上海市非金融机构申报材料规范性要求（xiexiebang推荐）

第一篇：上海市非金融机构申报材料规范性要求（xiexiebang推荐）

上海市非金融机构支付业务行政许可工作业务辅导材料

一、申请材料的内容要求（支付结算部分）

根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令2010年第2号）第十一条以及《中国人民银行办公厅关于非金融机构支付业务监督管理工作的指导意见》（银办发[2011]33号）有关要求，申请材料的内容规范性要求如下：

（一）书面申请

1.书面申请的主送单位应为“中国人民银行上海分行”，落款为申请人全称及申请日期（加盖公章）。

2.书面申请应载明申请人的名称、住所（含注册地址、经营地址）、注册资本（及实缴货币资本）、组织机构设臵、拟申请支付业务类型等；其余内容可结合实际情况补充说明。

3.组织机构设臵应包括合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能部门。

4.拟申请支付业务应明确具体类型，其中网络支付应列明细，网络支付包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等，并注明业务覆盖范围。

5.《支付业务许可证申请信息表》附在本项材料的最后一页，并加盖申请人公章。

（二）公司营业执照（副本）复印件 应加盖申请人的公章。

（三）公司章程

公司章程应为最新版本，并经工商管理部门备案，加盖工商管理部门相关证明戳记。

（四）验资证明

1.验资证明应为申请人最近一次的验资报告。

2.验资证明与公司章程相关内容不一致的，应说明情况并提供相应证明文件。

（五）经会计师事务所审计的财务会计报告 1.财务会计报告需经会计师事务所审计。

2.申请人的财务会计报告应为最近一年及一期的财务会计报告。以申请人2011年提交申请材料为例说明如下：

（1）1月份提交申请的，应提交2009年的年度财务会计报告和2010年1－9月份的财务会计报告；

（2）2－4月份提交申请的，应提交2010年的年度财务会计报告；

（3）5－7月份提交申请的，应提交2010年的年度财务会计报告及2011年第1季度的财务会计报告；

（4）8－10月份提交申请的，应提交2010年的年度财务会计报告及2011年的半年度财务会计报告；

（5）11－12月份提交申请的，应提交2010年的年度财务会计报告及2011年1－9月份的财务会计报告；

3.申请人财务会计报告中有关数据或项目异常，以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及证明材料。

4.申请人设立时间不足1年的，应当提交存续期间的财务会计报告。例如，申请人于2010年8月1日设立，并于2011年5月向我分行提交申请材料，则需提供申请人2010年8-12月及2011年1季度经审计的财务会计报告。

（六）支付业务可行性研究报告

申请不同类型支付业务的，应按照支付业务类型分别提供支付业务可行性研究报告如下：

1.结合公司特点，分析拟从事支付业务的整体市场前景及公司经营前景。

2.拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况。

3.拟从事支付业务的技术实现手段。

4.拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节分别进行说明。

5.拟从事支付业务的经济效益分析。

（七）高级管理人员的履历材料

申请人的高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员。

1.以表格形式列出申请人所有高级管理人员名单，包括姓名、职务。2.至少提供5名高级管理人员的履历说明以及学历或技术职称相关证明材料。

3.高级管理人员的履历说明包括姓名、职务、学历、从业经历（注明各从业阶段的具体时间、工作单位、岗位）等。

4．申请人的高级管理人员中至少有5名同时具备下列条件：（1）具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称；

（2）从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。

（八）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料 应包括申请人和所有高级管理人员的无犯罪记录证明材料。1.申请人的无犯罪记录证明

申请人的无犯罪记录证明应有公司住所所在地的司法机关或公安机关出具。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由申请人法人签署并加盖公章的无犯罪记录承诺函。

申请人无犯罪记录承诺函的内容可参考如下：我公司最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。如与事实不符，我公司愿承担一切后果。申请人落款、法人签署并加盖公章。

2.高级管理人员的无犯罪记录证明

申请人所有高级管理人员的无犯罪记录证明应由其户口所在地或居住地司法机关或公安机关出具。高级管理人员在居住地居住期间不满3年的，应提供其居住地和户口所在地司法机关或公安机关出具的相应证明。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由各高级管理人员签署且加盖申请人公章的无犯罪记录承诺函。

申请人高级管理人员无犯罪记录承诺函的内容可参考如下：我公司×××（高官人员姓名）最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。如与事实不符，我公司愿承担一切后果。各高级管理人员签署并加盖申请人公章。

