农村合作银行员工行为积分管理暂行办法

第一篇：农村合作银行员工行为积分管理暂行办法

农村合作银行股份有限公司 员工行为积分管理暂行办法

第一章 总则

第一条

为引导和督促员工遵章守纪、依法合规经营，提高员工合规意识、风险意识、责任意识、服务意识和 自我保护意识，强化制度执行力，确保各项业务健康发展，制定本办法。

第二条

本办法适用对象为本行全体员工。

第三条

本办法所称违规行为，是指依据恒丰银行和本行内控制度规定员工应该遵守而未遵守的行为，以及员工违反法律法规、操作规程或职业操守，可能导致各类案件和事故发生，有必要按照本办法进行违规积分的违规行为。

第四条

对员工违规行为，累积负分；对员工在工作中表现突出，得到客户或行风监督员、行领导及其他有关部门表扬，累积正分。

第五条

对违规积分要坚持实事求是、教育为主、处罚为辅、教育与处罚相结合的原则，做到有章必循，违章必究。

第六条

员工积分管理实行24分制，最小积分单位为0.5分。

第七条

积分周期为一年，从每年的1月1日至12月31日。

第二章 积分规则

第八条

本办法积负分对象包括违规事项的直接经办人员、复核或审查人员、事后监督人员及管理人员等。

具体按以下方式认定违规行为的责任人:

1、谁违规，谁就是责任人；

2、管理人员指令经办人员违规办理业务，发出指令的管理人员为责任人。经办人员在办理过程中未提出异议或不抵制、不报告的，经办人员同为责任人；

3、由于经办人员弄虚作假、调查不实、提供情况不实，导致决策失误的，经办人员为责任人；

4、事后监督人员未履行检查监督职责，或因责任心不强，相关违规行为应查出而未查出的，事后监督员同为责任人;

5、经集体讨论后实施而产生的违规行为，参加讨论的人员同为责任人(明确提出异议者除外);

6、凡发生违规行为难以界定责任人或因职责不清难以界定的，经办人员与分管领导为责任人。

第九条

对同一次检查中发现同一人在不同时段的相同问题只作一个问题积分，问题次(笔)数作为确定该问题性质的依据。

第十条

对不同检查项目发现的同一次(笔)相同的问题，已经积分的不再重复积分，但对能整改而未整改的问题除外。

第十一条

有下列情形之一的，应加倍积分，对加倍积分的情形，可视情况给予责任人以积分处罚标准的1-10倍执行，直到给予待岗处理。

1、违规行为性质严重的或违规次数较多的(三次以上);

2、属明知故犯或屡查屡犯的;

3、发现问题隐瞒不报、弄虚作假的:

4、届主观原因未整改到位的:

5、造成经济损失的。

第十二条

有下列情形之一的，可酌情减轻积分:

1、已自查发现的违规行为，并整改到位的:

2、由于系统、制度等非主观原因为主造成的违规行为，可减轻直至不积分。

第十三条 两人或两人以上共同违规的，按照所负责任，分别给予积分，不因其中一人积分或数人的积分而免除其他人的积分。

第三章 积正分标准 第十四条 员工个人在工作过程中严格执行制度规范及操作细则的有关规定，在总行组织检查或行风监督员明查暗访中得到表扬和肯定、表现突出的，对员工个人积2-4分/次。

第十五条 员工个人服务工作有突出事迹受到客户向总行来信表扬或向支行、部室及总行锦旗表彰的，经积分管理领导小组核实并认可的，对员工个人积3-5分。

第十六条 员工个人在本行发文组织的业务技能竞赛及其他活动比赛中获奖的，按文件给予积分。

第十七条 对及时有效制止、举报违规行为，堵截案件，化解风险，避免财产损失的或有其他立功表现的工作人员，经积分管理领导小组核实并认可的，对员工个人积3-8分。

第四章 积负分标准

第十八条员工违规行为按以下标准积负分:(一)员工仪表规范类

1、员工在上班时间或逢有重大活动和统一要求时须穿着统一制作的工作服。工作服应保持整沽，外衣平整，领子挺刮。不执行的每次积-0.5分。

2、男员工不留长发、不蓄胡子、不剃光头，不佩带项链、于链;女员工须化淡妆，不披发上岗，不佩带下垂式耳环、手镯(链)等。不执行的每项、次积-0.5分。

3、男女员工不准留长指甲、不准染指甲、不准染黑色以外色彩的头发。不执行的每项、次积-0.5分。

4、员士穿着长袖衬衣时，须系统一下发的领带和扣紧袖口，不得随意翻卷袖子。穿着衬衣时，不得穿高出衬衫领口或颜色过深的内衣。男员工穿着须将衬衣的下摆扎进裤腰内。女员工着套装时，衬衣的下摆不得露出套装下摆外，不得穿拖式凉鞋。不执行的每项、次积-0.5分。

（二）员工姿态标准类

1、员工在营业场和办公室须在工作服左胸前佩戴统一制作的工号牌或统一在办公桌和柜台上摆放员工工号牌。不执行的每项、次积-0.5分。

2、员工站立时不双于插腰，坐时不翘二郎腿。不执行的每项、次积-0.5分。

3、员工(一线临柜员工)上班时不看各类书报，营业场内不准吸烟。不执行的每项、次积-0.5分。

(三)员工岗位安全防范类

1、员工应随时关注营业场所的安全状况，二道门必须上锁。不执行的每次积-2分。

2、报警器、灭火器保持完好，白卫武器应放置在随手可取的位置。不执行的每项、次积-1分。

3、严禁非本行无关人员进入营业场内。不执行的每次积-l分。

4、员工临时离岗(柜)应放置告示牌并及时退出业务操作系统。不执行的每项、次积-0.5分。

5、营业终了，现金、重要空白凭证、印章、密押(机)、有价单证、帐(簿)、卡等应全部入库，电器、电脑设备应及时关闭(除监控设施和110报警系统外)。不执行的每项、次积-l分。

