银行客户经理授信调查报告撰写培训5篇

第一篇：银行客户经理授信调查报告撰写培训

银行客户经理授信调查报告撰写培训

小型生产企业授信审查要点

一、信审人员在审查小企业授信时应遵循的基本原则

一般情况下，小型生产企业具有以下几个特点：1.由家族控制，股东或实际控制人的行为对其生产经营具有决定性影响。2.企业规模较小，对上下游客户定价能力不强，经营较易出现波动，抗风险能力差。3.由于管理不够规范，财务报表往往不能真实反映其经营与盈利状况。因此对小型生产企业授信应遵循以下不同于大中型企业授信的原则：

（一）现场考察与书面分析相结合的原则

鉴于小企业授信的特殊性，信审人员应积极参与实地考察申请人的经营、管理状况、股东及主要管理者的管理能力，以便做出比较切合实际的评价。信审人员参与实际调查是贴近市场，提高小企业授信审查质量的必要手段，但客户经理是授信调查的第一责任人。

（二）遵循定性分析和定量分析相结合，侧重定性分析的原则

在小企业审查中要注重业务部门现场调查结果，不单纯依赖正式的财务报表。要结合申请人的主要生产、经营指标对其财务数据进行必要的修正。要定量与定性分析相结合，侧重定性分析结果。

（三）遵循第一还款来源与担保并重的原则

对小企业授信首先强调第一还款来源是否充足，但拥有对授信申请人具有控制能力强、价值稳定、变现能力强的抵押担保条件同样非常重要。

二、小企业授信审查要点

对小企业授信，除按我行大中型企业授信审查的基本要求进行审查外，应根据小企业授信审查的基本原则，结合小企业的特点，对申请人条件的合规性、调查要素的全面性、抵（质）押物价值认定及抵（质）押率的合理性、授信方案在法律方面的合规性（非专业意见）等提出审查意见。要对以下内容进行重点审查：

（一）审查小企业股东及实际控制人的诚信情况

这部分审查主要以定性审查为主。要对股东及实际控制人的发展历史、个人品行、信用状况、个人资产、负债状况、是否存在其他投资、从业经验、经营管理能力、有无对外担保进行审查。对家族背景进行审查、对股东个人审查判断主要基于定性判断，要求信审人员在业务部门调查结论的基础上，结合业务部们有关人员与小企业股东及实际控制人交往时间、结识过程、了解的深度、信审人员现场调查的感觉，做出审查评价。对于经办业务人员及相关领导与授信申请人是否存在利益关系要进行审查。

（二）审查分析授信申请人所在行业情况

申请人所处行业在当地具备明显产业集群特点的，首先要看小企业是否处于当地主流行业，该行业是否为我行支持的行业，我行对该行业中企业授信质量及授信总量是否在合理的范围之内。同时需要分析申请人在同类企业中在各项要素上的地位（盈利能力、负债水平、销售渠道、上下游关系），原则上我行支持中流以上企业。

申请人所处行业在当地不具备明显集群特点的，重点分析销售渠道和消费市场的稳定性、产品的特殊性、盈利能力的保障程度和保障方式。

对于为大型企业配套的小企业要分析大型企业所处行业的特点、竞争程度、发展趋势、产品寿命周期等因素。

（三）审查分析授信申请人发展前景

根据申请人所处行业的背景情况，通过分析申请人近两年来产品的产销量、产成品及原材料、能源价格变化情况，产品的寿命周期，销售渠道，分析申请人产品的销售前景及盈利能力。对于给大企业提供配套产品的，尤其是大企业的经营将直接影响其生存的小企业，要对大企业经营状况进行分析和判断。

由于小企业的实际控制人对小企业的发展前景具有重要影响，因此还要分析小企业实际控制人是否具备丰富的从业经验和技术背景。如果实际控制人具备特殊的个人或家庭背景，分析对企业销售渠道、经营状况和盈利能力的影响，从而分析对企业最终还款能力的影响。

原则上我行应选择已经完成资本原始积累、产品前景良好、主业突出，处于快速成长阶段的企业作为授信对象。对已经发展成为集团性公司，尤其是搞多元化经营，关联交易频繁的企业，应选择控制信贷比重与逐步退出的策略

