国有银行反洗钱侦测报告

第一篇：国有银行反洗钱侦测报告

茜草支行关于做好反洗钱工作的几点意见

随着我行对电子银行服务的推广加深，电子化金融服务的快速发展，电子银行在为广大中行客户提供便利，高效,快捷服务的同时，其隐蔽性，难控性等特点，备受犯罪分子所青睐，充当其洗钱的工具。网络洗钱、大额现金管理漏洞、POS机套现等牵涉到的洗钱风险呈上升趋势，这对我行的反洗钱工作提出了更加严峻的挑战。如何在提高中行客户电子银行体验舒适度的同时有效避免电子银行业务中的洗钱风险，实现双赢已成为我行反洗钱工作中面临的现实问题。

一、在思想方面：支行需高度重视，强化反洗钱制度执行力。按相关规定设置反洗钱岗位并指定专人负责反洗钱业务管理工作，有利于反洗钱工作的有效顺利展开。作为中行一份子，茜草支行的领导班子不仅要针对电子银行中可能出现的一些洗钱识别点（资金高速频繁汇划、金额大、跨地域转账等）特点给予高度重视更要加强员工自身反洗钱知识的学习，培养反洗钱意识，培养一批具有较强风险意识和创新能力的反洗钱队伍，以确保反洗钱工作顺利进行。

二、在实际工作中：一方面从源头控制电子银行反洗钱风险，根据KYC原则，严格执行客户身份识别制度。对于个人客户，要求严格识别个人电子银行“三本”原则，即“本人办理本人业务、本人管电子认证工具、本人签字”的办理原则。对于企业客户，一定要严把关，认真审查客户提供资料的真实性、完整性和合法性，符合相关条件，通过反洗钱系统的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订服务协议，严格按照省分行电子银行业务管理有关规定，严防风险事件发生。另一方面,在依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性的同时对实践经验积累在反洗钱工作的功劳依旧不可磨灭。如：建立有关的人工识别流程，及时有效对反洗钱侦测与分析中的红名单，黑名单进行有效的维护。只有二者相结合，才能提交出高水平的可疑交易的报告，进一步对洗钱的漏洞进行围堵。

三、业务学习方面：俗话说“打铁还需自身硬”，业务经理应利用晨会，例会时间组织支行员工对反洗钱业务进行学习，从而有效提高风险防范能力。重点对个人以及企业网银进行讲解，罗列出各个环节中可能出现的风险点以及注意事项，对河南洛阳“9.18”特大地下钱庄案等典型案例，进行深度剖析。提高员工在网银洗钱、POS机套现等可疑交易，洗钱风险防控的识别能力，例如：具有开设或持有多个单位账户和个人账户注册金额小，但交易金额巨大，地址含糊，法人代表不大知情以及多个账户资料有相同的开户人特、地址、电话等特征，极有可能成为反洗钱工作的重灾区。此外，利用我行各种渠道的优势提高社会公众的反洗钱意识，让个人，商户知道如何在日常生活以及经营活动中有效防范洗钱风险。

四、全行总动员，积极开展反洗钱宣传。虽然茜草地处郊区，仍不能放松警惕，定期组织开展各种形式的反洗钱宣传活动尤为必要。可通过网点LED屏、DM单、上街集中宣传等渠道，开展电子银行反洗钱宣传工作，提高客户的反洗钱意识，形成持续的良好的反洗钱宣传氛围，使反洗钱工作深入人心。

2014年03月11日

第二篇：四大国有银行

尊敬的老师 全体同学们

今天由我代表我们小组为大家展示我们所探讨的话题——四大国有银行 相信大家都有所了解： 四大国有银行分别为： 中国银行 工商银行 农业银行 建设银行

下面我来一一为大家介绍这四个银行的相关信息、其中包括：银行概述、银行历史、银行结构、银行业务、银行治理、以及该银行与社会之间的种种关联、与客户之间的密切联系、相关社会活动等等。 中国银行

中国银行全球公司金融 为“走出去”企业提供全方位、一条龙整合商业服务。

中国银行作为IBS（Integrated Business Solutions）整合商业服务的倡导者和提供者，拥有遍布全球五大洲的服务网络和银行、保险、投资银行等多元化的金融产业平台，顺应国际金融形势和客户需求的变化，不断创新产品和服务，为中国企业“走出去”提供强有力的支持，为企业寻求全球机遇、实现国际化发展提供狭义金融的全方位、一条龙整合商业服务。