3.申请人及其高级管理人员曾在媒体报道中涉嫌相关违法违规行为的，申请人应提供相应说明及证明材料。

（九）主要出资人的相关材料

主要出资人包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。具体标准参见《实施细则》第八、九条。

主要出资人的相关材料包括以下内容：

1.申请人关于出资人之间关联关系的说明材料，申请人落款并加盖公章；

2.主要出资人的公司营业执照（副本）复印件，并加盖申请人公章；

3.主要出资人的信息处理支持服务合作机构出具的业务合作证明，载明服务内容、服务时间，并加盖合作机构的公章；

具体内容可为：

兹证明自××年×月起，×××公司为我行（我公司）提供信息处理支持服务（或电子商务提供信息处理支持服务）。合作机构落款并加盖公章。

4.主要出资人最近2年及一期的经会计师事务所审计的财务会计报告。具体比照申请人的财务会计报告要求执行。

其中，申请人的主要出资人财务会计报告中有关数据或项目异常，以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及证明材料。

5.主要出资人的无犯罪证明材料。具体比照申请人的无犯罪记录证明材料要求执行。

其中，若主要出资人出具无犯罪记录承诺函的，内容可参考如下：我公司主要出资人——××××公司最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。如与事实不符，我公司愿承担一切后果。申请人落款并加盖申请人、主要出资人公章。

6.主要出资人为金融机构的，还应当提交相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。

（十）申请资料真实性声明

申请资料真实性声明主送单位应为“中国人民银行上海分行”，应明确表明对所提交的文件、资料的真实性、准确性和完整性承担相应责任，并由法定代表人签署并加盖公章。

（十一）其他材料

除2号令第十一条规定的十二项材料外，各单位提供的其他材料均附在本项。本项材料至少应包括以下内容：

1.申请人关于客户备付金管理与使用情况的专项说明。《专项说明》至少应包括两部分内容：一是申请人关于客户备付金管理的内部制度介绍；二是关于申请人对备付金使用情况的说明。在备付金使用情况说明中应详细阐述申请人持有客户备付金的形式（如活期、定期、投资理财产品等）以及各种形式备付金的余额。申请人如果在多家备付金银行持有客户备付金的，还应详细列明在各银行的备付金存款余额。

2.申请人关于客户备付金及其利息收入核算方法的说明，指明具体会计科目。

申请人对支付业务处理流程中涉及备付金及其利息收入的会计处理作概括介绍。

3.截至申请日未挪用客户备付金以及未来不以任何方式挪用客户备付金的声明。

《声明》包括两部分内容：一是截至申请日，申请人未以任何方式挪用客户备付金。如申请人已存在挪用备付金的情况，需作出多长期限内按照2号令要求整改并规范使用备付金的承诺；二是申请人如果获得业务许可后，不会以任何方式挪用客户备付金。如与事实不符，承担一切后果。申请人落款并加盖公章。4.重大突发事件下客户备付金权益保障应急预案。《预案》应结合申请人拟提供的支付业务类型、业务覆盖范围、业务规模，列明可能影响客户备付金权益的重大突发事件、申请人应急预案组织架构、处臵程序及针对各类突发事件的预防措施和应急处臵措施。

其中影响客户备付金权益的重大突发事件建议包括但不限于以下事项：一是支付机构发生客户备付金挤兑现象；二是支付机构的支付清算系统因不可抗力或人为因素中断运行；三是预付卡在运输途中发生抢劫、盗窃等案件；三是预付卡的销售网点发生抢劫、盗窃等案件；五是支付机构的客户身份信息、支付业务信息发生大规模泄露事件；六是支付机构的操作人员违规操作，发生重大支付业务差错；七是支付机构的操作人员违规操作，挪用客户备付金；八是支付机构发生重大经营风险、重大违法违规行或累计亏损超过其实缴货币资本的50％。

应急处臵措施的主要原则：保护客户的知情权、选择权和隐私权。

二、申请材料的形式要求

（一）纸质材料 1．纸张规格

申请材料统一使用A4规格纸印制。2．装订成册

（1）申请材料应按照《非金融机构支付服务管理办法》第十一条规定的先后次序，依次分项装订成册，分册编页码，并在封面注明相应的材料内容（如申请材料之第×项×××××）。根据要求补充提供的说明材料作为第十三项材料单独装订。若同一项材料中涉及多个文件，应设臵目录。

（2）所有申请材料统一放入一个文件夹（袋），并在文件夹（袋）上注明申请人名称及申请年月。

3．其他要求

（1）涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。

（2）申请材料应每页加盖公章或加盖骑缝章。

（3）申请材料中相关证明文件加盖的各类单位公章（含申请人和其他相关单位）应轮廓完整、字迹清晰，并应与文字落款完全一致。

（4）申请材料中的复印件文档，应轮廓完整、字迹清晰。

（二）数据光盘

1.所有文档均应为pdf格式。

2.数据光盘的内容应与纸质材料完全一致，pdf文件内容完整、印章清晰。

3.按照目录设臵文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下。

4.光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期。

三、申请工作基本流程

根据人总行2011年2月14日《中国人民银行办公厅关于非金融机构支付业务监督管理工作的指导意见》的要求，结合申请工作的实际需要，将申请工作基本流程划分为四个阶段，分别是：

