增强合规意识强化过程控制（最终定稿）

第一篇：增强合规意识强化过程控制

增强合规意识 强化过程控制

全面提升合规风险管理水平——工商银行广西分行合规建设经验材料

今年以来，工商银行广西分行合规建设工作紧密结合当前风险管理形势，从理念上、机制上、管理手段方法上下功夫，不断强化合规风险过程控制，使“合规先行”成为银行经营管理和业务处理过程自觉的、必然的行为准则，形成了诚信和谐，“知”规、“守”规、“行”规的合规文化氛围。

一、工商银行合规体系建设总体概况

（一）组织架构。2004年，总行对稽核管理体制进行了改革，总行成立了对董事会直接负责的内部审计局和10大内部审计分局，同时总行、各一级分行组建内控合规部。2005年初，按照总行的组织框架，我行组建了区分行本级及辖属二级机构内控合规部，行政上向本级行长负责，业务上接受上级行内控合规部的指导。

（二）职能定位。目前，内控合规部有五大职能，即，合规风险管理、内部控制牵头、操作风险管理、常规审计和反洗钱管理。以合规风险管理统领全局。

（三）工作目标。2007年总行实施了《内控体系建设三年规划》，提出了内控合规体系建设的总体目标：基本构建起以完善的公司治理结构和先进的内控合规文化为基础，以准确的风险识别和完备的监测评估体系为前提，以健全的制度和严密的控制为核心，以严格的审计监督和客观的评价体系为保障，覆盖全行机构、全部业务和贯穿业务全过程的合规风险管理体系，促进全员增强依法合规意识，有效遏制大要案和重大违规问题的发生，保障全行发展战略和经营目标全面实现。

二、近年来工商银行广西分行合规建设经验和做法

（一）推进合规文化建设，提高全行员工合规经营理念

为引导员工知“规”、守“规”、行“规”，深入推进内控合规文化建设，培育先进内控合规理念。我行从5月起在全辖组织开展“倡内控文化，促知守行规”专题教育活动，活动分动员学习、深化推动和总结完善三个阶段，计划于11月完成，主要采取以下措施：一是以二级分行为单位组织召开动员会，宣传造势，营造全员参与的局面；二是组织培训和考试，区分行组织举办反洗钱专业知识、操作风险监测分析、内控评价三期培训班，各二级分行以机关部室、支行、网点为单位，组织员工学习《业务操作指南》等制度规定，帮助员工掌握业务操作要求和各项规定制度，学习培训后组织考试，全区共有8737名员工参加考试，占应考人数的92.8%，考试成绩平均在90分以上；三是举办内控合规管理论坛，区分行组织全辖开展内控合规管理征文活动，评选优秀论文，开展现场交流活动，并在网讯平台开辟专栏，加强管理理论、工作经验的长期交流；至7月底全行共征集合规论文94篇，形成了浓厚的调研氛围；四是召开员工违规违章积分管理现场交流会，选取积分管理工作先进的二级分行进行经验介绍，组织人员现场观摩学习，提高积分管理对内控管理的推动作用；五是开展制度与流程合理性大讨论，提高广大员工对制度与流程的遵循性，同时收集意见和建议，为滞后规章制度的修订提供参考；六是加强检查指导，要求各级行提高专题活动重要性和必要性认识，正确处理好专题教育与业务正常开展的关系，由内控合规管理部门牵头，加强对主题教育的检查指导，促进教育活动取得良好成效。在“倡内控文化，促知守行规”主题教育取得阶段性成效基础上，区分行还按照总行要求，组织开展“学规定、促合规”活动，进一步将合规文化建设推向深入。

（二）加强机制建设，构建合规管理体系

我行根据银监会《商业银行合规风险管理指引》，制定《中国工商银行广西分行关于进一步推进合规建设的工作意见》，确立了合规建设的指导思想、框架体系、工作目标和实施任务，明确各级行、各部门各阶段工作目标和任务，建立上下级、本级行相关部门的联系与报告制度。各级行成立合规建设领导小组，加强组织领导，制定合规建设工作责任制，完善合规风险管理绩效考核制度、举报制度和风险管理报告制度，为提升合规管理水平提供组织保障。同时，继续深入强化制度梳理工作，制定《广西分行规章制度梳理管理办法》、《广西分行落实<中国工商银行业务操作指南管理办法>实施细则》等，促进制度梳理和管理的规范化、制度化。

