中国邮政储蓄银行交通违章罚款代收费服务网点

第一篇：中国邮政储蓄银行交通违章罚款代收费服务网点

9月28日上午，重庆市公安局交巡警总队与邮储银行重庆分行联合举行了代收交通违法罚款启动仪式。双方领导在仪式上作了讲话。参加仪式的有市公安局、市财政局、主城各区交巡警支队、重庆城投金卡公司、重庆市邮政公司、邮储银行重庆分行相关部门及主城区支行相关负责人和新闻媒体近60人。一直以来，市委、市政府、市财政等相关部门高度重视交通违法罚款收缴工作，切实规范罚款收缴工作，不断推出方便群众缴纳罚款的具体举措，首先于1995年开始实行交通违法罚缴分离制度，并于2007年在全国率先推出了全市交通罚款通缴措施，即区县的交通罚款可在主城任何一个网点进行缴纳，主城的交通罚款可在区县任何一个网点进行缴纳，有效规范了罚款缴纳工作，切实方便了市民群众。今天邮储银行成为我市第四家代收交通罚款银行，在全市开通100个代收交通罚款网点。目前，全市范围内代收交通罚款网点已达到547个，进一步增加了我市代收交通罚款网点的布点密度，实现了代收交通罚款网点在全市的全覆盖。

自2010年9月15日，邮储银行重庆分行代收交通罚款试运行以来，在10多天的时间里，共有20多个网点成功实现代收，代收笔数900多笔，代收金额20万元，试运行期间系统一切正常。9月28日正式启动后，广大市民可前往首批100家邮储银行重庆分行指定网点缴纳交通违法罚款，网点遍布40个区县，区县覆盖率100%。通过在邮储银行重庆分行缴纳交通罚没款，缓解了市民反映的“缴费难、网点少、不好找”的突出问题，拓宽了交通违法罚款的缴纳渠道，这既是市委、市政府十大民生工程的拓展和延伸，又是公安交巡警、邮储银行重庆分行及相关部门便民、利民服务的又一务实举措，将更好的服务于民，服务于我市经济建设，实现社会效益和执法效益的和谐统一。交巡警部门也将秉承“严格执法、热情服务”的工作宗旨，与市财政局、各家银行积极协调配合，不断完善这一便民、利民措施，为畅通重庆、平安重庆建设作出更大的贡献。

邮储银行重庆分行成立近三年来，逐步成为一家有特色的全功能零售商业银行。目前，邮储银行重庆分行全市营业网点多达1655个，其中70%的网点分布在县及县以下农村地区，起到了沟通城乡、服务“三农”的重要作用。一是业务品种逐步丰富，形成了适应市场需求的产品体系。从开办之初仅能办理储蓄、汇兑等基础业务，逐步发展到个人业务、信贷业务、理财业务、国际业务、公司业务、批发类资产等业务，丰富了业务内容，打造了核心产品，在努力推进全功能零售商业银行建设的道路上大跨步前进。二是从聚集社会闲散资金、支持中央经济建设，到积极融入地方经济建设、为政府分忧、为百姓解难，构建和谐社会，该行始终围绕政府和百姓关注的热点、难点问题拓展业务，开发了代理基金、保险、人民币及外币理财产品，代发薪金、养老金，代收煤、水、电、气、有线电视费及电信服务费，代发医疗报销款、市政交通一卡通售卡充值等一系列社会效益良好的中间业务，得到了社会各界的广泛赞誉和好评。

主城区新增邮政储蓄银行37个代收交通违法罚款网点

渝中区

大溪沟邮政储蓄点重庆市渝中区人民路72号

直属支行重庆市渝中区嘉陵桥西村83号

渝中区解放碑支行重庆市渝中区民权路3号

渝中区大坪支行重庆市渝中区长江二路126号

南岸区

万寿路邮政储蓄点重庆市南岸区万寿路54号

南岸区弹子石支行重庆市南岸区弹子石新街19号

南岸区支行营业部重庆市南岸区南湖路29号附7号

长生桥邮政储蓄点南岸区长生路46号 九龙坡

科园邮政储蓄点九龙坡区石桥铺科园一街广播电视大学门面3号

九龙坡区石桥铺支行重庆市九龙坡区石杨路17号-29号

九龙坡区支行营业部重庆市九龙坡区杨家坪正街18号

歇台子邮政储蓄点九龙坡区歇台子渝州路99号

石坪桥邮政储蓄点九龙坡石坪桥正街62号

江北区

大石坝邮政储蓄点重庆市江北区大石坝正街13号

江北区观音桥支行重庆市江北区观音桥步行街9号嘉年华大厦

江北区五里店支行重庆市江北区建新东路331号

南桥寺邮政储蓄点重庆市江北区明瑜恒康佳苑53附1号

大渡口

大渡口区松青路支行重庆市大渡口区松青路90号附2号

大渡口区支行营业部重庆市九龙坡区龙泉村32栋

九宫庙邮政储蓄点大渡口区九宫庙钢花路120号

沙坪坝

磁器口邮政储蓄点重庆市沙坪坝区磁器口南街4号附15号 沙坪坝区支行营业部重庆市沙坪坝区小新街市79号

沙坪坝区天马路支行重庆沙坪坝区天马路99-2

三角碑邮政储蓄点重庆市沙坪坝区小新街60号

巴南区

界石邮政储蓄点界石新华街147

木洞邮政储蓄点重庆市巴南区木洞镇大桥一路66号

岔路口邮政储蓄点重庆市巴南区渝南大道79号

巴南区支行营业部重庆市巴南区鱼洞镇鱼轻路13号

巴南区新市街支行重庆市巴南区鱼洞镇新市街75-6号

大江邮政储蓄点重庆市巴南区石泉街5132栋9号

渝北区

加州邮政储蓄点渝北区龙溪加州锦坪街2号

渝北区龙溪支行重庆市渝北区龙溪街道松桥路25号

渝北区支行营业部重庆市渝北区双龙大道220号

黄泥塝邮政储蓄点渝北区龙溪黄泥磅紫康路

金山邮政储蓄所金开区金童路22号 北碚区

北碚区支行营业部重庆市北碚区朝阳路21号

北碚区中山路支行重庆市北碚区中山路70号

第二篇：中国邮政储蓄银行收费

中国邮政储蓄银行收费

1、中国邮政储蓄银行的银行卡省内同地市ATM跨行取款2元/笔；省内跨地市ATM跨行取款2元+省内跨地市异地取款手续费；跨省ATM跨行取款按照2元+交易金额的0.5%，最低4元，最高52元。跨行转账：账户转出方式跨行汇款（通过人行大小额支付系统）交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔；1万元至10万元（含10万元）的10元/笔；10万元至50万元（含50万元）的15元/笔；50万元至100万元（含100万元）的20元/笔；100万元以上的每笔万分之零点二，最高不超过200元；现金方式跨行汇款（通过人行大小额支付系统）交易金额的1%，最高50元；通过网上银行、手机银行、电视银行等相关电子渠道办理上述业务时，均按照各渠道相应手续费优惠比例进行优惠。

2、中国邮政储蓄银行行内跨省异地存款按照交易金额的0.5%，最低2元，最高20元；行内省内跨地市异地存款不高于交易金额的0.5%，最低2元，最高20元；行内跨省异地取款按照交易金额的0.5%，最低2元，最高50元；行内省内跨地市异地取款不高于交易金额的0.5%，最低2元，最高50元；转账手续费：中国邮政储蓄银行行内个人账户间同地市转账免收手续费；行内个人账户间跨省异地转账：交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔；1万元至10万元（含10万元）的10元/笔；10万元至50万元（含50万元）的15元/笔；50万元至100万元（含100万元）的20元/笔；100万元以上的每笔按照千分之0.02，最高不超过200元；行内个人账户间省内跨地市异地转账不高于行内个人账户间跨省异地转账手续费标准；通过网上银行、手机银行、电视银行等相关电子渠道办理上述业务时，均按照各渠道相应手续费优惠比例进行优惠。

3、福建省、厦门市、湖南的株洲市的邮政储蓄银行绿卡账户收取年费，每年10元，其他省市的邮政储蓄银行绿卡账户不收年费；邮政储蓄银行对于季度内日均账户余额低于100元的人民币活期存款账户收取3元小额账户管理费。代发低保、社保和养老金等社会福利性资金账户；办理授权代缴水、电、煤气、电话等公共事业性费用的活期账户；用于偿还个人贷款、信用卡自动还款的活期账户；用于购买基金、人民币理财产品、国债、保险产品的活期账户；开通第三方存管业务的活期账户；收费期内存在过本、外币子账户的绿卡通活期主账户；VIP客户名下的所有活期账户等账户免收小额账户管理费。

4、中国邮政储蓄银行个人网上银行有三种安全认证方式：手机短信、短信+电子令牌、短信+ukey，其中每个电子令牌或ukey向客户收取20元工本费，手机短信认证不收费；目前办理邮政储蓄银行个人网上银行不收其他的费用。

第三篇：中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程

中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程

（试行）

目 录

第一章 总

则...................................................................................1 第二章 机构和人员管理.....................................................................1

第一节 机构管理........................................................................1 第二节 人员管理........................................................................2 第三章 委托单位管理........................................................................6 第四章 预付资金管理......................................................................11 第五章 签约管理.............................................................................15

第一节 个人用户签约管理........................................................15 第二节 公司用户签约管理........................................................18 第六章 缴费类业务..........................................................................20 第七章 批量业务.............................................................................29 第八章 营业前准备/日终处理..........................................................48 第九章 凭证管理.............................................................................48

第一节 凭证操作流程...............................................................48 第二节 重要空白凭证表外科目核算..........................................52 第十章 会计核算.............................................................................53 第十一章 清算报表..........................................................................74 第十二章 资金结算..........................................................................78 第十三章 差错调整..........................................................................82 第十四章 附

则.............................................................................87

第一章 总 则

第一条 为规范中国邮政储蓄银行代收付业务的管理及操作，促进业务健康发展，有效防范操作风险，根据《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法（试行）》及相关法律、规定，特制定本规程。

