第一篇:2013营业员资格考试-专业知识1客户服务知识复习题库1-终稿
服务规范营业知识复习题库
二、判断题(61道)
1. 营业厅按功能分类,分为沃品牌店、旗舰营业厅、标准营业厅、小型营业厅。答案:错(旗舰营业厅、标准营业厅、小型营业厅)
2. 合作营业厅营业厅是由中国联通投资建设、购买或租赁,拥有产权或使用权的营业服务场所。
答案:错(自有营业厅)
3. 标准营业厅提供业务销售和办理、收费等工作,是实现对公众客户销售、服务的主要窗口。答案:对
4. 标准营业厅应具有营业厅的所有功能。
答案:错(应该包括但不限于业务销售、咨询、缴费办理、自助服务、业务宣传、业务演示和体验等。)
5. 营业厅内、外应按照营业厅空间识别(SI)规范的要求进行装修、布局,所有标识及悬挂物必须按照集团公司的VI标准统一设计和制作。答案:对
6. 营业厅服务时间原则上每天不低于10小时,与当地商业环境相匹配,与本地区行业内服务要求相适应,与客户消费特征及需求相一致。答案:对
7. 营业厅应定期开展全员培训,不断提高营业人员的销售和服务能力 答案:错(应采取分岗位培训方式,提高营业人员的岗位技能)
8. 营业厅应当执行国家电信资费管理的有关规定,明码标价,并采取有效措施,为客户交费和查询费用提供方便。答案:对
9. 客户投诉和障碍申告均严格执行首问负责制,投诉处理时限按照《各类投诉处理时限表》规定执行,障碍修复时限按照公司服务标准执行 答案:对 10. 营业厅内应按要求公示“服务公约”、“服务项目”、“资费标准”、“服务承诺”、“业务办理及使用须知”等有关规定,接受客户监督。答案:对 11. 对客户投诉或建议需指定专人负责,做好登记、查处,并应在十天内答复、处理完毕。
答案:错(7天)12. 因特网预受理时限≤5工作日,最长为7工作日。入网开通时限平均值≤2工作日,最长为4工作日。答案:错 13. 宽带预受理时限平均值≤1日,最长2日。入网开通时限平均值≤5日,最长为10日。答案:错 14. VIP客户等候时限不超过10分钟。
答案:对 15. 所有营业厅应设立VIP客户专区,实现VIP优先优质的分级服务。
答案:错
16.预约服务在尊重客户时间选择权基础上,引导客户在我公司服务时限内选择预约上门服务,业务受理后2小时内与客户联系,上门服务时间与约定时间误差前后不超过20分钟。答案:对
17.集团公司客户服务部是全国客户投(申)诉的管理部门。其主要职责是:.根据集团公司发展战略,负责制定客户投(申)诉管理规范,指导、监督检查省级分公司及相关运营机构的执行情况并实施考核。答案:对
18.省公司客户服务部负责组织处理国家行业主管部门以及社会相关机构转办的客户申诉。答案:错(集团客户服务部)
19.普通投诉是指一般情况下,客户在归属地发起,能够在归属地妥善处理的客户投诉。答案:对
20.处理投诉时,听与说的比例保持为3:7,受理人员要尽量解释分析原因。答案:错(听与说的比例保持为7:3,让客户多说,给客户发泄的机会)
21.处理投诉时对于过于自信的客户要给予额外的耐性,提出问题应由浅入深、由封闭式开始到开放式、由大重点开始至详细的引申。答案:对
22.立案申诉指凡企业涉嫌违反《电信条例》、《电信服务规范》等法规政策对客户权益造成损害的申诉。答案:对
23.立案申诉指凡企业涉嫌违反《电信条例》、《电信服务规范》等法规政策情节较轻,信产部申诉中心无法直接向客户圆满解释的申诉。答案:错(非立案)
24.全部申诉处理过程需在10个工作日内完成。答案:错(7个工作日)25.刚强型客户性格坚毅,个性严肃、正直,尤其对待工作认真、严肃,决策谨慎,思维缜密。此类客户也是难点所在。应对办法:在刚强型客户面前应守纪律,显示出严谨的工作作风,时间观念尤其要强。答案:对
26.随和型客户总体来看性格开朗,容易相处,内心防线较弱,对陌生人的戒备心理不如内向型客户强,他们容易被说服。应对办法:一定要有耐心,不能急躁,同时要记住言语谨慎。如果能把握住对方的情绪变动,顺其自然,并且能在合适的时间提出自己的观点,那么成功就会属于你。答案:错
27.神经质型客户对外界事物、人物反应异常敏感,且耿耿于怀;他们对自己所作的决策容易反悔;情绪不稳定,易激动。应对办法:要耐心地和他们周旋,这不会引起他们太多的反感。对于性格随和的客户,服务人员的幽默、风趣自会起到意想不到的作用。答案:错
28.明确客户投诉的目的后,向客户作出合理的解释,提出相应的处理建议,告诉客户,你能为他做什么,征询客户意见,并在客户没有提出要求赔偿之前,提及赔偿问题。答案:错(在客户没有提出要求赔偿之前,不要提及赔偿问题)29.升级投诉全部处理过程最长不超过7个工作日。答案:错(3个工作日)
30.申诉的全部处理过程最长不超过3个工作日。答案:错(7个工作日)
31.面对完全失控的客户应礼貌地指出问题(避免太大声、太小声、太快、太慢)、猜测客户意思,并以封闭式问题确认。答案:错
32.面对过分被动的客户应给予额外的耐性,问题由浅入深、由封闭式开始到开放式、由大重点开始至详细的引申。答案:对
33.只有善于总结评估,才能不断提高营业员的投诉处理能力;只有不断提升营业员的投诉处理能力,才有助于提高客户满意度,提升公司经营管理水平。答案:对
34.投诉是指客户对公司的产品与服务不满,向属地分公司反映问题、提出诉求的行为。答案:对
35.投诉是指客户向集团公司提出投诉或来访,由集团公司受理并处理的行为。答案:错(升级投诉)
36.回访客户的时限为:在投诉处理结束7日内完成。答案:对
37.对待客户投诉,要运用提问技巧,让客户尽情地说;注意对事件全过程进行仔细询问,语速不宜过快,要做详细的投诉记录。答案:对
38.在提出投诉建议时要向客户说明解决问题所需要的时间及其原因,如果客户不认可或拒绝接受解决方案,坦诚地向客户表示公司的规定。答案:对
39.对重大的有代表性的个案投诉需进行总结,分析问题的症结所在,注意积累形成典型案例。应有意识地将服务瓶颈、处理难点等信息反馈至相关部门。答案:对
40.处理投诉时,要经常引用和总结客户说话内容,重述要点。答案:对
41.客户投诉问题 “一对一”地被定位到引发投诉问题产生的公司内部相关业务、产品、政策、流程、服务渠道和服务过程以及发生问题的系统、设备等具体环节。答案:错(一对多)
42.投诉内容指标是面向后台投诉处理人员,从客户视角出发,从全业务、全产品及服务全过程角度全面展现客户诉求,并同公司业务、产品以及客户属性、服务渠道相关联。答案:错(前台服务受理人员)
43.投诉问题指标是面向前台服务受理人员,从公司内部管理视角出发,追踪客户投诉问题产生的具体环节及原因,并关联到业务、产品、问题发生渠道、客户服务需求以及产品组织方式等维度。
答案:错(后台投诉处理人员)
44.限时办结原则是指所有客户投诉必须在规定或者给客户承诺的时限内解决,或者就一定的解释口径和客户达成一致。答案:对
45.为使信息传递及时准确,所有客户投诉信息的分析统计要遵循完整性原则、保密性原则、准确性原则、及时性原则和统一出口等管理原则。答案:对
46.保密性原则是指对客户投诉、咨询、建议等文件文档、各类分析报告,要注意其保密性,在未得到部门领导同意的情况下,不得外传或外借。答案:对
47.投诉统计报表管理不需要专人负责,只要做到出口严格把关,数据准确、信息无误、反馈及时即可。
答案:错(由专人负责)48.客户投诉的信息如果能被正确对待和处理,将是企业发展非常有价值的资源。答案:对
49.重大及突发事件后,相关人员要认真记录事件发生及处理经过,做到描述清楚、准确、完整,并留存备查。答案:对
50.当营业厅突然停电或由于特殊原因造成系统瘫痪时,值班经理应立即告知相关部门,暂停受理业务,待系统恢复正常后,再进行录入派单。
答案:错(应启动应急受理流程,采取网上、电话或人工预受理)
51.在营业过程中如遇不文明客户,扰乱营业厅正常的公共秩序、和谐气氛和其他客户时,应由业务受理员将客户引导至客户接待室,并耐心进行劝导或问题解决。答案:错(由引导员)
52.如客户出现过激行为,应根据实际情况,及时通知保安或报案处理,忌大声应对或以暴制暴。答案:对
53.如有记者声称需要在营业厅进行采访、拍照、录音且证件齐全,则请他到接待室由值班经理接待,并请示公司相关部门(如公关部或市场部),值班经理负责安排记者进行拍照、录音、采访。
答案:错(不接受采访)
54.营业厅员工未经公司许可,不得接受媒体采访。答案:对
55.营业厅现场是公司对外服务的重要窗口,代表着企业的形象。答案:对
56.在客户排队较多情况下,不得出现业务台席暂停服务现象。答案:对
57.在服务人员仪容仪表中中要求严格按集团规定统一着装,按规定佩戴领花、领带,工装要按季节变化分类统一着装。
答案:对
58.上岗时必须佩戴统一的工号牌,佩戴位置为:佩戴于右前胸;台式工号牌:放置于营业人员工作台前方。
答案:错(应佩戴于左前胸)
59.女营业员短发者梳理整齐,刘海不能过眉,长发者应使用规定的头饰将长发整齐盘于脑后,头饰应高于衣领,以深色为主,刘海不过眉。严禁梳染怪异的发型。答案:对 60.在服务过程中不得叉腰、抱胸,不得背靠他物或趴在营业柜台上 答案:对
61.与客户款物交接过程中应做到唱收唱付,不抛不丢,双手递送,轻拿轻放;
三、单项选择题(33道)
1.以下哪种营业厅是面向中国联通所有客户,提供规范、便利的销售和客户服务的实体网点。具有店面营销、销售和服务的综合职能,同时可承载区域营销和客户经理的属地化服务职能。A.自有营业厅: B.标准营业厅 C.合作营业厅 D.小型营业厅 E.旗舰营业厅 答案:B 2.以下哪种营业厅是中国联通自有渠道最基本的形式? A.合作营业厅 B.旗舰营业厅 C.3G品牌店 D.标准营业厅 答案:D 3.按哪种类型分类,营业厅可以分为旗舰、标准、小型营业厅? A.按规模 B.按地域 C.按功能 D.按所有权 答案:C 4.营业厅的客户定位是什么?
