邮银联席风险防控会议发言材料

第一篇：邮银联席风险防控会议发言材料

一、要切实转变思想意识，提高风险案防认识。

各级管理层要切实转变“重发展、轻风险”、“重经营、轻内控”“重业务、轻管理”的思想，将防范金融风险放到更重要的位置，做到守土有责、守土尽责，严守合规底线，确保辖内不发生案防事件。

二、要强化制度执行落实，提升内控管理水平。

要认真按照当前进一步深化银行业市场乱象整治工作，重点关注违规展业、案防及操作风险、不当收费、利益输送等方面，特别要关注理财“双录”合规工作，要确保符合监管要求。同时要切实做好以下几方面工作：一是提升网点现场管理水平，落实权限管理，强化岗位间互控机制；二是加强业务印章管理，明确 “谁保管、谁负责”；三是强化制度执行情况，开展业务制度培训，严禁“以习惯代替制度”，规范业务流程操作；四是落实员工行为排查工作，通过非现场数据、征信、工商等多个维度对员工行为进行评估，不走过场，切实掌握员工思想动态、行为动态，防范员工道德风险；五是持续落实反洗钱相关工作，要加强培训指导，提升我县邮政金融反洗钱工作水平；六是强化员工警示教育。要深入开展全体金融从业人员案防警示法制教育，牢固树立“违规视同发案”的意识，真正形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的风险合规文化。

外防管理方面：要进一步规范二道门管理工作，特别是对押钞人员进出手续要进一步明确。

第二篇：邮储银行内部风险防控学习心得

邮储银行内部风险防控学习心得

目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。

一、如何加强风险防控

（1）利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。

（2）建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。

（3）利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。

二．如何加强操作风险防控

（1）、建设内部风险控制文化。营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。

（2）、加强内控制度建设。

实行三分离制度：（1）管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程；（2）银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务；（3）程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。

三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构

吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。

四、改变思想培育统一的风险管理理念

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。

五、建立有效的风险防范和管理机制

寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。

第三篇：银保合作风险防控机制研究（模版）

【摘要】通过对安徽、河北两省的农村小额贷款保证保险的调查发现，由于农户的信贷理念、保险与农信社的合作形式、业务程序、人员素质与管理等原因，导致小贷险的承保风险加大、小额贷款的不良贷款率加大，影响到小贷险的可持续发展。为此应在信用和补偿、长期合作、业务执行和管理、创新和程序规范等方面建立风险防控机制。

【关键词】银保合作 农村小贷险 风险 防控机制

农村小额信贷的开展极大地促进了农业的发展，但农业生产容易遭受自然风险和市场风险的双重威胁，进而降低了其还款能力。对农户的小额信贷保险可弥补农村信贷主体因自然灾害或意外事故导致的损失，避免其因损失而无法偿付贷款造成的信贷风险，也为保险公司扩展了业务空间。所以，在银保合作发展的道路上，风险防控机制必然是个重要课题，它决定着银保合作能否得以维系、新常态下农业基础地位能否得以巩固。

一、安徽和河北农户小贷险的运行模式

国务院于2011年10月12日召开常务会议，确定了支持小型和微型企业发展的金融、财税措施，提出“积极发展小型、微型企业贷款保证保险和信用保险”。之后安徽和河北的农村小额贷款保证保险（以下简称小贷险）项目逐步发展起来，两省采取了基本相同的运行模式：

运行机制图

（一）三方当事人

小额贷款保证保险是保险公司在保险期内对投保人（包括法人和自然人）未能按期偿还的贷款，承担向发放贷款的金融机构偿还投保人所欠款项的一种责任保险。其基本模式涉及两方当事人，即“信贷+保险”。为推动农业发展，调动金融和保险机构的积极性，安徽和河北重点推广地区的县政府积极给与财政支持，建立“信用协会+信贷+保险”的共生模式。这是在基本模式的基础上，加入农户信用协会或农业政策性担保服务中心作为担保机构。担保机构负责调查农户的资信情况，为农户的小额贷保险提供担保，由政府提供一部分保费补贴。