第二条 本规程适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。

第二章 机构和人员管理

第一节 机构管理

第三条 机构设置

中国邮政储蓄银行代收付业务操作通过邮政金融中间业务平台完成。中间业务平台机构为五级机构设置，即总行、一级分行、二级分行、一级支行、网点。

总行、一级分行、二级分行、一级支行为管理机构，网点为营业机构。

第四条 一般规定

（一）中间业务平台管理机构从公司系统内同步各级管理机构，中间业务平台不维护管理机构名称等信息。公司系统新增、修改、删除管理机构，在日终时同步更新中间业务平台管理机构。

（二）中间业务平台营业机构从储蓄系统、公司系统分别同步各营业机构。中间业务平台不维护营业机构名称等信息。储蓄系统、公司系统新增、修改、删除营业机构，在日终时同步更新中间业务平台营业机构。

（三）各级管理机构可对本机构及辖内下级机构信息进行查询。

（四）各级管理机构可根据机构自身条件、业务发展状况、风险评估等级等因素，控制指定辖内下级管理机构或营业机构允许或禁止办理的交易。

第五条 机构信息维护流程

（一）机构信息维护 1.功能说明

使用本交易可对机构基本信息进行查询，可对机构可办理的交易权限进行维护。

2.操作流程

（1）总行、一级分行综合管理员使用“公共管理-机构信息维护”对本级及辖内机构进行交易集控制。本交易须经综合主管授权。

（2）交易成功后，打印“机构维护信息表”，定期装订存档。

第二节 人员管理

第六条 人员设置

中间业务平台人员包括管理机构操作员和网点柜员。管理机构操作员由中间业务平台管理，网点柜员由储蓄系统和公司系统分别管

理。

中间业务管理机构操作员在总行、一级分行、二级分行、一级支行分别设置，分为综合类、业务类、会计类、技术类。

综合类人员包括综合主管、综合管理员。

业务类人员包括业务主管、信用卡主管、业务管理员、信用卡管理员、文件管理员、业务查询员。

会计类人员包括会计主管、清算主管、凭证主管、会计管理员、清算管理员、凭证管理员。

技术类人员包括系统主管、系统管理员、技术主管、技术管理员。系统主管、系统管理员只在总行设置。清算主管、清算管理员只在总行、一级分行设置。文件管理员在一级支行设置。

综合管理员负责各级人员与机构的管理，综合主管负责对综合管理员的操作授权。

业务管理员负责委托单位基本信息、业务参数的管理，业务主管负责对业务管理员的操作授权。

信用卡管理员负责对信用卡类代收业务的管理，信用卡主管负责对信用卡管理员授权。

会计管理员负责委托单位结算参数的管理，负责日常的会计核算与资金结算，负责管理机构发起的批量业务的各项操作,会计主管负责对会计管理员的操作授权。

清算管理员负责调整差错，清算主管负责对清算管理员的操作授权。

凭证管理员负责凭证的入库、请领、下发、收回等，凭证主管负

责对凭证管理员的操作授权。

技术管理员负责技术类标准数据的管理，技术主管负责对技术管理员的操作授权。

文件管理员负责代网点上传批量文件及下载回盘文件。业务查询员可查询各类代收付交易的统计报表。

不相容岗位及有权限制约关系的人员不得相互兼职。同级主管与非主管人员不得兼任，会计类人员、业务类人员、技术类人员不得兼任。

第七条 一般规定

（一）管理机构操作员在中间业务平台内维护。总行综合类人员由系统管理员在系统主管授权下维护。其余各级综合类人员由上级综合管理员在上级综合主管授权下维护。各级会计类人员、业务类人员、技术类人员由本级综合管理员在本级综合主管授权下维护。

（二）网点柜员基本信息分别从储蓄系统、公司系统同步至中间业务平台，柜员基本信息维护均在储蓄系统、公司系统进行，新增柜员时自动分配默认交易权限。

（三）中间业务平台可对管理机构操作员或网点柜员进行交易集控制。

第八条 人员信息维护流程

（一）管理机构操作员维护 1.功能说明

使用本交易可对中间业务平台管理机构操作员信息进行新增、修改、注销、重新注册、密码重置等操作。

2.操作流程

（1）申请机构或部门填制“中间业务平台柜员维护申请表”（下简称“柜员维护申请表”），内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门负责人或领导签字确认，加盖公章后，提交维护机构。

（2）综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-管理机构操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对管理机构操作员的相关信息进行注册、修改、注销、重新注册、密码重置等操作，该交易须经综合主管授权。

（3）交易成功后，打印“柜员维护信息表”，与“柜员维护申请表”一并留存，定期装订存档。

3.注意事项

（1）新建操作员初始密码和重置后密码都为000000，需修改后方可办理业务。

（2）操作员密码输入错误次数达到3次即被锁定，锁定后需综合管理员重置密码。

（二）网点操作员维护流程 1.功能说明

使用本交易可对网点柜员基本信息进行查询，可对网点柜员交易权限进行维护。

2.操作流程

（1）申请机构或部门填写“柜员维护申请表”，内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门负责人或领导签字确认，加盖公章后，提交维护机构。

（2）一级支行综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-网点操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对网点柜员的交易集进行修改，该交易须经综合主管授权。

（3）交易成功后，打印“柜员维护信息表”，与“柜员维护申请表”一并留存，定期装订存档。

3.注意事项

网点柜员交易集权限不得大于该柜员身份的默认交易集。

第三章 委托单位管理

第九条 银行受委托单位委托，开办某项代收付业务过程中，应根据代收付业务合作协议，在中间业务平台内对委托单位基本信息、业务参数、结算参数等信息进行维护管理。

第十条 一般规定

（一）委托单位信息原则上由该项代收付业务主办行负责维护。如业务超出主办行所辖范围内机构办理的，须提交上级机构维护。

（二）委托单位注册后其所属地区不能更改，如确需变更其所属地区，只能注册新的委托单位。

（三）为防控信用卡代收类业务的风险，由信用卡中心对是否允许使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。

第十一条 委托单位信息维护流程

（一）委托单位基本信息维护 1.功能说明

委托单位与我行签订代收付业务合作协议，开办代收付业务，使用本交易对委托单位名称、行业代码、单位性质、员工规模、注册资金、营销属性等基本信息进行维护（包括注册、修改等），生成委托单位代码。

2.操作流程

（1）委托单位基本信息首次维护时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基本信息维护”交易，根据代收付业务合作协议内容，注册委托单位基本信息。本交易须经业务主管授权。

（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位基本信息时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基本信息维护”交易，根据变更后的协议内容维护委托单位基本信息。本交易须经业务主管授权。

（3）维护完成后，打印“委托单位基本信息表”，和协议一并装订存档。

3.注意事项

（1）委托单位代码是委托单位的唯一标识。同一委托单位办理多种代收付业务时，如平台中已有该委托单位代码，无需新增。

（2）委托单位简称用于凭证打印、报表统计等显示。当委托单位名称大于10个汉字时，简称需要手工输入。

（3）修改委托单位基本信息时，除委托单位代码、行业代码外，其他信息均可修改。

（二）委托单位业务参数维护 1.功能说明

本交易对委托单位的业务代码、储蓄/对公系统摘要、业务开办范围、交易渠道、是否检查用户签约关系等业务参数进行维护（包括新增、修改等）。

2.操作流程

（1）首次开办业务时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，按照代收付业务合作协议内容录入，选择相应业务代码。本交易须经业务主管授权。

（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位业务参数时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，根据变更后的协议内容维护委托单位业务参数。本交易须经业务主管授权。

（3）维护完成后，打印“委托单位业务参数表”两份，一份定期装订存档，一份交会计部门后续处理。

3.注意事项

（1）委托单位业务参数只能由注册该委托单位的机构进行维护。（2）业务开办范围是指允许办理该项业务的机构，可选择全辖或指定机构，包括储蓄系统、公司系统机构。

（3）办理起始时间、截止时间用于控制该业务的办理时间，默认为24小时。

（4）当委托单位停办某项业务时，应将该业务开关修改为“停用”状态。

（5）如交易提交失败，提示“委托单位业务分发配置不存在”，应在确认业务代码选择无误情况下，联系一级分行或总行技术管理员对

该项业务进行分发配置。

（三）委托单位结算参数维护 1.功能说明

本交易对委托单位的本金结算方式、本金结算周期、本金公司结算账户、对账标准等结算参数进行维护（包括新增、修改等）。

2.操作流程

（1）会计管理员收到业务部门提供的“委托单位业务参数表”及协议，使用“公共管理-委托单位管理-委托单位结算参数维护”交易，选择相应业务代码，按照代收付业务合作协议内容录入。本交易须经会计主管授权。

（2）交易成功后，打印“委托单位结算参数表”，定期装订存档。3.注意事项

如委托单位需要T+0结算代收资金，除进行该交易外，还需技术人员增加配置。

（四）委托单位内部分户关联 1.功能说明

本交易用于维护某项代收付业务办理过程中使用的储蓄系统代收付委托分户与公司系统内部账户。

2.操作流程

（1）会计管理员使用“清算管理-委托单位分户管理-内部账户关联”交易，选择业务代码及委托单位代码，将储蓄系统内部分户、公司系统内部分户与委托单位的业务建立对应关系。该交易须经会计主管授权。

（2）交易成功后，打印“委托单位内部分户表”，定期装订存档。3.注意事项

（1）储蓄内部委托分户只在省行开立，分别开立代收、代付两个分户，全省共用。

（2）此交易可维护公司内部7位短账号，转入资金时可直接使用短账号。

（五）委托单位业务交易维护 1.功能说明

本交易用于控制某项业务指定交易是否开通，定义交易摘要，设置单笔交易限额。

2.操作流程

业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务交易维护”交易进行维护。本交易须经业务主管授权。

3.注意事项

新增某项业务参数后，系统默认与该业务相关交易全部开通，一般情况下无需使用本交易进行维护。

（六）信用卡代收类业务控制 1.功能说明

本交易用于信用卡中心对是否允许使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。

2.操作流程

（1）各分支行如需使用信用卡办理某项代收类业务，由所属一级分行向总行信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请表”。

