信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见

第一篇：信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见

信用社（银行）加强内控制度建设的工作意见

为进一步加强我省信用社（银行）（包括农村合作银行，下同）内控制度建设，强 化防范风险的责任意识，根据全省信用社（银行）实际情况，提出以下工作意见：

一、统一思想，切实提高对加强信用社（银行）内控制度建设重要性的认识

加强信用社（银行）内控制度建设是保障资金安全、实现稳健经营的基础和关键。我省信用社（银行）由于多种原因，内控建设基础薄弱，内部组织结构不健全，内控制 度执行乏力，联社职能部门责任不清，违章处罚和制裁措施不力，部分机构内部管 理混乱，有章不循、违章不纠的现象比较普遍，经济案件时有发生。为此，在深化 信用社（银行）改革过程中，各级信用社要充分认识到加强内部控制是信用社（银行）加强 内部管理、提高经营管理水平、防范经营风险，实现稳健发展的必然要求，要把加 强内控制度建设作为一项长期的重要工作抓紧抓好，把工作重点放在健全和完善内 控制度、强化内部约束机制、切实提高内部管理水平上，形成部门内部自我约束、部门之间相互制约，上级部门对下级部门有效控制的机制，保证国家的各项金融方 针政策、法律法规的顺利实施，提高风险防范控制能力和综合盈利能力。

二、信用社（银行）内部控制目标和基本原则(一)内部控制目标：进一步建立健全内控制度，使每一个部门和岗位、每一项工作 和程序、每一个业务环节和步骤都有章可循，真正树立起铁账本、铁算盘、铁规章 的“三铁”信誉，将各种风险控制在最低限度，确保金融法律法规的贯彻执行，全 面实现自身业务发展规划和经营目标。(二)内部控制的基本原则：信用社（银行）要建立适应“自主经营、自我约束、自我发 展、自担风险”要求的内控制度，重点把握好以下原则：

1.全面性原则。建立内控制度必须覆盖各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有 的部门和岗位。

2.安全性原则。建立内控制度要以防范金融风险、安全经营为出发点。

3.及时性原则。新设立的网点或开办新的业务种类，必须先建章立制，采取有 效的控制措施。

4.有效性原则。建立内控制度必须符合国家和监管部门的要求，必须真正落到 实处，成为所有员工严格遵守的行为准则。

三、信用社（银行）内部控制的主要内容

(一)加强机构控制。要通过建立内部控制制度，对信用社（银行）依法进行管理和业务

指导，组织开展业务经营活动,为基层信用社（银行）提供指导、协调和服务，使联社各 职能部门分工明确、相互制约、相互监督。(二)加强岗位控制。要建立岗位控制制度，使每一个员工有明确的岗位职责。对业 务岗位建立系统的操作规程，明确违规违章处罚标准；对管理岗位建立相互制约的 岗位责任制，加强权利制衡。要针对不同岗位特点，制定相应的实施细则，加强对 要害部门、特别是要害岗位及人员的控制，明确岗位职责，防范案件发生。

（三）加强授权控制。加强对基层信用社（银行）的授权控制，主要对贷款授权授信、费用开支等业务经营权进行控制，重点要控制基层信用社（银行）单笔单户贷款最高限 额、贷款投向等。重要事项都要授权，授权应有记录备案。

（四）加强程序控制。各联社要建立健全财会、信贷、科技、安全保卫、人事教 育、纪检监察、审计稽核、档案管理等管理程序。通过加强内部程序控制，实现事 前、事中、事后全过程控制。

（五）加强目标控制。各县级联社要根据《信用社（银行）等级社管理办法》，制定3年发展规划，通过实施目标控制，对经营指标的执行情况以及组织管理活动 中的每一环节都要进行监督、控制，不定期进行检查，与计划目标进行比较，分析 差异及产生的原因，及时调整、修改计划，采取有效的补救措施。

（六）加强行为控制。要认真组织宣传和学习教育，让每个员工明确自己的职责，规范自身的行为，确保内控制度的落实。

（七）加强稽核控制。严格实行审计稽核管理，落实稽核工作问责制，强化稽核防 线,将稽核监督与各项业务的内部控制、业务状况、风险状况、经营成果等联系起来 一并进行稽核评价，增强内部控制能力。

四、明确加强信用社（银行）内部控制的管理责任

明确内控制度建设的责任。各联社理事长对辖内信用社（银行）内控制度建设和 执行负有领导责任，必须要下大力气抓好内控制度建设。联社班子成员在分管的部 门内控制度建设上负有主要领导责任，必须督促分管部门建立健全和落实内部管理 的各项规章制度。联社各部门和各信用社负有加强对各项规章制度落实的培训、辅 导、检查和管理责任，切实做到有章可循、有章必行、违章必纠、违章必处，敢抓 敢管。县级联社和信用社监事长要承担内部控制制度建设和风险防范的监督职责，审计稽核部门要承担辖内组织实施内部控制体系工作职责，督促各部门和辖内各单 位采取有力措施，建立内部控制工作的考核和违规处罚办法，确保内部控制制度在 基层得到有效执行。

信用社（银行）主任对本单位各项内控制度建立健全和贯彻落实负有领导责任，分 管主任（内勤主任）、主办会计负有管理职责。各信用社要明确柜面人员和事后监 督人员的工作职责和责任，加强柜面事后监督工作，要经常开展监督检查，发现问

题要迅速严肃处理，切实改变执纪不严、失之于宽、失之于软的状况，杜绝酿成重

大问题发生。

加强内控管理和落实内控制度关键在人。各地要增强员工的责任意识和制度 观念，每月要安排一定的业务和制度学习时间，不断提高员工的政策、法律、规章 制度和岗位职责及具体业务操作要领的责任意识，达到在工作中严格按制度办事，在业务过程中严格按操作规程办理，确保信用社（银行）各项内部控制制度得到严格执 行。

五、进一步健全和完善内部控制制度工作

各县级联社和信用社（银行）要加强内控制度建设工作，县级联社要按照风险控制 和法人治理结构要求，认真履行决策、经营和监督职责。要按业务发展需要和岗位 职责要求，督促联社各部门制定完善各项业务规章制度和业务工作流程，要按内控 需要和岗位职责要求，督促联社职能部门和信用社（银行）制定完善全体员工工作行为 规范，要做到业务拓展制度办法先行。

