中国农业银行城市土地储备贷款管理暂行办法

第一篇：中国农业银行城市土地储备贷款管理暂行办法

中国农业银行城市土地储备贷款管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为促进城市土地储备贷款业务的发展，规范贷款行为，防范贷款风险，根据现行的《中华人民共和国土地管理法》、《城市规划法》、《城市房地产管理法》和《贷款通则》等有关法律法规及中国农业银行信贷管理制度，制定本办法。

第二条 本办法所称城市土地储备贷款（以下简称土地储备贷款）是指农业银行向县级以上政府（含县级）授权从事土地一级开发的土地储备机构发放的，用于城市规划区内土地收购征用、储备、开发的贷款。

第三条 发放土地储备贷款应当符合国家的法律、法规和人民银行的有关规定，遵循安全性、流动性和效益性的经营原则。

第四条 本办法适用于按国家行政建制设立的直辖市、市、县级人民政府所在镇各类城市土地一级开发，包括高新技术开发区、经济开发区等各类开发区土地一级开发。

第二章 贷款对象、用途和种类

第五条 贷款对象。土地储备贷款的贷款对象是由县级以上政府（含县级）授权在该级政府所在城市规划区内从事土地开发，具有企（事）业法人资格的土地储备机构。

事业法人主要指由城市机构编制委员会批准成立，隶属于城市土地管理部门的土地储备中心（或类似名称）。

企业法人主要指由开发区管理委员会为主要出资人发起设立的有限责任公司

第六条 贷款用途。土地储备贷款仅限于城市规划区内土地一级开发，主要为：

（一）国有存量土地开发。根据城市规划，土地储备机构经批准对城市规划区内的已使用或闲置的国有土地进行统一的收购、收回、补偿，并对地上建筑物和附属物进行拆除和土地平整及市政配套设施建设，使该区域范围内的土地达到施工建设条件，再进行有偿出让或转让的土地开发行为。

（二）新增城市建设用地开发。在符合土地利用总体规划、城市规划和土地利用年度计划的条件下，土地储备机构经授权对有权部门批准征用的农村集体土地进行统一征用、安置补偿、土地平整及城市配套设施建设，再对这些新增的城市建设用地有偿出让或转让的土地开发行为。

第七条 贷款种类。土地储备贷款分为土地储备短期贷款和土地储备中期贷款。

土地储备短期贷款是指期限在1年以内（含1年）的贷款。短期贷款只适用于已确定受让方或虽未确定受让方，但出让前景明朗，在1年以内能完成开发并出让的国有存量土地或新增建设用地开发。

中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的贷款。中期贷款的用途为开发周期在1年以上的国有存量土地或新增建设用地开发。确需超过3年的，应报总行特批。

第三章 贷款条件及申请

第八条 贷款条件。申请土地储备贷款，借款人应具备以下条件：

（一）所在城市经济发展稳定，财政状况良好，同级财政原则上前三年能实现收支平衡。

（二）从事土地收购、储备、出让等经营活动符合国家和地方有关法律法规和政策，有较为完善的工作规章制度。

（三）经主管机关核准登记，具有企（事）业法人资格，取得企（事）业单位法人证书、企（事）业法人组织机构代码证，并办理年检手续。

（四）在农业银行开立基本存款账户或一般存款账户，并开立土地储备资金专户。

（五）持有人民银行核发并经过年审的贷款证。

（六）无不良信用记录。

（七）财务制度健全，资金运作模式可行，资金运行封闭，还贷资金落实。

（八）自筹资金符合规定的比例，全部到位并先于或与贷款同时投入使用。

（九）实行贷款担保的，贷款担保合法、有效、足值，符合中国农业银行贷款担保的有关规定。

（十）农业银行要求的其他贷款条件。

第九条 申请资料。土地储备机构申请土地开发贷款时，应向农业银行经营行提交以下资料：

（一）借款申请书。

（二）已办理年检手续的企（事）业单位法人证书、企业法人营业执照、企（事）业法人组织机构代码证、法定代表人的证明书或法人授权委托书。

（三）借款人可从事土地一级开发的有效批件。如政府批准设立土地储备机构的文件、土地储备实施办法、借款人的工作（公司）章程等文件。

（四）人民银行核发并经过年审的贷款证。

（五）经有权部门核准的近年及最近一季度的财务报表。

（六）拟收购、征用土地所在区域的城市控制性详细规划。

（七）土地收购、征用合法性资料。

1.收购国有存量土地的，提供原土地使用权人与土地储备机构签订的收购合同及无争议的权属证明。

2.征用集体土地的，按照征用土地的数量和性质，提交国务院或省级政府对征地方案和农用地转用方案的批复。根据《中华人民共和国土地管理法》，征用下列土地的，须报经国务院审批：

（1）基本农田。

（2）基本农田以外的耕地超过35公顷的。

（3）其他土地超过70公顷的。

征用上述规定以外的土地，由省、自治区、直辖市人民政府批准。

（八）“三通一平”等前期开发合法性资料。按照当地城市政府有关土地储备政策规定，提供有权部门对土地前期开发中有关道路、管网建设用地规划（或控制性详细规划）及房屋拆迁等方面有效批件。对土地开发中新建、扩建和改建道路、管线和其他城市基础设施建设的，提供建设项目的《建设工程规划许可证》和《施工许可证》。

（九）自筹资金到位的计划和已投入资金的证明。

（十）采取抵（质）押担保的，须提供抵（质）押人同意抵（质）押的承诺函、抵（质）押物清单、权属证明、资产评估报告。采取保证担保的，须提供保证人的近三年财务报表、资信证明材料和保证人同意担保的董事会决议或相应决策机构授权书。

（十一）拟收购储备的土地已落实意向受让方的，提交有关协议。

（十二）农业银行要求提供的其他证明文件和材料。

第四章 贷款方式、利率及科目

第十条 土地储备贷款方式分为担保贷款和信用贷款。

第十一条 担保贷款。对采用抵押担保方式的，抵押物应为抵押人依法有权处分的国有土地使用权或依法可以抵押的其他财产。抵押物价值经资产估价部门评估确认的，抵押率一般不高于50％。抵押物价值以土地储备机构的收购价格测算的，抵押率一般不高于70％。以划拨方式取得的国有土地使用权设定抵押的，须报有批准权的人民政府审批，抵押物价值应扣除未缴纳的土地出让金及相关税费。在符合贷款担保的一般规定外，土地储备贷款不得用以下土地设定抵押权：

