农村商业银行(筹)工作人员违规行为处理办法实施细则

第一篇：农村商业银行(筹)工作人员违规行为处理办法实施细则

四川宜宾金江农村商业银行（筹）工作人员违规行为处理办法实施细则

目 录

第一章 总 则 第二章 处理方式及规则 第三章 违规行为的处理

第一节 失职、滥用职权行为的处理

第二节 法人授权违规行为的处理

第三节 财务管理违规行为的处理

第四节 固定资产管理和集中采购违规行为的处理

第五节 会计与结算业务违规行为的处理

第六节 账户管理违规行为的处理

第七节 综合业务系统及柜面业务操作违规行为的处理 第八节 事后监督和敏感交易预警系统违规行为的处理

第九节 现金出纳及储蓄业务违规行为的处理

第十节 重要空白凭证、有价单证及银行卡卡片管理违规行为的处理

第十一节 资金、利率、费率、资金融通管理违规行为的处理

第十二节 同业业务违规行为的处理

第十三节 信贷业务违规行为的处理

第十四节 中间业务违规行为的处理

第十五节 业务合同违规行为的处理

第十六节 经济纠纷、诉讼管理及知识产权违规行为的处理 — —

第十七节 银行卡、电子银行及自助业务违规行为的处理

第十八节 清算业务违规行为的处理

第十九节 计算机应用与管理违规行为的处理

第二十节 干部人事管理违规行为的处理

第二十一节 审计工作违规行为的处理

第二十二节 纪检监察违规行为的处理

第二十三节 廉洁自律违规行为的处理

第二十四节 安全保卫违规行为的处理

第二十五节 产权改革违规行为的处理

第二十六节 合规工作违规行为的处理

第二十七节 印章管理违规行为的处理

第二十八节 文书、档案管理、统计工作违规行为的处理 第二十九节 保密工作违规行为的处理

第三十节 其他违规行为的处理 第四章 调查及处理程序

第一节 调查程序

第二节 组织处理程序

第三节 经济处罚程序

第四节 纪律处分程序

第五章 附 则

— — 第一章 总 则

第一条 为强化内部管理，防范金融风险，确保各项规章制度贯彻实施，促进各项业务正常运行和四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司（以下简称‚本行‛）健康发展，根据《四川省农村信用社工作人员违规行为处理办法》（川信联发〔2014〕167号）的相关规定，结合本行实际，制定本细则。

第二条 本细则所称违规行为，是指违反国家法律、法规及行政规章，以及四川省农村信用社行业管理规章制度及规范性文件的行为。

第三条 本细则适用于本行所有工作人员。

已经离岗退养的工作人员被发现离岗退养前有违规行为的，依照本细则处理。已退休的工作人员受到刑事处罚的，从处罚之日起，取消所在单位给予退休人员的一切待遇。劳动关系不在本单位的工作人员违规的，按照本细则规定处理，主要采取经济处罚或批评教育、调离原岗位、停职等组织处理；情节严重的，退回劳动关系所在单位，并建议给予纪律处分。

第四条 本细则所称责任人是指有违规行为的本行工作人员。责任人的责任划分为直接责任、管理责任和领导责任。

（一）直接责任：是指在其职责范围内，不履行或不正确履行自己的职责，以及对造成违规事实、形成风险或案件、引发不良后果或造成经济损失起直接作用人员的责任，适用于全体工作人员。包括下列行为：

1.直接违反有关法律法规、国家有关规定和四川省农村信用社行业管理规章制度的行为；

2.授意、指使、强令、纵容、包庇下属违反有关法律法规、国家有关规定和四川省农村信用社行业管理规章制度的行为；未经民主决策、相关会议讨论而直接决定、批准、组织实施决策事项，并造成违规事实、形成 — — 风险或案件、引发不良后果或造成经济损失的行为；主持相关会议讨论或以其他方式研究，在多数人不同意的情况下直接决定、批准、组织实施决策事项，因决策不当或决策失误造成违规事实、形成风险、引发不良后果或造成经济损失的行为；

3.其他应当承担直接责任的行为。

（二）管理责任：是指在其职责范围内，不履行或不正确履行自己的管理职责，以及对直接责任人违规、形成风险或案件、引发不良后果或造成经济损失起管理作用人员的责任。主要适用于部门、网点负责人，以及市县法人机构高管人员。

（三）领导责任：是指在其职责范围内，不履行或不正确履行自己的领导职责，以及对直接责任人或其它责任人违规、形成风险或案件、引发不良后果或造成经济损失起领导作用人员的责任。第五条 处理原则。

（一）平等适用。本行工作人员的违规行为一律平等适用本细则；

（二）惩教结合。对违规责任人的处理，坚持组织处理、经济处罚、纪律处分与教育相结合的原则；

（三）实事求是。对违规行为的认定，坚持以事实为依据，以国家的法律法规、行政规章和四川省农村信用社行业管理规章制度为准绳，准确认定违规行为性质。处理的轻重与工作人员违规行为的性质、情节、风险大小、后果的严重程度，以及违规人员应承担的责任相适应。

（四）不免处罚。已由国家有关机关追究其责任的，不免除按本细则的有关规定应当受到的处理；

（五）依法惩处。违规行为涉嫌犯罪的，向司法机关履行报案程序，并移送司法机关处理；

（六）双线处理。违规责任人系中国共产党党员的，其违规违纪行为 — — 涉及违反党的相关纪律的，按照《中国共产党纪律处分条例》有关规定处理。

（七）责罚分明。两人及以上共同违规的，对主要责任人从重处理；对其他责任人，根据其在共同违规行为中所负责任的大小给予相应处理。

第二章 处理方式及规则

第六条 对工作人员违规行为的处理包括但不限于以下方式：

（一）组织处理：包括批评教育、调离原岗位、停职、待岗、限期调离、引咎辞职、责令辞职、免职、降职。

其中批评教育包括口头批评教育、责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、警示谈话、通报批评等。

（二）经济处罚：包括罚款、一定期间内不计发绩效工资、扣收保证金和赔偿损失等。

（三）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看（包括留用察看一年和留用察看二年）、开除（解除劳动合同）。其中开除处分仅适用于视同国家工作人员身份的违规违纪人员。

第七条 纪律处分期限：

警告，6个月； 记过，12个月； 记大过，18个月； 降级、撤职，24个月;留用察看1年、留用察看2年。

责任人受处分期间，新发现违规的，如违规行为发生在处分之前，合并处理；如违规行为发生在处分之后，从重处理。— — 受处分期间受到新的处分的，其处分期为原处分尚未执行的期限与新处分期限之和，但处分期最长不得超过48个月。

第八条 受到纪律处分的，人事部门从处分生效的次月起按以下标准计发工资：

（一）受到警告、记过、记大过处分的，处分期内只计发基本工资，不计发绩效工资；

（二）受到降级、撤职处分的，处分期内只计发基本工资，不计发绩效工资；处分解除后，按其所在的新岗位重新确定工资待遇；

（三）受到留用察看处分的，留用察看期间按当地政府规定的最低工资标准发给生活费；处分解除后，按有关规定重新确定工资待遇。

对未计发的绩效工资，从省联社核定的当年工资总额中扣除，纳入营业外收入核算。

第九条 受到开除（解除劳动合同）以外处分的人员已改正错误，且未再发生违规违纪行为的，处分期满后，经考察符合解除处分条件的，应解除处分，由原批准处分的单位执行。解除期限为：警告处分满6个月，记过处分满12个月，记大过处分满18个月，降级、撤职处分满24个月，留用察看处分为察看期满后24个月。

处分期间有特殊贡献的，可提前解除处分，但提前解除处分的时间不得少于规定处分期限的一半。特殊贡献，是指受处分人在受处分期间，表现突出，有重大贡献，获得一等功以上奖励的。

解除降级、撤职、留用察看处分的，不视为恢复原级别、原职务。尚未办理解除手续，即使处分期限已满，也不得向其计发绩效工资。

第十条 上级行业管理部门作出的处分决定，委托本行进行解除处分考察的，本行应及时将考察情况报送委托单位。

第十一条 受到组织处理的，取消当年评选先进资格。其中受到通报 — — 批评处理的，半年内还不得晋升职务；受到调离原岗位处理的，一年内不得提拔；引咎辞职和受到责令辞职，以及依照本细则受到免职处理的，一年内不得重新担任与其原任职务相当的职务，两年内不得提拔；受到降职处理的，两年内不得提拔；同时受到纪律处分的，按照影响期长的规定执行。

受到限期调离处理的，应立即离开工作岗位，并自行联系接收单位。限期调离期间按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。三个月期满后仍不能调离的，解除其劳动合同。

受到待岗处理的，待岗期限最短不得低于3个月，最长不得超过2年。待岗期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。待岗期满后，根据表现安排适当的岗位；表现不好、损失未挽回或待岗期间有违法或重大违规违纪行为的，根据本细则相关条款规定顶格处理。

受到开除（解除劳动合同）以外纪律处分的，在解除处分前不得晋升职务、工资级别和专业技术职务，并取消处分期内评选先进的资格。

受到开除（解除劳动合同）处分、限期调离处理的，本行不得再行录用。

受到留用察看处分的，在处分解除前又发生应受纪律处分的违规行为时，应立即予以开除（解除劳动合同）处理。

开除处分自处分决定生效之日起，按程序解除其与单位的劳动合同。解除劳动合同的相关程序及有关事项参照《市县法人机构员工劳动合同解除和终止管理指导意见》执行。

受到“一定期间内不计发绩效工资‛经济处罚的，从处罚决定生效次月起执行。对未计发的绩效工资，从省联社核定的当年工资总额中扣除，省联社及市州办事处作出的经济处罚，划省联社；本行做出的经济处罚，纳入营业外收入核算。— — 第十二条 有下列情形之一的，从重处理。

（一）故意违规的；

（二）造成人员伤亡，或较大财产损失、信誉损害的；

（三）受过纪律处分五年内再次违规的；

（四）拒不承认错误，阻挠、抗拒调查和处理的；

（五）隐瞒违规行为事实真相，或伪造、隐匿、篡改、毁灭有关证据的。授意、指使、强令、胁迫他人隐瞒违规行为事实真相，或伪造、隐匿、篡改、毁灭有关证据的；

（六）对检举人、证人、鉴定人、调查人、检查人打击报复的；

（七）授意、指使、强令、胁迫他人违规的；

（八）违规后逃匿，给查处工作造成不利影响的；

（九）违规造成其他严重后果的。

第十三条 有下列情形之一的，从轻或减轻处理。

（一）初次或过失违规且情节轻微的；

（二）认识错误态度好，能主动检查纠正错误，并积极采取补救措施，有效避免或减轻损害后果的；

（三）主动检举揭发他人的违规行为，经调查属实的；

（四）主动赔偿违规所造成的损失的；

（五）经办人员抵制或报告无效，被迫违规的；

（六）自查发现违规问题并及时纠正，或减轻损害后果显著的；

（七）有其他立功表现的。

第十四条 一人因同一违规行为同时触犯本细则两条及以上处理规定的，依处理较重的规定执行。

一人因有两种及以上违规行为触犯本细则两条及以上处理规定的，在给予一次性处理时，纪律处分和组织处理依较重的规定执行；经济处罚累 — — 加处理。

一人一年内发生同一违规的，两次，从重处理；三次及以上，顶格处理，同时调离原岗位或待岗处理。

一人在同一违规行为中承担多种责任的，依责任较重的处理规定执行。

第十五条 上级机构检查发现的问题，本行已处理的，可不再处理；如上级机构认为本行处理不到位的，则按上级机构的要求重新处理。

第十六条 本细则提及的违规行为涉及《四川省农村信用社十条禁令》（川信联发“2010”316号）、《四川省农村信用社业务经营‚20个不准‛规定》（川信联办发“2011”307号）和《SC6000系统业务操作十个严禁》（川信联发“2010”244号）的，按以上文件的相关规定执行。

第十七条 工作人员因违规、失职造成单位经济损失的，按《四川省农村信用社工作人员失职造成损失经济赔偿管理办法（试行）》（川信联发“2012”144号）（以下称《经济赔偿管理办法》）承担相应的赔偿责任；工作人员违规行为涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

第十八条 对发案单位责任人的责任追究，按本细则相关条款规定及《银行业金融机构案件问责工作管理办法》（银监办发“2013”255号）和《四川省农村信用社案件问责实施办法》（川信联发“2009”178号）执行。

第十九条 对违反《四川银行业从业人员五十个严禁（修订）》和《银行客户经理十个严禁》的，按《宜宾县农村信用合作联社工作人员违反四川省银监局和四川省联社“七十个严禁”的处理办法》（宜县信联发“2012”225号）的规定执行。

第二十条 对不足以按本细则规定处理的轻微违规行为，按《四川省农村信用社工作人员轻微违规行为积分管理办法（试行）》（川信联发 — — “2012”190号）进行积分管理。

第三章 违规行为的处理

第一节 失职、滥用职权行为的处理

第二十一条

有下列情形之一的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

（一）对上级文件、会议精神、金融法律法规、规章制度不及时传达和贯彻落实的，或不尽职、不作为、乱作为的；

（二）对上级主管部门的工作批示或要求，无正当理由未按规定时间和要求执行的；

（三）重大经营活动的目的或目标不符合农村信用社的利益，或决策、执行、监督的程序和方法严重不当的；

（四）重大经营活动不符合法律法规、国家经济金融政策、监管机关的要求的；

（五）重大改革方案的决策、执行工作出现严重失误，严重影响所辖机构稳定，或有其他严重影响所辖机构稳定的不当决定或行为的；

（六）在重大决策过程中超越授权或工作权限的；

（七）违反民主决策程序, 个人或少数人决定经营和改革的重大决策、大额资金调度、大额财务开支等重大问题,或者拒不执行或擅自改变集体决定的；

（八）对上级机构的整改意见和处理决定，拖延、搪塞、执行不力，或不按规定时间上报纠正整改情况的。— — 第二十二条 管理不力，辖内机构（部门）或人员普遍存在违规、失职行为，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第二十三条 有下列情形之一的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

（一）信贷管理混乱；

（二）财务管理混乱；

（三）资产管理混乱；

（四）其他管理不力的行为。

第二十四条 未按规定上报省联社风险咨询或未落实省联社风险提示发放贷款的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第二十五条 对发现的违法违规线索或发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第二十六条

有下列情形之一的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

（一）经营管理活动成本失控，造成损失或浪费的；

（二）未完成管理机构布臵的重要工作任务，造成损失或不良影响的；

（三）迟报、漏报、错报重要数据信息，或不执行规定的重要数据标准的；

（四）有其他效能低下行为的。

第二十七条

有下列情形之一的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。— —

（一）制度不严密或执行不力，机制不健全或运行失控，方法不科学或运用不当，导致内部控制无效，或者未完成上级机构规定的与风险内控有关的业务指标，造成风险、损失的；

（二）发生重大事故、自然灾害、意外事件后，处臵工作严重失当的；

（三）管理工作严重失误，未及时处臵突发性、群体性事件或者处臵严重失当，严重影响办公、营业秩序，或严重损害农村信用社声誉的；

（四）检查工作严重失误，重大问题应发现而未发现；或者发现问题后，查处整改工作不力，以及在整改中弄虚作假的；

（五）在检查、指导工作中，违反职责规定或未尽职，导致重大违规行为发生的；

（六）重大情况或问题未按规定请示报告的；

（七）管理工作有其他严重失误行为的。

第二十八条 有下列情形之一的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分：

（一）本人或授意、指使、强令、胁迫工作人员不履行或者不正确、不全面履行合同义务或对客户的承诺，或者不履行本人对农村信用社的承诺的；

（二）言行严重失慎，影响恶劣，影响投资者和社会公众对农村信用社信心的；

（三）违反法律法规规章受到行政处罚，影响恶劣的；

（四）有其他不忠实履行诚信义务的行为。

第二十九条

有下列行为之一的，给予责任人警告至记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予降级至开除（解除劳动合同）处分：

（一）收受财物未按规定时间登记、上交的； — —

（二）本人或者借他人名义从事有偿中介活动或者参与股权、实业投资入股的；

（三）擅自在其他经济实体中兼职，或者经批准兼职但违反规定领取兼职工资或其他报酬的；

（四）参与违规集资或者参与变相集资获取高额回报的；

（五）借用公款、公物逾期不还，或者违规借用公款、公物的；

（六）有居住条件，仍用公款包租房屋的；

（七）工作调动后，继续占用原单位交通工具，未经批准继续占用原单位公有住房的；

（八）用商务卡、签单等形式进行公务消费，不提供原始凭证和相应情况说明的；

（九）借考察、学习、培训、研讨、参展等名义用公款变相旅游的；

（十）违反规定进行职务消费或者职务消费中奢侈浪费的；

（十一）在员工利益分配中违反规定，暗箱操作、显失公平的。第三十条 对明知有违法违纪、重大违规经营行为或正在接受司法机关、纪检监察部门调查的人员，推荐提拔任用的，给予责任人警告至撤职处分；情节严重的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

第三十一条

在固定资产购建中，有下列违规行为之一的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚或警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至撤职处分，同时扣减该机构当年考核得分。

（一）超标准、超规定购建固定资产的；

（二）未按规定程序购建、处臵固定资产的；

（三）不符合固定资产购建准入条件，仍擅自购建的；

（四）不按固定资产购建程序进行事前报备或先斩后奏的；

（五）化整为零、超越权限购建固定资产的； — —

（六）以购臵专用运钞车名义购臵公务用车或业务用车的。

第三十二条

任何形式的账外经营和以各种方式设立小金库的，给予责任人开除（解除劳动合同）处分。

第三十三条

指使、授意下属违规办理下列事项之一的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚，或责任人引咎辞职；情节严重的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。经办人不抵制、不报告的，给予500-5000元罚款并通报批评；情节严重的，给予警告至撤职处分。经办人直接办理的，给予3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）转移、隐瞒存贷款的；

（二）伪造、变造会计凭证、账簿的；

（三）编造假账、假表、假数据的；

（四）隐匿、销毁依法应当保存的会计凭证、账簿、财务会计报告的；

（五）造假、隐瞒费用、收支，以及资产负债、或有资产、或有负债等行为的；

（六）故意乱用会计科目、乱调账表、乱列成本开支的；

（七）故意上报假账、假表、假数据或以其他方式提供虚假会计报表或隐瞒重要事实会计报告的；

（八）无真实交易或授权擅自调账；

（九）其它严重造假、隐瞒等行为的。

第三十四条

在业务经营中虚收贷款本息、虚增收入等弄虚作假的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情况严重的，给予警告至撤职处分。收回骗取的奖励资金和荣誉证明。— — 第三十五条

擅自动用信贷、基建等资金或者财产进行投资活动的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至开除（解除劳动合同）处分。

第三十六条

在新产品开发或信息技术项目投入时违反规定程序的，给予责任人1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第三十七条

未经批准（授权）或备案开办新业务的，给予责任人1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至撤职处分。

第三十八条

本人或指使、授意下属掩盖、隐瞒监督检查发现的问题，编报虚假情况的，给予责任人2000-10000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第三十九条 对信访举报未按规定处理、处理不及时或处理不当，造成越级上访或发生群体性事件，干扰工作秩序或对农村信用社声誉造成不良影响的，给予责任人1至6个月不计发绩效工资的经济处罚，并批评教育；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第四十条 虚增减存贷款的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚，并通报批评；情节严重的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第四十一条 违规冲账、抹账，随意调整、冲正、撤销账务的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第四十二条 指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预会计主管、授权人员、操作柜员独立履行职责，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果 — — 的，给予警告至记大过处分。

第四十三条 有下列行为之一，给予责任人2000-5000元罚款或3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至开除（解除劳动合同）处分。

（一）发放高利贷或介绍机构和个人参与高利贷，汇集信贷或他人资金参与高利贷活动的；

（二）个人或参与经商办企业，向借款客户参股或通过亲属参股，或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

（三）为高利贷公司、小额贷款公司、出资人，以及客户之间充当任何形式的资金掮客，或牵线搭桥帮助借款人筹集资金垫还贷款并从中牟利的；

（四）作为中间人向客户介绍票据业务、非法集资、资金借贷、融资担保等，充当资金掮客；

（五）直接或借他人名义注册企业或参与、从事职务外的经营性、营利性活动的。

第四十四条 有下列情形之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至留用察看处分。

（一）未建立严格的管理制度，对所辖机构监督管理不力的；

（二）不按规定的期限和要求对所辖机构进行常规检查、不按时完成上级下达的专项检查，或者不按规定提交工作报告或报告内容不符合要求的；

（三）不按规定的频率和方式查库，或虚假查库、查库流于形式的。

第四十五条 营业机构负责人未定期核对库存现金、储蓄重要单证，或未在相关登记簿上签字的，给予500-2000元罚款并通报批评。

第四十六条 违规揽存的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，— — 给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

第四十七条 本人或指使、授意下属开具虚假资信证明，给予责任人开除（解除劳动合同）处分。

本人或指使、授意下属违规出具担保承诺书的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除（解除劳动合同）处分。

本人或指使、授意下属违规对外提供担保、票据的，给予责任人1000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

第二节 法人授权违规行为的处理

第四十八条 违反规定进行转授权、再转授权的，给予责任人1000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

第四十九条 逃避授权权限控制的，给予责任人记大过至撤职处分；造成严重后果的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

第五十条 未按规定程序和手续办理授权事宜的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分。

第五十一条 监督部门在对被授权分支机构、部门行使授权权限情况检查和监督时，发现越权行为和其他违反授权管理规定的行为不制止、不 — — 纠正的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分。

第五十二条 超越授权权限签署法律性文件的，或者违反法律性文件审查制度的有关规定，未经法律审查程序而签署法律性文件的，给予责任人1000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

上款所指的法律性文件，指农村信用社及其分支机构签（出）具的构成单方或者多方权利义务关系、具有法律约束力的文件，包括：各类借款合同及从合同、贸易融资类合同、委托代理协议、银行承兑协议、联营协议、合作协议、保函、对外出具的资信证明、资金证明或存款证明、贷款意向书、贷款承诺书、信贷证明以及其他产生权利、义务关系的法律性文件。

第三节 财务管理违规行为的处理

第五十三条 有下列行为之一的，给予责任人2000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予警告至记大过处分；