（一）接收申请材料

我分行不接受以邮寄、快递等其他方式提交的申请材料。申请人提交的材料包括：装订成册的申请材料、数据光盘和《支付业务许可证申请信息表》，均一式三份，材料提交至中国人民银行上海分行综合管理部（1013房间）。

当面提交材料时，各非金融机构应配合我分行工作人员做好材料签收交接手续。以我分行出具的书面申请材料接收单作为申请材料提交的依据。

特别指出：业务预先辅导机制

为提高行政许可工作效率，确保申请人提交的申报材料在规定时限内达到人民银行规范性要求，我分行对申请人提交的申报材料实行业务预先辅导机制。

业务预先辅导期间，各申请人除报送一份完整的申请材料外，请将《支付业务可行性研究报告》中的第三部分——技术实现手段技术单独装订成册，一并报送我分行。

（二）申请材料的审核、补正和受理

我分行支付、科技、反洗钱部门将对申请人提交的申请材料进行全面、细致的规范性、完整性审核，并及时作出受理、不受理、不予受理或材料补正等意见。对于申请材料齐全、符合法定形式的，我分行将会通知申请人及时按照《非金融机构支付服务管理办法实施细则》第二十条的规定，办理信息公告事宜。

（三）现场核查

组织安排对已受理的非金融机构提交的申请材料进行逐项核查。现场核查前，以书面形式通知非金融机构，告知现场核查工作的目的、内容和方式。

现场核查工作通过现场问询、调阅非金融机构与支付清算业务相关的档案资料原件（包括财务报表、业务资料及其它需要的佐证材料等）、实地调查确认等方式开展。

（四）反馈和上报申请材料初审意见

结合申请材料和现场核查的情况，我分行将在受理之日起20个工作日内，以书面形式将非金融机构申请支付业务许可情况的初审意见上报人总行支付结算司。

四、其他

（一）为便于各项具体工作联系，各非金融机构应指定专人作为申请工作联络员，金融服务一部支付结算处已按照各非金融机构提交的联络员名单建立飞信群，如联络员发生变化，应及时以传真或电话方式将变动信息报送金融服务一部支付结算处。

（二）请通过公共邮箱下载一些必要的资料文件。电子邮箱用户名：zfywxk@126.com，电子邮箱密码：zfywxk1010。下载内容，通过飞信告知。

（三）我分行的联系电话：58845068，58845839，58845689；联系人：贾艳涛，方轶强，施一扬；传真号：58845845。

第二篇：央行规范非金融机构支付服务

央行规范非金融机构支付服务

2005年，央行颁布了《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》。经过5年的漫长等待，2010年6月21日，央行终于正式出台了《非金融机构支付服务管理办法》(下称《办法》)。《办法》规定未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。该《办法》已经在2010年5月19日第7次行长办公会议上通过，自2010年9月1日起施行。

“经历了十年发展，支付行业终于获得了‘准生证’。”一家支付公司负责人感慨。央行表示，截至2010年一季度末，共有260家非金融机构法人提交了支付业务登记材料，其中多数非金融机构从事互联网支付、手机支付、电话支付以及发行预付卡等业务。

《办法》的主要内容

央行有关部门负责人指出，随着非金融机构支付服务业务范围、规模的不断扩大和新的支付工具推广，以及市场竞争的日趋激烈，这个领域一些固有的问题逐渐暴露，新的风险隐患也相继产生。如客户备付金的权益保障问题、预付卡发行和受理业务中的违规问题、反洗钱义务的履行问题、支付服务相关的信息系统安全问题，以及违反市场竞争规则、无序从事支付服务问题等。这些问题仅仅依靠市场的力量难以解决，必须通过必要的法规制度和监管措施及时加以预防和纠正。央行《办法》的出台正是为了规范非金融机构支付服务业务。《办法》明确非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务，包括网络支付、预付卡的发行与受理以及银行卡收单等。网络支付是指非金融机构依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。银行卡收单是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。此前大家比较关心的例如Q币等虚拟货币的管理没有纳人其中。

对于市场普遍关心的准人门槛，《办法》规定，“申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币;拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。”对于那些已然成立但又不符合《办法》的支付机构，其何去何从，央行还没有进一步的指导意见。

《办法》规定，经过央行审查批准的支付机构，将依法颁发“支付业务许可证”，有效期5年。期满后继续从事支付业务的，央行规定支付机构应当在期满前6个月内向所在地央行分支机构提出续展申请，每次续展的有效期为5年。

《办法》规定，支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。支付机构不得办理银行业金融 机构之间的货币资金转移。