（一）权属有争议的。

（二）以出让方式取得土地使用权，满两年未动工开发，可以无偿收回的土地使用权。

（三）属于成片开发土地的未形成工业用地或者其他建设用地条件的。

（四）城市规划区内的集体所有土地，未转为国有土地的。

（五）以划拨的土地使用权设定抵押，未取得有批准权人民政府批准同意的。

第十二条 信用贷款。采用信用贷款方式的，应满足总行信贷基本制度规定的信用贷款条件，并满足以下条件：

（一）土地储备机构所在城市（或开发区）经济较发达，政府信誉良好，财政实力雄厚。

（二）土地储备机构财务健全，运作规范，财政、国土管理部门及土地储备机构均无不良信用行为。

（三）政府财政、国土管理部门出具书面承诺，土地出让收入优先偿还银行贷款；土地储备机构作为书面承诺，对农业银行贷款支持储备的土地视同抵押物管理，土地出让时须事先征得农业银行同意。

（四）银行同业竞争激烈，必须采用信用贷款方式的。

（五）农业银行要求的其他条件。

第十三条 贷款利率执行人民银行公布的同档次利率。

第十四条 土地储备短期贷款在房地产开发短期贷款科目（科目代号723）反映，中期贷款在其他房地产开发贷款科目（科目代号758）反映。

第五章 贷款调查

第十五条 土地储备贷款的调查主要包括贷款合法性调查、安全性调查、效益性调查。

第十六条 合法性调查主要包括以下内容：

（一）借款人是否是县级以上政府委托在城市规划区内从事土地收购及前期开发的机构。

（二）借款人企（事）业法人营业执照是否真实有效。

（三）《贷款证》是否真实有效并经过年审。

（四）借款人与原国有土地使用权人签订的收购合同是否真实有效，收购土地产权是否清晰？收购划拨的土地使用权是否经过有权部门批准；新增城市建设用地的征地手续和农用地转用手续是否合法、齐备。

（五）“三通一平”等前期开发中有关地方政策要求的前期开发立项、建设用地规划、建设工程规划、房屋拆迁等有效批件是否有效。

（六）土地储备是否符合有权部门批准的土地利用总体规划、城市总体规划、土地利用年度计划和城市控制性详细规划。

第十七条 安全性调查主要包括以下内容：

（一）城市政府所辖区域是否存在严重的政府支持或袒护的逃废债务行为；政府本级财政实力情况。

（二）城市房地产市场发育现状；近年政府每年出让及划拨土地数量、用途；属于开发区的，调查开发区近年招商引资数量，各类建设用地出让数量、用途。

（三）借款人的经营能力、盈利能力和偿债能力。

（四）借款人在金融机构和其他机构的借款余额、还本付息情况。

（五）自筹资金比例来源和到位情况。

（六）土地收购价格是否合理，是否存在价格高估的情况。尤其是在收购破产企业产房、土地时是否存在价格高估。

（七）土地储备机构资金运作模式及贷款是否可能被挪用于财政性支出或其他用途。

（八）当地受让方缴纳土地出让金的主要付款方式，是否分期付款，付款期限长短。

（九）贷款担保能力。采取抵（质）押担保的，要调查抵（质）押物的变现能力，对以未交清土地出让金的土地使用权设定抵押的，应调查拍卖所得价款扣除未缴纳的土地出让金后的价值。采取保证担保的，要根据保证人的净资产和已担保贷款额度确定担保人担保能力。

第十八条 效益性调查主要包括以下内容：

（一）从拟开发的土地所处地段、城市规划、周边环境等方面，与同类地块的出让情况相比，预测土地出让的市场前景。

（二）根据拟开发土地的控制性详细规划，结合规划用途测算可出让土地数量及实现的收益。

（三）对拟开发的土地进行成本、收益综合测算，评估其还本付息和抗风险能力。

（四）分析贷款给农业银行带来的存款、中间业务等附带效益。

第六章 贷款审批和发放

第十九条 土地储备贷款的有权审批行原则上为总行和一级分行。

第二十条 符合总行特事特办要求的土地储备信贷业务，可申请按总行特事特办的贷款程序办理。

第二十一条 借款申请获批准后，经营行须在借款人落实贷款审批的各项限制性条件后方可发放贷款。

第七章 贷后管理

第二十二条 土地储备贷款的贷后管理参照《中国农业银行商品房开发项目贷款管理办法》实行监管经理负责制度、贷款检查及检查报告制度。

第二十三条 土地储备贷款实行专户管理。

借款人须在农业银行经营行开立土地储备资金专户。专户资金实行收支两条线管理，借款人和经营行将自有资金、自筹资金和银行借款存入专户。借款人实际用款时，按照有关支出用途及合同、凭证，由经营行逐笔监督，保证专款专用。土地出让收入应及时存入专户。出让收入返还专户的土地开发成本部分只能用于还贷，不得挪作他用，不得用于滚动开发。抵押物的出（转）让须经经营行批准，出（转）让收入必须首先用于还贷。

土地出让收入由财政先收后返的，经营行应尽量督促城市财政部门和土地行政主管部门在经营行分别开立土地有偿使用收入财政专户和土地资金专户，接受经营行监督。

第二十四条 建立贷款早期预警制度。发生下列情况之一的，经营行应实行预警，并采取停止发放贷款或提前收回贷款等相应债权保护措施：

（一）国家或地方政府关于土地储备的政策发生变化，对贷款可能产生不利影响的。

（二）地方政府或财政部门通过改变资金运作模式、调整土地出让收入分配政策等措施，转移借款人资金或将贷款挪用于财政性支出的。

（三）借款人在近期内出让的地块价格水平总体不理想，不能保证合理利润的。

（四）借款人转移贷款用途的。

（五）在贷款偿还前出（转）让或出租农业银行贷款支持收购、储备的土地的国有土地使用权或已抵押给农业银行的国有土地使用权时，借款人未事先通知经营行的。

（六）出（转）让已抵押给农业银行的国有土地使用权或转让其他抵押物后，借款人未归还贷款，又未能提供其他合法、足值的抵押物的。

（七）贷款支持收购储备的土地因规划条件改变，无法实现预期效益的。

（八）抵押物因政策变化或经批准改变原规划条件，不再符合抵押规定的，借款人又未能提供其他合法、足值的抵押物的。

（九）借款人或担保人涉及诉讼，可能影响贷款安全的。

（十）贷款抵（质）押物被司法机关或其他有权机关查封、扣押的。

（十一）其他导致贷款风险增加的情况。

第八章 附则

第二十五条 各一级分行可依据本办法制定相应的操作细则，细则不得与本办法相抵触。

第二十六条 本办法由农业银行总行负责解释和修订。

第二十七条 本办法自发布之日起执行。

第二篇：中国农业银行委托贷款管理暂行办法

中国农业银行委托贷款管理暂行办法

第一章

总则 第一条

为了促进农业银行委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序，根据中国人民银行有关规定，结合农业银行实际，特制定本办法。第二条

