银行审计岗位资格考试题库

第一篇：银行审计岗位资格考试题库

银行审计岗位资格考试题库（审计）单选题：

1、商业银行内部控制是为实现，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行防范、控制、纠正的动态过程和机制。B A、盈利 B、经营目标 C、风险控制 D、防止差错

2、商业银行内部控制是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对 进行防范、控制、纠正的动态过程和机制。C A、差错 B、问题 C、风险 D、漏洞

3、商业银行 是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行防范、控制、纠正的动态过程和机制。D A、风险控制 B、内部监管 C、内部审计 D、内部控制

4、内部审计是指我行为实施，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对财务收支的真实性、合法性和效益性进行审计和评价的活动。D A、内部控制 B、合规经营 C、内部管理 D、内部监督

5、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对 的真实性、合法性和效益性进行审计和评价的活动。C A、经营往来 B、业务活动 C、财务收支 D、收入成本

6、审计部对辖属机构建立健全并有效执行内部控制制度情况进行审计监督和，防范金融风险。C A、考核 B、检查 C、评价 D、修正

7、审计部对辖属机构建立健全并有效执行 制度情况进行审计监督和评价，防范金融风险。A A、内部控制 B、规章 C、法律 D、内部管理

8、审计部门根据审计事项和工作方案可实施下列审计：、现场审计、后续审计。A A、报送审计 B、离任审计 C、专项审计 D、常规审计

9、审计部门根据审计事项和工作方案可实施下列审计：报送审计、、后续审计。C A、常规审计 B、专项审计 C、现场审计 D、离任审计

10、审计部门根据审计事项和工作方案可实施下列审计：报送审计、现场审计、。B A、常规审计 B、后续审计 C、离任审计 D、专项审计

11、现场审计具体可分为：常规审计、、离任审计。C A、内控审计 B、业务审计 C、专项审计 D、后续审计

12、审计部对被审计人(未主持所在单位全面工作)实施非现场离任审计的，在向被审计人发出《 》后，要求被审计人所在单位在3个工作日内提交被审计人的工作鉴定。D A、审计建议书 B、审计检查意见书 C、审计处理决定书 D、离任审计通知书

13、审计部对被审计人(未主持所在单位全面工作)实施非现场离任审计的，在向被审计人发出《离任审计通知书》后，要求被审计人所在单位在 个工作日内提交被审计人的工作鉴定。D A、10 B、7 C、5 D、3

14、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》，自送达被审计单位(或个人)之日起生效，被审计单位(或个人)必须执行，并将整改情况或执行处理决定情况在限期内(最长不超过 个工作日)书面上报审计部。A A、40 B、30 C、20 D、10

15、对被审计单位或其人员正在进行的违纪、违规行为，审计部门及其审计人员应即刻报告 并予以制止。B A、审计部负责人 B、单位负责人 C、主管行领导 D、有权机关

16、内部审计的目的是通过实施审计活动，不断加强和改善我行的，及时防范和化解经营风险，有效促进成本费用管理,不断提高管理水平和经营效益，以确保我行各项业务持续健康发展。C A、管理方式 B、经营模式 C、内控机制 D、内部监督

17、内部审计的目的是通过实施审计活动，不断加强和改善我行的内控机制，及时防范和化解经营风险，有效促进 管理，不断提高管理水平和经营效益，以确保我行各项业务持续健康发展。A A、成本费用 B、人员 C、内部 D、经营

18、内部审计的目的是通过实施审计活动，不断加强和改善我行的内控机制，及时防范和化解，有效促进成本费用管理，不断提高管理水平和经营效益，以确保我行各项业务持续健康发展。D A、业务风险 B、管理风险 C、市场风险 D、经营风险

19、根据审计事项和工作方案，派出审计组到被审计单位实施现场检查的活动叫做。B A、常规审计 B、现场审计 C、专项审计 D、后续审计 20、后续审计是对 中要求被审计单位进行整改的事项继续跟进监督。A A、审计结论 B、审计报告 C、审计通知 D、审计决定

21、根据审计内容，通知被审计单位按时报送有关资料、报表等，并对所报资料进行审计监督的审计方式称为。C A、常规审计 B、专项审计 C、报送审计 D、现场审计

22、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、、审计档案整理五个阶段。D A、检查处理 B、反馈 C、沟通 D、整改

23、以下各项中，不属于审计准备阶段的步骤是：C A、提出审计建议书 B、发出审计通知书 C、编制审计工作底稿 D、收集审计相关资料

24、下列各项中，不属于审计实施阶段的是：D A、被审计人提交书面述职报告 B、进点会谈 C、实施现场审计 D、进行交换意见会谈

25、审计人和被审计人进行交换意见会谈属于内部审计的 阶段。B A、审计准备 B、审计实施 C、审计报告 D、整改

26、关于内部审计的目的表述不正确的是：C A、不断加强和改善我行的内控机制 B、及时防范和化解经营风险 C、与国际商业银行内部审计工作接轨 D、有效促进成本费用管理

27、以下说法有误的一项是：A A、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》，自其签发之日起生效 B、为了监督被审计单位的整改情况，如有必要，审计组可实施后续审计 C、审计部对所辖机构独立行使检查、监督和评价职能 D、根据审计事项和工作方案，审计可分为报送审计、现场审计和后续审计

28、以下不属于审计部的职能的一项是：B A、负责全行审计制度的制定 B、列席行内重大投资、资产处置、资金调拨和其他重要经济事项的决策会议。C、对资金、财产的安全、完整及其保值、增值情况进行审计监督 D、根据审计中发现的重大问题，提出解决问题的建议，供行领导参考

29、以下不属于审计部的权限的是：D A、召集与审计事项有关的会议或会谈 B、检查被审计单位的会计报表、会计帐簿、会计凭证以及其他有关资料 C、对审计中涉及的特定事项，审计人员可向有关单位和个人进行调查，取得相关证明材料 D、负责全行审计制度的制定 30、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、整改、五个阶段。C A、反馈 B、后续审计 C、审计档案整理 D、确认

31、存款风险滚动式检查对象是在 结算账户中核算的本、外币存款。A A、对公 B、对私 C、基本 D、一般

32、存款检查实行接续滚动的方法，以 个月为一个周期。B A、3 B、6 C、9 D、12

33、存款风险滚动检查一年有 检查周期。B A、1个 B、2个 C、3个 D、4个

34、存款风险滚动检查中大额存款的金额下限为。D A、20万元 B、30万元 C、40万元 D、50万元

35、总行 是全行存款风险滚动式检查工作的主管部门，负责全行存款检查工作的全面组织和实施。D A、会计结算部 B、风险管理部 C、计划财务部 D、审计部

36、审计档案是指审计部门在项目审计或者专项审计调查活动中直接形成的，具有保存价值的以纸质、磁质、和其他介质形式存在的历史记录。B A、U盘 B、光盘 C、软磁盘 D、电子

37、审计档案的建立实行 负责制。A A、审计组 B、审计组组长 C、立卷人 D、项目负责人

38、审计回避决定人应在自收到申请回避申请书之日起 个工作日内审查决定。C A、1 B、2 C、3 D、5

39、对于责令回避的，应当由审计组或审计部门提出书面报告，报请 审查决定。D A、审计组组长 B、审计部门负责人 C、主管领导 D、审计回避决定人 40、为形成审计报告提供依据。B A、审计证据 B、审计工作底稿 C、审计记录 D、审计方法

41、审计工作底稿实行 复核制，对审计工作底稿进行复核，并签署意见。A A、组长 B、经理 C、负责人 D、主管领导

42、本行单独设立，依法独立行使监督和评价职能。B A、风险管理部 B、审计部 C会计结算部 D营业部

43、对审计项目的管理负直接责任。D A、审计组组长 B、审计部负责人 C、审计项目决定人 D、审计项目负责人

44、被审计单位或个人可以自收到审计报告之日起 工作日内提出审计复审申请。C A、3个 B、4个 C、5个 D、10个

45、支行内部控制评价由 组织实施，定期开展。A A、审计部 B、业务主管部门 C、会计结算部 D计划财务部

46、支行内部控制评价体系由 个评价系统构成。C A、一 B、二 C、三 D五

47、内部控制评价按 计分方法，实行量化评分。B A、十分制 B、百分制 C、完成与否 D、减分

48、按照评价的计分结果，支行内部控制评价的等级共分为 类。C A、三 B、四 C、五 D、六

49、按照支行内部控制评价的计分结果，综合评分达到 以上的为一级。B A、96分 B、90分 C、85分 D、80分 50、支行内部控制评价等级为 的，建议对支行负责人或部门经理进行降职处理，降低相关业务授权或责令暂停办理相关业务。D A、一级 B、三级 C、四级 D、五级 多选题：

1、商业银行内部控制是为实现经营目标，通过制定和实施一系列，对风险进行防范、控制、纠正的动态过程和机制。ABC A、制度 B、程序 C、方法 D、法规

2、商业银行内部控制是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 的动态过程和机制。ACD A、防范 B、预估 C、控制 D、纠正

3、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位的 及有关经济活动进行检查，对财务收支的真实性、合法性和效益性进行审计和评价的活动。ABC A、会计报表 B、帐簿 C、凭证 D、经营实绩

4、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对财务收支的 进行审计和评价的活动。BCD A、确切性 B、真实性 C、合法性 D、效益性

5、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对财务收支的真实性、合法性和效益性进行 的活动。BC A、检查 B、审计 C、评价 D、监管

6、审计部门根据审计事项和工作方案可实施：。ABD A、报送审计 B、现场审计 C、常规审计 D、后续审计

7、现场审计具体可分为： ACD A、常规审计 B、内控审计 C、专项审计 D、离任审计

8、内部审计包括准备、、审计档案整理等阶段。BCD A、审计工作 B、审计实施 C、审计报告 D、整改

9、下列各项中属于内部审计准备阶段的是：ABCD A、提出审计建议书 B、发出审计通知书 C、收集审计相关资料 D、被审计人提交书面述职报告

10、内部审计准备阶段不包括： BC A、成立审计组 B、进点会谈 C、进行交换意见会谈 D、收集审计相关资料

11、内部审计实施阶段包括： ABCD A、进点会谈 B、实施现场审计 C、编制审计工作底稿 D、进行交换意见会谈

12、内部审计实施阶段不包括： AD A、收集审计相关资料 B、实施现场审计 C、编制审计工作底稿 D、撰写审计报告

13、内部审计报告阶段包括： ABCD A、撰写《审计报告（征求意见稿）》 B、确认《审计报告（征求意见稿）》 C、撰写审计报告 D、检查处理阶段

14、被审计单位及其人员应当按照要求的时限提供与审计事项相关资料，并对所提供资料的 负责。BD A、全面性 B、真实性 C、客观性 D、准确性

15、总行审计部是负责组织和实施内部审计的专门部门，依照法规、金融政策及本行有关制度，对辖属机构独立行使 职能。BCD A、管理 B、检查 C、监督 D、评价

16、内部控制的意义包括： ABCD A、有利于发现和解决商业银行在经营管理中存在的问题 B、增强自我监督、自我约束的能力 C、保证各项业务规范、顺利和有效地进行 D、是我国商业银行内审审计控制工作与国际商业银行内审工作接轨的需要

17、内部审计的目的是： ABCD A、加强和改善我行的内控机制 B、及时防范和化解经营风险 C、有效促进成本费用管理 D、不断提高管理水平和经营效益

18、下列说法中不正确的是： BCD A、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、整改、审计档案整理五个阶段 B、离任审计都是现场审计 C、内部审计档案整理阶段就是立卷建档 D、为了监督被审计单位的整改情况，审计组一定要实施后续审计

19、以下说法错误的是： AC A、审计部负责全行审计制度的制定和审批 B、对拒绝、拖延或谎报审计资料的单位或人员，经主管行领导批准，审计部可视具体情况采取必要措施，并提出追究有关人员责任的建议 C、为了监督被审计单位的整改情况，审计组一定要实施后续审计 D、审计部根据批准的年度工作计划，可在全行范围内实施常规审计、离任审计、专项审计等 20、审计部的权限包括： ABCD A、对所辖机构独立行使检查、监督和评价职能 B、根据批准的年度工作计划，可在全行范围内实施常规审计、离任审计、专项审计等 C、召集与审计事项有关的会议或会谈，了解被审计单位及其人员在经营过程中的具体情况 D、根据具体情况和工作需要，列席行内重大投资、资产处置、资金调拨和其他重要经济事项的决策会议

21、下列说法正确的有： BCD A、审计部可以自行采取措施制止被审计单位及其人员的违纪、违规行为 B、为了监督被审计单位的整改情况，如有必要，审计部可实施后续审计 C、审计部是负责组织和实施内部审计的专门部门 D、审计部同时接受人民银行的指导、检查和监督

22、以下属于对支行内部控制制度执行评价主要内容的是：ABCD A、存款业务 B、信贷业务 C、中间业务 D、计算机应用与管理

23、内部控制评价是指对内部控制制度建设、实施和运行结果独立开展的 系统性活动。ABCD A、调查 B、测试 C、分析 D、评估

24、内部控制评价应遵循的原则有：ABCD A、全面性原则 B、统一性原则 C、公正性原则 D、重要性原则

25、支行内部控制评价体系由 评价系统构成。ABD A、制度建设评价 B、制度执行评价 C、制度传达评价 D、制度保障评价

26、被审计单位认为审计报告的具体审计结论与事实不符的，可向 书面申请复审。BCD A、审计部负责人 B、监事长 C、行长 D、董事长

27、审计计划包括 层次。ACD A、年度审计计划 B、月度审计计划 C、项目审计计划 D、审计方案

28、以下属于审计报告基本要素的是： ABCD A、标题 B、正文 C、签章 D、报告日期

29、审计报告的正文包括以下哪些内容：ABCD A、审计概况 B、审计依据 C、审计结论 D、审计建议 30、中层高管人员在办理 事项前，应当书面办理离任经济责任交接手续。ABCD A、调任 B、免职 C、辞职 D、离退休

31、存款风险滚动式检查对象是在对公结算账户中核算的 存款。AD A、本币 B、美元 C、港币 D、外币

32、存款风险滚动式检查应遵循的原则包括：BCD A、外币账户存款优先检查的原则 B、大额存款优先检查的原则 C、存款异常变动优先检查的原则 D、重点账户存款变动优先检查的原则

33、审计案卷内每份或者每组文件之间的排列规则有：ABCD A、正件在前，附件在后 B、定稿在前，修改稿在后 C、批复在前，请示在后 D、重要文件在前，次要文件在后

34、审计档案专用库房及设备应做到：ABCD A、防火 B、防潮 C、防光 D、防高温

35、档案管理人员按年将审计电子文档归类，以 等储存介质作为电子文档长期存储的载体。BC A、软磁盘 B、光盘 C、磁带 D、U盘

36、审计人员办理审计事项时应当申请回避的情形有：ABCD A、与被审计单位负责人或有关人员，或者与被审计人员之间有夫妻关系、直系血亲关系、三代以内旁系血亲以及近姻亲关系 B、与被审计单位、被审计人员或者审计事项有直接经济利益关系 C、与被审计单位、被审计人员或者审计事项有其他利害关系，可能影响公正审计 D、对本人曾经管理或者直接办理过的相关业务进行审计

37、适用审计回避的人员包括：ABCD A、审计组成员 B、复核人员 C、审计部门负责人 D、审签审计文书的主管领导

38、审计工作底稿主要内容包括：ABCD A、被审计单位的名称 B、审计项目名称 C、审计查出问题及其依据 D、编制人员姓名､编制日期

39、以下属于内部审计事项的是：ABCD A、经营管理的合规性 B、内部控制的健全性和有效性 C、资产的完整性和安全性 D、信息科技的安全性和有效性 40、以下对内部审计的分类，正确的是：ABC A、按审计的内容，内部审计分为全面审计、内部控制评价、离任审计和专项审计。B、按审计执行的地点，内部审计分为现场审计和报送审计。C、按实施审计的周期，内部审计分为定期审计和不定期审计。D、按审计采取的方法，内部审计分为现场审计和非现场审计。判断题：

1、审计部门根据审计事项和工作方案可实施下列审计：报送审计、现场审计、后续审计。（√）

2、审计部门检查被审计单位的会计报表、会计帐簿、会计凭证以及其他有关资料，涉及秘密的，被审计单位可以拒绝。（×）

3、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、整改、审计档案整理五个阶段。（√）

4、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、检查处理、审计档案整理五个阶段。（×）

5、为了监督被审计单位的整改情况，审计部必须实施后续审计。（×）

6、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》，自送达被审计单位(或个人)之日起生效。（√）

7、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》，自签发之日起生效。（×）

8、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》送达后，被审计单位(或个人)必须执行。（√）

9、总行审计部是负责组织和实施内部审计的专门部门，同时接受人民银行和审计部门的指导、检查和监督。（√）

10、总行审计部依照法规、金融政策及本行有关制度，对辖属机构独立行使检查、监督和评价职能。（√）

11、对被审计单位及其人员拒不提供与审计事项相关资料的，经审计部门负责人批准，审计部门可对相关帐册和资料等采取必要的临时措施。（×）

12、对审计中涉及的特定事项，审计部门或者审计人员有权调阅相关合同、文件和会议纪要等资料；也可向有关单位和个人进行调查，取得相关证明材料。（√）

13、对被审计单位或其人员正在进行的违纪、违规行为，审计部门及其审计人员应即刻报告单位负责人并予以制止。（√）

14、离任审计都是进行现场审计。（×）

15、内部审计的档案整理阶段包括立卷建档和建立档案目录。（√）

16、内部审计的档案整理阶段就是立卷建档。（×）

17、审计部负责全行审计制度的制定。（√）

18、审计部门根据编制的年度工作计划，可在全行范围内实施常规审计、离任审计、专项审计等。（√）

19、对被审计单位或其人员正在进行的违纪、违规行为，审计部门可提请有关部门采取有效措施加以制止，即使采取该项措施可能影响被审计单位或其人员的合法经营活动。（×）20、审计部对被审计人(未主持所在单位全面工作)实施非现场离任审计的，在向被审计人发出《离任审计通知书》后，被审计人所在单位在3个工作日须内提交被审计人的工作鉴定。（√）

21、审计部对被审计人(未主持所在单位全面工作)实施非现场离任审计的，在向被审计人发出《离任审计通知书》后，要求被审计人所在单位在5个工作日内提交被审计人的工作鉴定。（×）

