银行合规建设的思考

第一篇：银行合规建设的思考

银行合规建设的思考—调研报告

“不依规矩难成方圆”银行经营时刻与风险相伴更要有自己的“规矩”合规经营应该是银行业机构发展的前提。但是应该看到目前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题一些金融机构仍存在重业务拓展轻合规管理的做法往往把目光局限于完成考核任务和经营目标注重市场营销和拓展忽视业务的合规性管理有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩加大了银行合规经营风险。

正如中国银监会上海监管局王华庆局长所说“就中资银行而言违规经营道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理的一项活动更没有将合规作为一个重要的风险源来管理长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。”由于认识上的误区和理念上的偏差农业银行在合规风险管理方面也存在缺失一些违规问题屡查屡犯案件时有发生表现在以下几方面一是少数领导干部理想信念动摇作风不正自律不严有章不循违规违纪甚至腐败堕落。二是规章制度执行不力违规操作。三是新业务操作制度不规范、不完善给犯罪分子提供可乘之机。四是私设“小金库”问题在个别行尚未完全解决好。上述问题表明我行合规意识亟待强化合规管理还没有完全渗透到全行日常业务经营管理和决策的每一个环节。农行高层领导已经意识到合规风险管理应是我行实现稳健经营的关键所在全行上下正在掀起一场轰轰烈烈的合规文化教育活动。作为基层行如何强化合规管理做到依法合规经营笔者提出几点思考。

一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是我行经营管理的一件大事不是监管者要我做而应是我们自己要做而且要自觉地做。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系合规能为银行创造价值有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为遏制违规违纪问题和防范案件发生全面防范风险提升经营管理水平的需要是完善制度管理体系从源头上预防风险的迫切需要是落实科学发展观实现农行新一轮发展目标的重要保证。必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中渗透到每个岗位、每个业务操作环节中促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准努力培育员工的合规意识在全行上下推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。

二、建立健全合规管理组织机制。一定要充分认识设立合规部门的重要性努力克服人少、任务重和时间紧等困难设臵独立的、强势的合规部门并高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质又要具有较强的个人素质要选派那些具有高度的敬业精神相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中培养和造就一支高素质的专业化队伍。合规管理组织机制必须实行一把手负责制层层落实责任制明确合规部门在本行的枢纽地位界定好合规部门与业务部门的关系业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线合规部门在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线合规部门作为银行内部管理和外部监管规则连接的主要渠道将监管规则、风险提示以及监管意见等分解给各业务部门或其他后台支持部门各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助主动提供合规风险信息或风险点并配合合规部门的风险监测和评估合规部门要通过提供建设性意见帮助业务部门管理好合规风险为银行业务与产品创新提供合规支持最大限度地减少业务创新带来的法律风险。

三、制订一套具有较强执行力的好制度。长期以来我行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题缺乏可操作性制度执行时存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象。合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程需要强化规章制度的执行力以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。在识别、量化、评估、化解等方面都要对过去的规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进规章制度不应该是多年一成不变的在制定规章制度时一定要有针对性要具体化操作性要强。在业务规章和操作规程的制定上要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求新的制度要有必要的合规预估在源头上解决合规风险管理的制度基础。必须改变一直以来沿用行政机构规章制度的制定方式不能再笼统地规定业务经营的相关操作标准要按照金融企业的稳健做法制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序规章制度一定要覆盖到所有客户、产品和服务一定要涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。通过制度层面不断修订与完善的方式形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。

四、强化员工的合规培训。高层管理者、合规管理人员和其他人员是合规文化建设中的三个层次。作为基层经营行应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。对合规管理人员要加强新法律法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养确保从业人员具备应有的专业素养对其他员工负责提供关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训包括新入行人员的合规培训和测试要针对适用法律、规则和准则的变化与时俱进地开展相应的培训和教育要加强正反两方面的教育大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型弘扬正气同时剖析典型案例、公开处理典型案件和违规违纪责任人对员工进行警示教育。通过多层次地合规培训逐步在全行形成合规文化的氛围确保内外部的相关规定得到贯彻落实。