（二）借款人的融资成本

借款人融资成本由银行贷款利率、保证保险费率及附加性保险费率三部分组成。保险费率采取的做法是，对于具有自然人属性的借款人，在其投保小贷险时，应向同一保险机构投保个人意外伤害保险，保险金额不得低于贷款本息。对于借款企业，当其出现违约不按时还款时，保险机构依据合约有权将保险赔款资金优先归还借款企业所欠银行的贷款本息。一般情况下，小额贷款保证保险和借款人意外伤害保险费的合计费率，不会高于贷款本金的2.0%。对小额贷款利率的规定是，原则上不应超过央行同期基准贷款利率的130%。

（三）风险承担

当借款人遭遇保险条款中约定的财产保险事故从而还款能力受到影响时，信贷机构作为优先受偿人，享有对保险金的所有权。对于农户无法偿还的贷款，由担保机构、保险公司与金融机构按比例承担偿还责任。在第一年，银行与保险公司暂按30%：70%的比例分摊贷款本金损失风险，以后根据情况进行调整。

二、农村银保合作的基本情况调查

我们的调研范围包括安徽省的五河、怀远和肥东3个县、河北省的徐水、兴隆2个县，通过对政府部门、农信社、保险公司和农户进行走访、调研，对农户发放了调查问卷共150份，回收有效问卷142份，问卷有效率为94.7%。通过调查得出的结论是，两省存在的问题基本相同，只是细节上有些差异。

（一）农户购买小贷险的基本情况

通过对表1的数据整理发现：

1.农民对银保合作的了解程度不够。农村小额信贷保险推向市场以来已经有较长一段时间，而在农户之中其知晓程度仍然较低，64.5%的农户并不知道农村信贷保险，说明农村小额信贷的宣传力度还不够，普及率还比较低，也说明这一对农户有利的贷款还有较大的增长空间。在对信贷保险有一些了解的农户中，对于没有政府贴息的银保合作，有56%的农户表示不愿购买，对于有政府贴息银保贷款的购买意愿明显增强，由44%增加到69.5%。

2.贷款投向有待合理地调整。从贷款用途上看，粮食的贷款保险占的比例最低，只有8.25%，说明粮食种植农户的收入不高，获得贷款的机会很小。贷款主要给的是当地的龙头企业，合肥、蚌埠的主要有汽车配件、照明设备、触摸屏、造纸等，占到21%；承德、保定的主要有饮料、榨油、罐头、造纸等，占到18%，所以贷款主要扶持的是工业，真正对农业缺少倾斜。

3.各机构需更多满足农户需求。在调查中了解到，小贷险实施过程中，由于工作不到位从而出现一些偏差。在贷款方面，一些农民种植户或专业合作社在半年前和农信社签约的信贷资金一直没有到账；联保贷款宣传不到位，存在行政“拉郎配”现象，没有体现自愿原则；55%的农户对还款程序不很清楚，一定程度上影响按时还款。在保险方面，有些保险兑现不了，使农户遭受损失；保险公司对农作物受害的调查时间过长，与农信社追贷款的时间不匹配。在政府贴息方面，有一些申请了小额贷款的合作社在还清贷款后都未曾得到政府的利息补贴，存在政府拖欠的现象。

（二）保险公司银保贷的基本情况

通过对表2的数据整理发现了一些问题：

一是开展小贷险的时间短。58%的农信社开展小贷险业务不足两年。由于开展小贷险时间短，缺乏经验，同时保险费率低，保险公司盈利难，存在经营风险，这是决定着小贷险维系的大问题。

二是保险机构与信贷机构的合作期限短、不稳定。根据调查的案例可以看出，农信社与保险公司合作开展小额贷款保证保险，只是短期协议，2年以上的只占20%，缺乏长期战略合作。政府建立了风险补偿机制，在其中起到了很大的促成作用。如果撇除政府的作用，银行与保险公司之间的合作由于利益分配、风险分担的要求不同而很难达成。同时，由于政府的参与增加了当事人，也使得合作更加复杂。

三是向农户提供信息量少。只有34%向农户提供信息，而农户信息不灵，是发生农业损失而造成欠款的原因之一。有待进一步提高信息传播普及度。

三、农村银保合作风险防控机制

（一）建立良好的信用和风险补偿机制

第一，建立良好的信用机制。为保证银保贷业务顺利、持续地开展，政府应充分重视信用机制的建设，调动社会各界力量共同创建“诚实守信”的信用环境和舆论氛围，健全风险指标体系，让农户从根本上了解小额信贷保险的功能和意义，使各种方式的贷款与银保贷一样，成为农户家庭经营发展的重要资源，成为农信社、保险业务发展、效益提高的新的主要增长点。

