担保风控流程（5篇范例）

第一篇：担保风控流程

融资担保项目调查须关注的关键点

银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司，担保公司就凭借自身风险管理的能力来化解由此产生的风险。

由此担保公司直接面对中小企业的风险，在实际担保业务操作过程中，个人认为须重点关注以下关键点：

1、企业和企业主信用记录

为防备道德风险须关注企业法定代表人和实际控制人的信用记录。验证途径：

人民银行的个人征信记录； 人民银行的企业贷款卡信息； 工商局的注册信息； 法院网站的相关信息； 税收缴纳信息；

该企业上下游、相关人士的反馈；

2、企业的固定资产投入情况 验证途径：

查看固定资产明细表、购建合同、相应银行支出流水，查核大型固定资产投入工程款、设备款或土地、房产等购买价款是否已按合同约定支付：

企业的主要固定资产的购建是否合法合规，是否取得有权审批部门审发的有关证件：

提供的个人资产、反担保资产状况、权属核查。

3、企业的管理状况 企业从事行业的年限； 企业的管理人员稳定性； 企业的经营模式、盈利模式； 企业在行业中地位及优劣；

企业所属员工人数及工资福利发放情况；

4、企业的物流情况 现场查看：

实地查看仓库，查看存货中原料标签上的进库日期（无具体日期的目测其成新度）；

企业年购进货物总量及金额的推断：核对该月的购货发票总额，是否和进库单总额基本相符： 大额购货合同的单笔抽查：

从应付账款和存货等明细账上随机挑选一宗或几宗（视金额而定）大额或重要的购货活动，从合同、进货单、卖方发票、相应银行支付流水，一路核查，该业务是否真实；

5、企业的现金流情况 现场查看：

了解产品生产或贸易的周期，以及生产线的产能，大致推算该产能是否能支持账上反映的销售额： 企业年销售总量及金额的推断：

最近三个月的银行流水，剔除各项往来款项后，每月现金流入是否和企业当年月平均销售额相符：

抽查核对相应月数的销售发票，是否和出库单总额基本相符；

6、该企业的多元化投资及关联企业和关联往来情况 多元化投资方向，资金来源，投资收益；

该企业的关联企业的股权结构，主营业务，主营收入情况等；

7、资金需求

资金用途及需求量的合理性； 贷款期限的合理性；

8、还款来源可靠性

通过企业的现金流情况判断该企业按期还款的可靠性； 对企业的还款来源进行测算和评估，来确定企业能够按期还款；

9、风险分析及方案设计

对企业的风险因素进行分析，所面对的困难；

如何对企业所面对的风险进行补偿，提高操作性包括反担保措施和过程控制方案；

10、责任归集

项目人员需对上报信息及数据的真实性负责，同时表明与该项目是否有关联关系

第二篇：风控流程

风控部流程

一、审查资料

风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核： 1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求? 2.客户及担保人的身份证件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够，是否伪造。所有资料需要复印，备份。

对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。

经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。

二、贷前调查

除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等

贷前调查应主要包括以下内容： 1.个人基本情况调查

(1)验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限内?

(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实。(通过网络，电话审查。以及面谈。交叉审核，综合分析和考虑)

(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的征信信息

(2)重点考虑他的第一还款来源。第一还款来源调查的内容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。2.借款人的资产与负债情况调查

(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。(2)调查其他可变现资产情况。

(3)调查企业在或者个人有在其它的机构是否有贷款，贷款额度多少，确定企业和个人真实的负债率是多少?

(4)应分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。

3.贷款用途及还款来源的调查

主要调查借款人的贷款用途，资金流向，是否正常，是否符合逻辑，还款来源是否清晰，是否有足够的还款能力。

4.对担保方式的调查，包括其担保人的真实资质

三、写尽职调查报表

(1)：尽职调查所采取的方式，以及路程详细的地图，借款人工厂(公司)或者居住地的详细地址，以及标志性建筑(方便贷后催收)

(2)：借款人的贷款申请情况，对借款人的偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等的调查意见;

(3)：该笔贷款的主要风险点和控制措施;(个人对其进行分析，这个将计入个人的绩效)(4)：明确对调查内容的真实性、完整性负责等。

写完尽职调查报表之后，提出建议的贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、需落实的贷款条件、划款方式等方面的建议，连同《申请表》，申请材料和尽职调查审批表等一并送后后续的审核人员进行贷款审核。

四、审核

风控主管要对调查人员提供材料的内容进行全面、细致的审核。调查的陈述和尽职调查报表进行核实，对于借款人的资质进行审核。审核的主要内容包括有：

1客户主体资格、贷款条件、贷款用途、贷款金额、贷款期限等是否符合产品和公司的审核标准;