五、加强对合规经营的检查监管。从持续发展的角度看银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面加强信息披露提高透明度利用社会力量来监督经营行为另一方面加强现场检查和非现场监管进一步推进自律建设。在履行检查和自律监管职能时各部门职责分工要明确要密切配合形成合力。由监察部门负责牵头组织对违纪违规问题及案件线索的核查、处理业务部门负责对经营机构操作风险检查、信贷法人客户业务专项检查、个人贷款操作风险专项治理活动及本部门负责的各项业务整改措施的落实强化制度梳理和完善人事部门负责检查重要岗位人员的交流、轮岗情况落实“强制休假”制度保卫部门负责对诈骗、盗窃、抢劫等案件的查处开展枪支管理、押运、守库和营业机构录像监控等管理制度的专项检查。当前检查监管的重点是要对去年开展经营机构操作风险大检查等“三类检查”发现问题整改落实情况进行检查要重点查找违规问题是否都进行了整改违规违纪的直接责任人和相关责任人的处理是否到位对违规问题是否举一反三从制度和操作办法上提出了修改或进行了完善银监会防范操作风险13条制度是否贯彻落实到位。要有针对性地对重点业务、重点环节和重点部门进行重点整治。一是要治理重点业务。对虚假汽车贷款、虚假住房按揭贷款、虚假抵押贷款、虚假质押贷款、违规办理票据业务、利用虚假资料套取和挪用信贷资金、制造假手续假印章等手段窃支单位和个人存款、利用系统内往来和同业往来账户盗窃资金以及银证通、代客理财等新业务管理上存在的漏洞等问题进行重点治理。二是要治理重点环节。对授权授信、柜员安全认证卡、重要空白凭证管理、金库和尾数箱、查询对账、私设“小金库”、重要岗位人员轮岗和休假、录像检查和枪支弹药管理等重点环节进行重点治理。三是要治理重点部门。对信贷管理、公司业务、个人业务、房地产业务、农业信贷、财务会计、保卫、法律事务、人事等部门进行重点治理。

六、建立有效的合规经营激励约束机制。以往由于对合规风险管理的重视不足激励约束机制相对比较欠缺褒奖力度较小惩罚措施较轻。一般情况下只要没有损失或案件对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施很少进行严厉处分对于造成损失或酿成案件的人员处罚也不够严厉惩戒作用有限。合规文化要求银行内部必须具有清晰的责任制和问责制以及相应的激励约束机制形成所有员工理所当然要为其从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。一是要建立并落实合规经营的定期评估机制和重大违规行为的报告制度对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的根据有关情节、不良影响程度等按照国家或本行有关规定严肃处理。对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的可酌情减轻或免除处罚。二是要建立合规问责制落实合规责任。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励加大违规处罚力度提高违规成本对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的严格追究各级管理者的责任。三是要建立检查人员的再监督制度对各级管理人员、合规部门人员、监管人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现该处罚的未处罚该提出整改意见未提出的要追究连带责任一并予以从严处罚。

第二篇：银行合规建设

人生的路要靠自己选择。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求；礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则；服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝；服务高效、社会认可是我们全体金冠人最大的心愿。人可以浑浑噩噩，也可以志存高远；可以轻视自己，也可以庄严自我；可以人微言轻，也可以举足轻重；可以办事拖拉，也可以雷厉风行。有道是：我的灵魂期待什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也应该有自己的品牌，“满意是纲，放心为常，合规操作是保障。”

什么叫合规？合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第*个走上演讲台，是合规；大家安静地坐在这里听演讲，是合规；过马路走人行横道是合规；工作中，我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”

第一次认识到“合规”这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得知，但我想，“合规”的意义应不仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。

因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒……难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈？

反思这一系列事件, 原因是多方面的。既有内部原因, 又有外部原因;既有主观原因, 又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问题, 又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是，究其根本，“十案十违章”，有章不循, 违章操作, 是发生事件的最主要原因，也体现出“合规”操作的重要性。从事件中暴露出的问题看,行业规章制度形同虚设：内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏, 导致在业务操作过程中有章不循, 违章操作的问题严重，当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗？

对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展！不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决！哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失；不懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错,就能我们的帐务不平，不能正常下班、按时回家；摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不归之路。因此，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势，也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。