（四）审查授信金额及用途是否合理

这部分主要是对授信用途的合法性、真实性，对授信资金监控的有效性进行审查。要注重定量分析。对于销售小于3000万元（含）且资产总额小于4000万元（含）的小企业，单户授信敞口最高不超过1000万元，其他小企业一般掌握在授信申请人最近1年营业额的20%以内。

做授信审查时，可通过对授信申请人近两年销售情况及增长率、原材料采购需求、购销结算方式、资金占用时间、自有资金状况、资金缺口情况等方面判断授信需求是否真实、合理。信审人员可以要求业务部门查阅授信申请人纳税申报单、内部原材料（商品）采购记录（发票）、内部销售记录（发票存根）等说明其生产经营情况及资金需求的合理性。

充分分析企业的总体偿债能力，主要通过测算银行债务敞口与净资产的比率、银行债务敞口与销售收入比率，并与行业内参数进行比较，考察企业是否存在短期银行负债过度。由于明显短贷长用而引起短期负债过度的企业，应具体分析起源，并对新增固定资产投资进行评价，对于能给企业带来较大现金流和新增利润的项目投资，可视实际情况予以适度支持。

通过审查申请人资金使用控制措施是否有利，判断我行授信是否可能被挪用，是否存在潜在风险。

（五）审查还款来源是否充足、授信期限是否合理

这部分审查要注重现场调查结果，定性和定量分析相结合，以定量分析为主，注重分析申请人经营的稳定性，还款来源的可靠性。由于小企业再融资存在非常大的不确定性，因此再融资不能作为还款来源。

1.还款来源审查

一般来说，企业的流动资金贷款都应以其正常经营活动产生的现金流作为还款来源，因此应重点审查申请人的生产经营活动是否正常，销售回款是否及时。信审员可以要求业务部们调查生产企业的电、水、汽使用量、企业的购销合同及执行、纳税情况，申请人的银行现金往来、个人储蓄以及申请人个人控制资产经营的情况，以判断申请人的经营状况是否正常，是否有稳定、充足的还款来源。申请人的财务报表分析可以作为判断还款能力的辅助手段。

对于有其他银行债务的授信申请人，要审查其以往履约记录，分析债务到期时间，判断其在偿还其他银行债务之后是否会出现资金缺口，是否会影响生产经营，是否有充足资金偿还我行贷款。如果授信申请人有对外担保，要分析被担保企业的情况，判断担保履约的可能性及给授信申请人可能造成的影响。

2.授信期限审查

要结合申请人的生产周期，生产淡旺季及销售回款时间，审查授信期限是否合理。对于贸易型企业，要结合申请人的购货及销售时间，收款方式，判断还款来源是否充足及授信期限是否合理。

（六）审查授信担保能力

原则上，决定是否对小企业进行授信，应首先判断授信申请人第一还款来源是否充足。但是考虑到小企业抗风险能力相对较弱，因此对小企业授信必须重视担保能力的审查。对于所有小企业授信原则上应以对授信申请人控制能力强，价值稳定，变现能力强的抵押担保作为授信担保的主要方式，并由其主要股东或实际控制人提供无限连带责任保证担保。

1.对于抵押担保，要重点审查抵押物变现能力及变现价值。一般情况下不接受机器设备的抵押担保。

以商品住宅、门市房、写字楼（均含土地使用权）、土地使用权抵押的，要根据抵押物所处地段建筑物及土地的可比价格，变现能力确定抵押物的评估价值是否可以为我行接受。根据抵押物目前的使用情况，审查我行抵押是否可能存在瑕疵（如果抵押物在抵押给我行之前已经出租，则根据抵押不破租赁的原则，在租期结束之前我行处置抵押物存在一定难度）。以土地使用权设定抵押的，原则上采用以出让方式取得且权属清晰、转让行为不受限的出让土地设定抵押。

以厂房、机器设备抵押的要确认抵押物的权属关系，计算并判断抵押价值是否合理。由于设备、厂房变现能力相对较差，所以我行接受这类抵押主要是作为约束申请人的还款行为的手段，不能以此作为还款来源。

2.如由专业担保公司提供担保，担保人原则上应该是有政府背景的担保公司。要重点审查担保公司选择担保单位的标准，以往赔付情况，对外担保总额与净资产相比是否适度（按国家规定，担保总额不超过净资产的10倍）。担保公司应该有我行核定的担保额度。