农业银行开办委托贷款业务，其宗旨是完善银行服务功能，满足社会各方面的需求。第三条

农业银行开办的委托贷款，是指农业银行作为受托人，按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿，以农业银行的名义发放的贷款。第四条

农业银行根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等，办理委托贷款业务。因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的，农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。第五条

开办委托贷款业务的农业银行分支机构，需报总行审批，并持总行的批准文件及其他有关材料，向人民银行当地分支机构备案。第二章

委托贷款的受理和发放 第六条

委托贷款的受理。农业银行要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是本行借款，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等。审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。第七条

委托人要根据委托贷款委托合同及时在农业银行开立委托贷款基金账户，将委托贷款资金存入该账户。委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额。委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月)。对发放委托贷款必须坚持“先存后贷，先拨后用”的原则。第八条

农业银行根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和上级行反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。第九条

农业银行根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务，及时办理委托贷款的发放。第十条 委托方应按贷款余额的一定百分比按月向农业银行支付委托贷款发放手续费，其百分比最低不低于3‰。付款方式由双方协商确定。第三章

委托贷款业务的管理 第十一条

农业银行对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目，进行核算和反映。第十二条

农业银行要严格监督借款人贷款使用，严禁挤占挪用要协助委托人做好委托贷款本息收回工作，对委托人到期应收回的委托资金和应收利息，必须先收后划，不得垫付。第十三条

委托贷款的利率调整、提前收回和延期归还，均需凭委托方的书面通知以及借款人的同意认可方能办理。第四章 附则 第十四条

本办法解释权在农业银行总行 第十五条

本办法自下发之日起执行。

第三篇：中国农业银行土地储备贷款

中国农业银行关于印发《中国农业银行城市土地储备贷款管理暂

行办法》的通知

来源：中国农业银行 作者： 时间：2007/07/05

第一章 总则

第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 贷款对象、用途和种类 贷款条件及申请

贷款方式、利率及科目 贷款调查

贷款审批和发放

第七章 贷后管理

第八章 附则

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

为推进城市土地集约经营，实现城市土地资源的有效配置，促进我行城市土地储备贷款（以下简称土地储备贷款）业务规范、稳健发展，防范贷款风险，总行制定了《中国农业银行城市土地储备贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》），现印发给你们，请各行遵照执行，并就有关问题强调如下：

一、土地储备贷款根据客户类别实行分类管理。客户类别暂不按信用等级评定结果划分，而按以下标准进行初步分类：一是一类客户，如北京、上海、广州、深圳、天津、杭州、南京、成都、青岛、苏州等城市的本级土地储备机构及前一GDP在150亿元以上的开发区的土地储备机构，对这些客户视同优良客户；二是二类客户，主要为未纳入一类客户的直辖市、省会城市、计划单列市及温州、无锡等经济发达城市的本级土地储备机构及前一GDP在100亿元以上但尚未达到150亿元的开发区的土地储备机构；三是一般客户，指未列入一类、二类客户的土地储备机构。

二、规范我行开展土地储备贷款的范围。为防范信贷风险，我行暂时只介入一类、二类客户。同时，总行选定浙江、江苏两省分行作为开展土地储备贷款的试点行，根据本《通知》规定的授权权限，由有权审批行对前述两省符合本《办法》规定的一般客户发放贷款。对于其他省份的一般客户我行暂不提供信贷支持，对符合本《办法》规定的一般客户，确为运作规范、效益及信誉良好的需报经总行审批。

三、规范对土地储备机构授信管理。对土地储备中心暂不实行公开授信。可根据收购土地的规模、当地财政实力、经济发展水平、市场前景等情况，在综合分析的基础上，实行内部授信或签订银企（政）合作协议。

四、规范土地储备贷款审批权限管理。为提高决策层次，防范风险，对土地储备贷款无论期限长短，有权审批行原则上为总行和一级分行。对一级分行的授权权限按上述客户的分类进行。如贷款对象为一类客户，一级分行土地储备短期和中期贷款的审批权限比照总行《关于2002年授权调整的通知》（农银授权〔2002〕1号，以下简称《通知》）中授予分行的短期贷款中的优良客户的授权；如贷款对象为二类客户，一级分行土地储备短期贷款的审批权限比照《通知》中授予分行的短期贷款中的优良客户的授权，土地储备中期贷款比照《通知》中授予项目贷款的授权额度；如贷款对象为一般客户，一级分行（仅限江苏、浙江分行）土地储备短期和中期贷款的审批权限均比照《通知》中授予分行的项目贷款的授权额度。对江苏、浙江分行辖内的已由总行批准可转授项目贷款审批权的二级分行可转授土地储备贷款授权。

五、规范贷款方式管理。对土地储备机构申请土地储备贷款，应办理合法、足值、有效的抵押担保手续。对未满足《办法》规定信用贷款条件的客户发放信用贷款须经总行特批。

六、规范贷款审批程序管理。土地储备贷款一律按房地产开发贷款的基本业务流程办理，但对情况清楚、风险可控的土地储备贷款可简化评估环节。

七、落实对自筹资金比例的要求。土地储备贷款应要求借款人落实一定比例的自筹资金，但考虑到土地储备系政府行为的背景，自筹比例可适当低于项目贷款要求的自有资金比例。具体比例暂按以下标准执行：对企业法人类土地储备机构的土地储备贷款的自有资金要求不低于土地开发成本的30％。对事业法人类土地储备机构中一类、二类客户要求自筹资金（包括自有资金及财政性资金）原则上不低于土地开发成本的20％，对其他客户要求不低于30％。

八、规范贷款科目管理。各行已发放的土地储备贷款未在房地产贷款类科目反映的或未在该类科目准确反映的一律按《关于规范房地产贷款管理的通知》（农银办发〔2002〕88号）和本《办法》规定结转相应科目。今后新发放的土地储备贷款一律按本《办法》规定在相应科目反映。

九、切实做好全系统土地储备贷款的归口管理。为确保我行对土地市场和房地产市场信贷政策的衔接、统一对两个市场优良客户的营销，总行和一级分行受理土地储备贷款业务的客户部门为房地产信贷部（处）或承担房地产开发信贷业务的客户部门。

