余杭农村合作银行客户经理制管理暂行办法

第一篇：余杭农村合作银行客户经理制管理暂行办法

余杭农村合作银行客户经理制管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强余杭农村合作银行（以下简称本行）资金组织工作，巩固存款市场份额，建立一支高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，结合本行实际，特制订本办法。

第二条本办法所指的客户经理制是以“市场为导向，客户为中心、效益为目的”的经营理念，规范客户经理行为,从而建立起面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制。

第三条本办法所指的客户经理是以黄金客户和优质客户为主要服务对象，面向市场、组织客户资金，推销金融产品，收集和反馈市场信息，发展、维护和管理客户的市场营销人员。

第二章客户经理的岗位设置与任职条件

第四条岗位设置：

各支行（含总行营业部，下同）根据存款规模和地区划分，合理配备客户经理，隶属信贷业务部。原则上每个支行配备专职客户经理占全体职工人数的3%以上，兼职客户经理配备占全体职工人数的15%以上。

第五条客户经理必须具备以下条件：

（一）具有较好的政治思想素质，高度的责任感和良好的职业道德，爱岗敬业、遵纪守法、廉洁自律、勇于创新，自觉维护本单位的整体利益和良好的社会形象；

（二）具有较高的业务素质和政策水平，掌握金融业务知识，熟悉各项规章制度和业务流程；

（三）具有较强的公关能力和组织协调能力，善于沟通和合作，具有良好的客户背景和客户关系；

（四）达到规定的业绩标准。

第三章客户经理的岗位职责

第六条客户经理的职责：

（一）认真执行金融法律法规和行业管理各项规章制度，依法合规开展业务。

（二）积极宣传农村合作银行的经营宗旨、各项政策,努力营销本行的金融产品。

（三）加强客户管理。客户经理有权根据自身客户资源优势和本行实际，选择目标客户。

1、市场调研。主要了解客户经营发展情况、信用状况等基本信息，并将有效信息及时反馈领导；

2、开发客户。根据市场调研情况，对拟开发客户确定拓展的目标、策略、措施以及所需的资源支持等；

3、客户服务。以稳定客户资源、增加存款总量为目标，建立定期走访和感情联络制度，为客户提供优质金融服务；

4、客户分析。定期分析客户接受本行金融服务的满意度，善于发现并改进服务中存在的不足与问题，必要时提交管理部门加以协调落实；

5、客户档案管理。全面掌握客户的基本情况，建立、管理客户档案，保证客户资料的真实性、实用性、及时性。

（四）加强金融产品营销。积极向客户推荐金融产品和金融服务，提供完善的咨询服务和理财服务，利用现有的金融产品，为客户设

计最适合的金融产品组合和最佳的资金结算方式。根据市场变化和客户需求，积极向管理部门提出产品优化的建议。

（五）完成支行下达的资金组织工作目标任务。

（六）执行报告制度。

1、日志填报制度。客户经理根据工作情况每日填写工作日志；

2、访客报告制度。经常性走访客户，将走访情况记录报告表；客户发生重要情况要及时向管理部门报告。

3、客户经理应定期向分管领导汇报工作，一般每周一次。

（七）自觉履行客户信息保密制度。

（八）做好领导安排的其他相关工作。

第四章客户经理的管理

第七条客户经理应按照“公开、公平、公正”的原则，实行竞聘上岗，由所在支行进行任职资格审查和竞聘上岗的组织管理，竞聘办法需经总行人事监察部门审定。

第八条客户经理的聘用。符合任职条件的本单位员工均可报名竞聘客户经理，对报名参加客户经理竞聘的员工，由支行根据竞聘办法进行聘用，并上报总行备案。客户经理的聘用期一般为一年。

第九条支行承担客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。

第十条实行客户经理培训、轮训制度。总行组织学习、培训、内部经验交流等形式多样的学习活动。客户经理应加强自身学习，充分利用工作实践和业余学习等机会，学习相关业务知识，不断提高自身业务水平和工作能力。本行集中培训主要采取以下二种方法：

（一）职前培训。本行组织的对新任客户经理进行基本业务知识培训，进一步掌握有关管理制度、业务操作程序和处理方法，以便

较快地进入工作状态。

（二）在岗培训。由本行组织对在岗客户经理的岗位业务知识和技能培训。

第十一条 支行领导要加强对客户经理的思想政治工作，关注客户经理的业余时间的社会活动情况，发现有不良倾向的，要及时采取措施，努力维护客户经理队伍的健康发展。

第十二条 支行领导应定期组织对客户经理的业务测试和考评，加强对客户经理日常的检查监督工作，发现问题及时处理。

第五章客户经理的考核

第十三条 各支行须建立客户经理考核激励机制，方案报总行业务发展部审定。客户经理的考核内容应包括定量指标考核和定性指标考核。

（一）定量考核：

（1）基础存款的维护；

（2）拓展存款目标；

（3）支行认为其它需考核的指标。

一般应采取日均存款余额、月均存款余额。

（二）定性考核：

（1）团队协作精神。指与本单位其他员工合作、中间代理业务协作、完成领导交办其他工作等方面的表现；

（2）遵守纪律表现。指客户经理遵守各项规章制度、职业道德方面的表现；

（3）客户评价。指对客户经理在履行工作职责、服务质量的总体评价，此项根据客户反馈意见评定；

（4）工作态度、业务能力等其他方面表现。

第十四条客户经理的薪酬原则上由基本工资和考核工资组成。

第六章客户经理的退出

第十五条支行应对客户经理进行年度工作考核，根据考核情况实行优胜劣汰。

第十六条客户经理退出主要包括自愿退出、自然退出和强行退出三种方式。

（一）自愿退出指客户经理自己主动向单位提出要求调离客户经理岗位经单位同意的；

（二）自然退出指客户经理受年龄、体力和操作技能等因素限制而不能胜任岗位要求，或经考核业绩不佳的，经单位决定调离客户经理岗位的；

（三）强行退出指客户经理由于违反法律法规或本行规章制度而被责令调离客户经理岗位的。有下列情况之一的，必须立即解聘，调离客户经理岗位：

（1）办理未经委托（授权）的业务；

（2）账外经营和挪用资金、截留收入的；

（3）弄虚作假，利用职务之便谋利的；

（4）有其他违规行为的。

第七章客户经理的处罚和奖励

第十七条各支行建立的激励机制，应充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则，采取物质奖励和精神奖励相结合，对突出贡献者给予特殊奖励，以最大程度地激发客户经理的专业工