（三）强化过程控制，前移合规风险防范

1、以合规建设领导小组会议为平台，解决重大合规管理事项。合规建设领导小组每季度召开会议，由区分行行长主持，各部门负责人参加，研究解决重大合规管理事项，落实相关责任部门执行，由内控合规部门负责督办。今年以来共召开3次会议，审议通过并落实了本行资金流动性管理、数据仓库系统风险及防范措施、代发工资业务传输系统风险隐患、内控评价指标分解落实工作意见等重大合规管理事项，并落实。

2、加强经营管理和业务活动的过程控制。一是研究进一步完善指南管理机制，做好指南管理工作；二是研究制定过程控制实施办法，建立过程控制工作机制，发挥内控合规部门的牵头作用；三是以操作指南为基础，抓住关键风险点，实施重点防控；四是牵头组织研究系统设置、制度刚性等硬控制手段，增强业务关键环节、风险点的控制能力；五是将内控评价83项指标分解落实到相关专业管理部门，明确业务管理、操作流程过程控制的内容和要求，确定合规管理第一责任人、合规管理联络员及其相应岗位责任，形成合规风险管理联动机制。

3、贯彻落实总行《违规积分管理规定》，促进积分管理工作向纵深发展。一是在我行2005年率先实施违规积分管理的基础上，根据总行积分办法和积分标准，结合本行实际，增加信贷管理、住房信贷、个人贷款等业务积分内容，提高违规监督覆盖率；二是选择一个二级分行试点，探索经验，使我行原有办法与总行衔接，为在全辖推行总行积分管理规定打好基础。

（四）突出重点，加强重点领域合规性检查

今年以来，组织开展了全行大额不良贷款合规性检查、财务管理合规专项检查、个人结售汇合规性检查等检查项目，进一步促进全行依法合规经营。同时，组织对142位高级管理人员进行责任审计，进一步加强对各级高级管理人员经营目标、经营效益和合规管理的有效监督。此外，根据《广西银监局关于开展辖区大型银行分支机构高级管理人员履职情况评价的通知》要求，组织辖内各级高级管理人员对2007年度履职情况进行了自评，促进高管经营管理行为符合监管要求。

加强非现场合规性检查工作，努力实现非现场与现场检查相结合的管理模式转变，减少合规性检查成本，提高监督覆盖面。成立非现场检查工作小组，利用NOVA系统中各专业的相关业务报表数据，CM2002、PCM2003系统相关数据，操作风险管理监测系统相关数据等，加强业务数据分析，发现可疑信号，为现场检查提供导向和参考。

（五）建立合规管理奖励机制，强化考核导向作用

年初区分行制定《中国工商银行广西分行2008年度重点产品（业务）销售激励考核办法》，专门拿出1000万元工资费用与案件防范和内控合规管理挂钩，改变了合规管理只罚不奖的局面，极大调动了员工“合规管理人人有责”的积极性。内控合规部门根据《广西分行内控合规工作考核办法》，每个季度对各二级分行内控管理、合规管理、操作风险管理、各项检查与评价、内控合规部门基础建设等五类指标进行考核，以90分的比重纳入二级分行行长绩效考核，引导和促进各级行强化内控合规管理工作。

（六）完善合规信息管理平台，增强合规管理效率

1、构建合规检查监督信息系统管理平台。根据总行《检查监督信息系统业务需求规范》的有关要求以及我行信息平台建设的实际，建立本行的“合规问题库”、“违规违章积分系统”、“非现场审计系统”及“操作风险管理系统”等合规检查监督信息系统，改变目前我行检查监督信息资源分散管理状况，提高合规风险管理水平。

2、组织合规风险管理系统开发。我行将合规风险管理系统的开发作为今年一项重要工作，一是加强业务需求论证工作，提高系统设计的科学性；二是组织部分二级分行进行试运行，以发现系统的优点和弊端；三是撰写操作手册。上半年已经基本完成了案件管理、抵（质）押物管理、网点安全监测等子系统的初级开发和测试工作。