“走出去”战略是我国资本、产品、技术、服务和人员走出国门参与全球化竞争和国际化经营的发展战略。按照“走出去”的目的和具体方式进行分类，我国“走出去”企业大致可分为“进出口贸易型”、“境外投资型”、“对外工程项目总承包与劳务合作型”和“区域管理型”四种类型，中国银行坚持共性与个性相结合的原则，灵活有效地进行产品组合，积极推动产品创新，为“走出去”企业提供全功能服务方案

| 公司金融服务： 公司融资服务 贸易金融服务

公司金融市场服务 人民币结算服务 公司存款服务 公司银行服务

| 个人金融服务：

个人存款服务 个人贷款服务 个人理财服务 个人汇兑服务 个人银行服务

银行卡服务 | 电子银行服务 | 中行信息

| 关于中行

| 投资者关系 | 金融数据 |

结算 贷款 租赁

理财

存款

国际



票据

金融市场

工商银行：

2009年，中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）面对复杂多变的国际国内宏观经济金融形势，积极稳妥应对，持续推进经营转型，加快业务创新，优化收益结构，严格成本控制，有效降低了全球金融危机及中国经济增长放缓对经营管理带来的负面影响，成功化危为机，获得了历史性的发展，实现了良好的盈利增长，显著提升了公司治理水平。

企业服务：

结算：

单位结算账户

收款业务

现金管理

代理业务

贷款：

搭桥贷款 国内信用证

项目贷款

并购贷款

租赁：

船舶租赁 航空租赁 设备租赁 理财：

法人理财产品柜台

记账式债券交易

代客黄金买卖 存款：

活期存款

定期存款

单位协定存款

单位通知存款 国际：

品牌介绍

进口代收

进口押汇

外国政府贷款转贷款融资

票据：商业汇票委托代理贴现业务 商业汇票赎回式贴现业务 商业汇票转贴现（买断）商业汇票买入返售（回购）

金融市场：

人民币利率互换 中期票据业务 短期融资券业务 中小企业集合票据业务

农业银行： 农行概要：

本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，本行整体改制为股份有限公司。

2009年，本行全面推进业务经营转型，价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。年末总资产88,825.88亿元，各项存款74,976.18亿元，各项贷款41,381.87亿元，资本充足率10.07%，不良贷款率2.91%，全年实现净利润650.02亿元。本行秉承“诚信立业、稳健行远”的核心价值观和“客户至上、始终如一”的服务理念，充分发挥城乡联动优势，依托庞大的分支机构和电子化网络，向最广大客户提供全面、优质、高效的金融服务。

2009年，在《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第155位；按2008年税前利润计，本行位列《银行家》杂志“世界银行1000强”第8位。2009年本行穆迪信用评级为A1/稳定。农行历史：

中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。

1979年2月23日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》。1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。

1985年6月24日，中国农业银行首次统一行名字体。

1985年6月25日，中央决定成立中国农业银行党委。

1997年，农行政策性业务剥离速度加快。

1999年，农行和工中建三家银行剥离1.4万亿元不良资产给四大资产管理公司。

2004年，农行第一次上报股改方案。

2007年1月19日至20日，全国金融工作会议确定农业银行股份制改革总的原则是“坚持面向„三农‟、整体改制、商业运作、择机上市”。

2007年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。

2008年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。

2008年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。

2008年5月底，“三农”金融服务第一阶段试点结束。

2008年8月，农行总行设立“三农”金融事业部，全面推动全行“三农”金融事业部制改革。

2008年10月，农行股改方案获国务院通过。

2009年1月15日，本行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司。农行企业文化核心：

一、使命

面向“三农” 服务城乡 回报股东 成就员工

二、愿景

建设城乡一体化的全能型国际金融企业

三、核心价值观 诚信立业 稳健行远

四、核心价值观指导下的相关理念

经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标

管理理念：细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业

服务理念：客户至上 始终如一

风险理念：违规就是风险 安全就是效益

人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先

除了大家在PPT中所了解的农行信息之外；我还想向大家介绍下与人民生活密切相关、近几年来国家与政府大力度贯彻的三农服务。以浙江分行为例：

创新模式务求实效 浙江分行绘富农蓝图

今年以来，不稳定的经济金融形势和自然气候变化引发社会对农业生产、农民生活的隐忧，但来自浙江分行的消息，着实让人欣慰，截至7月末，该行通过在省、市、县三级建立38个服务三农联系点，已为农村产业化基地、农业产业化龙头企业、农村专业合作组织、商品流通市场等43家企业和组织提供融资服务，贷款余额达55.7亿元，带动农户近8000户，户均增收1550元。