22、被审计单位（或个人）对《审计检查意见书》和《审计处理决定书》有异议的，可以暂不执行。（×）

23、被审计单位（或个人）的整改或执行处理决定情况须在限期内(最长不超过40个工作日)书面上报审计部。（√）

24、被审计单位（或个人）的整改或执行处理决定情况须在限期内(最长不超过30个工作日)书面上报审计部。（×）

25、审计部可根据具体情况和工作需要，列席行内重大投资、资产处置、资金调拨和其他重要经济事项的决策会议。（√）

26、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对财务收支的真实性、合法性和效益性进行审计和评价的活动。（√）

27、存款风险滚动式检查对象是在对公结算账户中核算的本、外币存款。（√）

28、存款风险滚动式检查工作可以由本机构人员交叉检查。（×）

29、审计档案是我行档案的组成部分，由办公室统一管理。（×）30、审计档案的结论性文件材料采用逆审计程序并结合其重要程度进行排列装订。（√）

31、审计档案卷内文件材料均按文件形成时间排列。（×）

32、一个审计项目可立一个卷或者若干卷，也可以将几个审计项目合并立为一个卷。（×）

33、被审计单位或个人可以自收到审计报告之日起五个工作日内提出审计复审申请。（√）

34、审计复审人员办理审计复审事项都是采取书面审查的办法。（×）

35、被审计单位或者被审计人员认为审计人员有应当回避事项的，有权申请审计人员回避。（√）

36、审计回避贯穿审计事项的始终，重点在审计实施与审计报告阶段。（×）

37、审计工作底稿的形式可以是纸质、磁带、磁盘、胶片或其他有效的信息载体。（√）

38、支行内部控制评价由风险管理部组织实施，定期开展。（×）

39、审计结果沟通都是采取口头方式进行。（×）40、总行会计结算部是全行存款风险滚动式检查工作的主管部门。（×）

第二篇：银行资格考试题库

一、单项选择题（每题1分）

1、金融市场上的资金净借入者是：（）

A、居民部门 B、企业 C、政

府

D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构

2、公认的最早成立的现代中央银行是：（）A、瑞典国家银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行

D、德国国家银行 3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（）A、美国 B、英国 C、法国 D、德国 E、瑞典

4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（）。

A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀 C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀

5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（）A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋②

D、储蓄存款

6、导致通货膨胀的直接原因是（）。

A、货币供应过多 B、货币贬值

C、纸币流通 D、物价上涨

7、现代银行的本质特征是：（）A、扩大了信用中介功能 B、具有信用创造功能 C、建立了部分准备金制度 D、实行非现金流通制度

8、我国利率属于：（）

A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率

D、优惠利率

9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（）A、债券

B、股票 C、商业票据 D、银行票据

10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（）；核心资本的比率不得小于（）。A、20％；10％ B、15％；10％

C、10％；5％

D、8％；4％

11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进

入市场借入资金：（）

A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论

12、目前世界上多数国家实行的是：（）A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、多元中央银行制 D、复合中央银行制

13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（）的状态。A、良性循环 B、恶性循环

C、无序 D、频繁变动

14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（）A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋②

D、储蓄存款

15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（）。A、消费物价指数 B、批发物价指数

C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数

16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（）。

A、活期存款 B、现金

C、储蓄存款 D、A与B之和

E、A与C之和

17、下列不属于“准货币”范畴的是（）。

A、定期存款 B、储蓄存款

C、活期存款 D、外币存款

18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（）的特点。

A、不稳定 B、不确定

C、相对稳定 D、相对不稳定

19、下列各项中，（）通常不包括在货币政策的三要素中。

A、传导机制 B、政策工具 C、中介指标 D、政策目标 20、货币政策诸目标间呈一致**的是（）。

A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡

C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业

二、多项选择题（每题2分）

1、下列属于“准货币”范畴的是（）。

A、定期存款 B、储蓄存款

C、活期存款 D、外币存款

2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：（）A、固定利率的定期存单 B、欧洲美元存单

C、浮动利率的欧洲美元存单 D、本票

E、发行债券

3、弗里德曼认为，货币需求取决于：（）

A、总财富

B、持有货币的机会成本 C、非人力财富在总财富中所占的比重 D、利率水平E、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好

4、中央银行的贴现率有以下特点： A、是一种短期利率 B、是一种长期利率 C、是一种市场利率 D、是一种官定利率

E、是一种标准利率或最低利率

5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准： A、可控性

B、可测性 C、相关性 D、抗性 E、可行性

6、中央银行资金清算业务分为：（）A、现金结算 B、非现金结算 C、集中票据交换

D、集中清算交换的差额 E、组织异地之间的资金转移

7、货币政策的三要素是指（ADE）。

A、政策效果 B、传导机制

C、政策工具 D、中介指标 E、政策目标

8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：（）A、保证存款机构的清偿能力

B、通过调整准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模 C、通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力 D、等待有利的贷款或投资机会 E、直接给政

府以贷款或透支

9、商业银行的表外业务包括：（）A、贷款承诺 B、票据承兑或保证 C、货币掉期 D、远期利率合约 E、外汇期权

10、“紧”的货币政策是指（）。

A、提高利率 B、降低利率

C、放松信贷 D、收紧信贷

E、增加货币供应量

11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（）。

A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、行动时滞

E、管理时滞

12、在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（）。

A、充分就业与经济增长 B、充分就业与物价稳定

C、稳定物价与经济增长 D、经济增长与国际收支平衡

E、物价稳定与国际收支平衡

13、决定货币乘数大小的因素有（）。

A、提现率

B、国外净资产

C、超额准备金率 D、法定存款准备金率

E、定期存款与活期存款之间的比率

14、公开市场业务的优点是（）。

A、调控效果猛烈 B、主动性强

C、灵活性高

D、影响范围广 E、可以进行微调

三、名词解释（每题3分）

1、通货膨胀

2、原始存款

3、超额准备金率

4、货币市场

5、商业信用

6、金融工具

四、问答题（每题8分）

1、简述我国利率的决定与影响因素。

2、商业银行的经营方针是什么？西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理？

3、什么是货币政策中介指标？如何选定货币政策的中介指标？

4、简述公开市场业务的长处与制约因素。

一、单项选择题（每题1分）

1、B

2、B

3、A

4、A

5、C

6、D

7、B

8、B

9、B

10、D

11、A

12、A

13、A

14、A

15、C

16、D

17、C

18、C

19、A

20、A

二、多项选择题（每题2分）

1、ABD

2、ABCE

3、ABCD

4、AD

5、ABC

6、CDE

7、ACE

8、ABC

9、ABCDE

10、AD

11、AB

12、BCDE

13、ACDE

14、BCDE

三、名词解释（每个3分）

1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。

2、一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。

3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。

4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。

5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。

6、在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。

四、问答题（每题8分）

1、答：利率的平均水平；

资金的供求情况；

物价变动的幅度；

国际经济的环境；

政策性因素。

2、答：商业银行的经营方针有：

（1）安全性方针：是指银行经营中，应尽量减少资产风险。

（2）流动性方针：是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。

（3）盈利性方针：是指银行经营中，在保证安全性的前提下，利润最大化是银行追求的最终目标。以上三个方针是统一的，也是对立的。只有从实际出发，统一协调，寻求最佳组合，才是各国银行努力的最终目标。

西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在：

（1）存款经营的管理。包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。

（2）贷款经营的管理。包括对贷款风险管理；对贷款长短期限结构管理；重视信用贷款占全部银行贷款的比例，鼓励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。

3、答：货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。

货币政策中介指标的选取标准为：

可测性：指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断

可控性：指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。

相关性：是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。

4、答：（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

（2）公开市场业务的长处是：主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范围广。

（3）公开市场业务的制约因素：中央银行干预与控制金融市场的金融实力；发达、完善的金融市场；其它政策工具的配合。

一、单项选择（10*2共20分）

1、货币的本质是（）

A、金属货币

B、纸币

C、支付凭证

D、充当一般等价物的特殊商品

2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（）

A、商业信用

B、银行信用

C、国家信用

D、消费信用

3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（）

A、一级市场和二级市场

B、同业拆借市场和长期债券市场 C、货币市场和资本市场

D、回购市场和债券市场

4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（）

A、票据贴现

B、回购

C、同业拆借

D、票据结算

5、下面哪种是中央银行的负债业务是（）

A、有价证券买卖

B、贷款业务

C、再贴现业务

D、货币发行

6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（）

A、资产管理

B、负债管理

C、资产负债综合管理

D、贷款管理

7、我国目前拥有货币发行权的银行是（）A、中国进出口银行

B、汇丰银行上海分行 C、中国农业发展银行

D、中国人民银行

8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（）A、需求拉上论

B、成本推进论

C、开放型通货膨胀

D、隐蔽型通货膨胀

9、凯恩斯把人们对货币的需求动机分为交易动机、预防动机和（）A、消费动机

B、投机动机

C、流通动机

D、安全动机

10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（）。

A、充分就业

B、利率稳定

C、国际收支平衡

D、物价稳定

二、多项选择（10*2共20分）

1、货币的职能有（）

A、价值尺度

B、流通手段

C、储藏手段 D、支付手段

E、世界货币

2、影响资产需求的因素主要有（）

A、财富总量

B、预期收益

C、流动性 D、风险性

E、期限性

3、下列信用工具中属于短期信用工具的有（）

A、优先股

B、普通股

C、商业票据 D、国库券

E、人寿保险单

4、金融交易客体中属于基础性的有（）

A、货币头寸

B、期货

C、债券 D、外汇

E、股票

5、金融创新的原因包括（）

A、竞争需要

B、规避管制

C、规避风险

D、技术进步

E、政

府支持

6、发展中国家的金融发展特征（）

A、金融市场开放

B、金融资产形式单一

C、金融资产结构不合理 D、政

府管制严格

E、金融机构单一

7、下面属于非银行金融机构的有（）

A、商业银行

B、信托公司

C、保险公司 D、中央银行

E、证券公司

8、属于商业银行资产业务的有（）

A、证券投资

B、票据贴现

C、货币发行 D、贷款

E、吸收存款

9、中央银行典型的三大职能有（）

A、发行的银行

B、证券投资

C、银行的银行

D、国家的银行

E、政策制定

10、下列机构中属于我国金融监管机构的有（）

A、银监会

B、证监会

C、保监会

D、财政部

E、社保中心

三、名词解释（4*5共20分）

1、国家信用

2、同业拆借

3、金融创新

4、风险投资

四、简答题（任选3题，每题8分共24分）

1、简述货币制度的主要构成要素。

2、简述二板市场的特征及创建二板市场的意义。

3、简述金融创新的影响。

4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。

五、论述分析题（本大题共16分）

1、某机械出口公司，出口一批机械产品，合同金额为120万美元，采用货到付款方式，预计三个月后可能到账。为防止市场风险，你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值措施。（1）请分别说明如何用这四种方式保值；（2）如果用期权方式，交纳期权费6万元，合同汇率为1美元=8.30人民币，请分别计算三个月到期后1美元=8.28人民币和1美元=8.32人民币时两种不同情况下企业的收益。（提示：已知企业的出口综合成本为950万元人民币）单项选择

1、D

2、A

3、C

4、A

5、D

6、C

7、D

8、A

9、B

10、B 多项选择

1、ABCDE

2、ABCD

3、CD

4、ACDE

5、ABCDE

6、BCDE

7、BCE

8、ABD

9、ACD

10、ABC

三、名词解释

1、国家信用——政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。

2、同业拆借——金融机构（除中央银行外）之间的互相借贷短期资金的行为。

3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。

4、风险投资——资本投向高风险领域（高新技术及产品开发领域），又称创业投资。

四、简答题

1、货币制度的构成要素。

主要包括四方面内容：第一，规定本位币货币材料与货币单位。第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。第三，规定发行准备。

第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。

2、二板市场的特点及创建二板市场的意义。

特点有：一是，面向新兴的高成长、高科技中小企业 二是，与主板市场不同，上市条件比较宽松 三是，信息披露等管理很严格，以保证市场稳定 四是，保荐人制度和做市商制度 意义有：一是，给风险资本提供了退出机制 二是，高科技发展的资本支持，提供再融资平台 三是，上市以便于改善公司治理结构

3、金融创新的影响。

有利影响：对投资者和筹资者来说，提供了多元选择，满足不同的要求。对金融机构来说，增强抵御风险能力，提高收益。对金融市场来说，使市场更繁荣，推动经济发展。不利影响：风险增大。

监管难度加大，政策造作更复杂。

4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。宏观政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长 货币政策工具包括：法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务

五、论述说明题

我国金融改革进程中存在的问题以及改进的措施 我国金融改革已经取得了巨大的成绩，也为经济发展提供了便利的融资方式及渠道，对经济的发展起到了巨大的推动作用，但是仍然还存在不足其中主要反映在金融机构的业务经营活动中和金融市场中的不足，可以分别从这两个方面来谈金融改革中仍然还存在的缺陷。

一、从金融机构业务经营活动中存在的问题谈：

以银行机构业务经营为例：银行包括现有业务品种单一，经营方式不够灵活以及经营理念，管理体制中仍有不足，可以从相关方面来完善。

二、从金融市场中存在的不足之处来谈： 以资本市场为例：我国资本市场中股票市场融资比例和债券市场融资的比例不协调，股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后，同时在债券市场中又存在企业债券市场发展更为滞后的现象。

1、农村信用社在我国金融体系中的地位如何？

答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？

答：农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，资金投入主要是三个渠道：一是农民自己对生产活动本身的投资；二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴；三是金融部门的信贷资金。在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。

长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18 553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。2003年当年，全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。

近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。

3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？

答：农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。

党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。

我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。因此，国务院决定选择部分省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。

4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？

答：根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

第三篇：银行从业资格考试经典题库

23 24 26 35 36 49 50 58 61 62 74 80 81 票据发行便利

105、下列关于利率的表述正确的是（）。

A．固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率 B．我们通常所说的利率是市场利率

C．远期利率是未来的某个规定时点的名义利率

D．公定利率是指由政府管理部门或中央银行确定的利率 E．即期利率是指无息债券当前的到期收益率

正确答案：AE 题目解析：

41、自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权消除。A．1 B．3 C．5 D．10 3 下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（）。A．国库券

B．公司债券 C．股票

D．以上都是 1

43、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。A．国库券

B．债券

C．普通股票

D．期权

94、商业银行操作风险的表现包括（）。A．内部欺诈

B．业务中断和系统失灵 C．外部欺诈

D．实物资产损坏 E．利率水平变化

正确答案：ABCD 题目解析：、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A．资本充足率 B．资本构成

C．风险敞口及风险管理策略 D．盈利能力 E．资本数量

正确答案：ABCD 题目解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，下列属于经济结构考察的内容的是（）。A．产业结构

B．人口分布结构 C．所有制结构

D．产品结构 E．消费结构

正确答案：ACDE 题目解析：下列属于金融市场功能的是（）。A．货币资金融通功能 B．金融监管功能 C．经济调节功能

D．优化资源配置功能

E．风险分散与风险管理功能

正确答案：ACDE 题目解析下列属于银行资产保全的有（）。A．资产置换 B．资产重组 C．呆账核销 D．出售和变卖

E．申请破产

正确答案：ABCDE 题目解析：、商业银行从事的资金业务包括（）。A．短期资金业务 B．债券业务 C．外汇业务 D．衍生品业务 E．助学贷款业务

正确答案：ABCDE 题目解析：121、下列关于货币政策工具的说法正确的是（）。A．中央银行买卖证券的目的不是为了盈利

B．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

C．法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

D．2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度 E．中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现

正确答案：AB 题目解析：中央银行买卖证券的目的是为了影响货币供应量和利率，实现货币政策目标；超额准备金主要主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金；2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行差别存款准备金率制度；中央银行提高再贴现率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。124、常见的清算模式有（）。A．实时小额清算

B．实时全额清算 C．净额批量清算

D．大额资金转账系统 E．小额定时清算

正确答案：BCDE 题目解析127、下列属于个人助学贷款的贷款对象有（A．研究生

B．接受各类教育培训的自然人

C．接受非义务教育的学生的法定监护人 D．攻读第二学士学位的在校学生 E．自学考生

正确答案：ACD 题目解析：

130、客户可以通过银行营业网点购买（）。A．凭证式国债

B．储蓄国债（电子式）C．柜台记账式国债 D．开放式基金 E．期货

正确答案：ABCD 题目解析：）。

第四篇：最新银行从业资格考试题库(含答案)

银行从业资格考试题库历年

一、单选题

1.我们通常所说的利率是指（）。

A．市场利率

B．名义利率

C．实际利率

D．固定利率 解释：此题考查的是对于各种利率的理解。利率按期限是否固定可分为固定利率和浮动利率，按其决定

方式可分为市场利率、官方利率和公定利率。还可分为短期利率与长期利率，即期利率与远期利率。此题并不涉及某一具体的利率类型，故以上分类都不对，这里考查的是平时生活中我们对于利率的理解，可分为名义利率与实际利率。名义利率是以名义货币表示的利率，实际利率是以名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率。我们在日常生活中并不过多关注通胀率。且它是时常变动的，所以平时说的都是名义利率。

2．国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

解释：衡量宏观经济发展目标一般包括4个。即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡，它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。

3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）

A.扩张性财政政策，抑制通胀

B.紧缩性财政政策，抑制通胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策，防止通胀

解释：经济过度繁荣一定会导致通胀，可以采取紧缩性财政政策尽量控制。

4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

解释：这次金融危机之后，中国工商银行、中国银行等在全球排名都在前列，所以俗称的股份制要在规模上超越还是需要较长的时间。

5．城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社

B．股份制商业银行

C．人民银行

D．城市信用合作社

解释：“城市”两字就暗含了正确答案。

背景：为化解城市信用社的风险，同时促进地方经济发展，1994年，国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年，更名为城市商业银行。近几年城市商业银行呈现出只个新趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营。

6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A．农村商业银行

B．农村资金互助社

C．农村信用社

D.农村合作银行

解释：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金．互助社是2007年批准建设的新机构。

7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A．中国农业银行

B．中国农业发展银行

C．中国进出口银行

D．国家开发银行

解释：“农业”两字已告知答案。

三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国农业银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。