3.如果代偿能力较强的优质企业或大型生产厂商为配套企业提供连带责任保证担保，应该审查大型生产厂商的经营和财务状况，以确定其担保能力。由担保单位董事会或股东会出具同意提供担保的函（根据担保单位公司章程决定）。

4.如果是出口信用保险公司保险，要审查出口信用保险公司给申请人核定的保险额度，我行授信只能用于出口信用保险公司核定的保险范围内的产品出口，并且要审查申请人出口是否有违反出口信用保险公司保险规定的行为。要对保单的免责条款进行审查。

（七）对授信调查质量进行评估

对授信经办人员的授信调查过程、次数、基本方法，经办人员的从业经验、与授信申请人的关系及熟悉程度进行评估。

（八）审查小企业授信定价是否合理

由于小企业发展过程中存在一定不确定性，因此其授信的风险成本和管理成本要高于大中型企业。为覆盖我行授信风险，在定价时要充分考虑授信的风险成本与管理成本，确定高于大中型企业的合理的价格水平。

第二篇：授信 高级客户经理培训试题

一、单选题：

1.各级信贷经营单位应在授信额度到期前至少（A）天，完成新一轮授信的上报工作。

A．60

B.30

C.10

D.90

2.统一授信的“统一”不包括（D）A.授信主体的统一B.授信形式的统一 C.授信币种的统一D.授信额度的统一

3.授信总额是纳入统一授信的所有（B）业务额度

A.表内

B.表内外

C.低风险

D.表外

4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在（A）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A.贷款资金发放前

B.贷款资金支付时

C.贷款资金支付后

5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（B）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

A.高于拟发放贷款 B.与拟发放贷款同比例 C.略低于拟发放贷款 6.单笔金额超过项目总投资（C）或超过（C）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 A.5%，300

B.10%，500 C.5%，500

7.流动资金贷款不得用于（A）

A.固定资产、股权

B.合理进货支付货款

C.承付应付票据

8.流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。A.借款人提出的请求

B.借款人日常经营所需的营运资金

C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）

9.贷款人应完善（B），实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。A.公司治理结构

B.内部控制机制

C.企业文化

10.贷款人应按照审贷分离、（A）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A.分级审批

B.统一审批

C.集中审批

11.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（C）。A.破产重组 B.并购重组 C.协商重组

12.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（C）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.直接划到借款人交易对象的账户

B.不经过借款人账户 C.通过借款人账户

13.个人贷款借款人应采取（A）方式提出申请？(A)书面 B.口头 C.书面或口头

14.以下不属于资产保全工作内容的为：(D)A.不良贷款管理与清收

B.抵债资产管理与处置

C.呆账贷款核销

D.固定资产管理

15.以下关于不良资产范畴表述错误的为：(A)A.根据中国银监会《贷款风险分类指引》，属于关注、次级、可疑的三类信贷资产；

B.信用证、银行承兑汇票及保函等表外业务项下的垫付款项及信用卡发生的透支垫款；

C.我行在清收各类不良资产（含各类贷款、已核销的债权、拆借、垫付融资债券款及其它债权）中形成的非货币形式的实物资产及财产权；

D.在我行业务活动中形成的到期应收未收回的款项，如：投资及回购款、拆借、应收款、因担保或代理发行企业融资券产生的垫款等；

16.以下工作不属于不良贷款管理工作内容的为：(C)A.时效管理 B.贷款催收 C.贷前调查 D.法律诉讼

17.下列不属于不良贷款清收方式的为：(D)A.诉讼仲裁 B.委托代理 C.债务重组 D.正常还款

18.以物抵债的方式不包括：(A)A.债务重组 B.法院裁决抵债 C.仲裁机构裁决抵债 D.协议抵债

19.以下不属于以物抵债条件的是：（D）

A.生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态； B.已宣告破产，银行有破产分配受偿权的；

C.经对债务人强制执行程序，无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的； D.债务人不愿意偿还现金的；

20.抵债资产应选择符合下列特征的：（A）A.具有较好保值能力的；

B.法律禁止流通的； C.单独的划拨土地； D.不易于变现的； 21.凡符合呆账认定条件的呆账贷款，在申报核销时必须提供两类材料为：（A）A.基础资料，专项资料 B.法律资料，专项资料 C.专项资料，破产资料 D.破产资料，法律资料