2.申请的资料是否完整，是否合理;

3.贷前调查人员出具的《调查表》《审核意见》、《征信报告》是否客观、详实。审核人员必须对其进行详细的审核，所有的结果或者误操作，审核人员最终将对其负责。审核完之后将进行审贷会，10万以上必须由三个以上有多年经验的风控人员进行讨论最后确定是否放款。

五、审批

审贷分离，交叉审核。

六、贷后管理

贷后管理也是风控的一部分，甚至跟风控审核一样的重要，好的贷后管理，也是平台存亡的关键：

1.贷后的日常管理。如贷款台账的建立、贷款提醒还款制度的建立(接短信通道，比如提前三天告知客户还款，提前一天告诉客户明天还款，当天进行核实客户有没有还款，如果没有还款建立七天跟踪，如果没有还就考虑变卖抵押物或者进行强制催收)、接受客户的贷款查询、做好客户信息的维护、贷款的正常回收管理等。

3.贷款的动态管理。如对可能影响贷款质量的有关因素进行及时监控，对贷款操作流程的合规性进行定期和不定期检查，对逾期贷款及时进行催收等。4.贷后的还款管理，提前还款，续贷等进行科学管理。

5.对于客户的资产和抵押物以及质量进行分级管理，对于逾期客户，坏账客户，进行分类，通过不同的方式尽量避免公司的损失。

6.对于借款人的资料和抵押物和资产进行不定时的检查。

七、档案管理

档案包括：贷款档案目录(清单)、借款人全部申请材料、借款，申请表调查审批表、借款合同、担保合同、抵押物保单、公证书、(汽车登记证，房产证，根据不同产品进行归类)等。

借款人档案进行专门分类管理，编号，以方便后期查询。

第三篇：风控流程（范文模版）

呼和浩特市浩鑫担保有限责任公司风险控制流程管理制度（试行）

本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：

（一）受理，客户申请受理与项目立项

（二）调查，包括项目初审和项目综合分析

（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批

（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放

（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度

（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚

（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚

第一章 受理

客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：

（一）担保申请人的基本资料

A、法人

1、借款申请书（重点：详细说明项目情况、贷款用途、还款来源、还款计划等）；2、3、4、5、6、年检过的营业执照正副本(复印件)； 国、地税务登记证正副本（复印件）； 年检过的组织机构代码证正副本（复印件）； 开户许可证复印件；

法人代表身份证及个人简历（复印件）、公司所有股东个人简历；

7、8、公司简介；

如果法定代表人授权委托他人，需提供授权委托书及代理人的身份证（复印件）；

9、借款人公司章程、验资报告的复印件；

10、借款人同意贷款的股东会（董事会）决议；

11、近三年审计过的财务报表及今年申报季末的资产负债表、损益表和现金流量表（复印件）、近期月财报、流水账、对账单（准备开户行的对账单、财务账单、出入账单等备银行实地考察）；

12、购销合同；

13、有效贷款卡的复印件；

14、应收、应付账款明细单（包括应收账龄）；预收、预付账款明细单；其他应收款、应付款明细单、存货资产明细单、固定资产明细单；无形资产明细单等（以上明细帐应与所提供报表一致）； 注：（1）公司主要资料除复印件一式两份外，应同时提供原件备验；（2）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权；（3）以上提供的复印件必须用A4纸复印，并在左上角加盖单位公章，以证明复印件的真实性和合法性。然后装订成册（用拉杆夹或打孔装订均可）。