:旗舰营业厅与标准营业厅、小型营业厅的不同之处在于业务功能演示与体验和____?A.面向个人客户,兼顾家庭客户 B.面向普通居民,兼顾商务客户 C.面向所有客户
D.主要面向公众客户,同时为集团客户提供服务 答案:D
5.小型营业厅的服务功能主要以____、简单业务受理为主,同时具备业务销售功能,专门服务于社区或者特定的专业市场、人员等,一般场所、服务半径较小。A.企业形象展示 B.业务功能演示 C.收费 D.业务功能体验 答案:C 6.哪类营业厅应包括但不限于业务销售、咨询、缴费办理、自助服务、业务宣传、业务演示和体验等功能? A.标准营业厅 B.旗舰营业厅 C.小型营业厅 D.城市营业厅 答案:A 7.营业厅有几个基本功能区? A.11个 B.5个 C.8个 D.3个 答案:D 8.自有营业厅VIP客户等候时限不得超过多长时间? A.20分钟 B.15分钟 C.10分钟 D.5分钟 答案:C 9.根据公司规定固定电话装机、移机时限:城镇客户2日;农村客户多少日? A.10 B.14 C.15 D.3 答案:D;
10.根据公司规定移动电话复话时限:平均值要小于等于多长时间? A.10分钟 B.30分钟 C.1小时 D.2小时 答案:C 11.营业厅对客户投诉或建议需指定专人负责,做好登记、查处,并应在7天内答复、处理完毕? A.5 B.7 C.10 D.7 答案:D 12.电话号码冻结时限最短为多少日? A.30 B.60 C.90 D.120 答案:C
13.按照“一级管控、二级处理”和“________________”的原则,实行由集团公司、省、市(地)分公司客户服务部为主,相关部门相互配合的投诉处理管理体系。A.电子工单全程监控 B.客户至上 C.主动服务 D.实事求是 答案:A 14.在投(申)诉处理过程中严禁出现让客户有受轻视、冷漠或不耐烦的感受,并遵循如下处理原则:
一、____的原则;
二、限时办结的原则;
三、分级服务的原则 ;
四、重大优先原 则;
五、责任查究的原则;
六、数据管控的原则。A.实事求是 B.首问负责 C.客户至上 D.效益第一 答案:B 15.复杂投诉处理时限:平均 小时答复,最长不超过 小时。A.4,12 B.12,24 C.24,48 D.48,72 答案:C 16.升级投诉是指客户向____提出投诉或来访行为。A.省级分公司 B.行业监管部门 C.地市分公司 D.集团公司 答案:D 17.简单投诉处理时限:即时答复,最长不超过____小时。A.12 B.24 C.48 D.72 答案:B
18.____是处理客户提出不满的大忌。服务工作非常忌讳营业员不能站在客户的立场上去思考问题,对于任何客户提出的不满,无论其合理性是否已被证实,都不要急着推卸责任,而是首先表示歉意,安抚客户的情绪。A.随意承诺 B.漠视客户的痛苦 C.严肃认真 D.问不相关的问题 答案:B 19.申诉是指客户向____提出投诉的行为。A.集团公司 B.省级分公司 C.行业监管部门 D.客户服务部 答案:C 20.全部申诉处理过程需在____个工作日内完成。A.10 B.9 C.8 D.7 答案:D 21.对于投诉处理工作来说,____是有效处理投诉的先决条件。A.态度 B.胆识 C.知识 D.形象 答案:A 22.____负责申诉和升级投诉的工单派发、监控、统计及分析,提出服务工作改进要求。A.营业厅
B.集团公司客户服务部 C.省级分公司 D.地市分公司 答案:B 23.各渠道投(申)诉受理人均有责任负责落实相关投(申)诉处理工作,严禁推诿扯皮;投(申)诉处理人负责解决诉求并向客户反馈处理结果,对不能即时解决的问题要形成_____,并跟踪落实,在规定时限内回复客户。A.处理建议 B.文件 C.工单 D.规范 答案:C 24.对投诉客户应进行____的回复。A.及时 B.准确 C.迅速 D.百分之百 答案:D 25.省级分公司处理集团公司派发的立案或转办申诉工单时,要依据行业主管部门的有关规定,____,认真核实情况、查明原因,做好解释和处理工作,并在处理时限内向集团公司报送处理结果。A.规避企业责任风险 B.尽量满足客户需求 C.迅速做出反应 D.及时与客户取得联系 答案:A 26.____,理解了客户的心情,稳定了客户的情绪后,在谈话过程中,尽量通过开放式的问题,把客户从情绪的发泄引导到事件上面去,让他把问题讲述出来。只有了解事件的原委,才能对症下药,解决客户的不满。A.“先处理事件,后处理情感” B.“先处理情感,后处理事件” C.“先处理流程,后处理结果” D.“先处理结果,后处理流程” 答案:B 27.____指凡企业涉嫌违反《电信条例》、《电信服务规范》等法规政策对客户权益造成损害的申诉。A.一般申诉 B.疑难申诉 C.立案申诉 D.非立案申诉 答案:C 28.____指凡企业涉嫌违反《电信条例》、《电信服务规范》等法规政策情节较轻,信产部申诉中心无法直接向客户圆满解释的申诉。A.一般申诉 B.疑难申诉 C.立案申诉 D.非立案申诉 答案:D 29.____应随时巡视,整理物料,检查灯光、工具设备,督促各岗位人员保持工作区域整洁,发现不整洁应立即通知相关人员进行清理。A.保安员
B.营业厅经理/值班经理 C.引导员 D.咨询员 答案:B 30.营业厅应每天进行清洁,营业设备应在____进行清洁。桌面、台面、地面及门、橱窗、空调等可由物业或服务人员进行清洁。A.每次使用后 B.周末
C.当天最后一班次人员下班后 D.月末 答案:C 31.以下关于营业厅现场环境保护要求不正确的是: A.及时清理过期、破损的宣传物料
B.营业厅内部设施应保持完好,对故障设施应及时修理或调换 C.工作人员饮水杯摆放在外面可见位置
D.清扫工具应收于专门存放的屋内或柜内、不得外露 答案:C 32.原则上遇台席前超过____以上排队,应有工作人员主动上前关怀客户,通过合理的方式进行有效的引导并分流,切忌无人问津。A.9-10人 B.7-8人 C.5-7人 D.3-5人 答案:D 33.原则上营业厅系统运行故障在 分钟内仍无法解决的,要挂出告示故障牌,通知客服热线,并做好客户分流工作。A.10 B.30 C.60 D.120 答案:B
四、多选题:(36道)
1.正确的固定网本地及国内长途电话业务服务指标是: A.电话装机、移机时限:城镇客户2日;农村客户3日 B.客户市话业务变更时限:平均值≤12小时,最长为24小时 C.电话号码冻结时限最短为60日
D.城镇电话障碍修复时限,集团客户8小时,商务客户12小时,公众客户36小时。E.电话复话时限:≤1小时 答案:ADE 2.移动网本地及国内长途电话业务服务指标中,错误的是: A.移动电话复话时限:平均值≤1小时,最长为48小时 B.移动电话业务变更时限:平均值≤1小时,最长为48小时 C.移动电话通信障碍修复时限:平均值≤24小时,最长为48小时 D.移动电话号码冻结时限最短为90日 答案:AB 3.宽带业务承诺服务指标中,错误的是:
A.联通自有营业厅、10010客服热线、网上营业厅和社会代理渠道全部受理所有宽带装机、移机、提速等需求。
B.包月和计时情况均按照每超时一天(不足一天按照一天计算)补偿两天(标准:2元/天)通信费用的方式对客户进行补偿。
C.具备接入资源的情况下,业务受理后24小时内、最长不超过48小时完成宽带装移机工作。
D.城镇客户宽带故障申告后24小时内修复,农村客户宽带故障申告后72小时内修复。答案:CD 4.营业厅门外墙体左右应分别挂有符合标准的营业厅名称牌和营业时间牌,并悬挂端正,保持牌面清晰,还要求符合总部VI标准的是: A.营业厅门楣 B.营业时间牌 C.指示牌 D.形象墙布置 E.书报架
F.店内外布置要符合营业厅空间识别(SI)规范要求 答案:ABCDF 5.按照营业厅服务监督的要求,必须要在墙上公示的内容有: A.服务公约 B.服务项目 C.促销海报 D.资费标准 E.服务承诺
F.业务办理及使用须知 答案:ABDEF 6.集团公司客户服务部是全国客户投(申)诉的管理部门。其主要职责是:
A.根据集团公司发展战略,负责制定客户投(申)诉管理规范,指导、监督检查省级分公司及相关运营机构的执行情况并实施考核。
B.负责组织处理国家行业主管部门以及社会相关机构转办的客户申诉。C.负责受理升级投诉,包括客户来访接待处理工作。
D.负责申诉和升级投诉的工单派发、监控、统计及分析,提出服务工作改进要求。E.负责对升级投诉进行回访。答案:ABCD 7.省级分公司客户服务部是本省客户投(申)诉的管理部门。其主要职责是:
A.负责落实集团、政府主管部门及社会监督机构部署的服务质量专项活动要求;负责协调政府主管部门和社会监督机构的服务工作关系。
B.按照集团公司制定的客户投(申)诉管理规范,负责制定本省的细化方案并组织实施;指导、监督检查省内市(地)分公司和相关运营机构的执行情况,依据执行结果实施考核。C.负责处理集团公司派发的申诉和升级投诉工单。
D.负责组织处理省内行业主管部门、社会相关机构转办的客户申诉。E.负责本省投(申)诉处理的监控、统计分析,提出服务工作改进要求。答案:ABCDE 8.首问负责的原则是指:
A.各渠道投(申)诉受理人均有责任负责落实相关投(申)诉处理工作 B.严禁推诿扯皮;投(申)诉处理人负责解决诉求并向客户反馈处理结果 C.对不能即时解决的问题要形成工单,并跟踪落实,在规定时限内回复客户。D.对不能处理的问题可在与客户沟通的情况下转专业部门进行处理和答复。E.各营业厅值班经理为首问责任制负责人。答案:ABC 9.投诉处理的基本要求是:
A.投(申)诉处理人员应以事实为依据,以法律为准绳,尽职尽责,积极配合,不得以任何理由推托或延迟回复时限。
B.投诉工单内容主要包括投(申)诉人姓名、联系电话、事项、相关要求、投(申)诉日期,以及被投(申)诉的业务、内容及单位。
C.严格按照投(申)诉受理、派单、归属地分公司核查处理、工单跟踪及回访等流程进行处理。D.对投诉客户应尽量回复。投(申)诉问题处理完毕后,处理工单应填写处理意见、回复时间及回复人姓名。
E.各级分公司客户服务部要积极协助业务部门处理投(申)诉,对暂时不能在处理时限内解决的投(申)诉问题,要给客户明确的解决时限。答案:ABCE 10.处理用户投诉时,投诉和升级投诉的主要时限为: A.简单投诉:即时答复,最长不超过48小时。B.复杂投诉:平均24小时答复,最长不超过48小时。C.升级投诉:全部处理过程最长不超过3个工作日。D.升级投诉需在接到投诉的24小时内联系并安抚用户。E.申诉处理时限:全部处理过程需在7日内完成。答案:BCD 11.对于任何客户提出的不满,无论其合理性是否已被证实,都不要急着推卸责任,而是首先表示歉意,安抚客户的情绪。正确做法是: A.消除客户的疑虑;
B.让客户对营业人员产生信任; C.心平气和、态度自信肯定; D.称之为不常见事件; E.防御性维护公司和自己; 答案:ABC 12.在谈话过程中,尽量通过开放式的问题,把客户从情绪的发泄引导到事件上面去,让他把问题讲述出来,从而获取信息。正确做法是: A.找出问题的实质,并弄清客户的真实感受 B.给予客户足够的重视和关注
C.注意对事件全过程进行仔细询问,语速不宜过快,要做详细的投诉记录 D.对客户提出一连串的质问
E.当作个人事件,认为客户是针对自己 答案:ABC 13.分析原因,在客户抱怨的过程中,找出问题发生的根源所在,并引导客户提供更多细节资料,以便于判断问题实质,为下一步提出处理意见打好基础: A.主观判断
B.判断问题的实质,对客户的遭遇感同身受 C.用不同的提问技巧,以控制谈话的内容 D.反驳或抢话,态度轻视冷漠或不耐烦
E.推卸责任,在客户面前评论公司/其他部门/同事的不是 答案:BC 14.明确客户投诉的目的后,向客户作出合理的解释,提出相应的处理建议,告诉客户,你
能为他做什么,征询客户意见可以采用以下方法:
A.换位思考,易地而处,从客户的角度出发,做合理的解释或澄清; B.提出暂时建议并说明建议的好处; C.注意建议的措词要直截了当;
D.可按投诉类别和情况,提出相应解决问题的具体措施;(如可以,可提供多项选择给客户); E.向客户说明解决问题所需要的时间及其原因,如果客户不认可或拒绝接受解决方案,坦诚地向客户表示公司的规定; 答案:ABCDE 15.提出建议后,引导客户赞同处理意见,并根据客户的意见作相应调整,直至客户表示满意为止,正确做法:
A.重述你的建议,确定客户对建议内容已经清晰,要做好调整的准备; B.表示能为他解决问题是你的荣幸;
C.告诉客户日后有同样的问题可以怎样做,提示客户相关重要的问题; D.给客户不相关的好处;
E.不管客户提出什么要求,先 承诺下来; 答案:ABC 16.处理客户投诉后的主要后续工作有:
A.根据处理时限的要求,注意跟进投诉处理的进程 B.主动与相关投诉处理部门及人员进行沟通和协调; C.未做相关投诉记录
D.未根据处理时限要求积极注意进程
E.置客户情绪于不顾,不按时反馈、回复客户。答案:AB 17.对待在投诉过程中情绪完全失控的客户,可采用以下方法: A.保持平静的语气 B.保持专业化态度
C.问一些简单的封闭式问题,安抚客户情绪 D.如客户情绪仍然失控,请向上级请示 E.让客户多说,自己多听 答案:ACD 18.下列哪些语句表现的是感同身受: A.我也明白你的感受!