22.以下关于抵债资产管理的说法正确的是：（D）A.抵债资产收取后为避免损失可立即对外出租； B.抵债资产收取后可自行使用；

C.抵债资产原则上采取协议转让的方式进行处置； D.抵债资产原则上采取公开拍卖的方式进行处置；

23.符合以下哪项条件的债权可以申请核销：(A)A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，经对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；

B.借款人躲避债务，经依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；

C.借款人遭受意外事故后，经对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；

D.借款人和担保人但已完全停止经营活动，经对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；

24.授信风险监控原则不包括（B）。A.主动性原则

B.重点原则 C.持续性原则

D.层级管理原则

25.授信资产质量监控方面，属于分行监控范围内的大额客户主要包括授信余额前（C）大集团客户、前（C）大单一法人客户。

A.20，20

B.30，30

C.20，30

D.30，20

26.授信资产质量监控方面，属于分行监控范围内的非正常类客户主要包括（B）万元以上关注二档客户、（B）万元以上的不良贷款客户。

A.1000，500

B.1000，300 C.2000，500

D.2000，300

27.风险预警信息监控方面，单户授信余额（D）万元（含）以上的公司类客户、（D）万元（含）以上的零售类客户出现风险预警信息时，应及时将有关情况上报总行。A.1000，500

B.2000，500 C.2000，200

D.1000，200

28.通过分析系统采集信息实施监控，主要应用于（A）。A.授信业务总体情况的监控

B.大额授信、关注和不良客户的风险监控 C.重点行业或业务的风险监控 D.以上全部

29.各分行应按季向总行上报（C）万元以上关注二档客户、（C）万元以上不良贷款客户情况。

A.1000，1000

B.2000，2000 C.2000，1000

D.1000，2000

30.通过汇总分析下级行及本级业务部门报送信息实施监控，主要应用于（B）。A.授信业务总体情况的监控

B.大额授信、关注和不良客户的风险监控 C.重点行业或业务的风险监控 D.以上全部

31.通过综合分析内外部信息实施监控，主要应用于（C）。A.授信业务总体情况的监控

B.大额授信、关注和不良客户的风险监控 C.重点行业或业务的风险监控 D.以上全部

二、简答题：

1.请简要回答我行授信额度的管控原则。答：（1）为提高额度管控的灵活性，便于系统控制，目前最新授信额度的管控原则为授信敞口单一控制，即受信主体使用各产品授信敞口余额之和不得超过批复的授信敞口金额。

（2）客户经理在办理额度项下业务时，不得突破批复的授信敞口金额，但是可以超过授信总额，超过部分为超额保证金对应的部分。

2.我行授信额度的调剂规则包括哪些？

答：（1）短期流动资金贷款、银行承兑汇票和特定贸易融资产品按照低风险可以占用高风险额度的规则相互调剂。

（2）短贷可以占用银票额度，银票不可以占用短贷额度。

（3）短贷不可以占用银票额度，银票可以占用短贷额度。

（4）各产品之间均不得相互占用。

超出上述四种规则的调剂，需要在授信申报和授信批复中明确。集团内部成员间的额度串用需报原审批机构审批。

3.发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查包括哪些主要内容？ 答：

（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

（二）贷款项目的情况；

（三）贷款担保情况；

（四）需要调查的其他内容。

4.贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，在充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流，重点从哪几个方面评估项目风险？

答：项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。

5.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？

答：

（一）未按约定用途使用贷款的；

（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；

（三）未遵守承诺事项的；

（四）突破约定财务指标的；

（五）发生重大交叉违约事件的；

（六）违反借款合同约定的其他情形的。

6.授信风险监控方面，分行授信风险管理部门及南京地区业务管理部职责主要包括哪些？

答：按照总行统一管理要求，结合本行实际情况，牵头组织开展辖内授信风险监控工作，并实施风险信息的传导。

7.授信资产质量监控工作中发现异常情况，分行应如何进行处理？

答：应形成专项监控情况简报，提交行领导，并根据需要，对相关机构下发《监控情况通报》，提示监控信息。8.简述呆账核销的流程。

答：（1）申报材料的准备。贷款核销前申请单位的业务部门对认定的呆账，要及时准备前述呆账债权、股权证明材料、损失证明材料和相应报告，一同送交上一级行呆账审查部门审查。申请单位要对申报材料的真实性和完整性负责；（2）分行的审查。分行在接到申请单位的呆账申报材料后，由风险合规部门组织有关部门进行审查，审查部门包括风险合规部门、计划财务部门、内审部门，（个贷核销还须经零售部门审查，下同），各部门按照部门职责进行审查；（3）分行审批。呆账材料报至分行后，经风险合规部门、计划财务部门和内审部门等部门审查及分管行领导审定后，对符合核销条件的权限内项目由分行直接审批；