（四）员工岗位工作准则类

1、员工不得摘自离岗、串岗、不聚谈闲聊、喧哗和笑闹。不执行的每项、次积-0.5分。

2、员士因事离岗时必须在柜口摆放暂停营业牌子，以提示客户。不执行的每次积-0.5分。

3、不准中断业务去接打与业务无关的电话。不执行的每次积-0.5分。

4、在遇到机器故障时，要有明显提示，必要时应采取应急措施。不执行的每次积-0.5分。

(五)员工服务规范类

1、员工在客户临近柜台时必须起立迎候客户，站立姿态面带微笑，双目注视客户，待接过客户提交凭证和钱后方能坐下，并迅速办理业务。不执行的每次积-0.5分。

2、办理业务完毕后，员工须起心将办好的凭证和钱双手交给客户，待客户转身离柜后方能坐下。不执行的每次积-0.5分。

3、员工临柜服务时必须使用“请、您好、对不起、谢谢、再见”等文明用语，做到来有迎声，问有答声，走有送声。严禁使用服务忌语；接电话时要主动问候，自报单位。不执行的每项、次积-0.5分。

4、严格遵守业务操作规程，做到办理业务先外后内，快捷准确，缩短客户等候时间，努力使每位客户感受到满意的服务。不执行的每项、次积-1分。

5、实行首问责任制，凡遇到客户咨询业务，提出服务要求时，要耐心解答，不准不理不睬。一时解答不了的，内部沟通后回复，防止误导，以影响本行声誉。不执行的每项、次积-0.5分。

6、不得拒绝兑换大小钞、残破币，不拒收辅币。对确实不能解决客户兑换小钞要求时，要耐心做好解释工作。不执行的每项、次积-1分。

(六)投诉举报类

经查实因员工服务态度、服务质量而被投诉、举报(含重复)的，记该员工规范化服务违纪积分-3分。

(七)业务差错类

业务差错由事后监督部门检查出的按《浙江 农村合作银行股份有限公司OCR监柜监督考评管理办法》进行扣分；其他出现一般业务差错积-0.5分/次；出现较大业务差错，并造成后果的积-1至-3分/次；出现重大业务差错，造成较大后果 的积-3至-5分/次；出现重大业务差错，造成重大后果的积-5至-24分/次。

(八)信贷业务类

1、未按规定和操作程序申报、审批、办理各类信贷表内外业务，积-1至-3分/笔。

2、未按授信要求授信或超授信发放贷款，或未按授信(贷款)批复所明确的条件发放贷款，积-1至-3分/笔。

3、未按规定执行“三查”制度，或调查(检查)报告内容虚假，造成资产损失的；客户不良贷款未清偿，仍向其发放贷款或认可其提供担保，客户对外担保己形成不良，仍向其发放贷款或认可其提供担保的，积-3至-5分/ 笔。未坚持双人调查制度，或未经实地调查向客户发放首笔贷款的，积-2至-4分/笔。

4、违规发放借、冒名、跨地区贷款的，积-5至-24分/笔。

5、在办理抵(质〉押贷款时，未按规定核实抵(质)押物的真实性、合法性和手续完整性;或违反规定对抵(质)押物估价及资产评估造成损失的;或估价失实，或超比例发放抵(质〉押贷款，或未按规定保管抵(质〉押 物的权利凭证和物品，造成丢失、损毁；或在办理房地产抵押贷款时，未经抵押物查询发放贷款的，积-2至-4分/ 笔。抵(质)押物未到相关部门登记发放贷款的，积-3至-5分/笔。抵押物需办理保险而未按规定参加保险或保险失效的，积-2分/笔。

6、违反规定或超越权限为客户开立保函、贷款承诺书、贷款意向书、资信证明、存款证明等，积-3分/笔。

7、未对集团客户实行统一授信的，积-3分/笔。

8、违反利率管理规定的，积-2分/笔。

9、经办人员未及时答复客户，或没有答复、安排或拒不接待客户，或客户经理与客户发生口角的，积-2至-4 分/次；工作日中午喝酒的，积-1至-3分/次:客户举报有违规违纪行为无法取证的，积-0.5/每次，客户举报有违规违纪行为查实的，积-3至-5分/每次。

10、未按规定对客户信息进行系统维护，或系统维护不正确，或未按规定对客户信息进行查询，或未及时对客户信息进行查询的，积-2分/笔。

11、违反规定受理银行卡申领，或未按规定收集和保管银行卡资料，造成短缺或不完整，以及其他违反支付结算和银行卡操作管理有关制度的，积-2至-4分/笔

12、未按规定做好信贷档案管理工作的，收集的资料缺乏真实有效性的，积-0.5分/笔:收集的重要资料丢失、损毁的，积-3至-5分/笔:对擅自销毁、伪造和泄露资料信息的，积-5至-24分/笔。

(九)其他类

根据业务技能考核规定，业务技能不达标的，每项积-0.5分/次:

第十九条

支行行长和部室经理在经营管理工作中出现下列不作为情况的同时给予积负分：

(一)对国家金融方针、政策、法律、法规和上级主管部门的规章制度不传达、不贯彻执行的，积-3至-5分/每次。

(二)未能按规定对重要岗位员工实行轮岗制度、强制休假制度，或其台帐资料记录不全的，每项积-0.5分;未能按季对辖内网点进行规范化服务情况实施监督检查或未做好员工违规积分检查记录的，每项积-1分;

(三)未按规定成立各类信贷管理小组，或小组虽已成立，未按信贷小组决议操作的，每次积-1至-3分;未能

严格执行分级审批制度，超权限办理业务，包括授信、授权、利率政策、现金支取等，每项、次积-1至-3分；

(四)隐瞒事实真相，违规上报核销贷款的，积-1分；

(五)行长(或经理)及本单位(部门)员工受到党纪、政纪处理的，每项、次积1至3分:

(六)未能完成总行布置的临时性、阶段性工作任务，且工作业绩处在全辖末位的，每项、次积-1分；年度经营管理目标考核得分位列全行末三位的，积-2至-4分:

(七)清收不良贷款不尽职责、丧失诉讼时效、脱保脱押、贻误清收时机造成损失的，积-1分:

(八)对当月发生过的逾期贷款，无论当月是否清收到位，未向总行报告形成不良原因的，每笔积-1分:(九)未制订岗位责任制或未对员工实施考核兑现的，积-1分:(十)年末资产质量比年初恶化的，积-2分:

(十一)辖内员工三人以上向总行集体上访或来信来电反映的，积-1分;

(十二)因违反各种制度受到银监、总行及上级管理部门通报的，每项、次积-3至-5分:(十二)贷款五级分类、形态调整未批先调的，每次积-0.5分;