作热情和创造力。

（一）给予客户经理不少于万分之一的存款维护费和万分之二的新业务拓展费，该两项费用凭发票报销，不得提取现金。

（二）客户经理业绩突出的，总行给予一定的奖励、表彰。第十八条 对符合本暂行办法第十六条第三点解聘的客户经理一律不得重新担任客户经理。

第十九条 对违法、违规的客户经理，根据相关规定，对其实行以下处理：

（一）调离客户经理岗位；

（二）通报批评、行政处分；

（三）移交司法机关依法追究责任。

以上处理可以并处。

第八章 附则

第二十条 各支行可结合实际制定相应的管理实施细则。第二十一条 本办法由余杭农村合作银行制定、解释。第二十二条 本办法自发文之日起执行。

第二篇：信用社(银行)客户经理制管理暂行办法

信用社（银行）客户经理制管理暂行办法

第一章

总

则

第一条

为加强***区农村信用合作联社（以下简称本社）资金组织工作，巩固存款市场份额，建立一支高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，结合本社实际，特制订本办法。

第二条

本办法所指的客户经理制是以“市场为导向，客户为中心、效益为目的”的经营理念，规范客户经理行为,从而建立起面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制。

第三条

本办法所指的客户经理是以黄金客户和优质客户为主要服务对象，面向市场、组织客户资金，推销金融产品，收集和反馈市场信息，发展、维护和管理客户的市场营销人员。第二章

客户经理的岗位设置与任职条件

第四条

岗位设置：

各支行（含总行营业部，下同）根据存款规模和地区划分，合理配备客户经理，隶属信贷业务部。原则上每个支行配备专职客户经理占全体职工人数的3%以上，兼职客户经理配备占全体职工人数的15%以上。

第五条

客户经理必须具备以下条件：

（一）具有较好的政治思想素质，高度的责任感和良好的职业道德，爱岗敬业、遵纪守法、廉洁自律、勇于创新，自觉维护本单位的整体利益和良好的社会形象；

（二）具有较高的业务素质和政策水平，掌握金融业务知识，熟悉各项规章制度和业务流程；

（三）具有较强的公关能力和组织协调能力，善于沟通和合作，具有良好的客户背景和客户关系；

（四）达到规定的业绩标准。

第三章

客户经理的岗位职责

第六条

客户经理的职责：

（一）认真执行金融法律法规和行业管理各项规章制度，依法合规开展业务。

（二）积极宣传农村合作银行的经营宗旨、各项政策,努力营销本社的金融产品。

（三）加强客户管理。客户经理有权根据自身客户资源优势和本社实际，选择目标客户。

1、市场调研。主要了解客户经营发展情况、信用状况等基本信息，并将有效信息及时反馈领导；

2、开发客户。根据市场调研情况，对拟开发客户确定拓展的目标、策略、措施以及所需的资源支持等；

3、客户服务。以稳定客户资源、增加存款总量为目标，建立定期走访和感情联络制度，为客户提供优质金融服务；

4、客户分析。定期分析客户接受本社金融服务的满意度，善于发现并改进服务中存在的不足与问题，必要时提交管理部门加以协调落实；

5、客户档案管理。全面掌握客户的基本情况，建立、管理客户档案，保证客户资料的真实性、实用性、及时性。

（四）加强金融产品营销。积极向客户推荐金融产品和金融服务，提供完善的咨询服务和理财服务，利用现有的金融产品，为客户设计最适合的金融产品组合和最佳的资金结算方式。根据市场变化和客户需求，积极向管理部门提出产品优化的建议。

（五）完成支行下达的资金组织工作目标任务。

（六）执行报告制度。

1、日志填报制度。客户经理根据工作情况每日填写工作日志；

2、访客报告制度。经常性走访客户，将走访情况记录报告表；客户发生重要情况要及时向管理部门报告。

3、客户经理应定期向分管领导汇报工作，一般每周一次。

（七）自觉履行客户信息保密制度。

（八）做好领导安排的其他相关工作。

第四章

客户经理的管理

第七条

客户经理应按照“公开、公平、公正”的原则，实行竞聘上岗，由所在支行进行任职资格审查和竞聘上岗的组织管理，竞聘办法需经总行人事监察部门审定。

第八条

客户经理的聘用。符合任职条件的本单位员工均可报名竞聘客户经理，对报名参加客户经理竞聘的员工，由支行根据竞聘办法进行聘用，并上报总行备案。客户经理的聘用期一般为一年。

第九条

支行承担客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。

第十条

实行客户经理培训、轮训制度。总行组织学习、培训、内部经验交流等形式多样的学习活动。客户经理应加强自身学习，充分利用工作实践和业余学习等机会，学习相关业务知识，不断提高自身业务水平和工作能力。本社集中培训主要采取以下二种方法：

（一）职前培训。本社组织的对新任客户经理进行基本业务知识培训，进一步掌握有关管理制度、业务操作程序和处理方法，以便较快地进入工作状态。

（二）在岗培训。由本社组织对在岗客户经理的岗位业务知识和技能培训。

第十一条 支行领导要加强对客户经理的思想政治工作，关注客户经理的业余时间的社会活动情况，发现有不良倾向的，要及时采取措施，努力维护客户经理队伍的健康发展。

第十二条 支行领导应定期组织对客户经理的业务测试和考评，加强对客户经理日常的检查监督工作，发现问题及时处理。

第五章

客户经理的考核 第十三条 各支行须建立客户经理考核激励机制，方案报总行业务发展部审定。客户经理的考核内容应包括定量指标考核和定性指标考核。

（一）定量考核：（1）基础存款的维护；（2）拓展存款目标；

（3）支行认为其它需考核的指标。

一般应采取日均存款余额、月均存款余额。

（二）定性考核：

（1）团队协作精神。指与本单位其他员工合作、中间代理业务协作、完成领导交办其他工作等方面的表现；

（2）遵守纪律表现。指客户经理遵守各项规章制度、职业道德方面的表现；

（3）客户评价。指对客户经理在履行工作职责、服务质量的总体评价，此项根据客户反馈意见评定；

（4）工作态度、业务能力等其他方面表现。

第十四条

客户经理的薪酬原则上由基本工资和考核工资组成。

第六章

客户经理的退出

第十五条

支行应对客户经理进行工作考核，根据考核情况实行优胜劣汰。

第十六条

客户经理退出主要包括自愿退出、自然退出和强行退出三种方式。

（一）自愿退出指客户经理自己主动向单位提出要求调离客户经理岗位经单位同意的；

（二）自然退出指客户经理受年龄、体力和操作技能等因素限制而不能胜任岗位要求，或经考核业绩不佳的，经单位决定调离客户经理岗位的；

（三）强行退出指客户经理由于违反法律法规或本社规章制度而被责令调离客户经理岗位的。有下列情况之一的，必须立即解聘，调离客户经理岗位：

（1）办理未经委托（授权）的业务；

（2）账外经营和挪用资金、截留收入的；

（3）弄虚作假，利用职务之便谋利的；

（4）有其他违规行为的。

第七章

客户经理的处罚和奖励

第十七条

各支行建立的激励机制，应充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则，采取物质奖励和精神奖励相结合，对突出贡献者给予特殊奖励，以最大程度地激发客户经理的专业工作热情和创造力。