（一）参与或主动为本级或辖属机构违反财务管理规定的活动出谋划策的；

（二）伪造、隐匿、谎报有关资料或拒绝、不如实提供有关资料的。第五十四条 未经授权擅自审批财务支出，或垫付款项的，或巧立名目扩大支出标准或范围的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，— — 给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

第五十五条 账务处理不合规的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第五十六条 对需计提和摊销的支出，不按规定比例和期限足额提取和摊销的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分。

第五十七条 费用长期挂账不处理，资本性支出挂账超过规定期限仍未销账的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分。

第五十八条 有以下行为之一的，给予责任人500-5000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

（一）费用列支附件不合规的；

（二）费用列支附件不齐备的；

（三）费用科目混淆核算，将比例性控制的费用变相在其他费用科目中列支，逃避指标控制的；

（四）费用列支未按规定审批的；

（五）变相将职工工资性支出在其他费用科目中列支的；

（六）其他违反费用列支制度规定的。

第五十九条 费用开支超比例或超标准的，给予责任人500-5000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告处分。

第六十条 虚列费用的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。— — 第六十一条 违反财务制度，有下列情形之一的，给予责任人500-5000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：

（一）不按规定确认财务收支，导致利润反映不真实的；

（二）故意在中间业务收支、利息收支等收支科目间调节，导致考核结果不真实的；

（三）不按规定计提各项准备、分配利润的；

（四）不按规定提取、缴纳员工养老保险、医疗保险、住房公积金的，或不按规定履行代扣代缴所得税的；

（五）违反其他财务制度规定的。

第六十二条 未按规定建立或履行财务审批制度的，给予责任人500-2000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分。

第六十三条 应收账款未按规定建账、记账及清理销账的，给予责任人500-2000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告处分。

第六十四条 未按财务制度规定进行财务核算，截留、隐瞒、转移收入，或收入不按规定入账，虚报盈亏的，给予责任人降级至开除（解除劳动合同）处分。

第四节 固定资产管理和集中采购违规行为的处理

第六十五条 有下列行为之一的，给予责任人警告至降级处分；情节严重的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

（一）未经批准或违规批准对外捐赠的； — —

（二）在固定资产购臵、租赁、报废、处臵、出租、装修中，收受好处、私下交易、徇私舞弊等损害单位利益的；

（三）改变审批立项用途，或巧立名目搞采购，或擅自变更原设计方案的；

（四）不执行审批计划，违规挤占或挪用其他资金购建固定资产的；

（五）其他超权限购臵固定资产或集中采购事项的。

第六十六条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分：

（一）对固定资产不按规定核对、验收、登记的；

（二）账外购建固定资产的；

（三）未妥善保管投标书的；

（四）投标保证金未按规定保管的；

（五）违规出售、报废车辆的；

（六）车辆报废不按规定销户或转让、变卖车辆不办理过户手续，给单位造成经济损失或其他不良后果的；

（七）未经批准，长期租赁、借用车辆（指二个月以上）的；

（八）对固定资产购买协议、合同、产权证书等权利性文件、资料未按规定及时收集、入档保管的。

第六十七条 变更或突破报备事项购建固定资产的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。第六十八条 在在建工程管理中，有下列情形之一的，给予责任人警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）管理不善、监督不力，导致在建工程发生质量和安全事故的，或工程竣工后验收不合格的；

（二）不按规定管理工程资金，造成资金被挤占、挪用的；不按工 — — 程建设进度，提前划拨款项的；

（三）私招乱雇、无证设计、无证施工，造成工程质量低劣或发生事故的。

第六十九条 在建工程竣工后不及时办理竣工决算，或不及时办理竣工审计，或不及时办理有关产权证的，工程建设项目计划书、设计图纸、施工记录、监理记录、竣工验收报告、竣工审计报告等丢失、不齐，或不及时收集归档保管的，给予责任人500-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予警告至记过处分。

第七十条 在固定资产管理中，有下列情形之一的，给予责任人500-2000元罚款或警告处分；情节严重的，给予记过至留用察看处分。

（一）实物管理部门未按规定程序采购零星固定资产的；

（二）不按规定核对固定资产账目，账账不符、账实不符的；

（三）不按规定核算实物数量，造成账实不符的；

（四）重复报废、伪造证明材料报废固定资产、骗取购建指标的；

（五）未经批准，报废固定资产的；

（六）不按规定对固定资产清查、盘点、清理的；

（七）因使用不当、保管不善，造成固定资产丢失或其功能损失、丧失（提前报废）的；

（八）固定资产租赁中，未按期收取租赁费，或未经集体研究降低标准收取租赁费，或租赁价格明显低于市场价格的，或未经集体研究随意提高支付租赁费标准的；

（九）固定资产已投入使用，且符合入账条件，但未按规定履行相关入账程序，造成固定资产反映不真实的。

第七十一条 固定资产权证未集中管理或权证不齐全、权属不明晰的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发 — — 绩效工资的经济处罚或警告处分。

第七十二条 有下列情形之一的，给予责任人2000-10000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）应采用招标方式采购而未采用的；

（二）擅自提高采购标准的；

（三）委托不具备采购业务代理资格的社会中介机构承办采购事务的；

（四）拒绝监督部门检查或不如实反映情况，提供虚假资料的；

（五）对应采用竞争方式采购而擅自采用单一来源方式采购或采购单一品牌限制充分竞争的；

（六）故意延误采购时机，造成单一来源或被动续约的；

（七）超越权限进行采购的；

（八）其他违反采购管理规定的行为。

第七十三条 有下列情形之一的，给予责任人记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）与供应商互相串通的；

（二）采购过程中有滥用职权，玩忽职守，徇私舞弊，索贿受贿及泄密行为的。

（三）未执行采购管理委员会采购决议的。

第五节 会计与结算业务违规行为的处理

第七十四条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效的经济处罚；造成不良后果的，给予警 — — 告至记大过处分。

（一）未按规定办理交接手续；

（二）违反规定调剂现金、重要空白凭证的；

（三）未按规定填制、取得原始凭证，或者填制原始凭证不合规的；

（四）手工填制机打凭证的；

（五）以未经审核的会计凭证为依据登记会计账簿，或者登记会计账簿不合规的；

（六）不坚持钱账分管（综合柜员制除外）和‚一日三碰库‛，当日核对账款，账账，账表及凭证未换人复核的；

（七）不坚持当时记账、账折核对的，或未按规定按时轧账、总分核对（使用计算机账务处理除外）和各种往来账定期核对，总分账务不符，长期未处理的；

（八）保函、汇票等或有业务的会计核算不准确，或者不及时登记、记账、对账和漏记账的；

（九）银行汇票、银行承兑汇票和担保项下保证金未按规定进行专户管理和核算的；

（十）未按规定办理证、卡、印鉴等挂失手续，或者挂失后因审查不严致使存款被冒领的；

（十一）对违规的会计行为不予抵制和纠正，不向单位负责人及时反映的，或者在抵制无效时，未按会计法规定及时报告的。

第七十五条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）违规允许单位或个人超限额提取现金的，（二）未按规定处理或擅自处理长短款，长款隐匿、短款自赔、或 — — 以长补短的；

（三）违规允许单位或个人超限额办理大额款项汇划的。第七十六条 虚存实取、虚存虚取，挪用、暂借库款、空库或白条抵库的，给予责任人警告至记大过处分；情节严重的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

第七十七条 有下列行为之一的，给予责任人2000-20000元罚款并通报批评；情节严重的，给予3-6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至开除（解除劳动合同）处分。

（一）编制虚假或隐瞒重要事实的统计报告的；

（二）隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；

（三）弄虚作假篡改报表数字的。

第七十八条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分。

（一）未按规定对临柜会计出纳业务进行监督的；

（二）对错账不按规定处理的；

（三）不按规定进行查询、查复，或者查询、查复中互相推诿，差错处理不及时的；

（四）不执行印、押、证分管分用的；

（五）不及时处理往来账的。

第七十九条 违反会计结算规章制度办理各项结算业务，或对票据、凭证、密押、证明文件等审查不严，应当发现而未发现问题的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成透支、挪用、冒领、被骗的，给予警告至降级处分；造成资金损失或者有其他严重 — — 后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

第八十条 违规管理、使用、保管单位预留印鉴卡的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成单位预留印鉴卡丢失、被串换、被盗用或者其他严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第八十一条 有下列行为之一的，给予责任人待岗处理；情节严重的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

（一）多联式凭证不套打的；

（二）抽换账卡或凭证的。

第八十二条 不按规定内外核对，或不按规定核对账折、账卡的，或由此造成账务错乱的，给予责任人200-2000元罚款并通报批评；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分。

第八十三条 违规签发空头汇票、本票、支票，办理空头汇款的，或对违法票据，予以付款的，给予责任人警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第八十四条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）未按规定核对密押、印鉴即处理业务的；

（二）未按规定使用和保管印鉴、密押、签字样本等控制文件，造成泄密或遗失的；

（三）违反操作程序办理票据的出票、付款的；

（四）对联行往来未坚持换人复核、大额资金汇划不坚持登记、报批的。— — 第八十五条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成损失或其他严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）未坚持现金收入先收款后记账、现金付出先记账后付款、转账业务先记付款单位账户后记收款单位账户规定的；

（二）会计核算业务未实行复核或授权的（另有规定的除外）；

（三）办理大额支付业务时，对银行汇票等支付凭证、内部往来报单等内部传递凭证及其他按规定应由授权人员审核签字的凭证，未经授权人员审核或授权（另有规定的除外），擅自办理入账、提出交换、电子汇划的；

（四）故意多计、少计利息，或故意将利息清单串户记账，或违规豁免利息，或不按期结计利息的；

（五）违规办理国内信用证的开立、通知、议付、付款及其他国内信用证业务有关手续的

（六）违规签发回单的。

第八十六条 应当由内部传递的凭证交由客户自带的，给予责任人警告至记过处分；造成损失的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第八十七条 未按规定核对账目的，或对未达账项长期挂账不处理的，给予责任人通报批评；造成账账、账款、账表、账实、账证不符的，给予500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第八十八条 在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务和询问客户真实意愿的情况下进行柜面授权、复核、签章的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分。— — 第八十九条 会计（业务）主管有下行为之一的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分。

（一）擅自垫款、压款，或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜面操作人员违规操作的；

（二）不按规定申报注销或停用已调离柜员（含现金自助设备）的柜员号的；

（三）对各级管理人员违规干预授权不抵制，对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理的。

第九十条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成损失或者其他严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）违规办理票据的承兑、贴现、保证及其他票据业务有关手续的；

（二）违反结算纪律，积压结算凭证、联行报单等，未能及时入账的；

（三）无理拒付，拖延支付，擅自拒付，故意压票、退票，有款不扣、少扣的；

（四）汇票、汇款解付不按规定办理或不按日更换业务章日期对客户造成资金损失的；

（五）提出、提入的票据未经清算员换人清点复核的。

第九十一条 会计（业务）主管不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至撤职处分。

第九十二条 会计（业务）主管弄虚作假，向上级和监管机构提供不 — — 实信息的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予3-6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至留用察看处分。

第九十三条 会计（业务）主管对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或迟报的，给予责任人3-12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第六节 账户管理违规行为的处理

第九十四条 违规开立、变更、撤销账户，结算账户资料收集不齐全，或印鉴卡填写内容不合规，或开户资料未按规定保管的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

第九十五条 出租、出借存款人的账户，或为借用、盗用、出租、转让账户提供方便的，给予责任人警告至开除(解除劳动合同)处分。

第九十六条 在受理企业开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换预留法人印章时，有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

（一）不要求企业提供营业执照原件的；

（二）不通过‚四川企业信用网‛、‚成都企业信用网‛核查申请单位营业执照和组织机构代码证信息真实性的；

（三）不核实法定代表人授权书真伪的；

（四）不通过居民身份证联网核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人，以及临时验资账户投资人的身份信息的。

第九十七条 有下列违规行为之一的，给予责任人200-2000元罚款并 — — 通报批评；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）对往来业务未按规定办理账务核对、勾对未达，查出不符账项的；

（二）未按规定与开户单位（含往来银行）、委托单位办理存贷款、委托代理等业务的对账（签证），查出不符账项的。

第九十八条 有下列违规行为之一的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

（一）不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料的；

（二）明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝的；

（三）已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重要空白凭证、发行支付密码器和网银设备时，不以密码进行控制的；

（四）对一般存款账户办理现金支取，对超期临时存款账户或应年检未年检账户办理支付结算业务，为开立3个工作日内的单位银行结算账户办理支付业务的；

（五）网银开户不纳入授权管理，为未启用账户开通网银的；

（六）对未使用支付密码器账户和上门收款账户不进行风险监控的。第九十九条 对账管理中，除出具虚假对账单、回单，给予责任人警告至记大过处分外，有下列行为之一的，限期改正，给予500-2000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚，并通报批评；情节严重的，给予待岗处理或警告至记大过处分。— —

（一）未按账户类型（重点账户、普通账户、其他账户和特殊账户）规定的频率、时间及方式对账的；

（二）对账过程中的重大问题及异常情况应发现而未发现，或发现后未报告的；

（三）对账人员以（对公）记账人员打印的对账单与企业、同业、内部进行对账的；

（四）不按要求审核对账回执及验印的；

（五）对不反馈对账信息或反馈对账结果不符，以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账的；

（六）对账人员与记账人员、上门收款人员，或记账人员与业务审核、业务监督人员混岗兼职的；

（七）对账人员遗失对账单或印模的；

（八）不坚持双人对账的；

（九）对未达账项未坚持‚四眼‛原则的；

（十）代客户对账的；

（十一）对账资料不规范的；

（十二）对账人员未按规定及时整理、归集、装订、保管对账资料的。

第一百条 违规办理对公账户冻结、解冻、扣划或违规办理客户存款、股权（金）查询、冻结、扣划、解冻等手续的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至降级处分。

第一百零一条 反洗钱管理中，有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款，并通报批评；情节严重或造成不良后果的，给予3至6个月不计发绩效工资的经济处罚或待岗处理或警告至记大过处分。

（一）未按规定保存、更新客户身份资料和交易记录的；

— —

（二）大额交易、可疑交易未按规定登记、报告的；

（三）未按规定对客户风险等级进行分类的；

（四）未审核客户身份或未经授权，办理大额现金存取、大额转账、汇兑业务的。

第一百零二条 从事洗钱活动，或利用职务上的便利，为洗钱活动提供帮助的，给予责任人开除（解除劳动合同）处分。

第七节 综合业务系统及柜面业务操作违规行为的处理

第一百零三条 柜面业务操作中，有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款，并通报批评；情节严重的，给予3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）未能如实采集、传输业务必须的影像资料的（不含未使用远程授权方式）；

（二）故意虚增业务量的；

（三）未按规定进行复核、授权，或故意逃避复核、授权而进行账务处理的；

（四）应现场审核而未审核，或审核不严的；

（五）不按规定为不在现场的客户办理开户业务的；

（六）未按规定进行日终处理，或当日业务处理有积压的；

（七）下（交）班时不轧账，不根据轧账单内容核实当日业务，不正式签退的；

（八）未按规定办理库款、箱包出入库手续的；

（九）丢失原始凭证、账页、账卡不报告，自己违规补制的；

（十）未按规定进行档案整理和入档保管的。

— — 第一百零四条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成资金损失或其他严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

（一）违规设臵、删改机构码的；

（二）违规设臵柜员、终端或违规变更、增删柜员编号的；

（三）未按规定实行柜员制或设臵柜员不符合内部控制制度规定的；

（四）未按规定设臵、使用操作级别和权限的；

（五）同一机构、同一系统，操作员未实行一人一码的；

（六）违反规定重臵客户密码的；

（七）未按规定更换密码或不按规定使用密码的；

（八）操作员岗位变动后不及时清理或更改其操作权限的。第一百零五条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成资金损失或其他严重后果的，给予降级至开除（解除劳动合同）处分。

（一）交换、交叉使用机构码、柜员编号办理业务的；

（二）柜员岗位调整、人员变动没有做好人员安排，导致违规操作的；

（三）交换、交叉以及使用他人USB-KEY及密码进入贷款业务等综合业务系统办理业务的。

（四）其他违反综合业务系统营业机构运行管理和柜员管理规定的。第一百零六条 有下列行为之一的，给予责任人开除（解除劳动合同）处理。

（一）窃取客户密码的；

— —

（二）盗用、试探其他柜员密码或盗用身份认证IC卡的。第一百零七条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成资金损失或其他严重后果的，给予降级至开除（解除劳动合同）处分。

（一）违反营业管理规定办理营业签到、签退、碰库、流水勾对等日间操作和日终平账的；

（二）违规在办理业务时手工输入账号和卡号的（特殊业务除外）；

（三）对原已开出的无磁条或已消磁的存折、银行卡，在客户办理业务时未及时进行更换的，造成风险隐患或损失的;

（四）违反业务操作流程办理无折（卡）取款的；

（五）不按规定进行业务差错处理的;

（六）接到客户错账投诉后，不按业务操作流程处理的；

（七）未按规定设臵、使用、保管登记簿的；

（八）网点负责人或业务主管未认真审核当日发生的大额交易流水，未检查清算账户及系统挂账余额的；

（九）违规在机构签退后重新进入系统进行交易的；

（十）因机器故障或柜员误操作需要手工制作的记账凭证,未经业务主管审核盖章确认的；

（十一）未按规定进行系统对账的；

（十二）柜员尾箱超限额的；

（十三）未按规定做好年终决算处理的；

（十四）违反岗位制约原则兼职不相容岗位工作，进入核心业务系统进行账务处理的；

（十五）不查明原因擅自处理系统挂账的；

— —（十六）其他违反综合业务系统日常运行管理规定的。

第一百零八条 综合业务系统技术人员和操作人员不按规定对综合业务系统进行技术检查或发现技术故障、安全隐患后不按规定处理、报告的，给予责任人警告至记过处分；形成案件、重大事故的,给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百零九条 发生综合业务系统运行差错或异常情况,未按规定处理的，给予责任人警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百一十条 违反计算机及附属设备使用、维护、管理规定的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成综合业务系统运行故障引发停业或造成资金损失等严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百一十一条 营业机构综合业务系统柜员、主管人员违反职责规定或未尽责，导致重大违规行为发生的，给予责任人警告至记过处分；形成案件、重大事故的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百一十二条 应授权而未经授权办理个人柜面业务，或超越权限办理的，给予责任人500-2000元罚款并通报批评或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至降级处分。

第一百一十三条 复制、共用、超权限持有柜员卡（操作卡、授权卡、密码）、个人名章，或持有非本人操作员卡和密码，以及用他人密码操作的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第一百一十四条 违规使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作的，给予责任人2000-5000元罚款，35 — — 并给予调整原岗位或待岗处理；情节严重的，给予3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至开除（解除劳动合同）处分。盗用、混用他人名章、操作卡、授权卡、密码等，给予责任人6至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百一十五条 违规将授权卡、柜员卡、密码、个人名章（按规定授权除外）等交他人使用，以及向不符合规定的人员转授权的，给予责任人2000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚，并给予调整原岗位或待岗处理；情节严重的，给予3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至开除（解除劳动合同）处分。

第一百一十六条 营业柜员有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）在未签退系统或未退出业务操作界面或未锁屏或未妥善保管好操作员卡（柜员卡、授权卡）、密码、个人名章、业务印章、预留印鉴、现金、有价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离柜（岗）(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)的；

（二）未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用的；

（三）私自调剂现金，在空白凭证、有价单证、票据上预先加盖(业务)印章的；

（四）办理本人业务(含为本人业务授权)或本人以代办人身份办理他人业务，以及将非工作用包带入现金区的；

（五）代客户购买、领取、保管重要空白凭证、有价单证、网银设备、票据、印鉴、卡（单、折）、支付密码器、U-KEY及其他重要物品，代客

— — 户签名、设臵、重臵、输入密码，代客户申请和操作网上银行、手机银行、电话银行等业务，代客户保管身份证，以及代客户在银行凭证及合同（协议）上签字；

（六）代客户填补票据或凭证，代客户办理、领用银行卡（单、折）、网银密钥等重要物品的；

（七）输入密码时不进行物理遮挡的；

（八）不刷卡（折）办理卡（折）类支付业务和诱导客户重复输入密码的；

（九）违规修改客户信息的；

（十）明知或应知是违规办理业务不抵制、不报告的；

（十一）在柜台内为亲属办理业务的。

第一百一十七条 利用客户账户过渡本人或其他客户资金，利用本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予待岗处理或警告至留用察看处分。

第一百一十八条 无故拒绝受理本网点已开办的相关业务的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评。

第一百一十九条 接收未经客户加密的批量代发工资数据包，或代替委托单位生成批量代理文件的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

第一百二十条 对不符合柜员制实施条件而推行柜员制的，给予责任人500-2000元处罚；情节严重的，给予警告至降级处分。

第一百二十一条 授权管理中，有下列行为之一的，限期改正，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至撤职处分。

— —

（一）未建立健全授权管理制度的；

（二）未按规定建立授权管理层级、权限、限额的；

（三）授权操作、管理不合规的；

（四）违规调整授权权限的；

（五）不审核业务凭证和交易画面授权的

（六）未按规定在集中授权系统中配臵授权模版的；

（七）未按规定制定、实行远程集中授权系统应急预案的。第一百二十二条 远程集中授权中，有下列行为之一的，限期改正，给予责任人500-2000元罚款，并通报批评；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚或待岗处理。

（一）对前台柜面传输的凭证影像存在缺漏、质量缺陷，未要求补录即予授权的；

（二）对前台传输的凭证影像资料与所办理业务存在明显瑕疵，或与交易信息不一致，未发现即予授权的；

（三）对需进行凭证审核、真实性核实的业务，未审核、核实即予授权的；

（四）未认真审核操作人员交易的真实性、合法性和操作的正确性的，或擅自将权限下放给他人的；

（五）对前台传输的业务凭证需先审批后授权，未审批即予授权的；

（六）明知或应知需授权事项不符合有关规定，仍进行授权的；

（七）无故拒绝远程集中授权业务，或拒绝授权理由不合理的；

（八）审核和授权不及时，造成账务积压、延误或客户投诉的。第一百二十三条 授权人员有下列行为之一的，给予责任人2000-5000元罚款，并给予调整原岗位或待岗处理；情节严重的，给予3