8．下列不属于商品期货的标的商品是（）。

A．大豆

B．利率期货

C．原油

D．钢材。

属于金融产品不是商品。根据概念，期货交易分为商品期货合约（标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源）和金融期货合约（分为利率期货、股权类期货和外汇期货）进一步验证

9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()

A．公开市场业务

B．存款准备金

C.窗口指导

D．再贴现

解释：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。

中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。其中买卖有价证券的行为属于A公开市场业务它是指中央

银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少商业银行的超额准备金，降低它的信贷能力，减少市场的货币供应量，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。

10．中央银行票据的特点有（）。

A．无风险、期限短、流动性低

B．无风险、期限长、流动性低

C．无风险、期限短、流动性高

D．无风险、期限长、流动性高

解释：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据：这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点

11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不

同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。A、授信主体的统一

B、授信形式的统一

C、授信对象的统一

D、不同币种授信的统一

12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具

备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（C）。A、授信主体的统一

B、授信形式的统一

C、授信对象的统一

D、不同币种授信的统一

13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审

批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。A、公开授信

B、内部授信

C、集中授信

D、秘密授信

14、下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金

B、应收账款

C、应付账款

D、存货

15、下列项目中属于流动资产的是（A）。

A、银行存款

B、短期借款

C、应付票据

D、预提费用

16、下列各种情况属于风险较大的是（A）。A、企业的固定成本在总成本中的比重大

B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低

D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

17、下列各种情况属于风险较大的是（B）。A、企业的固定成本在总成本中的比重小

B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C、企业进入成熟期 D、企业产品具有独特性

18、《担保法》规定：保证方式可分为（C）。A、代偿保证和一般保证

B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证

D、代偿责任和连带责任保证

19、担保贷款是属于贷款（B）。A、风险抑制

B、风险转移

C、风险的内部分散

D、风险的外部分散

20、个人贷款信用分析最主要的是（B）。A、个人品德

B、是否有稳定 的预期收入 C、资产

D、其他债务

及支出

21、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。A、存货周转期

B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和

D、存货周转期与应付账款周转期之和

22、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。A、代理行

B、参加行

C、牵头行

D、副牵头行

23、银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行

B、参加行

C、牵头行

D、经理行

24、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款

损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万

B、5000万

C、12100万

D、15000万

25、第一还款来源是指（B）。A、借款人的资产变现收入

B、借款人的正常经营收入

C、借款人的担保变现收入

D、借款人的对外筹资

26、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还

贷款本息的（C）。

A、时间性

B、意愿性

C、可能性

D、可行性

27、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按

时足额偿还的贷款应归为（A）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

28、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿

还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

29、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

30、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造

成较大损失的贷款应归为（D）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

31、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍

然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。A、可疑

B、关注

C、次级

D、损失

32、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳

定，那么其借款档次为（A）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

33、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减

少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

34、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出

售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么

贷款档次至少为（C）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

35、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出

售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金

流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

36、从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股

份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

37、抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。A、领导决定

B、拍卖

C、职工民主

协商

D、借款人定价

38、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还

款保证的贷款，可视作（A）贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

39、若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来

源，该笔贷款可认为是（A）贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

40、在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至

少应为（B）贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

41、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常 的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

42、对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因

自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。A、技术改造贷款

B、基本建设贷款

C、科技开发贷款

D、存货贷款

43、中期流动资金贷款为（C）。A、期限为1年至5年

B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要 C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要 D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

44、某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。

A、10.7%

B、11.7%

C、11% D、11.3%

45、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。A、普通准备金制度

B、专项准备金制度

C、特别准备金制度

D、直接冲销制度

46、乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。A、可以单独抵押

B、不允许抵押

C、不得单独抵押

D、经登记部门登

记后，可以单独抵押

47、下列不属于不良贷款的有（A）。

A、关注贷款

B、逾期贷款

C、呆账贷款

D、损失贷款

48、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款

B、活期存款

C、储蓄存款

D、个人通知存款

49、存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的

存款是（B）。

A、储蓄存款

B、定期存款

C、支票

D、活期存款

50、开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期

按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。A、协定账户

B、储蓄存款

C、支票

D、定活两便存款

51、（B）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借

B、存款

C、向央行借

款

D、发行债券 52、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国

人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率

B、存款最低利率

C、存款最高利率

D、存款浮动利率

53、在我国，储蓄存款是指（A）。

A、个人存款

B、企业存款

C、同业存款

D、单位存款

54、根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利

息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。A、5%

B、10%

C、15% D、20%

55、根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出

示（D），使用实名。A、本人工作证件

B、本人收入证明

C、本人学历或职称证件

D、本人身份证件

56、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。A、整存整取定期存款

B、零存整取定期存款

C、整存零取定期存款

D、活期存款

57、银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高

B、降低

C、无关

D、两可

58、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。A、个人存款

B、定期存款

C、储蓄存款

D、存款

59、教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。A、三年级（含三年级）

B、四年级（含四年级）

C、五年级（含五年级）

D、一年级（含一年级）

60、对公存款又叫（C）。

A、机关存款

B、企业存款

C、单位存款

D、团体存款

61、单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取

日期和金额方能支取的存款是（C）。A、单位定期存款

B、单位活期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款 62、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

63、存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（D）。A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

64、（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时

转账、存取的存款类型。A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位协定存款

D、单位通知存款 65、单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保

留的基本存款额度按（A）利率付息。

A、活期存款

B、定期存款

C、协定存款

D、基准利率 66、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。

A、上限

B、下限

C、上限和

下限

D、浮动幅度

67、我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、审贷分离 68、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、贷款管理责任制

69、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。A、客户信用评级

B、内部信用评级

C、国家主权评级

D、可转债信用评级

70、贷款的审查通常由（B）进行。A、分管信贷的行长或副行长

B、信用风险管理部门

C、财务部门

D、信贷审批委员会

71、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。

A、与担保人签订贷款担保合同

B、要借款人提出正式的书面贷

款申请 C、明确贷后责任，避免重放轻管

D、将贷款资金划转到借款人账户

72、短期贷款的期限为（B）。A、1年以内（不含1年）

B、1年以内（含1年）

C、2年以内（不含2年）

D、2年以内（含2年）

73、大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门

B、信用风险管

理部门 C、财务部门

D、信贷审批委员会

74、在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也

肯定要造成较大损失的一类贷款称为（）。A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

75、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回

或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款 76、借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款 77、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因

素的贷款，属于（C）。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款 78、借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款

是（D）。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、正常类贷款 79、1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。

A、10年延长到20年

B、10年延长到30年

C、20年延长到30年

D、20年延长到50年

80、个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。A、按月偿还贷款本息

B、利随本清

C、按月结算利息，到期一次还本

D、按年偿还贷款本息

81、个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则

随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。

A、逐月递增

B、不变

C、逐月递减

D、不定

82、个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的

贷款期限（含展期）不得超过（C）。

A、5年

B、8年

C、3年

D、6年

83、一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6 个月，最长期限不超过8年。

A、10

B、25

C、50 D、3 84、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。A、是否进行实物的交付

B、手续的繁简

C、利率的高低

D、风险的大小

85、期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。A、中国人民银行

B、商业银行总行

C、当地政府主管部门

D、国务院有关部委

86、从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。A、短期贷款

B、银团贷款

C、项目贷款

D、基本建设贷款

87、接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的

（A）。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、经理行

88、对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2

年）。在宽限期内，企业（C）。A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还 B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金 D、本金和利息都不要偿还

89、短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。A、高

B、低

C、无法确定

D、相等

90、证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的

某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。

A、拆借

B、期权

C、期货

D、回购

91、金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。A、同业拆借

B、期权

C、期货

D、回购协议

92、银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。A、企业债券

B、国库券

C、金融债券

D、股票

93、王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一

次性还本付息。假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。

A、975

B、1000

C、1025 D、1050 94、债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。A、越高

B、越低

C、不变

D、不定 95、商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行

其他负债（A）的债券。

A、之后

B、之前

C、同等

D、不定

96、按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（B）中。

A、核心资本

B、附属资本

C、资本公积

D、盈余公积 97、金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现

B、贴现

C、直贴

D、转贴现

98、银行本票的签发人和付款人是（B）。A、客户

B、银行

C、银行与客户外的第三人

D、无特定人

99、对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

100、在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。A、只能支取现金

B、只能转账

C、既可以支取现金，也可以用于转账

D、远期支付（10天以后）

101、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票

人的票据为（B）。

A、银行汇票

B、银行本票

C、普通支票

D、商业汇票

102、银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天

B、1个月

C、2个月

D、3个月

103、银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限

内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。A、银行汇票

B、银行本票

C、信用证

D、支票

104、委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险

B、既收取手续费，又承担贷款风险

C、不收取手续费，也不承担贷款风险

D、只收取的手续费，承担部分

贷款风险

105、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根

据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助

收回的贷款是（A）。

A、委托贷款

B、自营贷款

C、特定贷款

D、自主贷款

106、客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。

A、网上银行

B、电话银行

C、手机银行

D、自助终端

107、私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。A、工薪阶层

B、贫穷阶层

C、中产阶层

D、富裕阶层

108、银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（B）。A、电话银行

B、网上银行

C、自助终端（ATM等）

D、手机银行

109、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和

预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素

B、不确定因素

C、确定因素

D、主观因素

110、以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段

B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系 D、风险就是未来结果（含损益）的确定性 111、（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合

同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险 112、（B）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利

变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

113、（C）不包括在市场风险中。

A、利率风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、商品价格风险 114、（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造

成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、国家风险

115、在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风

险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是

（A）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制 116、（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东

大会直接负责。

A、监事会

B、党委

C、纪委

D、董事会

117、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制 118、（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控 的最终责任。A、监事会

B、高级管理层

C、股东大会

D、董事会及其

专门委员会

119、全面风险管理体系的灵魂是（A）。A、风险管理文化

B、风险管理策略

C、公司治理结构

D、内部控制系统

120、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价

值主要取决于（B）。

A、股东（出资人）的经济实力和社会地位

B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期 C、银行的战略规划和资本预算 D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧

121、管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。A、投资者

B、债券人

C、企业管理部门

D、政府监管机构

122、据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。A、借贷

B、增减

C、收付

D、简单

123、银行资产负债表的编制原理是（C）。A、资产＝负债

B、资产＝所有者权益

C、资产＝负债+所有者权益

D、资产＝利润总额

124、编制利润表所依据的平衡公式是（D）。A、收入＝利润

B、成本费用＝利润

C、收入＝成本费用

D、收入—成本费用＝利润

125、在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31 日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表

B、现金流量表

C、利润表

D、损益表

126、商业银行通常最大的资产项目是（A）。A、贷款（短期、中长期）

B、存放同业款项

C、准备金

D、现金

127、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列 C、按资产获得的难易程序排列 D、按各类资产总量的大小顺序排列

128、下列项目中，属于资产负债表项目的有（D）。A、营业收入

B、营业成本

C、经营费用

D、应付票据

129、下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金

B、应收账款

C、经营费用

D、长期借款

130、在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。

A、谨慎原则

B、重要性原则

C、配比原则

D、相关性原则

131、下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。A、增加在建工程所支付的现金

B、支付已发行债券利息

C、支付的各项税费

D、卖出回购款项净额

132、下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量 A、收取的利息和手续费

B、增加股本收到的现金

C、处置固定资产而收回的现金净额

D、贷款及垫款净增加额

133、资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（D）。A、固定资产净额

B、非应计贷款

C、同业拆入

D、短期贷款

134、利润表中的营业收入部分不包括（B）。A、贷款利息收入

B、营业税金及附加

C、其他营业收入

D、手续费收入

135、下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。A、贷款利息收入

B、贴现利息收入

C、金融企业往来收入

D、投资收益

136、资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：（D）。A、贴现

B、应收利息

C、存放同业

款项

D、在建工程

137、下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（D）。A、经营净收益率

B、净资产收益率

C、普通股每股净利润

D、利息覆盖率

138、企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（C）。A、盈利能力指标

B、偿债能力指标

C、营运能力指标

D、投资回报率指标

139、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总

额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%

B、2.5%

C、3.5% D、5%

140、假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额

450000万元，则该银行资本利润率为（B）。

A、5%

B、10%

C、15% D、20% 141、假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，负债总

额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%

B、5%

C、20% D、50% 142、假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总

额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（B）。

A、1%

B、5%

C、20% D、50% 143、假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总

额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。A、2

B、5

C、10 D、15 144、资本利润率反映了（B）。A、银行全部资金的获利能力

B、银行所有者投入资本的获利程度

C、银行收入中有多大比例的利润留在银行 D、每股普通股可获得多少现金股利

145、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。A、资产利润率

B、资本利润率

C、资本充足率

D、收入利润率

146、下列计算公式中表达正确的是（A）。A、资产利润率＝净利润／总资产*100%

B、资本利润率＝净利润／核心资本*100% C、股权乘数＝净资产／资本*100%

D、资产利用率＝净利润／

总资产*100% 147、（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。

A、资本利润率和收入利润率

B、资产利润率和资产利用率

C、资本利润率和股权乘数

D、资本利润率和资产

利润率

148、银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。A、资产利用率和收入利润率

B、资产利用率和股权乘数

C、资产负债率和收入利润率

D、股权乘数和收入利润率

149、为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必

须持有的资本称作（B）。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、风险资本

150、经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D）。

A、账面资本

B、监管资本

C、市场价值资

本

D、风险资本

151、经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。A、财务会计

B、银行监管

C、内部风险管

理

D、盈利能力

152、巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。A、总资本／总负债

B、总资本／风险加权资产

C、总资本／总资产

D、总资本／总风险资产

153、下列选项中，（A）不属于银行核心资本。

A、优先股

B、未分配利润

C、实收资本

D、盈余公积 154、1988年《巴塞尔资本协议》 提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为

（D）。

A、核心资本

B、附属资本

C、风险加权总资产

D、资本充足率

155、《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。

A、6%

B、8%

C、4% D、10% 156、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不

得超过核心资本的（B）。

A、20%

B、50%

C、70% D、100% 157、银行开展金融创新活动，应该坚持（B）原则，不得以排挤竞争对手为目 的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

A、合法合规

B、公平竞争

C、成本可算

D、风险可控

158、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。

A、避免客户投诉

B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题 C、引导理性投资和消费 D、认识你的客户

159、根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于

银行业监督管理的对象（D）。A、农村信用合作社

B、财务公司

C、信托投资公司

D、证券公司

160、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金

融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。A、接管

B、重组

C、撤消

D、依法宣告破产

161、未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业

务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行

B、国务院银行业

监督管理机构 C、省工商管理局

D、国家工商管理局

162、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪

B、集资诈骗罪

C、私设“小金库”罪

D、没有犯罪

163、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的

行为属于（A）。A、非法吸收公众存款罪

B、集资诈骗罪

C、私设“小金库”罪

D、没有犯罪

164、银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额

时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至

达到需要冻结的数额。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

165、司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经

银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。A、市级（含）以上

B、省级（含）以上

C、县级（含）以上

D、警署或派出所

166、商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A、中国人民银行

B、国务院银行业

监督管理机构 C、中国银行业协会

D、各商业银行的总行

167、根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（C）将视

其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。

A、国务院银行业监督管理机构

B、国家工商局

C、中国人民银行

D、人民法院

168、存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证

B、付款凭证

C、合同凭证

D、票据凭证

169、人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关

系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真

实性为依据，作出正确处理。

A、时间性

B、真实性

C、相关性

D、约束性

170、存款合同是一种（A）合同。A、实践合同

B、诺成合同

C、实践合同或者诺成合同

D、双务合同或是诚信合同

171、某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的

贷款调查评估人员应当承担（A）。

A、调查失误和评估失准的责任

B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责任

D、属于正当的职务活动，不承

担责任

172、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况

下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。A、先履行抗辩权

B、后履行抗辩权

C、同时履行抗辩权与代位权

D、代位权

173、贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（C）内行

使。自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A、1年，2年

B、2年，5年

C、1年，5年

D、2年，4年

174、在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。A、中间业务收入

B、贷款利息收入

C、结算业务收入

D、罚没收入

175、我国《反洗钱法》实施时间是（C）。A、2006年10月1日

B、2006年12月1日

C、2007年1月1日

D、2007年2月1日

176、贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。A、储蓄存款

B、定期存款

C、放款

D、借入款

177、根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组

成员一般不少于（B）人。

A、3

B、5

C、7 D、10

178、某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例

规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。

A、4000

B、6000

C、7000 D、8000 179、张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据《担保

法》规定，办理抵押时应由（C）签字。

A、张某

B、张某的妻子

C、张某和其妻子

D、张某的父母

180、某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产

为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。A、210%

B、100%

C、150% D、140% 181、下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是（B）。A、对所有贷款进行审批决策的议事机构 B、联社信贷业务决策的议事机构

C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构 D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构

182、在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。

A、借款人

B、担保人

C、财产所有权共有人

D、贷款信用社

183、日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度

不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。A、每年，30天

B、每年，20日

C、每半年，10天

D、每月，10天

184、《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（D）名以上的成员，其中农民至少应当占成员总数的（）。

A、3，70%

B、5，70%

C、3，80% D、5，80% 185、某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在

贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。A、2个月

B、4个月

C、6个月

D、8个月

186、自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。A、25%

B30%

C、33% D、45% 187、存款单质押贷款的比例最高不得超过（B）。A、100%

B、90%

C、80% D、70% 188、现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（C）。A、[0，100%]

B、[85%，200%] C、[90%，230%]

D、[90%，300%] 189、银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的

风险称为（C）。A、信誉风险

B、存款和贷款风险

C、流动性风险

D、安全性风险

190、某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向联社

辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。

A、同意贷款30万元

B、同意贷款15万元

C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元

D、不同意贷款

191、某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价

值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与

某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。

A、代偿权

B、撤销权

C、不安抗辩权

D、留置权

192、全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客

户提供服务的项目是（C）。

A、账户查询

B、个人账户挂失

C、转账

D、业务咨询

E、客户投诉 193、下列属于“三违”贷款的是（A）。A、跨地区贷款

B、无担保贷款

C、以贷还息

D、子公司贷款

194、保证担保的范围一般不包括（C）。A、贷款及利息

B、违约金

C、保管费用

D、实现债权的费用

195、根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。A、按件收取

B、不动产面积

C、不动产体积

D、不动产的价款

196、公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。

A、30%

B、40%

C、50% D、60% 197、《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立 的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元