（4）总行审批。各分行应按总行每年确定的呆账上报时间，及时将超分行权限的呆账上报总行，总行授信风险管理部组织有关部门按照《江苏银行呆账贷款核销会审工作小组工作制度》的有关要求进行审查并报批。审查通过的，批复分行核销，审查不通过的，退回有关分行；（5）执行批复。呆账核销请示批复后，经办行要按照上级行下达的批复文件要求，对于同意进行核销的呆账贷款应及时安排转账；对于进行税前核销的呆账贷款，经办行需在获得税务部门认可后方可安排转账。呆账转账后要按照总行会计核算规定将相关呆账转入表外登记；

（6）报备制度。对于分行及总行审批通过的呆账核销贷款，分行在完成账务处理后，应根据实际情况填写《江苏银行呆账申报核销汇总表（台账）》和《江苏银行呆账申报核销明细表》，连同分行审批文件及其他相关资料向总行授信风险管理部报备。

9.简述抵债资产收取时的注意事项。

答：在收取抵债资产前，各经营单位风险合规部门应会同业务单位共同派专人去现场查验抵债资产，并到有关主管部门核实，全面了解资产的产权及实际状况，若发现抵债资产存在法律瑕疵或其他不利于我行后续处置的情况，应另行选择合格的抵债资产；若确无其他选择，应尽可能完善权利、排除妨害，并在确定抵债金额时充分考虑各项不利因素对我行后续变现的影响。

10.简述抵债资产在保管过程中应做好哪些工作。

答：（1）专人保管。各经营单位应由专人负责抵债资产的管理工作，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，集中保管资产的保管责任人为经营单位风险合规部门不良资产管理岗位人员；

（2）定期检查。每个季度应至少组织一次抵债资产检查，并做好检查记录。根据抵债资产的性质和状况定期或不定期进行检查和维护，及时掌握抵债资产实物形态及价值形态的变化情况，及时发现影响抵债资产价值的风险隐患，并提出有针对性的防范和补救措施

第三篇：银行客户经理培训

大客户和小客户营销特点

一、做大客户易，做小客户难

做大客户授信，营销困难，审批容易，启动授信困难，收益偏低；做小客户授信，营销容易，审批困难，启动授信容易，收益较高。

我有个与众不同的观点，做大客户贷款很容易，比拼不了做银行的经营能力，考察不了银行的水平，小客户才真正考验银行的经营水平。比如给中国石油化工股份有限公司贷款10亿元非常容易，一个很嫩的客户经理就可以轻松搞定，授信调查报告写得错字连篇，报告缺东少西都不要紧，授信肯定批准。

一个小的客户，比如只要100万元贷款，这都是非常困难的事情，客户经理必须反复将客户的风险揭示，写了三十多页都不一定批准，审批人员会找出一万个理由否定这个项目。

二、靠大客户吃饱，靠小客户吃好

无大客户不富，无小客户不稳。一家银行的经营，需要依靠大客户造声势、造影响；靠小客户聚人气、练新兵。银行是个标准的服务行业，没有人气、很难经营。

靠大客户吃上饭，发工资，靠小客户吃好饭，吃夜草。大客户议价能力极强，通常都是银行割肉的行为，很多都是赚个吆喝钱。小客户议价能力较弱，可以较高位定价，甚至砍一刀，给大家挣些奖金花花。

一家银行必须有足够多的小客户做好金字塔的塔基，坐稳、做实基本客户群，同时必须有一定数量的大客户做成塔尖，充分利用大客户的爆发力、冲刺能力完成一些指标。大客户往往稳定性较差，会导致银行的经营指标出现大起大落现象。尽可能多做一些小客户，减少乃至平滑大客户的影响。

三、大客户和小客户不同的营销思路

对于营销大客户而言，做人比做事更重要，人品认同优于业务。怎么做和做成事一样重要，做大客户一定是银行资深人员的事情，比如是支行行长能力范围的事情，做大客户的客户经理必须更懂人情世故，必须积累极其深厚的人脉。大客户更关心业务之外的事情，需要的资源远远超出了一个年轻客户经理，甚至是支行行长、分行行长所能调动的资源边界。如果没有极其深厚人脉，不要去尝试开拓大客户。

