发展小型微型企业金融服务具有重要的战略意义20111213

第一篇：发展小型微型企业金融服务具有重要的战略意义20111213

中小银行发展小微金融服务具有重要的战略意义

加强和改善小微企业金融服务，积极创新和发展小微企业信贷业务，是商业银行落实科学发展观、优化信贷结构的一项新创举，也是银行信贷营销理念和风险管理理念的一次新突破。我行《2011-2015年改革与发展战略规划》明确指出，要坚持“差异化生存、特色化发展”的战略思路，大胆尝试独特的发展路径，努力开拓细分市场和业务蓝海，通过创新业务模式，改造业务流程，成功打入微小企业市场，并形成比较竞争优势。从这个意义上来说，大力发展小微金融服务，是落实我行五年战略规划、实践“五个一”和“八个好”战略指导思想的重要举措，也是我行推进“二次改革、二次创业”的题中应有之义。

一、发展小微金融服务是培育竞争新优势的重要途径

二十世纪七十年代开始，以孟加拉格莱珉银行(Grameen Bank)为代表，小微金融机构开始利用为一个联保群体发放贷款的方式向低收入家庭提供免抵押担保小额信贷。这种贷款金额微小、手续简便、还款率较高、高利率和可持续性强，取得了一定成功，掀起了一场“小微金融革命”。近年来，国内银行同业越来越深刻地认识到小微企业及其富裕的企业主对商业银行业务发展的战略意义，纷纷加大了小微客户金融产品和营销模式的研发推广，涌现出一系列针对性强、便利性好、适用性优的小微企业金融服务解决方案。例如，中国银行的“信贷工厂”、民生银行的“商贷通”、北京银行的“小巨人”等中小企业金融服务品牌都取得了巨大成功，成为国内银行学习和借鉴的典范。其中，以民生银行“商贷通”小微企业金融服务模式最具影响力。据了解，截至2011年6月末，作为民生银行战略业务的“商贷通”贷款余额达到2076.5亿元，比上年末增加486.6亿元，增幅30.6%，占全部贷款增量的57.5%。从国际先进经验和中国最佳实践看，小微金融服务是银行经营模式创新的一片蓝海。为此，我们一定要抓住大多数兄弟行小微金融服务尚处于论证期、探索期和成长初期的有利条件，充分发挥我行经营体制活、决策链条短、执行效率高的优势，“认好形势布好局”，积极探索可持续的小微金融服务商业模式，力争成为国内最佳小微金融服务提供商。

二、发展小微金融服务是提升资本效率的有效手段

近年来，我行改革步伐持续加速，公司治理、内控制度、资本充足建设和贷款质量管理等方面都有了很大的改善，全行的整体实力和抗风险水平得到了新的提高。但是，我们也应该看到，我行还没有完全摆脱粗放型经营模式，贷款主要向中型偏大客户集中，仍然是走一条“高风险、高耗能”的外延式扩长路径。然而，预计今后一个时期银行业资本监督力度将不断提高，这会对我行传统粗放型发展模式提出严峻挑战。日前，银监会发布《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，大幅提高了资本充足率监管要求，并且明确了新监管标准实施的时间表。按照新标准，正常条件下非系统重要性银行的资本充足率不低于10.5%，若出现系统性的信贷过快增长，商业银行还需计提不超过2.5%的逆周期超额资本。同时，引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，控制商业银行的杠杆率积累。在严格的资本监管背景下，监管当局同时也提高了政策的针对性和灵活性，对小微企业贷款实行“定向宽松”的资本监管政策。银监会〔2011〕94号文规定，商业银行在计算资本充足率时，对符合相关条件的小型微型企业贷款，在权重法下适用75%的优惠风险权重。由此可见，发展资本占用相对较低的小微金融业务，有利于我行调整和优化信贷结构，降低贷款集中度，走资本节约、产出高效的可持续发展道路，落实“抓好改革强管理”的战略思想。