各县级联社和信用社（银行）要对信用社（银行）各项内控制度建设情况进行全面自 查，按《商业银行内部控制指引》要求，建立健全和完善各项内控制度，查清存在 问题，找出工作中的薄弱环节，采取得力措施，尽快完成建立健全各种内部管理的 规章制度，切实把加强内控制度建设作为信用社（银行）改革发展的基础性大事来抓。每年省联社将组织对全省信用社（银行）内控制度建设和落实情况的检查。

六、加强对内控制度执行情况的监督检查，严肃查处各类案件 信用社（银行）要通过向社会公开办事制度、办事程序，接受社会监督，要通过社 会监督和社员代表大会的民主管理，对每一个高级管理人员和员工，特别是领导干 部，实行全面有效的监督。各县级联社对内部控制制度要定期进行检查，并随业务 的发展、国家政策的变化和法律的改变，及时对信用社（银行）内控制度进行相应的修 订和完善，使内控制度建设适应信用社（银行）形势发展的需要。稽核部门要担负起辖 内内部控制体系组织、实施监督职责。县级联社要以稽核监督为核心，完善内部监 督机制，充实稽核队伍，调整配备稽核力量，实行稽核员管片责任制，建立和健全 相对独立的稽核部门，形成现场稽核与非现场稽核、全面稽核与专项稽核、内部稽 核与外部稽核相结合的内部控制稽核机制。

各联社要加大案件查处力度，坚持标本兼治，综合治理，禁止瞒案不报、压案 不办、拖案不结，建立行之有效的“查处、教育、立制、督办”的案件查处机制。要实行办案责任制，联社领导要直接组织办案。发生案件要及时报告，须向司法机 关移交的要快速移交。要从查处的每件案件中查找内部控制上的漏洞和薄弱环节，健全和完善相应的规章制度，提高内部控制的针对性和有效性，防范各类案件的发 生。

第二篇：信用社安全保卫内控制度专题

农村信用社安全保卫内控制度（试行）

第一条

安全保卫工作坚持“谁主管，谁负责”的原则，县（市、区）联社（简称联社，下同）、农村信用社的主任是本单位安全保卫工作的第一责任人，负责本单位及辖内营业网点的管理，实行责任制，层层签订责任状，把安全保卫工作落实到单位、部门和个人，做到安全保卫工作同业务工作同部署、同计划、同检查、同考核、同奖惩。

第二条

农村信用社安全保卫工作的基本任务是：防抢劫、防盗窃、防诈骗、防破坏、防涉枪事故、防自然灾害事故，维护正常的工作和生活秩序，保障全社职工人身和集体财物安全。

第一节

责任目标

一、教育培训

第三条

联社、信用社每月不少于一次对全体职工进行政治、法制和安全教育，并做好会议记录。联社保卫干部和信用社安全员要自觉学习、掌握安全保卫知识，认真履行安全管理职责。

第四条

加强对保卫干部、经济民警的业务培训和军事训练，每年不少于一次，年训练时间不少于70个小时，提高他们的业务水平和军事素质。

第五条

做好安全防范工作，及时签订任期内安全保卫责任状，责任状的签订率要达到100%。

第六条

联社辖内所有网点年发生责任性刑事案件不得超过1部，责任性治安案件不得超过2起，责任性安全事故不得超过2起。信用社不得发生责任性刑事案件和治安案件，责任性安全事故不得超过1起。全年不发生内部职工违法违纪案件。

二、安全设施标准及管理

第七条

农村信用社安全设施标准应坚持：安全坚固、经济美观、超前防范、相互兼顾的原则和因地制宜、量力而行，逐渐实现标准化、规范化要求的原则，联社要加强对辖内信用社管理指导并取得当地公安部门的帮助和支持。

第八条

农村信用社营业网点建造、装修，应按上级保卫部门与公安机关核准同意后的设计方案施工。工程竣工后，要经上级保卫部门和公安机关验收合格后方能启用。

第九条

营业网点的基础防护设施，必须达到与“风险等级”相适应的“防护级别”。旧的营业场所要分期分批改造，逐步达到“防护级别”要求，新建营业网点的安全设施要一步到位。

第十条

联社保卫部门是联社营业部及辖内信用社安全设施建设和使用的管理㈠金库安全设施标准

第十一条

现金库房建设必须具有防抢、防盗、防潮、防火功能，安全牢固，库容适中。要做到以下几点：

1、金库位置应隐蔽，避开地下的市政、通讯设施、原始沟渠和室内的通风、排水管道。金库设在地下室时应进行被覆，装备抽（排）水、风设施。

2、金库墙体不得临街，不得与外单位通用一个墙体，要达到周边能控制的要求。

3、库房面积根据需要确定。联社金库内，应分隔成内外库，外库作为钞票整点或尾数箱存放（信用社的金库可根据实际情况而定，也可设内外库）。

4、金库墙体为六面整体钢筋混凝土结构，墙体应采用18毫米钢筋，双层错位排列，钢线捆扎，筋距15×15厘米，用500标号以上水泥浇注，六面整体钢筋混凝土结构，墙体厚度不少于35厘米（信用社不少于25厘米），混凝土强度为C30。

5、金库通风孔应采用“Z”型或错位式，呈内高外低。出口不能临街，通风孔直径为20×20厘米。通风孔内外应安装防护铁栏杆或有孔钢板，钢板厚度不小于0.5厘米，栏距不大于8厘米，孔距不得大于1厘米。通风孔应距地面2.5米以上。安装空调或排气设施时，风口应采取防火、防毒、防盗措施。

6、库房内（包括外库）不得吊装天花板。应按设计规格铺设电源线，电源线应使用防火套管或暗装于墙体内。电源开关应装在库门外，库内照明采用防爆灯具，室内应吊装干粉自动灭火剂。

7、金库门应选用经公安部门检测合格并经省级以上主管部门指定的具有防火、防水、防切割、防破坏，性能可靠，有双锁的金库门。

8、开设保险箱业务的，其保管库的结构与金库的结构要求相同。

9、联社营业部、信用社必须设金库，有条件的分社、代办站要设金库，放置保险柜；没有条件的要有专用保险柜，保险柜要固定在隐蔽处，保险柜的钥匙要双人分别保管。

㈡守库室安全设施标准 第十二条

设置金库的营业网点，必须设置守库室，并做到以下几点：

1、守库室应设在金库的两边，紧靠库房，分主副守库室，县级联社的守库室与库房或营业厅要分隔，单独设置供值班人员进出的门道，守库值班人员对内库房门和营业室情况的监控要通过“观察孔”或闭路电视等技术手段实施。