以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。A、1000，500

B、500，500

C、500，300 D、500，200 198、已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债

券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法

人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。

A、10%

B、12%

C、15% D、16% 199、对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。A、先授信，后用信

B、先贷款，后授信

C、先用信，后授信

D、先贷款，后评级

200、《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款

担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5

B、6

C、8 D、10 201、下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度 C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

202、某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房

作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押

物变现价值已不足还贷。依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定

为（C）。

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

203、商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。A、一致性

B、效益性

C、客观性能

D、合法性

204、合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。A、单方

B、双方

C、多方

D、双方或多方

205、信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息 B、未到期（含展期）跨贷款的应收利息

C、到期（含展期）贷款已收到的应收利息 D、原表外挂账收回的应收利息

206、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留

足备付金。

A、存款风险金

B、存款保证金

C、存款准备金

207、信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（C）。A、合同载明的贷款利率水平上加收20%－50%。B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80% C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50% D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100% 208、物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（D）顺序清偿。

A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息 B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用 C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用 D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权 209、信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。A、10%

B、8%

C、6% D、4%

210、中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大

十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。A、30%、100%

B、30%、150% C、20%、100%

D、50%、150%

211、省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记 B、所有抵押物必须实行强制登记 C、抵押借款合同自签章之日起生效 D、抵押物登记一般实行自愿登记原则

212、农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项

贷款余额的比例不得超过（C）。

A、4%

B、5%

C、7% D、8%

213、现行个人住房贷款的最长期限为（C）。

A、10年

B、20年

C、30年

214、农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（A）制定。A、县级联社

B、县级人民银行

C、地市级中心支行

D、省农信联社

215、设立农村商业银行的注册资本最低限额为（B）万人民币。A、3000

B、5000

C、8000

216、个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一

利率水平。

A、下一的对年对月对日

B、每年的1月1日

C、每年的12月21日

217、农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。A、1个月

B、2个月

C、4个月

218、资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。A、偿债能力

B、经营能力

C、盈利能力

219、按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项

存款余额的比例，年末不得高于（B）。

A、75%

B、80%

C、85% 220、按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项

贷款余额的比例不得超过（A）。

A、8%

B、10%

C、12% 221、贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得

超过（A）。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

222、短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限

B、原期限的一半

C、一年

223、中期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、1/3

B、1/4

C、1/2 224、长期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、一年

B、二年

C、三年

225、下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。A、关注

B、怀疑

C、次级

226、一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。A、5

B、7

C、10 D、15 227、信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。A、仅使用权发生转移

B、仅所有权发生转移

C、使用权和所有权同时转移

D、使用权和所有权均不转移

228、申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票

B、银行汇票

C、银行承兑

汇票

D、本票

229、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝

还款，可追究其还款责任的理由有（C）。A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款

230、以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。

A、50%

B、60%

C、65% D、70% 231、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组

成，具有法人资格。其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三

年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。甲、甲父、甲妻对该

贷款应（D）。A、承担连带责任 B、承担无限责任

C、以出资额为限承担责任

D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任

232、某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困

难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款 的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

233、贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后

甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再

无催收。甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。该笔贷款的诉讼时效

期间应从（C）开始计算。A、2004年4月5日

B、2003年1月15日

C、2003年8月20日

D、已失去诉讼时效

234、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。A、形成自身负债不形成自身资产

B、不形成负债和资产

C、形成自身资产不形成自身负债

D、既形成自身负债又形成自

身资产

235、贴现最长期限为：（B）。

A、4个月

B、6个月

C、10个月

D、1年

236、信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。A、结构

B、数量

C、质量

D、权重

237、对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人

要求发放所实际发放的贷款。其贷款责任由（A）承担。

A、其贷款责任全部审批人承担

B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任 C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任 D、由审批人和信贷员平分责任

238、自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年。

239、根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理

抵押物登记手续。A、县级以上的当地政府

B、抵押人所在地的工商

行政管理部门

C、当地行业协会

D、抵

押权人所在地的工商行政管理部门

240、调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。A、7天

B、15天

C、30天

D、3个月。

241、贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。A、第一责任人

B、审贷分离，分级审批

C、主任负责制

D、调查人。

242、农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。

A、半年

B、一年

C、二年

D、9个月

243、农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自

愿组成。

A、3－7

B、5-10

C、7-15 D、8-10 244、农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。

A、3万元

B、5万元

C、7万元

D、10 万元。

245、商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高

级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万

以下罚款。

A、五

B、十

C、二十

D、十五

246、银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。A、当天下午营业终了

B、次日12点

C、2个工作日

D、1个工作日

247、短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按

其收回贷款。

A、5天

B、7天

C、10天

D、15天

248、某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出

了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人

员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。

A、8万元

B、3万元

C、4万元

D、1.5万元。

249、逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）

支付利息。

A、原订的定期储蓄利率

B、存入日的活期储蓄存

款利率

C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率

D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率

250、根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律

责任为（B）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产

C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 251、一切合同必须具备的首要条款是（A）。

A、标的 B、数量

C、质量

D、价款

252、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经

国务院银行业监督管理机构批准。

A、3

B、5

C、8 D、6 253、申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。

A、7天

B、15天

C、30天

D、60天

254、银行未按规定的期限发放贷款的（B）。A、免除违约责任

B、应当承担违约责任

C、不存在违约问题

D、借款合同不履行

255、破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优

先受偿权。

A、抵押顺序

B、债权多少

C、清算组决定

D、法院裁定

256、在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金

B、存款准备金

C、超额准备金

D、财政性存款

257、可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。A、存款准备金

B、再贷款

C、再贴现

D、公开市场业务

258、我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。A、10%

B、8%

C、6% D、4% 259、下列那种资产流动性最强（C）。

A、短期证券

B、短期贷款

C、现金资产

D、信用社房产

260、中央银行的中间业务是（D）。A、货币发行业务

B、对政府的业务

C、对商业银行贷款

D、清算业务

261、无效合同自（C）时无效。

A、成立

B、履行

C、订立

D、确认无效

262、保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期

间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报

B、6个月

C、1年

D、2年

263、股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、1年

264、下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制

B、借款合同的标的物是货币

C、借款合同是单务合同

D、借款合同是有偿合同

265、现信用社最重要的资产业务是（B）。

A、存款

B、贷款

C、中间业

务

D、投资

266、借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（A）。A、实际借款的时间计算利息 B、按合同期限计算利息 C、有当事人协商

D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。

267、农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。A、股份制

B、股份合作制

C、企业（单位）内互助合作性

D、社区互助性

268、金融市场最主要、最基本的功能是（A）。A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散

D、定价功能

269、在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。

A、投资

B、吞吐基础货币

C、投机盈利

D、套期保值

270、与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C）功能。A、资信调查

B、转账结算

C、贸易融资

D、风险担保

271、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某

项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。A、借用金融机构

B、保密天堂

C、仿造商业票据

D、通过证券和保

险业洗钱

272、《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过（B）”。

A、5%

B、10%

C、15% D、20% 273、甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的

偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。

A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 274、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价

值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。

A、股东达到设立公司合意日期 B、经有关部门批准同意日期 C、公司营业执照签发日期

D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期 275、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港

B、天津市

C、宁波鄞州

D、江苏泗阳

276、一般所说的货币供应量指标是指（C）。

A、M0

B、M1

C、M2 D、L 277、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的

行为属于（A）。A、非法吸收公众存款罪

B、集资诈骗罪

C、私设“小金库”罪

D、没有犯罪

278、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。A、是否涉及巨额资金

B、是否涉及众多被

害人

C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施

279、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时

对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同

书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。A、不成立

B、无效

C、效力待定

D、有效

280、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生

风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管

理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险转移

D、风险规避

281、下列不属于风险转移方式的是（D）。

A、保险

B、担保

C、转让

D、客户分散

282、风险识别的主要方法不包括（D）。A、失误树分析法

B、VaR

C、专家预测法

D、流程图分析法

283、（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移

B、风险规避

C、风险分散

D、风险对冲

284、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。A、商誉

B、商业银行对未并表金融机构的资本投资 C、附属资本

D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

285、以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

286、个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。A、流动性资产/每月支出

B、投资资产/净资产

C、盈余/税后收入

D、负债/税前收入

287、财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支

出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（D）A、＞50%

B、＜50%

C、＞100% D、＞200% 288、在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。A、企业的产品属于新兴行业 B、企业的固定成本比重大

C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强 D、相关行业法律政策的稳定

289、在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。

A、资产负债率低于60% B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天 D、销售利润率处于上升趋势

290、同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办

理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划

为（B）。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

291、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类

贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

292、违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

293、根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计

师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内

B、该股票的承销期内和期满后

六个月内

C、出具审计报告后六个月内

D、出具审计报告后一年内

294、一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。根据支付结

算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。A、360元

B、540元

C、900元

D、1000元

二、多选题

1、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人 B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点

D、贷款集中于某一种贷款

2、交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括

（ACD）。

A、选择风险

B、集中风险

C、承销风险

D、操作风险

E、内在风险

3、信贷资金的特征有（ABCD）。

A、虚拟性

B、期限性

C、周转性

D、增值性

4、商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。

A、资本金

B、各项存款

C、借款

D、各项贷款

5、商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。A、合理进行贷款定价

B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度

D、制定正确的贷款政策

6、商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。A、明确担保的方式

B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序 C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率

D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

7、对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪

些处罚（ABC）。

A、罚款

B、按比例赔偿

C、行政处分

D、责令清收

8、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银

行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C、没有向人民银行指定的借款人贷款的 D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

9、根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题 的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位

或个人提供担保

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计合并会计报表净资产的60% C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准

D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际

承担能力

10、劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ABCD）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等 B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

11、下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。A、属于纯信用贷款

B、主要用于消费支出

C、对超过免息期的客户收取利息

D、发卡行通过收费实现获利

12、下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人 D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分

13、包买票据作为特殊的票据贴现表现在（BCD）。A、典型的短期国际贸易融资方式

B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保 C、包买商对出口商不具有追索权

D、主要用于延期支付的大型设备贸易中

14、下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。

A、票据是否有真实的贸易背景

B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全

D、贴现的原因或用途是否正当

15、下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇

B、打包放款

C、国际保理

D、福费廷

16、下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。

A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通

C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供 的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

17、下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进

出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备

B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五

六年，属中期融资

C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保

证，而福费廷业务必须履行这些手续 D、保理业务内容广，而福费廷业务单一

18、对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应

将该笔贷款归为关注类（ABCD）。A、抵押物价值下降

B、银行对抵押物失去控制

C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力

D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任

19、具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。A、已依法设定抵押的抵押物

B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等 C、已依法设定质押的质物 D、著作权中的署名权

20、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值

B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值 C、法院裁决确定的价值 D、上级联社定价

21、可疑类贷款具体特征包括（ABC）。A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

22、银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。

A、督促企业整改

B、同意贷款展期

C、追加担保品，确保抵押权益

D、依法收贷

23、以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。

A、以信用作为贷款偿还的保证

B、体现多边信用关系

C、风险大，利率高

D、手续简便

24、下列属于不良贷款的有（BCD）。

A、关注贷款

B、次级贷款

C、呆账贷款

D、损失贷款

25、下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。A、投资利润率

B、净现值

C、贷款偿还期

D、财务内部收益率

26、下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。



A、投资利润率

B、净现值



C、贷款偿还期

D、财务内

部收益率

27、个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。A、个人品德

B、个人职业

C、个人的资产

D、个人担保品

28、为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿

B、取款自由

C、存款有息

D、利息缴税

29、个人存款主要产品有（ABCD）。

A、活期存款

B、定期存款

C、定活两便存

款

D、个人通知存款

30、定期存款按存取方式可分为（ABC）。A、整存整取存款

B、零存整取存款

C、整存零取存款

D、教育储蓄存款

31、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。

A、积数计息法

B、逐笔计息法

C、逐日计息法

D、逐月计息法

32、下列关于整存整取存款表述正确的是（ABC）。A、整笔存入

B、到期一次支

取本息

C、起存金额50元

D、固定期限、分期支取

33、下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。A、每月存入固定金额

B、到期一次支取本息

C、起存金额5元

D、利率低于整存

整取存款，高于活期存款

34、下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。A、整笔存入

B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限 C、起存金额1000元 D、固定期限，分期支取

35、下列关于存本取息存款的正确表述有（ABCD）。A、整笔存入

B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次 C、起存金额5000元

D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金

36、下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ABCD）。A、开户时不约定存期

B、一次存入本金，随时可以支取

C、根据存款的实际存期按规定计息

D、利率高于活期储蓄存款

37、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位专用存款

38、按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不

同用途，划分为：（ABCD）。A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

39、目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。A、美元

B、欧元

C、日元

D、德国马克

40、贷款业务流程包括（ABCD）。A、贷款申请

B、贷款调查

C、贷款审批

D、贷款的发放

和贷后管理

41、书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额

B、借款用途

C、偿还能力

D、还款方式

42、“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。A、损失

B、关注

C、次级

D、可疑

43、银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。

A、宏观经济运行分析

B、行业风险分析

C、非财务分析

D、财务分析

44、银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析

B、行业分析

C、经营分析

D、管理层分析

45、银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。A、清收

B、盘活

C、管理

D、处置

46、发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ABCD）等情况。

A、资产负债

B、财务状况

C、对外担保

D、关联企业之

间的互保

47、针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款

B、汽车贷款

C、信用卡透支

D、助学贷款

48、商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。

A、短期贷款

B、个人贷款

C、公司贷款

D、中长期贷款

49、商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、抵押贷款

D、质押贷款

50、根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。A、信用贷款

B、抵押贷款

C、质押贷款

D、保证贷款

51、依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

52、公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款

B、中长期贷款

C、贸易融资

D、贴现

53、公司中长期贷款包括（ABD）。A、项目贷款

B、房地产开发贷款

C、贸易融资贷款

D、银团贷款

54、下列属于贸易融资业务的是：（ABCD）。

A、信用证

B、押汇

C、福费廷

D、保理

55、按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。A、住房开发贷款

B、商用房开发贷款

C、住宅用地开发贷款

D、办公用房开发贷款

56、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款

B、逐笔归还贷款

C、循环使用贷款

D、在核定的透支

额度内直接透支

57、对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制

B、分次发放

C、逐笔归还

D、良性循环

58、审核项目贷款，必须评估（ABC）。A、项目贷款未来现金流预测情况 B、质权、抵押权以及保证和保险

C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 D、关联企业的资产负债、财物状况

59、关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支 B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求 C、借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款

第五篇：2011年银行卡岗位资格考试题库-多选题

2011年银行卡岗位资格考试题库-多选题

1、持卡人（），不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。A．预借现金 B．恶意透支 C．超额透支 D．提前还款 E．以上都错

2、金穗贷记卡的还款渠道有哪些？（）A．柜台还款 B．网银转账 C．自助还款 D．跨行柜台转账 E．柜面通

3、信用卡按照信用等级的不同，可分为（）。A．人民币卡 B．白金卡 C．金卡 D．VISA卡 E．普卡

4、以下关于金穗贷记卡透支取现的表述，正确的有哪几项？（）

A．持卡人在境内预借现金每卡每日累计不得超过2000元人民币，在ATM上预借现金，每卡每日最多为5次

B．金穗贷记卡透支取现交易均为凭密交易

C．金穗贷记卡透支取现部分每日计息，日利率为万分之五

D．金穗贷记卡透支取现最小还款额包括透支部分的10％和取现费全部 E．金穗贷记卡透支取现每季度复利计息

5、贷记卡基本功能为（）。A．消费信贷 B．预借现金 C．偿还贷款 D．免息还款

6、持卡人在还款期内偿还贷款，约定还款可选择（）方式还款。A．部分还款 B．全额还款 C．最低还款额 D．超额还款

7、持卡人卡片遗失或被盗，可通过（）向发卡银行申请卡片挂失。挂失一经受理，持卡人不再承担卡片被冒用形成的损失，卡片办理挂失前所形成的损失由持卡人承担。(ABCD)A．农业银行柜台 B．客户服务电话 C．电话银行 D．网上银行

8、发卡银行对收取的所有费用和利息均视为非现金交易。（）A．收取的所有费用 B．利息 C．消费交易

D．以前各期拖欠未还（最低还款额未还部分）

9、我行贷记卡服务费包括（）。A．年费、滞纳金、超限费 B．工本费、挂失手续费 C．重置手续费、调单费

D．对账单调阅费、紧急处置费

10、我行贷记卡交易手续费包括（）。A．预借现金手续费 B．查询交易手续费 C．外汇兑换手续费 D．特约商户结算手续费

11、持卡人凭金穗准贷记卡可在特约商户消费，并可在指定的受理网点或通过（）等电子渠道按有关规定办理金融交易，以及享受发卡行提供的其它服务。A．自助设备 B．密码

C．电话银行 D．网上银行

12、金穗准贷记卡持卡人在结清（）后，可办理销户。A．全部交易款项 B．分期手续费 C．透支本息 D．有关费用

13、金穗准贷记卡持卡人（）等信息变更时，须书面通知发卡行，因通知不及时造成的损失由持卡人承担。A．工作单位 B．住址 C．电话

D．对帐单邮寄地址

14、下列说法正确的是（）。

A．金穗准贷记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用 B．申领单位对其申领的所有金穗准贷记卡单位卡产生的交易负责 C．《中国农业银行金穗准贷记卡章程》由中国农业银行制定、修改和解释，向中国人民银行备案后执行

D．金穗准贷记卡持卡人须按发卡行规定缴纳年费，如中途退卡，年费不退还

15、以下那些是准贷记卡收入证明材料？（）A．银行出具的最近三个月的代发工资记录入 B．单位出具的收入证明

C．所得税扣缴凭证和经营纳税证明

D．公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明

16、准贷记卡申请有效身份证件包括（）。A．居民身份证、军人身份证件、武警身份证件 B．户口簿、护照、港澳居民来往内地通行证、C．台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留证 D．法律、行政法规和国家有关规定的其他有效证件

17、准贷记卡的领卡方式为（）。A．邮寄 B．指定网点

C．发卡行信用卡中心 D．发卡行辖内任意网点

18、以下哪种方式旧卡不需收回？（）A．到期换卡 B．销卡销户 C．损坏换卡 D．重置卡

19、持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，属于下列情况之一的可以为其办理金穗准贷记卡销户：（）