— — 至6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至开除（解除劳动合同）处分。

（一）应远程集中授权的业务，采取本地授权方式办理的；

（二）强令他人违反规定进行授权的；

（三）与前台经办人员串通进行违规操作的。

第八节 事后监督和敏感交易预警系统违规行为的处理

第一百二十四条 敏感交易预警系统管理及使用中，有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款，并通报批评；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚或待岗处理；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）未能及时发现预警信息的；

（二）未按规定时间及时处理预警信息的（经集中授权或反洗钱系统提取的交易除外）；

（三）未按规定配合预警信息核查的；

（四）未按规定及时、准确、真实上报预警信息处理结果的；

（五）未按规定及时对违规责任人处罚的；

（六）未按规定落实有关预警核查的整改意见、处罚决定的。第一百二十五条 事后监督系统采用分散扫描模式的营业机构，有下列影响事后监督系统运行的，限期改正，给予责任人200-1000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚，并通报批评。

（一）不按规定格式打印凭证、账、表的；

（二）错用凭证或违规使用自制凭证的；

（三）业务凭证不按规定加盖印章的；

— —

（四）不及时完成扫描工作，造成账务积压的；

（五）扫描后对票据影像未认真审查，影响识别率的；

（六）出现凭证影像不规范或发现漏扫，未按规定及时规范、补扫的；

（七）未按规定传递传票或传票传递不及时的；

（八）传送凭证缺失、不完整，或通知补送，办理不及时的；

（九）对后督中心下发的差错通知单，未在规定时限内整改、回复的；

（十）扫描后的实物凭证未在规定时间内在系统中上架的，且系统中上架的数量、位臵与实物不符的；

（十一）未在规定时间内完成整个流程的。

第一百二十六条 营业机构和后督中心未指定专人负责凭证传递，或未在指定场所实行双方当面交接，并办理交接手续的，给予责任人200-1000元罚款，并通报批评；发生凭证丢失的，给予1000-3000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚。

第一百二十七条 事后监督系统采用集中扫描模式，监督人员有下列行为之一的，限期改正，给予责任人200-1000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚，并通报批评。

（一）未按规定做好会计凭证、资料的接收、拆包、清点、整理和扫描工作的；

（二）未及时完成扫描工作，造成账务积压的；

（三）扫描后对票据影像未认真审查，影响识别率的；

（四）出现凭证影像不规范或发现漏扫，未按规定及时规范、补扫的；

（五）扫描后的实物凭证未在规定时间内在系统中上架的，且系统中上架的数量、位臵与实物不符的；

（六）补录勾对不认真，造成存储数据不真实、合法、有效的；

（七）未按规定进行业务审核，造成不能平账的；

— —

（八）未以原始会计凭证及资料为依据，与综合业务系统数据进行核对的；

（九）未按规定对重点监督提取的业务实施重点监督，或未按规定对业务凭证进行再监督的；

（十)随意使用后督系统中强行平账功能的；

（十一）对在系统监控中随意修改批次信息的；

（十二）未在规定时间内完成整个流程的。

第一百二十八条 事后监督中，有下列行为之一的，限期改正，给予责任人200-1000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚，并通报批评。

（一）未制定应急预案的；

（二）未按不相容原则分配角色和权限，设臵事后监督岗位，或操作员代号混用的；

（四）未按规定进行核查，或需人工核查的凭证，未逐笔审核的；

（五）未按规定对管理薄弱、差错率高的网点进行全面监督的；

（六）应发现而未发现差错或隐患的；

（七）发现差错不及时通知、处理，或袒护责任人的；

（八）对监督活动或处理意见进行干预和阻挠的；

（九）未按规定通报监督结果的。

第九节 现金出纳及储蓄业务违规行为的处理

第一百二十九条 未合理核定营业机构库存限额和不执行现金业务库存限额管理、大额现金领取、支付登记、审批制度的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；造成不良后果

— — 的，给予警告至记大过处分。

第一百三十条 违反现金收付、整点、票币兑换及现金调拨规定的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第一百三十一条 营业终了现金及重要空白凭证、有价单证、抵质押物品、业务印章等不入库，或营业终了时不换人逐笔勾对当日业务或勾对当日业务时按业务凭证反查系统流水的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第一百三十二条 现金出纳业务没有做到日清日结的，给予责任人500-1000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分。

第一百三十三条 现金账款不符，不及时查明原因，或未按规定上报，或隐瞒不报的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予警告至记大过处分。

第一百三十四条 违反大额资金走账分级审批、热线验证制度的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予警告至记大过处分；形成案件或损失的，给予降级至撤职处分。

第一百三十五条 有下列行为之一的，给予责任人500-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予警告至记过处分；造成损失或者其他严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）强制管库员无手续出库的；

（二）强制管库员将无关物品入库寄存的；

— —

（三）管库人员负责现金出入库业务的；

（四）单人办理现金出入库，县级机构、片区中心库不执行出库审批、入库交接手续的；

（五）管库员未按规定进行轮岗或离岗稽核的；

（六）现金交由客户经理保管的。

第一百三十六条 未坚持业务库管理‚五同‛（同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库）制度，或单人保管钥匙、密码，出库未立即关锁金库门的，给予责任人500-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予警告至记大过处分。

第一百三十七条 泄漏业务库设计方案、业务库密码及操作员口令、运送现金细节、库存等现金出纳相关秘密，或丢失业务库、保险柜、保险箱钥匙的，给予责任人警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百三十八条 违反假币收缴程序收缴假币、收缴的假币流出柜面、违规对外支付残损人民币的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评。

第一百三十九条 违规办理死亡客户存款的过户或支付的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分，并承担全部赔偿责任。

第一百四十条 违规办理所有权有争议的存款过户的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分，并承担全部赔偿责任。

第一百四十一条 违反存款实名制规定办理个人储蓄开户，或开户审查不严造成不良后果的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予警告至记大过处分。

— — 第一百四十二条 以个人名义出具收条收取款物的，给予责任人待岗处理；情节严重的，给予开除（解除劳动合同）处分。

第一百四十三条 收到客户归还的贷款资金不及时交账的，给予责任人2000-10000元罚款或3-6个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予开除（解除劳动合同）处分。

第一百四十四条 上门服务中，有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款并通报批评；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至降级处分；挪用、侵占客户资金的，给予开除（解除劳动合同）处分，并依法追究相关法律责任：

（一）违规开具上门服务通知单的；

（二）单人上门收取款项和票据的；

（三）收回现金未换人清点、确认的；

（四）代客办理应由客户到柜台办理业务的（特殊情况经批准除外）；

（五）上门收取的款项未交柜面入账或上门送款未将款项送交客户的；

（六）擅自更改客户单据的；

（七）上门服务出具虚假证件的；

（八）其他违反《四川省农村信用社上门服务业务操作规程》行为的。

第十节 重要空白凭证、有价单证及银行卡卡片管理违规行为的处理

第一百四十五条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成滥用、盗用、丢失或者其他严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

— —

（一）重要空白凭证、有价单证、银行卡不按规定分类设簿登记、销号、专人保管的；

（二）不按规定办理重要空白凭证、有价单证、银行卡领用手续，未做到班清日结的；

（三）重要空白凭证、有价单证、银行卡不按规定进行表外科目核算的；

（四）作废的重要空白凭证、有价单证不按规定处理的；

（五）超限额领用、跳号使用重要空白凭证的；

（六）重要空白凭证及有价单证交由客户经理保管的；

（七）违反重要空白凭证、有价单证和银行卡印制、领缴、使用、保管、账实核对、销毁规定的其他行为。

第一百四十六条 丢失重要空白凭证、有价单证、银行卡的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予待岗处理；丢失后不报告、擅自补制，以及补制时弄虚作假的，给予警告至撤职处分；形成案件、事故的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

第一百四十七条 伪造或变造、盗窃、无故销毁重要空白凭证（含作废、回缴及已兑付凭证）、有价单证和银行卡的，给予责任人开除（解除劳动合同）处分；隐藏重要空白凭证（含作废、回缴及已兑付凭证）、有价单证和银行卡的，给予待岗处理；情节严重的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

第一百四十八条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成资金损失或其他严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

— —

（一）继续使用已停止使用的重要空白凭证；

（二）未按规定将重要空白凭证录入系统或擅自改变凭证冠字号码录入系统的。

第一百四十九条 卡片管理中，有下列行为之一的，给予责任人警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）空白银行卡未按重要空白凭证管理，保管、领用不善，造成空白卡片丢失或被盗的；

（二）制成卡在保管和领用环节丢失、被盗，被他人制成伪卡，盗用资金的；

（三）对作废的银行卡未及时处臵，被内部人员截留重新写磁使用，盗用资金的；

（四）对吞没卡保管不善或未按规定进行处理，被内部人员截留修改密码盗用资金的；

（五）卡片（空白卡、制成卡）在辖内运送过程中，安保措施不到位，运送交接程序不合规，造成卡片毁损或丢失的；

（六）卡片保管场所不合规，安保措施不落实，造成卡片毁损或丢失的。

第一百五十条 卡片管理中，有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除（解除劳动合同）处分。

（一）空白卡、制成卡的保管与制卡未实行岗位分离的；

（二）授权与记账，系统管理岗与业务处理岗，信用审查岗与审批岗混岗操作的；

（三）对于客户营销、资信调查、额度拟定、发卡审批等关键岗位未

— — 实行有效制约或一人兼任不兼容岗位的；

（四）未指定专人负责卡片领用和保管，造成卡片丢失的；

（五）未按规定保管客户未领走批量开立的银行卡，被内部员工利用转移作案资金，造成不良影响的。

第十一节 资金、利率、费率、资金融通管理违规行为的处理

第一百五十一条 越权、违规核批综合经营计划、有关控制指标的，给予责任人2000-10000元罚款或3-6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至撤职处分。

第一百五十二条 有下列行为之一的，给予责任人降级至开除（解除劳动合同）处分。

（一）违规使用农村信用社资金炒买炒卖房地产的；

（二）违规将资金注入自办经济实体的；

（三）违规从事非自用不动产、股权、实业等直接投资活动的；

（四）违规从事股票、期货交易，或违规向券商、期货商融资的；

（五）违规为证券商、企业或个人垫交股票、期货交割清算资金的。第一百五十三条 有以下超越价格授权权限情形之一的，给予责任人记过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）违规提高、降低存款执行利率的；

（二）违规提高、降低贷款执行利率的；

（三）违规提高、降低内部资金利率的；

（四）违规提高、降低服务业务收费价格的；

（五）未按规定程序报批或报备，而擅自执行新业务价格标准的；

（六）隐瞒不报有损农村信用社利益的重大价格事件的；

— —

（七）其他违反价格管理规定的行为。

第一百五十四条 有下列违规办理承兑业务情形之一的，责令暂停办理承兑业务资格，给予责任人2000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；形成风险未造成损失的，给予警告至记过处分；造成损失的，给予记大过至撤职处分。

（一）向不具备申请办理银行承兑条件的单位办理银行承兑汇票的；

（二）符合承兑条件但未签订《银行承兑协议书》的；

（三）未按规定收集客户申请资料的；

（四）未按规定对承兑人资质进行审查的；

（五）未按规定对承兑业务贸易背景真实性进行全面审查的；

（六）擅自动用保证金，或帮助客户挪用或转移保证金，导致兑付垫款，以及对已形成垫款继续承兑的；

（七）承兑保证金比例不合规的；

（八）承兑保证金来源不合规，以贷款资金或贴现资金转为银行承兑汇票保证金的；

（九）未有效规避信用敞口风险，违规承办的；

（十）默许、授意客户虚构贸易背景、企业增值税发票造假及其他造假，或收进假发票的；

（十一）瞒报承兑事实，或未按规定进行账务记录的；

（十二）逆程序操作，造成资金损失的。

第一百五十五条 违规办理贴现业务，有下列情形之一的，责令暂停办理贴现业务资格，给予责任人1000-3000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；形成风险未造成损失的，给予警告至记过处分；造成损失的，给予记大过至撤职处分。

（一）未按规定进行票据审查、查询的；

— —

（二）办理无真实商品或劳务交易背景业务的；

（三）越权办理的；

（四）经办机构在法定期限内未行使票据权利，导致票据权利丧失，造成资金损失的；

（五）内外勾结，收进假票的；

（六）逆程序操作，造成资金损失的；

（七）资金账户未经审核，导致划入非票据权利人账户造成争议、诉讼或损失的；

（八）收进背书不连续，有重大瑕疵，使票据权利得不到保证的；

（九）在查复书中写有‚未用退还‛或‚已有公示催告”等仍办理业务的；

（十）未查公示催告信息，导致保全无法落实的。

第一百五十六条 有下列违规办理转贴现业务（含票据回购业务）情形之一的，责令暂停或取消其办理转贴现业务资格，给予责任人3000-10000元罚款或3-6个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；形成风险未造成损失的，给予警告至记过处分；造成损失的，给予记大过至撤职处分。

（一）未按规定对交易对手资格进行审核的；

（二）未按规定记录交易账务的；

（三）未按规定审查交易对手合法资金账户的；

（四）未按规定审查转贴现票据，买进无权益票据的；

（五）在携票公出时，票据保管不善，导致票据被盗、被损,造成不能全额保全的；

（六）未按市场定价交易，损害单位应得利益或造成资金损失的；

（七）在交易过程中，收取回报和帐外收入的。

— —

第十二节 同业业务违规行为的处理

第一百五十七条 相关岗位人员未严格执行相应的同业业务规章制度、政策法规规定，未充分履行岗位职责，存在不尽职行为，未形成资金风险的，给予责任人2000-5000元罚款并通报批评；形成风险未造成资金损失的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚或警告处分；造成资金损失的，给予记过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百五十八条 不遵守有关同业业务规则或协议，擅自从事有违市场和谐的业务，制造并提供虚假资料和交易信息并造成严重后果，未形成资金风险的，给予责任人1000-3000元罚款并通报批评；形成风险未造成资金损失的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚或警告处分；造成资金损失的，给予记过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百五十九条 超越权限或违反规定（含未按规定程序报批或报备而擅自交易的）开展同业业务，给予责任人2000-5000元罚款并通报批评；形成风险未造成资金损失的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚或警告处分；造成资金损失的，给予记过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百六十条 违反操作规程开展同业业务，给予责任人1000-3000元罚款并通报批评；形成风险未造成损失的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚或警告处分；造成损失的，给予记过至开除（解除劳动合同）处分。

其中，特定目的载体投资按照本细则第十三节‚违反有关信贷业务规章制度行为的处理‛进行责任追究。

第一百六十一条 利用职务之便，在开展同业业务过程中以公谋私，与第三方进行利益交换的，给予责任人开除（解除劳动合同）处分；情节

— —

第二篇：农村信用合作联社工作人员违规行为处理实施细则

农村信用合作联社

工作人员违规行为处理

实 施 细 则

二○一四年十月

目录

第一章 总 则

第二章 处理方式及规则 第三章 违规行为的处理

第一节 失职、滥用职权行为的处理

第二节 法人授权违规行为的处理

第三节 财务管理违规行为的处理

第四节 固定资产管理和集中采购违规行为的处理

第五节 会计与结算业务违规行为的处理

第六节 账户管理违规行为的处理

第七节 综合业务系统及柜面业务操作违规行为的处理

第八节 事后监督和敏感交易预警系统违规行为的处理

第九节 现金出纳及储蓄业务违规行为的处理

第十节 重要空白凭证、有价单证及银行卡卡片管理违规行为的处理

第十一节 资金、利率、费率、资金融通管理违规行为的处理

第十二节 同业业务违规行为的处理

—

— 1 第十三节 信贷业务违规行为的处理

第十四节 中间业务违规行为的处理

第十五节 业务合同违规行为的处理

第十六节 经济纠纷、诉讼管理及知识产权违规行为的处理

第十七节 银行卡、电子银行及自助业务违规行为的处理

第十八节 清算业务违规行为的处理

第十九节 计算机应用与管理违规行为的处理

第二十节 干部人事管理违规行为的处理

第二十一节 审计工作违规行为的处理

第二十二节 纪检监察违规行为的处理

第二十三节 廉洁自律违规行为的处理

第二十四节 安全保卫违规行为的处理

第二十五节 产权改革违规行为的处理

第二十六节 合规工作违规行为的处理

第二十七节 印章管理违规行为的处理

第二十八节 文书、档案管理、统计工作违规行为的处理

第二十九节 保密工作违规行为的处理

第三十节 其他违规行为的处理 第四章 调查及处理程序

— — 第一节 调查程序

第二节 组织处理程序

第三节 经济处罚程序

第四节 纪律处分程序

第五章 附 则

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—第一章 总 则

第一条 为强化内部管理，防范金融风险，确保各项规章制度贯彻实施，促进各项业务正常运行和万源市农村信用合作联社健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《四川银行业从业人员案防工作五十个严禁（修订）》、《银行客户经理十个严禁》、《四川省农村中小金融机构员工十类严禁行为》、《四川省农村信用社工作人员违规行为处理办法》等有关法律、规则、准则和规范性文件规定，结合万源市农村信用合作联社实际，制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称违规行为，是指违反国家法律、法规及行政规章，四川省农村信用社行业管理规章制度及规范性文件和万源市农村信用合作联社制度办法的行为。

第三条 本实施细则适用于万源市农村信用合作联社所有工作人员。

已经离岗退养的工作人员被发现离岗退养前有违规行为的，依照本实施细则处理。已退休的工作人员受到刑事处罚的，从处罚之日起，取消县联社给予退休人员的一切待遇。劳动关系不在县联社的工作人员违规的，按照本实施细则规定处理，主要采取经济处罚或批评教育、调离原岗位、停职等组织处理；情节严重的，退回劳动关系4

— —所在单位，并建议给予纪律处分。

第四条 本实施细则所称责任人是指有违规行为的万源市农村信用合作联社工作人员。责任人的责任划分为直接责任、管理责任。

（一）直接责任：是指在其职责范围内，不履行或不正确履行自己的职责，以及对造成违规事实、形成风险或案件、引发不良后果或造成经济损失起直接作用人员的责任，适用于全体工作人员。包括下列行为：

1.直接违反有关法律法规、国家有关规定和四川省农村信用社行业管理规章制度以及万源市农村信用合作联社制度办法的行为；

2.授意、指使、强令、纵容、包庇下属违反有关法律法规、国家有关规定和四川省农村信用社行业管理规章制度以及万源市农村信用合作联社制度办法的行为；未经民主决策、相关会议讨论而直接决定、批准、组织实施决策事项，并造成违规事实、形成风险或案件、引发不良后果或造成经济损失的行为；主持相关会议讨论或以其他方式研究，在多数人不同意的情况下直接决定、批准、组织实施决策事项，因决策不当或决策失误造成违规事实、形成风险、引发不良后果或造成经济损失的行为；

3.其他应当承担直接责任的行为。

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（二）管理责任：是指在其职责范围内，不履行或不正确履行自己的管理职责，以及对直接责任人违规、形成风险或案件、引发不良后果或造成经济损失起管理作用人员的责任。主要适用于部门、网点负责人。

第五条 处理原则。

（一）平等适用。万源市农村信用合作联社工作人员的违规行为一律平等适用本实施细则；

（二）惩教结合。对违规责任人的处理，坚持组织处理、经济处罚、纪律处分与教育相结合的原则；

（三）实事求是。对违规行为的认定，坚持以事实为依据，以国家的法律法规、行政规章和四川省农村信用社行业管理规章制度以及万源市农村信用合作联社制度办法为准绳，准确认定违规行为性质。处理的轻重与工作人员违规行为的性质、情节、风险大小、后果的严重程度，以及违规人员应承担的责任相适应。

（四）不免处罚。已由国家有关机关追究其责任的，不免除按本实施细则的有关规定应当受到的处理；

（五）依法惩处。违规行为涉嫌犯罪的，向司法机关履行报案程序，并移送司法机关处理；

（六）双线处理。违规责任人系中国共产党党员的，其违规违纪行为涉及违反党的相关纪律的，按照《中国6

— —共产党纪律处分条例》有关规定处理。

（七）责罚分明。两人及以上共同违规的，对主要责任人从重处理；对其他责任人，根据其在共同违规行为中所负责任的大小给予相应处理。

第二章 处理方式及规则

第六条 对工作人员违规行为的处理包括但不限于以下方式：

（一）组织处理：包括批评教育、调离原岗位、停职、待岗、限期调离、引咎辞职、责令辞职、免职、降职。

其中批评教育包括口头批评教育、责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、警示谈话、通报批评等。

（二）经济处罚：包括罚款、一定期间内不计发绩效工资、扣收保证金和赔偿损失等。

（三）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看（包括留用察看一年和留用察看二年）、开除（解除劳动合同）。其中开除处分仅适用于视同国家工作人员身份的违规违纪人员。

第七条 纪律处分期限：

警告，6个月；

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— 7 记过，12个月； 记大过，18个月； 降级、撤职，24个月;留用察看1年、留用察看2年。

责任人受处分期间，新发现违规的，如违规行为发生在处分之前，合并处理；如违规行为发生在处分之后，从重处理。

受处分期间受到新的处分的，其处分期为原处分尚未执行的期限与新处分期限之和，但处分期最长不得超过48个月。

第八条 受到纪律处分的，所在单位从处分生效的次月起按以下标准计发工资：

（一）受到警告、记过、记大过处分的，处分期内只计发基本工资，不计发绩效工资；

（二）受到降级、撤职处分的，处分期内只计发基本工资，不计发绩效工资；处分解除后，按其所在的新岗位重新确定工资待遇；

（三）受到留用察看处分的，留用察看期间按当地政府规定的最低工资标准发给生活费；处分解除后，按有关规定重新确定工资待遇。

对未计发的绩效工资，联社班子成员的，由县联社从省联社核定的当年工资总额中扣除，上划省联社；其他工8

— —作人员的，由县联社从省联社核定的当年工资总额中扣除，纳入营业外收入核算。

第九条 受到开除（解除劳动合同）以外处分的人员已改正错误，且未再发生违规违纪行为的，处分期满后，经考察符合解除处分条件的，应解除处分，由原批准处分的单位执行。解除期限为：警告处分满6个月，记过处分满12个月，记大过处分满18个月，降级、撤职处分满24个月，留用察看处分为察看期满后24个月。