（一）给予客户经理不少于万分之一的存款维护费和万分之二的新业务拓展费，该两项费用凭发票报销，不得提取现金。

（二）客户经理业绩突出的，总行给予一定的奖励、表彰。

第十八条 对符合本暂行办法第十六条第三点解聘的客户经理一律不得重新担任客户经理。

第十九条 对违法、违规的客户经理，根据相关规定，对其实行以下处理：

（一）调离客户经理岗位；

（二）通报批评、行政处分；

（三）移交司法机关依法追究责任。以上处理可以并处。

第八章 附

则

第二十条 各支行可结合实际制定相应的管理实施细则。第二十一条 本办法由***区农村信用合作联社制定、解释。

第二十二条 本办法自发文之日起执行。

第三篇：农村信用社客户经理制管理暂行办法(征求意见稿)

衡阳县农村信用合作联社 客户经理管理暂行办法

（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为规范我县农村信用社客户经理管理，加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，体现责权利相结合的原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，建立高素质的客户经理队伍，促进业务发展，制订本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指为客户提供贷款服务、营销产品、组织存款并承担风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。

第二章 客户经理的任职资格

第三条 客户经理实行持证上岗制度。客户经理必须经过县联社统一组织的上岗资格考试，考试合格后方可取得客户经理上岗资质，《客户经理上岗资格证》由县联社统一印制并组织考核。上岗资格证有效期为三年，期满后需重新认定。

第四条 客户经理准入的基本条件

（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良从业记录；

（二）具的较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策

和信用社规章制度；

（三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年（“客户经理助理”除外），熟悉信用社主要业务品种、操作流程、主要风险控制点，具有较好的公关和业务拓展能力；

（四）身体健康，个人形象良好。

第三章 客户经理的聘用解聘

第五条 新担任客户经理必须经过县级联社岗位竞聘产生，程序依次按照资格审查、笔试、面试、考核进行，最后由县联社颁发客户经理上岗证书。

第六条 客户经理实行等级动态管理，原则上实行等级一年一认定。

第七条 客户经理有下列情形之一的，经县联社研究、认定，取消客户经理任职资格：

（一）经排查属“九种情形”人员的；

（二）接受客户请吃、现金、有价证券、贵金属出入高档娱乐场所等行为或在经办贷款时索拿卡要的；

（三）道德品质不良、违规操作，工作失职、情况反映不及时，或未采取有效措施，导致形成信贷资产损失或重大业务流失的；

（四）工作不思进取，因服务质量差，工作效率低而造成客户投诉三次（含）以上，经核实，性质严重、影响恶劣的。

（五）有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。

（六）不服从信用社工作安排，完成任务不理想的。

（七）有员工自借及担保不良贷款的。

第八条 客户经理任职三年期满后，实行岗位轮换或强制休假，竞聘其他基层社（或本社其他信贷片）客户经理岗位。

第九条 特别条款。对当年从系统外调入或工作年限不符合客户经理资格条件（新招聘大学生），其基本素质和业务能力达到客户经理资格条件的人员，其客户经理资格可由县联社在当内给予临时认定。调入后第二进行资格的正式确认。

第四章 客户经理权利与义务

第十条 客户经理的基本权利：

（一）依法履行职责，拓展业务，受法律和本制度保护；

（二）获得履行职责所应有的调查权、审查权、审批权等业务权利和工作条件；

（三）参加与本职工作有关的业务知识和技能培训；

（四）获得相应的劳动报酬和待遇。第十一条 客户经理的基本义务：

（一）遵守国家金融政策、法律法规和信用社的各项规章制度；

（二）忠于职守，正确行使职权，不得违反业务操作规定，违规办理业务；

（三）坚持原则，公正廉洁，不得利用职务便利操纵、干预、影响信贷项目的审批、发放，不得为自己、他人谋取不正当利益；

（四）严格执行保密制度，不得泄密，禁止利用商业秘密从事个人牟利活动；

（五）爱岗敬业，提高办事效率和服务水平，接受社会监督；

（六）学习和掌握信贷工作所需的业务知识和技能。

第五章 客户经理工作职责

第十二条 客户经理岗位职责

（一）按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成分配的各项业绩目标；

（二）负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责；

（三）负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同；

（四）负责贷款的发放与收回并按期收回利息；

（五）负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收；

（六）负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报；

（七）按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料；

（八）负责完善、整理信贷档案以及贷款档案资料的传递交接工作；

（九）完成领导交办的其他工作任务。第十三条 信用社信贷业务岗位责任权重

信贷业务岗位责任权重分信用社责任权重和联社责任权重。信用社信贷业务权限内贷款责任权重为100%。其中：贷款第一责任人责任权重比例为50%；管理责任人责任权重比例为20%；调查人责任权重比例为20%（其中主调查人为15%、协助调查人为5%）；信用社主任责任权重比例为5万元以下（含）为10%，5万元以上5%、信用社贷审小组成员责任权重比例为4.5%（信用社权限内的责任权重为5%）。

超信用社权限内贷款责任权重为信用社99.5%、联社0.5%。岗位为一人多岗的，在计算责任权重时进行累加。第十四条 其他信贷相关人员，如信贷内勤、审查员岗位职责和考核另行制订办法。

第六章 客户经理等级管理

第十五条 联社成立客户经理等级考评小组。由理事长任组长，联社主任、监事长、副主任任副组长，人力资源部、信贷管理部、审计监察部、风险管理部、会计结算部、业务发展部等部门负责人为成员，负责客户经理聘用、评级和考核。

第十六条 客户经理聘用程序：信用社推荐→联社人力资源部、信贷管理部审查→考评小组考核→公示→发文聘用。

第十七条 客户经理等级分为五个档次。即：一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、四级客户经理、客户经理助理。