2、守库室内，必须设置卫生间。

3、守库室窗户要安装16毫米以上的钢筋，间距10厘米，上中下要用扁铁加固。临街时，窗户外部不留窗台，并装有18毫米钢筋，间距10厘米，上中下用扁铁加固，并要加装钢丝防护网，所有的窗户均要安装窗帘。

4、守库室应有与外界联系的电话或其他通讯工具。

5、守库室内要安装紧急报警按钮，并与“110”报警台联网，配足自卫武器和警械器具，并放置于取用方便和不易损坏的地方。

㈢营业场所安全设施标准

第十三条

营业场所安全设施要坚持坚固原则。必须做到：

1、营业场所的所有窗户，应安装16毫米以上、间距10厘米、上中下用扁铁加固的钢筋防护栏杆，并用“全接触”式焊接法焊牢所有的接触点。窗框应用金属材料并与预埋入墙体的钢筋焊接加固，营业室在首层的、出纳区临街窗口应做特别防护，可抬高窗口至两米，并加密护栏。

2、营业场所的前、后、侧门，应安装坚固的金属防护门，门开启后应设置固定锁，封闭型的门要装观察用的“猫眼”或可视对讲机。

3、营业操作室与客户之间，要设置砖石或混凝土结构的柜台，柜台按一字形设置（安装防弹玻璃的除外），柜台高度不低于110厘米、柜面宽不小于60厘米，柜面装“凹”式的钱斗，其规格为长30厘米，宽20厘米，深10厘米，并加装有机玻璃的“推拉板”。

4、柜台上方应安装封顶牢固的金属防护栏杆，防护栏杆的底部距柜面不得大于15厘米，栏杆的间距不得大于10厘米；新建营业场所要安装120厘米高的防弹玻璃，未到顶的部分可安装坚固的金属材料组成横向防护栏杆，护栏间距要小于10厘米，有钱斗的柜台，防护栏杆或防弹玻璃应置于钱斗的中心线，使钱斗两边相等。

5、防弹玻璃必须是经过省级以上公安部门检测合格并经厂家投保的产品。

6、防弹玻璃安装要坚固，并考虑通风、通话效果，可以两块或三块错落安装。错落安装的，最小的一块玻璃不能小于20厘米的高度。前后两块玻璃的间距不得大于3厘米。错位的两块上下间距不能大于3厘米。用以固定防弹玻璃的金属立柱，其跨度不得大于130厘米。

7、营业柜台设“通勤门”的应采用双重式的全封闭的金属门，并加装“闭门器”。“通勤门”的锁具，应采用自动锁加装手动插销，固定锁具和插销的底座，要用电焊加固，使之具有防撞、防橇等功能。

8、营业场所内应设置职工专用的卫生间和炊事设施。有条件的营业场所，要建筑围墙。围墙要坚固。墙体厚度不少于24厘米，使用泥砖或石块垒砌的，厚度不少于40厘米，墙高要在250厘米以上。墙面要光滑，顶部要设置防攀越障碍物。

㈣技术防护设施标准

第十四条

所有营业网点都必须装备消防和应急、防盗报警器材，并与当公安机关、报警中心联网报警。营业场所和守库室，应有能够与外界联络的有线或无线通讯工具。要做到以下几点：

1、每个营业网点要配备不少于2个灭火器。电脑房、配电房等要害部位要安装烟感探测等自动消防系统，配备“1211”灭火器。

2、营业柜台应安装“开关式”交、直流功能的应急报警器，脚挑和手动按钮数量应根据柜台长度和临柜人数而设。安装位置要隐蔽，使用要方便，营业厅大门内外要各装一个大功率的报警喇叭。

3、营业场所内、守库室和库房的订 通道及门窗要安装探头入侵报警系统。

4、库房内要安装微波红外报警探测器、振动探测报警器或其他报警探测器等报警装置。

5、报警系统应有声光显示、现场监听复核功能，并能准确指示发出报警位置、时间、自动启动与有关部门通讯联络或报警传输装置，有防止误动报警及防破坏功能。

6、报警系统要配有不间断电源和连续使用24小时以上的备用电源。

7、报警系统的中心控制室，应设在守库室或较为隐蔽的地方。

8、营业场所选用的报警设备、部件均要符合国家有关技术标准。经公安部门检测合格并经省级以上主管部门指定的产品。

9、经济较发达的和治安状况复杂地区的营业网点。要在落实上述各项措施的基础上，重点对现金柜台、自动柜员机和运钞车的运作情况实行闭路电视监控。

第十五条

根据公安部颁布的中华人民共和国公共安全行业标准《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》标准属于一、二级风险等级的营业单位均应在完善上述防范设施的基础上，安装闭路电视监控系统，实行“全方位”防护。必须做到：

1、闭路电视监控应能对营业厅、现金柜台、进入营业场所所有通道、进入中心控制室（守库室）、金库的通道、运钞车停靠点和自动柜员机进行有效地监控，在营业期间实行不间断录像、录音，非营业时间在接收报警信号的同时启动录音录像设备，延迟2-3秒启动现场照明设备，燕发现声光报警。

2、对实行柜员制柜台工作情况的录像。可实行长延时的单一录像，也可实行多画面压缩录像（速度不低于每秒4-5帧）。柜员制的录像应与报警系统连接，在非营业时间用于防盗报警录像。

3、要建立能够全方位监控的中心控制室。控制室应具备下列功能：可同时控制闭路电视和报警系统连动报警；能在接收报警信号的同时，立即识别入侵部位、性质（抢劫、盗窃、火灾、故障等），并在屏幕上显示；能够显示报警时间及处置预案并打印记录；能够与“110”报警中心联网报警。

4、闭路电视应有不间断电源和连续工作24小时以上的备用电源。

㈤运钞车安全防护标准

第十六条

营业单位要逐步配图示专用防弹运钞车。现用于营业网点运钞的代用车辆，必须按人民银行总行、公安部规定的安全标准改装，要求达到：

1、运钞车车体封闭、车况良好。

2、除驾驶室正面的挡风玻璃外，车体其他侧面的玻璃应采用透光度大于75%的有色玻璃贴膜，使车内能清晰地查看外部情况。

3、车内应安装固定于车体、具有防砸、防撬功能的保险箱（柜）。

4、随车应配备无线通讯设备、报警装置，有条件的可装备“GPS”卫星定位系统。

5、车内应配备手提灭火器。

第十七条

现金运送量大、途经社会治安状况复杂的地段及目的地属偏远网点的，应配置运钞护卫车，护卫车的技术性能要优于运钞车，并配备与运钞车通话的对讲机及远距离通讯工具。大额现金运送要由分管领导跟班押运。