《办法》还在客户备付金保护措施方面做出了详细的规定。《办法》规定，支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。第一，支付机构必须选择商业银行作为备付金存管银行，专户存放接受的客户备付金。第二，支付机构只能在同一家商业银行专户存放客户备付金。第三，支付机构的分公司不能自行开立备付金专用存款账户。《办法》规定，商业银行作为备付金存管银行，应当对存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并有权对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝。支付机构拟调整不同备付金专用存款账户的头寸时，必须经其备付金存管银行的法人机构进行复核。支付机构和备付金存管银行应分别按规定向中国人民银行报送备付金存管协议、备付金专用存款账户及客户备付金的存管或使用情况等信息资料。中国人民银行将依法对支付机构的客户备付金专用存款账

户及相关账户等进行现场检查。

《办法》出台的影响

经过10多年的发展，中国的支付清算组织种类颇多、业务和规模各异。除了中国银联外，提供网络支付服务的主要有支付宝、财付通、首信和环讯等，提供手机支付服务的有联动优势、掌上通等，而预付卡可能涉及资和信发行的商通卡、雅高集团的雅高卡、家乐福卡等众多礼品卡和储值卡。

加强监管利好整个支付行业的发展，而本次公布的《办法》与之前发布的征求意见稿内容基本一致，支付宝相关负责人表示，企业对此已有心理准备。该负责人称，公司符合《办法》所要求的条件，对获得牌照持乐观态度，将按照办法的规定申请许可证。

财付通有关人士表示，央行公布《办法》对于整个第三方支付行业是好事，将有利于合格的第三方支付公司获得更多用户和商家的认可，同时有利于第三方支付企业提供更可靠和专业的服务。

独立第三方支付平台易宝支付CEO唐彬表示，业界应该对央行的这个管理办法持欢迎态度，因为它有利于促进整个行业的规范和健康发展。此外，他还称，易宝支付早就做好了相关准备。

暨南大学金融系教授陈鹭表示，第三方支付市场的存在，使得银行手续费流失，同时由于鱼龙混杂，第三方支付近年来存在大量非法套现、洗钱等行为。“设定市场准人门槛，从长远来看就是对第三方支付市场的规范，即使拿到许可证，将来出现违法行为也可能被吊销。”陈鹭表示，未来一年内第三方市场将是一个重新洗牌的过程。

三家移动通信运营商中国移动、中国电信和中国联通计划大力发展的移动支付业务无疑也在规范之列，目前三家运营商还均未对《办法》发表评论。

中国移动此前提出自己的标准，即2.4GHz通信频率R F-S工M移动支付标准，但最近有媒体报道中国移动也在发展由中国银联主导的13.56MHz的NFC支付标准。而中国联通和中国电信从一开始就与中国银联合作，使用银联标准开展移动支付业务。

原本就因考量发展哪一种技术而处在两难境地的中国移动，在央行出台办法以进一步规范非金融机构支付服务的背景下，下一步将作出何种选择？是向银联标准靠拢，还是依然发展自主标准？目前中国移动还未作出公开说明。

“我们已经讨论过补充注册资本的事情，9月1日前肯定能够完成。”发行预付卡OK卡的百联电子商务有限公司总经理凌震表示。据介绍，百联电子商务有限公司目前的注册资本为5000万元，满足办法的最低限额要求，但《办法》同时规定，如果申请人拟在全国范围内从事支付业务，其注册资本最低限额则为1亿元人民币，因此，有跨省经营业务的百联还 需增资。据上海媒体报道，位居上海预付卡发卡量前三位的便利通电子商务有限公司注册资本同样不足亿元，因此也面临补充注册资本的问题。而今年开始正式涉足预付卡领域的上海新世界集团，旗下的上海赢点通商业服务有限公司注册资本目前仅为100万元，同样面临增资问题。赢点通相关人士表示，《办法》的大部分举措都符合预期，但由于设置的门槛较高，那些实力较小的公司及私人发卡机构将很难获取“准生证”。同样位居上海预付卡前三位的上海斯玛特企业服务有限公司办公室主任刘雪莉表示，斯玛特去年就已按央行要求做了相应的资料报备，目前还在对细则做进一步的研究。值得注意的是，就在《办法》出台当天，媒体披露公安部官方网站通报，称在江苏苏州侦破的“乐天堂”开设赌场案中，抓获某第三方支付服务公司高级管理人员梅某。经查梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，该公司从中获利1700余万元。有分析认为此事将成为该公司申请支付牌照的不确定因素。因为《办法》规定：申请“支付业务许可证”的条件之一是申请人及其高管最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。兴业银行首席经济学家鲁政委表示，《办法》的出台并不是一棒子打死所有经营者。对于支