B.换转情况发生在我身上,我也会有同感!C.先生请不用担心。我会帮你尽快跟进。D.如果我是您,我也会像您一样 E.如果有问题,你可以直接找我。答案:ABD 19.下列哪些语句表现了有责任心: A.我也明白你的感受!
B.换转情况发生在我身上,我也会有同感!C.先生请不用担心。我会帮你尽快跟进。D.如果我是您,我也会像您一样 E.如果有问题,你可以直接找我。答案:CE 20.面对过于啰嗦的客户,你应该尽量做到: A.避免闲谈
B.避免发问一些封闭式问题 C.简短你的答案
D.任何时候都只围绕服务有关的谈话 E.放慢提问步伐 答案:ACD 21.面对完全失控的客户,你应该尽量做到: A.保持平静的语气 B.问一些开放式问题
C.如客户情绪仍然失控,请向上级请示 D.安抚客户情绪 E.针锋相对,恶意还击 答案:ACD 22.当你面对过分被动的客户时,你应该做到:A.给予额外的耐性
B.问题由浅入深
C.问题由封闭式开始到开放式 D.问题由大重点开始至详细的引申 E.问题由开放式开始到封闭式 答案:ABCD 23.当遇到过于自信的客户时,你应该怎么做: A.保持专业化的态度 B.不卑不亢 C.冷静处理 D.附和客户的要求
E.多说些无关的话题,分散客户注意力 答案:ABC 24.面对言语粗鄙的客户,该如何处理: A.以微笑相待
B.保持冷静,让他们说出感受 C.针锋相对,恶意还击 D.找出激发这些情绪的成因 E.附和客户的要求 答案:ABD 25.当客户对你告诉他的信息表示怀疑时,你应该: A.强调你能够为他们做的事 B.主动向他们出示证据或文件
C.让你的经理或主管出面向他们证实你所说的一切。D.保持平静的语气
E.表达你对他们处境的理解。答案:BC 26.在与客户进行沟通时,哪些语言或行为是错误的 A.当客户填错业务表格时,直接说说:“你把表格填错了。”
B.当一位气急败坏的客户带着问题找到你时,要让他不受打断的倾诉,切勿胡乱解释或马上下结论。C.如果确实有错,不管是不是你犯的错,都要代表公司向客户真诚地表示歉意。D.逼问客户,要求客户告诉你所有你需要的信息
E.电脑速度很慢以至于客户不耐烦,告诉他们你的电脑速度很慢;或转移话题以避免长时间的冷场。答案:AD 27.投诉统计分析的基本原则: A.完整性原则 B.保密性原则 C.准确性原则 D.及时性原则 E.统一规口管理原则 答案:ABCDE 28.营业厅现场要做到: A.树立品牌,统一形象 B.内外整洁,环境温馨。C.管理合理,方便客户。D.多学多做,多听多看。E.资料整齐,及时更新。答案:ABCE 29.设备的维护保养工作中的“三防”指的是: A.防尘 B.防盗 C.防潮 D.防抢 E.防震 答案:ACE 30.营业厅现场环境卫生管理中的“四净”指的是: A.地面净 B.桌(台)面净 C.服装净 D.门窗净 E.墙面净 答案:ABDE 31.营业厅需要保持以下怎样的办公环境: A.整洁明亮、奢华气派,装修高档 B.功能分区,合理安排
C.及时清理过期、破损的宣传物料
D.营业厅外部门头横幅等应保持整洁、规范;厅内易拉宝、挂旗、吊旗的布置以简洁、美观为原则
E.设施应保持完好 答案:BCDE 32.在营业过程中,如遇客户突发疾病,工作人员应当: A.及时拨打急救电话 B.并积极与客户家属取得联系 C.维持现场秩序
D.移动客户至VIP室或休息区 E.并保护好现场 答案:ABCE 33.当营业厅遇到客户流量剧增时,应如何操作: A.应建立应急处理预案
B.应及时采取预登记、预受理等各种方式,减轻前台压力。
C.立即组织人员,通过统一口径,增派人员等应急措施做好客户的安抚工作 D.迅速向上一级领导汇报情况并咨询原因和请示处理意见及要求 E.应结合现场情况做好进一步的解释与疏导 答案:ABCDE 34.当基站故障影响范围较大,引起客户集中在营业厅时要如下处理: A.应安抚客户的情绪,根据上级的指示按照统一口径向客户解释。B.当上级还没有统一口径时,应尽力解释可能的原因。
C.应感谢客户向我们反映这个情况,我们公司的相关部门已在紧急处理这些问题了,由此带来的不便,我们深表歉意。D.可以留下客户的联系方式,待手机能恢复使用时再通知客户。E.以避免事态进一步发展为原则,尽快疏导分散客户。答案:ACDE 35.当营业厅发生火情、盗抢、爆炸、恐怖等突发事件时,应: A.立即通过专用渠道告知相关工作人员 B.迅速离开营业厅
C.通知客户营业厅内发生突发事件 D.请客户不要慌乱 E.配合疏散工作 答案:ACDE
36、服务人员的日常服务行为准则包括: A、客户第一
B、主动热情
C、尊重客户
D、积极负责
E、快速响应
F、确保效果
G、学习创新
H、协同服务
I、依法维权 答案:ABCDEFGHI 22
第二篇:2013营业员资格考试-专业基础1固网题库 V2
固网基础通信业务知识题库
第一章
固定通信业务
一、判断题
1.固定通信业务包括固定网本地电话业务、固定网国内长途电话业务、固定网国际 长途电话业务、IP电话业务和国际通信设施服务业务。答案:对
2.固定网本地电话业务是指通过本地电话网在同一个营业区范围内提供的电话业 务。
答案:错(同一个长途电话编号区)
3.普通固定电话业务是指一个用户单独使用并占有一个独立的电话号码,供用户相互通话 的业务。答案:对
4.固网本地网营业区内电话和营业区间电话资费标准不同,但计费方式相同。答案:错(计费方式不同)
5.固网国内长途电话计费单元为6秒钟,不足6秒按6秒计。答案:对
6.固网国内长途电话直拨标准资费为0.07元/6秒。答案:对
7.固网国内长途电话直拨通话费为长途电话费加本地通话费。答案:错(不收本地通话费)
二、单项选择题
1.根据我国现行的“电话网编号标准”,全国固定电话网分成若干个“长途编号 区”,每个长途编号区为一个: A.长途电话网 B.本地电话网 C.区间电话网 D.区内电话网 答案:B 2.下面哪一项不是固定电话网通信业务? A.固定网本地电话业务 B.固定网国际长途电话业务 C.IP电话业务 D.国际通信设施服务业务 答案:D 3.固定电话业务采用“3+1”计费的通话类型为: A.本地电话 B.长途电话 C.本地区内电话 D.本地区间电话 答案:C 4.根据国家有关规定,固定电话的基本月租费最高为: A.30元 B.35元 C.40元 D.45元 答案:A 5.根据国家有关规定,固定电话本地网营业区内通话首次3分钟资费为: A.0.18元 B.0.20元 C.0.22元 D.0.24元 答案:B 6.根据国家有关规定,固定电话本地网营业区内通话超过3分钟,以后每分钟 最高资费标准为: A.0.10元/分钟 B.0.11元/分钟 C.0.12元/分钟 D.0.15元/分钟 答案:A 7.固定电话国内长途字冠为: A.86 B.086 C.0 D.00 答案:C 8.中国大陆地区国家代码是: A.86 B.852 C.853 D.886 答案:A 9.固定电话国内长途通话计费单元为: A.分钟 B.10秒 C.6秒 D.秒 答案:C 10.固定电话国内长途通话资费标准为: A.0.07元/6秒 B.0.06元/6秒 C.0.70元/分钟 D.0.60元/分钟 答案:A 11.固定电话国内长途通话优惠资费为: A.0.06元/6秒 B.0.04元/6秒 C.0.03元/6秒 D.0.30元/分钟 答案:B 12.固定电话国内长途IP加拨,IP通话费计费单元为: A.分钟 B.10秒 C.6秒 D.秒 答案:A 13.固定电话国际长途直拨国外固定电话号码,拨号方式为: A.00+国家(或地区)代码+城市代码+固定电话号码 B.0+国家(或地区)代码+城市代码+固定电话号码 C.00+国家(或地区)代码+固定电话号码 D.0+国家(或地区)代码+固定电话号码 答案:A 14.大陆固定电话直拨港澳台资费标准为: A.0.80元/6秒 B.0.60元/6秒 C.0.40元/6秒 D.0.20元/6秒 答案:D
三、多项选择题
1.固定通信业务包括: A.固定网本地电话业务 B.固定网国内长途电话业务 C.国际通信设施服务业务 D.固定网国际长途电话业务 E.IP电话业务 答案:ABCDE 2.固定电话网通信业务包括: A.固定网本地电话业务 B.固定网国内长途电话业务 C.国际通信设施服务业务 D.固定网国际长途电话业务 E.IP电话业务 答案:ABDE 3.固定网本地电话业务包括以下主要业务类型: A.端到端的双向话音业务;
B.端到端的传真业务和中、低速数据业务; C.呼叫前转、三方通话、主叫号码显示等补充业务; D.经过本地网与智能网共同提供的本地智能网业务; E.基于ISDN的承载业务。答案:ABCDE 4.固定网国内长途电话业务包括以下主要业务类型: A.跨长途编号区端到端双向话音业务;
B.跨长途编号区的端到端的传真业务和中、低速数据业务; C.跨长途编号区的呼叫前转、三方通话、主叫号码显示等各种补充业务; D.经过本地电话网、长途网与智能网共同提供的跨长途编号区的智能网业务; E.跨长途编号区基于ISDN承载业务。答案:ABCDE 5.固定网本地电话业务分为: A.区内电话业务 B.区间电话业务 C.集团电话业务 D.公共电话业务 答案:AB 6.根据国家有关规定,固定电话的基本月租费有: A.10元 B.20元 C.30元 D.35元 E.40元 答案:BC 7.下列关于国家或地区代码说法正确的是: A.中国的国家代码是86 B.中国香港地区代码是852 C.中国澳门地区代码是853 D.中国台湾地区代码是854 E.美国的国家代码是1 答案:ABCE 8.下面关于固定电话拨打本地电话说法正确的有:
A.本地网区内电话和区间电话分别采用不同的计费单位及资费标准;
B.本地网营业区内采用即首次3分钟内每分钟一个资费标准,3分钟以后每分钟另 外一个资费标准;
C.本地网营业区间采用每1分钟计费1次的计费方式,不足1分钟的按1分钟计; D.本地网内不分昼夜和节假日,也无分时段优惠; E.固定电话拨打本地电话资费标准上限为0.20元/分钟。答案:ACDE 9.下面哪些通话应按照本地电话资费标准收取固定电话用户费用? A.固定电话拨打相同城市的手机用户号码,但手机用户在外省出差; B.固定电话拨打相同城市的手机用户号码,手机用户未漫游; C.固定电话呼转到同一地市的固定电话上; D.固定电话拨打另一地市的固定电话; E.固定电话拨打从外地漫游到当地的手机用户。答案:ABC 第二章 融合业务
一、判断题
1.共享时长基本套餐为1部固话+1部手机,每增加一部手机或固话,分别增加相应的最低消费额和时长。答案:对
2.共享时长基本套餐不可以赠送或以可选包形式提供固话来显、固话悦铃、手机来显、手机炫铃等多种附加业务。答案:错(可以)
3.3G手机按可以加入共享时长套餐。答案:错
4.叠加共享时长套餐是指在共享时长套餐上,叠加其他基础产品,套餐内用户统一账户缴费。答案:对
5.统一账号业务是指用户将一个业务号码作为其他多个业务的业务账号和付费号码。答案:对
6.沃家庭A套餐采用“1部宽带+1部固定电话+M部2G手机”形式。答案:对
7.沃家庭A套餐内所有用户均为预付费用户。答案:错(后付费)
8.沃家庭A套餐语音通话实行本地和国内漫游(不含台港澳)通话两费合一的资费结构。答案:错(国内长途)
9.沃家庭A套餐共享语音时长按各用户使用开始时间先后顺序扣减。答案:错(结束时间)
10.沃家庭A套餐内成员用户国内长途互拨免费。答案:错。(本地语音)
11.沃家庭A套餐内固话拨打套餐内手机成员用户时,固话不免费。答案:错(免费)12.沃家庭A套餐内2G用户本地拨打套餐内其他成员用户(不论被叫是否处于漫游状态),2G手机均免费。答案:对
13.沃家庭A套餐内2G用户漫游时通话(拨打和接听)单独计费,计入套餐时长。答案:错(不计入)
14.沃家庭A套餐内固话、2G用户拨打1、9字头及400等收费接入码的通话时长,计入套餐时长;信息费另外计收。答案:对
15.沃家庭A套餐内成员用户办理停机保号(及挂失)时,套餐费用正常收取,并须收取停机保号费。
答案:错(不收取停机保号费)
16.沃家庭B套餐内所有用户均为预付费用户。答案:错(后付费)
17.沃家庭B套餐内3G用户本地拨打套餐内其他成员用户(不论被叫是否处于漫游状态),2G手机均免费。答案:对
18.沃家庭B套餐内2G用户漫游时通话(拨打和接听)单独计费,计入套餐时长。答案:错(不计入)
19.沃家庭B套餐内固话、2G用户拨打1、9字头及400等收费接入码的通话时长,计入套餐时长;信息费另外计收。答案:对
二、单项选择题
1.中国联通家庭融合套餐的品牌名称是什么。A.沃•派 B.沃•家庭 C.沃•3G D.沃•商务 答案:B 2.中国联通行业融合产品的品牌名称是什么? A.沃•派 B.沃•家庭 C.沃•3G D.沃•商务 答案:D 3.下面选项中哪一个是中国联通套餐类融合业务? A.统一帐号 B.公共混合虚拟网 C.亲情号码 D.共享时长套餐 答案:D 4.下面选项中哪一个是中国联通非套餐类融合业务? A.校园融合套餐 B.叠加共享时长套餐 C.亲情号码 D.共享时长套餐 答案:C 5.下面选项中哪一个是面向家庭客户提供的集固定电话、手机和增值业务于一体的融合套餐?