第十八条

执行运钞、押运任务的人员除按规定配备枪支弹药外，还应配备防弹衣、防弹头盔及警棍等非杀伤性防卫器械。

㈥安全设施管理

第十九条

联社保卫部门要根据上级主管部门的要求和本单位实际。负责对辖内分社、储蓄所的基础防护设施（营业厅、金库和金库门、守库室、保管室、围墙，下同）和技术防护设施（指电视监控系统、报警设备、防弹玻璃等，下同）的设施图纸、建筑材料、施工标准等进行审核、监督。

农村信用社的市（地）主管部门负责对辖内农村信用社的基础防护设施和技术防护设施的设计图纸、施工标准等进行审核、监督。

农村信用社省级主管部门负责对联社营业部的基础防护设施和技术防护设施的施工图纸和施工标准进行审核、监督。

第二十条

联社、信用社在新（改）建营业网点的安全设施时，要及时逐级上报基建图纸，待审批后方可施工。

第二十一条

农村信用社技术防护设施建设和金库门的购置由省级主管单位的保卫部门统一标准、统一规划、统一管理。

第二十二条

农村信用社技术防护器材要购置省级以上主管单位指定的产品。指定产品不能满足需要时，可购置经省级主管单位保卫部门进行充分调查并经省级公安部门核准的产品。

第二十三条

专用运钞车的选型由省级主管单位保卫部门统一组织的购置计划要逐级报财务部门审批。

第二十四条

保卫部门在基建、装修工程施工中，要协同有关部门深入实际检查监督，保障安全设施工程质量。

第二十五条

工程竣工后，基建主管部门会同保卫、公安、消防、技防及人民银行有关部门进行质量验收，参加验收的单位和个人，均应在工程验收单上签字盖章。

第二十六条

工程通过验收后，保卫部门要收集工程有关资料（科纸、设计方案及说明、技防工程审批表、报建审批表、施工单位营业执照、技防工程施工许可证、施工单位负责人及施工人员花名册、身份证复印件、工程验收单、特殊材料发票及保险单复印件等）整理归档。

第二十七条

保卫部门要搞好技防设施操作和维修人员的技术培训，并加强检查指导，定期维护，保障技防设施经常处在良好的工作状态。

第二十八条

要建立闭路电视监控系统使用管理制度，其基本要求是：

1、闭路电视监控设备应由经过技术培训的人员操作，并建立使用登记制度和保养维修制度。

2、除进入夜间值班状态外，闭路电视监控系统要保持录像记录状态，非在录像记录状态时，应处于报警同步录像待机状态，严禁断电停机。

3、要建立录像带的保管查阅制度，保管期限以能进行账务检查为宜，原则上不少于30天。

三、枪支弹药的使用及管理

第二十九条

农村信用社的业务用枪支弹药，应严格按照公安机关的规定配置。枪支弹药的配置和报废，应根据公安机关的要求，按属地原则，报公安机关审批，严禁通过其他任何渠道购置枪支弹药。

第三十条

经公安机关核准配置的枪支要在当地公安机关办理持枪证。执行任务时，持枪证必须与枪一起随身携带，跨地区执行任务时，应事先到所在地公安机关办理持枪通行证，与持枪证并用。第三十一条

枪支的使用必须根据中国人民银行、公安部《关于银行守库、押运人员在执行任务中使用武器的规定》，遇到下列情况之一时，可以使用武器：

㈠守库、押运人员的保卫目标受到暴力侵袭或者有受到暴力侵袭的紧迫危险，非开枪不能制止时；

㈡守库、押运人员佩带的武器，遭到暴力抢夺，非开枪不能制止时；

㈢押运人员护送现金、金银等财物的交通工具（包括机动车辆和非机动车辆）遭到暴力劫持，非开枪不能制止时；

㈣守库、押运人员和运送现金、金银等财物的车辆驾驶人员人身遭到暴力侵袭，非开枪不能自卫时。

守库、押运人员在上述四种情况下，并不法侵害人开枪射击只限于使其失去侵害能力，除特别紧迫的情况下，应先口头或鸣枪警告，如果不法侵害人有被慑服的表示，或者已经丧失侵害能力，应即停止射击，事后要保护现场，并立即向本行领导和当地公安机关报告。

第三十二条

加强枪弹管理。严格按规定配备枪支弹药，枪支的装备子弹应严格按有关规定配发（每支枪配备子弹20发，随枪配弹每支5－10发），并严格执行枪弹分存、双人分管制度；建立健全枪支档案，做到“一枪一档”，枪支档案中必须详细记载枪型、枪号、来源、子弹数量、增减等内容。

第三十三条

严格枪支领用制度。领用手续必须完整，领用登记必须详细，领、用双方必须签章。除执行守库、押运、保卫任务外，任何人不得携带枪弹外出，严禁携枪回家；严禁将枪弹随便乱放、转借、或交给他人玩耍；严禁将枪弹转让或擅自买卖；严禁随意鸣枪；持枪人员在执行任务时严禁饮酒。

第三十四条

在执行守、押任务时，枪弹必须合一。守库时，半自动步枪压实弹，关保险；自动步枪、冲锋枪上实弹匣不上膛，关保险地押运任务时，手枪装实弹匣，关保险，使用专用腰带和保险带，必须做到两人同出同归，不得擅自单独行动，做到枪不离身，人不离岗，不准玩弄枪支，不枪口对人，不准办理与任务无关的事。任务执行完毕后，枪弹应及时分离入库（柜）保管。

第三十五条

佩带、使用枪支人员必须政治可靠、作风正派和责任心强，需经联社保卫部门严格审查；同级主管领导批准，并报当地公安机关和上级保卫部门备案。

第三十六条

持枪人员上岗前，必须经过专门教育，学习有关枪支管理使用的法律法规和规章制度，熟悉武器性能，掌握射击要领，做到会使用、会保养、会排除一般故障；持枪人员每年至少进行一次实弹射击训练，以提高射击技术和实战能力。