对于营销小客户而言，做事比做人更重要，更强调一定要做成事。小客户更关心自身生存需要，拿到资金是第一位的，至于谁来服务根本不重要。而且小客户议价能力较差，基本上银行可以交叉销售各项银行产品。

营销大客户就如同闯江湖的无名小卒，希望尽快扬名立万，希望能和少林寺的方丈过过招，最好三下五除二打倒方丈，再踹上两脚，一战成名。但是，那哪是容易的事情，那少林十八罗汉也个个不是省油的灯，不被十八罗汉打懵就是好事了。

闯江湖还不如先搞定几个什么山庄的庄主，什么门的堂主，毕竟对方实力一般，三拳两脚就能搞定，这样更实际一些。先打出些江湖名气，立下自己的山头，吸引一些小弟入伙，再一步一步打下江山。

四、尽快做到支行行长

一个客户经理如果想很快成长起来，尽快做到支行领导岗位，必须有几个有实力的大客户撑住，必须建立起大客户的人脉积累。必须舍弃很多个人的时间，甚至舍家舍业，真正交几个生死与共的大客户，大客户由衷的愿意帮助你，并愿意把你培植起来。有时候，大客户也在观察人，希望能扶植起一两个支行行长，毕竟，如果做了支行领导，解决问题的能力立刻提高很多，对客户而言，支行长也是一个很重要的人脉资源。你对别人的价值高，自然开拓起来容易很多。所以这就是马太效应，一旦做到行长位置，很多业务自然就可以办成了，很多人愿意主动帮助你。

第四篇：吉林银行小企业授信客户经理培训考试试题

吉林银行小企业授信客户经理培训考试试题

2011年10月

一、单项选择题（每题只有一个正确答案，请将其代码填写在题后的括号内。每题3分，共15分。）

1、个体工商户甲将其现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一并抵押给乙银行，但未办理抵押登记。抵押期间，甲未经乙银行同意，以市场价格将一台生产设备出卖给丙。后甲不能向乙履行到期债务。对此，下列哪一选项是正确的？

（）

A 该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人 B 该抵押权因抵押物不特定而不能成立

C 该抵押权因未办理抵押登记而不能成立 D 乙有权对丙从甲处购买的生产设备行使抵押权

2、以下说法不正确的是那一项（）

A 为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

B 担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。

C 第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务

人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任

D担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，则担保合同一定无效

3、《物权法》规定，以企业的设备和其他动产抵押的，应到以下那个部门办理抵押物登记手续？

（）

A 抵押物所在地公正部门

B 抵押人住所地的工商行政管理部门

C 抵押权人所在地人民政府 D 抵押物所在地的工商行政管理部门

4、办理应收账款质押业务应在（）进行登记。

A 当地银行业监督管理部门 B 当地工商行政管理局 C 人民银行征信管理中心 D 不需登记

5、票据贴现的贴现期最长不得超过（）

A 3个月

B 6个月

C

12个月

D 2年

二、多项选择题（下列各题所给选项中至少有2个是符合题意的正确答案，请选出。每题6分，共30分。）

1《担保法》所规定的担保方式有以下几种：（）

A保证

B抵押

C质押

D保险

2、《吉林银行贷款担保业务风险管理基本制度》规定，不得接受下列单位、组织或情形的保证担保：

（）

A国家机关。但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；

B企业法人的职能部门；

C企业法人的分支机构。但有企业法人的书面授权，且不超出该书面授权范围的除外；

D在我行有不良资产已剥离或核销记录的，但经总行批准的除外。

3、下列财产哪些不得抵押（）

A有地上建筑物的划拨土地；

B 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

C学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

D依法被查封、扣押、监管的财产。

4、对融资性担保公司的保证额度，应当根据该担保机构的

管理状况，在防范风险的前提下，按下列原则予以核定：

（）

A对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；

B对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；

C融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍；

D融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

5、《吉林银行贷款担保业务风险管理基本制度》中规定，我行可以接受下列财产抵押：（）

A以租赁方式取得的国有土地使用权

B抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；

C抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； D抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。