（2）信用卡中心对风险、收益等进行评估后进行审批并签署意见，同时将意见书面返回一级分行。

（3）允许开办以后，总行信用卡管理员在中间业务平台使用“公共管理-委托单位管理-信用卡代收类业务控制”交易对开办信用卡代收类业务的委托单位、业务类型、单笔交易限额等进行维护。本交易须经信用卡主管授权。

（4）各分支行如需要停办信用卡代收类业务，由所属一级分行向信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请表”，信用卡中心审批后，对其业务进行关闭。

第十二条 委托单位代收付业务停办

（一）委托单位与我行解除代收付业务合作协议,或依照合作协议约定自动终止。业务部门填写“业务开办/停办通知单”，加盖部门公章，提交会计部门处理。

（二）会计部门收到业务开办/停办通知单后，对委托单位未结算的代收付资金核对正确后进行结算，结算完毕后，经办人员在“业务开办/停办通知单”上签字确认归档，并将复印件反馈至业务部门进行后续处理。

（三）业务部门收到会计部门反馈的业务开办/停办通知单后，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，将该业务开关修改为“停用”状态。本交易须经业务主管授权。

第四章 预付资金管理

第十三条 当委托单位或客户要求办理代收付业务时，必须保证资金已转入我行公司系统内部账户，由网点柜员或管理机构会计管理员通过中间业务平台进行预付资金入账确认后，才可使用该资金为客户办理代收付业务。

第十四条 按照某项业务对预付资金管理要求的不同，可使用按资金管理或按分户管理的方式。按资金管理是对转入的每笔资金分别进行管理，不可将多笔资金混合使用，一般适用于代收类业务。按分户管理是对用于办理某项业务的所有资金统一管理，可将多笔资金混合使用，一般适用于代付类业务。

第十五条 一般规定

（一）客户持票据办理代收付业务时，办理机构应按照票据类型做相应的入账处理，确保资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确认。

（二）客户如采用网银转账、同城跨行转账、大小额支付系统跨行转账等形式将资金直接转入，确认资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确认。

第十六条 预付资金入账确认流程

（一）预付资金入账确认 1.功能说明

使用本交易可对客户转入我行公司系统委托单位内部账户的资金进行确认。预付资金入账确认后，产生支付流水号，可使用该支付流水号办理代付或缴费业务。

2.网点操作流程

（1）普通柜员使用“预付资金管理-预付资金入账确认”交易，转入方式选择来账入账，按照资金转出方的账号和入账金额进行入账确认。本交易须经综合柜员授权。

（2）交易成功后打印“预付资金入账确认单”，网点交易由综合柜员签章确认。“预付资金入账确认单”日终上缴事后监督。

3.管理机构操作流程

（1）会计管理员使用“预付资金管理-预付资金入账确认”交易，转入方式选择来账入账，按照资金转出方的账号和入账金额进行入账确认。

（2）交易成功后打印“预付资金入账确认单”，日终上缴事后监督。第十七条 预付资金退款流程

（一）预付资金退款 1.功能说明

使用本交易可将客户办理代收付业务后的剩余资金进行退款申请。代付类业务可退款至原账户或约定账户，代收类业务只可退款至原账户。

2.操作流程

（1）普通柜员或会计管理员办理代收付业务后，如资金仍有剩余，应及时告知客户。如客户要求办理退款，会计部门应填写《结余资金返还确认单》（见附件1）提交业务人员。

（2）业务部门联系委托单位确认退款金额、收款账号、收款户名等信息后返还会计部门。业务部门联系委托单位确认余额、收款账号、收款户名等信息后，填写《结余资金返还确认单》返还会计人员。

（3）会计管理员收到《结余资金返还确认单》后，使用“清算管理-预付资金管理-预付资金退款”交易进行退款申请。本交易须经会计主管授权。

（4）交易成功后，打印“预付资金退款通知单”，会计人员核对退款单位、退款账户、退款金额、公司系统委托单位内部账户余额等信息，确认无误后分级审批签字，将“预付资金退款通知单”（一式三联）交指定对公网点办理退款。

3.注意事项

（1）如预付资金按资金管理，预付资金退款金额不得大于该支付流水号余额。

（2）如预付资金按分户管理，预付资金退款金额不得大于该预付资金分户余额，且不能大于该笔支付流水入账时金额。

（3）如按约定账户退款，应在委托单位结算参数内维护相应的结算账户。

（二）预付资金退款取消 1.功能说明

当预付资金退款有误时，使用本交易可取消预付资金退款申请。2.操作流程

（1）会计管理员使用“预付资金退款取消”交易进行退款取消，本交易须经会计主管授权。

（2）交易成功后打印“预付资金退款取消单”。“预付资金退款取消单”随“预付资金退款通知单”归档，上缴事后监督。

3.注意事项

不能对已发生实际退款的退款申请进行取消。

第五章 签约管理

第一节 个人用户签约管理

第十八条 一般规定

（一）个人用户在办理代收付业务时，如需与我行签订委托代收付业务协议，可在该业务开办范围内的任意网点办理签约。

（二）个人用户办理签约的账户为个人活期结算账户和信用卡，其中，个人活期结算账户包括活期存折和借记卡。

第十九条 个人用户签约管理流程

（一）个人用户签约 1.功能说明

本交易主要用于个人用户在网点办理代收付业务签约。2.操作流程

（1）用户填写《中国邮政储蓄银行委托代收付业务申请表》，或某项代收付业务专用申请表（以下简称《申请表》）。

（2）用户提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。

（3）普通柜员审核客户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约”交易，根据《申请表》用户所填写相关信息录入系统。

（4）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖个人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。

3.注意事项

个人活期结算账户签约时需输入密码确认。

（二）个人用户签约修改 1.功能说明

本交易主要对个人用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码等进行修改。

2.操作流程

（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。

（2）普通柜员审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约修改”交易，选择查询方式，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经综合柜员授权。

（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖经办人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。

3.注意事项

用户原签约的业务代码、委托单位代码、用户号、用户姓名、卡号/账号不可修改，如要变更，须先办理解约后重新签约。

（三）个人用户解约 1.功能说明

本交易主要用于解除个人用户代收付业务签约关系。2.操作流程

（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效的实名证件。

（2）普通柜员审核客户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户解约”交易，根据《申请表》用户所填写相关信息录入系统。

（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖个人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。

3.注意事项

个人活期结算账户解约时需输入密码确认。

（四）个人用户签约查询 1.功能说明

本交易主要用于个人用户签约关系的查询，查询方式支持卡号/账号、用户号和证件号码。

2.操作流程

（1）用户提供签约账户、用户号、本人有效实名证件任意一项，申请查询签约关系。

（2）普通柜员使用“个人用户签约查询”交易，根据用户提供材料，选择查询方式，显示签约记录，选择对应签约记录可查看详细信息。

（3）经办柜员将查询结果口头告知用户，如用户需要纸质查询

结果，可打印查询结果提供给用户。

3.注意事项

（1）根据用户号或证件号码查询时，需要指定业务代码与委托单位代码。

（2）根据用户号或证件号码查询时交易须经综合柜员授权。

第二节 公司用户签约管理

第二十条 一般规定

公司用户在办理代收付业务时，与我行签订委托代收付业务协议，在开户行办理签约。

第二十一条

公司用户签约管理流程

（一）公司用户签约 1.功能说明

本交易主要用于公司用户在网点办理代收付业务签约。2.操作流程

（1）公司用户与我行签订代收付业务委托授权协议书，提供公司用户的单位结算账号、预留印鉴等信息，以及公司法人的有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件和委托授权书。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，调用行内电子验印系统对用户预留印鉴进行校验后，使用“公司用户签约”交易，根据代收付业务委托授权协议书所填写相关信息录入系统。

（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。

3.注意事项

公司用户办理代收业务签约时，需输入单位结算账户委托扣款协议号。

（二）公司用户签约修改 1.功能说明

本交易主要用于公司用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码进行修改。

2.操作流程

（1）用户填写代收付业务委托授权协议书，提供公司签约账户、预留印鉴等信息，以及授权经办人员有效实名证件和委托授权书。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“公司用户签约修改”交易，选择查询方式，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经网点业务主管授权。

（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。

3.注意事项

用户原签约的业务代码、委托单位代码、用户号、用户名称、单位结算账号不可修改，如要变更，必须先解约。

（三）公司用户解约 1.功能说明

本交易主要用于公司用户与委托单位解除签约关系。

2.操作流程

（1）用户填写代收付业务委托授权协议书，提供公司签约账户、预留印鉴等信息，以及授权经办人员有效实名证件和委托授权书。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“公司用户解约”交易，校验预留印鉴后，根据代收付业务委托授权协议书相关信息录入系统办理解约，本交易须网点业务主管授权。

（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。

（四）公司用户签约查询 1.功能说明

本交易主要用于用户查询本公司签约信息。2.操作流程

（1）用户出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括签约用户的单位结算账号、预留印鉴、授权经办人等相关信息。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料正确无误后，使用“公司用户签约查询”交易，根据用户提供材料，选择查询方式，显示签约记录，选择对应签约记录可查看详细信息。

（3）经办柜员将查询结果口头告知用户，如用户需要纸质查询结果，可打印查询结果提供给用户。

第六章 缴费类业务

第二十二条 客户在办理缴费类业务时，可在该业务开办范围内 的任意网点办理。客户提供所要缴费的业务种类、委托单位和用户号码或编码，普通柜员按照客户选择的支付方式，为客户办理缴费。

第二十三条

网络连锁型企事业单位下属商户缴纳营收款、预交款等款项时，可办理商户缴款业务。商户办理缴款前需在管理机构维护缴款商户信息。缴款商户信息维护成功后，网点使用商户缴款交易进行缴款。