A．持卡人要求结束其账户，出示其全部金穗准贷记卡且确认账户没有未达账的可以当即销户； B．持卡人要求结束其账户，已办理书面挂失且确认账户没有未达账的，可以当即销户；

C．个人卡持卡人死亡、失踪等原因，合法继承人为证明自己的身份和有权销户并提取该项存款，应向网点所在地的公证处申请办理继承权证明书，网点凭以办理销户及支付手续。

D．持卡人书面委托代理人按照A．B的规定代其销户，代理人凭持卡人有效身份证件和书面委托书、代理人的有效身份证件及复印件，代持卡人销户。

20、在受理金穗准贷记卡交易时，对卡片应做以下核对：（）A．卡片签名条上无“样卡”、“void”等样卡标志字样； B．卡片无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹； C．卡片在有效期内；

D．卡片正面的拼音姓名与卡片背面持卡人的签名相符，标明的性别与持卡人性别一致。

21、凡是密码相符，以下那些交易视同持卡人本人的有效交易？（）A．网点办理金穗准贷记卡支出业务 B．在自助机具上办理支出业务 C．特约商户办理联机消费支付业务 D．网上支付业务

22、网点办理无卡存现业务时，须要求存款人提供持卡人姓名、卡号，存现金额1万元（含）以上的，还需提供存款人（），经办人员须核对卡号、户名相符后，再将资金入账。A．工作单位 B．姓名

C．有效身份证件 D．联系方式

23、发卡银行每月定期向当期账户有变动的持卡人发送对账单，对账单可采用（）等方式。A．信函 B．电子邮件 C．短信

D．网上银行下载

24、发卡行应向客户提供查询服务。可通过银行网点及（）等自助渠道提供账务查询。A．电话银行 B．客服电话 C．网上银行 D．ATM

25、金穗准贷记卡挂失分为（），挂失办妥后即时生效。A．临时挂失 B．正式挂失 C．口头挂失 D．书面挂失

26、口头挂失可通过（）办理挂失。A．电话银行 B．客服电话 C．网上银行 D．网点柜台

27、金穗准贷记卡挂失但未申请补卡，持卡人可申请撤销书面挂失，撤销书面挂失须凭（）在原挂失网点办理。A．挂失申请书回执 B．金穗准贷记卡

C．密码

D．本人有效身份证件

28、金穗准贷记卡的收费包括（）等各项交易手续费和服务费，具体收费项目、基准价格及浮动幅度按照中国农业银行中间业务价格标准的相关项目执行。A．年费 B．工本费 C．交易手续费 D．交易服务费

29、为防范内部操作风险，实行重要岗位分离制度（）。A．调查、审查审批岗之间不得兼岗 B．空白卡保管与制卡岗位分离

C．空白卡保管与制成卡保管实行岗位分离 D．密码封保管与制成卡保管实行岗位分离

30、建立严格的卡片和资料档案管理制度，卡片包括（）。A．空白卡 B．测试卡 C．废卡 D．成品卡

31、建立严格的卡片和资料档案管理制度，资料档案包括（）。A．申请资料 B．审批资料 C．催收资料

D．透支认定与核销资料

32、建立风险报告制度，对于金穗准贷记卡业务中发生的恶性案件，发现（险的情况，要及时逐级报告至总行。A．假冒 B．伪造 C．变造卡

D．卡片丢失或被盗

33、贷记卡发卡工作，网点承担（）环节。A．营销

B．受理申请 C．录入 D．调查

34、贷记卡发卡工作，通常情况下，二级分行卡中心承担（）环节 A．受理申请 B．审批）可能构成严重风C．录入 D．调查

35、我行贷记卡按照发行对象分为（）。A．个人卡 B．主卡 C．商务卡 D．附属卡

36、客户填写我行申请表时，申请表上（）不得涂改。A．签名 B．日期 C．身份证号 D．姓名

37、对于征信等级为（）级的客户，且有消费记录的借记卡、准贷记卡持卡人，可发与其资信相匹配的贷记卡。A．A B．B C．C D．D

38、持有他行信用卡且使用正常的申请人，可仅提供（）办理我行贷记卡。A．申请表 B．身份证件

C．他行信用卡复印件 D．资信证明

39、调查人员在调查过程中发现客户信息不准确，应在核实客户身份并与客户确认后在系统中进行修改，但对于（）不得修改。A．手机号码 B．姓名

C．身份证号 D．地址信息

40、我行贷记卡可通过（）渠道激活。A．本行任一网点 B．客服热线自助语音 C．客服代表 D．网上银行

41、如通过（）渠道激活，初始交易密码在激活卡片时由客户自行设置。A．网点激活

B．客服热线自助语音

C．客服代表 D．网上银行

42、贷记卡网上支付业务按支付验证方式可分为（）。A．证书支付 B．MOTO支付 C．密码支付 D．3D验证支付

43、我行贷记卡客户可通过以下哪些渠道还款？（）A．约定还款 B．网点还款 C．自助设备还款 D．电话银行还款 E．网上银行还款

44、客户可通过我行（）查询所持贷记卡账户余额和可用余额。A．网上银行 B．客服中心 C．手机银行 D．网点及自助设备

45、客户可通过（）实现贷记卡积分兑换 A．网上银行 B．网点 C．客服中心 D．合作商户

46、卡片遗失了怎么办？（）A．拨打24小时客服热线进行挂失 B．通过网点进行挂失

C．网银注册客户还可通过登陆网上银行进行挂失

47、客户可通过我行（）渠道查询所持贷记卡一年内交易明细。A．网上银行 B．手机银行 C．网点查询 D．电话自助语音

48、下列那几类商户交易不积分？（）A.汽车销售类 B.行政缴费类 C.批发类 D.医疗类

49、金穗贷记卡申请人可提供的资信证明材料的种类包括（）。A.收入类证明 B.资产类证明 C.工作证明 D.其它证明

50、金穗贷记卡的交易密码修改途径包括（）。A.本行ATM B.本行营业网点

C.登陆网上银行修改 D.拨打客户热线自助语音修改

51、对于金穗贷记卡外币网上支付，其MOTO支付验证需通过手工输入（）的方式完成通过VISA或MasterCard转接的网上支付方式。A.贷记卡卡号 B.有效期

C.CVD2验证码 D.姓名

52、申请我行贷记卡有效身份证件包括以下哪些？（）A.居民身份证 B.学生证 C.警官证 D.户口本

53、收入证明包括：（）

A.银行出具的最近三个月代发工资的记录 B.单位开具的收入证明 C所得税扣缴凭证

D.公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明

54、单位团体办卡的需要由（）部门出具各申请人的工作证明和收入证明。A.人力资源部门 B.财务部门

C.工作部门 D.工会

55、营销人员的“三亲见”是指：（）A.亲访客户 B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件 D.亲见资信证明原件

56、贷记卡调查人员的调查内容有：（）

A.身份核查 B.征信调查

C.ABIS等选择性调查 D.外部调查

57、贷记卡审批人员对申请人的审查内容主要包括：（）A.主体资格审查 B.基本要素审查

C.资信状况审查 D.支付能力审查

58、申请单位准贷记卡，发卡行有权要求申请单位提供资信证明材料，基本资料包括（）： A、人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件 B、机构代码证原件与复印件

C、单位营业执照等法人证明文件及相应的法人授权书的原件和复印件

D、单位法定代表人或其委托代理人（如财务主管）指定持卡人的书面委托书，法定代表人及指定持卡人的有效身份证及复印件。

59、准贷记卡申请人可凭以下哪几类金融产品向发卡行质押？（）A．整存整取储蓄存单 B．外币定期储蓄存单 C．凭证式国债 D．大额可转让存单（记名）

60、员工卡和非员工卡的准贷记卡的主要不同有：（）A.有效期不同 B.担保方式不同

C.是否可以办理附属卡 D.收取挂失手续费不同

61、关于准贷记卡支取现金下列说法正确的是：（）A.单位卡不能支取现金。

B.现金取款必须通过刷卡读取卡号。C.异地卡取现手续费从卡账户里内扣。

D.对一次性提取现金20万元（含）以上的，持卡人必须至少提前３天以电话等方式向银行网点预约。

62、以下属于准贷记卡转账取款的基本规定有：（）A.异地卡交易手续费从卡账户内扣。B.持卡人需提供转入方账户信息。C.转账取款必须通过刷卡读取卡号。D.单位卡不允许转账取款。

63、申请人选择担保办卡时，可以选择的担保方式包括以下几种：（）

A.抵押

B.单位信用评估 C.质押 D.个人担保

64、选择单位担保申领准贷记卡需要提供的资料包括：（）A.税务登记证的副本原件、复印件 B.担保单位营业执照

C.担保单位组织机构代码证 D.个人承诺书

65、选择抵押担保申领准贷记卡需要提供的资料包括：（）A.有权部门签发的登记、评估文件原件、复印件 B.抵押财产共有人承诺书

C.抵押物物权证书原件、复印件 D.申请人工作单位证明

66、选择质抵押担保申领准贷记卡需要提供的资料包括：（）A.质押财产评估报告 B.质押财产共有人承诺书

C.质押物签发单位冻结证明原件、复印件。D.质押物原件、复印件

67、在资信调查环节，调查岗，可以通过哪些方式对申请人进行资料核实？（）A.电话调查 B.实地调查

C.信函调查 D.人民银行征信系统数据查询

68、对于高风险申领客户，准贷记卡调查岗人员对申请资料必须采取上门调查方式，按照（）的原则，对申领人和担保人的资信状况进行调查和核实。A.三亲见 B.双人 C.实地 D.面对面

69、免担保方式办理的准贷记卡不能自动到期换卡的情况包括以下几种：（）A.账户目前存在逾期透支，经催收仍未归还的； B.持卡人未主动提出申请的

C.持卡人最近一年内在人行征信系统内存在不良信息的； D.最近一年内有3次及以上催收后方才还款行为的；

70、当持卡人自身信用状况恶化或有异常交易，且具有下列情况之一的，在持卡人拒绝增加担保情况下，发卡行可以降低客户授信额度（包括将授信额度降为0）:（）

A.最近一年内持卡人有两次（含）以上不良透支的； B.担保人申请解除担保责任的；

C.其它发卡行认为客户资信状况出现恶化的情况。D.违规套现

71、交易风险监控分为哪两类？（）A.现场 B.非现场 C.实时 D.非实时

72、在非实时监控的过程中，高级风险审查员通过审阅报表、实地调查等方式发现持卡人存在以下行为，须向一级分行风险经理提交可疑交易风险报告：（）A.持卡人资信情况恶化；

B.借新还旧、集中用卡、套现等违约行为；

C.交易目的和交易性质违反中国人民银行、银监会等部门的相关规定； D.资金用途明显不符合相关使用范围；

73、请判断以下哪几种情况属于欺骗交易：（）

A.王某办理我行信用卡一张，透支4800元，逾期61天未归还； B.刘某利用在网点工作之便，将客户邓某的信用卡冒领并激活使用； C.张某冒用其妻子的名义办理一张信用卡并透支使用； D.李某拾到一张信用卡，无人认领也未交到发卡行。

74、根据《中国农业银行金穗准贷记卡风险管理操作规程》的规定，信用卡欺诈交易的类型包括：（）

A.失窃卡 B.虚假申请 C.伪卡 D.商户欺诈

75、下列属于需要报告的准贷记卡风险事件包括：（）A.发现疑似伪卡信息窃取点 B.受理准贷记卡的网站被非法侵

C.准贷记卡透支超过规定占比 D.准贷记卡空白卡片丢失

76、准贷记卡透支催收要坚持的3原则包括：（）A.效益性 B.合法性 C.保密性 D.时效性

77、准贷记卡账户按照风险账户分级分为以下哪几类：（）

A.正常类 B.关注类 C.可疑类 D.损失类

78、我行准贷记卡催收方式包含以下哪几种：（）A.电话、信函 B.上门催收 C.司法催收 D.委外催收

79、我行准贷记卡电话催收的方式可分为哪两种：（）A.提示性电话催收 B.提醒性电话催收 C.、警示性电话催收 D.告知性电话催收

80、下列对准贷记卡电话催收陈述错误的是：（）A.一般适用于关注类以上账户的催收

B.电话催收可以分为告知性电话催收、警示性电话催收

C.电话无法联系持卡人是指连续5天在不同时段、节假日拨打持卡人或其担保人提供的全部电话仍然不能联系到持卡人的行为

D.催收人员要同步记录还款承诺及催收过程

81、下列对准贷记卡信函催收陈述正确的是：（）A.催收信函要使用挂号信，并保留回执

B.根据账户风险高低和金额的大小，一般适用于关注类账户的催收 C.是银行通过定期或不定期寄发催收信函，告知持卡人欠款金额、还款时间以及拖欠的法律后果，并提醒和督促持卡人尽快还款的一种催收措施 D.担保办卡的催收一般不适用信函催收方式

82、对准贷记卡上门催收陈述正确的有：（）

A.能够联系上持卡人的，须与持卡人签署还款计划书并填写《中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单》，还款期限一般不超过15天，最长不超过30天。

B.能够联系上持卡人，但持卡人无还款意愿的，采取民事诉讼或刑事立案方式催收，并及时调取交易流水或签购单作为司法证据。C.记录还款承诺及催收过程。

D.根据账户风险高低和持卡人与发卡行距离的远近，一般适用于关注类以上账户的催收。

83、对准贷记卡催收方式陈述有误的是：（）A.律师函催收一般适用于可疑以上的账户

B.如果持卡人以保证方式担保的，律师函的发送包括持卡人及担保人 C.司法催收一般适用于可疑以上的账户

D.发卡行可以在催收的任何阶段发起司法催收

84、准贷记卡卡片管理要严格执行岗位分离原则，主要包括以下几项：（）A.空白卡保管、制卡文件生成和制卡实行岗位分离 B.密码封保管与制成卡保管实行岗位分离 C.空白卡保管与制成卡保管实行岗位分离 D.卡片订购岗与制成卡保管实行岗位分离

85、准贷记卡业务档案包括：（）A.客户基础资料 B.业务运作资料 C.催收资料 D.账户明细资料

86、具有下列情形之一的一级分行，总行将对其进行风险警示：（）A.准贷记卡受理渠道出现较大问题，造成准贷记卡业务无法正常办理。B.不良透支比率连续三个月超过5%。C.一年内被风险提示2次。

D.其他造成准贷记卡业务无法办理或给我行造成较大损失的，或造成较大不良影响的情况

87、具有下列情形之一的一级分行，总行将对其进行风险通报：（）A.收到风险警示函后，规定时限内未及时进行处理或处理效果不显著的。B.不良透支比率连续三个月超过8%。C.一年内被风险警示2次。

D.非经客户同意本行员工为其申领卡片并造成恶劣影响的。

88、具有下列情况之一的分支机构，总行或一级分行将责令其业务退出：（）

A.开办准贷记卡发卡业务后，机构、人员、业务受理等情况发生重大变化，连续两年达不到总行规定的准入条件的

B.准贷记卡业务经营管理过程中存在严重违规操作，造成重大损失的 C.不良透支比率连续三个月超过10%的

D.一年内连续两次被总行风险通报或连续三年被总行风险通报的一级分行的

89、准贷记卡个人客户评价指标包括：（）A.个人基本情况 B.家庭情况 C.职业情况 D.与银行关系

90、下列对准贷记卡个人客户信用评估表述正确的是：（）A.信用等级分为五级 B.评价指标实行百分制

C.工薪供职类客户是指以单位工资薪酬为主要收入来源的自然人

D.个私业主类经营稳定性、经营场所稳定性、经营现金流负债比、可支配财产地区比值四项指标不得缺失

91、对工薪供职类客户的评价以下不能缺失的指标是：（）A.本人年收入地区比值 B.从业单位性质 C.职位

D.个人信用记录

92、对个私业主类客户的评价以下不能缺失的指标是：（）A.可支配财产地区比值 B.经营稳定性 C.经营场所稳定性 D.经营现金流负债比

93、准贷记卡保证担保人需要具备的条件是：（）A.信用记录良好。

B.保证人提供担保人数不超过3人。C.保证人信用评级在A+级（含）以上。

D.保证人必须具有发卡行当地户口或有当地自有产权房产。

94、惠农信用卡的发卡对象包括以下哪些：（）A.租赁和承包大户 B.农村种养殖大户 C.医生 D.个体户

95、下列对惠农信用卡与准贷记卡卡号号段描述正确的是：（）A.622820标识我行发行的银联标准准贷记卡 B.第7-9位代表发卡城市代号

C.BIN号为622820的惠农信用卡只设普卡 D.卡号最后一位为校验位。

96、商户收单业务风险管理是指收单行在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行（）的行为。A．识别 B．防范 C．控制 D．处理

97、因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的商户收单业务风险称为外部风险，主要包括（）。

A．政策风险 B．信用风险 C．操作风险

98、收单行对目标商户进行实地调查时，要对（）分别进行拍照，商户调查人员应出现在门面照片中。

A．商户营业场所门面 B．店内设施 C．店内商品

D．特约商户负责人

99、以下哪类商户必须由一级分行审批：（）A、公益类商户 B．批发类商户

C．超市类商户 D．餐饮类商户

100、特约商户以下哪些事项发生变更的，收单行应履行特约商户审批手续：（）A．受理卡种发生变化 B．商户类别码变更 C．商户结算账户变更 D．商户手续费率调低

101、以下哪些事项发生变更的，应履行特约商户审核手续：（）A．特约商户法定代表人（负责人）、注册及经营地址、经营范围等变更 B．所有权结构变更

C．经营模式或销售方式变更，包括但不限于开展邮购、电话订购、网上订购、批发等业务 D．商户结算账户变更

102、特约商户日常管理档案应包括以下哪些资料:（）A．《特约商户培训表》 B．《特约商户巡检表》 C．风险商户核查资料

D．与商户日常管理相关的其他资料

103、请说出哪类情况下，总行将视商户风险状况直接采取关闭商户交易、关闭商户信用卡交易等措施：（）

A．收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的。

B．收单行认定商户确实存在风险，但未相应采取关闭商户交易、关闭信用卡交易措施的。C．收单行认定为正常商户，但总行后续监控发现商户存在较大风险的。D．其他总行认定存在较大风险，须立即关闭的。

