XXX农村商业银行员工违规行为积分考核暂行办法

第一篇：XXX农村商业银行员工违规行为积分考核暂行办法

XXX农村商业银行

员工违规行为积分考核暂行办法

第一章 总 则

第一条

为了维护XXX农村商业银行各项工作正常经营，规范各岗位操作程序，确保各项法规制度贯彻执行。根据《安徽省农村合作金融机构“双建”推进年活动实施方案》的要求及参照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》为依据，制定本办法。

第二条

本办法适用于辖内各营业网点在岗人员。各岗位人员违反国家金融法规和各项规章制度，但未构成犯罪的，依照本办法相关规定处理，构成犯罪的由国家司法机关进行处理。

第三条

各营业网点员工违规由本网点合规督导员进行违规行为积分登记（注：合规督导员自身岗位违规由A、B角相互监督登记及联社稽核人员监督登记），按月汇总上报员工违规行为积分明细表，并登记员工违规行为积分管理卡。

第四条 员工违规行为积分标准按照《XXX县农村信用合作联社违规问题类型及性质认定参照标准》中的重大、风险和一般问题进行考核计算；每一项违规问题，根据检查主体的不同，按照“自查从轻、他查从重”的原则考核计分，具体考核标准为：营业网点合规督导自查发现并报告的每一项重大问题按20分、风险问题按5分、一般问题按1分计算违规积分；总部检查发现的每一项重大问题按40分、风险问题按10分、一般问题按2分计算违规积分；上级主管和银监部门检查发现的每一项重大问题按60分、风险问题按20分、一般问题按4分计算违规积分。

第五条 严格合规督导问责制，对合规督导员自查应发现未发现的，被总部检查、上级检查和外部监管发现的风险问题、重大问题或经济案件，给予应检查而未检查的合规督导员按该问题的性质进行违规行为积分比例记分，即重大问题按30%记分、风险问题按20%记分；一般问题视整改情况记分，对在总部及上级检查前已整改的不记分，而未整改的按10%记分。

第六条 员工违规行为实行岗位积分，采取“按月统计、季度考核、年度总评”的方式进行考核。考核结合具体实际，对一人多岗的，以岗位违规为考核对象，根据岗位违规行为性质按照主要岗位违规行为积分100%记分、其他岗位按照违规行为积分80%-100%记分。

第七条 员工违规行为月度积分考核，按照以下标准进行相对应的处罚与处理：①违规行为月度积分达到20分以上（含20分，下同）者由总部相关职能部门进行诫勉谈话；②违规行为月度积分达到30分以上者给予警告处分并通报批评及给予一定经济处罚；③违规行为月度积分达到40分以上者联社视违规情节给予相应的组织处理或纪律处分。

第八条 员工违规行为年度总评积分考核，按照以下标准进行相对应的处罚与处理：①违规行为年度累计积分达到200分以上（含200分，下同）者由联社职能部门进行诫勉谈话并给予相应经济处罚；②违规行为年度累计积分达到300分以上者给予警告处分并通报批评及给予一定经济处罚；③违规行为年度累计积分达到400分以上者联社视违规情节给予相应的组织处理或纪律处分。

第九条 对年度内受到通报批评（含）以上组织处理或纪律处分的人员取消年度评先评优晋级晋职资格。

第十条 年终总部将汇总员工个人全年违规行为积分，并纳入岗位年度岗位工资考核，按照全年岗位工资的20%×［（1000－全年违规积分）÷1000］进行考核。

第二章 支行行长管理岗

第十一条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、批准向不符合借款人条件或降低借款条件向借款人发放贷款的；

2、未经上级行社批准发放跨区域贷款的；

3、批准发放应按规定履行大额贷款报备手续而未履行报备手续的贷款的；

4、批准发放明知是借名、冒名、假名等违规贷款的；

5、批准发放非授信客户化整为零、一户多贷等违规贷款的；

6、违反《票据法》等规定办理、承兑付款或保证的；

7、批准发放明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的贷款的；

8、批准发放应审未审或审贷委员小组审议未通过的贷款的；

9、对借款人、担保人应起诉未起诉，致使债务人或担保人隐匿财产、抽逃和转移资金，致使债权无法实现的；

10、明知债务人或担保人有可供执行的财产，而不及时申请诉前保全或诉讼保全，导致案件审结后无法执行的；

11、擅自对外放弃债权、与对方当事人和解，或与对方当事人内外勾结、恶意串通，致使信贷资金严重流失的；

12、不按时出庭参加诉讼，导致案件撤诉或败诉的；

13、诉前准备不充分，导致案件败诉或不能执行，给信贷资产造成损失的；

14、在诉讼过程中的举证材料不全、事实陈述不清或出示不利的证据，导致案件败诉的；

15、对需要上诉或提起再审的案件，未在法定期间内上诉或者提出再审的；

16、对生效的法律文书，没有在法定期限内向法院申请强制执行；案件执行时，不配合法院执行工作，导致判决或裁定不能执行或可执行的财产被隐匿、资金被抽逃转移的；

17、在处臵和监督管理权益性投资中，不按规定落实债权的，或违规开办经济实体的；

18、抵债资产接收、处臵过程中失职、暗箱操作、弄虚作假或徇私舞弊的；

19、违反资产负债比例管理规定，形成流动性风险，造成支付困难； 20、违反规定对外投资的；

21、违反规定进行股票、债券和期货以及金融衍生产品买卖的；

22、违反规定为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金的；

23、利用非贷款科目发放贷款的；

24、存在账外经营行为的；

25、违反资金管理规定造成资金不能按时入账的；

26、违反有关规定从事资金拆借等业务的；

27、未经批准擅自开工或者购建固定资产的；

28、违规购臵形成账外固定资产；

29、未按招标规定发包工程或建筑面积超过批准面积的；

30、固定资产的购臵、盘盈、盘亏、报废、出租、出售不按规定批准或收入不入账的；

31、单位购臵的车辆、房产以私人或其他单位名义上户的；

32、疏于管理、玩忽职守，致使采购物品质量低劣或造成重大事故的；

33、以权谋私，收受贿赂、回扣或非法索取各种好处的；

34、其他重大问题。

第十二条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、向关系人审批发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款的；

2、越权或变相越权批准发放贷款的；

3、逆程序或变相逆程序批准发放贷款的；

4、批准发放不符合规章制度要求的集团客户（含关联企业）贷款的；

5、批准发放超过规定比例的最大单户和最大十户贷款的；

6、批准发放已有核销贷款且未归还的借款人新的贷款的；

7、批准发放没有明确调查、审查第一责任人的贷款的；

8、批准发放抵（质）押率未达到标准要求或故意提高抵押物估价的抵（质）押贷款的；

9、擅自对借款人实行贷款挂账停息、豁免或缓收利息的；

10、批准不符合条件的票据承兑、贴现业务的；

11、未经批准或超权限接收、处臵抵债资产的；

12、接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；

13、接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债的资产的；

14、未经评估高价接受抵债资产的；

15、低价出租变卖抵债资产的；

16、抵债资产处臵变现前，未经批准以货币资金支付抵债资产接收价格高于全部贷款本息（含表外应收利息）差额给借款人或担保人的；

17、抵债资产接收价格低于全部贷款本息（含表外应收利息）时，对其差额部分擅自放弃追索权的；

18、未经批准将抵债资产自用或无偿出借的；

19、抵债资产在保管过程中，因保管不善造成资产损失、丢失的； 20、抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理有关过户手续的;

21、抵债资产变现收入冲销相关垫款后,应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减所得变现收入的；