付宝、联华OK卡这样的较正规且具有较长支付业务经营经验的公司基本不会造成威胁。值得注意的是那些未经央行批准而私自经营支付业务的不规范的机构，如一些未经央行许可发放会员卡，以及未经许可投放使用POS的美容院、理发店和洗衣店等。央行表示，《办法》平等适用于在我国境内从事支付业务的非金融机构，包括《办法》实施前未经批准但已从事支付业务的非金融机构和拟于《办法》实施后申请从事支付业务的非金融机构。前者可以自主决定退出市场或者在《办法》实施后1年内依法取得“支付业务许可证”。逾期未能取得“支付业务许可证”的非金融机构不得继续从事支付业务。

据悉，央行将抓紧拟定《办法》实施细则及相关业务办法。央行还将会同公安部等有关部门拟定相关配套措施，组织开展相关专项检查，形成合力，对非金融机构支付服务实施有效监管，切实维护支付服务市场的健康发展。

第三篇：调查报告规范性要求

社会调研报告文档规范化要求

一、调研报告提交要求：

在社会调研报告阶段结束时，调研团队应提交下列资料：

1.社会调研报告封面（由科研会统一设计的）

2.社会调研报告正文

学生提交的所有资料必须按统一要求整理、装订并交指导教师审核。

二、社会调研报告的整理、装订要求

1.统一采用A4纸打印、左侧竖装；

2.材料的装订顺序：封面、调研报告正文。

3.调研报告封面由学生打印或用黑色签字笔按要求填写。

三、社会调研报告的书写格式规范

社会调研报告正文由社会调研报告题目、作者、指导教师、中文摘要、关键词、正文、参考文献组成。

1.题目：用一句话点题，反映主要研究问题。可加副标题，副标题是对主标题的补充，用来说明在什么范围内基于什么问题的调查。一般不超过25个字，要简练准确，可分两行书写；

2.作者：处于题目正下方，须写明学院、专业、年级、负责人姓名。

3.摘要：中文摘要字数应在100字左右；

4.关键词：限制在3～5个词汇内；

5.正文：正文包括文章主体、结论。

正文部分即调查内容。通过叙述、调查图表、统计数字及有关文献资料，用纲目、项或篇、章、节的形式把主体内容有条理

地、准确地揭示出来。在观点和材料处理上，可以先列出材料，然后进行分析和推论；也可以先摆明观点，然后用调查得来的事实材料分析说明。

结论要求是在对整个调查内容进行总体的定性、定量分析的基础上，概括出事物的内在联系和规律，并提出新的见解、新的理论和参考意见。无论是验证已有的理论，还是为寻求新理论，还是为实用目的而寻找解决问题的办法，向实际工作部门提供参考意见、改革方案，其结论都必须客观、真实。

6.图表：报告中的图、表分别采用连续编号，如图

一、图二……,表

一、表二……；表序及表名置于表的正上方，图序图名置于图的正下方；调研报告中的图表均为黑白色，均使用黑白两色不同图案区分类别、项目。

7.附录：可以把调查工具或部分原始材料附在报告后面。这不仅使正文内容集中，更主要的是为读者提供可供分析的原始资料，供其他的研究人员参考。

8.参考文献：必须是学生本人真正阅读过的，以近期发表的学术期刊文献为主，图书类文献不能过多。

四、社会调研报告的排版格式规范

1.版面尺寸：A4

2.装订位置：左侧竖装，装订位置距左边界8～10毫米。

3.页码：采用页脚居中方式设定，如：。

4.正文内标题：一级标题采用中文序数(如一、二、三、……)标引；二级标题采用阿拉伯数字(如1、2、3、……)标引；三级

标题采用加圆括号的阿拉伯数字标引、与正文相同字体和对齐方式排列；一级标题与上一段落之间隔一行。

5.正文文字：用小4号宋体；论文标题：小2号宋体加粗。

第四篇：就业材料的规范性要求

附表2：

就业材料的收集与审核

就业材料包括就业协议书，劳动合同，就业证明，自主创业的营业执照等原件、或复印件或传真件。省就业中心要求对就业协议和就业证明要规范和真实，用人单位公章不能用文件专用章、技术专用章、发票专用章等，就业协议和证明毕业生信息要完善、详实，要有用人单位公章，联系电话，联系人，聘用期限等。

近年来，省高校毕业生就业核查越来越细致严格，毕业生就业率真实与否将与院校评优评先，招生计划指标等挂钩，实行一票否决制。根据省就业精神要求，我校制定了相应的就业政策。毕业生就业材料由毕业班班主任收取，并逐一审核其规范性和真实性后，汇总到院系负责就业辅导员或副书记，由负责老师再次审核规范性和真实性，然后填写毕业生就业材料上报表，院系领导签字后，交招就处负责老师，进行抽查，签收确认。