树立新时期的“合规文化”是规范行业服务标准行之有效的举措，但是，如何让“合规文化”深入人心，如何又让“合规文化”融化在自己的实际行动中并形成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无声，我们每一个人应该从自己做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤炼，恪守行业规范，为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力，对此，我也感触颇多，以下是我个人对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识的一点心得体会，还望大家不吝指教：

一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。

二、以慎处事。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说的就是这个道理，与其“悔不当初”，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。

三、“三省其身”，超越自我。社会在进步、行业在发展，我们面临的情况也在不停的变化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，难道我们还比不上古人？

重视学习、尤其重视善于学习，学习领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将“八荣八耻”的道德规范体系溶入“合规文化”之中，此乃建设合规文化之一省；

以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷？难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙？善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，以“合规”作为行为处事准则，此乃规避合规风险之二省；

融“合规于实践”，处处合规，事事合规，不仅要确保自身的业务活动符合本行业的规章制度及行为准则，更要在企业内部与外部之间加强对“合规”精神的发扬与传播。

作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，我们的言行与企业的形象息息相关，因为工作的特性，我们义无反顾的挑起了“合规”文化的宣传重任，以实际行动诠释合规文化内涵，尽心竭力演绎“合规”文化使者的真我风采，携手并进，通力打造“依法经营、守法奉献、合规办事、全员信守”的合规文化。此乃宣扬“合规文化”之三省。

合规文化的衍生，与中华民族传承数千年的优秀传统密不可分，合规文化的建立更与地方经济文化的发展息息相关，黔江要发展，合规是关键！

银行合规文化心得二

在银行工作，时间不觉已过了四年整。几年来，我也深知只有把风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地开展。因此，合规是关乎银行发展过程中关健的一环。

合规，对于业务操作岗位的我，尤为重要。在我行举行的《我与合规大讨论》专题中，个个鲜明的案例回放，不仅使我们了解合规的重要性，更应在脑中悬挂警钟，时刻敲响，规范自己的行为。

以下是我对合规教育活动的几点体会：

一、心正，行正。由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因此首先须保持一颗正直的心，不妄生邪念。在职业上，讲求道与德。俗语说：一失足成千古恨。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的深渊。

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感；同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢？监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身；对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”

 同志们：

今天，我们召开全县信用社干部职工大会。主要任务是.....一、统一思想，充分认识深化农村信用社改革试点工作的重要性

农村信用社问题，不是一个单纯的金融问题，而是事关农业、农村、农民和国民经济全局的问题。保持共产党员的先进性怎么体现？就是要体现在解决“三农”问题，促进地方经济发展的具体问题上。“三农”问题怎么解决？当前主要是通过深化农村信用社改革，增强农村信用社支农服务功能，为“三农”提供金融服务和金融支撑。农村信用社改革试点工作既是业务工作，也是政治任务。各乡镇、各有关部门必须按照县政府的统一部署，认真组织实施。不要认为农村信用社改革是银监办、人民银行和农村信用社的事，工作积极性不高，主动性不够，抱着冷淡、消极、等待、观望的态度。通过这次会议之后，大家要统一思想，充分认识深化农村信用社改革试点工作的极端重要性，切实把保持共产党员先进性学习教育活动与当前农村信用社改革的工作结合起来，千方百计，克服困难，扎扎实实地做好深化农村信用社改革试点的各项工作。

二、明确目标，突出重点 深化农村信用社改革试点工作涉及到许多方面，但清产核资、增资扩股、清收不良贷款是工作的重中之重，抓住这三个重点就是牵住了牛鼻子，各项工作就会迎刃而解。这三项重点工作要求清楚准确，并且都是阶段性的任务，时间紧，任务重。现阶段工作要突出清产核资和增资扩股工作。清产核资必须在5月底前完成，清产核资工作要认真负责，自查一定要认真，复查一定要过细，认定一定要有依据，要做到账据、账账相符。需要处理的一些呆滞呆账要合规，不要违规违法。增资扩股工作要在6月20日前完成，要合理分配股权配置，要从农村信用社的长远发展考虑，要留有余地和发展空间。各乡镇、各部门要明确目标，强化措施，将任务落到实处。在此特别强调，完成增资扩股工作是硬性指标，没有讨价还价的余地。各乡镇、各部门要及早安排，争取主动，不要等待、观望，切实把这些“硬骨头”啃下来。