A.校园融合套餐 B.叠加共享时长套餐 C.亲情号码 D.共享时长套餐 答案:D 6.共享时长基本套餐包含几部手机? A.1部 B.2部 C.3部 D.4部 答案:A 7.共享时长基本套餐可以赠送或以可选包形式提供以下哪些附加业务? A.长途语音包 B.GPRS流量包 C.VPN D.手机炫铃 答案:D 8.叠加时长基本套餐包含几部固话? A.1部 B.2部 C.3部 D.4部 答案:A 9.“手机+宽带+WLAN”校园融合套餐中哪种业务是必选项? A、手机业务 B、宽带业务 C、WLAN业务 D、无线上网卡业务 答案:A 10.沃家庭A套餐中包括几部宽带? A.1部 B.2部 C.3部 D.4部 答案:A 11.沃家庭A套餐中2G手机不得超过几部? A.1部 B.3部 C.5部 D.7部 答案:C 12.沃家庭A套餐语音通话的资费结构是什么? A.本地和国内漫游(不含台港澳)两费合一 B.本地和省内漫游(不含台港澳)两费合一
C.国内长途(不含台港澳)和国内漫游(不含台港澳)两费合一 D.本地和国内长途(不含台港澳)两费合一 答案:D 13.沃家庭B套餐内成员用户拨打可视电话的费率是多少? A.0.015元/6秒 B.0.18元/分钟 C.0.3元/分钟 D.0.15元/分钟 答案:D
四、多项选择题
1.中国联通家庭融合套餐以及行业融合应用产品的品牌名称分别是什么? A.沃•派 B.沃•家庭 C.沃•3G D.沃•商务 E.沃•融合 答案:BD 2.下面选项中哪些是中国联通套餐类融合业务? A.校园融合套餐 B.叠加共享时长套餐 C.亲情号码 D.共享时长套餐 E.统一帐号 答案:ABD 3.下面选项中哪些是中国联通非套餐类融合业务? A.统一帐号 B.公共混合虚拟网 C.亲情号码 D.分时分区 E.交叉优惠 答案:ABCE 4.以下哪些是共享时长套餐的特点? A.特定用户群体组建的一个逻辑专用网 B.家庭客户的融合套餐 C.校园内拨打优惠 D.统一账户缴费 E.固话、手机共享时长 答案:BDE 5.共享时长基本套餐的特点有哪些? A.1部固话+1部手机 B.1部固话+2部手机
C.每增加一部手机或固话,分别增加相应的最低消费额和时长 D.每增加一部手机或固话,不增加相应的最低消费额和时长 E.每增加一部手机或固话,增加最低消费额,不增加时长 答案:AC 6.共享时长基本套餐可以赠送或以可选包形式提供以下哪些附加业务? A.固话悦铃 B.GPRS流量包
C.手机炫铃 D.手机来显 E.固话来显 答案:ACDE 7.叠加时长基本套餐的特点有哪些:
A.1部固话+1部手机+1部深度叠加终端+1部简单叠加终端 B.1部固话+1部手机
C.1部固话+1部手机+2部深度叠加终端+1部简单叠加终端 D.套餐设计时深度叠加和简单叠加业务必选一项 E.套餐设计时须包括深度叠加和简单叠加业务 答案:AD 8.校园融合套餐有哪两种形式: A.固话+宽带+WLAN B.手机+宽带+WLAN C.手机+宽带+WLAN+3G无线上网卡 D.宽带+WLAN+3G无线上网卡 E.手机+宽带+3G无线上网卡 答案:BE 9.“手机+宽带+3G无线上网卡”校园融合套餐的必选业务有哪些? A.手机业务 B.宽带业务 C.3G无线上网卡 D.WLAN E.固话 答案:BC 10.沃家庭融合套餐的特点有哪些? A.采用全国统一的结构 B.套餐内用户统一账户 C.合帐缴费 D.共享业务量 E.本地语音互拨免费 答案:ABCDE 11.沃家庭A套餐语音通话两费合一的资费结构是指哪两项业务资费合一? A.本地语音 B.省内漫游
C.国内长途(不含台港澳)D.国内漫游(不含台港澳)E.校园内通话 答案:AC 12.沃家庭A套餐由哪些业务构成? A.无线上网卡 B.宽带 C.2G手机 D.3G手机 E.固定电话 答案:BCE 13.沃家庭B套餐由哪些业务构成? A.无线上网卡 B.宽带 C.2G手机 D.3G手机 E.固定电话 答案:BCDE
第三篇:珠宝首饰营业员服务礼仪礼仪1
河南珠宝学校-电大珠宝教育
营业员接待礼仪标准
(一)礼
仪的定
义
礼仪是一种典章、制度,包括人的仪表、仪态、礼节等,用以规范人的行为、举止,调整人与人之间的关系。
孔子曰:不学礼,无以立。
孟子曰:君子以仁存心,以礼 存心。仁者爱人,有礼者敬人。爱人者,人恒爱之,敬人者,人恒敬之。
祥子曰:油多不坏菜 礼多人不怪
营业员想要有效率且专业化地接待您的顾客,在服务态度上应注意:
□
说话口齿清晰、音量适中,最好用标准普通话,但若客人讲方言,在可能的范围内应配合客人的方便,以增进相互沟通的效果。 □
要有先来后到的次序观念。先来的客人应先给予服务,对晚到的客人应亲切有礼地请他稍候片刻,不能置之不理,或本末倒置地先招呼后来的客人,而怠慢先来的。 □
在营业场所十分忙碌,人手又不够的情况下,记住当接待等候多时的顾客时,应先向对方道歉,表示招待不周恳请谅解,不宜气急败坏地敷衍了事。 □
亲切地招待客人到店内参观,并让他随意自由地选择,最好不要刻意地左右顾客的意向,或在一旁唠叨不停。应有礼貌的告诉顾客:“若有需要服务的地方,请叫我一声。” □
如有必要应主动对顾客提供帮助,若客人带着大包小包的东西时,可告诉他寄物处或可以暂时放置的地方。下雨天可帮助客人收伞并代为保管。 □
顾客有疑问时,应以专业、愉悦的态度为客人解答。不宜有不耐烦的表情或者一问三不知。细心的营业员可适时观察出客人的心态及需要,提供好意见,且能对商品作简短而清楚的介绍,方便以有效率的方式说明商品特征、内容、成分及用途,以帮助顾客选择。□
不要忽略陪在客人身旁的人,应一视同仁一起招呼,或许也能引起他们购买欲望。□
与顾客交谈的用语宜用询问、商量的口吻,不应用强迫或威胁的口气要顾客非买不可,那会让人感觉不悦。当顾客试用或试穿完后,宜先询问客人满意的程度,而非只一味称赞商品的优越性。□
营业员在商品成交后也应注意服务品质,不宜过于现实,以为拿了钱就了事,而要将商品包装好,双手奉给顾客,并且欢迎下次再度光临,最好能送客人到门口或目送客人离去,以表示期待之意。□
即使客人不买任何东西,也要保持一贯亲切、热诚的态度谢谢他来参观,才能留给对方良好的印象。也许下次客人有需要时,就会先想到你并且再度光临,这就是“生意做一辈子”的道理!□
有时一些顾客可能由于不如意而发怒,这时营业员要立即向顾客解释并道歉,并将注意力集中在顾客身上。这样就能清除思想中的所有杂念,集中思想在顾客的需求上。当他们看到你已把全部注意力集中于他们的问题上,他们也就冷静下来了。当然,最好的方法是要克制自己的情绪。不要让顾客的逆耳言论影响你的态度和判断。□
要擅长主动倾听意见。虚心地听取抱怨,不打断他的发言,这样被抑制的情绪也就缓解了,使一位难对付的顾客不再苛求。有时营业员多用“嗯!嗯!”或“请讲下去”这些语句。它可使顾客知道你正在认真听取他的意见。
□
当顾客提出意见时要用自己的语言再重复一遍你所听到的要求,这再一次让顾客觉得他的问题已被注意,而且使他感到你会帮助他解决困难。□
着装
◆ 着装应整洁、大方,颜色力求稳重,不得有破洞或补丁。纽扣须扣好,不应有掉扣,不能挽起衣袖。
◆ 男员工上班时间应着衬衣、西裤,系领带。女员工应着有袖衬衫、西裤、西装裙或有袖套裙。
◆ 上班时间不宜着短裤、短裙(膝上10厘米以上)及无袖、露背、露胸装。◆ 上班时间必须佩戴工牌,工牌应端正佩戴在左胸适当位置,非因工作需要不能在商场、办公场所以外佩戴工牌。
◆ 男员工上班时间应穿深色皮鞋,女员工应穿丝袜、皮鞋。丝袜不应有脱线,上端不要露出裙摆。鞋应保持干净。不能穿拖鞋、雨鞋或不着袜子上班。
□
仪容
◆ 注意讲究个人卫生。
◆ 头发应修剪、梳理整齐,保持干净,禁止梳奇异发型。男员工不能留长发(以发脚不盖过耳背及衣领为度),禁止剃光头、留胡须。女员工留长发应以发带或发卡夹住。
◆ 女员工提倡上班化淡妆,不能浓妆艳抹。男员工不宜化妆。◆ 指甲修剪整齐,保持清洁,不得留长指甲。
◆ 上班前不吃葱、蒜等异味食物,不喝含酒精的饮料,保证口腔清洁。◆ 进入工作岗位之前应注意检查并及时整理个人仪表。□
表情、言谈
◆ 接人待物时应注意保持微笑。
◆ 接待顾客及来访人员应主动打招呼,做到友好、真诚,给其留下良好的第一印象。◆ 与顾客、同事交谈时应全神贯注、用心倾听。
◆ 提倡文明用语,“请”字、“谢”字不离口,不讲“服务禁语”。
◆ 通常情况下员工应讲普通话。接待顾客时应使用相互都懂的语言。
◆ 注意称呼顾客、来访客人为“先生”、“小姐”、“女士”或“您”,如果知道姓氏的,应注意称呼其姓氏。指第三者时不能讲“他”,应称为“那位先生”或“那位小姐(女士)”。
□举止
◆ 应保持良好的仪态和精神面貌。◆ 坐姿应端正,不得翘二郎腿。
◆ 站立时应做到:收腹、挺胸、两眼平视前方,双手自然下垂或放在背后。身体不得东倒西歪,不得驼背、耸肩、插兜等,双手不得叉腰、交叉胸前。