三、发展小微金融服务是增强盈利能力的根本保障

当前，中国人民银行对存款利率实行上限管理，贷款利率实行下限管理，使得银行机构能够获得较为稳定的政策红利。以一年期存、贷款为例，银行机构至少能获得2.4个百分点的利差收益。但是，随着我国利率市场化进程加快，政策管制下的存贷款利差将逐步压缩，直至消失。国家“十二五”规划纲要明确指出，要“稳步推进利率市场化改革”。2011年第二季度货币政策执行报告开辟专栏，对利率市场化进行了国际比较，分析了主要经济体利率市场化的路径和配套措施，并提出要继续加强金融市场基准利率体系建设，引导金融机构加强利率定价机制建设，积极探索进一步推进利率市场化的有效途径，这表明监管当局认为利率市场化的时机已基本成熟。在利率市场化的背景下，我国多层次资本市场体系建设加快推进，大中型将获得更多直接融资渠道，对银行贷款融资需求下降，加之大客户市场竞争激烈，贷款多处于买方定价的状况，银行贷款净利差大幅收窄，盈利能力下降。然而，广大中小企业特别是小微企业受融资规模和财务状况等因素影响，直接融资渠道较少，更多地依赖间接融资，商业银行在小微企业贷款中拥有更大的定价权，在有效控制风险的情况下，银行可以通过利率定价实现“收益覆盖风险”，提升盈利能力。而且，通过发展小微金融业务，可以推动交叉销售，促进私人银行、财富管理、中间业务的发展，提升综合收益水平。为此，我行一定要清醒地认识到利率市场化带来的机遇与挑战，从战略高度和长远角度谋划小微金融业务，把该业务作为提升长期盈利能力的战略主渠道，更好地实现“做好业绩促发展”。

四、发展小微金融服务加快机构布局的一条捷径

2009年以来，我行跨区域经营的步伐明显加快，先后成立了广州、深圳、重庆、长沙、佛山和东莞等六家异地分行，总-分-支的组织架构体系初步形成。但是，今年以来监管当局对城商行跨区域经营监管政策趋严，我行支行网点的建设速度有所放缓，部分异地分行至今没有一家辖属支行，难以适应全行“规模扩张、业务转型和集约化经营”三步并作一步走战略实施的需要。日前，银监会放宽了小微企业金融服务机构准入政策，具体包括以下三个方面：一是鼓励和支持商业银行将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸；二是对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行，允许其批量筹建同城支行；三是鼓励和支持商业银行探索建设科技支行。大力发展小微金融服务，有助于我行打破机构建设面临的僵局，跨越式、批量化建设支行网点，确保实现机构发展与区域布局的中远期战略目标。

五、发展小微金融服务是强化客户群建设的必然选择

我行作为一家跨区域经营时间不长的银行，客户总体数量少、依附度不足、基础较薄弱的问题十分突出，已经成为制约我行业务可持续发展的重要因素。截至2011年8月末，我行授信企业客户总数仅607家，其中，大企业客户46家、146家和415家。而且，这些授信客户大多是为了获得我行信贷资源，与我行的共生关系并不紧密，结算存款及其它增值业务非常少。截至2011年9月末，全行授信客户结算存款余额14.7亿元，比年初减少6.9亿元，仅占授信客户存款总额的5.4%。随着金融脱媒和银行市场竞争的不断加剧，客户资源短缺越来越成为国内银行发展的重要制约因素，一些银行为了开拓或保留大型优质客户资源，大幅让利，造成了同业间的非理性竞争。小微企业具有单家规模小、总体数量大的特征。据统计，我国中小企业和非公有制企业的数量已经超过4200万户，占全国企业总数99.8%。其中，中小企业数量达到430多万户，个体工商户达到3800多万户。这些个体工商户和小微企业不断发展壮大，对存取款、结算、融资及其他增值金融服务需求快速增长，逐步成为银行拓展业务空间的一片“蓝海”。我行若能够适应小微企业成长需要，大力发展小微金融服务，有利于我行迅速扩大客户数量、调整客户结构、夯实客户基础，实现“抢好市场赢未来”的战略方针。

六、发展小微金融服务是践行社会责任的重要举措 市场竞争不仅是产品、服务和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。随着国民经济发展阶段的逐步提升，社会各界对银行的社会责任日益重视，商业银行在追求经济利益的同时，认真履行对社会及公众应该承担的责任和义务，有利于提升自身形象，构建良好的品牌优势和信誉优势，从而更好地得到广大客户的认可和信赖。拓宽小微企业融资渠道，扶持小微企业创新发展，是商业银行践行社会责任的重要内容。小微企业是推动国民经济发展、构造多元化市场经济主体、促进社会稳定、缓解就业压力的重要力量。据统计，小型微型企业增加值占国内生产总值的五成以上，对税收贡献率接近60%，提供了80%以上的城镇新增就业岗位，成为维护社会稳定、促进社会和谐的一支生力军。长期以来，小微企业旺盛的信贷需求都难以得到满足，融资受限已经成为阻碍小微企业发展壮大的最重要因素，由此导致全国每年损失800多万个就业机会。为此，在有效控制风险的前提下，加大对小微企业的金融支持力度，打造小微金融服务响亮品牌，有利于我行明确差异化市场定位，更好地履行社会责任，并以此“塑好品牌提形象”。