第十八条 联社每年第一季度依据上年业绩及工作表现按百分制对全社客户经理进行定性和定量综合评价（其中定性指标占20%，定量指标占80%），从高分到低分并经考评后设定客户经理等级，其中：一级客户经理占客户经理总人数的5%，二级客户经理占20%，三级客户经理占35%，除一、二、三、客户经理助理外的为四级客户经理。从事客户经理岗位不足一年和业绩考评为不合格的为客户经理助理（没有比例限额）。

第十九条 定性和定量综合评价标准

（一）定性部分（20分）

1、客户经理专业知识掌握计10分。金融相关知识测试成绩得分90分及以上计10分，得分80分（含）-90分计8分，得分70分（含）-80分计6分，得分60分（含）-70分计4分，得分50分（含）-60分计3分，得分40分（含）-50分计1分，40分以下不计分。

2、从事客户经理岗位1年以上3年（含）以内计1分；3年以上按工作年限每增加一年加计0.5分，满分5分；

3、民主评议5分。

客户经理所在单位民主测评5分，被所在单位推荐为一、二、三、四级客户经理和助理客户经理，分别按5、4、3、2、0计得分；

（二）定量部分（80分）

1、存款管理（10分）

（1）以全县客户经理管理客户日均存款余额为基准，达到全县平均数计5分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限

为基本分的150%。

（2）以全县客户经理管理日均存款平均增幅为基准，达到平均增幅计5分，每超10%计加0.5分，每低10%计扣1分，高限为基本分的150%，不计负分。

2、贷款管理：（分值70分）（1）管理贷款户数计5分

以全县客户经理管理平均贷款户数为基准，达到全县平均数计10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限为基本分的150%。

（2）管理贷款额度计5分

以全县客户经理管理日均贷款余额为基准，达到全县平均数计5分，每高10%加0.25分，每低10%扣0.5分，高限为基本分的150%。

（3）贷款到期收回率计30分

上贷款到期收回率达98%计30分，每高（低）于1%加（扣）1分，不计负分。

（4）贷款利息收回率计10分

利息收回率（实际收回利息/实收利息+应收利息）以完成个人任务为基数，完成上年全年任务的计10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限为基本分的150%。（2015年暂按个人利息完成任务情况计分）

（5）正常贷款不良迁徙率计20分

以上新增不良贷款绝对额为基数。无新增不良贷款的计20分，新增不良贷款在10万元（含）以内的计15分，绝对额

在10-20（含）万元计10分、20-30（含）万元计5分，超过30万元的计0分。

（三）加扣分项目

1、被省、市、县联社评为“先进工作者”（或同类奖励）的加3分、2分、1分。

2、被全国、省、市、县联社推广的加10分、5分、3分、1分。

3、受到通报批评、警告、记过、记大过分别按1分、3分、5分、8分予以扣分；

4、违规操作扣分

（1）做好贷款“三查”。贷前调查不真实一次扣0.5分；调查报告不规范一次扣0.2分；贷后检查少一次或不规范一次扣0.5分。

（2）信贷档案收集齐全、保管规范。每少一份资料扣0.1分；整理、保管、装订不规范每本扣0.1分。

（3）办理贷款合规合法。每不合规一笔扣0.5分；因操作不当造成损失或发放违规贷款的，除按贷款责任追究外，每笔扣3分。

（4）按规定及时催收到逾期贷款。未做到每次扣0.5分；造成诉讼失效或执行时效丧失的，除按贷款责任追究外，每笔扣3分。

（5）客户满意度。被客户投诉且经查实属客户经理问题的每次扣2分。

第二十条 联社建立客户经理等级综合评价体系、评定标准，并根据相应等级授予不同的事权。

经定性和定量考核并经联社综合考评作为一级客户经理，可以调查并担任所有贷款的第一责任人；二级客户经理可以担任200万元（含）以下贷款的第一责任人；三级客户经理可以担任50万元（含）以下贷款的第一责任人；四级客户经理可以担任10万元（含）以下贷款的第一责任人。

客户经理助理：具备客户经理任职资格但竞聘落选，或客户经理考核未达到规定分数、或不愿意参加等级评定的，经联社同意，作为客户经理助理管理。客户经理助理只能拓展存款业务、协助本网点（社、部）客户经理做好相关业务工作，清收盘活转化不良贷款，不负责新放贷款调查、审查以及贷款手续的办理。

第二十一条 客户经理等级评定每年一次，原则上应在一月份完成。初次被聘为客户经理的，因没有上工作业绩数据，原则上定为四级客户经理。客户经理退休前一年，原则上不再担任5万元（含）以上贷款第一责任人。

第二十二条 有下列情形之一的，应及时下调客户经理等级。

（一）客户投诉达2次（含）以上，经查实属于客户经理自身原因的；

（二）违反本办法第三十条禁止性规定的；

（三）因客户经理主观原因造成优质客户流失的；

（四）有损害信用社形象行为的；

（五）有其他须下调等级情形的。

第二十三条 有下列情形之一的，直接降为客户经理助理，直至解聘其客户经理岗位。

（一）在信贷经营管理过程中有严重失误行为的；

（二）发放违规贷款的；

（三）所发放贷款不良率超过2%的；

（四）到期贷款收回率未达到98%的；

（五）因管理失职造成贷款丧失诉讼时效的；

（六）从事第二职业的；

（七）其他情形。

第二十四条 有下列情形之一的，取消其客户经理资格，三年之内不得聘用为客户经理。

（一）在信贷经营管理过程中有严重失误行为，造成信用社或客户资金损失的；

（二）有吸毒、赌博、嫖娼、买六合彩等违法行为和不良习气的；

（三）对客户“索、拿、卡、要”的；

（四）提供虚假调查资料，协助或伙同客户骗取贷款的；

（五）其他情形。

第七章 客户经理薪酬

第二十五条 客户经理薪酬由基本薪酬、津贴补贴、绩效薪酬三部分构成。

客户经理等级与工资薪酬挂钩，不同等级客户经理享受不同等级薪酬待遇。信用社（部）副主任按客户经理等级确定基本工资岗位系数。客户经理基本工资岗位分类系数如下：

一级客户经理岗位系数为1.8； 二级客户经理岗位系数为1.6； 三级客户经理岗位系数为1.4； 四级客户经理岗位系数为1.2；

信贷经理助理岗位系数为1.0（不含试用期大学生）第二十六条 薪酬计算和考核计付方式 按县联社制定工资薪酬考核办法计付。

第二十七条 为了增强客户经理的自我约束能力、提高违规成本、倡导合规意识，联社建立客户经理风险基金。风险基金按上年末客户经理工资总额6%提取，其中：个人部分3%、单位3%。按人建账，专户储存，客户经理退休经审计后发放到人。