省就业中心核查时间定于8月下旬，9月1日核查后的就业数据作为每各高校就业最终数据通报。根据近年来省就业中心核查情况，3人以上在同一单位就业的，列为核查重点；就业材料涂改、聘用期短（聘用期在9月1日之前的）等毕业生材料必查。其他属于抽查范畴。就业证明在核查中不合规范的情况有以下几种，部分不合规范的情形适用于就业协议和劳动合同：

1、就业证明材料有涂改现象；

2、聘用期较短（正常聘用期6个月以上，计算聘用期截止时间要在9月1日之后）

3、就业证明材料单位公章不规范，如发票专用章、业务章、技术专用章等；（同样适用于就业协议）

4、实习证明当就业证明；（本为毕业生实习单位，但按就业算，同样适用于就业协议）

5、就业协议书、就业证明填写不完整或者虚假；(毕业生联系电话，单位联系人、单位电话，地址等信息务必详尽真实可查)

5、用人单位或毕业生无法取得联系而不能进行核查；（电话联系不通者一律列为未就业，同样适用于就业协议）

6、毕业生已办理离职手续，但依然统计在就业范围内；（同样适用于就业协议）

7、毕业生离职跳槽后未继续进行后续跟踪；（毕业生更换新单位务必要新就业单位的就业证明或合同，同样适用于就业协议）

二零一二年三月二十日

第五篇：非金融机构支付服务管理办法

《非金融机构支付服务管理办法》解读报告

2010年06月23日17:46中国电子商务研究中心方盈芝我要评论(0)

字号：T|T

报告发布：中国电子商务研究中心 作者：电子商务分析师 方盈芝

一、出台背景

随着中国经济的快速发展和网络应用的不断成熟，电子商务产业已进入高速发展阶段，第三方支付业务更是快速发展。据中国电子商务研究中心即将发布的《2010年上半年中国电子商务市场监测报告》调查显示，截止到2010年6月底，中国网上支付市场交易额规模达到4500亿元，同比增长71.1%，保持高速发展态势。

目前第三方支付业务已经涵盖除专为网络交易平台及网络交易服务平台提供支付服务之外，还包括了如水电费、宽带、移动手机代缴服务等众多公共事业缴费领域、房产交易领域等。而随着合作领域的不断拓宽，通过第三方支付来进行信用卡套现、洗钱，参与境外赌博等违法犯罪活动也开始频频出现。

无数行业发展史表明，初期国家为了支持某行业的发展，总是给其提供宽松的环境，甚至对一些打擦边球、钻政策空子的行为也是睁只眼闭只眼，但发展到一定程度特别是高速发展的时期，国家有关部门就会插手进行管理，提供必要的、有效的规范、监督与管理，以保证行业继续健康发展。为此，业内探讨已久的第三方支付“牌照”问题最终于昨日下午明朗化。为规范非金融机构的支付服务、防范市场风险，中国人民银行于发布了《非金融机构支付服务管理办法》（下简称《办法》），办法从9月1日起正式实施。

当前我国国内的第三方网络支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、百付宝（百度C2C）、网易宝（网易旗下），环迅支付，汇付天下等，其中用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下产品。

据中国电子商务研究中心即将发布的《2010年上半年中国电子商务市场监测报告》调查显示，截止到2010年6月底，中国第三方网上支付企业市场份额中，排在前三位的分别为支付宝、财付通、中国银联电子支付。

但随着《办法》的出台，整个第三方民营支付企业数量将骤降，行业竞争将进一步明朗化。据中国电子商务研究中心调查显示，截止到2010年6月底，中国第三方网上支付企业数量达到320家。

二、政策摘要

1、申请时间

央行表示，该规定自今年9月1日起施行，《办法》实施前对已经从事支付业务的非金融机构，应该在2011年9月1日前申请取得《支付业务许可证》，没有取得许可证的，将不得继续从事支付业务。即应在办法实施之日起一年内（2011年9月1日前）申请取得《支付业务许可证》。

2、申请门槛

根据办法，申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额1亿元；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的,其注册资本最低限额3000万元。

办法对支付机构的准入门槛规定并不高：

（一）为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；

（二）截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；

（三）截至申请日,连续盈利2年以上；

（四）最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

3、服务范围

根据《办法》，非金融机构支付服务主要包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。其中网络支付行为包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

《办法》明确规定，非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

4、“许可证”时效

《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的，应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行准予续展的，每次续展的有效期为5年。

5、货币资金管理

《办法》规定，支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。

《办法》还规定，支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移。

对于备付金，《办法》指出，支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。

6、终止经营条例

《办法》指出，支付机构有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务：(一)累计亏损超过其实缴货币资本的50%；(二)有重大经营风险；(三)有重大违法违规行为。