第二篇：商业银行进一步改进小型微型企业金融服务

商业银行进一步改进小型微型企业金融服务 银监会近日正式出台《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》，提出了更加具体的差别化监管和激励政策，促进小微企业金融业务可持续发展。《补充通知》在前期出台的《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（“银十条”）基础上，提出了以下更具体的差别化监管和激励政策：

——进一步明确改进小微企业金融服务的工作目标。要求银行努力实现小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额５００万元（含）以下小微企业的信贷支持。

——进一步细化小微企业金融服务机构的准入标准。要求在综合评估银行风险管控水平基础上，对小微企业客户比例和最近６个月月末平均授信余额比例达到一定标准的银行，允许其批量筹建同城支行，两次批量申请时间间隔不少于６个月。鼓励和支持银行创新支持科技型小微企业成长，探索建设符合我国国情的科技支行。

——进一步明确银行发行小微企业专项金融债的条件。除需满足金融债发行相关法律法规及审慎性监管要求外，对

小微企业贷款增速和增量达到相关目标的银行，可申请发行专项金融债。

——明确小微企业贷款风险权重的计算原则。根据相关规定，在权重法下适用７５％的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。

——对银行小微企业贷款不良率执行差异化考核标准。根据各行实际平均不良率，适当放宽对小微企业贷款不良率的容忍度。

——规范银行小微企业贷款收费问题。除银团贷款外，银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

银监会银行监管二部主任肖远企表示，《补充通知》进一步明确了重点支持对象，通过更具体的差别化监管和激励政策，支持银行进一步加大对小微企业的信贷支持力度，将有助于银行优化信贷结构，提高服务小微企业的能力。

银监会公布的统计数据显示，截至２０１１年８月末，银行业金融机构小企业贷款余额达到１０万亿元，占企业贷款余额的２９．３％，占全部贷款余额的１８．４％。小企业贷款余额较去年同期增长２５．１％，比全部贷款平均增

速高８．７个百分点；较年初增加１１７４０亿元，比上年同期增量多２３７亿元，连续３年实现“两个不低于”目标。同时，以微型企业主和个体工商户为服务对象的个人经营性贷款稳步增长。截至８月末，全国个人经营性贷款余额４．６万亿元，比年初增长２１．２％。个人经营性贷款在全部贷款中的占比，从去年末的７．８％升至今年８月末的８．８％。

第三篇：保定小型微型企业（本站推荐）

保定市小型微型企业

创业创新示范基地建设管理办法

第一章 总 则

第一条 为深入推进大众创业、万众创新，培育建设一批具有示范引领作用的创新创业载体，引导和规范创新创业载体的健康发展，依据《河北省小型微型企业创业创新基地建设管理办法》（冀工信企业﹝2017﹞242号），结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所指保定市小型微型企业创业创新示范基地（以下简称示范基地）是经保定市工业和信息化局公告，由法人单位建设或运营，聚集各类创业创新服务资源，为小微企业提供有效服务支撑的载体和场所。示范基地具有基础设施完备、运营管理规范、商业模式清晰、服务功能完善、服务业绩突出、示范带动作用强等特点。

第三条 各类为小微企业创业创新提供服务的基地均可申报。包括符合条件的创业辅导基地、创业园、孵化器，产业集群、中小经济技术开发区、经济技术开发区、高新技术产业开发区、新型工业化产业示范基地等产业集聚区中面向小微企业的园中园，依托高校和科研院所的大学科技园，行业龙头骨干企业面向小微企业、创业团队、创客设立的创业创新基地等。

