的不良贷款，按不良贷款余额的5%买断； 2、2006年至2010形成的不良贷款，按不良贷款余额的10%买断； 3、2011年（含）以后形成的不良贷款：

（1）责任不良贷款在容忍度以内的，按不良贷款余额的5%比例买断；

（2）超出不良贷款容忍度部分，按不良贷款余额的30%买断。

第五十条 买断偿还责任人不良贷款，按“已丧失诉讼时效贷款优先受偿，信用贷款优先受偿，借款时间靠前的贷款优先受偿”的原则和顺序，由各支行职工会议讨论后上报总行批准。

第五十一条 当年退休信贷人员责任贷款因其处于诉讼、执行、拍卖、处臵等阶段的抵押贷款，仍然按规定买断清偿，将买断清偿资金存入专门的账户，待资产处臵完毕，贷款清偿，确认没有任何损失后退还给责任人。

第五十二条 当年退休信贷人员经手的未到期责任贷款，移交本行信贷人员管理，本行信贷人员愿意承担该贷款第一责任人，在办理交接手续后，可免除退休客户经理责任，由自愿承担贷款第一责任人的信贷人员承担该贷款责任。当年退休信贷人员经手的未到期责任贷款，本行又没有其他职工愿意担任该贷款第一责任人的，视同逾期贷款买断清偿，该类贷款的赔偿按比例，按贷款形成逾期的实际年代计算。

第五十三条 退休客户经理买断责任不良贷款的资金来源于“客户经理第一责任不良贷款风险考核基金”、“岗位风险金”、“退休当年的效益工资”等三项，直至扣完为止。

第十三章 附 则

第五十四条 本办法由农村合作银行负责解释、修订。第五十五条 本办法自2012年1月1日起施行。

第五篇：农村合作银行安全保卫工作管理办法

酒泉肃州农村合银行 安全保卫工作管理制度

第一章 总 则

第一条 为进一步加强酒泉肃州农村合作银行（以下简称合行）及所辖各支行、部（以下简称支行）的安全保卫工作，明确各部门的工作职责，严格落实各项规章制度，保障合行资金、财产、员工人身安全，维护正常经营管理工作秩序，根据国务院令(第421号)《企事业单位内部治安保卫条例》、《甘肃省农村信用社安全保卫工作管理暂行办法》及有关法律、法规，结合本单位实际，制定本办法。

第二条 安全保卫工作坚持“预防为主，群防群治，突出重点，保障安全”的工作方针，实行“谁主管、谁负责”和“人防、物防、技防”相结合的原则。

第三条 安全保卫工作实行领导负责制，纳入本单位综合目标管理，“一把手”是安全保卫工作的第一责任人，负责领导、部署本单位及所辖分支机构的安全保卫工作。安全保卫工作实行一票否决制，对发生安全责任事故的单位和个人，不得评先授奖、晋职晋级。

第四条 安全保卫工作的基本任务是：防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防治安灾害事故。加强内部管理，严格执行各项规章制度，全面落实各项目标管理责任制，明确各岗 位人员的职责，形成一级抓一级，层层抓落实，人人讲安全的安全保障网络，严防各类案件事故的发生。

第五条 合行成立安全保卫部，负责对所辖支行安全保卫工作的监督、检查、指导和服务。各支行负责所辖营业网点的安全保卫工作。

第六条 合行及所辖支行要成立安全保卫工作领导小组，负责监督、检查、指导安全保卫工作，研究解决安全保卫工作中存在的问题，对发生的违规、违章操作行为进行相应的处罚和处理。