三、政策解读

（一）“许可证”申请门槛将使一半企业离开

对此，中国电子商务研究中心认为：按照《支付业务许可证》申请门槛的规定，符合申请全国性支付公司许可证的公司初步统计仅有支付宝、易宝支付、财付通等少数几家公司，而全国300多家支付公司有一半的注册资本达不到3000万或1亿的门槛，这就要求想要在此领域立足的企业必须通过增资来获得“准生证”。

但由于支付企业的经营特殊性，市场所存在的企业数量越多，门槛越低，会导致涉及行业内的整个金融体系出现紊乱无序现象。因此，此《办法》门槛设置并不高，对现有市场的主要厂商影响不会太大，虽有一半企业将离开，但有可能被监管淘汰的企业也主要是在市场竞争中处于劣势小企业。

而值得指出的是，关于“最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚”条例。日前，在国内支付领域排行第四的快钱网上支付因为赌球案件被公安部通报批评。公安部通报称，在江苏苏州侦破的“乐天堂”开设赌场案中，抓获第三方支付平台“快钱”公司的高级管理人员梅某，经查，梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，“快钱”公司从中获利1700余万。这一事件将为其他第三方支付企业敲响里警钟，也或将使快钱几年在行业积累付诸东流。

（二）非金融机构的三大类支付企业均将被监管

从事支付业务的非金融机构企业数量众多，导致市场鱼龙混杂。《办法》的推出，将令第三方市场在未来一年内均处于一个重新洗牌的过程。《办法》中的非金融机构支付服务主要包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。

目前第三方支付主要的业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收代付等各类业态。其次是提供预付卡业务的公司。如目前销量比较大的资和信、家乐福等企业，均从事礼品卡等业务。这类企业的特点是以营利为目的，采用磁条、芯片等技术，以卡片、密码等形式发行的预付卡。还有一种是从事银行卡收单的企业。目前多家银行外包的收单业务将被纳入监管范围，他们主要是通过销售点终端(POS)等为银行卡特约商户代收货币资金。

（三）货币资金监管将得到有效控制

关于货币资金监管，作为央行核心职能之一，保持金融稳定意味着央行始终扣紧防范金融风险的弦，即使游走在金融业边缘的第三方支付业务，也不能脱离央行的视野。《办法》出台后将能有效防范两种潜在的支付风险，保护消费者的利益。

一种是第三方平台公司因为种种原因，导致资金链断裂，这个钱会给法院冻结或者给人家查封等，导致支付风险。还有一种是第三方支付平台公司去挪用到公司自己的投资或者是经营资金，那么就会导致因为这家公司经营投资失误而产生的风险。

另外，新兴支付手段的大量沉淀资金带来的风险，也增大了洗钱、套现、赌博、欺诈等非法活动的风险，信用卡网上套现一度成为热门话题。且虚拟货币对实体货币的正常运行也造成一定冲击。此次《办法》中“支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。”明确了对支付机构的沉淀资金的可控限度。

也指出了对中国人民银行及其分支机构，可依法对支付机构的公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查，从而规避用户、银行、企业等各方风险。

（四）“国家队”介入将加快支付业竞争激烈化

针对第三方支付出台的专门管理办法，也与“国家队”被称为央行网银互联应用系统的“超级网银”在8月份上线紧密相关。该网银系统将接入国内多家银行自建的网银，以加快银行端的效率。而该《办法》则是央行为构建从银行到第三方支付公司的完整监管体系做足准备。

此前中国电子商务研究中心便有分析道，“超级网银”推出将对对以支付宝为代表的第三方民营企业带来非常大的冲击，对民营支付企业原本已经树立起的市场地位是一种威胁。可虽然国家队的介入，对行业有垄断的威胁，但目前民营队已经拥有了一定的实力，只要尽快采取行动，以从不同角度去抓住自己的那根救命稻草便可立足市场。

四、政策建议

《办法》的出台为行业发展创造了必要法律环境，也为个人用户的资金安全提供一些制度保障，也将处于“半阳光”状态的第三方支付业务进入了“完全阳光化”状态。但之后的支付企业的生存将更为激烈，其将受到银行业的网上支付、国家队“超级网银”、电子商务平台自身的电子支付等多重有力夹击，“完全阳光化”也即迎来了竞争的白热化。

建议一：第三方支付应加强防风险体系 避免被淘汰

对此，中国电子商务研究中心建议：第三方支付应及时“消化”《办法》所示条例，加强自身的核心竞争力，并非所涵盖的领域越广便能扎根越深，需要确立自身的行业竞争优势，借力打力。

在面对银行业的网上支付、国家队“超级网银”、电子商务平台自身的电子支付等多重压力的情况下，需不断提升技术、加强防风险体系、及时更新反洗钱套现体制等，推陈出新，避免被行业淘汰与监管部门重罚出局。