22、对不良贷款借款人监控不及时，未及时对借款人、担保人的有效资产采取措施，丧失资产保全时机的；

23、在不良贷款处臵过程中，不按规定程序审批或因失职造成债权不能落实的；

24、对改制的债务人或担保人隐匿财产或发生重大变故，应发现未发现、发现后隐瞒不报或未采取有效措施的；

25、对破产企业债务未在规定的期限内主张权利，或在借款人破产终结后未继续向担保人追偿的；

26、违反呆账贷款和其他损失申报、审查、批准、核销程序规定的；

27、超权限批准呆账贷款核销的；

28、收回核销、臵换不良贷款指示工作人员不按规定进行账务处理的；

29、核销不符合规定条件的呆账贷款、关系人贷款及虚假核销、人情核销，造成信贷资产流失的；

30、利用职务之便违规核销职工自借、担保贷款的；

31、不执行资产的认定标准和程序，故意低估或高估资产风险，或违规调整分类结果，造成资产分类结果严重失真的，不良率偏离度或类别偏离度高于有关规定以上的；

32、五级分类调整不按规定程序进行审批的；

33、擅自突破联社核定的费用计划和超比例列支的；

34、大额财务开支不按规定权限履行报批手续或先斩后奏、化整为零的；

35、违规列支业务周转金、其他应收款项、其他营业外支出的；

36、批准报销手续不全、随意挂账、挂账超过规定时间的；

37、违规列支各项费用、递延资产、调整以前年度损益的；

38、违反利率管理规定，直接或变相提高或降低利率，造成多收、少收营业收入或致使收入流失的；

39、违反规定进行债券回购及债券融资交易业务的；

40、擅自在其他金融机构开立同业存款账户、且同期、同类存款利率低于上存省联社的；

41、超越权限或者变相超越权限提高或降低服务业务收费价格的；

42、违反股金管理规定，入股、退股、转让以及分红不符合规定的；

43、已查明过失原因、3个月内未能及时赔偿并处理暂付款项的；

44、擅自突破联社核定固定资产比例购建固定资产的；

45、伪造证明材料、重复报废、骗取购建固定资产指标的；

46、违反规定超标准装修的；

47、对于联社列入集中统一采购范围的产品或服务，自行采购的或者违反规定化整为零规避竞争，自行采购的；

48、不按规定登记、核查造成账实不符、账卡不符的；

49、因使用不当、保管不善，造成固定资产丢失、毁损、提前报废的； 50、未落实双人以上值班守库制度，导致守库人员出现空岗、缺岗情况的；

51、其他风险问题。

第十三条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：

1、批准发放贷款时未明确签署同意与否、金额大小、时间长短、用途、价格、方式、限制性条款和风险控制等建议的；

2、未按照联社要求定期开展库存现金、主要空白凭证、钥匙、卡、安全检查的；

3、其他一般问题。

第三章 会计主管岗

第十四条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、截留转移业务收入，经营收入未入账，虚报盈亏的；

2、弄虚作假，虚增、虚减收入、支出，人为调节利润的；

3、从事账外经营，私设账外账、小金库的；

4、采取透支存款、假借贷款等方式，违规列支各项费用的；

5、资料不全、办理无真实贸易背景汇票的；

6、垫缴银行承兑汇票保证金，或开出保证金不足的银行承兑汇票，以及不对银行承兑汇票保证金专户管理、擅自转移汇票保证金的；

7、虚报存款、股金，篡改报表数字或用贷款转存款及股金，通过内部往来科目进行空收、空付存款、股金等违规操作的；

8、随意变更会计处理方法的；

9、编制、提供虚假的财务会计报告、统计报告的；

10、隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；

11、出具虚假验资证明、资信证明、保函、票据、存单、信用证的；

12、违反规定使用农村合作金融机构印章，造成不良影响的；

13、违反规定，造成农村合作金融机构印章丢失、被盗的；

14、因保管不善，造成密押、压数机、印章、柜员卡被盗用或丢失的；

15、印章丢失、被盗后，不按规定报告并及时采取有效措施的；

16、玩忽职守，造成档案重大损失的；

17、违反管理规定，造成会计档案散失的；

18、未经批准，擅自销毁档案的；

19、涂改、伪造档案的； 20、出卖档案牟利的；

21、其他重大问题。

第十五条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、会计核算达不到六相符的；

2、不按规定使用会计科目、错用账户的；

3、柜面业务发生差额不符时，未协助查明原因并报告的；

4、违反规定增加柜员或擅自修改柜员有关信息的；

5、随意改变财务会计报告的编制依据、编制原则和方法的；

6、会计检查时，被查人不如实提供有关资料的；

7、擅自对外提供会计报告及其相关资料的；

8、对发现违反财经纪律行为不抵制、不反映的；

9、不按规定计提各项提取提留；

10、实行柜员制网点，对交易明细不按规定在次日进行逐笔勾对的；

11、各种印章的刻制、管理、登记、使用不按规定办理的；

12、任意提高标准、扩大开支范围等支出费用的；

13、对已发现有问题的人员没有采取相应措施的；

14、不按规定设臵会计账簿的；

15、违反规定，允许单位或个人超限额提取现金的；

16、会计离岗离职，不按规定办理交接手续的；

17、不按规定装订、保管会计凭证的，会计档案调阅手续不全或无调阅手续的；

18、营业网点会计档案不按规定移交统一保管的；

19、不安排双人临柜（柜员制除外）、双人管库、双人守库、双人押运的；

20、未督促业务经营中大额提现、大额支付、可疑支付资金逐笔登记，不按规定批准、上报、补录、备案的；

21、不按规定及时对账、往来账务换人逐笔核对，收回对账单达不到规定要求的；

22、不按规定进行汇票查询和不及时将贴现办理情况通知承兑人开户行（社）的；

23、未按照规定认真验票的；

24、贴现票据到期不及时办理托收手续的；

25、贴现票据不按规定进行管理的；

26、开出信用证、保函、承兑汇票等不按规定入账核算的；且都有贷款的；

27、超越权限或者变相超越权限提高或降低服务业务收费价格的；

28、违反股金管理规定，入股、退股、转让以及分红不符合规定的；

29、擅自突破联社核定的费用计划和超比例列支的；

30、大额财务开支不按规定权限履行报批手续或先斩后奏、化整为零的；

31、违规列支业务周转金、其他应收款项、其他营业外支出的；

32、报销手续不全、随意挂账、挂账超过规定时间的；

33、违规列支各项费用、递延资产、调整以前年度损益的；

34、未经批准或者超过批准金额对外捐赠的；

35、未指定专人进行档案管理的；

36、不按时归档，或归档文件材料不全，经批评教育仍不改正的；

37、将应归档文件、资料等据为己有，拒绝档案部门归档的；

38、擅自缩小档案接收范围的；

39、将借阅的档案损毁、丢失，或擅自转借、复制档案的； 40、保管不善，造成档案损毁的；

41、其他风险问题。

第十六条 以下违规一般问题按照自查1分、总部各级检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：

1、不按规定使用文字或者本位币记账的；

2、证、账、表、簿上不按规定加盖业务印章、个人名章的；

3、不按规定建立健全各类登记簿，登记不全面，或登记不及时的；

4、不按规定查库或者组织查库的；

5、不按规定及时登记会计主管（内勤主任）工作日志的；

6、不定期对营业室、档案室、账表室、库房的安全设施情况进行检查的；

7、不按规定时间进行全面检查辅导，对发现的问题不按规定进行处理的；

8、不按规定使用统一印制的会计凭证、账簿及报表的；

9、对财会工作状况不作定期分析，规章制度、操作规程等得不到认

10、岗位分工责任不明确，缺乏监督、制约机制的；

11、其他一般问题。

第四章 信贷会计岗

第十七条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、质押单证未经所有人书面承诺、签字、无止付通知，形成无效质押的；