三、简答题（共55分。）

1.经营性物业的第一和第二还款来源分别是什么？（共6分）

以其所拥有的物业作为抵押物

主要以该物业的经营收入但不限于该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。

物业的经营收入包括物业正常营运收入和预期租金收入。

2.申请经营性物业抵押贷款的借款主体可以包括哪些？（共6分）

依法成立的企业法人、其它经济组织或从事合法生产经营的个体工商户、自然人等

3.经营性物业贷款可接受的抵押物形式除包括商铺外，还包括哪些？（共6分）

4.借款人是否可以用第三人所拥有的物业做为抵押物申请经营性物业贷款？(共6分)小企业经营性物业贷款是指：我行向符合小企业贷款主体资格，拥有经营性物业的所有权人发放的，以其所拥有的物业作为抵押物（并视情况要求借款人法定代表人或其实际控制

人提供连带责任保证担保），同时主要以该物业的经营收入但不限于该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。

5.关于经营性物业贷款的用途是怎样规定的？（共6分）

包括但不限于物业在经营期间维护、改造、装修、招商等资金需求以及置换该物业建设期的银行贷款、股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。

6.关于经营性物业贷款的额度、期限及还款方式是怎么规定的？（共6分）

其中以商业营业用房类（含酒店）经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的60％，以办公楼类及其他类经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的50％。评估价值应根据我行指定评估机构出具的有效评估报告予以确认。

贷款期间的还贷本息不超过抵押物业预测租金总额剔除物业管理等费用后的85%。

小企业经营性物业贷款期限原则上一般不超过五年，最

长不超过八年，且不得超过借款人法定经营期限和经营性物业使用年限。

原则上需按物业的经营收入采取按月（季）等额本息的方式归还贷款本息。

7.如果你为一位客户介绍经营性物业贷款，你会怎样对这个产品进行简要描述？（共7分）

8.经营性物业本身，即抵押物本身需满足哪些条件？（共6分）

（一）已竣工验收合格，并取得房屋所有权证明；

（二）如租赁情况下，原则上应在房地产管理部门办理租赁登记手续（如确实由于客观原因无法办理登记备案手续的，请特别说明原因）。

（三）属于成熟大型社区的底商或社区商铺、位置较好的临街商铺；或已经营多年并形成良好的商业氛围的商业街商铺；具有较强的变现能力；

（四）经营性物业已投入商业运营的时间原则上应在二年（含）以上；

（五）商场、写字楼和商铺的出租率应不低于70%，平均

入住率应不低于60%；

（六）房产为独立间隔式或独栋商铺；

（七）房龄不超过25年；

（八）优先选择银行等金融机构经营网点、国内外大型知名连锁品牌企业营业用房等经营相对稳定的，及其他经营业态较为稳定，未出现长期空置的商业用房。不得叙作洗浴、歌舞等娱乐性质的商业用房抵押贷款；

（九）抵押物业须于我行经办网点在同一城市内；

（十）市场定位准确，目标客户稳定，且预期的经营性收入充裕；

(十一)投资方和经营管理方拥有多年从事商业用房经营管理的经验。

9.对于公司注册地为A市，所拥有的经营性物业位于B市，可否在B市申请经营性物业抵押贷款?（共6分）

第五篇：银行授信管理培训

授信管理培训

培训讲师：梁元庆（1879020136）

授信管理培训背景：银行授信管理概述、银行授信业务风险分析、银行授信风险管理机制、企业流动资金贷款风险管理等内容。授信是银行根据顾客的需求，按照规定的程序和要求，通过对顾客的评审而确定对其发放或授于融资支持的业务。授信管理则是银行在授信业务中，对其风险进行识别、评价、管理、监控和处理的手段。授信管理在现代银行中是保证其正常经营的重要管理内容。我国金融********后，银行经营模式与过去计划体制下的银行相比已发生了深刻的变化，尤其是国有银行，更加注重自己的经营效益，进而也更加注重授信管理。