处分期间有特殊贡献的，可提前解除处分，但提前解除处分的时间不得少于规定处分期限的一半。特殊贡献，是指受处分人在受处分期间，表现突出，有重大贡献，获得一等功以上奖励的。

解除降级、撤职、留用察看处分的，不视为恢复原级别、原职务。

尚未办理解除手续，即使处分期限已满，也不得向其计发绩效工资。

第十条 县联社作出的处分决定，有权委托信用社(部)进行解除处分考察，被委托单位应及时将考察情况报送委托单位。

第十一条 受到组织处理的，取消当年评选先进资格。其中受到通报批评处理的，半年内还不得晋升职务；受到调离原岗位处理的，一年内不得提拔；引咎

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— 9 辞职和受到责令辞职，以及依照本实施细则受到免职处理的，一年内不得重新担任与其原任职务相当的职务，两年内不得提拔；受到降职处理的，两年内不得提拔；同时受到纪律处分的，按照影响期长的规定执行。

受到限期调离处理的，应立即离开工作岗位，并自行联系接收单位。限期调离期间按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。三个月期满后仍不能调离的，解除其劳动合同。

受到待岗处理的，待岗期限最短不得低于3个月，最长不得超过2年。待岗期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。待岗期满后，根据表现安排适当的岗位；表现不好、损失未挽回或待岗期间有违法或重大违规违纪行为的，根据本实施细则相关条款规定顶格处理。

受到开除（解除劳动合同）以外纪律处分的，在解除处分前不得晋升职务、工资级别和专业技术职务，并取消处分期内评选先进的资格。

受到开除（解除劳动合同）处分、限期调离处理的，县联社不得再行录用。

受到留用察看处分的，在处分解除前又发生应受纪律处分的违规行为时，应立即予以开除（解除劳动10 —

— 合同）处理。

开除处分自处分决定生效之日起，按程序解除其与县联社的劳动合同。解除劳动合同的相关程序及有关事项参照《市县法人机构员工劳动合同解除和终止管理指导意见》执行。

受到‚一定期间内不计发绩效工资‛经济处罚的，从处罚决定生效次月起执行。对未计发的绩效工资，由县联社从省联社核定的当年工资总额中扣除，省联社及市州办事处作出的经济处罚，划省联社；县联社做出的经济处罚，划县联社财务会计部。

第十二条 有下列情形之一的，从重处理。

（一）故意违规的；

（二）造成人员伤亡，或较大财产损失、信誉损害的；

（三）受过纪律处分五年内再次违规的；

（四）拒不承认错误，阻挠、抗拒调查和处理的；

（五）隐瞒违规行为事实真相，或伪造、隐匿、篡改、毁灭有关证据的。授意、指使、强令、胁迫他人隐瞒违规行为事实真相，或伪造、隐匿、篡改、毁灭有关证据的；

（六）对检举人、证人、鉴定人、调查人、检查人打击报复的；

（七）授意、指使、强令、胁迫他人违规的；

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（八）违规后逃匿，给查处工作造成不利影响的；

（九）违规造成其他严重后果的。

第十三条 有下列情形之一的，从轻或减轻处理。

（一）初次或过失违规且情节轻微的；

（二）认识错误态度好，能主动检查纠正错误，并积极采取补救措施，有效避免或减轻损害后果的；

（三）主动检举揭发他人的违规行为，经调查属实的；

（四）主动赔偿违规所造成的损失的；

（五）经办人员抵制或报告无效，被迫违规的；

（六）自查发现违规问题并及时纠正，或减轻损害后果显著的；

（七）有其他立功表现的。

第十四条 一人因同一违规行为同时触犯本实施细则两条及以上处理规定的，依处理较重的规定执行。

一人因有两种及以上违规行为触犯本实施细则两条及以上处理规定的，在给予一次性处理时，纪律处分和组织处理依较重的规定执行；经济处罚累加处理。

一人一年内发生同一违规的，两次，从重处理；三次及以上，顶格处理，同时调离原岗位或待岗处理。

一人在同一违规行为中承担多种责任的，依12 —

— 责任较重的处理规定执行。

第十五条 上级机构检查发现的问题，县联社已处理的，可不再处理；如上级机构认为县联社处理不到位的，可重新处理。

第十六条 本实施细则提及的违规行为涉及《四川省农村信用社十条禁令》（川信联发“2010”316号）、《四川省农村信用社业务经营‚20个不准‛规定》（川信联办发“2011”307号）和《SC6000系统业务操作十个严禁》（川信联发“2010”244号）的，按该规定执行。

第十七条 工作人员因违规、失职造成单位经济损失的，按《四川省农村信用社工作人员失职造成损失经济赔偿管理办法（试行）》（川信联发“2012”144号）（以下称《经济赔偿管理办法》）承担相应的赔偿责任；工作人员违规行为涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

第十八条 对发案单位责任人的责任追究，按本实施细则相关条款规定及《银行业金融机构案件问责工作管理办法》（银监办发“2013”255号）和《四川省农村信用社案件问责实施办法》（川信联发“2009”178号）执行。

第十九条 对违反《四川银行业从业人员五十个严禁（修订）》和《银行客户经理十个严禁》实施处理的具体执行范围，参照《关于对四川银行业从业人员五十个

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— 13 严禁（修订）部分条款说明》、《<银行客户经理十个严禁>的说明》执行。

第二十条 对不足以按本实施细则规定处理的轻微违规行为，按《四川省农村信用社工作人员轻微违规行为积分管理办法（试行）》（川信联发“2012”190号）进行积分管理。

第三章 违规行为的处理

第一节 失职、滥用职权行为的处理

第二十一条 有下列情形之一的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

（一）对上级文件、会议精神、金融法律法规、规章制度不及时传达和贯彻落实的，或不尽职、不作为、乱作为的；

（二）对上级主管部门的工作批示或要求，无正当理由未按规定时间和要求执行的；

（三）重大经营活动的目的或目标不符合农村信用社的利益，或决策、执行、监督的程序和方法严重不当的；

（四）重大经营活动不符合法律法规、国家经济金融14 —

— 政策、监管机关的要求的；

（五）重大改革方案的决策、执行工作出现严重失误，严重影响所辖机构稳定，或有其他严重影响所辖机构稳定的不当决定或行为的；

（六）在重大决策过程中超越授权或工作权限的；

（七）违反民主决策程序, 个人或少数人决定经营和改革的重大决策、大额资金调度、大额财务开支等重大问题,或者拒不执行或擅自改变集体决定的；

（八）对上级机构的整改意见和处理决定，拖延、搪塞、执行不力，或不按规定时间上报纠正整改情况的。

第二十二条 管理不力，辖内机构（部门）或人员普遍存在违规、失职行为，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第二十三条 有下列情形之一的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

（一）信贷管理混乱；

（二）财务管理混乱；

（三）资产管理混乱；

（四）其他管理不力的行为。

第二十四条 未按规定上报省联社风险咨询或未落实省联社风险提示发放贷款的，给予责任人3至6个月不计发

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— 15 绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第二十五条 对发现的违法违规线索或发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第二十六条 有下列情形之一的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

（一）经营管理活动成本失控，造成损失或浪费的；

（二）未完成管理机构布臵的重要工作任务，造成损失或不良影响的；

（三）迟报、漏报、错报重要数据信息，或不执行规定的重要数据标准的；

（四）有其他效能低下行为的。

第二十七条 有下列情形之一的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

（一）制度不严密或执行不力，机制不健全或运行失控，方法不科学或运用不当，导致内部控制无效，或者未完成上级机构规定的与风险内控有关的业务指标，造成风险、损失的；

（二）发生重大事故、自然灾害、意外事件后，处臵16 —

— 工作严重失当的；

（三）管理工作严重失误，未及时处臵突发性、群体性事件或者处臵严重失当，严重影响办公、营业秩序，或严重损害农村信用社声誉的；

（四）检查工作严重失误，重大问题应发现而未发现；或者发现问题后，查处整改工作不力，以及在整改中弄虚作假的；

（五）在检查、指导工作中，违反职责规定或未尽职，导致重大违规行为发生的；

（六）重大情况或问题未按规定请示报告的；

（七）管理工作有其他严重失误行为的。

第二十八条 有下列情形之一的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分：

（一）本人或授意、指使、强令、胁迫工作人员不履行或者不正确、不全面履行合同义务或对客户的承诺，或者不履行本人对农村信用社的承诺的；

（二）言行严重失慎，影响恶劣，影响投资者和社会公众对农村信用社信心的；

（三）违反法律法规规章受到行政处罚，影响恶劣的；

（四）有其他不忠实履行诚信义务的行为。第二十九条 有下列行为之一的，给予责任人警告至

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— 17 记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予降级至开除（解除劳动合同）处分：

（一）收受财物未按规定时间登记、上交的；

（二）本人或者借他人名义从事有偿中介活动或者参与股权、实业投资入股的；

（三）擅自在其他经济实体中兼职，或者经批准兼职但违反规定领取兼职工资或其他报酬的；

（四）参与违规集资或者参与变相集资获取高额回报的；

（五）借用公款、公物逾期不还，或者违规借用公款、公物的；

（六）有居住条件，仍用公款包租房屋的；

（七）工作调动后，继续占用原单位交通工具，未经批准继续占用原单位公有住房的；

（八）用商务卡、签单等形式进行公务消费，不提供原始凭证和相应情况说明的；

（九）借考察、学习、培训、研讨、参展等名义用公款变相旅游的；

（十）违反规定进行职务消费或者职务消费中奢侈浪费的；

（十一）在员工利益分配中违反规定，暗箱操作、显失公平的。—

— 第三十条 对明知有违法违纪、重大违规经营行为或正在接受司法机关、纪检监察部门调查的人员，予以提拔任用的，给予责任人警告至撤职处分；情节严重的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

第三十一条 在固定资产购建中，有下列违规行为之一的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚或警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至撤职处分，同时扣减该法人机构当年考核得分。

（一）超标准、超规定购建固定资产的；

（二）未按规定程序购建、处臵固定资产的；

（三）不符合固定资产购建准入条件，仍擅自购建的；

（四）不按固定资产购建程序进行事前报备或先斩后奏的；

（五）化整为零、超越权限购建固定资产的；

（六）以购臵专用运钞车名义购臵公务用车或业务用车的。

第三十二条 任何形式的账外经营和以各种方式设立小金库的，给予责任人开除（解除劳动合同）处分。

第三十三条 指使、授意下属违规办理下列事项之一的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚，或责任人引咎辞职；情节严重的，给予记大过至开除（解除劳

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— 19 动合同）处分。经办人不抵制、不报告的，给予500-5000元罚款并通报批评；情节严重的，给予警告至撤职处分。经办人直接办理的，给予3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）转移、隐瞒存贷款的；

（二）伪造、变造会计凭证、账簿的；

（三）编造假账、假表、假数据的；

（四）隐匿、销毁依法应当保存的会计凭证、账簿、财务会计报告的；

（五）造假、隐瞒费用、收支，以及资产负债、或有资产、或有负债等行为的；

（六）故意乱用会计科目、乱调账表、乱列成本开支的；

（七）故意上报假账、假表、假数据或以其他方式提供虚假会计报表或隐瞒重要事实会计报告的；

（八）无真实交易或授权擅自调账；

（九）其它严重造假、隐瞒等行为的。

第三十四条 在业务经营中虚收贷款本息、虚增收入等弄虚作假的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情况严重的，给予警告至撤职处分。收回骗取的奖励资金和荣誉证明。

第三十五条 擅自动用信贷、基建等资金或者财产进20 —

— 行投资活动的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至开除（解除劳动合同）处分。

第三十六条 在新产品开发或信息技术项目投入时违反规定程序的，给予责任人1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第三十七条

未经批准（授权）或备案开办新业务的，给予责任人1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至撤职处分。

第三十八条

本人或指使、授意下属掩盖、隐瞒监督检查发现的问题，编报虚假情况的，给予责任人2000-10000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第三十九条 对信访举报未按规定处理、处理不及时或处理不当，造成越级上访或发生群体性事件，干扰工作秩序或对农村信用社声誉造成不良影响的，给予责任人1至6个月不计发绩效工资的经济处罚，并批评教育；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第四十条 虚增减存贷款的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚，并通报批评；情节严重的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第四十一条 违规冲账、抹账，随意调整、冲正、—

— 21 撤销账务的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第四十二条 指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预会计主管、授权人员、操作柜员独立履行职责，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第四十三条 有下列行为之一，给予责任人2000-5000元罚款或3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至开除（解除劳动合同）处分。

（一）发放高利贷或介绍机构和个人参与高利贷，汇集信贷或他人资金参与高利贷活动的；

（二）个人或参与经商办企业，向借款客户参股或通过亲属参股，或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

（三）为高利贷公司、小额贷款公司、出资人，以及客户之间充当任何形式的资金掮客，或牵线搭桥帮助借款人筹集资金垫还贷款并从中牟利的；

（四）作为中间人向客户介绍票据业务、非法集资、资金借贷、融资担保等，充当资金掮客； —

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（五）直接或借他人名义注册企业或参与、从事职务外的经营性、营利性活动的。

第四十四条 有下列情形之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至留用察看处分。

（一）未建立严格的管理制度，对所辖机构监督管理不力的；

（二）不按规定的期限和要求对所辖机构进行常规检查、不按时完成上级下达的专项检查，或者不按规定提交工作报告或报告内容不符合要求的；

（三）不按规定的频率和方式查库，或虚假查库、查库流于形式的。

第四十五条 营业机构负责人未定期核对库存现金、储蓄重要单证，或未在相关登记簿上签字的，给予500-2000元罚款并通报批评。

第四十六条 违规揽存的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

第四十七条 本人或指使、授意下属开具虚假资信证明，给予责任人开除（解除劳动合同）处分。

本人或指使、授意下属违规出具担保承诺书的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经

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— 23 济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除（解除劳动合同）处分。

本人或指使、授意下属违规对外提供担保、票据的，给予责任人1000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

第二节 法人授权违规行为的处理

第四十八条 违反规定进行转授权、再转授权的，给予责任人1000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

第四十九条 逃避授权权限控制的，给予责任人记大过至撤职处分；造成严重后果的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

第五十条 未按规定程序和手续办理授权事宜的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分。

第五十一条 监督部门在对被授权分支机构、部门行使授权权限情况检查和监督时，发现越权行为和其他违反授权管理规定的行为不制止、不纠正的，给予责任人500-200024 —

— 元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分。

第五十二条 超越授权权限签署法律性文件的，或者违反法律性文件审查制度的有关规定，未经法律审查程序而签署法律性文件的，给予责任人1000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

上款所指的法律性文件，指农村信用社及其分支机构签（出）具的构成单方或者多方权利义务关系、具有法律约束力的文件，包括：各类借款合同及从合同、贸易融资类合同、委托代理协议、银行承兑协议、联营协议、合作协议、保函、对外出具的资信证明、资金证明或存款证明、贷款意向书、贷款承诺书、信贷证明以及其他产生权利、义务关系的法律性文件。

第三节 财务管理违规行为的处理

第五十三条 有下列行为之一的，给予责任人2000-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予警告至记大过处分；

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（一）参与或主动为本级或辖属机构违反财务管理规定的活动出谋划策的；

（二）伪造、隐匿、谎报有关资料或拒绝、不如实提供有关资料的。

第五十四条 未经授权擅自审批财务支出，或垫付款项的，或巧立名目扩大支出标准或范围的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

第五十五条 账务处理不合规的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第五十六条 对需计提和摊销的支出，不按规定比例和期限足额提取和摊销的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分。

第五十七条 费用长期挂账不处理，资本性支出挂账超过规定期限仍未销账的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分。

第五十八条 有以下行为之一的，给予责任人500-5000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；26 —

— 情节严重的，给予警告至撤职处分。

（一）费用列支附件不合规的；

（二）费用列支附件不齐备的；

（三）费用科目混淆核算，将比例性控制的费用变相在其他费用科目中列支，逃避指标控制的；

（四）费用列支未按规定审批的；

（五）变相将职工工资性支出在其他费用科目中列支的；

（六）其他违反费用列支制度规定的。

第五十九条 费用开支超比例或超标准的，给予责任人500-5000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告处分。

第六十条 虚列费用的，给予责任人3至12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

第六十一条 违反财务制度，有下列情形之一的，给予责任人500-5000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：

（一）不按规定确认财务收支，导致利润反映不真实的；

—

— 27

（二）故意在中间业务收支、利息收支等收支科目间调节，导致考核结果不真实的；

（三）不按规定计提各项准备、分配利润的；

（四）不按规定提取、缴纳员工养老保险、医疗保险、住房公积金的，或不按规定履行代扣代缴所得税的；

（五）违反其他财务制度规定的。

第六十二条 未按规定建立或履行财务审批制度的，给予责任人500-2000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分。

第六十三条 应收账款未按规定建账、记账及清理销账的，给予责任人500-2000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告处分。

第六十四条 未按财务制度规定进行财务核算，截留、隐瞒、转移收入，或收入不按规定入账，虚报盈亏的，给予责任人降级至开除（解除劳动合同）处分。

第四节 固定资产管理和集中采购违规行为的处理

第六十五条 有下列行为之一的，给予责任人警告至降级处分；情节严重的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。—

—

（一）未经批准或违规批准对外捐赠的；

（二）在固定资产购臵、租赁、报废、处臵、出租、装修中，收受好处、私下交易、徇私舞弊等损害单位利益的；

（三）改变审批立项用途，或巧立名目搞采购，或擅自变更原设计方案的；

（四）不执行审批计划，违规挤占或挪用其他资金购建固定资产的；

（五）其他超权限购臵固定资产或集中采购事项的。第六十六条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分：

（一）对固定资产不按规定核对、验收、登记的；

（二）账外购建固定资产的；

（三）未妥善保管投标书的；

（四）投标保证金未按规定保管的；

（五）违规出售、报废车辆的；

（六）车辆报废不按规定销户或转让、变卖车辆不办理过户手续，给单位造成经济损失或其他不良后果的；

（七）未经批准，长期租赁、借用车辆（指二个月以上）的；

（八）对固定资产购买协议、合同、产权证书等权

—

— 29 利性文件、资料未按规定及时收集、入档保管的。

第六十七条 变更或突破报备事项购建固定资产的，给予责任人3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第六十八条 在在建工程管理中，有下列情形之一的，给予责任人警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）管理不善、监督不力，导致在建工程发生质量和安全事故的，或工程竣工后验收不合格的；

（二）不按规定管理工程资金，造成资金被挤占、挪用的；不按工程建设进度，提前划拨款项的；

（三）私招乱雇、无证设计、无证施工，造成工程质量低劣或发生事故的。

第六十九条 在建工程竣工后不及时办理竣工决算，或不及时办理竣工审计，或不及时办理有关产权证的，工程建设项目计划书、设计图纸、施工记录、监理记录、竣工验收报告、竣工审计报告等丢失、不齐，或不及时收集归档保管的，给予责任人500-5000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；情节严重的，给予警告至记过处分。

第七十条 在固定资产管理中，有下列情形之一的，给予责任人500-2000元罚款或警告处分；情节严重的，给予记30 —

— 过至留用察看处分。

（一）实物管理部门未按规定程序采购零星固定资产的；

（二）不按规定核对固定资产账目，账账不符、账实不符的；

（三）不按规定核算实物数量，造成账实不符的；

（四）重复报废、伪造证明材料报废固定资产、骗取购建指标的；

（五）未经批准，报废固定资产的；

（六）不按规定对固定资产清查、盘点、清理的；

（七）因使用不当、保管不善，造成固定资产丢失或其功能损失、丧失（提前报废）的；

（八）固定资产租赁中，未按期收取租赁费，或未经集体研究降低标准收取租赁费，或租赁价格明显低于市场价格的，或未经集体研究随意提高支付租赁费标准的；

（九）固定资产已投入使用，且符合入账条件，但未按规定履行相关入账程序，造成固定资产反映不真实的。

第七十一条 固定资产权证未集中管理或权证不齐全、权属不明晰的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1至3个月不计发绩效工资的经济处罚或警告处分。

—

— 31 第七十二条 有下列情形之一的，给予责任人2000-10000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）应采用招标方式采购而未采用的；

（二）擅自提高采购标准的；

（三）委托不具备采购业务代理资格的社会中介机构承办采购事务的；

（四）拒绝监督部门检查或不如实反映情况，提供虚假资料的；

（五）对应采用竞争方式采购而擅自采用单一来源方式采购或采购单一品牌限制充分竞争的；

（六）故意延误采购时机，造成单一来源或被动续约的；

（七）超越权限进行采购的；

（八）其他违反采购管理规定的行为。

第七十三条 有下列情形之一的，给予责任人记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）与供应商互相串通的；

（二）采购过程中有滥用职权，玩忽职守，徇私舞弊，索贿受贿及泄密行为的。

（三）未执行采购管理委员会采购决议的。

—

—

第五节 会计与结算业务违规行为的处理

第七十四条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效的经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分。

（一）未按规定办理交接手续；

（二）违反规定调剂现金、重要空白凭证的；

（三）未按规定填制、取得原始凭证，或者填制原始凭证不合规的；

（四）手工填制机打凭证的；

（五）以未经审核的会计凭证为依据登记会计账簿，或者登记会计账簿不合规的；

（六）不坚持钱账分管（综合柜员制除外）和‚一日三碰库‛，当日核对账款，账账，账表及凭证未换人复核的；

（七）不坚持当时记账、账折核对的，或未按规定按时轧账、总分核对（使用计算机账务处理除外）和各种往来账定期核对，总分账务不符，长期未处理的；

（八）保函、汇票等或有业务的会计核算不准确，或者不及时登记、记账、对账和漏记账的；

（九）银行汇票、银行承兑汇票和担保项下保证金

—

— 33 未按规定进行专户管理和核算的；

（十）未按规定办理证、卡、印鉴等挂失手续，或者挂失后因审查不严致使存款被冒领的；

（十一）对违规的会计行为不予抵制和纠正，不向单位负责人及时反映的，或者在抵制无效时，未按会计法规定及时报告的。

第七十五条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）违规允许单位或个人超限额提取现金的，（二）未按规定处理或擅自处理长短款，长款隐匿、短款自赔、或以长补短的；