2、因审查程序走过场，导致借款合同、担保合同无效的；

3、隐瞒审查中发现的、非授信客户化整为零、一户多贷，或一户多证、冒名贷款、假名贷款等重大问题不报的；

4、擅自销毁、隐匿、篡改、编造虚假的信贷业务资料的；

5、抵（质）押贷款收回前，提前解除抵（质）押手续或提前退还抵（质）押权证、抵（质）押物的；

6、对抵（质）押权人申请更换抵（质）押物，不按规定程序、权限更换抵（质）押物，或中途抽走抵（质）押物权证，造成贷款抵（质）押物流失的；

7、审核信贷资料及办理贷款时，未坚持客户柜面办理或由他人违规代为办理的；

8.因保管不善，造成贷款借据、借款合同等资料丢失的。

9、其他重大问题。

第十八条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、主、从合同之间不衔接，导致法律纠纷的；

2、擅自改动信贷报表，不能定期核对账据，造成贷款五级分类报表、贷款台账、分户账、借据数字不一致的；

3、信贷审查不够尽职，造成借款人逾期贷款未还，又发放新贷款的；

4、综合信贷管理系统办理贷款展期手续不符合规定的；

5、不坚持独立审查，按他人授意进行审查的；

6、不如实录入借款调查、担保等应录入系统信息的；借据严重缺漏、失真、误导信贷决策的；

7、信贷人员变动，不按规定办理贷款交接手续的或交接不清的（以贷款清单及相关资料为准）的；

8、审查通过抵（质）押率未达到规定要求的抵（质）押贷款的；

9、未依据合法凭证并报主管批准，擅自修改贷款账户信息的；

10、出账审核人员不按规定及时进行审核提交或不按规定进行审核把关，导致贷款审批条件不落实或借款合同和担保合同签订不规范的；

11、不按规定对客户进行分类管理，造成客户和信贷业务信息资料无人维护；

12、擅自修改信贷管理系统机构、人员权限，导致信息泄露、越权放款、信用风险加大的；

13、未执行信贷管理系统中客户号的唯一性，造成一人存在多客户号；

14、贷款占用形态反映不实的；

15、不按资产风险分类动态监测要求，对分类结果及时调整的； 16．因消据不及时或消据错误，造成借据帐表不符、信贷系统间报表数字、占用形态不符；

17、其他风险问题。

第十九条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：

1、不按规定审查验证信贷资料的完整性、合法性、有效性的；

2、不按规定对借款人的授信额度进行审查的；

3、不按规定办理出账手续的；

4、不按规定执行信贷档案保管、移交、调阅、保密等制度规定的；

5、未建立不良贷款监控台账的；

6、收回不良贷款后，未及时注销贷款本息的；

7、实施抵债资产处臵后，经批准仍未注销贷款本息的，或者未转登记待处理抵债资产台账的；

8、取得抵债资产后未及时进行账务处理、违规进行账外核算的，未对

接收的抵债资产建立分类卡片或登记簿并记录抵债资产相关要素的；

9、不按规定要求对抵债资产接收、管理、处臵等情况进行不定期监督检查，或对违规违章行为发现后未及时处理的；

10、对已批准核销、臵换的不良贷款或其他损失，未建立健全监督检查制度，或未定期进行检查的；

11．未设立复息登记簿，对明显错误的大额利息都未发现的；

12、信贷管理系统未录入借款人固定电话或手机等联系方式的；

13、其他一般问题。

第五章 信贷客户经理岗

第二十条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、以贷收息、收贷收息不入账的；

2、违反规定收取借款人贷款利息以外的其他费用的；

3、不按规定核实抵（质）押物、质押权利及担保人情况，造成担保合同无效或担保人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件或抵（质）押率低于规定标准的；

4、发现客户提供虚假资料，故意隐瞒不报或接收无效的客户证件以及帮助客户编造虚假材料骗取贷款的；

5、自批自贷发放明知是借名、冒名、假名等违规贷款的；

6、发放贷款时，借款人未到场或未在监控下办理；

7、其他重大问题。

第二十一条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、在签订贷款担保合同后，不按规定办理登记等相关手续的；

2、不按规定核实抵（质）押物、抵（质）押权利的真实性、合法性、有效性以及变现能力的；

3、主、从合同之间不衔接，导致法律纠纷的；

4、借据不通过综合业务系统微机打印，系统录入信息与借据、借款合同信息不一致、信贷员编号、合同号填写不正确的；

5、违反信贷管理规定，发放贷款不坚持柜面办理或由他人违规代为办理的；

6、贷后检查走过场,对存在风险应发现而未发现的;对发现的问题不汇报，也未采取相应措施的；

7、办理贷款展期手续不符合规定的；

8、信贷人员变动，不按规定办理贷款交接手续的或交接不清的（以贷款清单及相关资料为准）的；

9、未及时向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效的；

10、对已经受理的贷款，不按规定收集借款人申请借款的信息资料，不对借款人、担保人的信用、负债、担保状况以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查或调查严重失真的；

11、发现借款人、担保人存在严重不良信用行为，不如实报告的；

12、不按规定坚持2人或2人以上调查的；调查报告内容不完整的，未提出贷与不贷以及金额、期限、用途、方式和限制性条款等建议的；

13、调查时发现或应当发现借款人、担保人经营状况有重大问题，不及时报告，甚至故意隐瞒，误导贷款审查的；

14、发现借款人、担保人对外提供的担保超出借款人、担保人的偿债承受能力不及时报告的；

15、未经授权、审批和签订借款合同，通过综合业务系统直接发放贷款的；

16、违规办理内部职工及其近亲属贷款或提供担保的；

17、贷后检查中发现的重要信息没有及时录入系统的；

18、违反利率管理规定，直接或变相提高或降低利率，造成多收、少收营业收入或致使收入流失的；

19、其他风险问题。

第二十二条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：

1、信贷人员无故拒绝或超过规定时限办理信贷业务和提供相关服务的；

2、借款合同、担保合同、借款凭证等内容填写不规范或要素不齐全的；

3、未使用统一制式的信贷合同文本的；

4、对借款主体、担保人资格及担保有效性等未按程序进行审查、并提交正式审查报告的；

5、贷款发放后不按规定进行信贷跟踪检查或无书面检查报告或检查报告不完整的；

6、不按规定及时收集、更新与整理信贷档案资料的；

7、无分类工作底稿、分类工作底稿内容不全、未形成分类认定书和分类分析报告的；

8．借款合同上末留下电话、手机等联系方式的；

9、其他一般问题。

第六章 记账复核岗

第二十三条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、截留储户未到期定期储蓄存单，套取利息的；

2、泄露储户存款秘密并造成严重后果的；

3、挪用业务周转金的；

4、提供虚假存款证明书的；

5、虚开存单（折）、股金证的；

6、侵占、挪用储户资金的；

7、违反会计基本规定，对他行（社）票据未收妥抵用，造成重大资金损失的；

8、因审查不严对伪造或虚构的密押、重要凭证、单据及其他证明文件应发现而没有发现，造成透支、挪用、冒领、被骗的；

9、其他重大问题。

第二十四条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、违反实名制规定开立储蓄账户，开户手续不全或审查不严的；