104、对由于下述哪几种原因关闭的特约商户，收单行应将商户及法定代表人（负责人）的相关信息报送总行商户管理系统：（）A．虚假申请

B．无故拒绝受理银行卡或向持卡人收取额外费用 C．出租、出借、出售、挪用POS设备 D．套现、盗刷、侧录等欺诈

105、我行人民币卡商户收单业务实行“联网通用，（）”的经营管理原则。A.规模与质量并重 B.坚持直联 C.效益优先 D.坚持间联

106、收单行按照规定为商户设定的信息包括：（）A.商户编码 B.商户名称

C.商户服务类别码 D.商户地址

107、收单行对特约商户有下列情形之一的，可以书面形式通知特约商户强制解除协议，收回受理机具, 并保留对风险损失的追索权利：（）A.多次出现违规操作，经指出拒不更改的 B.有欺诈行为的

C.多次无故拒绝受理银行卡的

D.多次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求的

108、收单行对特约商户有下列情形之一的，可以书面形式通知特约商户强制解除协议，收回受理机具, 并保留对风险损失的追索权利：（）A.多次受到他行投诉，无法妥善处理相关问题的 B.经营困难的商户

C.三个月内未办理银行卡交易的 D.收单行认为其它应该退出的情况

109、收单行与商户签约后，应建立特约商户管理档案。商户管理档案应包括以下内容：（）A.商户基本信息

B.受理协议及相关附属协议

C.与商户终止或意欲终止收单协议的书面文件 D.与商户终止收单协议的其他相关报告和资料

110、特约商户由于以下原因造成的差错及争议处理损失由商户承担：（）A.特约商户受理人民币卡业务过程中有违反有关操作流程的行为

B.特约商户没有在规定的期限内提供有关交易单据或提供的交易单据不符合要求 C.特约商户未能识穿的信用卡诈骗

D.特约商户有违反收单受理协议的其他行为

111、由于以下原因造成的争议处理损失应由收单行承担：（）

A.由于特约商户倒闭，无法获得有关交易单据（损失由收单行负责对特约商户进行追索）； B.收单行收到发卡行的争议处理要求后没有及时通知特约商户，造成有关争议处理超过时限； C.特约商户在规定的期限内向收单行提供了交易单据，但收单行没有在规定的期限内将交易单据提供给总行的；

D.收单行其它违规操作造成的损失。

112、收单行应该谨慎防范风险，如与应谨慎发展的商户签约后，可采取的风险预防措施包括：（）A.前三个月要求商户交单 B.协议延迟资金清算

C.前三个月上门收单 D.屏蔽信用卡交易

113、发生以下什么情况时，收单行要对商户进行实地调查，并检查相关交易单据，以核实是否存在欺诈风险（）。

A.将其他商户的交易假冒本特约商户交易与收单行清算 B.涉嫌信用卡套现的

C.相关交易指标发生异常变动的 D.涉嫌分单交易的

114、《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》中规定的人民币卡包括：（）A.境内发行的人民币银联卡 B.境外发行的人民币银联卡

C.境内发行的双币种国际卡在境内使用 D.境内发行的双币种国际卡在境外使用

115、按照《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》的规定以下哪些为我行禁止发展的商户：（）

A.注册地及经营场所不在收单行所在地的商户

B.涉嫌违规套现、非法洗钱或隐瞒实际经营业态，故意套用其他行业分类代码的商户； C.非法设立的经营组织；

D.被中国银联列入不良信息系统或禁止发展名单的商户或商户负责人（或法人代表）。

116、POS设备是指收单行向特约商户提供的具备受理银行（）等功能的金融终端。A.刷卡消费 B.查询 C.取现 D.转账

117、以下哪些POS设备管理职责属于信用卡中心负责？（）A.负责POS设备布放、安装、巡检维护及回收 B.负责POS设备技术测试 C.负责POS程序管理

D.负责POS程序需求提交、业务测试及推广等

118、以下哪些行业的特约商户可申请使用移动POS？（）A.餐饮 B.物流配送 C.航空售票

D.交通罚款

119、收单行应在（）完成后为商户布放POS设备。A.商户审批

B.与商户签订合作协议 C.商户及终端资料维护 D.集中采购

120、建立健全的POS设备管理协调工作机制应有以下（）部门参与？ A.信用卡中心 B.信息科技部门 C.采购管理部门 D.财务会计部门

121、以下说法正确的是（）。

A.收单行应建立POS设备出入库登记制度，并指定专人负责，严格POS设备出入库管理 B.对于确有移动POS跨省使用需求的商户，收单行应报总行审批，同时报告当地人民银行 C.POS程序可以通过物理介质传递

D.收单行应向所有特约商户收取每台不低于500元的POS设备保证金

122、当持卡人因预授权金额不足而需要追加预授权时，可通过以下哪几种方式进行处理：（）A．对前一笔预授权交易做预授权完成，然后新做一笔预授权交易，持卡人离店时只对最后一笔预授权做预授权完成。

B．对前一笔预授权交易做预授权撤销，然后以合并后金额重新做一笔预授权交易，持卡人离店时只对最后一笔预授权做预授权完成。

C．要求持卡人提供原预授权交易卡片，对追加部分再做一次预授权，在持卡人离店时对所做的每笔预授权做预授权完成，持卡人离店结账应在第一笔预授权交易的有效日期内。D．做单独的预授权追加交易

123、预授权撤销支持（），且撤销申请一旦发出，（）要求取消“预授权撤销”。A.全额撤销

B.部分金额的撤销 C.可以 D.不能

124、当持卡人未结账离店时，收银员在POS上手工输入（），进行预授权完成处理。A.卡号

B.交易金额 C.预授权号码 D.CVV2码

125、调整交易针对（）进行金额调整。A.消费

B.预授权追加

C.预授权撤销 D.预授权完成

126、下列（）交易不支持多次退货。A.一般消费 B.分期消费 C.积分消费 D.MOTO消费

127、下列（）撤销交易无须验证持卡人密码。A.一般消费 B.分期消费 C.积分消费 D.MOTO消费

128、下列（）交易支持撤销交易。A.一般消费 B.分期消费 C.积分消费 D.MOTO消费

129、（）撤销交易必须在当日当批原交易终端上进行，每笔交易只可撤销1次，撤销金额必须等于原消费金额，不允许部分撤销。A.一般消费 B.分期消费 C.积分消费 D.MOTO消费

130、手工类业务是指（）交易的手工处理方式。A.退货

B.预授权撤销 C.预授权完成 D.消费

131、下列POS收单交易无须持卡人输入密码的交易有（）。A.预授权

B.预授权完成 C.分期消费 D.MOTO消费

132、下列POS收单交易无须持卡人输入密码的交易有（）。A.预授权撤销 B.预授权完成撤销 C.消费撤销

D.MOTO消费撤销

133、下列哪些帐户不能办理分期付款业务：（）A．账户紧急止付 B．拖欠30-59天账户

C．临时止付账户或卡片 D．潜在高风险账户

134、以下哪些情况我行有权力提前中止分期付款计划?（）A．持卡人信用情况发生恶化 B．不能履行帐户债务

C．卡挂失 D．我行认定的其他高风险情况

135、商户分期和消费分期的相同点有以下几项：（）A．只支持人民币业务 B．副卡不能申请

C．可以申请展期 D．手续费率均为0.6%

136、人民银行的个人征信信息包含的主要内容有：（）A．个人基本信息 B．个人信贷交易信息 C．身份证联网核查信息

D．反映个人信用情况的其他信息

137、特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况，包括（）。A．展期 B．担保人代还 C．以资抵债 D．诉讼

138、商业银行在以下哪些情况可以使用客户征信信息？（）A．客户申请开卡

B．对本行风险客户进行催收管理 C．调整信用额度 D．公安机关调查

139、以下情况可以不作为评价客户征信等级的依据？（）

A．个人征信报告中“信息获取时间”距查询日三年以上，且账户最终状态为“D”（结清销户）的账户中不良记录；

B．个人征信报告中“信息获取时间”距查询日三年以上，且账户最终状态为“C”（结清销户）的账户中不良记录；

C．信用卡账户状态显示为“冻结”、“止付”等非正常状态，但此项数据“信息获取时间”距查询日三年以上，且“最大负债额”为“0”的。D．信用卡账户状态显示为“冻结”、“止付”等非正常状态，但此项数据“信息获取时间”距查询日两年以上，且“最大负债额”为“0”的。

140、客户对个人征信的异议申请包括:（）A．个人基本资料信息项 B．信用交易信息项 C．特殊交易信息项 D．银行查询信息项

141、客户对个人征信异议申请包括以下几种途径：（）A．个人申请 B．内部申请 C．外部申请

D．客户所在单位申请

142、客户对个人征信异议核查部门包括（）。A．一级分行信用控制部门 B．总行信用控制部 C．一级分行技术支持部门 D．总行技术部

143、贷记卡信用交易信息调整仅限于以下原因：（）A．年费 B．还款未及时到账

C．非持卡人交易 D．数据不一致

144、DCC业务开办的卡种为（）。A．Visa B．MasterCard C．美国运通 D．JCB

145、我行受理的国际卡按照发卡组织不同可以分为哪几种卡? A．银联卡 B．JCB卡 C．大来卡 D．运通卡

146、我行受理的国际卡按照卡片信息载体不同分为哪几种卡? A．磁条卡 B．感应卡

21））（（C．手机卡 D．芯片卡

147、应该谨慎发展的商户类型有（）。A．他行的商户。

B．经营状况不佳、易发生倒闭风险的小型商户。

C．管理体制不完善、易发生内部作案风险的私营企业、个体工商户。D．易发生伪卡欺诈风险的商户

148、应该禁止发展的商户类型有（）。A．非法设立的商户；

B．从事赌博、色情、毒品、军火等非法经营的商户；

C．涉嫌违规套现、非法洗钱或隐瞒实际经营业态，故意套用其他行业分类代码的商户； D．被中国银联、国际信用卡组织列入禁止发展名单的商户。

149、国际卡收单业务是指我行各分支机构通过（）等受理渠道受理境外银行或信用卡公司发行的外币信用卡和借记卡的消费、取现等业务。A．特约商户（含网上商户）B．网上银行

C．营业网点 D．自助设备

150、在以下哪种情况下，需要开手工处理，特约商户可致电总行信用卡中心索权，通过手工压卡方式压印签购单并填制相关内容，交由持卡人签字。（）A．POS机具发生故障 B．卡片损坏 C．持卡人要求 D．收银员自行决定

151、国际卡预授权交易适用于以下哪些类型商户（）。A．宾馆 B．医院 C．餐饮

D．租赁类 E．拍卖

152、对于以下那类国际卡预授权撤销交易，特约商户可在POS机上发起预授权撤销交易或向收单行申请预授权撤销交易，收单行可登录国际卡收单业务系统处理预授权撤销交易。（）A．Visa B．MasterCard C．美国运通 D．大来 E．JCB

153、特约商户在受理以下（）国际卡，向收单行申请退货交易，由收单行通过国际卡收单系统的手工单录入功能提交系统清算。A．Visa B．MasterCard C．美国运通 D．大来 E．JCB

154、哪类国际卡收单业务的争议处理，根据外卡公司的规则，由各外卡公司直接联络收单行或特约商户？（）A．Visa B．MasterCard C．美国运通 D．大来 E．JCB

155、由于以下哪些原因造成的争议处理损失由收单行承担：（）

A．由于特约商户倒闭，无法获得有关交易单据（损失由收单行负责对特约商户进行追索）； B．收单行收到发卡行的争议处理要求后没有及时通知特约商户，造成有关争议处理超过时限 C．特约商户在规定的期限内向收单行提供了交易单据，但收单行没有在规定的期限内将交易单据提供给总行

D．收单行其他过错造成的损失

156、收单行通过国际卡收单数据分析系统获得国际卡收单业务的（）统计报表。A．旬 B．月 C．季 D．年

157、下面属于我行准贷记卡的卡片特征有：（）A．16位卡号 B．有效期 C．凸字 D．国际组织标识

158、贷记卡预借现金时，应遵守以下哪些规定：（）A．预借现金额度不超过持卡人总信用额度的30%.B．预借现金不享受免息还款期待遇

C．境内预借现金时，每卡每日累计不得超过人民币5000元。

D．境外预借现金时，每卡每日累计不得超过5000美元或等值外币。159、持卡人不能享受免息还款期待遇的行为有:（）A．持卡人超过信用额度用卡 B．持卡人预借现金

C．持卡人在免息还款期内以最低还款额方式偿还贷款

D．持卡人在免息还款期内偿还全部贷款

160、李某于某年10月15日使用我行贷记卡消费了1000元，下列说法正确的有：（）

A．11月10日为账单日，李某在此之前还款，可享受免息还款待遇，超过11月10日还款，不再享受免息还款待遇。

B．10月15日为账单日，账单日后的25天以内为免息还款期。

C．11月10日为账单日，账单日后的25天为免息还款期，李某在此之前还款，可享受免息还款待遇。

D．12月5日前为免息还款期，李某在此之前还款，可享受免息还款待遇。

161、贷记卡持卡人申请紧急重置密码时，应向银行交纳的费用包括：（）A．重置手续费20元人民币 B．重置手续费15元人民币 C．紧急处置费20元人民币 D．紧急处置费15元人民币

162、信用卡关注贷款是指:（）

A．贷款到期日起30天内未偿还的信用贷款 B．贷款到期日起30天内未偿还的保证贷款 C．贷款到期日起90天内未偿还的质押贷款

D．贷款到期日起90天以上180天以内未偿还的质押贷款

163、信用卡可疑贷款是指：（）

A．贷款到期日起90天以上180天以内未偿还的信用贷款 B．贷款到期日起90天以上180天以内未偿还的质押贷款 C．贷款到期日起30天以上180天以内未偿还的信用贷款 D．贷款到期日起90天以上180天以内未偿还的保证贷款

164、信用卡损失贷款是指：（）

A．贷款到期日起180天以上未偿还的信用贷款 B．贷款到期日起180天以上未偿还的质押贷款 C．贷款到期日起90天以上未偿还的信用贷款 D．贷款到期日起180天以上未偿还的保证贷款

165、信用卡工作人员应严格执行岗位分离制度，下列哪些岗位不得混岗工作（A．信用审查岗和信用审批岗 B．制卡岗和信用审批岗 C．资料处理岗和制卡岗 D．授权岗和会计岗

166、加强信用卡信用控制，应以（）为目标。A．安全性 B．效益性 C．流动性

24）。D．高效性

167、信用卡在境内消费，根据特约商户类型和结算手续费标准不同，发卡行可获得（）的手续分润。

A．1.4% B．1% C．0.7% D．0.35%

168、下列说法正确的是:（）

A．准贷记卡的有效期为两年，两年年费一次交清。

B．准贷记卡的有效期为两年，年费在有效期内逐年收取。C．贷记卡的有效期最长三年，三年年费一次交清。

D．贷记卡的有效期最长三年，年费在有效期内逐年收取。

169、发生下面哪些情况，发卡行可对信用卡卡片或账户进行止付:（）A．主卡持卡人停止附属卡持卡人用卡

B．商务卡申领单位法定代表人或其委托代理人书面要求注销指定持卡人 C．法定机构按照法定程序冻结 D．持卡人申请挂失

170、下列关于信用卡销户的说法，错误的有:（）

A．持卡人交回其持有的全部信用卡满60天的，发卡行可为其办理销户 B．已作待销户处理的信用卡账户，只能作还款和销户处理

C．已作待销户处理的信用卡账户，如持卡人要求继续使用的，可转为正常账户，无需重新申请 D．商务卡销户时，其超额还款部分应转入单位指定账户，不得提取现金

171、下列属于我行贷记卡卡片特征的有:（）

A．卡片正面右边自上而下为银联、国际组织防伪标识、国际组织标识 B．16位卡号，凸字印刷

C．卡片正面的日期为首次成为持卡人时间和卡片到期时间 D．卡片背面印有客户服务电话和金穗卡标识

172、按五级分类管理透支业务，哪些级次的透支属于不良透支?（）A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

173、目前农行能代理的外卡有下列哪几种？（）A．万事达卡,威士卡 B．运通卡 C．大来卡 D．JCB卡

174、可以作为发卡质押担保的质押物有哪几种？（）A．人民币储蓄存单 B．外币定期储蓄存单

C．凭证式国债 D．带储蓄性质的人寿保险单

175、准贷记卡和贷记卡相同的特征有：（）A．都具有存取现、转账、联线消费的功能 B．都可申办附属卡

C．都可以办理无卡存现业务 D．都可以办理分期付款业务

176、信用卡的功能主要有：（）A．存取现金

B．转帐

C．消费

D．透支

177、关于银行卡分类下列说法正确的有：（）A．按币种不同分为人民币卡和港币卡 B．按使用对象不同可分为单位卡、个人卡

C．按信息载体不同可分为磁条卡、芯片（IC）卡 D．按持卡人信用等级不同分为单位卡、普通卡

178、金穗准贷记卡卡片正面信息包括:（）A．中国农业银行中文行名 B．有效期

C．卡徽及“金穗信用卡（非外币卡）”字样 D．发卡组织防伪标志及组织标志

179、个人申请金穗准贷记卡时，担保方式有:（）A．抵押担保 B．房产担保 C．保证担保 D．质押担保

180、国际卡收单业务包括:（）A．取现 B．存现 C．转帐 D．购物消费、金穗准贷记卡持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，在（行可为持卡人办理销户。

181）情况下发卡A．持卡人要求结束其帐户，并交回金穗准贷记卡满30天

B．个人卡持卡人死亡或失踪等原因，按照储蓄管理条例要求 C．卡有效期满后六个月，持卡人末换领新卡的

D．金穗准贷记卡遗失或被盗的，持卡人在办妥书面挂失手续后

182、关于银行卡卡号的表述，正确的有：（）

A．金穗准贷记卡卡号长度为16位，如果第六位是“0”，表示是员工卡 B．金穗借记卡卡号长度为19位，如果第6位是“8”，表示是单位卡 C．金穗贷记卡卡号长度为16位，如果前六位是“520083”，表示是本外币合一的个人金卡。D．金穗贷记卡卡号长度为16位，如果前六位是“404118”，表示是本外币合一的商务卡。