三、下一步工作计划

总体来看，今年前段时期合规风险管理工作虽然取得了一定成效，但也存在不足之处：一是非现场监控与排查作用还没有很好发挥；二是个别行合规执行力还没有达到要求，屡查屡犯现象还时有发生。下一步工作思路：

（一）深入贯彻落实总行“学规定、促合规”教育活动。根据总行工作要求，整体部署，分步实施，按照“动员培训、对照整改、评估总结”三个阶段工作内容，落实学习内容、人员和时间，确保教育活动取得实效。

（二）继续开展重点业务领域合规性检查工作。拟开展个人按揭贷款、2007年新增贷款、2008年大额不良贷款、小企业贷款等合规性检查项目。

（三）进一步研究提升内控评价工作效果。完善内控评价办法，将各类内审外查、风险监测等检查结果纳入内控评价范围，注重评价结果动态管理和使用，实现由现场评价向现场评价与非现场评价相结合，一次性评价向全年综合评价的重大转变，进一步提高内控评价的科学性。

（四）继续深化员工违规违章积分管理。在强化我行现行员工违规违章积分管理同时，认真总结柳州分行试行总行积分管理办法的成功与不足，组织各行内控合规部门管理人员进行现场交流，争取今年第四季度逐步在各二级分行推广使用。

（五）进一步做好非现场基础工作，有效开展非现场检查项目。充分利用现有信息管理系统，及时采集业务系统数据，编制应用软件对业务数据加工处理，提高非现场检查覆盖面。拟组织开展个人贷款分析；法人客户不良贷款变化分析；新增贷款情况分析等非现场检查项目。

工商银行广西分行

二00八年八月七日

第二篇：增强合规意识

增强合规意识，培育合规文化

银行是一种高风险的行业，由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，为此银行里的事事都要按部就班地进行。在银行里只要是违规操作，即使是擦边球，也会逐渐变成大风险。我们农村信用社的宗旨很明确，就是为“三农”服务。不过现实工作中，从意识上认定每个农民就是我们的发展对象和业务壮大的源泉的员工，恐怕并不是很多。在大力创建合规文化的过程中，将有效增强员工服务意识，进一步推进优质服务活动，从而提高我社的服务水平和服务能力。“没有规矩，不成方圆”。合规是一种文化，强调的是人人合规。规矩即系合规，即要求每个成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文等。合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

首先，我们从了解合规文化的内涵。

“合规文化”的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。

第二，我们要从合规文化的特点出发。

合规是一种文化，文化就具有大众性，尤其在银行这一行中，合规本身就是银行从业人员的职业操守的基本要求，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每个银行员工都息息相关。让合规意识观念渗透到每个员工的血液中，在全社积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，让每一位员工在工作中就受到合规文化的熏陶。只有这样才能达到全社员工合规，也就可以有效控制合规风险。因此，银行及银行人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为符合上述规范的要

求，才能确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。

第三，分析当前银行业合规文化的现状。

近年来，银行里的金融案件频频发生，许多案件的形成主要原因是，大多是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟，但也不能阻止内幕交易，也不能让金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理。所以我们只能在不断地建设银行的合规文化，把伤害减到最少，防范于末然。

第四，要努力建设银行的合规文化。

1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

大力创建合规文化,提升每个从业人员的业务素质。当合规文化深入人心，那力量将会无穷，制度和道德将能有机地结合，在每一个员工的行动中体现出来。人有时候具有海绵的特质，处在合规文化的氛围中，吸收那些积极向上的合规细胞，并在实际工作中自然而然地表现出来，这就形成了好的员工素质，进而决定我们的服务品质。这其实就是创建合规文化的目标所在，效果所在。

2、合规文化建设必须以人为本。

合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系，所以要建立“人人有责”的合规文化。由于信用社内部风险存在与各个环节、各个部门息息相关。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行的员工，每个人都有责任和义