2、违反银行结算账户管理办法开立个人结算账户，开立手续不全的；

3、对公结算账户开立、使用、撤销、变更账户类型和账户信息不符合规定的；

4、将存款人的账户进行出租、出借和转让的；

5、未按账户管理规定对久悬不动户进行管理的；

6、未审核客户有效身份证件和经主任或主管授权，办理大额现金存取业务的；

7、未发现频繁开销户、通过虚假交易进行洗钱活动的；

8、违反规定办理储蓄存款的查询、冻结、扣划手续的；

9、违反规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付的；

10、违反规定办理挂失、托收、提前支取、续存等手续的；

11、不按规定修改储户密码或随意改变通兑方式的；

12、营业人员进行交接班时未当面交接并登记；

13、事后监督与临柜人员私自互相替班和同岗办公的；

14、营业终了没有执行双人封包入库的；

15、丢失原始凭证、账页、账卡不报告，自己擅自补制的；

16、对储蓄账户的大额现金管理不按规定操作的；

17、对符合规定的通存通兑业务不予办理和违规、超限额办理的；

18、凭印鉴支取的款项未折角验印或弄虚作假的；

19、每日现金收付与综合业务系统现金收付发生数额不符，未查明原因并报告的；

20、日结前不按规定对尾箱的现金、凭证核对或虚假碰库，造成账款、账证不符的；

21、临时离岗，重要空白凭证、会计传票等不按规定入箱加锁保管或擅自交他人代管，以及计算机未做临时签退，或午休及营业终了未将重要空白凭证入库（柜）保管的；

22、违反规定签发回单的；

23、存款、应解汇款发生透支、冒领的；

24、违反规定，允许单位或个人超限额提取现金的；

25、办理业务未及时入账或记账串户，会计账务处理不正确的；

26、会计核算不及时造成账务积压的；

27、记账人员离岗离职，不按规定办理交接手续的；

28、不坚持双人临柜、双人管库；

29、不坚持钱账分管、当日核对账款、现金收付换人复核的； 30、不坚持现金收入先收款后记账、现金付出先记账后付款，转账业务先记借后记贷，他行票据收妥抵用规定的；

31、传票、附件与日结单不符的；

32、未及时、全面打印系统内各种信息文件，打印错误或以手工代填的；

33、大额提现、大额支付、可疑支付资金，不坚持逐笔登记，不按规定批准、上报、补录、备案的；

34、未经有权人批准进行错账冲正，或冲正错误，导致账务混乱的；

35、不按规定定期更换柜员卡密码的；

36、柜员卡、号和密码交他人使用的；

37、重要空白凭证（仅限手工收贷凭证）使用未做到逐份销号、再销号（柜员制除外），或跳号使用的；

38、营业终了不按规定核对、清点和入库保管的；

39、其他风险问题。

第二十五条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：

1、填制、取得的原始凭证不符合规定的；

2、以不符合规定会计凭证作为记账凭证的；

3、不按规定使用文字或者本位币记账的；

4、不按规定对业务处理进行全面复核的；

5、受理会计凭证审查不严，要素不全的；

6、证、账、表、簿上不按规定加盖业务印章、个人名章的；

7、不按规定建立健全各类登记簿，登记不全面，或登记不及时的；

8、代签应由客户填制的重要空白凭证的；

9、作废重要空白凭证不按规定处理的；

10、错账冲正末在凭证上做出说明或末在登记簿上登记的；

11、其他一般问题。

第七章 现金出纳岗

第二十六条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、擅自抽取抵（质）押权证及代保管有价物品的；

2、因保管不善，造成密押、压数机、印章、柜员卡被盗用或丢失的；

3、违反管理规定，造成现金、有价证券短少、金库钥匙丢失；

4、在办理现金出纳业务时有侵占、挪用客户资金的行为的；

5、空库、白条、单证抵库，盗用库款的；

6、其他重大问题。

第二十七条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、每日现金收付与综合业务系统现金收付发生数额不符，未查明原因并报告的；

2、日结前不按规定对尾箱的现金、凭证核对或虚假碰库，造成账款、账证不符的；

3、临时离岗，款箱、印章、密押不按规定入箱加锁保管或擅自交他人代管，以及计算机未做临时签退，或午休及营业终了未将款箱、印章、密押入库（柜）保管的；

4、不按规定对收到的假币没收并上缴的；

5、违反规定，允许单位或个人超限额提取现金的；

6、不按规定办理库款、箱包出入库手续的；

7、出纳人员离岗离职，不按规定办理交接手续的；

8、不坚持双人临柜、双人管库；

9、不坚持钱账分管、当日核对账款、现金收付换人复核的；

10、营业终了没有执行双人封包入库的；

11、业务专用章不按规定移交的；

12、不按规定定期更换柜员卡密码的；

13、柜员卡、号和密码交他人使用的； 14．出纳人员末对重要空白凭证逐份消号的；

15、其他风险问题。

第二十八条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：

1、库管员不按规定执行现金入库、出库的；

2、不按规定进行损伤币兑换的；

3、不坚持现金收付款项逐笔、序时登记的；

4、其他一般问题。

第八章 综合柜员岗

第二十九条 对已经实行综合柜员制的网点，综合柜员违规积分不仅按照出纳、记账岗的违规积分进行统计考核，而且按照下列违规行为统计考核。

第三十条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、操作人员办理现金空存、空转，挪用资金的；

2、故意破坏农村合作金融机构计算机系统及关键配套设施的；

3、故意设臵非法程序或恶意修改系统配臵参数及业务数据的；

4、不按规定进行授权并造成严重后果或经济损失的；

5、办理业务不以真实、合法的原始凭证作为交易处理依据的；

6、其他重大问题。

第三十一条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、业务操作人员短期交接未经监交的；

2、泄漏综合业务网络系统参数、配臵、密码、程序代码等重要信息的；

3、违规将非综合业务网络系统接入综合业务网络系统的；

4、管理不善造成农村合作金融机构计算机软件、文档资料、关键设备等丢失或被盗用的；

5、在发生计算机系统重大事件时，未按操作规程及时上报和启动应急预案的；

6、擅自修改业务数据、系统数据、其他重要数据或将上述机密资料外

泄的；

7、擅自将业务用机与互联网或其他外部计算机系统相连接的；

8、不按规定制定计算机网络应急预案的；

9、当日业务处理有积压的；

10、不按规定定期更换柜员卡密码的；

11、柜员卡、号和密码交他人使用的；

12、将管理卡交账务柜员自行使用的；

13、对需授权的业务未进行审查并进行授权的；

14、尾箱交接不按规定进行尾箱现金碰库或实物现金与尾箱余额核对一致的；

15、现金调拨不按规定执行的；

16、现金尾箱超限额不按规定上缴的；

17、营业终了现金入库不按规定进行核实的；

18、柜员未能执行一人一卡、人走卡收，或由他人代保管、一人多卡、一卡多人操作业务的；

19、柜员间私自调用重要空白凭证，对作废凭证不按规定处理的； 20、错账冲正、交易抹账不按规定进行授权、审核、登记的；

21、柜员不按规定进行日终处理的；

22、柜员不按规定进行档案整理和入档保管的；

23、清算中心不按规定上存清算资金，造成被罚息和通报的；

24、柜员违反规定为他人代填凭证的；

25、授权柜员不审核授权业务，进行授权的；不按规定在经过授权的凭证上盖章确认的；

26、其他风险问题。

第三十二条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：

1、操作人员离岗不按规定退到系统初始状态的；

2、无故延时轧账或不做轧账处理的；

3、违反计算机设备购臵、保养、维修和报废规定的；

4违反系统操作规程进行操作或在操作中有重大失误，影响系统运行或

造成损失；

5、违反规定在业务用机上进行与业务无关的操作，或者安装使用未经批准使用的软件的；

6、系统操作人员岗位变动后未及时更改其操作权限的；

7、违规在机房内存放易燃、易爆、易腐蚀物品，会见无关人员的；

8、通过综合业务网络系统传输与业务无关数据的；

9、未使用防病毒软件检测而通过综合业务网络系统传输业务系统以外数据的；

10、其他一般问题。

第九章 联行结算岗

第三十三条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、签发空头银行汇票或办理空头汇款的；

2、贷款发放后不按规定将贷款资金转入借款人账户，或截留挪用发放给客户贷款的；

3、违反规定为证券期货交易资金清算透支的；

4、不按规定使用和保管印鉴、密押、编押办法、签字样本等控制文件，造成泄密或遗失的；

5、其他重大问题。

第三十四条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、违反规定故意压票、退票、查询查复相互推诿，差错处理不及时，托收承付、委托收款未及时邮寄的；