B、自然人

1、个人简介；

2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；

3、银行征信报告；

4、工作及收入证明；

5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；

6、家庭/个人资产清单；

7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。

C、其他组织（略）

（二）信用反担保人的基本资料

1、法人 参照担保申请人为法人的资料；

2、自然人 参照担保申请人为自然人的资料。

（三）反担保物的基本资料

1、抵/质押物清单；

2、抵/质押物权利凭证或购置发票；

3、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供）；

4、抵/质押物财产保险单，（财产保险到公司签约的保险公司购买）；

5、股东会或董事会同意设立抵/质押的决议；

6、其他有关资料。

（四）反担保方式为抵押或质押应提供的材料

1、抵押物、质物清单；

2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认）；

3、抵押物、质物评估报告；

4、股东会或董事会同意抵押、质押的决议；

5、其他有关材料。

企业所提供的复印件要加盖公章。

业务主办必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。

业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。

第二章 调查

调查环节包括项目初审和项目综合分析。

项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。

初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业出具担保意向书。

调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。

一、资料审核：

资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；

对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；

二、实地调查：

1、风险部确定一名风险经理与项目经理同时进行实地调查，项目金额超出公司授权范围，公司主管业务的副总和项目终审人或授权终审审批人必须参加实地调查；

2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；

3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；

4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；

三、项目综合分析：

项目综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。综合分析的要点包括：

1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；

2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；

3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；

四、调查报告：

调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写公司统一设计的《项目调查表》（表式附后）。

a）担保申请人的背景情况；

b）项目的基本情况；

c）产品销售及市场预测分析；

d）财务状况及偿债能力分析；

e）借款用途计划及还款来源；

f）银行负债及或有负债情况；

g）反担保措施；

h）综合分析风险程度；

i）其他需要说明的问题；

j）调查结论。

第三章 审批

一、项目审批流程

1、对于担保金额在人民币500万元（含）以内，且有效资产最高90%的抵押价值覆盖的项目，其业务审批流程为：项目经理→业务部门审核→业务副总审批→风险部审批→授权终审人→报送银行审批（融资方案、内部审批意见、担保意向函）→缴纳保费→借款人面签合同文本→落实反担保手续→法务部审核→与银行签署担保合同并出具担保函→向银行出具放款通知书→资料归档；

除此以外的业务审批流程：基本与上述流程相同，但终审人终审前要经过评审会审议。

2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；

3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；

4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。对银行等外部金融机构签署保证合同、借款合同等对外合同文本时，由总经理或总经理授权人签字。

二、复议

1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；

2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》；

3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；

4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；

5、同一笔项目最多只能复议一次。

三、贷款评审委员会（评审会）

1、评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；

2、评审会组成：见《评审会工作条例》

3、评审会召集程序：

（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；

（2）、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；

（3）、评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风险部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；

（4）、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；

（5）、与会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；

（6）、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；

（7）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目评审会会议纪要》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；

（8）、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行一票否决权；

（9）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。

第四章 放款

放款环节包括签订合同、落实反担保措施、担保收费、贷款放款审批、出具放款通知书。

放款审批流程：项目经理→财务部审批→风险部审批→法务部审批→终审人终审

一、签订合同

公司对合同的签订实行面签制。程序如下：

1、法务部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括委托保证合同、抵押反担保合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部出具，并加盖“合同文本校验章”；

2、需要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案（包括借款主体情况以及反担保措施），项目经理按照法务部的要求提供相应的书面材料做参考，法务部依据上述材料书面告知项目经理以及负责该项目的风险经理需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件；

3、需要当事人（包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/企业等）签字盖章时，须由项目经理和风险经理必须同时在现场面签；

4、若借款主体或反担保人要求对公司提供的法律文件进行变动的，风险经理应立即向风险总监汇报，并经法务部审核通过后，方能进行变动；

5、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前必须经法务部进行合法性审核，加盖法律审核印章。

二、落实反担保措施

1、对获得批准担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作反担保，反担保金额应大于担保金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种反担保措施。不允许有纯信用风险敞口；

2、反担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风险部共同跟进办理。业务量较大时，风险部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；

3、反担保措施不能落实的，放款环节中止继续进行；

4、如最终经风险部确认反担保措施无法落实的，由项目经理重新修改融资方案，重新报批；

5、抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；

6、借款主体所有股东、高管及财务主管必须做个人连带责任保证；

第四篇：担保公司风控要点浅谈

风控要点

一、风控重点：请注意核对客户身份真实性，交易真实性

（一）身份真实性：

●需认真核对买卖双方、担保人身份证明原件（包括身份证、户口本、结婚证、资产证明、银行流水等）。

●未能见证到的重要资料（如：身份证、户口本、婚姻证明）原件的，在客户补交资料时必须见证原件。

●客户提供所有资料的复印件上必须有我司见证人的“与原件相符”章及见证人的签名，该资料用于存档。

（二）交易真实性：

●对于需要公司垫资或快放的业务，资信员要通过与客户的正面及侧面的问询（如：家庭状况及日常收支、工作环境、有无其他债务、买卖房屋的用途）来确认垫资的真实性、风险性。（详细内容参见《资信调查操作说明》）

二、核实身份、签名确认

客户，代理人，受委托人签名------●收供款存折需由买卖双方亲自提供并签名确认。如由代理人收取楼款的应核对委托公证书中代收楼款内容，并核对受委托代理人的身份证原件。

●卖方为两人或以上者，需亲自见证全部业主签名，不得由其他人或其配偶代签。●买卖双方有配偶的,双方配偶必须在场签署相关声明书，如买卖双方配偶确实不能到场的可在以下方式中进行选择：（1）可以上门签署