（三）违规允许单位或个人超限额办理大额款项汇划的。

第七十六条 虚存实取、虚存虚取，挪用、暂借库款、空库或白条抵库的，给予责任人警告至记大过处分；情节严重的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

第七十七条 有下列行为之一的，给予责任人2000-20000元罚款并通报批评；情节严重的，给予3-6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至开除（解除劳动合同）处分。

—

—

（一）编制虚假或隐瞒重要事实的统计报告的；

（二）隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；

（三）弄虚作假篡改报表数字的。

第七十八条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分。

（一）未按规定对临柜会计出纳业务进行监督的；

（二）对错账不按规定处理的；

（三）不按规定进行查询、查复，或者查询、查复中互相推诿，差错处理不及时的；

（四）不执行印、押、证分管分用的；

（五）不及时处理往来账的。

第七十九条 违反会计结算规章制度办理各项结算业务，或对票据、凭证、密押、证明文件等审查不严，应当发现而未发现问题的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成透支、挪用、冒领、被骗的，给予警告至降级处分；造成资金损失或者有其他严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

第八十条 违规管理、使用、保管单位预留印鉴卡的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经

—

— 35 济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成单位预留印鉴卡丢失、被串换、被盗用或者其他严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第八十一条 有下列行为之一的，给予责任人待岗处理；情节严重的，给予留用察看至开除（解除劳动合同）处分。

（一）多联式凭证不套打的；

（二）抽换账卡或凭证的。

第八十二条 不按规定内外核对，或不按规定核对账折、账卡的，或由此造成账务错乱的，给予责任人200-2000元罚款并通报批评；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分。

第八十三条 违规签发空头汇票、本票、支票，办理空头汇款的，或对违法票据，予以付款的，给予责任人警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第八十四条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）未按规定核对密押、印鉴即处理业务的；

（二）未按规定使用和保管印鉴、密押、签字样本36 —

— 等控制文件，造成泄密或遗失的；

（三）违反操作程序办理票据的出票、付款的；

（四）对联行往来未坚持换人复核、大额资金汇划不坚持登记、报批的。

第八十五条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成损失或其他严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

（一）未坚持现金收入先收款后记账、现金付出先记账后付款、转账业务先记付款单位账户后记收款单位账户规定的；

（二）会计核算业务未实行复核或授权的（另有规定的除外）；

（三）办理大额支付业务时，对银行汇票等支付凭证、内部往来报单等内部传递凭证及其他按规定应由授权人员审核签字的凭证，未经授权人员审核或授权（另有规定的除外），擅自办理入账、提出交换、电子汇划的；

（四）故意多计、少计利息，或故意将利息清单串户记账，或违规豁免利息，或不按期结计利息的；

（五）违规办理国内信用证的开立、通知、议付、付款及其他国内信用证业务有关手续的

（六）违规签发回单的。

—

— 37 第八十六条 应当由内部传递的凭证交由客户自带的，给予责任人警告至记过处分；造成损失的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第八十七条 未按规定核对账目的，或对未达账项长期挂账不处理的，给予责任人通报批评；造成账账、账款、账表、账实、账证不符的，给予500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚并通报批评；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第八十八条 在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务和询问客户真实意愿的情况下进行柜面授权、复核、签章的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分。

第八十九条 会计（业务）主管有下行为之一的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分。

（一）擅自垫款、压款，或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜面操作人员违规操作的；

（二）不按规定申报注销或停用已调离柜员（含现金自助设备）的柜员号的；

（三）对各级管理人员违规干预授权不抵制，对38 —

— 柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理的。

第九十条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成损失或者其他严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

票据业务有关手续的；

（二）违反结算纪律，积压结算凭证、联行报单等，未能及时入账的；

（三）无理拒付，拖延支付，擅自拒付，故意压票、退票，有款不扣、少扣的；

（四）汇票、汇款解付不按规定办理或不按日更换业务章日期对客户造成资金损失的；

（五）提出、提入的票据未经清算员换人清点复核的。第九十一条 会计（业务）主管不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至撤职处分。

第九十二条 会计（业务）主管弄虚作假，向上级和监管机构提供不实信息的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予3-6个月不计发绩效工资的—

— 39 经济处罚；造成严重后果的，给予警告至留用察看处分。

第九十三条 会计（业务）主管对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或迟报的，给予责任人3-12个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至撤职处分。

第六节 账户管理违规行为的处理

第九十四条 违规开立、变更、撤销账户，结算账户资料收集不齐全，或印鉴卡填写内容不合规，或开户资料未按规定保管的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

第九十五条 出租、出借存款人的账户，或为借用、盗用、出租、转让账户提供方便的，给予责任人警告至开除(解除劳动合同)处分。

第九十六条 在受理企业开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换预留法人印章时，有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

—

—

（一）不要求企业提供营业执照原件的；

（二）不通过‚四川企业信用网‛、‚成都企业信用网‛核查申请单位营业执照和组织机构代码证信息真实性的；

（三）不核实法定代表人授权书真伪的；

（四）不通过居民身份证联网核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人，以及临时验资账户投资人的身份信息的。

第九十七条 有下列违规行为之一的，给予责任人200-2000元罚款并通报批评；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）对往来业务未按规定办理账务核对、勾对未达，查出不符账项的；

（二）未按规定与开户单位（含往来银行）、委托单位办理存贷款、委托代理等业务的对账（签证），查出不符账项的。

第九十八条 有下列违规行为之一的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告处分。

（一）不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户

—

— 41 单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料的；

（二）明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝的；

（三）已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重要空白凭证、发行支付密码器和网银设备时，不以密码进行控制的；

（四）对一般存款账户办理现金支取，对超期临时存款账户或应年检未年检账户办理支付结算业务，为开立3个工作日内的单位银行结算账户办理支付业务的；

（五）网银开户不纳入授权管理，为未启用账户开通网银的；

（六）对未使用支付密码器账户和上门收款账户不进行风险监控的。

第九十九条 对账管理中，除出具虚假对账单、回单，给予责任人警告至记大过处分外，有下列行为之一的，限期改正，给予500-2000元罚款或1至3个月不计发绩效工资的经济处罚，并通报批评；情节严重的，给予待岗处理或警告至记大过处分。

（一）未按账户类型（重点账户、普通账户、其他账户和特殊账户）规定的频率、时间及方式对账的；

（二）对账过程中的重大问题及异常情况应发现42 —

— 而未发现，或发现后未报告的；

（三）对账人员以（对公）记账人员打印的对账单与企业、同业、内部进行对账的；

（四）不按要求审核对账回执及验印的；

（五）对不反馈对账信息或反馈对账结果不符，以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账的；

（六）对账人员与记账人员、上门收款人员，或记账人员与业务审核、业务监督人员混岗兼职的；

（七）对账人员遗失对账单或印模的；

（八）不坚持双人对账的；

（九）对未达账项未坚持‚四眼‛原则的；

（十）代客户对账的；

（十一）对账资料不规范的；

（十二）对账人员未按规定及时整理、归集、装订、保管对账资料的。

第一百条 违规办理对公账户冻结、解冻、扣划或违规办理客户存款、股权（金）查询、冻结、扣划、解冻等手续的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至降级处分。

第一百零一条 反洗钱管理中，有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款，并通报批评；情节严重或

—

— 43 造成不良后果的，给予3至6个月不计发绩效工资的经济处罚或待岗处理或警告至记大过处分。

（一）未按规定保存、更新客户身份资料和交易记录的；

（二）大额交易、可疑交易未按规定登记、报告的；

（三）未按规定对客户风险等级进行分类的；

（四）未审核客户身份或未经授权，办理大额现金存取、大额转账、汇兑业务的。

第一百零二条 从事洗钱活动，或利用职务上的便利，为洗钱活动提供帮助的，给予责任人开除（解除劳动合同）处分。

第七节 综合业务系统及柜面业务操作违规行为的处理

第一百零三条 柜面业务操作中，有下列行为之一的，给予责任人500-2000元罚款，并通报批评；情节严重的，给予3至6个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

（一）未能如实采集、传输业务必须的影像资料的（不含未使用远程授权方式）；

（二）故意虚增业务量的；

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—

（三）未按规定进行复核、授权，或故意逃避复核、授权而进行账务处理的；

（四）应现场审核而未审核，或审核不严的；

（五）不按规定为不在现场的客户办理开户业务的；

（六）未按规定进行日终处理，或当日业务处理有积压的；

（七）下（交）班时不轧账，不根据轧账单内容核实当日业务，不正式签退的；

（八）未按规定办理库款、箱包出入库手续的；

（九）丢失原始凭证、账页、账卡不报告，自己违规补制的；

（十）未按规定进行档案整理和入档保管的。第一百零四条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成资金损失或其他严重后果的，给予撤职至开除（解除劳动合同）处分。

（一）违规设臵、删改机构码的；

（二）违规设臵柜员、终端或违规变更、增删柜员编号的；

（三）未按规定实行柜员制或设臵柜员不符合内部控制制度规定的；

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— 45

（四）未按规定设臵、使用操作级别和权限的；

（五）同一机构、同一系统，操作员未实行一人一码的；

（六）违反规定重臵客户密码的；

（七）未按规定更换密码或不按规定使用密码的；

（八）操作员岗位变动后不及时清理或更改其操作权限的。

第一百零五条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成资金损失或其他严重后果的，给予降级至开除（解除劳动合同）处分。

（一）交换、交叉使用机构码、柜员编号办理业务的；

（二）柜员岗位调整、人员变动没有做好人员安排，导致违规操作的；

（三）其他违反综合业务系统营业机构运行管理和柜员管理规定的。

第一百零六条 有下列行为之一的，给予责任人开除（解除劳动合同）处理。

（一）窃取客户密码的；

（二）盗用、试探其他柜员密码或盗用身份认证46 —

— IC卡的。

第一百零七条 有下列行为之一的，给予责任人200-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成资金损失或其他严重后果的，给予降级至开除（解除劳动合同）处分。

（一）违反营业管理规定办理营业签到、签退、碰库、流水勾对等日间操作和日终平账的；

（二）违规在办理业务时手工输入账号和卡号的（特殊业务除外）；

（三）对原已开出的无磁条或已消磁的存折、银行卡，在客户办理业务时未及时进行更换的，造成风险隐患或损失的;

（四）违反业务操作流程办理无折（卡）取款的；

（五）不按规定进行业务差错处理的;

（六）接到客户错账投诉后，不按业务操作流程处理的；

（七）未按规定设臵、使用、保管登记簿的；

（八）网点负责人或业务主管未认真审核当日发生的大额交易流水，未检查清算账户及系统挂账余额的；

（九）违规在机构签退后重新进入系统进行交易的；

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— 47

（十）因机器故障或柜员误操作需要手工制作的记账凭证,未经业务主管审核盖章确认的；

（十一）未按规定进行系统对账的；

（十二）柜员尾箱超限额的；

（十三）未按规定做好年终决算处理的；

（十四）违反岗位制约原则兼职不相容岗位工作，进入核心业务系统进行账务处理的；

（十五）不查明原因擅自处理系统挂账的；（十六）其他违反综合业务系统日常运行管理规定的。

第一百零八条 综合业务系统技术人员和操作人员不按规定对综合业务系统进行技术检查或发现技术故障、安全隐患后不按规定处理、报告的，给予责任人警告至记过处分；形成案件、重大事故的,给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百零九条 发生综合业务系统运行差错或异常情况,未按规定处理的，给予责任人警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百一十条 违反计算机及附属设备使用、维护、管理规定的，给予责任人500-2000元罚款或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告48 —

— 至记过处分；造成综合业务系统运行故障引发停业或造成资金损失等严重后果的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百一十一条 营业机构综合业务系统柜员、主管人员违反职责规定或未尽责，导致重大违规行为发生的，给予责任人警告至记过处分；形成案件、重大事故的，给予记大过至开除（解除劳动合同）处分。

第一百一十二条 应授权而未经授权办理个人柜面业务，或超越权限办理的，给予责任人500-2000元罚款并通报批评或1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；情节严重的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至降级处分。

第一百一十三条 复制、共用、超权限持有柜员卡（操作卡、授权卡、密码）、个人名章，或持有非本人操作员卡和密码，以及用他人密码操作的，给予责任人500-2000元罚款；情节严重的，给予1-3个月不计发绩效工资的经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第一百一十四条 违规使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作的，给予责任人2000-5000元罚款，并给予调整原岗位或待岗处理；情节严重的，给予3至6个月不计发绩效工

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第三篇：教育违规行为处理办法讨论稿.

关于开展各类教育违规行为处理办法 讨论活动的通知

各乡镇学区、县直中小学、幼儿园、进修校、活动中心、民办学校： 为了规范全县中小学、幼儿园及民办培训机构的办学行为和在职教师的从教行为，杜绝学校及教师违规进行有偿补课、体罚或变相体罚学生、私征滥订教辅资料以及其它教育违规行为的发生，教育局制定了《关于学校集体补课和教师有偿补课行为的处理办法》、《关于中小学教师体罚或变相体罚学生行为的处理办法》、《关于学校或教师强制学生购买教辅材料行为的处理办法》、《关于学校和教师其它违规行为的处理办法》、《防范和处理违规行为的各项措施》等一系列关于教育违规行为的处理办法，在各乡镇学区、县直中小学、幼儿园、进修校、活动中心、民办学校的领导和教师中开展讨论活动（各乡镇学区所属民办学校参与学区的统一讨论）。各单位要统一组织讨论，广泛征求学校领导和教师的意见。可以提出意见和建议，也可以在原文上进行修改。务于7月15日前，把修改意见和本讨论稿交回教育局监察室。祁县教育局

二○一二年六月二十九日 祁县教育系统

关于学校集体补课和教师有偿补课行为的处理办法（讨论稿）

为严格规范学校的办学行为以及在职教师的从教行为，依据教育部《关于当前加强中小学管理规范办学行为的指导意见》、山西省教育厅《关于规范中小学办学行为有关工作的通知》（晋教基[2011]22号）、《晋中市教育系统规范办学行为的“十项规定”》、《晋中市加强师德师风建设的“八个倡导”和“八条禁令”》、《晋中市关于减轻中小学生过重课业负担的实施意见》等有关文件的规定，特制定本处理办法。

（一）学校集体补课行为的处理办法。

学校违反规定或未经批准在双休日和节假日组织学生集体补课（包括免费补课），除退还补课费外，教育局将对其进行书面警告，并取消该校当年接受教育部门表彰奖励资格，取消校长当年各种评模评优资格。同时，视情节轻重，对校长及主要责任人给予批评教育或警告、记过、记大过等行政处分。情节严重或涉及金额较大的，移交有关部门处理。

（二）教师有偿补课行为的处理办法。

1、在职教师从事各类有偿补课一经查实，责令本人退还违规所得、写出书面检查并在全县范围内通报，当年考核为不称职。

2、当年不能晋升工资。

3、当年不得参加专业技术职务的晋升。

4、两年内不得参加评模评优。

5、对于情节严重的教师，除以上处分外，教育局要给予警告、记过、记大过等行政处分。情节非常严重的，由教育局提出解聘意见，会同有关部门处理。祁县教育系统

关于中小学教师体罚或变相体罚学生行为的处理办法（讨论稿）

为保证教育教学工作正常开展，营造一个稳定详和的教学秩序，切实加强教师职业道德建设，增强教职员工依法施教意识，全面推进素质教育，不断提高教育质量，杜绝体罚或变相体罚学生行为，保障学生身心健康发展，根据《教师法》、《教育法》、《未成年人保护法》以及教育行政部门有关文件的精神，特制定本处理办法。

一、体罚与变相体罚的认定

1.教师与学生有身体的接触，或借助其它物体接触到学生身体的。

2.罚学生长时间站立、罚做作业、罚抄、罚跑，该上课停学生的课，该休息不让学生休息，该吃饭不让吃饭等。

3.不分时间、地点、场合、学生承受能力，对学生进行不当批评，甚至呵斥、讥讽等。

4.唆使学生对其他学生实施以上行为。

二、体罚的分类：体罚或变相体罚学生，视其情节分为较轻、较重、严重、非常严重四种情况。

1．情节较轻是指实施了体罚或变相体罚行为，致使学生的身心受到了伤害，有人举报，但学生本人或家长未到学校反映，经调查属实的。

2．情节较重是指实施了体罚或变相体罚行为，致使学生身心受到明显的伤害，导致学生家长到学校吵闹，在校内外造成不良影响或后果。

3．情节严重是指实施了体罚或变相体罚行为，致使学生的身心受到严重伤害，导致学生或学生家长到教育局或其他部门上告，造成严重后果及较坏的社会影响。

4．情节非常严重是指实施了体罚或变相体罚行为，致使学生身心受到非常严重的伤害，并造成了极其严重的后果，构成了违法犯罪行为，影响极其恶劣。

三、教师体罚或变相体罚学生，在事实调查清楚之后，按下列规定处理：

1、情节较轻的，由学校给予处分，由本人在学校会议上公开检讨。

2、情节较重和情节严重的，由教育局给予警告、记过、记大过等处分。

3、情节非常严重的，由教育局提出解聘意见，会同有关部门依法追究责任。

4、教师体罚或变相体罚学生，对学生造成伤害或学生家长因此提出要进行检查、治疗，所需的各项检查、治疗和其他费用，一律由体罚者承担。

5、幼儿园、民办学校及培训机构的教师也适用于以上处分办法。祁县教育系统

关于学校或教师强制学生购买教辅材料行为的处理办法（讨论稿）

为切实减轻中小学生过重的课业负担和学生家长的经济负担，教育局根据《晋中市关于减轻中小学生过重课业负担的实施意见》，对违反中小学教辅用书“一教一本”和学生自愿购买原则，私征滥订教辅用书、收取学生试卷费或考试费用（中高考除外）、组织学生购买其他教学辅助用品等教辅材料的行为制定下列处理办法：

一、学校或教师以各种形式强制或变相强制学生购买教辅材料的，退还违规所得，对学校主要领导进行全县通报批评，对直接责任者视情节轻重，分别给予警告、记过、记大过等处分。

二、学校或教师违反学生意愿集体购买省颁《教辅材料用书目录》以外的教辅材料的，退还违规所得，对学校主要领导给予行政警告处分，对直接责任者给予行政记过处分。

三、学校或教师违反家长和学生意愿推荐并指定购买教辅材料书店的，退还违规所得，对学校主要领导给予记过处分，对直接责任者给予记大过处分。

四、学校或教师不按规定代购、从代购教辅材料中收取回扣和从中牟利的，退还违规所得，对学校主要领导给予记大过处分，对直接责任者给予记大过处分，涉及金额较大者，移交有关部门处理。

五、以上处罚办法对幼儿园、民办学校、培训机构及其教师同样适用。祁县教育系统

关于学校和教师其它违规行为的处理办法

（讨论稿）

1、违规组织学生开展校外活动。对于未经上级教育行政部门批准或安排，学校（幼儿园）或教师个人私自参加校外活动的行为，教育局视情节轻重，对学校领导和责任人分别给予批评教育、全县通报或者警告、记过、记大过等处分。情节非常严重或造成严重后果的，对学校校长进行免职处分，教师解聘，并移交有关部门处理。如有违规所得，一律退还。

2、违规进行校内宣传。对于未经上级教育行政部门批准或安排，学校（幼儿园）或教师个人私自对学生进行产品宣传或社会其他活动宣传的行为，教育局视情节轻重，对学校领导和责任人分别给予批评教育、全县通报或者警告、记过、记大过等处分。如有违规所得，一律退还。

3、违规收取捐款或赞助费。对于学校（幼儿园）或教师个人，违反《公益事业捐赠法》，借节日、开展活动之名，巧立名目，向学生家长或社会团体索要或暗示缴纳捐款或赞助费的行为，除退还违规所得外，教育局视情节轻重，对学校领导和责任人分别给予批评教育、全县通报或者警告、记过、记大过等处分。情节严重的移交有关部门处理。

4、违规利用开展“特色教育”收费。对于学校（幼儿园）借开办实验班、特长班或其他“特色教育”活动，强制收取学生培训费、资料费、材料费等行为，除退还违规所得外，教育局视情节轻重，对学校领导和责任人分别给予批评教育、全县通报或者警告、记过、记大过等处分。情节严重的移交有关部门处理。祁县教育系统

防范和处理违规行为的各项措施（讨论稿）

1、书面告知制度。对于学校（幼儿园）或教师的违规行为及处理结果，教育局要以书面形式告知该校（幼儿园）。

2、管理责任问责制度。如在本校（幼儿园）或本学区内发生教师或下属学校违规事件，教育局在处理当事人的同时，要对学校领导和学区长进行问责。

3、累积处分制度。对于一年内学校（幼儿园）或学区被书面告知一次的，教育局对该学校（幼儿园）或学区进行通报批评，校长（园长）和学区长应负连带责任，可视情节轻重分别给予相关处分。对于一年内学校（幼儿园）或学区被书面告知两次的，教育局对该学校校长（幼儿园园长）或学区长进行诫勉谈话，取消学校（幼儿园）或学区考核综合优秀评选资格。一年内学校（幼儿园）被书面告知三次及以上，各学区被书面告知五次及以上，教育局对该校校长（幼儿园园长）或学区长给予免职处分。

民办学校及培训机构，一年内被书面告知一次的，延缓办学许可证年检时间，限期整改；一年内被书面告知两次的，当年办学许可证年检为“不合格”；一年内被书面告知三次及以上的，撤销其办学许可证。

4、明察暗访制度。为了切实整治教育环境，纠正行业不正之风，教育局将组成明察暗访组，采取不打招呼、随机暗访的方式对各单位进行检查，及时发现、纠正和处理各类教育违规行为。

5、“禁入”和请示制度。没有上级教育行政部门的安排和许可，教育系统以外的单位或个人禁止在学校（幼儿园）内进行产品推销、教辅材料、校外活动、特长培训等各种宣传。各学校（幼儿园）要组织学生开展教学计划外的各类活动或教师常规教学外的其他活动，必须向上级教育行政部门请示，在得到批准后方可开展活动。

6、开通举报热线。县教育局针对教育违规行为开通了举报热线：5520251、5520415。广大群众可就本县范围内出现的教育违规案件随时进行举报，教育局监察室将及时处理各类案件，做到件件有回音，事事有落实。