(十四)单位员工服务态度、质量被客户投诉、举报的(含重复件)，经查属实的，每件积-0.5分:(十五)由于对客户经理管理不严，导致客户经理违反《信贷人员职业操守准则》的，每人、次积-0.5分:(十六)未能按规定每月一次组织召开员工会议，且会议记录不详的，积-1分；未能按规定每月组织员工技能训练的，积-0.5分;

(十七)未能按规定每月对所辖网点组织一次安全保卫检查，且记录不全的，每次积-2分；

(十八)发生一般经济案件的，造成损失10万元以下的，积-6分；较大经济案件的，造成较大损失的，积-6分至-24分;

(十九)未按规定进行听证问责或听证问责发现问题隐瞒不报的，积-2分;(二十)对各类检查存在的问题，未按整改要求及时整改到位的，积-3分；

(二十一)由于未能及时传达上级行相关文件，导致执行偏离、执行不到位的，每次积一1分;(二十二)对五级分类占用形态在次级及以下贷款未压缩、退出的，每次积-1分:对其发放增量贷款的，每笔再积-2分；

(二十三)对重大信贷风险、重大违纪事件、责任事故隐瞒不报或隐瞒事实真相虚报的，积-3分;(二十四)经总行认定其他不作为的行为，每项积-1分。

第二十条 员工违反有关规定，受到经济处罚，按以下分值对应积分(按正常信贷流程操作，但需赔款的除外)

经济处罚金额50元至200元

-0.5分

经济处罚金额201元至500元

-1分

经济处罚金额501元至1000元

-2分

经济处罚金额1001元至2000元

-3分

经济处罚金额2001元至3000元

-4分

经济处罚金额3001元至4000元

-5分

经济处罚金额4001元至5000元

-4分

经济处罚金额5001元以上

-7分至-24分

第二十一条 员工违反有关规定受到纪律处分，按以下分值对应积分: 警告

-5分

记过

-10分 记大过

-15分 留用察看

-20分

第二十二条 发生下列情况，责任人相应积分: 责令限期改正

-2分

责令书面检查

-3分

诫勉谈话

-4分

县内通报批评

-6分

杭州地区内通报批评

-8分

浙江省内通报批评

-10分

全国通报批评

-20分

第二十三条

员工抵制无效，被迫实施违规行为，且已向上级机构或主管人员报告的，可从轻、减轻或免除积分。

授意、指使、强令、胁迫员工违规的责任人员，按违规行为对应的分值加倍予以积分。

第五章

积分管理程序

第二十四条

总行成立积分管理领导小组，由行长担任组长，监事长担任副组长，各部室总经理为成员。日常积分管理工作由监督监察部负责。

第二十五条

积分管理领导小组的职责是:(一)审议决定重大、复杂的积分事项:

(二)对积分达到规定分值的员工以及人均积分达到规定分值的单位负责人进行处理;(三)组织、协调、指导、督促各支行(部)开展积分管理工作:(四)其他积分管理事项。

第二十六条

监督监察部门负责违规积分管理工作，其职责为:(一)执行违规积分管理领导小组的决议:

(二)审核各部门、各支行对违规人员的违规积分计算，建立和管理违规积分台账，按季通报:(三)受理不服积分处罚的申诉;(四)向违规积分达到一定分值以上的个人和网点、机构发出预警预报，向分管领导报告违规积分管理情况;(五)违规积分管理领导小组授权的其他事项。

第二十七条

各支行行长、部室经理积分管理以总行行长为积分管理责任人；各支行、部室员工积分管理以各 支行、各部室负责人为积分管理责任人。各积分责任人应指定专人负责建立、记录和保管本单位人员的积分管理台账，每月5号前负责向总行监督监察部报送上月积分材料。

第二十八条

积分程序:

（一）总行职能部门业务检查发现违规行为、行风监督员发现违规行为、单位负责人或其他人发现违规行为、通过其他线索发现违规行为。即业务检查、审计、案件调查、信访核查、内部日常管理及客户投诉、媒体报道等途径发现违规行为线索，经核实的，均应按照本办法进行积分。

(二)银监、人民银行等外部监管部门的检查、上级行业主管部门的各项检查中认定的违规行为，由总行监督监察部于每次检查后根据检查报告或监管意见书填制《违规行为积分记录单》。

(三)各检查部门或单位负责人依据标准进行积分认定，填写《违规行为积分记录单》，当事人在《违规行为积分记录单》上签字确认，交由监督监察部作审核、计算、建立和管理违规定积分台帐。如未按时填报的，按规定积减部室年度考核分。

(四)当事人如对积分有异议，可在接到《违规行为积分记录单》 10个工作日内向积分管理领导小组申诉，由积分管理领导小组裁决。

第六章

积分运用

第二十九条

积分结果与员工的岗位薪酬、年度考核、评优、评先挂钩。

第三十条

员工个人积分，按薪酬管理规定计入次年员工综合分。第三十一条

员工个人在积分年度内的正负积分，可以相互抵消。在一个积分周期内，员工正负积分相抵后，累计负积分达5分及以上的，取消年度评优资格;累计负积分达10分及以上的，由总行通知支行(部)对该员工进行岗位调整；累计负积分达18分及以上的，作待岗3个月处理，待岗期满由综合管理部组织考试，考试合格后方可上岗；累计负积分达24分及以上的，或待岗期满后考试不合格的，提交总行积分管理领导小组进行处理。

第三十二条

积分对应处理规定:

(一)负积分未受到过经济处罚的对应第二十条规定给予经济处罚;(二)负积分对应单位(年度一次性)处理:

年度人均负积分2分及以上的，由总行在本行内网上进行全县通报批评:

年度人均负积分4分及以上的，支行行长(部室经理)，实行诫勉谈话，并扣罚一个月绩效薪酬:其他人员扣罚半个月绩效工资。

年度人均负积分6分及以上的，支行行长(部室经理〉年度考核确定为基本称职，并扣罚二个月绩效薪酬;其他人员扣罚一个月绩效薪酬。

年度人均负积分8分及以上的，支行行长(部室经理)予以解聘，并扣罚三个月绩效薪酬;其他人员扣罚一个半月绩效薪酬。

第三十三条

在员工提拔使用、竞聘上岗等事项进行考察时，应将该员工近三年的积分结果列入考察内容。

第七章

附则

第三十四条

对本办法没有明确规定积分标准但属于违规行为的，比照相关积分标准处理。

第三十五条

员工的违规行为，对照有关规定己受处理的，不得因受到处理而免除积分，也不得因积分而免除处理。

第三十六条

积分登记时间以发现应积分的年度时间为准。当年发现以前年度的员工违规行为，视同当年违规，对员工进行积分。

第三十七条

总行按员工工号建立积分台帐，员工岗位交流的或在系统内调动的，不得免除原岗位或单位的积分，实行累计计分。

第三十八条

本办法由总行负责解释。

第三十九条

本办法自印发之日起执行。

附：农村合作银行股份有限公司员工违规行为积分记录单

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第二篇：农村合作银行个人贷款管理暂行办法复习题

＃＃农村合作银行个人贷款管理暂行办法复习题

一、必答题（50道）

1.《个人贷款管理暂行办法》制定的主要依据是什么？ 答案：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

2.请问《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？ 答案：主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展。

3.请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？

答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

4.请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款应当遵循哪些原则？

答案: 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

5.请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出怎样的要求？

答案：贷款人应建立有效地个人贷款全流程管理机制，制定贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和

范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

6.请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？

答案：要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

7.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人的哪些因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

答案：结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素。

8.请问《个人贷款管理暂行办法》对于个人提交贷款申请是如何规定的？

答案：贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

9.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？

答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

10.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？

答案：合法性、合理性、准确性。

11.《个人贷款管理暂行办法》中规定，在贷款审查环节，贷款人对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，应重点关注哪些情况？

答案：应重点关注贷款审查调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

12.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款风险评价应以分析什么为基础，采取什么分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估？

答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

13．《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？

答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

14.《个人贷款管理暂行办法》对于贷款审批是如何规定的？ 答案：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

15.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？

答案：电子银行渠道办理的贷款除外。

16.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？

答案：贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

17．《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有哪些要求？

答案：按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

18.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，应由多少名信贷人员完成？

答案：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

19.按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？

答案：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

20.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人受托支付是指什么？

答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

21.请问《个人贷款管理暂行办法》中借款人自主支付是指什么？

答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

22.请问《个人贷款管理暂行办法》个人贷款资金应当采用什么方式向借款人交易对象支付？

答案：贷款人受托支付方式。

23.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求？

答案：采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

24.按照《个人贷款管理暂行办法》的第三十一条规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做哪些工作？

答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

25.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应当通过哪些方式，核查贷款支付是否符合约定用途？

答案：贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

26.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定哪些内容？

答案：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

27.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款支付后，贷款人应对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

答案：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

28.按照《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定，贷款人应怎样确定贷款检查的方式、内容和频度？

答案：贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

29.《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人将依据什么内容，作为与借款人后续合作的信用评价基础？

答案: 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

30.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应对借款人的哪些行为追究违约责任？

答案：贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对

借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

31.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？

答案：贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

32.请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？

答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

33.请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？

答案：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

34.请问贷款合同的含义？

答案：贷款合同是从贷款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。

35.请问贷款合同有几类？

答案：贷款合同分为格式合同和非格式合同。

36.《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？ 答案：不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。37.请问贷款合同管理是指什么？

答案：贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。

38.请问贷款合同的管理模式是什么？

答案：贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。

39.贷款合同的协议承诺原则要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺哪些内容？

答案：承诺申贷材料信息的真实有效；承诺贷款的真实用途；承诺贷款资金的支付方式；承诺各方的权利义务。

40.贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求包括哪些方面？

答案：总体性规定；形式性规定；常规性规定；关于贷款发放和支付的规定；关于承诺内容的规定；关于违约责任的规定；

关于处罚的规定。

41.贷款合同等协议文件采用书面形式的好处有哪些？ 答案：贷款合同等协议文件采用书面形式，可以保证其稳定性，增强各方当事人履行合同的责任，同时便于对合同执行情况进行检查、监督和管理，也可以为日后处理纠纷提供有力的证据。

42.以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容（多项选择题）（）

A合同文本选用正确

B非格式合同文本的补充条款合规 C主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 D一式多份合同的形式内容一致 E其他应当审查的规范性内容

答案：ACDE。B选项应为格式合同文本的补充条款合规。43.加强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作，具体包括哪些内容？

答案：做好内部管理部门和岗位的设置和分工；做好培训教育工作；做好借款人等有关方面的解释宣传工作。

44.请问贷放分控是指什么？

答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

45.请问推行贷放分控的现实意义有哪些？

答案：有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。

46.贷款新规要求贷款资金的发放要与项目进度相匹配，请问对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？

答案：对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关工作要放在贷款发放前完成；对于采用借款人自主支付方式的，放款前贷款人要审核确认贷款发放与项目进度相匹配，贷款发放后要跟踪信贷资金实际用途。

47.《解读贷款新规》中，实贷实付的含义是什么？ 答案：实贷实付是指银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

二、抢答题（50道）

1．《个人贷款管理暂行办法》何时公布和施行？ 答案：2010年2月12日公布，并自发布之日起施行。2．《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是否包括外币贷款？

答案：是。

3.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应根据什么维度建立个人贷款风险限额管理制度？

答案：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

4.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以什么形式提出个人贷款申请？

答案：书面形式。

5.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，是否可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件？

答案：是。

6.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人是否可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成？

答案：不可以。

7.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？

答案：贷款面谈制度。

8.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人违反该办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？

答案：中国银行业监督管理委员会。

9.以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？

答案：可以。

10.消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？

答案：《个人贷款管理暂行办法》。

11．银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行《个人贷款管理暂行办法》？

答案: 暂不执行本办法。

12.请问信用卡透支是否适用《个人贷款管理暂行办法》？ 答案：不适用。

13．《个人贷款管理暂行办法》应当由哪个机构负责解释？ 答案：中国银行业监督管理委员会。

14.银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么？

答案：机构、人员、制度三落实。

15.贷款合同只需概括地约定借款人不得擅自更改资金使用用途，不用约定违约救济方式。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：错误。贷款合同只概括地约定借款人不得擅自更改资金使用用途，不用约定违约救济方式，借款人一旦未按照约定用途使用贷款资金，银行往往对其束手无策。