（2）由客户提供地址我司直接快递给其配偶签署后回递（3）其配偶办理同意抵押（出售）的委托书。

●若为业主代理人签名，需核对原业主授权委托公证书原件及代理人身份证原件，其委托书的内容上一定要注明受托人有权代签署卖房的相关文件资料。●对于公司垫资赎楼、提前放款的业务，相关的“提放协议”、“垫资赎楼协议”、“资信调查表”、“买卖双方委托书”必须根据资料的内容由客户本人完整的填写及签名。我司工作人员现场检查有无签错或漏签，严禁模仿客户签名。

三、办理垫资赎楼前准备工作：

（一）查征信

●查询原业主的贷款余额、有无逾期或不良记录等问题。

（二）查册

●进行垫资还款的前一天由内务查询该房屋最新状态（或打印该房屋最新状态的查册表），显示无查封及其他产权问题才可办理还款。

（三）落实收取垫资费用、银行供款责任

●收齐买卖双方全部费用，如经协商卖方同意在放款中扣除相关费用的，需在垫资赎楼协议内详细注明，卖方对此签名确认，以作为在银行放款后扣除费用的凭据。

●告知买卖双方在我司未垫资还款前，原贷款必须按期供楼（确认究竟是谁负责还贷），并在《协议书》上的备注处进行补充注明。

●在我司垫资或快放前落实银行是否已无后补资料及相关费用，并在财务进行结算，对于未按照公司要求收费的，需提前报总经办审批通过。

●“提放协议”、“垫资赎楼协议”中应当对我司垫资逾期不能回款一项有明确约束。

（四）控制账户

●银行赎楼：送银行审批时将代收楼款等资料提供给现贷款银行，在办理还款手续前再次核实及确认银行方面是由我司指定人员代收楼款，对于不认可代收楼款的银行，提供业主身份证原件，由我司人员代开收款存折后，交由财务保管，同时需严格按照贷款银行的要求签署相关授权划付的资料。

●收取供款存折：收齐买卖双方相关资料，卖方的原供款存折（已开的银行卡）、原贷款合同。

●确认客户无法取钱：如需要将垫资款划入卖方原供楼存折内扣除的，收取客户身份证，卖方必须提供存折和卡的密码并在存垫资款前由我司财务人员对密码进行修改，并确认是否存在其它取钱手段，如电话银行，网上银行等。

●对于银行不认同代理人办理提前还款的或卖方已自行到原贷款银行办理了提前还款申请并已留下个人的联系方式而原贷款银行又不予更改联系人的案件，公

司不予垫资。

（五）确定回款路径

●确认新买家的贷款已批复并且提供银行同意贷款通知书或已批复的借款合同。●买卖双方必须签署三方《协议书》，且在签署时让双方了解协议书的内容及应该遵循的义务和责任。

●委托公证：办理一次性交易垫资的买卖双方均必须委托我司办理，如出现一方不委托我司代办的，公司不予垫资。

●买方必须办理全权委托的公证书，卖方则须签署委托我司代理人代收楼款及办理提前还款申请与还款手续的公证书，以确保还款安全及垫资款的安全。（根据买方的贷款银行的要求，卖方的委托书可分为：（1）直接显示有代收楼款的事项；

（2）授权银行将贷款划付到卖方帐户后在转划到我司指定的收款帐户，委托书上必须有明确的户名及帐户显示）

四、确认所有风控事项

●在我司垫资或快放前，风控部经理需确认所有风控措施的落实情况，财务部复核后，才能垫资。

第五篇：房贷风控流程

房贷风控流程

(1)客户来源，可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。客户的初步筛选，应符合以下4个条件

1、中国公民，申请年龄在22—60周岁间，在申请城市工作或者居住，在现单位连续工作满六个月以上。

2、在申请城市有房产且有产权证或者按揭一期以上。

3、有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力。

4、半年内连续逾期不得超过3个月，总共逾期不得超过6个月，无不良信用记录。业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。

(2)业务部门负责客户相关资料的收集与整理，主要是以下资料。分别是身份证，房产证或者房屋按揭合同，按揭银行流水，两周内个人信用报告，工作证明（劳动合同或者单位开具的工作证明），收入证明（工资发放银行最近六个月的银行流水）。

(3)业务部门完成规定资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料。

(4)风控部门进入业务系统开始进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。

(5)在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。

(6)综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见，完成初步审核流程。

(7)结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由业务部门进行实地考察和客户背景调查，并且按照操作规范拍摄现场照片。然后将考察资料和调查结果交由风控部门进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。

(8)根据前两次审批的情况和结合相关资料，风控部门内部就能不能放贷，批准多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由总经理进行审批。总经理批复过后，终审完成。

(9)由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款。(10)

风控部门进行对应出借人信息匹配，并且由业务部门通知客户签约时间。

(11)(12)

风控部门与客服部门核查过客户资料之后，业务部门与客户签订合同。财务部门放款，贷后管理则由业务部，风控部和客服部共同完成。