第四条 各地中小企业主管部门负责辖区内创业创新基地的建设培育、指导管理和申报推荐。市工业和信息化局负责市级示范基地的认定管理和建设指导。第五条

示范基地申报遵从自愿原则。市工业和信息化局从政策扶持、规范管理、服务提升等方面积极推进示范基地建设

第二章 申报条件

第六条 示范基地申报应具备下列基本条件：

（一）申报主体在市内注册并运营，具有独立法人资格，基地建设时间2年以上；

（二）基地入驻小微企业30家以上，从业人员400人以上，小微企业占入驻企业总数70%以上，鼓励新技术、新产业、新业态、新模式发展；

（三）从事创业创新服务的专职人员不少于6人，其中持证创业辅导师不少于2人，引入或战略合作的外部专业服务机构不少于3家；

（四）服务工作扎实活跃，服务流程科学清晰，服务特色鲜明突出，服务内容能满足入驻企业的需求。为小微企业提供的公益性或低收费服务占总服务量的15%以上。

第七条 示范基地申报需同时满足以下运营条件：

（一）有良好的基础设施条件，具备满足入驻企业生产经营、创业孵化、创业创新的场地和服务场所。

（二）有科学合理的基地发展目标，有明确的产业定位、发展规划、目标和实施方案。

（三）运营团队管理规范，具有较高的管理水平和丰富的创业服务经验。

（四）服务功能完善，有完备的创业创新规划、服务流程、收费标准和服务质量监督保障措施，服务内容公开。基地具备清楚、明晰的服务台账（台账内容应包括但不限于：企业服务诉求、提供服务的记录，服务时间、地点、参与的企业及人数，现场图片及意见反馈等）。

第八条 示范基地申报应有相应的服务能力，同时具备不少于以下三种服务功能：

（一）信息服务。具有开放的，便于入驻企业查询的信息服务系统；通过网站、微信等方式，能为入驻企业、创客提供在线服务、线上线下联动功能，线下年服务企业/团队50家次以上，年组织开展的相关服务活动3次以上。

（二）创业辅导。为创业人员或入驻小微企业提供创业咨询、开业指导、创业辅导和培训等服务。年服务企业30家次以上。

（三）创新支持。具有知识产权转化或组织技术服务资源的能力，能够进行研发项目、科研成果和资本等多方对接。年组织技术洽谈会和技术对接会3次以上。

（四）人员培训。为创业人员、企业经营者、专业技术人员和员工提供各类培训，年培训200人次以上。

（五）市场营销。组织企业参加各类展览展销、贸易洽谈、产品推介与合作等活动，每年1次以上；组织入驻企业与行业龙头企业的产品对接、合作交流等活动，每年1次以上。

（六）投融资服务。提供融资信息、组织开展投融资推介和对接等服务。年服务企业15家次以上，组织融资对接会2次以上。

（七）管理咨询。为企业提供发展战略、财务管理、人力资源、市场营销等咨询服务，年服务企业10家次以上。

（八）专业服务。为企业提供法律咨询及援助、工商注册、税务代理、专利申请、会计审计、资产评估等服务，年服务企业10家次以上。

以上服务能力和次数的要求含示范基地引入的第三方专业机构的服务。

第九条 申报示范基地应当能为入驻企业提供便捷的水电、网络、通信等基本保障，积极拓宽服务领域，创新服务模式，实现制度建设规范化、物业管理信息化、公共服务专业化，不断满足企业的服务需求。

第十条 在同等条件下，下列类型的基地予以优先认定：

（一）在开展创业创新服务方面成效显著的孵化基地；

（二）依托现有开发区和产业园等各类园区、闲置土地、厂房等，建设的创业创新基地；

（三）对于9个国家级和省级贫困县的创业辅导基地、创业园等，在基础设施条件方面可适当放宽，入驻企业数可放宽至20家，优先支持服务业绩突出、区域带动作用强的基地申报。

第三章 申报与认定程序

第十一条 市工业和信息化局每年组织开展一次示范基地申报、认定工作，具体时间及要求以当年申报工作通知为准。

第十二条 示范基地的申报主体经各县（市、区）、开发区中小企业主管部门初审并进行推荐。

第十三条 各地按照本办法第六条至第九条规定的条件和要求，负责本辖区示范基地的推荐工作，并对示范基地运营情况、服务业绩、满意度等进行考核和测评，填写《保定市小型微型企业创业创新示范基地推荐表》，签署意见并加盖公章后报保定市工业和信息化局。

示范基地的申报主体需提交下列材料：

（一）保定市小型微型企业创业创新示范基地申请报告；

（二）运营主体的法人证书和营业执照副本（复印件）；

（三）上一与本基地相关的专项审计报告；

（四）土地、房屋的不动产权证书（或租赁合同）复印件；

（五）基地服务流程、运营管理制度及开展相关服务的证明材料（通知、照片、总结等）；

（六）基地主要管理人员、服务人员和创业辅导师名单及相应的资质证明材料；

（七）基地典型服务案例（不超过1500字，可附照片）；

（八）能够证明符合申报条件的其他材料；

（九）对申报材料真实性的声明（加盖申报单位公章）； 第十四条 保定市工业和信息化局委托专业机构或组织专家对申报材料进行评审和现场考察，确定评审结果。评审结果在市工业和信息化局网站公示7个工作日。