◆
不得搭肩、挽手、挽腰而行,与顾客相遇应靠边行走,不得从两人中间穿行。请人让路要讲对不起。非工作需要不得在工作场所奔跑。
◆
不得随地吐痰、乱丢杂物,不得当众挖耳、抠鼻、修剪指甲,不得敲打柜台,不得跺脚、脱鞋、伸懒腰。◆
不得用手指、头部或物品指顾客或为他人指示方向。用手指示方向时,要求手臂伸直,四指并拢,大拇指自然弯曲,掌心自然内侧向上。
◆
上班时间不得说笑、闲聊,不得大声说话、喊叫,不得哼歌曲、吹口哨。◆
接待顾客或在公众场合咳嗽、打喷嚏时应转向无人处,并在转回身时说“对不起”;打哈欠时应用手遮住嘴巴。
◆
注意自我控制,在任何情况下不得与顾客、客户或同事发生争吵。◆
各级管理人员不宜在顾客或客户面前斥责员工。
◆ 上班时间不能吃食物,不能看与工作无关的书报杂志。□
电话礼仪
◆
应在电话铃响三声之内接听电话。◆
接听电话应先说:“您好,××珠宝。”
◆
通话过程中请对方等待时应主动致歉:“对不起,请稍候。”
◆
如接到的电话不在自己的业务范围之内,应尽快转相关业务人员接听,如无法联系应做好书面记录,及时转告。◆
接到打错的电话同样应以礼相待。
◆
拨打电话前应有所准备,通话简单明了,不要在电话上聊天。
◆ 通话结束时应待顾客、客户或上级领导先挂断电话,自己方可挂断。◆
不得模仿他人说话的语气、语调,不开过分的玩笑,不传播不利于团结的言论。
第四篇:知识竞赛题库1
小学语文知识竞赛题(1)
1、下列数量词的搭配,符合普通话规范的是(D)A.一粒珍珠 B.一粒皮球 C.一粒豆子 D.一粒花生
2.工作了六个月后,新的主管发现自己在工厂里并不受欢迎。他询问一位工人:“汤姆,为什么这儿的人不喜欢我?我离开以前的工厂时,工人们还送我一把银茶壶呢。”“只送一把银茶壶?”汤姆坦率的说:“天哪,你现在要是离开这儿,我们会送你一套金茶具。” 汤姆的话,表明工人们什么?(D)A.有情有义 B.坦率真诚 C.豪爽大方 D.讨厌主管 “孟母三迁”这个传说,说的是孟柯的母亲为了孟子而三次搬家的故事。搬家的目的是什么?(B)A.避免纠纷 B.适于求学 C.免于牵挂 D.节省房租
4.有一次,德国某空军俱乐部举行盛大宴会招待空战英雄,一个年轻的士兵斟酒时,不慎将酒泼到乌戴将军的秃头上。顿时,士兵悚然,会场寂静,人们预感到这里将要发生一场不小的地震。然而,出人意料的是,乌戴将军却悠悠然,他轻抚士兵肩头,说:“老弟,你以为这种治疗能再生头发吗?”会场立时爆发出经久不息的朗朗笑声。问:人们的笑声里包含着哪一项?(D)A.嘲笑士兵 B.嘲笑将军 C.赞扬士兵D.赞扬将军 5. 下列四组汉字,全部翘舌的一项是(C)A.追最朝杀 B.找才插吃 C.痴豺摘瞬 D.辍桌床从
6.下面4个词语中,笔划最多的词是(A)A.痴想 B.一瞬间 C.诱惑 D.喧腾 7.脑筋急转弯:什么东西洗澡的时候不需要它,不洗澡的时候需要它?(衣服)8.我国古代的经典四书是:《大学》、《论语》、《孟子》、《中庸》
9.我国四大名著(古典小说)是:《水浒传》、《三国演义》、《红楼梦》、《西游记》。
小学语文知识竞赛题(2)
1.下列数量词的搭配,符合普通话规范的是(A)A.一枚邮票 B.一条油条 C.一支香烟 D.一头猫
2.有一次,某大学教师与一工人发生矛盾。那个大学教师破口大骂。这位工人没有跟着骂,只是轻轻地说了一句:“你是大学教师啊。”那个大学教师气焰顿挫,即刻悻悻而去。问:工人是靠什么战胜大学教师的?(C)A.以牙还牙 B.辛辣讽刺 C.巧妙暗示 D.妥协让步
3.传说孟柯的母亲为了教育儿子而选择居住环境,曾经三次迁移,最后定居在哪里?(A)A.学宫附近B.穷乡僻壤 C.繁华都市 D.文化名城
4.一支部队驻扎在北极圈内。一个老兵说:“这儿根本不算冷。我在阿拉斯B加呆过,那地方才冷呢!连炉子里的火都冻住了,怎么吹也吹不灭。”另一个老兵说:“这算什么!我呆过一个地方,讲话时,话一出口就冻住了,这样一来,我们只得把冰冻单词放在开水里融化,才能理解命令!”两个老兵采用的方法都是什么?(B)A.比喻 B.夸张 C.拟人 D.讽刺 5.下面4个词语中,笔划最少的词是(A)A.凝成了 B.漫湿 C.朦胧 D.海潮
6.脑筋急转弯:有一个人相貌平平,可是人们提到她的时候总是说“hǎo美,hǎo美”,为什么会这样?(她叫郝美)
小学语文知识竞赛题(3)1.有错别字的一项是(C)
A.中流砥柱 B.班门弄斧 C.世外桃园 D.惨无人道 2.足球比赛中,形容第一个进球,不恰当的是(B)
A.拔得头筹 B.独占鳌头 C.首开记录 D.率先破门 3.下列数量词的搭配,符合普通话规范的是(C)A.一只猪 B.一只马 C.一尊菩萨 D.一把笔
4.某政要的儿子驾车外出,违反交通规则被抓,交警正在填写罚单。这人一副满不在乎的神色说:“你知不知道我爸爸是谁?”交警一面继续开罚单,一边说:“这个恐怕我帮不了你,小伙子,你为什么不试着回家问问你妈妈?”他们两人的一问一答,都是:(C)A.威武不能屈 B.岿然不动 C.醉翁之意不在酒D.以强凌弱
5、谜语:(打一字)[ 肖 ] 有山就像墙壁,有人就像美女,走来还可走去,有手带点东西。6.谜语:(打一字)半座亭子 [ 亨 ]
小学语文知识竞赛题(4)
1.下列说法,不符合普通话规范的是(A)A.塞车 B.办砸了 C.凸出来 D.直跺脚 2.下列成语中,没有错别字的一项是(B)
A. 精神焕散 B.心灰意冷 C. 民生凋敞 D.工程峻工 3.下列四组词,褒义词、中性词、贬义词各有一个,它们的排列顺序,与众不同的一项是(D)A.团结、结合、勾结 B.鼓舞、鼓动、煽动 C.爱护、看护、庇护 D.牺牲、丧命、死亡
4.有一次,德国大作曲家约翰内斯·勃拉姆斯应邀到银行家拉登堡家作客:席间,主人拿出一瓶葡萄酒,说:“尊敬的音乐家,请您品尝!这是最好的酒,是我酒中的勃拉姆斯。”勃拉姆斯尝了一口,觉得并不是最好的酒,就微笑着说:“嗯,不错。不过如果这是您酒中的勃拉姆斯,那么,请您最好还是把贝多芬拿上来!”符合勃拉姆斯答话原意的一项是(C)A、讽刺主人吹牛 B、声明自己不如贝多芬 C、向主人提出更高的要求D、不如演奏贝多芬的曲子
5.动物界中的长跑冠军是(B)
A.猎豹 B.羚羊 C.长颈鹿 D.狮子 6.谜语:(打一字)[ 于 ] 有竹不要充数,有草可以充饥,走来又得回去,开口一声叹息。7.谜语:(打一字)神秘的眼睛 [眩] 8.脑筋急转弯:有一天,甲发现乙有了一块新手表,就问;“这个表不错,哪儿买的?”乙回答说:“这不是买的,是奖品。”甲又问:“怎么得来的?”乙回答说:“赛跑。我们三个人赛跑。我跑第—。”甲又问:“那两个人是谁?”乙回答说:“警察和一个丢表的。”问:乙的手表是怎么得来的?[偷来的或抢来的] 9.下面不属于古典文学四大名著(小说)的是()
A、《红楼梦》、B、《三国演义》、C、《聊斋志异》D、《西游记》。
10.《西游记》里面的主人公孙悟空神通广大,他在花果山的名字叫()
A、孙悟空
B、齐天大圣
C、孙行者
D、美猴王11、2008年奥林匹克运动会的举办地是()
A、北京
B、罗马
C、希腊
D、美国
12、“独在异乡为异客,每逢佳节倍思亲”的佳节是指()
A端午节
B重阳节
C春节
D、清明节
小学语文知识竞赛题(5)
1、下列四句体育比赛解说词,正确的句子是(B)
A.随着守门员一声哨响,比赛结束了。B.中国女排队员破坏了巴西队的一传。
C.AC米兰队以速雷不及掩耳盗铃之势攻了过来。D. AC米兰队以3:2的比分输给了国际米兰队。
2、顾客对理发师说:“我理一次头发,你竟收我10元钱,我头上几乎没有头发呀!收钱太多了。”理发师说:“不多,不多,我收您的钱不是因为剪头发,而是因为找头发来剪,这可花了我不少时间啊!”顾客说:“那么,我还是不能给您10元钱,您数10元钱得花多少时间啊!”顾客如此回敬理发师,使用的招数是(A)
A.以其人之道,还治其人之身 B.以退为进 C.以暴易暴 D.以牙还牙 3.下列说法,不符合普通话规范的是(D)A.掏鸟窝 B.端茶 C.捣麻烦 D.抓痒痒
4、下列四组生字,读音全部不同的一项是(C)
A.擎情靖儆 B.骚搔蚤臊 C.拙茁绌础 D.粼麟嶙鳞
5、有一个食人肉的国家里,一位旅行者偶然走进了一家餐厅。他看到厅里的广告牌上标着每一种菜肴的价格。每盘牧师肉是3美元,每盘猎人肉是4美元,每盘老板肉是5美元,每盘政客肉是25元。这位旅行者便忍不住问为什么政客的肉比其他人的肉要贵这么多。“这种肉要弄干净多不容易!”餐厅老板回答说。这则小幽默的主题是:(D)
A、讽刺老板唯利是图 B、揭露老板人性残暴 C、批评政客不讲卫生 D、讽刺政客灵魂肮脏
6、脑筋急转弯:哪一个自然数去掉一半还是原来的数?(1)
7、谜语:(打一字)黑狗不出声 [默]
8、幽默填词:体育课上,校长正在看体育老师给学生上掷铅球课。突然,一个铅球飞出,打中了校长的脚,老师大叫:“太偏了,方向要对准头(投)!”