第二，实行差别化的保费贴补率。在规范财政补贴政策的基础上，应实行差别化的贴息政策，加大对粮食、农产品深加工的贴补力度，真正起到对产品开发的扶持作用。同时结合巨灾风险准备基金，保证对农户的足额赔付。

（二）健全机构间的长期合作机制

首先，转变合作模式。一方面，积极跟上新出台的法律法规，积极开展多种混业经营模式；另一方面，信贷、保险应建立长期的合作关系，建立战略联盟，开展深层次合作，将力推销售体制由专属营销向独立第三方转型。

其次，建立信息共享模式。保险公司在为农民承担了风险损失的同时，也应教给农民预防火灾、雹灾等灾害的方法，保证生产安全，减少损失。银保双方共同对贷款全过程实行风险管控。在实地资信调查、授信决策、贷款发放、贷中分析方面，以及贷后跟踪管理、逾期催收、损失追偿等各个环节，银保双方都实行共同参与和信息共享。政府与机构之间建立日常沟通机制。采取简易程序，把流程统一起来，保证即使在春耕备耕农民资金需求高度集中的阶段，也不会因操作程序上的变化而影响农民及时得到贷款。在借款人出现还款违约后，启动贷款追缴追偿程序、熔断机制和责任追究机制。

（三）完善信贷业务的执行和管理的市场机制

信贷人员的业务水平、专业水平对防范农户贷款风险起着至关重要的作用。因此，应加大对农保贷销售人员培训力度，强化资格管理，提升其专业素质、营销技能和服务能力。同时建立合理的激励机制和约束机制。力推销售服务模式由产品为导向向客户需求为导向转型；建立责任追究制，对在担保各环节中因弄虚作假、徇私舞弊、玩忽职守而造成的不良贷款，严格追究相关人员责任。从分配制度改革入手，创新营销与内控并重的农保贷管理新机制。

（四）加强保险公司的业务创新和程序规范机制

第一，保险公司应努力设计出规定更透明、功能更切合农村市场需求的贷款保险新产品。通过对已有数据的分析，同时结合行业经验，制定出明确的风险区划和保险费率精算标准，从根本上控制投保过程中的道德风险和逆向选择。

第二，修正农户贷款管理制度和操作流程。在加强各环节衔接的基础上，如能简化产品条款和办理手续，能在操作上实行“一个产品、一份合同、一张保单”，农户则更愿意接受，从而减少不还款的客观因素。

第三，需要做好理赔和无害化处理无缝衔接。调查中发现，有些养殖场户主对病死猪、病死鸡的上报、无害化处理不积极，地下死猪、死鸡收购产业链难以杜绝，这会严重影响环境和食品安全。因此，保险公司应与无害化处理中心三方共同制定养殖业管理、保险和无害化处理无缝对接流程，将无害化处理作为保险理赔的前提保证。

参考文献

[1]李喜梅.小额信贷与小额保险合作发展研究[j].经济问题，2010（5）.[2]邱峰.农村小额信贷保险协调性发展问题研究[j].国际金融，2013（2）.[3]李岚峰，余韬，雷芳.农村小额信贷保险财政支持机制研究――以保费补贴为视角[j].南方金融，2014（5）.[4]巴曙松.我国小微型企业贷款保证保险相关问题研究[j].经济问题，2015（1）.[5]杨菡.普惠金融视角下陕西省小额信贷保险业务发展分析――以陕西省为例[j].西部金融，2015（3）.[6]李广子.小额贷款保证保险的前景[j].中国金融，2015（14）.基金项目：南京农业大学srt项目，项目编号1527a05。

作者简介：李金（1994-），女，汉族，河北保定人，毕业于南京农业大学金融学院，研究方向：金融学；陈卓（1995-），女，汉族，安徽蚌埠人，毕业于南京农业大学金融学金融学院，研究方向：金融学；周阳（1995-），男，汉族，安徽省阜阳市人，毕业于南京农业大学金融学金融学院，研究方向：会计学。