务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而将自己置身于合规文化的氛围当中。我们农村合作银行服务质量则取决于对相关服务规则的遵循。这种规则应是科学的、简单的、有章可依的，而且有一个条件，应该极具操作性的。如果一位经常来我们农村合作银行办同一类业务的客户发现，操作人员对同一类业务的操作并不相同，上次是这样做，下次那样做。客户会对此作何感想呢？这份服务在客户心中将会失去信赖和尊重。在金融市场竞争日益白热化的今天，想要以这样的服务留住回头客简直是天方夜谭。合规文化要求我们尊重操作中的每一步程序并严格执行，为客户提供整齐划一的服务程序，才能保证我们的服务质量始终如一，才能赢得客户对服务的信赖和尊重。

3、要创建科学的合规管理机制。

要科学建立合规风险管理机制，就必须从信用社整体的企业文化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化信用社的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

4、将合规文化实施到方方面面。

要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

总之，“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。加强合规文化建设，在全社积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为信用社

一切经营活动的自觉规范行为，也只有这样，我们才能将风险减到最低。只要每个人迈出一小步，就会使我社迈出一大步。

第三篇：增强合规意识_培育合规文化

增强合规意识 培育合规文化

农村合作金融事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴，而推进“合规文化建设”，必将为农信社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。信用社作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。合规文化应被视为农村信用社内部的一项核心管理活动，对农村信用社控制风险具有很大的作用，对促进农村信用社合规文化的建设和员工合规意识的提高具有重要的意义，下面就合规文

化建设谈一下自己的看法。

一、构建信用社合规文化的重要性

培育合规文化对农村信用社的发展有着积极深远的意义，可以概括总结

以下三点：

㈠合规文化是农村信用社企业文化重要的组成部分。一个企业要有良好的发展、要有较强的竞争实力就必须要有自己的企业文化，而合规文化是农村信用社企业文化最关键、最重要的部分。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容，它对信用社企业文化系统的建设、整体价值趋向的构建和核心竞争力的形成都起着不可替

代的作用。

㈡合规文化是防范案件、降低经营风险的根本手段。纵观全省信用社历年来发生的案件，深入分析其产生的原因就是员工职业道德缺失、合规

意识淡漠、合规操作不到位。在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪，这样案件的发

生、经营风险的产生就从可以从根本上得到控制。

㈢合规文化是农村信用社稳健长远发展的根本保障。目前我省农村信用社正处在发展的关键时期，我们要快速的发展、科学的发展、稳健的发展。合规文化不仅能推进信用社改革的进一步深化，降低风险控制成本，促进业务发展，而且能统一思想、凝聚合力，加强信用社员工队伍建设，提升经营管理水平。只有大力大力发展合规文化，才能使农村信用社这

趟列车安全快速地驶向更远的地方。

二、对增强员工合规意识的几点思考

目前，农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法。加强合规管理重点在于增强全体员工的合规意识，那么到底该如何增强员工的合规意识呢，我认为应从以下几个方面努力：

㈠立足学习教育平台，提升合规操作意识

认识是行动的先决条件，有了正确的认识，才会有正确的行动。一是要积极开展合规文化知识学习。各级联社应在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障；二是要积极开展典型案件警示教育。各联社应经常性地组织职工开展典型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方式学习，使合规的观念和意识渗透到每个员工观念、意识、思想、行为之中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，社社重合规”的良好氛围，使合规

成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动。

㈡构筑制度建设平台，夯实合规管理基础

由于“合规”对农村信用社来说尚属新生事物，各级管理人员对其认识还较模糊，因此各农村信用社应从制度建设入手，积极探索建立合规风险管理的有效运行机制，不断培育良好的合规风险管理文化。一是要围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业

务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考核机制。将合规风险管理纳入绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的理念，将合规转化为竞争优势，同时完善合规问责制度，对违规行为进行责任认定和追究；三是要建立诚信举报制度，各信用社应向通过向社会公开服务承诺，设立服务监督台、举报箱，公布举报电话等途径来畅通举报通道，鼓励员工与社会各界举报信用社在经营活动中的违法、违规行为，充分利用公众的外部监