2、提出、提入的票据未经过清算员复核的；

3、不按规定核对密押、印鉴即处理业务的；

4、票据接柜、交换、清算人员混岗操作的；

5、对需要办理止付事项未及时发出止付申请的；

6、违反结算原则，不严格遵守结算纪律的；

7、不按规定签订协议书，已签订的协议书有关条款不符合法律或内部

规章制度要求的；

8、不按规定进行会计核算的，未按协议要求将资金划转到指定账户的；

9、不按规定收取手续费及入账的，擅自提高或降低收费标准的；

10、代理业务（理财产品等）不符合规定的；

11、违反规定办理担保及承诺业务的；

12、收取咨询顾问费，不能为客户提供有效服务的，或造成不良影响的；

13、违反规定为客户开立账户或开销户手续不全、印鉴卡填写内容不符合规定以及预留印鉴变更不按规定办理的；

14、未执行印、押、证、机（编押、压数）分管分用规定的；

15、柜员在受理结算业务时，不按规定坚持双人操作、换人复核、大额款项逐笔授权的；

16、其他风险问题。

第十章 库管管理岗

第三十五条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、擅自印制、伪造或变造重要空白凭证或者有价单证的；

2、盗窃（用）重要空白凭证或有价单证的；

3、有价单证、重要空白凭证保管不严，造成有价单证、重要空白凭证丢失、被盗的；

4、盗窃（挪用）库款的；

5、其他重大问题。

第三十六条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、有价单证、重要空白凭证使用前预留业务专用章的；

2、擅自销毁重要空白凭证或有价单证的；

3、违反重要空白凭证运送、领用规定的；

4、重要空白凭证、有价单证未纳入表外科目核算或账实不符的；

7、违反证、押分管和证、印分管制度的；

8、有价单证未指定专人保管的；

9、有价单证发售或签发，违反“先收款后办理”原则和销号制度的；

10、有价单证发行期结束后，剩余单证不按规定上缴的；

12、柜员卡、银行卡不按规定领用、保管、使用及发卡、销卡、换卡、废卡收回的；

13、无特殊原因致使库存现金连续5个工作日（含）超限额20%以上的；

14、其他风险问题。

第三十七条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：

1、出售支票未加盖行社名称、账号的；

2、其他一般问题。

第十一章 安全保卫岗

第三十八条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：

1、不认真执行双人以上值班守库制度，守库人员出现空岗、缺岗情况的；

2、守库值班人员在守库室接待、留宿外部人员的；

3、其他重大问题。

第三十九条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：

1、营业期间出现无人临柜、一人临柜或擅自离岗的；

2、不执行全封闭营业规定的；

3、外部人员进入营业室的；

4、临柜营业人员防卫器械不足的；

5、安全检查无领导带队、不持“三证”、不查验证件，让检查人员进入营业网点的；

6、不执行金库（业务库）双人管理规定的；

7、金库（业务库）钥匙不按规定分别保管的；

8、开、锁金库（业务库）不使用密码的；

9、对各级人员检查金库（业务库）不查验工作证件的；

10、值班守库期间，报警器和监控设施不开启使用的；

11、值班守库期间，进行酗酒、娱乐等活动的；

12、守库值班人员不能按时到岗；

13、电视监控设备不按规定管理和使用的； 14、110联网或报警设备不按规定管理和使用的；

15、电视监控和报警设施出现故障不维修、不报告的；

16、消防器材不足或失效的；

17、购臵、安装不符合规定标准的安全防范设施的；

18、对安全防护设施管理不善，人为造成设施损坏的；

19、对安全防范设施整改不到位，存在重大安全隐患的； 20、其他风险问题。

第四十条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：

1、安全保卫登记簿保管不规范、不整洁，登记不及时，填写不是本人签字的；

2、营业网点缺少安全保卫登记簿的；

3、对安全保卫检查不按规定登记的；

4、电视监控设备使用时，不按规定进行登记的；

5、其他一般问题。

第十二章 附则

第四十一条 支行副行长岗位可根据其从事的岗位对照相应的岗位积分考核，二级支行会计比照会计主管岗位积分考核。

第四十二条 合规督导自查已反映的问题，在总部及上级检查中不做违规积分考核统计。

第四十三条 合规督导自查及总部或上级检查发现问题在一个季度内未整改，视具体情节，原则上再对违规直接责任人按问题性质进行违规积分统计，积分标准为：重大问题10分、风险问题2分、一般问题0.5分。

第四十四条 业务部门负责人和基层支行行长对合规创建负主要责任；违规积分将按业务条线进行统计，年度纳入部门和基层支行考核，并作为负责人个人年度考评依据。

第四十五条 本办法由XXX农村商业银行负责解释和修改，自印发之日起实行。

第二篇：员工违规行为积分考核制Microsoft Word 文档

西乌旗农村信用合作联社

员工违规行为积分考核办法

第一章总则

第一条为加大案件防控工作力度，强化内部管理，引导和督促广大员工遵章守纪、合规操作，根据《内蒙古自治区农村信用社员工管理办法》、《内蒙古自治区农村信用社稽核处罚暂行规定》等有关规章制度，制定本办法。

第二条员工违规行为积分考核，是对员工违反规章制度的行为在积分周期内进行积分增减并据以奖罚的考核办法。

第三条本办法遵循的原则：积分遵循公平、公开，实事求是，客观公正的原则。

第四条本办法所称员工，是指与本联社签订劳动合同的人员。

第二章 积分标准

第五条实行员工违规行为积分考核，按《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为减分标准》（以下简称违规行为减分标准）对员工违规行为进行计算。

第六条积分周期以一个为单位。积分周期总值为24分，最小积分单位为1分。积分周期内，每人积分从24分算起，当个人积分达到零分，要进行组织处理。处理后，个人积分从1

新算起。

第七条一人有多个违规行为的，应按照《违规行为减分标准》进行累计积分。

第八条两人或两人以上共同实施违规行为的，按所负责任大小分别给予积分，不得因其中一人被积分而免除其他人员的积分。

第九条因违规行为受到积分处理后，再次发生同一违规行为的，视情节轻重，按积分标准2至3倍进行积分。

第十条周期内未发现或未处理的，何时发现何时进行积分处理。

第十一条发现严重违规行为，应给予纪律处分的，待问题处理后，按处理决定生效之日进行积分。

第十二条因抵制无效被迫实施违规行为，且已向上级机构或主管人员报告的，可免于积分。因人员配备、设施等客观因素导致违规行为发生的，可免于积分。

第十三条对及时制止、举报违规违法行为，若当年有积分的，按照《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为加分标准》加分或一次性增加到内积分24分。揭露、堵截案件的，按照《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为加分标准》加分或一次性增加到内积分24分，并按本联社有关规定给予奖励。

第十四条对员工违规行为实施积分的，原则上不对员工进行罚款处理。同时涉及两项积分的，择其重。

第十五条未列入《违规行为减分标准》的违规行为，可参照《违规行为减分标准》中类似违规行为的积分标准进行积分。

第三章积分运用

第十六条一个积分周期内个人积分有一次积分达到零分，要进行待岗3个月处理；有2次积分达到零分，解除劳动合同。两个积分周期内个人积分有2次达到零分，要进行待岗6个月处理。两个积分周期内个人积分有3次积分达到零分的，一律解除劳动合同。

第十七条个人积分应作为员工提拔使用、竞聘上岗、年终评先、工作质量等事项的考核依据。

第四章 积分管理

第十八条上级管理部门、本联社各级监督部门、稽核监察部门专兼职检查、委派会计日常监督检查发现的问题均适用本办法。

第十九条联社成立违规行为积分管理领导小组，理事长担任组长、其他班子成员任副组长，部门负责人为成员。稽核监察部为领导小组下设办公室。

第二十条员工违规行为积分管理领导小组职责：

（一）审议决定本联社重大、复杂的积分事项。

（二）提出对积分达到零分的员工处理意见。

（三）组织、协调、指导、督促本联社开展员工积分管理

3工作。

（四）其他积分管理事项。

第二十一条员工违规行为积分管理领导小组办公室职责：

（一）执行积分管理领导小组的决议。

（二）受理不服积分处罚的申诉。

（三）对员工积分情况进行汇总、分析、建立台账、通报。

（四）定期向员工违规行为积分管理领导小组汇报工作。

（五）积分管理领导小组授权的其他事项。

第五章处理程序

第二十二条履行监督检查的人员，在检查中发现员工的违规行为，要按照《违规行为减分标准》，在《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为积分记录单》上写明违规内容，予以积分，否则积分无效。应予积分而未积分的，要给予监督检查人员1至5分的积分处理。弄虚作假、徇私舞弊、导致严重后果的，一经查实，要给予监督检查人员和直接责任人纪律处分。