第二章 职责和权利

第七条 合行加强对所辖支行安全保卫工作的领导，董事长对合行安全保卫工作负有全面责任，具体工作职责是：

（一）领导合行安全保卫工作，根据上级管理部门和公安机关有关文件和会议精神，结合本单位实际，安排部署安全保卫工作；

（二）制定安全保卫工作管理目标，与各支行签订安全保卫工作责任书；

（三）研究、分析当前社会治安状况和本系统安全保卫工作现状，定期听取保卫部门的工作汇报，及时对安全保卫工作安排部署，定期组织安全检查；

（四）加强安全保卫队伍建设，解决安全保卫工作中存在的疑难问题，为保卫部门和守押人员提供必要的工作条 件，解决工作中的实际困难，不断提高安全保卫人员的工作积极性；

（五）加强员工社会治安、安全防范和法制教育，建立健全安全保卫工作责任制，落实各项规章制度，增强全体员工的安全防范意识。

第八条 安全保卫部门是合行安全保卫工作的职能管理部门，在合行领导下，对所辖支行的安全保卫工作负总责，具体工作职责是：

（一）定期向合行领导汇报安全保卫工作，按要求向上级保卫部门和当地公安机关报告工作，接受上级保卫部门和当地公安机关的指导、监督和检查。组织落实上级管理部门、本行和当地公安部门对安全保卫工作的安排部署。修订完善安全保卫工作责任书、家庭连带责任保证书、单位与员工亲属禁毒协议书、员工联保连带责任书，并组织实施；

（二）经常性的开展社会治安、安全防范、职业道德、案例警示、法律法规和制度教育，不断提高全体员工安全防范的自觉性；

（三）经常性的指导、监督和检查所辖支行的安全保卫工作，并提出改进意见和建议；

（四）掌握本行及所辖支行员工的思想动态，加强对要害岗位、要害人员的排查，发现违规、违章、违纪、违法苗头及时处理，重大事项及时向合行领导汇报，及时研究解决 处理，消灭隐患，杜绝不安全事故的发生：

（五）组织专职守押人员完成金库守卫和所辖营业网点的现金、重要空白凭证的押运工作，负责防卫器具消防灭火器的购置、更换、维修和配发工作；

（六）加强要害部门、要害岗位、要害部位的监督管理，建立健全安全保卫工作责任制，加强硬件设施建设，配备必要的防范设施。结合本行实际，制定相应的应急防爆预案，并组织实施应急预案演练；

（七）加强案件防范与管理。营业网点发生案件或重大治安灾害事故，第一时间赶到现场配合有关部门做好案件侦破工作；

（八）加强枪支、弹药管理，定期检查枪支弹药的保管、使用情况，加强对管枪、持枪人员的管理、教育。举办枪支、弹药的管理和操作知识的培训，使枪弹管理人员明确枪弹管理职责，熟悉武器性能，确保不发生涉枪案件。

第九条 支行行长安全保卫工作的具体职责是：

（一）认真贯彻落实上级管理部门及合行安全保卫工作的安排部署，经常性的对员工进行安全防范教育，组织开展防爆预案演练，增强员工的安全防范意识，提高员工安全防范技能；

（二）分析当地社会治安状况、结合本单位实际，建立健全岗位责任制和安全防范操作规程；

（三）成立“三防一保”工作领导小组，制定安全保卫工作管理目标，与分理处及全体员工签订安全保卫工作责任书，各营业网点与邻近单位签订安全联防协议书；

（四）定期不定期地检查营业期间、钞币押运、值班守库期间各项规章制度的执行情况和防卫设施及防卫器械的运行情况：定期对营业网点的库存现金、重要空白凭证、有价单证进行检查，发现问题及时整改；

（五）加强要害岗位管理。检查合行与员工及家属分别签订的家庭连带责任保证书、禁毒协议书、员工联保连带责任书的落实情况，及时掌握员工的思想动态，对员工的异常现象要做到早发现、早解决，早处理，并及时向合行保卫部门报告；

（六）加强案件防范与管理。发生案件，根据应急防爆预案规定及时向合行领导或当地公安机关报案，同时采取相应措施，控制局势保护好案发现场，组织并协助公安机关侦破案件；

（七）配枪单位，要按照枪支管理有关规定，严格做好枪支弹药的管理，严防涉枪案件的发生。

第十条 主管会计安全保卫工作职责：主管会计是合行委派的专职监督检查管理人员，负责会计、出纳、信贷、安全日常规范操作管理，其工作职责是：

（一）认真学习安全保卫及各项规章制度，熟悉安全保 卫及各项业务操作流程，熟练掌握应急防爆预案知识，提高防爆预案技能，不断提高业务素质和管理能力；

（二）全面贯彻落实上级管理部门和本行的各项规章制度，对所辖营业网点的安全保卫工作进行监督检查，确保各项业务依法合规、健康持续发展；

（三）认真做好跟班检查。营业前检查门窗是否有异常现象，电视监控及职能报警器运行是否正常，防卫器具放置是否到位，枪支领用交接登记是否清楚，营业期间“五门”是否关闭落锁。是否坚持双人以上临柜，业务用机、柜员卡、授权业务是否符合综合柜员业务操作规程，临柜现金及库存现金是否超限额。营业终了坚持查库制度，检查库款、有价单证、印章、密押、重要空白凭证入库保管情况；