第三十七条

在进行实弹射击训练时，要严格执行靶场纪律，实弹射击完毕后，要清理靶场，确定枪弹无误后，方可离开。

第三十八条

严格遵守枪支保养制度，做到每月一大擦，每周一小擦，实弹射击后，要连续擦拭一周，防止枪支损坏、锈蚀。

联社分管主任每月至少一次对枪支进行，严防枪支丢失、被盗。第三十九条

严格执行涉枪案件（事故）的报告制度。发生枪支走火事故的，要立即报告主管领导和上级保卫部门；发生枪支丢失、被盗或被抢的，应立即向当地公安机关报告，同时向上级保卫部门和省主管单位保卫部门报告，不得隐瞒、迟报或谎报。

第三篇：银行内控制度自查报告

银行内控制度自查报告范文2篇

内控制度自查报告范文(一)

联社营业部根据xx联[20**]88号文《关于开展经营成果真实性与内控制度建设执行情况大检查的通知》要求，于20**年7月4日组织有关人员，认真学习了文件精神，并成立了有邢XX任组长，XX任副组长，XX、陈X、张X、王XX为成员的检查领导小组，组长邢XX全面负责，卞XX、张X、陈X分别负责经营真实性及内控制度建设执行情况的自查工作，现将自查结果报告如下：

一、基本情况

止6月底，营业部各项存款余额x万元，较上年底上升x万元。各项贷款x万元，较上年净投放x万元。其中，逾期贷款余额3万元，较上年底下降2万元，呆滞贷款余额851万元，较上年下降223万元，不良贷款占比9%，存贷比例154%，贴现余额1355万元，较上年底增1275万元，股金余额1559万元，较上年净增119万元。总收入898万元，总支出836万元，实现利润62万元。

二、存在的问题

1、信贷管理方面：上半年新发放的贷款274笔，均坚持集体审批并严格执行了“贷前公开”制度，建立了新增贷款台帐。但存在有以下问题：①5万元以上的贷款存在有没坚持按月清息现象;②贷款有超诉讼时效现象。

2、盘活资金方面，截止6月底，不良贷款余额854万元，较上年底下降225万元。经查实有129万元贷款应调未调入不良贷款科目。但于7月3日已调入不良贷款科目。

3、股金方面：止6月底股金余额1559万元，较上年底净增119万元。存在提前退股金现象。

4、盈亏方面：止6月底，总收入898万元，总支出836万元，盈余62万元。各项费用的开支合理、合规、无擅自提高费用开支标准，无费用挂帐，越权列支现象，各项费用列支均执行了财务公开。存在的问题：①业务招待费超比例多列支49472.47元;②呆帐准备金多提566,086.32元;③应收利息未按照规定计提，少提184,768.35元，经查实5—6月份，计提的收贷手续费、贴现手续费均采取分笔计提，有逃避市办审批现象。

5、重要空白凭证，经核实帐、实物相符。但作废的重要空白凭证没按规定剪贴冠字号粘贴。

6、电脑业务操作方面。故障恢复操作没有及时进行登记，冲帐补帐业务没进行登记，打印的资料缺动户余额表和分户明细帐。

7、登记簿有内容登记不全现象。

三、形成的原因

贷款形态不实的原因：①信贷会计执行制度不力，没及时按规调整贷款形态;②内部领导为完成上半年任务，从主观上纵容指示信贷会计违规操作。提前退股的原因：①前期对股民的分红承诺与现实不符，致使个别股民提前退股;②个别股民对入股政策领会不到位，滥

用了过去的入退股习惯。业务招待费超比例支开的原因是联社的招待费在营业部列支所致。呆帐准备金多提566086.32元原因是应计提的呆帐准备金基数合计错所致。少打印的动户余额、分户明细资料是原来没有要求。

四、检查结论

经过自查6月底贷款形态应调未调不良贷款科目129万元。多提呆帐准备金566086

.32元，少提应收利息184768.35元，贴现手续费少提1630.23元，超列业务招待费49472.47元，6月底应盈余1423052.17元，比帐面少盈余798696.91元。

以上是营业部20**年上半年的经营成果真实性暨内控制度建设执行情况的自查，对查出的问题已及时进行了整改纠正，在今后的经营工作中，我部将严格按照各项规章制度以规经营，严格经营管理，圆满完成联社交给的各项任务。

内控制度自查报告范文(二)

为进一步推进我行重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度的落实，我行行自接到银党纪办【20**】13号文件《关于对重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实情况进行自查的通知》后，县行领导班子高度重视，首先是召开了专题会议，在会议上认真学习了相关文件并明确专人负责此项工作。会议结束后，对我行的重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度工作进行了自查，现将自查情况汇报如下：

一、加强组织领导，确保自查工作顺利开展。

我行接到通知后，县行党支部立即召开了行务会对文件要求进行全方位的学习，行长亲自披挂上阵，成立了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查领导小组，行长亲自担任组长，两位副行长为副组长，二部一室主任为成员。为顺利开展重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查工作打下了良好的开端。为切实做好自查工作，县行结合正在开展的“银行业内控和案防制度执行年”活动，展开了更细、更深入的自查工作，实行“双管齐下”工作方针，查找问题分析原因，确保了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查工作落到实处。

二、自查情况

(一)重要岗位和敏感环节轮岗及强制休假。

我行始终坚持认真执行重要岗位及敏感环节轮岗制度，每三年进行一次岗位轮换，为有效推动各项业务的开展提供了保障，全面提高了重要岗位及敏感环节工作的安全性。在强制休假方面，我行按照上级行文件的规定，要求休假人员休假时间必须达到5-10个工作日，休假期间并安排代指管理人员代替休假人员的岗位，确保了工作的正常开展。今年以来，我行休假人员为2人。

(二)县行领导班子成员情况。

按照中国农业发展银行干部交流暂行规定文件精神，我行正副行长属于异地交流任职，县行行长任行长在我行任职未满三年，年龄不足

50周岁。县行两位副行长年龄不足45岁，我行行长在本地任职未达到5年。

(三)换户管理及客户管理工作情况。

我行在贷款客户的管理中，坚持两个以上客户经理工作制度并实行客户经理每隔两年进行一次换户管理。今年以来，我行客户经理应换户管理人数三，换户管理人数三次。确保了换户管理工作的有效开展，为提高服务质量和工作效率打下了坚持的基础。

xx县支行在此“重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实”自查工作中能够从严、从谨，并且坚持与实际工作相结合，督促了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度”的落实，坚持突出重点与全面自查相结合，在检查信贷、财务、会计等重点业务领域的同时，全面了解了“重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实”工作进展情况，经过自查我行在“重要岗位轮岗、换户管理、强制休假”等内控制度落实不存在问题。

第四篇：信用社(银行)工作会议制度(范本)