第四篇：银邮自律会议主持词

阳泉市保险行业人身险银邮代理业务 自律工作会议主持词及总结讲话（提要）

（2011年 月 日）

主持人：赵有中（人身险专业委员会主任，中国人寿阳泉分公司党委书记、总经理）会前提示：会议马上开始，请各位参会老总及经理，将手机调至静音或关闭。

现在会议开始。

各位老总、同仁，大家好！

今天，我们召开全市保险行业人身险银邮代理业务自律工作会议，主要是针对当前人身险领域特别是银邮代理渠道业务发展的政策情况，结合我们阳泉的实际，就目前如何更好的发展和规范银邮代理业务进行沟通。主要议题：一是学习中国保监会、中国银监会有关代理业务的相关文件；二是介绍《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》出台背景及流程；三是宣读《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》；四是讨论发言，请老总们就自律公约的出台及银邮代理业务的现状谈谈自己的想法和建议；五是举手表决；六是签署《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》；七是签署《阳泉市保险行业自律监督管理公约》

下面进行第一项议程：

首先请人身险专业委员会执行委员孟庆芳老总组织大

家学习中国保监会、中国银监会有关代理业务的相关文件。（大家掌声欢迎）

按照保监局的要求，应该就近期保监会、银监会文件进行系统全面的学习，但由于时间原因，今天就学到这，下去各老总要组织相关人员进行认真的学习。

现在进行第二项议程：

请阳泉市保险行业协会（筹）拟任秘书长范丽萍，介绍《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》出台背景及流程。（大家掌声欢迎）

刚才，范秘书长就《银邮代理保险业务自律公约》的出台背景、流程要求与大家进行了说明，《银邮代理保险业务自律公约》的出台正符合了市场形势和行业自身需求。站在了行业发展的高度，给我们指出了行业共同发展的出发点和落脚点。

下面进行第三项议程：

请协会业务管理部傅君宣读《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》。（大家掌声欢迎）

刚才傅君同志宣读了《阳泉市银行邮政代理保险业务自

律公约》。大家对此公约再次进行了学习。

现在进行第四项议程：

请各位老总讨论发言，就银邮市场的政策要求结合我们的实际畅所欲言，为提高我们行业的形象和利益，献计献策。

讨论、、、、、、（听了大家的发言后我感觉……）

下面进行第五项议程：

举手表决《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》。（人身险专业委员会各委员即各公司总经理举手表决）。同意《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》的请举手。

不同意《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》的请举手。

举手表决通过。

下面进行第六项第七项议程：

现在请各位委员依次到签字席签署《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》。并补签在2010年12月16日第一次常务理事会讨论通过的《阳泉市保险行业协会自律监督管理公约》

今天会议议程进行完毕

（总结讲话提要）

一、深刻学习领会文件精神

提要：根据保监局的要求大家要认真学习保监会、银监会下发的所有文件。端正学习态度，一定要学深、学透、领会文件传达的精神，目前保险行业的发展面临着许多问题，出现了许多情况，这就要求我们不断的研究新情况，学习新知识，探索新方法，解决新问题。并把相关方针政策及时运用到工作中来，我清楚大家平时在岗位上很忙也很辛苦。但绝对不能放松，包括对政策法规的学习，只有把上级文件精神吃透，才有可能防范、化解工作中的一些风险，才有可能稳步提高我们的业务，才有可能更好的树立公司的品牌形象。所以我们一定要在本公司内营造一个浓厚的学习氛围，掀起一个学习的热潮，特别是公司的主要负责人，要把学习政策法规作为一项长期、主要的工作。只有政策明，业务通的领导才可能带领你的团队做出更大的业绩。

二、认清形势、统一思想

提要：根据中国保监会、中国银监会的有关文件精神，明确提出了相关的规定和要求，今年寿险监管重点就是银邮代理业务。刚才范秘书长也谈到，今年监管的方法是要加大

现场检查力度，和司法部门联手，共同打击保险领域犯罪行为。要在处罚机构的同时，严肃追究领导者的责任。监管部门要和纪检、监察、公安部门以违规支付手续费为重点查办商业贿赂案件。因此我们必须认清当前形势，统一思想，严格按照《自律公约》办事，对违反自律公约的公司和主要负责人要对照自律公约进行违约处理，该罚的罚，该上报的上报，决不迁就。做好合规经营。为今年乃至今后打下一个良好的合规经营基础。