183、贷记卡的还款方式包括（）。

A．柜台现金还款 B．柜台转账还款

C．约定还款 D．自助还款

184、发卡行对金穗准贷记卡申请人提供的质押存款，要确认其（）。A．有效性 B．合法性 C．公正性 D．真实性

185、金穗准贷记卡根据持卡人信用状况的不同共分为9个等级，由信用卡中心在审查申请人资信状况时给予初次授信等级及相应信用额度，以后根据持卡人（）变化情况及时调整。A．信用卡透支使用 B．透支归还情况

C．个人资信 D．工作单位

186、特约商户受理人员对金穗准贷记卡审卡的主要内容包括（）。A．卡片签名条上无“样卡”字样

B．卡片无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹 C．卡在有效期内

D．持卡人签名是否与卡片签名条上预留的签名相符

187、银行卡的内部风险有：（）A．信用风险 B．系统风险 C．内部作案风险 D．管理和操作失误风险

188、银行卡的外部风险表现为：（）A．信用风险

B．欺诈风险 C．冒用风险 D．特约商户诈骗风险

189、下列关于农行发行的本外币合一卡的表述，正确的有：（）A．本外币合一个人卡可在农业银行受理网点和境外预借外币现金

B．本外币合一商务卡不得在境内预借人民币和外币现金，但可在境外预借外币现金 C．本外币合一个人卡在境外预借外币现金，每日累计不得超过1000美元或等值外币

D．本外币合一卡应开立人民币账户和外币账户，个人卡的外币账户为现汇户，商务卡的外币账户为现钞户

190、下列关于金穗贷记卡的表述，正确的有：（）

A．贷记卡遗失或被盗，持卡人应及时向发卡银行办理挂失手续，挂 失一经受理即刻生效。

B．持卡人向发卡银行索取对账单，应向发卡银行支付每份5元人民 币的对账单调阅费。

C．持卡人需要超过信用额度用卡时，可向我行信用卡中心提出申请，临时调高信用额度。

D．持卡人卡片在境内遗失或被盗，办理挂失手续后急需用卡，可申 请在无卡的情况下紧急取现，紧急取现最高不得超过2000元人民币。

191、农业银行发行的不能透支的银行卡有：（）A．柜员卡 B．贷记卡 C．星座卡 D．通宝借记卡

192、关于信用卡透支利息的描述，正确的是：（）A．向贷记卡持卡人收取的滞纳金和超限费均应计收利息。B．贷记卡的透支利息按月计收复利，日息万分之五。

C．准贷记卡的正常透支期限为60天，正常透支期限内透支利息按日息万分之五计算，超过60天，按月计收复利。

D．准贷记卡的透支利息按月计收单利，日息万分之五。

193、贷记卡持卡人在用卡过程中，哪些项目不需要计收利息？（）A．拖欠利息 B．超限费 C．年费 D．工本费

194、下列岗位可以混岗操作的有：（）A．制卡岗和卡片管理岗 B．资料处理岗和授权岗 C．客户服务岗和卡片管理岗

D．授权岗和会计岗

195、下列关于紧急取现的描述，正确的有：（）A．金穗借记卡的紧急取现金额最高为5000元。

B．金穗贷记卡和准贷记卡的紧急取现金额最高限额均为2000元。C．紧急取现业务每卡只能办理一次。D．紧急取现业务应取得授权后方能办理。

196、下列属于我行贷记卡卡号标识的有：（）A．49102 B．51941 C．52008 D．40411

197、关于贷记卡年费的表述，错误的有：（）A．贷记卡年费逐年收取，中途退卡，年费不退还。

B．本外币合一个人白金主卡年费收取标准为300元/年。C．人民币卡和本外币合一卡的年费收取标准相同。D．人民币个人普通主卡年费收取标准为100元/年。

198、下列说法正确的有：（）

A．按照中国银联规定，信用卡在境内特约商户消费，发卡行将获得固定收益 B．本外币合一卡按照人民币和外币分别核定信用额度

C．贷记卡持卡人当期欠款小于或等于10元人民币或1美元（或等值外币）时，不视为拖欠 D．本外币合一卡人民币账户的贷款，持卡人可以外币偿还其所欠款项

199、持卡人当期最低还款额为（）的合计。A．当月非现金贷款余额的10% B．现金贷款余额的全部

C．以前各期拖欠未还的（最低还款额还部分）D．滞纳金和超限费

200、下列关于本外币合一卡的描述，错误的是:（）

A．本外币合一卡人民币账户的贷款，持卡人只能以人民币偿还其所欠款项。

B．如人民币持卡人申请增加外币账户，视同申请本外币合一卡，需重新办理申请手续。

C．本外币合一卡在境外使用时，发卡行只提供服务贸易项下的支付服务和资本项下投资、贸易支付，不提供国家法律所禁止的非法交易和行为的支付服务。D．本外币合一卡发生的服务费计入人民币账户。

201、凡申领金穗贷记卡的持卡人，必须遵守我行的（）。A．银行卡联网联合业务规范 B．金穗贷记卡领用合约 C．金穗贷记卡业务管理办法 D．金穗贷记卡章程

202、下面哪些属于银行卡为持卡人提供的金融性功能?（）A．代收代付业务 B．电话银行转账

C．查询余额 D．修改密码

203、持卡人可在自动柜员机上办理的业务有：（）A．修改密码 B．存取现金

C．查询余额 D．卡片挂失

204、下列对金穗商务卡描述正确的是：（）A．申领本外币合一的商务卡必须能够合法支配外汇

B．商务卡持卡人资格可由申领人单位法定代表人或其委托的代理人口头指定和撤销 C．商务卡所有的交易款项均计入该单位账户

D．凡在中华人民共和国境内金融机构开立一般存款户的单位可以向发卡行申领商务卡

205、关于对贷记卡预借现金规则描述错误的是：（）A．在ATM上预借现金每卡每月不超过5次

B．在境外预借现金每卡每日累计不超过1000美元或等值外币 C．在境内预借现金每卡每日累计不超过2000元人民币 D．预借现金不超过规定限额可以享受免息期待遇

206、下面对于贷记卡收费项目描述正确的有：（）A．商务卡年费为每年200元，本外币合一的为每年400元

B．年费逐年收取，中途退卡，年费不退还。彩照卡另收工本费30元 C．彩照卡50元，非彩照卡20元 D．挂失手续费为每卡50元

207、下面对于贷记卡收费项目描述错误的是：（）A．客户要求补寄对账单的收取5元/份

B．持卡人要求重置密码、紧急换卡，除项目规定的手续费和工本费外，还需要缴纳紧急处理费每次50元人民币。

C．个人人民币金卡主卡年费为160元/年 D．个人本外币合一金卡附属卡年费80元/年

208、一级分行申请开办信用卡业务时，要按照一定程序办理，以下属于一级分行开办信用卡业务需要的流程有：（）A．提交申请 B．业务备案 C．测试验收 D．人员培训

209、下列哪些外币可以作为我行本外币合一卡的结算币种?（）A．美元 B．港元 C．马克 D．日元

210、信用卡持卡人可以办理下列业务：（）A．在农行网点还款、预借现金（仅限个人卡）、查询余额、修改密码 B．在有银联标志的ATM机上预借现金、查询余额、修改密码

C．在带有金穗卡、银联、威士或者万事达国际组织标识的特约商户上消费 D．网银支付

211、下列对本外币合一卡的描述正确的是：（）A．个人卡外币账户为现汇户，商务卡外币账户为现钞户

B．人民币卡持卡人申请增加外币卡账户，视同申请本外币合一卡，需要重新办理申请手续 C．申领人可以申请多张附属卡，附属卡与主卡使用同一账户

D．持卡人一个月内提取现金和消费金额累计超过等值20000美元的需要报当地外汇局备案

212、发生下列哪些情况时，发卡银行可对持卡人账户或卡片进行支付：（）A．持卡人申请挂失

B．主卡持卡人停止附属卡持卡人用卡 C．法定机构按照法定程序冻结

D．商务卡申领单位法定代表人或其委托代理人书面要求注定持卡人

213、发生下列哪些情况时，发卡银行可对持卡人账户或卡片进行支付：（）A．持卡人资信状况恶化或按照发卡银行要求偿还贷款 B．持卡人提供的担保失效 C．持卡人申请挂失

D．法定机构按照发定程序冻结

214、下列关于准贷记卡销卡的描述正确的是：（）

A．准贷记卡销卡须在还清全部交易款项、透支本息和相关费用后，由持卡人凭卡和本人有效身份证件办理销卡

B．准贷记卡还清透支本息后当天就可以销卡 C．准贷记卡销卡时必须收回卡片并切角作废

D．准贷记卡如果有附属卡或子账户，则须先销附属卡或子账户（子账户也可选择移出），再销主卡

215、准贷记卡个人卡持卡人因死亡、失踪等原因，合法继承人为证明自己的身份和有权销户并提取该项存款，应向网点出具继承权证明书，网点凭以办理销户及支付手续。有权办理继承权证明书的部门有：（）

A．持卡人户口所在地公证处 B．继承人户口所在地法院

C．网点所在地的公证处

D．网点所在地的县、市法院

216、准贷记卡单位卡销卡时由单位法人书面指定专人办理销卡，单位指定人员需要提供的资料包括：（）

A．本人身份证件和持卡人身份证件复印件 B．法人证明书和法人授权书

C．单位营业执照和组织机构代码证复印件 D．准贷记卡卡片

217、准贷记卡单位卡销卡时由单位法人书面指定专人办理销卡，单位指定人员需要提供的资料包括：（）

A．本人身份证件和持卡人身份证件原件 B．法人证明书和法人授权书

C．单位销户证明和单位基本账户卡 D．单位卡卡片

218、下面对准贷记卡销户描述错误的是：（）A．准贷记卡销户可以在任意网点办理

B．密码错误、密码锁定的，无需办理密码挂失手续，须核查身份，并于销卡五天后办理销户手续，且办理时须主管授权

C．对证件类型、证件号码、密码相符的，销卡后即可办理销户 D．代理销户可以办理现金销户

219、准贷记卡销户按照资金流向分哪两种形式?（）A.现金 B.转账 C.本人 D.代理

220、准贷记卡收费按照收费方式分为：（）A.内扣 B.现金 C.外收 D.转账

221、准贷记卡办理口头挂失的渠道包括：（）A.农行任一网点 B.电话银行 C.网上银行

D.发卡行客户服务中心

222、下列关于准贷记卡书面挂失陈述错误的是：（）A.准贷记卡书面挂失只能由本人凭有效身份证件办理

B.准贷记卡书面挂失时如果同时遗忘密码的，由主管授权办理书面挂失。办理顺序是先办理密码挂失，再进行书面挂失

C.挂失主卡时可以选择止付帐户，挂失附属卡时只止付卡片，主卡可以正常使用 D.书面挂失申请书回执丢失的，可以凭身份证原件继续办理后续挂失手续

223、以下准贷记卡业务只能在网点办理的有：（）A.书面挂失 B.支付密码挂失 C.支付密码重置 D.口头挂失

224、以下准贷记卡业务可以在发卡行辖内任一网点办理的有：（）A.书面挂失 B.支付密码挂失 C.撤销书面挂失 D.撤销密码挂失

225、以下关于准贷记卡撤销书面挂失的基本规定描述正确的是：（）A.未申请补卡的持卡人方可办理本业务，且须在原挂失网点办理

B.书面挂失不能自动撤销，须持卡人本人凭卡片、有效身份证件和密码办理撤销

C.卡片、密码同时挂失后，若持卡人能提供卡片但不能提供密码的，须在办理密码挂失三个工作日后，通过主管授权办理撤销书面挂失，再办理密码重置

D.卡片、密码同时挂失后，卡片和密码都能提供的，须先撤销密码挂失，再撤销书面挂失

226、以下准贷记卡业务可以在农行辖内任一网点办理的有：（）A.口头挂失 B.支付密码挂失

C.书面挂失 D.支付密码重置

227、准贷记卡支付密码挂失后需要当天重置密码的，需要具备以下哪些条件：（）A.持卡人本人办理 B.主管授权

C.通过联机联网核查持卡人身份证件 D.无逾期透支记录

228、以下准贷记卡业务可以在农行任一网点办理的是：（）A.口头挂失 B.支付密码修改 C.睡眠卡激活 D.密码解锁

229、关于对准贷记卡密码解锁描述正确的是：（）A.本业务只能在发卡行网点办理

B.支付密码一日内连续输错次数超过三次，系统自动锁定卡片

C.密码解锁时持卡人输入密码三次后仍不能解锁的，应提示持卡人做密码挂失，不得再次做密码解锁交易

D.本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片办理

230、准贷记卡的睡眠卡激活后只能办理的交易为：（）A.销卡 B.销户 C.换卡 D.修改密码

231、准贷记卡止付交易适用于：（）A.担保人撤消担保时的止付 B.主卡持卡人止付附属卡

C.单位法定代表人或其委托代理人对单位卡止付 D.发卡网点认为有必要进行的其他止付

232、以下准贷记卡止付不需要由发卡行手动办理的有：（）A.准贷记卡透支超期止付 B.准贷记卡透支超限支付 C.担保人撤消担保时的止付 D.主卡持卡人止付附属卡

233、准贷记卡单位卡持卡人办理对单位卡的止付需要提供的资料包括：（A.单位法定代表人或其委托代理人有效身份证件 B.特殊业务申请书

C.单位营业执照（授权委托书）D.单位卡卡片

234、对准贷记卡到期换卡和损坏换卡业务操作相同的有：（）A.发卡行任一网点均可办理 B.收回卡片并做剪角作废处理 C.可以由他人代办 D.收取工本费

235、准贷记卡卡片在以下哪些情况下需要办理卡片启用：（）A.新发卡 B.到期换卡 C.补卡 D.损坏换卡

236、准贷记卡司法冻结的方式分为：（）A.不收不付 B.只收不付

34）C.部分金额冻结 D.禁止预借现金

237、对准贷记卡重写磁业务描述准确的有：（）A.仅限在发卡行指定网点办理

B.超过有效期的消磁卡片不可以办理本业务

C.代理办理的需要提供被代理人和代理人身份证件原件

D.办理本业务时，持卡人遗忘密码的，则只能办理损坏换卡业务，持卡人领取卡片后再做密码挂失业务

238、对准贷记卡解除司法扣划陈述错误的有：（）A.司法强制扣划资金不能超过冻结金额，不能透支扣划 B.司法强制扣划只能在原司法冻结机构办理，不需主管授权 C.司法强制扣划须在司法冻结的状态下进行 D.扣划通知书和判决书的保留年限是20年

239、准贷记卡在柜台转开的子帐户转存方式分为：（）A.自动转存 B.约定转存

C.不转存 D.部分转存

240、下列对准贷记卡子帐移入规定的陈述正确的是：（）A.可在发卡行辖内任一网点办理

B.移入存单须为人民币整存整取定期存单，原存单账户的通存通兑标志不影响业务办理 C.移入账户的客户号与准贷记卡的客户号必须一致 D.单位卡、附属卡及过期卡不能移入子账户

241、以下哪些选项符合准贷记卡子帐销户的规定：（）A.可在发卡行辖内任一网点办理 B.须在卡片状态正常时方可办理

C.须持卡人本人凭有效身份证件、卡片和密码办理 D.可选择支取现金和转帐的方式进行

242、以下哪些账户可以进行质押冻结：（）A.北京某网点办理在四川开立的甲账户。B.乙帐户状态正常且为不转存账户 C.丙账户金额为10000元

D.丁帐户质押授信额度为5500元

243、对准贷记卡自账户进行质押冻结基本规定陈述正确的是：（）A.可在发卡行辖内任一网点办理

B.须持卡人本人凭有效身份证件、卡片办理

C.卡状态和指定的子账户状态必须为正常且子账户为自动约定转存账户

D.子账户金额低于5000元不允许做本业务。质押授信额度须为100元的整数倍

244、以下准贷记卡操作只能由发卡行卡部（中心）或指定机构办理的是：（）A.准贷记卡高级属性查询 B.准贷记卡资料查询 C.准贷记卡分户帐查询 D.准贷记卡解止付

245、我行银行卡商户收单业务外包应坚持（）原则。A．自主原则 B．效益原则 C．信息安全原则 D．风险可控原则

246、收单行在引入专业化公司过程中，应严格界定其业务范围，外包范围可包括以下哪些环节：（）

A．商户拓展 B．商户签约 C．设备维护 D．商户调单

247、收单行必须坚持商户收单业务的自主权和控制权，以下哪些环节不可外包：（）A．商户审批 B．设备布放

C．交易处理、清分 D．争议及差错处理

248、收单行在与专业化公司签订协议前，以下（）属于应要求专业化公司提供包括但不限于的基本资料？

A．企（事）业法人营业执照原件及复印件 B．企（事）业法人税务登记证原件及复印件 C．法人代表有效身份证件原件及复印件

D．公司经营场所自有房产产权证书或房屋租赁合同原件及复印件

249、对于收单行引入专业化公司，以下说法中（）是正确的？ A．应以一级分行为单位

B．按照我行财务管理有关规定，统一选择专业化公司并签订协议 C．协议必须经过本行财务、法律、审计等部门审核 D．必须向总行履行报批手续并提供必要的材料

250、对于收单行与专业户公司签订的外包协议，应包括但不限于的内容有（）。A．外包的业务范围

B．协议生效时间及终止时间 C．保密条款

D．争议解决条款

251、收单行应建立专业化公司的退出机制，其中（）属于正常退出。A．外包协议到期后不再续签

B．经营不善，濒临破产、停业或倒闭

C．因法律、政策变化等不可抗因素导致协议终止的 D．其它收单行认为需要提前终止协议的行为

252、根据《中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法》的规定，贷记卡风险管理应该坚持的三原则是：（）A．安全性 B．流动性 C．效益性 D．保密性

253、根据风险的性质，贷记卡业务风险主要分为：（）A．信用风险 B．欺诈风险 C．操作风险 D．外包风险

254、以下关于贷记卡透支损失准备金提取比例错误的是：（）A．关注类10% B．次级类25% C．可疑类60% D．损失类100%

255、根据《中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法》的规定，以下环节不允许外包的是：（）A．调查 B．审查 C．制卡 D．催收

256、根据《中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法》的规定，贷记卡委外催收采用的方式包括：（）