督作用，从而促进了自身服务水平和社会形象的提升。

㈢依托检查监督平台，营造合规文化氛围

制度是根本，执行是关键。在合规文化建设活动实施过程中，各信用社应从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。一是要加强对重点业务的检查。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层信用社的财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，努力营造一种合规文化的氛围；二是要加强对重点岗位和重点人员的检查。对重要岗位人员和省联社规定的“十种人”以及有其他不良倾向的员工，要为他们建立从业人员合规经营档案，将他们参与合规学习、守法经营和违规行为等情况记录在案，按月报送上级管理部门，同时对

思想上有不良倾向的员工落实“一对一”帮扶人员，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，使每位员工思想上能树立合规操作意识，工作中能依

法合规操作，营造良好合规氛围。

第四篇：增强合规意识 培育合规文化

增强合规意识 培育合规文化

农村合作金融事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴，而推进“合规文化建设”，必将为农信社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。信用社作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。合规文化应被视为农村信用社内部的一项核心管理活动，对农村信用社控制风险具有很大的作用，对促进农村信用社合规文化的建设和员工合规意识的提高具有重要的意义，下面就合规文

化建设谈一下自己的看法。

一、构建信用社合规文化的重要性

培育合规文化对农村信用社的发展有着积极深远的意义，可以概括总结

以下三点：

㈠合规文化是农村信用社企业文化重要的组成部分。一个企业要有良好的发展、要有较强的竞争实力就必须要有自己的企业文化，而合规文化是农村信用社企业文化最关键、最重要的部分。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容，它对信用社企业文化系统的建设、整体价值趋向的构建和核心竞争力的形成都起着不可替

代的作用。

㈡合规文化是防范案件、降低经营风险的根本手段。纵观全省信用社历年来发生的案件，深入分析其产生的原因就是员工职业道德缺失、合规意识淡漠、合规操作不到位。在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪，这样案件的发生、经营风险的产生就从可以从根本上得到控制。

㈢合规文化是农村信用社稳健长远发展的根本保障。目前我省农村信用社正处在发展的关键时期，我们要快速的发展、科学的发展、稳健的发展。合规文化不仅能推进信用社改革的进一步深化，降低风险控制成本，促进业务发展，而且能统一思想、凝聚合力，加强信用社员工队伍建设，提升经营管理水平。只有大力大力发展合规文化，才能使农村信用社这趟列车安全快速地驶向更远的地方。

二、对增强员工合规意识的几点思考

目前，农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法。加强合规管理重点在于增强全体员工的合规意识，那么到底该如何增强员工的合规意识呢，我认为应从以下几个方面努力： ㈠立足学习教育平台，提升合规操作意识

认识是行动的先决条件，有了正确的认识，才会有正确的行动。一是要积极开展合规文化知识学习。各级联社应在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障；二是要积极开展典型案件警示教育。各联社应经常性地组织职工开展典型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方式学习，使合规的观念和意识渗透到每个员工观念、意识、思想、行为之中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，社社重合规”的良好氛围，使合规成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动。㈡构筑制度建设平台，夯实合规管理基础

由于“合规”对农村信用社来说尚属新生事物，各级管理人员对其认识还较模糊，因此各农村信用社应从制度建设入手，积极探索建立合规风险管理的有效运行机制，不断培育良好的合规风险管理文化。一是要围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考核机制。将合规风险管理纳入绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的理念，将合规转化为竞争优势，同时完善合规问责制度，对违规行为进行责任认定和追究；三是要建立诚信举报制度，各信用社应向通过向社会公开服务承诺，设立服务监督台、举报箱，公布举报电话等途径来畅通举报通道，鼓励员工与社会各界举报信用社在经营活动中的违法、违规行为，充分利用公众的外部监督作用，从而促进了自身服务水平和社会形象的提升。

㈢依托检查监督平台，营造合规文化氛围

制度是根本，执行是关键。在合规文化建设活动实施过程中，各信用社应从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。一是要加强对重点业务的检查。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层信用社的财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，努力营造一种合规文化的氛围；二是要加强对重点岗位和重点人员的检查。对重要岗位人员和省联社规定的“十种人”以及有其他不良倾向的员工，要为他们建立从业人员合规经营档案，将他们参与合规学习、守法经营和违规行为等情况记录在案，按月报送上级管理部门，同时对思想上有不良倾向的员工落实“一对一”帮扶人员，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，使每位员工思想上能树立合规操作意识，工作中能依法合规操作，营造良好合规氛围。