建议二：第三方支付企业须加强自身管理 严格按《办法》运行

对于《办法》，中国电子商务研究中心认为：《办法》的有效执行仍需后续出台相关细节的监管法规，例如支付企业的资金沉淀问题，《办法》规定支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。而付款者肯定会使用多家银行账户，这时就要求支付企业要在不同的银行账户之间不断进行划算和结账，会增加成本和费用，影响效率；此外还有对外资企业的从业资格、及支付公司的在具体行业的从业范围和资质等都需要考量。

建议三：企业严格《办法》规定 将在反洗钱方面发挥重要作用

最后，中国电子商务研究中心建议：央行将来还应参照商业银行监管模式，根据第三方支付公司的资本金规模限制其充值卡发卡量。比如，央行不光要规范资本金，而且资本金跟它的发卡之间应该有一个比例关系，那么我们所有的银行有负债管理，那么发卡公司，它其实是一个准货币公司，更应该对它有一个发卡的总量的控制，如果离开这一条的话，我们认为还是不够。此外，《办法》有关实名制和发票开具的规定将在虚假交易套现、反洗钱等方面发挥重要作用。

五、政策盘点及名词解释

●近年来我国电子商务重要政策点评：

2004年年底，在国务院办公厅信息化领导小组第四次会议上，温家宝总理主持通过了《关于加快电子商务发展的若干意见》。意见阐明了发展电子商务对我国国民经济和社会发展的重要作用，提出了加快电子商务发展的指导思想和基本原则，还提出了一系列促进电子商务发展的具体措施。

2005年6月，央行发布了《支付清算组织管理办法》(征求意见稿)。

2005年10月26日，中国人民银行发布了《电子支付指引（第一号）》，意在规范电子支付业务，规范支付风险，保证资金安全，维护银行及其客户在电子支付活动中的合法权益，促进电子支付业务健康发展。

2006年6月，商务部公布了《中华人民共和国商务部关于网上交易的指导意见》(征求意见稿)，有效的避免了网上交易面临的交易的安全性问题。

2007年3月6日，商务部发布了《关于网上交易的指导意见（暂行）》。其目的是为了贯彻国务院办公厅《关于加快电子商务发展的若干意见》文件精神，推动网上交易健康发展，逐步规范网上交易行为，帮助和鼓励网上交易各参与方开展网上交易，警惕和防范交易风险。

2007年12月17日，国家商务信息化的主管部门商务部公布了《商务部关于促进电子商务规范发展的意见》。该意见出台的目的在于，希望能够促进电子商务规范发展，引导交易参与方规范各类市场行为，是防范市场风险、化解交易矛盾、促进电子商务健康发展。

2008年04月24，为规范网上交易行为，促进电子商务持续健康发展，国家商务部起草了《电子商务模式范》和《网络购物服务规范》。

2008年，北京工商局出台了《关于贯彻落实<北京市信息化促进条例>加强电子商务监督管理意见》，并有望被工商部门今后逐步在全国推行。

2009年4月，央行、银监会、公安部和国家工商总局联合发布的《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》的出台。《通知》被视为是在为牌照发放预热。这似乎预示着国家监管部门开始真正着手加强对于第三方支付企业的监管力度。

2009年11月，商务部发布了《关于加快流通领域电子商务发展的意见》，明确了政府部门对电子商务的引导和扶持政策。提出要扶持传统流通企业应用电子商务开拓网上市场，培育一批管理运营规范、市场前景广阔的专业网络购物企业，扶持一批影响力和凝聚力较强的网上批发交易企业。

2010年6月1日，国家工商总局出台了《网络商品交易及有关服务行为管理暂行 办法》，其中明确规定，通过网络从事商品交易及有关服务行为的自然人，应提交其姓名和地址等真实身份信息，该《办法》将自2010年7月1日起施行。

该《办法》旨在提高网络商品经营者和网络服务经营者的整体素质和市场竞争力，重点强调了网络交易中对消费者权益的保护原则。

● 名词解释：

1、第三方支付：是指与银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

2、网上支付：是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付）之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程。

3、电子支付：是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。

4、电子商务：(Electronic Commerce)是网络化的新型经济活动，即基于互联网、广播电视网和电信网络等电子信息网络的生产、流通和消费活动，以实现整个商务过程的电子化、数字化和网络化，而不仅仅是基于互联网的新型交易或流通方式。

5、B2C：按电子商务的交易对象分类，即BtoC，全称是Business to Customer，是指企业与消费者之间的电子商务模式。一般以网络零售业为主，主要借助于Internet开展在线销售活动。

6、C2C：按电子商务的交易对象分类，即CtoC，全称是Customer to Customer，是指消费者与消费者之间的电子商务模式。是个人与个人之间的交易，C2C特点就是大众化交易。

——以上名词定义摘选自中国电子商务研究中心编著的《1997-2009：中国电子商务十二年调查报告》(报告全文：http://b2b.toocle.com/zt/1997/)