小学语文知识竞赛题(6)
1、下列说法,不符合普通话规范的是(B)A.扯后腿 B.踏水车 C.逛马路 D.豁出去
2、一个演员发酒瘾了,对导演说:“先生,请关照一下,叫他们买一瓶真的威士忌来,好不好?因为,没有真的东西,恐怕演来不逼真。”导演听了,给这个演员一个绝妙的回答:“你说得很对。不过,明天服毒的那唱戏,怎么办?”导演的回答,表明他真正的态度的一项是(C)
A.赞成 B.担心 C.拒绝 D. 赞成又担
3、下列四组生字,读音全部不同的一项是(D)
A.喊撼憾感 B.糟槽遭曹 C.昂仰养抑 D.扰犹优诱
4、一个歪带着帽子,嘴里叼着香烟的年轻人在电车上想戏弄一下售票员。他说:“我只买小孩票行吗,售票员?”售票员瞧了一眼年轻人,说:“这里付钱只论年龄,而不论智力。”对他的评价,哪个是错误的?(D)
A.自讨没趣 B.自欺欺人 C.自取其辱 D.自得其乐幽默填词:
5、人们往往赋予一些花木以某种象征意义。下列说法,不恰当的一项是(B)
A.竹子——有节、谦虚 B.牡丹——默默奉献 C.松树——生命力强 D. 荷花——洁身自好
6、脑筋急转弯: 英语课上,英语老师要求同学用英语说一句话,你知道说什么话吗?[一句话]
7、谜语:(打一字)[ 啜 ] 四对去一半,两对排两行。三位不开口,一位徒悲伤。
8、幽默填词:化学老师做题时故意做错,然后让同学找出其中的错误。某同学艰难的答出之后,老师赞许的说:“很好,你看出了老师的破腚(绽)。”全班同学目瞪口呆。下课后,老师刚走,全班哄堂大笑。
小学语文知识竞赛题(7)
1、下列四组生字读音完全不同的一项是(D)
A铸 涛 寿 筑 B湛 堪 甚 勘 C构 沟 够 苟 遄 端 瑞 喘
2、.下列诗句,不能体现诗人博大胸怀的诗句的一项是(C)
A. 日月之行,若出其中;星汉灿烂,若出其里 B. 北国风光,千里冰封,万里雪飘 C. 枯藤老树昏鸦,小桥流水人家,古道西风瘦马 D. 飞流直下三千尺,疑是银河落九天
3、选出没有错别字的一项(B)A、脑浆迸裂 猝然长逝 问心无愧 花支招展 B、夜不能寐 严阵以待 见贤思齐 获益匪浅 C、盛气凌人 日理万机 温故知新 心旷神疑 D、泱泱大国 伸张正义 繁花嫩叶 国他乡
4、选出下面句子没有语病的一项(C)
A、经过昨夜一场大雨,使空气清新多了 B、各种读书声汇成一支动听的歌声
C、科学发展到今天,谁也不会否认地球是绕着太阳运行的 D、大路两旁到处都植着果园
第五篇:反洗钱知识题库1
反洗钱知识题库
一、单项选择题 1、2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的《中华人民共和国反洗钱法》自(A)开始施行。
A、2007年1月1日 B、2007年3月1日 C、2007年5月1日 D、2006年10月31日
2、国家反洗钱行政主管部门是指(A)。
A、中国人民银行 B、公安部 C、中国工商银行 D、中国证券管理委员会
3、负责反洗钱资金监测的机构是(B)。
A、中国人民银行反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、公安部 D、最高人民检察院
4、我国(B)最先规定了洗钱罪。
A、修订后的新《宪法》 B、修订后的新《刑法》
C、修订后的新《中国人民银行法》 D、《金融机构反洗钱规定》
5、目前,中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是(C)。
A、公安部 B、国务院 C、中国人民银行 D、财政部
6、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有(A)种。
A、7 B、8 C、9 D、10
7、我国具有金融情报中心(FIU)职能的机构是(A)。
A、中国人民银行反洗钱局 B、中国人民银行调查统计司 C、中国人民银行支付结算司 D、中国反洗钱监测分析中心
8、金融机构应当在大额交易发生后的(B)个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A、3 B、5 C、7 D、10
9、金融机构应当将可疑交易报其总部,由金融机构总部或者由总部指定的一个机构,在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、3 B、5 C、7 D、10
10、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时,都应当提供真实有效的(B)或者其他身份证明文件。
A、工作证 B、身份证件 C、驾驶证 D、身份证复印件
11、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循(D)的原则。
A、认识你的客户 B、熟悉你的客户C、见过你的客户 D、了解你的客户
12、金融机构在履行客户身份识别义务时,不需向人民银行报告的行为是(B)。
A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,可完整获得汇款人姓名等相关信息的 C、客户无正当理当拒绝更新客户基本信息的 D、采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的完整性的 A、认识你的客户 B、熟悉你的客户 C、见过你的客户
D、了解你的客户
13、代理他人在银行办理规定金额以上的现金存取业务时,应当(D)以配合金融机构履行客户身份识别义务。
A、无需出示身份证件 B、只出示代理人有效身份证件 C、只出示被代理人有效身份证件 D、同时出示代理人与被代理人的有效身份证件
14、金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以(C)形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
A、口头电话 B、电子邮件 C、书面报告 D、手机短信
15、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存(A)
A.5年 B.10年 C.15年 D、永久
16、根据我国《刑法》规定,洗钱罪的最高刑期是(A)。
A、死刑 B、无期徒刑 C、十年 D、五年
17、专业反洗钱国际组织中,最具影响力的核心组织是(A)。
A、金融行动特别工作组 B、金融情报中心 C、艾格蒙特集团 D、巴塞尔银行监管委员会
18、金融机构为自然人客户办理人民币单笔(D)以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A、2万元 B、1万元 C、3万元 D、5万元
19、任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱(D)举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A、检察机关 B、其他金融机构 C、监管部门 D、行政主管部门或者公安机关
20、以下(D)活动可能存在洗钱行为。
A、地下钱庄 B、购买保险立即退保 C、成立空壳公司 D、以上都是
21、以下不属于“黑钱”来源的是(D)。
A、毒品交易所得 B、敲诈勒索所得 C、走私收入 D、诚实守法经营所得
22、中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约,或者按照()原则,开展反洗钱国际合作。
A、互惠互利 B、国际公约 C、公平公正 D、平等互惠 23.按照反洗钱的规定,金融机构对客户的交易记录,自交易记账之日起至少保存(B)年。
A:3年 B:5年 C:10年 D::15年
24.世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是(D)A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国
25.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为(C)。
A:20万 B:50万 C:200万 D:500万
26.金融机构个分支机构应于每月初(B)工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况,逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。
A:3 B:5 C:10 D15 27.公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料,查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上公安局,人民检查院。人民法院签发的(C)。
A:《介绍信》
B:《办案协查函》
C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》
28.9.11事件后,美国为加强对恐怖主义的打击,颁布了著名的(C)。涉及反恐融资,给金融机构赋予了额外的客户识别,业务禁止,情报收集和报告等义务。
A:《美国银行保密法》
B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》
D:《爱国者法案》
29.邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入(D)管理 A:存款账户
B:储蓄账户
C:单位银行结算账户
D:个人银行结算账户
30.一般存款账户不得办理(B)。
A:现金缴存
B:现金支取
C:资金收入转账
D:资金付出转 31.金融行动特别工作组的工作目标是(D)。A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议 C:在全球推动反洗钱专门立法 D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
32、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起,至少保存(A)年。
A、5 B、10 C、15 D、20
33、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过(B)。
A、24小时 B、48小时 C、64小时 D、7日
34、FATF是(D)的简称。
A、埃格蒙特集团 B、亚太反洗钱小组 C、金融行动特别工作组 D、欧亚反洗钱与反恐融资小组
35、金融机构在与客户建立业务关系时,首先应进行(A)。
A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作
36、作为普通公民,在反洗钱行动中应该尽量避免的行为是(C)。
A、大额存取现金 B、用真实姓名开立银行账户 C、身份证不要轻易借给他人 D、发现可疑的洗钱线索尽快举报
37、开户银行根据实际需要,原则上以开户单位(B)的日常零星开支所需核实库存现金限额。
A、1—3天 B、3—5天 C、5—8天
38、(B),金融行动特别工作组(FATF)33个成员一致同意接纳中国为FATF观察员。
A、2004年2月 B、2005年1月 C、2005年10月 D、2006年1月
39、(B)年,中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定和国务院要求设立了中国反洗钱监测分析中心。
A、2003年 B、2004年 C、2005年 D、2006年
40、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑交易报告要素不全或有误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知(B)个工作日内补正。
A、3个工作日 B、5个工作日 C、10个工作日 D、15个工作日
41、客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由(D)报告。A、办理业务的金融机构 B、开立帐户的金融机构 C、发卡银行 D、收单行
42、交易一方为自然人,单笔或者当日累计等值(A)万美元以上的跨境交易,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、1 B、5 C、10 D、20
43、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当(C)。
A、只提交大额交易报告 B、只提交可疑交易报告 C、分别提交大额交易报告和可疑交易报告
44、反洗钱的核心内容是(B)。
A、客户身份识别 B、报告大额和可疑交易 C、保存客户身份资料和交易信息 D、为客户保密
45、海关发现个人出入境携带的现金,无记名有价证券超过规定金额的,应当及时向反洗钱行政主管部门通报。其中“现金”是指(C)。
A、人民币 B、外币现钞 C、人民币和外币现钞
46、反洗钱调查的客体是(C)。
A、金融机构 B、金融机构负责人及相关人员 C、可疑交易活动 D、金融机构履行反洗钱义务的情况
47、有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关是(B)。A、人民检察院 B、税务机关 C、公安机关 D、审计机关
48、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金(B)的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付的应作为可疑交易进行报告。
A、流量大 B、流量小 C、流量正常
49、以下外汇资金交易金融机构需要及时进行核查的是(B)。A、一方将外汇存入他人储蓄账户或结算账户,本人的储蓄账户或结算账户收到相应人民币 B、企业频繁使用大量人民币现金购汇 C、企业外汇账户资金流动以千位或万位为单位的整数资金往来频繁。
50、未按照规定履行客户身份识别义务的,情节严重的,依据《中华人民共和国反洗钱法》处(A)罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下
51、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,情节严重的,依据《中华人民共和国反洗钱法》处(A)罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下
52、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的,情节严重的,依据《中华人民共和国反洗钱法》处(A)罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下
53、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的,情节严重的,依据《中华人民共和国反洗钱法》处(A)罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下
54、违反保密规定,泄露有关信息的;,情节严重的,依据《中华人民共和国反洗钱法》处(A)罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下
55、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的,情节严重的,依据《中华人民共和国反洗钱法》处(A)罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下
56、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的,情节严重的,依据《中华人民共和国反洗钱法》处(A)罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下
57、(A)根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D中国保险监督管理委员会
58,(A)可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制,实施跨境反洗钱监督管理。
A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D中国保险监督管理委员会
59、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息(A)。
A、予以保密,不得违反规定对外提供 B、可以任意散布 C、不需保密 D可以向领导汇报
60、中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息(A)
A、予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供 B、可以任意散布 C、不需保密 D可以向领导汇报
61、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息(A)
A、应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供 B、可以任意散布 C、不需保密 D可以向领导提供
62、金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告,(A)A、受法律保护 B、不受法律保护 C、看领导准不准与 D依据领导的意见
63、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要进行现场检查时,检查人员不得少于(A)人,并应出示执法证和检查通知书。
A、2 B、3 C、4 D、5 64、中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》自(B)起施行。
A、2008年1月1日 B、2007年1月1日 C、2009年1月1日 D、2006年1月1日
65、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自(B)起施行。
A、2008年3月1日 B、2007年3月1日 C、2009年1月1日 D、2006年1月1日
66、(A)对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。
A、中国人民银行及其分支机构 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D中国保险监督管理委员会
67、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,自(A)起施行。
A、2007 年8 月1 日 B、2007年3月1日 C、2009年1月1日 D、2006年1月1日 68、中国人民银行对金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查时对管辖权有争议的,应当报请(A)指定管辖。
A、共同上级行 B、人民银行总行 C、国务院 D、中国银行业监督管理委员会
69、被查单位对反洗钱《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到《现场检查意见告知书》之日起(A)内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见。
A、10日 B、5日 C、20日 D、30日
70、人民银行各市中心支行应于每年或每季度结束后的(C)上报相关报表及反洗钱非现场监管报告。
A、10个工作日 B、5个工作日 C、8个工作日 D、15个工作日
71、(A)负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。
A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D中国保险监督管理委员会
72、反洗钱工作机构和岗位在内发生变化的,金融机构应于变化后的(A)内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。
A、10个工作日 B、5个工作日 C、8个工作日 D、15个工作日
73、安徽省内各金融机构及其所属对公营业网点均要设立反洗钱信息报告员岗位,至少明确(A)信息报告员,报属地人民银行反洗钱管理部门备案。
A、一名 B、二名 C、三名 D、四名
74、各金融机构信息报告员应在季后(B)内,按《反洗钱非现场监管办法 》(试行)的要求向属地人民银行报送各项反洗钱季度工作报表及反洗钱信息。
A、10个工作日 B、5个工作日 C、8个工作日 D、15个工作日
75、各金融机构省级管理机构的信息报告员,应在每年的(B)前向人民银行合肥中心支行报送本系统反洗钱工作报告和下一反洗钱工作计划。
A、12 月 25日 B、12 月 15日 C、12 月 20日 D、12 月 10日
76、人民银行各级分支机构具体负责督促、指导辖区金融机构执行反洗钱信息报告员制度,同时建立金融机构反洗钱工作考核通报制度,每年的考核时段为(A)。
A、上年的 12 月 1 日至当年 11 月 30 日 B、1 月 1 日至12月 31 日 C、上年的 12 月 31 日至当年 11 月 30 日 D、上年的 11 月 1 日至当年 12 月 31 日
77、客户风险等级评定的范围包括各类(C)。
A、对公客户 B、对私客户 C、对公客户、对私客户 D、存款客户 78、客户风险等级分为()风险等级。
A、高、中、低三个 B、高一个 C、中一个 D、低一个 79、在建立对私客户号时,营业网点应对客户进行风险等级评定,原则上应自开立客户号起(A)内完成。
A、10 个工作日 B、5个工作日 C、15个工作日 D、20个工作日
80、对高风险等级客户的关注程度应(A)其他风险等级客户 A、高于 B、低于 C、一样 D、不关注
二、多选题
1、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、(ABCD)等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。
A、恐怖活动犯罪 B、贪污贿赂犯罪 C、破坏金融管理秩序犯罪 D、金融诈骗犯罪
2、根据《中华人民共和国反洗钱法》,具有反洗钱行政调查权的有(ABCD)。
A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构
C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县(市)支行
3、金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式向(C)和(D)报告。