十、强化土地储备贷款系统指导，防范政策风险。对《办法》规定贷款对象以外的企（事）业单位从事土地一级开发的，介入应慎重，并一律报经总行审批；借款人须取得有权人民政府从事土地一级开发的书面授权，贷款管理按本《办法》执行。对房地产开发优质客户为自身房地产开发经营进行土地储备向我行申请贷款按《中国农业银行房地产优质客户管理暂行办法》（农银发〔2001〕149号）执行。

各行要加强对土地储备贷款的管理，在执行《办法》和上述规定及贷款管理中遇到的问题，请及时向总行（房地产信贷部）反映。中国农业银行城市土地储备贷款管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为促进城市土地储备贷款业务的发展，规范贷款行为，防范贷款风险，根据现行的《中华人民共和国土地管理法》、《城市规划法》、《城市房地产管理法》和《贷款通则》等有关法律法规及中国农业银行信贷管理制度，制定本办法。

第二条 本办法所称城市土地储备贷款（以下简称土地储备贷款）是指农业银行向县级以上政府（含县级）授权从事土地一级开发的土地储备机构发放的，用于城市规划区内土地收购征用、储备、开发的贷款。

第三条 发放土地储备贷款应当符合国家的法律、法规和人民银行的有关规定，遵循安全性、流动性和效益性的经营原则。

第四条 本办法适用于按国家行政建制设立的直辖市、市、县级人民政府所在镇各类城市土地一级开发，包括高新技术开发区、经济开发区等各类开发区土地一级开发。

第二章 贷款对象、用途和种类

第五条 贷款对象。土地储备贷款的贷款对象是由县级以上政府（含县级）授权在该级政府所在城市规划区内从事土地开发，具有企（事）业法人资格的土地储备机构。

事业法人主要指由城市机构编制委员会批准成立，隶属于城市土地管理部门的土地储备中心（或类似名称）。

企业法人主要指由开发区管理委员会为主要出资人发起设立的有限责任公司

第六条 贷款用途。土地储备贷款仅限于城市规划区内土地一级开发，主要为：

（一）国有存量土地开发。根据城市规划，土地储备机构经批准对城市规划区内的已使用或闲置的国有土地进行统一的收购、收回、补偿，并对地上建筑物和附属物进行拆除和土地平整及市政配套设施建设，使该区域范围内的土地达到施工建设条件，再进行有偿出让或转让的土地开发行为。

（二）新增城市建设用地开发。在符合土地利用总体规划、城市规划和土地利用计划的条件下，土地储备机构经授权对有权部门批准征用的农村集体土地进行统一征用、安置补偿、土地平整及城市配套设施建设，再对这些新增的城市建设用地有偿出让或转让的土地开发行为。

第七条 贷款种类。土地储备贷款分为土地储备短期贷款和土地储备中期贷款。

土地储备短期贷款是指期限在1年以内（含1年）的贷款。短期贷款只适用于已确定受让方或虽未确定受让方，但出让前景明朗，在1年以内能完成开发并出让的国有存量土地或新增建设用地开发。

中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的贷款。中期贷款的用途为开发周期在1年以上的国有存量土地或新增建设用地开发。确需超过3年的，应报总行特批。

第三章 贷款条件及申请

第八条 贷款条件。申请土地储备贷款，借款人应具备以下条件：

（一）所在城市经济发展稳定，财政状况良好，同级财政原则上前三年能实现收支平衡。

（二）从事土地收购、储备、出让等经营活动符合国家和地方有关法律法规和政策，有较为完善的工作规章制度。

（三）经主管机关核准登记，具有企（事）业法人资格，取得企（事）业单位法人证书、企（事）业法人组织机构代码证，并办理年检手续。

（四）在农业银行开立基本存款账户或一般存款账户，并开立土地储备资金专户。

（五）持有人民银行核发并经过年审的贷款证。

（六）无不良信用记录。

（七）财务制度健全，资金运作模式可行，资金运行封闭，还贷资金落实。

（八）自筹资金符合规定的比例，全部到位并先于或与贷款同时投入使用。

（九）实行贷款担保的，贷款担保合法、有效、足值，符合中国农业银行贷款担保的有关规定。

（十）农业银行要求的其他贷款条件。

第九条 申请资料。土地储备机构申请土地开发贷款时，应向农业银行经营行提交以下资料：

（一）借款申请书。

（二）已办理年检手续的企（事）业单位法人证书、企业法人营业执照、企（事）业法人组织机构代码证、法定代表人的证明书或法人授权委托书。

（三）借款人可从事土地一级开发的有效批件。如政府批准设立土地储备机构的文件、土地储备实施办法、借款人的工作（公司）章程等文件。

（四）人民银行核发并经过年审的贷款证。

（五）经有权部门核准的近年及最近一季度的财务报表。

（六）拟收购、征用土地所在区域的城市控制性详细规划。

（七）土地收购、征用合法性资料。

1.收购国有存量土地的，提供原土地使用权人与土地储备机构签订的收购合同及无争议的权属证明。

2.征用集体土地的，按照征用土地的数量和性质，提交国务院或省级政府对征地方案和农用地转用方案的批复。根据《中华人民共和国土地管理法》，征用下列土地的，须报经国务院审批：

（1）基本农田。

（2）基本农田以外的耕地超过35公顷的。

（3）其他土地超过70公顷的。

征用上述规定以外的土地，由省、自治区、直辖市人民政府批准。

（八）“三通一平”等前期开发合法性资料。按照当地城市政府有关土地储备政策规定，提供有权部门对土地前期开发中有关道路、管网建设用地规划（或控制性详细规划）及房屋拆迁等方面有效批件。对土地开发中新建、扩建和改建道路、管线和其他城市基础设施建设的，提供建设项目的《建设工程规划许可证》和《施工许可证》。

（九）自筹资金到位的计划和已投入资金的证明。

（十）采取抵（质）押担保的，须提供抵（质）押人同意抵（质）押的承诺函、抵（质）押物清单、权属证明、资产评估报告。采取保证担保的，须提供保证人的近三年财务报表、资信证明材料和保证人同意担保的董事会决议或相应决策机构授权书。

（十一）拟收购储备的土地已落实意向受让方的，提交有关协议。

（十二）农业银行要求提供的其他证明文件和材料。

第四章 贷款方式、利率及科目

第十条 土地储备贷款方式分为担保贷款和信用贷款。

第十一条 担保贷款。对采用抵押担保方式的，抵押物应为抵押人依法有权处分的国有土地使用权或依法可以抵押的其他财产。抵押物价值经资产估价部门评估确认的，抵押率一般不高于50％。抵押物价值以土地储备机构的收购价格测算的，抵押率一般不高于70％。以划拨方式取得的国有土地使用权设定抵押的，须报有批准权的人民政府审批，抵押物价值应扣除未缴纳的土地出让金及相关税费。在符合贷款担保的一般规定外，土地储备贷款不得用以下土地设定抵押权：