（四）加强库房安全管理。严禁在库房内堆放易燃、易爆等危险物品，保持库房干燥，整洁，不发生霉烂、虫蛀、鼠咬，火灾事故。

第三章 案件和事故的管理与处理 第十一条 发生刑事案件或治安灾害事故，要及时向合行、当地公安机关报案，并报告案情，合行领导和保卫部门要立即赶到现场，控制局势，及时制定应急处置方案，协助公安机关侦破案件。

第十二条 发生案件后，要根据案情按有关规定及时向合行、当地公安机关报案，若隐瞒不报或报案不及时造成严 重后果的，视其情节按有关规定对相关责任人给予行政纪律处分和经济处罚，问题严重的移交司法机关追究法律责任。

第十三条 安全保卫部门要做好案件的登记、统计、上报工作，收集案件资料，为定期分析案件特点、作案手段、发案原因，制定案件防范措施提供依据。

第四章 营业期间的安全管理

第十四条

所辖营业网点的营业场地和办公场所内不得存放置易燃、易爆、有毒物品。

第十五条 营业前临柜人员要按时到岗，必须检查营业场所有无不安全迹象，电视监控、智能报警、联防电铃、通讯设施是否正常，防卫器械是否到位，开启的营业室卷闸门是否固定反锁，卷闸门的挂钩是否置于柜台内。

第十六条 营业期间坚持“五门”（柜台通勤门、营业室后门、后大门、守库室门、库房门）及保险柜随时关闭落锁，钥匙随身携带。员工出入边后门，须在安全的情况下即开即锁，严禁无关人员进入营业室。

第十七条 营业期间必须坚持二人以上临柜，坚守岗位，严禁外出。临柜人员临时离柜，必须将现金、重要凭证、各类印章、密押、柜员卡入柜加锁，并将业务用机退出操作系统。

第十八条 营业期间收存的大宗现金和保卫部门下送的现金要及时入柜、入库保管，不得置于桌面，临柜现金超限 额应及时入库，库存超限额及时上存，严禁超临柜现金或库存限额。

第十九条 营业期间临柜人员不准接受外来人员馈赠的药物、香烟、食品、饭菜、饮料等物品，不准外部人员寄存用途不明的物品，以防不测。

第二十条 接受上级有关部门需进入营业场所检查时，应要求出示身份证，工作介绍信等有效证件，经验证无误后，在合行领导或保卫部门负责人的陪同下方可进入，需要查库时、必须出示稽核证或行长首令，并及时登记。

第二十一条 实行午休的营业网点，中午就餐或午休期间必须将所有现金、有价单证、重要空白凭证、印章、密押、柜员卡等全部入库保管，并切断相关电源，关闭好门窗，临柜人员严禁外出，看好门，守好库。

第二十二条 营业终了必须把所有现金、有价单证、重要空白凭证、印章、帐表、传票、密押等全部入库保管。接库的网点，库款交接必须在室内，严禁在营业室外放置现金箱（包）候车，待运钞车将库款接走后，检查监控设备的运行情况，切断相关电源，做好报警器的布防，及时关闭门窗，方可离岗。

第五章 金库安全管理

第二十三条 管库员要认真做好现金计划和现金调剂工作，严禁超库存限额。第二十四条 金库实行双人管理，专人负责，双人同进同出，钥匙分管，平行交接，随身携带。

第二十五条 金库内严禁堆放易燃、易爆等危险物品及私人物品，保持金库整洁，防止霉变、虫蛀、鼠咬、火灾等灾害事故的发生。

第二十六条 接受上级有关部门检查安全或检查金库时，必须要求检查人员出示身份证，单位介绍信等有效证件，经验证无误后，在合行领导或保卫部门负责人的陪同下方可进入，非特殊情况夜间一律不得查库。