联社另行制订客户经理风险基金管理细则。

第八章 客户经理工作制度

第二十八条 为规范客户经理的工作行为，促进客户经理制的实施和客户营销工作的顺利开展，制定客户经理工作制度。

（一）走访分析制度。定期走访客户，了解客户需求，分析情况，切实加强对客户的服务。每季对优质客户进行分析，定期

撰写报告，供领导参考。联社根据客户经理管理客户、收息额或收回不良贷款等情况，合理确定客户经理交通补贴标准。

（二）首问责任制度。首问责任制度是指第一个接到客户咨询的客户经理应对客户提出的业务要求和业务咨询给予及时答复和服务。接待不属于岗位职责范围的业务，应负责及时转交给相关人员。

（三）灵活的营销模式制度。为切实增强客户经理的战斗力和凝聚力，积极发挥优势互补的作用，各信用社（部）可结合实际情况，设臵单人营销模式或由多人组成的团队营销模式。对以下几种情况的客户，可由信用社（部）主任牵头，成立由跨部门（片）人员组成的客户服务团队开展工作。

1、本联社的重点优质客户。

2、对本联社业务发展有较大影响的客户。

3、极有可能发生或已经出现风险的客户。

4、其他认为需要共同营销和维护的客户。

第二十九条 为加强对客户经理的日常管理，建立客户经理约束机制，制定客户经理管理制度。

（一）双重管理制度。对客户经理的管理，实行由联社和所在信用社（部）双重管理的制度。县联社信贷管理部和风险管理部负责对客户经理的业务指导、分析和培训工作；信贷管理部负责客户经理的业绩考核工作；信用社（部）负责对客户经理的日常管理、协调，同时协助客户经理做好重点客户的营销和管理工

作，严防风险，确保资产质量。

（二）业务培训制度。针对金融市场的变化情况，联社每年不少于2次对客户经理进行培训，培训内容为经济、金融法律法规，金融业务知识，有关行业知识，市场营销和公共关系，服务技巧，职业道德，微、宏观经济动态等。

（三）工作例会制度。信用社（部）至少每周组织客户经理召开一次工作例会，由每位客户经理汇报本周工作情况，提出下周打算，及时反映有价值的信息等。

（四）工作日志制度。客户经理对每月每周工作进行合理安排，对工作经过、成效或体会、碰到的问题及工作过程中了解的有价值信息，包括工作计划、打算、完成情况和效果等进行文字记录，逐步提高工作技巧、业务水平和文字表达能力。各信用社（部）负责人、联社包社督查人员应不定期抽查客户经理的工作日志。

（五）违规违法举报制度。推动落实信贷人员工作职业道德规范，提高信贷队伍遵纪守法的自觉性。在信用社设立办贷“六公开”即：贷款条件公开、办贷流程公开、贷款定价标准公开、办贷时限公开、客户经理信息公开、监督方式公开。制定客户经理“十条禁令”并挂墙公示，设立举报信箱和电话，鼓励员工和群众监督举报信贷业务经营管理过程中的违法违规行为。

第三十条 客户经理严禁办理以下事项：

（一）代客户保管印鉴、印章、支付结算凭证等；

（二）代客户办理银行结算账户的开立、客户预留印鉴的变更、重要空白凭证的购买和资金汇划等支付结算业务；

（三）代客户办理存款、贷款等业务；

（四）其他禁止办理的事项。

第三十一条 为防范信贷风险，规范操作行为，制定客户经理责任管理和责任追究制度。

（一）实行责任明确和认定制度。在发放每一笔贷款前，必须明确该笔贷款的调查人、第一责任人、管理责任人、审查人、审批人及相应的责任比例。贷款逾期或形成不良，按照《衡阳县农村信用合作联社不良贷款责任追究实施细则》完成责任认定并缴纳贷款风险保证金、赔偿金。

（二）实行责任追究制度。对联社和上级部门检查发现的信贷违规违纪行为，按照衡阳县联社“稽核处罚暂行办法”和“工作人员违规行为处理暂行办法”的有关规定，对客户经理实行严肃追责。对于形成较大风险或造成资金损失的，追究客户经理的法律责任。

（三）实行逾期贷款责任人处罚制度。对非人为因素（除自然灾害或其他人力不可抗拒因素）造成贷款逾期的，按照县联社“不良贷款责任追究实施细则”执行。对人为因素造成贷款逾期、且损失较大的，除经济处罚外，取消其客户经理资格。情节严重的，移交司法机关追究其刑事责任。

（四）实行尽职免责制度。对于确属履职尽责、操作过程无

过失、非人为因素形成贷款逾期的，经稽核人员审计、联社认定情况属实的可以实行尽职免责，但要承担清收责任。

第三十二条 联社对工作业绩突出的客户经理实行奖励。每年评选全县“十佳”客户经理并进行表彰奖励，对特别优秀的推荐上级进行表彰。

第三十三条 解释、修改。

第三十四条

第九章 附 则

本办法由衡阳县农村信用合作联社负责制订、本办法自发布之日起实施。15

第四篇：农村合作银行客户经理管理办法

农村合作银行客户经理管理办法

第一章

总

则

第一条

为适应金融业的激烈竞争，拓展**农村合作银行（以下简称本行）各项业务，开辟营销市场，创新经营机制，改革考核办法，健全考核管理，真正体现“以人为本”的经营管理模式，促进本行各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策，结合本行实际，制定本办法。

第二条

客户经理是本行内部一个特殊的工作群体，是本行深入市场的触角，在本行的市场化经营中占据着重要的地位，是本行联系客户的桥梁和纽带。为健全客户经理队伍建设，加强对客户经理的管理，本行应当建立行之有效的客户经理管理制度，规范客户经理管理。第三条

建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：

（一）适应市场竞争原则；

（二）提高客户服务质量原则；

（三）增强本行工作效率原则；

（四）增加本行经营效益原则；

（五）防范与控制风险原则；

（六）人才培养与发展原则。

第四条

本办法所称客户经理系指为客户提供本外币资产、负债、中间业务等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销、管理人员。适用于本行所有客户经理和客户经理的管理机构。

第二章

客户经理管理组织

第五条

总行设客户经理管理委员会。管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。管理委员会由总行分管领导、市场管理部、个人业务部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。

第六条

总行市场管理部从事客户经理的管理、培训、调研，制定客户经理行为考核办法，指导考核结算等工作。

第七条

各支行（部）应建立客户经理管理小组，负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，并定期向总行报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。管理小组由支行（部）贷审小组组成，并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。