三、步调一致、执行公约

提要：今天我们大家共同签署了《自律公约》表明大家对《公约》的期盼和认同。这里我要强调的是不要把这个公约仅仅停留在形式上，要真正落实到实际工作中。成为各公司银邮代理的自觉行为，遵守公约各项规定。下一步行业协会要对自律公约的执行情况进行检查，我们各公司的领导要带头遵守自律公约，做好榜样，不能做的决不做，把规范经营的措施落到实处，确保不要因为发展了业务，而违规违约操作，触碰了“红线”，使公司和个人受到影响，付出代价。不要把自律公约的规定视为业务发展的羁绊，要把它视为促规模、防风险、稳增长的一剂良药。只要我们大家齐心协力，步调一致，认真贯彻执行《自律公约》的各项条款，银邮业务渠道一定会有序、健康、蓬勃的发展。

今天的会议就到这里了，我们学习了中国保监会、中国银监会的有关文件，大家也积极发了言，签署了《阳泉市银行邮政代理保险业务自律公约》。实际上今天的会议也是对我们人身险公司在合规经营方面的一个沟通会、提示会和研讨会，希望我们各位老总，要制定好各家的发展战略，夯实基础、大胆创新，打造各自的核心竞争力，树立起稳健的经营理念。为人身险业的发展奠定一个健康的坚实基础。探索出一条可持续发展的道路。谢谢大家！

（公司“一把手”请假没有来的，请参加会议的人员回去后，一定迅速将会议精神传达到。）

下面请范秘书长做阳泉人身保险消费者风险教育宣传活动的安排。

第五篇：加强党风廉政建设 提升风险防控能力(市局廉政建设会议发言)

加强党风廉政建设 提升风险防控能力

为进一步加强惩防体系建设，建立起融教育、制度、监督于一体的防控廉政风险新机制。我们将按照市廉政办、市局的有关文件精神，积极开展“廉政风险防控标准化工程”工作，通过“找、防、控”三个环节，全面开展以人为重点，以程序为线、以制度为面环环相扣的廉政风险防控标准化工程，不断强化干部职工自觉、有效地抵制各类廉政风险的能力，真正实现廉政风险预防和控制的标准化、规范化和系统化。

一、加强领导，明确目标

开展“廉政风险防控标准化工程”工作，是预防和控制党员领导干部和关键岗位人员少犯错误、减少失误，以制度保持干部职工的清正廉洁，从源头上预防腐败的重要措施。为此，我们要把这项工作摆上强化部门管理、促进廉洁自律和保障队伍建设工作的重要议事日程，并成立领导小组和相应的工作班子。同时，开好“两个会”，一是召开分局班子专题会，研究制定工作方案、序时进度和推进工作的具体措施；二是召开全体干部职工大会，认真学习昆廉办发（2008）8号、9号和市局昆土发（2008）20号文件精神，统一认识，明确目标，确保在思想认识上做到组织领导、工作认识、宣传教育“三个到位”、在风险查找上做到准、全、深“三达到”。

人民满意国土分局及五好国土员活动为抓手，加强干部职工的理论、法律、业务知识的教育培训，积极开展“六廉政”文化活动，坚持廉政晨读，进一步强化防范风险，廉洁自律意识。促使广大干部职工自重、自省、自警、自励，不断提高拒腐防变能力。二是完善制度建设，提升制度执行力。按照市局提出的2008年为“制度规范执行年”的要求，针对查找出的廉政风险，对现有的制度进行一次全面的梳理和完善，细化各项制度、规定的操作办法，并逐项抓好落实，进一步提升制度的执行力。

四、加强监管，取得实效

查找廉政风险，建立防控机制，核心环节还是在“控”。要严格落实《昆山市国土资源局廉政风险防控模式》规程，进一步加强监管，促使廉政风险防控标准化工程工作取得实效。

一是加强对业务工作行为的监管。全面贯彻国家宏观调控政策和相关配套政策，严格落实经营性用地、工业用地招拍挂制度，充分体现 “公开、公平、公正”的原则，促进土地使用、管理与抓反腐败工作的高度统一。坚持依法行政，严格落实《行政执法错案责任追究制度》，做到了行政执法规范化、程序化，不搞特权、不徇私情。严格实行政务公开制度，做到不乱收费、乱罚款、乱摊派。在财务管理上，按照财政制度改革精神，进入国库支付中心，严格执行“收支两条线”制度和财务“会审会签”制度，杜绝发生违反财经纪律的人和事。

二是加强对干部职工自律行为的监管。严格落实《中纪委关