7、建立长效机制。各单位要建立各项规章制度，形成长效机制，以制度规范学校的办学行为和教师的从教行为。

8、加大查处力度。为了杜绝各类教育违规行为的发生，教育局将加大查处力度，做到“有案必查，有责必究”。同时，要求各学校（幼儿园）做到“三不”：即不乱收学生一分钱，不乱订一本教辅资料，不出一件上访案件。

第四篇：《员工违规行为处理办法》

员工违规行为处理办法

第一节 总则

第一条 为推动公司各项管理制度和规定的执行，规范员工行为，特制本办法。第二条 员工处理分两部分：通报批评和处罚，其中处罚分为经济处罚和行政处分。经济处罚，包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级；行政处分，包括警告、记过、记大过、解除劳动合同。以上处理种类可合并使用。

第三条 本办法适用于全体员工。

第二节 违规处理

第四条 通报批评，是指对有下列表现之一的员工，公司给予的通报批评处理： 1．不遵守公司制度，但情节轻微的； 2．定期业绩考核评定为待改进或不合格；

3．因本人工作失职或监管不力，对公司造成影响，或受到客户口头投诉，但未造成明确损失的；

4．其他经总经理办公会认定符合通报批评的情形。

第五条 经济处罚是依据违规行为性质和造成损失大小进行的罚款或扣发工资处理，其中罚款归入公司爱心基金。

第六条

行政处分，包括警告、记过、记大过、解除劳动合同。1.警告，是指对有下列表现之一的员工，公司给予的行政处分：（1）不遵守公司制度且情节较为严重，但是首次违犯的；（2）一年内受到通报批评两次的；

（3）不服从公司工作安排或不按合理指示办事，影响公司工作正常运作，但情节较轻的；

（4）其他经总经理办公会认定符合警告的较轻的违规行为。2.记过，是指对有下列表现之一的员工，公司给予的行政处分：（1）一年内受到通报批评三次的；（2）因本人工作失职或监管不力，对公司造成影响或受到客户口头投诉，造成明确损失的；

（3）不服从公司工作安排或不按合理指示办事，影响公司工作正常运作的；（4）其他经总经理办公会认定符合记过程度的情形。

3．记大过，是指对有下列表现之一的员工，公司给予的行政处分：（1）不遵守公司制度，情节较重或造成不利影响的；

（2）因本人工作失职或监管不力，对公司造成恶劣影响，造成明确损失较大的；

（3）存在不廉洁行为但情节较轻；

（4）其他经总经理办公会认定符合记大过程度的情形。

4．解除劳动合同，是指对有下列表现之一的员工视为“严重违反用人单位的规章制度”，公司有权立即解除劳动合同且不支付任何形式的补偿及奖金，如给公司造成损失的，单位保留追究其责任的权利：

（1）存在严重不廉洁行为。

（2）连续十二个月内旷工累计两次，或连续旷工三天及以上。

（3）无正当理由不服从任何合法合理之命令或工作安排（调动），故意不履行岗位职责或不完成单位交给的任务。

（4）在任何时间，发现员工的重要实际情况与提供的信息不符，可以欺诈为原因解除与员工的劳动关系。

（5）其他经总经理办公会认定可以解除劳动合同的情形（6）法律法规及公司规定的其它情况。

第七条 处理决定应从认定员工违规行为之日起三个月内作出，特殊情况不超过五个月。

第八条 员工受到行政处分的，应同时给予相应的经济处罚，并自处分生效之日起，在一定期限内受到任职限制：

1．受到警告处分的，六个月内不得晋升职务； 2．受到记过处分的，十二个月内不得晋升职务；

3．受到记大过处分的，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务； 第九条 因违规被辞退或给予开除处分的员工，同时解除劳动合同。

第三节 附则

第十条 有下列情形之一的，应当从重或加重处理： 1．明知或应知其行为损害我公司利益的； 2．为本人或他人谋取私利的； 3．多次违规，屡查屡犯的； 4．推卸责任、诬陷他人的；

5．在共同违规行为中负主要责任的； 6．指使、胁迫、教唆他人违规的； 7．其他具有从重、加重情节的。

本办法所称从重处理，是指在规定的幅度内按上限处理；加重处理，是指在规定的幅度外，加重一档处理。

第十一条 有下列情形之一的，可以从轻或减轻处理： 1．主动说明违规问题，配合调查的； 2．检举违法违规问题且经查证属实的； 3．主动采取措施，避免或减轻损害后果的； 4．主动赔偿损失或退出非法所得的； 5．为追逃追赃提供线索的；

6．自查发现违规问题并及时予以纠正的；

7．自查发现问题，或组织查处问题有力，并且减轻损害后果显著的； 8．到岗时间较短且认真履职的； 9．其它具有从轻、减轻情节的。

本办法所称从轻处理，是指在规定的幅度内按下限处理；减轻处理,是指在规定的幅度外，减轻一档处理。

本办法所称主动说明，是指员工在接受我公司调查前向公司主动说明问题，或在调查期间说明调查人员未掌握的问题。

第十二条

有下列情形之一的，可免予处理： 1．初次违规，情节轻微且未造成损害的；

2．执行上级指示被动违规，事后及时上报的； 3．受到暴力胁迫时行为失当的；

4．因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件的； 5．业务创新发生不当行为的； 6．因不可抗力造成违规的； 7．其它可以免予处理的。

第五篇：黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法

黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法

第一章 总则

第一条 为促进员工依法合规履职，遏制违规违纪行为，有效防范风险，保障黑龙江省农村合作金融机构资产安全、稳健经营和健康发展，根据有关法律法规、规章和本系统相关制度，制定本办法。

第二条 本办法所称违规行为，是指黑龙江省农村合作金融机构员工违反国家法律法规、金融规章以及本系统相关制度，应受到处理的行为（以下简称“违规行为”）。

第三条 本办法适用于本系统所有员工（含劳务派遣人员）。第四条 处理原则：

（一）客观公正，人人平等；

（二）实事求是，程序规范；

（三）权责对等，惩教结合；

（四）保障权益，量纪适当。

第二章 处理方式及规则

第五条 处理方式：

（一）纪律处分：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、解除劳动合同。

（二）其他处理：经济处罚、诫勉谈话、通报批评、免职、离岗清收、责令辞职。以上处理方式可以合并使用，也可单独使用。

第六条 受到纪律处分的员工，同时给予扣发效益工资的经济处罚。

（一）受到警告处分的，处分期限为6个月，扣发3个月的效益工资；

（二）受到记过处分的，处分期限为12个月，扣发6个月的效益工资；

（三）受到记大过处分的，处分期限为18个月，扣发9个月的效益工资；

（四）受到降级(职)、撤职处分的，处分期限为24个月，扣发12个月的效益工资；

（五）受到留用察看处分的，按当地政府规定的最低工资标准计发工资。留用察看的处分期限为12个月，留用察看期间安排非业务岗位工作。在留用察看期间表现不好，需要解除劳动合同的，按规定程序予以解除劳动合同。留用察看处分期满，表现好的，经考核恢复为正式职工，参照有关规定重新评定工资档次。

第七条 受到纪律处分的，从处分决定下达次月起按当年效益工资标准扣发效益工资。第八条 员工在处分期间有悔改表现，且没有再发生违规行为的，处分期满后，处分自动解除。在处分期间工作表现不好或拒不悔改的，由原处理单位研究决定，延迟解除处分。

第九条

受到降级（职）处分的管理人员，降级（职）幅度为一至二级，同时解聘专业技

——

术职务；受到撤职处分的管理人员，即为一般员工。解除处分不视为原岗位职务恢复。

第十条

对无级可降、无职可撤的员工，按记大过标准执行。

第十一条 员工违规行为触犯国家法律或涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。第十二条 受到纪律处分的员工，处分期内不得评先评优，不得晋升提拔使用。第十三条 对违规行为轻微的，应给予责任人每人每次50-5000元的经济处罚。第十四条 员工因违规行为给本系统造成直接经济损失的，除按照第六条规定处理外，要承担全部或部分赔偿责任。

第十五条 其他处理的相关规定：

（一）离岗清收期限一般为12个月，最长不超过24个月，期满后根据清收的实际效果，依据本规定给予相应处罚。

（二）依照本办法受到通报批评的员工，半年内不得晋升职务、职级，并取消当年评先评优资格；依照本办法免职、责令辞职的员工，12个月内不得担任与原职务相当或更高职级的职务，并取消当年评先评优资格。

第十六条 内退员工在岗期间有违规行为的，依照本办法给予处理，并承担赔偿责任。第十七条 已调离本省农村合作金融机构的员工，经查实在工作期间有违规行为的，按有关办法提出处理建议，移送其现所在单位或主管部门进行处理。

第十八条 在本省农村合作金融机构内部调动的员工，经查实在原单位工作期间有违规行为的，由原单位调查后提出处理建议，移送其现所在单位做出相应的处理。

第十九条 同一员工同时触犯本办法两种以上（含两种）违规行为应受纪律处分和其他处理的，合并处理，并按其违规行为应给予的最高处分，加重一档处分。

第二十条

有下列情形之一的，可视其情节免予处理：

（一）已按业务操作流程审慎操作，但以现有条件无法识别伪造变造身份证件、鉴章、票据、支付凭证、存单（折）、本外币等，形成风险或损失的；

（二）在业务操作中由于制度、系统缺陷形成风险或损失的；

（三）因不可抗力造成资产损失、损毁，全力挽回仍无法避免的；

（四）因国家法律、法规、宏观产业政策发生重大变化，导致资产劣变，但已积极采取相关措施的；

（五）形成资产损失或发生案件，但已按制度规定充分履行职责的，经确认没有直接责任或管理责任的；

（六）受到暴力胁迫时实施紧急避险行为的；

（七）有证据证明有抵制行为并向上级报告的；

——

（八）其他具有充分免责情节、证据的。

第二十一条 有下列情形之一的，可以在规定的具体违规行为处罚档次基础上从轻或减轻处理：

（一）违规、失职后认错态度较好，能主动检查纠正错误或交待问题，并积极采取补救措施，有效避免或减轻损害后果，或有重大立功表现的；

（二）初次违规或非主观故意违规，且未造成损失的；

（三）主动检举揭发他人的严重违规或失职行为，经查证属实，有效避免或减轻损害后果的；

（四）主动赔偿因违规失职所造成损失的；

（五）有证据证明有抵制行为或向上级报告的；

（六）自查发现案件且有效控制嫌疑人和资金的，或案发后提供有价值破案线索及时抓获嫌疑人或追缴涉案资金的；

（七）自查发现违规问题并有效落实整改的；

（八）其他具有从轻、减轻处理情节的。

本办法所称从轻处理，是指在规定的处理幅度以内按下限处理；减轻处理，是指在规定的处理幅度以外，减档处理。在警告处分最低档次进行减轻处理的，可予以经济处罚、诫勉谈话、通报批评；离岗清收按照信贷管理有关规定执行；免职、责令辞职按照领导干部问责有关规定执行。

第二十二条 有下列情形之一的，应当在规定的具体违规行为处罚档次基础上从重或加重处理：

（一）发生违规、失职行为，不积极采取措施或措施不力，导致风险损失继续扩大的；

（二）经批评教育、诫勉谈话不予改正或整改不力，明知或应知其行为的后果有损于单位利益而实施该行为的；

（三）出现问题隐瞒不报的；

（四）阻挠、抗拒、干扰、抵制调查和处理的；

（五）伪造、毁灭、隐匿证据，或者阻止他人揭发检举、提供证据材料的；

（六）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；

（七）失职渎职、营私舞弊、屡查屡犯的，或在纪律处分期限内再次违规或者失职的；

（八）违规、失职后逃匿的；

（九）其他具有应当从重处理情节的。

本办法所称从重处理，是指在规定的处理幅度以内按上限处理；加重处理，是指在规定的 ——

处理幅度以外，加档处理。

第三章 违规认定

第二十三条 责任人包括直接责任人、间接责任人：

（一）直接责任人：不履行或不正确履行自己的职责、实施违规行为的当事人及对违规造成风险或不良后果起决定作用的人员。

（二）间接责任人：在其职责范围内，不履行或者不正确履行自己的职责，未能有效制约或防范违规行为的发生，对违规造成风险或不良后果起间接作用的人员。

第二十四条 后果包括不良后果和严重不良后果。

（一）不良后果是指下列情形之一：

1.累计形成不良贷款500万元（不含）以下的；

2.形成经济纠纷、诉讼失效、司法败诉或法律风险100万元（不含）以下的； 3.造成经济案件、责任事故、外部欺诈，50万元（不含）以下的； 4.造成资产损失20万元（不含）以下的；

5.对本系统形象、商誉造成一定负面影响，或造成办公、营业秩序混乱的； 6.造成人员伤残的； 7.造成其他不良后果的。

（二）严重不良后果是指下列情形之一： 1.累计形成不良贷款500万元（含）以上的；

2.形成经济纠纷、诉讼失效、司法败诉或法律风险100万元（含）以上的； 3.造成经济案件、责任事故、外部欺诈50万元（含）以上的； 4.造成资产损失20万元（含）以上的；

5.对本系统形象、商誉造成严重损害，或引发群体性事件的； 6.造成人员死亡的； 7.造成其他严重不良后果的。

第四章 违规行为及处理 第一节 对管理人员违规行为的处理

第二十五条 管理人员有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）违反规定或者越权制定、修改规章制度的；

（二）对监管规定和主管部门制定的规章制度不传达、不贯彻或抵制的。

——

管理人员有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）违反规定和决策程序，个人或少数人决定干部任免、资金调度、授权授信、大额贷款审批、财务收支、大宗物品采购等重大问题的；

（二）因内部管理失控，下级机构发生重大事故或严重违规违纪违法案件，或连续发生违规违纪违法案件的；

（三）分管领导不按规定对所辖单位进行常规性检查、不按时完成上级机构下达的专项检查，或者不按规定提交工作报告或报告内容不符合要求的。

管理人员有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）因内部管理失控，本级机构发生重大事故或严重违规违纪违法案件的；

（二）因内部管理失控，下级机构一年内连续发生重大事故或严重违规违纪违法案件的；

（三）应监督检查而未监督检查或监督检查不力，引发重大事故或严重违规违纪违法案件的；

（四）对发生重大案件、事故或重大违规行为隐瞒不报、处置不力，造成严重不良后果的；

（五）对员工实施违规违纪违法案件行为不制止、不报告或有意包庇的；

（六）对已发现的经济、刑事案件或其他重大违规事实未按规定移送或上报的；

（七）授意、指使、强令、胁迫员工违反规章制度办理业务；

（八）买官卖官、行贿受贿的；

（九）逆程序操作，用人严重失察、失误或为他人提拔调动施加影响，造成用人失察、失误的;

（十）未尽职尽责，致使矛盾激化，造成恶性事件的。

本办法所指管理人员，是指各级经营管理机构领导人员和其职能部门负责人，包括省联社领导人员及其职能部门负责人、各市地联社（办事处）领导人员及其职能部门负责人、县级联社（农村商业银行）领导人员及其职能部门负责人、信用社和信用分社（农村商业银行分支机构）及储蓄所负责人员。

第一节 违反财务规章制度的行为及处理

第二十六条 违反财务管理及核算规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

——

（一）未严格执行权责发生制核算原则，推迟或提前确认财务收支，影响损益真实性的；

（二）未经审核批准列支费用或超比例、额度列支费用的；

（三）未按规定计提折旧、摊销费用、提取各项准备金（及各项费用）等，随意调整利润，编造虚假利润或隐瞒利润的；

（四）报销凭证不合规、不合法的；

（五）低值易耗品账实不符的；

（六）提供虚假或隐瞒重要事实财务会计报告、统计报告的；

（七）不及时落实财政、税收等有利于本系统发展政策的。

违反财务管理及核算规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）不认真执行财务管理制度、不执行财务审批制度的；

（二）未及时清收应收款项，违规垫付其他应收款或违规挪用应付款项的；

（三）未经批准或超过批准金额对外捐赠的；

（四）乱挤乱摊成本，采取挂账或化整为零等手段逃避费用控制，擅自提高开支标准、扩大开支范围的；

（五）擅自减免利息和其他收入、虚列或转移利息和手续费的；

（六）未按规定标准或有关协议收取中间业务手续费、工本费、邮电费的；

（七）不按时限进行纳税登记、申报，导致被罚款的。

违反财务管理及核算规定，对应付的奖金、佣金、手续费等未按规定纳入财务核算，或隐匿、转移、私存私放、坐支、擅自用于员工福利的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

违反财务管理及核算规定，截留收入、转移收入、虚增收入、虚列支出、私设小金库或进行账外经营的，给予直接责任人记大过至留用察看处分，给予间接责任人警告至撤职处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

第二十七条 违反固定资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

——

（一）违规购置、租赁或出售本单位车辆的；

（二）在建工程竣工后未按规定及时进行决算，或固定资产已投入使用，符合入账条件但不按规定履行相关入账程序的；

（三）固定资产变更、报废后不按规定过户、销户，或变卖车辆不及时办理过户手续，造成经济损失的；

（四）未按规定核对固定资产账目，核算反映不实，造成账账、账实不符以及形成账外固定资产的；

（五）固定资产不按规定纳入账内核算，或巧立名目以非正规渠道资金来源购建固定资产，或从下属单位、贷款企业无偿调用的；

（六）未按规定执行“三长制衡”等有关固定资产采购、财务审批事项的。

违反固定资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未经批准，对已立项项目变更、置换或变更使用单位和用途的；

（二）未经批准处置、出借房产等固定资产的。

违反固定资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）已经交付使用的房产未及时办理土地使用证、产权证的；

（二）未经批准或超投资计划，擅自开工、复工或购置、维修固定资产的；

（三）在固定资产购置、处置、维修、装修中，未按规定程序进行公开招投标、拍卖，或在招标过程中走过场、暗箱操作的；

（四）对现有建筑物擅自改造，造成建筑物严重损坏不能正常使用的。

违反固定资产管理规定，因失职渎职，造成工程质量未能达到规定标准和要求的，给予直接责任人记大过至留用察看处分，给予间接责任人警告至撤职处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

第二十八条 违反利率及价格管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

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（一）未按规定计收利息及复息或利息计算差错的；

（二）违规提高或降低存贷款利率的；

（三）违规提高和降低服务业务收费价格，或擅自制定、执行新业务价格标准的。第二十九条 违反股权管理规定，未按规定办理股权查询、挂失、转让、继承、赠与、拍卖、变更、质押担保、冻结的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。

第二节 违反会计结算规章制度的行为及处理

第三十条 违反现金出纳管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

（一）办理现金收款业务未做到当面清点，一笔一清的；

（二）未按规定处理长短款业务的；

（三）工作期间，现金操作不在监控范围内进行，临时离岗现金箱未加锁，营业终了未做到账实核对、日清日结，钱箱未按规定加锁入库保管并办理交接手续的；

（四）未核定柜员和机构库存限额或超限额部分未及时上缴的。

违反现金出纳管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）保险柜或金库钥匙保管和使用不符合规定，随意放置、丢失的；

（二）违反双人管库、双人临柜（柜员制除外）规定的；

（三）未按规定履行查库制度，查库流于形式，未执行库房钥匙分管分持和平行交接制度的。

违反现金出纳管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）违规强制管库员出库及非管库人员未经批准进入库房的；

（二）违规办理现金调拨、调剂业务或未按规定进行款项交接的。

违反现金出纳管理规定，擅自盗用、挪用库款或营业款及其他有价证券的，给予直接责任人解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

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第三十一条 违反票币兑换和假币收缴规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

（一）发现假币不收缴，应报告而不报告的；

（二）假币实物与登记簿不相符的；

（三）不按规定标准兑换残币的。

违反票币兑换和假币收缴规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）截留或私自处理收缴的假币，或已收缴的假币重新流入市场的；

（二）利用工作便利，以假币换取真币的。

第三十二条 违反账户管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

（一）未按规定对开户资料真实性、有效性、完整性进行审核或工作疏忽等原因造成综合业务系统客户信息与开户资料、人民银行账户系统信息不一致的；

（二）未按规定与客户签订账户管理协议或未按规定对已开立的单位银行结算账户进行年检的；

（三）未按账户管理规定正确使用账户的；

（四）违反个人存款实名制规定办理开户手续或明知是单位资金而允许以自然人名称开立个人银行结算账户的；

（五）违反规定办理单位定期存款或擅自开办新的存款业务种类的；

（六）未按规定保管使用印、证、印鉴卡和签字样本的；

（七）未按规定建立、变更、保管和使用印模库的。

（八）为单位开立、变更、撤销账户，或为出租、出借账户提供方便的。

违反账户管理规定，伪造、变造客户证明材料或恶意修改客户信息的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

第三十三条 违反会计核算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

（一）未按规定程序审验票据、凭证、预留单位签章、证明文件等真实性、完整性、有效

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性的；

（二）将应当由本系统内部传递的凭证交由客户自带的；

（三）未按规定办理提前支取、挂失、查询、冻结、扣划手续的；

（四）未按规定办理抹账、错账冲正、挂账、销账业务的；

（五）未坚持当时记账、账折核对或记账程序不合规的。

违反会计核算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）账账、账款、账据、账实、账表、内外账、账卡、账薄不相符的；

（二）账簿建立不全、违规设置使用会计科目、账簿，或随意变更会计处理方法的；

（三）办理大额款项支付业务时，未坚持分级授权、换人复核、登记、报批的。违反会计核算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）违规划转保证金账户资金的；

（二）盗支、截留、挤占、挪用单位及客户资金的；

（三）伪造、变造会计凭证、会计账簿、会计报表、存单（折）、卡、签发虚假回单、签发空头票据、办理空头汇划款或为从事诈骗活动提供便利的；

（四）出具虚假资信、保函、验资证明或虚开存款证明的。

第三十四条 违反柜员管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）柜员岗位设置不符合规定，业务类型与岗位职责不一致的；