第二十三条对违规人员实施积分时，被积分人要在《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为积分记录单》上签字。被积分人无正当理由拒不签字的，由经办人员在《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为积分记录单》上注明拒绝签字事由和日期，并有两个见证人签字，视同被积分人签字。对积分处理不服的，可在7个工作日内，向员工违规行为积分管理领导小4

组办公室申请复查复议。复查复议期间，不停止积分处理的执行。

第六章附则

第二十四条本办法由西乌旗农村信用合作联社负责解释和修改。

第二十五条本办法自下发之日执行。

附件：1.西乌旗农村信用合作联社员工违规行为减分标准

2.西乌旗农村信用合作联社员工违规行为加分标准

3.西乌旗农村信用合作联社员工违规行为积分记录

单

第三篇：员工违规行为积分管理办法学习心得-常用

员工违规行为积分管理办法学习心得

2月28日晚，我参加了XX农商行举办的员工违规行为积分管理办法培训，通过学习，使我进一步提高了对授权、信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、印证、安保等工作有了一个全新的认识，使我对认真执行各项规章制度的意识得到加强，并时刻告诫自己严格遵守，达到了开展此次教育活动的预期目的。下面是我对这次《员工违规行为积分管理办法》学习的体会：

省联社确定在全省信用社系统开展《员工违规行为积分管理办法》学习活动后，我能从思想上高度重视，积极配合联社机关搞好本次学习教育活动，认真学习有关规定，并做好笔记。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农村信用社各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强《员工违规行为积分管理办法》学习，是贯彻执行上级联社各项规章制度的重要工作任务，也是我们每位员工的责任。

近年来，我们虽然没有发生大的经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够到位、在各项业务操作中仍然存在一些风险隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会，强化自我保护意识，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规章制度履行岗位职责。

通过这次《员工违规行为积分管理办法》学习，对照各项规章制度、规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是对有些规章制度的理解不够透彻。

针对本人存在的一些问题，采取如下改进措施：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。三是要加大对基层信用社会出人员的管理和同事之间的监督力度，将各项制度落实到业务活动中去。四是强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光，做一个实实在在的信合人。

二〇一二年二月二十九日

第四篇：员工违规行为积分管理办法学习心得

员工违规行为积分管理办法学习心得

最近一段时间以来，在上级的要求下，我认真地学习《中国邮政储蓄银行湖北省分行员工违规行为处理办法》。通过学习，使我对员工的违规行为、违规行为的处罚标准以及积分管理办法的应用等工作上有了一个全新的认识，使我对认真执行各项规章制度的意识得到加强，并时刻告诫自己严格遵守，达到学习的目的。以下是我对此次学习的学习心得：

作为一名中国邮政储蓄银行的员工，我意识到自己身上的责任和义务是巨大的，工作中的稍有差错弄不好就会给客户带来不便或不满，或者给银行利益上带来更大的损失。近年来，我们虽然没有发生大的经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够到位、在各项业务操作中仍然存在一些风险隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格违反了操作规程，从而酿成了案件的发生。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会，强化自我保护意识，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规章制度履行岗位职责。

通过此次学习活动的开展，我对员工工作的态度的重要性有了一个深入的认识，对照各项规章制度或规定，回想以前的工作中，也确实发现了自身的一些问题所在，主要是在学习和工作中存在的一些不足：一是严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是对有些规章制度的理解不够透彻。针对本人存在的一些问题，采取如下改进措施：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。三是要加大对基层人员的管理和同事之间的监督力度，将各项制度落实到业务活动中去。四是强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动伴随于身边。

学习《中国邮政储蓄银行湖北省分行员工违规行为处理办法》后我发现，此举措施并不是为了约束或处罚员工的一个工具，而是为了员工更好的工作，更认真地遵守银行运行秩序的服务大家的一本良策，这样不仅更好的服务了人民大众，也为银行的口碑和利益带来了较大的好处，同时也是对自己学习和工作良好习惯的培养一次难得的机会。因此在以后的学习和工作中，我一定严格履行员工违规处理办法和积分管理办法，做好自己的该做的，尽自己最大努力为客户和银行带来最大的利益！

第五篇：农村合作银行员工行为积分管理暂行办法

农村合作银行股份有限公司 员工行为积分管理暂行办法

第一章 总则

第一条

为引导和督促员工遵章守纪、依法合规经营，提高员工合规意识、风险意识、责任意识、服务意识和 自我保护意识，强化制度执行力，确保各项业务健康发展，制定本办法。

第二条

本办法适用对象为本行全体员工。

第三条

本办法所称违规行为，是指依据恒丰银行和本行内控制度规定员工应该遵守而未遵守的行为，以及员工违反法律法规、操作规程或职业操守，可能导致各类案件和事故发生，有必要按照本办法进行违规积分的违规行为。

第四条

对员工违规行为，累积负分；对员工在工作中表现突出，得到客户或行风监督员、行领导及其他有关部门表扬，累积正分。

第五条

对违规积分要坚持实事求是、教育为主、处罚为辅、教育与处罚相结合的原则，做到有章必循，违章必究。

第六条

员工积分管理实行24分制，最小积分单位为0.5分。

第七条

积分周期为一年，从每年的1月1日至12月31日。

第二章 积分规则

第八条

本办法积负分对象包括违规事项的直接经办人员、复核或审查人员、事后监督人员及管理人员等。

具体按以下方式认定违规行为的责任人:

1、谁违规，谁就是责任人；

2、管理人员指令经办人员违规办理业务，发出指令的管理人员为责任人。经办人员在办理过程中未提出异议或不抵制、不报告的，经办人员同为责任人；

3、由于经办人员弄虚作假、调查不实、提供情况不实，导致决策失误的，经办人员为责任人；

4、事后监督人员未履行检查监督职责，或因责任心不强，相关违规行为应查出而未查出的，事后监督员同为责任人;

5、经集体讨论后实施而产生的违规行为，参加讨论的人员同为责任人(明确提出异议者除外);

6、凡发生违规行为难以界定责任人或因职责不清难以界定的，经办人员与分管领导为责任人。

第九条

对同一次检查中发现同一人在不同时段的相同问题只作一个问题积分，问题次(笔)数作为确定该问题性质的依据。

第十条

对不同检查项目发现的同一次(笔)相同的问题，已经积分的不再重复积分，但对能整改而未整改的问题除外。

第十一条

有下列情形之一的，应加倍积分，对加倍积分的情形，可视情况给予责任人以积分处罚标准的1-10倍执行，直到给予待岗处理。

1、违规行为性质严重的或违规次数较多的(三次以上);

2、属明知故犯或屡查屡犯的;

3、发现问题隐瞒不报、弄虚作假的:

4、届主观原因未整改到位的:

5、造成经济损失的。

第十二条

有下列情形之一的，可酌情减轻积分:

1、已自查发现的违规行为，并整改到位的:

2、由于系统、制度等非主观原因为主造成的违规行为，可减轻直至不积分。

第十三条 两人或两人以上共同违规的，按照所负责任，分别给予积分，不因其中一人积分或数人的积分而免除其他人的积分。

第三章 积正分标准 第十四条 员工个人在工作过程中严格执行制度规范及操作细则的有关规定，在总行组织检查或行风监督员明查暗访中得到表扬和肯定、表现突出的，对员工个人积2-4分/次。