16.《解读贷款新规》中，银行计算罚息的基础是什么？ 答案：本金与利息之和。

17.如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果？

答案：会对银行保全债权产生不确定性。

18.根据《民法通则》规定，债权适用的诉讼时效是几年？ 答案：2年。

19.《物权法》第二百零二条对抵押权人行使抵押权如何规定？

答案：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。未行使的，人民法院不予保护。

20．贷款发放和支付方式的变革是对现行银行业金融机构信贷管理调整和改变最大的环节，被称为什么？

答案：“革命性”的变革。

21.贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并有贷款人要求借款人予以事先承诺并签订生效，这些重要内容主要包括什么？

答案：借款人提供信息的真实性、配合义务、告知义务等。22.新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应进行哪些类别的承诺？

答案：依法合规类、行为无瑕疵类、诚实信用类、接受类、同意类、担保类、其他类承诺。

23.借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？

答案：借款人的盈利能力、偿债能力、营运能力和现金流量等。

24.如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？

答案：借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金流量等。

25.贷放分控中的“贷”是指贷款业务流程中的什么环节？ 答案：贷款调查、贷款审查审批等环节。

26.放贷执行部门只要独立于前台营销部门，以避免利益冲突即可。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：错误。放贷执行部门还应独立于中台授信审批部门。27.考虑到银行业金融机构的差异性，对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放贷执行部门。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：正确。

28.贷款发放与支付的重要前提条件是什么？

答案：资本金到位审核、按项目进度放款把关、按照约定用途使用贷款。

29.《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要职能是什么？

答案：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；核准放款前提条件；其他职责。

30.发放贷款最起码的要求包括什么内容？

答案：是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地批复，项目环评批复等。

31.对于信贷审批书中提出的限制性条款，放款执行部门要审核确认全部落实。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：正确。

32.确认项目资本金到位的方式主要包括哪些？

答案：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资本金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

33.资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：正确。

34.贷款人一般要求借款人提供哪些第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件？

答案:监理、评估、质检等第三方机构。

35.《解读贷款新规》中，对于房地产开发建设贷款，借款人提款原则上应遵循什么原则？

答案：逐笔审核、形成资产才可以提款支付。

36.《解读贷款新规》中，在独立的放款执行部门内部，根据什么原则至少应设置审查和复核两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作？

答案：“四眼原则”。

37.什么的创新是贷款新规的一个重要内容？ 答案：实贷实付、受托支付方式的创新。

38.相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款和个人贷款的受托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：错误。对固定资产贷款和个人贷款的受托支付标准更为严格，流动资金贷款的受托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。

39.实贷实付原则对贷款合同提出的新要求包括哪些内容？ 答案：对于提款条件的设置、贷款人对贷款资金支付管理和控制机制、账户监控等合同条款的要求。

40.信贷风险管理的最起码要求是什么？ 答案：满足有效信贷需求。41.实贷实付的重要手段是什么？ 答案：受托支付。

42.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定哪些事项？ 答案：约定明确、合法的贷款用途、贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

43．请问什么是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证？

答案：协议承诺。

44.贷款新规确立了贷款人受托支付与借款人自主支付两种支付方式，哪一个是基本做法，哪一个是辅助做法？

答案：贷款人受托支付是基本做法，借款人自主支付是辅助做法。

45.贷款无论是支付给债权人还是支付到借款人在他行的存款账户，都必须要求借款人及时提供什么凭证？

答案：还款凭证。

46.贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？

答案：贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

47.为提高规章制度的执行力，同时提高业务处理效率，银行业金融机构应创造条件，为贷款人受托支付方式提供什么技术支持和保障？

答案：计算机系统。

48．请问贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，是否允许借款人自主支付在一定范围内存在？

答案：允许。

49.请问根据固定资产贷款相关监管规定，单笔金额超过项

目总投资5%且超过50万元（含）人民币，或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用什么支付方式？

答案：贷款人受托支付方式。

50.请问采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时应同时提供什么？

答案：贷款资金使用计划。

三、笔试题（10道）

1.请问贷款人应加强什么管理来有效防范个人贷款业务风险？

答案：贷款资金支付管理。

2.《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据什么异常情况对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

答案：重大经济形势变化、违约率明显上升等。

3．贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但什么渠道办理的贷款除外？

答案：电子银行渠道。

4.贷款人应建立健全什么制度来有效防范个人贷款法律风险？

答案：合同管理制度。

5.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

答案：贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等。6.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？

答案:信用评价基础。

7.当前我国银行业金融机构使用的主要是什么合同？ 答案：格式合同。

8.贷款新规区别于传统贷款管理规定的关键是什么？ 答案：贷放分控和实贷实付。

9.《解读贷款新规》中，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的什么部门或岗位是建立流程银行的必然要求？

答案：放贷执行部门或岗位。

四、风险题（30分、20分、10分各五道）

（一）10分风险题

1.请问签约过程的违规操作包括哪些内容？ 答案：

（1）对借款人基本信息重视不够；（2）对有权签约人主体资格审查不严；（3）抵押手续不完善或抵押物不合格。

2.《解读贷款新规》中，履行合同监管不力包括哪些内容？ 答案：

（1）借款合同的变更不符合法律规定；

（2）贷款合同变更未取得保证人的书面同意；（3）扣款侵权，引发诉讼。

3.《解读贷款新规》中规定，贷放分控的操作要点有哪些？ 答案：

（1）明确放款执行部门的职责；（2）明确岗位设置与业务流程；

（3）建立完善对放款执行部门的考核和问责机制。4.《解读贷款新规》中，推行实贷实付的现实意义有哪些？ 答案：

（1）有利于将信贷资金引入实体经济；（2）有利于加强贷款使用的精细化管理；

（3）有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。5.《解读贷款新规》中，我国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在哪些严重缺陷？

答案：

一方面，贷款协议过于简单粗放，缺乏针对特定风险的特定条款，更缺少实际执行力。

另一方面，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，确保提供资料的真实性、完整性，并承担相应责任。

（二）20分风险题

1.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？

答案：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。

借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

2.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？

答案：

（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（4）法律法规规定的其他情形的。

3.《解读贷款新规》中，实贷实付的核心要义有哪些？ 答案：

（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；（3）受托支付是实贷实付的重要手段；（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据。4.自主支付的操作要点包括哪些?