信用社（银行）工作会议制度

第一章 总则

第一条 为规范全县农村信用社会议管理，缩短会议时间，降低会议成本，更好地发挥各类会议的决策、指导、协调作用，实现会议管理的规范化、制度化和科学化，提高会议质量，特制订本制度。

第二条 会议召开坚持精简原则，可开可不开的会议一律不开，能合并召开的会议不单独召开；高效原则，会议召开应确有必要，注重实效，主题鲜明，准备充分，主题不明确的会议不开，要开短会，讲短话，提高议事效率；节约原则，会议要厉行勤俭节约，严禁铺张浪费；会议费用必须坚持先申报审批后开支的原则。对需开支费用的会议做到先预算、先预审后开支，严格控制会议成本。

第三条 本制度适用于县联社机关，辖内分支机构。

第二章 会议分类及程序

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第四条 全县农村信用社会议归纳为五类：

（一）法人法理结构会议。主要包括：社员大会、理事会、监事会、理事长会、理事会下设的各类委员会等；

（二）党群工作会议。主要包括：党委会、党委中心组学习会、党委扩大会、党员大会、支委会、党支部会、党小组会、党员民主生活会，团委会、团支部会、团员会，职代会、工会工作会、职工大会、妇女工作会等；

（三）业务经营管理及各类专业会议。主要包括：系统工作会议、主任办公会、业务综合会(如经营活动分析会、例会等)、综合管理、人事劳资、会计出纳、信贷、风险管理、安全保卫、纪检监察、贷款审批委员会、财务审批委员会、各专业例会等；

（四）分支机构和部室工作会。主要包括：县联社机关各部室召开的学习例会、工作例会，部（室）务会等，辖内各分支机构召开的各类工作会、学习会等；

（五）上级或外单位在县联社召开的会议(如现场会、报告会、调研会等)或业务会(如金融机构联席会，客户座谈会、业务 品种推介会等)等。

第五条 召开会议的程序。各类会议的召开要程序合规、会议主持人等要符合相关会议的规定。

（一）为避免会议过多或重复，各分支机构、县联社机关部室一律纳入例会制，原则上要按例行规定的时间、地点、内容，由分支机构、部室负责人组织召开。

（二）凡涉及多个部室负责人参加的各种会议，均须于会议召开前县联社领导批准后，分别报办公室汇总制作议题

单。办公室统一报领导审核议题，领导安排会议时间后，由办公室通知参会人员。

（三）涉及上级部门、本单位综合性强的会议，根据县联社的安排及召开会议的相关规定、内容，由党办或行政办收集信息资料，草拟会议的议题表或日程表、草拟“××县农村信用合作社联合社××对召开××会议方案”，主要内容包括：会议召开的主题、目的、参会人员、时间、地点、主持人、会务人员、后勤人员、会议费用预算等。报县联社及有关部门审批同意后，由主办部室牵头做好会议准备。各部室会期必须服从县联社统一安排，各部室召开的会议如遇与县联社召开会议在时间上发生冲突时，应坚持小会服从大会，局部服从整体的原则。

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第三章 会议准备

第六条 召集单位、会议主持人和与会人员都应分别作好有关准备工作。主要包括：拟好会议议程、会标、提案、主持词、汇报总结提纲，发言要点、工作计划草案、决议决定草案、落实会场、照像摄像、摆好座位坐签、茶具茶水、奖品、纪念品，通知参会人员等。

第七条 县联社各部室需要提请相关会议讨论的事项，涉及其他部门的，会前应与相关部门协商达成一致意见，经

过协商能够解决的问题不上会议；经协商解决不了的问题报主管领导，由主管领导协调解决；确需召开会议的，会前要依据法律法规、行业管理规章制度，结合实际制订初步意见，经县联社分管领导同意后报县联社办公室，由办公室向县联社领导汇报，制作议题单提交相关工作会议审议。

第八条 提交会议研究的重要事项,主办部门在会前应做好充分准备，对研究的问题查找法律法规、规章制度等依据，提出明确具体的建议。需提交会议讨论的内容要提前送分管领导审阅，经同意后,至迟须于开会前一天将会议内容的概要说明或会议材料送交参加会议的有关领导和部门。

第九条 参加会议的领导，会前应认真审阅会议有关文件、材料，准备好会议发言或建设性意见。

第十条 会场的布臵。大型会议办公室要提前制订坐次表，报领导审定后，安排人员进行卫生打扫，并做好日常保洁，摆好坐签，检查音像效果，确保正常运行。

第十一条 严格实行会议费用报批制度和程序。从严控制会议经费，坚持高效务实的原则，压缩会议规模，严格控制会议代表，精简会议工作人员。县联社、各分支机构召开会议需开支费用的，要会前根据参会人员的数量，预算住宿费、餐费、酒水费等开支金额，报批后据实开支，双人经手签字；严禁先斩后奏。

第四章 会议记录

第十二条 参会人员应提前到会，准时参加会议并签到。

第十三条 会议记录遵照“谁组织，谁记录”的原则，如有必要，主持人可根据本原则及会议议题所涉及业务的需要，临时指定会议记录员。

第十四条 会议记录员应遵守的规定

（一）做好会议的原始记录及会议的考勤记录，根据需要整理《会议纪要》。

（二）对会议已议决事项，应在原始记录中括号注明“议决”字样。

（三）会议原始记录应于会议当日、《会议纪要》最迟不迟于次日呈报会议主持人审核签名。社员大会、理事会等出席会议的代表、理事和记录人，应当在会议记录上签名。

会议记录主要记载以下内容：

1.会议召开的日期、地点和主持人姓名；

2.参会人员姓名；

3.会议议程；

4.发言人发言要点；

5.会议内容及下一步工作安排。

第五章 会议纪律

第十五条 为完善会场纪律，更好的完成会议的议题，参会人员应做到：

（一）所有会议实行签到制度，凡不能参加会议或不能准时参加会议者，要向主持人或承办部室负责人请假；

（二）与会人员提前10分钟入场，不得无故迟到、早退，不得中途退会；

（三）会议期间关闭通信工具或将通信工具设在振动位臵；

（四）不准在会场或有上级领导出席的任何会议和正规场合接打手机；

（五）会议期间不准大声喧哗、交头接耳或打瞌睡；

（六）会议内不得随地吐痰，不得乱扔废弃物、不提供吸烟；

（七）与会人员不准做与会议无关的杂事，不得在会场上随 意走动；

（八）不准泄露会议机密，妥善保管会议材料，不得向无关人员泄露会议内容。

第六章 会议精神落实

第十六条 县联社机关各部室、各分支机构负责人要认真落实上级部门召开的会议精神，及时向员工传达，结合实际，提出切实可行的贯彻意见，组织员工学习讨论，及时落实执行。

第十七条 县联社办公室负责会议精神贯彻情况的信息反馈，按周编制“工作进度”或“督办通报”。对成功的做法、典型经验及时采编信息，推动面上工作；对会议精神落实较差的部室、营业机构办公室要督办，促进工作的落实。