第二十四条

一般规定

（一）缴费用户持借记卡、存折、信用卡缴费时必须刷卡/刷折，校验磁道信息。

（二）不支持存折无密户的缴费。信用卡无密户缴费时无需输入密码，只需用户按下密码键盘确认键即可。

（三）现金缴费时，柜员须先收取现金再办理业务。第二十五条

普通缴费流程

（一）缴费 1.功能说明

普通柜员根据客户要求，按照客户提供的业务种类、委托单位和用户号码或编码进行缴费。支持现金、卡/折等多种缴费方式。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式缴费时，普通柜员应先收取现金，清点无误后办理。

（2）当客户以卡/折方式缴费时，必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式缴费时，普通柜员应先确认预

付资金入账，使用预付资金支付流水号进行缴费。

（4）缴费完成后选择打印发票、收据或通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）缴费交易发送前应认真核对系统回显的客户信息。（2）缴费金额大于等于5000元，需综合柜员授权办理。

（二）预缴费 1.功能说明

普通柜员根据客户要求，按照客户提供的业务种类、委托单位和用户号码或编码进行预缴费。支持现金、卡/折等多种缴费方式。进行预缴费时不查询欠费信息，不限制交易金额。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式预缴费时，普通柜员应先收取现金，清点无误后办理。

（2）当客户以卡/折方式预缴费时，必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式预缴费时，普通柜员应先确认预付资金入账，使用预付资金支付流水号进行预缴费。

（4）预缴费完成后选择打印发票、收据或通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）预缴费交易发送前应认真核对系统回显的客户信息。（2）预缴费金额大于等于5000元，需综合柜员授权办理。

（三）缴费取消 1.功能说明

因客户或经办柜员造成缴费或预缴费有误，征得客户同意，普通柜员可以凭原缴费发票、收据或通用凭证（客户联），使用“缴费取消”交易进行取消。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式缴费时，普通柜员应先确认取消交易成功，再将现金清点无误后退还客户。

（2）当客户以卡/折方式缴费时，取消时必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式缴费时，取消后自动恢复原支付流水可用余额，可按客户要求使用原支付流水号重新进行缴费或办理预付资金退款。

（4）取消交易完成后，在原缴费发票、收据或通用凭证（客户联）上打印“作废”字样，并打印取消交易的“通用凭证”，客户在取消交易的“通用凭证”上签字确认，日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）某项代收付业务是否提供取消交易由委托方及核心系统决定。

（2）取消交易仅限于当日在原缴费交易机构办理，取消交易须输入取消原因。

（3）原支付方式为卡/折或信用卡时需要刷卡/刷折，验证用户密码，折/卡缴费取消仅限账户末笔交易。

（4）现金业务的取消交易及柜员误操作引起的内部差错，需要综柜授权办理。

（四）收据/发票补打 1.功能说明

对于柜面、ATM、网银、电话银行、批量扣款等渠道发起的缴费，营业前台使用本交易补打收据/发票。

2.操作流程

（1）客户补打收据/发票，需提供缴费/代扣号码相对应的存折/卡。

（2）收据/发票补打可选择单月或连续月补打，已打印的收据/发票不允许补打。

（3）补打收据/发票不得超过该业务规定的时限，最长不超过六个月。

（4）普通柜员使用“收据/发票补打”打印发票或收据，加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）已打印的发票不可以进行补打，只能补打一次，不可多次打印。

（2）超过与委托方约定的发票打印期限不允许补打。

（五）收据/发票重打 1.功能说明

因打印设备故障或人为原因造成的收据/发票打印失败，可以进行收据/发票重打交易。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“交易日志查询”查询原打印交易流水号。（2）使用“收据/发票重打”交易打印发票或收据，加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）原交易打印多张收据或发票，必须重打全部，不允许单独重打其中某张。重打不限次数。

（2）重打交易仅限当日在原机构办理。普通柜员不得在打印成功情况下重打。

（3）重打交易输入的流水号为原打印交易的流水号，非原缴费交易流水号。

（六）缴费历史查询 1.功能说明

如需查询缴费历史记录时，普通柜员使用“缴费/商户缴款历史查询”交易，可查询指定日期范围内的全部缴费历史记录。

2.操作流程

（1）可根据业务代码、委托单位代码及用户号进行查询。（2）查询结果支持打印。3.注意事项

缴费历史查询仅限半年以内在本网点发起的交易记录。第二十六条 商户缴款流程

（一）缴款商户信息维护 1.功能说明

当委托单位需要新增、修改、删除下属商户时，由业务管理员使用该交易对缴款商户进行新增、查询、修改、注销、启用。

2.操作流程

（1）缴款商户信息维护和委托单位注册应为同一机构。缴款商户代码、缴款商户名称由委托单位提供。

（2）缴款商户信息发生变更需要修改时，可对缴款商户所属区域、缴款商户状态、联系人、联系电话、地址进行修改。

（3）商户代码注册机构可对该商户站点进行启用/注销处理。

（二）缴款商户所属区域维护 1.功能说明

按照委托单位对下属商户区域管理的具体要求，由委托单位提供相应的区域划分，由业务管理员使用该交易进行缴款商户所属区域的增加、查询、修改、删除。

2.操作流程

（1）缴款商户所属区域维护和委托单位注册应为同一机构。缴款商户所属区域代码不得重复。

（2）由于委托单位区域划分变动，需要修改缴款商户所属区域时，只能对所属区域名称进行修改。

（3）由于委托单位区域划分变动，需要删除缴款商户所属区域时，应先对需要删除的区域下的商户进行调整，确保该区域下无商户后可进行区域删除。

（三）商户缴款 1.功能说明

普通柜员根据客户要求，按照客户提供的业务种类、委托单位和商户代码进行缴款。支持现金、卡/折等多种缴款方式。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式缴款时，普通柜员应先收取现金，清点无误后办理。

（2）当客户以卡/折方式缴款时，必须刷卡/折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式缴款时，普通柜员应先确认预付资金入账，使用预付资金支付流水号进行缴款。

（4）缴款完成后打印通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）凭商户代码进行商户缴款。商户代码及编码规则由委托方提供，若委托方未提供，则由中间业务平台制定规则维护商户代码。

（2）中间业务平台与委托方实时连接的，缴款信息由委托方校验。中间业务平台不与委托方实时连接的，由中间业务平台维护商户信息库，用于校验缴款信息。

（3）用户持票据缴款时需在中间业务平台进行票据登记，确认对公系统入账后，方可办理缴款业务。

（4）中间业务平台能够根据委托方要求，提供指定时间段内商户缴款明细清单和分类汇总报表。

（5）中间业务平台能够根据缴款商户归属的省、市、县自动清分缴款资金。

（四）商户缴款取消 1.功能说明

因客户或经办柜员造成缴款有误，征得客户同意，普通柜员可以凭原缴款通用凭证（客户联），使用“商户缴款取消”交易进行取消。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式缴款时，普通柜员应先确认取消交易成功，再将现金清点无误后退还客户。

（2）当客户以卡/折方式缴款时，取消时必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式缴款时，取消后自动恢复原支付流水可用余额，可按客户要求使用原支付流水号重新进行缴款或办理预付资金退款。

（4）取消交易完成后，在原缴款通用凭证（客户联）上打印“作废”字样，并打印取消交易的“通用凭证”，客户在取消交易的“通用凭证”上签字确认，日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）某项代收付业务是否提供取消交易由委托方及核心系统决定。

（2）取消交易仅限于当日在原缴款交易机构办理，取消交易须输入取消原因。

（3）原支付方式为卡/折或信用卡时需要刷卡/刷折，验证用户密码，折/卡缴款取消仅限账户末笔交易。

（4）现金业务的取消交易及柜员误操作引起的内部差错，需要

综合柜员授权办理。

（五）商户缴款历史查询 1.功能说明

如需查询商户缴款历史记录时，普通柜员使用“缴费/商户缴款历史查询”交易，可查询指定日期范围内的全部商户缴款历史记录。

2.操作流程

（1）可根据业务代码、委托单位代码及商户代码进行查询。（2）查询结果支持打印。3.注意事项

缴费历史查询仅限半年以内在本网点发起的交易记录。

第七章 批量业务

第二十七条

批量业务是指我行按照协议规定，根据委托单位提供的批量文件，从指定的邮政储蓄银行结算账户上进行批量扣款，或将委托单位的代付款项存入指定的收款人账户的代收付业务。

第二十八条

批量业务的主要交易包括批量签约、批量解约、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款。

第二十九条

一般规定

（一）各级机构办理批量业务，需收到委托单位交予的批量文件，同时附有纸质的明细清单或汇总清单，由委托单位经办人员签字并盖有该委托单位相关印章。

（二）业务受理人员需将委托单位提供的批量文件及纸质清单，按照委托单位妥善保管，电子档文件需做好备份。

（三）各级机构办理批量业务前，应根据委托单位提供的批量文件，制作或直接转换为中间业务平台可处理的标准格式批量文件。

（四）各级机构任何人员必须保证数据安全完整，不得擅自对委托单位提供的批量文件内容进行修改。

（五）批量交易完成后，应及时向委托单位提供批量交易的结果，由委托单位确认。

（六）委托单位可使用我行提供的加密工具对批量文件进行加密，密码须在网点进行设置。

第三十条 管理机构批量业务办理流程

（一）批量文件上传 1.功能说明

管理机构可使用本交易上传批量签约、批量解约、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款文件，生成批处理号，由系统进行格式检查。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量文件上传”交易，选择入账实时标志和执行入账日期，录入批量文件的总笔数、总金额，从管理机构操作终端的硬盘中选择文件进行上传。

（2）交易成功后，回显该文件对应的批处理号。3.注意事项

（1）同一管理机构同日不得上传同名文件。

（2）录入的批量文件总笔数、总金额必须和批量文件中文件头

内填写的总笔数、总金额保持一致，否则不能进行上传。

（3）批量文件明细的金额、笔数合计必须与文件头内填写总笔数、总金额保持一致，否则不能进行下一步操作。

（4）上传的批量文件中不得有空行，金额不能为负数或其他非法字符，否则不能进行下一步操作。

（5）入账可分为实时入账、日终入账、预约入账三种，如使用预约入账，系统按照填写的入账日期日终入账。

（二）批量确认提交 1.功能说明

管理机构上传批量文件后，如系统检查无重大错误，可使用本交易将批量文件提交核心处理。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件，如为批量代付文件，应选择对应的支付方式，进行确认提交。本交易须经会计主管授权。