第三章

客户经理人员及条件 第八条

客户经理的基本条件

（一）基本素质。年龄男50周岁、女45周岁（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化学历，新聘用的客户经理原则上须大专及以上学历。如超过以上年龄需新聘用或留任的，由本人提出申请，经支行（部）管理小组审核后，须报总行分管行长同意。但达到单项内退条件二年前，必须退出信贷的主调查和审批岗位，可从事助理经理岗位或信贷内勤岗位。

（二）职业道德。热爱农村合作金融事业，积极为本行发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信，经考核良好以上，无不良记录。

（三）业务技能。具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。

（四）客户公关。具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力；有广泛的客户资源和良好的客户关系。

（五）综合能力。能独立开展工作，解决实际问题，及时捕捉各种经济信息；勤于调查，善于分析、研究，发现问题，解决问题；有较强的文字表达能力，能及时反馈信息，提供有价值的服务方案和创新建议，供领导决策参考。

第四章

客户经理聘用及考核管理

第九条

客户经理的聘用原则是：本人申请，资格考试，逐级审核，聘用上岗，注重业绩，按年考核，能进能出。第十条

客户经理聘用：

（一）各支行（部）可根据自身业务发展的需要，确定客户经理人数和制定聘用办法。凡符合第八条客户经理基本条件的内外勤人员在编员工均可报名参加。

（二）客户经理聘用分为经理和助理经理二类，但经理必须通过省联社统一的信贷资格考试，取得任职资格后方可聘用。助理经理经聘用后原则上不少于3个月方可聘用为正式客户经理。

（三）客户经理实行一年一聘，考核。经考核合格者可以续聘；业绩平平，考核较差者不再续聘，另行安排工作或作待岗处理。

（四）客户经理经支行(部)同意聘用的，由支行（部）负责人签署意见报总行市场管理部，经总行分管领导同意后聘用。申请聘用的客户经理在聘用前，须经总行客户经理管理委员会进行约见谈话。申请聘用的助理经理先经总行市场管理部指定的支行（部）进行挂职学习，3 时间不少于一星期，挂职期满后再进行聘用。

第十一条

经聘用的客户经理由总行市场管理部配合支行（部）共同管理。市场管理部应建立客户经理管理档案；搞好对客户经理的教育、培训；检查客户经理工作完成情况；督促各支行（部）落实客户经理工作责任制，考核工作业绩。

第十二条

客户经理在聘用期内，工作各方面达不到要求，聘用单位认为不适宜担任客户经理的，聘用单位提出解聘申请，报总行市场管理部审批，并向客户经理管理委员会备案。总行根据个人业绩及考评认为客户经理已不能胜任的，直接由总行客户经理管理委员会下发通知，调离其信贷岗位。

第十三条

客户经理因故不愿担任的，应提前一个月提出申请，由支行(部)报总行市场管理部审批同意并向客户经理管理委员会报备后，方可解除聘用合同。

第十四条

客户经理实行等级管理（管理办法另行制定）。支行（部）可以根据客户经理的个人基本素质及经营管理业绩为主要依据进行等级评定，并结合年薪制实行绩效挂钩考核。第十五条

各支行（部）应根据总行下达的业务指标和自身业务发展情况，单独对客户经理与年薪挂钩的业绩考核办法和岗位责任制，报总行市场管理部备案。

第五章

客户经理职责和权利

第十六条

客户经理的职责概括起来就是根据市场竞争的需要和客户拓展工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，联合有关部门为客户提供高水准的专业化金融服务，在为本行选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中，实现本行收益的最大化。

（一）市场的调查分析

1.调查客户需求，分析市场形势，进行或组织进行金融产品和金融服务的创新活动。2.根据客户需求，与客户探讨业务合作方案，有效地组织客户与本行业务之间的交流，把客户的需求与本行的产品有机结合起来。

（二）客户的营销拓展

1.主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。

2.向客户营销、推介本行所有产品和服务。客户经理可以与客户洽谈所有的金融产品

（三）客户的管理维护

1.收集客户的各种信息，包括财务信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等；对收集到的资料进行整理，以此为基础建立并管理客户档案，保证档案的真实性、完整性和连续性。

2.对收集和掌握的客户信息实行保密制度。

3.负责做好产品售后服务及维护工作，及时发现双方合作中出现的问题，及时反馈客户的动态信息，对客户的经营状况进行动态监控，并及时提出建议报告。

4.一旦本行与客户发生业务关系，客户经理负责客户的日常管理，积极协助产品作业部门为客户提供服务。

5.研究客户的现实情况和未来发展，发掘客户对本行产品的潜在需求，并根据客户的需求与客户探讨业务合作方案。

6.建立客户联系制度，定期拜访客户，维护与客户的良好关系，根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益，定期对客户价值做出判断。

7.拥有客户调查权和业务建议权，需对提交的各种信息、客户材料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。

8.承担并完成规定指标以上的资金组织、信贷投向、贷款质量、贷款收息、国际业务、中间业务和客户开发等项任务。

9.处理或协助相关部门与客户有关的业务纠纷。

第十七条

客户经理拥有对客户的调查权、业务推荐权和授权范围内的决策权（助理经理除外）。各项业务操作流程必须符合国家有关政策和本行的有关规章制度。

（一）负责存款的组织和新客户的存贷业务拓展，管好新增贷款和原欠贷款的发放与收回，负责贷款利息的清收，贷款客户的中间业务和代理业务的拓展，以及提供代客理财服务。及时催收分管到期贷款，保证贷款不失法律时效；

（二）依法对借款人的信用状况以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款风险度，为贷款决策提供依据，对申请借款的客户应热情接待，并在规定期限内及时给予答复；

（三）根据管理客户上经营指标、未来发展、还本付息、存贷比率和综合贡献度等情况，对管理客户进行等级评估和综合授信，督促客户及时办理营业执照年检和贷款卡验审；

（四）做好五级分类工作，结合辖内贷款企业财务状况、现金流量、非财务状况每季进行一次五级分类，调整贷款形态，发现风险隐患的及时报告部门负责人，采取积极措施，确保贷款风险在可控范围之内。

第六章

客户经理管理制度

第十八条

客户经理培训制度

针对金融市场的变化情况，总行市场管理部负责对客户经理进行培训，原则上不少于一年二次，并建立培训档案。培训内容包括：

（一）经济、金融基本法规，本行规章制度；

（二）金融业务知识，有关行业、企业知识；

（三）市场营销、公共关系、服务技巧、客户心理学；

（四）职业道德素质，个人修养常识；

（五）宏观经济（金融）政策和经济发展动态。第十九条

客户经理轮岗制度

客户经理在同一分支机构工作年限原则上不得超过3年，最长不超过6年，对于超过规定年限的由总行统一安排轮换或异地交流。

对于跨支行（部）进行轮岗的客户经理应对自己所分管的信贷档案进行整理，列出交接清单,与台账核对相符后进行移交，同时填写承诺书，并由总行市场管理部派人进行监交。对客户经理在同一分支机构内进行交叉轮岗的，必须将贷款交接清单及承诺书由支行行长或分管副行长签字后报总行市场部管理部、人力资源部备案。第二十条