第十八条 稽核部门负责对会议精神落实程度，合规性进行全面检查，对落实执行会议精神较差的提出整改、处理建议。

第七章 附则

第十九条 本制度由××县农村信用合作社联合社负责解释、修订。辖内分支机构可按本制度制订实施细则，报送县联社备案。

第二十条 本制度自发文之日起执行。

第五篇：银行内控制度试题(答案)

天津津南村镇银行营业部制度综合试题

姓名：

一、单选题（每题1分，共30分）存款人办理日常转账结算和现金需要，只能在银行开立一个（A）银行结算账户

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 2 临时机构在其驻在地能开立几个临时户（A）

A.1 B.2 C.3 D.4 3 基本户开户许可证以下哪些是不可变更事项（C）A.账户名称 B.法定代表人及负责人 C.账号 D.开户银行名称 临时存款账户的有效期限应根据有关证明文件确定的期限活存款人的需要确定，但有效期限最长不得超过（B）年

A.1 B.2 C.3 D.4 5 柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。A.人离章收 B.交接清楚 C.四双制度 D.钱账分管 6 假币收缴后，要向客户出具(D)A.收款收据 B.多栏式收入传票 C.行政事业性收费凭证 D.假币收缴凭证 7 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。A.0 B.1 C.2 D.3 8 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A.3 B.5 C.10 D.15 9 注册验资的临时存款账户在验资期间（B），注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

A.不收不付 B.只收不付 C.收付均可 D.以下均不对 10 存款上门对账必须坚持（A）。

A.双人对账，换人复核 B.单人对账 C.双人对账 D.以上均不对 11(A)必须本人办理，不允许代办

A.密码挂失 B.活期存款 C.到期存单 D.口头挂失 12 扣划时必须将资金转入有权机关(C)A.临时账户 B.专用账户 C.指定账户 D.个人银行结算账户（C）主要是办理会计业务、会计核算和会计管理过程中用于签发票据、凭证、报表、函件和证实书等所使用的印章。

A.现金收讫章 B.行政印章 C.业务专用章 D.现金付讫章 严格执行(A)分管制度，严禁联行人员同时持有联行类印章和联行类重要空白凭证。

A.印、押、证 B.印、押 C.押、证 D.以上均不对(D)是指经银行或单位(个人)填写金额并签章后即具有支付效力的未签发空白凭证

A.现金收入传票 B.现金付出传票 C.特种转账传票 D.重要空白凭证 16 柜员根据协助冻结存款通知书，经主管授权后做冻结处理，冻结存款期限最长不超过（B）。

A、三月 B、六月 C、一年 D、二年 下列（C）单位无权同时对存款人银行结算账户进行查询、冻结、扣划。A、人民法院 B、税务机关 C、人民检察院 D、海关 18 储户遗失存单、存折可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在（C）天内补办书面申请挂失手续, 否则，口头挂失自动失效。A、2 B、3 C、5 D、7 19内，如果发生记账串户，应填制（A）记账凭证交主管柜员审批签字后进行账务调整。

A、同方向红、蓝字 B、同方向双方红字 C、反方向红、蓝字 D、反方向双方蓝字 20 下列说法中，关于存款冻结、解冻错误的是（C）。

A．司法机关冻结单位存款时，需要向信用社发送县级以上司法部门签发的“协助冻结存款通知书” B．冻结期限最长不得超过6个月

C．冻结之前已被有权部门冻结的，可以再办理冻结手续 D．特殊原因需要延长的，应重新办理冻结手续 21 库房钥匙管理，坚持（B）原则。

A．一人统管 B．库匙分管，平行交接 C．妥善保管 D．以上都不是 22 现金清点过程中要将残损币挑剔干净，并符合（D）标准。A．二成新 B．三成新 C．五成新 D．七成新 银行在收缴假币过程中，一次性发现假人民币（C）以上，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索。

A．5张 B．10张 C．20张 D．100张 24 对抹账涉及的重要空白凭证作废的，应该：（C）A．撕毁 B．交给客户 C．作重要空白凭证销号表附件 D．作正式传票 25 柜员在输入密码时应（C）遮挡。

A．不用 B．可以

C．加以物理 D．根据柜员心情而定 26 因机器故障确需手工填写的凭证必须由（A）审核签章确认。A．营业机构主管或负责人 B．出纳 C．会计 D．客户经理 27 重要空白凭证一律纳入（B）科目核算。

A．其他 B．表外 C．表内 D．以上均不对 28、看到上级领导来检查工作（C）。A、立即起身打开营业室门 B、无论如何都不打开室业室门

C、如果要进行入营业室，应由本单位领导陪同并经过登记 D、办自己的业务，不理会，下班再说 29 下列哪一条不属于经营管理禁令（D）。

A、违反利率管理规定，高息吸收存款 B、违规向关系人发放贷款

C、员工个人经商办企业，或与他人以合资、合股、合作、合伙方式经商办企业

D、上班迟到

30在大额现金支取和大额款项结算业务流程中，客户支取大额现金和办理大额款项划出结算（B）。

A、直接经办 B、认真审核并经过有权人员审批 C、只要预约了就可以办 D、一律报上级审批

二、多选题（每题2分，共30分）1 严格执行 “四项制度”是指：（ABCD）

A.干部交流 B.岗位轮换 C.强制休假 D.亲属回避 E.存款自愿 2 由于管理不善，导致档案丢失，给犯罪分子可乘之机，或利用未销毁的凭证进行作案。可采取以下几种防控措施：(ABC)A.严格会计档案管理，保管期满需要销毁的会计档案，档案保管部门要认真核查，编制档案销毁清册。

B.监督部门应当按照会计档案销毁清册所列内容,清点核对所要销毁的会计档案。

C.会计档案销毁时，相关部门应共同派人现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。D.会计档案可以随意销毁。妥善保管开户单位预留的印鉴卡片，严格执行管用分离及（D）制度。A.审核 B.对比 C.授权 D.交接 4 对账实行“三双” ,是指(ABC)A.双人对账 B.双人签字 C.双人承担责任 D.双人值班 5 挂失业务包括(ABC)。