第六章 值班守库安全管理

第二十七条 值班守库实行领导和安全员带班制，值班人员必须达到三人以上，坚持双人（男职工）守库，但不得安排两名保管金库钥匙的管库员同时守库，严禁一人守库或无人守库，值班守库人员要按时到岗，坚守岗位，严禁擅离职守，值班人员不得擅自调换班次，如遇特殊情况，须经单位领导同意，并填制顶班协议。

第二十八条

值班守库人员应及时登记值班守库登记簿，并详细检查守卫区域内的安全情况，门窗是否关闭落锁，报警器、电视监控、通讯设施及应急灯是否正常，防卫器械是否到位。办理好枪支交接手续，按规定检验枪支、弹药，登记枪支交接登记簿，实行枪弹分管，做到人不离岗，枪不离人。第二十九条

值班守库期间要坚守岗位，严禁外出，严禁非本单位人员进入或接待亲友，严禁留宿外人；严禁玩弄枪支、电警棍、电击枪，以防走火伤人，严禁饮酒、娱乐，保持守卫区域安静；发生异常，机智应对，按照应急防爆预案规定，采取措施，稳定局势，及时报案。

第三十条 接受上级有关部门检查时，要求检查人员出示身份证件、单位介绍信等有效证件，经验证无误后，在合行领导或保卫部门负责人陪同下方可进入，非特殊情况夜间一律不得查库。

第三十一条

值班守库终了。守库人员要办理好枪弹交接手续，管枪员要检验枪支、弹药，并认真登记枪弹交接登记簿，入柜加锁保管，枪柜钥匙分管。

第七章 押运安全管理

第三十二条 押运前，驾驶员应对车辆状况进行全面细致的检查，备足油料和随车工具，检查报警装置，通讯工具，消防器材是否完好，携带有关证件，提前将车开到规定地点，坚持“车等款”，严禁“款等车”；押运员（含驾驶员）按规定佩戴防弹衣、头盔，办理枪支出柜交接手续，登记枪支交接登记簿，按规定持枪；办理现金或库箱交接手续，做到运送前点收，经核对无误后装车，坚持三人（含驾驶员）以上武装押运，押运人员要严守秘密，不得泄露运送时间、地点、线路、数量等情况；每辆运钞车要成立一个押运小组，选派 一名组长，具体负责押运工作。

第三十三条

押运期间，押运员必须坚守工作岗位，做到人不离枪，枪不离人，同出同归，时刻加强警戒。严禁在中途停留，严禁捎载无关人员及物品，严禁办理与押运工作无关的事项：运钞车到达目的地，有条件的要将车辆驶入院内，无法进入院内的要最大限度地靠近营业网点的安全部位停车，但必须在监控范围以内，押运员要注意观察周围安全情况，做到分工明确，站立到位，迅速将现金或库箱护送到营业室柜台内，核对押运数量，并在现金对证单或库箱交接登记簿上签字确认。

第三十四条 运钞车在行驶途中发生故障，驾驶员应迅速排除，押运人员必须持枪警械，如故障难以排除，无法继续行驶，应迅速向合行报告的同时，与就近营业网点或公安机关联系求援，采取保护措施，妥善处置。

第三十五条 押运终了，将收回的现金或库箱由随车业务员会同押运员与管库员办理交接手续，清点现金或库箱，经核对相符入库保管，并登记现金及库箱交接登记簿。

第三十六条 押运任务完成后应立即返回单位，严禁办理无关事宜。返回后，及时办理枪支、弹药、证件交接登记手续，经核对无误后方可离岗。

第八章 枪支弹药管理

第三十七条

合行保卫部及所辖支行配备的枪支、弹药 是值班守库、钞币押运的专用武器，任何单位和个人无权调用、借用或挪作他用，除执行守库、押运任务以外，任何人不得随意将枪弹带出守库室。

第三十八条 枪支、弹药管理实行“谁管理、谁负责和谁使用、谁负责”的原则。安全保卫部、支行及分理处主要负责人具体负责本单位枪支弹药管理工作，并选派一名枪管员。枪弹实行双人管理，枪柜钥匙分管、平行交接。执行任务前管枪员要与持枪员办理枪弹交接手续，并登记枪弹交接登记簿。任务结束后，持枪员要与管枪员办理枪弹交接手续，检验枪弹相符后入柜保管，并登记枪弹交接登记簿。