第十五条 员工个人服务工作有突出事迹受到客户向总行来信表扬或向支行、部室及总行锦旗表彰的，经积分管理领导小组核实并认可的，对员工个人积3-5分。

第十六条 员工个人在本行发文组织的业务技能竞赛及其他活动比赛中获奖的，按文件给予积分。

第十七条 对及时有效制止、举报违规行为，堵截案件，化解风险，避免财产损失的或有其他立功表现的工作人员，经积分管理领导小组核实并认可的，对员工个人积3-8分。

第四章 积负分标准

第十八条员工违规行为按以下标准积负分:(一)员工仪表规范类

1、员工在上班时间或逢有重大活动和统一要求时须穿着统一制作的工作服。工作服应保持整沽，外衣平整，领子挺刮。不执行的每次积-0.5分。

2、男员工不留长发、不蓄胡子、不剃光头，不佩带项链、于链;女员工须化淡妆，不披发上岗，不佩带下垂式耳环、手镯(链)等。不执行的每项、次积-0.5分。

3、男女员工不准留长指甲、不准染指甲、不准染黑色以外色彩的头发。不执行的每项、次积-0.5分。

4、员士穿着长袖衬衣时，须系统一下发的领带和扣紧袖口，不得随意翻卷袖子。穿着衬衣时，不得穿高出衬衫领口或颜色过深的内衣。男员工穿着须将衬衣的下摆扎进裤腰内。女员工着套装时，衬衣的下摆不得露出套装下摆外，不得穿拖式凉鞋。不执行的每项、次积-0.5分。

（二）员工姿态标准类

1、员工在营业场和办公室须在工作服左胸前佩戴统一制作的工号牌或统一在办公桌和柜台上摆放员工工号牌。不执行的每项、次积-0.5分。

2、员工站立时不双于插腰，坐时不翘二郎腿。不执行的每项、次积-0.5分。

3、员工(一线临柜员工)上班时不看各类书报，营业场内不准吸烟。不执行的每项、次积-0.5分。

(三)员工岗位安全防范类

1、员工应随时关注营业场所的安全状况，二道门必须上锁。不执行的每次积-2分。

2、报警器、灭火器保持完好，白卫武器应放置在随手可取的位置。不执行的每项、次积-1分。

3、严禁非本行无关人员进入营业场内。不执行的每次积-l分。

4、员工临时离岗(柜)应放置告示牌并及时退出业务操作系统。不执行的每项、次积-0.5分。

5、营业终了，现金、重要空白凭证、印章、密押(机)、有价单证、帐(簿)、卡等应全部入库，电器、电脑设备应及时关闭(除监控设施和110报警系统外)。不执行的每项、次积-l分。

（四）员工岗位工作准则类

1、员工不得摘自离岗、串岗、不聚谈闲聊、喧哗和笑闹。不执行的每项、次积-0.5分。

2、员士因事离岗时必须在柜口摆放暂停营业牌子，以提示客户。不执行的每次积-0.5分。

3、不准中断业务去接打与业务无关的电话。不执行的每次积-0.5分。

4、在遇到机器故障时，要有明显提示，必要时应采取应急措施。不执行的每次积-0.5分。

(五)员工服务规范类

1、员工在客户临近柜台时必须起立迎候客户，站立姿态面带微笑，双目注视客户，待接过客户提交凭证和钱后方能坐下，并迅速办理业务。不执行的每次积-0.5分。

2、办理业务完毕后，员工须起心将办好的凭证和钱双手交给客户，待客户转身离柜后方能坐下。不执行的每次积-0.5分。

3、员工临柜服务时必须使用“请、您好、对不起、谢谢、再见”等文明用语，做到来有迎声，问有答声，走有送声。严禁使用服务忌语；接电话时要主动问候，自报单位。不执行的每项、次积-0.5分。

4、严格遵守业务操作规程，做到办理业务先外后内，快捷准确，缩短客户等候时间，努力使每位客户感受到满意的服务。不执行的每项、次积-1分。

5、实行首问责任制，凡遇到客户咨询业务，提出服务要求时，要耐心解答，不准不理不睬。一时解答不了的，内部沟通后回复，防止误导，以影响本行声誉。不执行的每项、次积-0.5分。

6、不得拒绝兑换大小钞、残破币，不拒收辅币。对确实不能解决客户兑换小钞要求时，要耐心做好解释工作。不执行的每项、次积-1分。

(六)投诉举报类

经查实因员工服务态度、服务质量而被投诉、举报(含重复)的，记该员工规范化服务违纪积分-3分。

(七)业务差错类

业务差错由事后监督部门检查出的按《浙江 农村合作银行股份有限公司OCR监柜监督考评管理办法》进行扣分；其他出现一般业务差错积-0.5分/次；出现较大业务差错，并造成后果的积-1至-3分/次；出现重大业务差错，造成较大后果 的积-3至-5分/次；出现重大业务差错，造成重大后果的积-5至-24分/次。

(八)信贷业务类

1、未按规定和操作程序申报、审批、办理各类信贷表内外业务，积-1至-3分/笔。

2、未按授信要求授信或超授信发放贷款，或未按授信(贷款)批复所明确的条件发放贷款，积-1至-3分/笔。

3、未按规定执行“三查”制度，或调查(检查)报告内容虚假，造成资产损失的；客户不良贷款未清偿，仍向其发放贷款或认可其提供担保，客户对外担保己形成不良，仍向其发放贷款或认可其提供担保的，积-3至-5分/ 笔。未坚持双人调查制度，或未经实地调查向客户发放首笔贷款的，积-2至-4分/笔。

4、违规发放借、冒名、跨地区贷款的，积-5至-24分/笔。

5、在办理抵(质〉押贷款时，未按规定核实抵(质)押物的真实性、合法性和手续完整性;或违反规定对抵(质)押物估价及资产评估造成损失的;或估价失实，或超比例发放抵(质〉押贷款，或未按规定保管抵(质〉押 物的权利凭证和物品，造成丢失、损毁；或在办理房地产抵押贷款时，未经抵押物查询发放贷款的，积-2至-4分/ 笔。抵(质)押物未到相关部门登记发放贷款的，积-3至-5分/笔。抵押物需办理保险而未按规定参加保险或保险失效的，积-2分/笔。

6、违反规定或超越权限为客户开立保函、贷款承诺书、贷款意向书、资信证明、存款证明等，积-3分/笔。

7、未对集团客户实行统一授信的，积-3分/笔。

8、违反利率管理规定的，积-2分/笔。

9、经办人员未及时答复客户，或没有答复、安排或拒不接待客户，或客户经理与客户发生口角的，积-2至-4 分/次；工作日中午喝酒的，积-1至-3分/次:客户举报有违规违纪行为无法取证的，积-0.5/每次，客户举报有违规违纪行为查实的，积-3至-5分/每次。

10、未按规定对客户信息进行系统维护，或系统维护不正确，或未按规定对客户信息进行查询，或未及时对客户信息进行查询的，积-2分/笔。

11、违反规定受理银行卡申领，或未按规定收集和保管银行卡资料，造成短缺或不完整，以及其他违反支付结算和银行卡操作管理有关制度的，积-2至-4分/笔

12、未按规定做好信贷档案管理工作的，收集的资料缺乏真实有效性的，积-0.5分/笔:收集的重要资料丢失、损毁的，积-3至-5分/笔:对擅自销毁、伪造和泄露资料信息的，积-5至-24分/笔。

(九)其他类

根据业务技能考核规定，业务技能不达标的，每项积-0.5分/次:

第十九条

支行行长和部室经理在经营管理工作中出现下列不作为情况的同时给予积负分：

(一)对国家金融方针、政策、法律、法规和上级主管部门的规章制度不传达、不贯彻执行的，积-3至-5分/每次。

(二)未能按规定对重要岗位员工实行轮岗制度、强制休假制度，或其台帐资料记录不全的，每项积-0.5分;未能按季对辖内网点进行规范化服务情况实施监督检查或未做好员工违规积分检查记录的，每项积-1分;

(三)未按规定成立各类信贷管理小组，或小组虽已成立，未按信贷小组决议操作的，每次积-1至-3分;未能

严格执行分级审批制度，超权限办理业务，包括授信、授权、利率政策、现金支取等，每项、次积-1至-3分；

(四)隐瞒事实真相，违规上报核销贷款的，积-1分；

(五)行长(或经理)及本单位(部门)员工受到党纪、政纪处理的，每项、次积1至3分:

(六)未能完成总行布置的临时性、阶段性工作任务，且工作业绩处在全辖末位的，每项、次积-1分；经营管理目标考核得分位列全行末三位的，积-2至-4分:

(七)清收不良贷款不尽职责、丧失诉讼时效、脱保脱押、贻误清收时机造成损失的，积-1分:

(八)对当月发生过的逾期贷款，无论当月是否清收到位，未向总行报告形成不良原因的，每笔积-1分:(九)未制订岗位责任制或未对员工实施考核兑现的，积-1分:(十)年末资产质量比年初恶化的，积-2分:

(十一)辖内员工三人以上向总行集体上访或来信来电反映的，积-1分;

(十二)因违反各种制度受到银监、总行及上级管理部门通报的，每项、次积-3至-5分:(十二)贷款五级分类、形态调整未批先调的，每次积-0.5分;

(十四)单位员工服务态度、质量被客户投诉、举报的(含重复件)，经查属实的，每件积-0.5分:(十五)由于对客户经理管理不严，导致客户经理违反《信贷人员职业操守准则》的，每人、次积-0.5分:(十六)未能按规定每月一次组织召开员工会议，且会议记录不详的，积-1分；未能按规定每月组织员工技能训练的，积-0.5分;

(十七)未能按规定每月对所辖网点组织一次安全保卫检查，且记录不全的，每次积-2分；

(十八)发生一般经济案件的，造成损失10万元以下的，积-6分；较大经济案件的，造成较大损失的，积-6分至-24分;

(十九)未按规定进行听证问责或听证问责发现问题隐瞒不报的，积-2分;(二十)对各类检查存在的问题，未按整改要求及时整改到位的，积-3分；

(二十一)由于未能及时传达上级行相关文件，导致执行偏离、执行不到位的，每次积一1分;(二十二)对五级分类占用形态在次级及以下贷款未压缩、退出的，每次积-1分:对其发放增量贷款的，每笔再积-2分；

(二十三)对重大信贷风险、重大违纪事件、责任事故隐瞒不报或隐瞒事实真相虚报的，积-3分;(二十四)经总行认定其他不作为的行为，每项积-1分。

第二十条 员工违反有关规定，受到经济处罚，按以下分值对应积分(按正常信贷流程操作，但需赔款的除外)

经济处罚金额50元至200元

-0.5分

经济处罚金额201元至500元

-1分

经济处罚金额501元至1000元

-2分

经济处罚金额1001元至2000元

-3分

经济处罚金额2001元至3000元

-4分

经济处罚金额3001元至4000元

-5分

经济处罚金额4001元至5000元

-4分

经济处罚金额5001元以上

-7分至-24分

第二十一条 员工违反有关规定受到纪律处分，按以下分值对应积分: 警告

-5分

记过

-10分 记大过

-15分 留用察看

-20分

第二十二条 发生下列情况，责任人相应积分: 责令限期改正

-2分

责令书面检查

-3分

诫勉谈话

-4分

县内通报批评

-6分

杭州地区内通报批评

-8分

浙江省内通报批评

-10分

全国通报批评

-20分

第二十三条

员工抵制无效，被迫实施违规行为，且已向上级机构或主管人员报告的，可从轻、减轻或免除积分。

授意、指使、强令、胁迫员工违规的责任人员，按违规行为对应的分值加倍予以积分。

第五章

积分管理程序

第二十四条

总行成立积分管理领导小组，由行长担任组长，监事长担任副组长，各部室总经理为成员。日常积分管理工作由监督监察部负责。

第二十五条

积分管理领导小组的职责是:(一)审议决定重大、复杂的积分事项:

(二)对积分达到规定分值的员工以及人均积分达到规定分值的单位负责人进行处理;(三)组织、协调、指导、督促各支行(部)开展积分管理工作:(四)其他积分管理事项。

第二十六条

监督监察部门负责违规积分管理工作，其职责为:(一)执行违规积分管理领导小组的决议:

(二)审核各部门、各支行对违规人员的违规积分计算，建立和管理违规积分台账，按季通报:(三)受理不服积分处罚的申诉;(四)向违规积分达到一定分值以上的个人和网点、机构发出预警预报，向分管领导报告违规积分管理情况;(五)违规积分管理领导小组授权的其他事项。

第二十七条

各支行行长、部室经理积分管理以总行行长为积分管理责任人；各支行、部室员工积分管理以各 支行、各部室负责人为积分管理责任人。各积分责任人应指定专人负责建立、记录和保管本单位人员的积分管理台账，每月5号前负责向总行监督监察部报送上月积分材料。

第二十八条

积分程序:

（一）总行职能部门业务检查发现违规行为、行风监督员发现违规行为、单位负责人或其他人发现违规行为、通过其他线索发现违规行为。即业务检查、审计、案件调查、信访核查、内部日常管理及客户投诉、媒体报道等途径发现违规行为线索，经核实的，均应按照本办法进行积分。

(二)银监、人民银行等外部监管部门的检查、上级行业主管部门的各项检查中认定的违规行为，由总行监督监察部于每次检查后根据检查报告或监管意见书填制《违规行为积分记录单》。

(三)各检查部门或单位负责人依据标准进行积分认定，填写《违规行为积分记录单》，当事人在《违规行为积分记录单》上签字确认，交由监督监察部作审核、计算、建立和管理违规定积分台帐。如未按时填报的，按规定积减部室考核分。

(四)当事人如对积分有异议，可在接到《违规行为积分记录单》 10个工作日内向积分管理领导小组申诉，由积分管理领导小组裁决。

第六章

积分运用

第二十九条

积分结果与员工的岗位薪酬、考核、评优、评先挂钩。

第三十条

员工个人积分，按薪酬管理规定计入次年员工综合分。第三十一条

员工个人在积分内的正负积分，可以相互抵消。在一个积分周期内，员工正负积分相抵后，累计负积分达5分及以上的，取消评优资格;累计负积分达10分及以上的，由总行通知支行(部)对该员工进行岗位调整；累计负积分达18分及以上的，作待岗3个月处理，待岗期满由综合管理部组织考试，考试合格后方可上岗；累计负积分达24分及以上的，或待岗期满后考试不合格的，提交总行积分管理领导小组进行处理。

第三十二条

积分对应处理规定:

(一)负积分未受到过经济处罚的对应第二十条规定给予经济处罚;(二)负积分对应单位(一次性)处理:

人均负积分2分及以上的，由总行在本行内网上进行全县通报批评:

人均负积分4分及以上的，支行行长(部室经理)，实行诫勉谈话，并扣罚一个月绩效薪酬:其他人员扣罚半个月绩效工资。

人均负积分6分及以上的，支行行长(部室经理〉考核确定为基本称职，并扣罚二个月绩效薪酬;其他人员扣罚一个月绩效薪酬。

人均负积分8分及以上的，支行行长(部室经理)予以解聘，并扣罚三个月绩效薪酬;其他人员扣罚一个半月绩效薪酬。

第三十三条

在员工提拔使用、竞聘上岗等事项进行考察时，应将该员工近三年的积分结果列入考察内容。

第七章

附则

第三十四条

对本办法没有明确规定积分标准但属于违规行为的，比照相关积分标准处理。

第三十五条

员工的违规行为，对照有关规定己受处理的，不得因受到处理而免除积分，也不得因积分而免除处理。

第三十六条

积分登记时间以发现应积分的时间为准。当年发现以前的员工违规行为，视同当年违规，对员工进行积分。

第三十七条

总行按员工工号建立积分台帐，员工岗位交流的或在系统内调动的，不得免除原岗位或单位的积分，实行累计计分。

第三十八条

本办法由总行负责解释。

第三十九条

本办法自印发之日起执行。

附：农村合作银行股份有限公司员工违规行为积分记录单

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