（一）权属有争议的。

（二）以出让方式取得土地使用权，满两年未动工开发，可以无偿收回的土地使用权。

（三）属于成片开发土地的未形成工业用地或者其他建设用地条件的。

（四）城市规划区内的集体所有土地，未转为国有土地的。

（五）以划拨的土地使用权设定抵押，未取得有批准权人民政府批准同意的。

第十二条 信用贷款。采用信用贷款方式的，应满足总行信贷基本制度规定的信用贷款条件，并满足以下条件：

（一）土地储备机构所在城市（或开发区）经济较发达，政府信誉良好，财政实力雄厚。

（二）土地储备机构财务健全，运作规范，财政、国土管理部门及土地储备机构均无不良信用行为。

（三）政府财政、国土管理部门出具书面承诺，土地出让收入优先偿还银行贷款；土地储备机构作为书面承诺，对农业银行贷款支持储备的土地视同抵押物管理，土地出让时须事先征得农业银行同意。

（四）银行同业竞争激烈，必须采用信用贷款方式的。

（五）农业银行要求的其他条件。

第十三条 贷款利率执行人民银行公布的同档次利率。

第十四条 土地储备短期贷款在房地产开发短期贷款科目（科目代号723）反映，中期贷款在其他房地产开发贷款科目（科目代号758）反映。

第五章 贷款调查

第十五条 土地储备贷款的调查主要包括贷款合法性调查、安全性调查、效益性调查。

第十六条 合法性调查主要包括以下内容：

（一）借款人是否是县级以上政府委托在城市规划区内从事土地收购及前期开发的机构。

（二）借款人企（事）业法人营业执照是否真实有效。

（三）《贷款证》是否真实有效并经过年审。

（四）借款人与原国有土地使用权人签订的收购合同是否真实有效，收购土地产权是否清晰？收购划拨的土地使用权是否经过有权部门批准；新增城市建设用地的征地手续和农用地转用手续是否合法、齐备。

（五）“三通一平”等前期开发中有关地方政策要求的前期开发立项、建设用地规划、建设工程规划、房屋拆迁等有效批件是否有效。

（六）土地储备是否符合有权部门批准的土地利用总体规划、城市总体规划、土地利用计划和城市控制性详细规划。

第十七条 安全性调查主要包括以下内容：

（一）城市政府所辖区域是否存在严重的政府支持或袒护的逃废债务行为；政府本级财政实力情况。

（二）城市房地产市场发育现状；近年政府每年出让及划拨土地数量、用途；属于开发区的，调查开发区近年招商引资数量，各类建设用地出让数量、用途。

（三）借款人的经营能力、盈利能力和偿债能力。

（四）借款人在金融机构和其他机构的借款余额、还本付息情况。

（五）自筹资金比例来源和到位情况。

（六）土地收购价格是否合理，是否存在价格高估的情况。尤其是在收购破产企业产房、土地时是否存在价格高估。

（七）土地储备机构资金运作模式及贷款是否可能被挪用于财政性支出或其他用途。

（八）当地受让方缴纳土地出让金的主要付款方式，是否分期付款，付款期限长短。

（九）贷款担保能力。采取抵（质）押担保的，要调查抵（质）押物的变现能力，对以未交清土地出让金的土地使用权设定抵押的，应调查拍卖所得价款扣除未缴纳的土地出让金后的价值。采取保证担保的，要根据保证人的净资产和已担保贷款额度确定担保人担保能力。

第十八条 效益性调查主要包括以下内容：

（一）从拟开发的土地所处地段、城市规划、周边环境等方面，与同类地块的出让情况相比，预测土地出让的市场前景。

（二）根据拟开发土地的控制性详细规划，结合规划用途测算可出让土地数量及实现的收益。

（三）对拟开发的土地进行成本、收益综合测算，评估其还本付息和抗风险能力。

（四）分析贷款给农业银行带来的存款、中间业务等附带效益。

第六章 贷款审批和发放

第十九条 土地储备贷款的有权审批行原则上为总行和一级分行。

第二十条 符合总行特事特办要求的土地储备信贷业务，可申请按总行特事特办的贷款程序办理。

第二十一条 借款申请获批准后，经营行须在借款人落实贷款审批的各项限制性条件后方可发放贷款。

第七章 贷后管理

第二十二条 土地储备贷款的贷后管理参照《中国农业银行商品房开发项目贷款管理办法》实行监管经理负责制度、贷款检查及检查报告制度。

第二十三条 土地储备贷款实行专户管理。

借款人须在农业银行经营行开立土地储备资金专户。专户资金实行收支两条线管理，借款人和经营行将自有资金、自筹资金和银行借款存入专户。借款人实际用款时，按照有关支出用途及合同、凭证，由经营行逐笔监督，保证专款专用。土地出让收入应及时存入专户。出让收入返还专户的土地开发成本部分只能用于还贷，不得挪作他用，不得用于滚动开发。抵押物的出（转）让须经经营行批准，出（转）让收入必须首先用于还贷。

土地出让收入由财政先收后返的，经营行应尽量督促城市财政部门和土地行政主管部门在经营行分别开立土地有偿使用收入财政专户和土地资金专户，接受经营行监督。

第二十四条 建立贷款早期预警制度。发生下列情况之一的，经营行应实行预警，并采取停止发放贷款或提前收回贷款等相应债权保护措施：

（一）国家或地方政府关于土地储备的政策发生变化，对贷款可能产生不利影响的。

（二）地方政府或财政部门通过改变资金运作模式、调整土地出让收入分配政策等措施，转移借款人资金或将贷款挪用于财政性支出的。

（三）借款人在近期内出让的地块价格水平总体不理想，不能保证合理利润的。

（四）借款人转移贷款用途的。

（五）在贷款偿还前出（转）让或出租农业银行贷款支持收购、储备的土地的国有土地使用权或已抵押给农业银行的国有土地使用权时，借款人未事先通知经营行的。

（六）出（转）让已抵押给农业银行的国有土地使用权或转让其他抵押物后，借款人未归还贷款，又未能提供其他合法、足值的抵押物的。

（七）贷款支持收购储备的土地因规划条件改变，无法实现预期效益的。

（八）抵押物因政策变化或经批准改变原规划条件，不再符合抵押规定的，借款人又未能提供其他合法、足值的抵押物的。

（九）借款人或担保人涉及诉讼，可能影响贷款安全的。

（十）贷款抵（质）押物被司法机关或其他有权机关查封、扣押的。

（十一）其他导致贷款风险增加的情况。

第八章 附则

第二十五条 各一级分行可依据本办法制定相应的操作细则，细则不得与本办法相抵触。

第二十六条

第二十七条 本办法由农业银行总行负责解释和修订。本办法自发布之日起执行。

第四篇：中国农业银行证券公司股票质押贷款管理暂行办法（范文）

中国农业银行关于印发《中国农业银行证券公司股票质押贷款管理暂

行办法》的通知

来源：农银发[2000]44号

作者：中国农业银行

日期：00-04-20 各省、自治区、直辖市分行，各直属分行，各直属院校：

中国人民银行总行已批准我行开办股票质押贷款业务。为规范这项业务的开展，防范贷款风险，总行制定了《中国农业银行证券公司股票质押贷款管理暂行办法》，现印发给你们，请认真遵照执行，并就有关问题提出如下要求：