三、积极主动，齐心协力把工作抓紧抓好

这次深化农村信用社改革试点工作是一项涉及部门比较广，改革内容比较多的改革，这是一项过去没有过的新工作，我们要积极主动地投入这项工作，特别是银监办和农村信用社联社，更要争取主动，集中精干力量，把主要精力放在改革工作中，不要在思想上存在消极态度。要积极主动地向县政府提出意见和建议，促进改革工作的顺利进行，各乡镇、各有关部门要积极主动协调配合，不要互相扯皮，同心同德把我县深化农村信用社改革试点工作抓紧抓好。

四、树立时间观念，周密安排，全力突破

这次深化农村信用社改革，会遇上不少困难，从目前了解的情况看，增资扩股难度相对较大一点，而自治区政府要求在6月20日前完成，时间紧、任务重，可以说工作已到攻坚时刻。各乡镇、各有关部门对完成增资扩股工作一定要有周密的计划和安排，要以保持共产党员先进性教育活动的精神，全力抓好增资扩股工作。任务就摆在我们面前，时间就是那么50天，我们一定要用倒计时的办法把这项工作抓好，突破增资扩股这个难点。

五、明确责任，抓好落实

在深化全县农村信用社改革试点工作的过程中，增资扩股和清收不良贷款是重点中的重点，为了保证全县增资扩股和清收不良贷款目标的如期实行，县政府决定采取一级抓一级、一层抓一层的工作责任制，明确各乡镇深化农村信用社改革试点工作领导小组组长作为辖区的第一责任人，具体负责组织实施，并承担完成阶段性目标任务的领导责任。县人民政府与各乡镇人民政府签订的工作责任书明确了各乡镇政府的工作职责，各乡镇要明确工作职责、工作目标和完成任务的具体时间要求，要强化责任意识，狠抓工作落实，确保如期完成阶段性工作任务。

六、坚定信心，克服困难，力争完成各项任务

这次深化农村信用社改革涉及部门多、涉及内容多，当然也会遇上不少困难和面临一定的风险。特别是我们蒙水县，遇到的困难可能多一些。但是县委、县人民政府始终认为，全市其他县（区）能够做到和做好的事情，我们蒙水县也能做到和做好。县人民政府始终把组织领导和全面推进深化农村信用社改革试点工作，当作检验我县各级党委和政府执政能力特别是在市场经济条件下驾驭经济工作尤其是金融工作能力的一项重要的政治任务。各乡镇、各部门一定要下定决心，克服困难，努力完成各项工作任务。

七、理顺关系，确保稳定 深化农村信用社改革试点工作要理顺好改革、发展、稳定三者之间的关系，坚持“两手抓，两手都要硬”，特别是银监办和农村信用社，要做到统筹兼顾，做好分工，一部分人员要集中时间和精力全力以赴抓好改革工作，另一部分人要专心致志抓好日常经营管理工作，要抓住改革的大好时机，促进业务发展和效益提高，确保改革和发展两不误，做到两促进。同时，要注重抓好安全稳定工作，改革的目的是为了发展，而发展是在稳定的前提下进行，在深化农村信用社改革中要确保安全工作，促进全县农村信用社在改革中稳定发展。

同志们，深化农村信用社改革试点工作事关重大。我们一定要进一步统一思想，提高认识，增强责任感和紧迫感，切实把改革工作抓紧抓好，为促进全县城乡经济协调发展，促进农业增产和农民增收和全面建设小康社会做出新的贡献

  VSClient | 2009-02-14 18:30:03 “没有规矩不成方圆”。对银行来说，“规矩”就是国家的法律法规，银行的规章制度；“方圆”就是严格的内部管理。银行的“规矩”是比较全的，尤其是《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》颁布实施后，银行的“规矩”就更完善了。当前，经济生活中有法不依、不守规矩的人和事越来越多。有些部门差错不断，甚至案件连连发生，前“院”火刚灭，后院又“报警”。追根究底，分析其

原因，主要是法制教育抓少了，平时疏于管理了。对此，依法合规教育对我们中行员工来说是十分重要的，我们要把依法合规教育作为一项长期的任务来完成，作为一种制度来管理，作为一种企业文化来建设，依法合规经营是我们银行追求的目标。最近，我们银行掀起了一股学习《中国银行员工行为守则》和《员工违规行为处理办法》的浪潮。