3.注意事项

（1）批量确认提交不得晚于文件上传时的入账日期。（2）批量代付文件确认提交前，如委托方采用转账形式划拨代付资金，应先保证预付资金足额。

（3）如该业务预付资金管理方式按照分户管理，支付方式应选择预付款分户。

（4）如该业务预付资金管理方式按照资金管理，支付方式应选择预付款支付流水，并输入支付流水号。

（5）如委托方使用现金支付代付资金，支付方式应选择现金，并输入现金流水号。

（三）批量交易撤销 1.功能说明

管理机构如发现批量文件有误，可使用本交易撤销该文件。已撤销的文件不得进行提交确认。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量交易撤销”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件进行撤销。本交易须经会计主管授权。

3.注意事项

批量交易撤销必须在该批量文件上传的机构进行。

（四）批量总控资料查询 1.功能说明

管理机构可使用本交易查询批量文件的总控资料，包括交易总笔数、交易总金额、失败总笔数、失败总金额、处理结果等。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量总控资料查询”交易，输入起止日期、文件类型等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件总控信息列表，可选择相应记

录查看详细的批量总控信息。

3.注意事项

（1）管理机构可查询本机构及下辖机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（3）如状态为批量处理成功，表示文件处理过程无误，与实际的成功笔数无关。

（4）如状态为批量处理失败，表示文件格式或内容有重大错误，不能提交核心系统处理。

（五）批量明细资料查询 1.功能说明

管理机构可使用本交易查询批量文件中明细记录的处理状态，包括用户号、用户名、账号、户名、交易金额、批量处理信息、交易机构等。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量明细资料查询”交易，输入日期或批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件明细记录列表，可选择相应记录查看详细的明细信息。

（3）批量文件处理成功后，必须下载明细结果文件存档。3.注意事项

（1）管理机构可查询本机构及下辖机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示两千条记录。大于两千条记录的需下载查看。

（六）回盘文件下载 1.功能说明

批量文件处理成功后，如委托单位需要批量结果文件，管理机构可使用本交易下载批量结果文件。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-回盘文件下载”交易，输入日期或批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件列表，选择相应的记录进行下载。

第三十一条 管理机构批量冲正处理流程

（一）批量整批冲正 1.功能说明

对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行整批冲正。

2.操作流程

（1）会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量整批冲正”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批量文件类型、原批处理号，提交生成新的批处理号。

（2）提交成功之后，会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经会计主管授权。

3.注意事项

（1）本交易为原批量交易的反向交易，不需重新制作批处理文

件。

（2）交易机构为原批量交易的确认机构。

（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。

（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。

（二）批量部分冲正 1.功能说明

对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行部分记录的冲正。

2.操作流程

（1）会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量部分冲正文件上传”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批量文件类型、原批处理号、冲正总笔数、冲正总金额、文件名，提交生成新的批处理号。

（2）提交成功之后，会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经会计主管授权。

3.注意事项

（1）批量部分冲正有单独的上传交易，与签约等其他七种交易的文件上传不同。

（2）交易机构为原批量交易的确认机构。

（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。

（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。

（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。

（6）批量部分冲正文件只有文件体，无文件头。

（7）批量部分冲正文件格式中原序号必须为8位，可通过“批量明细交易查询”交易获取。

第三十二条 管理机构上传文件，营业机构办理批量业务流程

（一）文件上传 1.功能说明

管理机构可使用本交易将批量文件上传至文件临时存放位置，由营业机构进行批量业务的后续处理。

2.操作流程

文件管理员使用“业务管理-批量业务-文件上传”交易，选择进行批量业务处理的营业机构，上传待处理的批量文件。

3.注意事项

文件管理员仅可代文件管理范围内的机构上传的批量文件。

（二）批量文件上传 1.功能说明

营业机构柜员可使用本交易，将文件管理员上传的待处理批量文件进行格式检查，生成批处理号。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量文件上传”交易，选

择入账实时标志和执行入账日期，录入批量文件的总笔数、总金额、文件名。

（2）交易成功后，回显该文件对应的批处理号。3.注意事项

（1）同一营业机构同日不得上传同名文件。

（2）录入的批量文件总笔数、总金额必须和批量文件中文件头内填写的总笔数、总金额保持一致，否则不能进行上传。

（3）批量文件明细的金额、笔数合计必须与文件头内填写总笔数、总金额保持一致，否则不能进行下一步操作。

（4）上传的批量文件中不得有空行，金额不能为负数或其他非法字符，否则不能进行下一步操作。

（5）入账可分为实时入账、日终入账、预约入账三种，如使用预约入账，系统按照填写的入账日期日终入账。

（三）批量确认提交 1.功能说明

营业机构上传批量文件后，如系统检查无重大错误，可使用本交易将批量文件提交核心系统处理。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件，如为批量代付文件，应选择对应的支付方式，进行确认提交。本交易需综合柜员授权。

3.注意事项

（1）批量确认提交不得晚于文件上传时的入账日期。（2）批量代付文件确认提交前，如委托方采用转账形式划拨代付资金，应先保证预付资金足额。

（3）如该业务预付资金管理方式按照分户管理，支付方式应选择预付款分户。

（4）如该业务预付资金管理方式按照资金管理，支付方式应选择预付款支付流水，并输入支付流水号。

（5）如委托方使用现金支付代付资金，支付方式应选择现金，并输入现金流水号。

（四）批量交易撤销 1.功能说明

营业机构如发现批量文件有误，可使用本交易撤销该文件。已撤销的文件不得进行提交确认。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量交易撤销”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件进行撤销。本交易需综合主管授权。

3.注意事项

批量交易撤销必须在批量文件上传的机构进行。

（五）批量总控资料查询 1.功能说明

营业机构可使用本交易查询批量文件的总控资料，包括交易总笔数、交易总金额、失败总笔数、失败总金额、处理结果等。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量总控资料查询”交易，输入起止日期、文件类型等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件总控信息列表，可选择相应记录查看详细的批量总控信息。

3.注意事项

（1）营业机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（3）如状态为批量处理成功，表示文件处理过程无误，与实际的成功笔数无关。

（4）如状态为批量处理失败，表示文件格式或内容有重大错误，不能提交核心系统处理。

（六）批量明细资料查询 1.功能说明

营业机构可使用本交易查询批量文件中明细记录的处理状态，包括用户号、用户名、账号、户名、交易金额、批量处理信息、交易机构等。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量明细资料查询”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件明细记录列表，可选择相应记

录查看详细的明细信息。

3.注意事项

（1）营业机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（七）回盘文件下载 1.功能说明

批量文件处理成功后，如委托单位需要批量结果文件，由管理机构文件管理员使用本交易下载批量结果文件。

2.操作流程

（1）管理机构文件管理员使用“业务管理-批量业务-回盘文件下载”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件列表，选择相应的记录进行下载。

3.注意事项

文件管理员仅可下载文件管理范围内的机构提交处理的批量文件。

第三十三条 营业机构手工录入批量文件，办理批量业务流程

（一）批量手工录入 1.功能说明

如委托单位办理批量业务时仅提供纸质明细清单，且明细记录数较少，可由营业机构直接使用手工录入的方式进行录入后执行。

2.操作流程

普通柜员使用“批量手工录入”交易，输入录入文件的段号，根据

委托单位提供的纸质明细清单，逐笔录入批量文件明细。

3.注意事项

批量文件可分段，由同一柜员多次录入或不同柜员分段录入，每次录入时应输入段号，同一文件的段号不得重复，必须为1-9。

（二）批量文件生成 1.功能说明

营业机构手工录入批量文件明细完成后，使用本交易将录入的明细记录生成文件提交系统进行格式检查，生成批处理号。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“批量文件生成”交易，选择入账实时标志和执行入账日期，录入批量文件的总笔数、总金额、文件段号。该交易须经综合柜员授权。

（2）交易成功后，回显该文件对应的批处理号。3.注意事项

生成文件时，如需使用多段文件生成，文件连续段号可使用“-”表示，跳号可使用“，”隔开表示。

（三）批量确认提交 1.功能说明

营业机构手工录入批量文件后，如系统检查无重大错误，可使用本交易将批量文件提交核心处理。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件，如为批量代付文件，应选择对应的支付方式，进行确认提交。本交易须经综合柜员授权。

3.注意事项

（1）批量确认提交不得晚于文件生成时的入账日期。（2）批量代付文件确认提交前，如委托方采用转账形式划拨代付资金，应先保证预付资金足额。

（3）如该业务预付资金管理方式按照分户管理，支付方式应选择预付款分户。

（4）如该业务预付资金管理方式按照资金管理，支付方式应选择预付款支付流水，并输入支付流水号。

（5）如委托方使用现金支付代付资金，支付方式应选择现金，并输入现金流水号。

（四）批量交易撤销 1.功能说明

营业机构如发现批量文件有误，可使用本交易撤销该文件。已撤销的文件不得进行提交确认。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量交易撤销”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件进行撤销。本交易须经综合柜员授权。

3.注意事项

批量交易撤销必须在批量文件上传的机构进行。

（五）批量总控资料查询 1.功能说明

营业机构可使用本交易查询批量文件的总控资料，包括交易总笔数、交易总金额、失败总笔数、失败总金额、处理结果等。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量总控资料查询”交易，输入起止日期、文件类型等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件总控信息列表，可选择相应记录查看详细的批量总控信息。

3.注意事项

（1）普通机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（3）如状态为批量处理成功，表示文件处理过程无误，与实际的成功笔数无关。