一、开办证券公司股票质押贷款业务，需经总行批准和授权。授权开办此项业务的行要按照本办法规定，结合本行实际，制订实施细则，报总行（信贷管理一部）备案。

二、总行授权开办此项业务的行，需持《关于中国农业银行办理股票质押贷款业务的批复》（银复〔2000〕61号）和总行批准的有关文件，向当地人民银行分行办理备案手续，接受人民银行的监督检查。

三、在开办此项业务的过程中，有什么问题和情况，请及时向总行（信贷管理一部）反映。附件：

中国农业银行证券公司股票质押贷款管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范股票质押贷款业务的开展，防范贷款风险，根据中国人民银行、中国证监会《证券公司股票质押贷款管理办法》（银发〔2000〕40号）和农业银行信贷管理制度，制定本办法。

第二条 本办法所指的股票质押贷款，是指证券公司以自营的并在证券交易所上市流通的人民币普通股票（A股）和证券投资基金券（以下统称为股票）出质质押，向农业银行申请获得人民币贷款。

第三条 本办法所指股票质押贷款期限最长不超过6个月；贷款利率参照中国人民银行规定的金融机构同期同档次商业贷款利率确定，并可适当浮动，最高上浮幅度为30％，最低下浮为10％。

第四条 办理股票质押贷款业务，必须遵循统一授信管理的原则。

第二章 统一授信管理

第五条 农业银行对证券公司原则上采取公开统一授信管理方式，有权审批行为总行。

第六条 授信申请。证券公司向农业银行开户行（总、分行营业部，下同）提出书面申请，说明公司基本经营状况和信用需求以及其他合作事项等。

第七条 授信受理。开户行客户经理部接受申请后，认为可以受理，通知证券公司填写《最高额综合授信申请书》（ABC〔2000〕5008号），并要求提供以下详细材料：

（一）证券公司的基本情况以及企业法人执照、法人代码证、法定代表人证明文件；

（二）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；

（三）贷款用途及还款资金来源；

（四）经会计（审计）师事务所审计的上一及上月的资产负债表、损益表和现金流量表；

（五）农业银行认为还需提供的其他材料。

第八条 授信调查。开户行客户经理部负责调查认定工作。主要内容是：

（一）申请股票质押贷款的证券公司必须是依据《中华人民共和国证券法》（以下简称《证券法》）设立的综合类证券公司的总公司；

（二）资产具有充足的流动性，所有者权益不得低于2亿元；负债总额（不包括客户存放的交易结算保证金）不得超过所有者权益的8倍；流动资产余额不得低于流动负债余额；

（三）已按中国证监会规定，每年从税后利润中提取10％的交易风险准备金，或交易风险准备金已达到注册资本20％的；

（四）在近一年内经营未出现重大的违规违纪行为，现任高级管理人员和主要业务人员无任何重大不良记录；

（五）上一公司经营正常，未发生经营性亏损；

（六）未挪用客户交易保证金；

（七）拟定最高综合授信额度与期限：

最高综合授信额度≤上一所有者权益×8－上一负债总额－上一可认定的或有负债

授信期限原则上一年一定。

第九条 开户行报批。开户行客户经理部完成调查评价报告，经本行信贷管理部审查和贷审会审议，由行长或经授权的副行长审核同意后逐级报有权审批行审批。报批材料包括：

（一）正式申报文件。包括证券公司基本经营情况的调查、最高综合授信额度拟定方案等。

（二）《最高额综合授信申请书》。

（三）证券公司财务报表。

（四）证券公司在农业银行的开户证明。

（五）开户行对其他合作事项的意见。

第十条 授信审批。

（一）有权审批行信贷管理部门负责复查，重点内容是：

1．申报文件的完整性、准确性；

2．证券公司的财务风险；

3．最高综合授信额度核定的准确性。

（二）有权审批人审批。信贷管理部审查后提出贷与不贷的意见，报有权审批人审批。

1．贷审会审议。有权审批人召开贷审会，听取贷审会审议意见；

2．有权审批人根据信贷部审查意见和贷审会审议意见进行审批。

第十一条 签订授信合同。开户行根据有权审批行的审批意见，同证券公司签订《最高额综合授信合同》（ABC〔2000〕5009）。

第三章 股票质押贷款操作程序

第十二条 农业银行证券公司股票质押贷款实行公开统一授信管理下开户行审批备案制度。

第十三条 设立证券交易特别席位。开户行按照证券交易所有关规定，在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，在证券登记结算机构开设资金结算账户，专门保管和处置质押的股票以及相关资金结算。

第十四条 贷款申请。证券公司在授信有效期内，向农业银行开户行提出书面申请，说明贷款金额、期限、用途、质押股票状况等。

第十五条 贷款受理。开户行接受申请后，确认最高综合授信额度使用情况认为可以受理，通知证券公司填写《短期借款申请书》（ABCS〔2000〕1003号，下同），并提供以下材料：

（一）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；

（二）上月的资产负债表、损益表和现金流量表；

（三）质押股票的权利证明文件以及其上市公司的基本情况和经营业绩；

（四）农业银行认为还需提供的其他材料。

第十六条 开户行客户经理部调查。主要内容是：

（一）证券公司财务风险的调查认定。调查证券公司是否按照第八条的规定控制财务风险。

（二）贷款用途调查认定。证券公司申请股票质押贷款的用途必须符合《证券法》的规定，不得弥补以前经营亏损，不得向客户融资。

（三）质押的股票风险调查认定。向证券登记机构核实股票的真实合法性。农业银行接受证券公司质押的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。不得接受以下股票作为质押物：