客户经理离岗挂职制度

总行市场管理部每年按照一定的比例对客户经理实行离岗挂职制度，全年安排全县客户经理离岗挂职人员不少于10%，由总行市场管理部确定名单，通知客户经理妥善安排工作，并到指定的支行（部）进行挂职锻炼，时间不少于5个工作日。第二十一条

客户经理约见谈话制度

为了便于掌握客户经理的行为动态，总行市场管理部建立客户经理约见谈话制度，对谈话内容要求有记录。

第七章

客户经理工作制度 第二十二条

调查分析制度

客户经理应严格执行信贷“三查”制度，对信贷客户进行认真仔细调查，正确判断，为信贷决策提供依据。定期走访信贷客户，搞好贷后调查，掌握信息，切实加强对信贷客户的服务。要求客户经理对管辖的信贷客户每季不少于一次的贷后检查，每月对融资总额1000万元以上的重点客户、优质客户进行分析，按季写出《调查报告》，上报总行市场管理部，供领导参考。同时对所管辖的贷款客户建立档案，全面收集客户资料，了解客户需求，提供全方位服务。

第二十三条

工作例会制度

（一）周会制度。各支行（部）以网点或柜组为单位设客户经理团队，支行（部）或网点负责人负责定期召开客户经理会议，每星期不得少于一次，有条件的支行（部）可以实施晨会制度，会议内容包括近期客户经理工作开展情况，市场分析，客户信息，工作中碰到的问题及解决办法，下步工作打算等，有条件的支行（部）可以推行晨会制度。会议要做好记录，发现重大问题应及时向上级报告，采取相应措施解决。

（二）月会制度。以支行（部）为单位于每月上旬召开，由各支行（部）负责人主持，全体客户经理参加。

会议要及时传达贯彻上级会议精神，总结当月工作，剖析存在问题，通报有关情况，提出具 8 体可行的措施，并结合总行中心工作或阶段性重点工作，确定下月重点和攻关方向。

（三）工作日志。客户经理应对每天的工作计划、工作进度、碰到的问题及了解的信息进行文字记录，如实反映工作开展情况，总结经验，纠正不足，不断提高实际工作能力。工作日志列入客户经理岗位业绩考核（以书面记录为准）。第二十四条

遵守各项规章制度

客户经理必须自觉遵守并严格执行国家金融法规及本行制订的各项规章制度，切实做好以下各条：

（一）正确处理执行制度与加强服务的关系。严格执行规范化业务操作流程，遵守现金制度实行前后台分离，严禁为客户保管印章、重要空白凭证和有价单证，不得代办涉及签章、账户、凭证等相关业务（本行规定可代办的业务除外）。

（二）严格执行作息制度按时上下班，外出应在外出登记簿上写明时间、去向，以便于联络，离开本地需向领导请示汇报。外出过程中如遇特殊情况不能按时到岗，须及时向本部门领导请假，说明原因。

（三）注意仪态仪表，要处处体现本行良好的整体形象和积极向上的精神面貌。

第八章

罚

则

第二十五条

客户经理发生下列行为的，聘用单位可依情节给予批评、通报批评。情节严重的，报经总行批准，可给予行政处分、解聘、待岗、下岗、开除、直至依法追究法律责任。

（一）客户经理违反制度办理金融业务，或因工作失误，造成客户流失或资产损失的；

（二）弄虚作假，提供虚假的调查报告或虚假的客户资料，影响管理层正确决策的；

（三）客户经理不履行职责，未按要求管理好存量贷款，导致贷款产生严重风险或风险不断升级，不良贷款绝对额，应收利息连续3个月（含）上升的；

（四）利用工作关系，搞以存谋私，以贷谋私的；

（五）刁难客户，被客户投诉，影响本行声誉的；

（六）发生其他违法、违纪、违规行为的。

第八章

附

则

第二十六条

本办法由**农村合作银行负责制订、解释。第二十七条

本办法自2008年9月1日起实施。

第五篇：银行柜员制管理暂行办法

XX市商业银行股份有限公司 综合柜员制管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为适应商业银行业务发展和计算机网络化建设的需要，围绕“以客户为中心”的服务理念，切实提高工作效率和服务水平，在增强市场竞争实力的同时，进一步加强内部管理和风险防范，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国会计法》等法规制度和《XX市商业银行综合业务管理办法》等制度规定，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条 综合业务柜员制是指对柜员的设置、管理、考核、风险控制及相关业务、岗位等进行系统管理的业务管理体制。本办法所指综合业务柜员制是营业网点在法定业务范围内，通过单一员工或多个员工的组合，按照规定操作流程和业务核算操作权限，通过2个以上（含2个）临柜窗口为客户提供全部或部分金融服务，并独立或共同承担相应职责、享有相关权限的一种劳动组织方式。

第三条 依照安全、高效、科学的原则，综合考虑营业网点业务种类、日均业务量、人员素质、辅助设备、经营管理需要和经济环境等因素，将会计核算业务人员按照业务处理的权限不同分为业务经办（C级柜员）、业务主办（B级柜员）、业务主管（A级柜员，包括营业经理和总会计）三种。

一、业务经办是指具体办理前台会计核算业务的人员，负责对权限 范围内业务具体处理和对超权限范围业务资料的初审。

二、业务主办是指对超业务经办权限范围的各类业务进行复核或在规定范围内和额度内授权的人员。

负责对C级柜员办理的业务和规定额度内的业务进行审核、划卡授权，负责营业网点重空的领取、保管，并向各柜员进行发放；负责本网点总库钱箱管理和下发分库钱箱到指定柜员。

三、业务主管是指对超业务主办权限的重要业务进行授权处理的管理人员。

主要包括网点负责人、总会计、各级会计结算部门负责人，以及有权部门聘任的行使业务主管职责的管理人员。

负责对超过B级柜员授权权限的业务进行划卡授权。

四、各类业务应由业务经办、业务主办、业务主管逐级办理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的业务经办必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由业务主办和业务主管人员进行复核(授权)和二次授权的业务事项，业务经办与业务主办、业务主管必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。