浙江分行根据浙江省农村经济的发展趋势及特点，创新出“专门方案、专员服务、专项资源”三专模式，通过支持农业企业转型升级、畅通“三农”客户的融资渠道、提供接轨“三农”金融特点的产品和服务，来进一步增强农村经济的抗风险能力、增强农村金融的造血功能，为推进新农村建设、促进农民增收做出了积极的贡献。

建设银行：

中国建设银行股份有限公司（“本行”）是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。本行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有约13629家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市和悉尼设有海外分行。本行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、中国建设银行（伦敦）有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。

建行历史与战略：

历史：本行的历史可以追溯到1954 年，成立时的名称是中国人民建设银行，当时是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1979 年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。随着国家开发银行在1994 年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。1996 年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。本行由本行前身中国建设银行根据中国公司法规定的分立程序于2004 年9 月成立。在银监会于2004 年9月14 日批准之后，本行、中国建投与汇金公司于2004 年9 月15 日签署分立协议，根据此份协议，中国建设银行分立为本行和中国建投。本行于2004年9月17日成立为一家股份制商业银行。2005年10月27日本行Ｈ股在香港联合交易所挂牌上市（股票代码为939），2007年9月25本行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为601939）。战略：本行致力于发展成为专注为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员工提供最好发展机会的国际一流银行。

本行计划将资源集中用于目标客户、产品和重点区域 客户：加强与大型企业客户的传统良好关系，关注电力、电讯、石油和燃气以及基础设施等战略性的龙头企业，以及与主要金融机构和政府机关的传统良好关系，并选择性地发展与中小企业客户的关系。在个人银行业务方面，大力提高来自高收入个人客户市场的收益，同时通过提供更具成本效益和规模经济效益的产品，巩固大众客户基础。

产品：发展批发和零售产品，专注中间业务，包括支付和结算服务、个人理财业务和公司财务管理。积极发展本行的个人银行业务，专注住房按揭和储蓄产品多样化，并建立业内领先的信用卡业务。

重点区域：重点发展长江三角洲、珠江三角洲和环渤海地区等经济较发达地区市场的主要城市，并加快发展中国内陆省份的省会城市。

下面跟大家分享一个轻松的话提：“中国建设银行，网上银行开通指南”

个人网上银行如何开通

开通方式：您可以通过柜台或建设银行网站两种渠道开通个人网上银行服务。

大众客户网上自助开通个人网上银行

1.功能概述

您可以通过网站在线申请个人网上银行服务，成为具有便捷支付功能的个人网上银行客户，除享有查询、理财等服务功能外，无需到柜台签约，无需使用安全工具即可办理小额的转账汇款、缴费支付、网上支付交易。小额转账汇款、缴费支付的单笔、日累计限额为500元。

2.办理条件

（1）您持有建设银行活期或定期储蓄账户。（2）您尚未成为建设银行个人网上银行客户。（3）您在柜台开户时，已预留正确的手机号码。

3.办理指南

第一步：登录建设银行网站www.xiexiebang.com，在“网上银行”按钮下方点击“申请”； 第二步：选择服务选项“便捷支付客户网上自助开通”中的“现在开通”； 第三步：阅读并同意个人客户服务协议及风险提示； 第四步：填写账户号码、账户密码和附加码；

第五步：账户号码和密码验证通过后，反显身份证件类型、号码等信息； 第六步：系统反显开立账户时预留的手机号码，并向这个手机号码发送短信验证码，客户输入收到的短信验证码；

第七步：验证通过后，要求客户自行设置一个私密问题，并填写答案，以备日后安全验证时使用；

第八步：设置网上银行登录密码； 第九步：开通成功，进入网上银行。

我的演讲完毕，感谢大家的听讲，希望通过我的论述，可以使大家更透彻地对这四大国有银行有充分认知与熟悉，同时希望大家在未来的生活中能热切关注银行热点问题、捕捉金融资讯，健全个人的金融知识。

第三篇：反洗钱报告

反洗钱工作总结

2012年第三季度反洗钱工作具体情况如下：

一、客户尽职调查、帐户资料和交易记录保存等情况。客户的帐户资料和交易记录由网点反洗钱人员进行记录和保存，并对可疑交易的客户进行跟进和尽职调查，弄清客户身份等信息以及客户资金来源、用途的合法性。

二、反洗钱培训情况。

成立反洗钱培训工作的领导小组，制定培训计划，针对不同对象提供分层次的反洗钱培训。定期组织成员通过授课、讨论及录像的形式进行培训，并打印反洗钱资料发送给各培训成员，学习内容围绕《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等法规。