A、司法机关 B、检察机关 C、中国人民银行当地分支行 D、当地公安机关
4、金融机构及其工作人员依法提交(A)和(B)报告,受法律保护。
A、大额交易 B、可疑交易 C、个人信息 D、企业信息
5、FATF《关于洗钱问题的四十项建议》中 “指定的非金融企业和行业”指(ABCD)。
A、赌博业 B、房地产经纪人 C、贵金属交易商 D、珠宝商
6、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,金融机构应当按照(ABCD),妥善保存客户身份资料和交易记录。
A、安全性原则 B、准确性原则 C、完整性原则
D、保密性原则
7、下列属于金融机构反洗钱义务的是(ABCD)。
A、保密义务 B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务 C、与执法部门合作义务 D、反洗钱宣传培训义务
8、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括(ABCD)。
A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会
9、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是(ABC)。
A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度
10、金融机构办理存款业务时,应审查客户身份,不得为客户开立(BD)账户。
A、实名账户 B、匿名账户 C、真名账户 D、假名账户
11、《中华人民共和国刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪以及(ABD)。
A、贪污贿赂犯罪 B、破坏金融管理秩序犯罪 C、抢劫犯罪 D、金融诈骗犯罪
12、《中华人民共和国刑法(修正案六)》中规定的洗钱行为包括(ABCD)。
A、提供资金账户的 B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的 C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D、协助将资金汇往境外的
13、洗钱犯罪给社会造成的危害有(ABCD)。
A、助长走私、毒品等严重犯罪 B、扰乱正常的社会经济秩序 C、破坏社会公平竞争 D、影响国家声誉
14、下列单位中,参与反洗钱管理工作的部门有(ABCD)。
A、公安部 B、外交部 C、最高人民法院 D、最高人民检察院
15、金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有(ABCD)。
A、客户身份识别 B、反洗钱侦查 C、大额和可疑交易报告 D、保存客户身份资料及交易记录
16、向他人出租、出借自己的身份证件可能会产生不良后果有(ABCD)。
A、他人借用您的名义从事非法活动 B、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动 C、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊 D、您的诚信状况受到合理怀疑
17、不能作为存款实名制证件使用的有(BCD)。
A、临时身份证 B、学生证 C、机动车驾驶证 D、介绍信
18、金融机构除核对身份证件外,还可采取(ABCD)等措施识别客户身份。
A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访 D、向公安、工商行政管理部门核实
19、金融机构办理存款业务时,应审查客户身份,不得为客户开立(BCD)账户。
A、实名账户 B、匿名账户 C、冒名账户 D、假名账户
20、《反洗钱法》在保护公民、法人的合法权益方面的规定有(ABCD)。
A、规定了有关人员对公民和组织的信息保密义务 B、严格规定了进行行政调查的审批权限和程序 C、严格限定了临时冻结措施的条件和期限 D、规定了有关机关未依法履行职责、侵犯公民、组织合法权益的行为法律责任
21、一个完整的洗钱过程一般经历以下(ABD)等三个阶段。
A、处臵阶段 B、离析阶段 C、漂白阶段 D、归并阶段
22、常见的洗钱活动途径或方式有(ABCD)。
A、通过地下钱庄,将犯罪所得转移境外 B、利用他人账户提现C、购买珠宝古董交易和虚假拍卖 D、购买房产
23、客户到金融机构办理业务时,需要配合完成的工作主要有(ABCD)。
A、出示身份证件 B、如实填写身份信息 C、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式的身份确认 D、回答金融机构工作人员合理的提问
24、商业银行为不在本机构开立账户的客户提供(BCD)等金融服务时,应当识别客户身份。
A、单笔金额人民币5000元的现金汇款 B、单笔金额人民币2万元的票据兑付 C、单笔金额1000美元的现钞兑换 D、单笔金额5000美元的现金汇款
25、证券公司、期货公司、基金管理公司在办理(ABCD)等业务时,应当识别客户身份。
A、开立基金账户 B、开立、挂失、注销证券账户 C、申请、挂失、注销期货交易编码 D、签订期货经纪合同
26、保险公司在与客户订立(CD)合同时,应当识别客户身份。
A、以现金缴纳保费人民币1万元的财产保险 B、以现金缴纳保费人民币1万元的个人人身保险 C、以转账形式缴纳保费人民币20万元的保险 D、以转账形式缴纳保费1万美元的保险
27、当出现(ABCD)情况时,金融机构应当重新识别客户。
A、客户要求变更姓名或者名称 B、客户行为或者交易情况出现异常 C、金融机构获得的客户信息与原掌握的信息不一致的 D、先前获得的客户身份资料的完整性存在疑点的
28、《金融机构反洗钱规定》中,要求金融机构及其工作人员予以保密、不得违法违规对外提供的事项有(ABCD)。
A、对可疑交易特征予以保密 B、对报告可疑交易的信息予以保密 C、对配合中国人民银行调查可疑交易活动的信息予以保密 D、对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密
29、《反洗钱法》规定,任何单位和个人在发现洗钱活动时,有权向(AD)举报。
A、公安机关 B、人民检察院 C、人民法院 D、中国人民银行
30、公民可通过(ABCD)方式举报洗钱犯罪及其上游犯罪,所有举报信息将严格保密。
A、电话 B、传真 C、电子邮件 D、信件
31、调查可疑交易活动时,应具备的条件包括(BC)。A、调查人员为二人 B、出示合法证件 C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书 D、国务院规定的其他条件
32、金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人员处一万元以上5万元以下罚款:(ABC)
A、未按照规定履行客户身份识别义务的 B、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的 C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
33、履行反洗钱职责的单位,主要包括(ABC)。
A、中国人民银行及其分支机构、反洗钱监测中心 B、国务院金融监督管理机构 C、依法负有反洗钱监督管理职责的其他有关部门、机构和司法机关等 D、金融机构和特定非金融机构
34、《反洗钱法》对中国人民银行分支机构反洗钱职责主要规定了(ABC)
A、监督检查权 B、调查权 C、处罚权 D、机构审批权
35、根据国际反洗钱组织金融行动特别工作组(FATF)在其2003年修订的反洗钱《四十项建议》中指出,反洗钱国际合作应当包括(ABCD)。
A、加入并全面实施涉及反洗钱的国际公约 B、司法协助和引 C、参加国际或区域性反洗钱国际组织活动等 D、其他形式的合作
36、我国目前已签署和批准了(ABCD)个涉及反洗钱和反恐融资问题的国际公约。
A、联合国禁毒公约 B、联合国打击跨国有组织犯罪公约 C、联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约 D、联合国反腐败公约
37、调查可疑交易活动时,被调查金融机构的义务主要有(ABC)。A、配合调查义务 B、如实提供信息义务 C、不得拒绝和阻碍义务 D、中国人民银行规定的其他义务
38、金融机构应当按照中国人民银行的规定,报送(ABC)。A、反洗钱统计报表 B、反洗钱信息资料 C、稽核审计工作中与反洗钱工作有关的内容 D、客户身份资料
39、交易一方为下列哪些单位的大额交易,如未发现该交易可疑的,金融机构可以不报告(ABD)。
A、行政机关 B、司法机关 C、国家权力机关的下属企事业单位 D、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
40、下列哪些交易或者行为,金融机构应当作为可疑交易进行报告(BC)。
A、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 B、提前偿还贷款,与其财务状况明显不符 C、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D、金融机构内部调拨资金
41、洗钱一般要经过(ABC)阶段,犯罪组织和个人通过复杂的运作过程,最终达到使犯罪收入合法化的目的
A、放臵阶段 B、离析阶段 C、归并阶段 D、收入阶段
42、目前在我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括(ABCD)。
A、以服务行业掩护 B、通过各种投资工具 C、通过拍卖行 D、通过赌博或博彩业
43、洗钱的过程具有以下哪些特征(ABCD)。
A、洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源 B、改变有关金钱的形式 C、洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D、洗钱者能够控制洗钱的全过程
44、反洗钱义务主体包括(CD)。
A、中国人民银行
B、司法部门
C、金融机构 D、特定的非金融机构
45、“了解你的客户”内容主要是(ABCD)。
A、确认客户的真实身份 B、了解客户的职业情况 C、了解客户交易目的和交易性质 D、了解客户资金来源
46、中国人民银行或者其省一级派出机构进行的调查,金融机构有配合的义务,被调查机构的义务有(ABC)。
A、配合调查义务 B、如实提供信息义务 C、不得拒绝和阻碍义务 D、对存款人保护义务
47、中国人民银行采取临时冻结应适用的条件(ABC)。A、调查可疑交易活动 B、客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外 C、经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准 D、经侦查机关负责人批准
48、反洗钱国际合作主要包括(ABCD A、加入并实施有关公约 B、司法协助和引渡 C、对等主管机关之间的合作 D、反洗钱信息交换
49、单位银行结算账户包括以下几种账户类型(ADEF)。
A、基本存款账户 B、活期存款账户 C、个人结算账户 D、一般存款账户 E、专用存款账户 F、临时存款账户
50、存款人使用银行结算账户,不得有下列行为(ABCD)。A、从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入,将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户 B、违反《人民币银行结算账户管理办法》规定支取现金 C、出租、出借银行结算账户 D、利用开立银行结算账户逃废银行债务
51.洗钱的过程具有以下哪些特征(ABCD)
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源 B:改变有关金钱的形式 C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
52.反洗钱现场检查程序一般包括(ABCD)的档案整理阶段。A:检查准备 B:检查实施 C:检查报告 D:检查处理 53.我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约(AB)A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》 B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D:《联合国反腐败公约》
54.根据反洗钱法规定,金融机构下列哪些行为将受到处罚(ABCD)A:未按照规定建立反洗钱法内控制度,未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料,进行核对登记,未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的 D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的 55.我国反洗钱工作有哪些重要意义(ABCD)A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。B:是眼里打击经济犯罪的需要 C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要 56.金融情报中心具备(ABCD)基本功能
A:收集金融信息
B:分析金融信息
C:分发金融信息和分析结果
D:情报交流
57.人民银行在反洗钱工作中的职责包括(BCD)
A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能 C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控
58.存款人开立什么账户实行核准制度,经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证(BD)
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户
59.按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定,短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点,有可能属于可疑支付交易。(BC)
A:集中转入,集中转出 B: 集中转入,分散转出 C:分散转入,集中转出 D: 分散转入,分散转出
60.中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范,取现必须事先预约的标准为(BC)A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的 C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的
61.我国严禁公款私存,任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储,不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金,银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算,但以下哪些情况除外(CD)
A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬
62.金融机构反洗钱工作中的义务包括(ABCD)
A:建立反洗钱内部控制制度和机构,并配备人员 B:客户身份登记和审查客户身份,保存客户资料和交易激励 C:向有关部门进行大额和可疑交易报告,向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务
64.下列属于可疑外汇现金交易的有哪些(ABD)A: 某外商投资企业以外币现金方式到A地投资
B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元 D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金,但很少提取
65.金融机构对下列外汇现金交易应进行核查,发现涉嫌洗钱的,应及时以纸质文件上报并付相关附件(ABD)
A:甲企业外汇账户10月20日存入11万美元,10月21日支取10.9万美元 B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户,张三的账户同时收取人民币约33万美元 C:李四当日单笔支取外币现金5万美元 D: :乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元 66.金融机构为客户开立外汇账户,在客户身份认定上应当遵守什么规定?(AD)
A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》 C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》 67.开户银行对本行签发的超过大额现金标准,注明“现金”字样的哪些票据,应视同大额现金支付,实行登记备案制度?(AC)A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证 68.金融行动特别工作组的工作目标是(ABD)
A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息 B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议 C:在全球推动反洗钱专门立法D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
69.下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律(ABC)A:《1987年犯罪收益法》B:《1987年刑事事务相互协助法》 C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》
70.下列哪些情况,存款人可疑申请开立临时存款账户(BCD)A:经营临时业务 B:设立临时机构
C:异地临时经营活动
D:注册验资
71.下列哪些专用账户不能支取现金(BCD)
A:金融机构存放同业资金账户
B:证券交易结算资金专用账户C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户 72.下列哪些专用账户不能支取现金(ABC)
A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户 C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户
73.下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准(ABCD)A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户 C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户
74.下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织(ABD)
A:亚太反洗钱小组(APG)B:欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组
75.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金(BC)A:开户单位一日两次申请支取大额现金 B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化 C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化 D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
76.《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有(ABCD)
A:确立客户身份并利用可靠的,独立来源的文件,数据或信息来验证客户身份 B:确立受益权人身份,并运用合理的手段进行验证,以使该金融机构明了受益权人的身份状况,对于法人和实体,金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构 C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息 D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查,以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识
77.《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是(BCD)
A:签署反洗钱国际公约,通过国内立法,以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展 B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪 C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛 D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律
78、中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列(ABCD)行为之一的,依法给予行政处分:
A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的 B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D、其他不依法履行职责的行为
79、反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则(ABC)。A、审慎性原则 B、持续性原则 C、保密性原则 D、长久性原则
80、低风险等级客户包括(ABCD)。
A各级党的机关B、国家权力机关C、行政机关D、司法机关
三、名词解释
1、什么是洗钱?