答案：

（1）明确贷款发放前的审核要求；（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；

（3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；

（4）审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形。

（三）30分风险题

1.请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款申请应具体哪些条件？

答案：个人贷款申请应具备以下条件：

（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（2）贷款用途明确合法；

（3）贷款申请数额、期限和币种合理；（4）借款人具备还款意愿和还款能力；

（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）贷款人要求的其他条件。

2.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查包括但不限于哪些内容？

答案：

（1）借款人基本情况；（2）借款人收入情况；

（3）借款用途；

（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

3.请问贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有哪些情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施。

答案：

（1）贷款调查、审查未尽职的；

（2）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；（3）借款合同采用格式条款未公示的；（4）违反本办法第二十七条规定的；（5）支付管理不符合本办法要求的。

4.《解读贷款新规》中，贷款合同的内容包括哪些？ 答案：

（1）当事人的名称（姓名）和住所；（2）贷款种类；（3）币种；（4）贷款用途；（5）贷款金额；

（6）贷款利率；

（7）贷款期限（或还款期限）；（8）还款方式；

（9）借贷双方的权利与义务；（10）担保方式；（11）违约责任；

（12）双方认为需要约定的其他事项。5.请问我国贷款合同管理中存在哪些问题？ 答案：

（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷；（2）合同签署前审查不严；（3）签约过程违规操作；（4）履行合同监管不力；（5）合同救济超时。

6.根据《合同法》等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？

答案：

（1）借款人损害国家利益的；

（2）借款人恶意串通损害国家、集体或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩盖非法目的；

（4）借款人违反法律、行政法规等强制性规定的；（5）借款人主体资格存在瑕疵的。

7.贷款合同的修订需要涵盖哪些要点？ 答案：

（1）增加提示性文字，凸显贷款合同的调整；（2）对借款用途增加约束性条款；

（3）增加条款明确对贷款的发放与支付的有关约定（4）详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备；（5）详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施。8.《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要审核内容包括哪些？

答案：

（1）审核合规性要求的落实情况；（2）审核限制性条款的落实情况；（3）核实担保的落实情况；

（4）审核审批日至放款核准日期期间借款人重大风险变化情况；

（5）审核资本金同比例到位的落实情况；（6）审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；（7）审核提款申请是否与贷款约定的用途一致。

9.《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？ 答案：

（1）担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；

（2）是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；（3）抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致；

（4）是否已办理抵（质）押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额；等等。

10.请问受托支付的操作要点有哪些？ 答案：

（1）明确借款人应提交的资料要求；（2）明确支付审核要求；（3）完善操作流程；

（4）合理确定流动资金贷款的受托支付标准；（5）要合规使用放款专户。

第三篇：农村合作银行退休(养)人员管理暂行办法

农村合作银行退休（养）人员管理暂行办法

近几年来，随着改革的不断深化和经营机制的转换，我行的退休人员和内部退养人员逐年增多，为了加强对这些人员的管理与服务，增强企业的凝聚力，根据国家有关政策法规，结合本行实际，特制定本办法。

第一条

本办法适用于所有已办理相关手续的**农村合作银行系统内的退休、退养职工。

第二条

总行人事监察部作为人事管理的主要职能部室，具体负责全行退休（养）人员的管理服务工作。其主要职责是：

㈠贯彻落实总行有关退休（养）人员工作的指示意见，及时反映退休（养）人员的意见和要求，做好桥梁和纽带作用。

㈡配合总行党委，抓好退休（养）人员的思想政治工作，协助各党支部组织政治学习和组织生活。

㈢负责退休（养）人员养老金、活动经费和福利费的管理工作，按规定及时将活动经费、福利费下拨各退休（养）人员，并对活动经费的使用情况进行监督。㈣做好退休（养）人员每年一次的集体活动或体检工作。

㈤认真接待退休（养）人员来信来访，并及时向有关部门反映他们的意见和要求。㈥完成领导交办的其他各项工作。㈦负责做好退休（养）人员住院、逝世的看望慰问等工作。各支行和工会小组要关心退休（养）人员生活，了解他们的情况，及时将有关信息反馈总行相关部门，协助做好退休（养）人员的管理工作。

第三条

退休人员养老金每月由社会保险机构审核发放，退养人员由所在支行按人事监察部核准金额发放，日常管理工作由人事监察部负责。

第四条

退休人员的医疗费按当地基本医疗保险的有关规定执行，单位实行医疗补助政策。第五条

退休（养）人员活动管理

㈠为了便于联系及活动的组织开展，退休（养）人员原则上以原地区为单位成立活动小组，分别为总行直属组；**组；**组；**组；**组；**组。

㈡每组民主推荐召集人一名，财务人员一名。召集人作为每组退休（养）活动小组负责人，财务人员主要负责本组退休（养）活动经费的管理工作。

㈢退休（养）人员活动经费按每人每年120元标准执行，每年初由人事监察部核定各组人数后，按标准发放，并统一划入各组退休（养）人员活动经费管理账户内。当年退休（养）人员按退休（养）实际月份计算。第六条

活动经费使用原则

㈠活动经费主要用于就近参观旅游，召开茶话会、座谈会等集体活动，不得发放现金、卡或物品。对确实行动不便、住院或参加活动有困难的同志，可视情况灵活使用其份内经费。无故不参加集体活动的退休（养）人员，视作自动放弃，活动经费不允许发放给个人。退休（养）人员的活动实行谁组织，谁负责的原则，组织者应在征求大部分人员意见的基础上提出活动方案报总行人事部门备案，活动方案既要考虑到活动的可行性，又要注意活动的安全性。㈡各组应在年末由各组组长将上一的开支票据按顺序编号装订，并列出收支情况统计表交人事监察部审核、保存。

㈢活动经费要求当年使用，原则上不跨年使用。第七条

退休（养）人员福利管理

㈠职工在办理退休或退养手续时，退休（养）人员可凭购物发票在1000元金额内到总行报销。㈡为了使退休（养）人员及时了解党的方针政策、国内外形势，充实老同志的晚年生活，退休（养）人员每年可订《**日报》一份，订报经费每年初划入退休（养）人员工资存折内。㈢逢春节、劳动节和国庆节给每位退休人员发放慰问金，此项工作统一由人事监察部集中办理，于每个节前按时划入各位退休人员工资存折内。退养人员参照在职人员执行。㈣节日福利费标准：春节1000元，劳动节和国庆节各500元。