第十五条 保定市工业和信息化局对公示无异议的基地认定为“保定市小型微型企业创业创新示范基地”，并及时在保定市工业和信息化部门户网站公告。

第四章 示范基地管理

第十六条 创业创新基地实行分级管理，被认定为省级以上小型微型企业创业创新示范基地的直接纳入市级示范基地，按照本办法接受指导。鼓励和引导各县（市、区）、开发区建设创业创新基地，促进小微企业聚集发展。各地中小企业主管部门要进一步完善政策措施，加强管理指导，并会同有关部门在财政补助、土地使用、建设施工等方面对创业创新基地给予扶持。

第十七条 市工业和信息化局对市级示范基地实行动态复核评估管理制度，对认定的示范基地授予“保定市小型微型企业创业创新示范基地”称号，每三年复核一次，对合格的予以确认，对不合格的予以撤销。

第十八条 建立报告制度。各县（市、区）、开发区中小企业主管部门负责对辖区内示范基地的台账建立、服务质量、服务收费情况以及服务满意度等进行定期检查，并于每年2月底前将上一示范基地工作总结和检查测评情况报告报市工业和信息化局。

第十九条 建立测评制度。市工业和信息化厅将委托第三方机构或组织专家对市级示范基地进行测评，测评不合格的将撤销市级示范基地资格。

第二十条 建设信息化综合服务平台。经认定的市级小微企业创业创新示范基地纳入保定市中小企业公共服务平台网络指导和扶持，建立示范基地信息数据库，方便社会公众查询。示范基地要不断完善创业创新基础设施环境，增强服务能力，提高入驻企业创业成功率和创新能力，提升示范基地品牌影响力，发挥示范带动作用。

第二十一条 市工业和信息化局对认定的市级小微企业创业创新示范基地进行跟踪指导和重点扶持，并从中择优推荐为省级小型微型企业创业创新示范基地。

第二十二条

申报主体变更名称、地址、法人代表等事项时，应于变更发生之日起30日内，经当地中小企业主管部门审核后报市工业和信息化局备案。

第二十三条

示范基地公告管理工作接受审计、监察部门和社会的监督。

第五章 附则

第二十四条 本办法由保定庄市工业和信息化局负责解释。

第二十五条 本办法自发布之日起施行，有效期四年。

附件：1.保定市小型微型企业创业创新示范基地推荐表

2.保定市小型微型企业创业创新示范基地申请报告

第四篇：关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知

中国银监会关于支持商业银行进一步

改进小型微型企业金融服务的补充通知

银监发〔2011〕94号

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为贯彻国务院关于加强小型微型企业金融服务的政策精神，巩固和扩大小企业金融服务工作成果，促进小型微型企业金融业务可持续发展，银监会此前印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发„2011‟59号），现根据新的政策精神，就有关要求补充通知如下：

一、进一步明确改进小型微型企业金融服务的工作目标

（一）商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放，努力实现小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小型微型企业的信贷支持。

（二）商业银行应继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小型微型企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制。

二、关于小型微型企业金融服务机构准入

（一）鼓励和支持商业银行进一步扩大小型微型企业金融服务网点覆盖面，将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。鼓励和支持商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心。/

4（二）对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行，各银监局在综合评估其风险管控水平、IT系统建设水平、管理人才储备和资本充足状况的基础上，可允许其一次同时筹建多家同城支行，但每次批量申请的间隔期限不得少于半年。

前述两项比例标准由各银监局自行确定后报送银监会完善小企业金融服务领导小组办公室备案。原则上授信客户数占比东部沿海省份和计划单列市不应低于70%，其它省份应不低于60%。

（三）鼓励和支持商业银行积极通过制度、产品和服务创新支持科技型小型微型企业成长，进一步探索建设符合我国国情的科技支行。

三、关于支持商业银行发行专项用于小型微型企业贷款的金融债

（一）申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行除应符合《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》等现有各项监管法规外，其小型微型企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平。

（二）申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行应出具书面承诺，承诺将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小型微型企业贷款。

（三）对于商业银行申请发行小型微型企业贷款专项金融债的，银监会结合其小型微型企业业务发展、贷款质量、专营机构建设、产品及服务创新、战略定位等情况作出审批决定。对于属