为了使每位员工真正学通弄懂《守则》和《办法》，乐清中行开辟了学习专栏，大力宣传《员工守则》和《员工违规处理办法》；并开展“答题练习”、“征文”等活动，要求每一位员工完成一篇心得体会，积极营造一个浓厚的学习宣传氛围。

通过学习，对照《守则》和《办法》的内容，找差距比不足，进行自我总结和自我分析，我有如下体会：

对于员工来说，首要任务就是尽职尽责地做好本职工作，让自己尽快地融入银行的工作中。可是，在做好工作的同时，我们要时刻警记银行的规章制度，就像学生学习有学习方法和必须遵守的行为规范一样，员工工作中也有必要的工作方法和必须遵守的行为规范。作为一名柜面工作人员，要深入开展文明优质服务，为客户提供规范化的服务。但在牢固树立客户服务第一思想的同时，我们不能有一丝一毫的投机想法，绝不能将客户的资金据为己有，更不能利用客户的资金作出任何违规违法的事情。特别是在学习了《守则》和《办法》之后，让我更加明确了什么是该做的，什么是不该做的。它让我知道了要严格按规章制度、操作规程办事，将制度落实到工作的每一个环节和每一笔业务中，防范各类风险。

不但如此，我们时刻要有女人的“第六感”，碰到任何有争议或敏感的问题，要认真对待，不能有任何疏忽，时刻保持着一颗警惕的心。若有重大问题要及时向领导报告，要知道银行工作无一小事。同时在业务工作中我们要积极开展自查和互查工作，发现问题、查找问题并及时纠正，绝不能姑息。

在我行的《中国银行员工守则》和《中国银行员工违规处理办法》学习活动中让我知道了要依法合规经营、防范差错事故、杜绝违法、违纪、违规的事情发生。在积极进行工作创新的同时，我们更需要认真学习《中国银行员工行为守则》，深入开展“爱行敬业、遵纪守法”。作为中行的一名员工，我们是光荣的，我们要自觉遵守《守则》和《办法》，决不能做任何有损中行形象和名誉的事情。我们要积极参与建设合理有序、公平竞争的金融秩序，维护金融安全和稳定，全力服务和支持乐清经济持续、健康、和谐发展。

第三篇：银行合规建设——学习心得

合规文化建设——学习心得

为了切实加强对我行行管理，保证我行改革和发展的顺利进行，保障我行近年来取得的各项经济成果和社会效益。分行近期开展了一系列合规经营的学习活动。分理处相应开展了大学习大讨论活动，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：

在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。我行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应我行的发展需要。最大限度降低风险，我认为需要采取以下几方面措施： 1.加强领导。内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。2.坚持原则。

坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核, 对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。3.建立机制。

控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。4．加强内控。完善监督管理机制一一是树立稳健的经营战略方针。各商业银行曼制定经营管理责任制，明确系统管理中的各项责任制度．同时实行集约化经营，进一步优化资产负债结构，逐步增强自身实力。在制定经营目标的同时要紧紧围绕银行的“三性”原则(即安全性、流动性、效益性)来制定内部管理考核的指标，并按照市场经济规律进行操作。向管理要资产，向管理要效益．在稳定中求发展一二是坚持授权原则，加强稽核畸督格推行授权、转授权制度，明确授权范围和责任。对高风险地区、信贷管理薄弱或违纪单位．相应收回授权和转授权项目．并降低其权限。另外要保持内部稽核监管的独立性和权威性，做到稽查、建议、处罚三权统一，增强内部稽核的威慑力。5.完善措施。

通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

第四篇：合规银行建设心得体会

合规银行建设心得体会

近日，全省农商行再一次组织我们全体员工学习合规文化建设相关文件，我所在屈家岭支行组织开展了合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。我通过这次的学习活动总结了以下心得：

一是合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。

二是我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

第五篇：合规银行 （模版）

塑合规文化 做合规员工

俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。

“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。

举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。

金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。

“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。

只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。

让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？

作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。

作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。

兰溪路支行

黄亚惠

从我做起，合规操作

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时