㈤退休人员冷饮费由地方养老办统一发放，退养人员则参照在职人员执行。

第八条

为了便于统一管理，在执行上述福利待遇规定后，退休人员不再享受总行及支行的其他生活福利待遇。

第九条

退休人员医药费补助暂按下列规定执行：

㈠ 70周岁以下，每人每年补助1200元；70周岁（含）以上至80周岁以下，每人每年补助1800元；80周岁（含）以上每人每年补助2500元。

㈡补助金额在次年初由人事部门划入退休人员工资账户（当年退休人员按实际退休月份划入）。

第十条

本办法从2006年1月1日起执行。原有文件、通知中有关精神与本管理办法不符的，均以本办法为准。

第十一条 本办法未尽事宜由总行人事监察部负责解释。

第四篇：余杭农村合作银行客户经理制管理暂行办法

余杭农村合作银行客户经理制管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强余杭农村合作银行（以下简称本行）资金组织工作，巩固存款市场份额，建立一支高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，结合本行实际，特制订本办法。

第二条本办法所指的客户经理制是以“市场为导向，客户为中心、效益为目的”的经营理念，规范客户经理行为,从而建立起面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制。

第三条本办法所指的客户经理是以黄金客户和优质客户为主要服务对象，面向市场、组织客户资金，推销金融产品，收集和反馈市场信息，发展、维护和管理客户的市场营销人员。

第二章客户经理的岗位设置与任职条件

第四条岗位设置：

各支行（含总行营业部，下同）根据存款规模和地区划分，合理配备客户经理，隶属信贷业务部。原则上每个支行配备专职客户经理占全体职工人数的3%以上，兼职客户经理配备占全体职工人数的15%以上。

第五条客户经理必须具备以下条件：

（一）具有较好的政治思想素质，高度的责任感和良好的职业道德，爱岗敬业、遵纪守法、廉洁自律、勇于创新，自觉维护本单位的整体利益和良好的社会形象；

（二）具有较高的业务素质和政策水平，掌握金融业务知识，熟悉各项规章制度和业务流程；

（三）具有较强的公关能力和组织协调能力，善于沟通和合作，具有良好的客户背景和客户关系；

（四）达到规定的业绩标准。

第三章客户经理的岗位职责

第六条客户经理的职责：

（一）认真执行金融法律法规和行业管理各项规章制度，依法合规开展业务。

（二）积极宣传农村合作银行的经营宗旨、各项政策,努力营销本行的金融产品。

（三）加强客户管理。客户经理有权根据自身客户资源优势和本行实际，选择目标客户。

1、市场调研。主要了解客户经营发展情况、信用状况等基本信息，并将有效信息及时反馈领导；

2、开发客户。根据市场调研情况，对拟开发客户确定拓展的目标、策略、措施以及所需的资源支持等；

3、客户服务。以稳定客户资源、增加存款总量为目标，建立定期走访和感情联络制度，为客户提供优质金融服务；

4、客户分析。定期分析客户接受本行金融服务的满意度，善于发现并改进服务中存在的不足与问题，必要时提交管理部门加以协调落实；

5、客户档案管理。全面掌握客户的基本情况，建立、管理客户档案，保证客户资料的真实性、实用性、及时性。

（四）加强金融产品营销。积极向客户推荐金融产品和金融服务，提供完善的咨询服务和理财服务，利用现有的金融产品，为客户设

计最适合的金融产品组合和最佳的资金结算方式。根据市场变化和客户需求，积极向管理部门提出产品优化的建议。

（五）完成支行下达的资金组织工作目标任务。

（六）执行报告制度。

1、日志填报制度。客户经理根据工作情况每日填写工作日志；

2、访客报告制度。经常性走访客户，将走访情况记录报告表；客户发生重要情况要及时向管理部门报告。

3、客户经理应定期向分管领导汇报工作，一般每周一次。

（七）自觉履行客户信息保密制度。

（八）做好领导安排的其他相关工作。

第四章客户经理的管理

第七条客户经理应按照“公开、公平、公正”的原则，实行竞聘上岗，由所在支行进行任职资格审查和竞聘上岗的组织管理，竞聘办法需经总行人事监察部门审定。

第八条客户经理的聘用。符合任职条件的本单位员工均可报名竞聘客户经理，对报名参加客户经理竞聘的员工，由支行根据竞聘办法进行聘用，并上报总行备案。客户经理的聘用期一般为一年。

第九条支行承担客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。

第十条实行客户经理培训、轮训制度。总行组织学习、培训、内部经验交流等形式多样的学习活动。客户经理应加强自身学习，充分利用工作实践和业余学习等机会，学习相关业务知识，不断提高自身业务水平和工作能力。本行集中培训主要采取以下二种方法：

（一）职前培训。本行组织的对新任客户经理进行基本业务知识培训，进一步掌握有关管理制度、业务操作程序和处理方法，以便

较快地进入工作状态。

（二）在岗培训。由本行组织对在岗客户经理的岗位业务知识和技能培训。

第十一条 支行领导要加强对客户经理的思想政治工作，关注客户经理的业余时间的社会活动情况，发现有不良倾向的，要及时采取措施，努力维护客户经理队伍的健康发展。

第十二条 支行领导应定期组织对客户经理的业务测试和考评，加强对客户经理日常的检查监督工作，发现问题及时处理。

第五章客户经理的考核

第十三条 各支行须建立客户经理考核激励机制，方案报总行业务发展部审定。客户经理的考核内容应包括定量指标考核和定性指标考核。

（一）定量考核：

（1）基础存款的维护；

（2）拓展存款目标；

（3）支行认为其它需考核的指标。

一般应采取日均存款余额、月均存款余额。

（二）定性考核：

（1）团队协作精神。指与本单位其他员工合作、中间代理业务协作、完成领导交办其他工作等方面的表现；

（2）遵守纪律表现。指客户经理遵守各项规章制度、职业道德方面的表现；

（3）客户评价。指对客户经理在履行工作职责、服务质量的总体评价，此项根据客户反馈意见评定；

（4）工作态度、业务能力等其他方面表现。

第十四条客户经理的薪酬原则上由基本工资和考核工资组成。

第六章客户经理的退出

第十五条支行应对客户经理进行工作考核，根据考核情况实行优胜劣汰。

第十六条客户经理退出主要包括自愿退出、自然退出和强行退出三种方式。

（一）自愿退出指客户经理自己主动向单位提出要求调离客户经理岗位经单位同意的；

（二）自然退出指客户经理受年龄、体力和操作技能等因素限制而不能胜任岗位要求，或经考核业绩不佳的，经单位决定调离客户经理岗位的；

（三）强行退出指客户经理由于违反法律法规或本行规章制度而被责令调离客户经理岗位的。有下列情况之一的，必须立即解聘，调离客户经理岗位：

（1）办理未经委托（授权）的业务；

（2）账外经营和挪用资金、截留收入的；

（3）弄虚作假，利用职务之便谋利的；

（4）有其他违规行为的。

第七章客户经理的处罚和奖励

第十七条各支行建立的激励机制，应充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则，采取物质奖励和精神奖励相结合，对突出贡献者给予特殊奖励，以最大程度地激发客户经理的专业工