地监管的商业银行，属地银监局应对其上述情况出具书面意见，作为银监会审批的参考材料。

（四）获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行，该债项所对应的单户授信总额500万元（含）以下的小型微型企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除，并以书面形式报送监管部门。

（五）各级监管机构应在日常监管中对获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行法人进行动态监测和抽样调查，严格监管发债募集资金的流向，确保资金全部用于发放小型微型企业贷款。

四、关于小型微型企业贷款优惠计算风险权重

商业银行在计算资本充足率时，对符合相关条件的小型微型企业贷款，应根据《商业银行资本管理办法》相关规定，在权重法下适用75%的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。

五、关于小型微型企业贷款不良率容忍度的监管标准

（一）各级监管机构应对商业银行小型微型企业贷款不良率执行差异化的考核标准，根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。

（二）各级监管机构应结合当前经济金融形势和小型微型企业贷款的风险点，及时做好小型微型企业贷款的风险提示与防范工作。

六、自收到本通知之日起，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

七、各商业银行应根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业„2011‟300号）规定的企业划型标准，并按照银监会2012年非现场监管报表制度要求，及时、准确填报相关数据。

八、本通知所称“小型微型企业贷款”，含商业银行向小企业、微型企业发放的贷款及个人经营性贷款。有关企业划分标准按《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业„2011‟300号）规定执行。

农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村中小金融机构参照本通知执行。

请各银监局将本通知转发辖内银监分局和有关商业银行，组织做好贯彻实施和信息反馈工作。

二〇一一年十月二十四日

第五篇：国务院出台支持小型微型企业金融财税政策措施

国务院出台支持小型微型企业金融财税政策措施

2011年10月12日17:53中国政府网我要评论(0)

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温家宝主持召开国务院常务会议

研究确定支持小型和微型企业发展的金融财税政策措施

国务院总理温家宝12日主持召开国务院常务会议，研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。

会议指出，小型和微型企业在促进经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。当前一些小型微型企业经营困难，融资难和税费负担偏重等问题突出，必须引起高度重视。要加强金融服务和财税扶持，主要加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等实体经济的支持力度，引导和帮助小型微型企业稳健经营、增强盈利能力和发展后劲。

会议研究确定了金融支持小型微型企业发展的政策措施：

（一）加大对小型微型企业的信贷支持。银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，对达到要求的小金融机构继续执行较低存款准备金率。商业银行重点加大对单户授信500万元以下小型微型企业的信贷支持。加强贷款监管和最终用户监测，确保用于小型微型企业正常的生产经营。

（二）清理纠正金融服务不合理收费，切实降低企业融资的实际成本。除银团贷款外，禁止商业银行对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制商业银行向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

（三）拓宽小型微型企业融资渠道。逐步扩大小型微型企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。进一步推动交易所市场和场外市场建设，改善小型微型企业股权质押融资环境。积极发展小型微型企业贷款保证保险和信用保险。

（四）细化对小型微型企业金融服务的差异化监管政策。对小型微型企业贷款余额和客户数量超过一定比例的商业银行放宽机构准入限制，允许其批量筹建同城支行和专营机构网点。对商业银行发行金融债所对应的单户500万元以下的小型微型企业贷款，在计算存贷比时可不纳入考核范围。允许商业银行将单户授信500万元以下的小型微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重，降低资本占用。适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。

（五）促进小金融机构改革与发展。强化小金融机构重点服务小型微型企业、社区、居民和“三农”的市场定位。在审慎监管的基础上促进农村新型金融机构组建工作，引导小金融机构增加服务网点，向辖内县域和乡镇地区延伸机构。

（六）在规范管理、防范风险的基础上促进民间借贷健康发展。有效遏制民间借贷高利贷化倾向，依法打击非法集资、金融传销等违法活动。严格监管，禁止金融从业人员参与民间借贷。对小型微型企业的金融支持，要按照市场原则进行，减少行政干预，防范信用风险和道德风险。

会议研究确定了财税支持小型微型企业发展的政策措施：

（一）加大对小型微型企业税收扶持力度。提高小型微型企业增值税和营业税起征点。将小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至2015年底并扩大范围。将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围。

（二）支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务。对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策，延长至2015年底。

（三）扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持小型微型企业。进一步清理取消和减免部分涉企收费。

会议要求各地区、各有关部门把支持小型微型企业健康发展作为重要任务，认真制定有关政策措施，切实抓好落实。

会议还研究了其他事项。(国务院办公厅)