（4）如状态为批量处理失败，表示文件格式或内容有重大错误，不能提交核心系统处理。

（六）批量明细资料查询 1.功能说明

营业机构可使用本交易查询批量文件中明细记录的处理状态，包括用户号、用户名、账号、户名、交易金额、批量处理信息、交易机构等。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量明细资料查询”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件明细记录列表，可选择相应记录查看详细的明细信息。

3.注意事项

（1）营业机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（七）回盘文件下载 1.功能说明

批量文件处理成功后，如委托单位需要批量结果文件，由管理机构可使用本交易下载批量结果文件。

2.操作流程

（1）管理机构文件管理员使用“业务管理-批量业务-回盘文件下载”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件列表，选择相应的记录进行下载。

3.注意事项

文件管理员仅可下载文件管理范围内的机构提交的批量文件。第三十四条 营业机构批量冲正处理流程

（一）批量整批冲正 1.功能说明

对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行整批冲正。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量整批冲正”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批量文件类型、原批处理号，提交生成新的批处理号。

（2）提交成功之后，普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经综合柜员授权。

3.注意事项

（1）本交易为原批量交易的反向交易，不需重新制作批处理文件。

（2）交易机构为原批量交易的确认机构。

（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。

（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。

（二）批量部分冲正 1.功能说明

对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行部分记录的冲正。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“批量部分冲正录入”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批处理号、原批量文件类型。逐笔录入冲正记录，45

包括原序号、原帐号卡号、原交易金额，提交生成批处理号。本交易须经综合柜员授权。

（2）提交成功之后，普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经综合柜员授权。

3.注意事项

（1）批量部分冲正有单独的录入交易，与签约等交易的文件录入不同。部分冲正文件录入后，无需使用“批量文件生成”交易，直接使用“批量确认提交”交易提交。

（2）交易机构为原批量交易的确认机构。

（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。

（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。

（6）批量部分冲正文件格式中原序号必须为8位，可通过“批量明细交易查询”交易获取。

第三十五条 批量文件加密密码设置流程

（一）批量文件加密密码申请 1.功能说明

当委托单位对批量文件有加密需求时，可使用该交易设置密码。2.操作流程

（1）设置密码前，由业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-

委托单位业务参数维护”交易，将“上传文件是否加密”的开关选为“是”。

（2）首次设置密码时，委托单位出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括授权事项、授权经办人姓名、身份证号，并加盖公章。

（3）普通柜员使用“批量文件加密密码申请”交易，输入业务代码、委托单位代码、申请人姓名、申请人证件类型、申请人证件号码，委托单位授权经办人使用密码键盘输入密码并确认。

（4）交易成功后打印通用凭证（一式两联），一联交客户，一联随公函上缴事后监督。

3.注意事项

在网点设置的密码要与离线转换工具所设置的密码保持一致。

（二）批量文件加密密码重置 1.功能说明

当委托单位需要修改批量文件的加密密码时，可使用该交易重置密码。

2.操作流程

（1）重置密码时，委托单位出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括授权事项、授权经办人姓名、身份证号，并加盖公章。

（2）普通柜员使用“批量文件加密密码重置”交易，输入业务代码、委托单位代码、申请人姓名、申请人证件类型、申请人证件号码，委托单位授权经办人使用密码键盘输入新密码并确认。

（3）交易成功后打印通用凭证（一式两联），一联交客户，一联

随公函上缴事后监督。

3.注意事项

在网点设置的密码要与离线转换工具所设置的密码保持一致。

第八章 营业前准备/日终处理

第三十六条

网点营业前准备

（一）普通柜员营业前必须领用尾箱，方可受理代收付业务账务性交易。

（二）综合柜员打印本机构前日“日间交易汇总表”，一式两份，一份上缴事后监督，一份网点留存。

第三十七条

日终处理规定

（一）普通柜员将各类业务凭单进行整理，打印本柜员“日间交易汇总表”，核对交易笔数无误后，将各类业务凭单和“日间交易汇总表”交由综合柜员审核，并上缴事后监督归档。

（二）如有剩余重要空白凭证，普通柜员须全数上缴综合柜员。

（三）普通柜员退出中间业务平台，使用储蓄系统（或对公系统）轧账交易进行轧账。使用储蓄系统轧账时，如提示有不一致无法轧账，应使用“现金收付异常批量处理”交易进行调整，之后进行轧账。

第九章 凭证管理

第一节 凭证操作流程

第四篇：中国邮政储蓄银行关于停止收费的公告

中国邮政储蓄银行关于停止收费的公告

根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、国家发展和改革委员会《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》要求，中国邮政储蓄银行从2011年7月1日起，取消以下11类34项服务收费：

（一）中国邮政储蓄银行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费；

（二）中国邮政储蓄银行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；

（三）同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）；

“同城”范围不应小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市列入同城范畴。

（四）密码修改手续费和密码重置手续费；（包括密码挂失手续费）

（五）通过中国邮政储蓄银行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内中国邮政储蓄银行查询服务收费；

（六）存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费；

（七）已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）；

（八）向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；

（九）以电子方式提供12个月内（含）本行对账单的收费；

（十）以纸质方式提供中国邮政储蓄银行当月对账单的收费（至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外；

（十一）以纸质方式提供12个月内（含）中国邮政储蓄银行对账单的收费（至少每年一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。

第五篇：中国邮政储蓄银行网点损益核算项目解决方案

中国邮政储蓄银行网点损益核算项目

解决方案 方案背景

1.1 中国邮政集团公司

中国邮政集团公司是在原国家邮政局所属的经营性资产和部分企事业单位基础上，依照《中华人民共和国全民所有制工业企业法》组建的大型国有独资企业,其依法经营邮政专营业务，承担邮政普遍服务义务，受政府委托提供邮政特殊服务，对竞争性邮政业务实行商业化运营。

中国邮政集团公司在全国各省、自治区、直辖市设置邮政公司。集团公司对其全资企业、控股企业和参股企业的国有资产和国有股权行使出资人权利，依法经营、管理和监督，并相应承担保值增值责任。在国家宏观调控和监督管理下，集团公司依法自主进行各项经营活动。中国邮政集团公司在政府依法监管、企业独立自主经营的邮政新体制下，将按照建立现代企业制度的要求，逐步发展成为结构合理、技术先进、管理科学、服务优良、拥有著名品牌、主业突出、具有国际和国内竞争实力的现代化企业集团。中国邮政集团旗下企业主要包含中国邮政、中国邮政储蓄银行、中国邮政速递物流公司、中邮人寿保险股份有限公司、中邮航空公司、中国邮政集邮总公司。

1.2 中国邮政储蓄银行

中国邮政储蓄银行有限责任公司（以下简称“邮储银行”）是中国邮政集团公司旗下企业,成立于2007年3月6日，是在改革邮政储蓄体制的基础上组建的全功能商业银行。

作为中国邮政储蓄银行的前身，邮政储蓄自1986年恢复开办以来，不断丰富业务种类，不断拓宽网络渠道，不断完善服务功能，为支持国民经济建设、服务城乡大众做出了巨大贡献。新生的中国邮政储蓄银行拥有36500多个网点、21000多台ATM，并建有95580全国统一电话客服中心和网上银行系统。历经20余年的发展，中国邮政储蓄银行已建成网点遍布全国城乡、交易额庞大的个人金融服务网络，成为我国金融服务领域的一支重要力量。新成立的中国邮政储蓄银行将充分发挥遍布城乡的渠道优势、百年邮政的品牌信誉优势，努力建设成为资本充足、内控严密、运营安全、竞争力强的全功能商业银行。需求分析

为了明晰邮政储蓄银行网点的损益情况和各类金融产品的经营业绩，满足业务发展和经营决策的需要。邮储银行希望通过推行以责任制为核心，以预算、控制、考核为主线，以核算为基础的管理会计体系，进行预测、投资和经营决策分析, 以及控制成本、考评绩效，以实现企业利润最大化。

通过我们对邮储银行总体详细调研，总结其在损益核算方面需求如下：

1、在保持现有核算体制相对不变的前提下，按照管理会计方法，把网点和市、县各级单设部门作为责任中心,同时在市、县分支行按照业务条线分类设置产品中心。延伸财务会计核算级次,加入按网点、部门和产品核算,形成条块结合，责任明确的损益核算体系。

2、实现资产的全生命周期管理，为做好资产盘活工作，提高资产的使用效率和效益发挥积极重要的作用。

3、实现资产实物管理与资产价值管理的统筹发展，解决实物与账务管理之间的业务屏障，为各级领导决策提供更加准确的数据依据。

4、将资产费用（折旧费、租赁费等）核算到各网点和各产品中心，确保网点损益核算的准确性。

5、完善重空凭证和非重空凭证的业务管理方式，提高凭证管理力度，将凭证费用核算到各网点和金融产品线。解决建议

为了全面满足邮储银行损益核算管理需求，实现总行及省分行对各个二级支行和金融产品线损益情况的考核与管理，我们建议邮储银行采用以下解决思路，以保证实现其损益核算的准确性：

1、加强财务精细化核算培训工作，提高各级财务部门对损益核算工作重要性的认识，做好网点及各金融产品线的收入、成本逐项核对确认工作，确保数据的真实、准确，精确反应出各网点和金融产品线的损益情况。

2、加强对网点的基本情况如人员、开办业务、设备、历年业务发展情况等非财务指标进行调查，建立网点基本情况数据库。

3、建立完善的费用分摊核算机制，根据集团公司及总行财务核算管理的相关规定，实现费用的准确费用分摊。

4、建立集中的省级资产管理系统。开展资产清查，摸清网点和各级部门的资产使用情况，最终建立全省资产管理系统，提高资产使用效率，并将资产费用（折旧费、租赁费等）核算到各网点和各产品中心。

5、建立网点和各级部门重空和非重空凭证管理系统，提高凭证管控力度，同时将凭证领用核算到网点、各级部门和产品中心。

6、逐步补充网点配备会计主管人员，开展网点会计核算工作。

7、结合损益核算试点员工薪酬激励考核办法。通过制定各网点和各级部门员工考核办法，员工收入与网点（部门、产品）效益紧密结合，促进员工关心网点（部门、专业）收入、费用支出情况，激励增收节支，有效的发挥网点损益核算提高网点效益，促进业务快速发展。方案措施建议