A．委托外包机构催收 B．公安协助 C．律师函催收 D．法律诉讼

257、我行贷记卡的申请渠道包括：（）A．网点申请 B．信函申请

C．电子邮件申请

D．网上银行申请

258、贷记卡联名卡产品，合作单位应符合以下条件：（）

A．企业：需达到国家统计局公布的中型企业（含）以上标准，无不良信用记录。如所在行业不在国家统计局公布的划分标准以内，则需在发卡行所辖区域内具有较强的市场竞争力，企业品牌属于同业领先，在社会上具有较高的知名度。

B．行政事业单位：应为地市级（含）以上行政事业单位。

C．社会团体：依据国家《社会团体登记管理条例》，在省级（含）以上各级人民政府民政部门，或计划单列市人民政府民政部门登记注册或备案。

259、信用卡联名卡产品实行报批制，需提供以下报批材料：（）A．产品实施方案 B．附则

C．卡样设计方案 D．其他资料

260、以下对我行贷记卡分期付款业务表述正确的是：（）A．商务卡只适用于12期以下的分期付款业务

B．本外币合一卡的外币消费只适用6期以下的分期付款业务 C．只有贷记卡个人卡的人民币交易适用分期付款业务

D．分期付款按业务种类可分为消费分期付款、商户分期付款和现金分期付款

261、按照我行《个人客户征信信息管理规定》的规定，根据查询之日客户个人信用报告记载的信用情况，贷记卡个人客户征信可评定为A、B、C、D四个等级标准。哪些符合我行贷记卡准入条件：（）

A．A级 B．B级 C．C级 D．D级

262、贷记卡个人征信等级评价结果可以应用于以下业务：（）A．贷记卡申请 B．贷记卡授信

C．贷记卡额度调整 D．贷记卡退出

263、下面关于对个人征信报告使用的表述正确的是：（）

A．贷记卡个人征信等级评价结果应用于贷记卡申请、授信、额度调整等业务 B．征信等级评价为D级的，不符合我行贷记卡业务准入条件，不能发卡

C．征信报告调整根据调整信息内容分为人民银行非报文方式更正报送和报文方式更正报送 D．征信异议申请表和记录调整处理单做为贷记卡业务运作资料，保存期限为十年

264、征信报告存在以下那种情况时，个人征信等级要在原有征信等级基础上降低一个等级：（）A．“最近24个月还款状态记录”项“1-12”贷记卡为“1”或准贷记卡为“2”出现3次及以上的

B．“最近24个月还款状态记录”中“13-24”中贷记卡和贷款出现“3”及以上或准贷记卡出现“4”及以上 C．“被担保实际金额”超出客户申请资料个人年收入3倍以上的 D．“信用卡汇总信息”中“信用额度”超过客户申请资料个人年收入3倍以上的

265、如果客户对征信报告存在异议，可以向以下哪些机构申请异议：（）A．存在信用业务异议的商业银行 B．有业务往来的任意一家商业银行

C．所在辖区的中国人民银行征信管理部门 D．使用征信报告的商业银行

266、下列卡种，在我行异地存款不收手续费的是：（）A 惠农信用卡 B 金穗通宝卡

C 惠农卡

D 中央预算单位公务卡

E 金穗温州商人卡

267、下列卡种能直接使用外币账户进行交易的是：（）A 喜洋洋灰太狼卡

B 金穗网球白金卡

C 金穗高尔夫白金卡

D 中央预算单位公务卡

E 金穗尊然白金卡

268、金穗尊然白金卡可享受的费用优惠是：（）

A 交易争议调单费 B 挂失手续费

C 取超额存款手续费

D 取现手续费

E 紧急处理服务费

269、下列叙述符合我行中央预算单位公务卡功能优势的是：（）A 消费可获1.5倍积分

B 同城本行取超额存款免手续费

C 免挂失手续费

D 免年费

E 免争议调单费

270、我行网上银行注册用户，在网上银行可以办理的贷记卡业务是：（A 积分查询

B 永久额度提升

C 贷记卡挂失

D 积分兑换

E 约定还款绑定

39）271、申请办理我行消费分期付款业务时，下列叙述正确的是：（）

A 在消费到期还款日不得申请

B 消费金额单笔大于等于500元

C 可以选择分18期

D 账户当期存在一期拖欠时可以申请

E 可以提前还款

272、以下关于我行乐分卡的功能，叙述正确的是：（）A 无附属卡

B 免年费

C 额度最低2000元

D 专为大额分期业务而设计的一个卡种

E 卡片一律邮寄到网点

273、以下关于我行贷记卡约定还款业务，叙述正确的是：（）

A 只限我行全国通用的借记卡和准贷记卡

B 有全额还款和最低还款额还款两种扣款方式

C 可通过我行网上银行办理

D 约定还款绑定成功会有短信通知

E 持卡人没有确认绑定约定还款之前还需要选择其他方式按时还款

274、以下各项中，可能为我行贷记卡持卡人申请消费分期付款失败的原因是：（A 可用额度不足

B 账户拖欠二期还款

C 账户拖欠一期还款

D 消费已过到期还款日

E 卡片已过有效期,新卡未激活

275、金穗尊然白金卡不可免除的服务费有:（）A 年费

B 挂失手续费

C 损坏换卡工本费

D 调单费

E 同城本行提取超额存款手续费

276、我行贷记卡长期免年费的卡种有:（）

A 中央预算单位公务卡

B 如易卡

C 乐分卡

D 温商卡

E 大学生优卡

277、我行贷记卡同城本行提取超额存款免手续费的卡种有：（）A 中央预算单位公务卡

40）B 军队公务卡

C 尊然白金卡

D 喜洋洋灰太狼卡

E 大学生优卡

278、目前我行贷记卡网上支付按支付验证方式可分为：（）A 证书支付

B 跨行支付

C MOTO支付

D 快捷支付

E 3D验证支付

279、以下日期是我行贷记卡每月帐单日的是：（）A 5号

B 7号

C 13号

D 17号

E 27号

280、我行网上银行注册用户可以办理的贷记卡业务是：（A 约定还款设置

B 购汇还款

C 挂失补卡

D 礼品兑换

E 修改个人信息

281、我行网上银行公共用户可以办理的贷记卡业务是：（A 账户余额查询

B 电子账单设置

C 修改查询密码

D 永久额度调整申请

E 账单查询

282、中央预算单位公务卡有哪些费用可以免除:（）A 挂失手续费

B 年费

C 工本费

D 同城本行取超存手续费

E 调单费

283、我行贷记卡客户积分兑换礼品有哪些渠道:（）A 致电客服中心人工兑换

B 网银注册用户网上兑换

C 去网点兑换

41））

D 积分兑换礼品单传真到卡中心

E 合作商户

284、目前申请我行贷记卡，不支持的渠道为:（）

A 柜台申请

B 网上申请

C 电话委托申请

D 信函申请

E 电话预约申请

285、以下哪些是我行推荐的贷记卡还款方式:（）

A 我行自助设备还款

B 网上银行还款

C 跨行转账还款

D 自动购汇还款

E 约定还款

286、以下哪些贷记卡交易可以在电话自助银行中操作:（）

A 卡片激活

B 凭密码消费

C 撤销凭密码消费

D 修改查询密码

E 密码输入错误三次解锁

287、贷记卡年费政策为首年免年费，首年刷卡消费满5次，免下一年年费的卡种有：（A 金穗标准贷记卡

B 金穗环保卡

C 金穗尊然白金卡

D 金穗如易卡

E 金穗大学生优卡

288、下列贷记卡卡种不设置附属卡的是：（）A 如易卡

B 中央预算公务卡

C 金穗尊然白金卡

D 乐分卡

E 金穗大学生优卡

289、下列属于我行贷记卡账单日的是:（）

A 每月13号

B 每月5号

C 每月15号

D 每月20号

E 每月7号

42）290、金穗贷记卡的余额查询渠道可以有:（）

A 柜台查询

B ATM查询

C 电话银行自动语音查询

D 客服人工座席查询

E 网上银行查询

291、我行下列哪些信用卡卡种可以免收挂失手续费？（）

A 金穗尊然白金卡

B 中央预算单位公务卡

C 准贷记卡员工卡

D 贷记卡员工卡

E 金穗乐分卡

292、下列哪些贷记卡卡种到期不续卡的是：（）

A 金穗乐分卡

B 金穗大学生优卡

C 金穗如易卡

D 金穗尊然白金卡

E 中央预算单位公务卡

293、目前我行贷记卡持卡人进行额度调整的渠道有：（A 网上银行（注册用户）

B 客服人工

C 网点柜台

D 短信

E 我行ATM 294、目前我行贷记卡积分查询的渠道有：（）A 短信

B 网点柜台

C 网上银行（注册用户）

D 我行ATM E 客服自助语音

295、目前我行贷记卡持卡人查询交易明细的渠道有：（A 客服人工服务

B 客服自助语音

C 我行ATM D 网上银行

E 网点柜台

296、目前我行贷记白金卡的紧急服务主要包括：（）A 境外紧急制卡

B 境外紧急取现

43））C 境内紧急取现

D 境内卡片挂失

E 境内加急办卡

297、目前我行贷记卡的挂失渠道有：（）A 邮件

B 网上银行（注册用户）

C 手机短信

D 客服人工

E 网点柜台

298、目前我行贷记卡的销户渠道主要有：（）A 客服人工服务

B 网上银行（注册用户）

C 手机短信

D 我行ATM E 网点柜台

299、目前我行已经发行的尊然白金卡主要包括：（）

A 网球白金卡

B 高尔夫白金卡

C 精粹版白金卡

D 典藏版白金卡

E 尊尚白金卡

300、目前我行贷记卡分期付款业务主要包括：（）A 账单分期

B 消费分期

C 大额分期

D 现金分期

E 邮购电购分期

301、下列哪些贷记卡业办理后，持卡人会收到相关的短信通知：（A 退货

B 提升永久额度失败

C 提升临时额度成功

D 分期付款成功

E 账户拖欠提醒

302、我行贷记卡短信账单中，主要显示了下列哪些内容：（）A 到期还款日

B 账单欠款

C 账户积分

D 账单日

44）E 贷记卡有效期

303、营销人员在辅导客户填写申请表时，需要主动告知客户的问题包括（）。A 收到卡片时间

B 客户收到卡片后如何激活

C 收费标准

D 销户流程

304、已持有我行贷记卡的主卡持卡人要求申领新的卡种，若个人信息没有变化，仅需填写（）。A 卡种

B 姓名

C 身份证件类型及号码

D 性别

305、要证明客户工作情况，可提供的材料包括（）。

A 户口本

B 个人名片

C 工作证

D 劳动合同

306、以下证明文件中可以作为“个人资产证明”的有（）。A 房屋租赁合同

B 职称证书

C 本人机动车行驶证

D 银行定期存款证明

307、以下哪些非本地户籍人士可以认定为具有稳定的工作（）。A 企业中层管理人员

B 在当地购买了住房

C 全家在本地居住

D 子女在本地上学

308、单位团体办卡，须由单位（）统一出具各申请人工作证明和收入证明。

A 总务部

B 人力资源部门

C 财务部门

D 市场部门

309、受理人员需填写申请表银行员工填写栏中受理信息，受理信息包括（）。A 受理机构

B 受理日期

C 受理人员签名

D 受理人员联系电话

310、自助激活卡片，必须使用申请表中填写的（）拨打我行客服电话才能完成。

A 单位电话

B 家庭电话

C 手机

D 联系人电话

311、下面那些职责是调查人员应履行的？（）

A 并调查申请人的资信状况

B 为审批人员提供授信决策依据 C 亲见资信证明原件

D 调查意见

312、贷记卡调查人员的调查内容有（）。A 身份核查 B 征信调查

C ABIS等选择性调查 D 外部调查

313、调查人员在系统中签署调查意见包括：（）A 调查方式 B 调查结论

C 其它附加信息 D 与原件核对一致

314、以下属于独立审批人在处理申请业务时的审查流程的是（A 贷款能力审查

B 主体资格审查

C 基本要素审查

D 手续环节审查

315、独立审批人主体资格审查的基本内容包括（）。

A 申请人应具有完全民事行为能力

B 申请材料齐备

C 有合法稳定的收入

D 手续环节齐备

316、独立审批人基本要素审查的基本内容包括（）。

A 申请资料填写符合产品规定要求

B 对征信报告提示的信用状况进行分析

C 申请人个人收入或持有资产的稳定性

D 申请材料齐备

317、独立审批人手续审查的基本内容包括（）。

A 有申请人信用报告查询情况或附有信用报告

46。）B 明确了营销、受理人员和机构

C 申请人个人负债与收入比率在合理范围内

D 明确申请人身份资料复印件与原件相符

318、独立审批人资信状况审查的基本内容包括（）。

A 对营销受理人推荐发卡的相关意见进行审查和分析

B 对调查环节的结论进行分析

C 对存在恶意拖欠、欺诈等不良信用的申请人作拒绝处理

D 明确了申请人三亲见的情况

319、审批人员应坚持（）等工作原则，以准确地把握审批政策，独立做出审批结论。A 独立性原则

B 高效性原则

C 规范性原则

D 尽可能要求客户多提供资料的原则

320、还款方式包括（）。

A 网点还款

B 约定还款

C 电话还款

D 网上还款

321、哪些情况下会有短信通知（）。A 激活成功

B 消费

C 取现

D 长期未使用

322、以下（）为申请表上的必填信息。

A 地址

B 联系电话

C 邮编

D 预留问题

E 联系人姓名

323、修改消费密码的途径有（）。

A 通过ATM

B 通过网点柜台

C 通过网上银行

D 通过客服热线

324、公务卡包括哪几种BIN号（）。A 622836 B 628268

C 404117 D 520083

325、公务卡享有以下哪些优惠（）。A 同城本行提取超额还款免收手续费

B 同城本行预借现金免收手续费

C 免年费

D 免收利息

326、金穗信用卡的支付密码主要用途为（）。A 进入电话银行查询账户信息

B 境内刷卡消费（在持卡人选择境内消费凭密码时）

C ATM取现

D 登陆网上银行查询账户信息

327、金穗双币卡的查询密码主要用途为（）。A 进入电话银行查询账户信息

B 境内刷卡消费（在持卡人选择境内消费凭密码时）

C ATM取现

D 登陆网上银行查询账户信息

328、金穗标准卡的卡片背面有（）。A 客户服务电话

B 磁条

C 签名条、卡号后四位及卡面校验数

D 金穗卡卡徽

329、金穗预算单位公务卡金卡的尊贵礼遇包括如下（）。

A 免年费专享 B 专属高信用额度 C 1.5倍积分奖励 D 一卡双账户

330、尊然白金卡目标客户为信用状况良好的高端个人客户和一些潜力高端客户，哪些属于我行重点拓展的白金卡客户群体？（）A 年收入50万元以上的客户

B 年消费额在10万元以上，消费次数20次以上的贷记卡金卡客户

C 金穗通宝白金卡和金穗通宝钻石卡的持卡人

D 我行重点公司和机构客户的高层管理人员

331、以下哪些卡设有附属卡（）。

A 军队公务卡

B 东方神韵卡

C 大学生优卡

D 如“易”卡

332、以下（）日期为我行现用的账单日。

A 10 B 13 C 17 D 20

333、我行积分兑换渠道有哪些？（）

A 电话人工兑换

B 网银自助兑换

C 网点兑换

D 电话语音兑换

334、下列（）些项为申请标准贷记卡时必须填写的。

A 个人收入

B 家庭收入

C 住房情况

D 行业性质

335、我行网上银行查询的内容有（）。

A 查询余额

B 交易明细

C 账单

D 挂失

336、金穗贷记卡贷款风险管理是指对金穗贷记卡贷款事前、事中、事后管理各环节可能出现的业务风险进行防范、控制和化解的过程。金穗贷记卡贷款风险管理应遵循以下原则（）。

A 安全性

B 效益性

C 灵活性

D 流动性

337、贷记卡申领人收入证明包括（）。

A 工作证

B 所得税扣缴凭证

C 水电煤缴费单

D 银行出具的最近三个月的代发工资记录

338、以下交易不能办理分期付款业务的有（）。

A 年费

B 无有效积分的消费 C 预借现金交易

D 利息、滞纳金

339、紧急取现指持卡人已办理卡片挂失业务，凭本人有效身份证件到中国农业银行受理网点办理贷记卡取现业务，下列说法正确的是（）。

A 卡片必须已作挂失处理

B 境内仅限个人卡办理

C 境外可办理外币账户的紧急取现

D 每卡只能办理一笔人民币账户紧急取现，取现金额最高为2000元（含）人民币且不得超过可用取现额度

340、银行卡内部操作风险是指（）的风险.A 银行工作人员违规操作造成银行资金损失

B 银行工作人操作失误造成银行资金损失

C 银行工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行资金损失

D 银行工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起客户资金损失的风险

341、信用风险是指持卡人、特约商户或者其他当事人因破产、死亡、经济情况恶化等原因丧失偿还欠款能力或蓄意不偿还欠款而使银行卡经营机构蒙受损失的可能性。以下防范措施正确的是（）。

A 建立健全持卡人资信评估系统，严把准入关

B 完善事后客户跟踪机制，及时掌握持卡人的资信状态，及时调整额度

C 建立黑名单和客户不良信息查询系统，共享中介组织等提供的不良客户信息资料

D 建立完善的银行卡不良透支追索机制，建立具体的追索管理办法，确定合理的追索流程

342、欺诈风险是指申请人、商户、银行相关人员或任何第三方利用各种手段来进行欺诈活动而给银行带来损失的可能性。根据发生的欺诈案件特点，主要的形式有（）。

A 遗失或被盗

B 虚假申请

C 伪造和克隆

D 账户冒用

343、发生下列情况的，发卡银行可对持卡人账户或卡片进行止付（）。

A 持卡人申请挂失

B 主卡持卡人停止附属卡持卡人用卡

C 商务卡申领单位法定代表人或其委托代理人书面要求注销指定持卡人

D 法定机构按照法定程序冻结

344、柜台现金存款指持卡人在中国农业银行受理网点，将人民币或外币现金存入贷记卡相应账户内。下列描述正确的是（）。

A 现金存款业务仅限个人卡办理

B 持卡人或其委托代理人（以下合称存款人）可办理无卡存款，无卡存款业务回单可打印账户余额和可用额度

C 存款金额超过5万元人民币（含，下同）或5000美元（含等值外币，下同）的，需出示存款人有效身份证件，并经主管授权

D 持卡人以人民币偿还外币账户欠款的，受理网点应先办理外汇买卖，再将款项存入外币账户