三、各社自查、大社检查以及人民银行等监管部门抽查、处罚情况。

大社对每季度所发生的业务进行自查，对分社的反洗钱业务进行专项检查，实行多方面的监督。至目前为止，经自查、专项检查未发现有对洗钱行为瞒报的情况。

2012年9月30日

第四篇：反洗钱报告

关于对反洗钱工作问题整改情况汇报

2010年5月27日至5月29日，人民银行邢台中心支行反洗钱检查组对我司的的反洗钱工作进行了现场检查。重点对反洗钱组织机构建设、内控制度建设、大额和可疑支付交易情况以及反洗钱的培训和宣传等情况进行了全面的检查。现场检查后，对检查中存在的一些问题，我司魏总立即组织相关人员对所存在的问题进行全面自查并彻底整改。现将工作中存在的问题及整改情况汇报如下：

一、就反洗钱客户风险登记划分制度问题，我们按照有关规定并结合我司实际情况制定了反洗钱客户风险等级划分制度。在今后的工作中我们将严格按照有关制度要求对一些高风险客户基本信息进行定期审核。

二、关于存在漏报可疑交易行为问题，经查明中支业管部出单人员的确出现漏报现象，导致总公司反洗钱系统无法准确统计数据。目前我司已严令禁止将团体客户的赔偿金及退保保费支付给个人客户，在今后的工作中我们会完善此项工作环节，避免此类情况的再次发生。

三、针对反洗钱宣传力度不足问题，我们组织全体员工积极学习了反洗钱专业知识，并开展了反洗钱学习知识竞赛。在今后的工作中我们将认真贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣传与培训力度，强化反洗钱基础工作，健全和完善反洗钱工作机制，提高反洗钱工作水平。定期开展反洗钱专业培训，提高全民的反洗钱意识。

天安保险邢台中支 2010年8月30日

第五篇：手机侦测屏蔽解决方案(2稿)

科立讯通信股份有限公司

科立讯手机侦测屏蔽报警系统解决方案

——王勇

国内监狱、看守所、劳教所、未管所等禁区特别规定，罪犯不得非法使用无线通讯设备包括手机等，由于禁区内罪犯违规使用手机导致的诸多安全隐患近些年来呈上升趋势，国内各省份的禁区内安装手机信号侦测屏蔽系统的需求逐年增加。手机侦测屏蔽报警系统使在禁区内非法获得、使用手机的状况得到有效的管理。同时也给禁区安全管理起到有效的协助防范作用；

手机在禁区内的存在已经成为国内禁区安全的头号威胁，一些罪犯通过非法获得的手机在禁区内拨打电话、收发短信、获取外界资料，甚至结帮派越狱……。司法部文件规定凡进入监区人员，包括司法系统各级领导、值班干警、劳务工人等在禁区内通信使用对讲机设备进行即时通信，做到合理有效调度一呼百应。

（手机）

（对讲机）

根据多年来从事国内监狱、看守所、劳教所、未管所等禁区内的防范项目经验总结，有一些不遵守纪律的干警、劳务工等人员私自将手机带入禁区内进行高利润交易。目前司法部门针对国内禁区防范手机的办法主要体现在以下三种：

一、全监狱等禁区内100%全区域屏蔽安装；

频率信号屏蔽设备是利用发射强大的电磁波进行干扰周边的通信信号，长期开启屏蔽设备，特别是大功率屏蔽设备，对周边电磁场造成严重变化，干扰周边居民、监狱办公楼、武警生活区域的正常通信；常期开启屏蔽设备，由于电流使用过大，也会消耗巨大的电能等；屏蔽设备自身发热温度较高，设备自损率也高，给禁区内设备的维护、维修带来了困难和麻烦；无形中给禁区的管理增加了不小的管理成本。因此禁区内使用纯屏蔽时代已经过去。

二、安装伪基站获取禁区及周边的短信息内容、电话号码、使用方位等；

所谓伪基站，是以公网基站为标准进行仿制的一款类似公网通信的基站。伪基站是由国内几个不知名的小公司，根据模拟公网基站的原理而自主研发的一款类似公网基站的通信设科立讯通信股份有限公司

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备；由于公网基站技术含量、人员素质要求都特别高，设备软、硬件结合紧密等特点，国内也仅有中兴和华为两家公司进入公网基站市场的研发和销售；目前市场上所流传的伪基站信息为北京XX公司、成都XX公司、广州XX公司等投入研发的消息；