课程大纲：

第一章 银行授信管理概述

1、银行授信业务

2、银行授信管理的概念

3、我国银行授信管理的发展

第二章 银行授信业务风险分析

1、外部环境对银行授信业务的影响

2、银行内部机制对其授信业务的影响

第三章 银行授信风险管理机制

1、对授信客户信用风险防范的控制机制

2、银行内部操作风险防范的管理机制

3、对授信资产损失可能性的识别与预警机制

4、授信风险资产的止损弥补机制

5、银行实现授信管理的支持保障机制

第四章 企业流动资金贷款风险管理

1、企业流动资金贷款的内容和风险

2、短期流动资金贷款的风险管理

第五章 企业固定资产贷款风险管理

1、企业固定资产贷款基本内容

2、固定资产贷款风险管理 

3、项目贷款的风险管理

第六章 消费信贷风险管理

1、消费信贷的特点、种类和条件

2、消费信贷的风险

3、消费信贷风险防范措施

第七章 对非国有企业和上市企业授信的风险管理

1、对三资企业授信的风险管理

2、对民营企业授信的风险管理

3、上市公司的授信风险及防范

第八章 房地产贷款风险防范

1、房地产贷款的基本概念

2、房地产项目的运行过程

3、房地产企业的特点及风险防范

4、房地产贷款风险防范

第九章 贸易融资风险管理

1、贸易融资业务风险管理的主要内容

2、出口信用证融资风险管理

3、进口信用证融资风险管理

4、托收项下融资风险管理

5、提货担保业务风险管理

6、贸易融资统一授信与风险管理

第十章 银行或有资产业务授信管理

1、银行保函业务风险管理

2、银行承兑汇票业务风险管理

第十一章 担保、抵押与质押

1、保证担保

2、抵押担保

3、质押担保

第十二章 授信管理实务中的法律问题

1、授信合同订立的法律问题

2、授信合同履行及法律风险防范

3、《合同法》对授信业务合同的影响

4、企业改制时授信风险管理的法律问题

5、银行授信业务的法律诉讼

6、不动产按揭贷款的法律问题

第十三章 授信业务中的反欺诈

1、授信诈骗的种类

2、授信诈骗的防范

第十四章 银行授信资产保全

1、银行资产保全概述

2、不良授信资产的监控、催收及盘活

3、不良资产的清收

4、企业借改制逃废银行债务时的资产保全

5、呆坏账核销

第十五章 银行授信业务监控与绩效考核

1、内部监控的基本概念和内涵

2、稽核体系

3、业务部门内部监控

4、授信工作绩效考核

第十六章 西方银行信用风险控制概论

1、西方银行信用风险控制思想和技术的演变

2、信用分析模型简介

3、巴塞尔委员会制定的银行信用风险管理十七准则

梁元庆老师

讲师简介:

高级经济师

CIC首席研究员

银行服务营销专家

国际人力资源协会专家

清华大学、浙江大学客座教授

私人助理：***

职场经历:

梁老师目前任职于国内某大型商业银行，具有10年大客户从业经历，负责总行层级的高端客户开发管理工作，具备丰富的营销实战经验。

学术+实战:

梁老师多年来研究的方向是银行前沿理论和银行经营管理，先后在国内外重要学术期刊发表学术论文六十余篇，金融经济专著六部。梁老师具有非常雄厚的文化经济理论功底和较强的分析问题解决实际问题的能力，具有十分丰富的人力资源开发培训工作实战经验，是当今社会中一位高水准的实战派培训专家。培训特色:

一是，是否显著提高了一个团队或个人的技能。

二是，是否较大幅度提升了一个团队或个人的工作绩效。

三是，通过培训项目是否明显改变了一个团队或个人的行为。

授课形式:

案例分享脑力激荡课堂讲述图片展示

培训课程:

《现场管理与主动服务营销技巧》、《银行信贷业务》、《客户抱怨投诉处理技巧》、《网点转型时期的管理艺术》、《主动服务沟通礼仪与产品营销技巧》等。

培训单位:

甘肃省银监局、中国银行业协会、郑州工商银行、北京盛京银行、中国邮政储蓄银行新疆省分行、四川宜宾商业银行、中国邮政储蓄银行安徽省分行、中国银行山东省分行、中国银行青海省分行、中国工商银行青海分行、中国建设银行宁夏分行、中国建设银行新疆分行、中国建设银行西藏分行、中国银行陕西分行、重庆建行、甘肃省信用联社酒泉联社、东莞招商银行、兰州银行总部、上海浦发银行、交通银行甘肃省分行、中国邮政储蓄银行甘肃省分行、杭州工行、杭州西南证券、国家开发银行甘肃省分行、广州邮政客户服务中心、济南齐鲁证券、秦皇岛商业银行、深圳发展银行、浦发银行郑州分行、中国银行临夏分行、甘肃电力公司、青海省发电公司、中国平安保险公司、CA财商培训集团、浙江东宝集团公司等百余家金融企业和集团公司……