作热情和创造力。

（一）给予客户经理不少于万分之一的存款维护费和万分之二的新业务拓展费，该两项费用凭发票报销，不得提取现金。

（二）客户经理业绩突出的，总行给予一定的奖励、表彰。第十八条 对符合本暂行办法第十六条第三点解聘的客户经理一律不得重新担任客户经理。

第十九条 对违法、违规的客户经理，根据相关规定，对其实行以下处理：

（一）调离客户经理岗位；

（二）通报批评、行政处分；

（三）移交司法机关依法追究责任。

以上处理可以并处。

第八章 附则

第二十条 各支行可结合实际制定相应的管理实施细则。第二十一条 本办法由余杭农村合作银行制定、解释。第二十二条 本办法自发文之日起执行。

第五篇：农村合作银行柜员资格准入管理暂行办法

农村合作银行内勤岗位准入管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了切实加强柜员管理，增强员工竞争意识，提升柜员整体业务素质，充分调动柜员工作积极性，全面提高业务办理质量和服务水平，现结合我行实际，特制定本办法

第二条 本办法中的柜员是指本行营业网点柜面业务操作人员（账务柜员、库管员），在营业间工作且与业务办理相关的工作人员（农贷会计、档案管理员、大堂经理），其他岗位愿意参加等级柜员的人员也可以参加考核、评定。内勤行长、分理处主任由总行另行聘任。

第三条 本行对柜员实行准入资格管理，共分为三个等级，从低到高依次分为初级、中级、高级，初级是上岗柜员必须具备的资格。

第四条 柜员考聘的基本条件：遵纪守法，爱岗敬业，无损害本行利益和形象的言行举止。

第二章 考核标准

第五条 柜员准入资格考核内容包括：爱岗敬业考核、工作质量考核、业务知识考试、基本业务技能测试、综合业务系统操作等五个部分。

第六条 考核内容

一、爱岗敬业考核，由所在支行（含营业部，下同）根据考核前个一工作表现打分，考核期间有工作调动的，由涉及的支行共同打分。考核内容为是否遵纪守法，爱岗敬业，无损害本行利益和形象的言行举止。

二、服务质量考核，由所在支行根据考核前个一工作差错笔数占经办业务量比例打分；被客户投诉的，经查实情况属实的，每次扣5分；考核期间有工作调动的，由涉及的支行共同打分。

三、业务知识考试

考试内容:

（一）会计基本制度

（二）人民币收付业务制度

(三)现金管理制度

(四)存款业务制度

(五)人民币账户管理制度

(六)反洗钱管理制度

(七)综合业务系统制度

(八)支付结算制度

(九)银行卡制度

(十)电子银行业务

（十一）代理业务制度

（十二）财务管理制度

（十三）统计制度

（十一）银监部门内控管理制度

四、基本技能测试

（一）点钞，指法不限，限时5分钟。

（二）计算机基本操作技能

计算机基本操作技能，限时30分钟，考核汉字和数字输入速度和正确性，其中汉字由300个常用汉字组成,限时20分钟；小键盘加减计算共10题，限时10分钟。

五、综合业务系统操作

计分标准:限时50分钟，每题0.5分,共70题,满分35分)

考试内容:

1.存款业务

2.贷款业务

3.结算业务

4.内部账处理

5.中间业务

第七条各级别柜员考核内容

一、普通柜员考核内容

（一）爱岗敬业，满分5分

（二）服务质量考核，满分10分，（三）业务知识考试，限时120分钟,共60题,满分30分

1、会计基本制度

2、人民币收付业务制度

3、现金管理制度

4、存款业务制度

5、人民币账户管理制度

6、反洗钱管理制度

7、综合业务系统制度

8、支付结算制度

9、银行卡制度

10、电子银行业务制度

（四）基本技能测试，满分20分。点钞，指法不限，限时5分钟，满分10分，正确把数每把1分。计算机基本操作技能，满分10分，其中汉字输入，输入方法不限，按正确字个数200个按折算，每个字0.05分；小键盘加减计算，每题0.5分。

（五）综合业务系统操作，满分35分

二、管理岗考核内容：

（一）爱岗敬业，满分5分

（二）业务知识考试，限时150分钟,共150题,满分75分，考核全部内容。

（三）基本技能测试，满分20分，只考核计算机基本技能，汉字输入，输入方法不限，满分10分，按正确字个数200个按折算，每个字0.05分；小键盘加减计算，每题1分。

第八条等级评定标准

初级60分

中级75分

高级90分

第三章考聘程序

第九条本行柜员准入资格考聘程序为考核和聘用两个环节。

柜员准入资格考聘每两年举行一次，柜员准入资格有效期为两年，到期后重新参加准入资格考聘。对通过准入资格考核的柜员，总行建立人才储备库，作为人员晋升、淘汰的依据。

第十条 柜员准入资格考核由总行和柜员所在支行共同负责。由支行负责参考人员申请上报，并附有关项目考核意见；达到准入资格相应级别的人员由总行聘用，第十一条 总行、支行均应成立柜员准入资格考聘工作领导小组。总行组长由行长担任，副组长由分管行长担任。成员由计划财务部、科技信息部、稽核督查部、人力资源部、合规管理部等部门主要负责人组成。支行考聘工作领导小组

由支行行长、分管行长、分理处主任组成。

第十二条达到准入资格相应级别的人员实行不同岗位系数：初级1.4，中级1.7，高级2.0。

第十三条

第十四条

第四章 附则 本办法由总行制定、修改。本办法自发文之日起执行。