第二章 基本条件

第四条 实行柜员制营业网点基本条件：

1、会计基础工作达到规范化管理标准。

2、建立了符合柜员制要求，严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。

3、必须安装监控系统；配备合格、充足的出纳机具和防伪设备，确保业务操作安全、准确。

4、柜员应持有与授权业务相应的专业资格上岗证，从业务知识到操作技能，切实具备办理相关业务的能力；业务人员必须通过全面培训和严格考核。

第五条 实行柜员制的柜员必须具备的基本素质：

1、有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责。

2、经过综合业务基础知识及电脑操作等培训合格，且具有一年以上的临柜实践经验。未经培训和考核成绩不合格者，一律不得单人上岗。

3、熟悉综合业务和现金出纳工作的各项规章制度。

4、能独立操作电脑，正确处理日常综合业务，并掌握银联卡、人民银行支付系统业务等较复杂业务的操作要领。

5、掌握现金出纳工作的操作规程，具有现金整点、识别假钞的基本技能，持有反假币上岗资格证书。

第三章 业务操作管理

第六条 规范和细化业务操作流程。XX市商业银行按照不同的业务种类制定科学、严谨的业务操作流程，明确界定操作者、操作依据（如所需单据）、操作内容（如交易选择和录入要素）、操作结果（如打印记账凭证和客户回单）及各个操作环节之间的责任划分。

第七条 建立安全、有效的监督复核机制。实行柜员制劳动组合，必须加强对柜员业务操作的事前、事中、滞后和事后的安全控制。

一、事前控制，应根据业务的重要性、风险程度和柜员素质，对柜员的业务操作范围和核算操作权限授权控制。

二、事中监控，应根据业务的实效性要求、金额大小和应用系统设计情况，分别采用不同的监督控制方式：

1、业务经办对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性，并确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，辅之以监控系统的实时监控；

2、对授权控制的业务，必须由业务主办或者业务主管人员进行实时逐笔确认或授权；

3、业务主管或业务主办必须对业务经办的现金箱、重要空白凭证、会计业务核算凭证、业务用章等进行检查核对，共同封箱并办理交接手续。

三、滞后复核，对业务经办已办理的超权限业务，业务主办采取录入凭证主要要素、翻看凭证填写内容和打印内容是否相符等方式，进行滞后复核。

四、事后监督，在营业网点日终平账前，业务主办必须审查核对所有柜员日间操作的完整性和准确性；上级管理部门对营业网点应进行定期和不定期的检查督导。

第八条 实行柜员制的营业网点必须实行票据交换传递人员与业务经办、业务主办岗分离；操作与授权以及二次授权分离。必须严格按照事权划分原则办理业务。所有业务应先由业务经办处理，重要业务由业务主办、业务主管按规定权限进行授权，业务经办、业务主办、业务主管不得相互兼职。特殊情况需业务主办、业务主管具体办理业务或顶岗替班的，不可为本人经办的业务授权。

第九条 加强现金管理。对业务经办现金箱，必须设置最高限额，超过限额的现金应及时上缴入库。业务经办之间不允许直接办理现金调拨业务，业务经办现金的出、入库和调拔，必须经总库管理人员进行操 作，由经办人员授权办理。

营业终了，业务经办应按规定程序轧账、碰库；A级或B级柜员应在网点平账前对库存现金余额和日间现金收付情况进行核对。

第十条 加强重要空白凭证管理。营业网点的重要空白凭证应指定专人保管和领发，做到账证分管。

网点B级柜员负责重空的领取和下发，B级柜员根据本网点重空使用情况，统一从支行重空保管人员处领取重空，然后按柜员下发到临柜人员。

签发重要空白凭证时必须顺序使用，逐份销号；出售重要空白凭证，必须核对客户提供的预留银行签章；重要空白凭证作废时，必须加盖“作废”章，作为当日表外科目凭证附件。营业终了，业务主管必须对重要空白凭证进行账、实、簿三核对。

第十一条 严密人民银行支付业务处理手续。人民银行支付业务的录入、复核、编押、发送均应分人承担。印、押（机）、证的使用和保管，必须坚持分管分用，必须履行严格的交接手续。

第十二条 严格印章使用、权限卡和密码管理。

记账凭证作为对柜员业务交易及处理结果的书面记录，一律加盖业务印章和经办人员名章，经业务主办或业务主管审核或授权的记账凭证还应加盖主管人员名章。印章的保管、交接、停用、销毁必须办理严密的登记手续，切实明确经办柜员的责任。

权限卡和密码：权限卡是业务操作人员进入综合业务系统办理各项业务的，或拥有一定业务处理范围的磁卡。权限卡必须与柜员密码配套使用，柜员密码是对持卡人身份的再次验证。其权限卡和密码的管理、签发、领用、保管、使用等，按照《XX市商业银行权限卡管理办法》严格办理。

第十三条 柜员当天业务处理完毕后方能办理正式签退。已办理正式签退的柜员，必须经会计主管批准授权后并作有关登记后方能办理重新签到手续。柜员临时离岗，必须办理临时签退手续。柜员休假或调离，必须经有权人员授权批准并按规定办理交接手续。

第十四条 谨慎办理抹账、冲账交易和挂账处理。柜员必须经由主管人员审批后方可进行抹账处理和错账冲正。抹账或冲账时，应在原凭证上用红字注明抹账或冲账交易的凭证号，经业务主管签字后，在有关登记簿上进行序时登记。对不能核销的过渡账务，必须报上级业务管理部门批准后方可进行挂账处理，并在有关登记簿上详细记载挂账金额、挂账原因和处理结果等内容。

第四章 业务权限管理

第十五条 业务办理权限和授权权限规定如下（以内不包括本数，以上包括本数）：

1、现金业务：

储蓄存取款：C级柜员直接办理5万元以内的业务，5万-20万元的业务由B级柜员授权，20万元以上的业务由B、A级柜员二次授权。

对公存取款：C级柜员直接办理5万元以内业务。5万-20万元的业务由B级柜员授权，20万元以上的业务由B、A级柜员二次授权。

2、转账业务

储蓄转账：C级柜员直接办理10万元以内的业务，10-20万元的业务由B级授权，20万元以上的业务由B、A级柜员二次授权。对公转账：C级柜员直接办理10万元以内业务，10-20万元的业务由B级柜员授权，20万元以上的业务由B、A级柜员二次授权。

XX市商业银行可以根据业务发展的需要，随时调整业务办理权限和业务授权权限。

其他授权事项，按照《XX市商业银行会计业务授权管理办法》执行。第十六条第十七条 本办法由XX市商业银行负责解释。本办法自下发之日起实行。