从国内某个监狱安装使用来看，监狱利用伪基站控制手机的案例，是很失败的控制手机模式；

1）周边的居民、干警、武警、来访客人、监狱领导等使用的手机短信内容、拨出接打电话等均可收下，无法过滤；

2）非法使用手机，无法对手机信号发方区域得到有效的定位，给管理上带来安全隐患； 3）由于技术的特殊性，目前伪基站也只能获取到GSM的信息；对于CDMA（码分多址）和3G频段的信息和接打电话均不可能得到有效的控制和获取（TD-SCDMA, CDMA2000, WCDMA）；必须采用其它频段全部使用屏蔽器进行屏蔽，而只留GSM频段让罪犯使用，从而获取到手机信息和电话号码；

4)由于技术性要求较高，所以研发投入也相应增加，据行业很多人士透露，伪基站单频段销售价格相当高，即使全频段都能研发出来，从价格上司法市场也无法接受。

三、手机信号侦测屏蔽报警系统；

侦测屏蔽系统在进行通讯管控的场所形成一个无形的侦测屏蔽网，无人拨打手机时，全系统保持待机巡检探测状态，系统侦测设备无频率发射；手机信号屏蔽器处于关机状态，也不产生任何频率干扰信号；当侦测器探测到管控区域内有人正准备拨出或使用违法通讯设备时，侦测器会主动上报分层管控中心，随即关闭侦测器停止信号探测，同时启动相应网络内自行设置的屏蔽器进行信号干扰阻断（0.5秒内完成），并上报到分层管理平台以及监狱总监控管理中心，报警出手机拨打所在的位置区域。屏蔽器开启（40秒/60秒/120秒可调）后自动切换信号探测，以此循环运行。（探测频段包括：GSM, DCS, CDMA, PHS, TD-SCDMA, CDMA2000, WCDMA）

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手机信号侦测屏蔽报警系统主要由侦测器、屏蔽器和分层、分栋管理软件、监控中心管理平台四部分组成。

1）屏蔽器的工作原理：移动电话的工作是上下行双频率工作。无论移动电话是否通话，在与基站每隔30秒间断地进行数据交换以保持在网注册状态。信号屏蔽器采用微低功率发送移动电话的下行载波信号，遮断手机与公网基站间的下行广播信道，干扰移动电话的接收，从而达到屏蔽移动电话与外界联系的目的。由于屏蔽器是通过快速扫频技术，扫描频段包括了下行信道的所有公网频点。能实现全方位全频段屏蔽监狱内的移动电话无法搜索到网络信号，从而不能建立通信连接的功能。

2）侦测器的工作原理：通过全方位探测手机的上行信号，当手机拨打电话时，与基站进行数据交换，必须要发送请求上行信号，侦测器探测到手机各频段上行信号时，通过控制电脑软件打开相对应屏蔽器，干扰手机信号，使得手机与基站不能连接，从而达到杜绝手机使用的目的。

（侦测器）

（屏蔽器）

3）分层、分栋管理软件：适应TCP/IP和无线网传输架构，根据各禁区实际情况进行实科立讯通信股份有限公司

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施。针对各禁区情况进行侦测屏蔽分层、分栋管理，楼层与楼栋之间互相干扰；各楼层侦测屏蔽设备由独立软件进行分级管理，遇到警情及时显示并上报到监狱总监控中心管理平台，实现分级有效管理。系统各分层、分栋管理软件弹出相应对话框，干警针对报警的警情提示及时备注，备注后值班干警必须经管理员授权方可修改备注处理信息结果；

4）监控调度中心管理平台: 监控调度中心管理平台,具备接收全监狱手机信号报警提示功能；还能结合监狱内部的视频网络，系统升级为视频联动功能。当侦测器探测到手机信号的同时，相应管理软件平台弹出探测到信号周边区域定义的视频摄像头实时画面，便于管理人员查找和搜索违规人员使用的违规通信设备；

目前针对国内禁区控制手机等通讯设备解决方案比较，科立讯侦测屏蔽系统是当今司法部门由主动变被动控制手机最有效和最实用的一套综合管理系统；目前在国内多个省份的项目成功案例稳定运行，2012年通过对侦测器、屏蔽器和管理平台软件技术上的强化改进，把原来的系统重新针对目前监所现状整改；形成了一套系统完整、价格低廉、设备稳定、质量可靠、致力防范的科立讯侦测屏蔽报警系统。

四、成功案例

监狱侦测屏蔽（智能报警定位）系统工程：

福建监狱局 陕西监狱局 湖北监狱局 四川监狱局 内蒙监狱局 浙江监狱局 新疆监狱局 辽宁监狱局 贵州监狱局 安徽监狱局

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