第三十九条 枪管员每月对枪支擦拭保养一次，保养枪支时，先要按规定验枪，方可擦拭，并登记枪支管理、保养登记簿。

第四十条 在执行守库、押运任务时，遇有下列情形之一时，可以使用枪弹：

（一）守库、押运人员的包围目标受到暴力侵袭或者有受到暴力侵袭的紧迫危险，非开枪不能制止时；

（二）守库、押运人员佩带的武器，遭到暴力抢夺，非开枪不能制止时；

（三）押运人员护送现金、金银等财物的交通工具，遭到暴力劫持，非开枪不能制止时；

（四）守库、押运人员和运送现金、金银等财物的车辆 驾驶人员人身遭到暴力侵袭，非开枪不能自卫时；

第四十一条

对非法和私自使用枪支弹药造成后果的，从严处理，情节严重的要依法追究刑事责任。

第九章 安全设施管理

第四十二条 安全设施是保证合行资金、财产及员工人身安全的基础设施。主要包括：

（一）金库、守库室、营业室，后院围墙等建筑防范设施；

（二）营业场所的各类门窗及门窗防护栏、柜台防护栏；

（三）电视监控系统、报警系统、无线通讯及CPS卫星定位系统、消防器材、应急照明、狼牙棒、石灰包等技术防范设施；

（四）运钞车、库款箱、保险柜；

（五）经公安部门和上级管理部门批准配备的枪支弹药以及电警棍、电击枪。

第四十三条 新建、改建营业网点的安全设施要依照公安部《银行营业场所风险等级和风险防护级别的规定》（GA38-2004）制定新建、改建规划，保卫部负责安全防范设施工程设计的审查和竣工验收。

第四十四条 安全设施的使用与管理：

（一）枪支弹药管理，认真贯彻落实公安部枪支弹药管理规定，严格落实枪支弹药管理操作规程，选派专人保管，任何人不得违反枪支弹药管理规定私自持枪或使用枪弹；

（二）运钞车、电视监控设施、报警系统、通讯设施、消防器材、电警棍、电击枪要指定专人管理，各支行要按照安全防范设施管理的有关规定，对全体员工进行安全防范设施管理、使用的培训，使全体员工懂得其性能，熟悉使用方法，做到分工明确，责任到人，使其发挥重要作用；

（三）安全用电，增强防电、防火意识。不准私自乱拉电线或超负荷用电，不准安装增容器或大功率保险丝，对老化的线路要及时检修更换，以防电器和线路超负荷运行引发火灾；

（四）安全保卫部及各支行要加强安全防范设施的管理，定期不定期的对安防设施进行检查，发现问题及时整改。

第十章 监督检查

第四十五条 合行保卫部及各支行必须定期或不定期的对各营业网点的安全保卫工作进行检查，重点检查要害部门、要害部位、要害岗位、各项安全操作规程的执行情况。

第四十六条 检查的主要内容：

（一）对上级主管部门有关会议精神和文件的贯彻落实情况；

（二）岗位工作人员遵守执行有关制度和操作规程情况；

（三）员工安全防范意识，人防、物防、技防技能、突发事件应急能力等情况；

（四）守库、押运和枪支弹药的管理情况；

（五）安全防范设施的管理及使用情况；

（六）用电设施的电源管理；

（七）各类案件和治安灾害事故的查处情况；

（八）其他需要检查的事项。

第四十七条 安全监督检查工作坚持“谁检查、谁签字、谁负责”的原则，每次检查，检查人员和被检查单位负责人必须在检查登记簿上签字。

第四十八条 检查中发现的问题及隐患必须现场纠正或签发整改通知，限期进行整改。重大问题及隐患要及时向领导报告，根据案件情况及时做出处理。对违反规章制度和操作规程的要进行相应的处罚处理，对严重违纪的要给予相应的纪律处分，构成犯罪的要移交司法机关追究刑事责任并按规定追究有关领导和责任人的责任。

第十一章 附 则

第四十九条 本办法由酒泉肃州农村合作银行负责修订和解释。

第五十条 本办法自下发之日起执行。