第五篇：增强合规意识 远离违规行为

增强合规意识 远离违规行为

增强财会人员责任意识、风险意识和履职能力，充分发挥财会人员监督职能，扎实推进全行财会工作合规，切实防范柜面业务操作风险的发生。今年以来，我行组织开展了财会基础工作专项整治、员工行为管理年活动，重温各项制度、办法、规定，重点学习了近年来各类典型案件处理情况通报,利用晨会宣讲各类案件事故发生的经验总结，深刻认识银行存在的风险和防范风险发生的方法,强化过程控制，严控操作风险。

一、认真吸取经验教训，引以为戒

各类典型案件通报学习，对照制度总结，不严格执行各项规章制度是导致经济案件发生的主要原因，在业务经营和内部管理上存在的偏差，形成执行制度上的一些真空地带和薄弱环节，给犯罪分子以可乘之机，概括如下：

一是学习制度办法不认真、不踏实。各类案件总结，凡发生案件的单位，基本存在学习制度办法不认真、不踏实的情况，以致对政策规章和制度办法不掌握，对岗位知识和操作技能不了解；缺乏基本的责任意识、风险意识、内控意识，以致规章制度无法真正落实到位。不善于从大量的案例中汲取教训。

二是学习法律、规章不够。以至员工法纪观念淡薄，对 自己的行为所要承担的后果没有足够认识，对犯罪分子作案缺乏应有的警惕。各个环节的责任人都存在有制度不执行、有制度假执行的情况，对内控制度熟视无睹，让风险关口形同虚设，凭经验办事，人情大于制度，凭熟人办事，而不是按制度办事。

三是检查督导不到位。日常检查督导明显存在流于形式、走过场的情况。凡检查都想方设法回避和应付，大事化小，小事化了，不敢暴露和解决问题，导致思想麻痹，助长了歪风邪气。对违规失职行为不愿追究、不敢问责，热衷于“好人主义”。

沉重的代价再一次告诫我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，让遵章守纪，合规经营形成习惯。

二、认真总结、增强合规意识

仅管我行尚未发现员工有违法违纪违规行为和违反职业道德操守，员工能坚守道德底线，遵章守纪，能管好自己、约束规范自己的行为。但合规经营要警钟常在。

一是强化对员工的思想教育。要重视和加强对员工，包括各级领导干部的思想政治教育，加强法律教育，打牢思想政治基础，筑牢思想政治防线，增强拒腐防变的抵御能力。持续推进法治文化、内控文化、合规文化、廉政文化建设，大力培育遵纪守法、合规优先、依法经营、廉洁自律的观念 意识，使其内化于心、固化于规、外化于行，教育引导广大干部员工争做忠诚、干净、担当的好员工，遵法律、守纪律、讲规矩的好员工，以实际行动践行“三严三实”的好员工。

二是正确处理好业务发展与风险防控的关系。做到两手都要硬，一手抓业务发展，一手抓内控建设，抓规章的执行，以管理促进业务发展。要认真反思，到底在管理上还存在什么漏洞，应该如何着手去堵漏建制，防患于未然。在业务发展中，一定要按规章制度办事，不能用违反规章制度的做法去拓展业务，必须牢牢树立风险防范是第一责任的意识。

三是随时掌握每个职工的思想动态。实行部门负责制，部门负责人要及时掌握本部门员工的生活、工作、学习、交友等情况，了解他们的思想动态，做到管好自己的人，看好自己的门，做好自己的事，做到谁主管谁负责。

四是强化内控检查。职能部门负责全行检查计划管理，从检查对象、时间、方式、内容以及参加人员等方面深度统筹检查工作。加强对合规经营、内控建设和执行情况的检查；要结合工作实际，采取“不打招呼”方式，对重点区域、重要岗位、重要环节及屡查屡犯、案件频发机构和部门，提高检查实效、及时堵塞漏洞。

二〇一五年十月一日