1．上一亏损的上市公司股票；

2．前6个月内价格的波动幅度（最高价／最低价）超过200％的股票；

3．可流通股份过度集中的股票；

4．证券交易所停牌、除牌或特别处理的股票；

5．除包销购入售后剩余股票外，证券公司持有一家上市公司已发行股份的5％以上的；

6．一家证券公司质押的某上市公司的股票，已超过该上市公司全部流通股10％的部分；

7．超过农业银行已经接受用于质押的一家上市公司全部流通股10％的股票。

（四）拟定质押贷款金额。开户行依据本办法规定的调查内容，根据贷款质押率确定贷款金额。质押率最高不得超过60％。计算公式为：

质押率＝贷款本息／质押股票市值

质押股票市值＝质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘价

质押贷款金额≤最高综合授信额度

第十七条 开户行信贷管理部审查。主要内容是：

（一）最高综合授信额度的使用情况；

（二）依据十六条第三款的规定，审查质押股票的合规合法性，向总行查询第三款6、7项规定的内容；

（三）质押贷款金额确定的准确性。

第十八条 开户行行长审批。开户行行长或经授权的副行长根据信贷部审查意见进行审批。

第十九条 签订合同。开户行根据有权审批人的审批意见，同证券公司签订借款合同（ABCS〔2000〕1001号）和权利质押合同（ABCS〔2000〕2004号）。如有必要，在签订两项合同之外，可再签一份有关特性条款的补充协议。

第二十条 办理登记。签订合同后，开户行同证券公司同时到证券登记机构办理出质登记，并核实质押股票的真实合法合规性。证券登记结算机构根据出质人的申请将出质股票转移至开户行特别席位下存放，并向农业银行出具股票质押书面证明。

第二十一条 开户行在发放股票质押贷款后，应在同一个工作日内就贷款金额、质押股票种类与数量向授信审批行信贷管理部进行备案。

第四章 股票质押贷款贷后管理

第二十二条 总行信贷管理部要建立质押股票电子台账登记制度，每天向总行通报全行前一天质押股票的种类、数量、价值变动情况等，严格按照本办法规定控制质押股票的有关风险比例。

第二十三条 开户行发放贷款后，应指定专门的客户经理负责贷款的跟踪管理。主要工作有：

（一）负责最高综合授信额度使用情况的台账登记监测和贷款本息清收。

（二）对证券公司产权变更、法定代表人变动、诉讼案件等重大经营事项以及同其他银行往来迹象，要及时向行长和审批行报告。

（三）建立质押股票市值变动台账，每天对质押股票的市值变动情况进行评估和登记。

（四）建立警戒线制度。对质押率降至警戒线或质押股票出现十六条第三款情形之一的，应及时报告开户行并要求证券公司追加、置换质押股票或在开户行资金账户内增加存放资金。警戒线公式为：（质押股票市值／贷款本息）×100％＝130％。

（五）建立平仓线制度。对质押率降至平仓线时，应及时出售质押的股票，所得款项用于还本付息，余款清退给借款人，所得款项不足部分由证券公司清偿。平仓线公式为：（质押股票市值／贷款本息）×100％＝120％。

第二十四条 质押股票的保管及处分权。存放在特别席位下的质押股票和存放在资金账户资金的处分权均属农业银行。除法院外，未经农业银行同意其他任何单位和个人均不得动用或冻结。

第二十五条 质押股票的置换管理。证券公司可向开户行提出申请进行质押股票（部分或全部）置换。开户行按照本办法第三章规定审查同意后，可与其重新签订质押合同，并办理出质登记。证券登记结算机构应向农业银行重新出具质押登记书面证明。

第二十六条 质押股票的出售管理。在质押合同生效期内，证券公司可向开户行书面申请卖出质押股票（部分或全部），开户行同意后，按照证券公司的指令进行出售。出售部分必须进入开户行资金账户存放，用于提前归还贷款本息，多余款项退证券公司。

第二十七条 质押股票在质押期间所产生的孳息（包括送股、转赠股、分红、派息等）随质押股票一并质押。发生配股的，证券公司应当购买随质押股票一并质押。证券公司不购买而出现价值缺口的，农业银行有权要求其及时补充。

第二十八条 股票质押贷款合同到期后，不得展期，新发生的股票质押贷款需按本办法规定重新办理。证券公司提前还款需经农业银行同意。

第二十九条 贷款收回。

（一）证券公司在贷款合同期满时履行还本付息义务的，开户行将质押股票归还证券公司；

（二）证券公司在贷款合同期满时没有履行还本付息义务的，开户行可通过特别席位卖出质押股票用于清偿贷款本息；或通过法律手段进行债权保全。

第五章 特别管理规定

第三十条 农业银行发放的股票质押贷款余额，不得超过全行资本金的15％；对一家证券公司发放股票质押贷款余额，不得超过全行资本金的5％。

第三十一条 总行及总行授权办理股票质押贷款业务的行，要建立相应的咨询信息管理系统，能同步了解股市行情和上市公司有关重要信息。

第三十二条 对发生下列情形之一的，总行将视情节轻重，追究有关责任人的责任，并进行严格处罚：

（一）未经总行批准开办股票质押贷款业务；

（二）为不具备本办法规定资格和条件的证券公司办理股票质押贷款；

（三）对证券公司未实施统一授信管理而办理股票质押贷款；

（四）对在其他商业银行已经办理股票质押贷款的证券公司办理该项贷款业务；

（五）贷款期限、利率、质押率违反本办法规定；

（六）警戒线和平仓线制度执行不好造成贷款损失；

（七）泄漏与股票质押贷款相关重大信息和证券公司商业秘密。

第六章 附则

第三十三条 本办法由总行负责制定、解释与修订。

第三十四条 本办法自颁布之日起施行。

第五篇：中国农业银行抵押、担保贷款暂行办法

中国农业银行抵押、担保贷款暂行办法

第一章 总 则

第一条 为了加强贷款管理，保障贷款安全，促进资金融通，提高资金使用效益，根据《中华人民共和国民法通则》和《借款合同条例》，特制定本办法。

第二条 抵押贷款是指借款方向农业银行提供财产作为还款保证，借款方不能按期还款时，农业银行有权处分该抵押物，用于清偿贷款的借款方式。担保贷款是指借款方向农业银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，农业银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。