（二）未按规定要求设置密码、输入密码不实施物理遮挡、将密码告知他人或柜员卡保管不善致使其丢失的；

（三）临时离岗或午休、营业终了，款箱、印章、印鉴卡、柜员卡、重要空白凭证、有价单证不入箱、不加锁、不入库或擅自交他人代管的；

（四）营业机构未按要求进行网点签到、签退的；

（五）柜员短期离岗或调离时未按规定程序办理交接手续的；

（六）授权流于形式或未认真履行授权职责的。

第三十五条 违反支付结算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看

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处分：

（一）未按规定审核票据、记账凭证或未根据原始票据、凭证确认往账信息的；

（二）不及时处理往来账、发现未达账项不及时报告和处理的；

（三）违反规定拒绝、延误办理支付结算业务或压单、压票、不及时退票的；

（四）资金汇划业务未按规定实行经办、复核、授权相分离的；

（五）因违规操作致使汇划信息出现差错的；

（六）未按规定进行查询、查复或查询、查复中互相推诿，或差错处理不及时的。违反支付结算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）伪造汇划信息的；

（二）对往来账户未按规定及时对账和换人复核，导致系统内资金被盗用的。

第三十六条 违反票据核算业务规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）因保管、处理不当等原因造成票据票面污损、撕毁，导致该笔票据不能获得付款的；

（二）未经批准擅自办理转贴现或其他票据业务的。

违反票据核算业务规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未按规定制作、发起、返回票据信息或回执的；

（二）影像交换系统运行环境或相关设备出现重大故障，未及时报告造成业务无法正常办理，影响资金使用的；

（三）未按规定办理票据挂失、查询、查复的；

（四）解付超过有效期限、背书不连续、未填写被背书人名称或第一背书人与收款人票据不符的；

（五）未按规定逐笔分户开立保证金账户，未建立逐笔对应关系，同一出票人的多笔银行承兑业务用一个保证金账户的；

（六）未按规定鉴别票据、印鉴真伪的。

第三十七条 违反重要空白凭证及有价单证管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人

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记过至留用察看处分：

（一）重要空白凭证、有价单证未按规定进行表外科目核算、设簿登记、销号控制、空白柜员卡未视同重要空白凭证管理的；

（二）违规代客户签发、填写凭证办理业务，或代客户保管重要空白凭证、有价单证、存单（折）、银行卡的；

（四）违规使用已作废或停用的重要空白凭证的；

（五）重要空白凭证或有价单证未实行专人保管的；

（六）违反重要空白凭证和有价单证印制、领缴、出售、收回、销毁等规定的。第三十八条

违反不相容岗位分离规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）印、证未按规定分管、分用的；

（二）事后监督（勾挑）岗位与前台业务操作岗位未分设的；

（三）记账岗位与对账岗位未分设的；

（四）中心库库房管理员处理综合业务系统现金账务或兼现金调拨员的；

（五）委派会计替班、顶岗的；

（六）其他违反不相容岗位分离规定的。

第三十九条 违反对账管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分。

（一）未按规定与客户进行对账的；

（二）未按规定对系统内往来、同业往来、人民银行往来等业务进行对账的；

（三）未达账项未逐笔核查并确认原因的；

（四）随意变更对账方式、降低对账频率、缩小对账范围的。

违反对账管理规定，发现差错事故和经济案件未及时处理和报告的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

第四十条 违反反洗钱规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后

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果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未按规定保存客户信息资料和交易记录，或客户信息记录上报要素不全的；

（二）未按规定审核客户基本信息和划分客户风险等级的；

（三）未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的。

违反反洗钱规定，未坚持“了解客户”原则，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

违反反洗钱规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）参与洗钱活动或主动为洗钱活动提供方便的；

（二）拒绝、阻碍反洗钱调查、检查，或提供虚假材料的。

第三节 违反信贷规章制度的行为及处理

第四十一条 在贷款过程中，有以下行为之一的，给予直接责任人解除劳动合同处分，间接责任人撤职至留用查看处分：

（一）采用编造假名、冒用他人名义等手段，骗取贷款供自己或他人使用的；

（二）采取借名、搭名等手段，套取贷款供自己或他人使用的；

（三）发放虚假按揭贷款、虚假担保贷款的；

（四）内外勾结，利用票据融资套取单位资金的；

（五）贷款未还清前，违反规定解除担保手续的；

（六）与客户恶意串谋，提供虚假材料报批、骗取贷款的；

（七）帮助客户逃废单位债务的；

（八）授意、指使、强令下属违规办理贷款的；

（九）对违规授意和指令不抵制、不报告而违规办理贷款的；

（十）截留、挪用客户信贷资金的；

（十一）利用职权在贷款过程中吃拿卡要、收受好处的。

第四十二条 违反客户评级授信规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：

（一）擅自更改评级标准和指标，核定客户信用等级的；

（二）对生产经营发生重大不利变化或出现其他重大不利因素的客户，未及时下调信用等

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级和调整或终止授信额度的；

（三）未按规定对法人（含集团）客户统一授信、确定最高授信额度，或未按规定对法人信用风险实行集中统一控制的。

第四十三条 违反贷款调查规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分。

（一）未按规定进行调查评估、客户评价和担保评价的；

（二）未按规定对贷款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，或调查严重失实的；

（三）对不利于资金安全的客观情况有意隐瞒，误导贷款审查的；

（四）未按规定核实抵（质）押物、质押权利和保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备条件的，或重复抵（质）押的；

（五）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；

（六）抵、质押率未达到规定要求或认定抵、质押价格明显高于市场公允价值的。第四十四条 违反贷款审查规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：

（一）对未经调查的信贷业务进行审查并转入下一信贷业务环节的；

（二）未提出明确审查意见或未按规定反馈审查意见的；

（三）未按规定审查出调查报告或评估报告中足以影响信贷决策差错的；

（四）隐瞒审查中发现的重大问题的；

（五）未按规定审查调查部门送交的信贷资料、调查材料的完整性，或审查通过送审材料真实性具有明显缺陷的；

（八）未按规定审查借款人、担保人信用等级的；

（九）逆程序审查贷款并提交审查报告的；

（十）审查通过未明确调查责任人贷款的。

第四十五条 违反贷款审议规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：

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（一）未按规定计票或虚假计票的；

（二）未对会议审议的事项如实记录的；

（四）投票表决前，会议主持人进行诱导性发言的；

（五）违反规定对信贷事项进行复议的；

（六）未达到规定人数而召开会议的。

第四十六条 违反贷款审批规定，有以下行为之一的，给予责任人撤职至解除劳动合同处分：

（一）审批发放须经贷款审批（咨询）机构审议而未审议的贷款的；

（二）审批发放贷款须经“三长会签”的而未会签的；

（三）审批发放贷款审批（咨询）机构审议未通过的贷款的；

（三）越权或变相越权审批信贷业务的；

（四）缺程序、逆程序审批信贷业务的；

（五）违规审批签发银行承兑汇票、票据融资的；

（六）违规审批超出统一授信额度发放贷款的。

违反贷款审批规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：

（一）贷款批复文件未按规定明确信贷业务品种、币种、金额、期限、利率或费率、还款方式、担保方式、限制性条款及信贷管理措施等内容的；

（二）审批未明确调查、审查、经营主责任人信贷业务的。

第四十七条 在贷款调查、审查、审议以及审批过程中，对不符合国家法律法规、产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务未进行风险提示、提出异议或审批通过的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分。

第四十八条 违反贷后管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人降级（职）至留用察看处分：

（一）未按规定建立监测台账的；

（二）未按规定跟踪客户资金使用、业务经营收入情况，或未检查贷款限制性条件的落实

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情况的；

（三）未按规定撰写贷后检查报告或填制贷后检查表的；

（四）未按规定及时进行贷后管理责任移交的；

（五）未及时将贷后管理信息录入信贷相关管理系统的。

违反贷后管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：

（一）未按规定时限进行贷后检查或贷后检查流于形式的；

（二）贷后管理检查中应发现而未发现违规行为或发现问题未及时采取措施的；

（三）对风险预警信号处置不及时或处置不力的；

（四）违规办理贷款展期的；

（五）未经允许披露贷后管理信息的；

（六）违规对借款人实行贷款挂账停息，减收、缓收本息或豁免本息的；

（七）收贷收息推迟入账的；

（八）故意隐瞒贷后管理中存在的严重影响贷款安全的重大问题的；

（九）未按规定及时向借款人、担保人主张权利的；

（十）保管不当造成抵（质）押物毁损的，或擅自抽出或返还担保物权证、质物的，或违规退还保证金的。

第四十九条 违规办理贷款重组、借新还旧、以贷收息的，给予责任人撤职至解除劳动合同处分。

第五十条 违反贷款发放及担保管理等有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）向不具备贷款条件的客户发放贷款的；

（二）违规向关系人发放信用贷款或担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的；

（三）未按规定执行审贷分离和授权审批制度的；

（四）未经审批或未落实贷款审批条件发放贷款，或擅自变更贷款限制性发放条件的；

（五）办理担保贷款时，未按规定办理担保相关手续或未核实其有效性的。

第五十一条 违反银行承兑汇票管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人

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撤职至解除劳动合同处分：

（一）向不符合条件的客户签发银行承兑汇票的；

（二）承兑没有真实性贸易背景的；

（三）超授信额度承兑银行承兑汇票的；

（四）未按规定收取和管理保证金或办理担保手续的；

（五）违规置换银行承兑汇票垫款的；

（六）违反规定程序签发、兑付银行承兑汇票的。

第五十二条 违反票据融资管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：

（一）对伪造或变造的票据应识别而未识别的；

（二）贴现没有真实贸易背景票据，或未按规定对票据真实性进行审查的；

（三）贴现票据缺少与原件核对一致的交易合同、发票复印件或其他证实交易背景的书面证明的；

（四）票据贴现、转贴现先贴后查或其他违规查询的；

（五）贴现、转贴现票据的承兑人不符合规定的；

（六）违反规定程序办理票据融资的。

第五十三条 违反贷款支付方式规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：

（一）按规定应采取受托支付方式而未采取的；

（二）按规定应采取转账支付而未采取的；

（三）按规定可以采取现金支付，未执行借款人本人柜台领款的。

第五十四条 违反贷款合同管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人降级（职）至留用察看处分：

（一）未使用省联社统一贷款合同或使用合同不当的；

（二）未按规定签订借款合同、担保合同、借据、贷款承诺书、贷款意向书等法律文件，—

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致使法律文件无效或者出现对贷款人不利的条款；

（三）未按规定执行贷款面谈，借款合同面签制度的；

（四）未按合同约定对贷款资金的支付进行管理和控制，监管贷款资金未按约定用途使用的；

（五）违反规定，协助借款人采取化整为零方式规避受托支付的；

（六）未按合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并加强回笼资金进行管理的。第五十五条 在应用信贷管理系统过程中，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人降级（职）至留用察看处分：

（一）对信贷管理系统中录入的客户信息、贷款申请信息、借据信息、贷后管理信息、保全信息等不真实或未及时登记、及时更新，造成系统数据信息不完整、不准确的；

（二）在信贷管理系统中对各项信贷业务申请未及时进行审批处理的；

（三）未按规定及时配置信贷业务审批流程的，未及时对机构、操作人员及角色、审批人员权限、系统菜单、系统参数、信贷产品等进行维护的，擅自修改操作人员角色及权限、信贷业务审批流程等行为的。

第四节 违反风险管理及资产保全规章制度的行为及处理

第五十六条 违反资产风险分类规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）明显违反分类标准进行分类或违规调整分类结果的；

（二）认定分类结果未按权限履行审批（咨询）的；

（三）分类数据统计或上报失真的；

（四）未认真执行日常监测管理制度的。

第五十七条

违反不良资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）放弃债权，丧失担保物权、超过诉讼时效和其他导致债权丧失的；

（二）不良资产的处置价格明显低于市场价值的；

（三）故意改变不良贷款形态或搞虚假盘活，套取奖励的；

违反不良资产管理规定，擅自更改处置方案，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果

—

—的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

第五十八条

截留、挪用不良资产处置收入，或以虚假拍卖、竞标、竞价和协议转让等方式处置不良资产，牟取非法利益的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

第五十九条 违反抵债资产接收管理规定，申报调查人、单位（部门）对拟收取资产调查申报不实的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。

违反抵债资产接收管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）未按规定权限和程序审批（咨询）收取抵债资产的；

（二）抵债资产收取后，未及时入账或账外经营的；

（三）抵债资产收取环节因相关责任人主观原因造成抵债资产损失的；

（四）接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；

（五）接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债的资产的；

（六）抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理过户手续并进行账务处理的；抵债资产处置过程中，对方未付清变现款办理过户手续的。

违反抵债资产接收管理规定，恶意串通抵债人或中介机构，在收取过程中故意高估资产价值，造成损失的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

第六十条

违反抵债资产保管管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）以部门或个人名义开立账户，截留、挪用抵债资产租金收入的；

（二）玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的。

（三）未对接收的抵债资产建立登记簿、台账，记录抵债资产相关要素并进行盘点清查的;

（四）抵债资产接收价格低于全部贷款本息（含表外应收利息）时，其差额部分擅自放弃追索权的。

违反抵债资产保管管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严

—

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重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）未按权限程序审批动用、自用、出租抵债资产的；

（二）抵债资产保管环节，未明确专人保管和相关责任人主观原因造成抵债资产发生盘亏的。

第六十一条 违反抵债资产处置管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）截留、挪用抵债资产处置收入的；

（二）恶意串通竞买人或中介机构等，编造虚假情况，在处置过程中故意低估价值，造成损失的。

（三）在抵债资产处置变现前，以货币资金支付抵债资产接收价格高于全部贷款本息（含表外应收利息）差额给抵债人的；

（四）抵债资产变现收入扣除取得和变现抵债资产时发生的有关费用支出后，按规定应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减的；

（五）未按规定时间处置抵债资产，造成抵债资产价值贬损的。

违反抵债资产处置管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）未按规定权限和程序审批处置抵债资产的；

（二）对拍卖资金监督管理不力造成损失的；

（三）抵债资产处置环节相关责任人因主观原因造成抵债资产发生损失的；

（四）从事抵债资产处置业务人员、抵债资产项目审批人员、本系统担任领导职务人员及相关人员的直系亲属和利益关联人员，违规参与抵债资产购买的；

（五）违反抵债资产原则上不得自用的规定，未经有权部门审批，擅自转为自用的。第六十二条 未按规定要求，定期对抵债资产接收、管理、处置等情况进行监督检查，或发现抵债资产接收、管理、处置工作中的违规行为后未及时处理的, 给予责任人经济处罚，造成不良后果的，给予直接责任人记过至撤职处分，给予间接责任人警告至记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至撤职处分。

第六十三条 截留、挪用抵债资产经营收入、处置收入的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

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第六十四条 违反置换不良资产管理规定，不按规定对置换不良资产进行账务处理或违规处置置换不良资产的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

违反置换不良资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）违反规定将已置换不良资产由表外置换至表内的；

（二）未认真履行职责，导致置换不良资产丧失债权或诉讼时效的；

（三）伪造、篡改、隐匿、丢失、毁损置换不良资产档案的；

（四）截取、挪用、侵占收回置换不良贷款款项的。

第六十五条 违反核销呆账规定，对不符合呆账核销条件的债权或股权办理呆账核销的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

违反核销呆账规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）未尽职追索的；

（二）未经责任认定与追究而进行呆账核销的；

（三）违反呆账核销申报、审查、审批程序规定的；

（四）超越呆账核销审批权限，违规核销的；

违反核销呆账规定，有下列行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）虚报、隐瞒实际情况办理呆账核销的；

（二）对应核销的呆账，隐瞒不报，长期挂账的；

（三）恶意串通债务人，借呆账核销之机谋取个人私利，损害本系统利益的；

（五）核销后收回呆账不入账的。

第六十六条 违反风险管理相关规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至降级（职）处分：

（一）瞒报、指使或包庇他人瞒报风险事件的；

（二）隐瞒真实情况，风险事件报告内容与事实严重不符的；

（三）未及时上报风险事件；

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21—

（五）风险水平自评价数据与实际差异较大，并严重影响风险水平评价结果的；

（六）发现或知悉重大风险事件，未及时采取应对措施，致使风险状况恶化；

（七）未在规定时限内通过规定报告方式报送各类风险报告；

（八）对接报的风险报告未按规定时限上报；

（九）未按规定时限和内容要求报告，未能准确揭示和评估风险的；

（十）未及时落实和反馈督办处置要求，不及时进行后续报告，延误处置时机；

（十一）对在风险监测、评估、计量、监控和缓释的方式方法上，对已存在的风险未提出适当处置意见的。

第五节 违反资金管理及中间业务规章制度的行为及处理

第六十七条 违反资金管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）违规对交易款项进行现金结算的；

（二）未经审批开立同业往来账户的；

（三）未按规定在系统内外办理资金往来业务的；

（四）虚增、隐匿存款的。

违反资金管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）违规拆借资金的；

（二）资金头寸透支的；

（三）未按规定缴足法定存款准备金的。

违反资金管理规定，管理不到位、报告不及时，发生挤兑事件的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

第六十八条 违反投资业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）违反规定对外投资（购买股票、债券及其他金融衍生品）或对外投资不符合手续的；

（二）违反操作程序办理债券交易等投资业务的；

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（三）未按规定收集、保管投资业务资料的；

（四）未按规定对投资业务的权利凭证、有价单证移交、保管的。

违反投资业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）未经批准办理债券交易、债券回购、存放同业、购买理财或权益性投资等业务的；

（二）与中介机构发生业务，未履行尽职调查与管理职责的。

第六十九条 违反代理业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）发生延误和差错时未按规定处理的；

（二）办理中间业务时，对投资风险和投资收益进行虚假陈述、欺骗性宣传的。违反代理业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）擅自提高或降低代理条件和费率的；

（二）违反规定或超越权限向委托人做出不当承诺、给委托人提供透支、垫款的；

（三）未按代理业务操作程序或违反代理协议办理业务的。

违反代理业务管理规定，代理人员未经授权或超过代理权限办理业务的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

第七十条 违反评估业务管理规定，擅自委托或指定非合作评估机构提供评估服务的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。

违反评估业务管理规定，指使评估机构对委托资产进行不符实际价值评估的，或知晓评估机构不符实际价值的评估不报告的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

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第六节 违反电子银行及银行卡业务规章制度的行为及处理

第七十一条 违反银行卡业务管理规定，有下列行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

（一）违反规定为不符合发卡条件的个人或单位办理银行卡的；

（二）违反银行卡挂失和补换发规定的；

违反银行卡业务管理规定，有下列行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处理，给予间接责任人记过至解除劳动合同：

（一）违反规定使用和保管各种银行卡重要空白凭证、空白卡及待发出的银行卡；

（二）发现银行卡风险事件不上报、不处理或处理不当而造成损失或纠纷的；

（三）在办理银行卡业务过程中，未按规定履行岗位职责的。

违反银行卡业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）利用银行卡办理代理业务为持卡人或委托单位垫付资金的；

（二）对银行卡卡片管理不严，造成重大损失的。

违反银行卡业务管理规定，有以下行为之一，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）给持卡人开具虚假存款证明或者其他定期存单的；

（二）利用工作便利盗取或故意骗取客户银行卡密码，盗取或协助他人盗取客户银行卡资金的。

第七十二条 违反银行卡业务差错管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）对查询、查复未及时答复处理的；

（二）POS、自助设备的差错未及时上报和处理的。

第七十三条 违反自助设备管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

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（一）未按规定开关机、清机的;

（二）未按规定对自助设备进行巡查的；

（三）未对自动设备的运行状况和维护情况进行记录的。

违反自助设备管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未及时进行加钞、更换流水打印纸等影响正常业务的；

（二）发生自助设备吞卡，未按规定及时进行登记、处理的；

（三）自助设备现钞管理未严格遵守现金出纳制度规定，更换钞箱、清点现金未实行双人操作、换人复点的；

（四）自助设备密码和相关钥匙未分开管理的，备用钥匙未封装签章入库保管并进行登记的；

（五）自助设备发生长短款，未按规定登记和进行账务处理的；

（六）自助设备出现故障，未及时上报的。

违反自助设备管理规定，在自助设备中故意掺入假钞、少放钞或出现故障故意隐瞒不报的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

第七十四条 在商户管理过程中，未按规定对商户进行培训、对账、巡查的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

在商户管理过程中，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未按规定调查、审查商户，违反规定发展特约商户的；

（二）未按规定对发现风险的商户进行终止受理银行卡的；

（三）未及时维护销售点终端（POS）的。

在商户管理过程中，与商户恶意串通，协助持卡人套现的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

第七十五条 违反规定为客户开通、变更、注销电子银行服务的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用

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察看处分。

第七十六条 违反客服中心联动机制规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未在规定时间内将客服联动事件的处理结果反馈至客服中心的；

（二）未能如实反映实际情况，造成客服中心工作被动的；

（三）未及时更新并向上级单位联动人员上报本单位内最新业务信息及现有业务调整情况的；

（四）未向客服中心及时通知客服工作中涉及的新业务、现有业务规定调整、政策和制度改变等相关业务资料的；

（五）未及时向客服中心提供在接受客户咨询时所碰到的专业性疑难问题的解答的。

第七节 违反科技信息管理规章制度的行为及处理

第七十七条 违反项目管理办法有关规定，未经审批擅自立项建设和更改项目用途的，给予责任人警告至记大过处分。

第七十八条 违反科技信息管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

（一）在软件开发和系统维护过程中，故意预留后门、漏洞，设置非法程序的；

（三）利用系统漏洞，或通过系统修改业务数据，窃取资金、信息或达到其他非法目的的；

（四）擅自对账务、信息进行处理，或擅自编制、使用、修改业务应用程序、调整系统参数和业务数据的。

第七十九条 违反规定擅自开启、关闭关键业务系统、设备或擅自开启、关闭某项重要服务程序的，给予责任人警告处分；造成不良后果的，给予直接责任人记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过处分，给予间接责任人通报批评处理。

第八十条 违反信息安全管理规定，有以下行为之一的，给予责任人诫勉谈话或经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过处分，给予间接责任人通报批评处理：

（一）未按要求设置和更改进入各业务系统的用户及密码的，或导致用户及密码丢失的；

（二）在与第三方或外包单位合作时，未执行相关信息风险安全规定的；

（三）未按规定办理外单位人员对本系统设备及软件进行检查和维护等操作的。第八十一条 违反网络安全管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告处分；造成不良

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后果的，给予直接责任人记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过处分，给予间接责任人通报批评处理：