A.凭证挂失 B.密码挂失 C.印鉴挂失 D.以上均对 6 下列说法正确的有（ABD）。

A、现金收人，先收款后记账 B、现金付出，先记账后付款

C、转账业务，先记贷后记借 D、代收他行票据，收妥抵用 7 查阅会计档案的人员，可以将会计档案进行（ABC）。A．抄录 B．照相 C．复印或复制 D．借出 8 下列关于单位银行结算账户使用的说法，正确的是（AD）。A．存款人只能在金融机构开立一个基本存款账户

B．一般存款账户只能发生转账业务，不允许发生现金业务 C．单位银行卡可以发生现金存取业务

D．注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付 根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列各项中，可以开立基本存款账户的有（ABC）。

A．企业法人 B．机关和实行预算管理的事业单位 C．社会团体 D．居民个人 下列哪些基本制度属于银行现金出纳工作必须遵循的（ABCD）。A．钱账分管制度 B．“四双”制度 C．交接制度 D．查库制度 11 柜员办理业务必须（ABCD）

A．认真审核原始凭证的真实性、合法性。B．以原始凭证为依据，在授权范围内办理业务。

C．超过自身权限，由主管根据业务权限和规定授权后办理。D．实行柜员制的营业机构，柜员不得办理涉及自身的业务。12 柜员密码管理方面应做到（ABC）

A．柜员密码和柜员身份认证介质（IC卡）仅限本人使用 B．定期不定期更换密码，每月更换不得少于两次

C．柜员签到或主管授权输入密码时,必须隐蔽,并要求他人回避 D．为了便于记忆，柜员密码可以设为六个零 存款人申领重要空白凭证时，应向银行提交“重要空白凭证领用单”，柜员应（AB）

A．核实经办人的身份 B．核对预留印鉴是否相符 C．核实是否为财务负责人 D．核实经办人是否为该单位负责人

客户经未达账项调整后对账余额不符的，应由对账中心人员或监管与（B C）共同查找原因，及时处理。

A、主任 B、营业机构运营主管 C、客户 D、柜员 15 以下情况，印章管理人员不得用印的有（ABCD）A．涉及个人财产、经济、法律纠纷等方面的文件、材料。B．未经单位或部门领导签发批准的文件、材料。C．与本单位工作、业务无关的文件、材料。D．空白介绍信、空白证件、空白证明等。

三、判断题（每题1分，共10分）代理开户时代理人未提供本人或开户人有效身份证件，银行经办人员可以为其开立账户。Ⅹ 收缴假币应在客户视线内双人办理，换人复核，可不当面收缴，可不加盖“假币”戳记，以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样，并及时登记。Ⅹ 银行工作人员不得代客户保管存折（单、卡）、证件、名章及其他重要资料。√ 销毁的档案资料应编制会计档案销毁清册，档案保管人与销毁人交接时应逐项清点。√ 单位定期存款、通知存款、一般账户等销户时，可以以现金方式进行销户Ⅹ 6 严禁在重要空白凭证、有价单证上预先加盖业务印章、个人名章。√ 7 柜员轮班、短期离职和调离须经营业机构负责人或上级部门批准，按规定做好有关交接及监交工作，任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。√ 8对账操作人员是专职对账人员，与对账中心其他人员可以交叉或兼职。Ⅹ 9严禁将对账余额不符的账户（单）交由营业机构自行处理。√ 存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。√

四、简答题（每题10分，共30分）

一 按客户洗钱风险分类标准，个人客户符合其中任一条件的即应被评定为高风 险，这些条件包括？

答；1客户身份与我国及联合国安理会发布的恐怖分子或恐怖分子嫌疑人相同。

2账户发生涉嫌恐怖融资的可疑交易，或与恐怖组织、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人发生资金往来的客户。

3客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区（参考金融行动特别工作组发布的“不合作国家和地区”名单）。

4提供虚假身份证件或虚假身份信息的客户。5客户为外国政要。

6其他通过识别有理由认为属于高风险等级的客户

二 营业机构人员办理人民币业务所犯的一般性差错有哪些？（至少5条）答：1凭证漏盖或错盖现金讫、转讫等业务用章及经办员名章，使用印章日期更换不及时，存、取款凭条不填券别；

2印鉴卡填写不规范，要素不齐全，凭证、帐簿装订不规范，未按规定打印相关资料；

3柜员调动，柜员卡未及时作注销或停用处理的；

4未按规定开展反洗钱培训、宣传工作，建立反洗钱内部控制制度的； 5未按规定办理假币收缴业务，收兑停止流通的人民币，办理兑换业务时未先兑入，后兑出；

6没有及时上缴残缺、污损的人民币，造成库存积

7经办人员收入的人民币现钞，未及时组织整点，未按人民银行有关要求进行残损人民币挑剔；

8印章保管未坚持“谁使用谁保管”的原则，由非保管人使用印章的，临时离岗章未入柜上锁； 领用、使用、作废重要空白凭证时未及时登记； 10其它一般性差错。

三 从仪表，用语，卫生及业务操作方面简述我行柜员行为准则。（至少六条）

答：示牌服务。柜面人员上岗需佩戴规范挂牌（胸牌）或摆放统一服务标示牌。

统一着装。柜面人员应按要求统一着装，保持服装整洁合体。柜面人员发式应端庄大方，佩戴饰物应简洁得体。女员工上岗不得披散头发，不佩戴夸张饰品。

语言要规范、准确、简洁。要善于倾听，言谈得体。要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”等文明用语。

使用专业术语要通俗易懂，便于客户理解。

提前到岗做好准备工作，每日及时接送款包，保证款包安全，保持良好的精神状态。

整理柜台。保持柜台清洁卫生。每日下班后保证柜面清洁，没有多余杂物。确保日常使用的设备机具运行正常；若发生故障及时报修。

柜面人员禁止大声喧哗、打闹、吃东西、打电话、发信息、玩游戏。不得看与学习无关的书籍。

不得做出有损单位形象的行为，不得对捕风捉影的事进行传说，更不得编造谣言诋毁他人。

柜员禁止为亲戚朋友办理业务简化业务流程，其他人员更不得授意指使柜员简化业务流程。

柜员严禁擅自挪用资金，不按程序操作。柜员负责保管自己的名章、柜员卡及业务章。