4.1 方案目标

根据邮储银行总行关于二级支行损益核算方面的规定及邮储银行XX省分行关于二级支行损益核算实施细则要求，我们建议在建设二级支行损益核算项目时，考虑树立以下几点目标，以保证核算的准确性。

1、完善二级支行损益核算管理方式，在维持现有核算体制不变的前提下，延伸核算级次，纵向上将损益情况核算到各二级支行及业务部门，横向上将损益情况核算到各金融产品线。按纵、横两条线实现邮储银行损益核算的全面管理。

2、完善资产管理手段，消除资产实物与财务核算管理的信息孤岛，全面贯彻落实总行关于固定资产管理的相关规范。同时，有效的将资产折旧费用与租赁费用按照使用情况等标准，一一分解落实，为完善二级支行损益核算管理奠定基础。

3、落实重空和非重空凭证管理规范，实现重空与非重空业务管理与费用核算的全面管理，提高凭证管控力度，为准确分析各二级支行损益核算情况，奠定基础。

4.2 建设范围

根据邮储银行

XXX省分行机构部门职能分工及本项目建设目标，本信息化系统主要是包含对于二级支行损益核算管理、全省资产管理、全省重空与非重空凭证管理三个方面。

参与本系统建设的部门主要可能涉及到省分行计划财务部、省分行科技部、省分行渠道部以及各个地市分行、县支行、网点的财务部与实物管理部门。因此，为了使得该项目能全面，顺利的推进，我们建议本项目由省分行计划财务部牵头，由其他部门参与配合，成立项目组织，实现二级支行损益核算工作的全面开展。

4.3 应用模式

我们所提供的系统是专门为邮储银行所定制开发的一套信息化系统，本系统是采用oracle为数据库的B/S架构的软件系统，支持多级组织应用模式。

对于邮储银行XX省分行损益核算项目所应用内容，我们建议贵单位采用级次考虑延伸至省分行、市分行、县支行、二级支行四级，依托内部局域网（如部分网点存在局域网无法覆盖,可以采用局域网+互联网的方式），保证各级单位对系统的应用。

4.4 设计原则

我们在设计该信息化系统时，主要是依据易用、协同两大原则进行执行。

易用原则

由于该系统是为邮储银行专门定制开发。因此，在设计系统时，很大部分都是参考邮储银行人员的操作使用习惯，尽量的简单化，希望只要通过简单的讲解的就可以直接上手应用。

协同原则

考虑到本系统是采用省分行、市分行、县支行、二级支行四级应用模式。在每个单位中又涉及到财务、科技、渠道、办公室等部门。因此，就要求本系统能保证单位之间、部门之间协同合作，实现信息的互联互通，减少信息孤岛。所以，在设计系统时，我们遵循协同原则，将本信息系统采用共用同一数据库与工作流技术，实现业务变动的在线审批并自动更新信息，从而最终实现信息流在单位间、部门间的流通。

4.5 业务功能方案

4.5.1 损益核算管理

4.5.1.1 数据管理

从数据类型来看，邮储银行所需要录入的数据主要分为三种:一是收入数据，它主要包含直接网点收入与清分收入；二是费用成本，它主要包含直接发生成本、财务集中计列成本、间接费用；三是从系统中自动获取到资产折旧与单册成本数据。系统主要提供三种录入方式：直接录入、批量导入、直接从系统中获取。

系统支持跨机构录入数据，上级单位可以为下级单位录入收支数据； 系统支持数据录入时，按照期间、部门、收支科目、产品中心、数据来源等多种方式对收支数据进行归集，实现数据归类的准确性；

系统支持对于同一单位下同一类型数据的多条不限制录入，方便一次性录入。

系统支持excel数据的一次性导入功能，避免手工填写的麻烦。系统支持单据数据的自动统计汇总功能，方便用户快速查找核对。

4.5.1.2 费用分摊

费用分摊指的是将市分行机关本部、县支行机关本部的费用以及网点自身的综合管理费用一一分摊到网点的各个业务产品中心。由于各个单位性质的不同，其分摊计算公式也不仅相同。因此，在系统设计时，就将分摊计算分为市分行费用分摊、县支行费用分摊、代理县费用分摊、网点费用分摊四种方式。

系统支持按产品费用期间与金融产品线为数据攫取基本条件，进行分摊。

系统支持同一费用期间同一产品中心下，费用只允许分摊一次； 系统支持按费用部门、科目、数据来源等多种条件进一步精准需要分摊的费用数据。

系统支持费用分摊公式的自定义功能； 系统支持在费用分摊时，指定费用承担单位或部门功能； 系统支持分摊结果excel导出功能；

系统支持上次分摊记录保留功能，避免再次选择的复杂性； 系统支持分摊单据的打印功能； 4.5.1.3 统计分析

报表查询主要分为两类。一类是损益核算汇总表、另外一类是损益核算明细表。

损益核算明细表主要分为三种：单位收支数据来源汇总表、单位收支数据产品中心汇总表、单位收支数据对比分析表。

损益核算明细表主要分为四种：二级支行凭证来源明细表、二级支行集中计列明细表、二级支行损益情况明细表、二级支行分专业损益情况明细表。

上级主管单位可以选择任意的下属单位进行任意报表指标的统计汇总，也可以收集下级单位的上报的报表。用户可以灵活地自定义报表、定义公式等，也可以从外部引入报表格式，或者套用预置好的模板等等，全面满足上级单位宏观管理的需要。对于管理者，系统提供了深度数据挖掘、智能查询功能，可以对损益情况、利润率情况、分摊情况等进行查询分析，并可以图形方式清晰的展示，为二级支行和金融产品线的考核决策提供可靠依据。

4.5.2 资产管理

4.5.2.1 资产预算

金算盘资产管理系统能编制建行所需的资产采购预算和维修预算，并满足多上多下的预算管理模式，预算精确到资产类型、机构、预算性质、经费来源，并能通过数量和金额控制资产的采购，保证资产的资金计划按计划执行。

4.5.2.2 资产申请

金算银行资产管理系统能够实现事前控制，如果要购买资产，各个资产使用单位可以先报资产申请，系统提供集中处理资产申请，实现不同类资产走不通的审批流程，如安防类资产需安防部门审批，电子信息化产品需科技部审批，最后汇总上报。同时还可以查看现有相关资产及预算历史，严格控制资产的购买行为，防范资产盲目采购。

4.5.2.3 资产采购

金算银行资产管理系统融合资产采购功能，并能将资产申请与资产采购管理，实现采购申请单直接生成资产采购单，并支持批量采购和零基采购等方式，满足资产采购过程中询价比价的功能需求，采购单也可以作为资产入库登记的依据关联，同时还能关联查看已有的同类资产，严格控制资产采购环节，保证采购的合理性。

4.5.2.4 在建工程

金算盘资产管理系统可以实现能实现在建工程的工程进度项目管理和相关合同管理，在系统完成费用分摊，交付完成后就成为正式资产。主要包括建设和装修两方面。

金算盘资产管理系统可对一个工程中已完工部分率先进行交付使用，进行差别化管理。

4.5.2.5 资产登记

资产卡片是资产管理的核心单据，系统采用资产卡片的方式，实现一物一卡。详细记录了资产整个生命周期的重要信息，包括它的来源、价值、组成结构、责任人、变动、维修情况、档案材料、照片等，它能随着资产使用过程产生的一系列业务单据而自动发生变化，系统支持多分类体系，多资产编码，满足管理变革和不同管理口径需要。

支持国标分类登记

预置丰富卡片内容

4.5.2.6 资产变动

金算银行资产管理系统预制了常见的变动方式，用户也可以自定义资产的变动方式。对于所有的资产变动情况，系统均提供资产变动历史记录，保证资产的有据可查。

支持多种变动方式

可视化的审批流

4.5.2.7 资产维修

金算银行资产管理系统的资产维护功能针对房屋、设备、交通工具等资产，其重点在于管理日常使用中所涉及的维修、保养、点检等工作，提供对为维修的费用、材料、工时、工具等的管理，实现对需维修的资产提前提醒功能。还能通过维修分析，得出同一供应商资产维修状况，同一类型资产维修状况等，通过上述功能能有效选择优质供应商、降低设备的维护成本、提高设备的使用寿命。

资产维修工单

4.5.2.8 资产租赁

金算银行资产管理系统提供资产租赁业务处理的功能，支持所有资产类型的租赁业务，支持租期管理、租金调整、结算管理，并设置到租金收取、租金付款时的预警条件。提供多种租金计算方式和租赁的账表查询功能，对于资产租赁业务较多的机构具有重要意义。

强大的资产租赁功能

租赁合同管理 4.5.2.9 债权及股权管理

金算银行资产管理系统不仅能管理实物资产，还能实现企业的债权资产和股权资产的管理，其中债权资产主要包括资产的接受、日常管理、债权时效管理、债权资产的清收和核销。股权资产的管理主要包括股权的接受登记、日常股市的走势管理、股权的处置和收益管理。

债权资产

股权资产 4.5.2.10 条码管理

提供国际标准的条形码规格及打印技术，可按资产类型、机构信息、规格型号、资产编码等多种信息进行打印。将资产编码通过条形码打印机打印并贴于物品上，以便月末或季末资产清查时对条形码进行扫描盘点。

1.设备信息登记2.生成条码信息6.信息核对资产清查5.扫描标签资产设备条码扫描器条码打印设备4.贴资产标签3.打印条码标签条码标签条码管理过程示意图

4.5.2.11 资产清查

金算银行资产管理系统能有效解决盘点中的两个老大难问题。

账实不符问题：在系统中，资产的业务账能通过单据关联查询到资产的日常使用情况，系统将根据盘点结果自动产生盘盈、盘亏单据，盘盈、盘亏引起的资产变动也会更新到资产变动卡片，从而保证账账相符、账实相符。