第三条 本办法适用于农业银行以抵押、担保方式发放的各项款贷。

第四条 办理抵押、担保贷款，必须遵循贷款的政策、制度规定；必须坚持贷款的基本原则；必须保证贷款的合理、合法和确有效益。

第五条 办理抵押、担保贷款所需的公证、鉴定、登记、保险、运输、仓贮、保管等必要费用，由借款方负担。

第二章 抵押品的审查

第六条 贷款采取抵押方式，借款方应将财产设定抵押，并向农业银行提供借款方法人资格证明、抵押物清单，符合法律规定的抵押物所有权证明，以及审查抵押物的其它有关资料。

第七条 抵押物是指借款方为了取得抵押贷款而提供的并取得农业银行认可的物资和财产。

抵押物必须是有担保价值和能够转让的财产，一般是指：

一、表示财产所有权和债权的各种有价凭证，包括债券、存单、股票及各种有价证券等；

二、固定资产，包括房屋、机器设备、建筑物、运输工具等；

三、能够封存的流动资产，包括原材料、产成品等；

四、其它可以转让、流通的物资和财产。

第八条 国家所有的土地、矿藏等自然资源、职工宿舍、学校、食堂、幼儿园等企业福利设施及物资，所有权有争议的财产，法律、法令禁止转让流通的财产，依法进行查封、扣押的财产，以及不能强制执行的财产，不能作为抵押物。

第九条 依法获准建造的房屋或其他建筑物，可自动工建造之日起设定抵押权，但该项贷款必须用于该建筑物的建造。

购买依法获准建造的房屋或其他建筑物并预付价金的，可自该建筑物动工建造之日起设定与预付金额相应的抵押权，但出卖单位不得以此建筑物设定抵押权。

第十条 就同一财产设定若干抵押权时，其价值必须大于几项债权之和，借款单位应事先

用共有财产设定抵押的，以借款方所有份额为限。并应向农业银行提供表示共有人同意的书面协议。

第十一条 国营企业以其固定资产设定抵押权时，须经其主管部门和财政部门批准。第十二条 抵押物必须易于估价、变现和适用适销，其有效使用期必须长于借款期限。

第三章 抵押贷款额度的确定

第十三条 抵押贷款额度根据抵押率确定。

第十四条 抵押率指抵押贷款数额与抵押物作价现额之比。

根据借款方的资信程度、贷款期限、折旧率、投资风险以及价格波动等因素，分别确定不同的抵押率。

第十五条 抵押物作价现额根据不同种类物品及其变现能力确定。

国家债券、金融债券、定期存单按票面金额作价。其他财物作价现额按现行市场价格，结合帐面净值确定，最高不得超过帐面净值的80％。将抵押权情况向农业银行作出说明。

抵押贷款本息一般不得超过抵押物作价现额的70％。

第四章 抵押贷款合同

第十六条 抵押贷款经银企双方确定后，即可签定抵押贷款合同。合同必须由借贷双方的法定代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖单位公章。合同应载明以下内容：

1．抵押贷款种类、金额、用途、期限、利率及归还本息方法；

2．抵押财产名称、规格、数量、作价、处所、有效使用期及完好程度，设定抵押状况；

3．抵押率及抵押贷款额度；

4．抵押财产的保管方式、保管责任、意外损失的风险负担；

5．违约责任及抵押品处理方式；

6．双方商定的其他条件。

贷款合同未尽事项，按《借款合同条例》和银行有关贷款规定办理。

第十七条 贷款合同签订后，应到抵押人住地或不动产所在地的公证机构依法办理公证。第十八条 借款方以动产或不动产设定抵押，其抵押物必须经过财产保险，并将保险单交农业银行保管。

第五章 抵押物的管理

第十九条 有价凭证抵押物交由农业银行保管，并收取抵押价款万分之五以下的保管费；不动产抵押物和由借贷双方封存的动产抵押物，原则上由借款方按要求自行保管，其财产产权证书由农业银行保管。

第二十条 抵押贷款未清偿期间，不得擅自抵押、转移、出买，已设抵押权的财产，必须保证抵押物的安全、完整，并随时接受监督检查。

第二十一条 对不按规定用途使用贷款的，要提前追回贷款，并按规定加收罚息。

第二十二条 借款方隐瞒抵押物存在共有、被查封、已作抵押处分或已设定抵押而引起纠纷，由借款方承担经济、法律责任，农业银行要及时追回贷款。

第二十三条 抵押品发生灾害损失，农业银行从保险赔偿金中收回抵押贷款本息。若抵押物发生毁损，农业银行有权要求借款方恢复抵押财产原状或提供其他相应的抵押财产。

第六章 抵押物的处分

第二十四条 贷款到期，借款方主动归还贷款本息后，农业银行将抵押物及物品的产权证书和财产保险单返还借款方，抵押贷款合同及有关协议终止。

借款方不能按照合同确定的期限偿还贷款，又未经同意延期的，转为逾期贷款并加收利息。同时，农业银行要向借款方发出《处理抵押品通知单》，并有权依照法律和借款合同规定处理其作为借款保证的抵押物。

第二十五条 抵押物处理所得款项，支付处理费用和其他有关处理财产费用后，用于清偿贷款本息和罚息。

抵押物处理所得款项偿还贷款本息和罚息后的剩余部分，退还借款方。不足偿还贷款本息的，农业银行有权另行向借款方追索。

第二十六条 借款方在借款合同终止前被宣告解散或破产，抵押物不得列入破产清算范围，农业银行有权提前处分其抵押财产。

担保贷款的审定

第二十七条 贷款采取第三方担保的方式，借款方应将具有法人资格的第三方保证人的营业执照付本、资产负债表或担保品清单及有关证明其偿债能力的资料送农业银行审查。

第二十八条 保证人必须有资力并同意代借款方偿还债务。必须经评估确认资信优良或向农业银行提供担保物作为还款保证。

第二十九条 保证人提供的担保物的审定、管理及处分，均比照抵押贷款办法办理。

第三十条 担保条件经审查同意后，由第三方保证人向农业银行提交保证书，作为担保借款

合同的附属文件，随借款合同变更、解除和终止。保证书应具备以下条款：

1．保证人的名称、地址、注册资本、开户银行及帐号、与借款方的关系；

2．代借款方履行偿还贷款本息的义务及担保方式；

3．代借款方承担罚息等违约责任；

4．资信状况及担保物；

5．保证金额；

6．其他有关事项。

第三十一条 担保借款合同，应到当地公证机关办理公证。

第三十二条 保证人是保证借款方履行合同的关系人，当借款方无法履行偿还贷款本息义务时，保证人应代为履行并承担连带偿债责任。

第三十三条 保证人不履行保证条款时，农业银行有权从其帐户中直接扣收贷款本息或处理保证人提供的担保物，偿还贷款。

第七章 附 则

第三十四条 本办法由农业银行制订，修改、解释亦同。各省、自治区、直辖市分行，可根据本暂行办法制定实施细则，并报总行备案。

信用社发放抵押、担保贷款可比照本办法办理。

第三十五条 本办法自公布之日起执行，过去由本行公布的与本办法相抵触的，以本办法为准。