1988年《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》将洗钱定义为:
1、明知资产来源于毒品,为了隐瞒或掩饰其非法来源,或为了协助任何涉及此种犯罪的人逃避其行为的法律后果而转换或转让该资产;
2、明知资产来源毒品犯罪,而隐瞒或掩饰该资产的性质、来源、位臵、处臵、转让、控制关系或所有权的行为。巴塞尔银行条例则将洗钱描述为:银行或其他金融机构可能无意间被利用作为犯罪资金转移或存储的中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一账户向另一账户作支付和转移,以掩饰款项的真实来源和收益所有关系;或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。我国刑法第191条对洗钱定义为:明知毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益,掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3条将反洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。
2、什么是FATF?
FATF是国际上主要的反洗钱组织之一,它是金融行动特别工作组的英文缩写,该组织是由美国、日本、德国、法国、英国、意大利与加拿大等国家为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际合作组织。FATF提出的40+9条建议,是西方反洗钱行动的主要纲领,内容涉及立法、金融监管和执法三个方面。
3、联合国反洗钱有哪些主要规定?
联合国主要有以下这些规定:《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《关于洗钱和没收贩毒有关的财产的标准法》、《联合国禁止洗钱法律范本》等。
4、金融机构反洗钱工作原则是什么?
金融机构反洗钱工作原则包括:
(一)合法审查原则;
(二)保密原则;
(三)与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
5、金融机构反洗钱的四项主要制度是什么?
四项主要制度包括:(一)“了解客户”制度;
(二)大额交易报告制度;(三)可疑交易报告制度;
(四)保存记录制度。
6、什么是“了解客户”制度?
“了解客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效证件或其他可靠的身份识别资料,确定和记录客户的身份。
“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作,如果没有获得客户信息的有效技术和制度支持,识别并报告大额和可疑交易就是不可能完成的任务,金融机构反洗钱工作也就失去了基础,了解客户制度特别强调金融机构第一次与客户进行交易时,金融机构了解客户身份的重要性。
7、什么是大额交易报告制度?
大额交易报告制度是指凡支付金额在规定金额以上的交易,不论是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。大额交易报告制度对客户权利不会产生任何损害,因为金融机构将大额交易情况报告后,人民银行或外汇管理局经过分析,对合法的交易信息会根据有关法律、法规的规定采取保密措施,但对犯罪分子能够起到有效的震慑作用。
8、什么是可疑交易报告制度?
可疑交易报告制度是指金融机构按照监管机关规定的有关标准,或者怀疑与其进行交易客户的款项可能来自犯罪分子时没,必须迅速向监管机关报告的制度。特别需要指出的是,可疑交易报告制度尽管是指金融机构发现可疑交易后向监管机关报告的制度,但这不影响和妨碍金融机构在对可疑交易进行审查,发现涉嫌犯罪时,及时向当地公安部门报告义务的履行。
9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中下列用语“短期”、“长期”、“大量”、“频繁”、“以上”的含义?
“短期”系指10个工作日以内,含10个工作日。“长期”系指1年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”,包括本数。
10、什么是反洗钱非现场监管?
反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息,分析评估其执行反洗钱法律制度的状况,根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行、地(市)中心支行和县(市)支行。
11、什么是大额交易? 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外。
12、什么是可疑交易?
短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。
与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付。
没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。
客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑。
客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符。
外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符。
外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从无关联企业的第三国汇入。
证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符。
证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。
居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
13、什么是洗钱风险?
因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱,未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
14、什么是非面对面业务?
指自助银行等非柜台办理的业务(包括网上银行、电话银行业务)。
15、交易偏好是指什么?
交易偏好是指客户办理的某种特定业务(如现金、非面对面交易等)的金额或次数占客户所有交易量的 80% 以上。
16、反洗钱客户风险等级评定是指什么?
反洗钱客户风险等级评定是指金融机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类,目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。
17、《身份识别办法》中所称的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括那类人员?
包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。对于这些人员,金融机构可根据实际情况,择机采取询问客户、要求客户提供证明材料、委托有关机构调查等合理手段,开展客户尽职调查工作。
18、什么是离岸账户?
离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设账户的银行。相反,位于存款人所居住国内的银行则称为在岸银行或境内银行。
19、恐怖融资指什么? 恐怖融资是指下列行为:
恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
20、金融机构应当保存的客户身份资料包括那些?
记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
四、简答题
1、洗钱的过程可分为哪几个阶段?
根据洗钱过程中不同的行为样态和行为目的,一般可以将洗钱分为三个阶段:处臵阶段、离析阶段和融合阶段。处臵阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。离析阶段是指通过用复杂多层的金融交易,将非法收益及其来源分开,分散其不法所得,从而掩饰查账线索和隐藏罪犯身份。融合阶段是指将不法回归形式合法,为犯罪所得来的资金或财产提供表面的合法性。
2、犯罪分子用什么方式来洗钱?
犯罪分子利用金融机构洗钱的方式主要包括:匿名存储;伪造商业票据,即利用虚构的交易,通过信用证套现;用支票开立账户进行洗钱;利用银行存款的国际转移进行洗钱;利用银行贷款掩饰犯罪收益,即利用非法资金取得合法银行贷款,再利用非法资金取得合法银行贷款,再利用这些贷款购买不动产等其他资产;利用期货、期权洗钱,即犯罪分子通过期货经纪人将犯罪收入投入期货市场,避免暴露自己的真实面目和犯罪收入的来源;通过保险业或证券业洗钱,例如购买高额保险,然后再以折扣方式低价赎回等。另有犯罪分子是通过走私、“地下钱庄”洗钱,或者利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制来洗钱,或者通过投资办产业的方式,即成立空壳公司、向现金密集行业投资、利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。
3、为什么要重视反洗钱?
根据国际货币基金组织前总裁米歇尔康德苏的估计,全世界洗钱的数额已达到国内生产总值的2%至5%,也就是至少有6000亿美元。有调查表明,近年来我国洗钱活动日益增多,涉及的洗钱数额也在不断上升,据统计,我国国际收支“误差和遗漏”项目中每年有几百亿美元,近年来该项之和已有数千亿元,这其中洗钱所导致的资金外流数量占相当的比重。由于贪污腐败分子利用各种渠道洗钱的现象屡见不鲜,境外“黑钱”以各种方式进入中国,国内大量“黑钱”流出境外等现象的存在,使得反洗钱正成为我国金融机构,乃至全社会都日益关注的问题。
4、洗钱在我国有哪些特点?
与国外相比,洗钱在我国主要有以下特点:公职人员利用各种渠道洗钱的现象较为严重,即贪污腐败公职人员洗钱;存取、搬运和藏匿大额现金是洗钱的重要渠道,由于现金结算还是我国个人消费使用最多的结算方式,而我国结算制度主要针对现金支取,而现金收存几乎不受限制,从而使存取、搬运和藏匿大额现金成为洗钱的重要渠道;通过银行的支付结算体系洗钱呈现发展趋势,即在现金使用所受限制不断增多的情况下,通过银行支付结算系统转移巨额资金并使之从形式上合法化,成为洗钱分子的选择。
5、反洗钱客户风险等级管理应遵循那些原则?
审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,各行、社必须充分了解客户,提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定;
持续性原则。各行、社应对客户风险等级进行持续评定,适时调整客户风险等级;
保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密,防止信息外泄。
6、反洗钱现场检查包括那些程序?
包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。
7、为什么要强调银行反洗钱?
强调银行开展反洗钱工作主要有以下原因:首先,洗钱对银行有相当严重的危害,会极大损害银行的声誉。银行一旦被卷入洗钱丑闻,会极大损害其在客户心目中的形象和声誉,进而影响客户对银行的信任及银行的经济效益,因洗钱而影响其效益的案例很多,例如瑞士联合银行、叙利亚商业银行、里格斯银行等。其次,洗钱的趋势表明,银行已成为洗钱犯罪首先选择的渠道。第三,反洗钱的国际合作要求银行承担起反洗钱的义务。第四,我国反洗钱法律法规的不断健全、新规章制度的出台,要求银行依法履行反洗钱的各项义务。
8、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(以下简称一个《规定》和两个《办法》)的主要内容?
一个《规定》和两个《办法》)的主要内容包括两个方面:一是金融机构的反洗钱工作原则和制度。二是关于人民银行和国家外汇管理局的职责及金融机构的法律责任。
9、为什么要保存帐户资料和交易记录?
保存记录制度是指要求金融机构在一定期限内保存客户的帐户资料和交易记录。一方面,面对日益复杂的洗钱活动,对大额和可疑交易信息的收集、分析和报告工作,并不是一次性的工作,对可疑交易需要长时间的监控;另一方面,司法部门对洗钱活动的侦查和取证等工作,也需要以金融交易记录作为基础。为此,要求金融机构在一定期限内保存客户的帐户资料和交易记录。
10、如何处理规章中保存期限的不同规定?
在一个《规定》和两个《办法》出台之前,无论是单位客户还是个人客户的金融交易记录都以不同形式被保存一定的期限。这次发布的一个《规定》和两个《办法》中设定的反洗钱工作的保存记录制度,规定了帐户资料和交易记录的最低保存年限要求。但是,作为部门规章,其规定的内容与法律、行政法规不能冲突,因此对于《会计法》等法律、行政法规要求更长时间保存期限的,金融机构应当根据法律行政法规的规定办理。
五、论述题
1、目前我国基层金融机构反洗钱工作现状与对策。
2、当前农村金融机构反洗钱工作存在的问题及对策建议。
3、如何做到了解客户与反洗钱工作的有效结合。
4、如何健全农村金融机构反洗钱内控机制。
5、《反洗钱法》出台农村金融机构在操作中存在的主要困扰及对策。
6、如何从反洗钱角度加强帐户管理。
7、如何加强反洗钱日常工作 构建反洗钱长效机制。
8、如何提高反洗钱工作有效性。
9、农村金融机构如何履行反洗钱职责。
10、如何全面树立和坚持反洗钱“义务观”。