盘而难纠问题：如果出现了盘盈或盘亏，系统可以通过单据追溯到资产整个使用过程，从而找到问题出现的原因并明确责任人。

自动生成盘点报告

4.5.2.12 资产财务管理

金算银行资产管理系统能够管理资产的财务信息，实现资产自动计算并计提折旧，将业务单据传递到财务系统生成符合财务制度的凭证、分类账、明细账等，实现资产管理系统与财务系统的数据高度共享集成。

资产财务信息管理

资产计提折旧

4.5.2.13 资产处置

资产处置包含对资产报损、报废、划拨、出售等多方面的管理。

报废时需提出相应的申请，由主管部门以及机构领导审批后才能够生效。报废环节中提供了严格的审批步骤，在资产处置环节严格把关，防止了资产的意外流失。

资产划拨管理可以处理资产在机构与机构之间的调配，资产在划拨时系统提供了相应的申请表及审批环节，可以灵活的处理日常资产的划拨。

金算银行资产管理系统采用了智能化业务过滤和智能报警的功能，及时通知资产报废日期，处理报废资产。

资产处置

4.5.2.14 协同工作

金算银行资产管理系统能通过协同工作平台，建立相关部门之间畅通的信息交流方式，提供工作流程的严密监控手段。是一个集工作管理、网络化办公、文档管理、信息交流为一体的协同工作平台。客户可以根据实际需要发布信息，进行相关业务交流，使资产管理的日常工作更加方便、快捷、有序。

资产管理任务平台 4.5.2.15 资产业务审批平台

金算银行资产管理系统严格按照现代资产管理的综合性、规范性、高效性等原则进行结构设计，提供全面灵活的审批及流程控制，使资产信息化管理更加制度化、流程化。

金算银行资产管理系统提供资产业务审批与办理平台，集中处理各种需要审批和办理的业务，主要包括：待办任务、已办理任务、已完成的任务、发起的任务、暂停的任务等多个栏目。

4.5.2.16 资产预警平台

金算银行资产管理系统提供预警平台，可自动对各种临界状态进行预警提示，如资产的维修预警，资产报废预警，资产配置超标预警、资产租金收取预警等，大大提高管理的及时性和高效性。

金算银行资产管理系统支持临界预警、状态预警等多种预警类型，对不同的资产类型设置不同的预警规则；支持预警提前期设置，也可支持预警延后期设置，支持预警提示内容设置。

金算银行资产管理系统支持多种预警提示方式，包括EMAIL提醒、BIM消息提醒、系统消息提醒，可同时选择多种预警方式。金算银行资产管理系统支持预警频率设置，即设置每天提醒次数，支持指定特定提醒人的设置。

预警设置

4.5.2.17 电子地图

金算银行资产管理系统通过图形化手段能够清晰的查询到资产分布状况，并便于汇总分析各个区域内的资产状况。

能够在地图上分图层，定义点、线、面，与资产卡片关联，并且能够放大缩小地图，通过电子地图导航查询各机构的相关信息，包括机构基础信息，统计信息及报表查询。

图形化分析 4.5.2.18 实时查询

资产管理者可实时查询下级各个机构、各个部门的资产明细信息、汇总信息，便于了解资产的详细资料，追踪资产变动状态，同时提供了生动形象的电子地图查询方式。用户只需轻松点击就能链接到所辖地区的机构信息及报表信息，查询方式方便、快捷。

提供多种查询方式

4.5.2.19 汇总分析

上级主管机构可以选择任意的下级机构进行任意报表指标的统计汇总。用户可以灵活地自定义报表、定义公式等，也可以套用预置好的模板等等，全面满足上级机构宏观管理的需要。对于管理者，金算银行资产管理系统提供了深度数据挖掘、智能查询功能，可以对资产结构、增长情况、资产类别、属性、存放地点等进行查询分析，并可以图形方式清晰的展示，为领导做出资产购建、分配、调拨等决策提供可靠依据。

领导查询入口

可定义的报表

图形化分析

4.5.3 重空与非重空管理

4.5.3.1 采购管理

根据《中国邮政储蓄银行会计制度（试行）》以及《中国邮政储蓄银行XX分行重要空白凭证及非重要空白凭证管理办法（试行）》的相关规定，单册信息的采购工作，只能由省行计划财务部进行。省分行计划财务部人员可以在任意时间点，将下级单位中尚未执行的重空凭证申请单或非重空凭证申请单转成重空凭证采购计划或非重空凭证采购计划。凭证接收部门根据凭证到货情况，将凭证采购计划与凭证登记单进行关联。4.5.3.2 库存管理

重要空白凭证及非重要空白凭证管理业务中，涉及到重空凭证或非重空凭证的业务变动方式主要是有如下几种：请领、发放、上缴、作废。

4.5.3.2.1 请领业务

定义：是指下级单位根据库存及其他情况的需要，向上级单位申报重空凭证或者非重空凭证的计划。

要求：需求单位在填写重空凭证或非重空凭证请领单据时，要根据实际情况正确填写，填写的主要内容包含业务类别、凭证类别、凭证编号、凭证名称、单位、请领数量等信息内容。填写完毕之后，根据系统流程，发起业务请领审批操作。对请领业务进行审批时，为了科学决策，实现请领审批合理化，在上级单位审批环节，根据所需凭证类型，自动对比上级单位库存情况，得出二者之间的差额。如果上级单位库存等于或大于请领数量时，则可以审批通过。如果上级单位库存量小于请领数量时，在审批最后一个环节，系统需要给予提示“当前请领数量大于库存数量，请修改请领数量”，用户可根据实际库存情况修改下级单位上报的请领数量。即：上级有权对下级请领数量修改。该请领单处理完毕后，任何机构不能变动“已处理”状态下的请领单。需求单位在填写请领单时，需求单信息参考附件。

需要说明的是，请领单审批通过之后，其功能作用主要有以下两个方面：

1、重空或非重空凭证的发放。有权限的操作人员在进行凭证发放时，要关联到对应的请领单据（请领单据与单位有关联），按照请领单要求进行凭证的发放；

2、转为请领需求计划，并将该请领需求计划上报给上级单位。

4.5.3.2.2 发放业务

含义：发放业务主要指上级单位根据重空凭证或非重空凭证库存以及下级单位的请领情况，将凭证发放到下级机构。

要求：在重空凭证或非重空凭证发放界面，其包含的主要信息应该有接收单位、接收人、时间、请领单据号、请领凭证信息等内容（请领单可以为非必填项）。需要确认的是，在与请领单关联之后，发放的凭证信息应是请领单所请领内容。如果没有与请领单管理，则发放的凭证信息可以手工选择。在选择凭证信息时，可以修改的凭证信息内容主要包含数量、凭证开始编号、凭证结束编号、凭证金额等信息。下级单位在进行发放凭证接收时，要确认凭证数量、凭证开始编号、凭证结束编号，并指定凭证存放地点。所有流程审批结束之后，相应的请领单要进行关闭。即已经选择过的凭证请领单是不能再次选择的。

4.5.3.2.3 上缴业务

含义：上缴业务主要指下级单位根据实际情况，将重空或非重空凭证上缴给上级单位的操作。

4.5.3.2.4 作废业务

含义：作废业务主要指对重空凭证的作废，并标记其不能再次使用。需要注意的是，作废业务只能是上级单位，下级单位无权作出作废操作。

要求：在重空凭证作废业务中，要将重空凭证开始编码、重空凭证结束编码、凭证数量、凭证金额等信息详细填写。凭证作废之后，相应凭证入库单数量与凭证编号也要做相应调整。4.5.3.2.5 领用业务

含义：领用业务主要指对重空凭证或非重空凭证的使用情况的确认。领用了凭证数量将不会在结存数中体现，而体现在使用数中。

要求：领用过的重空凭证与非重空凭证都不能再次被使用。

4.5.3.3 费用核算

对单册进行费用核算时，原则上是只要是凡是那个单位请领了重空凭证或非重空凭证，那么这些重空凭证或非重空凭证的金额合计都要算做该单位的单册成本费用。但是在以下几种情况下，该单位的单册成本费用金额需要做相应增加与减少：

1、本单位重空凭证或非重空凭证发放给下级其他单位，其成本要做相应减少；

2、接收到上级单位下发重空凭证或非重空凭证，其成本要做相应增加；

3、本单位将重空凭证或非重空凭证上缴给上级单位，其成本要做相应减少，上级单位成本要做相应增加；

4、本单位将重空凭证进行作废操作，其成本费用不做任何变动，作废的重空凭证费用任然算在本单位成本费用项目中；

4.5.3.4 统计分析

系统支持按天查询重空和非重空凭证的使用数量和单价以及库存数量和单价。

系统支持每年同期重空和非重空凭证的数量和成本核对，支持查询到以前的数据。

系统支持各网点(支行)每年领取凭证总数的金额和数量的汇总功能；

在单册信息列表中，可以分别查询到列表中请领、发放、结存、上缴、作废状态凭证数量以及金额合计。方案价值

1、在保持现有核算体制相对不变的前提下，按照管理会计方法，把网点和市、县各级单设部门作为责任中心,同时在市、县分支行按照业务条线分类设置产品中心,延伸了财务会计核算级次,加入按网点、部门和产品核算,形成条块结合，责任明确的损益核算体系，大大提高了二级支行损益核算准确性。为对二级支行和各金融产品线开展绩效考核获得奠定了基础。

2、实现了资产的全生命周期管理，不管在财务部门、资产责任部门或资产使用部门，对资产的使用、分布、存量等情况了解的一清二楚，为做好资产盘活工作，提高资产的使用效率和效益发挥积极重要的作用。

3、实现资产实物管理与资产价值管理的统筹发展，解决实物与账务管理之间的业务屏障，尤其是在资产采购与网点新建资产优化配置工作，为各级领导决策提供更加准确的数据依据。

4、将资产费用（折旧费、租赁费等）核算到各网点和各产品中心，确保了网点损益核算的准确性。

5、实现了重空凭证和非重空凭证的信息化管理，提高了其业务处理效率，加强了费用核算的准确性，减少了购置成本与库存数量。