（一）在生产经营用机上使用与业务无关的软件或者利用通讯手段非法侵入其他系统和网络的；

（二）未经审批，使用本系统内部网络直接接入和访问互联网的；

（三）通过擅自设置代理服务等形式为非批准用户提供互联网访问服务的；

（四）未经审批，将非本系统计算机设备接入本系统网络系统的；

（五）擅自修改网络系统安全设置的；

（六）擅自在本单位网络系统内开设游戏网站、论坛、聊天室等与工作无关的网络服务的。

第八十二条 有以下行为之一的，给予直接责任人警告处分；造成不良后果的，给予直接责任人记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过至解除劳动合同处分，给予间接责任人通报批评处理：

（一）擅自在生产用计算机上安装或使用没有正当版权的安装介质或软件包的；

（二）擅自变更生产用计算机的操作系统及其安全配置的（含操作系统版本、系统服务、用户权限、密码强度等）；

（三）盗用生产用计算机系统权限操作计算机及设备的；

（四）擅自在生产用计算机上使用漏洞扫描、网络侦听等软件或安装各类与工作无关互联网软件的；

（五）擅自卸载或屏蔽统一防病毒软件和桌面办公安全管理系统软件或变更其中配置的。第八十三条 在操作各业务系统时，由于违规操作，造成系统瘫痪时间超过监管要求或数据永久丢失等重大责任事故的，给予责任人记过至解除劳动合同处分。

第八十四条 违反运行安全管理规定，有以下行为之一的，给予直接责任人诫勉谈话或经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记过处分，给予间接责任人通报批评处理：

（一）计算机机房值班人员擅自离岗的；

（二）计算机机房运行值班人员未按规定流程和方法操作，使各业务系统的正常运行受到影响的；

（三）操作人员岗位变动后不及时更改其操作权限的；

（四）违反机房管理制度，允许无关人员特别是外来人员进入机房重地的；

（五）未按规定设置操作级别和权限的，操作人员未实行一人一码，相互借用、共用密码的，或未定期更换密码的；

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（六）违反系统升级、系统变更、应用软件投产规程和版本管理的；

（七）系统管理和操作人员离开主机或者终端时没有按操作规程退出系统的；

（八）重要业务系统未按规定进行数据备份、没有妥善保管备份数据或未对数据进行有效性检验的；

（九）其他危害本单位生产经营系统运行安全行为的。

第八十五条

未按规定做好应急管理工作的，给予直接责任人诫勉谈话或经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人警告至记过处分至记大过处分，给予间接责任人通报批评处理。

第八十六条 未经审批擅自修改、变更本单位计算机软件的，给予直接责任人警告处分；造成不良后果的，给予直接责任人记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过处分，给予间接责任人通报批评处理。

第八十七条 故意破坏计算机系统及关键配套设施的，给予责任人留用察看至解除劳动合同处分。

第八节 违反安全保卫规章制度的行为及处理

第八十八条 违反营业办公场所安全防范规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）营业前、营业终未按规定进行安全检查的；

（二）营业期间未执行业务及岗位安全操作规程的；

（三）营业室现金区通勤门未保持封闭状态，或非紧急情况下互锁联动门设置为双开状态的；

（四）允许手续不全或无关人员进入营业柜台、守库室、金库等重点部位，或违规接受安全检查的；

（五）违规存放易燃、易爆、易腐蚀等危险物品的。

第八十九条 违反值班守护规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未按时上岗或擅自离岗，或未经批准顶岗、替班的；

（二）未按规定进行巡查、报告和处置的；

（三）未按规定对出入人员及物品进行查验登记，在禁止时间内允许管库人员进入库房的；

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（四）未按规定执行双人守库的。

违反值班守护规定，在值守期间饮酒、玩牌、会客、留宿他人和赌博，或利用监控设施看电视、录像的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

第九十条 违反押运规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未执行双人押运，对1人押运准予提取现金，或在柜台外携款箱候车的；

（二）未认真检查车辆，致使押运途中发生故障、事故的；

违反押运规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）违反押运程序，执行押运任务擅离职守或取送款不到位的；

（二）酒后执行押运任务或在押运途中饮酒的；

（三）擅自改变押运时间、地点、行车路线的；

（四）执行任务时搭乘无关人员、装载无关物品、办理与押运无关事宜或将运钞车挪作他用的；

（五）守护押运人员执行任务时，未按规定随身携带枪支弹药、警械等防卫器械，或未戴头盔、未穿防弹衣的。

第九十一条 违反枪弹管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）未落实枪支管理规章制度，对持（管）枪人员审查、把关不严；违规扩大配枪持枪范围，领导干部违规配枪、持枪的；

（二）执行任务违反枪不离身规定的；

（三）执行任务后未及时将枪弹入库、入柜，或枪弹未分存分管，枪柜钥匙未双人分管的；

（四）枪支未按规定保养、保管造成损坏、丢失或影响正常使用的；

违反枪弹管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）枪弹使用不当，无故鸣枪、枪支走火致人伤亡，或动用枪支威胁、伤害他人，或击

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发枪弹不按规定报告的；

（二）违规出租出借枪支、私带枪支外出或非公务用途携带使用枪支的；

（三）未经批准购置、调拨枪支或通过非正常渠道购置枪支的。

第九十二条 违反安全设施管理规定，安全设施设备不完善或存在故障隐患，不及时报告和整改的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。

违反安全设施管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分：

（一）新建改建办公楼、金库、枪库、营业场所、自助银行等安全设施及购置租赁安全设备，不符规定程序和安全标准的；

（二）违反规定管理、使用和维护防卫器械、消防器材及报警、通讯、监控设施，或擅自挪动、拆除、损坏消防和安全防护设施、器材的。

第九十三条 违反日常安全管理规定，出现安全事故、案件未采取有效措施控制，或处置失当的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

违反日常安全管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）落实安全责任制不到位，治保、联防、消防组织不健全，制度不完善，防范措施不落实的；

（二）对可预见的自然灾害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取预防措施的；

（三）守押等重点岗位人员不符条件上岗，未建立有效的操作规程、制定安全注意事项，未按规定办理安全登记或安全交接手续的；

（四）未按规定履行对社会化守押等外包服务的管理及监督职责的。

第九十四条 在消防管理、电气操作与维护、特种设备操作、危险物品管理等安全管理工作中，违反有关安全管理规章和操作规程的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

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第九节 违反稽核、监督检查规章制度的行为及处理

第九十五条 违反稽核、监督检查规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）无正当理由不执行稽核、监督检查工作部署及任务方案的；

（二）违反稽核、监督检查工作程序的；

（三）对违规问题的认定，事实不清、定性不准、内容失实的；

（四）对发现的问题未按规定督促整改、处理处罚的。

违反稽核、监督检查规定，未按规定进行序时稽核、专项稽核的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

违反稽核、监督检查规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）丢失被稽核、监督检查单位账簿、报表、凭证、文件等资料的；

（三）帮助被稽核对象徇私舞弊、隐瞒问题、弄虚作假，或擅自调整、修改和删除审计报告的；

（四）因不履职，对重大问题应发现未发现，或对发现的重大问题、线索隐瞒不报的。第九十六条 在接受稽核、监督检查过程中，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）阻挠、刁难检查的，或拒绝提供与检查事项有关的资料，拖延、隐瞒、谎报情况的，或对稽核人员人身攻击，恶意中伤的；

（二）采用不正当手段串通检查人员隐瞒事实或弄虚作假的；

（三）拒不执行处理决定和整改意见的。

第十节 违反人力资源管理规章制度的行为及处理

第九十七条 违反人力资源管理有关规定，不服从组织调动、干部交流、岗位轮换、亲属回避或强制休假等规定的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：

违反人力资源管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严

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31—

重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）在员工录用、调配、晋升和考察中，隐瞒或歪曲事实真相的；

（二）违反规定和程序提拔、选聘管理人员的；

（三）对明知有违法违纪、重大违规行为或正在受司法机关、监察部门立案调查的人员进行提拔重用的；

（四）在工作调动、机构变动时突击提拔管理人员或利用职权违反规定干预下属单位管理人员选拔任免的；

（五）利用职权阻挠组织考察，营私舞弊，跑官要官的，故意隐瞒或歪曲事实真相的；

（六）违反规定要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他亲属及身边员工的或有贿选、拉票行为的；

（七）违反规定标准、权限和程序，擅自招录、调入、辞退员工的，擅自动用自然减员指标增加员工或私招乱雇编制外员工的。

第九十八条 违反员工管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）对本系统负有到期债务经催收不还的；

（二）因公外事出访期间违反外事纪律，在境外发生有损国格、人格行为的；

（三）对有损本系统利益的重大事件或情况隐瞒不报的，或对员工的异常或违规行为，未及时报告或采取措施的；

（四）诬告陷害他人、搬弄是非、传播小道消息、袒护违规人员、掩盖事实，使其逃避制裁的；

（五）违规从事第二职业或中介业务的；

（六）采取不正当手段，骗取荣誉、奖励、学历、职务和专业技术职称的。

第十一节 违反综合管理规章制度的行为及处理

第一百条 违反公文处理规定，不按程序收发、传递公文或擅自修改已签发文件的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

违反公文处理规定, 伪造、变造公文或盗用他人身份使用办公自动化系统，从事非法活动

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32—的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。

第一百零一条 违反印章管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）未按规定收缴、销毁、废止印章的；

（二）未按规定领用、使用、保管、交接印章的;

（三）在空白信函、空白凭证、空白合同或其他空白证明文件上加盖印章的;

（四）保管不善造成印章丢失、被盗、被换，或未及时报告并采取有效补救措施的。违反印章管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）私刻、伪造或变造印章、私自复制电子印章的；

（二）擅自为他人的信函、保函加盖公章，造成损失的。

第一百零二条 违反档案管理有关规定, 有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未按规定收集、登记、装订、整理、保管和交接纸质、电子等归档文件的；

（二）违规调阅、查询、销毁、复制提供档案的；

（三）未按规定设立专人管理信贷档案的。（信贷）

违反档案管理有关规定, 有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）档案库和档案保管存在隐患，不及时报告并采取措施的，或造成档案遗失、损毁的；

（二）未按规定对合同档案进行移交、归档、保管，造成合同档案文本毁损、丢失的；（法规）

违反档案管理有关规定, 有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）违规销毁档案的；

（二）出卖档案牟利的；

（三）因严重失职或管理混乱致使档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的；

（四）故意篡改、隐匿、毁坏、拆取、伪造、变造档案资料的；

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3—

（五）擅自对外透露、出借信贷档案和相关资料的。（信贷）

（六）对抵债资产档案资料管理不善造成毁损遗失的，致使抵债资产处置变现困难或形成损失。（风险）

第一百零三条 违反宣传管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）制作、发布广告不符合企业文化要求的；

（二）擅自接受新闻媒体采访或对外宣传的；

（三）舆情监测控制不力的；

（四）制作、复制、传播、发布损坏本系统形象材料或电子文档的；

（五）擅自对外公布未经批准和未经核实的信息，受到监管部门批评或被新闻媒体曝光的。第一百零四条 违反后勤管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

（一）未按规定定期检查、保养车辆，致使车辆发生故障或事故的；

（二）违规使用公务车辆或私自将公务车辆交予他人驾驶的；

（三）隐瞒包庇交通肇事行为的；

（四）未按规定导致车辆及其他财产保险脱保的；

（五）因保管或使用不当造成本单位财产损坏、丢失的，或库房物品账实不符的；

（六）擅自分发单位物资，故意损坏本单位财产及其相关设施的；

（七）对调出人员不按规定办理交接手续，导致资产流失的；

（八）对办公设备、房屋等维护保养或使用不当，造成损失的；

（九）对物业管理等服务机构未履行监督检查职责的；

（十）没有及时办理、年检工商营业执照、企业代码证、税务登记证的；丢失金融许可证、工商营业执照、税务登记证、房产原始档案及其他有关重要证照资料的。

第一百零五条 违反信访管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：

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4—

（一）办理信访事项推诿、敷衍，无正当理由未在规定期限内办结信访事项、反馈办理结果，或拒不执行上级信访处理意见的；

（二）对属于职权范围内的信访事项不予受理或未按规定程序办理的；

（三）未制定、及时修订信访应急预案的；

（四）对按要求应该预警的群访事件而没有预警的；

（五）突发事件发生后，未按规定报告并及时启动信访应急预案的。

违反信访管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）违规将信访人的检举揭发材料或有关情况透露、转给被检举揭发人员或单位的；

（二）对可能给本系统或社会造成影响的重大、紧急信访事项和信访信息，漏报、瞒报、谎报，或授意他人瞒报、谎报的。

第一百零六条 违反查办案件管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）对发生案件或发现案件线索及重大违规问题，不按规定报告或谎报、漏报、错报、瞒报的；

（二）未按规定及时控制涉案嫌疑人或有效控制涉案资金的；

（四）应查未查、应处理未处理涉案责任人，或调查处理严重失实的；

（五）对上级监察部门要求查办的案件或纠正的决定，拒不执行的。

第一百零七条 违反法律合规管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

（一）应提交进行合规审查或法律审查而未提交的；或提交的文本不真实、不完整、不及时的；

（二）在合规审查或法律审查中存在严重过失的；

（三）对合规审查意见或法律审查意见拒不采纳的。

第一百零八条 违反合同管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：

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5—

（一）合同文本要素填写不全或错误，从而影响合同效力的；

（二）擅自修改合同文本内容的；

（三）擅自变更、解除合同的；

（四）未按管理权限履行审批程序，或逆程序操作签订合同，或应签订合同而未签订合同的；

（五）未经审核，在对方当事人的法定代表人、负责人或其授权代理人、企业法人的分支机构未取得合法授权的情况下，即与其签署合同的；

（六）无正当理由，怠于行使合同重要权利、擅自放弃合同重要权利，或者不依据合同约定履行重要义务的；

（七）未按外部规定和合同约定履行登记等程序，影响合同效力的。

违反合同管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）未按合同文本内容规定履行合同的；

（二）未按规定签订对外产生权利义务关系的重大经济合同，或签订后擅自变更，致使本系统利益受损的；

（三）违反规定或越权开立保函、资信证明、存款证明、票据和对外提供担保的，或开具后未按规定履行监管责任的。

第一百零九条 违反诉讼管理有关规定，对经济纠纷案件费用违规列支或者对经济纠纷案件损失随意挂账、垫支的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。

违反诉讼管理有关规定，在诉讼案件调查取证或审理期间，拒绝配合法律中介机构、案件审理法院调查取证的，或者提供虚假证据、隐匿证据的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。

违反诉讼管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）不按规定上报、越权处理的；或逆程序聘请法律中介机构代理诉讼案件，致使诉讼案件结果失败，给单位权益造成损失的；

（二）在法律规定的期间内未有效主张权利，无故不出庭、不答辩，随意放弃诉讼权利的，或超出上诉期限、申请再审期限、执行期限、保证期限、债权申报期限的，致使本系统合法权益保护超过或丧失诉讼时效的；

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（三）代理诉讼案件过程中，与他人恶意串通损害本系统权益的。第一百一十条

违反仲裁管理规定的，参照诉讼管理有关规定执行。

第一百一十一条 违反保密管理有关规定，有以下行为之一的，给予有关责任人员记过至解除劳动合同处分：

（一）在案件纠纷管理或处理程序中泄露案件处理方案、证据材料等秘密的；（法规）

（二）违反办案纪律，办案程序不合法，泄露办案秘密的；（纪检）

（三）泄漏尚未处置资产保留底价的；（风险）

（四）违反呆账核销保密制度，对借款人和担保人泄露呆账核销情况的；（风险）

（五）擅自泄漏风险报告内容的；（风险，处分类型不一致）

（六）在操作和接触核心业务系统时，盗取或泄露客户信息的；（科技）

（七）将本单位涉密的计算机软件、文档、资料、客户信息等据为己有、复制或者借给外单位的。（科技）

（八）泄露押运秘密的（安全保卫）

（九）违反保密规定或未经授权，擅自向被审计稽核、监督检查对象和有关人员泄漏敏感事项和内容的；（稽核）

（十）违反组织原则，擅自泄露考核、任免机密的。（人事）

第一百一十二条 违反廉洁从业有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）利用职权无偿借用、占用单位或客户财产的；

（二）收受回扣或好处费的；

（三）收受客户赠送的现金、有价证券、支付凭证和礼品的；

（四）要求客户报销费用或者购买供应商提供的明显低于市场价格的房屋、车辆或其他商品的；

（五）对客户提出特殊要求，为本人、家属及亲友牟取私利的；

（八）具有商业贿赂、不正当竞争行为的；

（九）具有其他徇私舞弊、牟取私利的。

第一百一十三条 有以下行为之一的，给予有关责任人员记过至解除劳动合 同处分：

（一）无正当理由经常迟到、早退或者擅离职守，经批评教育无效的；

（二）在办公或营业场所无理取闹、打架斗殴，影响工作秩序和单位社会形 象的；

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（三）服务态度恶劣、故意刁难、侵占客户利益或多次被客户投诉的；

（四）工作推诿扯皮，对于下级的请示无正当理由未按规定给予答复的。

（六）以个人或亲属名义向有业务关系的客户借款，获取利益的。

（七）对他人进行恐吓、诽谤或实施其他影响工作秩序行为的；

（八）在与本系统有直接业务关系的单位兼职或参股，经商办企业的；

（九）对管理人员违规授意或指令不抵制、不报告，或迎合办理的。

第一百一十四条 有以下行为之一的，给予有关责任人解除劳动合同处分：

（一）经公安、司法部门认定，接受色情服务或参与卖淫、嫖娼、走私、吸 毒、贩毒、赌博的；

（二）贪污、挪用公款或收受、索取贿赂的；

（三）私分单位钱物或盗窃单位公私财物，构成案件的；

（四）参与并组织非法集资，（五）参与伪造、变造金融票证的；

（六）参与诈骗本系统或其他金融机构贷款或信用证、票据、保函、信用卡等诈骗活动的；利用工作之便为诈骗活动提供便利的;

（七）被依法追究刑事责任的。

第五章 处理权限及程序 第一节 处理权限

第一百一十五条 省联社、各市地联社（办事处）和县级联社（农村商业银行）分别按照员工管理权限对违规行为进行处理。

第一百一十六条 对员工违规行为应给予纪律处分的，处理权归监察部门。监察部门将处理决定抄送同级人力资源部门。

第一百一十七条 对员工违规行为应给予其他处理的，处理权归各职能部门。

第一百一十八条 市地联社（办事处）、县级联社对违规员工给予纪律处分的，应报上一级监察部门备案。

第二节 纪律处分程序

第一百一十九条 对违规人员进行纪律处分时，要事实清楚、证据确凿；要将违规事实告知被调查人，要听取被调查人的陈述和申辩。

第一百二十条 业务管理部门和其他监督部门在实施管理和监督过程中，发现需要给予纪律处分的，应移交监察部门，同时提交经调查人员签字的违规事实调查报告、证据材料、违规事实核实材料、责任人陈述材料等。

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第一百二十一条 纪律处分由各级监察部门依据违规事实提出处理意见，提交本级联社理事长办公会研究决定后，发出《处理决定书》，并办理相关手续。

第一百二十二条 给予违规人员解除劳动合同处分的，应由本级联社理事长办公会提出处理意见，经本级联社员工代表大会通过后执行，由本级联社人力资源部门将《解除劳动关系通知书》送达到被处理人并办理相应手续（劳务派遣人员退回劳务派遣公司），并报省联社人力资源部门备案。

第一百二十三条 对违规人员作出纪律处分后，监察部门应当将纪律处分决定送达被处分人；无法送达的，由送达人员在送达通知书上注明情况或在一定范围内进行公告。

第一百二十四条 对违规人员作出纪律处分后，同时由人力资源部门执行经济处罚。

第三节 其他处理程序

第一百二十五条

经济处罚由相应的职能部门向责任人下达《经济处罚通知书》，并同时抄送财会部门；扣减薪酬的要将《经济处罚通知书》或处理文件交人力资源部门执行。

第一百二十六条 经济处罚应纳入执行机构财务核算，列专户管理。经济处罚纳入营业外收入科目核算。

第一百二十七条 诫勉谈话由本级或上一级职能部门或监察部门负责施行；通报批评由县级联社以上（含）机构作出决定。

第一百二十八条 须责令辞职的，要求违规人员本人限期提出辞呈。拒不辞去职务的，应予以免职。

第四节 争议处理程序

第一百二十九条 因违规行为受到纪律处分的员工对处分决定不服的，可在收到处分决定之日起15日内，向作出处分决定的监察部门申请复审。复审部门应在受理之日起30日内作出复审决定。

被处分人对复审决定仍不服的，可在收到复审决定之日起30日内，向上一级监察部门申请复核，复核部门在受理之日起60日内作出复核决定。复核决定为最终决定。

第一百三十条 因违规行为受到其他处理的员工对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起15日内，向作出处理决定的部门申请复审。复审部门应在受理复审之日起30日内作出复审决定。

对复审决定仍不服的，可在收到复审决定之日起30日内，向复审部门的上级主管部门申请复核，复核部门在受理之日起60日内作出复核决定。复核决定为最终决定。

遇案情重大、复杂或者有其他特殊情况时，报经批准后，可以适当延长作出复审或复核决定的时间。

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第一百三十一条 违规行为受到处罚后发生劳动争议的，可向当地劳动争议调解机构申请调解，也可直接向当地劳动仲裁机构申请仲裁。

第一百三十二条 复审、复核、调解、仲裁期间不影响原决定的执行。

第五节 档案管理

第一百三十三条 各级农村合作金融机构要建立对违规行为员工进行处理的档案管理制度。从违规事实的调查、违规行为的认定、违规损失的确认到最后处理决定等程序的相关材料要全部装档管理。

（一）对员工违规行为进行的调查材料。包括：违规事实调查报告、证据材料、违规事实核实材料、责任人陈述材料和相关谈话记录等。

（二）对违规员工处理决定的相关材料。是指违规行为处理决定材料，包括：各种纪律处分决定书、纪律处分送达回执、各种其他处理决定书、济处罚通知书、相关处理意见的正式文件等。

第六章 附则

第一百三十四条 本办法施行前的违规行为，按照“从旧兼从轻”的原则执行。第一百三十五条 本办法自发布之日起实施，《黑龙江省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》同时废止。

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